uy > Rusfinance banki > Ish beruvchilar hisobi uchun eskrow hisobi. Ish beruvchilar maxsus eskrov hisobini ochish majburiyatini olishni xohlashadi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida nima deyilgan


Ish beruvchilar hisobi uchun eskrow hisobi. Ish beruvchilar maxsus eskrov hisobini ochish majburiyatini olishni xohlashadi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida nima deyilgan




2018 yildan boshlab eskrou hisoblaridan samarali foydalanish imkonini beruvchi tuzatishlar kuchga kirdi. Ushbu vosita 2014 yilda ishga tushirilgan, ammo ba'zi muammolarning huquqiy noaniqligi uning ishlatilishiga salbiy ta'sir ko'rsatdi. Qabul qilingan tuzatishlar mavjud ziddiyatlarni bartaraf etdi, bu esa bitim tuzishda xatarlarni sezilarli darajada kamaytiradi.

Kelgusi yilning iyun oyidan boshlab Rossiyada eskrou hisobvaraqlari yordamida tranzaktsiyalar tuzish mexanizmi qayta ishga tushiriladi. Tegishli o'zgartirishlar kiritildi Fuqarolik kodeksi va qonunlar ijro protsesslari va bankrotlik. Biroq, 2014 yildan buyon ushbu mexanizmdan foydalanish mumkin edi huquqiy ziddiyatlar unumli foydalanishga to‘sqinlik qildi.

Eskrov hisobvarag'i ko'pincha savdo operatsiyalarini amalga oshirishda qo'llaniladi (birinchi navbatda ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalar). Ushbu hisob qaydnomasidan foydalanganda uchinchi shaxs tranzaktsiyada ishtirok etadi - eskrou agent, u savdo operatsiyasi ishtirokchilari tomonidan majburiyatlarni bajarishning kafolati sifatida ishlaydi. Pul sotuvchiga faqat ro'yxatdan o'tgandan keyin o'tkaziladi zarur hujjatlar va egalik huquqini o'tkazish.

Natijada, bitim taraflari o'z risklarini sezilarli darajada kamaytiradi, bu esa eskrov hisobining asosiy afzalligi hisoblanadi. Aniq imtiyozlarga qaramay, qonunning oldingi tahririda eng muhim masala - hisob raqamiga kiritilgan pullar kimga tegishli ekanligi aniq belgilanmagan. Bundan tashqari, eskrou hisobvaraqlaridan foydalanishga to‘sqinlik qilgan boshqa masalalar ham hal etilmagan.

Foydali tuzatishlar

Kelgusi yildan kuchga kiradigan tuzatishlar quyidagi masalalarning huquqiy maqomini belgilab berdi:

  1. Agar vositachi bankrot deb e'lon qilingan bo'lsa, bankrotlik mulkini aniqlashda eskrov hisobvaraqlariga joylashtirilgan pul mablag'lari hisobga olinmaydi. Natijada, bitim taraflari eskrou-agentning moliyaviy qiyinchiliklaridan himoyalangan.
  2. Ushbu hisoblarning maqsadi qonunchilik darajasida belgilanadi. Siz eskrow hisobiga o'tkazishingiz mumkin pul mablag'lari yoki shartnomada ko'rsatilgan barcha shartlar bajarilgandan keyingina ikkinchi shaxsga beriladigan qimmatli qog'ozlar.
  3. Ushbu hisobvaraqlarni faqat banklar ochishi mumkin (jahon amaliyotida bu huquq ham mavjud yuridik firmalar va ixtisoslashgan tashkilotlar). Maksimal chegara ushbu hisobdagi mablag'lar - 10 million rubl.
  4. Ilgari eskrov hisobiga faqat kirishga ruxsat berilgan edi naqd pulsiz shakl. Yangiliklardan so'ng, turli aktivlarni almashtirish uchun foydalaniladigan barter shartnomalari qo'shiladi.
  5. Hisobdagi mablag'lar kimga tegishli ekanligi aniq belgilangan. Hisob-kitob sanasi sifatida belgilangan sanagacha pul uni qo'ygan shaxsga tegishli. Shundan so'ng, pul eskrov hisobvarag'i foydasiga ochilgan tomonga tegishli bo'ladi. Qimmatli qog'ozlar va boshqa aktivlarga egalik huquqi ham xuddi shunday belgilanadi.

Mutaxassislar qabul qilingan tuzatishlarda tasvirlanmagan masalani ta'kidlashadi. 2018 yildan boshlab eskrov hisobvarag'ini ochish va unga aktivlarni kiritish imkoniyati mavjud bo'lishiga qaramay, xizmatlardan foydalanish majburiyati qonunchilik sohasida belgilanmagan. mustaqil baholovchilar. Natijada, aktivning haqiqiy qiymati shartnomada belgilangan miqdorga mos kelmagan holatlar yuzaga kelishi mumkin. Baholovchilardan foydalanish amaliyoti eskrov hisoblari mexanizmi faol qo'llaniladigan AQSh va Evropada majburiydir.

Savdo operatsiyasi ishtirokchilari manfaatlarini himoya qilishdan tashqari, Markaziy bank eskrou hisobvaraqlaridan foydalanishdan manfaatdor. Yordamida bu usul hisob-kitob, yirik xaridlar yanada shaffof bo'ladi, bu moliyaviy monitoring vazifalarini osonlashtiradi.

Yangi monitoring imkoniyatlari

Eskrov hisoblari tranzaksiyani yanada shaffof qiladi, Markaziy bank vakillari ishonch hosil qilishadi. Avvalgi savdo operatsiyalari katta summalar nazorat qiluvchi organlar nazaridan chetda qolgan, bu esa turli suiiste'mollarga olib kelgan. Shu jumladan, bunday operatsiyalar pul mablag'larini naqdlashtirish maqsadida amalga oshirildi. Eskrov hisoblaridan foydalanish bunday operatsiyalarni minimallashtiradi. Bu pozitsiya Rosfinmonitoring tomonidan taqsimlanadi.

Bundan tashqari, Markaziy bank eskrou hisobvaraqlari bilan ishlashda banklarning harakatlarini qat'iy tartibga soladi. 2017 yil yanvar-iyun oylarida regulyator faqat uchtasiga litsenziya berdi moliya institutlari: Gazprombank, Sberbank va Rosselxozbank. Boshqa banklar ushbu vosita bilan ishlash bo'yicha Markaziy bankning barcha talablarini hali bajarmagan.

Mutaxassislar qabul qilingan tuzatishlarni ijobiy baholab, kelgusi yilda eskrou hisobvaraqlaridan faolroq foydalanishni kutishmoqda. Ushbu mexanizm o'z ichiga olgan savdo operatsiyalarida ayniqsa mashhur bo'ladi qo'shimcha shartlar(shu jumladan to'lovni kechiktirish printsipi). Biroq, almashinuv qimmatli qog'ozlar eskrow hisobidan foydalanish unchalik jozibali ko'rinmaydi.

Tahlilchilar bunday operatsiyalar Markaziy bank tomonidan yaqindan o‘rganilishini ta’kidlamoqda. Regulyator ushbu operatsiyalarni amaldagi qonunchilikka muvofiqligini diqqat bilan tekshiradi, bu esa shartnoma shartlarini bajarishni sezilarli darajada kechiktirishi mumkin. Natijada qimmatli qog‘ozlar almashinuvi boshqa mexanizmlar yordamida amalga oshiriladi.

Eskrov hisobi - bu maxsus bank hisobining bir turi. Eskrov hisobvarag'i va uning maqsadi haqida, uni ochish uchun nima kerak - biz ushbu va ushbu turdagi bank hisobvaraqlarining huquqiy holatining boshqa xususiyatlari haqida keyinroq maqolada gaplashamiz.

Eskrov bank hisobi nima

Ushbu hisob turi maxsus bank hisobvarag'i sifatida tasniflanadi (Rossiya Bankining 2014 yil 30 maydagi 153-I-sonli yo'riqnomasining 2.8-bandi) va hisob egasi tomonidan keyinchalik ularni uchinchi biriga o'tkazish uchun o'tkazilgan mablag'larni vaqtincha joylashtirish uchun mo'ljallangan. taraf, agar maxsus kelishuvda nazarda tutilgan asoslar yuzaga kelsa (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 860.7-moddasi 1-bandi).

Bunday holda, bunday shartnoma (eskrov shartnomasi) taraflari quyidagilardir:

  • bunday maxsus hisob ochilgan bank eskrou agenti hisoblanadi;
  • maxsus hisobvaraq egasi - omonatchi;
  • shartnomada tartibga solinadigan shartlar mavjud bo'lganda, eskrov hisobvarag'ida bloklangan mablag'lar o'tkaziladigan boshqa shaxs benefitsiar hisoblanadi.

Shunday qilib, majburiyatni bajarishda kontragentga pul o'tkazish bilvosita - bank orqali amalga oshiriladi.

Bunday maxsus hisobdan foydalanishning muhim xususiyatlari:

  • agar shartnomada boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 860.7-moddasi 3-bandi) bunday maxsus hisobvarag'iga qo'yilgan mablag'lardan eskrov-agentga haq olish mumkin emas;
  • tomonlarning kelishuvida boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 860.8-moddasi 1-bandi) taraflar eskrov hisobvarag'iga qo'yilgan pul mablag'larini tasarruf etishga haqli emaslar;
  • depozit hisobvarag'i, sukut bo'yicha, faqat shartnomada nazarda tutilgan depozit miqdorini kiritishi mumkin;
  • operatsiyalarni to'xtatib turish bu hisob, omonatchi yoki foyda oluvchining majburiyatlari bo'yicha pulni hibsga olish va hisobdan chiqarishga yo'l qo'yilmaydi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 860.8-moddasi 4-bandi).

Yuridik shaxslar uchun maxsus hisob

Eskrov hisobvarag'i shartnomasining ishtirokchilari ham jismoniy, ham yuridik shaxslar bo'lishi mumkin. Shu bilan birga, foyda oluvchi ham, omonatchi ham o'xshash bo'lishi shart emas huquqiy maqomlar. Masalan, ko'chmas mulk oldi-sotdi bitimida yuridik shaxs xaridor (depozitor) mol-mulk uchun to'lov sifatida to'lanishi kerak bo'lgan eskrov hisobvarag'iga pul mablag'larini bitimdan so'ng ushbu mablag'larni oladigan jismoniy sotuvchiga (naf oluvchiga) qo'yadi. yakunlanadi.

Omonatchi tomonidan ochilgan eskrov hisobvarag'ining huquqiy rejimi - yuridik shaxs, fuqaro omonatchi sifatida harakat qilganda, bunday maxsus hisobning huquqiy rejimidan farq qilmaydi. Biroq, muhim farq, masalan, depozitlarni sug'urtalash agentligi tomonidan eskrow hisobvarag'iga joylashtirilgan mablag'larni sug'urtalash masalasida. Yakka tartibdagi omonatchi tomonidan maxsus hisob raqamiga o‘tkazilgan va ko‘chmas mulk oldi-sotdi bitimi bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun bir vaqtning o‘zida joylashtirilgan summalargina sug‘urta qilinadi ("Sog‘urtalash to‘g‘risida"gi Qonunning 12.1-moddasi 1-bandi. Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlari» 2003 yil 23 dekabrdagi 177-FZ-son).

Yuridik shaxslarga nisbatan davlat bunday kafolatlarni bermaydi. Bunda maxsus hisobvaraqdagi mablag‘lar ixtiyoriy ravishda sug‘urta qilinishi mumkin.

Eskrov hisobini oching. Eskrov hisobini o'zgartirish va yopish uchun asoslar

Maxsus hisobvaraqlarni ochish uchun mijozlarning hisob-kitob, korrespondentlik yoki joriy hisobvaraqlarini ochish uchun barcha hujjatlar bankka taqdim etiladi (153-sonli yo'riqnomaning 4.14-bandi). Biroq, eskrou hisobiga nisbatan, ushbu hisobni ochgan bank benefitsiar va uning shartnomada qatnashish uchun asoslari to'g'risidagi ma'lumotlarga ega bo'lishi kerak.

Shu bilan birga, qonun hujjatlarida bunday ma'lumotlarning tarkibi va ularni qayd etish tartibi belgilanmagan. Ushbu bank o'z-o'zidan aniqlash va uni mahalliy hujjatlarda belgilash huquqiga ega (153-sonli yo'riqnomaning 4.14-bandi 4-bandi).

Imzolangan eskrov hisobi shartnomasi, yuqorida aytib o'tganimizdek, 3 tomonlama.

Ushbu shartnoma o'zgartirilishi mumkin:

  • uning ishtirokchilarining kelishuvi bilan (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 450-moddasi).
  • sud organining buyrug'i;
  • vaziyatning sezilarli o'zgarishi sababli (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 451-moddasi).

MUHIM! Eskrov hisobvarag'i va akkreditiv o'rtasidagi quyidagi asosiy farqlarni ajratib ko'rsatish mumkin (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 867-moddasi):

  • birinchi holda, bank muayyan holatlar yuzaga kelgan taqdirda o'z majburiyatini bajaradi, ikkinchidan, bank shartnomada ko'rsatilgan ro'yxatga muvofiq hujjatlarni olishi kifoya qiladi;
  • eskrou hisobi shartnomasi 3 tomonlama, akkreditiv 2 tomonlama;
  • shartnoma asosida ochilgan eskrov hisobini boshqarish va undan foydalanish ancha moslashuvchan.

214-FZ-sonli qonunga eskrov hisobidan foydalanishga oid o'zgartirishlar

Olingan ishlab chiquvchilarning majburiyatlarini qonunchilik darajasida joriy etish maqsadli kredit bankda qurilish uchun, ishtirok etish shartnomalariga hissa qo'shing umumiy qurilish(keyingi o'rinlarda DDU deb yuritiladi) DDU ishtirokchilarining DDU narxini to'lash uchun mablag'larni ushbu kredit muassasasida ochilgan eskrou hisobvaraqlariga joylashtirish majburiyati to'g'risidagi shart (agar bunday shart mavjud bo'lsa). kredit shartnomasi quruvchi va uni qarzga bergan bank o'rtasida) ishlab chiqaruvchining bankrot bo'lish xavfini va aktsiyador tomonidan DDU narxini to'lamaslik xavfini kamaytirish uchun mo'ljallangan ("Umumiy qurilishda ishtirok etish to'g'risida" gi Qonunning 15.4-moddasiga qarang. .” 2004 yil 30 dekabrdagi 214-FZ-son).

Bunday holda, DDU ishtirokchisi tomonidan 214-FZ bo'yicha depozit hisobvarag'iga kiritilishi kerak bo'lgan depozit summasi bunday DDU narxiga tenglashtiriladi. Xuddi shu shartnomada, shuningdek, eskrov shartnomasining muddati kamida 6 oyga oshirilgan qurilish ob'ektini aktsiyadorga o'tkazish muddati sifatida belgilanadi.

MUHIM!

Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2018 yil 18 iyundagi 697-son qarori bilan vakolatli banklar va birgalikda qurilishda ishtirok etish shartnomalari bo'yicha hisob-kitoblar uchun ochilgan eskrou hisobvaraqlari bilan ishlaydigan banklar uchun mezon (talablar) tasdiqlandi.

Shunday qilib, eskrov hisobi- bu ma'lum bir shaxsni vaqtincha joylashtirish uchun xizmat qiluvchi bank maxsus hisobvarag'i pul summasi, muayyan shartlar yuzaga kelgan taqdirda ularni uchinchi tomonga o'tkazish uchun mo'ljallangan. Naqd pul eskrovi shartnomasi 3 tomonlama bo'lib, hisob egasi (depozitor) o'rtasida tuziladi, kredit tashkiloti(eskrov-agent) va uchinchi shaxs (benefitsiar), ma'lum shartlar yuzaga kelganda, ko'rsatilgan mablag'lar o'tkaziladi.

14-iyul, juma kuni Davlat Dumasi loyihani qabul qildi federal qonun 47538-6 / 10-son «Fuqarolik kodeksining birinchi va ikkinchi qismlariga o'zgartirishlar kiritish to'g'risida» Rossiya Federatsiyasi va individual qonun hujjatlari Rossiya Federatsiyasi» (moliyaviy operatsiyalar bo'yicha). Bu haqda Rossiya parlamenti quyi palatasi saytida xabar berildi.

Davlat Dumasi qo'mitasi raisi sifatida davlat qurilishi va qonunchilik Pavel Krasheninnikov, qonun loyihasiga o'zgartirishlar kiritish bo'yicha ish besh yil davomida amalga oshirildi.

Qabul qilingan qonunda quyidagi o'zgartirishlar nazarda tutilgan.

Fuqarolik kodeksi kontseptsiyani kiritadi "sudxo'rlik". Biz fuqarolar o'rtasida yoki qarz oluvchi-fuqaro va kreditor - iste'mol kreditlarini berish bo'yicha professional faoliyatni amalga oshirmaydigan yuridik shaxs o'rtasida tuzilgan kredit shartnomasi bo'yicha foizlar haqida bormoqda. Agar bunday foizlar odatda shunga o'xshash hollarda undiriladigan foizdan ikki yoki undan ortiq bo'lsa va qarzdor uchun ortiqcha og'irlik qilsa, u sud tomonidan taqqoslanadigan holatlarda odatda undiriladigan foizlar miqdoriga kamaytirilishi mumkin.

“Ilgari mikromoliya tashkilotlari va banklar uchun foizlar miqdori bo‘yicha cheklovlar maxsus qonunlar bilan belgilab qo‘yilgan edi. Endi boshqa barcha kreditorlar uchun bunday cheklovlar Fuqarolik Kodeksida paydo bo'ladi. Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida pastroq foizli chegarani aniqlash va o'rnatish mumkin emas, chunki bozor doimiy ravishda o'zgarib turadi, stavkalar ko'tariladi va pasayadi. Shu sababli, Fuqarolik kodeksiga nizo hal qilingan paytda aniqlanadigan bozorning o'rtacha foiziga havola kiritiladi», - deya ta'kidladi Krasheninnikov.

Tanishtirdi kreditlarni tabaqalashtirilgan tartibga solish fuqarolarning manfaatlarini alohida himoya qilishni nazarda tutuvchi predmet tarkibi va maqsadiga qarab. Fuqarolarga beriladigan kreditlarni tartibga solishda qonun ustuvorligi to'g'risida iste'mol krediti(qarz).

“Kredit shartnomasi bo'yicha foizlar belgilangan yoki o'zgaruvchan bo'lishi mumkin, sukut bo'yicha ular teng bo'ladi asosiy stavka Markaziy bank. mumkin bo‘ladi erta qaytish qarz beruvchining roziligisiz to'liq yoki qisman qarz miqdori fuqarosi ", - dedi Krasheninnikov.

Bundan tashqari, endi komissiyalarni undirish shartlari aniq cheklanadi: qarz oluvchi fuqarolardan komissiyalar faqat belgilangan chegaralar doirasida undirilishi mumkin. amaldagi qonun iste'mol krediti to'g'risida va tadbirkorlardan - faqat bank o'z qarz oluvchiga qo'shimcha ravishda taqdim etadigan muayyan xizmatlar uchun.

O'zgarishlarning muhim qismi bank hisobvarag'i shartnomalari, birinchi navbatda, uning turlari bilan bog'liq. Bunday bank hisobvarag'i shartnomalari turlari bank hisobi shartnomasi kabi qimmatbaho metallar, qo'shma bank hisobvarag'i shartnomasi, davlat depozit hisobvarag'i va boshqalar.

Bir nechta shaxslar o'rtasida shartnoma tuzish mumkin qo'shma hisob. Hisobvaraqdagi pul mablag'lariga bo'lgan huquqlar bunday shaxslarga har bir mijoz yoki uchinchi shaxslar tomonidan har bir mijoz foydasiga qo'ygan pul mablag'lari miqdoriga mutanosib ravishda belgilangan ulushlarga tegishli hisoblanadi (agar mijozlar o'rtasidagi kelishuvda bu haqda nazarda tutilgan bo'lmasa). nomutanosiblik). “Yangi qo'shma hisob shartnomasi, masalan, turmush o'rtoqlar va boshqa oila a'zolari uchun qulay bo'lishi mumkin. Turmush o'rtoqlarning bunday hisobdagi mablag'larga bo'lgan huquqlari jami bilan bog'liq qo'shma mulk, agar nikoh shartnomasida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, - deb tushuntiradi Krasheninnikov.

Turli shaxslarning hisobvaraqlarini birlashtirishga ruxsat beriladi bank hisoblari guruhi, bir mijozning buyrug'i bilan bunday hisobvaraqlardan debet qilish mumkin.

Haqida qoidalar vasiylar va homiylarning nominal hisoblari. Vasiylik yoki homiylik tugatilgandan so‘ng nominal hisob egasi o‘rniga qonun hujjatlarida belgilangan tartibda foyda oluvchining vasiysi yoki homiysi etib tayinlanadigan boshqa mulkdor tayinlanadi. Qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda vasiylik yoki homiylik tugatilganda, shu jumladan benefitsiar voyaga etganida nominal hisob-kitob shartnomasi bekor qilinadi, nafaqa oluvchining iltimosiga binoan mablag‘ qoldig‘i unga beriladi yoki unga o‘tkaziladi. boshqa bank hisobvarag'i.

Qarzdor yoki qonunda ko'rsatilgan boshqa shaxs (omonatchi) tomonidan omonatga qo'yilgan mablag'lar, agar qonun hujjatlarida nazarda tutilgan bo'lsa, qurilish joriy etiladi. davlat depozit hisobvarag'i shartnomalari. Hisobvaraq egasi notarius, sud ijrochilari, sudlar va qonunda ko'rsatilgan boshqa organlar va shaxslar bo'lishi mumkin. Davlat depozit hisobvarag‘idagi mablag‘lar hisobvaraq egasi, benefitsiar yoki depozitorning qarzlari bo‘yicha undirib bo‘lmaydi.

Qonun belgilaydi mablag'larga egalik qilish joylashgan eskrov hisobvarag'ida. Eskrov hisobvarag'idagi mablag'larga bo'lgan huquqlar hisobvaraq egasiga (depozitorga) mablag'larni benefitsiarga o'tkazish uchun asoslar paydo bo'lgunga qadar va belgilangan sanadan keyin - benefitsiarga tegishlidir. Eskrov hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalarni to'xtatib turishga, depozit hisobvarag'idagi mablag'larni omonatchining uchinchi shaxslar oldidagi majburiyatlari va benefitsiarning majburiyatlari bo'yicha hibsga olish yoki hisobdan chiqarishga yo'l qo'yilmaydi.

GC uchun mutlaqo yangi eskrov shartnomasi. Ushbu yangilik talabni yaratadi fond bozori, ko'chmas mulk bozorida va boshqa jihatlarda operatsiyalarni hisoblash uchun vosita, Duma ta'kidlaydi. Bunday shartnomaning mexanizmi omonatchining omonatchining omonat qo'yilgan boshqa shaxsga (naf oluvchiga) o'tkazish majburiyatini bajarish uchun eskrou-agentga omonatga o'tkazish majburiyatini oladi. Eskrou-agent, o'z navbatida, ushbu mulkning saqlanishini ta'minlash va shartnomada ko'rsatilgan asoslar yuzaga kelgan taqdirda uni benefitsiarga topshirish majburiyatini oladi. Eskrov shartnomasining amal qilish muddati besh yildan oshmasligi kerak. Depozit ob'ekti naqd pullar, hujjatli qimmatli qog'ozlar va hujjatlar, shuningdek naqd pulsiz pul mablag'lari va qimmatli qog'ozlar bo'lishi mumkin.

Eskrov-agentga depozitga qo‘yilgan mol-mulk, shu jumladan eskrou hisobvarag‘idagi mablag‘lar eskrou-agent, depozitor yoki benefitsiarning qarzlari bo‘yicha undirib bo‘lmaydi.

Moliyaviy operatsiyalar to‘g‘risidagi qabul qilingan qonunning ko‘plab normalari jahon andozalari – konvensiya va tadbirkorlik amaliyotiga moslashtirildi. Bu, masalan, naqd pulsiz to'lovlar, akkreditivlar, faktoring uchun amal qiladi.

Ha, qisman faktoring moliyaviy agentga (omilga) berilgan da’vo huquqlari uchun to‘lov usullari kengaymoqda, ular ularni to‘lash o‘rniga mijozga kredit berish yoki xizmat ko‘rsatish imkoniyatiga ega bo‘ladi.

Qoplangan va ochilmagan haqida qoidalar mavjud akkreditivlar, tasdiqlangan akkreditivlar, o‘tkaziluvchi (o‘tkaziluvchi) akkreditivlar akkreditiv bo‘yicha majburiyatlarni o‘z zimmasiga olgan emitent bank va tasdiqlovchi bankning birgalikdagi mas’uliyatini nazarda tutadi.

Buyurtma beradi huquqiy tartibga solish bank hisoblari, ochiq shartlar bo'yicha foydalanish elektron vositalar to'lov, shuningdek, bank hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalarni lozim darajada bajarmaganlik uchun bankning qo'shimcha javobgarligini belgilaydi.

"Konkretlashtirilgan bank javobgarligi bajarilmaganligi yoki noto'g'ri ishlashi uchun to'lov topshirig'i birinchi navbatda foizlarni to'lash shaklida. Bank hisobvarag‘ini ochmasdan o‘tkazma topshiriqlari bo‘yicha hisob-kitoblar bo‘yicha yangi qoidalar joriy etilmoqda. Bank bunday hisob-kitoblarni to'lovchi-fuqaroga uning buyrug'i asosida to'lovchi tomonidan taqdim etilgan mablag'lar hisobidan amalga oshiradi ", - deydi Duma.

To'lov topshiriqnomasini ijroga qabul qilishda bank to'lovchining pul mablag'larini tasarruf etish huquqini tekshirishi, to'lov topshiriqnomasining muvofiqligini tekshirishi shart. belgilangan talablar, to'lov topshirig'ini bajarish uchun mablag'larning etarliligini tekshirish, shuningdek, qonun hujjatlarida, bank qoidalarida va shartnomada nazarda tutilgan ijroga buyurtmalarni qabul qilishning boshqa tartiblarini amalga oshirish. Vositachi bank va oluvchi bank to'lovchi oldida birgalikda javobgar bo'ladilar. Agar bunday bank vositachi bankni tanlagan bo'lsa, to'lovchining banki ham birgalikda javobgar bo'ladi.

Qonun qoidalari 2018 yil 1 iyundan kuchga kirishi kutilmoqda. Biroq, ular ushbu sanadan oldin tuzilgan shartnomalarga nisbatan qo'llanilmaydi.

Eskrov hisobvarag'idan samarali foydalanish uchun 2018 yilda ma'lum tuzatishlar kiritiladi. Eskrov hisoblaridan foydalanish 2014-yilda boshlangan. Ta’kidlash joizki, shu paytgacha ulardan foydalanish birmuncha bo‘lgan. salbiy nuqtalar huquqiy jihatlarda muayyan aniqlikning yo'qligi tufayli. Yangi tuzatishlar mavjud salbiy jihatlarni bartaraf etishga yordam berdi. Endi eskrow yordamida tuzilgan bitimlar minimal risklar bilan amalga oshirilishi mumkin.

2018 yil uchun Escrow hisoblaridan foydalanishdagi innovatsiyalar

Bank xujayrasi.

Kelgusi yozning boshida eskrou hisoblari yordamida tranzaktsiyalarni amalga oshirish tizimini qayta ishga tushirishga qaror qilindi. Ushbu yangiliklar Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida, shuningdek, "Ijroiy ish yuritish to'g'risida" gi qonun hujjatlarida o'z aksini topgan. Bugungi kunda ko'p odamlar ma'lum bitimlarni tuzishda eskrow hisoblaridan foydalanadilar.

Qoida tariqasida, bunday bitimlar ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalardir. Shu tarzda bitimlar tuzishda uchinchi shaxs paydo bo'ladi, bu eskrov agenti deb ataladi. Ushbu agent bitim bo'yicha barcha belgilangan majburiyatlarning tomonlar tomonidan to'liq bajarilishining kafolati sifatida ishlaydi. Sotuvchi pulni faqat keyin oladi to'liq ro'yxatdan o'tish talab qilinadigan hujjatlarning qonuniyligini hisobga olgan holda va mulkchilik xaridorga o'tadi.

Shuningdek qarang:

Kupavna 2018 turar-joy majmuasi: yangi bino qurilishi, turar-joy majmuasining rasmiy sayti

Bitimlarning bunday tuzilishi tomonlarga o'zlarini sezilarli darajada himoya qilish imkonini beradi. Yaqin vaqtgacha, bitim vaqtida eskrou-agentga o'tkazilgan moliyaga egalik qilishning aniq tushunchasi yo'q edi. Shuningdek, eskrowdan foydalanish bilan bog'liq boshqa masalalar noaniq bo'lib qoldi, shuning uchun bunday turdagi operatsiyalarning mashhurligi unchalik faol emas edi.

Kelgusi yildan boshlab yangi o'zgartirishlar haqida

Shartnoma imzolash.

  1. Vositachi bankrot deb e'lon qilinganda eskrou mablag'lari hisobga olinmaydi. Bitim taraflarini uchinchi tomonning, ya'ni Escrow agentining mumkin bo'lgan moddiy qiyinchiliklaridan himoya qiladigan narsa.
  2. Eskrov hisobvaraqlaridan foydalanish qonunchilik darajasida mustahkamlangan. Ularning yordami bilan pulni ham, qimmatli qog'ozlarni ham o'tkazishga ruxsat beriladi.
  3. Eskrov hisoblarini faqat banklar ochishi mumkin. Maksimal chegara moliyaviy resurslar hisob raqamiga rus valyutasida o'n milliondan ortiq bo'lmagan miqdorda ruxsat etiladi.
  4. Kelgusi yilda turli aktivlarni ayirboshlash uchun mo'ljallangan barter bitimlarini tashkil qilish uchun eskrou hisoblaridan foydalanishga ruxsat beriladi.

Innovatsiyalar hisobdagi mablag'larga egalik tushunchalarini aniq ajratish imkonini berdi. Bitim to'liq amalga oshirilgunga qadar, mablag'lar ularni depozitga qo'ygan shaxsga tegishli. Xuddi shu narsa qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarga ham tegishli.

Nisbatan yaqinda, 2014 yil iyul oyida Rossiya Federatsiyasining Fuqarolik Kodeksi joriy etildi. yangi tur bank va fuqaro o'rtasidagi shartnomalar - eskrow hisob. Ushbu shartnoma mulkdordan (omonatchidan) olingan mablag'larni shartnomada ko'rib chiqilgan asoslar yuzaga kelganda ularni jismoniy shaxsga (naf oluvchiga) o'tkazish uchun hisobga olish yoki blokirovka qilish uchun tuziladi. Bunday kelishuv turli vaziyatlarda qo'llanilishi mumkin. Eng keng tarqalgan sabab - ko'chmas mulkni sotish va sotib olish.

Chet elda qonunning mashhurligiga qaramay, ekskrow hisob shartnomasi Rossiyada keng ommalashmagan. Buning bir qancha sabablari bor, lekin birinchi navbatda.

Eskrov hisobi shartnomasi nima

Aks holda "ishonch hisobi shartnomasi" sifatida tanilgan. Uning mohiyati oddiy til kreditor shartnomada ko'rsatilgan muayyan shartlarni bajargunga qadar qarzdor tomonidan uchinchi shaxsga, kontragentga (ekskro-agent) pul mablag'larini o'tkazishdan iborat. Bunday bitim uch tomonlama munosabatlarni nazarda tutadi va shartnoma, qoida tariqasida, uch nusxada tuziladi.

Tranzaktsiyada ishtirok etuvchi shaxslar: ekskrow-agent (odatda bank), omonatchi va benefitsiar (pul kimga tegishli bo'lsa). Amalda, bitimda eng ko'p kuchga ega bo'lgan va uning natijasiga ta'sir ko'rsatishga qodir bo'lgan benefitsiar hisoblanadi.

Shunday qilib, eskrov hisobi shartnomasi ikkala tomon ham kutganlarini olishiga ishonchni oshiradi. Haddan tashqari holatlarda, agar bitimning bir qismi tugallanmagan bo'lsa, qarzdor mablag'larning bir qismini qaytarish imkoniyatiga ega.

Eskrov shartnomalaridan qachon foydalanish qulay?

Eskrov bank hisobvarag'i turli sabablarga ko'ra ochilishi mumkin. Keling, qaysi turdagi operatsiyalar eng mashhurligini qisqacha ko'rib chiqaylik.

  1. Fuqaro tomonidan ko'chmas mulkni sotib olish bilan bog'liq bitimlar.
  2. Ko'chmas mulk yoki boshqa mulk bo'yicha soliqlarni to'lash, sug'urta qilish.
  3. Qimmatbaho hujjatlar va qimmatli qog'ozlarni depozitga qo'yish.
  4. Korporatsiyalar va kompaniyalarni sotib olish uchun zaxira miqdori.
  5. Depozit saqlash.

Ilgari escrow orqali foydalanilgan xorijiy banklar. 21-asrning boshidan beri ushbu shartnoma nafaqat mamlakatda munosib mashhurlikka erishdi Yevropa davlatlari va AQShda, balki sharqiy yo'nalishdagi davlatlarda: Xitoy, Mo'g'uliston va Yaponiya. Endi bu operatsiyalarning barchasi Rossiyaning yirik banklari tomonidan amalga oshiriladi: Sberbank, Rosbank va boshqalar.

Eskrov shartnomasining xususiyatlari

Eskrov hisobini yaratish yirik moliyaviy institut bo'lganligi sababli, har uch tomon ham ba'zi qiyinchiliklarga duch kelishi mumkin, siz oldindan tayyorlanishingiz kerak.

Shartnoma uni o'zgartirish imkoniyatiga bog'liq: tomonlarning kelishilgan qarori bilan (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 450-moddasi), sud qarori bilan (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 450-moddasi). bitimdagi sezilarli o'zgarishlar (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 451-moddasi)

P. 1, Art. 860.10 - shartnoma muddati tugashining yagona sababi bitimning tugashi hisoblanadi. Shuningdek, omonatchi yoki foyda oluvchi muomalaga layoqatsiz, muomalaga layoqatsiz, bedarak yo‘qolgan deb topilganda yoki yuridik shaxs tugatilganda shartnomani bekor qilish mumkin.

Agar eskrou-agent bankrot bo'lsa, shartnoma shartlari bajarilgan taqdirda omonatchi kreditorlar reestriga, agar ular bajarilmasa, benefitsiarga kiradi.

Ushbu nuanslarni bilib, siz eskrow hisobini ochishdan qo'rqmaysiz.

Hisobni qanday ochish kerak?

Bugungi kunda turli bank tashkilotlari eskrou hisobini ochishni taklif qilmoqdalar. Agent sifatida faoliyat ko'rsatishga nafaqat sudyalar tomonidan ruxsat beriladi. jismoniy shaxslar yoki yakka tartibdagi tadbirkorlar, balki jismoniy shaxslar ham. Shartnoma tuzish uch bosqichdan iborat:

  1. Uch tomon uchun shartnoma tuzish va imzolash.
  2. Bank hisobini ro'yxatdan o'tkazish. Eskrov balans hisobvarag'i alohida hisobvaraqda ochiladi.
  3. Shartnoma predmeti bo'lgan kelishilgan pul mablag'larini hisob raqamiga joylashtirish.

Shartnoma shartlari bajarilgunga qadar bank yoki pul mablag'larining boshqa ishonchli vakili.

Sberbankda hisob ochish

2017 yildan boshlab siz Sberbankda eskrov hisobini ochishingiz mumkin. Shartnomani amalga oshirish "Rossiya Sberbank" YoAJ va "Sberbank-AST" YoAJ sho''ba korxonalari orqali amalga oshiriladi. Bundan tashqari, siz tranzaksiyani onlayn tarzda bajarishingiz mumkin, bu vaqtni sezilarli darajada tejaydi.

Eskrov sxemasi

Tranzaktsiyani tuzishdan oldin, uning sodir bo'lish algoritmini bilish foydalidir. Bu unchalik murakkab emas:

  1. Sotuvchi va xaridor shartnoma tuzishga va uchinchi shaxsga - eskrou agentiga murojaat qilishga qaror qilishadi.
  2. Agent hujjatlar bilan shug'ullanadi: benefitsiar va omonatchining ko'rsatmalari va istaklari asosida shartnoma tuzish, yangi hisob qaydnomasini ro'yxatdan o'tkazadi.
  3. Ushbu hisobda naqd pul yoki unga tenglashtirilgan resurslar shartnoma bajarilgunga qadar saqlanadi.

Tranzaksiya tugagunga qadar hisob butunlay bloklanadi. Shartnoma shartlari bajarilgandan so'ng, benefitsiar hisobdan summani oladi. Hisobvaraqdan mablag'lar o'tkazilishi bilanoq, vositachi (agent) shartnomani yopish majburiyatini oladi.

Eskrov va akkreditiv – qaysi biri qimmatroq, rivojlanish istiqbollari qanday?

Yo'qmi degan savol ko'plab tadbirkorlarni tashvishga solmoqda eskrov qimmatroq akkreditiv (boshqa moliyaviy shartnoma qarzdor nomidan bank kompaniyalari tomonidan qabul qilingan). Ayni paytda ko'pchilik moliyaviy mutaxassislar belgilangan akkreditiv bilan solishtirganda eskrov narxlarining oshishini istisno etmaydi. Biroq, taxminan bir xil ehtimollik bilan u banklar tomonidan taklif qilingan depozitlar bo'yicha kafolatlar tufayli tushishi mumkin.

Bugungi kunga kelib, eskrow hisobi tomonlarga 2500 rublni tashkil qiladi. Shartnoma shartlarini o'zgartirish - 500 dan 2500 rublgacha. muhimlik darajasi va hajmiga qarab. Bunday holda, bank eskrou mablag'laridan emas, balki mukofot oladi.

Boshqa tomondan, akkreditiv qonun bilan qat'iy tartibga solinadi va tashabbuskorlikni anglatmaydi, eskrov hisobvarag'i esa shartnomaga turli xil qo'shimchalar kiritish, uni tuzatish, jismoniy shaxsni vositachi sifatida jalb qilish va hokazolarni ta'minlaydigan nisbatan yangi hodisadir. Bu jihat ko'plab moliyaviy tadbirkorlar uchun juda qulaydir.

Shuningdek, akkreditiv bilan ular mablag'larning holati uchun jiddiy javobgar emaslar, shuning uchun ular hujjatlarni rasmiy, har doim ham ehtiyotkorlik bilan tekshirish bilan cheklanadi. Katta bitimlar bo'lsa, bu bir yoki ikki tomon uchun zararli bo'lishi mumkin. Biroq, eskrovni ro'yxatdan o'tkazishda bank mablag'larning saqlanishi uchun jiddiy javobgarlikni o'z zimmasiga oladi va barcha hujjatlar aniq va to'g'ri tekshiriladi.

Rossiyada shunga o'xshash hisoblar uchun istiqbollar

Yaqin kelajakda Rossiyada eskrou hisoblari keng tarqalishi mumkin, bu esa shartnoma tuzish uchun mablag'larning ko'payishiga olib keladi.

Biroq, iqtisodchilar stavkalar munosabatlarning murakkabligiga qarab keng farq qilishi mumkinligiga aminlar. Mutaxassislar quyidagi fikrda - depozit stavkalari tranzaktsiyaning turi va murakkabligi, shuningdek, hisobdagi mablag'lar miqdori tufayli oshishi va kamayishi mumkin.

Hozirgi vaqtda eskrov hisobi unchalik keng tarqalgan emasligi sababli, uning tariflari past. Kelajakda ushbu yo'nalishning rivojlanishi bilan bank tizimi narxlar sezilarli darajada oshishi mumkin.

Eskrovning afzalliklari va kamchiliklari

Har qanday tranzaksiya o'zining ijobiy va salbiy tomonlariga ega va eskrov hisobi bundan mustasno emas. Barcha qulayliklarga qaramay, haligacha hal etilmagan muammolar mavjud.

Plyuslardan boshlaylik. Bu akkreditiv bilan solishtirganda minimal hujjatlarni o'z ichiga oladi, shuningdek moliyaviy risklar. Hisob blokirovkasi tufayli firibgarlar bilan aloqalar butunlay chiqarib tashlanadi, bu 100% muvaffaqiyatli tijorat bitimini kafolatlaydi. Shuningdek, shartnoma shartlari bajarilmagan taqdirda, bitimni tezda bekor qilish mumkin.

Bunday tizimning kamchiliklari yuqorida muhokama qilingan qo'shimcha xarajatlarni talab qiladigan vositachi, bank yoki eskrov agenti bilan hamkorlik qilish zarurligini o'z ichiga oladi. Bundan tashqari, hozirgi vaqtda Rossiyada bunday vositachilik bilan shug'ullanishga tayyor bo'lgan kompaniyalarning tanlovi ko'p emas, shuning uchun ular depozit stavkalari bo'yicha monopoliyani o'rnatishlari mumkin.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, hozirda Rossiya qonunchiligi eskrov va akkreditiv o'rtasida sezilarli farqlar yo'q, lekin birinchisining tarqalishi bilan ularning paydo bo'lishi istiqbollari mavjud.

Nominal va eskrow - farq nima?

Nominal hisob va eskrov hisobvaraqlari bank majburiyatlarining turlari hisoblanadi zamonaviy dunyo. Qabul qilish uchun vasiy tomonidan nominal hisob ochiladi ijtimoiy to'lovlar va vasiylik organlariga xabar bermasdan ularni bolaga sarflash imkoniyati. Shuningdek, bunday hisob muomalaga layoqatsiz fuqarolarni saqlash maqsadida hisob-kitob qilish uchun ishlatiladi.

Bundan tashqari, harajat operatsiyalari har qanday holatda faqat ota-ona, vasiy yoki homiy nazorati ostida amalga oshiriladi. Vakil ijtimoiy pul mablag'larini avtomatik ravishda hisoblash uchun ikkinchi hisob raqamini berishi mumkin. xavfsizlik.

Eskrov hisobi - bu butunlay teskari. Agarda nominal mablag'lar shartnoma shartlarini bajarish uchun harakat qilish - qobiliyatsiz fuqaroni ta'minlash, keyin eskrovdan mablag 'olish uchun birinchi navbatda shartnoma shartlari bajarilishi kerak.

Shunday qilib, eskrov hisobvarag'ini ochish ko'chmas mulk, qimmatli qog'ozlar, sug'urta to'lovlari va boshqalar bilan bog'liq yirik bitimni tuzishning ishonchli va zamonaviy usuli hisoblanadi. Eskrou agenti amalga oshiriladigan tranzaksiya muddati davomida pul mablag'larining to'liq xavfsizligi va daxlsizligini ta'minlaydi. yangi hisob ochish hisobiga. Vositachilar bo'lishi mumkin Rossiya banklari va shaxslar, va xorijiy kompaniyalar. Bundan tashqari, xorijiy kompaniyani jalb qilish dunyoda, ayniqsa sharqiy yo'nalishda keng tarqalgan: Xitoy, Mo'g'uliston, Yaponiya va boshqalar.