uy > Rosselxozbank > Menga 12000 maosh bilan ipoteka berishadimi? variant - garovni ta'minlash


Menga 12000 maosh bilan ipoteka berishadimi? variant - garovni ta'minlash




Emissiya qilishda daromad miqdori asosiy bank mezonlaridan biridir uy-joy kreditlari, shuning uchun potentsial qarz oluvchilar ko'pincha kichik rasmiy ish haqi bilan qanday qilib ipoteka olishni bilishga harakat qilishadi?

Kichkina ish haqi - o'lim hukmi emas!

Javob berish oson: agar u kichik bo'lsa, ular sizga ipoteka beradilarmi? rasmiy ish haqi, mumkin emas. Bank baholash uchun muhim bo'ladi moliyaviy imkoniyatlar muayyan shaxs va uning o'z majburiyatlarini bajarishga haqiqiy tayyorligi.

Ko'pincha, past daromad darajasi 25-30 ming rubl miqdorida belgilanadi. Ammo agar Moskva va yirik shaharlar uchun bunday ish haqini kamtarona deb atash mumkin bo'lsa, u holda mintaqalarda shunga o'xshash daromadlar juda munosib deb hisoblanadi, shuning uchun bank filiali kichik shaharda eng kam ish haqining standart chegarasini yanada kamaytirishi mumkin.

Daromad muhim bo'lsa ham, yagona mezon emasligini tushunish muhimdir. Agar yaxshi daromadga ega bo'lgan kishi kredit olib, lekin shu bilan birga muntazam ravishda qoidalarni buzsa, oylik to'lovlarni kechiktirsa, to'plangan qarzlar, natijada uning ahvolini yomonlashtirdi. kredit tarixi, keyin bank rad etishi mumkin. Va hatto munosib ish haqi bilan bankirlarni qarorini o'zgartirishga ishontirish qiyin bo'ladi.

Ular, hatto kam daromadli bo'lsa ham, qarz berishga ko'proq tayyor:

  • davlat tashkilotida ishlagan;
  • oylik pensiya oladi;
  • qaramog'ida bo'lmagan va aliment to'lash majburiyatlari yuklanmagan.

Minimal daromad qancha bo'lishi kerak?

Potentsial qarz oluvchi barcha mezonlarga javob bersa ham - yoshi, fuqaroligi, garovning mavjudligi va boshqalar, agar uning umumiy daromadi qonun bilan belgilangan ko'rsatkichlardan past bo'lsa, u rad etilishi kerak.

Sizga ozgina oq maosh bilan ipoteka berishadimi? Agar bankirlar quyidagilarga ishonch hosil qilsalar, bu juda mumkin:

  • oylik badal miqdori oilaning sof umumiy daromadining 40 foizidan oshmasligi kerak;
  • har bir oila a'zosi uchun daromaddan kam emas yashash haqi ma'lum bir mintaqada.

Har bir inson o'z imkoniyatlarini mustaqil ravishda baholashi mumkin oddiy diagramma hisoblash. Oilaning sof daromadini olish uchun umumiy daromaddan (ish haqi, stipendiyalar, nafaqalar) oylik majburiy xarajatlarni (to'lovni) olib tashlash kerak. kommunal xizmatlar, ijaraga olingan uy-joy uchun to'lov, boshqa kreditlar bo'yicha to'lovlar va boshqalar).

Muhim! Oilaning sof daromadining 40 foizi oilaning yashash minimumidan kam bo‘lmasligi kerak.

Imkoniyatingizni qanday oshirish mumkin?

Kichkina rasmiy maosh bilan qanday qilib ipoteka olishni aniqlash, eslash arziydi qo'shimcha funktsiyalar bankka to'lov qobiliyatingizni isbotlang.

Qo'shimcha daromad

Arizani tasdiqlash imkoniyatini oshiradigan imkoniyatlardan biri qo'shimcha daromad hisoblanadi. Qo'shimcha daromad nima deb hisoblanadi va uni tasdiqlash uchun qanday rasmiy hujjatlar kerak?

  • Yarim kunlik ishchining daromadi - yarim kunlik ish joyidan 2NDFL sertifikati.
  • Pensiya - Pensiya jamg'armasining guvohnomasi.
  • Qimmatli qog'ozlar bo'yicha foyda - aktsiyadorlar / broker sertifikatlari reestridan ko'chirma.
  • Qiziqish yoqilgan depozitlar- Bankdan ko'chirma.
  • Ijaraga olingan mulk (uy-joy, yer uchastkasi, transport) - ijara shartnomasi va oylik to'lovlarni o'tkazish uchun ijarachilardan tushumlar.
  • Aliment, ijtimoiy nafaqalar, tug'ruq ta'tillari - ijtimoiy xizmatdan sertifikatlar.

Agar biror kishi frilanser bo'lib ishlayotgan bo'lsa va norasmiy daromad olsa, unda siz yil oxirida deklaratsiya topshirsangiz va umumiy summadan 13% soliq to'lasangiz, kredit olish uchun ariza berishda buni hisobga olishingiz mumkin.

Eslatmada! Xizmatlar yoki tovarlar uchun pul o'tkazayotganda plastik karta daromadlar bank ko'chirmalari bilan tasdiqlanishi mumkin. Agar karta kredit olishni rejalashtirgan bankda chiqarilgan bo'lsa, bu qo'shimcha afzallik bo'ladi.

Dastlabki to'lov

Aksariyat banklar ipoteka mahsulotlarini dastlabki to'lov bilan taklif qilishadi - sotib olingan uy miqdorining 10 dan 50 foizigacha. Ammo agar qarz oluvchi ko'proq depozit qo'yishga qaror qilsa, u juda ko'p rasmiy daromad olmasa ham, o'z imkoniyatlarini sezilarli darajada oshiradi. Qanaqasiga ko'proq miqdor, bank boshqa mezonlarga qanchalik sodiq bo'ladi.

O'lchamni oshirish uchun kamida to'rtta imkoniyat mavjud ilk to'lov:

  • jamg'armalarni berish (agar mavjud bo'lsa);
  • qarz so'rang kichik miqdorlar oila va do'stlar bilan;
  • onalik kapitalidan foydalanish;
  • iste'mol kreditini oling.

2018 yilda Davlat Dumasi ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovni kamaytirishni ko'rib chiqishni rejalashtirmoqda. Bu yozda qurilishni moliyalashtirishda majburiy bo'ladigan eskrov hisoblariga o'tgandan keyin mumkin bo'ladi. Dastlabki to‘lovning kamayishi kredit olishda qulaylik yaratishi hamda o‘rtacha va past daromadli aholi uchun ipoteka uy-joylarini yanada qulayroq qilishiga xizmat qilishi kutilmoqda.

Eslatmada! Yoshlar parlamenti Davlat Dumasi 35 yoshgacha bo'lgan yosh turmush o'rtoqlar uchun birinchi to'lovni bekor qilishni taklif qildi. To'g'ri, tashabbus darhol rad etildi: o'z pullarini investitsiya qilmaydigan, faqat qarz oladigan fuqarolar, odatda, moliyaviy majburiyatlarga kamroq mas'uliyat bilan yondashadilar.

To'lov qobiliyatiga ega sherik qarz oluvchi

Uchinchi yo'l - nomzodga kafolat berishga rozi bo'ladigan yuqori maoshga ega bo'lgan sherik qarz oluvchini topish. Ko'pincha, ipoteka kreditini olishda sherik qarz oluvchiga ega bo'lish zaruriy shartdir, ammo ularning soni va holatini o'zgartirish mumkin:

  • birdan 3-5 tagacha qarz oluvchilar;
  • turmush o'rtog'i, yaqin qarindoshi, holati aniqlanmagan.

Eslatib o‘tamiz, birgalikda qarz oluvchilar shartnoma shartlariga muvofiq bank oldida to‘liq javobgar bo‘ladilar. Agar asosiy qarz oluvchi buni to'xtatsa, ular avtomatik ravishda to'lovlarni amalga oshirish va qarzni to'lash uchun javobgar bo'ladi. Shu munosabat bilan, do'stlar yoki hamkasblar orasidan va hatto yaxshi daromadga ega bo'lgan sherik qarz oluvchini topish juda qiyin bo'lishi aniq bo'ladi, ammo qarindoshlar bu muammoni hal qilishda juda yaxshi yordam berishi mumkin.

Garov

Va nihoyat, foydalanish uchun yana bir imkoniyat ipoteka kamtarona "oq" daromad bilan - likvid mulkni garovga qo'ying: transport yoki ko'chmas mulk (kvartira, uchastkasi bo'lgan yozgi uy, garaj). Bank garovni sinchkovlik bilan tekshiradi va agar sotilgandan keyin uning qiymati risklarni qoplashga imkon bersa, uni tasdiqlaydi.

Eslatmada! 10 yoshdan oshgan avtomashinani garovga qo'yib, yuqori masofaga ega bo'lgan yoki qutqaruv fondida uy-joy olish uchun kredit olish imkoniyati juda kam.

Garovni taklif qilishdan oldin siz uni aniqlashingiz kerak bozor qiymati, va qarz oluvchi baholovchining xizmatlari uchun to'lashi kerak. Keraksiz xarajatlarga yo'l qo'ymaslik uchun advokatlar bankdan qaysi baholash afzalroq bo'lishini oldindan tekshirishni tavsiya qiladi - bankning baholashga ixtisoslashgan bo'linmasidan yoki siz istalgan kompaniyaga murojaat qilishingiz mumkin.

Imtiyozli kreditlash

Qo'llab-quvvatlashga intilishda bank tizimi, qurilish sanoati va fuqarolar, davlat imtiyozli kreditlash imkoniyatlarini taklif etadi. Shunday qilib, yosh oilalarga bankning foiz stavkasi va 6% o'rtasidagi farq uchun kompensatsiya to'lanadi, bu ularga kredit bo'yicha faqat 6% to'lash imkonini beradi.

Imtiyozli shartlar federal va mintaqaviy dasturlar doirasida, shu jumladan AHML orqali taklif etiladi (stavka 5,4% gacha kamayishi mumkin):

  • shifokorlar va o'qituvchilar;

Eslatmada! Aholining eng zaif toifalaridan yuqori maosh talab qilish mumkin emas, shuning uchun bank mahsulotlari daromad miqdoriga moslashuvchan shartlarni o'z ichiga oladi.

Qaysi banklar kam daromadlilar uchun kredit beradi?

Barcha yirik banklar kichik maosh oladigan potentsial nomzodning arizasini ko'rib chiqishga tayyor. Misol uchun, Sberbank kichik rasmiy ish haqi bilan ipoteka olish uchun bankning muqobil shaklini taklif qiladi. Ushbu moliyaviy hujjat:

  • 2NDFL sertifikatiga muqobildir;
  • daromadni tasdiqlaydi;
  • qo'shimcha daromadlar haqida ma'lumot kiritish imkonini beradi.

Eslatmada! Hujjat ichki hisoblanadi va soliq organlariga taqdim etilmaydi.

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipotekaning xususiyatlari

Agar sizning rasmiy daromadingiz kichik bo'lsa-da, lekin kredit olish uchun haqiqiy moliyaviy imkoniyatlar mavjud bo'lsa, unda siz daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz kredit olish variantini ko'rib chiqishingiz kerak.

Ipoteka krediti 2 ta hujjatga muvofiq beriladi:

  • talab qilinadi - ro'yxatdan o'tgan pasport;
  • ixtiyoriy ravishda hujjatlardan biri - xorijiy pasport, harbiy xizmatchilar, SNILS, haydovchilik guvohnomasi, pensiya.

Eslatmada! Ro'yxatda daromadni ko'rsatadigan sertifikat mavjud emas, shuning uchun uning hajmi muhim emas.

Bunday dastur bo'yicha kichik maosh bilan ipoteka kreditini olish imkoniyati ancha yuqori, ammo siz ushbu bank mahsulotlarining kamchiliklarini esga olishingiz kerak:

  • katta miqdordagi dastlabki to'lov miqdori - uy-joy narxining 40 foizidan va undan yuqori;
  • kichikroq o'lcham maksimal miqdor kredit, ya'ni arzonroq uyni tanlashingiz kerak bo'ladi;
  • yuqori foiz stavkasi;
  • Ozroq maksimal yosh qarzni yakuniy to'lash vaqtida qarz oluvchi.

Eslatmada! Materialni tayyorlash vaqtida ipoteka kreditlari daromad miqdorini hisobga olmagan holda Sberbank, VTB24, Gazprombank va Rosselxozbank tomonidan berilgan.

Kichkina rasmiy maosh bilan ipoteka olishning barcha imkoniyatlarini o'rganib chiqib, o'z imkoniyatlaringizni baholashga arziydi. Agar sizning daromadingiz imkon bersa, siz iste'mol kreditini olishingiz mumkin, agar sizda jamg'arma bo'lsa, unda yanada muhimroq to'lovni amalga oshiring va agar sizning yaxshi qarindoshlaringiz bo'lsa, ularning yordamiga murojaat qiling.

Hozirgi kunda ko'chmas mulk narxlari muntazam ravishda oshib bormoqda va ko'pchilik uchun o'z uyiga ega bo'lish holiga keladi oddiy orzu. Bunday vaziyatdan chiqishning yagona yo'li - bankdan ipoteka.

Statistik ma'lumotlarga ko'ra, past ish haqi va yomon kredit tarixi fuqarolarning rad etishining eng mashhur sababidir. (Kredit tarixingizni Internet orqali bepul tekshirishingiz mumkin. Tafsilotlar).

Dastlabki tekshirish uchun ipotekaga murojaat qilganda, bank xodimi ko'p hollarda potentsial qarz oluvchidan so'nggi olti oy uchun daromad sertifikatini so'raydi. Biroq, banklar ish haqining aniq ko'rsatkichlari bo'yicha hech qanday talablarga ega emaslar, garchi ko'pincha bu kreditni rad etish uchun sabab bo'lishi mumkin bo'lgan kichik ish haqidir. Bunday vaziyatda nima qilish kerakligini batafsil muhokama qilamiz.

Ipoteka uchun ariza berishda banklarning qarz oluvchilarga qo'yadigan talablari

Ko'p odamlar savolga duch kelishadi: Ipoteka olish uchun qancha ish haqi bo'lishi kerak? Qoida tariqasida, moliya institutlari qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar orasida rasmiy maoshlarni raqamlarda ko'rsatmaydi. Lekin,

umume'tirof etilgan standartlarga ko'ra, kreditlar va ipoteka xarajatlari mijozning ish haqining 40-50% dan oshmasligi kerak.

Agar hujjatlarga ko'ra jismoniy shaxs bankka taqdim etilgan bo'lsa, summa ushbu shartlarga javob bermasa, taqdim etilgan ariza bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish qiyin bo'ladi. Ba'zi banklar darhol rad etadilar, boshqalari mijozning kredit tarixi aniq bo'lsa, kichikroq ipoteka miqdorini taklif qilishlari mumkin. O'z daromadlari haqida ma'lumot beradigan sherik qarz oluvchilar ham yordam berishi mumkin.

Shuni yodda tutish kerakki, bank nafaqat "oq" maoshlarni, balki daromadlarni ham hisobga oladi qimmatli qog'ozlar, ko'chmas mulk yoki tadbirkorlik faoliyati. Ya'ni, ipoteka krediti olish uchun ariza berishda bankka barcha daromad manbalarini ko'rsatish muhimdir.

Bundan tashqari, bank tomonidan oylik to'lovlarni hisoblash uchun ishlatiladigan algoritm muhim rol o'ynaydi. Annuitet to'lovlari farqlanganlarga qaraganda pastroq daromad darajasini talab qiladi. Birinchi holda, mijoz bo'ylab teng ulushlarni to'laydi kredit muddati, va ikkinchisida u to'laydi maksimal foiz birinchi navbatda, qolgan qarz yana.

Sberbankdan ipoteka olish uchun maoshingiz qancha bo'lishi kerak?

Sberbank mijozning yashash joyiga e'tibor beradi va ma'lum bir hududda tashkil etilgan yashash narxini hisobga oladi. Biroq, agar sizning maoshingiz yashash minimumi doirasida bo'lsa, arizangizni tasdiqlashga ishonmasligingiz kerak.

Umuman olganda, ipoteka arizasini tasdiqlashga bir qator omillar ta'sir qiladi:

  • daromadning barqarorligi;
  • garov sifatida ta'minlanishi mumkin bo'lgan mol-mulkning mavjudligi (bu holda, miqdor to'g'risidagi guvohnoma ish haqi ko'pgina bank muassasalari hatto so'ralmaydi, chunki qarz beruvchi qarz oluvchining ko'chmas mulki ko'rinishidagi garovni oladi);
  • kafillarning mavjudligi;
  • "toza" kredit tarixi.

Rasmiy maoshingiz kichik bo'lsa, qanday qilib ipoteka olish mumkin?

Kam ish haqi ipoteka olish uchun jiddiy to'siq bo'ladi, ammo bu vaziyatdan chiqish yo'llari bor. Mijoz sherik qarz oluvchini jalb qilish uchun bankning o'ziga bo'lgan ishonch darajasini oshirishi kerak garov mulki. Bundan tashqari, siz qo'shimcha daromad turlarini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz mumkin. Masalan, ijara shartnomasi, unga ko'ra jismoniy shaxs har oy ijarachilardan ma'lum miqdorni oladi.

Rasmiy maoshsiz ipoteka olish mumkinmi?

Kulrang maoshli ipoteka ham haqiqatga aylanishi mumkin. Ba'zi banklarda kredit olish uchun ariza berishda siz bank shaklida daromad sertifikatini taqdim etishingiz mumkin. Hujjat kuchga kirishi uchun u sizning ish joyingizda tasdiqlangan bo'lishi kerak. Ammo ish beruvchi o'z xodimining to'lov qobiliyatini tasdiqlaydimi, bu boshqa savol. Bu tasdiqlash bilan bog'liq muammolarga olib kelishi mumkin soliq idorasi uning uchun.

Rasmiy ro'yxatdan o'tish to'g'risida menejment bilan muzokara qilishga urinib ko'rishingiz mumkin, agar bir nechta ish bo'lsa, bu variant ham mumkin. IN ish kitobi Asosiy ish haqi to'lanadi, qolgan qismi esa to'liq bo'lmagan ish kuni sifatida qayd etiladi. Bank umumiy rasmiy daromadni hisobga oladi. Birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish sizning ipotekangizni tasdiqlash imkoniyatini ham oshiradi.

Daromad sertifikatisiz ipotekani qayerdan olsam bo'ladi?

Ko'pgina banklar emissiya bilan shug'ullanadi. Ushbu ikkita hujjat ko'pincha pasport va moliya institutining ixtiyoriga ko'ra ikkinchi hujjatdir. Bu haydovchilik guvohnomasi, xalqaro pasport, uy-joy guvohnomasi, TIN, SNILS bo'lishi mumkin.

Ko'chmas mulk kreditini olish uchun ushbu imkoniyat bilan potentsial qarz oluvchi Siz kredit miqdori bo'yicha cheklovlar va juda yuqori foiz stavkasiga tayyorgarlik ko'rishingiz kerak. Banklar bunday kreditlarni berish orqali tavakkal qiladilar, shuning uchun ular tikishlarini himoya qilishga harakat qiladilar. Siz daromadingizni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka olishingiz mumkin:

Sberbankda , agar siz uning ish haqi mijozi bo'lsangiz yoki yosh oilalarni qo'llab-quvvatlash dasturi bo'yicha.

  • Kreditning minimal miqdori - 300 000 rubl;
  • Dastlabki to'lov 15%;
  • Foiz stavkasi 12,5% gacha;
  • Muddati ipoteka krediti 30 yoshgacha.

VTB Bank taklif etadi:

  • 20 yil muddatga ipoteka;
  • Foiz stavkasi 15% dan yuqori emas;
  • Dastlabki to‘lov miqdori 40%.

IN Delta kredit banki Ular 40% boshlang'ich to'lov bilan oshirilgan foizda ipotekani taklif qilishadi, lekin ro'yxatdan o'tish uchun faqat pasport kerak.

Sberbankdagi ikkita hujjatga ko'ra

Dastlabki to'lov miqdori umumiy ipoteka summasining 50 foizini tashkil qiladi. Minimal ipoteka hajmi: 300 000 rubl. Birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish mumkin.

Sberbankda ko'chmas mulk bilan ta'minlangan

Daromad sertifikatisiz yoki undagi raqamlar kichik bo'lsa, uy-joy kreditini olishning yana bir varianti ko'chmas mulk ko'rinishidagi garovga ega bo'lishdir.

Sberbankda ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka bir qator afzalliklarga ega, ular orasida quyidagilarni ta'kidlash kerak:

  • Ish haqi mijozlari uchun imtiyozlar;
  • Nisbatan past foiz: 11% dan;
  • Kafolat sifatida deyarli har qanday turdagi ko'chmas mulkdan foydalanish mumkin;
  • Rossiya Federatsiyasida ipoteka kreditlash sohasida etakchi bo'lgan ishonchli bank bilan hamkorlik.

Mijozning mol-mulki bankka pul mablag'larini qaytarish uchun kafil bo'ladi. Ipoteka to'lanmagan taqdirda, mulk Sberbankga o'tkaziladi. Arizani to'ldirish uchun siz garov mulkiga egalik huquqini qo'shimcha tasdiqlovchi hujjatlarning standart paketini taqdim etishingiz kerak.

Ipoteka kreditini olish uchun sizga katta maosh yoki barqaror pul oqimining boshqa manbai kerak bo'lgan amaliyot uzoq vaqtdan beri mavjud. Bugungi kunda ko'pincha xususiy tadbirkorda ishlaydigan kishi daromad darajasini to'liq yoki qisman tasdiqlay olmaydi. Bank nuqtai nazaridan, bunday mijoz istalmagan, chunki u daromadsiz qolishi va ipoteka to'lovini o'z vaqtida to'lay olmasligi xavfi yuqori. Bank mijozning buxgalteriya bo'limi orqali ish joyidan daromad ma'lumotnomasini taqdim etishini afzal ko'radi. Rasmiy ish haqi kichik bo'lsa, qanday qilib ipoteka olish mumkinligi haqidagi savolga javoblar mavjud. Bu haqda ushbu maqolada gaplashamiz.

Ipoteka olish uchun qancha maosh kerak?

Aksariyat banklarda hech qanday cheklovlar yo'q minimal hajmi ipoteka olish uchun ish haqi. Limit mijoz olishi mumkin bo'lgan miqdorga tegishli. Katta maosh sizga katta kredit olish imkonini beradi.

Keling, ipoteka olish uchun ish haqi qancha bo'lishi kerakligini aniqlaylik. Qoida tariqasida, ipoteka krediti miqdori oylik to'lov qarz oluvchining oylik daromadining to'rtdan biridan ko'p bo'lmasligi uchun hisoblab chiqiladi. Qarz oluvchining ish haqi yoki boshqa daromadlari uy-joy uchun to'lash, oziq-ovqat va boshqa birinchi navbatdagi tovarlarni sotib olish uchun etarli bo'lishi kerak deb taxmin qilinadi. Qolgan miqdor ipoteka to'lovlariga yo'naltiriladi. Agar u juda kichik bo'lsa, ipoteka rad etilishi mumkin.

Sberbankda ipoteka uchun qanday ish haqi kerak

Mamlakatimiz qonunchiligiga ko‘ra, oylik ipoteka to‘lovi qarz oluvchining oylik daromadining 40 foizidan oshmasligi kerak. Sberbank ipoteka kreditlari bo'yicha o'rtacha to'lov 17-20 ming rublni tashkil qiladi. Shuning uchun, kredit olish uchun siz oyiga kamida 35 - 40 ming rubl maoshga ega bo'lishingiz kerak.

Biroq, ushbu hisoblash sxemasida bir nechta fikrlar mavjud:

  • Oylik daromadga birgalikda qarz oluvchilarning daromadlari kiradi bu kredit. Masalan, er-xotinga ipoteka krediti berishda er va xotinning daromadlari hisobga olinadi. Bu bizga kam daromadli turmush o'rtoqlar uchun kredit ma'qullanishiga umid qilish imkonini beradi.
  • Majburiy xarajatlar hisobga olingan daromaddan chegiriladi. oylik to'lovlar. Sberbank yuqori daromadli, ammo to'lovlari, masalan, alimentlar yoki kreditlar uchun to'lovlar (avtomobil krediti, iste'mol krediti va boshqalar) bo'lgan mijozga kredit berishdan bosh tortishi mumkin.

Ko'rib turganingizdek, ipoteka olish uchun qanday ish haqi bo'lishi kerakligi haqidagi savol juda oddiy emas. Sizga uy-joy krediti berilishi yoki berilmasligi haqida aniq javob olish uchun bank vakolatxonasiga murojaat qilishingiz mumkin. Va agar siz sertifikatlarni yig'ish bilan bezovta qilishni xohlamasangiz, foydalaning kredit kalkulyatorlari. Ushbu dasturlar Internetdagi bank veb-saytlarida joylashgan.

Ushbu dasturdan foydalanish uchun siz maxsus anketa maydonlarida daromad miqdorini kiritishingiz kerak. Kalkulyator sizga mos keladigan kredit miqdorini ko'rsatadi. Albatta, bu raqam taxminiy bo'lishini va turli banklarning takliflarini baholash uchun ishlatilishi mumkinligini yodda tutishingiz kerak. Uy-joy krediti miqdorini aniq hisoblash faqat tegishli hujjatlarni taqdim etgandan keyin bank ofisida olinishi mumkin.

20 000 rubl ish haqi bilan ipoteka

Kichik maosh bilan ham siz ipoteka kreditini olishingiz mumkin. Keling, bir nechta usullar haqida gapiraylik:

    1. Agar turmush o'rtoqlardan biri ipotekani olsa, ikkinchisi kafil bo'lsa, bank har ikkala turmush o'rtog'ining daromadini hisobga oladi.
    2. Qarz oluvchidan ko'proq daromadga ega bo'lgan har qanday qarindoshi kafil bo'lishi mumkin. Kafil zimmasiga tushadigan ulkan mas'uliyatni unutmasligimiz kerak.
  1. Birinchi to'lovni amalga oshirish uchun puli bo'lmagan yosh oilalar uchun davlat va shahar dasturlari mavjud ipoteka kreditlari yosh oilalar. Ushbu usul sezilarli kamchilikka ega: u sezilarli darajada kattaroq hujjatlar paketini taqdim etishni talab qiladi.
  2. Davlat, viloyat va shahar ipoteka dasturlarining keng doirasi mavjud. Ular aholining kam ta'minlangan qatlamlari uchun mo'ljallangan: o'qituvchilar, shifokorlar, harbiylar, davlat sektori xodimlari. Mavjud dasturlar haqida ko'proq ma'lumotni shahar ma'muriyatidan yoki munitsipal veb-saytdan olishingiz mumkin. Shahar ma'muriyatidan hujjatlar ro'yxatini bilib oling.
  3. 15 000 rubl ish haqi bilan ipoteka mumkin. Dastlabki to'lovni amalga oshirish uchun siz bankdan iste'mol kreditini olishingiz mumkin. Kreditlar odatda daromadni tasdiqlovchi hujjat so'ramasdan beriladi. Ipoteka kreditini bergan bank iste'mol krediti haqida bilmasligi uchun kreditlarni tartibga solishga harakat qilish kerak. Agar iste'mol krediti haqida ma'lum bo'lsa, bank to'lovlar miqdorini daromaddan ushlab qolishi va tabiiyki, uy sotib olish uchun sizga beradigan miqdorni kamaytirishi mumkin.
  4. Agar oilada keksa qarindoshlar bo'lsa, pensiya tizimi bo'yicha kredit olish mumkin. Keyin to'lovlarning bir qismi bank tomonidan oila a'zolari o'rtasida bo'linadi va qarz oluvchining moliyaviy yuki kamayadi.
  5. Yechim, xodimning ish haqi bo'yicha ipotekani to'lash uchun ish joyida buyruq chiqarish bo'lishi mumkin. Siz ipotekani to'laganingizdan keyin qolgan miqdorni olasiz.

Ular ish haqini to'lamaydilar: ipoteka bilan nima qilish kerak

Afsuski, ipoteka to'lovlarini to'lashda keng tarqalgan muammolardan biri ish haqi yoki to'lovlarni o'z vaqtida to'lamaslikdir. Ish haqini kechiktirish mehnat shartnomasi va mehnat qonunchiligining buzilishi bo'lganligi sababli, kredit bo'yicha to'lovlarni kechiktirishda mijozning aybi yo'qligi aniq. Bank jarimalaridan moliyaviy zarar ko'rmaslik uchun o'z vaqtida bir qator choralarni ko'rishingiz kerak:

  • Ish haqi bo'yicha qarzdorlik to'g'risida ish joyidagi buxgalteriya bo'limidan ma'lumotnoma oling.
  • Bank vakolatxonasiga murojaat qiling. Arizada badallarni to'lashning kechikishi sababi ish haqini to'lamaslik ekanligini ko'rsating, arizaga buxgalteriya bo'limidan ma'lumotnoma ilova qiling. Arizani qabul qilgandan so'ng, bank to'lovni kechiktirish to'g'risida qaror qabul qiladi. Bu juda kamdan-kam hollarda sodir bo'ladi. Agar siz ilgari to'lovlarni kechiktirmasdan muntazam ravishda amalga oshirgan bo'lsangiz, bank bu qarorni qabul qiladi.
  • Agar bank murosaga kelmasa va kollektorlarga murojaat qilsa, kreditlar bo'yicha ixtisoslashgan advokat yoki kollektsiyaga qarshi agentlik bilan bog'lanishga arziydi. Bu ko'pincha oqlangan qadamdir, chunki ishni kollektorlarga topshirish bank tomonidan noqonuniy qadamdir.

Qoida tariqasida, bank murosaga keladi va mijozlarga qarzni kechiktirish yoki qayta tuzish usullarini taklif qiladi.

Sudga murojaat qilish oxirgi chora bo'lib, banklar buni qabul qilishni istamaydilar. Gap shundaki, ichida sud amaliyoti mamlakatlarda shunga o'xshash holatlarda aksariyat qarorlar mijozlar foydasiga qabul qilinadi. Sud jarayoni davom etayotganda, to'lanmagan ipoteka bo'yicha olingan kvartira bilan operatsiyalarni amalga oshirish mumkin emasligi sababli bank zarar ko'radi. O'zini topadigan mijoz bilan murosa yechim topish bank uchun ancha foydalidir qiyin vaziyat, va hali ham pulingizni oling. Ammo shuni yodda tutish kerakki, kreditni to'lash birinchi navbatda bank mijozining qarzidir.

Muhim nuqta: agar sizda kafillar bo'lsa, bank imtiyozlar bermaydi. To'lanmagan to'lov kafildan undiriladi to `liq, agar bu printsipial jihatdan mumkin bo'lsa (masalan, kafil sizning kompaniyangizda ishlamasa va ish haqini o'z vaqtida olsa).

Va, albatta, siz vijdonsiz ish beruvchini sudga berishingiz kerak! tomonidan Rossiya qonunlari, ish beruvchi ish haqi bo'yicha qarzni to'lashi, penya to'lashi, shuningdek, bank jarimalaridan etkazilgan zararni qoplashi kerak. Sudga borishga dangasa bo'lmang, qonun siz tomonda.

Qora ish haqi: qanday qilib ipoteka olish mumkin

Zamonaviy voqelikda ko'plab ruslar norasmiy ishlaydi va rasmiy ro'yxatdan o'tmasdan maosh oladi. Tabiiyki, daromadingizni tasdiqlash uchun 2-NDFL sertifikatini olish mumkin bo'lmaydi. Ammo bu siz ipoteka ololmaysiz degani emas! Ko'pgina banklar bunday mijozlarni yarmiga joylashtiradi va daromadni tasdiqlovchi hujjatlarni talab qilmaydigan sxemalar bo'yicha ipoteka kreditlarini taklif qiladi yoki o'z shakllaridan foydalangan holda daromadni tasdiqlovchi hujjatlarni talab qiladi.
Albatta, bunday sxemalar bank uchun xavfli va mijoz uchun kamroq foyda keltiradi:

  • Sizning ipotekangiz bo'yicha foiz stavkasi standart foiz stavkasidan yuqori bo'ladi. O'sish bir foizdan bir yarim foizgacha. Yuqori foiz- xavf to'lovi.
  • Bir qator banklar foiz stavkasini oshirmasdan, mijozning dastlabki to‘lovini oshiradi. Hissa uy-joy narxining yarmigacha bo'lishi mumkin. Ikki millionlik kvartira uchun sakkiz yuzdan to'qqiz yuz minggacha to'lashingiz kerak bo'ladi.
  • Bunday ipoteka kreditlarini to'lash muddati qattiq bo'ladi. Shartlar uch yildan besh yilgacha qisqartiriladi.

Shunday qilib, past ish haqi yoki "konvertda" ish haqi bilan ham ipoteka kreditini olish mumkin, ammo bu holda qarz oluvchi faqat o'z kuchiga tayanishi kerak bo'ladi. Uy-joy krediti ko'p yillar davomida oila uchun chidab bo'lmas yuk bo'lishi mumkin va muddati o'tgan qarz uy-joy yo'qolishiga olib kelishi mumkin.

Ishtirokisiz uy-joy sotib olish qarzga olingan pul bugungi kunda ko'pchilik uchun mavjud emas. Shuning uchun, o'z kvartirangizni ipoteka bilan sotib olish o'z ahamiyatini yo'qotmaydi. Ipoteka olish uchun bir qator shartlar, jumladan, qarz oluvchining ma'lum darajadagi daromadlari bajarilishi kerak. Qaysi maosh bilan ipoteka kreditini olish haqiqatga to'g'ri keladi, agar sizning daromadingiz past bo'lsa, nima qilish kerak, biz sizga batafsil aytib beramiz.

Ipoteka olish uchun qancha maosh kerak?

Ipotekani ro'yxatdan o'tkazish qoidalar bilan tartibga solinadi Fuqarolik kodeksi RF, shuningdek, "Ipoteka to'g'risida (ko'chmas mulk garovi)" qonuni. Ular o'rnatdilar Umumiy talablar ipoteka kreditlari bo'yicha xulosaga. Qarz oluvchilarning daromadlari miqdori haqidagi savollar qonun bilan tartibga solinmagan. Shuning uchun har bir bank muassasasi ularga o'z shartlarini qo'yish huquqiga ega. Asosiysi, daromad darajasi (boshqa daromadlar) qarzdorning kreditni to'g'ri to'lashini ta'minlaydi.

Har qanday bankdan ipoteka olish uchun siz rasmiy, barqaror ish haqi olishingiz kerak. Noto'g'ri daromad yoki norasmiy daromad kreditorlar o'rtasida ishonchni uyg'otmaydi. Kichik maosh bilan ipoteka krediti olish ham qiyin. Agar mijozning daromadi eng kam ish haqiga teng yoki unga yaqin bo'lsa, unda kreditni kechiktirish va qarzni shakllantirish xavfi yuqori.

Bundan tashqari, mijozning oxirgi ish beruvchi bilan ishlash muddati ham muhimdir. Agar daromad yaxshi bo'lsa, lekin xodim hali o'zini isbotlamagan yoki sinov muddatida bo'lsa, unda ishdan bo'shatish ehtimoli katta. Bunday vaziyatda daromad barqarorligi haqida gapirishning hojati yo'q. Kredit berishdan oldin, kreditorlar mijozning daromadlari to'g'risidagi hisobotni va ish rekordini o'rganadilar.

Ipoteka uchun ariza berish uchun mos keladigan aniq ish haqi yo'q, barchasi kreditning hajmi va muddatiga bog'liq. Odatda, banklar kredit to'lovlari daromadning 40% dan oshmasligini talab qiladi. Turli kredit tashkilotlarida bu ko'rsatkich biroz farq qilishi mumkin, u 30-50% gacha.

Ipoteka kreditini berishda qarz beruvchi nafaqat daromad miqdoriga, balki uning barqarorligiga, rasmiy maqomiga, bir ishda ishlash muddatiga ham e'tibor beradi. Banklar mijozning boshqa daromadlarini, likvid ko'chmas mulkini va uning boshqa oila a'zolarining daromadlarini ham hisobga olishlari mumkin.

Sberbankdan ipoteka olish uchun qancha pul ishlashingiz kerak?

Barcha yirik kreditorlar ipoteka kreditlarini taqdim etadilar. Sberbank ko'plab ipoteka dasturlarini amalga oshiradi turli sharoitlar. Aksariyat hollarda qarz oluvchilar o'z daromadlarini isbotlashlari kerak. Bunday holda, faqat 2-NDFL sertifikati yoki bank shaklidagi sertifikat bilan tasdiqlangan asosiy rasmiy daromadlar hisobga olinadi. Kreditni to'lash uchun oylik xarajatlar mijozning daromadining yarmidan oshmasligi kerak. Bu ko'rsatkich 40% ichida bo'lsa yaxshi bo'ladi.

Mintaqalar bo'yicha Sberbank filiallarida qarz oluvchilar uchun talablar biroz farq qilishi mumkin. Ba'zi bank dasturlari mijozning daromadini tasdiqlashni talab qilmaydi (masalan, harbiy ipoteka, yosh oilalar uchun uy-joy).

Kichik maosh bilan kvartirani qanday sotib olish mumkin

Agar moliyaviy holat mijoz belgilangan mezonlarga javob bermasa, bu ipotekani olish mumkin emas degani emas. Boshqa yo'llar bilan kredit olish imkoniyatini oshirishingiz mumkin.

Kam daromad bilan ipoteka olish mumkinmi?

Past daromad bank uchun kreditni to'lamaslik xavfining yuqoriligini anglatadi. Uni kamaytirish uchun siz qarz beruvchiga qarz mablag'larini olishning ma'lum kafolatini berishingiz mumkin. Bunga kafillar yoki birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish orqali erishish mumkin. Ular qarz oluvchi bilan qarzni to'lamaganlik uchun javobgarlikni bo'lishadi.

Kam daromadli kredit olishning yana bir usuli - kredit shartlarini o'zgartirish. Masalan, siz dastlabki to'lov miqdorini, kreditni to'lash muddatini va kredit miqdorini oshirishingiz mumkin. Ba'zi maxsus ipoteka dasturlariga ro'yxatdan o'tishda siz mijozning daromad talablarini ham kamaytirishingiz mumkin.

Kichik oq daromad bilan, agar ma'lum shartlar bajarilsa, ipoteka olish mumkin. 12 000 kulrang maosh bilan ipoteka beriladimi? Odatda banklar faqat rasmiy sertifikatlar bilan tasdiqlangan oq daromadlarni hisobga oladi. Biroq, qo'shimcha daromad mijozning xarajatlari to'g'risidagi hujjatlar, u tomonidan tuzilgan shartnomalar va boshqa hujjatlar bilan tasdiqlanishi mumkin. Mijozning bankning boshqa talablarini bajarishi bilan birgalikda qo'shimcha kafolatlar, bu etarli bo'lishi mumkin.

Kichkina oylik va boshlang'ich to'lovsiz ipoteka berishadimi?

Qisqa ish tarixi va kam daromadli ipoteka ko'pchilik uchun imkonsiz ko'rinadi. Ammo dastlabki to‘lov ipoteka olish imkoniyatini oshirishning yagona yo‘li emas. Ipoteka kreditini olishga kafillar, birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish, kredit muddati va jalb qilingan mablag‘lar miqdorini oshirish ham yordam beradi.

Hisob-kitoblarga misollar

Kelajakdagi bank mijozi kredit olish imkoniyatlarini baholashi uchun u bo'yicha taxminiy oylik to'lovlarni hisoblashi mumkin. Buni yordamida amalga oshirish mumkin onlayn kalkulyatorlar, to'g'ridan-to'g'ri bankka yoki mustaqil ravishda, kreditning barcha shartlarini aniqlab berdi.

Ipoteka olish uchun ish haqi: 2 000 000

Agar mijoz 2 000 000 rubl miqdorida ipoteka kreditini talab qilsa, hisob-kitob taxminan quyidagicha bo'ladi.

Oylik to'lov miqdorini hisobga olsak, shunday bo'ladi optimal o'lcham ish haqi 40 -50 ming rubl bo'lishi kerak.

3500000 ipoteka eng kam ish haqi qancha bo'ladi

Yuqoridagi sxema bo'yicha biz olamiz oylik to'lov 3 500 000 rubl miqdoridagi kredit uchun. bir xil sharoitlarda 44 000 rubl miqdorida. Shuning uchun mijozning daromadi 70-80 ming rubldan kam bo'lmasligi kerak.

Menga 9000 maosh bilan ipoteka berishlari mumkinmi?

9000 rubl daromadga kelsak, Moskva va Sankt-Peterburg uchun u eng kam ish haqidan ham oshmaydi. Shuning uchun bunday daromad bilan kredit olish ehtimoli past. Agar mijoz qo'lida kerakli miqdorning katta qismi bo'lmasa, u 50% miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshirishi va to'lovning boshqa kafolatlarini taqdim etishi mumkin.

20 000 ish haqi bilan ipoteka uchun maksimal miqdor

20 ming rubl daromad bilan. ko'rsatilgan kreditlash shartlari (9%, 120 oy) ostida siz taxminan bir million rubl miqdorida ipoteka kreditini olishingizga ishonishingiz mumkin. Davr ortishi bilan mavjud miqdor qarz

Oq daromadingiz bo'lmasa, qanday qilib ipoteka olish mumkin

Rasmiy daromad bo'lmasa, ipoteka olish ham mumkin. Biroq, bu bankka kreditni qaytarish bo'yicha boshqa kafolatlar berishni talab qiladi.

Ish haqidan tashqari hisobga olinishi mumkin bo'lgan daromad

Eslatib o'tamiz, banklar faqat mijozlardan oq daromad haqidagi ma'lumotlarni qabul qiladi. Hamma kreditorlar kulrang daromadni hisobga olmaydilar. Va hatto 40 000 rubl miqdorida qora ish haqi bilan ipoteka. dargumon. Daromaddan tashqari, mijoz daromadining boshqa manbalari ham hisobga olinishi mumkin:

  • yarim kunlik ishdan olingan daromadlar;
  • ijara yoki boshqa operatsiyalardan doimiy daromad;
  • pensiyalar, mijozga boshqa oylik to'lovlar;
  • qimmatli qog'ozlar, depozitlar va boshqalardan olingan daromadlar.

Katta to'lov miqdori

Mijoz katta miqdordagi dastlabki to'lovni amalga oshirganda, kredit shartlari sezilarli darajada yaxshilanadi. Bunday hollarda banklar kredit stavkalarini pasaytiradi va mijozning daromad darajasiga qo'yiladigan talablarni kamaytiradi.

Garov bilan ta'minlash

Qarz oluvchining garov bilan ta'minlangan kreditni to'lash majburiyatlari ham bank uchun foydaliroqdir. Agar qarz qaytarilmasa, garovga qo'yilgan mol-mulkni sotish orqali pulini qaytarib olishi mumkin. Shuning uchun, mijozning daromadi uning yo'qligidagi kabi katta rol o'ynamaydi.

Birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish

Agar qarz oluvchining daromadi bo'lmasa, sherik qarz oluvchi yordamga kelishi mumkin. Ko'pincha turmush o'rtoqlar bu rolni o'ynaydi. Bir necha shaxslarga ipoteka krediti olish uchun ariza berishda ularning umumiy daromadlari hisobga olinadi. Shu sababli, boshqa tomonning daromadi kredit olish uchun etarli bo'lishi mumkin.

Ijtimoiy ipoteka kreditlash dasturlari

Bugungi kunda ko'plab banklar ishlaydi maxsus dasturlar qarz berish. Ular ma'lum bir toifadagi fuqarolar uchun maxsus shartlar asosida taqdim etiladi. Qarz berganda ijtimoiy dasturlar Ko'pincha davlatning subsidiyalari va kafolatlari qo'llaniladi. Shu sababli, qarz oluvchilarning daromadlari uchun talablar kamayadi yoki umuman qo'yilmaydi. Masalan, davlat xizmatchilari, yosh mutaxassislar va harbiylar uchun ipoteka.

Savol va Javob

15 ming oylik bilan ipoteka berishadimi?

Ushbu darajadagi daromad bilan ipoteka berilishi mumkin. Bu talab qilinadigan kredit miqdori, uning muddati, dastlabki to'lovning mavjudligi, qo'shimcha daromad, kafillar va kreditni qaytarishning boshqa kafolatlariga bog'liq bo'ladi.

16000 maosh bilan qanchaga ipoteka olish mumkin?

16 ming rubl ish haqi bilan. Siz katta miqdordagi kreditga ishonmasligingiz kerak. Ammo agar sizda yaxshi daromadga ega bo'lgan sherik qarz oluvchi bo'lsa va katta to'lovni to'lasangiz, bu mumkin.

18 ming norasmiy maosh bilan qaysi bankdan ipoteka olsam bo'ladi?

Har qanday bank mijozning norasmiy daromadlarini hisobga olmaydi. Bu kreditni to'lamaslik xavfini oshiradi. Shu sababli, boshqa daromadlar, kafillar, dastlabki to'lovlar yoki birgalikda qarz oluvchilar bo'lmasa, kredit olish dargumon.

25 000 maosh bilan ipoteka olish mumkinmi?

Ipoteka olish nazariy jihatdan qo'shimcha daromad yoki kreditni qaytarish kafolati bilan har qanday daromad bilan mumkin.

Ish haqi 25 ming rubl bo'lsa, ipotekani qanday olish mumkin?

25 ming rubl ish haqi bilan. Kredit hajmini oshirish uchun siz kafillarning yordamiga murojaat qilishingiz, kredit muddatini oshirishingiz, birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishingiz yoki katta miqdorda dastlabki to'lovni to'lashingiz mumkin.

Rasmiy ish haqi kichik bo'lsa, qanday qilib ipotekani olish kerakligi haqidagi savol juda kam uchraydi.

"Konvertda" ish haqi tijorat tuzilmasi tarkibiga kiruvchi ko'plab korxonalarda qo'llaniladi. Kichkina rasmiy ish haqini olishning katta kamchiliklari katta kredit olishning imkoni yo'qligi edi, masalan, ipoteka.

Har qanday bank to'lov qobiliyatiga ega bo'lgan mijozlarni jalb qilishdan manfaatdor, ammo siz jismoniy shaxslarni faqat maoshlarini baholash orqali ularning daromadlariga qarab farqlashingiz mumkin.

Ipoteka yoki iste'mol krediti banklarning jozibador taklifi bo'lib, u hamma uchun ham mavjud emas.

Ipoteka kreditini berishni rad etish to'g'risidagi qaror bir necha jiddiy sabablar asosida qurilgan:

  • Mijoz olingan qarz mablag'larini bankka qaytarishni kafolatlashi kerak.
  • Umumiy daromad qonun hujjatlarida belgilangan ko'rsatkichlardan past bo'lmasligi kerak.
  • Moliyaviy tashkilotlar ipotekani to'lay olmaydigan ishonchsiz mijozlar bilan shartnoma tuzmaydi.

Ko'pgina banklar kichik rasmiy ish haqi bilan qarz oluvchilarni joylashtiradilar.

Agar maoshingiz oz bo'lsa, sizga katta kredit berishlari mumkinmi? Agar siz daromadni rasmiylashtirsangiz, bu juda mumkin va buni amalga oshirishning turli xil usullari mavjud.

Ipoteka kreditlari hamma tomonidan taklif etiladi yirik banklar qarz mablag'lari o'z vaqtida qaytarilishiga ishonch hosil qilishni xohlaydiganlar, shuning uchun ular qarz oluvchilarni barcha mumkin bo'lgan daromad manbalarini oshkor qilishga majbur qilishadi.

Kredit olish uchun etarli daromad (ipoteka, iste'mol krediti) asosida aniqlanadi:

  • Rasmiy yashash qiymati, hozirda o'rnatilgan.
  • Oila a'zolari va ularning moddiy imkoniyatlari.
  • Majburiy oylik xarajatlar summalari.

Agar siz bankka etarli to'lov qobiliyatini isbotlasangiz, kichik rasmiy maosh bilan ipoteka olishingiz mumkin.

Ushbu muammoni hal qilishning ko'plab usullari mavjud, shuning uchun siz ishdan daromad sertifikatini bank talab qiladigan yagona hujjat deb o'ylamasligingiz kerak.

Qarz oluvchining daromadini tasdiqlovchi 2-NDFL sertifikatiga qo'shimcha ravishda muqobil hujjatlar (B&N Bank misolidan foydalangan holda).

Barcha hujjatlar taqdim etilgan Moliya instituti, uni hech qanday tarzda soliq inspektsiyasiga tegishli bo'lmagan haqiqiy ma'lumotlar bilan tasdiqlashingiz kerak.

Ipoteka olish uchun ular ma'lum bir ish haqi miqdorini belgilamaydilar, shuning uchun 15 000 rubl yoki boshqa miqdor. Ko'pincha banklar buni talab qiladi umumiy daromad kredit to'lovlarining 40% dan oshmadi, ammo bu ko'rsatkich aniq moliya institutiga bog'liq.

Bank, shuningdek, qarz oluvchining likvidli ko'char va ko'chmas mulki, shu jumladan boshqa oila a'zolarining daromadlari mavjudligini hisobga oladi. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, 20 000 ish haqi bilan ipoteka olish qiyin, ammo bu mumkin emas degani emas.

Foydali video:

O'rtacha maoshga ega bo'lgan mijozlar ko'pincha banklar bilan qiyin munosabatlarga ega, ular kamdan-kam hollarda ularni yarmida kutib olishadi va ipoteka olishlariga imkon bermaydilar. Sizdan boshqa hech kim "konvertdagi" daromadni ko'rmaydi, shuning uchun uning haqiqiy mavjudligini isbotlash qiyin.

Agar siz bankka kulrang maoshdan tashqari boshqa toifaga kiruvchi boshqa daromad ham borligini isbotlasangiz, unda siz olasiz. kerakli miqdor kreditga olish mumkin bo'ladi.

Mumkin echimlar

Bankni mijozning to'lov qobiliyatiga ishontira olmaydigan ish haqi evaziga ipoteka olish, agar quyidagi variantlardan biriga murojaat qiling:

  • Qo'shimcha daromad manbai- ikkinchi ish, hatto minimal stavkada ham, kreditni to'lash imkoniyatini tasdiqlashga yordam beradi.
  • Kvartirani ijaraga berishdan olingan daromad yoki transport vositasi - kredit berishda hisobga olinadigan lizing shartnomasini taqdim etishingiz kerak.
  • Kafolatga rozi bo'ling, katta rasmiy daromadga ega yaxshi do'stlar yoki qarindoshlarni ulash orqali.

Ixtisoslashgan saytlarda siz maslahat so'rashingiz va mutaxassislar bilan maslahatlashingiz mumkin.

Qaysi birini aniqlang yaxshiroq yo'l Forum sizga tanlashda yordam beradi, qaerdan topishingiz mumkin haqiqiy sharhlar ma'lum bir kredit mahsuloti haqida.

Ipoteka uchun ariza berishda kreditni qaytarishning minimal miqdori va muddatini, shuningdek, boshqa xususiyatlarni hisobga olishni unutmang. Barcha zamonaviy kreditlarni qayta ishlash protseduralari ko'p vaqt talab qilmaydi va barcha akkreditatsiyalangan banklarda to'liq shaffofdir.

Qo'shimcha daromad

Agar kichik oq ish haqi bo'lsa, unda Siz qo'shimcha daromadni tasdiqlashingiz mumkin, bu:

  • Talabalar uchun stipendiya.
  • Boshqa ish joyidan ish haqi (to'liq bo'lmagan ish kuni).
  • Qimmatli qog'ozlardan olingan daromadlar.
  • Pensiya.
  • Uy-joylarni ijaraga berishdan olingan daromadlar (uy-joy yoki transport vositalari).
  • Aliment.

Daromadingizni tasdiqlash uchun siz hisobdan ko'chirma yoki to'langan aliment, stipendiya va hokazolarni ko'rsatadigan kartani taqdim etishingiz mumkin.

Boshqa daromadlar ham, agar ular kiritilgan bo'lsa, qonuniylashtirilishi mumkin soliq deklaratsiyasi va bunday daromaddan 13% soliq to'lash. Deklaratsiyaning nusxasi daromadni tasdiqlash va ipoteka olish imkoniyatini oshirish uchun kuchli hujjatdir.

Agar boshqa ish uchun to'lovlar mavjud bo'lsa, uni kartadan ko'chirma bilan tasdiqlashingiz mumkin.

Kafolat

Agar siz ipoteka kreditini kafolatlangan kafillar bilan tasdiqlasangiz, kichik maosh bilan kvartira sotib olishingiz mumkin. Qonunchilikka oid muammolarga duch kelmagan, banklar yoki kreditorlar oldidagi boshqa majburiyatlari yuklanmagan bir necha qobiliyatli shaxslar bunda qatnashishi mumkin.

Kafil rolini nafaqat qarindoshi, balki uni jalb qilishga rozilik bergan boshqa shaxs ham o'ynashi mumkin. ipoteka shartnomasi va yaxshi daromad darajasi bilan. Kafolat obligatsiyalarining ijobiy va salbiy tomonlari bor, bu qarz oluvchining o'zi tortishi va pulni qarzga olishda bunday odamdan qarz olish yoki yo'qligini hal qilishi kerak.

Mavzu bo'yicha video:

Kafil - bank oldidagi qarzni to'lash majburiyatini o'z zimmasiga oladigan kafil.

Kafilning o'z majburiyatlari ham bor, agar bajarilmasa, bank uning kredit tarixini buzishi yoki qo'shimcha xarajatlarni talab qilishi mumkin.

Agar kafillaringiz bo'lsa, ko'plab banklardan ipoteka olish oson. Ammo bu dasturning ijobiy va salbiy tomonlari bor.

IN kredit shartnomasi Kafil kiritilganda, bank har bir tomon uchun belgilangan shartlar bilan tegishli o'zgarishlar kiritadi.

Asosiysi, kreditni to'lash kechiktirilgan taqdirda bankning da'volari to'lovga qodirroq shaxsga nisbatan paydo bo'lishini unutmasligingiz kerak, shuning uchun da'volar sud orqali bildirilishi mumkin, kim kreditni teng ulushlarga bo'lish huquqiga ega.

Bank shaklida yordam

Kreditni tasdiqlash bank shaklidagi sertifikat asosida amalga oshiriladi, har bir elementni to'ldirish orqali mijoz o'zining to'lov qobiliyatini isbotlaydi.

Sertifikat rus tilida tuzilgan va u berilgan kundan boshlab ikki hafta davomida amal qiladi.

Bank shaklida daromad sertifikatiga misol.

Kichik maoshga qo'shimcha ravishda bonuslar, depozitlar, qimmatbaho narsalarni etkazib berishdan foizlar ko'rinishida taqdim etilishi mumkin bo'lgan qora daromad ham borligini bankka og'zaki isbotlamaslik uchun siz tegishli arizani to'ldirishingiz mumkin. bankdagi ariza, bu amal qiladi.

Standart maydonlar to'plamiga qo'shimcha ravishda, daromad darajasini tasdiqlovchi boshqa zarur ma'lumotlar ham ko'rsatiladi.

Shuning uchun, agar sizning rasmiy maoshingiz kichik bo'lsa, unda siz bankka bunday sertifikat berishga rozi bo'lsangiz, ipoteka olish imkoniyati mavjud.

Shakl 2 shaxsiy daromad solig'ining yo'qligi to'g'ridan-to'g'ri kredit muddati va foiz stavkasiga ta'sir qiladi, chunki har bir bank o'z yo'qotishlarini sug'urtalashni xohlaydi.

Lekin sertifikatda aks ettirilgan barcha ma'lumotlar tasdiqlangan bo'lishi kerak, aks holda bunday daromad qo'shimcha daromad sifatida hisobga olinmaydi. Buxgalterning imzosi va korxona muhri bilan bankka qog'oz taqdim etishning iloji bo'lmaganda, u holda soliq deklaratsiyasining nusxasini yaratishingiz mumkin.

Mulk garovi

Agar rasmiy daromad kichik ish haqi shaklida taqdim etilsa, u holda siz mulkni garovga qo'yishga rozi bo'lsangiz, kredit olishingiz mumkin.

Bu harakatlanuvchi yoki bo'lishi mumkin Ko'chmas mulk, bu o'zining xususiyatlariga ko'ra suyuq bo'lishi kerak. Bank buni shunday deb hisoblaydi qo'shimcha manba daromad.

Banklar garov predmeti uchun ma'lum talablarga ega (Sovcombank misolida).

Agar sizda mashinangiz bo'lsa, u nafaqat ishlashi, balki past yurish bilan ham yuqori baholanishi kerak. Yashashning iloji bo'lmagan eskirgan uy garov predmetiga aylanmaydi.

Iste'mol krediti

Sberbankda mijozlar orasida kredit mahsulotlari iste'mol kreditini taklif qiling 3 million rublgacha kafil va garovsiz beriladi.

Bunday kreditning muddati 3 oydan 5 yilgacha o'zgarib turadi. Foiz stavkalari 500 000 rublgacha 14,5 va 15,5% arizalarni qayerga topshirganingizga qarab (onlayn bank yoki ofisda) va 500 000 rubldan onlayn foiz 12,5 ni tashkil qiladi va bank filialida muntazam ariza 13,5% uchun hisoblanadi.

Misol iste'mol krediti Sberbank PJSC garovisiz.

Asosiy Sberbank qarz oluvchilar uchun talablar:

  • Kredit berish vaqtida bo'lishi kerak kamida 21 yoshda.
  • Qaytish vaqtida bo'lishi kerak 65 yoshdan oshmasligi kerak.
  • Umumiy tajriba kamida 6 oy bo'lishi kerak hozirgi ish joyida va oxirgi 5 yil ichida 1 yil.

Har bir bankda kredit olish va unga xizmat ko'rsatishning o'ziga xos nuanslari bor, ular bilan murojaat qilishdan oldin tanishib chiqishingiz kerak.

Pul mablag'lari mijozning hisob raqamiga bank tomonidan barcha hujjatlar o'z vaqtida taqdim etilganda va agar ijobiy qaror kredit uchun. Iste'mol kreditini uzoq muddatli to'lash uchun to'lov undirilishi yoki undirilmasligi mumkin - bu batafsilroq tushuntiriladi.

Imtiyozli dasturlar

  • Yosh oilalar.
  • Harbiy xizmatchilar.
  • Kam ta'minlangan fuqarolar.
  • Katta oilalar.
  • Davlat xodimlari.

Imtiyozli ipoteka dasturi mavjudlarini yaxshilash imkoniyatini beradi yashash sharoitlari yoki o'zingizni kreditga yangi uy-joy bilan ta'minlang.

Ro'yxatdan o'tishda imtiyozli kredit bank odatda qo'shimcha hujjatlarni talab qiladi (Rosselxozbank misolidan foydalangan holda).

Imtiyozlarga bo'lgan huquq bank bilan tasdiqlanishi kerak, shuning uchun daromad bo'yicha qanday hujjatlarni taqdim etishingiz kerakligini oldindan tekshiring va shartnoma tuzish uchun biz bilan bog'laning. Ba'zi tafsilotlar siz ipoteka krediti olish uchun ariza berishni rejalashtirgan bankning rasmiy veb-saytida keltirilgan.