uy > Tashkilotlar > Tizim nima va t iis. IIS (individual investitsiya hisobi) qayerda ochiladi. Jismoniy shaxs uchun IISni qanday va qayerda ochish yaxshiroq


Tizim nima va t iis. IIS (individual investitsiya hisobi) qayerda ochiladi. Jismoniy shaxs uchun IISni qanday va qayerda ochish yaxshiroq




Shaxsiy investitsiya hisobvarag'i o'z kapitalingizni investitsiya qilish usullaridan biri bo'lib, faqat Rossiya fuqarolari uchun mavjud. IIS davlatning eksperimenti bo'lib, u qimmatli qog'ozlar bozoriga sarmoya kiritishda aholiga imtiyozlar beradi. Ushbu vosita yaqinda paydo bo'lganligini hisobga olsak, uning xususiyatlari, tamoyillari va afzalliklari ko'plab savollarni tug'diradi. IIS nima va u qanday ishlaydi? Yuqori daromadni kafolatlash uchun 2019 yilda investitsiya hisobini ochish uchun eng yaxshi joy qayerda? Keling, bunga oydinlik kiritishga harakat qilaylik oddiy tilda yangi boshlanuvchilar uchun.

Shaxsiy investitsiya hisobi (IIA) nima?

Rossiyada aholi ko'pincha fond bozoriga investitsiya qilishni afzal ko'radi.Bu vaziyatni tuzatish va investitsiyalarni rag'batlantirish uchun qimmat baho qog'ozlar, davlat tomonidan 2015 yilda fuqarolar uchun imtiyozli shart-sharoitlar yaratilgan dastur ishga tushirildi.

Yoki IIS brokerlik hisobi bo'lib, u bilan ishlash ma'lum cheklovlar va soliq imkoniyatlari bilan bog'liq. Bunday hisob standart maqsadga ega - bo'sh pullarni qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilish va daromad olish, ammo IISda ba'zi farqlar mavjud:

  • Siz faqat bitta hisob ochishingiz mumkin, ko'proq bo'lishi mumkin mavjud hisoblar bir vaqtning o'zida taqiqlangan;
  • Maksimal investitsiya miqdori 1 million rubl bilan cheklangan. yilda;
  • minimal investitsiya miqdori cheklanmagan;
  • Ochilgandan so'ng darhol pul qo'yish shart emas, bu hatto yil oxirida ham amalga oshirilishi mumkin;
  • Taklif etilgan imtiyozlardan foydalanish uchun hisob 3 yil davomida ochiq bo'lishi kerak;
  • erta yopish IISga ruxsat beriladi, ammo investor foyda olish huquqini yo'qotadi va pulni qisman olib qo'yish ham mumkin bo'lmaydi;
  • Daromadni hisobda qoldirish mumkin, keyin uni oldindan olib qo'yish mumkin bo'lmaydi yoki siz uni olib qo'yishingiz va o'zingizning xohishingiz bilan tasarruf etishingiz mumkin.

IIS va boshqa brokerlik hisoblari o'rtasidagi asosiy farq shundaki, investor soliq imtiyozlarini oladi. U badallar yoki foyda uchun chegirma uchun ariza berishi mumkin - tanlash uchun faqat bitta variant bor.

Shaxsiy investitsiya hisoblarining turlari

Investitsiya hisobvarag'i bo'yicha daromad olish printsipi standartdir - investor qimmatli qog'ozlarni qimmatroq narxda sotishni kutgan holda sotib oladi. Biroq, tanlangan investitsiya strategiyasiga qarab, IIS ikki xil bo'lishi mumkin:

  1. Passiv hisob - bu erda daromad har doim standart bo'lib, shaxsiy daromad solig'i chegirmasi shaklida 13% ni tashkil qiladi, bundan tashqari, siz konservativ investitsiyalardan foyda olishingiz mumkin, lekin yuqori emas. Ammo xavflar minimaldir, chunki kapital odatda davlat qimmatli qog'ozlarini sotib olish uchun ishlatiladi. Ushbu parametr bo'lgan odamlar uchun javob beradi rasmiy ishga joylashish va baland ish haqi- 1 million rubldan ortiq. yilda;
  2. Faol hisob - ishni o'zlari tushunishni rejalashtirgan investorlarga qaratilgan Birja, aktivlarni sotib olish va sotish. Bunday holda siz daromad solig'ini to'lashingiz shart emas. Ushbu hisob qimmatli qog'ozlardan olinadigan daromad miqdori sezilarli bo'lishini tushunadigan odamlar uchun javob beradi - 13% dan ortiq yoki rasmiy ish bo'lmaganda.

Biroq, individual investitsiya hisobining eng maqbul turini oldindan aniqlash shart emas - optimal foyda 3 yil ichida, lekin hisob yopilishidan oldin tanlanishi kerak. Shuning uchun biz hisoblashimiz mumkin foydali variant darhol emas.

2019 yilda IISdan qanday daromad olish mumkin?

Individual investitsion hisobvaraqdan olinadigan daromadlar ikki komponentdan shakllanadi: bevosita qimmatli qog‘ozlardan olingan foyda, shuningdek davlatdan qo‘shimcha soliq imtiyozlari. IIS qanday ishlaydi?

Brokerlik hisobi kabi IISga sarmoya kiritish

IIS-dan oddiy brokerlik hisobi sifatida foydalanishingiz mumkin, undan tranzaktsiyalar amalga oshirishingiz va foyda olishingiz mumkin. Bu qanday sodir bo'ladi?

  • Siz hisob ochasiz va 1 milliongacha bo‘lgan istalgan summani kiritasiz.Bu bir vaqtning o‘zida, bir necha oydan so‘ng, muntazam ravishda amalga oshirilishi mumkin, lekin faqat joriy kalendar yilida;
  • O'zingiz uchun mos investitsiya strategiyasini tanlang - faol yoki passiv. Birinchi holda, siz o'zingiz xohlagan qimmatli qog'ozlarni sotib olasiz, ikkinchidan, siz shunchaki bir muddat hisobni unutishingiz mumkin, u ixtisoslashgan kompaniya tomonidan boshqariladi;
  • Tranzaktsiyalardan olingan foydani IISda qoldirasiz yoki uni alohida hisob raqamiga yechib qo'yasiz - bu sizning daromadingiz. Uning o'lchami sotib olish va sotish kotirovkalariga bog'liq. Masalan, ko'ra davlat obligatsiyalari siz taxminan 10% olishingiz mumkin, past xavfli aktsiyalar uchun - 15-20%, istiqbolli, lekin boshlang'ich kompaniyalarga sarmoya kiritishda - 20% dan ortiq;
  • 3 yildan so'ng siz dastlabki qo'yilgan kapitalni qaytarib olasiz, ammo foyda oldinroq olingan.

Aslida, bu sxema oddiy brokerlik hisobini ochish tartibiga o'xshaydi - bu erda o'zaro hamkorlik vositachi orqali ham amalga oshiriladi, u komissiya to'lashi kerak bo'ladi.

IISdan qo'shimcha daromad - soliq imtiyozlari

Agar qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalardan IISdan daromad olish tartibi investorlar uchun tushunarli bo'lsa, soliq imtiyozlari ko'plab savollarni tug'diradi. Qanday qilib davlatdan bonus sifatida kafolatlangan yana 13% olish mumkin? Keling, eng foydali strategiyani tanlash misolini ko'rib chiqaylik:

  1. Investor Ivan 700 ming rubl sarmoya kiritib, shaxsiy investitsiya hisobini ochadi. U ishlamaydi, norasmiy ishlaydi yoki kam daromad oladi, shuning uchun u daromadni chegirib tashlashni tanlaydi. IISda qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirib, u 3 yil ichida o'z kapitalini 900 ming rublgacha oshirdi, shuning uchun standart brokerlik hisobvarag'iga ko'ra u byudjetga 26 ming to'lashi kerak edi.Ammo foydani hisobga olgan holda u bu pulni tejaydi. va shaxsiy daromad solig'ini to'lash shart emas;
  2. Investor Piter shaxsiy investitsiya hisobvarag'ini ochdi, unga har yili 300 ming depozit qo'yib, past xavfli passiv strategiyani tanladi. Operatsiyadan olingan 3 yillik daromadi 180 ming. Butrus rasman ish bilan ta'minlangan, yillik maoshi 1 million rubl. Hajmi shaxsiy daromad solig'i chegirmalari yil bo'yicha bo'ladi: 39 000 * 3 = 107 ming rubl, qonun bo'yicha maksimal miqdor 52 000. Siz byudjetni foydadan to'lashingiz kerak - 180 000 * 13% = 23 400 rubl. Ish haqini ushlab qolish bilan strategiyani tanlash foydaliroq.

Shaxsiy daromad solig'i bo'yicha chegirma byudjetga to'langan soliq miqdorida, lekin hisobot yilida investitsiya hisobvarag'iga badallar summasining 13 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda taqdim etiladi. Yiliga maksimal miqdor 52 000 rublni tashkil etadi, ya'ni 2017 yildan boshlab davlat maksimal badal miqdorini 1 millionga oshirdi, ammo chegirma standartini qoldirdi.

IISni qanday ochish kerak - yangi boshlanuvchilar uchun ko'rsatmalar

IISni ochish tartibi imkon qadar soddalashtirilgan va hatto yangi boshlanuvchilar uchun ham qiyinchilik tug'dirmaydi. Bu nafaqat hukumat siyosati, balki moliyaviy kompaniyalar - brokerlar va vositachilarning ko'pligi bilan ham bog'liq. fond bozori. Uydan chiqmasdan shaxsiy investitsiya hisobini qanday ochish mumkin?

  1. Hisob ochadigan kompaniyani tanlang - bu ishonchli va tajribali vositachi bo'lishi kerak. Komissiya hajmini bilib oling, hamkorlik qilish qulayligini baholang, investitsiya qilishda xatolarga yo'l qo'ymaslik uchun boshqa investorlar bilan muloqot qiling;
  2. IIS ochish uchun ariza bering - esda tutingki, sizga oddiy emas, balki individual investitsiya hisobi kerak. Agar siz portalda ro'yxatdan o'tgan bo'lsangiz Davlat xizmatlari shakllarni to'ldirish kamroq vaqt talab etadi;
  3. Shartnoma tuzing - uni imzolashingiz mumkin elektron imzo yoki bevosita vositachi ofisida. Shu kundan boshlab uch yillik davr boshlanadi;
  4. Siz pulni darhol yoki bir yil davomida kiritishingiz mumkin - qaysi biri qulayroq bo'lsa, summani o'zingiz tanlaysiz, lekin 1 milliondan oshmasligi kerak;
  5. Siz pulingizni o'zingiz boshqarasiz, investitsiya portfelini yaratasiz. Siz aktsiyalar, obligatsiyalar va boshqa qimmatli qog'ozlarni sotib olishingiz mumkin. Agar siz kapitalni o'zingiz boshqarishni xohlamasangiz, savdoni ishonchli shaxsga - professionalga ishonib topshiring.

Agar siz elektronikaga ishonmasangiz va maslahat va shartnomani shaxsan olishni istasangiz, broker ofisida yoki bank filialida IIS ochishingiz mumkin. Barcha protsedura yarim soatdan ko'proq vaqtni oladi.

Shaxsiy investitsiya hisobi - qayerda ochish yaxshiroq?

Siz IISni broker bilan ochishingiz mumkin yirik bank yoki boshqaruv kompaniyasida - oxirgi variant ko'pincha birjaning nozik tomonlarini o'rganishni istamaydigan, passiv individual investitsiya hisobini afzal ko'rgan yangi boshlanuvchilar tomonidan tanlanadi. Uni ochish uchun eng yaxshi joy qayerda?

  • Sberbank shubhasiz etakchi, eng mashhur kompaniya bo'lib, u erda IIS soni raqobatchilarnikidan 2 baravar ko'p. Bu barqarorlik, oddiy ochish tartibi, qo'llab-quvvatlashni olishingiz mumkin bo'lgan filiallarning keng tarmog'i bilan bog'liq;
  • Finam - ochilish masofadan turib amalga oshiriladi, investor Moskva va Sankt-Peterburg fond birjalariga kirish huquqini oladi va fond va valyuta bozorlarida ishlashi mumkin. Minimal investitsiyalar - 5000 rubl;
  • Brokerni ochish - bu erda kirish hajmi o'rnatilmagan, investor faqat Moskva birjasida ishlashi mumkin. Standart komissiyalarga qo'shimcha ravishda siz saytga kirish uchun ham to'lashingiz kerak bo'ladi, lekin faqat 50 000 rublgacha bo'lgan investitsiyalar uchun;
  • BKS kompaniyasi - agar sizda 300 000 rubl bo'lsa, siz IIS ochishingiz mumkin, siz aktsiyalarga, OFZga, obligatsiyalarga, rus va xorijiy qog'ozlarga pul qo'yishingiz mumkin. Komissiya tovar aylanmasiga bog'liq.
  • VTB 24 - hisobni faqat filialda ochishingiz mumkin, omonatchilarga bir nechta standart va premium tarif rejalari taklif etiladi. Bu erda komissiyalar nisbatan yuqori va aylanma oshgani sayin kamayadi.

Investorlar, shuningdek, ATON, Alfa Capital Management Company, ALOR+, KIT Finance, Zerich va boshqalarda hisob ochishadi, lekin kamroq. Vositachilarning noaniqligi ularning xizmatlari sifati pastligining ko'rsatkichi emas, balki kelajakda ular bozorning etakchilariga aylanishadi, ammo yangi boshlanuvchilar uchun bu erda aloqa qilish qiyinchiliklar va noqulayliklar bilan to'la.

IIS orqali investitsiya qilishning ijobiy va salbiy tomonlari

Daromad olish uchun investitsiya hisobini ochishga arziydimi? IISning tobora ommalashib borayotgani uning ko'plab afzalliklari bilan bog'liq:

  • soliq imtiyozlarini olasiz - ish haqidan ushlab qolingan shaxsiy daromad solig'i qaytariladi;
  • kichik miqdorlar depozitlar - kirishning minimal chegarasi belgilanmagan;
  • Bir oz pulni tejash orqali hisobingizni asta-sekin to'ldirishingiz mumkin;
  • boshqaruv kompaniyasini o'zgartirishingiz va kapitalni boshqa tashkilotga o'tkazishingiz mumkin;
  • Hisobni muddatidan oldin yopish mumkin bo'ladi, garchi siz imtiyozlardan mahrum bo'lsangiz ham.

Hisobni ochish hatto voyaga etmaganlar uchun ham mavjud, ammo ota-onaning roziligi talab qilinadi, bu o'smirga moliyaviy sohada o'zini sinab ko'rish va, ehtimol, kelajakdagi kasbni tanlash imkonini beradi. Biroq, IISning kamchiliklari ham bor:

  • kafolatlar yo'qligi - boshqaruv kompaniyasi bankrot bo'lishi mumkin, hisob sug'urta qilinmagan;
  • IIS faqat Rossiya korxonalarining qimmatli qog'ozlari uchun ishlaydi;
  • uzoq investitsiya muddati - 3 yil;
  • imkonsiz qisman olib tashlash hisobdan tejash;
  • investitsiyalar va soliq imtiyozlarining maksimal miqdori cheklangan;
  • hisobni boshqarish to'lovlari qo'llaniladi qo'shimcha komissiyalar, bu rentabellikni pasaytiradi.

Shaxsiy investitsiya hisobvarag'i bank depozitlariga va o'z kapitalingizni investitsiya qilishning boshqa usullariga oqilona alternativ hisoblanadi. IIS da ishlaydi davlat yordami, bu yerda siz katta daromadga ishona olmasangiz ham, agar siz uni o'zingiz boshqarsangiz yoki professional va tajribali vositachini tanlasangiz, brokerlik hisobiga qaraganda yuqoriroq daromad olish mumkin.

IISga xizmat ko'rsatadigan tashkilotlar ko'pincha banklarning infratuzilmasida ishlaydi, masalan, Sberbank yoki VTB (ushbu tashkilotlarni eslatib o'tish ularda IIS ochishni tavsiya etmaydi; bunday tashkilotni tanlashga o'ylangan va jiddiy yondashish kerak - bu haqda batafsilroq keyingi maqolalarda)

Biroq, bu tashkilotlarni "brokerlar" deb atash to'g'ri, chunki ular ko'rsatadigan xizmatlar bank emas. Bunday tashkilotning to'g'ri nomi "Brokerlar".

Banklardan farqi

Biz hammamiz bank hisoblarini ochish va yopishga o'rganib qolganmiz. Bank depoziti biz uchun tushunarli va oddiy ko'rinadi. IISni ochish qiyinroq emas va G'arb davlatlarining kattalar aholisining taxminan yarmi o'xshash hisoblarga ega ekanligi (ular boshqacha nomlanadi) bu nafaqat oddiy, balki ko'p hollarda zarur ekanligini ko'rsatadi.

Individual investitsiya hisobvarag'ida (IIA), bank depozitidan farqli o'laroq, siz nafaqat pulni, balki maxsus hujjatlarda - qimmatli qog'ozlarda mustahkamlangan huquq va majburiyatlarni ham saqlashingiz mumkin.

Bu, masalan, hujjatda mustahkamlangan davlat krediti bo'yicha foizlarni olish huquqi bo'lishi mumkin (agar u bank emas, balki kreditni "qarz olgan" davlat - bu foydaliroq va xavfsizroqdir) ( xavfsizlik) chaqirildi.

Individual investitsiya hisoblarini (IIA) ochadigan va ularga xizmat koʻrsatuvchi tashkilotlar roʻyxati 08.01.2016 yil holatiga koʻra quyidagicha:

Buyurtma raqami Ism
1 "Sberbank" YoAJ
2 "FINAM" OAJ
3
4 "Kompaniya BKS" MChJ
5 ATON MChJ
6
7 VTB 24 (PJSC)
8 ALOR+ MChJ
9 "Promsvyazbank" OAJ
10 "ZERICH Capital Management" IC OAJ
11 KIT Finance (MChJ)
12 Bank GPB (OAJ)
13 OAJ "IT Invest" IC
14 "Solid" IFC YoAJ
15 "Rosselxozbank" OAJ
16 "Ingosstrax-Investments" boshqaruv kompaniyasi
17 Bank SBRR (MChJ)
18 Globex
19 IC "AK BARS Finance"
20 "INCOME" investitsion kompaniyasi
21 MChJ "IC "VITUS"
22 MChJ "IC VELES Capital"
23 MChJ "IC FONTVIELE"
24 "NETTRADER" MChJ
25 "URALSIB Capital - Moliyaviy xizmatlar" MChJ
26 MChJ IC "Septem Capital"
27 "Svyaz-Bank" OAJ
28 XOAJ KB "UBRD"

Ro'yxat ochiq Yakka tartibdagi investitsiya hisoblari soni bo'yicha tartiblangan (ro'yxatdagi birinchi o'rin - ochiq IIAlarning maksimal soni) va har bir nom ma'lum bir brokerning veb-saytiga, IIA ochishga bag'ishlangan sahifaga havoladir. .

Alfa Bank

Aniqrog'i, ro'yxatning 6-pog'onasida joylashgan Alfa Capital Management kompaniyasi aslida mustaqil boshqaruv uchun IIS ochmaydi.

Ochilgan IIS bu tashkilot ular fuqaroning mustaqil harakatlarini ta'minlamaydi (ular tayyor echimlar va tizimli mahsulotlarni taklif qiladilar), biz buni aniq bir kamchilik deb bilamiz va bu saytdagi materiallardan nima uchun ekanligini bilib olasiz.

Qaysi brokerni tanlash kerak

Shunga qaramasdan soliq imtiyozlari“Individual investitsiya hisobi” uning asosiy qismida standartlashtirilgan, ayrim masalalar brokerlarning ixtiyorida qoldiriladi. Masalan, tariflar masalalari, minimal ilk to'lov IIS va boshqa ko'plab muhim masalalar bo'yicha.

Brokerni mas'uliyat bilan tanlash qiyin ish bo'lishi mumkin, chunki taklif qilingan ro'yxatdagi barcha kompaniyalarning veb-saytlariga tashrif buyurish va o'rganish uzoq vaqt talab qilishi mumkin.

Hozirda biz broker tanlash tartibini bir necha daqiqaga qisqartirishga yordam beramiz

Siz brokerni o'zgartirishingiz mumkin

Yaxshi xabar shundaki, IIS shartnomasining amal qilish muddati (3 yil) davomida brokerni quyidagi shartlarga muvofiq o'zgartirish mumkin. xohishiga ko'ra V bir tomonlama istalgan vaqtda.

Bu, masalan, bir muncha vaqt o'tgach, bizning shahrimizda xizmat ko'rsatish shartlari biz uchun yanada jozibali ko'rinadigan brokerlik idorasi paydo bo'lgan vaziyatda sodir bo'lishi mumkin, ammo biz ilgari ushbu tashkilotda IISni ocha olmadik. bizning shahrimizda bu tashkilotning idorasi yo'q edi va qo'shni viloyatga borish biz uchun noqulay edi.

Bunday muhim imkoniyatning mavjudligi biz uchun qaror qabul qilish jarayonini sezilarli darajada osonlashtiradi - agar Individual investitsiya hisobi ochilgan brokerning ishida biror narsa qoniqarli bo'lmasa, uni har doim yo'qotmasdan taklif qilingan ro'yxatdan boshqasiga o'zgartirishingiz mumkin. .

Baxtli investitsiya!

Salom, mening blogimning aziz o'quvchilari! Bugun biz investitsiya mavzusini davom ettiramiz va investitsiya qilishning afzalliklarini o'rganamiz IIS. Investorlarni IISga jalb qiladigan asosiy narsa soliq imtiyozlari, bu sizga yaxshi qo'shimcha daromad olish imkonini beradi. To'g'ri, bu masalada boshlang'ich investorlar dastlab e'tibor bermaydigan bir qator tafsilotlar mavjud. Bugun biz individual investitsiya hisobini qayerda ochish yaxshiroq ekanligini, kompaniyani tanlashda qanday mezonlardan foydalanishni aniqlaymiz va bir nechtasini ko'rib chiqamiz. eng zo'r bozorda takliflar.

Terminologiyani tushunish

Individual investitsiya hisobi nima degan savol oddiy hisob bilan ko'p umumiyliklarga ega. brokerlik hisobi, u faqat soliq imtiyozlariga ega. Uni har kim ochishi mumkin nafaqat Rossiya Federatsiyasining rezidenti.

Ajratish IISning 2 turi investor soliq imtiyozini qanday olishiga qarab:

  • A turi- unda soliq qoplanadi, investor ma'lum vaqt davomida o'z daromadidan to'lagan. Misol yordamida ishlash printsipini tushunish qulayroqdir. Aytaylik, sizning maoshingiz 25 000 rubl, yil davomida ushbu daromaddan 39 000 (13% stavka) soliq to'lanadi. IISga sarmoya kiritayotganda sizga ushbu miqdor uchun kompensatsiya beriladi. Shuni hisobga olish kerakki, siz chegirma olishingiz mumkin bo'lgan yiliga maksimal investitsiya miqdori 400 000 rubl, shuning uchun daromad 52 000 rubl bilan cheklangan. Qayerda umumiy qiymat IISga kiritilishi mumkin bo'lgan narsalar cheklangan Yiliga 1 000 000 rubl.
  • B turi- oldingisidan farqi shundaki investor soliq imtiyozlaridan foydalanmaydi, ya'ni to'lagan soliqlarini hech kim unga to'lamaydi. Boshqa tomondan, hisobni yopishda foyda soliqqa tortilmaydi. Shunday qilib, agar siz butun hisobni faol ravishda qayta investitsiya qilsangiz (bu mavzu bag'ishlangan), unda ushbu hisob turini tanlash mantiqan to'g'ri keladi. U yopilganda, u ta'minlanishi kerak ma'lumotnoma investor soliq imtiyozidan foydalanmaganligi.

A turidagi hisobda hech kim fond bozorida ishlashdan qo'shimcha daromad olishni taqiqlamaydi, ammo bu holda siz qo'shimcha daromaddan soliq shaklida 13% to'lashingiz kerak bo'ladi. Birinchi turdagi IISning afzalliklaridan maksimal darajada foydalanish uchun muntazam ravishda sarmoya kiritish tavsiya etiladi. kelsak qaysi turdagi hisob afzalroq?, keyin universal javob yo'q. Bularning barchasi aniq investorga va uning ish uslubiga bog'liq. Agar fond bozorida faol ish kutilayotgan bo'lsa va kutilayotgan daromad investitsiya qilingan summaning 100% dan oshsa, B tipidagi IIS dan foydalanish mantiqan to'g'ri keladi.

Investitsion hisoblarni sug'urtalash

Savol mablag'larning xavfsizligi Sarmoya kiritishda u har doim ayniqsa keskin bo'ladi. Agar siz IIS haqida tashvishlansangiz - sizning omonatingiz davlat tomonidan sug'urtalanganmi yoki yo'qmi, men sizni xafa qilishim kerak, depozitlarni sug'urta qilish taqdim etilmaydi. Endi kir Davlat Dumasi IIS hisoblarini sug'urtalash variantlarini ko'rib chiqmoqdalar, ammo qonunni qabul qilish muddati va sug'urta qilinadigan summalar hozircha noma'lum.

2015 yildan boshlab protsedura juda soddalashtirildi, shuning uchun siz hatto masofadan turib IISni ochishingiz mumkin. Bu sonning ko'payishiga olib keldi hisoblarni ochish bu turi Yaqinda. IISni ochishingiz mumkin o'z-o'zidan davlat xizmatlari orqali. Jarayon eng ko'p vaqtni oladi Bir necha daqiqa.

IISni ochish uchun eng yaxshi joy qayerda?

IISni ochishingiz mumkin:

  • brokerda;
  • brokerlik faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bankdan;
  • boshqaruv kompaniyasidan.

Dunyoda investitsiya hisoblarini ochish amaliyoti


IIS Rossiya uchun yagona taklif emas. Bu amaliyot dunyoda keng tarqalgan, ish sharoitlari, mumkin bo'lgan maksimal investitsiya miqdori farqlanadi. Misol uchun, Angliyada siz ochishingiz mumkin ISA(individual jamg'arma hisobvaraqlari) va siz ularga 15 000 funt sterlinggacha sarmoya kiritishingiz mumkin. IN AQSH shunga o'xshash pensiya hisoblari mavjud ( IRA), V Kanada – RRSP, ya'ni ro'yxatdan o'tgan pensiya jamg'arma rejalari. Investitsiyalar paytida xavflar kichikdir, bu IISning aholi orasida mashhurligini tushuntiradi.

Tanlashda nimaga e'tibor berish kerak

Tanlash qiyin bo'lishi mumkin, ayniqsa siz ilgari investitsiya hisoblaridan foydalanmagan bo'lsangiz. IISni qayerda ochish yaxshiroq ekanligini so'raganda, quyidagi omillarni hisobga oling:

  • ketyapsanmi darhol yoki hisob ochgandan keyin biroz vaqt o'tgach investitsiya qiling. Agar siz buni hisobni ochish vaqtida emas, balki keyinroq qilishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, darhol boshqaruv kompaniyalarini ariza beruvchilar ro'yxatidan chiqarib tashlang. Siz darhol IIS-ga ma'lum miqdorni kiritishingiz kerak;


  • onlayn hisob ochish imkoniyati. Masalan, VTB 24 bunday imkoniyatni ta'minlamaydi, shuning uchun sizning shahringizda filial bo'lmasa, u avtomatik ravishda ariza beruvchilardan chiqarib tashlanadi;
  • minimal miqdor chegarasi;
  • aylanma komissiyasi;
  • oylik to'lov;
  • texnik yordam ishining sifati. Juda muhim nuqta, ayniqsa yangi boshlanuvchilar uchun. Xodimlar investitsiya masalalarida "suzmasligi" kerak. Shu nuqtai nazardan, BCS raqobatdan tashqarida - qo'llab-quvvatlash ishlaydi yuqori daraja va yangi kelgan odam bilan uchrashish imkoniyati juda kichik;
  • IIS uchun qanday bozorlar mavjud. Hammasi investorning afzalliklariga bog'liq, kompaniyalar bu masalaga turlicha munosabatda bo'lishadi. Misol uchun, Finamda hech qanday cheklovlar yo'q, lekin Promsvyazbank IIS uchun valyuta va derivativ bozorlar bilan ishlash imkoniyatini bermaydi;
  • taklif qilingan mahsulotlar va ular uchun ish sharoitlari. Ushbu parametrlarda juda katta farqlar mavjud. Ba'zi brokerlar kichik kapitalga ega bo'lgan investorlar uchun mos keladi, boshqalari esa, aksincha, maksimal miqdorga yaqin bo'lgan investorlarga ko'proq e'tibor berishadi. Masalan, VTB 24 300 000 rubldan depozitlar uchun broker va broker orqali avtomatik kuzatish strategiyalaridan foydalanish imkoniyatini taklif qiladi. Ochilish- 50 000 rubldan depozitlar uchun ikki barobar ko'p strategiyalar.

Keyin men kichik tayyorladim eng yaxshisini ko'rib chiqish mening fikrimcha IIS ochish bo'yicha takliflar. Nafaqat mehnat sharoitlari, balki investorlarning fikr-mulohazalari ham hisobga olindi. Bu sizga yordam beradi vaqtni tejash da o'z-o'zini o'rganish kompaniyalar tomonidan taqdim etilgan shartlar.

Finam

Broker IISni onlayn ochish imkonini beradi. Shu bilan birga, investor ishlash imkoniyatini oladi fond, fyuchers va valyuta bozorlarda, Sankt-Peterburg va Moskva birjalarida savdo qilish mumkin. Mablag'lar hisobga olinadi yagona hisob, undan investor bir vaqtning o'zida bir nechta savdo maydonchalariga kirish huquqiga ega bo'ladi.

Siz hozir investitsiya qilishni boshlashingiz mumkin 5000 rubldan, ammo bunday miqdor bilan jiddiy daromadga ishonish qiyin, bundan tashqari, hisobdagi mablag' miqdori oshmaguncha savdo operatsiyalari bloklanadi. 30 000 rubl. Shuning uchun men ushbu miqdorga minimal e'tibor qaratishni maslahat beraman. Saytda kichik onlayn kalkulyator mavjud. Kutilgan investitsiya summalarini kiritib, siz foydaliroq bo'lgan tavsiyani olishingiz mumkin - olish soliq imtiyozlari yoki foyda soliqlardan ozod qilinadi.


Hozirgi vaqtda komissiya 1 million rublgacha bo'lgan har qanday aylanma uchun bir xil va 0,0354% ni tashkil qiladi. Yemoq avtomatik kuzatish strategiyalari, rentabellik risk darajasiga bog'liq.

komissiya

Komissiyalar haqida bir oz ko'proq:

  • MOEX aktsiyalari bo'limi- 1 million rublgacha bo'lgan aylanma uchun komissiya tengdir 0,0354% ;
  • valyuta bo'limi- 1 million rublgacha aylanmasi bilan 0,0332% ;
  • shoshilinch bo'lim ( fyuchers va optsionlar) – Har bir shartnoma uchun 0,45 dollar;
  • AQSh fond bozori- 17 000 dollargacha bo'lgan aylanma uchun komissiya olinadi 0,0354% .

Bozorda boshqaruv kompaniyasi ham mavjud " Finam boshqaruvi" Bu erda IISga sarmoya kiritish uchun pastki chegara allaqachon 300 000 rubldan iborat.
Mablag'lar, ehtimol, kompaniyadan komissiyasiz hisob raqamiga kiritiladi IISni erta yopish broker tomonidan jarima solinmaydi. Bunda investitsiya daromadidan chegirma 10% ni tashkil qiladi.

BKS

Shaxsiy investitsiya hisobini ochish va 300 000 rubldan sarmoya kiritishni taklif qiladi. Siz qimmatli qog'ozlar, derivativlar va valyuta bozorlari bilan ishlashingiz mumkin, siz Moskva birjasiga kirishingiz mumkin, ammo SPBEXCHANGE ga kirish imkoni yo'q. Siz Finam misolida bo'lgani kabi IISni onlayn ochishingiz mumkin. Mavjud marjali kreditlash sotish uchun 14,5% va uzoq muddatli uchun 17,5% da.


Komissiya aylanmasiga bog'liq va 1 million rublgacha bo'lgan aylanma uchun 0,0354% dan 15 million rubldan aylanma uchun 0,0177% gacha. Har bir tranzaksiya uchun 35,4 rubldan kam bo'lishi mumkin emas. Ushbu cheklovsiz tarif variantini tanlashingiz mumkin, ammo bu holda siz yuqori foizlar bilan ishlashingiz kerak bo'ladi. Birinchi oy amal qiladi imtiyozli taklif, uning doirasida erishilgan aylanmadan qat'i nazar, komissiya 0,0177% ni tashkil qiladi. Boshqa variantlar ham bor - tariflarni taqqoslash brokerning veb-saytida amalga oshirilishi mumkin, ammo BCS Start IIS uchun optimal hisoblanadi.

Kimdan qiziqarli takliflar Men imkoniyatni qayd etaman notalarga investitsiya qilish(rubl va chet el valyutasi). Ularning rentabelligi mos ravishda yiliga 12,5% dan 14,5% gacha. Siz investitsiya qilishingiz mumkin OFZ portfeli yoki ichida obligatsiyalar portfeli, bu holda rentabellik biroz pastroq bo'ladi.


Ishlash uchun Kwik veb-versiyasidan yoki mobil qurilmalar uchun terminal versiyasidan foydalaning.

Zerich

Broker IISni onlayn ochish imkonini beradi. Taklif etilgan IISga investitsiyalarning 2 turi:

  1. « Davlat ishonchliligi" Minimal investitsiya chegarasi 30 000 rublni tashkil qiladi, investor 13% soliq imtiyozini oladi + taxminan Obligatsiyalarga investitsiyalardan 10% daromad. Ushbu tarif OFZga mablag'larni investitsiya qilishni nazarda tutadi, veb-saytdagi 10% daromad taxminiy qiymat sifatida ko'rsatilgan, aslida u yuqoriroq bo'lishi mumkin. Maksimal miqdor yiliga investitsiyalar - 1 million rubl.
  2. « Valyuta barqarorligi" Investor bir xil 13% soliq chegirmasini + xorijiy valyutada 9,5% gacha daromad oladi. Bunda investitsiya qilingan mablag'lar yevroobligatsiyalarga kiritiladi. 100 000 rubldan boshlab investitsiya chegarasi.

Komissiyalar

Tarif doirasida IIS uchun alohida tarif yo'q " Universal» komissiyalar quyidagilardan iborat:

  • fond bozori uchun– tranzaksiya hajmining 0,055%;
  • valyuta bozori uchun– tranzaksiya hajmining 0,03%;
  • derivativlar bozori- 1 shartnoma uchun 0,85 rubl;
  • mavjud marjali kreditlash, foiz 9% + bozor kursi, qimmatli qog'ozlar uchun 15% formulasi yordamida hisoblanadi.

Tarif talablaridan biri " Universal» - 100 000 rubldan investitsiyalar. Boshqa tarif variantlari mavjud, masalan, " Kelishuv mumkin", depozitning hajmiga umuman talab yo'q. Lekin komissiya ham yuqori, masalan, valyuta bozorida siz 0,075% dan to'lashingiz kerak bo'ladi. Ushbu broker yaxshi dasturga ega, shuning uchun agar siz fond bozorida mustaqil ravishda ishlashni boshlash haqida o'ylayotgan bo'lsangiz, unda unga e'tibor bering.

Ochilish

U boshqalardan ajralib turadi, chunki IISga investitsiya qilish uchun minimal talab qilinadigan miqdor yo'q. Hisobni ochish va to'ldirgandan so'ng, investor qimmatli qog'ozlar, derivativlar va valyuta bozorlariga to'liq kirish huquqini oladi va MOEXda ishlashi mumkin. SPBEXCHANGE mavjud emas.

Alohida turadi individual investitsiya hisoblari uchun alohida tarif. Ish sharoitlari va komissiyalar haqida qisqacha:

  • aktsiyalar va obligatsiyalar– har bir tranzaksiya uchun 0,04 rubldan yoki uning hajmining 0,057 foizidan;
  • MOEX bo'yicha evro obligatsiyalar- 0,04 rubl yoki 0,015%;
  • valyuta bozori – har bir tranzaksiya uchun 1 rubl yoki 0,035%;
  • mavjud marjali kreditlash sotish uchun 13% va xaridlar uchun 18,4%;
  • orqali ish olib boriladi QUIK, oylik kirish narxi 250 rubl. Ushbu miqdor kompaniyadagi balansi 50 000 rublga teng yoki undan ortiq bo'lgan mijozlardan undirilmaydi.


Shuni ta'kidlayman tariflar o'z-o'zidan boshqariladigan IIS uchun berilgan. Tarifning yana bir turi mavjud Model portfeli (IIS), mustaqil ravishda savdo qilishdan ko'ra tahlilchilar xizmatlaridan foydalanmoqchi bo'lganlarga qaratilgan. Aslida, agar siz bozorda yangi bo'lsangiz va hatto bilmasangiz, u erda to'xtash yaxshiroqdir.


"Otkritie" boshqaruv kompaniyasi

IISga kirish OTKRITIE Management Company MChJ boshqaruv kompaniyasi tomonidan ham ta'minlanadi, uni xuddi shu nomdagi broker bilan aralashtirib yubormang. Bundan tashqari, onlayn hisob ochishning hech qanday usuli yo'q Siz faqat 50 000 rubldan mablag'ni investitsiya qilishingiz mumkin. Investitsion daromad bo'yicha to'lov 15% gacha.

Ushbu kashfiyot bir nechta qiziqarli narsalarni taklif qiladi tayyor mahsulotlar:

  • variantlar mavjud kapital himoyasi bilan tuzilgan mahsulotlar, siz sarmoya kiritishingiz kerak bo'ladi 250 000 rubldan;
  • mumkin minimal investitsiya darajasiga ega strategiyalardan birini qo'llang 50 000 rubldan. Ular bilan ishlash boshqaruv kompaniyasi orqali amalga oshiriladi;
  • Menda imkoniyat bor tavsiyalar asosida savdo. Bunday holda, IISda qaysi obligatsiyalarni sotib olish to'g'risida bildirishnomalar mijozning raqamiga yoki elektron pochtasiga SMS xabar shaklida keladi.


Boshqaruv kompaniyalari bilan deyarli raqobatlashadigan brokerlardan farqli o'laroq, Otkritie u bilan faol hamkorlik qiladi. U orqali mahsulotlar sotilayotgani buning dalilidir.

VTB

VTB bir qator ko'rsatkichlar bo'yicha yuqorida qayd etilgan kompaniyalardan past:

  • Bu yerga IISni masofadan turib ochishning imkoni yo'q;
  • mijoz faqat fond va derivativ bozorlarga kirish huquqini oladi. Moskva va Sankt-Peterburg birjalari, shuningdek, valyuta bozoriga kirish imkonsizligicha qolmoqda;
  • komissiyalar raqobatchilardan yuqori.

Biz komissiyalar haqida alohida to'xtalamiz - tarif uchun " Professional standart»:

  • 10 million rubl aylanmasi bilan – 0,02124%;
  • 5-10 million rubl – 0,02596%;
  • 1-5 million rubl – 0,0295%;
  • 1 million rublgacha – 0,0472%.

Agar siz " Investor standarti", keyin komissiya aylanmaga bog'liq emas va belgilangan 0,0413% . Qiziqarli takliflardan faqat bir nechtasini aytib o'tishim mumkin avtomatik kuzatish strategiyalari. Ular bilan ishlash broker orqali tashkil etiladi va sizning hisobingizda kamida 300 000 rubl bo'lishi kerak. Signallar faqat savdo qiluvchi Rossiya kompaniyalarining aktsiyalari uchun chiqariladi MOEX.

Marjali kreditlash shartlari– qisqa pozitsiyalar uchun 13% va uzoq pozitsiyalar uchun 16,8%. Bundan tashqari, bank 0,2% komissiya oladi, bu komissiya oxirida hisobdan chiqariladi savdo sessiyasi. Umuman olganda, agar siz savdo qilishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz o'z-o'zidan, keyin bu IIS uchun brokerning eng yaxshi tanlovi emas. "Ochilish" bu nuqtai nazardan ancha yaxshi ko'rinadi.

Alfa Capital


IIS boshqaruv kompaniyasi orqali ochiladi. Ushbu variant qiziq, chunki kompaniya ochiq individual investitsiya hisobvaraqlari soni bo'yicha birinchi o'rinda turadi (boshqaruvchi kompaniyalar orasida). Uning foydasiga yana bir dalil - kompaniya tomonidan boshqariladigan investor mablag'larining maksimal miqdori.

Hozir IIS bilan ishlash shartlari:

  • Siz davlat xizmatlari bilan ovora bo'lmasdan va ayniqsa kompaniya ofisiga shaxsan tashrif buyurmasdan onlayn hisob qaydnomasini ochishingiz mumkin;
  • Siz 10 000 rubldan sarmoya kiritishingiz mumkin;
  • Mavjud 3 ta ishonchli operatsion strategiya. Mablag'lar OFZlarga, aktsiyalarga va korporativ obligatsiyalarga investitsiya qilinadi. Bundan tashqari, ular bo'yicha statistik ma'lumotlar 2015 yildan beri, ya'ni hamma IISga ega bo'lgan paytdan boshlab yuritiladi;
  • xizmatni eng foydali deb atash mumkin emas- jami 4% (yiliga 2% + investitsiya qilingan summaning 2%) qaytarib to'lashingiz kerak bo'ladi.

Aslida, Alfa Capital Management kompaniyasida hamma narsa oddiy va tushunarli. Eng asosiysi - ishonchlilik, shu nuqtai nazardan, uni etakchi sifatida tasniflash mumkin. Agar siz ishonchlilik nuqtai nazaridan IISni qayerda ochish foydaliroq ekanligi haqida o'ylayotgan bo'lsangiz, albatta unga boring. yaqindan ko'rib chiqishga arziydi.

Shaxsiy investitsiya hisoblari bilan ishlash strategiyalari

Siz shunchaki bu maqsad uchun ajratilgan mablag'larni investitsiya qilishingiz va ularni 3 yil davomida unutishingiz mumkin. Lekin uchun pulingizdan maksimal darajada foydalaning, strategiyaga muvofiq ishlash yaxshiroqdir. olib keladi maksimal moliyaviy daromad.


Men IIS bilan ishlashning bir nechta strategiyalarini qisqacha tasvirlab beraman.

  1. Investitsion vaqtni qisqartirish. Biz eslaymizki, pulni 3 yil ichida olib bo'lmaydi, aks holda biz soliq imtiyozlarini olmaymiz va bir qator kompaniyalar hisobni muddatidan oldin yopish uchun jarimani ham olib tashlashi mumkin. Lekin bor bo'shliq, sizga pul mavjud bo'lmagan muddatni qisqartirish imkonini beradi. Buning uchun sizga A tipidagi IIS kerak bo'ladi (ya'ni broker bilan ochilgan). Hisob ochiladi, lekin u erda pul darhol kiritilmaydi. Masalan, ular uni 2017 yil yanvar oyida ochishdi, keyin 2018 yil dekabr oyida (ochilganidan deyarli 2 yil o'tgach) u erda 400 000 rublni joriy qilishdi va 2019 yil mart oyida davlat 52 000 rublni qoplaydi. 2019 yil oxirida biz yana 400 000 rublni kiritamiz, 2020 yilda soliq imtiyozini olamiz va hisobni yopamiz. Natijada pulni muzlatish vaqti qisqardi.
  2. Kuponlar va dividendlardan daromadlarni bank hisobiga, kartaga yoki xuddi shu kompaniyadagi boshqa hisob raqamiga oladigan brokerni tanlash. Bunday holda siz yuqori dividendli qimmatli qog'ozlarni sotib olib, pul ishlashga harakat qilishingiz mumkin. Bu rostmi, xavf keskin ortadi.
  3. Qarindoshlar uchun IRA. Agar pul ko'p bo'lsa, biz barcha oila a'zolarini olib, har biri uchun IIS ochamiz. Biz pul mablag'larini kiritamiz va soliq imtiyozini olamiz.
  4. Qayta investitsiya– soliq chegirmasi zudlik bilan oddiy hisob raqamiga kiritiladi va savdo amalga oshiriladi.
  5. IISning uzoq muddatli ishlashi. Hisob yopilmaguncha, hech kim foydadan soliq undirmaydi. Shunday qilib, hisobingizni yopishingiz va xotirjam ishlashingiz shart emas.
  6. Siz muntazam ravishda kichik miqdorda depozit qilishingiz mumkin va OFZ va aktsiyalarga sarmoya kiriting. Bir necha yil ichida munosib miqdor to'planadi.

Siz tanlagan strategiyangizdan qat'iy nazar - brokeringizni diqqat bilan tanlang. Mening kichik IIS reytingim bunga yordam beradi.

Umumiy masalalar

Ushbu bo'limda men qisqacha javob berishga harakat qilaman eng keng tarqalgan savollar IIS bilan bog'liq:

  • Investitsiya muddati? 3 yildan boshlab.
  • Mumkinmi hisobni erta yopish? Ha, lekin soliq chegirmasi yoki foydani soliqdan ozod qilish bekor qilinadi.
  • Bir nechta IIS bo'lishi mumkinmi?? Yo'q, bitta odam faqat 1 ta hisob qaydnomasiga ega bo'lishi mumkin.
  • Qancha sarmoya kiritishingiz mumkin?? 400 000 rublgacha, bu chegirma qo'llaniladigan maksimal miqdor. Shunga qaramay, hisobingizga yiliga 1 000 000 rublgacha pul o'tkazishingiz mumkinligini unutmang.
  • Qachon investitsiya qilishim mumkin? Agar shartnoma broker bilan tuzilgan bo'lsa, bu hisob ochilgandan so'ng darhol amalga oshirilishi mumkin. IISni ochish foydali bo'ladi, shunda siz doimo unga bepul pul investitsiya qilish imkoniyatiga ega bo'lasiz. Uch yillik muddat shartnoma tuzilgan kundan boshlab hisoblanadi.
  • IISni qanday ochish kerak? Onlayn. Agar bu funksiya mavjud bo'lmasa, u holda broker / boshqaruv kompaniyasining ofisiga tashrif buyurganingizda.
  • Boshqaruv kompaniyasi va broker o'rtasidagi farq nima?? Boshqaruv kompaniyasi bilan tuzilgan shartnoma ishonchli boshqaruv bilan, broker bilan esa brokerlik xizmatlari bilan bog'liq.
  • IISni bir brokerdan boshqasiga o'tkazish mumkinmi?? Ha, mumkin.

Xulosa

Agar qarasangiz, bir qancha sabablarga ko'ra IIS oddiydan ko'ra foydaliroq bank depoziti. Bankda sizning pulingiz sizga shartnomada ko'rsatilganidan ko'proq daromad keltirmaydi, ammo IIS bilan ishlashda uni olish uchun haqiqiy imkoniyat mavjud. Ko'proq.

Shunday ekan, sizga maslahatim shuki, brokerni tanlang (yaxshisi ko'rib chiqilayotganlar orasidan) va IISni oching. Uni darhol to'ldirish shart emas, lekin bepul pul paydo bo'lganda, siz uni investitsiya qilishingiz va muzlatish vaqtini qisqartirishingiz mumkin. Eslab qoling - investitsiya uchun optimal vaqt dekabr, soliq imtiyozi o'tgan yil uchun keyingi yilning 30 apreliga qadar berilishi kerak.

Bu erda men individual investitsiya hisoblarini qisqacha ko'rib chiqishni yakunlashni taklif qilaman. Izohlarda barcha savollarni bering va mening blogim yangilanishlariga obuna bo'lishni unutmang. Yana ko'p qiziqarli narsalar bo'lishiga va'da beraman.

Agar matnda xato topsangiz, matn qismini tanlang va ustiga bosing Ctrl+Enter. Blogimni yaxshilashga yordam berganingiz uchun tashakkur!

Shaxsiy investitsiya hisobi nima va uni qanday ochish kerak? Shaxsiy investitsiya hisobi qanday ishlaydi va uni ochish uchun eng yaxshi joy qayerda? IISga pul mablag'larini kiritish uchun soliq imtiyozini qanday olish mumkin?

Barcha investorlar depozitlardan olingan foyda davlat bilan bo'lishish kerakligini bilishadi. Buni oldini olish mumkin emas, agar siz, albatta adolatli odam va yuridik vositalarga sarmoya kiriting.

Biroq, 2015 yilda xususiy investorlar shaxsiy daromad solig'idan ozod qilish imkoniyatiga ega edilar. U "Individual Investment Account" (IIA) deb ataladi. Bu firibgarlik yoki ayyor buxgalteriya hiylasi emas, balki mamlakat iqtisodiyotiga xususiy kapitalni jalb qilish uchun davlatning o'zi tomonidan boshlangan mutlaqo qonuniy protsedura.

Qimmatli qog'ozlarga yoki investitsiya fondlariga sarmoya kiritish orqali ko'proq daromad olishni xohlaysizmi? IISni oching va ikki baravar tinch uxlang - bu vositadan olinadigan daromad soliqlari to `liq va juda qonuniy yo'l bilan egasiga qaytarildi. Men, Denis Kuderin, investitsiya bo'yicha mutaxassis, sizga individual investor hisobi nima ekanligini va undan qanday foydalanishni yangi nashrda aytib beraman.

Shuningdek, siz IIS bilan ishlaydigan uchta brokerlik kompaniyasining umumiy ko'rinishini, shuningdek, bunday investitsiyalardan qanday qilib ko'proq daromad olish bo'yicha maslahatlarni topasiz.

Bemalol o'tiring, boshlaylik!

1. Individual investitsiya hisobi nima

2015 yil yanvar oyida rossiyalik investorlar banklarda, brokerlik firmalarida va boshqaruv kompaniyalarida individual investitsiya hisoblarini ochish huquqini oldilar. Bunday hisobvaraqlar jismoniy shaxslarga imtiyozli shartlarda aksiyalar, obligatsiyalar va boshqa qimmatli qog‘ozlardan daromad olish imkonini beradi.

Shaxsiy hisobvaraqlar kamida 3 kalendar yil davomida ochiladi. Depozitning maksimal miqdori yiliga 400 000 rublni tashkil qiladi.

Investor quyidagi huquqlarga ega:

  • badallarning butun miqdori bo'yicha soliq imtiyozini olish;
  • investitsiya foydasidan chegirma olish.

IIS - bu rus moliyachilarining so'nggi ishlanmasi emas, balki qarzga olingan texnologiya. Bunday investitsiya mexanizmlari ko'pchilikda uzoq vaqtdan beri amalda rivojlangan mamlakatlar- AQSh, Kanada, Yaponiya, Avstraliya. Ular turli nomlarga ega, ammo ularning mohiyati bir xil - xususiy investorlarni soliq zulmidan ozod qilish.

Qonuniy savol tug'iladi: nega bu davlat xususiy kapital foydasiga soliqlardan voz kechadigan darajada saxiy bo'lib qoldi?

Menimcha, boshqaruv tuzilmalari IISni joriy qilish orqali bir nechta semiz qushlarni bir tosh bilan o'ldirishni xohlaydi:

  • oddiy fuqarolarni investitsiya madaniyati bilan tanishtirish;
  • qimmatli qog'ozlarga talabni oshirish - Rossiya Federatsiyasida fond bozori hali ham intensiv rivojlanish bosqichidan uzoqda;
  • rossiya kompaniyalariga qulayroq pul berish (bank kreditlari bilan solishtirganda);
  • fuqarolarni o'z daromadlarini "oqlash" ga rag'batlantirish - badallardan chegirma olish uchun omonatchi olishi kerak rasmiy ish haqi va rasmiy ravishda soliq to'lovchi hisoblanadi.

Rossiya investorlari uchun an'anaviy variant - bank depoziti - bu, albatta, ishonchli narsa. Ammo bu juda kam daromadli.

Foiz stavkalari ekanligini hisobga olsak moliya institutlari pasayishda davom etsa, bunday hissa hatto investorlarning inflyatsiya yo'qotishlarini qoplamaydi. Agar bu yerga jismoniy shaxslarning barcha omonatlari bo'yicha olinadigan soliqlarni qo'shadigan bo'lsak, foyda ancha kam bo'ladi.

Yana bir narsa - IIS. Agar siz investitsiya vositalarini oqilona tanlasangiz, bunday hisoblarning rentabelligi yuqori bo'ladi va soliqlar to'liq qaytariladi.

Men sizga maxsus bo'limda soliq imtiyozini qanday olish kerakligini aytaman. Bu erda faqat shuni ta'kidlaymanki, bu soliq idorasi orqali amalga oshiriladi. Oldindan xavotirlanmang - bu ko'rinadiganidan osonroq va sizdan qo'shimcha kuch talab qilmaydi.

IIS qanday ishlashini aniq misol yordamida tushuntirib beraman.

Investor 400 000 rubl miqdorida obligatsiyalar va aktsiyalarga odatiy sarmoya kiritadi. Yil oxirida uning daromadi 10,3% ni tashkil qiladi.

Investor brokerlik kompaniyasida shaxsiy hisob raqamini ochadi va bir xil obligatsiyalarni bir xil miqdorda sotib oladi. Yil oxirida u xuddi shunday 10,3% oladi, lekin shu bilan birga IISga badal summasining 13% miqdorida to'langan soliqlarni qaytaradi. Va bu 52 000 rubl (400 000 rublning 13%).

Investorlar chegirmaning boshqa variantini tanlashlari mumkin - pulni depozit summasidan emas, balki olingan daromad miqdoridan qaytarish.

IIS ning ham kamchiliklari bor. Misol uchun, chegirma olish uchun investor kamida 3 yil davomida hisobvaraqdagi pulni olib qo'ymasdan ushlab turishi kerak.

Jadvalda depozit va IIS o'rtasidagi farq aniqroq ko'rsatilgan:

№ Taqqoslash mezonlariBank depozitlariIIS
1 MuddatlariDepozit ham qisqa muddatli, ham uzoq muddatli bo'lishi mumkinOmonat muddati - kamida 3 yil
2 DaromadAniq belgilangan, aksariyat banklarda 10% dan oshmaydiBelgilanmagan
3 XatarlarEng kamO'rtacha, chunki ular majburiy bank sug'urtasi tizimi tomonidan himoyalanmagan
4 Depozit miqdoriCheklanmaganYiliga 400 000 gacha
5 Soliq13% 0%

Yana bir nuance shundaki, bank depoziti omonatchining daromad olishda faol ishtirok etishini anglatmaydi. Brokerlik hisobi investordan vaqt va asosiy iqtisodiy bilimlarni talab qiladi. Murosa varianti ham mavjud. Hisobingizni boshqarishga vaqtingiz bo'lmasa, pulni ishonchga o'tkazing va o'z biznesingiz bilan shug'ullaning.

IISning yana bir nechta xususiyatlari:

  • Rossiya Federatsiyasining har bir fuqarosi hisob ochish huquqiga ega;
  • eng kam badal chegarasi yo'q;
  • hisob valyutasi faqat rubl;
  • bitta mijoz faqat bitta shaxsiy hisob ochish huquqiga ega;
  • IIS holatini allaqachon mavjud hisoblarga belgilash mumkin emas;
  • hisoblar bir tashkilotdan boshqasiga o'tkazilishi mumkin (chegirma yo'qolmaydi).

Ushbu investitsiya vositasi kimga mo'ljallangan? Avvalo, bank stavkalaridan qoniqmagan va yanada foydali va istiqbolli depozit variantlarini izlayotgan doimiy daromadli faol fuqarolar uchun.

Bu hisob juda mos keladi maqsadli foydalanish. Masalan, pensiya jamg'armalariga qo'shimcha sifatida ta'lim yoki ko'chmas mulk sotib olish uchun pulni tejash.

Depozitlarni qanday qilib to'g'ri boshqarish haqida ko'proq ma'lumotni "" maqolasida topasiz.

2. Individual investitsiya hisobini ochishning qanday afzalliklari bor – 3 ta asosiy afzallik

Va endi shaxsiy hisoblarning asosiy afzalliklari haqida ko'proq.

Aslida, ularning 3 tadan ko'prog'i bor, lekin men eng aniq va aniq afzalliklarni tahlil qilaman.

Afzallik 1.

Men bu afzallik haqida allaqachon gapirganman, lekin uni yana takrorlashga dangasa bo'lmayman. IIS ochgan shaxs davlatga soliq to'lashdan ozod qilinadi. Aniqrog‘i, u bu soliqlarni Ichki daromad xizmati orqali qaytaradi.

Soliq summasi depozitga avtomatik ravishda qo'shilsa, albatta, juda yaxshi bo'lardi, lekin tizim bunday ishlamaydi: avval soliq to'lashingiz kerak, keyin ularni qaytarishingiz kerak.

Algoritm quyidagicha. Soliq xizmati qayta hisob-kitob qiladi ish haqi soliq to'lovchi. Agar yiliga 400 000 yoki undan ko'p bo'lsa, unda daromad 52 000 rublni tashkil qiladi. Ushbu operatsiyani tasdiqlash uchun investor o'z ish joyidan hisobot davri uchun to'langan soliqlar miqdorini ko'rsatadigan ma'lumotnomani taqdim etishi kerak.

Shunday qilib, bu sxema rasmiy maosh oladigan odamlar uchun foydalidir. Ishsizlar va frilanserlar boshqa variantdan foyda ko'radi - daromaddan soliq to'lovlarini chegirib tashlash.

Afzallik 2. Barcha daromadlarni soliqdan ozod qilish

Faol investorlar ikkinchi imtiyozli investitsiya opsiyasidan foydalanish huquqiga ega. Ya'ni, IISdan olingan barcha daromadlar uchun soliq imtiyozlari.

Misol

Yakka tartibdagi tadbirkor o'z daromadini oshirishga qaror qildi va 400 ming rublni depozitga qo'ydi. brokerlik hisobiga. U qimmatli qog'ozlarga xavfli sarmoyani tanladi va yillik 40% daromad oldi. Uch yil davomida foyda 480 000 rublni tashkil etdi.

Investor ushbu summadan 13% shaxsiy daromad solig'ini to'lashi kerak. Bu 62 400 rubl. Ammo hisob individual bo'lgani uchun barcha daromadlar investorda qoladi. Aniqrog'i, soliq xizmatiga tegishli ariza yozib, soliqni qaytaradi.

Afzallik 3. Xavfni himoya qilish

Har qanday investitsiya xavflarni o'z ichiga oladi. Bu muqarrar. Biroq, IISni ochish orqali siz sug'urtalangansiz, agar barcha daromadlarni yo'qotishdan bo'lmasa, unda hech bo'lmaganda soliqlarni to'lash uchun foydalaniladigan qismi.

Konservativ strategiyaga rioya qilish - masalan, faqat davlat va korporativ obligatsiyalarga investitsiyalarni amalga oshirish orqali siz mablag'larni yo'qotish ehtimolini minimallashtirasiz va shu bilan birga aktivlaringizni inflyatsiyadan himoya qilasiz.

3. IIS - 3 foydali aktivlar yordamida qayerga sarmoya kiritish mumkin

Endi siz nima uchun IIS foydali va ishonchli ekanligini bilasiz.

Qolgan narsa pulni qaerga investitsiya qilishni hal qilishdir.

Shaxsiy hisobvaraqlar ochiladi:

  • ishonchli boshqaruv kompaniyalarida;
  • brokerlik firmalarida;
  • mijoz aktivlarini boshqaradigan banklarda.

Pul yuqori likvidli investitsiya vositalariga - obligatsiyalar, aktsiyalar, investitsiya fondlari, optsionlar va fyucherslarga investitsiya qilinadi.

Men sizga eng mashhur yo'nalishlar haqida gapirib beraman.

Aktiv 1. Obligatsiyalar

Ushbu turdagi qimmatli qog'ozlar ishonchliligi bo'yicha bank depoziti bilan taqqoslanadi. Obligatsiyalar, masalan bank depozitlari, muddati bor va stavka foizi. Yagona farq shundaki, egasi obligatsiyalarni xohlagan vaqtda sotish huquqiga ega.

Muddati 3-5 yil bo'lgan obligatsiyalarni tanlab, siz ishonchli, konservativ investitsiya qilasiz, uning muddati IISning 3 yillik muddatiga to'g'ri keladi.

Obligatsiyalarning 2 turi mavjud - federal va korporativ. Birinchi tur davlat tomonidan ishlab chiqariladi, ikkinchisi - yirik tijorat kompaniyalari tomonidan ishlab chiqariladi. Obligatsiyaning amal qilish muddati davomida emitent egalariga kuponlar (foizlar) to'laydi va muddat oxirida obligatsiyaning tanasini sotib oladi.

Ushbu vositani tanlashda qimmatli qog'ozning asosiy parametrlariga e'tibor bering - emitentning ishonchliligi, to'lov muddati, foizlar miqdori va ularni to'lash sanalari. Obligatsiyalar haqidagi barcha ma'lumotlar (ideal holda) ichida ochiq kirish emitent tashkilotning veb-saytida.

Misol

Federal obligatsiyalar 12 aprelda chiqarilgan.

Moliya vazirligining veb-saytida ushbu qimmatli qog'ozlar bo'yicha quyidagi ma'lumotlar mavjud:

  • bitta obligatsiyaning narxi 1000 rubl;
  • to'lov muddati (obligatsiyalar tanasining qaytishi) - 2017 yil 17 aprel;
  • foiz stavkasi - yillik 7,4%;
  • kupon to'lovlari - har olti oyda.

Nazariy jihatdan, Moliya vazirligi qimmatli qog'ozlaridagi depozit bank depozitidan ham ishonchliroqdir. Mamlakatning bosh moliya bo'limidan ko'ra kim pul bilan ta'minlangan kafolatlar berishga qodir?

Aktiv 2. Aksiya

Hamma savodli odamlar aktsiyalar nima ekanligini bilishadi. Bu korxonalarning qimmatli qog'ozlarda aks ettirilgan aktsiyalari. Aktsiyalarni sotib olish orqali siz kompaniyaning to'liq sherik egasiga aylanasiz va foydadan dividendlar olish huquqiga ega bo'lasiz.

Ular, shuningdek, aktsiyalarni savdosi bilan shug'ullanadilar, kapitallashuvdan - ya'ni qimmatli qog'ozlar qiymatini oshirishdan pul ishlaydilar. Emitent kompaniyasining biznesi qanchalik muvaffaqiyatli bo'lsa, uning aktsiyalari narxi shunchalik yuqori bo'ladi. Pul siz uchun IIS ochadigan broker yoki boshqaruv kompaniyasi orqali aktsiyalarga investitsiya qilinadi.

Narxlari faol ravishda o'sib borayotgan aksiyalar bor, aksincha, arzonlashayotganlari ham bor. Masalan, Yandex aktsiyalari 2016 yilda deyarli 65% ga, Sberbank 63% ga o'sdi. Ammo Gazprom qimmatli qog'ozlari, aksincha, 1% ga kamaydi.

Siz uni olib, sotib olishingiz mumkindek tuyuladi, ammo muammo shundaki, aksiyalar narxining ko'tarilishi va tushishini bashorat qilish noshukur ishdir. Hatto taniqli iqtisodiy tahlilchilar ham, oddiy brokerlar va investorlar u yoqda tursin, doimo xato qilishadi.

4. Individual investitsiya hisobini qanday ochish kerak - 5 asosiy qadam

Shaxsiy hisoblar faqat xususiy investorlar uchun mavjud. Ochilish tartibi oddiy brokerlik hisobini ochishdan unchalik farq qilmaydi.

Ammo ba'zi nuanslar mavjud. Men sizga ular haqida aytib beraman.

1-bosqich. Kompaniyani tanlash

Mediatorni tanlash sizning shaxsiy qobiliyatingiz va imtiyozlaringizga bog'liq. Agar siz tajribali investor bo'lsangiz va birjalar bilan ishlashga vaqtingiz bo'lsa, brokerlik hisoblarini tanlang. Agar sizga vaqt kerak bo'lsa va siz fond bozorida yangi bo'lsangiz, rulni boshqaruv kompaniyasiga topshiring va yo'lovchi o'rindig'ida dam oling.

Qanday bo'lmasin, vositachi ishonchliligining umumiy mezonlariga e'tibor bering:

  • bozorda tajriba;
  • haqiqiy investorlarning ijobiy sharhlari ideal variant: do'stlaringiz, qarindoshlaringiz va tanishlaringiz kompaniya haqida gapirib berishdi;
  • moliyaviy operatsiyalarda shaffoflik.

2-bosqich. Ariza topshirish

Ariza to'g'ridan-to'g'ri siz hisob ochmoqchi bo'lgan tashkilotga topshiriladi. Biroz moliyaviy kompaniyalar mijozlar uchun hisoblarni masofadan ochish - bu oddiy, qulay va eng muhimi - tez. To'g'ri, aksariyat hollarda bu Davlat xizmatlari portalida ro'yxatdan o'tish va elektron imzoni talab qiladi.

3-bosqich. Shartnoma tuzish

Bank hisobvarag'ini ochib, mijoz shartnoma oladi. Agar brokerlik kompaniyasida yakka tartibdagi investitsiya hisobvarag'i ochilgan bo'lsa, kompaniyaning nizomiga qo'shilish dalolatnomasi beriladi. Investor tayinlangan individual kod va shaxsiy hisobingizga kirishni oching.

4-bosqich.

Barcha rasmiylashtirilgandan so'ng hisob avtomatik ravishda ochiladi. tashkilot yuboradi soliq xabarnomasi IIS ochish haqida va siz dasturning rasmiy ishtirokchisiga aylanasiz.

5-bosqich. Mablag'larni depozit qilish

Mijoz hech bo'lmaganda to'lashi shart bo'lgan muddatga cheklovlar mavjud minimal mablag'lar hisobiga. Agar bir vaqtning o'zida butun summani depozitga qo'yish imkoni bo'lmasa, shuncha mablag'ni qo'ying. Bu imtiyozli davr hisobotini boshlash imkonini beradi.

Amaliyot qilishni xohlovchilar uchun real investitsiyalar biz "" nashrini tayyorladik.

5. Individual investitsiya hisobini ochish uchun eng yaxshi joy qayerda – TOP 3 ta brokerlik kompaniyalari sharhi

O'quvchilarga vositachi tanlashni osonlashtirish uchun jurnalimiz mutaxassislari uchta eng ishonchli brokerlik kompaniyasining sharhini tayyorladilar.

O'qing, solishtiring va qaror qiling.

1) OLMA

OLMA kompaniyalar guruhi ishlaydi broker bozori 1992 yildan beri. Bu eng qadimgilaridan biri Rossiya brokerlari benuqson rekord bilan. Bundan tashqari, tashkilot Rossiya fond bozorini yaratishning boshida edi.

IISni ochishda kompaniya mutaxassislari mijozga hisob ochish va soliq imtiyozlarini qaytarish tartibi haqida batafsil maslahat beradilar. Xodimlar shakllantirishga yordam beradi investitsiya portfeli investorning maqsad va vazifalariga muvofiq va tayyor investitsiya strategiyasini tanlaydi. O'rtacha daromad IIS bo'yicha depozitlar uchun - yillik 29%.

2) FINAM

Rossiya Federatsiyasidagi eng yirik chakana broker, shuningdek investitsiya kompaniyasi, pul va qimmatli qog'ozlarni ishonchli boshqarishga ixtisoslashgan. 1994 yildan beri faoliyat yuritib, Rossiyadagi TOP-5 yetakchi investitsiya firmalaridan biri hisoblanadi.

Shaxsiy hisob ochmoqchi bo'lgan mijozlar uchun kompaniya shaxsiy hisobni taqdim etadi professional maslahat. Soliq chegirmalarini olishda xodimlar foydalanuvchilarga soliqlarni onlayn tarzda topshirishga yordam beradi. Brokerlik hisobvarag'iga yoki ishonchli boshqaruvga pul o'tkazishda kafolatlangan daromad 18% ni tashkil qiladi.

3) BCS brokeri

Rossiyaning milliy brokeri bilan eng yuqori reyting AAA - investorlar uchun ishonchlilikning yakuniy darajasi. Bozorda 20 yil brokerlik xizmatlari, yozish vaqtida 130 000 dan ortiq faol mijozlar. Investorlarga barcha mavjud investitsiya vositalaridan foydalanish imkoniyatini beradi.

IIS-ni to'g'ridan-to'g'ri veb-saytda oching. Professional maslahatchilarning o'zlari eng istiqbolli uzoq muddatli investitsiyalarni tanlaydilar investitsiya mahsulotlari va soliq imtiyozlarini topshirishda yordam beradi. Yangi boshlanuvchilar uchun fond bozori O'quv dasturlari, vebinarlar va seminarlar mavjud.

6. IISga pul mablag'larini kiritish uchun soliq imtiyozini qanday olish mumkin - jismoniy shaxslar uchun 5 oddiy qadam

Shunday qilib, hisob ochiq, pul tushmoqda, aktsiyalar qimmatlashmoqda va menejerlar sizning qimmatli qog'ozlaringiz bilan sirk jonglyorlarining epchilligi bilan muomala qilmoqdalar.

Faqat soliq imtiyozini olish qoladi. Bu qanday amalga oshirilganini aytib beraman.

1-qadam. Biz kerakli hujjatlarni yig'amiz

Birinchidan, hujjatlarni yig'amiz. Sizga soliqlarni toʻliq toʻlaganingizni tasdiqlovchi 2-NDFL sertifikati kerak boʻladi. Xo'sh, guvohnomangizni unutmang. Sizga haqiqatan ham IIS borligi haqida brokerdan sertifikat kerak bo'lishi mumkin.

2-qadam. Soliq deklaratsiyasini to'ldirish

3-NDFL deklaratsiyasi soliq xizmatiga taqdim etiladi. Federal Soliq xizmati veb-saytidagi hujjat shaklini ko'ring. IISga badal summasidan soliq chegirmalari to'g'risidagi ma'lumotlarni tegishli qatorda ko'rsatamiz. Sizga shuni eslatib o'tamanki, miqdor 400 000 rubldan oshmasligi kerak.

To'ldirishda mijozlarga yordam ko'rsatadigan brokerlik kompaniyalaridan foydalaning soliq deklaratsiyasi. Bu xatolar ehtimolini kamaytiradi.

3-qadam. Biz hujjatlarni soliq idorasiga topshiramiz

Deklaratsiyani topshirishning 2 usuli mavjud - filialda soliq xizmati yashash joyingiz yoki Federal Soliq xizmati veb-sayti orqali. "Soliq to'lovchining shaxsiy hisobi" xizmatidan foydalaning va siz hech qaerga borishingiz shart emas. Deklaratsiyaga soliq imtiyozlari to'g'risidagi ariza, shuningdek, ushbu pul o'tkaziladigan tafsilotlar ilova qilinadi.

Individual investitsiya hisobi, ehtimol, bizning hukumatimiz xususiy investor va investitsiya sanoati uchun qilgan bir nechta yaxshi ishlardan biridir.

Ushbu investitsiya usulining nimasi jozibali? IIS fond bozoriga sarmoya kiritish orqali soliq imtiyozlarini olish imkonini beradi. Chet elda, masalan, AQSh, Buyuk Britaniya va boshqa mamlakatlarda bunday hisoblar uzoq vaqtdan beri mavjud. Rossiyaliklar uchun individual investitsiya hisoblarini ochish imkoniyati yaqinda - 2015 yildan beri paydo bo'ldi. Hozirda 180 mingga yaqin investor ushbu vositadan foydalanmoqda.

Shaxsiy investitsiya hisobi nima?

IIS bu maxsus turi Qimmatli qog'ozlarni sotib olishingiz mumkin bo'lgan va investitsiya daromadlari bo'yicha soliq imtiyozlari yoki imtiyozli soliq rejimini olish huquqini beruvchi hisob. Uni broker yoki boshqaruv kompaniyasi bilan ochish mumkin.

Ammo bu investitsiya usuli bir qator xususiyatlar va cheklovlarga ega:

  • Imtiyozni olish uchun investitsiya hisobvarag'i kamida 3 yil davomida ochilishi kerak. Maksimal muddat ish cheklanmagan.
  • Siz istalgan vaqtda uch yil tugashidan oldin hisobni yopishingiz va pul va foydani olishingiz mumkin, ammo siz soliq imtiyozlaridan mahrum bo'lasiz. Shuning uchun, chegirma huquqini yo'qotmaslik uchun, pul kamida uch yil davomida hisobda saqlanishi kerak. IISni yopmasdan pul mablag'larini qisman olib qo'yish ham ta'minlanmaydi.
  • Uch yillik ortga hisoblash hisob ochilgan kundan boshlanadi.
  • Jismoniy shaxs o'zi uchun faqat bitta investitsiya hisobini ochishi mumkin.
  • Yil davomida IISga kiritilishi mumkin bo'lgan maksimal miqdor yiliga 400 000 rubl bilan cheklangan ( Yangilash: 2017 yildan boshlab qiymat 1 million rublgacha oshirildi). Minimal miqdor ochish va to'ldirish uchun o'rnatilmagan. Shu bilan birga, hisobvaraq ochish sizni darhol unga pul qo'yishga majburlamaydi (ishonchli boshqaruvning bir qismi sifatida boshqaruv kompaniyasida IIS ochilgan hollar bundan mustasno). Pulni keyinroq istalgan vaqtda kiritish mumkin. Hissalar bir vaqtning o'zida yoki oylik yoki yillik kabi bir vaqtning o'zida amalga oshirilishi mumkin. Bu hech qanday tarzda cheklanmagan. Asosiysi, yil davomida to'lagan badallaringiz miqdori oshmaydi maksimal chegara. Hisobni faqat pul bilan va faqat rublda to'ldirish mumkin.
  • IISda siz olishingiz mumkin investitsion daromad, turli moliyaviy vositalarni sotib olish: aktsiyalar, obligatsiyalar, yevrobondlar, fyucherslar, optsionlar, shuningdek valyuta. Boshqaruv kompaniyasida IIS ochishning bir qismi sifatida ishonchli boshqaruv mavjud. Chet el birjalarida sotiladigan moliyaviy vositalarni sotib olish mumkin emas. Mavjud moliyaviy vositalar ro'yxati brokerga qarab farq qilishi mumkin.
  • Hech qanday qimmatli qog'ozlarni sotib olish shart emas. Siz pulni depozitga qo'yishingiz va hisobda "yolg'on" qoldirishingiz mumkin. Chegirma olish huquqi yo'qolmaydi.
  • Yakka tartibdagi investitsiya hisobvarag'idagi, shuningdek, brokerlik hisobvarag'idagi mablag'lar va qimmatli qog'ozlar DIA tomonidan sug'urta qilinmaydi.

IIS uchun soliq imtiyozlari

Individual investitsiya hisoblarining asosiy afzalligi investorning soliq imtiyozlarini olish imkoniyatidir. Ikki turdagi chegirmalarni tanlash mumkin: badallar va daromadlar.

Shaxsiy investitsiya hisobvarag'iga badallar uchun chegirma

Ushbu soliq imtiyozining mohiyati shundaki, investor IISga kiritilgan summaning 13% miqdorida to'langan shaxsiy daromad solig'ini qaytarish huquqini oladi. Biroq, maksimal hissasi 1 million rubl bo'lsa, soliq imtiyozlari faqat 400 000 rublgacha bo'lgan miqdorda qo'llaniladi. Ushbu tur faqat rasmiy daromadga ega bo'lgan va shaxsiy daromad solig'ini to'laydiganlar uchun javob beradi.

Chegirma miqdori quyidagi formula bo'yicha hisoblanadi: Yil uchun badal miqdori * 13%. Hisobga yiliga maksimal badal miqdori 1 million rublni tashkil qiladi. Ammo soliq imtiyozlari bilan qoplangan miqdor 400 rubl bilan cheklangan, shuning uchun chegirma 52 000 rubldan oshmasligi kerak.

Boshqa tomondan, chegirma miqdori to'langan shaxsiy daromad solig'i bilan cheklangan. Agar investor tomonidan yil davomida to'langan soliq summasi 45 000 rubl bo'lsa, hisob raqamiga barcha 400 000 rubl tushsa ham, 52 000 emas, balki faqat 45 000 qaytarilishi mumkin. "Isrof qilinmagan" chegirmalar keyingi soliq davrlariga o'tkazilmaydi.

Chegirma faqat badallar kiritilgan yil uchun olinishi mumkin.

Pulni faqat keyingi yil olish mumkin. Ya'ni, agar siz IIS ochgan bo'lsangiz va 2016 yilda pul qo'ygan bo'lsangiz, u holda siz hujjatlarni topshirishingiz va faqat 2017 yilda chegirma olishingiz mumkin bo'ladi. Bunday holda, badal yilida, ya'ni 2016 yilda to'langan shaxsiy daromad solig'i qaytariladi.

Uch yildan so'ng IIS yopilganda, olingan daromad oddiy brokerlik hisobvarag'idagi kabi 13% miqdorida soliqqa tortiladi. Agar siz soliq imtiyozini olgan bo'lsangiz va IISni uch yil oldin yopib qo'ygan bo'lsangiz, soliqlar jarimalar va jarimalarni hisobga olgan holda byudjetga qaytarilishi kerak.

Daromadni chegirish

Ushbu chegirma investorni shaxsiy investitsiya hisobidan olingan daromad solig'ini to'lashdan ozod qiladi. Birinchi turdan farqli o'laroq, bu holda chegirma miqdori cheklanmaydi. Ushbu turdagi chegirma rasmiy daromadga ega bo'lmaganlar uchun javob beradi va shuning uchun shaxsiy daromad solig'ini to'lamaydi.

Chegirma IISni yopishda sizning brokeringiz yoki soliq agentlari bo'lgan boshqaruv kompaniyangiz investitsiyalardan olingan daromadlar bo'yicha sizdan soliqni ushlab turmasligida ifodalanadi. Shuningdek, ushbu chegirma IIS bo'yicha savdodan yuqori daromad oladiganlar uchun mos keladi va soliq imtiyozlaridan iqtisodiy foyda badallar bo'yicha chegirmalardan ko'ra kattaroqdir.

IISni qanday va qayerda ochish kerak?

Yakka tartibdagi investitsiya hisobini broker yoki boshqaruv kompaniyasida ochish mumkin. Ayni paytda juda ko'p ishtirokchilar o'z mijozlariga bunday hisob ochishni taklif qilmoqdalar.

Broker bilan IIS ochish

Broker bilan hisob ochish orqali investor birjada sotiladigan moliyaviy vositalarga kirish huquqiga ega bo'ladi: aktsiyalar, obligatsiyalar, valyutalar, derivativlar, ETFlar. Ochiq shaxsiy investitsiya hisobvaraqlari soni bo'yicha reytingda brokerlar orasida Sberbank, Finam, Otkritie va BCS yetakchilik qilmoqda.

Broker bilan hisob ochish bankda hisob ochishdan qiyinroq emas. Buni amalga oshirish uchun pasport va imzo bilan kompaniya ofisiga murojaat qilish kifoya Kerakli hujjatlar. Ba'zi brokerlar IISni masofadan turib ochishga imkon beradi, buning uchun siz Davlat xizmatlari veb-saytida hisob qaydnomangizga ega bo'lishingiz kerak. Bunday holda siz ofisga tashrif buyurishingiz shart emas.

Brokerni tanlashda siz bir nechta muhim parametrlarni hisobga olishingiz kerak:

  • brokerning ishonchliligi va hajmi;
  • broker bilan ishlash qulayligi;
  • hisob ochish uchun minimal miqdor;
  • birjalar (Moskva, Sankt-Peterburg) va birja bo'limlariga (birja, fyuchers, valyuta) kirish;
  • tarif rejasi: har bir operatsiya uchun komissiya miqdori, abonent to'lovi brokerlik hisobvaraqlari va qimmatli qog‘ozlar hisobvaraqlariga xizmat ko‘rsatish, savdo terminallari uchun yig‘imlar;
  • boshqa to'lovlar (mablag'larni kiritish/yechib olish, taklif uchun obligatsiyalarni topshirish va h.k.).

Siz investitsiya qilish uchun brokerni tanlash haqida ko'proq o'qishingiz mumkin. Va ushbu maqolada men oddiygina ochiq IIS soni bo'yicha birinchi to'rtta brokerning tariflarining qiyosiy jadvalini taqdim etaman.

Bundan tashqari, aytamanki, bular eng ko'p emas qulay stavkalar Bozorda. Siz qulayroq shartlarga ega brokerlarni topishingiz mumkin.

Boshqaruv kompaniyasida IIS ochish

Ochilish haqida investitsion hisob Boshqaruv kompaniyasiga alohida aytilishi kerak. Boshqaruv kompaniyasida IISni ochish shartnoma tuzishni o'z ichiga oladi ishonchli boshqaruv, uning doirasida qonun individual investitsiya hisobini ochgan boshqaruvchi kompaniyaning investitsiya fondlarini sotib olishni taqiqlaydi. Va kompaniya boshqa birovning boshqaruv kompaniyasidan mablag' sotib olishi dargumon. Shuning uchun, aslida, qolgan yagona vosita - bu ishonchli boshqaruv strategiyasi.

Hozirgi vaqtda menejment kompaniyalari turli xil strategiyalarni taklif qilmoqdalar. Ammo masofadan boshqarish pultiga pul berishdan oldin, ular sizga nima taklif qilayotganini va qanday narxda ekanligini yaxshi tushunishingiz kerak. Masofadan boshqarish komissiyalar va kirish chegaralari nuqtai nazaridan sarmoya qilishning eng arzon usuli emas. Menejerning malakasi va halolligini tekshirish ham qiyin bo'ladi.

Qaysi turdagi IISni tanlashim kerak?

IIS turini tanlash ko'plab omillarga bog'liq, lekin birinchi navbatda, sizning shaxsiy holatingizga bog'liq. Misol uchun, agar sizda shaxsiy daromad solig'ini to'laydigan rasmiy daromadingiz bo'lmasa yoki uning miqdori minimal bo'lsa, unda tanlov aniq - daromad uchun chegirma bilan IIS (ikkinchi turdagi).

Ammo agar siz rasmiy daromadga ega bo'lsangiz va shaxsiy daromad solig'ini sezilarli darajada to'lagan bo'lsangiz, unda o'ylash kerak bo'lgan narsa bor. Bir yoki boshqa turdagi chegirmalardan foydalanishning foydasi asosan ikki omilga bog'liq: vaqt va rentabellik.

Men sizga bir nechta misol keltiraman. Biz yiliga 400 000 investitsiya qilamiz va maksimal soliq imtiyozini olamiz. Yillik 10% daromad. Qaysi turdagi IIS foydaliroq bo'ladi? Buning uchun men o'zimning kalkulyatorimdan foydalanaman. Kalkulyator shuni ko'rsatadiki, bunday sharoitlarda birinchi turdagi chegirmalardan foydalanish 13 yilgacha bo'lgan investitsiya davri uchun foydaliroqdir. Agar ko'proq bo'lsa, ikkinchisini tanlash yaxshidir.

Endi 15% rentabellikni olaylik. Bunday holda, IISning ikkinchi turi ancha oldinroq - investitsiyaning 9-yilida foydali bo'ladi.

Shuni ta'kidlash mumkinki, foyda oshgani sayin daromadlar bo'yicha soliq chegirmasi oshadi, bu badallar bo'yicha belgilangan chegirmadan oshadi. Shuning uchun investitsiya davri va kutilayotgan rentabellik qanchalik uzoq bo'lsa, IISning ikkinchi turi shunchalik foydali bo'ladi.

Jami, birinchi tur yaxshiroq mos keladi kimlarga:

  • rasmiy daromadga ega va katta miqdorda shaxsiy daromad solig'ini to'laydi
  • afzal ko'rgan konservativ investorlar
  • investitsiya ufqi 7-10 yilgacha bo'lgan.

Ikkinchi tur quyidagilarga mos keladi:

  • rasmiy daromadga ega emas va shaxsiy daromad solig'ini to'lamaydi yoki ahamiyatsiz;
  • uning savdodan olgan foydasi badallar bo'yicha chegirmalar miqdoridan oshib ketishini rejalashtirmoqda;
  • 7-10 yil yoki undan ko'proq uzun investitsiya ufqiga ega.

Yaxshiyamki, siz darhol chegirma turini tanlashingiz shart emas. Bu hisob ochilgan kundan boshlab uchinchi yilda amalga oshirilishi mumkin. Ammo bir vaqtning o'zida ikkita chegirmani birlashtirish mumkin emas. Agar siz badallar uchun chegirma olgan bo'lsangiz, endi siz daromad uchun chegirma olmaysiz.

IIS uchun soliq imtiyozini qanday olish mumkin?

Soliq chegirmasini olish tartibi tanlangan chegirma turiga bog'liq.

Olish uchun badallar uchun chegirma

  1. 13% stavka bo'yicha soliqqa tortiladigan daromadni olishni tasdiqlovchi hujjat - soliq agentingizdan (masalan, ish beruvchidan) 2-NDFL sertifikatini oling.
  2. Shaxsiy investitsiya hisobvarag'i ochilganligini tasdiqlovchi hujjatlarni (investitsiya hisobvarag'ini ochish to'g'risidagi broker bilan tuzilgan shartnomaning nusxasi) va pul mablag'lari o'tkazilganligini tasdiqlovchi to'lov hujjatlarini tayyorlang ( to'lov topshirig'i, pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi broker hisoboti).
  3. 3-NDFL deklaratsiyasini to'ldiring.
  4. To'langan soliqni qaytarish uchun ariza bering.
  5. 3-NDFL deklaratsiyasini yuqoridagi hujjatlar va ro'yxatdan o'tgan joydagi soliq idorasiga ariza bilan birga topshiring.

Deklaratsiya soliq idorasiga qog'ozda yoki topshirilishi mumkin elektron formatda.

3-NDFL deklaratsiyasini to'ldirish uchun siz Federal Soliq Xizmatining nalog.ru veb-saytidan tegishli shablonni yuklab olishingiz mumkin. soliqqa tortiladigan davr, chop eting va qo'lda to'ldiring.

Qog'oz shaklida bosma deklaratsiya va hujjatlarning nusxalari soliq idorasiga topshirilishi kerak. Buni shaxsan u erga borish, pochta orqali xat yuborish yoki vakolatli vakil orqali amalga oshirish mumkin.

Ammo deklaratsiyani hujjatlar bilan birga elektron shaklda yuborish ancha oson. Deklaratsiyani to'ldirish uchun siz "Deklaratsiya" dasturidan foydalanishingiz va undan tayyor faylni xml formatida yuklab olishingiz mumkin.

Ikkinchi variant - deklaratsiyani to'ldirish shaxsiy hisob Federal Soliq xizmati veb-saytida soliq to'lovchi.

3-NDFL soliq idorasiga 30 aprelgacha qat'iy ravishda topshirilishi kerak degan afsona bor. Ushbu qoida faqat o'tgan yil uchun daromadingizni deklaratsiyalashda qo'llaniladi. Qaytish deklaratsiyasi yuborilgan taqdirda daromad solig'i, buni to'laganingizdan keyin uch yil ichida amalga oshirish mumkin.

Yuborilgandan so'ng, hujjatlaringiz soliq idorasi tomonidan tasdiqlanishini kutishingiz kerak (3 oygacha). Muvaffaqiyatga erishgan taqdirda pul mablag'lari bank hisobingizga o'tkaziladi.

3-NDFL deklaratsiyasi va hujjatlarini to'ldirish va jo'natishda siz turli qiyinchiliklar va savollarga duch kelishingiz mumkin, ayniqsa siz buni ilgari hech qachon qilmagan bo'lsangiz. Ushbu vazifani engishingizni osonlashtirish uchun bosqichma-bosqich protseduradan foydalaning. U individual investitsiya hisobvarag'iga badallar bo'yicha soliq imtiyozlarini olish uchun bajarilishi kerak bo'lgan barcha bosqichlarni batafsil tavsiflaydi.

Soliq olish uchun daromadni chegirish quyidagilarni qilishingiz kerak:

  1. IISni yopishdan oldin (uch yildan oldin) so'rov yuboring soliq idorasi shartnomaning butun muddati davomida badallar bo'yicha soliq imtiyozidan foydalanmaganligingiz to'g'risidagi guvohnoma.
  2. Ushbu sertifikatni brokeringizga yoki boshqaruv kompaniyangizga taqdim eting. IIS yopilganda, sizning soliq agenti sizdan daromad solig'ini ushlab turmaydi.

Shaxsiy investitsiya hisobi haqida yana nimani bilishingiz kerak?

  1. Kelgusi yil soliq imtiyozini olish uchun siz 31 dekabrgacha pul qo'yishingiz mumkin joriy yil inklyuziv.
  2. Kelgusi bir necha yil ichida uni to'ldirishni rejalashtirmagan bo'lsangiz ham, siz hozirda IRAni ochishingiz mumkin. Hisob cheksiz vaqt davomida bo'sh qolishi mumkin. Ammo uch yilni hisoblash shartnoma tuzilgan paytdan boshlanadi.
  3. Yakka tartibdagi investitsiya hisobvarag'ida sotib olingan qimmatli qog'ozlar uzoq muddatli qimmatli qog'ozlarga egalik qilishning soliq imtiyozlaridan foydalanish huquqiga ega emas.
  4. Siz nafaqat ish haqi bo'yicha to'langan shaxsiy daromad solig'ini qaytarishingiz mumkin. 13% stavkada to'langan har qanday shaxsiy daromad solig'i, masalan, mulk solig'i, qimmatli qog'ozlar yoki ko'chmas mulkni ijaraga berishdan olingan soliq qaytarilishi kerak. Istisno - bu dividendlar.
  5. IIS boshqa brokerga o'tkazilishi mumkin. Buning uchun yangi broker bilan yangi hisobvaraq ochiladi va unga qimmatli qog'ozlar o'tkaziladi (yangi broker ochilgan IIS haqida xabardor qilinishi kerak). Hisobingizni o'tkazish uchun 30 kuningiz bor.
  6. Hisobning butun faoliyati davomida daromad solig'i olinmaydi. Bu faqat IIS yopilganda sodir bo'ladi (daromad uchun chegirma olish bundan mustasno).
  7. va kuponlar korporativ obligatsiyalar, IISda sotib olingan, 13% soliqqa tortiladi. Davlat, munitsipal va subfederal obligatsiyalar kuponlari soliqqa tortilmaydi.
  8. Boshqaruv kompaniyalari hisob mablag'larining 15% dan ko'pini bank depozitiga qo'yishlari mumkin emas.
  9. Dividendlar va kuponlar sukut bo'yicha IISga yuboriladi. Bu to'ldirish sifatida hisobga olinmaydi. Ba'zi brokerlar mijozga o'z hisobini bank hisobiga o'tkazishni tanlash imkonini beradi. Shu tarzda, siz taqiqlanganiga qaramay, mablag'larning bir qismini "olib tashlashingiz" mumkin.

Ishning xususiyatlari

Siz darhol investitsiya hisobvarag'iga pul qo'yolmaysiz, turli xil variantlar paydo bo'ladi. Quyida IIS ochish va hissa qo'shish uchun to'rt xil variant mavjud.

Dekabr oyida hisob ochish va yil oxirigacha pul qo'yish orqali siz kelgusi yilda 52 000 rubl olishingiz mumkin. Agar siz pulni bir oydan keyin kechiktirsangiz va depozitga qo'ysangiz, 2017 yil yanvar oyida chegirma uchun taxminan 1,5 yil kutishingiz kerak bo'ladi.

Qonun pulni depozitga qo'yishni taqiqlamaydi o `tgan oy shartnomaning uchinchi yili. Shuning uchun, bir oydan keyin siz IIS-ni yopishingiz va pulni qaytarib olishingiz va soliq imtiyozini olishingiz mumkin. Bunday operatsiyaning rentabelligi yiliga 26% ni tashkil qiladi.

Xulosa qilib aytganda, shaxsiy investitsiya hisobvarag'i fond bozoriga sarmoya kiritish orqali o'z jamg'armalarini ko'paytirishni xohlaydigan va bir necha yil davomida pul sarflashga tayyor bo'lganlar uchun ajoyib vositadir.