வீடு > வர்த்தகம் > கடன் வாங்கியவரின் ஆயுள் காப்பீடு. கடனுக்கு ஆயுள் காப்பீடு செய்வது அவசியமா? முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறுதல்


கடன் வாங்கியவரின் ஆயுள் காப்பீடு. கடனுக்கு ஆயுள் காப்பீடு செய்வது அவசியமா? முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறுதல்





கடனை வழங்கும் வங்கி, செலுத்தாத அபாயத்தைக் குறைக்க எல்லா வகையிலும் முயற்சிக்கிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் அனைத்து புள்ளிகளிலும் கவனமாக சரிபார்க்கப்படுகிறார்கள். இன்று, காப்பீடு இல்லாமல் ரொக்கக் கடன் பெறுவது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்ற செயலாகிவிட்டது. கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது மிக முக்கியமான காரணிகளில் ஒன்று உடல்நலம் மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு ஆகும். சேவை தன்னார்வமானது, கட்டாயமானது அல்ல.

கடன் வாங்கும்போது காப்பீடு என்பது காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் சேவையாகும். அதற்கு நன்றி, கடன் வாங்கியவருக்கு ஒரு பாலிசி வழங்கப்படுகிறது மற்றும் காயம் அல்லது நோய் ஏற்பட்டால் கடனை (முழு அல்லது பகுதி) திருப்பிச் செலுத்துவதை உறுதி செய்கிறது. நடைமுறையில், பல வங்கிகள் பாலிசியை ரத்து செய்வதற்கான காரணத்திற்கு துல்லியமாக எதிர்மறையான பதிலை அளிக்கின்றன.

காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் என்ன வழங்குகிறது?

வாடிக்கையாளர் எப்பொழுதும் கடனை சரியாக திருப்பிச் செலுத்துவதில்லை, எனவே வங்கி ஒரு முடிவோடு தன்னைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள முயல்கிறது. இது திருப்பிச் செலுத்த முடியாத கடன்களின் சதவீதத்தைக் குறைத்து, நிறுவனத்தின் தொடர்ச்சியான போட்டித்தன்மையை உறுதி செய்கிறது.

ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம், முதலாவதாக, நபர் தன்னை, அவரது குடும்பத்தினர் மற்றும் நண்பர்களைப் பாதுகாக்கிறது. கடனுக்கான கடமைகள் உறவினர்களுக்கு அல்ல, ஆனால் ஒரு சிறப்புக் கொள்கையை வழங்கிய காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஒதுக்கப்படுகின்றன.

ஒருபுறம், காப்பீடு அதிகரிக்கிறது மாதாந்திர கட்டணம்மற்றும் முழு கடன் தொகை, இது பலருக்கு மிகவும் இனிமையானது மற்றும் வசதியானது அல்ல. ஒரு நபர் அவசரத் தேவைகளுக்காக எடுக்கும் விரைவான கடன்களுக்கு இது குறிப்பாக உண்மை. மறுபுறம், சரியாக தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பாலிசி எதிர்காலத்தில் நம்பிக்கையை அளிக்கும் (காயங்கள் அல்லது காயங்கள் ஏற்பட்டால்) மற்றும் பணம் செலுத்தும் கடன்களால் குடும்பத்தை சுமக்க முடியாது.

ஆயுள் காப்பீட்டின் நன்மை தீமைகள்

நன்மைகள்:

  1. இறப்பு அல்லது இயலாமை ஏற்பட்டால் குடும்பம், நண்பர்கள் மற்றும் நபருக்கான பாதுகாப்பு.
  2. ஒட்டுமொத்த காப்பீட்டில், உறவினர்கள் முழு திரட்டப்பட்ட தொகையையும் பெறுவார்கள் (ஒப்பந்தம் முடிவதற்குள் பாலிசிதாரர் இறந்தாலும் கூட).
  3. பரம்பரை பாதுகாப்பு.
  4. ஒரு திறமையான பெற்றோரைக் கொண்ட குடும்பங்களின் பாதுகாப்பு.
  5. இறந்த உடனேயே உறவினர்கள் சொத்துரிமை பெறுகிறார்கள். கடனை மீண்டும் வழங்கவோ அல்லது சொத்தை விற்கவோ தேவையில்லை.
  6. நீங்கள் பாலிசி எடுக்கும்போது, ​​கடனுக்கான வட்டி கணிசமாகக் குறைவாக இருக்கும்.

குறைபாடுகள்:

  1. மருத்துவ பரிசோதனையில் தேர்ச்சி.
  2. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகள் நிகழும்போது, ​​வாடிக்கையாளர் தனக்கு நாள்பட்ட நோய்கள் இல்லை (அல்லது மறைக்கவில்லை) என்பதை நிரூபிக்க வேண்டும்.
  3. காயம் அல்லது மரணத்தை ஏற்படுத்துவது போதை (மது அல்லது போதைப்பொருள்) காரணமாக இருக்கக்கூடாது.
  4. ஒப்பந்தம் வருடத்திற்கு கடன் தொகையில் 0.50% முதல் 1% வரை செலவாகும்.
  5. ஒப்பந்தத்தின் உள்ளடக்கங்களை நீங்கள் கவனமாக படிக்க வேண்டும், ஏனெனில் அனைத்து காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளுக்கும் (கடன் வாங்கியவரின் தற்கொலை) விதிவிலக்குகள் உள்ளன.
  6. நிலையான திட்டத்தின்படி காப்பீட்டில் செலவழிக்கப்பட்ட தொகை திரும்பப் பெறப்படாது.
  7. இதில் காப்பீடு இருப்பதால் மாதாந்திர கட்டணம் அதிகம்.
  8. தாக்குதலுக்குப் பிறகு பெரிய அளவிலான ஆவண சேகரிப்பு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு.

கடன் வாங்கும்போது ஆயுள் காப்பீடு தேவையா?

பொருளின் காப்பீடு மட்டுமே கட்டாயமாகும் (கார் கடன்கள் மற்றும் சேதம், சொத்து இழப்பு ஆகியவற்றிற்கான MTPL அடமான கடன்) ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 935 இன் படி, உடல்நலம் மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு என்பது முற்றிலும் தன்னார்வ செயல்முறையாகும். இந்த ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட ஒரு நபரை சட்டப்பூர்வமாக கட்டாயப்படுத்த யாருக்கும் உரிமை இல்லை. வங்கிகள் இந்த வார்த்தையின் வார்த்தைகளை மாற்றியுள்ளன - இப்போது அது தன்னார்வ வாழ்க்கை மற்றும் சுகாதார காப்பீடு. நடைமுறையில், காப்பீடு கடன்களுக்கான ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்பை அதிகரிக்கிறது, குறிப்பாக 300,000 ரூபிள்களுக்கு மேல்.

ஒரு பாலிசியைப் பெறாமல், கடனுக்கான வட்டி கணிசமாக அதிகமாக இருக்கும், அல்லது அது முற்றிலும் மறுக்கப்படும். பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் நிலையான ஒப்பந்தத்தில் காப்பீட்டு உட்பிரிவுகளைச் சேர்க்கின்றன, ஏனெனில் அது முற்றிலும் தன்னார்வமானது என்பது மக்களுக்குத் தெரியாது. ஒப்பந்தத்தை கவனமாக படிக்காமல், ஒரு நபர் காப்பீட்டு சேவைகளை வழங்க ஒப்புக்கொள்கிறார். கையொப்பமிடுவதற்கு முன் அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாக படிக்க வேண்டியதன் அவசியத்தை இது நிரூபிக்கிறது.

இது சாத்தியமா மற்றும் காப்பீடு இல்லாமல் கடன் பெறுவது எப்படி?

முதலில், உங்களுக்கு காப்பீடு தேவையில்லை என்பதற்கு நீங்கள் தயாராக இருக்க வேண்டும். அனைத்து செயல்களையும் உரையாடல்களையும் குரல் ரெக்கார்டரில் பதிவு செய்வது நல்லது, தேவைப்பட்டால், நீங்கள் Rospotrebnadzor க்கு விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கலாம்.

  • படி 1.கிரெடிட் நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்கு காப்பீடு செலுத்தப்படுகிறது, எனவே உங்களுக்கு ஆயுள் காப்பீடு தேவையில்லை என்பதை உடனடியாகத் தெரிவிக்க வேண்டும். இது இருந்தபோதிலும், பெரும்பாலும் பணியாளர் கணக்கிடுவார் மாதாந்திர தொகை, பாலிசியின் கீழ் கொடுப்பனவுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது. உதாரணமாக, நீங்கள் 100,000 ரூபிள் எடுத்து காப்பீட்டை 40,000 ரூபிள் செலுத்துங்கள் (முக்கிய கொடுப்பனவுகளில் வட்டி சேர்க்கப்படும்).
  • படி 2.கையொப்பமிடுவதற்கு முன், ஒப்பந்தத்தின் அனைத்து உட்பிரிவுகளையும் கவனமாக படிக்கவும். ஆலோசகரின் கட்டளையின் கீழ் செக்மார்க்குகள் அல்லது கையொப்பங்களை வைக்க வேண்டாம். காப்பீட்டு ஆவணங்களில் கையெழுத்திட வேண்டாம். நீங்கள் நோய்வாய்ப்பட்ட விடுப்பில் உள்ளீர்கள், உங்கள் வேலை திறன் தற்போது பலவீனமடைந்துள்ளது என்று நாங்கள் கூறலாம். எனவே, ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட உங்களுக்கு உரிமை இல்லை.
  • படி 3.ஆவணங்களில் கையொப்பமிடுமாறு பணியாளர் உங்களை வற்புறுத்தத் தொடங்குவார் இந்த வழக்கில்கடன் ரத்து செய்யப்படும். இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில், ஒரு மேலாளரை அழைக்க நீங்கள் கோர வேண்டும்.
  • படி 4.ஒரு குரல் ரெக்கார்டர் பதிவு செய்யப்படுகிறது என்பதைத் தெரிவிக்கவும், மேலும் சேவை உங்கள் மீது திணிக்கப்படுகிறது மற்றும் உங்களுக்கு அது தேவையில்லை என்பதைக் குறிக்கவும். மேலாளர் ஆலோசகரைப் போலவே பேசத் தொடங்கினால், Rospotrebnadzor க்கு ஒரு விண்ணப்பத்தை எழுதுவதற்கான உங்கள் நோக்கங்களைப் பற்றி அவரிடம் சொல்ல வேண்டும். இதுபோன்ற வழக்குகளில் வங்கியின் நடவடிக்கைகள் சட்டப்பூர்வமானது அல்ல.

உங்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை எவ்வாறு ரத்து செய்வது

காப்பீடு இல்லாமல் கடன் வழங்கப்படாவிட்டால், உடனடியாக பணம் தேவைப்பட்டால்:

  1. கடன் வாங்கிய உடனேயே, மேலாளரிடம் ஒரு விண்ணப்பம் எழுதப்படுகிறது. இது முழு சூழ்நிலையையும் விவரிக்கிறது மற்றும் (கடன் மீதான ஆயுள் காப்பீட்டை திரும்பப் பெறுதல்).
  2. வங்கி அதிகாரிகள் செயல்படத் தவறினால், விண்ணப்பங்கள் உயர் அதிகாரிகளுக்கு சமர்ப்பிக்கப்படுகின்றன: Rospotrebnadzor, Federal Antimonopoly Service மற்றும் வழக்கறிஞர் அலுவலகம்.

நீங்கள் பார்க்காமலேயே ஆவணங்களில் கையொப்பமிட்டிருந்தால் மற்றும் ஏற்கனவே வீட்டில் இருக்கும் உடல்நலம் மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை கவனித்திருந்தால். அனைத்து புள்ளிகளையும் கவனமாக படிக்கவும். உள்ள காண்க நீதி நடைமுறை.

  1. உடனடியாக வங்கிக்குத் திரும்பு. உங்கள் விருப்பத்தைப் பற்றி ஆலோசகரிடம் கூறி, ஒரு சிறப்பு மறுப்பு படிவத்தை நிரப்பவும். கட்டண அட்டவணை புதிய தரவுகளுடன் மீண்டும் கணக்கிடப்பட வேண்டும்.
  2. ஊழியர்கள் ஒப்பந்தத்தை புதுப்பிக்க மறுத்தால், அவர்களின் நடவடிக்கைகள் சட்டவிரோதமானது என்று நீங்கள் வலியுறுத்த வேண்டும், மேலும் நீங்கள் மோசடியாக தன்னார்வ சேவைக்கு தள்ளப்பட்டீர்கள்.
  3. அனைத்து நடவடிக்கைகளும் வீணாக இருந்தால், நீங்கள் வங்கி நிர்வாகத்திற்கு ஒரு புகாரை எழுதி சமர்ப்பிக்க வேண்டும் கோரிக்கை அறிக்கைஉடல்நலம் மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த வேண்டும்.

நுகர்வோர் கடனுக்கான காப்பீட்டு பிரீமியம்


வேலை செய்யும் திறனை இழந்தால் அல்லது நிறுவனம் அதன் சொத்து மற்றும் தனிப்பட்ட பொருட்களை விற்பதன் மூலம் கடன் கடனை திருப்பிச் செலுத்தலாம். பணம்அவரது வாரிசுகள். ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள காப்பீட்டு வழக்குகள் அனைத்து கையொப்பங்களும் இடப்படுவதற்கு முன் தெளிவுபடுத்தப்பட வேண்டும். அவர்கள் சாத்தியமில்லை என்றால், நீங்கள் காப்பீட்டை மறுக்க வேண்டும்.

கடன் வாங்கியவர் சுயாதீனமாக காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தேர்வு செய்கிறார். ஆலோசகர் தேர்வு செய்ய பல நிறுவனங்களை வழங்குகிறது. காப்பீட்டு அமைப்பு, இந்தப் பட்டியலில் சேர்க்கப்படாதது, சுமார் ஒரு மாத காலத்திற்கு சரிபார்ப்புக்கு உட்படுத்தப்படும்.

காப்பீட்டு பிரீமியத்தை செலுத்துவதற்கான நடைமுறை ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கு முன் ஒப்புக் கொள்ளப்படுகிறது. பிரீமியத்தின் அளவு மாறுபடும் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகைஅல்லது மொத்த கடன் தொகையின் சதவீதம். வருடாந்திர பிரீமியம் செலுத்துதல் கடன் நிலுவையிலிருந்து கணக்கிடப்படுகிறது.

அடமான ஆயுள் காப்பீடு

கடன் வாங்குபவர் மற்றும் அனைத்து இணை கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் பாலிசிகள் வழங்கப்படுகின்றன அடமானக் கடன். ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கு முன், ஒரு சிறப்பு மருத்துவ கேள்வித்தாள் நிரப்பப்படுகிறது. அதன் முடிவுகளின் அடிப்படையில், முழு மருத்துவ பரிசோதனையின் பிரச்சினை முடிவு செய்யப்படுகிறது. நாள்பட்ட நோய்களின் முன்னிலையில் மற்றும் ஆரோக்கியத்திற்கு ஆபத்தான காரணிகளை அடையாளம் காணும்போது, ​​ஒவ்வொரு தனிப்பட்ட வழக்கிற்கும் காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் அளவு தனித்தனியாக கணக்கிடப்படுகிறது.

சுருக்கமாகக் கூறுவோம்:

  • கடன் வாங்குபவர் மற்றும் அனைத்து இணை கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் உடல்நலம் மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு தன்னார்வமானது.
  • இந்த சேவையை கட்டாயப்படுத்தவோ அல்லது திணிக்கவோ ஆலோசகர்களுக்கு உரிமை இல்லை.
  • காப்பீட்டு நிறுவனம் சுயாதீனமாக தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டது மற்றும் வங்கியால் முன்மொழியப்பட்ட பட்டியலில் இருந்து இருக்காது.
  • கடன் வாங்குபவரின் உறவினர்களின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் உள்ள சிக்கல்களிலிருந்து பாலிசி பாதுகாக்கிறது (காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் போது மட்டும்).
  • ஒப்பந்தத்தின் அனைத்துத் தாள்களிலும் உள்ள ஒவ்வொரு உட்பிரிவு, துணைப்பிரிவு மற்றும் சிறந்த அச்சு ஆகியவற்றைப் படிக்கவும்.
  • டிக்டேஷனில் கையொப்பமிடவோ அல்லது குறியிடவோ கூடாது.

பெரும்பாலும் மக்கள் கடன் வாங்கிய நிதியைப் பயன்படுத்தி வங்கிகளின் உதவியை நாட வேண்டும். இதைச் செய்ய, அவை முறைப்படுத்தப்பட வேண்டும், மேலும் அவை வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்காகவும் வெவ்வேறு அளவுகளிலும் பெறப்படலாம். அதே நேரத்தில், வாடிக்கையாளரின் மரணம் அல்லது இயலாமை ஏற்பட்டால், நிதி திரும்பப் பெறுவதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்க வங்கி நிறுவனங்கள் தங்கள் சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களை வாழ வேண்டும்.

கடன் நிதியைப் பெறும்போது எனக்கு ஆயுள் காப்பீடு தேவையா?

ஒவ்வொரு வங்கியும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாத அபாயத்தைக் குறைக்க பாடுபடுகிறது, எனவே பெரும்பாலும் அதன் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து ஆயுள் மற்றும் உடல்நலக் காப்பீடு தேவைப்படுகிறது.

முக்கியமான! ஒரு நபரின் உயிரைக் காப்பீடு செய்ய வங்கிகள் கட்டாயப்படுத்த முடியாது என்று சட்டம் தெளிவாகக் கூறுகிறது, எனவே அத்தகைய காப்பீட்டை சுமத்துவது சட்டவிரோதமானது.

பல வங்கிகள், மக்கள் அத்தகைய பாலிசியை வாங்க மறுத்தால், வெறுமனே கடன் கொடுக்க மறுக்கிறார்கள்.

தன்னார்வ-கட்டாய காப்பீட்டின் நுணுக்கங்கள்

வாடிக்கையாளர்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வழங்க வேண்டும் என்று கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு வங்கியும் வலியுறுத்துகிறது, மேலும் இது அவசியமானால் இது உண்மையாக இருக்கும். ஒரு பெரிய தொகைபணம்.

கடன் மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு விண்ணப்பிப்பது, காப்பீட்டை மறுப்பது எப்படி? வீடியோவைப் பாருங்கள்:

சாத்தியமான கடனாளி காப்பீட்டை எடுக்க மறுத்தால், இது வழக்கமாக வங்கி கடனை வழங்க மறுக்கும்.

கடன் காப்பீட்டுத் தொகையானது விண்ணப்பத்தின் காலத்தைப் பொறுத்து உள்ளதா? பார்க்கவும்.

அத்தகைய கொள்கையின் விலை அதிகமாகக் கருதப்படுகிறது, மேலும் இது முழு கடன் காலத்திற்கும் வழங்கப்பட வேண்டும், இது கடனாளியின் சுமையை கணிசமாக அதிகரிக்கிறது.

முக்கியமான! பல குடிமக்கள் ஒரு சிறப்பு தந்திரத்தைப் பயன்படுத்துகிறார்கள், இது ஆரம்பத்தில் வங்கியின் நிபந்தனையை ஒப்புக்கொள்கிறது, காப்பீட்டை எடுத்துக்கொள்கிறது, ஆனால் கடன் நிதியைப் பெற்ற பிறகு, அவர்கள் அதை மறுத்து பணம் செலுத்திய நிதியைத் திருப்பித் தருகிறார்கள், அத்தகைய சூழ்நிலையில் வங்கிகள் சட்டப்படி. , கடன் வாங்குபவர்கள் மீது எந்த தடைகள் அல்லது பிற செல்வாக்கு நடவடிக்கைகளை நாட முடியாது.

காப்பீடு வாங்குவதன் நன்மை தீமைகள்

கடன் வாங்கும்போது ஆயுள் காப்பீடு நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் இரண்டையும் கொண்டுள்ளது.

TO நேர்மறையான அம்சங்கள்அத்தகைய முடிவு பொருந்தும்:

  • குடிமகன் தன்னையும் தனது அன்புக்குரியவர்களையும் சாத்தியமான மரணம் அல்லது காயத்திலிருந்து பாதுகாக்கிறார், ஏனெனில் அத்தகைய சூழ்நிலை ஏற்பட்டால், கடன் கொடுப்பனவுகளை சமாளிப்பது கடினம்;
  • பயன்படுத்தினால் நன்கொடை காப்பீடு, பின்னர் உறவினர்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான முழுத் தொகையையும் பெறலாம், மேலும் ஒப்பந்தம் முடிவதற்கு முன்பு அல்லது அதற்குப் பிறகு நபர் இறந்தாரா என்பது முக்கியமல்ல;
  • இறந்த பிறகு, உரிமை உடனடியாக உறவினர்களுக்கு செல்கிறது;
  • மறு பதிவு அல்லது மறுவிற்பனை செயல்முறையை மேற்கொள்ள வேண்டிய அவசியம் இல்லை;
  • நீங்கள் ஒரு பாலிசி எடுத்தால், வங்கிகள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மேலும் பலவற்றை வழங்குகின்றன இலாபகரமான விதிமுறைகள்எனவே, அத்தகைய கடனுக்கான வட்டி குறைவாகவும், திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு மலிவாகவும் இருக்கும்.

ஆயுள் காப்பீட்டின் தீமைகள் மருத்துவ பரிசோதனைக்கு உட்படுத்த வேண்டிய அவசியத்தை உள்ளடக்கியது.

காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் மரணத்திற்குப் பிறகு, அவருக்கு நீண்டகால நோய்கள் இல்லை என்பதை உறவினர்கள் அடிக்கடி நிரூபிக்க வேண்டும். போதையில் இருக்கும் போது இறப்பு அல்லது காயம் ஏற்படக்கூடாது.

பாலிசியின் விலை அதிகமாகக் கருதப்படுகிறது, மேலும் அது கடனின் அளவைப் பொறுத்தது. காப்பீடு செலுத்தப்படாத சில சூழ்நிலைகள் உள்ளன, மேலும் கடன் வாங்கியவரின் தற்கொலையும் இதில் அடங்கும்.

கடனைக் காப்பீடு செய்யும் போது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு ஏற்பட்டால் என்ன செய்வது? எங்கு தொடர்பு கொள்வது? அனைத்து பதில்களும்.

இழப்பீடு பெற, உறவினர்கள் அதிக அளவு ஆவணங்களை சேகரிக்க வேண்டும்.


இலவச வடிவத்தில் கடன் காப்பீட்டை தள்ளுபடி செய்வதற்கான மாதிரி விண்ணப்பம்.

முக்கியமான! வாங்குவதற்கு செலவழித்த பணம் திரும்பப் பெறப்படாது காப்பீட்டுக் கொள்கை.

நீங்கள் என்ன கூடுதல் செலவுகளைச் சுமக்க வேண்டும்?

கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது நீண்ட காலமாக கருதப்படுகிறது சிக்கலான செயல்முறை, மற்றும் அது கூடுதல் செலவுகள் சேர்ந்து.

ஆயுள் காப்பீடு என்பது பொதுவாக மிகப்பெரிய செலவாகும், எனவே காப்பீட்டிற்கு விண்ணப்பிப்பது வங்கியிலிருந்தே அல்ல, ஆனால் காப்பீட்டுக்கு மிகவும் சாதகமான மற்றும் மலிவு நிலைமைகளை வழங்கும் பிற நிறுவனங்களிடமிருந்து விண்ணப்பிப்பது நல்லது.

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது ஆயுள் காப்பீடு கட்டாயமா?

கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் வாழ்க்கையை காப்பீடு செய்ய வேண்டிய அவசியமில்லை என்று சட்டம் தெளிவாகக் கூறுகிறது.

அடமானக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது இது பிரத்தியேகமாக தேவைப்படுகிறது.

மற்ற சூழ்நிலைகளில், அத்தகைய கொள்கையை வாங்குவது கட்டாயமில்லை, எனவே வங்கிகள் தங்கள் சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து அத்தகைய முடிவைக் கோருவதற்கு உரிமை இல்லை.

கடன் ஒப்பந்தத்தில் கடன் வாங்கியவர் முழு கடன் காலத்திற்கும் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்க மறுத்தால், அபராதம் விதிக்கப்படும் என்ற தகவல் இருந்தால், அத்தகைய ஆவணம் சட்டத்திற்கு முரணானது என்பதால், அது எளிதில் செல்லாது என்று அறிவிக்கப்படும்.

ஆனால் குடிமக்கள் வெளிப்படையாக காப்பீட்டை மறுத்தால், வங்கி வெறுமனே வழங்க மறுக்கலாம் கடன் வாங்கினார், அதே நேரத்தில், ஊழியர்கள் அத்தகைய முடிவிற்கான காரணங்களைப் பற்றி பேசக்கூடாது.

கடன் வாங்கும்போது ஆயுள் காப்பீட்டை மறுக்க முடியுமா?

கடனுக்காக தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வங்கியின் ஊழியர்கள் அதை வலியுறுத்தினால், ஆயுள் காப்பீட்டை மறுப்பது பொதுவாக சாத்தியமற்றது.


கடன் மீதான ஆயுள் காப்பீட்டை மறுப்பதற்கான மாதிரி விண்ணப்பப் படிவம்.

இது பல்வேறு காரணங்களால் ஏற்படுகிறது:

  • வங்கிகள் நிதியைத் திருப்பிச் செலுத்தாமல் தங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள விரும்புகின்றன;
  • அவர்கள் சில காப்பீட்டு நிறுவனங்களுடன் ஒத்துழைக்கிறார்கள், எனவே இந்த நிறுவனங்களிடமிருந்து கடன் வாங்குபவர்களால் ஒரு பாலிசியை வாங்குவது வங்கிக்கு கூடுதல் லாபத்தைக் கொண்டுவருகிறது.

ஒவ்வொரு நபரும் ஒரு பாலிசியை வாங்க சட்டப்பூர்வமாக மறுக்கலாம், எனவே வங்கிகள் பிரத்தியேகமாக இந்த சேவைகளை வழங்க முடியும், ஆனால் இதை வலியுறுத்த முடியாது அல்லது அத்தகைய காப்பீட்டை எடுக்க குடிமக்களை கட்டாயப்படுத்த முடியாது.

முக்கியமான! காப்பீட்டின் தேவை குறித்து ஒரு குடிமகனுக்கு எச்சரிக்கப்படவில்லை என்றால், கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட பிறகு அவர் பாலிசிக்கு பணம் செலுத்த வேண்டும் என்று அவர் கண்டறிந்தால், இந்த சிக்கலை தீர்க்க நீங்கள் நீதிமன்றத்திற்கு செல்லலாம் அல்லது Rospotrebnadzor க்கு புகார் எழுதலாம். மத்திய வங்கி, அல்லது வழக்குரைஞர் அலுவலகத்திற்கு கூட.

காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த முடியுமா?

நிறுத்து இந்த ஒப்பந்தம்எந்த நேரத்திலும் சாத்தியம்.

அதன் தேவை கடன் ஒப்பந்தத்தில் சுட்டிக்காட்டப்பட்டால், இந்த விதியை நீதிமன்றத்தில் சவால் செய்யலாம், இதன் விளைவாக பாலிசியை வாங்குவதற்கு செலுத்தப்பட்ட முழுத் தொகையும் திருப்பித் தரப்படும்.

கடன் ஒப்பந்தத்தில் காப்பீட்டுத் தேவை குறிப்பிடப்படவில்லை எனில், பாலிசியை நபர் தானாக முன்வந்து வாங்கினார்.

கார் கடன் மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு, இந்த வீடியோவில் கடன் வாங்குபவர் ஆலோசனை:

காப்பீடு தன்னார்வமாக இருக்க வேண்டும் என்று கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது, எனவே வங்கி ஊழியர்கள் இதை எந்த வகையிலும் செய்ய மக்களை கட்டாயப்படுத்தினால், இது சட்டத்தால் கடுமையாக தண்டிக்கப்படலாம்.

பாலிசி சில காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளுக்கு எதிராக மட்டுமே பாதுகாக்கிறது, எனவே ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன், நீங்கள் அதன் அனைத்து விதிமுறைகளையும் கவனமாக படிக்க வேண்டும்.

முடிவுரை

எனவே, கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​வங்கிகள் பெரும்பாலும் கடன் வாங்கியவர்களிடமிருந்து ஆயுள் காப்பீடு தேவைப்படுகிறது.

பாலிசியை வாங்குவது குடிமக்களின் தன்னார்வ முடிவு மட்டுமே, ஆனால் அதன் காரணமாக, கடனுக்கான அதிக கட்டணம் குறைக்கப்படலாம்.

காப்பீட்டில் நன்மை தீமைகள் உள்ளன, எனவே ஒவ்வொரு கடனாளியும் பாலிசியை எடுக்கலாமா வேண்டாமா என்பதை சுயாதீனமாக தீர்மானிக்கிறார்கள்.

இந்த வழக்கில், தொடர்பு கொள்ள அறிவுறுத்தப்படுகிறது காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், கடன் பெற திட்டமிடப்பட்டுள்ள வங்கியால் அங்கீகாரம் பெற்றவை.

IN சமீபத்தில்பெரும்பாலான நுகர்வோர் காப்பீட்டை ஒரு திணிக்கப்பட்ட சேவையாக உணர்கிறார்கள். இருப்பினும், எல்லா இடங்களிலும் உள்ள வங்கிகள் தங்களுடைய சொந்த காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள் மற்றும் கூட்டாளர்களுக்குச் சொந்தமானவை இரண்டையும் தொடர்ந்து ஊக்குவித்து வருகின்றன. நிச்சயமாக, இப்போது திட்டங்கள் கணிசமாக மாறிவிட்டன. காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை அவசியமாகக் கருதி, தேர்வு செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ள சட்டப்பூர்வமாக பலவீனமான கடன் வாங்குபவர்கள் தொடர்பாக அவை வழக்கமாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன - அவர்கள் கொடுப்பதை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள் அல்லது பணம் இல்லாமல் விட்டுவிடுங்கள். ஒவ்வொரு கடனாளியும் காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்ய எப்படி விண்ணப்பிக்க வேண்டும் என்பதை அறிந்திருக்க வேண்டும்.

இருப்பினும் இன்னும் ஒன்று உள்ளது முக்கியமான காரணி, காப்பீட்டை ஏற்கும்படி மக்களை கட்டாயப்படுத்துதல். உண்மை அதுதான் கடன் அடிப்படையில்வட்டி விகிதம், கடன் காலம் மற்றும் தொகை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில், காப்பீட்டை உள்ளடக்கிய தயாரிப்புகள் வாடிக்கையாளருக்கு மிகவும் சாதகமாகத் தோன்றும் வகையில் வங்கிகள் பெரும்பாலும் வடிவமைக்கப்படுகின்றன. கடன் வாங்குபவர் தான் சரியான முடிவை எடுத்ததாக நினைக்கிறார், ஆனால் உண்மையில் வங்கியின் மொத்த நிதி, வட்டி மற்றும் காப்பீடு ஆகியவை கடனை விட அதிக வட்டியுடன் பெரியதாக இருக்கும், ஆனால் காப்பீடு இல்லாமல், இது ஒரு பொதுவான சந்தைப்படுத்தல் தந்திரமாகும். மிகவும் பயனுள்ள. கடனைப் பெற்ற பிறகு காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்வது சாத்தியமா, அப்படியானால், எப்படி என்பதை நாம் கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.

காப்பீட்டு சட்டம்

மிக சமீபத்தில், கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது மற்றும் காப்பீட்டு விண்ணப்பத்தில் கையெழுத்திடும் போது, ​​ஒரு நபர் நடைமுறையில் இந்த நடவடிக்கையை மாற்ற முடியவில்லை. வங்கி மற்றும் தொடர்புடைய நிறுவனங்களுக்கு மேலும் முறையீடுகள் திட்டவட்டமான மறுப்புடன் நிராகரிக்கப்பட்டன: விண்ணப்பம் கடன் வாங்கியவர் கையொப்பமிட்டதால், அவரது நடவடிக்கை வேண்டுமென்றே மற்றும் தன்னார்வமானது. இந்த பிரச்சனை நீதிமன்றங்கள் மூலம் தீர்க்கப்பட்டது, ஆனால் அந்த நபர் சேவை திணிக்கப்பட்டது என்பதை நிரூபிக்க முடியும்.

ஒரு சிறிய எண்ணிக்கையிலான நிதி நிறுவனங்கள் மட்டுமே, விதிவிலக்காக, வங்கிக் காப்பீட்டை ரத்து செய்து, அதற்கான பணத்தை சில நாட்களுக்குள் திருப்பித் தர வாய்ப்பளித்தன.

ஜூன் 1, 2016 அன்று, காப்பீட்டுச் சந்தையை ஒழுங்குபடுத்தும் ரஷ்யாவின் வங்கி, பாலிசியை வாங்கிய குடிமக்கள் அதைத் திருப்பித் தரலாம் மற்றும் செலுத்தப்பட்ட பணத்தை திரும்பப் பெறலாம் என்று அறிவித்தது. இந்த நோக்கத்திற்காக, குளிரூட்டும் காலம் (ஐந்து நாட்கள்) அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. இந்த காலகட்டத்தில், வாடிக்கையாளர் தனது மனதை மாற்றிக் கொள்ளலாம் மற்றும் காப்பீட்டாளரைத் தொடர்பு கொள்ளலாம், அவர் பணத்தை அவருக்குத் திருப்பித் தர வேண்டும். சட்ட காப்பீட்டுத் திருப்பிச் செலுத்துதல் மிக விரைவாக மேற்கொள்ளப்படுகிறது, பத்து நாட்களுக்குள் விண்ணப்பதாரருக்கு பணம் மாற்றப்படும்.

காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்வதுடன் புதிய சட்டம்தொடர்புடைய நிறுவனங்களால் விதிக்கப்படும் பல்வேறு கூடுதல் சேவைகளுடன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உடன்படவில்லை. இருப்பினும், இந்த வழக்கில் நிதி நிறுவனத்தின் ஆபத்து கணிசமாக அதிகரிக்கிறது. அதனால்தான் வங்கிகள் வட்டி விகிதங்களை அதிகரிக்கின்றன அல்லது வாடிக்கையாளர் மறுத்தால் அவற்றை மாற்றுவதற்கான உரிமையை வைத்திருக்கின்றன. இந்த பாதை கடன் ஒப்பந்தத்தில் பரிந்துரைக்கப்பட்டுள்ளது. இது பெரும்பாலும் கடன் வாங்குபவர்களை செயலில் உள்ள நடவடிக்கைகளை எடுப்பதை நிறுத்துகிறது. வாடிக்கையாளர் காப்பீடு எடுக்க ஒப்புக் கொள்ளவில்லை என்றால், வங்கிகள் அவரது பணத்தை திருப்பித் தரத் தயங்குகின்றன. இருப்பினும், முழு செயல்முறையும் நிதி நிறுவனத்துடன் நீண்ட விவாதங்களுடன் இருந்தாலும், இது இன்னும் சாத்தியமாகும்.

கடன் காப்பீட்டின் மாதிரி தள்ளுபடி கட்டுரையில் வழங்கப்படுகிறது.

என்ன வகையான காப்பீடுகள் திரும்பப் பெறப்படும்?

கடன் வழங்கும் துறையில், தன்னார்வ மற்றும் கட்டாய காப்பீட்டு சேவைகள் இரண்டும் உள்ளன, இதில் பாலிசிகள் உள்ளன:

  • ரியல் எஸ்டேட் காப்பீடு, ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களுக்கு பொருத்தமானது, அடமானங்கள், இதில் பிணையம் பாதுகாக்கப்பட வேண்டும்.
  • CASCO, கார் கடன் வாங்கும்போது, ​​வாங்கிய காரைக் காப்பீடு செய்ய வங்கி வாடிக்கையாளரைக் கட்டாயப்படுத்துகிறது - பிணையமாக போக்குவரத்து வங்கிக்கு நிதிப் பாதுகாப்பை அளிக்கிறது. கடனைப் பெற்ற பிறகு காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்வது எப்படி? இதைப் பற்றி பின்னர்.

கடன் ஒப்பந்தத்தின் முடிவோடு மற்ற அனைத்து வகையான சேவைகளும் தன்னார்வமானது.

காப்பீட்டை பணமாகத் திரும்பப் பெறலாம், பொருட்கள் கடன்கள், கடன் அட்டைகள்முதலியன, இதனுடன்:

  • வாடிக்கையாளர் ஆயுள் காப்பீடு;
  • தலைப்பு காப்பீடு;
  • பணியில் பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டால் காப்பீட்டுக் கொள்கை;
  • இருந்து பாதுகாப்பு நிதி அபாயங்கள்;
  • கடன் வாங்குபவரின் சொத்துக்கான காப்பீடு.

எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் காப்பீடு சட்டப்பூர்வமாக உள்ளது, ஏனெனில் இது கடன் ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும்போது வாடிக்கையாளருக்கு வழங்கப்படும் கூடுதல் சேவையாகும். இது கட்டாய பட்டியலில் சேர்க்கப்படவில்லை என்றால், கடன் வாங்கியவர் அதை மறுக்கலாம் சட்டப்படி. உண்மை, அத்தகைய தேர்வு பணத்தை வழங்குவதில் எதிர்மறையான முடிவுக்கு வழிவகுக்கும். ஒரு வங்கி காப்பீடு வழங்கும் போது, ​​சட்டம் எந்த வகையிலும் மீறப்படுவதில்லை.

காப்பீட்டை மறுக்க முடியுமா?

காப்பீட்டை ரத்து செய்வது சாத்தியம், ஆனால் அதைச் செய்வது எளிதானது அல்ல. சில கடனாளிகள் இந்தச் செயலுக்கான உரிமைக்காக கடனாளர்களுக்கு எதிராக வழக்குத் தொடுக்கிறார்கள், ஆனால் இந்த விருப்பம் அனைவருக்கும் பொருந்தாது, மேலும் வங்கி ஊழியர்கள் நிலைமையை எளிதாகத் தங்களுக்குச் சாதகமாக மாற்ற முடியும் என்பதால், இழப்பதற்கான வாய்ப்பு ரத்து செய்யப்படவில்லை. அதே நேரத்தில், ஒப்பந்தம் வரையப்பட்டு சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தப்பட்ட பல மாதங்களுக்குப் பிறகு கடன் காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்வதற்கான விண்ணப்பத்தை எழுத முடியுமா என்பது குறித்து வாடிக்கையாளர் தனது கடனளிப்பவரிடம் கேட்கலாம். ஆனால் ஒரு எளிய நுகர்வோர் கடன் எடுக்கப்பட்டால் மட்டுமே அத்தகைய நடைமுறையை மேற்கொள்ள முடியும்

குளிரூட்டும் காலம் குறித்த சட்டத்தில் உள்ள நுணுக்கங்கள்

சமீபத்தில் நிறைவேற்றப்பட்ட சட்டம் கூட்டு ஒப்பந்தங்களை பாதிக்காது. ஒரு ஒப்பந்தம் முடிவடைந்தால் மட்டுமே இது பொருந்தும் தனிப்பட்டமற்றும் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம். இதனால்தான் வங்கிகள் பெரும்பாலும் கூட்டு ஒப்பந்தத்தின் ஒரு பகுதியாக கூடுதல் சேவைகளை விற்கின்றன (உண்மையில், வங்கி ஒரு காப்பீட்டாளராக செயல்படுகிறது), மேலும் குளிரூட்டும் காலத்தில் காப்பீட்டை திரும்பப் பெறுவது சாத்தியமற்றது.

காப்பீட்டை ரத்து செய்வதற்கான வழிகள்

பலர் காப்பீடு என்று நினைக்கிறார்கள் கட்டாய நடைமுறைகடன் வாங்கும் போது. எனினும் ரஷ்ய சட்டம்காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் தன்னார்வத் தன்மையை உறுதிப்படுத்துகிறது. பிடிப்பு என்னவென்றால் நிதி நிறுவனம்காரணம் குறிப்பிடாமல் கூட கடனை மறுக்கலாம்.

பெரும்பாலும், வாடிக்கையாளர்களுக்கு இந்த மாற்று வழங்கப்படுகிறது:

விருப்பம் எண் 2 லாபமற்றது என்று பலர் பயப்படுகிறார்கள். எனவே அவர்களுக்குத் தேவையில்லாத கூடுதல் சேவைகளை அவர்களே ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். ஆனால் அது அடிக்கடி நடக்கும் அதிகரித்த வட்டிமொத்த தொகையில் 30% வரை இருக்கும் காப்பீட்டு பாலிசி கொடுப்பனவுகளை விட மலிவானது.

வாடிக்கையாளர் முதல் பாதையைத் தேர்ந்தெடுத்திருந்தால், அவருக்குக் கடனைப் பெற உரிமை உண்டு, பின்னர் சட்டப்பூர்வமாக காப்பீட்டுத் தள்ளுபடியை வழங்கலாம் (கீழே உள்ள மாதிரி விண்ணப்பம்). விண்ணப்பம் வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட்டு, ஒப்பந்தம் கையெழுத்தானதும், பணம் செலுத்துதல் கூடுதல் சேவைகள்கடன் வாங்கியவர் அதை நியாயமற்றதாகக் கருதி அதை ரத்து செய்யலாம்.

முறைகள்

உங்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை ரத்து செய்ய இரண்டு வழிகள் உள்ளன:

  • எழுதப்பட்ட கோரிக்கையுடன் வங்கியைத் தொடர்புகொள்வதன் மூலம்;
  • நீதிமன்றம் மூலம்.

ஆறு மாதங்களுக்குள் கடனை முறையாக திருப்பிச் செலுத்தியிருந்தால் மறுப்பும் வழங்கப்படலாம். இதைச் செய்ய, நீங்கள் பின்வருவனவற்றைச் செய்ய வேண்டும்:

  • வங்கியின் கடன் துறையைத் தொடர்பு கொள்ளவும்.
  • காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த எழுத்துப்பூர்வ கோரிக்கையை விடுங்கள்.
  • வங்கியின் பதிலுக்காக காத்திருங்கள்.

பல சந்தர்ப்பங்களில் நிதி நிறுவனங்கள்முழு காலத்திற்கும் தாமதமாக பணம் செலுத்தவில்லை மற்றும் காப்பீட்டு வழக்குகள் இல்லை என்றால் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து வரும் அத்தகைய கோரிக்கைகளுக்கு சாதகமாக பதிலளிக்கவும். பின்னர் வங்கி வட்டி விகிதங்களை மீண்டும் கணக்கிடுகிறது மற்றும் அபாயங்களை ஈடுசெய்ய அவற்றை அதிகரிக்கிறது.

இது ஒப்பந்தத்தில் வழங்கப்பட்டால் மட்டுமே நிதி நிறுவனம் மீண்டும் கணக்கீடு செய்ய முடியும். இல்லையெனில், வாடிக்கையாளர் தனது கோரிக்கையை நிராகரிப்பார்.

நீதிமன்றத்திற்குச் செல்வதற்கான ஆவணங்கள்

வங்கி கடன் வாங்குபவருக்கு இடமளிக்கவில்லை என்றால், நீதிமன்றத்தின் மூலம் கடனுக்கான காப்பீட்டை மறுக்க முடியும். உரிமைகோரலைப் பதிவு செய்ய, பின்வரும் ஆவணங்கள் தேவை:

  • கடன் ஒப்பந்தம்;
  • காப்பீட்டுக் கொள்கை;
  • எழுத்துப்பூர்வமாக வங்கி மறுப்பு.

காப்பீட்டு சேவைகளை சுமத்துவதற்கான ஆதாரங்களை வழங்குவது கட்டாயமாகும், எனவே அனைத்து உரையாடல்களும் இருந்தால் நல்லது வங்கி ஊழியர்கள்குரல் ரெக்கார்டரில் பதிவு செய்யப்படும். வெல்வதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க, வாடிக்கையாளர் சட்ட நுணுக்கங்களில் போதுமான திறமை இல்லாதிருந்தால், தொழில்முறை வழக்கறிஞரின் ஆதரவைப் பெறுவது நல்லது.

வழக்கை வெல்வதற்கான வாய்ப்புகள் மிக அதிகம்: காப்பீட்டுக் கொள்கை வங்கியால் மோசடியாக விதிக்கப்பட்டது என்பதை நீங்கள் நிரூபிக்க வேண்டும் (எடுத்துக்காட்டாக, எச்சரிக்கையின்றி மாதாந்திர பிரீமியத்தில் அதைச் சேர்ப்பதன் மூலம்). குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் காப்பீட்டுத் திட்டம் தானாக முன்வந்து தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டால், அதை மறுப்பது மிகவும் கடினமாக இருக்கும்.

காப்பீட்டின் கீழ் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட நிதியை திரும்பப் பெறுவதற்கான அம்சங்கள்

கூலிங்-ஆஃப் காலத்தில் கடன் காப்பீட்டை மறுப்பது பத்து நாட்களுக்குள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்க செலவழித்த நிதியை வங்கி திருப்பித் தரும் என்று புதிய சட்டம் வழங்குகிறது.

கூலிங்-ஆஃப் காலத்தில் காப்பீட்டு வழக்கு எதுவும் இல்லை என்றால் வாடிக்கையாளரின் கோரிக்கையை திருப்திப்படுத்தவும் முடியும். ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிட்டவுடன் கொள்கை எப்போதும் நடைமுறைக்கு வராது என்பதால், திரும்பப்பெறும் நிதியின் அளவு முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ இருக்கலாம். காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் இன்னும் நடைமுறைக்கு வரவில்லை என்றால், பிரீமியம் தொகை முழுமையாகத் திரும்பப் பெறப்படும். இல்லையெனில், கடந்த காலத்திற்கான தொகை நிதியிலிருந்து கழிக்கப்படுகிறது, மேலும் நிறுவனம் இதைச் செய்ய வேண்டும் ஒவ்வொரு உரிமை, சேவை வழங்கப்பட்டதால்.

நிலுவையில் உள்ள கடனுக்கான குளிரூட்டும் காலத்திற்குப் பிறகு காப்பீட்டு வருமானத்தின் அம்சங்கள்

குளிரூட்டும் காலம் ஏற்கனவே கடந்துவிட்டால், சேவையின் பதிவு புதிய சட்டத்தின் கீழ் வராது. காப்பீட்டை ரத்து செய்ய ஒரு வழக்கைத் தாக்கல் செய்ய அவசரப்பட வேண்டிய அவசியமில்லை (இணையத்தில் பலர் மாதிரி விண்ணப்பத்தைப் பதிவிறக்குகிறார்கள்). உங்கள் வங்கியைத் தொடர்புகொள்வது நல்லது. பல நிறுவனங்கள் இப்போது வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகவும் விசுவாசமாக இருக்கின்றன, மேலும் ஐந்து நாட்களுக்குப் பிறகும் கூடுதல் சேவைகளை மறுக்க அவர்களுக்கு வாய்ப்பளிக்கின்றன. VTB 24 வங்கிகள் இப்படித்தான் செயல்படுகின்றன (பிப்ரவரி 1, 2017க்கு முன் நிறைவேற்றப்பட்ட ஒப்பந்தங்களின் கீழ்), வீட்டுக் கடன் மற்றும் ஸ்பெர்பேங்க் (30 நாட்கள்).

நீங்கள் ஒரு நிறுவனத்திற்கு உரிமைகோரலை அனுப்பினால், அது கிட்டத்தட்ட 100% நிராகரிக்கப்படும், வாடிக்கையாளர் தானே விண்ணப்பத்தில் கையெழுத்திட்டார் என்ற உண்மையால் நியாயப்படுத்தப்படும். இந்த வழக்கில், கடன் வாங்கியவர், அவர் சொல்வது சரிதான் என்ற நம்பிக்கையில், நீதிமன்றத்திற்கு மட்டுமே செல்ல முடியும், மேலும் சில ஓட்டைகளை பரிந்துரைக்கக்கூடிய வழக்கறிஞர்கள் மூலம் இதைச் செய்வது நல்லது. இருப்பினும், உண்மையில் பணத்தைத் திருப்பித் தருவது மிகவும் கடினம், ஏனென்றால் அந்த நபர் தானே சேவைக்கு ஒப்புக்கொண்டார் மற்றும் அதற்கு பணம் செலுத்தினார்.

முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறுதல்

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினால் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெற முடியுமா? கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்திற்கு பாலிசி வழங்கப்படுவதால், கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக அதை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தும் நபர் காப்பீட்டுக் கட்டணத்தில் ஒரு பகுதியைப் பெற உரிமை உண்டு. கடன் இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு எடுக்கப்பட்டு, காப்பீட்டுக்காக 60,000 ரூபிள் செலுத்தப்பட்டிருந்தால், ஒரு வருடம் கழித்து அதை செலுத்தினால், 30,000 ரூபிள் திரும்பப் பெறப்படும். பொதுவாக, இந்தக் கேள்வியுடன் நீங்கள் வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும்.

முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான விண்ணப்பம் எழுதப்படும்போது அல்லது கடனை முடித்த உடனேயே பணத்தைத் திரும்பப்பெறுவதற்கான விண்ணப்பம் வரையப்படுகிறது. இந்தச் சிக்கலைத் தீர்க்க, வங்கி வாடிக்கையாளரை நேரடியாக காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு அனுப்பலாம். காப்பீட்டை மறுப்பதற்கான மாதிரி விண்ணப்பத்தையும் அவர் கோரலாம்.

நான் சொந்தமாக செயல்பட வேண்டுமா அல்லது வழக்கறிஞரை தொடர்பு கொள்ள வேண்டுமா?

சட்டப்படி தேவைப்படும் ஐந்து நாட்களுக்குள் காப்பீட்டை நீங்கள் திருப்பித் தந்தால், உங்களுக்கு வழக்கறிஞரின் உதவி தேவைப்படாது. ஆனால் இந்த காலத்திற்குப் பிறகு, செயல்முறை சிக்கலானதாக மாறும் மற்றும் சில சந்தர்ப்பங்களில் சாத்தியமற்றது. வங்கியில் இருந்து நீங்கள் மறுப்பைப் பெற்றால், தகுதியானவருக்கு விண்ணப்பிக்கவும் சட்ட உதவிஇது இன்னும் மதிப்புக்குரியது, ஏனெனில் ஒரு நிபுணர் இந்த விஷயத்தில் மிகவும் திறமையானவராக இருப்பார்.

மறைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுக்கான இத்தகைய தாமதங்கள் மற்றும் திட்டமிடப்படாத செலவுகளைத் தவிர்க்க, நீங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தின் ஒவ்வொரு உட்பிரிவையும் கவனமாகப் படிக்க வேண்டும், ஏனெனில் சில வங்கிகள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களைக் கழிக்கக்கூடும். எனவே, நிதி சிக்கல்கள் மற்றும் வழக்குகளைத் தவிர்க்க ஒப்பந்தத்தைப் படிப்பதில் நேரத்தை செலவிடுவது மதிப்பு.

பின்னர் கடன் காப்பீட்டை தள்ளுபடி செய்வதற்கான மாதிரி விண்ணப்பம் தேவையில்லை.

Sberbank இல் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​ஒரு நபர் தன்னை காப்பீடு செய்ய "தன்னிச்சையாக-கட்டாயமாக" வழங்கப்படுகிறார் என்ற உண்மையை அடிக்கடி எதிர்கொள்கிறார். ஆனால் இது ஏன் அவசியம், அது எப்போது கட்டாயமாகும்? Sberbank என்ன வகையான இடர் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது, இந்த குறிப்பிட்ட வங்கியில் காப்பீட்டுடன் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது கடன் வாங்குபவருக்கு என்ன கொடுக்க முடியும்? இவை அனைத்தையும் பற்றி இந்த கட்டுரையில் விரிவாகப் பேசுவோம்.

முக்கிய வகைகள்: ஜாமீன் அல்லது ஆயுள் கொள்கை

சட்டம் நுகர்வோர் கடன்குடிமக்கள் தெளிவாக குறிப்பிடுகின்றனர் இரண்டு சந்தர்ப்பங்களில் மட்டுமே காப்பீடு எடுக்க வேண்டியது அவசியம்:

  • ஒரு நபர் ஒரு அடமானத்தைப் பெறும்போது;
  • கார் கடனை ஏற்பாடு செய்கிறது.

இரண்டு வகையான தயாரிப்புகளும் இணையாக உள்ளன- அதாவது, கடனுக்கான பிணையமாக செயல்படும் சொத்து இருப்பதை அவர்கள் கருதுகின்றனர். மேலும், சட்டத்தின்படி, இந்த சொத்துக்கள் காப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும். நீங்கள் பாலிசி எடுக்க மறுத்தால், உங்களுக்கு கடனை வழங்க மறுப்பதற்கு வங்கிக்கு உரிமை உண்டு.

பிணையம் பொதுவாக இதிலிருந்து பாதுகாக்கப்படுகிறது:

  • பொருள் இழப்பு ஆபத்து;
  • அதன் உரிமை இழப்பு;
  • சேதம் இணை சொத்து, மற்றும் அதனால் ஏற்படும் செலவுகள்.

காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நிகழும்போது, ​​அனைத்து செலவுகளையும் செலுத்துவதற்கான பொறுப்பை காப்பீட்டு நிறுவனம் ஏற்றுக்கொள்கிறது.

அடமானம் என்பது அதிக ஆபத்துள்ள தயாரிப்பு, எனவே கடன் வாங்கியவர் தனது உயிருக்கு காப்பீடு செய்ய கடமைப்பட்டுள்ளார். இது சட்டத்தால் தேவைப்படுகிறது மற்றும் கடனாளியின் எதிர்பாராத மரணம் ஏற்பட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து கடனைப் பெறுவதற்கு கடன் வழங்குபவரை அனுமதிக்கிறது.

இறந்தவர்களுக்கான கடனை வாரிசுகள் செலுத்தத் தேவையில்லை. அபார்ட்மெண்ட் முதல் கட்டத்தின் வாரிசு சொத்து ஆகிறது.

Sberbank இதிலிருந்து கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது:

  • வேலை இழப்பு;
  • வேலை செய்யும் திறன் இழப்பு;
  • விபத்து (அல்லது மரணம்).

Sberbank இல் கடன் காப்பீட்டை மறுக்க முடியுமா, அதை எப்படி செய்வது?

கடன் வாங்குபவர்கள் வேலை இழப்பு பாதுகாப்பு மூலம் பயனடையலாம். ஒரு முதலாளி தனது சொந்த முயற்சியில் ஒரு ஊழியரை பணிநீக்கம் செய்தாலோ அல்லது பணிநீக்கம் செய்தாலோ, காப்பீட்டு நிறுவனம் (இனி காப்பீட்டு நிறுவனம் என குறிப்பிடப்படுகிறது) பணியாளரை பணியமர்த்தப்படும் வரை கடனுக்கான கொடுப்பனவுகளை மாற்றுவதற்கு கடமைப்பட்டுள்ளது. இது கடனளிப்பவருடனான தாமதங்கள் மற்றும் சிக்கல்களைத் தவிர்க்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

மற்ற வகையான பாதுகாப்பு பொதுவாக தேவையில்லை, மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் வரை ஒவ்வொரு வருடமும் நீங்கள் அவர்களுக்குச் செலுத்த வேண்டும். நுகர்வோர் கடன் வழங்குவதில், எந்தவொரு காப்பீட்டுத் திட்டமும் கட்டாயமில்லை என்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம், எனவே அதை மறுக்க உங்களுக்கு உரிமை உள்ளது.

கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் முழு காலத்திலும் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் சேவைகளை மறுப்பது அனுமதிக்கப்படுகிறது. ஆனால் இதைப் பற்றி கொஞ்சம் குறைவாகப் பேசுவோம்.

முக்கியமான நுணுக்கங்கள்

காப்பீடு எடுப்பதற்கு முன், பின்வரும் நுணுக்கங்களுக்கு நீங்கள் கவனம் செலுத்த வேண்டும்:

  • பொதுவாக, Sberbank அதன் சொந்த துணை நிறுவனத்தில் ஒரு கொள்கையை வழங்க வழங்குகிறது. ஆனால் வழங்கப்பட்ட நிபந்தனைகளில் நீங்கள் திருப்தி அடையவில்லை என்றால், உங்கள் சொந்த காப்பீட்டாளரைத் தேர்ந்தெடுக்க உங்களுக்கு சட்டப்பூர்வ உரிமை உள்ளது. உங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் பணியாளரிடம் இதைப் பற்றி சொல்ல பயப்பட வேண்டாம்.
  • காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நிகழும்போது, ​​பாலிசிதாரரிடம் தொடர்புடைய விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்க வேண்டியதன் அவசியத்தை பலர் மறந்துவிடுகிறார்கள், இதன் விளைவாக பணம் செலுத்தப்படவில்லை மற்றும் வங்கியில் சிக்கல்கள் எழுகின்றன.

    இது பொதுவாக வேலை இழப்பைப் பற்றியது.

    நீங்கள் உங்கள் வேலையை இழந்தால், உங்கள் ஒப்பந்தத்தைத் திறக்கவும், பாலிசிதாரரைத் தொடர்புகொள்வதற்கான காலக்கெடுவைப் பார்க்கவும், மேலும் சம்பவத்தை கடனாளிக்கு முன்பே அறிவித்து விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கவும்.

  • வங்கி ஊழியர்கள் ஆலோசனை வழங்கலாம் கட்டாய காப்பீடு நுகர்வோர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​இல்லையெனில் உங்களுக்கு பணம் வழங்கப்படாது என்ற உண்மையை மேற்கோள் காட்டி. அது உண்மையல்ல. கூடுதல் சேவைகளை மறுக்க தயங்க வேண்டாம். "நுகர்வோர் கடன் வழங்குவதில்" கூட்டாட்சி சட்டத்தால் நீங்கள் பாதுகாக்கப்படுகிறீர்கள்.

உண்மையில், கடன் கொடுக்கும்போது காப்பீடு ஒரு பயனுள்ள கருவியாக இருக்கும், அதனால் வருமானத்தை இழப்பது, கடனைச் செலுத்த முடியாமல் போனது அல்லது சிக்கலில் சிக்குவது பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை.

இந்த வீடியோவிலிருந்து ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் உட்பட கடன்களைப் பெறும்போது கடன்களை காப்பீடு செய்வது மற்றும் காப்பீட்டு நிபந்தனைகளைப் பற்றிய மேலும் சில தகவல்களைக் கண்டுபிடிப்பது அவசியமா:

ஆனால் காப்பீட்டைப் பெறுவதற்கான சிக்கலை அதிகபட்ச பொறுப்புடன் அணுக வேண்டும், உங்களுக்கான உகந்த நிலைமைகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். பின்னர் அது ஒரு பயனுள்ள கூடுதலாக மாறும், சுமையாக இருக்காது.

உடன் தொடர்பில் உள்ளது

கடன் ஒப்பந்தத்துடன் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் நுழைய பல கடன் வாங்குபவர்களின் தயக்கம் மிகவும் புரிந்துகொள்ளத்தக்கது. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, இது கடனின் அளவை அதிகரிக்கிறது, எனவே மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள்.

மறுபுறம், நிபந்தனைகள் பல்வேறு வகையானகாப்பீடு ஏற்கனவே தரநிலையில் சேர்க்கப்படலாம் கடன் ஒப்பந்தம். அத்தகைய வங்கி நடவடிக்கைகள் எவ்வளவு சட்டபூர்வமானவை? அதாவது, நுகர்வோர் கடன் காப்பீடு கட்டாயமா இல்லையா?

அனைத்து வகையான காப்பீடுகளும் இரண்டு பெரிய குழுக்களாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளன: கட்டாய மற்றும் தன்னார்வ. அதே நேரத்தில், கட்டாய காப்பீட்டு வகைகள் கூட்டாட்சி சட்டங்களின் மட்டத்தில் நிறுவப்பட்டுள்ளன.

நடைமுறையில், மறுப்பு தன்னார்வ காப்பீடுபெரும்பாலும் கடன் வழங்கப்படாது என்ற உண்மைக்கு வழிவகுக்கிறது. நிச்சயமாக, வேறு காரணம் கொடுக்கப்படும், ஆனால் விளைவு இன்னும் எதிர்மறையாக இருக்கும்.

அல்லது அத்தகைய கடன் வாங்குபவருக்கு வேறு, குறைவான சாதகமான நிலைமைகள் வழங்கப்படும். நீதிமன்றத்தில் உங்கள் வழக்கை நீங்கள் நிரூபிக்க முடியும், ஆனால் எல்லோரும் இதைச் செய்ய முடிவு செய்ய மாட்டார்கள்.

மொத்தத்தில், கடன் ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும்போது காப்பீடு கட்டாயமாக இருக்கும் போது இரண்டு வழக்குகள் உள்ளன:

  • இழப்பு மற்றும் சேதத்திற்கு எதிராக அடமான ஒப்பந்தத்தின் கீழ் உறுதியளிக்கப்பட்ட ரியல் எஸ்டேட் காப்பீடு;
  • கார் கடனுடன்.

நீண்ட காலமாக கடன் காப்பீடு இருந்த நாடுகளைப் போலல்லாமல், ரஷ்யாவில் உள்ள வங்கிகள் தங்கள் நிதியைத் திருப்பித் தருவதில் அதிக ஆர்வம் காட்டுவதால், அவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கு பல்வேறு போனஸை வழங்குகிறார்கள்.

இவற்றில் அடங்கும்:

சட்டமன்ற கட்டமைப்பு

இந்த பெயரில் எந்த சட்டமும் இல்லை. தொடர்பான விதிமுறைகள் கடன் உறவுகள்மேலும் அவற்றுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களை காப்பீடு செய்வதற்கான விதிகள் பலவற்றில் அமைந்துள்ளன ஒழுங்குமுறைகள். வசதிக்காக, எவை என்று பார்ப்போம்.

கடன் மற்றும் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள் பற்றிய பொதுவான விதிகள் சிவில் கோட்டில் உள்ளன. எனவே, கட்டாய காப்பீட்டு வழக்குகள் சட்டத்தால் நிறுவப்பட வேண்டும் என்று நேரடியாகக் கூறுகிறது.

அதே கட்டுரையில் அடமானச் சட்டம் கடன் தோல்வி மற்றும் அத்தகைய நிகழ்வின் ஆபத்துக்கான பொறுப்பை காப்பீடு செய்வதற்கான கடனாளி மற்றும் வங்கியின் உரிமையை வழங்குகிறது. இருப்பினும், அத்தகைய காப்பீட்டின் கட்டாயத் தன்மையை சட்டமன்ற உறுப்பினர்கள் வலியுறுத்துவதில்லை. இந்த வகை காப்பீட்டை மறுக்க முடியும்.

கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளில் காப்பீட்டு விதிகளைச் சேர்க்க வங்கியின் விருப்பம் நிதி இழப்புகளிலிருந்து தன்னைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளும் முயற்சியுடன் மட்டும் இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

அத்தகைய ஒப்பந்தத்தின் முடிவு அவருக்கு பங்குதாரர் காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து போனஸைக் கொண்டுவருகிறது. மேலும், பணியாளர்கள் முடிந்தவரை கடன் காப்பீடு வழங்கும் பணியை மேற்கொள்கின்றனர்.

ஆனால் இந்த சூழ்நிலையில், கடன் வாங்குபவரின் நலன்கள் சேவைகளின் நுகர்வோராக பாதுகாக்கப்படுகின்றன. தொடர்புடைய சட்டம் () ஒரு சேவையைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை நேரடியாகத் தடைசெய்கிறது - பணக் கடன், கட்டாய காப்பீடுகாப்பீட்டிற்கு கட்டாயமாக குறிப்பிடப்படாத ஏதேனும் அபாயங்கள்.

சட்டத்தின் விதிகளை மீறக்கூடாது என்பதற்காக, பல வங்கிகள் கடன் ஒப்பந்தத்தில் கூடுதல் காப்பீட்டை மறுக்கும் வாடிக்கையாளரின் திறனைப் பற்றிய ஒரு பிரிவைச் சேர்க்கின்றன.

அல்லது, வங்கியுடனான ஒப்பந்தத்தில், நீங்கள் இன்னும் விரும்பத்தகாத ஆச்சரியங்களிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள விரும்பினால், மற்றொரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தேர்வு செய்யலாம்.

என்ன ஆபத்துகள் இருக்கலாம்?

கடன் ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும்போது காப்பீடு செய்யப்படும் அபாயங்கள் வேறுபட்டவை. அவர்கள் ஒரு விரிவான காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் சேர்க்கப்படலாம் என்றாலும். காப்பீட்டு வகையைப் பொறுத்து அவற்றை இன்னும் விரிவாகக் கருதுவோம்.

  1. கடன் வாங்குபவரின் தனிப்பட்ட காப்பீடு.காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நிகழும்போது, ​​காப்பீட்டு நிறுவனம் வங்கிக்கு கடனை செலுத்துகிறது. இங்கே ஆபத்துகளின் பட்டியல் மிகவும் சிறியது:
    • பல காரணங்களுக்காக நிகழ்ந்த மரணம்;
    • இயலாமை நியமிப்புடன் பணிபுரியும் திறன் நிரந்தர இழப்பு;
    • வருமானம் ஈட்டும் மற்றும் கடனை செலுத்தும் திறனைத் தவிர்த்து, வேலை செய்யும் திறன் தற்காலிக இழப்பு.
  2. வேலை இழப்புக்கு எதிராக கடன் வாங்குபவரின் காப்பீடு.மாதவிடாய் காலத்தில் மிகவும் பொருத்தமானது பொருளாதார வீழ்ச்சி, ஒரு முக்கிய வருமான ஆதாரம் இல்லாமல் இருக்கும் வாய்ப்புகள் மிக அதிகமாக இருக்கும் போது. ஆனால் இங்கே கூட ஆபத்துகளின் பட்டியல் குறைவாக உள்ளது. இதன் விளைவாக கடன் வாங்கியவர் தனது வேலையை இழந்தால் மட்டுமே காப்பீட்டாளர் வங்கிக்கு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவார்:
    • முதலாளியின் கலைப்பு;
    • திவால்;
    • ஊழியர்களின் எண்ணிக்கை அல்லது ஊழியர்களின் எண்ணிக்கை குறைப்பு.
  3. அடகு வைக்கப்பட்ட சொத்துக்கான காப்பீடு.ஏற்கனவே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, இந்த வகை காப்பீடு கட்டாயமானது மற்றும் சட்டத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது. நகரக்கூடிய (கார், சிக்கலான உபகரணங்கள் போன்றவை) மற்றும் அசையாத (அபார்ட்மெண்ட், வணிக ரியல் எஸ்டேட், நில சதி) சொத்து காப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ளது:
    • இழப்பிலிருந்து (உடல் மறைதல்);
    • பல காரணங்களால் ஏற்படும் சேதத்திலிருந்து.
  4. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நிகழும்போது, ​​​​கடன் வாங்கியவர் அதன் நிகழ்வில் ஈடுபட்டாரா என்பதை தீர்மானிக்க முதல் படியாகும்.என்ன நடந்தது என்பதில் அவரது தவறு இல்லை என்றால், காப்பீட்டு நிறுவனம், குறிப்பிட்ட சூழ்நிலை அல்லது ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து:
    • கடனாளியால் ஏற்படும் இழப்புகளை ஈடுகட்டுதல்;
    • வங்கியில் கடனை செலுத்துங்கள்.
  5. கடனை திருப்பிச் செலுத்தாததற்கு கடன் வாங்கியவர் பொறுப்புக் காப்பீடு.இந்த வகை நீண்ட கால அடமானக் கடன்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தை ஏலத்தில் விற்றதன் மூலம் வங்கி பெற்ற நிதி அதை செலுத்த போதுமானதாக இல்லாவிட்டால், ஒப்பந்தத்தின் கீழ் உள்ள கடனை காப்பீட்டு நிறுவனம் செலுத்துகிறது. கடன் வாங்கியவர் இந்த வித்தியாசத்தை சொந்தமாக செலுத்த வேண்டிய தேவையிலிருந்து விடுவிக்கப்படுகிறார்.

ஒப்பந்தத்தின் அம்சங்கள்

கடன் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம், தனிநபர் காப்பீடு மற்றும் பொறுப்பு அல்லது சொத்துக் காப்பீடு ஆகிய இரண்டின் விதிமுறைகளையும் உள்ளடக்கிய விரிவானது. இருப்பினும், இந்த நுணுக்கங்கள் ஒரு வழக்கறிஞருக்கு மிகவும் முக்கியம்.

அத்தகைய ஒப்பந்தத்தின் அம்சங்களைப் பற்றி கடன் வாங்குபவர் பின்வருவனவற்றை அறிந்திருக்க வேண்டும்:

  • காப்பீட்டுத் தொகை கடன் தொகையை அதிகரிக்கிறது, சில நேரங்களில் 10% வரை;
  • மாதாந்திர கட்டணத்தில் காப்பீட்டு பிரீமியமும் அடங்கும்;
  • பணம் செலுத்துதல் வங்கியின் கடனில் 90% வரை ஈடுசெய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது;
  • சில காப்பீடுகள் ஒருமுறை முடிக்கப்படும், மற்றவை ஆண்டுதோறும் புதுப்பிக்கப்படும்.

வருடாந்திர புதுப்பித்தல் கவலைகள் கட்டாய வகைகள்காப்பீடு. தன்னார்வ காப்பீடு போலல்லாமல், அத்தகைய காப்பீட்டை புதுப்பிக்க மறுப்பது மிகவும் விரும்பத்தகாத விளைவுகளை ஏற்படுத்தும். இந்த வழக்கில், மீதமுள்ள முழுத் தொகையையும் திட்டமிடலுக்கு முன்னதாக திருப்பித் தருமாறு கோருவதற்கு வங்கிக்கு உரிமை உண்டு.

தன்னார்வ காப்பீடு மூலம், ஒப்பந்தத்தை புதுப்பிக்க மறுப்பது அதிகரிப்புக்கு வழிவகுக்கும் வட்டி விகிதம்கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கு.

எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, வங்கிக்கு, கடனை திருப்பிச் செலுத்தாத ஆபத்து அதிகரிக்கிறது. இந்த சூழ்நிலையில் அவர் தனது இழப்புகளைக் குறைக்க முயற்சிக்கிறார்.

அதை எப்படி நிறுத்துவது

தொடங்குவதற்கு, சட்டம் அதை வலியுறுத்தும் வரை நீங்கள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் நுழைய வேண்டியதில்லை. ஆனால், ஏற்கனவே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, சில நேரங்களில் "தன்னார்வ" காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் இல்லாமல் கடன் பெற முடியாது.

அல்லது வாடிக்கையாளரின் சட்டப்பூர்வ அறியாமையை வங்கி பயன்படுத்திக் கொள்கிறது, மேலும் அவர் காப்பீட்டை உள்ளடக்கிய ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுகிறார், இது "படிக்காமல்" என்று அழைக்கப்படுகிறது.

இரண்டு சந்தர்ப்பங்களிலும், காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் அதன் முடிவுக்குப் பிறகு நிறுத்தப்படலாம். இந்த வாய்ப்பு கலை மூலம் வழங்கப்படுகிறது. 958 சிவில் குறியீடு, பாலிசிதாரரின் வேண்டுகோளின்படி இதை எந்த நேரத்திலும் செய்யலாம் என்று கூறுகிறது.

இதைச் செய்ய, நீங்கள் ஒரு விண்ணப்பத்துடன் வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும், அது 30 நாட்களுக்குள் மதிப்பாய்வு செய்யப்பட வேண்டும். வங்கி ஊழியர்கள் அத்தகைய ஆவணத்தை ஏற்க விரும்ப மாட்டார்கள், ஆனால் சட்டம் கடன் வாங்குபவரின் பக்கத்தில் உள்ளது, எனவே அவர்கள் அவ்வாறு செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தில் இருப்பார்கள்.

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் அதே கட்டுரையில் காப்பீட்டு பிரீமியம் தொடர்பாக மேலும் ஒரு நிபந்தனை உள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்வது மதிப்பு. ஒப்பந்தத்தின் கீழ் ஏற்கனவே செலுத்தப்பட்ட தொகை திரும்பப் பெறப்படாது.

இது ஒப்பந்தத்தில் வழங்கப்படாவிட்டால். ஆனால், பெரும்பாலும், வங்கி இந்த சாத்தியத்தை முன்னறிவித்தது மற்றும் ஒப்பந்தத்தில் தொடர்புடைய பிரிவைச் சேர்த்தது.

திணிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க வங்கி மறுத்தால், கடன் வாங்குபவருக்கு இரண்டு விருப்பங்கள் உள்ளன:

வேலை இழப்புக்கு எதிராக கடன் காப்பீடு

பல்வேறு வகையான கடன் ஒப்பந்தங்களை முடிக்கும்போது இந்த வகையான தன்னார்வ காப்பீடு வழங்கப்படுகிறது. எந்தவொரு காப்பீட்டையும் போலவே, இது கடனின் அளவை அதிகரிக்கிறது, ஆனால் நீங்கள் தீர்க்க அனுமதிக்கிறது நிதி சிரமங்கள்காப்பீட்டுத் தொகையின் இழப்பில், அத்தகைய தேவை எழுந்தால். எனவே, நீங்கள் மறுப்பதற்கு முன், இந்த கூடுதல் செலவுகளின் அனைத்து நன்மை தீமைகளையும் எடைபோடுவது மதிப்பு.

இந்த காப்பீட்டின் சாராம்சம் என்னவென்றால், முக்கிய வருமான ஆதாரத்தை இழந்தால், கடன் வாங்கியவர் கடன் கடனை திருப்பிச் செலுத்த ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து ஒரு தொகையைப் பெறுவார்.

இந்த காலம் மிக நீண்டதாக இல்லை, ஒரு வருடத்திற்கு மேல் இல்லை, மேலும் தொகை மாதாந்திர கடன் தவணைக்கு மேல் இல்லை. ஆனால் அத்தகைய கொடுப்பனவுகளுக்கு நன்றி, வங்கியில் பணம் செலுத்துவதற்கான நிதியைத் தேட வேண்டிய அவசியத்திலிருந்து கடன் வாங்கியவர் விடுவிக்கப்படுகிறார், மேலும் அமைதியாக வேலை தேடலாம்.

பணிநீக்கத்திற்கான ஒவ்வொரு காரணமும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு அல்ல என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் ஆதாரம் ஒரு பதிவாக இருக்கும் வேலை புத்தகம், வேலை உறவுகளை நிறுத்துவதற்கான இந்த காரணங்கள் சரியாகக் குறிக்கப்படும்.

ஒரு விதியாக, பணியாளரின் எந்த தவறும் இல்லாத காரணங்களுக்காக ஒப்பந்தம் வழங்குகிறது:

  • முதலாளியின் கலைப்பு;
  • பணியாளர் குறைப்பு;
  • அமைப்பின் உரிமையாளரின் மாற்றம் (இந்த அடிப்படையில் பணிநீக்கம் செய்யப்படுபவர்களுக்கு மட்டுமே);
  • புறநிலை சூழ்நிலைகள் காரணமாக ஒப்பந்தத்தை முடித்தல் (இராணுவத்தில் சேருதல், முன்னர் பணிநீக்கம் செய்யப்பட்ட ஊழியரை மீண்டும் பணியமர்த்தல் போன்றவை)

இது போன்ற காரணங்களுக்காக பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டவர்களுக்கு காப்பீட்டுத் தொகையை செலுத்துவதை நீங்கள் எண்ணக்கூடாது:

  • கட்சிகளின் ஒப்பந்தம்;
  • உங்கள் சொந்த வேண்டுகோளின் பேரில்;
  • ஒரு ஒழுங்கு அனுமதியாக;
  • அவரது சொந்த குற்ற செயல்களின் விளைவாக வேலை செய்யும் திறனை இழந்தார் (சுகாதார மீறல்கள், போதை, குற்றம் போன்றவை)

காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறுவதற்கு உரிமையுள்ள கடனாளி ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் ஒரு புதிய வேலையைக் கண்டால், அவர் காப்பீட்டாளரிடமிருந்து நிதியைப் பெறுவதை நிறுத்துகிறார்.

வேலையில்லாதவர்கள் என்று பதிவு செய்து சலுகைகளைப் பெறுபவர்களுக்கும் இது பொருந்தும். இந்த சந்தர்ப்பங்களில், அவர்கள் சொந்தமாக கடனை செலுத்துவதை மீண்டும் தொடங்க அனுமதிக்கும் வருமான ஆதாரம் அவர்களுக்கு இருக்கும்.

நுகர்வோர் கடன்கள்

நுகர்வோர் கடன் காப்பீடு கட்டாயமா இல்லையா என்ற கேள்விக்கு, வங்கிகள் வெவ்வேறு நிலைப்பாடுகளை எடுக்கின்றன. ஒருபுறம், இந்தத் துறையில்தான் திருப்பிச் செலுத்த முடியாத கடன்களின் சதவீதம் அதிகமாக உள்ளது.

மறுபுறம், காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் அளவு கடன் அளவு அதிகரிப்பு சில வாடிக்கையாளர்களை வங்கியின் சேவைகளை கைவிடும்படி கட்டாயப்படுத்தலாம்.

எனவே, சில வங்கிகள் அதிக வட்டி விகிதங்களை நிர்ணயிப்பதன் மூலம் தங்கள் நிதி அபாயங்களைக் குறைக்கும் பாதையை எடுத்துள்ளன.

மனசாட்சியுடன் கடன் வாங்குபவர்களும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாத அல்லது விரும்பாதவர்களுக்கு பணம் செலுத்துகிறார்கள் என்று மாறிவிடும். ஆனால் பின்னர் - கட்டாயமானவை தவிர, காப்பீடு இல்லை.

பிற வங்கிகள் தங்கள் நிறுவனத்திடமிருந்து கடனைப் பெறுவதற்கான நிபந்தனைகளின் ஒரு பகுதியாக சில இடர்களை காப்பீடு செய்ய வேண்டிய தேவையை உள்ளடக்கியது. ஆனால் மறுபுறம், காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடித்தவர்களுக்கு அவர்கள் மிகவும் கவர்ச்சிகரமான நிலைமைகளை உருவாக்குகிறார்கள். இது காப்பீடு தேவை என்று கருதுபவர்களை ஈர்க்கிறது.

ஒரு விதியாக, ஒரு குறுகிய கால நுகர்வோர் கடனை வழங்கும் போது, ​​​​ஒரு வங்கி பின்வரும் வகையான காப்பீட்டை வலியுறுத்துகிறது:

  • வாழ்க்கை;
  • வேலை செய்யும் திறன் இழப்பிலிருந்து;
  • வேலை இழப்பிலிருந்து.

ஆனால், ஏற்கனவே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, இந்த வகையான காப்பீடு தன்னார்வமானது. எனவே, நீங்கள் எப்போதும் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் நுழைய மறுக்கலாம். இந்த சேவையை திணிக்க வங்கிகளுக்கு உரிமை இல்லை, ஆனால் அவர்கள் விகிதத்தை அதிகரிக்கலாம், இந்த தொகையின் சாத்தியமான இழப்புக்கு எதிராக தங்களை காப்பீடு செய்யலாம்.

நான் எங்கு விண்ணப்பிக்கலாம்?

அனைத்து வகையான காப்பீடுகளுக்கான சேவைகளும் அவ்வாறு செய்ய அனுமதி பெற்ற நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன - காப்பீட்டு நிறுவனங்கள். ஒரு விதியாக, கடன் ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும்போது, ​​வங்கி அதன் காப்பீட்டு கூட்டாளியின் சேவைகளைப் பயன்படுத்த முன்வருகிறது.

இந்த விருப்பம் எப்போதும் அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியதாக இருக்காது, ஆனால் வங்கிகள் இந்த சந்தையில் நம்பகமான வீரர்களுடன் தங்கள் அபாயங்களை காப்பீடு செய்ய விரும்புவதால், அவர்களின் விருப்பத்தை நம்பலாம்.

தேர்ந்தெடுக்கும் முன், பல்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் நிபந்தனைகளுடன் உங்களைப் பழக்கப்படுத்துவது நல்லது.

ஆபத்துக்களை தனித்தனியாக காப்பீடு செய்வதை விட விரிவான ஒப்பந்தத்தை வழங்குவது பெரும்பாலும் மலிவானது. அல்லது பணத்தை சேமிக்க ஒரு வாய்ப்பு உள்ளது, கூட ஒரு சிறிய தொகை. முடிந்தவரை பல வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்க காப்பீட்டாளர்கள் பல்வேறு போனஸ்களை வழங்குகிறார்கள்.

VTB 24

ஒரு குறிப்பிட்ட உதாரணத்தைப் பயன்படுத்தி கடன் காப்பீட்டின் சிக்கல்களைப் பார்ப்போம். VTB 24 வங்கி இன்று கடன் சந்தையில் மிகப்பெரிய வீரர்களில் ஒன்றாகும். எங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்குதல் நுகர்வோர் கடன்கள், அவர்களது காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் ஒன்றில் சேரவும் அவர் அவர்களை அழைக்கிறார்.

அத்தகைய இணைப்பின் நன்மைகள்:

  • காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் கூடுதல் ஆவணங்கள் மற்றும் தொடர்புகளை சமர்ப்பிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை;
  • கடனுடன் ஒரே நேரத்தில் காப்பீடு பெறுதல்;
  • காப்பீட்டிற்கு ஒரே தொகையாக அல்லது தவணைகளில் செலுத்தும் திறன்;
  • எந்த வயது மற்றும் தொழில் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒற்றை கட்டணம்.

அபாயங்களில், பின்வருவனவற்றைக் குறைக்க முன்மொழியப்பட்ட விளைவுகள்:

  • கடன் வாங்கியவரின் மரணம்;
  • வேலை செய்யும் திறன் இழப்பு (நிரந்தர அல்லது தற்காலிக);
  • காயங்கள் மற்றும் நீண்ட கால மருத்துவமனையில்;
  • வேலையில் இருந்து நீக்கம்.

இரண்டு திட்டங்கள் முன்மொழியப்பட்ட மூன்று அபாயங்களை காப்பீடு செய்ய வழங்குகின்றன: தேர்வு வேலை இழப்பு மற்றும் காயத்திற்கு இடையே இருக்கும். இந்த வழக்கில், மூன்று தனித்தனி ஒப்பந்தங்கள் முடிக்கப்படவில்லை, ஆனால் ஒரு சிக்கலான ஒன்று. காப்பீட்டு நிறுவனத்துடனான அனைத்து தொடர்புகளையும் வங்கி மேற்கொள்கிறது.

கடனை செலுத்திய பிறகு எப்படி திரும்புவது

கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் இரண்டும் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முடிக்கப்படுகின்றன. ஆனால் சில சமயங்களில் கடன் வாங்கியவருக்கு கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக கடனை திருப்பிச் செலுத்த வாய்ப்பு உள்ளது.

அத்தகைய நிபந்தனை ஒப்பந்தத்தில் இருந்தால், பரஸ்பர திருப்திக்கு கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படும். ஆனால் காப்பீட்டின் செல்லுபடியாகும், அது இனி தேவையில்லை என்றாலும்.

சில சமயங்களில், காப்பீட்டுக்காக செலுத்தப்பட்ட தொகையையோ அல்லது குறைந்தபட்சம் ஒரு பகுதியையோ நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம். இதைச் செய்ய முடியுமா என்பதைப் புரிந்து கொள்ள, ஒப்பந்தத்தின் தொடர்புடைய விதிமுறைகளை நீங்கள் கவனமாகப் படிக்க வேண்டும்.

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் பட்சத்தில் காப்பீட்டு பிரீமியத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான நிபந்தனைகள் ஏதும் இல்லை என்றால், அதைக் கோருவதில் அர்த்தமில்லை, ஏனெனில் இந்த விஷயத்தில் வங்கி திருப்பிச் செலுத்தாதது தொடர்பான சிவில் கோட் விதிகளை குறிப்பிடும். செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம்.

காப்பீட்டைத் திருப்பித் தர வங்கி தயாராக இருந்தால், நீங்கள் அதை தொடர்புடைய விண்ணப்பத்துடன் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். தேவைகளை மதிப்பாய்வு செய்த பிறகு, அந்த பகுதியை வங்கி திருப்பித் தரும் காப்பீட்டு சந்தாஅதிக ஊதியம் பெற்றது. அல்லது கடனை மிகக் குறுகிய காலத்தில் திருப்பிச் செலுத்தினால் முழுமையாக.

நீதிமன்றங்கள் மூலமாகவும் உங்கள் காப்பீட்டை திரும்பப் பெறலாம். கடன் வாங்கியவரின் அனுமதியின்றி இந்த சேவை வழங்கப்பட்டது என்பதை நீங்கள் நிரூபிக்க வேண்டும். வங்கியின் நடவடிக்கைகள் சட்டத்தை மீறுவதாக நீதிமன்றம் கருதினால், பெறப்பட்ட பணத்தை முழுமையாக திருப்பித் தருவதற்கு அது கடமைப்படும்.

இந்த உறவில் இரு தரப்பினருக்கும் கடன் காப்பீடு நன்மை பயக்கும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த இயலாது என்றால், நிதி இழப்புகளிலிருந்து தன்னைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள வலியுறுத்துவதற்கு வங்கிக்கு உரிமை உண்டு. ஆனால் கடன் வாங்கியவர் தங்கள் நலன்களைப் பாதுகாக்க இந்த வடிவத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டிய அவசியம் உள்ளதா என்பதை இன்னும் தீர்மானிக்க வேண்டும்.

வீடியோ: கடன் காப்பீடு

அடமானத்திற்கு எதிராக வழங்கப்பட்ட அடமானக் கடன் மனை, ஒரு நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் கருதுகிறது: 5 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரை. அதை வழங்கிய வங்கி, பல்வேறு சூழ்நிலைகளால் ஏற்படக்கூடிய சாத்தியமான நிதி இழப்புகளிலிருந்து தன்னைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள விரும்புகிறது. அடமானக் காப்பீடு சரியாக இந்த நோக்கத்திற்காக உதவுகிறது. என்ன இது...

இன்று, உலக சந்தையில் பல்வேறு பொருட்கள் மற்றும் சேவைகள் ஏராளமாக உள்ளன. இதன் விளைவாக, போட்டி பெரிதும் அதிகரிக்கிறது, மேலும் தொழில்முனைவோர் தங்கள் செயல்பாடுகளைச் செயல்படுத்த புதிய வழிகளைத் தேடத் தொடங்குகிறார்கள், எடுத்துக்காட்டாக, அவற்றை வெளிநாட்டில் வழங்குவதன் மூலம். பெரும்பாலும் இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில், ஒத்திவைக்கப்பட்ட கட்டணம் பயன்படுத்தப்படுகிறது, அதாவது, முதலில் ...

சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்கள்பெரும்பாலும், அடமானக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க வங்கியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​அது வழங்கப்படும் காப்பீட்டு நிபந்தனைகளுக்கு அவர்கள் கவனம் செலுத்தத் தவறிவிடுவார்கள். அவர்கள் முக்கியமாக வங்கியின் படம், வட்டி விகிதம், கடன் வாங்குபவருக்கு விதிக்கப்பட்ட தேவைகள் மற்றும் கடன் காலத்தின் நீளம் ஆகியவற்றில் ஆர்வமாக உள்ளனர். காப்பீட்டு விதிமுறைகளின்படி...