கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது காப்பீட்டுக்கு பணம் செலுத்துவது அவசியமா? கட்டாய மற்றும் விருப்பமான காப்பீட்டு வகைகள். பாலிசிகளின் வகைகள் மற்றும் காப்பீட்டு வழக்குகள்
உலகத்திற்குப் பிறகு சாம்பலில் இருந்து எழுகிறது நிதி நெருக்கடிஇன்று கடன் வாங்கிய நிதியைப் பயன்படுத்தாத ஒரு ரஷ்ய குடும்பத்தைக் கண்டுபிடிப்பது கடினம். உலகளாவிய பின்னணியில் பின்வாங்குவதுடன் பொருளாதார சிக்கல்"கமிஷன்கள்" (கடன் வழங்குதல், கணக்கைப் பராமரிப்பது) மற்றும் வங்கிகளால் விதிக்கப்பட்ட பிற சேவைகளும் மறதியில் மூழ்கியுள்ளன. குறிப்பிடத்தக்க வருமான ஆதாரத்தை இழந்ததால், கடன் நிறுவனங்கள் பணம் சம்பாதிப்பதற்கான புதிய வழிகளைத் தேடத் தொடங்கின, இதன் விளைவாக கூட்டணிகள் உருவாகின. இந்த கூட்டணியின் விளைவாக கடன் பெறும்போது காப்பீடு இருந்தது. இந்த சேவையை திணிப்பது எவ்வளவு சட்டபூர்வமானது என்பதை இந்த கட்டுரை உங்களுக்குச் சொல்லும்.
ஆரம்பத்தில், காப்பீடு மோசமான எதையும் எடுத்துச் செல்லாது; இது ஒரு குடிமகன் தன்னார்வ சேவையாகும், இது ஒரு குடிமகன் பணத்தைத் திரும்பப் பெறாததன் சொந்த அபாயங்களைக் காப்பீடு செய்யப் பயன்படுத்தலாம். கடன் வாங்கினார்.
காப்பீட்டு வகைகள்:
- சட்டப்படி, காப்பீடு இருந்தால் மட்டுமே கட்டாயமாக்க முடியும் இணை சொத்து;
- கடன் காப்பீடு விஷயங்களில் அரசாங்க அதிகாரிகள் நுகர்வோரின் நிலைப்பாட்டை எடுக்கிறார்கள்;
- நீங்கள் ஏற்கனவே உள்ள காப்பீட்டை ரத்து செய்யலாம்.
- கடனைப் பெறும்போது காப்பீடு வங்கி ஊழியர்களால் தீவிரமாக விதிக்கப்படுகிறது;
- பெறு உண்மையான உதவிமாநிலம் மிகவும் கடினம்;
- காப்பீட்டு தள்ளுபடி செயல்முறை நெறிப்படுத்தப்படவில்லை மற்றும் வங்கிகளின் எதிர்ப்பை எதிர்கொள்கிறது.
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அரசாங்கம் ஒரு சிறப்புத் தீர்மானத்தை ஏற்றுக்கொண்டது தற்செயல் நிகழ்வு அல்ல, கடன் வாங்குபவருக்கு வங்கியை வழங்க உரிமை உண்டு. காப்பீட்டு நிறுவனம்அதில் அவரே தன்னை காப்பீடு செய்ய விரும்புகிறார், அதாவது. வங்கி வழங்கும் காப்பீட்டாளர்களிடமிருந்து மட்டுமே தேர்வு செய்யவும், கடனுக்காக அதிகமாகச் செலுத்த வேண்டிய அவசியமில்லை.
கட்டாய கடன் காப்பீடு
பிரிவு 3 இன் பிரிவு 4 "காப்பீட்டு வணிகத்தை அமைப்பதில் இரஷ்ய கூட்டமைப்பு"அமுலாக்கத்திற்கான நிபந்தனைகளும் நடைமுறைகளும் குறிப்பிட்ட வகைகளைப் பற்றி (மட்டும்) தீர்மானிக்கப்படுகின்றன என்பதை நிறுவுகிறது கட்டாய காப்பீடு.
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் எந்த சட்டத்திலும் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது கட்டாய காப்பீடு பற்றி எந்த இடத்திலும் குறிப்பிடப்படவில்லை.இருப்பினும், பிணையம் தொடர்பான சிறப்பு விதிகள் உள்ளன, அதாவது. அடமானத்துடன் கூடிய அடுக்குமாடி குடியிருப்புகள் மற்றும் கார் கடனுடன் கூடிய கார். இந்த சந்தர்ப்பங்களில், கடனாளியை வாங்குவதற்கு வங்கிக்கு உரிமை உண்டு.
இந்த விதிஇது கடன் விதிகளால் அல்ல, ஆனால் சொத்து பிணைய விதிகளால் நிறுவப்பட்டது (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 343), எனவே அதன் விளைவு அடமானங்கள் மற்றும் கார் கடன்களுக்கு மட்டுமல்ல, மற்ற எல்லா நிகழ்வுகளுக்கும் பரவுகிறது. பிணையம் உள்ள கடன்கள்.
கடன் காப்பீடு எப்போதும் தேவையா?
இல்லை எப்போதும் இல்லை. "கடன் காப்பீடு தேவையா?" என்ற கேள்விக்கு பிணையம் இல்லாத எல்லா சந்தர்ப்பங்களிலும், நீங்கள் பாதுகாப்பாக பதிலளிக்கலாம் - அது தேவையில்லை. கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் ஒரு வங்கி ஊழியர் இதற்கு நேர்மாறாகக் கோரினால், அவர் தவறு என்பது தெளிவாகத் தெரிகிறது. அத்தகைய நிலைப்பாடு "காப்பீட்டு வணிகத்தின் அமைப்பில்" ஃபெடரல் சட்டத்திற்கு முரணானது.
உங்கள் உரிமைகள் மீறப்பட்டு, கடனை வழங்க மறுக்கும் அச்சுறுத்தலின் கீழ் காப்பீடு இன்னும் தீவிரமாக விதிக்கப்பட்டால் என்ன செய்வது?
இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், கடன் மற்றும் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள் இரண்டிலும் கையெழுத்திட வங்கிகள் பரிந்துரைக்கின்றன, பின்னர் கடன் பெற்ற உடனேயே எழுதவும் அதிகாரப்பூர்வ புகார்காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் நுழைய கடன் வாங்குபவரை கட்டாயப்படுத்திய வங்கி ஊழியருக்கு எதிராகவும், அதே போல் தாக்கல் செய்யவும் கடன் காப்பீட்டை தள்ளுபடி செய்வதற்கான விண்ணப்பம். இந்த வழியில், கவனக்குறைவான ஊழியர் தண்டிக்கப்படுவார், மேலும் காப்பீட்டுக்காக செலுத்தப்பட்ட பணம் கடனாளருக்குத் திருப்பித் தரப்படும். அதே நேரத்தில், Sberbank இல் விளக்கப்பட்டுள்ளபடி, கடனைப் பெற்ற பிறகு மறுப்புக்கான விண்ணப்பம் விரைவில் எழுதப்பட வேண்டும், ஆனால் நீங்கள் தாமதப்படுத்தினால், காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் அளவு முழுமையாக திரும்பப் பெறப்படாது.
நீதியை அடைவதற்கான இரண்டாவது விருப்பம் அரசைத் தொடர்புகொள்வது. அதிகாரிகள் (Rospotrebnadzor, Federal Antimonopoly Service, Prosecutor's Office) கடன் காப்பீட்டின் அடிப்படையில் கடனாளியின் உரிமைகள் மீறப்படுவதைக் குறிக்கிறது.
சிக்கலைத் தீர்ப்பதற்கான சிறந்த வழி, முதலில் முதல் விருப்பத்தைப் பயன்படுத்துவதாகும், அது உதவவில்லை என்றால், இரண்டாவது. அரசுடன் தொடர்பு கொண்டால் உண்மை. உறுப்புகள், நேரம் மற்றும் நரம்புகளின் அடிப்படையில் எல்லாம் மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக மாறும். மேலும், பொருட்டு மேற்பார்வை அதிகாரிகள்ஒரு வழக்கைத் தொடங்க முடிந்தது, அவர்கள் உங்களிடமிருந்து உங்கள் வார்த்தைகளை உறுதிப்படுத்தும் ஆதாரங்களைப் பெற வேண்டும், அதாவது. ஆவணங்கள், சாட்சி அறிக்கைகள், ஆடியோ மற்றும் வீடியோ பதிவுகள்.
நீங்கள் சிக்கலைத் தீர்ப்பதில் எந்த கட்டத்தில் இருந்தாலும், நீங்கள் இன்னும் கடனுக்காக விண்ணப்பித்தாலும், அல்லது காப்பீட்டுக்காக செலுத்தப்பட்ட பணத்தைத் திரும்பப் பெற முயற்சித்தாலும், எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், நீங்கள் ஒரு வழக்கறிஞரின் சேவைகளை குறைக்கக்கூடாது, இது குறிப்பிடத்தக்க நிதி மற்றும் நேர வளங்களை சேமிக்க உதவும். தொழில்முறை உதவிக்கு, நீங்கள் எப்போதும் எங்கள் வலைத்தளத்தை தொடர்பு கொள்ளலாம்.
 |
 |
|
|
|
ஒவ்வொரு நிறுவனத்திற்கோ அல்லது தனிநபருக்கோ பல்வேறு நோக்கங்களுக்காக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை கடன் வழங்குகிறது. ஒரு சிறிய கடன் தொகைக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, வங்கிகள் அல்லது மைக்ரோ ஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்கள் பொதுவாக பிணைய, உத்தரவாததாரர்களின் இருப்பு அல்லது காப்பீட்டுக் கொள்கையை வழங்க வேண்டிய அவசியமில்லை. இருப்பினும், கார் கடன் அல்லது அடமானம் மற்றும் குறிப்பிடத்தக்க அல்லது வணிக மேம்பாட்டு நிதிகளைப் பெறும்போது, கடன் காப்பீடு பொதுவாக முன்நிபந்தனைஒத்துழைப்புக்கான வங்கி.
மக்கள் வழக்கமாக ஒரு குறிப்பிட்ட வாங்குதலைத் திட்டமிடும்போது, இது அதைக் குறிக்கிறது குடும்ப பட்ஜெட்நிர்ணயிக்கப்பட்ட இலக்குகளுக்கு நிதி இல்லை. எனவே, பல்வேறு கூடுதல் கொடுப்பனவுகள் அல்லது கட்டணங்கள் கடன் வாங்குபவருக்கு சுமையாகக் கருதப்படுகின்றன. இதன் விளைவாக, வங்கி ஊழியர்கள் ஒரு பாலிசியை வாங்குவதற்கு வலியுறுத்தத் தொடங்கும் போது, இந்த சூழ்நிலையில் இயல்பான கேள்விகள் எழுகின்றன: கடன் காப்பீடு என்றால் என்ன, அதை மறுக்க முடியுமா மற்றும் ஏன் வாங்கப்படுகிறது.
பாலிசியை வாங்குவது தொடர்பான செலவுகள் மிக அதிகம். கடன் வாங்குபவரின் வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியம், அபார்ட்மெண்ட் அல்லது கார் போன்ற வாங்கப்பட்ட விலையுயர்ந்த சொத்துக்கள் காப்பீடு செய்யப்படலாம்.
கடன் காப்பீடு என்பது பல்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் சேவையாகும். அத்தகைய நிறுவனத்துடன் தொடர்புடைய ஒப்பந்தம் கையெழுத்திடப்படுகிறது, அதன் அடிப்படையில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரால் பங்களிப்புகள் செலுத்தப்படுகின்றன, எனவே அவர் பாலிசியைப் பெறுகிறார். இந்த நடைமுறையின் மூலம், கடனாளியால் கடனைத் தொடர்ந்து செலுத்த முடியாத எதிர்பாராத சூழ்நிலைகள் ஏதேனும் ஏற்பட்டால், கடன் வாங்கிய நிதியைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உதவியை காப்பீட்டு நிறுவனம் உறுதி செய்கிறது.
பெரும்பாலும் பாதிக்கப்படும் காப்பீட்டுக் கொள்கைபின்வரும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்:
- உடல்நலம் மோசமடைதல், இதன் காரணமாக அதே மட்டத்தில் வேலை நடவடிக்கைகளைத் தொடர இயலாது;
- ஒரு குடிமகனின் வாழ்க்கை;
- வாடிக்கையாளரின் கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட காரணங்களால் வாங்கிய பொருட்களின் இழப்பு அல்லது ஆக்கபூர்வமான அழிவு;
- வருவாயின் முக்கிய இடத்தில் பணிநீக்கம் அல்லது குறைப்பு;
- தீ அல்லது வெள்ளம் உள்ளிட்ட பல அவசரகால சூழ்நிலைகளின் விளைவாக பொருள் இழப்புகள் அல்லது உடலுக்கு சேதம்.
கடன் காப்பீடு என்பது வங்கிக்கு மட்டுமல்ல, ஒவ்வொரு கடனாளிக்கும் முக்கியமானதாகக் கருதப்படுகிறது, ஏனெனில் ஒரு நபர் எதிர்காலத்தில் என்ன எதிர்பார்க்கலாம் என்று கணிக்க முடியாது, எனவே இந்த நடைமுறையைச் செய்ய மறுப்பது பொருத்தமற்றதாகக் கருதப்படுகிறது. நீண்ட காலத்திற்கு வழங்கப்பட்ட அடமானங்களுக்கு இது குறிப்பாக உண்மை.
காப்பீடு நுகர்வோர் கடன், மற்ற வகை கடன்களைப் போல, கட்டாயமில்லை, எனவே வங்கிகளுக்கு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பாலிசியை வாங்குவதற்கு உரிமை இல்லை, ஆனால் பெரும்பாலும் அத்தகைய நிபந்தனை ஒப்புதல் பெறுவதற்கு கட்டாயமாகும். இல்லையெனில், வங்கி வெறுமனே கடனை வழங்காது.
காப்பீடு வாங்குவதன் தீமைகள்
பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, அத்தகைய கொள்முதல் பல குறைபாடுகளைக் கொண்டிருப்பது முக்கியம்:
- கடன் வாங்கிய நிதி எடுக்கப்பட்ட வங்கியிலிருந்து நேரடியாக காப்பீட்டை எடுத்துக் கொண்டால், அது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது, எனவே அவை அதிகரிக்கின்றன, இது கடன் வாங்குபவருக்கு மிகவும் கடுமையான கடன் சுமைக்கு வழிவகுக்கிறது;
- மூன்றாம் தரப்பு காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து பாலிசி வாங்கப்பட்டால், அதன் புதுப்பித்தலுக்கு நீங்கள் ஆண்டுதோறும் பணம் செலுத்த வேண்டும், இது கடனைப் பராமரிப்பதற்கான செலவில் அதிகரிப்புக்கு வழிவகுக்கிறது;
- கடனைப் பெறும்போது காப்பீடு ஒரு வருடத்திற்கு அல்ல, ஆனால் நிதி செலுத்தும் முழு காலத்திற்கும், அனைத்து மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளிலும் சமமாக விநியோகிக்கப்படுகிறது;
- கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் பணியில் ஏற்கனவே பாலிசியை வாங்க மறுத்தால், அது அதிகரிக்கலாம் வட்டி விகிதம், இது நிச்சயமாக கடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது.
கடன் காப்பீடு பல கடன் வாங்குபவர்களால் எதிர்மறையாக உணரப்படுகிறது, இருப்பினும் பாலிசியின் உதவியுடன் கடன் வாங்கியவர் நல்ல காரணங்களுக்காக அதைச் சமாளிக்க முடியாமல் போனால் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் இழப்பில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியும். சொந்தம்.
நான் எப்படி காப்பீடு வாங்க முடியும்?
நுகர்வோர் கடன் காப்பீடு மற்றும் பிற கடன்கள் பின்வரும் வழிகளில் செயல்படுத்தப்படலாம்:
- கடன் வாங்கிய நிதி வழங்கப்பட்ட வங்கியிலிருந்து நேரடியாக பாலிசி வாங்கப்படுகிறது, இந்த விஷயத்தில் காப்பீட்டு செலவு பொதுவாக அதிகமாக இருக்கும், ஆனால் அதற்கான கொடுப்பனவுகள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் சமமாக விநியோகிக்கப்படுகின்றன, எனவே செலவுகள் மிகவும் கவனிக்கப்படாது;
- ஒரு சிறப்பு அங்கீகாரம் பெற்ற நிறுவனத்தில் கடன் காப்பீடு வங்கி நிறுவனம். இங்கே ஆண்டுக்கான முழுத் தொகையையும் உடனடியாக செலுத்துவது முக்கியம், மேலும் பாலிசியின் விலை வங்கியை விட குறைவாக இருக்கும்.
பல்வேறு வகையான கடன்களுக்கான காப்பீட்டின் அம்சங்கள்
கட்டாய காப்பீட்டுடன் கடன் வழங்குவது பொதுவாக பெரிய மற்றும் சிக்கலான கடன்களுக்கு மட்டுமே வழங்கப்படுகிறது. ஒவ்வொரு கடனுக்கும் அதன் சொந்த காப்பீட்டுக் கொள்கை உள்ளது. கடன் வாங்குபவர்களிடையே மிகப்பெரிய கோபம் ஒரு சிறிய நுகர்வோர் கடனை எடுக்கும்போது காப்பீட்டுக்கு செலுத்த வேண்டிய அவசியம். இந்த கடன் பொதுவாக வேறுபட்டதல்ல ஒரு பெரிய தொகை, மற்றும் ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு வழங்கப்படுகிறது, அதனால் ஏன் காப்பீடு தேவைப்படுகிறது, சில வங்கி வாடிக்கையாளர்களால் புரிந்து கொள்ள முடியாது.
உண்மை என்னவென்றால், வாடிக்கையாளருக்கும் வங்கிக்கும் கடன் காப்பீடு தேவைப்படுகிறது, ஏனெனில் இரு தரப்பினரும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சமமாக ஆர்வமாக உள்ளனர். துரதிர்ஷ்டவசமாக, எந்த நேரத்திலும், அந்த நேரத்தில் கூட நிகழக்கூடிய எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளிலிருந்து யாரும் விடுபடவில்லை. குறுகிய காலம், ஒரு சிறிய நுகர்வோர் கடன் எடுக்கப்படுகிறது. காப்பீடு என்பது ஒரு வகையான பாதுகாப்பு வலையாகும், இதற்கு நன்றி, கடினமான வாழ்க்கை சூழ்நிலையில் தன்னைக் கண்டுபிடிக்கும் வாடிக்கையாளர் வங்கிக்கு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது பற்றி சிந்திக்க வேண்டியதில்லை: காப்பீட்டாளர் இதை கவனித்துக்கொள்வார், வாடிக்கையாளரிடமிருந்து பணம் செலுத்தும் சுமையை நீக்குகிறார். .
கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் செயல்பாட்டில், காப்பீட்டுக்காக வாங்கப்பட்ட பாலிசியை வாங்க மறுக்க ஒவ்வொரு குடிமகனுக்கும் உரிமை உண்டு. சொந்த வாழ்க்கைமற்றும் ஆரோக்கியம். இருப்பினும், அவர் பிணையமாக வழங்கும் சொத்து மீதான காப்பீட்டை மறுக்க முடியாது. வைப்புத்தொகை நிச்சயமாக குடிமகனால் அவரது செலவில் காப்பீடு செய்யப்படுகிறது, மேலும் பாலிசி சேதம் அல்லது சொத்து இழப்புக்கு எதிராக பாதுகாக்கிறது.
காப்பீட்டை மறுக்க முடியுமா?
காப்பீடு என்ன வழங்குகிறது என்பதை அறிந்து, பல கடன் வாங்குபவர்கள் அதை வாங்க மறுக்கும் வாய்ப்பைக் கண்டுபிடிக்க முயற்சிக்கின்றனர். பதிவு செயல்பாட்டின் போது நீங்கள் மறுத்தால் கடன் ஒப்பந்தம்காப்பீட்டை வாங்குவதில் இருந்து, வங்கி எந்த காரணமும் இல்லாமல் கடன் வாங்கிய நிதியை வழங்க மறுக்கலாம். கடன் வாங்குபவருக்கு பயனளிக்காத பிற கடன் விருப்பங்கள் வழங்கப்படலாம். பெரும்பாலும், காப்பீட்டை மறுத்தால், வங்கிகள் கடனுக்கான அதிக வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிக்கின்றன.
ஒரு வருடத்திற்கான பாலிசியை வாங்குவதன் மூலம் நீங்கள் பல வருடங்கள் கடனைப் பெற்றால், அடுத்த ஆண்டு அதை வாங்கவில்லை என்றால், வங்கிகள் வழக்கமாக அத்தகைய முடிவிற்கு கடன் வாங்கிய நிதியின் வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்கலாம். இந்த நிபந்தனை கடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட வேண்டும். பெரும்பாலும் சதவீதம் மிக அதிகமாக உயர்கிறது, காப்பீடு அதிக லாபகரமானதாகக் கருதப்படுகிறது.
ஒரு பாலிசியை ரத்து செய்வதற்கான காரணங்களில் ஒன்று, வங்கி, கடன் நிதியை வழங்கிய பிறகு, ஒப்பந்தத்தின் ஏதேனும் உட்பிரிவுகளை மீறும் சூழ்நிலையாகும். எடுத்துக்காட்டாக, இது வாடிக்கையாளருக்குத் தெரிவிக்காமல் வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்கிறது. இந்த வழக்கில், காப்பீட்டை மறுப்பது கருதப்படுகிறது தகவலறிந்த முடிவுகடன் வாங்கியவர், இது வங்கி ஊழியர்களால் மறுக்கப்படக்கூடாது. கடன் ஒப்பந்தம் பாலிசி இல்லாததால் ஏற்படும் விளைவுகளைக் குறிப்பிடவில்லை என்றால், அது புதுப்பிக்கப்படாமல் போகலாம், ஏனெனில் அத்தகைய சூழ்நிலையில் வாடிக்கையாளரை பாதிக்கும் எந்த முறையையும் பயன்படுத்த வங்கிக்கு உரிமை இல்லை.
கூடுதலாக, சில வகை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஆயுள் மற்றும் சுகாதார காப்பீடு வழங்க முடியாது, எடுத்துக்காட்டாக, குறைபாடுகள் அல்லது தீவிரமான நாட்பட்ட நோய்கள் உள்ளவர்கள். பொதுவாக, முழு பட்டியல்காப்பீடு தடைசெய்யப்பட்ட அனைத்து நிபந்தனைகளும் பிரதான காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் பிற்சேர்க்கைகளில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.
நீதிமன்றத்தின் உதவியுடன் காப்பீட்டை ரத்து செய்வது எப்படி
பாலிசி வடிவில் உள்ள பாதுகாப்பை நீதிமன்றத்தில் சவால் செய்யலாம். இந்த முடிவு வழக்கமாக ஏற்கனவே கடன் செலுத்தும் கடன் வாங்குபவர்களால் எடுக்கப்படுகிறது, ஆனால் ஒவ்வொரு ஆண்டும் காப்பீட்டில் நிறைய பணம் செலவழிக்க விரும்பவில்லை. கடன் வாங்குபவர் ஒரு பாலிசியை வாங்க வேண்டும் என்று வங்கி வலியுறுத்தும், எனவே கடன் நிறுவனத்தின் ஊழியர்களுடனான உறவுகளில் சிக்கல்கள் தொடங்கும். இது பெரும்பாலும் நீதிமன்றத்தில் பிரச்சினைகளை தீர்க்க வேண்டிய அவசியத்திற்கு வழிவகுக்கிறது.
நீதிமன்றத்திற்குச் செல்ல, நீங்கள் ஆவணங்களின் தொகுப்பைத் தயாரிக்க வேண்டும், குறிப்பாக கவனமாக வரையப்பட்ட கோரிக்கை மற்றும் காப்பீட்டுக்காக முன்னர் செலுத்தப்பட்ட பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான கோரிக்கை உட்பட.
கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினால், உங்கள் காப்பீட்டை எவ்வாறு திரும்பப் பெறுவது
பல கடன் வாங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் தங்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துகிறார்கள், எனவே காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெற முடியுமா என்று அவர்கள் ஆச்சரியப்படுகிறார்கள். வழங்கப்பட்ட கடன் இல்லாத காலங்களுக்கு குடிமக்கள் செலுத்த வேண்டியதில்லை. உண்மை என்னவென்றால், பெரும்பாலும் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் செயல்பாட்டில், முழு கடன் காலத்திற்கும் காப்பீடு செலுத்தப்படுகிறது. பெரும்பாலும் செலவு கடன் தொகையில் 20% ஐ விட அதிகமாக உள்ளது, எனவே தொகை உண்மையிலேயே குறிப்பிடத்தக்கதாக கருதப்படுகிறது.
கடனை முன்கூட்டியே செலுத்தியிருந்தால், காப்பீட்டை வாங்குவதற்கு செலுத்தப்பட்ட சில தொகை நிச்சயமாக திருப்பிச் செலுத்தப்படும். பெரும்பாலும் காப்பீட்டு நிறுவனம் இந்த நிதியை காப்பீடு செய்த நபருக்கு வழங்க மறுக்கிறது. இந்த நிபந்தனை காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்படவில்லை என்றால், நீங்கள் நீதிமன்றத்திற்கு செல்ல வேண்டும், மேலும் ஒரு வழக்கறிஞரின் சேவைகளைப் பயன்படுத்துவது அறிவுறுத்தப்படுகிறது. கடன் காப்பீட்டின் செயல்பாட்டில் எழும் பல்வேறு மோதல் சூழ்நிலைகளைத் தீர்க்க ஒரு நிபுணரைத் தேர்ந்தெடுப்பது அவசியம்.
பாலிசிக்கான பணத்தின் ஒரு பகுதியை திருப்பித் தர, நீங்கள் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும் காப்பீட்டு அமைப்புபணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான நியாயத்தைக் குறிக்கும் சிறப்பு அறிக்கையுடன். இந்த ஆவணத்தின் படி இந்த அமைப்புநிதியைத் திருப்பித் தர வேண்டிய கட்டாயம். இதைச் செய்ய, காப்பீட்டு நிறுவன ஊழியர்களிடமிருந்து ஒப்புதல் பெற்ற பிறகு, நீங்கள் ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த வேண்டும். இதற்குப் பிறகு, மீண்டும் கணக்கீடு செய்யப்படுகிறது, மீதமுள்ள நிதி வாடிக்கையாளருக்கு வழங்கப்படுகிறது.
காப்பீட்டு நிதி எவ்வாறு திரும்பப் பெறப்படுகிறது?
இந்த நடைமுறையை காப்பீட்டு நிறுவனம் மூலமாகவோ அல்லது கடன் வழங்கப்பட்ட வங்கி மூலமாகவோ மேற்கொள்ளலாம். இதைச் செய்ய, ஒரு அறிக்கையை எழுதுங்கள், அதில் நீங்கள் காப்பீட்டு செலவில் ஒரு பகுதியை மீண்டும் கணக்கிட்டு திரும்பக் கேட்க வேண்டும்.
இந்த பயன்பாடு அஞ்சல் வழியாக அனுப்பப்படுகிறது, இதற்காக இது பயன்படுத்தப்படுகிறது உத்தரவிட்ட கடிதம்அறிவிப்புடன் அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனம் அல்லது வங்கிக் கிளைக்கு தனிப்பட்ட விநியோகம் மூலம்.
இந்த வழக்கில் கூட பணத்தை திருப்பித் தர இயலாது என்றால், நீங்கள் Rospotrebnadzor உடன் புகார் செய்ய வேண்டும், அதே நேரத்தில் நீங்கள் நீதிமன்றத்தில் ஒரு விண்ணப்பத்தை தாக்கல் செய்ய வேண்டும். இருப்பினும், நீங்கள் இழந்தால், சோதனையின் செலவை நீங்களே ஈடுசெய்ய வேண்டும், எனவே இந்த செயலின் சாத்தியத்தை தீர்மானிக்க வேண்டியது அவசியம்.
நிச்சயமாக, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வங்கிகளால் காப்பீடு விதிக்கப்படுவது பெரும்பாலும் நிகழ்கிறது, ஆனால் அது இல்லாமல், கடன் வாங்கிய நிதியை வழங்க மறுப்பதற்கான அதிக நிகழ்தகவு உள்ளது. சொத்துக்களை பிணையமாக மாற்றும்போது, பாலிசியை வாங்குவது கட்டாயமாகும், மற்ற சூழ்நிலைகளில், கடன் வாங்குபவர்கள் அதை வாங்க மறுக்கலாம். மணிக்கு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல்காப்பீட்டுக்காக செலுத்தப்பட்ட நிதியில் ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதியை திரும்பப் பெற கடன் பயன்படுத்தப்படலாம்.
IN சமீபத்தில்பெரும்பாலான நுகர்வோர் காப்பீட்டை ஒரு திணிக்கப்பட்ட சேவையாக உணர்கிறார்கள். இருப்பினும், எல்லா இடங்களிலும் உள்ள வங்கிகள் தங்களுடைய சொந்த காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள் மற்றும் கூட்டாளர்களுக்குச் சொந்தமானவை இரண்டையும் தொடர்ந்து ஊக்குவித்து வருகின்றன. நிச்சயமாக, இப்போது திட்டங்கள் கணிசமாக மாறிவிட்டன. காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை அவசியமாகக் கருதி, தேர்வு செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ள சட்டப்பூர்வமாக பலவீனமான கடன் வாங்குபவர்கள் தொடர்பாக அவை வழக்கமாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன - அவர்கள் கொடுப்பதை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள் அல்லது பணம் இல்லாமல் விட்டுவிடுங்கள். ஒவ்வொரு கடனாளியும் காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்ய எப்படி விண்ணப்பிக்க வேண்டும் என்பதை அறிந்திருக்க வேண்டும்.
இருப்பினும் இன்னும் ஒன்று உள்ளது முக்கியமான காரணி, காப்பீட்டை ஏற்கும்படி மக்களை கட்டாயப்படுத்துதல். உண்மை அதுதான் கடன் அடிப்படையில்வட்டி விகிதம், கடன் காலம் மற்றும் தொகை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில், காப்பீட்டை உள்ளடக்கிய தயாரிப்புகள் வாடிக்கையாளருக்கு மிகவும் சாதகமாகத் தோன்றும் வகையில் வங்கிகள் பெரும்பாலும் வடிவமைக்கப்படுகின்றன. கடன் வாங்கியவர் தான் சரியான முடிவை எடுத்ததாக நினைக்கிறார், ஆனால் உண்மையில் வங்கியின் மொத்த தொகை பணம்வட்டி மற்றும் காப்பீடு ஆகியவற்றுடன் சேர்ந்து, அதிக வட்டியுடன் கடனை விட பெரியதாக இருக்கும், ஆனால் காப்பீடு இல்லாமல், இது மிகவும் திறம்பட செயல்படும் ஒரு பொதுவான சந்தைப்படுத்தல் தந்திரமாகும். கடனைப் பெற்ற பிறகு காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்வது சாத்தியமா, அப்படியானால், எப்படி என்பதை நாம் கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.
காப்பீட்டு சட்டம்
மிக சமீபத்தில், கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது மற்றும் காப்பீட்டு விண்ணப்பத்தில் கையெழுத்திடும் போது, ஒரு நபர் நடைமுறையில் இந்த நடவடிக்கையை மாற்ற முடியவில்லை. வங்கி மற்றும் தொடர்புடைய நிறுவனங்களுக்கு மேலும் முறையீடுகள் திட்டவட்டமான மறுப்புடன் நிராகரிக்கப்பட்டன: விண்ணப்பம் கடன் வாங்கியவர் கையொப்பமிட்டதால், அவரது நடவடிக்கை வேண்டுமென்றே மற்றும் தன்னார்வமானது. இந்த பிரச்சனை நீதிமன்றங்கள் மூலம் தீர்க்கப்பட்டது, ஆனால் அந்த நபர் சேவை திணிக்கப்பட்டது என்பதை நிரூபிக்க முடியும்.
ஒரு சிறிய எண்ணிக்கையிலான நிதி நிறுவனங்கள் மட்டுமே, விதிவிலக்காக, வங்கிக் காப்பீட்டை ரத்து செய்து, அதற்கான பணத்தை சில நாட்களுக்குள் திருப்பித் தர வாய்ப்பளித்தன.
ஜூன் 1, 2016 அன்று, காப்பீட்டுச் சந்தையை ஒழுங்குபடுத்தும் ரஷ்யாவின் வங்கி, பாலிசியை வாங்கிய குடிமக்கள் அதைத் திருப்பித் தரலாம் மற்றும் செலுத்தப்பட்ட பணத்தை திரும்பப் பெறலாம் என்று அறிவித்தது. இந்த நோக்கத்திற்காக, குளிரூட்டும் காலம் (ஐந்து நாட்கள்) அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. இந்த காலகட்டத்தில், வாடிக்கையாளர் தனது மனதை மாற்றிக் கொள்ளலாம் மற்றும் காப்பீட்டாளரைத் தொடர்பு கொள்ளலாம், அவர் பணத்தை அவருக்குத் திருப்பித் தர வேண்டும். சட்ட காப்பீட்டுத் திருப்பிச் செலுத்துதல் மிக விரைவாக மேற்கொள்ளப்படுகிறது, பத்து நாட்களுக்குள் விண்ணப்பதாரருக்கு பணம் மாற்றப்படும். 
காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்வதுடன் புதிய சட்டம்தொடர்புடைய நிறுவனங்களால் விதிக்கப்படும் பல்வேறு கூடுதல் சேவைகளுடன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உடன்படவில்லை. இருப்பினும், இந்த வழக்கில் நிதி நிறுவனத்தின் ஆபத்து கணிசமாக அதிகரிக்கிறது. அதனால்தான் வங்கிகள் வட்டி விகிதங்களை அதிகரிக்கின்றன அல்லது வாடிக்கையாளர் மறுத்தால் அவற்றை மாற்றுவதற்கான உரிமையை வைத்திருக்கின்றன. இந்த பாதை கடன் ஒப்பந்தத்தில் பரிந்துரைக்கப்பட்டுள்ளது. இது பெரும்பாலும் கடன் வாங்குபவர்களை செயலில் உள்ள நடவடிக்கைகளை எடுப்பதை நிறுத்துகிறது. வாடிக்கையாளர் காப்பீடு எடுக்க ஒப்புக் கொள்ளவில்லை என்றால், வங்கிகள் அவரது பணத்தை திருப்பித் தரத் தயங்குகின்றன. இருப்பினும், முழு செயல்முறையும் நிதி நிறுவனத்துடன் நீண்ட விவாதங்களுடன் இருந்தாலும், இது இன்னும் சாத்தியமாகும்.
கடன் காப்பீட்டின் மாதிரி தள்ளுபடி கட்டுரையில் வழங்கப்படுகிறது.
என்ன வகையான காப்பீடுகள் திரும்பப் பெறப்படும்?
கடன் வழங்கும் துறையில், தன்னார்வ மற்றும் இரண்டும் உள்ளன தேவையான வகைகள்காப்பீட்டு சேவைகள், இது போன்ற கொள்கைகளை உள்ளடக்கியது:
- ரியல் எஸ்டேட் காப்பீடு, ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களுக்கு பொருத்தமானது, அடமானங்கள், இதில் பிணையம் பாதுகாக்கப்பட வேண்டும்.
- CASCO, கார் கடன் வாங்கும்போது, வாங்கிய காரைக் காப்பீடு செய்ய வங்கி வாடிக்கையாளரைக் கட்டாயப்படுத்துகிறது - பிணையமாக போக்குவரத்து வங்கிக்கு நிதிப் பாதுகாப்பை அளிக்கிறது. கடனைப் பெற்ற பிறகு காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்வது எப்படி? இதைப் பற்றி பின்னர்.
கடன் ஒப்பந்தத்தின் முடிவோடு மற்ற அனைத்து வகையான சேவைகளும் தன்னார்வமானது.
காப்பீட்டை பணமாகத் திரும்பப் பெறலாம், பொருட்கள் கடன்கள், கடன் அட்டைகள்முதலியன, இதனுடன்:
- வாடிக்கையாளர் ஆயுள் காப்பீடு;
- தலைப்பு காப்பீடு;
- பணியில் பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டால் காப்பீட்டுக் கொள்கை;
- நிதி அபாயங்களுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு;
- கடன் வாங்குபவரின் சொத்துக்கான காப்பீடு.
எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் காப்பீடு சட்டப்பூர்வமாக உள்ளது, ஏனெனில் இது கடன் ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும்போது வாடிக்கையாளருக்கு வழங்கப்படும் கூடுதல் சேவையாகும். இது கட்டாய பட்டியலில் சேர்க்கப்படவில்லை என்றால், கடன் வாங்கியவர் அதை மறுக்கலாம் சட்டப்படி. உண்மை, அத்தகைய தேர்வு பணத்தை வழங்குவதில் எதிர்மறையான முடிவுக்கு வழிவகுக்கும். ஒரு வங்கி காப்பீடு வழங்கும் போது, சட்டம் எந்த வகையிலும் மீறப்படுவதில்லை.
காப்பீட்டை மறுக்க முடியுமா?
காப்பீட்டை ரத்து செய்வது சாத்தியம், ஆனால் அதைச் செய்வது எளிதானது அல்ல. சில கடனாளிகள் இந்தச் செயலுக்கான உரிமைக்காக கடனாளர்களுக்கு எதிராக வழக்குத் தொடுக்கிறார்கள், ஆனால் இந்த விருப்பம் அனைவருக்கும் பொருந்தாது, மேலும் வங்கி ஊழியர்கள் நிலைமையை எளிதாகத் தங்களுக்குச் சாதகமாக மாற்ற முடியும் என்பதால், இழப்பதற்கான வாய்ப்பு ரத்து செய்யப்படவில்லை. அதே நேரத்தில், ஒப்பந்தம் வரையப்பட்டு சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தப்பட்ட பல மாதங்களுக்குப் பிறகு கடன் காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்வதற்கான விண்ணப்பத்தை எழுத முடியுமா என்பது குறித்து வாடிக்கையாளர் தனது கடனளிப்பவரிடம் கேட்கலாம். ஆனால் ஒரு எளிய நுகர்வோர் கடன் எடுக்கப்பட்டால் மட்டுமே அத்தகைய நடைமுறையை மேற்கொள்ள முடியும்
குளிரூட்டும் காலம் குறித்த சட்டத்தில் உள்ள நுணுக்கங்கள்
சமீபத்தில் நிறைவேற்றப்பட்ட சட்டம் கூட்டு ஒப்பந்தங்களை பாதிக்காது. ஒரு ஒப்பந்தம் முடிவடைந்தால் மட்டுமே இது பொருந்தும் தனிப்பட்டமற்றும் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம். இதனால்தான் வங்கிகள் பெரும்பாலும் கூட்டு ஒப்பந்தத்தின் ஒரு பகுதியாக கூடுதல் சேவைகளை விற்கின்றன (உண்மையில், வங்கி ஒரு காப்பீட்டாளராக செயல்படுகிறது), மேலும் குளிரூட்டும் காலத்தில் காப்பீட்டை திரும்பப் பெறுவது சாத்தியமற்றது.
காப்பீட்டை ரத்து செய்வதற்கான வழிகள்
பலர் காப்பீடு என்று நினைக்கிறார்கள் கட்டாய நடைமுறைகடன் வாங்கும் போது. எனினும் ரஷ்ய சட்டம்காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் தன்னார்வத் தன்மையை உறுதிப்படுத்துகிறது. பிடிப்பு என்னவென்றால் நிதி நிறுவனம்காரணம் குறிப்பிடாமல் கூட கடனை மறுக்கலாம்.
பெரும்பாலும், வாடிக்கையாளர்களுக்கு இந்த மாற்று வழங்கப்படுகிறது:
- குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் கட்டாய காப்பீடு கொண்ட திட்டம்.
- மேலும் அதிக வட்டி விகிதங்கள்மற்றும் காப்பீடு இல்லாமை.
விருப்பம் எண் 2 லாபமற்றது என்று பலர் பயப்படுகிறார்கள். எனவே அவர்களுக்குத் தேவையில்லாத கூடுதல் சேவைகளை அவர்களே ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். ஆனால் அது அடிக்கடி நடக்கும் அதிகரித்த வட்டிமொத்த தொகையில் 30% வரை இருக்கும் காப்பீட்டு பாலிசி கொடுப்பனவுகளை விட மலிவானது.
வாடிக்கையாளர் முதல் பாதையைத் தேர்ந்தெடுத்திருந்தால், அவருக்குக் கடனைப் பெற உரிமை உண்டு, பின்னர் சட்டப்பூர்வமாக காப்பீட்டுத் தள்ளுபடியை வழங்கலாம் (கீழே உள்ள மாதிரி விண்ணப்பம்). விண்ணப்பம் வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட்டு, ஒப்பந்தம் கையெழுத்தானதும், பணம் செலுத்துதல் கூடுதல் சேவைகள்கடன் வாங்கியவர் அதை நியாயமற்றதாகக் கருதி அதை ரத்து செய்யலாம்.
முறைகள்
உங்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை ரத்து செய்ய இரண்டு வழிகள் உள்ளன:
- எழுதப்பட்ட கோரிக்கையுடன் வங்கியைத் தொடர்புகொள்வதன் மூலம்;
- நீதிமன்றம் மூலம்.
ஆறு மாதங்களுக்குள் கடனை முறையாக திருப்பிச் செலுத்தியிருந்தால் மறுப்பும் வழங்கப்படலாம். இதைச் செய்ய, நீங்கள் பின்வருவனவற்றைச் செய்ய வேண்டும்:
- வங்கியின் கடன் துறையைத் தொடர்பு கொள்ளவும்.
- காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த எழுத்துப்பூர்வ கோரிக்கையை விடுங்கள்.
- வங்கியின் பதிலுக்காக காத்திருங்கள்.
பல சந்தர்ப்பங்களில் நிதி நிறுவனங்கள்முழு காலத்திற்கும் பணம் செலுத்துவதில் தாமதங்கள் ஏதும் இல்லை என்றால், வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து வரும் அத்தகைய கோரிக்கைகளுக்கு சாதகமாக பதிலளிக்கவும். காப்பீட்டு வழக்குகள். பின்னர் வங்கி வட்டி விகிதங்களை மீண்டும் கணக்கிடுகிறது மற்றும் அபாயங்களை ஈடுசெய்ய அவற்றை அதிகரிக்கிறது.
இது ஒப்பந்தத்தில் வழங்கப்பட்டால் மட்டுமே நிதி நிறுவனம் மீண்டும் கணக்கீடு செய்ய முடியும். இல்லையெனில், வாடிக்கையாளர் தனது கோரிக்கையை நிராகரிப்பார்.
நீதிமன்றத்திற்குச் செல்வதற்கான ஆவணங்கள்
வங்கி கடன் வாங்குபவருக்கு இடமளிக்கவில்லை என்றால், நீதிமன்றத்தின் மூலம் கடனுக்கான காப்பீட்டை மறுக்க முடியும். உரிமைகோரலைப் பதிவு செய்ய, பின்வரும் ஆவணங்கள் தேவை:
- கடன் ஒப்பந்தம்;
- காப்பீட்டுக் கொள்கை;
- எழுத்துப்பூர்வமாக வங்கி மறுப்பு.
காப்பீட்டு சேவைகள் திணிக்கப்பட்டதற்கான ஆதாரங்களை வழங்குவது கட்டாயமாகும், எனவே வங்கி ஊழியர்களுடனான அனைத்து உரையாடல்களும் குரல் ரெக்கார்டரில் பதிவு செய்யப்பட்டால் நல்லது. வெல்வதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க, வாடிக்கையாளர் சட்ட நுணுக்கங்களில் போதுமான திறமை இல்லாதிருந்தால், தொழில்முறை வழக்கறிஞரின் ஆதரவைப் பெறுவது நல்லது.
வழக்கை வெல்வதற்கான வாய்ப்புகள் மிக அதிகம்: காப்பீட்டுக் கொள்கை வங்கியால் மோசடியாக விதிக்கப்பட்டது என்பதை நீங்கள் நிரூபிக்க வேண்டும் (எடுத்துக்காட்டாக, எச்சரிக்கையின்றி மாதாந்திர பிரீமியத்தில் அதைச் சேர்ப்பதன் மூலம்). உடன் நிரல் என்றால் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்மற்றும் காப்பீடு தானாக முன்வந்து தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டது, அதை மறுப்பது மிகவும் கடினமாக இருக்கும்.
காப்பீட்டின் கீழ் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட நிதியை திரும்பப் பெறுவதற்கான அம்சங்கள்
கூலிங்-ஆஃப் காலத்தில் கடன் காப்பீட்டை மறுப்பது பத்து நாட்களுக்குள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்க செலவழித்த நிதியை வங்கி திருப்பித் தரும் என்று புதிய சட்டம் வழங்குகிறது. 
கூலிங்-ஆஃப் காலத்தில் காப்பீட்டு வழக்கு எதுவும் இல்லை என்றால் வாடிக்கையாளரின் கோரிக்கையை திருப்திப்படுத்தவும் முடியும். ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிட்டவுடன் கொள்கை எப்போதும் நடைமுறைக்கு வராது என்பதால், திரும்பப்பெறும் நிதியின் அளவு முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ இருக்கலாம். காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் இன்னும் நடைமுறைக்கு வரவில்லை என்றால், பிரீமியம் தொகை முழுமையாகத் திரும்பப் பெறப்படும். இல்லையெனில், கடந்த காலத்திற்கான தொகை நிதியிலிருந்து கழிக்கப்படுகிறது, மேலும் நிறுவனம் இதைச் செய்ய வேண்டும் ஒவ்வொரு உரிமை, சேவை வழங்கப்பட்டதால்.
நிலுவையில் உள்ள கடனுக்கான குளிரூட்டும் காலத்திற்குப் பிறகு காப்பீட்டு வருமானத்தின் அம்சங்கள்
குளிரூட்டும் காலம் ஏற்கனவே கடந்துவிட்டால், சேவையின் பதிவு புதிய சட்டத்தின் கீழ் வராது. காப்பீட்டை ரத்து செய்ய ஒரு வழக்கைத் தாக்கல் செய்ய அவசரப்பட வேண்டிய அவசியமில்லை (இணையத்தில் பலர் மாதிரி விண்ணப்பத்தைப் பதிவிறக்குகிறார்கள்). உங்கள் வங்கியைத் தொடர்புகொள்வது நல்லது. பல நிறுவனங்கள் இப்போது வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகவும் விசுவாசமாக இருக்கின்றன, மேலும் ஐந்து நாட்களுக்குப் பிறகும் கூடுதல் சேவைகளை மறுக்க அவர்களுக்கு வாய்ப்பளிக்கின்றன. VTB 24 வங்கிகள் இப்படித்தான் செயல்படுகின்றன (பிப்ரவரி 1, 2017க்கு முன் நிறைவேற்றப்பட்ட ஒப்பந்தங்களின் கீழ்), வீட்டுக் கடன் மற்றும் ஸ்பெர்பேங்க் (30 நாட்கள்).
நீங்கள் ஒரு நிறுவனத்திற்கு உரிமைகோரலை அனுப்பினால், அது கிட்டத்தட்ட 100% நிராகரிக்கப்படும், வாடிக்கையாளர் தானே விண்ணப்பத்தில் கையெழுத்திட்டார் என்ற உண்மையால் நியாயப்படுத்தப்படும். இந்த வழக்கில், கடன் வாங்கியவர், அவர் சொல்வது சரிதான் என்ற நம்பிக்கையில், நீதிமன்றத்திற்கு மட்டுமே செல்ல முடியும், மேலும் சில ஓட்டைகளை பரிந்துரைக்கக்கூடிய வழக்கறிஞர்கள் மூலம் இதைச் செய்வது நல்லது. இருப்பினும், உண்மையில் பணத்தைத் திருப்பித் தருவது மிகவும் கடினம், ஏனென்றால் அந்த நபர் தானே சேவைக்கு ஒப்புக்கொண்டார் மற்றும் அதற்கு பணம் செலுத்தினார்.
முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறுதல்
கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினால் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெற முடியுமா? கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்திற்கு பாலிசி வழங்கப்படுவதால், கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக அதை முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தும் நபர் காப்பீட்டுக் கட்டணத்தில் ஒரு பகுதியைப் பெற உரிமை உண்டு. கடன் இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு எடுக்கப்பட்டிருந்தால், காப்பீட்டிற்காக 60,000 ரூபிள் செலுத்தப்பட்டிருந்தால், ஒரு வருடம் கழித்து அதை செலுத்தினால், 30,000 ரூபிள் திரும்பப் பெறப்படும். பொதுவாக, இந்தக் கேள்வியுடன் நீங்கள் வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். 
முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான விண்ணப்பம் எழுதப்படும்போது அல்லது கடனை முடித்த உடனேயே பணத்தைத் திரும்பப்பெறுவதற்கான விண்ணப்பம் வரையப்படுகிறது. இந்தச் சிக்கலைத் தீர்க்க, வங்கி வாடிக்கையாளரை நேரடியாக காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு அனுப்பலாம். காப்பீட்டை மறுப்பதற்கான மாதிரி விண்ணப்பத்தையும் அவர் கோரலாம்.
நான் சொந்தமாக செயல்பட வேண்டுமா அல்லது வழக்கறிஞரை தொடர்பு கொள்ள வேண்டுமா?
சட்டப்படி தேவைப்படும் ஐந்து நாட்களுக்குள் காப்பீட்டை நீங்கள் திருப்பித் தந்தால், உங்களுக்கு வழக்கறிஞரின் உதவி தேவைப்படாது. ஆனால் இந்த காலத்திற்குப் பிறகு, செயல்முறை சிக்கலானதாக மாறும் மற்றும் சில சந்தர்ப்பங்களில் சாத்தியமற்றது. வங்கியில் இருந்து நீங்கள் மறுப்பைப் பெற்றால், தகுதியானவருக்கு விண்ணப்பிக்கவும் சட்ட உதவிஇது இன்னும் மதிப்புக்குரியது, ஏனெனில் ஒரு நிபுணர் இந்த விஷயத்தில் மிகவும் திறமையானவராக இருப்பார்.
மறைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுக்கான இத்தகைய தாமதங்கள் மற்றும் திட்டமிடப்படாத செலவுகளைத் தவிர்க்க, நீங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தின் ஒவ்வொரு பிரிவையும் கவனமாகப் படிக்க வேண்டும், ஏனெனில் சில வங்கிகள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களைக் கழிக்கக்கூடும். எனவே, நிதி சிக்கல்கள் மற்றும் வழக்குகளைத் தவிர்க்க ஒப்பந்தத்தைப் படிப்பதில் நேரத்தை செலவிடுவது மதிப்பு.
பின்னர் கடன் காப்பீட்டை தள்ளுபடி செய்வதற்கான மாதிரி விண்ணப்பம் தேவையில்லை.
கடன் காப்பீடு வங்கி மற்றும் கடன் வாங்குபவர் இருவருக்கும் ஏற்படும் அபாயங்களைக் குறைக்கிறது. ஆனால் இது எப்போதும் கட்டாயமில்லை, ஒப்பந்தத்தை முடித்த பிறகு நீங்கள் சேவையை மறுக்கலாம்.
அன்பான வாசகர்களே! கட்டுரை வழக்கமான தீர்வுகளைப் பற்றி பேசுகிறது சட்ட சிக்கல்கள், ஆனால் ஒவ்வொரு வழக்கு தனிப்பட்டது. எப்படி என்று தெரிந்து கொள்ள வேண்டும் என்றால் உங்கள் பிரச்சனையை சரியாக தீர்க்கவும்- ஒரு ஆலோசகரை தொடர்பு கொள்ளவும்:
விண்ணப்பங்கள் மற்றும் அழைப்புகள் வாரத்தில் 24/7 மற்றும் 7 நாட்களும் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும்.
இது வேகமானது மற்றும் இலவசமாக!
2019 இல் கடன் காப்பீடு எவ்வாறு திரும்பப் பெறப்படுகிறது, நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய நுணுக்கங்கள் என்ன? ஏறக்குறைய எந்த வகையான கடனுக்கும், வங்கி காப்பீடு எடுக்க முன்வருகிறது.
வாடிக்கையாளர்கள், கடன் மறுப்புக்கு பயந்து, ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். ஆனால் அனைத்து கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் காப்பீட்டை தள்ளுபடி செய்வதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் தெரியாது. 2019 இல் காப்பீட்டு பிரீமியங்களைத் திரும்பப் பெற முடியுமா, அதை எவ்வாறு சரியாகச் செய்வது?
உனக்கு என்ன தெரிய வேண்டும்
விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கும் போது காப்பீட்டு சேவைகளை மறுப்பது மிகவும் எளிதானது. நீங்கள் தான் தெரிவிக்க வேண்டும் வங்கி ஊழியர்காப்பீடு எடுக்க உங்கள் தயக்கம் பற்றி.
ஆனால் கடன் வாங்குபவருக்கு அத்தகைய முடிவு இருக்கலாம் எதிர்மறையான விளைவுகள். நிலைமையின் வளர்ச்சிக்கான மிகவும் பொதுவான காட்சிகள்:
| கடன் மறுப்பு | இன்சூரன்ஸ் பாலிசி இல்லாததால், வங்கி பெரும்பாலும் கடன் விண்ணப்பத்தை துல்லியமாக அங்கீகரிக்க மறுக்கிறது. சட்டப்படி, காப்பீடு கோருவது தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது. காப்பீடு தேவைப்படுபவை மட்டுமே விதிவிலக்குகள். ஆனால் அதே நேரத்தில், வங்கி மறுப்புக்கான காரணத்தைக் கூற வேண்டிய கட்டாயம் இல்லை. மற்ற கட்டாய வாதங்கள் இல்லாத நிலையில் நேர்மறையான முடிவுகாப்பீடு ஒரு தீர்மானிக்கும் காரணியாகிறது |
| வட்டி விகிதத்தில் குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பு | சில வங்கிகள் வழங்குகின்றன கடன் பொருட்கள்காப்பீடு அல்லது இல்லாமல். பிந்தைய வழக்கில், கடன் விகிதம் 5-10 புள்ளிகள் அதிகமாக இருக்கலாம். வாடிக்கையாளர்கள் கடன் செலவு அதிகரிப்பால் பயந்து காப்பீடு செய்கிறார்கள். நடைமுறையில், ஒரு கடன் அதிக விகிதம்காப்பீட்டு செலவை விட மலிவாக இருக்கலாம் |
| கடன் நிபந்தனைகளை இறுக்குவது | விகிதத்தை அதிகரிப்பதன் மூலம் மட்டுமல்ல, குறைப்பதன் மூலமும் காப்பீடு எடுக்க வங்கி வலியுறுத்தலாம் கடன் வரம்பு, கால அளவை அதிகரிக்கவும்/குறைக்கவும் கடன் காலம், கூடுதல் இணை தேவை |
வாடிக்கையாளர் காப்பீட்டிலிருந்து வங்கி பயனடைகிறது. இது திருப்பிச் செலுத்தாத அபாயங்களைக் குறைக்கிறது, மேலும் சில சமயங்களில் கூடுதல் நிதிப் பலன்களைக் கொண்டுவருகிறது (வங்கியால் காப்பீடு செய்யப்பட்டிருந்தால்).
எனவே, வாடிக்கையாளர் அனைவராலும் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க "தள்ளப்படுவார்" சாத்தியமான வழிகள். இருப்பினும், கையொப்பமிட்ட பிறகு நிறுத்தப்படுவதை சட்டம் தடைசெய்யவில்லை.
கடனைப் பெற்ற பிறகு, நீங்கள் காப்பீட்டை மறுக்கலாம் (அது கட்டாயமில்லை என்றால்) மற்றும் செலவழித்த நிதியைத் திரும்பப் பெறலாம். இருப்பினும், பணத்தைத் திரும்பப்பெறும் தொகை விண்ணப்பத்தின் தருணம் மற்றும் காப்பீட்டு விதிமுறைகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.
வரையறைகள்
கடன் காப்பீடு தன்னார்வமாகவோ அல்லது கட்டாயமாகவோ இருக்கலாம். தன்னார்வ காப்பீட்டு விருப்பங்களில் பின்வருவன அடங்கும்: காப்பீட்டு அபாயங்கள், எப்படி:
- கடன் வாங்கியவரின் வேலை திறன் இழப்பு;
- வேலை இழப்பு;
- இயலாமை ஒதுக்கீடு;
- கடன் வாங்கியவரின் மரணம்.
காப்பீட்டின் பொதுவான பொருள் என்னவென்றால், சில காரணங்களால் வாடிக்கையாளர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனம் அவருக்கு அதைச் செய்யும். திருப்பிச் செலுத்த முடியாத கொடுப்பனவுகளிலிருந்து வங்கி தன்னைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளும் விதம் இதுதான்.
காப்பீட்டு ஆபத்து ஏற்பட்டால், வங்கி நீதிமன்றத்திற்குச் செல்லாது மற்றும் சொத்துக்கு பறிமுதல் செய்யப்படாது என்பதை கடன் வாங்கியவர் உறுதியாக நம்பலாம்.
தன்னார்வ காப்பீட்டின் மூலம், காப்பீட்டில் எந்த இடர்களைச் சேர்க்க வேண்டும் என்பதை வாடிக்கையாளர் தேர்வு செய்யலாம். அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்கும் போது கட்டாய காப்பீடு தேவைப்படுகிறது.
இந்த வழக்கில், வங்கிக்கு ஆதரவாக சொத்து அடகு வைக்கப்பட்டுள்ளது. கடனின் இறுதிச் செலுத்துதலுக்கு முன்னர் பிணையப் பொருளுக்கு எதுவும் நடக்காது என்பதில் வங்கி உறுதியாக இருக்க வேண்டும் என்பதால், காப்பீடு தேவைப்படும் உரிமை உள்ளது.
காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு என்பது பிணையத்தின் இழப்பு அல்லது சேதம் ஆகும். மற்ற வகையான காப்பீடுகள் வாடிக்கையாளரின் வேண்டுகோளின் பேரில் வழங்கப்படுகின்றன.
காப்பீட்டை மறுப்பது காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் முடிவைக் குறிக்கிறது. ஆனால் நீங்கள் எந்த சந்தர்ப்பங்களில் காப்பீட்டை மறுக்க முடியும், எந்த நிபந்தனைகளின் கீழ் நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்.
இது யாருக்கு சாத்தியம்?
காப்பீட்டை மறுப்பது தன்னார்வ காப்பீட்டில் மட்டுமே சாத்தியமாகும். இந்த வழக்கில், பல மறுப்பு விருப்பங்கள் சாத்தியமாகும்:
| ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட 5 நாட்களுக்குள் காப்பீட்டை ரத்து செய்தல் | ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் உத்தரவு எண் 3854 இன் படி, "கூலிங் ஆஃப் காலத்தின்" போது வங்கியால் விதிக்கப்பட்ட காப்பீட்டை நீங்கள் மறுக்கலாம். இந்த வழக்கில், முழுத் தொகையும் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும். காப்பீட்டு தொகைகாப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நிகழாவிட்டால். துரதிர்ஷ்டவசமாக, குழு காப்பீட்டு திட்டங்களுக்கு ஐந்து நாள் ரத்து காலம் பொருந்தாது. அத்தகைய சூழ்நிலையில், மறுப்பு சாத்தியம் வங்கியின் உள் விதிகளால் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது. |
| முழு கடன் காலத்திலும் | மறு தன்னார்வ காப்பீடுஎந்த நேரத்திலும் சாத்தியம். ஆனால் பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறு ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிபந்தனைகளை மட்டுமே சார்ந்துள்ளது |
| கடன் ஒப்பந்தம் காலாவதியானதும் | காப்பீட்டின் காலம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை மீறும் சூழ்நிலையை இது குறிக்கிறது. இதேபோல், நிதியைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் ஒப்பந்தத்தின் முடிவில் எட்டப்பட்ட மற்றும் பதிவுசெய்யப்பட்ட ஒப்பந்தங்களைப் பொறுத்தது |
கடன் காப்பீடு கட்டாயமாக இருக்கும்போது, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்திய பின்னரே காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்ய முடியும்.
இந்த விதியின்படி, திரும்பப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறு ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்படவில்லை என்றால், திரும்பப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறு காப்பீட்டாளரை மட்டுமே சார்ந்துள்ளது.
முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் விஷயத்தில், கடன் வாங்கியவர் நீதிமன்றத்தில் தனது வழக்கை அடிக்கடி நிரூபிக்க வேண்டும். இந்த வழக்கில், கடன் மற்றும் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் இணைக்கப்பட்டுள்ளதை ஒருவர் குறிப்பிடலாம், அதன்படி, முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் உட்பட கடன் திருப்பிச் செலுத்துதலுடன் காப்பீடு நிறுத்தப்பட வேண்டும்.
கடன் ஒப்பந்தம் முடிவடைந்த பிறகு, காப்பீட்டு அபாயங்கள் மறைந்துவிடும் என்பதால், காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் முடிவு கட்டுரை 958 (பத்தி 1, பத்தி 2) மூலம் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது. `
எவ்வாறாயினும், பணத்தைத் திரும்பப்பெறுதல் மற்றும் திரும்பப்பெறக்கூடிய தொகை ஆகியவை ஒப்பந்தத்தின் உள்ளடக்கத்தைப் பொறுத்தது.
வெளிவரும் நுணுக்கங்கள்
கடன் காப்பீட்டை திரும்பப் பெற திட்டமிடும் போது, நீங்கள் முதலில் சில புள்ளிகளை தெளிவுபடுத்த வேண்டும்:
- ஒப்பந்தம் தனிப்பட்டதா அல்லது கூட்டுதானா;
- காப்பீட்டாளரால் நிறுவப்பட்ட வருவாய் நிலைமைகள்;
- ஒப்பந்தத்திலேயே காப்பீட்டை திரும்பப் பெறுவது பற்றி என்ன கூறப்பட்டுள்ளது.
காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் தனித்தனியாக முடிவடைந்தால், ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட இரண்டு வாரங்களுக்குள் மறுப்புக்கான விண்ணப்பம் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும்.
குழு காப்பீட்டுத் திட்டம் நடைமுறையில் இருக்கும் போது, திரும்பப் பெறுவதற்கான காலக்கெடு வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.
விண்ணப்பம் நேரடியாக காப்பீட்டாளரிடம் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும். விண்ணப்ப காலக்கெடுவை பூர்த்தி செய்யவில்லை என்றால், காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையின் ஒரு பகுதி செல்லுபடியாகும் காலத்திற்கு நிறுத்தி வைக்கப்படலாம்.
கூடுதலாக, ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் திரும்பப் பெறப்படாது என்பதை நேரடியாகக் குறிக்கலாம் (கூலிங்-ஆஃப் காலத்திற்குப் பிறகு ரத்துசெய்யப்பட்டால்).
கடன் காப்பீட்டை திரும்பப் பெறுவதற்கான மாதிரி விண்ணப்பம்
கடன் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான விண்ணப்பம் இலவச வடிவத்தில் வரையப்பட்டது (காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒரு ஆயத்த படிவத்தைக் கொண்டிருக்கலாம்). ஆவணத்தின் உள்ளடக்கங்கள் குறிப்பிடுகின்றன:
- முழு பெயர். விண்ணப்பதாரர்;
- காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் விவரங்கள்;
- காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் எண் மற்றும் தேதி;
- கடன் ஒப்பந்தத்தின் எண் மற்றும் தேதி;
- காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்துவதற்கான கோரிக்கை மற்றும் நிதியை திரும்பப் பெறுதல்;
- ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கான ஒழுங்குமுறை அடிப்படையின் அறிகுறி;
- கணக்கு எண் அல்லது விவரங்கள் வங்கி அட்டைபணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு;
- டிரான்ஸ்கிரிப்ட்டுடன் தேதி மற்றும் கையொப்பம்.
விண்ணப்பம் இரண்டு பிரதிகளில் பூர்த்தி செய்யப்பட வேண்டும். அவர்களில் ஒருவர் விண்ணப்பத்தை ஏற்றுக்கொண்டதைக் குறிக்கும் குறிப்புடன் விண்ணப்பதாரருடன் இருக்க வேண்டும்.
ஒப்பந்தங்களின் நகல்கள் விண்ணப்பத்துடன் இணைக்கப்பட வேண்டும். கடன் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான விண்ணப்பப் படிவம் உள்ளது.
அது எப்போது திரும்பும்?
கூலிங்-ஆஃப் காலத்தில் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட நிதி பத்து நாட்களுக்குள் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும். காப்பீட்டாளர் பணம் செலுத்துவதை தாமதப்படுத்தினால், Rospotrebnadzor உடன் புகார் அளிக்க வேண்டும்.
திரும்பப் பெற்ற நிதியின் அளவு, உள்ளடக்கத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் தொடக்கத் தேதியைப் பொறுத்தது. ஒப்பந்தம் இன்னும் நடைமுறைக்கு வரவில்லை என்றால், முழுத் தொகையையும் முழுமையாகத் திருப்பித் தர வேண்டும்.
ஒப்பந்தம் நடைமுறைக்கு வந்த பல நாட்களுக்குப் பிறகு விண்ணப்பம் சமர்ப்பிக்கப்பட்டால், இந்த நாட்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை நிறுத்தி வைக்க காப்பீட்டாளருக்கு உரிமை உண்டு.
பொதுவாக இது நிதியின் ஒரு சிறிய பகுதியாகும்; அதைப் பற்றி வாதிடுவது பொருத்தமற்றது. ஆனால் மேலே உள்ள அனைத்தும் தனிப்பட்ட காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களுக்கு பொருந்தும்.
நிறைய பெரிய வங்கிகள்ஒரு கூட்டு திட்டத்தின் கீழ் வாடிக்கையாளர்களை காப்பீடு செய்யுங்கள் மற்றும் திரும்பும் நிபந்தனைகள் பெரிதும் மாறுபடலாம்.
அதை இந்த அமைப்புக்கு திருப்பி அனுப்ப முடியுமா?
ஒரு கூட்டுத் திட்டத்தின் கீழ் காப்பீடு எடுக்கப்படும்போது, வாடிக்கையாளர் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடவில்லை, ஆனால் ஒரு இணைப்பு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுகிறார்.
ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகை சில செலவினங்களைக் கழித்து திரும்பப் பெறுவதைக் குறிக்கலாம் - இது மிகவும் சட்டபூர்வமானது.
CASCO இன்சூரன்ஸ் எடுக்கப்பட்டிருந்தால், திரும்ப எதுவும் கிடைக்காமல் போகலாம். இந்த புள்ளியும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது மதிப்பு.
கூடுதலாக, காப்பீட்டு பிரீமியம் தவணைகளில் செலுத்தப்பட்டு சரியான நேரத்தில் செலுத்தப்படாவிட்டால், ஒப்பந்தத்தை சுயாதீனமாக நிறுத்த காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு உரிமை உண்டு.
கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் போது காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்க வேண்டிய அவசியம் பெரும்பாலும் ஒரு வங்கி முயற்சியாகும், இது முதன்மைக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் உள்ள சில அபாயங்களிலிருந்து நிறுவனத்தைப் பாதுகாக்கும். இதையொட்டி, கடன் வாங்குபவர்கள், அதிகமாக செலுத்த விரும்பவில்லை சொந்த நிதி, இன்சூரன்ஸ் பிரீமியங்களில் குறைந்தபட்சம் ஒரு பகுதியையாவது திரும்பப் பெறுவதற்கான வழிகளைத் தேடுகிறார்கள்.
கடன் காப்பீடு என்றால் என்ன?
காப்பீட்டுக் கொள்கை என்பது ஒரு வகையான வங்கி உத்தரவாதமாகும், இது கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கு வழங்குகிறது. காப்பீட்டு நிறுவனங்களுடனான ஒத்துழைப்பால் வங்கி நிறுவனங்கள் தங்கள் சொந்த நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளன என்பது கவனிக்கத்தக்கது - காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை விற்பனை செய்வதன் மூலம், வங்கிகள் தங்கள் சொந்த வட்டியைப் பெறுகின்றன, இது நேரடியாக காப்பீட்டு சேவைகளுக்கு குழுசேரும் நபர்களின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்தது.
அது ஏன் தேவைப்படுகிறது?
காப்பீட்டு நடைமுறை என்பது கடன் வாங்கியவர்களால் பெறப்பட்ட கடன் நிதியை திருப்பிச் செலுத்தாததுடன் தொடர்புடைய சில அபாயங்களிலிருந்து வங்கியின் ஒரு வகையான பாதுகாப்பு ஆகும். இந்த சேவையை கட்டாய அடிப்படையில் திணிக்க வங்கிக்கு உரிமை இல்லை என்றாலும், பெரும்பாலும் இது கடன் வாங்குவதற்கான நடைமுறையின் போது வழங்கப்படும் சேவைகளின் தொகுப்பில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது.
கடன் காப்பீட்டை மறுக்க முடியுமா?
கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, வாடிக்கையாளர்கள் காப்பீட்டு சேவையை மறுக்க முடியும் என்பதை எப்போதும் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். இந்த வழக்கில், ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்றிய உடனேயே மறுப்பு செய்யப்படலாம். ஆவணங்களை நிறுத்துவது வட்டி அதிகரிப்பு அல்லது வங்கியின் பிற தடைகளை பாதிக்காது என்பதை உறுதிப்படுத்த கவனம் செலுத்த வேண்டியது அவசியம்.
காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு நேரடியாக ஒரு அறிக்கையை எழுதுவது அவசியம், சிறிது நேரத்திற்குப் பிறகு காப்பீட்டு பிரீமியம் ஓரளவு திரும்பப் பெறப்படும். ஆனால் எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், கடன் காப்பீட்டைப் பெறுவதற்கு, அனைத்து கட்டண பரிவர்த்தனைகளையும் சரியான நேரத்தில் மேற்கொள்ள வேண்டியது அவசியம். கடனைப் பெற்ற ஆறு மாதங்கள் கழித்து, எழுத்துப்பூர்வ விண்ணப்பத்துடன் காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தொடர்பு கொள்ளலாம். இந்த காலத்திற்கு ஒப்பந்தம் மேற்கொள்ளப்படுவதால், ஆறு மாதங்கள் காத்திருக்க வேண்டியது அவசியம்.
ஆனால் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் முடிவடைந்தவுடன் வங்கி மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை அதிகரிக்கலாம். இழந்த நிதிகளுக்கு வங்கி அமைப்பு ஈடுசெய்ய முடியும் என்பதே இதற்குக் காரணம். காப்பீட்டு சேவைகளை மறுப்பதற்கான நம்பகமான வழி, உரிமைகோரலின் எழுத்துப்பூர்வ அறிக்கையுடன் நீதித்துறை அதிகாரிகளைத் தொடர்புகொள்வதாகும்.
ஏற்கனவே உள்ள கடனில் காப்பீட்டை மறுக்க முடியுமா?
கிரெடிட் நிதியை உடனடியாக வழங்குவதற்குப் பிறகு வாடிக்கையாளர் கையொப்பமிடப்பட்ட காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை எப்போது வேண்டுமானாலும் நிறுத்தலாம். ஆறு மாதங்களுக்குள், பிரதான காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கான நடைமுறையை நிறுத்துவதற்கு தொடர்புடைய விண்ணப்பத்தை நீங்கள் எழுதலாம். ஆனால் சில வங்கிகள் காப்பீட்டு நிறுவனத்துடனான ஒப்பந்தத்தை நிறுத்துவதற்கு அத்தகைய சேவையை வழங்காது. எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கும், முக்கிய கடனின் விலையை மீண்டும் கணக்கிடுவதற்கும் ஒரு அறிக்கையை நீங்கள் எழுதலாம்.
எந்த விஷயத்தில் மறுக்க முடியாது?
கிளையண்ட் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை உடனடியாக நிறுத்துவதற்கான விண்ணப்பத்தை தாக்கல் செய்யும் போது, ஒரு கோரிக்கையை தாக்கல் செய்வதற்கான முக்கிய காலக்கெடு 3 ஆண்டுகள் முடிவடையும் போது வழக்குகள் இருக்கலாம். அதாவது, இந்த நேரத்திற்குப் பிறகு, இந்த சேவை செல்லுபடியாகாது: விண்ணப்பிக்கவும் பெறவும் காப்பீட்டு சந்தாகடன் வாங்கியவர் கடனைப் பெற முடியாது.
ஒப்பந்தத்தை சரியாக மதிப்பாய்வு செய்து அனைத்து புள்ளிகளையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதும் அவசியம். ஒப்பந்தத்தின் சில உட்பிரிவுகள் நிதியைத் திரும்பப் பெற இயலாது; இந்த வழக்கில், காப்பீட்டு நிதியைப் பெறுவதற்கான வழக்கை வெல்ல நீதிமன்றம் கூட உதவாது.
நடுநிலை நடைமுறை
புள்ளிவிவரங்களின்படி 80% சட்ட நடவடிக்கைகளில்திரும்பியவுடன், காப்பீடு கடன் வாங்கியவருக்கு சாதகமாக முடிவடைகிறது. IN இந்த வழக்கில் கடன் அமைப்புகாப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடித்து மீண்டும் கணக்கிடுகிறது மொத்த செலவுகடன் வாங்கியவர் வாங்கிய கடன்.
நுகர்வோர் உரிமைச் சட்டத்தின் கீழ் கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகளைப் பாதுகாக்க நீதிமன்றம் எப்போதும் முயற்சிக்கிறது. இந்த வழக்கில், ஒரு வங்கி நிறுவனத்தால் சட்டவிரோத விதிமுறைகளில் சேவை வழங்கப்பட்டால் மட்டுமே நடைமுறை மேற்கொள்ளப்படுகிறது மற்றும் காப்பீட்டு கட்டணம் திணிக்கப்பட்ட சேவையாகக் கருதப்படுகிறது. அதனால்தான், எந்தவொரு கடன் நிதியையும் எடுத்துக்கொள்வதற்கும், அனைத்து விதிகளின்படி ஆவணங்களை முடிப்பதற்கும் முன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை கவனமாகப் படிக்க வேண்டும்.
நுகர்வோர் கடன் காப்பீட்டை எவ்வாறு ரத்து செய்வது
சட்டத்தின் படி, கடன் வாங்கியவருக்கு வழங்கப்பட்ட காப்பீட்டை மறுக்க உரிமை உண்டு நுகர்வோர் கடன். இருப்பினும், சில நுணுக்கங்கள் உள்ளன, இதில் கடன் வாங்கியவர் 2 வாரங்களுக்கு மிகாமல் ஒரு காலத்திற்குள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க விண்ணப்பிக்க வேண்டும். அதே நேரத்தில், கடன் வாங்குபவர் முக்கிய காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின்படி ஒரு நேரத்தில் தேவையான முழுத் தொகையையும் செலுத்தும்போது ஒரு நடைமுறை உள்ளது, மேலும் இந்தத் தொகையை செலுத்துவதற்கான முடிவு காப்பீட்டாளரின் விருப்பத்திற்கு விடப்படுகிறது.
கார் கடன் காப்பீடு தள்ளுபடி
கார் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, எந்தவொரு காப்பீட்டு சேவையையும் முழுமையாக மறுக்க கடன் வாங்குபவருக்கு உரிமை உண்டு. ஆனால் சில வங்கிகள் ஒப்பந்தத்தில் கட்டாயக் காப்பீட்டுச் சேவைகளைச் சேர்த்து, தனித்தனி உட்பிரிவுகளில் இந்த விதியை முன்னிலைப்படுத்துகின்றன.
அதே நேரத்தில், பிரதான கடன் விகிதத்தை குறைப்பதன் மூலம் கட்டாய காப்பீடு இருப்பதை வங்கி விளக்குகிறது. கடன் வாங்கியவர் இந்த சேவையை மறுத்தால், வட்டி விகிதம் கணிசமாக அதிகரிக்கலாம். பெரும்பாலும், கார் வாங்குவதற்கு விரைவான கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, மைக்ரோஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்கள் இதைச் செய்கின்றன.
எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் நிறுத்தப்படலாம். இந்த நடவடிக்கைக்கு வங்கி அனுமதி வழங்கவில்லை என்றால், நீங்கள் பாதுகாப்பாக நீதிமன்றத்தை நாடலாம்.
உங்களுக்கு ஆயுள் காப்பீடு தேவையா?
சேவை "கடன் வாங்கியவரின் ஆயுள் காப்பீடு" பதிவு செய்யப்பட்டவுடன் வழங்கப்படுகிறது அடமான கடன். விஷயம் என்னவென்றால், விபத்து காரணமாக நீங்கள் வேலை செய்யும் திறனை இழந்தால், கணிசமான தொகையைக் கொண்ட கடன் கடனை உறவினர்களிடம் கொடுக்க வேண்டும். இந்த காரணத்திற்காக, சில வாடிக்கையாளர்கள் வேண்டுமென்றே ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை எடுக்கிறார்கள்.
அடமானக் காப்பீட்டை மறுப்பது எப்படி
அடமான காப்பீடு தள்ளுபடி செயல்முறை மிகவும் உள்ளது சிக்கலான செயல்முறை. பல நுணுக்கங்கள் உள்ளன, ஏனெனில் சட்டத்தின்படி சில காப்பீட்டு நிபந்தனைகளை அமைக்க வங்கிக்கு உரிமை உண்டு. ஆனால் அதே நேரத்தில், காப்பீட்டில் வாடிக்கையாளரின் முடிவு இலவசம். வாடிக்கையாளர் ஏற்கனவே ஒரு காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடித்திருந்தால், ஆவணத்தை நிறுத்துவதற்கும் காப்பீட்டு பிரீமியத்தைப் பெறுவதற்கும் மூன்று மாதங்களுக்குள் ஒரு அறிக்கையை எழுத அவருக்கு உரிமை உண்டு.
காப்பீடு மீதான வட்டி கணக்கீடு
அளவைக் கணக்கிட உங்களை அனுமதிக்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட நுட்பம் உள்ளது காப்பீட்டு சந்தாகடன் கொடுக்கும் போது. இது பொதுவாக B = S + i*S வடிவத்தில் வழங்கப்படும் சூத்திரத்தால் கணக்கிடப்படுகிறது, இதில் B இன் மதிப்பு அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையாகும், S என்பது கடனுக்கான கடனின் அளவு, i என்பது பெறப்பட்ட கடனின் அடிப்படை விகிதம் .
பல வங்கிகளின் அதிகாரப்பூர்வ வலைத்தளங்கள் சிறப்பு ஆன்லைன் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி காப்பீட்டுத் தொகையைக் கணக்கிடுவதற்கு வசதியான சேவையை வழங்குகின்றன. எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், அடிப்படை சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி, காப்பீட்டின் அளவை நீங்களே கணக்கிடலாம்.
