வீடு > ரஷ்ய தரநிலை > கடனுக்கான சராசரி வட்டி விகிதம் c. Sovcombank இல் கடனுக்கான விண்ணப்பம்


கடனுக்கான சராசரி வட்டி விகிதம் c. Sovcombank இல் கடனுக்கான விண்ணப்பம்




மாதிரியில் TOP-30 வங்கிகள் உள்ளன. பரிவர்த்தனைகள் இல்லாமல் தரவு வழங்கப்படுகிறது PJSC ஸ்பெர்பேங்க் 0409128 "கிரெடிட் நிறுவனம் வழங்கும் நிதிகளின் சராசரி எடையுள்ள வட்டி விகிதங்கள் பற்றிய தரவு" மற்றும் 0409129 "கிரெடிட் நிறுவனத்தால் ஈர்க்கப்பட்ட நிதிகளின் சராசரி எடையுள்ள வட்டி விகிதங்களின் தரவு" படிவங்கள் பற்றிய அறிக்கைகளைச் சமர்ப்பிப்பதற்கான பிந்தைய காலக்கெடு காரணமாக வங்கியின் அறிவுறுத்தல்களின்படி ரஷ்யாவின் தேதி 12.11.2009 எண். 2332 -U “பட்டியல், படிவங்கள் மற்றும் அறிக்கை படிவங்களை தொகுத்து சமர்ப்பிப்பதற்கான நடைமுறையில் கடன் நிறுவனங்கள்உள்ளே மத்திய வங்கி இரஷ்ய கூட்டமைப்பு” மற்றும் கடன் மற்றும் வைப்புச் சந்தைகளின் கூட்டிணைப்பின் செயல்பாட்டு பகுப்பாய்விற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

உடல் கடன்கள் நபர்கள்சட்ட கடன்கள் நபர்கள்உடல் வைப்பு. நபர்கள்சட்ட வைப்பு நபர்கள்

மாதம் கடன்களுக்கான சராசரி விகிதம் 1 வருடத்திற்கு மேல் சராசரி விகிதம்
ஜனவரி 29,28% 22,63%
பிப்ரவரி 28,94% 23,52%
மார்ச் 27,44% 24,55%
ஏப்ரல் 26,43% 22,53%
மே 29,16% 21,68%
ஜூன் 27,00% 20,44%
ஜூலை 26,89% 20,13%
ஆகஸ்ட் 26,11% 19,55%
செப்டம்பர் 25,24% 19,22%
அக்டோபர் 25,71% 19,12%
நவம்பர் 25,50% 18,71%
மாதம் 1 வருடம் வரை ("தேவையில்" உட்பட) SMEகள் உட்பட 1 வருடத்திற்கு மேல் உள்ள அனைத்து கடன்களுக்கும் SMEகள் உட்பட
ஜனவரி 19,82% 18,91% 17,35% 18,22%
பிப்ரவரி 18,34% 19,06% 16,82% 17,87%
மார்ச் 17,91% 19,16% 17,00% 17,58%
ஏப்ரல் 17,19% 18,96% 16,04% 17,86%
மே 16,05% 18,62% 16,51% 17,82%
ஜூன் 15,62% 18,22% 15,85% 17,10%
ஜூலை 14,70% 17,78% 15,77% 17,29%
ஆகஸ்ட் 14,33% 17,55% 14,97% 16,63%
செப்டம்பர் 14,03% 17,17% 15,06% 16,29%
அக்டோபர் 13,72% 17,12% 14,55% 15,52%
நவம்பர் 13,83% 16,88% 14,74% 16,47%
மாதம் தேவை வைப்பு "கோரிக்கை" இல்லாமல் 1 வருடம் வரை "தேவைப்படும் வரை" உட்பட 1 வருடம் வரை 1 வருடத்திற்கு மேல்
ஜனவரி 5,81% 15,70% 14,70% 15,01%
பிப்ரவரி 4,75% 14,23% 13,05% 15,33%
மார்ச் 3,63% 13,31% 12,41% 12,55%
ஏப்ரல் 3,00% 12,85% 11,89% 12,11%
மே 2,17% 11,96% 10,87% 11,72%
ஜூன் 2,30% 11,41% 10,41% 11,25%
ஜூலை 1,69% 10,66% 9,78% 10,84%
ஆகஸ்ட் 2,10% 10,22% 9,29% 10,45%
செப்டம்பர் 2,11% 9,91% 9,13% 10,29%
அக்டோபர் 1,98% 9,82% 9,14% 10,08%
நவம்பர் 2,22% 9,63% 8,96% 10,15%
மாதம் சராசரி வைப்பு விகிதம்1 வருடம் வரை ("தேவையில்" உட்பட) 1 வருடத்திற்கு மேல் சராசரி விகிதம்
ஜனவரி 15,21% 13,64%
பிப்ரவரி 13,48% 13,78%
மார்ச் 13,30% 13,17%
ஏப்ரல் 12,88% 12,45%
மே 11,49% 11,69%
ஜூன் 11,05% 11,33%
ஜூலை 10,38% 11,73%
ஆகஸ்ட் 9,83% 10,50%
செப்டம்பர் 9,94% 10,99%
அக்டோபர் 9,99% 10,87%
நவம்பர் 10,13% 9,97%

Sberbank தரவு கணக்கீடுகளில் பயன்படுத்தப்படவில்லை. ஏனெனில் அவர்கள் தரவை மேம்படுத்துவார்கள் Sberbank இல் உள்ள அனைத்து விகிதங்களும் இந்த சராசரியை விட குறைவாக உள்ளன, இது தற்செயலாக, ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை. மிக நீண்ட காலத்திற்கு முன்பு, 2015 ஆம் ஆண்டின் 9 மாதங்களுக்கு எங்கள் முழு வங்கி முறையின் லாபம் அவரது வங்கியின் லாபத்தைக் கொண்டிருந்தது. அவை அனைத்தும் சரியாக உள்ளன, ஆனால் பலர் சிறப்பாக செயல்படவில்லை, குறிப்பாக சிறிய கடன் நிறுவனங்கள், அட்டவணையில் சுட்டிக்காட்டப்பட்டதை விட 20-25% அதிக விலையில் மக்களிடமிருந்து பணம் திரட்டுகின்றன. இவை அனைத்தும் பணப்புழக்கம் இல்லாததால் ஏற்பட்டவை. ஜனவரி 2015 இல், பல வங்கிகள் ஆண்டுக்கு 20% பணத்தை ஈர்த்தன, ஆனால் இங்கே சராசரி "மருத்துவமனையில் வெப்பநிலை", குறிப்பாக TOP-30 வங்கிகள் மட்டுமே மாதிரியில் ஈடுபட்டதால், அவை விகிதங்களை குறைவாக ஆக்ரோஷமாக உயர்த்தின.

எல்லா தரவையும் மதிப்பாய்வு செய்த பிறகு, ஒரு கவனமுள்ள வாசகர் வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்கும் போக்கு இருப்பதைக் காண்பார், இருப்பினும் கடன்களுக்கு அது வைப்புத்தொகையைப் போல தீவிரமாக இல்லை. கடினமான ஆண்டு இருந்தபோதிலும், வைப்புகளுக்கான சந்தை, சட்ட மற்றும் தனிநபர்கள் 20% க்கும் அதிகமாக அதிகரித்துள்ளது.

தேதி ரூபிள் வைப்பு ஜூர். முகங்கள், டிரில்லியன் ரூபிள் நாணய வைப்பு ஜூர். முகங்கள், டிரில்லியன் ரூபிள் ரூபிள் வைப்பு உடல். முகங்கள், டிரில்லியன் ரூபிள் வெளிநாட்டு நாணய வைப்பு முகங்கள், டிரில்லியன் ரூபிள்
01.01.2014 5,598 2,298 13,985 2,953
01.02.2014 5,587 2,430 13,424 3,251
01.03.2014 5,821 2,774 13,496 3,390
01.04.2014 5,737 2,830 13,202 3,352
01.05.2014 6,237 2,858 13,469 3,326
01.06.2014 6,469 2,921 13,503 3,235
01.07.2014 6,187 2,804 13,678 3,176
01.08.2014 6,304 2,742 13,790 3,423
01.09.2014 6,449 2,818 13,923 3,451
01.10.2014 6,344 3,170 13,855 3,524
01.11.2014 6,800 3,649 13,822 3,971
01.12.2014 6,710 4,131 13,778 4,426
01.01.2015 6,566 4,586 13,699 4,983
01.02.2015 6,800 5,393 13,511 5,981
01.03.2015 6,354 5,020 13,883 5,330
01.04.2015 6,401 4,646 14,046 5,146
01.05.2015 6,733 4,106 14,502 4,738
01.06.2015 6,610 4,041 14,560 4,913
01.07.2015 6,446 4,408 14,793 5,194
01.08.2015 6,750 4,783 14,969 5,512
01.09.2015 6,773 5,453 14,989 6,246
01.10.2015 7,022 5,505 15,066 6,261
01.11.2015 7,508 5,365 15,145 6,113
01.12.2015 7,394 5,620 15,338 6,242

இது இலவச பணம் கிடைப்பதைக் குறிக்கிறது, முதலீட்டாளர்கள் வட்டியைப் பெற விரும்புகிறார்கள், இது மிகவும் சுவாரஸ்யமாகிவிட்டது. அந்த. பொருளாதாரத்தில் எதிர்மறையான சூழ்நிலை, விகிதங்களின் வளர்ச்சியை ஏற்படுத்தியது, ஒருபுறம், குடிமக்கள் பணம் சம்பாதிக்க அனுமதிக்கிறது (இதுவும் ஒரு பெரிய கேள்வி என்றாலும், இவை அனைத்தும் அதிகரித்த வட்டிஅதிகரித்த எதிர்கால செலவுகளால் ஈடுசெய்யப்படுகிறது), மறுபுறம், இந்த பேய் வாய்ப்பு வணிகம் மற்றும் முதலீட்டு நடவடிக்கைகளை குறைக்கிறது. இரட்டை குத்து. இந்த முறை என்ன அர்த்தம் - பொருளாதாரத்தில் எதிர்மறையான நிகழ்வுகள் மற்றவர்களுக்கு வழிவகுக்கும் மற்றும் விளைவை சுருக்கமாகக் கூறுகின்றன. அதனால் தான் இலாபகரமான வைப்புஇன்னும் சுற்றி வருகின்றனர். ஆனால் அதை பற்றி பேச வேண்டாம்.

இயக்கவியலில் நான் மகிழ்ச்சியடைந்தேன் நாணய வைப்பு. 2 ஆண்டுகளில் 120% வளர்ச்சி. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, நீங்கள் மக்களை முட்டாளாக்க முடியாது, நீண்ட காலமாக, "வாங்கவும், பிடி" டாலர் மாதிரியும் வேலை செய்கிறது என்பதை புரிந்து கொள்ளும் பல அனுபவமிக்கவர்கள் உள்ளனர்.

கடன்கள், விகிதங்கள் ஏற்றுக்கொள்ளத்தக்கதாகத் தெரிகிறது, ஆனால் விண்ணப்பித்த 10 நிறுவனங்களில் 1 நிறுவனம் கடனைப் பெறுகிறது, கார் கடன்களுடன் விஷயங்கள் சிறப்பாக உள்ளன, பொருட்களின் கடன்களும் வழங்கப்படுகின்றன, ஆனால் நுகர்வோர் கடன்களும் கணிசமாகக் குறைந்தன. மொத்தத்தில், கடன் வழங்குவது பாதி வலிமையுடன் செயல்படுகிறது, மேலும் மோசமாக உள்ளது. ஈர்க்கப்பட்ட பணத்தை விநியோகிப்பதில் வங்கிகள் அவசரப்படவில்லை, ஆனால் தங்கள் சொந்த பிரச்சினைகளை தீர்க்கின்றன என்பது இதிலிருந்து தெளிவாகிறது.

ஒட்டுமொத்த வங்கி அமைப்பிலும் உலகளாவிய பிரச்சனைகள். ரூபிள் பலவீனமடைவதால், மறுநிதியளிப்பு விகிதத்தில் அதிகரிப்பின் அபாயங்கள் அதிகரிக்கும். இந்த நேரத்தில், விகிதம் மிகவும் இல்லை உயர்த்த நல்ல முடிவுமத்திய வங்கிக்கு, ஆனால் நாணயத்தின் அடுத்த ஜம்பத்தில், அவர்கள் அதற்கு செல்லலாம். பின்னர் கடன் மற்றும் பணச் சந்தைகளை நிலைப்படுத்துவதற்கான அனைத்து வேலைகளும் சாக்கடையில் போகலாம். இன்றுவரை, தனிநபர்களுக்கான வணிக வங்கிகளில் வைப்புத்தொகையின் அதிகபட்ச விகிதம் 12.6% ஆகும், மேலும் சராசரியாக "நடைபயிற்சி" 10% ஆகும். டிசம்பர் மாதத்துடன் தொடர்புடைய விகிதங்களில் பொதுவான குறைவு பதிவு செய்யப்பட்டது. நவம்பர் மாதத்துடன் ஒப்பிடுகையில் விகிதங்களில் சிறிது அதிகரிப்பு இருந்தது, ஏனெனில் 2015 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் நிறைய வைப்புத்தொகைகள் முடிவடைந்தன மற்றும் சில வங்கிகள் புதிய ஆண்டிற்கான பணத்தை தீவிரமாக ஈர்த்தன.

வைப்புத்தொகையின் மீதான வருவாயில் மேலும் சரிவு அதிகமான முதலீட்டாளர்களை கருவிகளைப் படிக்க கட்டாயப்படுத்தும் பங்கு சந்தை, ஆனால் சில வகையான கடுமையான மாற்றத்திற்கான நம்பிக்கை அது மதிப்புக்குரியது அல்ல. மிகவும் ஒரு பெரிய பிரச்சனை, அநேகமாக, அதே பணத்தின் நீண்ட கால முதலீடு, மற்றும் நிலையான மாற்றங்களின் நிலைமைகளில், குறுகிய கால முதலீடு செய்வது எளிது. இங்கே விளக்கங்கள் வேறுபட்டிருக்கலாம், கிடைக்கக்கூடிய வாய்ப்புகள் தொடர்பாக பொதுவாக சந்தை வெறுமனே அற்பமானது என்று ஆசிரியர் நம்புகிறார், ஆனால் தொடர்ந்து நிகழும் அதே மாற்றங்கள் மாறக்கூடும், மேலும், எதிர்பாராத விதமாக, குடிமக்களின் நிதி விருப்பத்தேர்வுகள். மிகவும் ஆற்றல் வாய்ந்த சூழல், ஒரு வாரத்தில் பல நிகழ்வுகள் நடைபெறுகின்றன, அவை சக்தியின் சமநிலையை கணிசமாக மாற்றும், எனவே தற்போதைய யதார்த்தத்தில், கணிப்புகள் அர்த்தமற்றவை, சரியான எதிர்வினை மட்டுமே முக்கியம்.

புதிய ஆண்டில் கடன்கள் ஜனவரி 12 ஆம் தேதி தொடங்குகிறது. இந்த தேதி வரை, அனைத்து வங்கி அமைப்புநாடுகள் (ஏடிஎம்கள் தவிர) விடுமுறை எடுத்துக் கொண்டன. 2015 இல் நீங்கள் எந்த விகிதத்தில் கடன் பெறலாம்?

2015 இல் கடன் செலவு

2015 இல் கடன்களின் விலை உயரும் என்று வல்லுநர்கள் கூறுகின்றனர். இது முக்கியமாக ரஷ்யாவின் மத்திய வங்கியின் முக்கிய விகிதத்தை 17% ஆக அதிகரித்ததன் காரணமாகும். அதன்படி, கடன்களின் விலை விகிதாசாரமாக அதிகரிக்க வேண்டும். பொருளாதாரத்தில் நெருக்கடி நிலை, வெளி மற்றும் உள் தடைகள் மற்றும் பிற காரணிகளாலும் நிலைமை பாதிக்கப்படுகிறது.

2013 ஆம் ஆண்டில், கடன் மீதான குற்றங்கள் ஏற்கனவே 15% ஐ எட்டியுள்ளன என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். எனவே, 2014 ல் கடன் விரிவாக்கம் மற்றும் 2015 இல் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் அதிகரிப்பு இந்த காட்டி அதிகரிப்புக்கு வழிவகுக்கும்.

மக்கள்தொகையின் வருமானத்தில் ஏற்பட்ட குறைவு, உண்மையில், முக்கியமான நிலையைத் தாண்டியுள்ளது. கடனாளிகள் தங்கள் மொத்த வருமானத்தில் 50% க்கும் அதிகமான தொகையை கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்காக செலவிடுகிறார்கள் என்று ஆராய்ச்சி கூறுகிறது.

2015 ஆம் ஆண்டில் கடன் வாங்க விரும்பும் குடிமக்கள் மிகவும் குறைவாகவே காணப்படுகின்றனர் சாதகமான நிலைமைகள் 2013-2014 இல் கடன் வாங்கியவர்களை விட. இது எதிர்மறையான பொருளாதாரப் போக்குகள், வருமானத்தில் குறைவு, விலைவாசி உயர்வு, ரூபிளின் தேய்மானம் மற்றும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் மறுநிதியளிப்பு விகிதத்தில் குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பு ஆகியவற்றால் பாதிக்கப்படுகிறது.

2015 இல் கடன்களின் சராசரி விகிதங்களின் மதிப்புகள் இப்போது எட்டியுள்ளன:

  • மூன்று மாத கடன் காலத்துடன் 500 ஆயிரம் ரூபிள் வரை ஆண்டுக்கு 28%;
  • 3 மில்லியன் ரூபிள் வரை கடன் தொகையுடன் கிட்டத்தட்ட 24%.

அடமானக் கடன்கள் நம்பமுடியாத அளவிற்கு 30% ஆக உயர்ந்துள்ளன, இருப்பினும், தனிப்பட்ட வங்கிகளில் அடமானம்இன்னும் 13-17% வழங்கப்படலாம். எடுத்துக்காட்டாக, விகிதம்:

  • Promsvyazbank இல் - 16.5%;
  • Sudostroitelny இல் - 16.9%;
  • மறுமலர்ச்சி-கிரெடிட் வங்கியில் - 15.9%;
  • Ergobank இல் மற்றும் அனைத்து 13%.

பெரிய நிதி நிறுவனங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் பார்க்க பல வங்கிகள் காத்திருக்கின்றன, குறிப்பாக, Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa Bank அல்லது VTB24.

Sberbank கடன் விகிதங்கள் 2015
Sberbank, குறிப்பாக, ரஷ்யாவின் மத்திய வங்கியின் நிதிக்கு அதன் கணிக்க முடியாத தன்மை காரணமாக குறைந்தபட்ச அளவிற்கு பொருந்தும் என்று கூறினார். புதிய படிப்பு: வைப்புத்தொகையின் மீதான வட்டியை அதிகரிப்பதன் மூலம் மக்களிடம் இருந்து அதிக நிதியை ஈர்க்க முயற்சி செய்யுங்கள்.

கூடுதலாக, வங்கியின் நிர்வாகம் விளிம்பைக் குறைப்பதன் மூலம் அவர்களின் வருவாயைக் குறைக்க முடிவு செய்தது (கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களுக்கும் வைப்பு வட்டி விகிதத்திற்கும் இடையிலான வேறுபாடு). முன்பு 6% ஆக இருந்திருந்தால், இனி 5% ஆக குறையும்.

பெரிய உலகளாவிய வங்கிகளுக்கு மட்டுமே இத்தகைய குறைந்த எண்ணிக்கை சாத்தியம் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். கடன் வழங்குவதில் பிரத்தியேகமாக நிபுணத்துவம் பெற்ற நிதி நிறுவனங்களைப் பொறுத்தவரை, அவற்றின் விளிம்பு 25% வரை கட்டாயப்படுத்தப்படுகிறது - கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் ஏற்படும் தாமதங்கள் மற்றும் தாமதங்களின் அபாயங்கள் அதிகம்.

Sberbank அடமான விகிதங்களை 15% வரை அறிவித்திருந்தால்:

  • கடன் தொகை 4 மில்லியன் ரூபிள் அதிகமாக இருக்கும்;
  • கடன் காலம் 30 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்;
  • பங்குதாரர்கள் மூலம் ஒப்பந்தம் செயல்படுத்தப்படும்.

ஒரு சிறிய தொகையுடன், கடன் வாங்கியவருக்கு ஆயுள் மற்றும் சுகாதார காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் இல்லாத நிலையில், விகிதம் 1% மட்டுமே அதிகரிக்கும் - மற்றொரு 0.5%.

இந்த கட்டத்தில், Raiffeisenbank, VTB24 மற்றும் காந்தி-மான்சிஸ்க் வங்கி. அவை அனைத்தும் இன்னும் லாபகரமானவை கடன் விகிதங்கள்அடமான திட்டங்கள், 14-20% வரம்பில் உள்ளது.

Sberbank தானே தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு நஷ்டத்தில் இருந்தாலும் அடமானத்தில் கடன் கொடுப்பதைத் தொடர விரும்புவதாக அறிவித்தது. இருப்பினும், வேறு சில கடன் திட்டங்கள் (குறிப்பாக, கார் கடன்கள்) இன்னும் மூடப்பட வேண்டும் அல்லது கணிசமாகக் குறைக்கப்பட வேண்டும். கடன்களை வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகளும் கடுமையானதாக மாறும், எடுத்துக்காட்டாக, அளவு முன்பணம்அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்கும் போது.

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி கடன்களுக்கான அதிகபட்ச வட்டி விகிதங்களை அறிவித்தது

ஜனவரி 1, 2015 முதல், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி சட்டமன்ற மட்டத்தில் சில கடன்களுக்கு சில கட்டுப்பாடுகளை அறிமுகப்படுத்தியது. இந்த கண்டுபிடிப்பு, முதலில், வங்கிகள் மற்றும் கடன் நிறுவனங்களை பாதிக்கும்.

அதாவது, 2015 இல், ரஷ்யாவின் மத்திய வங்கி ஒழுங்குபடுத்தத் தொடங்கியது முழு செலவுகடன்கள் 2015. வட்டி விகிதத்திற்கு கூடுதலாக, இது கமிஷன்களுடன் கூடிய காப்பீட்டையும் உள்ளடக்கியது. இந்த மதிப்புடன் ஒப்பிடும்போது உயர்த்தப்பட்ட விகிதத்தில் கடன்களை வழங்கும் வங்கிகள் அபராதத்திற்கு உட்பட்டிருக்கலாம் அல்லது உரிமத்தை இழக்கலாம்.

விளிம்பு விகிதம் சராசரி சந்தை வீதம் மற்றும் மற்றொரு மூன்றின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படும். பொதுவாக, வரம்பு மதிப்புகள் கடன் வகை, அதன் அளவு மற்றும் கால அளவைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

  • வணிக நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் கடன்கள் அதிகமாக இருக்கக்கூடாது அதிகபட்ச ஏலம் 60% இல்.
  • கார் உறுதிமொழியுடன் கூடிய கார் கடனுக்கான அதிகபட்சம் 31% ஆக அமைக்கப்பட்டுள்ளது.
  • நுகர்வோர் கடன்கள் 46.8% ஆக இருக்கும்.
  • விகித வரம்பு குறுகிய கால கடன்கள்"சம்பளத்திற்கு முன்" 915% மட்டுமே.
  • அடகுக் கடைகளுக்கு, தன்னியக்க பிணையத்திற்கு அதிகபட்சம் 86% மற்றும் பிற பிணையத்திற்கு 233%.
  • அதிகபட்ச வரம்பு கடன் அட்டைகள் 34.6% ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.

இதன் விளைவாக, வெளியிடப்பட்ட வட்டி விகிதங்கள் இன்னும் அதிகமாக இருந்தாலும், இந்த கண்டுபிடிப்பு வங்கிகள் சில செயற்கையான உயர் விகிதங்களைக் குறைக்கும். 2015 இல் கடன்களின் மொத்த விகிதத்தின் அதிகபட்ச மதிப்புகள் காலாண்டுக்கு ஒருமுறை சரிசெய்யப்படும்.

தற்போதுள்ள கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் உயருமா?

இந்த கேள்வி 2015 க்கு முன் கடன்களை வழங்கிய பல கடன் வாங்குபவர்களை கவலையடையச் செய்கிறது. முதலாவதாக, "மிதக்கும்" விகிதத்துடன் கடன் ஒப்பந்தங்களில் நுழைந்த குடிமக்கள் கவலைப்பட ஒரு காரணம் உள்ளது. இந்த வகை கடன் மூலம், தற்போதைய விகிதம் ரஷ்யாவின் மத்திய வங்கியின் மறுநிதியளிப்பு குறிகாட்டியுடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது. அது அவரவர் ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு ஏற்ப மாறுகிறது.

மறுநிதியளிப்பு விகிதம் 17% ஆக அதிகரிப்பதால், கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களும் அதிகரிக்கலாம். இருப்பினும், 2015 இன் முதல் அல்லது இரண்டாவது காலாண்டில் மத்திய வங்கி மதிப்பாய்வு செய்தால், நடப்பு தற்போதைய விகிதம்கீழே, பின்னர் வட்டி விகிதங்கள் குறையும்.

நிபுணர் கருத்துக்கள், கணிப்புகள் மற்றும் எதிர்பார்ப்புகள்

முன்பு கருதிய நிலைதான் இப்போது உள்ளது உயர் விகிதம்புதிய 2015 இல், 20% இல் கடன் வழங்குவதில் முக்கிய விகிதம் 17% மத்திய வங்கி கிட்டத்தட்ட முன்னுரிமையாக கருதப்படலாம். 2015 ஆம் ஆண்டில் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களின் வளர்ச்சி, நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, பரவலாக இருக்கும். "பழைய" வட்டி விகிதத்தில் கடன் வாங்க நேரம் இல்லாதவர்கள் மிகவும் கடினமான சூழ்நிலையில் வைக்கப்படுவார்கள்.

எடுத்துக்காட்டாக, கார் கடனுக்கான விகிதம் முன்பு 16% இலிருந்து தொடங்கினால், இப்போது அது 21-22% இலிருந்து தொடங்குகிறது - ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் அதே 17% மற்றும் வங்கியின் "பயன்", இது பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் 4-10%.


நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, 2015 ஆம் ஆண்டில் அடமானக் கடன்களின் விலை உயர்விலிருந்து, செய்ய முடியாது. 2015 ஆம் ஆண்டின் சராசரி அடமானக் கடன் விகிதம் 2014 ஆம் ஆண்டின் நடுப்பகுதியில் இருந்து சீராக வளரத் தொடங்கியது மற்றும் 2015 இல் தொடர்ந்து வளரும்.

இந்த பகுதியில் மிகவும் நம்பிக்கையான கணிப்புகள் 13-16% ஆகும், அதே சமயம் சந்தேகம் கொண்டவர்கள் 15-17% கணிக்கின்றனர். உண்மை, இறுதி விகிதம் பல அளவுருக்களைப் பொறுத்தது என்று நிபுணர்கள் சுட்டிக்காட்டுகின்றனர்: முன்பணம், கடன் காலம், கட்டண அட்டவணை மற்றும், நிச்சயமாக, கடனாளர் வங்கியின் தேர்வு.

வங்கிகள் கடன் வழங்கத் தயாராக இருக்கும் நிலைமைகள் மேலும் கடுமையாகும். உதாரணமாக, வங்கிகள் வாடிக்கையாளரின் வருமானம், கடைசி இடத்தில் அவரது தொடர்ச்சியான வேலை நேரம், ஆவணப்படுத்தப்பட்ட வருமானம், ஒரு நல்ல கடன் வரலாறு போன்றவற்றில் சிறப்பு கவனம் செலுத்தும். 2015 இல் கடன்களுக்கான அதிக வட்டி விகிதங்கள் கடன் வாங்குபவர்களை மட்டும் சிந்திக்க வைக்கும். , ஆனால் வங்கியாளர்கள்.

  1. ஆயினும்கூட, நீங்கள் 2015 இல் கடன் வாங்க முடிவு செய்தால் (உதாரணமாக, சூழ்நிலைகள் இதைச் செய்ய உங்களை கட்டாயப்படுத்துகின்றன), உரையை கவனமாக படிக்குமாறு நாங்கள் உங்களுக்கு அறிவுறுத்துகிறோம் கடன் ஒப்பந்தம். ஒப்பந்தம் மிகவும் பெரியதாக இருக்கும் என்ற போதிலும், அதைப் படிப்பதற்கான நிலைமைகள் முற்றிலும் பொருத்தமானவை அல்ல.
  2. அட்டவணையில் சிறப்பு கவனம் செலுத்துமாறு நாங்கள் கடுமையாக பரிந்துரைக்கிறோம் பண கொடுப்பனவுகள். கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, உங்களுக்கு வழங்கப்படும் நிபந்தனைகள் முன்பு கூறியவற்றுடன் ஒத்துப்போகிறதா என்பதைக் கணக்கிடுவது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
  3. "வட்டி விகிதம்" அல்லது "அதிக பணம்", கமிஷன்கள் மற்றும் பிறவற்றின் வரையறைகளின் துல்லியத்திற்கு கவனம் செலுத்துங்கள். சர்ச்சைக்குரிய புள்ளிகள், எடுத்துக்காட்டாக, அதிகப்படியான காப்பீட்டுக் கடமைகளை சுமத்துதல்.
  4. கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், உதாரணமாக, அதே வீட்டு உபயோகப் பொருட்களுக்கு, சந்தையில் உள்ள அனைத்து சலுகைகளையும் கவனமாகப் படித்து, உங்களுக்காக மிகவும் உகந்ததைத் தேர்வு செய்யவும். ஆலோசகர்களிடமிருந்து ஒப்பீட்டுத் தரவைக் கண்டறிய முயற்சிக்கவும், அவர்கள் வழக்கமாக உங்களுக்குத் தேவையான தகவலைக் கொண்டுள்ளனர்.

2015 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் கடன் வாங்குவது மிகவும் சிக்கலாக இருந்தால் அதிக வட்டிவங்கிகள் வழங்கும் கடன்களில், இது மத்திய வங்கியின் 17 சதவீத முக்கிய விகிதத்திற்கு சமமாக இருந்தது (இது மத்திய வங்கி கடன் வழங்கும் விகிதமாகும் வணிக வங்கிகள்), ஆனால் இப்போது, ​​மத்திய வங்கியின் முக்கிய விகிதம் ஆண்டுக்கு 12.5% ​​க்கு சமமாக இருப்பதால், வங்கிகள் தனிநபர்களுக்கு மிகவும் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடியவை மற்றும் சட்ட நிறுவனங்கள்கடன் மீதான வட்டி.
இந்த மதிப்பீடு 2015 கோடையில் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட நுகர்வோர் கடன்களில் கவனம் செலுத்தும். மதிப்பீட்டில் சேர்க்கப்படவில்லை கல்வி கடன்கள், ஆனால் பொருட்களுக்கான வரவுகள் மற்றும் எந்த நோக்கத்திற்காக வழங்கப்பட்ட வரவுகளும் அடங்கும்.

5வது இடம். ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட பணம் - ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் வங்கி. கடன் எந்த நோக்கத்திற்காகவும் வழங்கப்படுகிறது, அதை அடமானமாகப் பயன்படுத்தலாம். தொகை 450 ஆயிரம் முதல் 11 மில்லியன் ரூபிள் வரை. அதிகபட்ச தொகைதனித்தனியாக தீர்மானிக்கப்படுகிறது மற்றும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட குடியிருப்பின் மதிப்பில் 60% அல்லது அடமானம் வைக்கப்பட்ட தனியார் வீட்டின் மதிப்பில் 50% வரை இருக்கும். வட்டி விகிதம்- 1 முதல் 20 ஆண்டுகள் வரை ஆண்டுக்கு 15.99%.


4வது இடம். நுகர்வோர் கடன்ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்டது - ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க். வாடிக்கையாளருக்கு சொந்தமான ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட எந்தவொரு நோக்கத்திற்காகவும் கடன் வழங்கப்படுகிறது. 1 முதல் 10 மில்லியன் ரூபிள் வரை. குறைந்த வட்டி விகிதம் இந்த கடன்- இரண்டு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு ஆண்டுக்கு 15.5%: 10 ஆண்டுகள் வரையிலான காலம் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புக்கு கடன் தொகையின் விகிதம் பிணைய ரியல் எஸ்டேட் 40% வரை.

3வது இடம். நுகர்வோர் கடன் பாதுகாப்பானது - வங்கி பிரீமியர் கிரெடிட். ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட எந்தவொரு நோக்கத்திற்காகவும் கடன் வழங்கப்படுகிறது, வாகனம், மதிப்புமிக்க காகிதங்கள்மற்றும் மற்றவர்கள் தொகை 30 ஆயிரம் முதல் 125 மில்லியன் ரூபிள் வரை. ஆண்டுக்கு 14 முதல் 22% வரை வட்டி.

2வது இடம். ரொக்கக் கடன் 12% பிளஸ் - சோவ்காம்பேங்க். 100 ஆயிரம் ரூபிள் வரை தொகை. வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு 12% பயன்படுத்தும் நோக்கம் 80%க்கு மேல் பணம்கடனின் கீழ் வழங்கப்படும், மற்றும் கடனின் கீழ் வழங்கப்பட்ட நிதியில் 20% க்கு மேல் தவறாகப் பயன்படுத்தினால் வருடத்திற்கு 17%. தேவைகள்: பணியின் கடைசி இடத்தில் குறைந்தது 4 மாத அனுபவம், 20 வயது முதல் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கடன் செலுத்தும் காலம் முடிவடையும் நுகர்வோர் கடன் 85 வயதிற்கு முன் நிகழ வேண்டும், குறைந்தபட்சம் 4 நிரந்தர பதிவு சமீபத்திய மாதங்கள்(ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் ஒரு பகுதியின் பிரதேசத்தில்) மற்றும் வங்கியின் துணைப்பிரிவு அல்லது அருகிலுள்ள நகரத்தில் வசிக்கும் குடியேற்றங்கள்(ஆனால் குடியேற்றத்தின் எல்லையில் இருந்து 70 கிலோமீட்டருக்கு மேல் இல்லை).


அதே நேரத்தில், கடன் வழங்கும் துறையில் நெருக்கடியின் வளர்ச்சியைப் பார்த்துக் கொண்டிருக்கும் துணைப் படையில் உள்ள சக ஊழியர்கள் புதிய ஆட்சேபனைகளைக் கொண்டுள்ளனர். "திவால் நடைமுறையை அறிமுகப்படுத்தியதன் விளைவு, குடிமக்கள் வீட்டுவசதி வரை அவர்களின் சொத்துக்களை இழக்க நேரிடும். இந்த சட்டம் வங்கிகளால் வலியுறுத்தப்பட்டது, ”என்று ஒக்ஸானா டிமிட்ரிவா, மாநில டுமா துணை, பட்ஜெட் மற்றும் வரிகள் குறித்த குழுவின் துணைத் தலைவர் கூறினார். நாடாளுமன்ற உறுப்பினரின் கூற்றுப்படி, உற்பத்தி சரிவின் பின்னணியில் - மற்றும், இதன் விளைவாக, வேலை வெட்டுக்கள், வேலையின்மை அதிகரிப்பு மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வலுக்கட்டாயமாக இருக்கும் பிற சூழ்நிலைகள் - எந்த தவறும் இல்லாமல் மக்களைப் பாதுகாக்க அதிக நம்பகமான வழிமுறைகள் தேவை. அவர்களின் சொந்த, கஷ்டத்தில் விழுந்துள்ளனர் நிதி நிலைமைகள். "இயற்பியலாளர்களின்" திவால்நிலை குறித்த அசல் வரைவுச் சட்டத்தில் சேர்க்கப்பட்ட அதிகப்படியான வங்கி ஆர்வங்கள் பல விவாதங்களின் போது எப்படியோ அடக்கப்பட்டன என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

FSSP கடன் மீதான கடன்களை தள்ளுபடி செய்யும்

மேலும், திவாலாகிவிட்டதாக அறிவிக்கப்பட்ட நபர், கடனாளியின் கூடுதல் கோரிக்கைகள் மற்றும் கோரிக்கைகளிலிருந்து விடுவிக்கப்படுகிறார்.புதிய சட்டத்திற்கு நன்றி, கடனாளி மறுவாழ்வு பெறுவார். இது சட்டத்தின் சமூக முக்கியத்துவம் என்று நிபுணர்கள் நம்புகின்றனர், இது ஒரு நபரை கடன்களை அகற்ற அனுமதிக்கிறது. இருப்பினும், அத்தகைய நடைமுறையின் மிகவும் இனிமையான தருணமும் இல்லை.

திவாலாகிவிட்டதாக அறிவிக்கப்பட்ட ஒருவரால் எடுக்க முடியாது புதிய கடன்எந்த வங்கியிலும் இல்லை. பல வங்கியாளர்கள் இந்த காலத்திற்குப் பிறகும் அத்தகைய நபர் கடன் வாங்குவது சிக்கலாக இருக்கும் என்று நம்புகிறார்கள். 2015 ஆம் ஆண்டில் வங்கிகள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான தேவைகளை கடுமையாக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.


கடனாளிகளுக்காகக் காத்திருக்கிறது மற்றும் கடுமையான அழுத்தம் சேகரிப்பு முகவர். புதிய ஆண்டில், சேகரிப்பாளர்கள் கடனாளிகளை மட்டுமல்ல, வேலைக்காகவும் அவர்களைத் தொந்தரவு செய்வார்கள், சமூக வலைப்பின்னல்களில் கடன்களைப் புகாரளிப்பார்கள், உத்தரவாததாரர்கள் மற்றும் உறவினர்களைத் தொந்தரவு செய்வார்கள்.

கடன் வாங்கியவர்கள் மீதான புதிய சட்டம்

முக்கியமான

LENTA.Ru, பிப்ரவரி 10, 2015. நெருக்கடியின் பின்னணியில் வங்கிகளுக்கு கடனாளிகளைப் பாதுகாப்பதற்கான வழிமுறைகள் பற்றிய விவாதங்கள் பெருகிய முறையில் பொருத்தமானதாகி வருகின்றன. தனிநபர்களின் திவால் சட்டம் இயற்றப்பட வேண்டுமா என்று டுமா வாதிடுகையில், கருவிகள் மட்டுமே அதிகாரி- ரஷ்யாவின் ஜனாதிபதி, ஒரு சிறப்பு ஆணையின் மூலம் குற்றமிழைத்த கடனாளியை மன்னித்தார். புகைப்படம்: டெனிஸ் குகோவ் / RIA நோவோஸ்டி வேலையற்ற குடியிருப்பாளர் கிராஸ்னோடர் பிரதேசம்ஏப்ரல் 2013 இல் சிறிதளவு விரும்பிய அன்டன் அனுஃப்ரியன்கோ, 23 ஆயிரம் ரூபிள்களுக்கு மேல் ஒரு கணினியை கடனில் வாங்க வேண்டும், ஆனால் பணத்தை வங்கிக்கு கொடுக்கவில்லை - இரண்டு விஷயங்களை கற்பனை செய்து பார்க்க முடியவில்லை.


முதலில், அவர் கைது செய்யப்பட்டு நீதியின் முன் நிறுத்தப்படுவார். இரண்டாவது: விளாடிமிர் புடின் தனது விஷயத்தில் கவனம் செலுத்துவார்.

2015 இல் கடன்கள் மற்றும் கடனாளிகள் மீதான சட்டம் அல்லது உங்களை திவாலானதாக அறிவிப்பது எப்படி?

5 ஆண்டுகளுக்குள், தொடர்புடைய விண்ணப்பத்திற்குப் பிறகு, அல்லது அதில் ஆர்வமுள்ள நபர்களால், கடனாளி காவல்துறையால் கண்டுபிடிக்கப்படாவிட்டால், நீதிமன்றத்தின் மூலம் காணாமல் போனதாக அங்கீகாரம் ஏற்படுகிறது. மற்ற விருப்பங்கள் கடன்கள் மீதான கடன்கள் முற்றிலும் தள்ளுபடி செய்யப்படும் போது வேறு எந்த சூழ்நிலைகளும் இல்லை, அதாவது, வங்கி வெளிப்படையாக இழப்புகளை சந்திக்கிறது. கடனளிப்பவர் கடனாளியை பாதியிலேயே சந்தித்து மறுநிதியளிப்பு நடைமுறையை மேற்கொள்ளலாம், எனவே கடனின் ஒரு பகுதி மன்னிக்கப்படும்.

வங்கிகள் மற்றும் MFO கள் அபராதம் மற்றும் அபராதம் ஆகியவற்றில் திரட்டப்பட்ட வட்டியில் பாதியை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள முடியாத ஒரு நடைமுறையும் இருந்தது, வழங்கப்பட்ட ஆரம்பத் தொகையைத் திரும்பப் பெற முயற்சிக்கிறது.

வங்கிகள் கடன்களை தள்ளுபடி செய்யுமா?

FSSP கடன் மீதான கடன்களை தள்ளுபடி செய்யும்

  1. வீடு
  2. செய்தி
  3. ரஷ்யர்கள் வங்கிகளுக்கான கடன்களுக்கு மன்னிக்கப்படுவார்கள்

ஜூலை 20, 2017 கடன்கள், கடன்கள், வங்கிகள், திவால் கூட்டாட்சி சேவைஜாமீன்கள் (FSSP). கடன்களுக்கான அனைத்து நிலுவைகளும், வசூலிப்பது சாத்தியமற்றது என அங்கீகரிக்கப்பட்டு, தள்ளுபடி செய்யப்படும். FSSP வங்கியின் கடனை தள்ளுபடி செய்வதாக விளக்கியது (மூடுதல் அமலாக்க நடவடிக்கைகள்) கடனாளியிடம் பறிமுதல் செய்யக்கூடிய சொத்து இல்லை என்றால் ஏற்படும்.

சேவையின் படி, 2 டிரில்லியன் ரூபிள் மொத்த வங்கிக் கடன்களில் பாதி மோசமானவை. வங்கிக் கணக்குகள், கணக்குகளில் இருந்து கடனை அடைக்க ஜாமீன்கள் நிதி சேகரிக்கிறார்கள் என்பதை நினைவில் கொள்க ஓய்வூதிய நிதி, ஓய்வூதியம், சமுதாய நன்மைகள்முதலியன

2015 இல் கடனாளிகளுக்கு என்ன காத்திருக்கிறது

மனசாட்சியுள்ள குடிமக்கள் துப்புரவு பணிக்கு விரோதமாக நடந்து கொண்டனர் கடன் வரலாறு, கடனைச் சார்ந்திருக்கும் கடனாளிகள், அவர்களின் கருத்துப்படி, முடிவில்லாத கடன் அடிமைத்தனத்தில் தள்ளப்படுகிறார்கள். ரஷ்ய வங்கிகள் சங்கத்தில் உள்ள கிரெடிட் ஒம்புட்ஸ்மேன், ஓய்வூதியம் பெறுபவர்கள் ஒரு சாதாரண கொள்முதலுக்கு பணம் செலுத்துவதற்காக ஒரு கடனை மற்றொருவருக்கு செலுத்தும் நிகழ்வுகளை அடிக்கடி சந்திக்கிறார். வீட்டு உபகரணங்கள். மற்ற கடன்களை ஈடுகட்ட கடன் வாங்குபவருக்கு டஜன் கணக்கான கடன்கள் வழங்கப்படலாம்.
கடன் கடன்களின் வரலாறு கலைக்கப்பட்ட பிறகு, இதுபோன்ற சூழ்நிலைகள் அதிகமாக இருக்கும். பிரச்சனை கடன் வாங்குபவர்கள்மேலும் கடன் வாங்க முடியும் சாதகமான வட்டி, ஆனால் இது அடுத்த கடன்கள் மற்றும் சேகரிப்பாளர்களிடமிருந்து அவர்களைப் பாதுகாக்காது. புதிய திட்டத்தில் கடன் சிக்கல்களின் விசாரணைக்கு முந்தைய தீர்வும் அடங்கும், அதாவது வழக்குகளை சட்டத்தின் மட்டத்தில் சேகரிப்பாளர்களுக்கு மாற்றுவதற்கான உரிமையைப் பெறுதல். இதற்கிடையில், இந்த தருணம் ஒப்பந்தத்தில் சிறிய அச்சில் எழுதப்பட்டுள்ளது.

கடனாளியை புடின் எப்படி மன்னித்தார்

ஆக்கிரமிப்பு விளம்பரக் கொள்கை, கடனுக்கான முழுமை மற்றும் கடனுக்கான தெளிவான விளக்கங்கள் இல்லாமை, கடன் வாங்கியவர்களுக்கு எளிதாகக் கிடைப்பது போன்ற காரணங்களால் குடிமக்களின் கடன் சுமையை அதிகரிப்பதில் வங்கியாளர்களின் பங்கு இன்னும் மதிப்பிடப்படவில்லை. தங்களுக்கு தீங்கு விளைவிக்காமல் வெளிப்படையாக செலுத்த முடியாது. நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, பிற வழிமுறைகள் உள்ளன - வடிவத்தில் சரிசெய்தல், உள்ளடக்கத்தில் சரிசெய்தல் - கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் நிதி நிறுவனங்களுக்கும் இடையிலான மோதல்களில் சட்ட அமலாக்க நடைமுறையை பாதிக்கலாம். ரஷ்யாவில் வழக்கு சட்டம் முறையாக செயல்படவில்லை.


ஆனால் அனுஃப்ரியென்கோவை மன்னிக்கும் பிரகடனப்படுத்தப்பட்ட ஜனாதிபதி ஆணை - தவறு செய்த கடனாளி மட்டுமல்ல, தனது குற்றத்தை ஒப்புக்கொண்ட ஒரு ஊடுருவும் நபர் - ஒரு நேரடி மற்றும் வெளிப்படையான சமிக்ஞையாக பார்க்கப்படுகிறது: "தயவுசெய்து கடன் வாங்குபவர்களிடம் கவனமாக இருங்கள்."
கடனைப் பெற்ற அனுஃப்ரியென்கோ, “கடனை இரண்டு முறைகளில் பயன்படுத்திய காலத்தில், அவரது குற்றச் செயல்களுக்கு சட்டபூர்வமான தோற்றத்தைக் கொடுத்தார்.<… произвел частичное погашение кредита на общую сумму 3250,00 рублей, после чего от исполнения взятых на себя обязательств по погашению предоставленного ему банком кредита уклонился, а добытым преступным путем имуществом распорядился по своему усмотрению, чем достиг корыстной цели, причинив своими активными умышленными действиями ЗАО «Банк Русский Стандарт» имущественный ущерб на общую сумму 19 866, 80 рублей». Банк подал в суд. Ануфриенко отпираться не стал и в преступлении сознался. После чего в особом порядке - без подробного рассмотрения - был признан виновным в мошенничестве в сфере кредитования, часть 1-я статьи 159 Уголовного кодекса РФ.

2015 க்கு முன் எடுக்கப்பட்ட கடன்களின் மீதான கடன்களை மூடுவதற்கான ஆணை

கவனம்

வங்கிகள் கடன்களை தள்ளுபடி செய்யுமா? இத்தகைய தகவல்கள் பல கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும். அத்தகைய நடவடிக்கை பற்றி ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டம் என்ன சொல்கிறது? கடன் மன்னிப்புக்கான நடைமுறை என்ன, எதிர்காலத்தில் சிக்கல்களைத் தவிர்ப்பதற்கு என்ன நிபந்தனைகள் அவசியம்? கலையின் படி கடனில் கடன்களை தள்ளுபடி செய்வது குறித்து சட்டப்பூர்வமாக. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 819, கடன் ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும் கட்சிகள் அதன் நிபந்தனைகளை முழுமையாக நிறைவேற்ற கடமைப்பட்டுள்ளன. கடன் வாங்கியவர் இந்த ஒப்பந்தத்தின் சில உட்பிரிவுகளை நிறைவேற்றவில்லை என்றால், கடனளிப்பவருக்கு அபராதம் விதிக்க உரிமை உண்டு, அத்துடன் செலவழித்த மொத்த பணத்தை திருப்பித் தருவதற்காக ஒரு வழக்கைத் தாக்கல் செய்யவும்.


பெரும்பாலான குடிமக்களின் நிதி நிலைமை மிகவும் ஆபத்தானதாக இருப்பதால், ஒரு வங்கி கடன் கடனை தள்ளுபடி செய்ய முடியுமா என்ற கேள்வி பொருத்தமானது.
அவர்கள் விடுமுறை நாட்களில் இதே போன்ற செயல்களை நடத்துகிறார்கள், எடுத்துக்காட்டாக, புத்தாண்டு ஈவ். கடனை ரத்து செய்யும் நடைமுறை கடனில் உள்ள கடனை தள்ளுபடி செய்ய, வங்கி ஊழியர்கள் பல செயல்களைச் செய்ய வேண்டும். கடனைப் பற்றி கடனாளிக்கு நினைவூட்டல்களுடன் தொடங்குகிறது, பின்னர் செயல்முறை இதுபோல் தெரிகிறது:
  1. தொகையை செலுத்த கடனாளியின் கோரிக்கையின் திசை.
  2. நீதிமன்றத்தில் ஒரு கோரிக்கையை தாக்கல் செய்தல்.
  3. வங்கியில் பணத்தை செலுத்த வேண்டிய முடிவு, முடிவு எடுக்கப்பட்ட 10 நாட்களுக்குப் பிறகு வருகிறது, அல்லது அதற்கு நேர்மாறாக, நீதிபதி பிரதிவாதியின் பக்கம் நின்று கடனைக் குறைக்க அல்லது ரத்து செய்ய முடிவு செய்கிறார்.

மேலும், கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் என்றால், FSSP ஊழியர்கள் பணியில் ஈடுபட்டுள்ளனர். கடனாளி சொத்து பறிமுதல் செய்வதைத் தவிர்க்கும் சூழ்நிலையில், கடன்களை தள்ளுபடி செய்ய வங்கி முடிவெடுக்கிறது.
நாட்டின் கடினமான பொருளாதார நிலைமை குடிமக்களின் வாழ்க்கை நிலைமைகளின் சரிவை ஏற்படுத்துகிறது. வேலையின்மை அதிகரித்து வருகிறது, ஊதியங்கள் வீழ்ச்சியடைந்து வருகின்றன, அதன்படி, முன்னர் வாங்கிய கடன்களில் ரஷ்யர்களின் நிலுவைத் தொகை அதிகரித்து வருகிறது. கடந்த ஆண்டு (2014) தனிநபர்களின் கடன் கடன் கிட்டத்தட்ட 45% அதிகரித்துள்ளது என்றும் இது வரம்பு அல்ல என்றும் புள்ளியியல் வல்லுநர்கள் குறிப்பிட்டுள்ளனர்.


பிரச்சனை கடன்களின் பங்கு நாளுக்கு நாள் அதிகரித்து வருகிறது. ஏற்கனவே இன்று, சராசரியாக, ஒவ்வொரு கடனாளிக்கும் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் உள்ளன, அதிகபட்ச எண்ணிக்கை பதினேழு சிக்கல் கடன்கள். கடனாளியாக மாறாமல் இருக்க நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது உங்கள் நிதி நிலைமை குறித்து உறுதியாக தெரியாவிட்டால் கடன் வாங்காதீர்கள். நீங்கள் ஒரு புதிய காரை கனவு கண்டால், அதன் விலை உங்கள் வருமானத்தை விட பல மடங்கு அதிகமாக உள்ளது, கவனமாக சிந்திக்க நல்லது - அத்தகைய கடன் பொருத்தமற்றதாக வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.

இந்த கட்டுரையில், ரஷ்ய கடன் சந்தை ஏன் "வீழ்ந்தது" மற்றும் 2015 இல் கடன் வாங்குபவர்கள் என்ன எதிர்பார்க்கலாம் என்பதைப் பற்றி பேசுவோம்.

மத்திய வங்கி ஏன் முக்கிய விகிதத்தை உயர்த்தியது?

முக்கிய விகிதமானது, ரஷ்ய வங்கிகளுக்கு சீராக்கி பணம் செலுத்தும் சதவீதமாகும். டிசம்பர் 16 க்கு முன், வங்கிகள் மத்திய வங்கியிடமிருந்து ஆண்டுக்கு 10.5% நிதியை "கடன்" பெற முடியும் என்றால், "கருப்பு திங்கள்" க்குப் பிறகு அவர்களுக்கான கடன் நிதியின் விலை உடனடியாக 17% ஆக உயர்ந்தது.

கோட்பாட்டளவில், அதிக அடிப்படை விகிதம், குறைவான பரிவர்த்தனைகள் பணத்துடன் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன (பணவீக்கம் குறைகிறது) மற்றும் அதிக விலையுயர்ந்த ரூபிள் கடன்கள் (தேசிய நாணயம் வலுவடைகிறது). கூடுதலாக, அதிக முக்கிய விகிதம் வங்கிகள் மற்றும் பெரிய வீரர்களை நாணய ஊகங்களில் இருந்து விரைவாக ஊக்கப்படுத்துகிறது.

வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு, அடிப்படை விகிதத்தில் அதிகரிப்பு என்பது:

- வைப்புத்தொகைக்கான வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கும். பல வங்கிகள் ஏற்கனவே ஆண்டுக்கு 17% க்கும் அதிகமான வைப்புத்தொகைக்கு வருமானத்தை வழங்குகின்றன;

- அடமானம் மற்றும் நுகர்வோர் கடன் விலை உயரும். "மேற்பகுதி" கடன் வாங்குபவர்கள் விகிதங்களின் அதிகரிப்பால் பாதிக்கப்படக்கூடாது என்பதை நினைவில் கொள்க - இது ரஷ்ய சட்டத்திற்கு முரணானது.

ரஷ்ய வங்கிகளின் சிக்கல்கள்

நிபுணரான ஆர்.ஏ.வின் பொது இயக்குனர் பாவெல் சாமியேவ் ரஷ்ய வங்கித் துறை இப்போது நம்பிக்கைக்கு சில காரணங்கள் இருப்பதாக நம்புகிறார். 2015 ஆம் ஆண்டில், வங்கி சொத்துக்களின் வளர்ச்சியில் இரண்டு மடங்கு மந்தநிலையை நிபுணர் கணித்துள்ளார். உண்மையில், வங்கிச் சந்தை ஒரு தேக்க நிலைக்குள் நுழையும் என்பதாகும்.

அவரது கருத்துப்படி, வேகமாக வளர்ந்து வரும் கடன் (அடமானம்) அடுத்த ஆண்டு "வீழ்ச்சி", குறைந்தது இரண்டு முறை. கணிசமாக அதிகரித்த தாமதம் காரணமாக சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கான நிதியுதவியும் தீவிரமாக "துண்டிக்கப்படும்". ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு, SMEகள்தான் சந்தை வளர்ச்சியின் உந்துதலாகக் கருதப்பட்டது என்பதை நினைவில் கொள்க.

மற்றொரு தீவிர பிரச்சனை உள்ளது. பொதுவாக, பங்குதாரர்கள் மட்டுமல்ல, நாட்டின் மக்களும் ரஷ்ய வங்கி சந்தையில் ஆர்வத்தை இழக்கின்றனர். அடுத்த ஆண்டு வங்கித் துறை கடந்த 7-8 ஆண்டுகளில் குறைந்தபட்ச லாபத்தைக் காட்டும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

கிரெடிட் சூயிஸ், மோர்கன் ஸ்டான்லி மற்றும் பார்க்லேஸ் ஆகியவற்றின் ஆய்வாளர்களும் ரஷ்ய நிதி நிறுவனங்களின் இலாபங்களில் கூர்மையான சரிவைக் கணித்துள்ளனர்.

குறிப்பாக, பார்க்லேஸ் கணக்கீடுகளின்படி, அடிப்படை விகிதத்தில் உடனடியாக 6.5% அதிகரிப்பு ரஷ்ய வங்கிகளுக்கு மத்திய வங்கியின் கடன்களை வழங்குவதற்கு ஒரு வருடத்திற்கு கூடுதலாக 367 பில்லியன் ரூபிள் தேவைப்படும் என்பதற்கு வழிவகுக்கும். மேலும் இது, 2014 ஆம் ஆண்டின் 11 மாதங்களுக்கான மொத்தத் துறையின் லாபத்தில் கிட்டத்தட்ட பாதியாகும்!

நெருக்கடி எதிர்ப்பு நடவடிக்கைகளின் தொகுப்பு

அடுத்த ஆண்டு, வங்கிகள் நுகர்வோர் கடன்களை அவற்றின் மதிப்பில் கட்டுப்பாடுகள் இல்லாமல் வழங்க அனுமதிக்கப்படும் (ஜூலை 1, 2015 வரை). முன்னதாக, ஜனவரி 1 முதல் "உச்சவரம்பு" அறிமுகப்படுத்தப்படும் என்று கருதப்பட்டது. எவ்வாறாயினும், நாட்டில் நிலவும் கடினமான பொருளாதார நிலைமை காரணமாக இந்த கட்டுப்பாடு அமுலுக்கு வருவதை ஒத்திவைக்குமாறு வங்கிகள் மத்திய வங்கியிடம் கோரியுள்ளன.

கூடுதலாக, நிதி நிறுவனங்களின் பத்திரங்களின் இலாகாக்கள் எதிர்மறையான மறுமதிப்பீட்டை அங்கீகரிப்பதை மத்திய வங்கி தற்காலிகமாக தடை செய்யும். மேலும், 2015ல் வங்கிகளின் மூலதனத்தை அதிகரிக்க நடவடிக்கை எடுக்கப்பட்டு வருகிறது.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு என்ன மாறும்?

இறுக்கமான தேவைகள்

காலாவதியான கடன்களின் பேரழிவு வளர்ச்சியானது, சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வங்கிகள் தங்கள் தேவைகளை முடிந்தவரை இறுக்கமாக்குகிறது. இப்போது வங்கியாளர்களுக்கு இது மிகவும் முக்கியமானது நுகர்வோர் கடன் வழங்கும் சந்தைப் பங்கின் அளவு அல்ல, ஆனால் அவர்களின் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் தரம்.

அடுத்த ஆண்டு, உத்தியோகபூர்வ வேலைவாய்ப்பு இல்லாமல் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பணக் கடனைப் பெறுவது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது. "பதினைந்து நிமிடங்களில் இரண்டு ஆவணங்கள்" என்ற வடிவம் "அதிகமாக" இருக்கும்.

நுகர்வோர் கடன்கள் சிறந்த கடன் வரலாறு மற்றும் அவர்களின் கடனளிப்புக்கான ஆதாரத்துடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மட்டுமே வழங்கப்படும். முன்னுரிமை - ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கியின் "சரிபார்க்கப்பட்ட" வாடிக்கையாளர்கள்: சம்பள திட்டத்தில் பங்கேற்பாளர்கள், வைப்பாளர்கள், முன்னாள் கடன் வாங்கியவர்கள்.

மூலம், அடுத்த ஆண்டு நுகர்வோர் கடன்களின் அதிகபட்ச அளவு மற்றும் கால அளவு ஒருவேளை தீவிரமாக "துண்டிக்கப்படும்".

வட்டி விகிதங்கள் அதிகரிக்கும்

முன்னதாக, வங்கிகள் மற்றும் நுண்கடன் நிறுவனங்களிடமிருந்து கடன்களின் விலை வரம்பு ஜனவரி 1, 2015 முதல் நடைமுறைக்கு வரும் என்று கருதப்பட்டது. இருப்பினும், சந்தையில் நிலைமை ஒரு மாதத்திற்குள் மிகவும் வியத்தகு முறையில் மாறியது, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வாக்குறுதியளிக்கப்பட்ட "பேராசை கொண்ட வங்கியாளர்களுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு" ஆறு மாதங்களுக்கு ஒத்திவைக்கப்பட்டது.

எனவே, அடுத்த ஆண்டு இந்த பிரிவில் விகிதங்களின் வளர்ச்சி வெறுமனே தவிர்க்க முடியாதது. பூர்வாங்க மதிப்பீடுகளின்படி, இது 5-6 பி.பி.

அடுத்த ஆண்டு, ஒரு முரண்பாடான சூழ்நிலை எழும்: நிரூபிக்கப்பட்ட கடனளிப்பு மற்றும் நல்ல கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் கடன்களை எடுக்க மாட்டார்கள் (மிகவும் விலை உயர்ந்தது), மற்றும் வங்கிகள் அவற்றை மற்ற அனைவருக்கும் வழங்காது ...

தனிநபர் திவால் சட்டம்

ஜூலை 1, 2015 அன்று, இரண்டாவது, முக்கிய வாசிப்பில் மாநில டுமாவால் ஏற்கனவே ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட "தனிநபர்களின் திவால்நிலை" சட்டம் நடைமுறைக்கு வர வேண்டும்.

500,000 ரூபிள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கடனை வங்கிக்கு திருப்பிச் செலுத்த இயலாது என்றால், கடன் வாங்கியவர் தன்னை "திவாலானவர்" என்று அங்கீகரிக்க முடியும். கோட்பாட்டளவில், உங்களிடம் அதிக "சுமாரான" கடன் இருந்தாலும், உங்களை "திவாலானதாக" அறிவிக்கலாம். இருப்பினும், இந்த வழக்கில், கடன் கடமைகள் கடனாளியின் முழு சொத்தின் மதிப்பை விட அதிகமாக இருப்பதை நீதிமன்றத்தில் நிரூபிக்க வேண்டியது அவசியம்.

வங்கிகள் மூன்று ஆண்டுகள் வரை கடன் மறுசீரமைப்பை மேற்கொள்ளவும் சட்டம் கட்டாயப்படுத்துகிறது. இந்த காலகட்டத்தில் கடன் வாங்கியவர் தனது சொத்துக்கள் அனைத்தையும் விற்றார், ஆனால் வங்கிக்கு கடனை முழுமையாக மூட முடியவில்லை என்றால், கடன் "மன்னிக்கப்பட்டதாக" கருதப்படுகிறது.

துரதிர்ஷ்டவசமாக, தன்னை திவாலானதாக அறிவிப்பது கடன் வாங்குபவரை வங்கிக்கான கடமைகளிலிருந்து தானாகவே விடுவிக்கிறது என்ற உண்மையை ஒருவர் எண்ணக்கூடாது. வங்கியும் சேகரிப்பாளர்களும் அவரை அப்படியே விட்டுவிடுவார்கள். ஆனால் அவர்களுக்குப் பதிலாக திவால்நிலை அறங்காவலர் கடன் வாங்குபவரின் சொத்தை விற்பதைக் கையாள்வார். அவரது சேவைகளின் விலை 10 ஆயிரம் ரூபிள் மற்றும் செயல்முறை முடிந்த பிறகு "விற்பனையின்" ஒரு சதவீதமாகும்.

சட்டத்தின்படி, கடன் வாங்கியவர் பதிவுசெய்யப்பட்ட ஒரே வீட்டுவசதியை இழக்க முடியாது. கூடுதலாக, கடனாளி தினசரி பயன்பாட்டிற்கான பொருட்களை (உதாரணமாக, வீட்டு உபகரணங்கள்) 30 ஆயிரம் ரூபிள் வரை வைத்திருக்க முடியும்.

வங்கியை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது?

அடுத்த ஆண்டு நுகர்வோர் கடன்களை எடுப்பது மதிப்புக்குரியது அல்ல என்பது வெளிப்படையானது. பல வங்கிகள் சேவையை "முடக்கிவிடும்", மீதமுள்ளவற்றிற்கான நிபந்தனைகள் தீவிரமாக இறுக்கப்படும்.

இருப்பினும், கடன் வாங்கிய நிதி இல்லாமல் நீங்கள் செய்ய முடியாவிட்டால், மாநில பங்கேற்புடன் வங்கிகளுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்பட வேண்டும்.

டிசம்பர் 15 அன்று, முதல் துணைப் பிரதமர் இகோர் ஷுவலோவ் வங்கிகளின் பிரதிநிதிகளுடன் ஒரு சந்திப்பின் போது, ​​பல அமைப்புகளுக்கு நிதி உதவி வழங்க முடிவு செய்யப்பட்டது. "அதிர்ஷ்டசாலிகள்" தேசிய நல நிதியிலிருந்து கூடுதல் மூலதனத்தை நம்பலாம்.

மிகவும் கணிக்கக்கூடிய வகையில், ஸ்பெர்பேங்க், விடிபி, காஸ்ப்ரோம்பேங்க், பாங்க் ஆஃப் மாஸ்கோ, ஆல்ஃபா-வங்கி, ரஷ்ய விவசாய வங்கி, ப்ரோம்ஸ்வியாஸ்பேங்க் மற்றும் ஓட்கிரிட்டி வங்கி ஆகியவற்றை ஆதரிக்க அரசு முடிவு செய்தது.

மாநில உதவி இந்த வங்கிகளை அனுமதிக்கும், முதலாவதாக, கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களை தீவிரமாக உயர்த்த வேண்டாம், இரண்டாவதாக, அடிப்படை கடன் தயாரிப்புகளை முழுமையாக வழங்கவும்.

எவ்வாறாயினும், நாங்கள் மீண்டும் சொல்கிறோம்: உண்மையான வருமானங்கள் வீழ்ச்சியடைந்து வரும் நிலையில், பாரிய வெட்டுக்கள் மற்றும் "முடக்க" ஊதியங்களின் அச்சுறுத்தல், புதிய வங்கிக் கடன்கள் சிறந்த தீர்வு அல்ல.