Държавна програма за преференциални заеми за автомобили. Списък на автомобили по програмата за държавна подкрепа за автомобилни заеми
Срокът на валидност на програмата „Първа кола“, съгласно решение на Министерството на промишлеността и търговията, ще бъде удължен за 2018 г. От министерството предполагат, че ще се увеличи размерът на финансирането, а с това и размерът на кредитите за автомобили, отпускани от гражданите.
До началото на октомври 2017 г. са продадени 48 000 автомобила от планирани 58 000, което показва популярността на програмата. Колко коли ще участват в програмата догодина и дали това ограничение ще бъде поставено, все още не е известно.
От 1 януари 2018 г. плащането на 13% данък върху доходите на физическите лица беше отменено за всички участници в програмата „Първа кола“. Увеличена е и максималната цена на автомобил, който може да бъде закупен по програмата до 1 500 000 рубли.
Програма Първа кола за 2018 г
В сила от 19 юли 2017 г държавна програма"Първата кола". За изпълнението му от бюджетни средстваБяха отпуснати 7,5 милиарда рубли. Средствата ще бъдат използвани за подпомагане на производителите на автомобили.
Първата програма за автомобили ще позволи на начинаещите шофьори да закупят превозно средство при специални условия. Купуването на автомобил е скъпо начинание, така че повечето граждани го отлагат за известно време или използват кредитни средства.
Програма за заем на автомобили за граждани Руска федерацияс подкрепата на държавата е разработен преди девет години. Основната му цел беше замислена като подкрепа за автомобилната индустрия в Русия.
През 2017 г. основните условия за заеми за автомобили в Русия са следните:
- Банков лихвен процент 6,7%. Това означава, че ако банка предлага заем за кола при 18% (максимално възможната) и използвате държавна подкрепа, ще ви бъде издаден заем при лихва от 18% -6,7% = 11,3%.
- Освен това, за да използвате преференциален заем, трябва да изберете кола на стойност под 1 милион 450 хиляди рубли - това е крайната цена на колата, но можете да опитате да изберете по-скъпа кола и да убедите продавача в автокъщата да ви направи допълнителна отстъпка, то такава машина при други условия също ще попадне в преференциалната програма.
- Теглото на превозното средство трябва да бъде по-малко от 3,5 тона
- Автомобилът трябва да е нов и произведен в Русия не по-рано от 2016 г
- Срок на заема три години
- Добрата новина е, че първоначалната вноска вече не е необходима.
Въпреки това не толкова много потребители са решили да си купят кола с подкрепата на държавата - по-малко от 15 милиона души от въвеждането на програмата. В тази връзка от средата на тази година бяха въведени нови програми, които трябва да повишат привлекателността в очите на потенциалните купувачи на автомобили. Държавата плаща 10% от цената на автомобила. Тоест въз основа на максималната възможна цена на автомобила 1,45 милиона рубли, максимална отстъпкаще възлиза на 145 хиляди рубли.
Държавна програма "Семеен автомобил"
Изисквания към кредитополучателя:
- Гражданство на Руската федерация
- Две или повече деца под 16г
Държавна програма "Първата кола"
Изисквания към кредитополучателя:
- Гражданство на Руската федерация
- Притежаване на шофьорска книжка категория В
- Липса на регистрирани преди това автомобили за кредитополучателя
- Няма други заеми за автомобили
Както можете да видите, тези програми не предвиждат конкретни условия. По един или друг начин, участник в програмата облекчено кредитиранеВсяко лице с руско гражданство може.
Списък на автомобили по държавната програма за заеми за автомобили 2017 г
Формално няма списък с автомобили, одобрени от държавата за покупка. Струва си да се съсредоточите върху ограниченията, обявени в самата програма за кредитиране (максималната цена на автомобила, тегло, възраст) или върху изискванията на банката. По-долу е даден примерен списък с автомобили, които теоретично отговарят на условията за концесионно кредитиране.
Как да получите заем
- Изберете кола, която ще отговаря на всички изисквания на държавната програма за кредитиране. Основните са разходите и вътрешния монтаж.
- Изберете банка с подходящи условия за себе си. Струва си да се обърне внимание на лихвения процент по кредита, застрахователните условия, други условия за кредитиране и репутацията на банката.
- Съберете документи и кандидатствайте.
Стандартните условия за получаване на кредит са:
- Възраст 21-60 години
- Паспорт на гражданин на руската федерация с разрешение за пребиваване в местносткъдето се издава кредит
- Трудов стаж от най-малко шест месеца на последното място на работа
Документи за получаване на кредит
- Паспорт на гражданин на руската федерация
- TIN или шофьорска книжка
- копие трудова книжка
- Помощ за формуляр 2NDFL
Някои банки обработват заявления, подадени през Интернет. Но в този случай решението на банката ще бъде предварително и все пак ще трябва да дойдете в офиса. Вариант с онлайн приложениеподходящ, ако обмисляте няколко банки.
- След одобрение на заявлението от банката, съставете договор за покупко-продажба и договор за кредит.
Прочетете внимателно договора, преди да го подпишете. Обърнете специално внимание на коректността на попълване на вашите лични данни, размера кредитен процент, наличие на скрити такси, възможност за предсрочно погасяване. - Регистрирайте колата в КАТ. Автомобилът ще остане собственост на банката до пълно изплащанезаем.
- Уреди застраховка. Предпоставка е регистрацията на полицата CMTPL и CASCO.
Не забравяйте да платите данък върху доходите на физическите лица върху размера на предоставената от държавата отстъпка и да подадете данъчна декларация за доходите през следващата година. Законодателно тази субсидия е доход, следователно се облага с 13% данък върху доходите на физическите лица.
В допълнение към програмите за физически лица са въведени и три нови програми за бизнеса: Руски трактор, Руски фермер и Собствен бизнес. На тях можете да вземете автомобили на преференциален лизинг: 10% отстъпка за първата вноска, но не повече от петстотин хиляди рубли.
Експертите казват, че най-вероятно преференциалните заеми за автомобили ще бъдат удължени до 2018 г., тъй като тази държавна програма наистина може да помогне да се спестят пари на бъдещите собственици на автомобили и да се увеличат продажбите на руската автомобилна индустрия.
Всеки автомобилен ентусиаст може да получи заем за кола с държавна подкрепа през 2017 г. за списък с автомобили, одобрен от правителството на Руската федерация. По тази програма можете да спестите много, като зададете преференциален лихвен процент. Можете да научите повече за условията и изискванията, като прочетете статията до края.
Програмата за държавна подкрепа за автомобилни заеми работи от доста дълго време. През 2017 г. списъкът на наличните автомобили за закупуване беше леко разширен и условията за предоставяне Пари. Но основният принцип не се е променил - можете да купувате автомобил от местна или чуждестранна марка, сглобен на територията на Руската федерация.Програмата е предназначена да увеличи продажбата на автомобили според руския монтажен списък и по този начин да увеличи производството на заводите и следователно да осигури работни места за нашите сънародници.
Основното предимство на заема за кола с държавна подкрепа е намален лихвен процентспрямо основата във всяка конкретна търговска банка. Процент намалява с 2/3относно условията финансова организация. По този начин, ако процентът на банката по заем за автомобил е например 18% годишно и автомобилът е включен в списъка на произведените в Руската федерация, тогава програмата за държавна подкрепа го намалява с 12% до стойност от 6 % годишно.
Останалите условия са:
Списък на автомобили и изисквания към тях
В допълнение към изискванията за автомобил на цена са представени и следните:
- Автомобилът трябва да бъде произведен на територията на Руската федерация и да е в одобрения от правителството списък;
- Държавната подкрепа се прилага изключително за нови автомобили;
- Кредит за автомобил се предлага за автомобили с тегло до 3,5 тона;
- Година на производство 2016 или 2017;
По-долу можете да намерите списък с автомобили, налични за покупка.
| марка | Модел | марка | Модел |
|---|---|---|---|
| Шевролет | Нива | Лада | Гранта |
| круз | Калина | ||
| Авео | Приора | ||
| Кобалт | Ларгус | ||
| Ситроен | C4 | Самара | |
| С-Елизе | Мазда | 3 | |
| Daewoo | Нексия | Мицубиши | Lancer |
| матиз | Nissan | Забележка | |
| Форд | Фокус | Тиида | |
| Хюндай | Соларис | Алмера | |
| Киа | Рио | Опел | Астра |
| Cee'd | Рено | Прахосмукачка | |
| Пежо | 408 | Логан | |
| 301 | Сандеро | ||
| Шкода | Октавия | Тойота | Корола |
| Фабия | Фолксваген | Поло | |
| Бързо | УАЗ | Всички модели | |
| ЗАЗ | Всички модели |
В кои банки мога да получа преференциален кредит за автомобил и какви са изискванията към кредитополучателите
Преди да кандидатствате за заем за кола с държавна подкрепа, препоръчваме ви да се запознаете с изискванията към кредитополучателите. Във всяка банка те са индивидуални, затова ще осредним общата им стойност.
- Възрастта на кредитополучателя трябва да е най-малко 21 години към момента на кандидатстване и не повече от 65 години към края на договора за кредит.
- Официална заетост и трудов стаж на текущото място на работа минимум 6 месеца.
- Повечето банки не изискват доказателство за доход. Ако е необходимо, можете да предоставите сертификат под формата на банков или 2-NDFL.
- Повечето кредитни организации изискват постоянна регистрация на мястото на получаване на заем за кола.
По-долу в таблицата можете да видите списъка на банките, предлагащи закупуване на автомобили с държавна подкрепа. Лихвата е посочена без предоставената полза.Ако е необходимо, крайният процент може да се изчисли независимо. Всички тези кредитни институции са представени в Москва. За други региони трябва да разберете директно на официалния уебсайт.
| банка | Лихвен процент | банка | Лихвен процент |
|---|---|---|---|
| Кредит Европа | 6-10,3% | Примсоцбанк | 7-10,3% |
| съюз | 7,3-10,3% | Бистробанк | 7,5-11% |
| Локо-банка | 8,5% | Зенит | 9% |
| Уникредит | 9,5-10,3% | Русфинанс | 9,8-11,3% |
| ВТБ 24 | 10-10,2% | плюс | 10,05% |
| Сетелем | 10,01% | Зенит | 10,5% |
| Уралсиб | 10,55-11,25% | Санкт Петербург | 10,8% |
| Связ-банка | 11,5% |
Кандидатстването за заем за автомобил е същото като нормален заем. потребителски кредит. Изберете банка от списъка и кандидатствайте на официалния сайт (ако е възможно) или посетете клона лично. Мениджърът ще ви разкаже за всички характеристики на закупуването на автомобил и условията за предоставяне на държавна подкрепа. Ако сте съгласни, тогава трябва да предоставите пакет документи и да сключите сделка. Първоначалната вноска, ако има такава, се дължи след подписване на договора.
В нашата страна има възможност за закупуване на автомобил от списъка с държавна подкрепа и определено трябва да го използвате. За максималните 3 години на заем за кола ще спестите значителна сума пари. В същото време мечтата не се отлага за по-късно, но днес ще карате чисто нова кола.
Много е изгодно да купувате автомобили в салона на MAS Motors, защото работим не само с нови автомобили, но и с употребявани автомобили, предоставяме всичко Задължителни документиза програма "Trade-In", закупуване на автомобили на изплащане и на кредит. Програмите заслужават специално внимание. държавни субсидии(компенсиране от държавата на част от лихвите по кредитите). Последните включват нови проекти на Министерството на промишлеността и търговията:
- "Първата кола"
- "Семеен автомобил"
Повече за най-новата програма по-долу.
От юли 2017 г. държавата е отпуснала 7,5 милиарда рубли. за изпълнението на всички държавни програми за субсидиране на закупуването на автомобили, произведени в Русия.
Условия на програмата "Семеен автомобил"
Всички програми за държавно субсидиране се основават на Постановление на правителството № 364 от 16 април 2015 г. Променя се и се актуализира всяка година. Това се случи и през 2017 г. Следващите изменения са направени с решение № 808 от 7 юли 2017 г. Според последните се появяват допълнителни придобивкиза определени категории от населението, а именно за семейства с поне две деца и за тези, които купуват автомобил за първи път в живота си.
Кредитите се предоставят от банките при стандартни условия, но част от лихвата по кредита се плаща от самата държава, при условие че банката спазва задължителните изисквания на програмата (няма Уставният капиталакции чужди компании, свързан с единна система кредитни истории, няма дългове, други субсидии и др.).
Размерът на субсидията по програма "Семеен автомобил" е 10% от стойността на автомобила.
Изисквания към превозното средство
- През 2017 г. програмата за субсидиране получи актуализиран лимит за цената на автомобила. Тя не може да надвишава 1,45 милиона рубли.
- Автомобилът трябва да бъде произведен в Русия (не само продуктите на AvtoVAZ попадат под тези изисквания, но и чуждестранни производители, чиито заводи работят на територията на Руската федерация, осигурявайки почти пълен цикъл на производство на автомобили).
- Годината на производство не може да бъде по-ниска от 2016 г. (съгласно изискванията на текущите корекции в постановлението от 2017 г.).
- Колата може да е само нова (т.е. да не е била собственост на частни лица, да не е регистрирана преди настоящата сделка).
- Общата маса на техническите средства не трябва да надвишава 3,5 тона.
Изисквания към получателя
- Няма фиксирани изисквания за възрастта или доходите на гражданите (т.е. всеки гражданин, навършил пълнолетие, може да кандидатства за субсидия, но банката може да наложи свои собствени изисквания към кредитополучателите).
- Основно изискване на програмата "Семеен автомобил" е наличието на две или повече непълнолетни деца.
- Купувачът е гражданин на Руската федерация.
- Кредитополучателят трябва да притежава шофьорска книжка.
- След получаване на субсидията купувачът се задължава да не купува други автомобили на кредит за една година.
Други параметри и ограничения на автокредити по програма Family Car
- При закупуване на автомобил на кредит със субсидия, кредитополучателят трябва да заплати поне 20% от цената на автомобила като първоначална вноска.
- Максималният срок за погасяване на кредита не може да надвишава 36 месеца.
- Максималният лихвен процент по кредита, който се взема предвид при изчисляването на еднократната компенсация, не може да надвишава 18% (т.е. банката може да постави лихва дори по-висока, но субсидията ще се изчислява само от 18%).
- Отстъпката по заема, компенсиран от субсидията, не може да бъде повече от 6,7% (преди лимитът се изчисляваше като 2/3 от ключов процент TSB RF).
Предимства на програмата
- Ако получателят и банката отговарят на условията на програмата, тогава държавата компенсира 10% от пълна ценаавтомобили (до 145 хиляди, при условията, посочени по-горе).
Как да получите
За да използвате посочената програма "Семеен автомобил", е необходимо да посетите офиса на салон МАС Моторс и да се свържете с кредитен служител. Ще изберем най-много изгодно предложениесред десетки кредитни институции-партньори. Можете да започнете от офиса на любимата си банка, ние от своя страна ще предоставим всички необходими документи.
Миналата година с Указ на правителството на Руската федерация от 26 юли 2018 г. № 870 Държавната програма за преференциални автомобилни заеми беше официално удължена до 2020 г., така че използвайте преференциален автомобилен заем, обезпечен с държавни субсидии за закупуване на автомобили в под формата на 10% отстъпка от първоначална ценаможе би и през 2019 г. Тази програмасубсидирането на автомобилни заеми работи в Русия от почти 5 години и за него са отделени общо около 15 милиарда рубли. Основната цел на тази програма е да подкрепи потребителското търсене на превозни средства, произведени от местната автомобилна индустрия, както и чуждестранни производители на автомобили, които са построили свои собствени автомобилни заводи в Русия.
Повече от 5 милиарда рубли се разпределят годишно за осигуряване и изпълнение на преференциалната държавна програма от федерален бюджет. Държавната програма за преференциални автомобилни заеми допринесе за растежа на потребителската активност на руските автомобилни пазари, което направи възможно продажбата на повече от 45 000 автомобила в Русия, повече от 5000 от които бяха продадени в Далечния изток.
Условия за кредит за автомобил по програмата за държавно субсидиране
Държавната програма за преференциални автомобилни заеми работи при определени условия:
- Цената на автомобила не надвишава 1 450 000 рубли.
- Масата на автомобила е не повече от 3,5 тона.
- Срокът за погасяване на заем за автомобил е не повече от 3 години.
- Първоначалният депозит НЕ е задължителен от 2019 г.
- Машината не е регистрирана и не е притежавана индивидуален.
- От момента на издаване до изпълнението на договора за продажба трябва да изминат не повече от 12 месеца.
- Колата трябва да бъде сглобена на територията на Руската федерация.
Държавната програма за кредитиране включва предоставяне от банката на отстъпка от първоначалната вноска по заем в размер на 10% от цената на закупения автомобил, последвано от възстановяване на разходите от федералния бюджет (отстъпката е увеличена до 25% от цената на закупения автомобил в Далечния изток федерален окръгза държавните програми "Първа кола" и "Семеен автомобил"). Закупеното превозно средство действа като обезпечение.
През 2019 г. държавната програма за преференциално кредитиране ви позволява да закупите автомобил от руски и чуждестранни марки, сглобени в Руската федерация, като такива условия включват повече от 50 модела от различни марки
Списък на автомобили по програмата за държавна подкрепа за автомобилни заеми
- ЛАДА (Веста, Xray, Калина, Грант, Ларгус, Лада 4×4).
- УАЗ (Патриот, Хънтър, Пикап).
- Ситроен С4 седан.
- Datsun (mi-do, on-do).
- Ford (Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta).
- Hyundai (Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta).
- KIA (Rio, Ceed, Ceed SW, Cerato, Optima, Picanto, Soul, Sportage).
- Mazda (3, 6, CX-5).
- Мицубиши Аутлендър.
- Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra).
- Peugeot 408 Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway).
- ssangyong actionon.
- Skoda (Superb, Rapid, Octavia, Octavia Combi, Yeti).
- Toyota (Camry, RAV4).
- Фолксваген (Поло, Джета).
- Brilliance (H230, H530, V5).
- Chery Tiggo (5, Флорида).
- Geely Emgrand (7, GT, X7).
- Hawtai Boliger.
- Lifan (Smily, Solano, X50, X60).
Моля, имайте предвид, че това е непълен списък, в него могат да бъдат включени и други автомобили, които отговарят на условията на държавната програма за преференциално кредитиране по цена, тегло и др.
Кой може да закупи кола на кредит по програмата за преференциални автокредити
Днес всеки гражданин на Руската федерация на възраст от 21 до 65 години може да стане член кредитна програмадържавни субсидии. Какво е необходимо за това:
- Руски паспорт с маркировка за регистрация в района, където се планира да се изготви договор за закупуване на автомобил;
- Втори документ за самоличност (например шофьорска книжка);
- Помощ 2-NDFL за последните три месеца работа. В същото време трудовият стаж трябва да бъде най-малко 1 година;
- копие трудов договор;
- Копие от трудова книжка.
Списъкът може да бъде допълнен с други елементи - всяка банка предлага свои собствени условия. Или, обратното, условията за отпускане на заем могат да бъдат опростени. Но купувачът може да е причината за отказа да се издаде преференциален заем за кола.
Кои банки участват в програмата за преференциални автомобилни кредити
Държавната програма за преференциални автомобилни заеми поставя доста строги изисквания към участващите банки, сред основните изисквания:
- 50% от акциите на банката трябваше да бъдат контролирани от правителството на Руската федерация
- Уставният капиталнадхвърля границата от 70 милиарда рубли
За 2019 г. около 90 банки предоставят преференциални кредити за автомобилиобщност, ето списък на някои от тях:
- Rosselkhozbank;
- Уралсиб;
- Газпромбанк;
- Rusfinance Bank;
- Банка "Ориент експрес".
Ако анализираме статистиката от миналата година, тогава има трима лидери на финалната линия на пазара на заеми за автомобили:
- Първото място е заето от Rusfinance Bank. Той законно заслужи това почетно място поради факта, че общата сума на заемите, издадени за шест месеца, възлиза на 21,6 милиарда рубли;
- Второто място принадлежи на банка VTB- обемът на заемите за закупуване на автомобили за същия период възлиза на 20,6 милиарда рубли;
Всяка банка има своите предимства, които „примамват“ клиентите, така че през последните няколко години много банки започнаха да предлагат преференциални кредити за закупуване на автомобил, където се създават по-изгодни условия за клиентите на допълнителни банкови услугии продукти.
Перспективи за държавната програма за преференциално кредитиране за закупуване на автомобили
След като производителите и търговците на автомобили реализираха добри печалби, те трябваше да намалят нивото си в полза на по-равномерна стратегия за продажба на автомобили. Това трябваше да се направи поради заплахата от пренасищане на пазара. Но ако вземем предвид производството на автомобили от бюджетната ценова категория, включени в списъка на автомобилните заеми от държавата през 2019 г. (според държавна подкрепа), тогава желанието да вземете заем за благоприятни условияе малко вероятно да бъде загубен за руски граждани. Значителна роля за поддържане на търсенето играе намалението лихвени процентив повечето банки.
Към днешна дата тенденциите на пазара на автомобилни кредити показват, че след 2020 г. програмата за държавно субсидиране ще бъде удължена. Това се дължи на следните причини:
- Неблагоприятна макроикономическа ситуация в страната.
- Увеличаване на процента на неизпълнение на заеми за автомобили.
- Държавната програма за заем на автомобили постига целите, поставени от правителството, тоест показва своята ефективност.
По данни на агенция "Автостат" половината от автомобилите, закупени в Русия през миналата година, са закупени на кредит. А делът на кредитните автомобили в общия обем на руския автомобилен пазар продължава да расте, като премина границата от 50,3% от общия брой продадени Превозно средство. Местните банки с готовност издават заеми за автомобили, защото, първо, колата остава заложена кредитна институция, и второ, статистиката показва, че ситуацията с просрочените заеми за автомобили в Русия е значително по-ниска, отколкото в сектора потребителско кредитиранебез обезпечение или обезпечение.
