Какво дава картата на Sberbank Aeroflot? Как да натрупате мили с карта на Сбербанк: как да активирате Aeroflot Bonus, за какво се награждават и как да ги използвате. Преглед на програмата Aeroflot Bonus
Финансистите най-накрая разбраха, че моряците са едни от най-надеждните клиенти. И заемите потекоха като река. Въпреки това, никой не е имунизиран от ненужни надплащания по ипотеки. Ще разгледаме три типични ситуации и ще вземем коментара на експерта, доцент от катедрата по икономика в Калининградския институт по мениджмънт Михаил Кочин.
Ситуация едно
Петър Саркисян е на 52 години, той и съпругата му решават да купят апартамент за 4 милиона рубли в новопостроена сграда. Морякът плава под чужд флаг и няма представителство на страната в Русия.
БАНКА №1
Изчислението, издадено от консултанта на БАНКА № 1, е следното: първото плащане е най-малко 40% от цената на жилището - 1,6 милиона рубли. Лихвен процент - 11.9% включително държавни субсидии. Срокът на заема е 12 години, като има възрастови ограничения. Месечно плащанеще бъде 31 377 рубли. Необходими са застраховка живот и здраве, както и закупен недвижим имот и собственост (риск от загуба на права на собственост), тъй като морякът е изложен на риск. Срокът за разглеждане на заявлението е 1-2 дни. Кредитополучателят трябва да предостави своя граждански паспорт и гражданския паспорт на съпругата си, както и SNILS.
КОМЕНТАР НА ЕКСПЕРТА:
Застраховката живот и здраве на кредитополучателя, тъй като договорът е подписан за десетилетия, в този случай може да бъде задължителна. Но можете да откажете да застраховате имущество (обезпечение). Вярно е, че тогава рисковете на банката се увеличават, така че процентът се увеличава. Компетентният кредитополучател трябва да търси всяка година (застрахователният договор обикновено се подписва за една година), за да види какво е по-изгодно - да плати по застрахователния договор или да надплати малко под формата на лихва. Последното е от полза, когато салдото по кредита е относително малко, тогава допълнителната лихва върху парите не е значителна. Обикновено говорим за застраховка собственост, когато все още няма завършен имот, например при споделено строителство.
Ситуация две
Андрей Витаутас е на 30 години и плава под чужд флаг. Апартаментът, който иска да купи, е апартамент за три рубли в нова сграда, за 4 милиона рубли.
КРЕДИТНА КООПЕРАЦИЯ
Според кредитната кооперация минималната първоначална вноска е 30%. Ипотеката се дава в чуждестранна валута. Срокът на кредита е 20 години. Ставка - 10%. Месечната вноска ще бъде 42 хиляди рубли. При желание заемът може да бъде изплатен предсрочно. Необходими са застраховка живот и здраве, както и застраховка за жилище и собственост. Това ще възлиза на 3,5 - 5 хиляди рубли годишно. Няма скрити такси, няма такси за банково обслужване. Сред документите, които трябва да бъдат предоставени на кредитната кооперация, са гражданският и задграничният паспорт на кредитополучателя, ULM и копие от последния договор. Заявлението се разглежда в рамките на не повече от два дни. Регистрация до седмица.
КОМЕНТАР НА ЕКСПЕРТА:
Ако говорим за кредити в чуждестранна валута, трябва да знаете, че някои малки руски банки, които предоставят ипотечни заеми сякаш сами, след кратък период от време, по договор за цесия, ги дават на чуждестранни кредитни организации, така че притежателят на ипотеката на кредитополучателя върху апартамент може да не бъдете този, който е издал заема. Основният риск за кредитополучателя в тази ситуация е валутата (промяна в обменния курс). Основно правило при получаване ипотечен заем– кредитът се взема във валутата, в която се получава заплатата. Ако заплатата е в чуждестранна валута и морякът е уверен в нея в обозримо бъдеще (3-5 години), тогава можете да вземете ипотека в чуждестранна валута. Освен това, освен посочените комисионни и разходи, кредитополучателят ще трябва да поеме и разходите по оценка на стойността на имота (еднократно).
Ситуация трета
Сергей Ипатенко е на 41 години. Има млада съпруга и наскоро роди второ дете. Съпруга седи вътре отпуск по майчинствоза гледане на деца. Семейството разгледа тристаен апартамент в нова сграда за 3,5 милиона рубли.
БАНКА №2
Изчислените параметри на кредита по програма „Готово жилище” са както следва: първоначална вноска в размер на 20% от стойността на предоставеното жилище, при условие, че кредитополучателят изплаща кредита за 15 години. Лихвен процент – 15.25%. Месечните плащания по кредита са 35 419 рубли. В този случай морякът може да не застрахова живота и здравето, а само закупеното жилище. Но ако реши да се осигурява, получава минус 1% върху ставката. Съпругът действа като съкредитополучател без доходи.Банка №2 уверява, че не начислява скрити комисиони по кредита.Необходим е следният списък от документи: формуляр за кандидатстване, паспорти на съпруга и съпругата, договори за 18 месеца. вода (нотариално заверен превод), ULM + морско досие + диплома за работа, сертификат за лоялност (от крюинг), извлечение от сметката за работна заплата за 1 година. Срокът за разглеждане на заявлението е до 2 седмици.
Моряците са платежоспособна категория кредитополучатели, които могат да ползват всички услуги кредитни институциикомпании за микрофинансиране, включително потребителско кредитиране, кредитни карти, ипотеки, заеми за автомобили, получаване на заеми. Какви характеристики на заемането на пари съществуват за тази професия, условията, предлагани от банки и организации за микрофинансиране, специални банкови програми.
Характеристики на кредитирането
Особеност на професията е престоят на море до 6-12 месеца. Тъй като банките разработват програми месечно погасяванезаем и лихва, този факт може да се превърне в пречка за получаване на заем.
Решението на проблема е включването на съпруга на моряка като съкредитополучател или поръчител, който ще може да извършва месечни вноски или да регистрира кредитополучателя в онлайн банкирането на кредитната компания за своевременно обслужване на кредита, свързвайки Опция „Автоматично плащане“ за карта за заплатакредитополучател.
Освен това моряците често работят по договори с чужди компании, т.е не могат да представят удостоверение от работодателя за заплати. В този случай изход от ситуацията може да бъде предоставянето на извлечение за разписки по картовата сметка или избор на програми, които не изискват потвърждение на дохода на кредитополучателя.
Изпратете онлайн заявление до кол центъра на банка Восточный
Ако обмисляте заем със среден размер от 25 000 рубли. и то при минимална лихва най-добрият вариантЩе има оферта от банка Восточный с кратък онлайн въпросник.
Изпратете онлайн заявка до кол центъра на OTP Bank
Ако обмисляте среден размер на заем от 25 000 рубли. и при минимална лихва, то най-добрият вариант би било предложението на OTP Bank с кратък онлайн въпросник.
Изпратете онлайн заявка директно до кол центъра на MKB Bank
Ако обмисляте потребителски кредитслед това до 3 000 000 рубли най-доброто решениеЩе има кандидатстване в MKB Bank.
Банкови предложения
Моряците могат да се възползват от стандартни условия или специални оферти от някои доставчици на кредити.
Нека да разгледаме банките, които предоставят заеми на моряци и условията на техните най-популярни програми потребителско кредитиранеспоред два документа:
| банка | Сума | Срок | Предложение |
| Ренесанс Кредит | До 100 хиляди рубли | До 3 години | До 29,2% |
| Совкомбанк | До 300 хиляди рубли | До 3 години | До 33,8% |
| Home Credit Bank | До 1 милион рубли | До 7 години | От 12,5% |
| ВТБ | До 3 милиона рубли | До 5 години | От 19,9% |
| Алфа Банк | До 1 милион рубли | До 5 години | От 11,99% |
Банки със специални програми
С изключение потребителски кредитиБанките са разработили специални програми за моряците.
Сбербанк
Кредитиращата организация предлага програмата „Ипотека за моряци“. Обработка на заеми се предлага в Калининградска област, Мурманск, Краснодар, Сочи и Далечния изток.
Както каза ръководителят на Калининградския клон на Сбербанк С. Шамков: „На моряците се предлага един от най-добри цениза ипотека и е необходим минимален пакет документи.”
Параметри на кредита:
За да получите заем, кредитополучателят трябва да е гражданин на Руската федерация. Няма значение за каква компания работи: чуждестранна или местна.
Можете да подадете заявление, да попълните документи и да управлявате дълг онлайн, което е особено удобно за моряците.
Важно: Моряците могат да се възползват от потребителски кредити от Сбербанк. Ако той е клиент на заплати или преди това е получил успешно кредит от финансова компания, тогава условията за кредитиране ще бъдат най-лоялни.
Крайинвестбанк
Краснодар инвестиционна банкапредлага програмата “Кредит на моряци с обезпечение”.
Програмата е достъпна за граждани на Руската федерация, които могат да предоставят съзаемател по споразумение. Те могат да бъдат съпруг, майка/баща, платежоспособни граждани, които могат да потвърдят доходите си.
Необходимите документи за кредитополучателя и съкредитополучателите са:
- Граждански паспорти;
- Моряшки паспорт;
- Трудови договори за Миналата годинаработа;
- Извлечение банкова картаот кредитополучателя и съкредитополучателите;
- SNILS.
Кредитополучателят може да сключи договор доброволно осигуряванеживот и здраве.
Допълнителни опции
За регистрация малки количестваморяк може да кандидатства за заем кредитна картавсяка банка. Тяхната особеност на приложение е възможността за активиране на услугата за автоматично плащане от картовата сметка на кредитополучателя, след което кредитополучателят няма да има нужда да следи условията на кредита в определения ден, сумата ще бъде дебитирана автоматично за погасяване.
За да издадете карта, ще ви трябват два документа: граждански паспорт, SNILS (паспорт на моряк, шофьорска книжка, TIN и др.). Не се изисква доказване на доход.
- Кредитен лимит до 600-1000 хиляди рубли;
- Гратисен период до 50-100 дни;
- Лихвен процент 22–36% годишно;
- Годишна поддръжка от 0 до 15 хиляди рубли. в зависимост от състоянието на картата;
- Не се изисква обезпечение.
Кредитни карти могат да бъдат издадени във всяка банка. Най-популярните картови продукти са на следните компании:
- Tinkoff Bank;
- Алфа Банк;
- Ренесанс Кредит;
- Сбербанк.
Ако изискванията на банката са изпълнени, морякът винаги ще може да изготви договор за заем с нея при добри условия.
Отговори на въпроси
Къде може да вземе заем моряк с лоша кредитна история?
Ако длъжникът преди това е закъснял по заема и е развил лошо кредитна история, той може да кандидатства за заем от MFO. Размерът на заема ще бъде до 30 хиляди рубли. до 30 дни.
Защо на моряк може да бъде отказан заем?
Причината за отказ може да бъде недостатъчна платежоспособност, лоша кредитна история, липса на поръчители, негативна информация за кредитополучателя и др.
ТОП 3 универсални предложения за кредит от банки с онлайн кандидатстване
Към октомври 2018 г. има три най-добри лични заема. Първият е от OTP Bank, можете да вземете един от минимални сумина заем - от 15 000 рубли. с умерен интерес. Втората банка е Восточный с най-нисък лихвен процент, третата е по-голяма с опростени условия за получаване от MKB. По-долу са ТОП 3 банки с кратък онлайн въпросник (време за попълване до 30 секунди), с минимален пакет документи (имате нужда само от паспорт) и решение до 1 ден. За да увеличите вероятността да го получите, се препоръчва да го изпратите онлайн приложенияв 3 банки. Време за пълнене 30 секунди. Ако обмисляте заем със среден размер от 25 000 рубли. и при минимален лихвен процент, тогава най-добрият вариант би бил оферта от Vostochny Bank с кратък онлайн въпросник.|
Вземете заем от банка Восточный за 30 секунди онлайн! |
Желанието да станат собственици на собствен дом е обичайно за много руски граждани и ако личните спестявания са недостатъчни, те имат възможност да кандидатстват за договор за ипотека. Днес няма отделни оферти за заем за моряците, но ако желаят, те могат да се възползват от социалната програма или да се опитат да получат преференциални условия.
Характеристики на предоставяне на ипотеки на моряци
Целта на всяка кредитна институция е максимална печалбапристигна. За повечето руски банки ипотечната област е една от основните и приоритетни области. Голям брой транзакции с кредитни средства днес се сключват в пристанищните градове, в които моряците стават участници.
Ипотеките за моряци могат да се издават чрез следните програми за кредитиране:
- стандартни оферти на банки;
- социално ориентирани банкови продукти под формата на ипотечни кредити за млади семейства;
- военна ипотека.
Ипотеките за моряци в рамките на стандартните програми нямат значителни разлики. В този случай тази категория граждани се счита от кредитната институция за обикновени кредитополучатели и служителят по договор се кредитира при общи условия. В този случай заемът може да бъде издаден само ако кредитополучателят отговаря на основните изисквания на банката. Единствената разлика е списъкът и обемът на документите, предоставени за получаване на заем.
Предлага се и ипотека върху два документа за моряци. В същото време банките, в замяна на повишени рискове поради невъзможността да изцялопреценява платежоспособността на клиента и, отчитайки спецификата на дейността на моряците, оферти в рамките подобни програмипо-строги условия за кредитиране, повишаване на нивото лихвен проценти сума първоначална вноска. Сумите на издадените средства могат да бъдат значително по-ниски в сравнение със стандартните програми и в значителен брой случаи банката може да изисква предоставянето на допълнителна сигурностпо заем под формата на обезпечение.
Военните моряци са в по-благоприятна ситуация, тъй като за тях е разработена и въведена специална програма за кредитиране с държавна подкрепа, наречена „Военна ипотека“. В рамките на социален проектвоеннослужещ при определени условия има право да стане участник в НИС. След получаване на такъв статус той има възможност с течение на времето да използва спестяванията на личната си сметка за изплащане на ипотечни задължения. В този случай плащането на дълга по кредита се извършва за сметка на бюджетни средства, а всички селища се извършват с участието на РосВоенИпотека.
За да може да получи одобрение от банката, морякът трябва да отговаря на определени изисквания. Всяка банка определя свои собствени правила за работа с клиенти, така че се препоръчва да се изясни списъкът с изисквания, които са в сила в кредитната институция, преди да кандидатствате за заем. Условно те могат да бъдат разделени на задължителни и препоръчителни изисквания. Съответствието с първата категория означава, че има голям шанс за получаване на заем; вторият тип се разглежда от банките индивидуално, но в някои случаи може да се превърне в фактор за влияние при отказ за издаване на заем.
Списък на стандартните изисквания за кредитополучателя:
- навършване на 21 години;
- възможност за предоставяне на моряшка карта;
- наличие на руско гражданство;
- възможност за предоставяне на пълен пакет документи;
- достатъчно ниво на платежоспособност;
- с добра кредитна история.
Времето за обработка на заявление в различните банки може леко да варира. Средно този период варира от 1 до 5 работни дни. В някои кредитни институцииима възможност за кандидатстване по електронен път, в този случай продължителността на прегледа на документите се намалява значително.
Какви документи са необходими за предоставяне?
Превъртете задължителни документизависи от избраната програма за кредитиране в конкретна банка. Като част от стандартните програми ще трябва да предоставите:
- копие от документ за самоличност на гражданин на Руската федерация;
- моряшки паспорт;
- копия на договори, официално заверени;
- заверен документ за получен доход.
Процесът на регистрация започва с подаване на формуляр за кандидатстване. Днес документ може да бъде подаден при лично посещение в кредитна институция или чрез използване на онлайн услуга. Освен лична информация ще трябва да предоставите информация за размера на желания кредит и информация относно закупувания имот.
Условия за кредитиране на моряци в банките
Според статистиката значителна част от ипотечните сделки днес се извършват с помощта на ипотечни програмиСбербанк. Кредитната институция, както повечето руски банки, работи с лица на възраст над 21 години. Ипотека за моряци в Сбербанк
предполага максимална възрастова граница от 75 години, което е средно с 10 години по-високо от подобни ипотечни програми на други руски институции. Срокът на заема по стандартните програми е 30 години. Линията банкови продукти на Сбербанк днес предлага богат избор и при желание клиентът има право да се възползва от следните оферти:
- придобиване на жилищни имоти на първичния пазар;
- закупуване на жилища на вторичния пазар;
- ипотека с използване на майчински капитал;
- военна ипотека;
- кредитиране в рамките на проект „младо семейство”.
Всяка кредитна програма изисква определени лихвени проценти и суми за първоначална вноска. Сбербанк предлага ипотеки на моряци най-ниска лихвав рамките на програми за закупуване на готови жилища се предвиждат по-високи ставки за кредитиране на обекти в процес на изграждане. Средна ставкалихвите по стандартните оферти от най-големия руски кредитор варират от 8,6 до 9,4% в зависимост от вида на закупеното жилище, докато максимален размерЗаемът се определя като 85% от стойността на закупения имот. Като част от програмата с държавна подкрепа за военнослужещи, лихвеният процент в Сбербанк е определен на 9,5%, а максималният размер на заема е 2,33 милиона рубли.
След като избере конкретна програма за кредитиране, кредитополучателят трябва да вземе решение за желаната сума на кредита и да състави пакет необходими документии подадете заявление за разглеждане от банката за получаване на кредит. В случай на одобрение на решението за кредит индивидуаленПозволява ви да прекарате определено време в търсене на желания имот. IN различни банкитози период може да варира леко, а в Сбербанк е 3 месеца.
След като основните въпроси са уредени, се пристъпва към подписването. договор за заем, И предпоставкасключването на споразумението е наличието на застраховка. По отношение на закупения имот застрахователният договор трябва да бъде сключен, а по отношение на живота и здравето на кредитополучателя законодателството не поставя такова изискване. Ако кредитополучателят не е съгласен да сключи цялостна застраховка, повечето кредитни институции увеличават основния лихвен процент. Например в Сбербанк размерът на премията е 1% в други кредитни институции размерът на превишението може да бъде до 2 пункта.
Заключение
Моряците днес се считат от банковите организации за обикновени клиенти и специални програми, предназначен само за тях, не съществува на пазара на кредитиране. Ако изпълнител желае да получи ипотека, той има право да използва стандарт кредитни предложения, а военните моряци могат да прибегнат до военна ипотека. Списъкът с изискванията на кредитора към кредитополучателите е стандартен и ясно регламентиран от вътрешните правила на конкретна банкова институция.
