uy > Rusfinance banki > Markaziy bank reglamenti 383 b. Fan va ta’limning zamonaviy muammolari. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki


Markaziy bank reglamenti 383 b. Fan va ta’limning zamonaviy muammolari. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki




1

Maqolada Rossiya Bankining yangi me'yoriy hujjati - 2011 yilda "To'g'risida" gi qonunning qabul qilinishi munosabati bilan kuchga kirgan 383P-sonli Nizomning joriy etilishi munosabati bilan tijorat banklari tomonidan to'lov operatsiyalarini amalga oshirishdagi o'zgarishlar muhokama qilinadi. to'lov tizimi". Regulyator tomonidan naqd pulsiz hisob-kitoblar shakllari faoliyatiga kiritilgan o‘zgartirishlar atroflicha tahlil qilindi: ular to‘ldirildi. Elektron usuldan foydalangan holda hisob-kitoblar bilan bog'liq qonuniylashtirilgan bank operatsiyalari Pul. Akkreditivlardan foydalangan holda hisob-kitoblar va pul mablag‘larini oluvchining iltimosiga binoan o‘tkazish xalqaro standartlar – to‘g‘ridan-to‘g‘ri debetga yanada yaqinlashtirildi. Biroq, hisob-kitob operatsiyalarining huquqiy tarkibiy qismiga kiritilgan o'zgarishlarga qaramay, tijorat banklari ba'zan bir xil tushunchalarning turlicha talqinlariga duch kelishadi huquqiy hujjatlar. Natijada, amalda banklar ba'zan muammolarni hal qilishlari kerak sudlar ularning harakatlarining qonuniyligida. Amaldagi qonunchilikda to‘lov operatsiyalari bilan bog‘liq qanday muammolar borligi va ularni qanday hal qilish haqida tadqiqotda aytilgan.

hisob-kitoblar va to'lovlar.

elektron pul

naqd pulsiz to'lovlar

to'g'ridan-to'g'ri debet

pul o'tkazmasi

to'lov tizimlari

1. Rossiya Federatsiyasining Fuqarolik Kodeksi (RF CC). 1996 yil 26 yanvardagi 2-qism 14-FZ-son 46-bob (http://www.grazkodeks.ru/glava/gzk-glava-46/).

2. 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" gi qonun. - "Rossiyskaya gazeta" 30.06.2011 yil, Federal soni 5515-son.

3. 08.05.2010 yildagi 83FZ-son "Moliyaviy lizing (lizing) to'g'risida" gi qonun. -" Rus gazetasi» 05/12/2010 yil, 5179-son Federal soni.

4. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 04.01.2002 yildagi "Rossiya Federatsiyasida jismoniy shaxslar tomonidan naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish to'g'risida" gi 222-P-sonli nizomi.

5. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 29.06.2012 yildagi 383-P-sonli "Mablag'larni o'tkazish qoidalari to'g'risida" gi nizomi.

6. To‘lov tizimlari qo‘mitasi yig‘ilishida Zhadobin A.V.ning ma’ruzasi va bank o'tkazmalari Shimoliy-G'arbiy banklar assotsiatsiyasi, 31.10.2012 yil.

7. Yevropa Parlamenti va Konstitutsiyasining 2000|46|ECning 18/09/2000 yildagi “Elektron pul institutlari biznesini yuritish, prudensial nazorat qilish to'g'risida”gi Direktivasi//OJL.275, 27.10. 2000) 1-modda).

Bir yildan ko'proq vaqt oldin 161-FZ-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonuni kuchga kirdi, bu to'lov bozori ishtirokchilariga keng vakolatlar beradi. Regulyator, o'z navbatida, ushbu yozda Rossiya Bankining tizimli muhim to'lov tizimi va boshqa barcha to'lov tizimlari faoliyatining turli masalalariga taalluqli bir qator qoidalarni chiqardi.

Chiqarilgan me'yoriy-huquqiy hujjatlar to'plamining bir qismi sifatida hisob-kitob huquqiy munosabatlarining deyarli barcha sub'ektlari bilan bog'liq asosiy hujjatlardan biri 383-P-sonli "Mablag'larni o'tkazish qoidalari to'g'risida" gi Nizom bo'lib, u 2-P-sonli Nizom o'rnini bosdi. Rossiya Federatsiyasi hududida naqd pulsiz hisob-kitoblar to'g'risida". Tahlil qilinmoqda yangi standart, birinchi navbatda, yangidan foydalanish degan xulosaga kelish kerak zamonaviy texnologiyalar bugungi kunda iqtisodiyotning barcha tarmoqlariga ta'sir ko'rsatgan va bank tizimi bundan mustasno emas, to‘lov tizimlarining barcha faoliyatining asosi naqd pulsiz hisob-kitoblarni yuritish emas, balki to‘lov tizimi operatorlari tomonidan u yoki bu shaklda amalga oshiriladigan pul mablag‘larini o‘tkazish hisoblanadi. Shu tariqa, banklarning to‘lov tizimlari sohasida faoliyat ko‘rsatish doirasi kengaygan bo‘lib, u hozirda qonunchilik darajasida mustahkamlangan, ya’ni elektron pullar yordamida to‘lovlarni amalga oshirish tartibi. Bundan tashqari, ushbu hujjat "mablag'larni o'tkazish" ni amalga oshirishi mumkin bo'lgan tashkilotlar ro'yxatini aniq belgilab berdi, chunki. 161-FZ qonuni bilan kiritilgan bu atama ilgari Rossiya huquqiy sohasida belgilanmagan.

Mazkur hujjatga ko‘ra, endi to‘lov tizimi operatorlari mijozning regeneratsiya holatiga qarab to‘lov va hisob-kitob hujjatlari shaklini belgilashi mumkin. Bular. mijoz hisob-kitob hujjatlarining quyidagi shakllarida taqdim etilishi mumkin bo'lgan pul mablag'larini o'tkazish uchun buyruq beradi: to'lov topshirig'i; inkasso buyurtmasi; to'lov talabi va to'lov topshirig'i. Shu bilan birga, naqd pulsiz hisob-kitoblarning 6 ta shakli (ilgari 4 ta shakl) belgilanganligini hisobga olgan holda, xususan: to'lov topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar; akkreditiv bo'yicha hisob-kitoblar; inkasso topshiriqnomalari bo‘yicha hisob-kitoblar; cheklar bo'yicha hisob-kitoblar; pul mablag'larini oluvchining iltimosiga binoan pul mablag'larini o'tkazish shaklida hisob-kitoblar (to'g'ridan-to'g'ri debet); elektron pul o‘tkazmalari ko‘rinishidagi hisob-kitoblarni amalga oshirishda operator mijozning topshirig‘i shaklini tanlashi mumkin, agar o‘tkazma topshirig‘i yuqorida ko‘rsatilgan hisob-kitob hujjatlarining standart shakllaridan foydalanishni nazarda tutmasa. Buyurtmaning shakli ichki bank hujjatlarida ko'rsatilishi kerak (ushbu qoida 07.07.2013 yildan kuchga kiradi). Shunday qilib, kredit tashkilotlari mijozlarning bozorda mavjud bo'lgan barcha to'lov xizmatlari bilan ikkinchisini ta'minlash ehtiyojlarini qondirish uchun katta imkoniyatlar beriladi.

Bundan tashqari, to'lovning akkreditiv shakli hozirda hisob-kitob hujjatining qat'iy belgilangan o'ziga xos formatidan foydalanishni nazarda tutmaganligi sababli, banklar ushbu to'lov shakli uchun barcha shart-sharoitlardan, shu jumladan to'lovlardan foydalanishlari mumkin. xalqaro standartlar Akkreditiv hisob-kitobi (UPS 600 hujjatli akkreditivlar uchun universal odatlar va amaliyot). Shunday qilib, regulyator banklarga ushbu turdagi hisob-kitob xizmatlarini ko'rsatish uchun mavjud imkoniyatlarni aniqlash imkonini berdi.

To'g'ridan-to'g'ri debet kabi hisob-kitob shakliga kelsak, bu erda Regulyator akkreditiv hisob-kitob shakliga o'xshab, uni oluvchining iltimosiga binoan pul o'tkazmalari operatsiyalariga xalqaro yondashuvga muvofiq belgilashga harakat qildi. Umuman olganda, ushbu shakl hali ham inkasso hisob-kitoblariga tegishli, ammo to'lov vositalarining kontseptual apparatida va qisman to'g'ridan-to'g'ri hisob-kitob shaklining o'zida o'zgarishlar mavjud, xususan: akkreditiv hujjatining formati bekor qilindi, uning shakli shakllandi. o'zboshimchalik bilan, uning bajarilishi uchun faqat majburiy tafsilotlarning mavjudligi zarur.

O'ylab ko'ring yangi shakl naqd pulsiz hisob-kitoblar - elektron pul o'tkazmalari ko'rinishidagi hisob-kitoblar. Keling, tarjima kabi vosita bilan bevosita operatsiyalarni aniqlaylik elektron pul bozorda nisbatan uzoq vaqtdan beri mavjud. Biroq huquqiy maqomi bu to'lov shakli faqat bugun topilgan. Ushbu to'lov shaklining banklarda keng rivojlanishi RBS paydo bo'lishi bilan boshlandi. Bugungi kunda elektron pul bozorining aylanmasi taxminan 60 milliard rublni tashkil etadi. Ushbu to'lov shaklining me'yoriy-huquqiy asoslari haqida quyidagilarni aytish mumkin. 161FZ qonuni ikkita tushunchani belgilaydi: elektron pul va elektron to'lov vositalari. Ushbu tushunchalar o'rtasidagi farq nima.

161-FZ-sonli qonunning 3-moddasiga binoan, elektron pul, birinchi navbatda, o'ziga xos xususiyatlarga ega bo'lgan elektron puldir, xususan:

  1. ular mijoz (potentsial to'lovchi) tomonidan boshqa shaxsga oldindan taqdim etilishi kerak;
  2. boshqa shaxs bank bo'lishi mumkin, Moliya instituti yoki hisob-kitoblarda potentsial vositachi sifatida ishtirok etadigan boshqa to'lov tizimining operatori. Shu bilan birga, u ishlab chiqaradi bu operatsiya to'lovchi mijozning bank hisob raqamini ochmasdan;
  3. va nihoyat, elektron pulni uchinchi shaxslarga o'tkazish faqat to'lov huquqiy munosabatlar sub'ekti, ya'ni ushbu mablag'larni oluvchi foydalanish huquqiga ega bo'lgan taqdirdagina mumkin. bu shakl hisob-kitoblar.

Umuman olganda, biz ushbu kontseptsiyaning ta'rifining murakkabligiga qaramay, elektron pul ta'rifi nihoyat qonunchilik darajasida paydo bo'lganiga rozi bo'lishimiz kerak.

Aniqlik kiritish uchun, Evropa Ittifoqi Direktivasiga muvofiq, elektron pul tushunchasi quyidagilarni o'z ichiga oladi: emitentga da'vo bo'lgan pul qiymati:

  1. elektron qurilmada saqlanadi;
  2. o'z zimmasiga olgan majburiyatlar hajmidan kam bo'lmagan miqdorda mablag'lar olinganidan keyin beriladi;
  3. to'lov vositasi sifatida nafaqat emitent, balki boshqa firmalar tomonidan ham qabul qilingan.

Bizning fikrimizcha, bu to'lov vositasining mohiyatini yanada tushunarli va aniqroq aks ettiradi. U tashuvchining tarkibini ham, iqtisodiy mazmunini ham o'z ichiga oladi.

Shunday bo'lsa-da, bizga qaytaylik Rossiya qonunchiligi. Yuqorida aytib o'tilganidek, 161-FZ qonuni ushbu to'lov shakli bilan bog'liq bo'lgan boshqa kontseptsiyani - elektron to'lov vositalari tushunchasini belgilaydi. Qonunda qayd etilishicha, elektron to‘lov vositasi pul o‘tkazmalari operatori mijoziga naqd pulsiz pul o‘tkazmalarining amaldagi shakllari doirasida pul mablag‘larini o‘tkazish maqsadida buyurtmalarni rasmiylashtirish, tasdiqlash va jo‘natish imkonini beradigan vosita va (yoki) usuldir. axborot uzatishning turli telekommunikatsiya vositalaridan, shu jumladan to‘lov kartalaridan, shuningdek, boshqa texnik vositalardan foydalangan holda to‘lovlar. Shunday qilib, biz Rossiya qonunchiligiga muvofiq elektron pul tushunchasi ushbu ikki tushunchaning kombinatsiyasi bilan aniqlanganligini ko'ramiz: elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda elektron pul o'tkazish.

Kredit tashkilotlari mablag'larni (shu jumladan elektron shaklda) ikki usulda o'tkazadilar: bank hisobvaraqlarini ochmasdan va ochmasdan (Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 383P-sonli qoidalarining 1.4-bandi - bundan keyin: Qoidalar ...). Ushbu bandning 3, 4, 5, 6-bandlarida elektron pullardan foydalangan holda amalga oshiriladigan bank operatsiyalari ro'yxati aniq belgilangan va nomlanadi, xususan:

  • elektron pul o'tkazish uchun ularni naqd pulda faqat jismoniy shaxslardan qabul qilish mumkin va aksincha, elektron pul o'tkazishda bank tomonidan ularni berish naqd pulda, yana faqat jismoniy shaxslarga amalga oshirilishi mumkin;
  • bundan tashqari, agar elektron pul qoldig'i mavjud bo'lsa, banklar ular bo'yicha foizlar undirishga haqli emas (bu holda pul mablag'larini joylashtirish bo'yicha operatsiya amalga oshirilishi kerak). Garchi bank hisobvaraqlarida saqlanadigan mablag'larning boshqa qoldiqlari, masalan, joriy hisobvaraqlar, talab hisobvaraqlari va boshqalar, foizlar undirilishi mumkin.

To'lov munosabatlarining kontseptual apparatiga kiritilgan quyidagi o'zgarishlarga ham to'xtalib o'tishimiz kerak. Ushbu hujjat (383P-son Nizom) to'lov (hisob-kitob) hujjatlari tushunchalarini identifikatsiyalashni kuzatadi, ammo agar biz to'lov va hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirishning xalqaro amaliyotiga murojaat qilsak, to'lov tushunchasi mavjudligini unutmaslik kerak. qarzdorning o'z majburiyatlarini kreditorga o'zi uchun maqbul bo'lgan talabni qaytarib bo'lmaydigan tarzda o'tkazish orqali bajarishi. Va hisob-kitob tushunchasi tomonlarning majburiyatlarini yakuniy hal qilish va yakunlashni tashkil etuvchi to'lov operatsiyasi, ya'ni. kreditorning bank hisobvarag'iga pul mablag'larining kelib tushishi. Savol tug‘iladi: nega bu tushunchalarning tafovutlari tahlil qilinayotgan hujjatda hisobga olinmaydi?!

Fuqarolik kodeksida kontseptsiya - hisob-kitob operatsiyalari(2-qism, 46-bob, 866,874-modda va boshqalar), ayrimlarida normativ hujjatlar shunga o'xshash operatsiyalar to'lov deb ataladi. 383-sonli Nizomda ushbu operatsiyalar hech qanday kelishmovchiliklar bo'lmasligi uchun aniqlanadi. Ehtimol, ishlab chiquvchilar aynan shu jihatlarga e'tibor qaratishgan. ushbu hujjat.

Shuningdek, u mijozning uzoq muddatli buyurtmasini belgilashga to'xtalishi kerak (1.15-band). Bunday qoida ilgari Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 222P-sonli Nizomida bo'lgan va faqat jismoniy shaxslarga tegishli edi. Endi bu qoida hisob-kitob huquqiy munosabatlarining barcha sub'ektlari, ham jismoniy, ham yuridik shaxslar uchun amal qiladi. Mazkur masalani qo‘shimcha tartibga solish doirasida to‘lovchi mijozning to‘lovchi bankiga uzoq muddatli topshirig‘iga oid hodisa (shart) ham bir martalik, ham davriy bo‘lishi mumkinligi aniqlandi. Qabul qiluvchi mijozdan oluvchi bankka pul mablag'larini oluvchi mijozga kreditlash uchun uzoq muddatli buyurtma ham bo'lishi mumkin. Shu bilan birga, ushbu ko'rsatmalar majburiyat emas, balki Bankning huquqidir.

To'lov (hisob-kitob) hujjatlarining qog'oz va elektron shakllariga alohida to'xtalib o'tish zarur. Pul mablag'larini o'tkazishda hujjatning shakli to'lov tashabbuskori tomonidan belgilanadi. Agar to'lov operatsiyasini amalga oshirishda hujjatning elektron shakli mavjud bo'lsa, to'lov haqidagi barcha ma'lumotlar bankda elektron shaklda saqlanadi va agar kerak bo'lsa, masalan, so'rov bo'yicha qog'ozda ko'paytirilishi mumkin (Qoidalarning 1.23-bandi .. .). Aniqlik kiritaylikki, 383P Nizom hisob-kitob hujjatlari standartlarini belgilaydi (Qoidalarning 2-10-ilovalari ...). Biroq, Rossiya Sberbank amaliyotida to'lov hujjati ushbu turdagi hujjatlar uchun belgilangan to'lov topshirig'i kabi naqd pulsiz hisob-kitoblarning o'ziga xos shaklida shakllantirilmaydi, lekin operatsiya bo'yicha chek bosiladi. Ushbu shakl pul mablag'larini o'tkazish uchun individual ichki texnologiyalar mavjudligi bilan ta'minlanadi. Biroq, agar kerak bo'lsa, Sberbank ushbu turga xos bo'lgan naqd pulsiz to'lovlarning ma'lum bir shaklining barcha tafsilotlari bilan to'lov hujjatini ham yaratadi.

Qoidalarning 2.3-bandiga binoan, mijozning buyrug'i qo'lda yozilgan imzo, uning o'xshashligi bilan tasdiqlanishi mumkin. elektron imzo, turli kodlar yoki parollar. Yangi 2013 yildan boshlab buxgalteriya hisobi to'g'risidagi yangi qonunga ko'ra, yuridik shaxslarning to'lov hujjatlari bosh buxgalterning imzosisiz amal qiladi. Shunday qilib, bosh buxgalterning to'lov hujjatlaridagi nazorat imzosi bekor qilinadi. Biz ikkinchi imzo instituti islohotini ko'rmoqdamiz, u mustaqil ravishda mavjud bo'ladi va har qanday mas'ul shaxsga berilishi mumkin.

O'zgarishlar hisob-kitob hujjatlarining amal qilish muddatiga ta'sir qildi. Hujjatlar endi berilgan kunni hisobga olgan holda 10 kun davomida amal qiladi. Oldinroq: "... uning bo'shatilgan kunini hisobga olmaganda" yangradi.

To'lov topshirig'i uchun kengroq harakat belgilangan bo'lib, undan mijoz ham, bank ham o'zaro kelishuv bo'yicha hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirishda foydalanishi mumkin.

Inkasso uchun hisob-kitob qilishda to'lov hujjatlarini qabul qilish yondashuvi o'zgardi. To'g'ridan-to'g'ri debet kabi shakldan foydalanganda (Qoidalarning 5.10-bandi ...), akseptga ega bo'lish zarurati tug'ildi. Aksept ikki shaklda berilishi mumkin: 1) oldindan berilgan aksept; 2) keyingi qabul qilish. Bu holatda qo'llaniladigan mexanizm faqat shartnomaviy bo'lib, bitim taraflari tomonidan belgilanadi.

Aholi punktlarida inkasso topshiriqnomalaridan foydalanishda quyidagi holatlarga e’tibor qaratish lozim. Agar mijoz va bank o'rtasida tuzilgan asosiy shartnomada bankka buni amalga oshirish huquqini berish nazarda tutilmagan bo'lsa. bank operatsiyasi, bank uni bajarmaslik huquqiga ega.

Biroq “Lizing to‘g‘risida”gi Qonunning 13-moddasi 1-bandida lizing to‘lovlari kechiktirilgan taqdirda, mijoz-lizing oluvchidan to‘lovni amalga oshirish uchun Lizing oluvchining bankiga so‘rov yuborish mumkinligi ko‘rsatilgan. Vakolatsiz shaxs lizing to'lovlari summalarini to'lash uchun to'lov hujjatini berishi mumkin, bu holda bank ushbu hisobdan chiqarishning maqbulligini tekshirish uchun ushbu lizing operatsiyasi bo'yicha qo'shimcha hujjatlarni talab qilishga haqlidir va faqat bu holatda. taqdim etilgan talabni to'lash yoki rad etish to'g'risida qaror qabul qilish.

Banklar amaliyotida banklar lizing to‘lovlari bo‘yicha talablarni bajarib, keyin esa da'volar o'z mijozlaridan ushbu hisobdan chiqarishning malakasizligida. Afsuski, amaldagi qonunchilikka ko'ra, bank lizing to'lovlarini hisobdan chiqarish to'g'risidagi talabni bajarishi shart (Qoidalarning 7.4-bandi ...), ammo qalbaki hujjatlar taqdim etilgan taqdirda bank hech qanday tarzda himoyalanmaydi va hisobdan chiqarish huquqi to'g'risida qaror qabul qilishga majbur bo'ladi sud tartibi, shuning uchun ushbu operatsiyani bajarishdan oldin, hisobdan chiqarish uchun taqdim etilgan hujjatlarning muvofiqligini diqqat bilan tekshirish kerak.

O'zgarishlar fayllar kabinetiga ham ta'sir qildi. Ilgari, hujjat aylanishining o‘ziga xos xususiyatlari bilan bog‘liq bo‘lgan 1-sonli kartoteka mavjud bo‘lib, unda qabul qilishni kutayotgan hujjatlar va 2-sonli kartoteka hisobga olingan bo‘lib, unda yo‘qligi sababli o‘z vaqtida to‘lanmagan hujjatlar joylashtirilgan. to'lovchining hisobvarag'idagi mablag'lar. Endi buxgalteriya hisobining 3 turi mavjud: 1-sonli fayl kabineti o'rniga siz tizimsiz yozuvlarni saqlashingiz mumkin, chunki 383P-sonli Nizomga muvofiq, to'lovni qabul qilish majburiy ravishda berilishi kerak.

Yana bir navbat mos ravishda to'xtatib turish bilan bog'liq federal qonun bo'yicha operatsiyalar bank hisob raqami to'lovchi. Muddati o'tgan buyurtmalar bo'yicha navbatda turgan, to'xtatib turilishi mumkin bo'lgan buyurtmalar operatsiyalarni amalga oshirish uchun ruxsatni kutayotgan buyurtmalar navbatiga qo'yiladi. Endi bu alohida qator. Oxirgi navbat hali ham to'lovchining akseptini kutish bilan bog'liq.

Keling, naqd pulsiz to'lov shakllaridan biri - cheklarga to'xtalib o'tamiz. 383P-sonli Nizom hozirda ham ushbu hujjatning shaklini belgilamaydi, chunki akkreditivga kelsak, ammo ushbu to'lov shakllari uchun majburiy rekvizitlar to'plami hali ham aniqlangan.

Va oxirgi narsaga e'tibor qaratmoqchiman. Elektron pul to‘lovchi/oluvchini aniqlashda Nizomga ko‘ra 2 ta rekvizit bo‘lishi kerak, ulardan biri hisob raqami, ikkinchisi esa bank tomonidan belgilanadi. Ushbu rekvizit to'liq ism yoki TIN va boshqalar bo'lishi mumkin. Ilgari mijozning familiyasi, ismi va otasining ismi majburiy rekvizitlar hisoblangan va bugungi kunda ko'plab banklar oldingi shartlarni qaytarishni yoqlaydi.

Bundan tashqari, 383P va 161-FZ-sonli qoidalar o'rtasida elektron pullarni o'tkazishda ma'lumotni saqlash nuqtai nazaridan kelishmovchiliklar mavjud bo'lib, bu, albatta, bir xillikni talab qiladi.

Ko'pgina jamoat tashkilotlari, masalan, Shimoliy-G'arbiy banklar assotsiatsiyasining To'lov tizimlari qo'mitasi endi to'lov operatsiyalari standartlariga yagona yondashuvni joriy qilishni taklif qilmoqdalar, bu, albatta, oqlanadi va banklar. to'lovlar bilan bog'liq kamroq xavf bo'ladi.

Taqrizchilar:

Radkovskaya N. P., iqtisod fanlari doktori, professor, Sankt-Peterburg davlat iqtisodiyot va moliya universiteti bank ishi kafedrasi professori, Sankt-Peterburg.

Lebedeva M. E., iqtisod fanlari doktori, dotsent, Sankt-Peterburg davlat iqtisodiyot va moliya universiteti bank ishi kafedrasi professori, Sankt-Peterburg.

383P ga ko'ra, hisob-kitob shakllaridan biri endi rasmiy ravishda elektron pul mablag'larini o'tkazishdan foydalangan holda hisob-kitoblar ro'yxatiga kiritilgan.

383-sonli Nizomning 1.10-bandi P. Hujjatlarning shakllari ushbu Nizomning 1 va 8-ilovalarida keltirilgan. Ushbu buyurtmalar ushbu Nizomning 1.1-bandida nazarda tutilgan naqd pulsiz to'lovlar shakllari doirasida qo'llaniladi. To‘lov topshiriqnomasi, inkasso topshiriqnomasi, to‘lov talabnomasi, qog‘ozdagi to‘lov topshiriqnomasi shakllari 383P-son Nizomning 2, 4, 6 va 9-ilovalarida keltirilgan.

RBS - masofaviy bank xizmati.

Elektron pul - bir shaxs (mablag'larni taqdim etgan shaxs) tomonidan boshqa shaxsga bank hisobvarag'ini ochmasdan taqdim etilgan mablag'lar miqdori to'g'risidagi ma'lumotlarni hisobga olgan holda (majburiy shaxs) pul majburiyatlarini bajarish uchun ilgari berilgan pul. uchinchi shaxslarga pul mablag'larini taqdim etgan shaxs va ularga nisbatan pul mablag'larini taqdim etgan shaxs topshiriqlarni faqat elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda o'tkazish huquqiga ega bo'lgan shaxslar. Shu bilan birga, bozorda professional faoliyat bilan shug'ullanadigan tashkilotlar tomonidan olingan mablag'lar elektron pul emas. qimmatli qog'ozlar, kliring faoliyati va (yoki) boshqaruv faoliyati investitsiya fondlari, pay investitsiya fondlari va nodavlat pensiya jamg'armalari hamda mazkur tashkilotlar faoliyatini tartibga soluvchi qonun hujjatlariga muvofiq bank hisobvarag‘ini ochmasdan berilgan mablag‘lar miqdori to‘g‘risidagi ma’lumotlarni hisobga olish.

Bibliografik havola

Baydukova N.V. ROSSIYA BANKINING 383P-sonli "PUL O'TKAZISH QOIDALARI TO'G'RISIDAGI" NIZOMINI QO'LLANISH BO'YICHA SHOXLAR KREDIT TASKILOTI AMALIYATI // Zamonaviy masalalar fan va ta'lim. - 2013 yil - 1-son;
URL: http://science-education.ru/ru/article/view?id=8382 (kirish sanasi: 29.06.2019). "Tabiiy tarix akademiyasi" nashriyoti tomonidan chop etilgan jurnallarni e'tiboringizga havola qilamiz.

ROSSIYA FEDERATSIYASI MARKAZIY BANKI

POSITION

PUL O'TKAZISH QOIDALARI HAQIDA

(Rossiya Bankining 2013 yil 15 iyuldagi 3025-U-son qarori bilan tahrirlangan)

Ushbu Nizom "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli Federal qonuni (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2011 yil, 27-son, 3872-modda), 86-sonli Federal qonuni asosida ishlab chiqilgan. -2002 yil 10 iyuldagi FZ "O markaziy bank Rossiya Federatsiyasining (Rossiya Banki)» (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002 y., N 28, 2790-modda; 2003 y., N 2, 157-modda; N 52, 5032-modda; 2004 yil, N 271, 231-modda; 231-modda; ; 2005 yil, N 25, 2426-modda; 30-modda, 3101-modda; 2006 yil, 19-modda, 2061-modda; 25-modda, 2648-modda; 2007 yil, 1-band, 9-modda, 10-band; N 10, 115-modda; 2117; 2008 yil, 42-modda, 4696-modda, 4699-modda; 44-modda, 4982-modda; 52-modda, 6229-modda, 6231-modda; 2009-yil, 1-modda, 25-modda; 29-modda, 3681-modda, 3471-modda; N 45, 5756-modda; 2011 yil, N 7, 907-modda; N 27, 3873-modda; N 43, 5973-modda; N 48, 6728-modda), "Banklar va banklar to'g'risida" Federal qonuni bank ishi"(1996 yil 3 fevraldagi N 17-FZ Federal qonuni tahririda) (RSFSR Xalq deputatlari qurultoyi va RSFSR Oliy Kengashining Axborotnomasi, 1990 yil, N 27, 357-modda; Qonun hujjatlari to'plami. Rossiya Federatsiyasi, 1996 y., N 6, 492-modda; 1998 yil, N 31, 3829-modda; 1999 yil, N 28-modda, 3459-modda, 3469-modda; 2001 yil, N 26, 2586-modda; N 33, 342-modda, 342-modda; 1093; 2003 yil, 27-modda, 2700-modda; 50-modda, 4855-modda; 52-modda, 5033-modda, 5037-modda; 2004 yil, 27-modda, 2711-modda; 31-modda, 3233-modda; 2005-moddaning 181-moddasi; 30-modda, 3117-modda, 2006-yil, 6-band, 636-modda, 19-modda, 2061-modda, 31-modda, 3439-modda, 52-modda, 5497-modda, 2007-yil, 1-band, 9-modda, 22-modda, 23163-modda; 4011-modda; 41-modda, 4845-modda; 45-modda, 5425-modda; 50-modda, 6238-modda; 2008 yil, N 10-modda, 895-modda; 15-modda, 1447-modda; 2009-yil, 1-band, 23-modda; 9-modda, № 91-modda; , 2153-modda; N 23, 2776-modda; N 30, 3739-modda; N 48, 5731-modda; N 52, 6428-modda; 2010 yil, N 8, 775-modda; N 19, 2291-modda; N 273-band; N 27, № 33-band; , 4012-modda; 31-modda, 4193-modda; 47-modda, 6028-modda; 2011-yil, N 7, 905; N 27, 3873-modda, 3880-modda; N 29, 4291-modda; N 48, 6736-modda; N 50, Art. 7351) va Rossiya Banki Direktorlar kengashining qaroriga muvofiq (Rossiya Banki Direktorlar kengashining 2012 yil 15 iyundagi 11-sonli yig'ilishining bayonnomasi) tomonidan pul mablag'larini o'tkazish qoidalarini belgilaydi. Rossiya banki, kredit tashkilotlari (bundan buyon matnda banklar deb yuritiladi) Rossiya Federatsiyasi hududida Rossiya Federatsiyasi valyutasida.

1-bob. Umumiy qoidalar

1.1. Banklar naqd pulsiz to'lovlarning amaldagi shakllari doirasida federal qonun va Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlariga (bundan buyon matnda qonun hujjatlari deb yuritiladi) muvofiq bank hisobvaraqlari orqali va bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini belgilangan asosda amalga oshiradilar. 1.10-bandlar va 1.11 to'lovchilar, pul mablag'larini oluvchilar, shuningdek qonun hujjatlari asosida to'lovchilarning bank hisobvaraqlariga topshiriqlarni taqdim etish huquqiga ega bo'lgan shaxslar, organlar tomonidan tuzilgan pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruqlar (keyingi o'rinlarda buyruqlar deb yuritiladi) bundan keyin inkassatorlar deb yuritiladi), banklar.

Pul mablag'larini o'tkazish naqd pulsiz to'lovlarning quyidagi shakllari doirasida amalga oshiriladi:

to'lov topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar;

akkreditiv bo'yicha hisob-kitoblar;

inkasso topshiriqnomalari bo‘yicha hisob-kitoblar;

cheklar bo'yicha hisob-kitoblar;

pul mablag'larini oluvchining iltimosiga binoan pul mablag'larini o'tkazish shaklida hisob-kitoblar (to'g'ridan-to'g'ri debet);

elektron pul o'tkazmalari ko'rinishidagi hisob-kitoblar.

Elektron pul mablag'larini o'tkazish qonun hujjatlariga va shartnomalarga muvofiq, ushbu Nizom talablarini hisobga olgan holda amalga oshiriladi.

Naqd pulsiz hisob-kitoblar shakllari to'lovchilar, mablag' oluvchilar tomonidan mustaqil ravishda tanlanadi va ular o'zlarining kontragentlari bilan tuzgan shartnomalarida (keyingi o'rinlarda asosiy shartnoma deb yuritiladi) nazarda tutilishi mumkin.1.2. Yuridik shaxslar, yakka tartibdagi tadbirkorlar, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida belgilangan tartibda xususiy amaliyot bilan shug'ullanuvchi jismoniy shaxslar, jismoniy shaxslar (bundan buyon matnda mijozlar deb yuritiladi), banklar to'lovchilar, mablag' oluvchilardir. Kreditorlar pul mablag'larini oluvchilar bo'lishi mumkin. Mablag'larni undiruvchilarning, shu jumladan, ijro etuvchi organlarning buyruqlariga asosan soliq organlari, mablag'larni oluvchi, shuningdek, federal qonunga muvofiq, yig'ilgan mablag'lar o'tkaziladigan organ bo'lishi mumkin.

Mablag'larni undiruvchisi undirish to'g'risidagi ijro hujjati bilan yuborilgan tartibda pul mablag'larini oluvchining o'zini yoki federal qonunga muvofiq yig'ilgan mablag'lar o'tkaziladigan organni ko'rsatadi.

1.3. Banklar pul mablag'larini bank hisobvaraqlari orqali quyidagi yo'llar bilan o'tkazadilar:

to'lovchilarning bank hisobvaraqlaridan mablag'larni yechib olish va pul mablag'larini oluvchilarning bank hisobvaraqlariga o'tkazish;

to'lovchilarning bank hisobvaraqlaridan mablag'larni hisobdan chiqarish va pul mablag'larini oluvchilar - jismoniy shaxslarga naqd pul berish;

to'lovchilarning bank hisobvaraqlaridan mablag'larni yechib olish va pul mablag'larini oluvchilarning elektron mablag'lari qoldig'ini oshirish.

1.4. Kredit tashkilotlari mablag'larni bank hisobvaraqlarini ochmasdan, shu jumladan elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda quyidagi yo'llar bilan o'tkazadilar:

naqd pulni qabul qilish, to'lovchining buyrug'i - individual va pul mablag'larini oluvchining bank hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish;

naqd pulni qabul qilish, to'lovchi - jismoniy shaxsning ko'rsatmalari va pul mablag'larini oluvchi - jismoniy shaxsga naqd pul berish;

naqd pulni qabul qilish, to'lovchi - jismoniy shaxsning topshirig'i va pul mablag'larini oluvchining elektron pul mablag'lari qoldig'ini oshirish;

to'lovchining elektron pullari qoldig'ini kamaytirish va pul mablag'larini oluvchining bank hisobvarag'iga o'tkazish;

to'lovchining elektron pullari qoldig'ini kamaytirish va pul mablag'larini oluvchi - jismoniy shaxsga naqd pul berish;

to'lovchining elektron pul qoldig'ining kamayishi va qabul qiluvchining elektron pul qoldig'ining ko'payishi.

1.5. Pul mablag'larini o'tkazish bank tomonidan pul mablag'larini oluvchining banki tomonidan bajarilgan topshiriqlar summasi miqdorida pul mablag'larini to'lovchining banki tomonidan tuzilgan shartnomaga muvofiq keyinchalik qoplangan holda amalga oshirilishi mumkin.

1.6. Pul mablag'larini o'tkazish to'lovchining banki bo'lmagan bank va pul mablag'larini oluvchining banki (keyingi o'rinlarda vositachi bank deb yuritiladi) ishtirokida amalga oshirilishi mumkin.

1.7. Mablag'larni o'tkazishning qaytarib olinmasligi, so'zsizligi, yakuniyligi federal qonunga muvofiq amalga oshiriladi.

1.8. Kredit tashkilotlari quyidagilarni o'z ichiga olgan ichki hujjatlarni tasdiqlaydi:

buyurtmalarni rasmiylashtirish tartibi;

buyruqlarni bajarishga qabul qilish, bekor qilish, qaytarish (bekor qilish) tartib-qoidalarini bajarish tartibi;

buyruqlarni bajarish tartibi;

pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha kredit tashkilotlari faoliyatini tashkil etish bo'yicha boshqa qoidalar.

Ichki hujjatlarda qonun hujjatlariga, shu jumladan ushbu Nizomga zid bo‘lgan qoidalar bo‘lishi mumkin emas.

1.9. Pul mablag'larini o'tkazish banklar tomonidan mijozlarning, inkassatorlarning, banklarning (keyingi o'rinlarda buyurtma jo'natuvchilar deb yuritiladi) topshiriqlari bo'yicha elektron shaklda, shu jumladan elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda yoki qog'ozda amalga oshiriladi.

1.10. Buyurtmalarning rekvizitlari ro'yxati va tavsifi - to'lov topshirig'i, inkasso topshiriqnomasi, to'lov talabnomasi, to'lov topshirig'i ilovalar 1 va 8 ushbu Nizomga. Ushbu ko'rsatmalar ko'zda tutilgan naqd pulsiz to'lovlar shakllari doirasida qo'llaniladi 1.1-band ushbu Nizom.

To'lov topshiriqnomasi, inkasso topshiriqnomasi, to'lov talabnomasi, qog'ozdagi to'lov topshiriqnomasi shakllari keltirilgan ilovalar 2, 4 , 6 va 9 ushbu Nizomga.

To'lov topshirig'i, inkasso topshiriqnomasi, to'lov talabnomasi, to'lov topshirig'i tafsilotlari ko'rsatilgan ilovalar 3, 5 , 7 va 10 ushbu Nizomga.

Elektron shaklda tuzilgan to‘lov topshirig‘i, inkasso topshiriqnomasi, to‘lov talabnomasi, to‘lov topshiriqnomasi rekvizitlaridagi belgilarning maksimal soni belgilangan. 11-ilova ushbu Nizomga.

1.11. Ushbu Nizomning rekvizitlari va shakllari ro'yxati belgilanmagan ko'rsatmalar bank tomonidan belgilangan, bank tomonidan pul mablag'larini o'tkazishga imkon beradigan rekvizitlarni ko'rsatgan holda va bank yoki oluvchi tomonidan belgilangan shakllarga muvofiq yo'riqnoma jo'natuvchilar tomonidan tuziladi. bank bilan kelishilgan holda mablag'lar. Ushbu ko'rsatmalar ko'zda tutilgan naqd pulsiz to'lovlar shakllari doirasida qo'llaniladi 1.1-band ushbu Nizomning qoidalari va buyruqlarning nomlarida ko'rsatilganidan farqli bo'lishi kerak 1.10-band ushbu Nizom.

Ushbu bandning qoidalari ushbu Nizomda nazarda tutilgan hollarda tuzilgan arizalar, bildirishnomalar, bildirishnomalarga, mablag'larni undirish maqsadida federal qonunga muvofiq tuzilgan arizalarga nisbatan qo'llaniladi.

Ushbu bandning qoidalari yuridik shaxs tomonidan naqd pul mablag‘larini bank hisobvarag‘idan olish uchun elektron shaklda yoki qog‘ozda tuzilgan yo‘riqnomalarga nisbatan qo‘llaniladi. yuridik shaxs agar uning bank hisobvarag'ida pul etarli bo'lmasa.

1.12. To‘lov topshiriqnomalari, inkasso topshiriqnomalari, to‘lov talabnomalari, to‘lov topshiriqnomalari, bank topshiriqlari hisob-kitob (to‘lov) hujjatlari hisoblanadi.

1.13. Qog'ozda ko'rsatilgan buyurtma shakli 1.10-bandlar va 1.11 Ushbu Nizom A4 varag'idan oshmasligi kerak. Agar buyurtma shakli ko'rsatilgan bo'lsa 1.11-band ushbu Nizom bir nechta varaqlardan iborat bo'lib, har bir varaq bank tomonidan belgilangan tartibda ushbu Nizomda nazarda tutilgan talablarni hisobga olgan holda tuziladi.

Ko'rsatmalarning qog'ozdagi nusxalari soni bank tomonidan belgilanadi.

1.14. Banklar ushbu Nizomga muvofiq quyidagi hollarda buyurtmalar qo‘llaydilar:

agar bank pul mablag'larini oluvchi (to'lovchi) bo'lsa, bank hisobvarag'idan pul mablag'larini hisobdan chiqarish (kreditlash);

bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish, shu jumladan elektron pul mablag'larini o'tkazish, agar bank mablag'larni oluvchi bo'lsa.

1.15. To'lovchining topshirig'iga asosan, shu jumladan ariza yoki u bilan tuzilgan shartnoma shaklida to'lovchining banki buyruq (ko'rsatma) tuzishi va to'lovchining bankiga pul mablag'larini bir martalik va (yoki) davriy o'tkazishni amalga oshirishi mumkin. hisobvaraq yoki bank hisobvarag‘ini ochmasdan, shu jumladan elektron to‘lov vositalaridan foydalangan holda, ma’lum sana va (yoki) muddatda, buyurtma yoki shartnomada belgilangan shartlar yuzaga kelgan taqdirda, to‘lovchi tomonidan belgilangan miqdorda, oluvchiga. u yoki boshqa bankdagi mablag'lar.

1.16. Mablag' oluvchining banki pul mablag'larini oluvchining topshirig'iga, shu jumladan ariza shaklida yoki u bilan tuzilgan shartnomaga asosan buyruq (ko'rsatma) tuzishi va bir martalik va (yoki) amalga oshirishi mumkin. pul mablag'larini oluvchining ko'rsatmalarini to'lovchining u yoki boshqa bankda ochilgan bank hisob raqamiga yoki to'lovchining elektron pul mablag'larini muayyan sana va (yoki) davrda o'tkazish maqsadida, shartlar yuzaga kelganda davriy ravishda taqdim etish. pul mablag'larini oluvchi tomonidan belgilangan miqdorda buyurtma yoki shartnomada ko'rsatilgan.

1.17. Shartnomaga muvofiq, to‘lovchi bir bank tomonidan xizmat ko‘rsatuvchi mablag‘larni bir nechta oluvchilarga pul mablag‘larini o‘tkazish uchun bir ustuvor guruh buyurtmalarini o‘z ichiga olgan reestr bilan jami summaga buyurtma tuzishi mumkin.

Shartnomada nazarda tutilgan hollarda, to'lovchi turli banklar tomonidan xizmat ko'rsatadigan pul mablag'larini bir nechta oluvchilarga pul mablag'larini o'tkazish uchun reestr bilan umumiy summaga buyurtma tuzishi mumkin.

1.18. Pul mablag'larini oluvchi shartnomaga muvofiq, bitta bank tomonidan xizmat ko'rsatuvchi to'lovchilar ko'rsatilgan, bitta ustuvor guruhning buyurtmalarini o'z ichiga olgan reestr bilan umumiy summaga buyurtma tuzishi mumkin.

Shartnomada nazarda tutilgan hollarda, pul mablag'larini oluvchi turli banklar tomonidan xizmat ko'rsatuvchi to'lovchilar to'g'risidagi ma'lumotlar ko'rsatilgan buyruqni tuzishi mumkin.

1.19. Reestrda pul mablag'larini oluvchilar (to'lovchi banklar), pul mablag'larini oluvchilar (to'lovchilar) banklari to'g'risidagi ma'lumotlar, pul mablag'larini oluvchilar (to'lovchilar) bo'yicha summalar, to'lov sanalari, ko'rsatmalari raqamlari va maqsadlari (to'lovlarni amalga oshirish joylari) to'g'risidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak. shuningdek, ko'rsatmalarning umumiy soni. Agar reestr jami summa bo'yicha buyurtmadan alohida yuborilgan bo'lsa, unda reestrga kiritilgan buyurtmalarning umumiy miqdori, shuningdek umumiy summa uchun buyurtmaning raqami va sanasi ko'rsatiladi. Reestrda ko'rsatilgan summa umumiy summa uchun buyurtmada ko'rsatilgan miqdorga mos kelishi kerak. Reestrda to'lovchi (mablag'larni oluvchi) bank bilan kelishilgan holda qo'shimcha ma'lumotlarni ko'rsatishi mumkin.

1.20. Bank ijroga qabul qilingan farmoyishlar, registrlar bilan Bankka taqdim etilgan jami summadagi buyurtmalar asosida, bitta ustuvor guruh buyurtmalarini o‘z ichiga olgan reestr bilan jami summaga buyruq tuzishi mumkin. Reestrda buyurtmalarning umumiy miqdori va umumiy soni, to'lovchilar yoki to'lovchilar (federal qonun yoki shartnomada nazarda tutilgan hollarda), pul mablag'larini oluvchilar yoki u yoki boshqa bank tomonidan xizmat ko'rsatuvchi mablag'larni oluvchi to'g'risidagi ma'lumotlar ko'rsatiladi. shartnomada nazarda tutilgan rekvizitlarni o'z ichiga olgan, pul mablag'larini oluvchilarning bank hisobvaraqlariga pul mablag'larini kiritish, pul mablag'larini oluvchilarga naqd pul berish, har bir buyurtma miqdori. Buyurtmalarning sanalari, raqamlari va to'lovning maqsadi (to'lovlarni amalga oshirish joylari) to'g'risidagi ma'lumotlar, agar ular buyurtmalarda mavjud bo'lsa, reestrda ko'rsatiladi.

1.21. Buyurtmalarni yuborish, registrlarni o'tkazish tartibi ko'rsatilgan 1.17-bandlar, 1.18 va 1.20 Ushbu Nizom banklar tomonidan federal qonunga muvofiq pul mablag'larini o'tkazish muddatini hisobga olgan holda belgilanadi.

1.22. Pul mablag'larini o'tkazish maqsadida Bank elektron shaklda, qog'ozda elektron shakldagi buyurtmalar asosida, qog'ozda, buyurtma jo'natuvchilardan ijro uchun qabul qilingan buyurtmalar tuzishga haqli. Shu bilan birga, bank to'lovchining banki (buyurtmani tuzishda), vositachi banklarning rekvizitlari, shuningdek, to'lovchining rekvizitlari bundan mustasno, buyurtma jo'natuvchilar tomonidan ko'rsatilgan topshiriqlarning rekvizitlari o'zgarmasligini ta'minlaydi. Rossiya Bankining 2010 yil 15 martdagi 2410-U-sonli "Banklar, ularning mijozlari rekvizitlarini o'zgartirishda hisob-kitob hujjatlari, to'lov topshiriqlari bilan ishlash to'g'risida" gi qarori bilan nazarda tutilgan Rossiya Federatsiyasi Adliya vazirligi tomonidan 2 aprelda ro'yxatga olingan. , 2010 yil N 16792 ("Rossiya Bankining byulleteni" 2010 yil 14 apreldagi N 20).

1.23. Bank ijro uchun qabul qilingan va elektron shaklda bajarilgan buyurtmalarni, shu jumladan so‘rov bo‘yicha, elektron shaklda va qog‘ozda (tegishli ko‘rsatmalar uchun belgilangan shakllarda) takrorlash imkoniyatini ta’minlaydi.

1.24. To'lovchining elektron shakldagi buyrug'i, reestr (agar mavjud bo'lsa) elektron imzo (elektron imzo), qo'lda yozilgan imzoning analogi (qo'lda yozilgan imzolarning analoglari) bilan imzolanadi va (yoki) kodlar, parollar va boshqa hujjatlar bilan tasdiqlanadi. Bu buyruq (reestr) to'lovchi yoki vakolatli shaxs (shaxslar) tomonidan tuzilganligini (tuzilganligini) tasdiqlash imkonini beradi.

Pul mablag'larini oluvchining, pul mablag'larini undiruvchining elektron shakldagi buyrug'i, reestr (agar mavjud bo'lsa) elektron imzo (elektron imzo), qo'lda yozilgan imzoning analogi (qo'lda yozilgan imzolarning analoglari) va (yoki) tasdiqlangan holda imzolanadi. kodlar, parollar, buyurtma (reestr) pul mablag'larini oluvchi, pul mablag'larini talab qiluvchi yoki vakolatli shaxs (shaxslar) tomonidan tuzilgan (tuzilgan)ligini tasdiqlash imkonini beruvchi boshqa vositalar bilan.

ga muvofiq elektron shaklda buyurtmalarni takrorlashda 1.23-band ushbu Qoidalarning ushbu bandida ko'rsatilgan (ko'rsatilgan) shaxsni (shaxslarni) aniqlash imkoniyati bo'lishi kerak.

Ushbu bandning qoidalari elektron shakldagi buyurtmalarga, banklar tomonidan tuzilgan reestrlarga nisbatan qo‘llaniladi.

1.25. Banklar mijozlarning shartnomaviy munosabatlariga aralashmaydi. To'lovchi va pul mablag'larini oluvchi o'rtasidagi o'zaro da'volar, banklarning aybi bilan yuzaga kelganlar bundan mustasno, federal qonun hujjatlarida belgilangan tartibda banklarning ishtirokisiz hal qilinadi.

1.26. To'lov kartalari yordamida pul mablag'larini o'tkazish Rossiya Bankining 2004 yil 24 dekabrdagi 266-P-sonli "To'lovni amalga oshirish to'g'risida" gi Nizomida nazarda tutilgan xususiyatlarni hisobga olgan holda amalga oshiriladi. bank kartalari va to'lov kartalari yordamida amalga oshirilgan operatsiyalar to'g'risida" Rossiya Federatsiyasi Adliya vazirligi tomonidan 2005 yil 25 martdagi N 6431, 2006 yil 30 oktyabrdagi N 8416, 2008 yil 8 oktyabrdagi N 12430, 2011 yil 9 dekabrdagi N 22528-sonli ro'yxatga olingan. "Rossiya Bankining Axborotnomasi" 2005 yil 30 martdagi N 17, 2006 yil 9 noyabrdagi N 60, 2008 yil 17 oktyabrdagi N 58, 2011 yil 19 dekabrdagi N 71).

1.27. Bank buyrug'i yordamida pul mablag'larini o'tkazish Rossiya Bankining 2009 yil 11 dekabrdagi 2360-U-sonli "Bank topshirig'ini tuzish va qo'llash tartibi to'g'risida" ro'yxatdan o'tgan yo'riqnomasida nazarda tutilgan xususiyatlarni hisobga olgan holda amalga oshiriladi. Rossiya Federatsiyasi Adliya vazirligi tomonidan 2009 yil 24 dekabrdagi N 15812 ("Rossiya bankining byulleteni" 2009 yil 30 dekabrdagi N 78).

1.28. Ushbu Nizom "Taraqqiyot va tashqi iqtisodiy aloqalar banki" davlat korporatsiyasi (Vneshekonombank) ishtirokidagi mablag'larni o'tkazishga nisbatan qo'llaniladi.

1. Savol: To‘lovchining hisobvarag‘ida mablag‘ yetarli bo‘lmagan taqdirda, to‘lovchi tomonidan yoki oldindan berilgan aksept bilan qabul qilingan to‘lov talabnomalari qaytarilishi kerakmi?

Javob: Rossiya Bankining 383-P-sonli Nizomning 2.10-bandiga asosan, agar to'lovchi bilan tuzilgan shartnomada buyurtmaning bank hisobvarag'ida, shu jumladan to'lov talabnomalarida etarli mablag' bo'lmasa, buyurtmalarni bajarish uchun qabul qilish to'g'risida shart mavjud bo'lsa. o'z vaqtida bajarilmagan buyurtmalar navbatiga oldindan berilgan aksept yoki kvitansiyaning mavjudligi monitoringining ijobiy natijasi qo'yiladi.

Agar to‘lovchining bank hisobvarag‘idagi mablag‘lar yetarli bo‘lmasa va to‘lovchi bilan tuzilgan shartnomada ijroga topshiriqlarni qabul qilish to‘g‘risida shart bo‘lmasa, to‘lovchining bank hisobvarag‘idagi mablag‘lar yetarli bo‘lmasa, to‘lov talabnomalari bank tomonidan ijroga qabul qilinmaydi va to‘lov talabnomalarini ijroga qabul qilish to‘g‘risida qaror qabul qilinmaydi. buyurtmani qabul qilgan kundan keyingi kundan yoki to'lovchining akseptini olgan kundan kechiktirmay buyurtma jo'natuvchilarga qaytarilgan (bekor qilingan) (2.10-band).

2. Savol: Pul mablag'larini tasarruf etish huquqini tasdiqlash usuli sifatida bir martalik kalitdan foydalanishga ruxsat beriladimi?

Javob: Rossiya Bankining N 383-P Nizomining 2.3-bandiga muvofiq, elektron shaklda buyurtmani bajarish uchun qabul qilishda pul mablag'larini tasarruf etish huquqini sertifikatlash bank tomonidan elektron imzoni tekshirish orqali amalga oshiriladi, qo'lda yozilgan imzoning analogi va (yoki) kodlar, parollar, elektron shakldagi buyurtma Rossiya Bankining 383-sonli Nizomining 1.24-bandida ko'rsatilgan (ko'rsatilgan) shaxs (shaxslar) tomonidan tuzilganligini tasdiqlash uchun boshqa vositalar. -P.

3. Savol: Foydalanishda mijozning bank hisobvarag'idan pul mablag'larini yechib olish mumkinmi? to'lov kartasi hisobvaraq bo'yicha operatsiyalar to'xtatilgan taqdirda, emitent kredit tashkiloti kredit tashkiloti to'lovchining bank hisobvarag'idagi mablag'larning etarliligini nazorat qilish tartibini tugatganida va ekvayerga operatsiyani amalga oshirish imkoniyatini tasdiqlaganida?

Javob: Federal qonunga muvofiq hisobvaraq bo'yicha operatsiyalarni to'xtatib turish, qonun hujjatlarida belgilangan hollar bundan mustasno, kredit tashkiloti tomonidan barcha debet operatsiyalarini to'xtatishni anglatadi. Shunga ko'ra, avtorizatsiyadan so'ng darhol hisobvaraqdagi operatsiyalar to'xtatilgunga qadar mablag'larni hisobdan chiqarish mumkin.

4. Savol: Buyurtmaning holati masofadan turib o'zgarishi mumkinmi? bank xizmati, oraliq yoki yakuniy hisobdan ko'chirma ko'rsatmani bajarishga qabul qilinganligi va uning bajarilishini tasdiqlovchi bildirishnoma sifatida qabul qilinadimi?

Javob: Rossiya Bankining 383-P-sonli Nizomning 2.13-bandiga muvofiq, agar elektron shaklda ijro uchun buyurtmani qabul qilish tartibi ijobiy bo'lsa, bank buyurtmani bajarishga qabul qiladi va buyurtmani jo'natuvchiga elektron xabarnoma yuboradi. Buyurtmani jo'natuvchiga buyurtmani va ijroga qabul qilingan sanani aniqlash imkonini beruvchi ma'lumotlarni ko'rsatgan holda buyurtmani ijroga qabul qilish to'g'risida.

Rossiya Bankining 383-P-sonli Nizomining 4.6-bandiga binoan, to'lovchining bankiga bildirishnoma bir vaqtning o'zida elektron shaklda ko'rsatmani bajarishga qabul qilinganligini va uning bajarilishini tasdiqlashi mumkin.

Shu munosabat bilan mijozga oraliq yoki yakuniy hisobvaraqdan ko'chirma yuborish, masofaviy bank tizimlarida buyurtma holatini o'zgartirish, masalan, mijozga mavjud bo'lgan ma'lumotlarni "qabul qilingan" dan "bajarildi" ga o'zgartirish orqali qabul qilinishi mumkin. ko'rsatmaning ijroga qabul qilinganligi va uning bajarilishini tasdiqlovchi bildirishnoma.

5. Savol: Bekor qilish to‘g‘risidagi ariza kelib tushgan va o‘tkazma qaytarib bo‘lmaydigan holga kelib qolsa, bank buyruq yuboruvchiga ko‘rsatmani bekor qilish mumkin emasligi to‘g‘risida bildirishnoma yubormaslik huquqiga egami?

Javob: Rossiya Bankining 383-P-sonli Nizomning 2.14-bandida kredit tashkilotining buyurtmani jo'natuvchiga sana, imkoniyat (pul mablag'larini qaytarib bo'lmaydigan o'tkazish tufayli mumkin emas) ko'rsatgan holda bekor qilish to'g'risida elektron xabarnoma yuborish majburiyati mavjud. ko'rsatmani bekor qilish to'g'risida arizani chaqirib olish to'g'risidagi ariza olingan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay.

6. Savol: To‘lovchining banki to‘lov talabnomasi mablag‘larini to‘g‘ridan-to‘g‘ri oluvchidan yoki oluvchining banki orqali olgandan so‘ng oldindan aksept shartlari bo‘yicha to‘lov talabnomasini taqdim etgan shaxslarning vakolatlarini tekshirishi kerakmi? oldindan berilgan aksept shartlari bo'yicha to'lovchining bank hisob raqamiga?

Javob: To'lovchining banki oldindan aksept shartlari bo'yicha to'lov talabnomasini olganida, u Rossiya Banki Nizomining 1.8, 2.2-bandlariga muvofiq kredit tashkiloti tomonidan belgilangan tartibda ijro uchun buyurtmalarni qabul qilish tartib-qoidalarini amalga oshiradi. 383-P, shu jumladan. pul mablag'larini oluvchining qabul qilingan so'roviga nisbatan to'lovchining oldindan berilgan aksepti mavjudligini nazorat qilish, shuningdek olingan to'lov talabnomasining to'lovchining oldindan berilgan aksept shartlariga muvofiqligini tekshirish. Rossiya Bankining 383-P-sonli Nizomning 2.9-bandining 2.9.1-bandiga muvofiq, oldindan qabul qilish shartlari kichik bandda nazarda tutilgan ma'lumotlar bilan bir qatorda, boshqa ma'lumotlarni, shu jumladan, ko'rsatishni ham nazarda tutishi mumkin. . to'lovchining bank hisob raqamiga oldindan berilgan aksept shartlari bo'yicha topshiriqlarni taqdim etish huquqiga ega bo'lgan shaxslarning vakolatlarini tasdiqlash tartibi to'g'risida.

Saytda e'lon qilingan 07/30/2012

O'tgan yili Rossiyada milliy to'lov tizimi to'g'risidagi yangi qonunchilikning joriy etilishi, birinchi qarashda ko'rinib turganidek, nafaqat kartalar bo'yicha to'lovlarga va jismoniy shaxslar tomonidan to'lovlarni qabul qilishga eng katta ta'sir ko'rsatdi. Rossiya Banki tomonidan iyun oyi oxirida chiqarilgan "Mablag'larni o'tkazish qoidalari to'g'risida" gi nizom naqd pulsiz to'lovlarning barcha shakllari va turlariga, shu jumladan NPS dan uzoqda bo'lgan cheklar va akkreditivlarga ham tegishli.

Biz Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2012 yil 19 iyundagi 383-P-sonli Nizomi (bundan buyon matnda - 383-P-sonli Nizom) haqida gapiramiz, Rossiya Bankining 2012 yil 28 iyundagi № 2012-sonli byulletenida e'lon qilingan. 34.
Hujjat rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab 10 kun o'tgach, ya'ni 2012 yil 9 iyuldan kuchga kirdi; uning ayrim qoidalari boshqa paytlarda kuchga kiradi.
Xuddi shu sanadan - 2012 yil 9 iyuldan - ilgari tartibga solinadigan naqd pulsiz to'lovlar Rossiya Bankining asosiy me'yoriy hujjatlari o'z kuchini yo'qotgan deb topildi:
— Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 03.10.2002 yildagi 2-P-sonli "Rossiya Federatsiyasida naqd pulsiz to'lovlar to'g'risida" gi Nizomi (keyingi o'rinlarda - 2-P-sonli Nizom);
— Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2003 yil 1 apreldagi 222-P-sonli «Rossiya Federatsiyasida jismoniy shaxslar tomonidan naqd pulsiz hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibi to'g'risida»gi Nizomi (bundan buyon matnda 222-P-sonli Nizom).
Ushbu hujjatlar Rossiyaning har qanday kredit tashkiloti faoliyatida juda muhim, asosiy rol o'ynaganligi sababli, ishonch bilan aytishimiz mumkinki, naqd pulsiz to'lovlar to'g'risidagi qonun hujjatlariga kiritilgan o'zgartirishlar banklardan ko'plab ichki qoidalarni diqqat bilan va sinchkovlik bilan qayta ishlashni talab qiladi. Bunday holda, nafaqat 383-P-sonli yangi Nizomning, balki milliy to'lov tizimini tartibga soluvchi barcha qonunchilik va me'yoriy-huquqiy hujjatlarning talablarini ham hisobga olish kerak bo'ladi.

Umumiy holat
Yangi hujjat nomidan ko‘rinib turibdiki, uning asosiy predmeti naqd pulsiz hisob-kitoblar emas, balki pul o‘tkazmalari hisoblanadi. Biroq, yaqinroq tekshirilganda, bu ma'lum bo'ladi turli shakllar naqd pulsiz to'lovlar 383-P-sonli Nizomda aks ettirilgan. Bu, umuman olganda, mantiqan to'g'ri keladi, chunki ilgari amalda bo'lgan 2-P va 222-P-sonli Nizomlar o'z kuchini yo'qotdi va Rossiya Banki naqd pulsiz to'lovlar bo'yicha boshqa hujjatlarni bermadi.
Pul o'tkazmalari naqd pulsiz to'lovlarning quyidagi shakllari doirasida amalga oshiriladi (383-P-sonli Nizomning 1.1-bandi):
- to'lov topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar;
- akkreditiv bo'yicha hisob-kitoblar;
— inkasso topshiriqnomalari bo‘yicha hisob-kitoblar;
- cheklar bo'yicha hisob-kitoblar;
— to'g'ridan-to'g'ri debet (pul mablag'larini oluvchining iltimosiga binoan pul mablag'larini o'tkazish shaklidagi hisob-kitoblar);
— elektron pul o‘tkazmalari ko‘rinishidagi hisob-kitoblar.
"Umumiy qoidalar" 1-bobining birinchi xatboshida tartibga soluvchi naqd pulsiz to'lovlar sohasi uchun yangi kontseptsiyani - pul mablag'larini o'tkazish buyrug'ini kiritadi. Bunday buyurtma bo'lishi mumkin:
- pul mablag'larini to'lovchilar;
- pul mablag'larini oluvchilar;
- inkassatorlar tomonidan (qonun asosida to'lovchilarning bank hisobvaraqlariga topshiriqlar taqdim etish huquqiga ega bo'lgan shaxslar yoki organlar).
Shu bilan birga, mablag'larni undiruvchilar pul mablag'larini oluvchilar bo'lishi mumkin (mos ravishda bo'lmasligi ham mumkin).
Pul mablag'larini bank hisobvaraqlari orqali o'tkazish yoki ularni chetlab o'tish usullari ro'yxati juda kutilmagan ko'rinadi. Regulyatorning fikricha, pul o'tkazmalari - ko'rinishidan naqdsiz to'lov usuli - naqd hisob-kitoblar elementlarini o'z ichiga olishi mumkin, jumladan:
- to'lovchilarning bank hisobvaraqlaridagi mablag'larni hisobdan chiqarish va pul mablag'larini oluvchilar - jismoniy shaxslarga naqd pul berish;
- naqd pulni qabul qilish, to'lovchi - jismoniy shaxsning topshirig'i va pul mablag'larini oluvchining bank hisobvarag'iga o'tkazish;
- va hatto naqd pulni qabul qilish, to'lovchining buyrug'i - jismoniy shaxs va pul mablag'larini oluvchi - jismoniy shaxsga naqd pul berish.
Ikkinchi holda, naqd pulsiz to'lovlar odatda ishlamaydi.
Pul mablag'larini o'tkazish "teskari ketma-ketlikda" amalga oshirilishi mumkin: birinchi navbatda, oluvchining banki buyurtmani bajaradi, so'ngra to'lovchining banki shartnomaga muvofiq oluvchiga to'langan pul mablag'larini qoplaydi. Bunday hisob-kitob sxemasi an'anaviy tarzda o'tmishda qoplanmagan (kafolatlangan) akkreditivlar bilan hisob-kitoblar uchun qo'llanilgan.
Pul mablag'larini o'tkazish to'lovchining banki yoki benefitsiar banki bo'lmagan vositachi bank ishtirokida amalga oshirilishi mumkin (shuningdek, akkreditivlar bo'yicha hisob-kitoblarda keng tarqalgan amaliyot).

Ichki hujjatlar
383-P-sonli Nizomning 1.8-bandiga binoan, kredit tashkilotlari quyidagilarni o'z ichiga olgan ichki hujjatlarni tasdiqlashlari kerak:
- farmoyishlarni rasmiylashtirish tartibi;
— buyruqlarni bajarishga qabul qilish, bekor qilish, qaytarish (bekor qilish) tartib-qoidalarini bajarish tartibi;
- buyruqlarni bajarish tartibi;
— pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha kredit tashkilotlari faoliyatini tashkil etish bo'yicha boshqa qoidalar.
Ushbu hujjatlar 383-P-sonli Nizom kuchga kirgan kundan boshlab bir yil ichida qabul qilinishi kerak (10.3-band).
Eslatib o'tamiz, avvalroq Rossiya Banki o'z vasiylaridan kredit tashkilotining hisob-kitob tizimini qurish qoidalarini (2-P-sonli Nizom), shu jumladan boshqa kredit tashkilotlari va o'z bo'linmalari bilan hisob-kitoblarning turli jihatlarini ishlab chiqish va tasdiqlashni talab qildi ( filiallari).
Hozirgacha naqd pulsiz hisob-kitoblar bo'yicha mijozlar bilan munosabatlarni tartibga solishning hojati yo'q edi. Balki, 222-P-sonli Nizomning 1.2.2-bandida ko'rsatilgan bank hisobini ochmasdan jismoniy shaxslar nomidan pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish tartibi va shartlari bundan mustasno.
Bundan tashqari, hisob-kitoblarni amalga oshirish (naqd, naqd bo'lmagan) "Amalga kiritish bilan bog'liq asosiy masalalar ro'yxati" da mavjud. ichki nazorat buning uchun kredit tashkiloti ichki hujjatlarni qabul qilishi kerak ", Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2003 yil 16 dekabrdagi 242-P-sonli "Kredit tashkilotlari va bank guruhlarida ichki nazoratni tashkil etish to'g'risida" gi Nizomi bilan tasdiqlangan.
Qanday bo'lmasin, bank metodistlari va ixtisoslashgan mutaxassislar, agar butunlay yangi bo'lmasa, mijozlarga hisob-kitob xizmatlarini ko'rsatish tartib-qoidalarini batafsil tavsiflovchi ichki hujjatlar to'plamini tubdan qayta ishlashlari kerak.
Bundan tashqari, o'zgartirishlar kiritish kerak bo'ladi standart shartnomalar hisob-kitob xizmatlari, bank hisobvarag'i shartnomalari, bitimlar uchun bank depoziti, shuningdek, bank tariflarida, chunki ko'plab hisob-kitob operatsiyalarining nomlari o'zgaradi.
Ichki hujjatlarda qonunga zid bo'lgan qoidalar, shu jumladan 383-P-sonli Nizom bo'lishi mumkin emas; noma'lum sabablarga ko'ra, regulyator ushbu aniq nuqtani alohida rad etish shaklida qo'yishga qaror qildi.

Elektron pul o'tkazmalari
Bu aynan naqd pulsiz to'lovlarning jihati bo'lib, unga ko'ra kredit tashkilotlari majbur bo'ladi normativ-huquqiy baza deyarli noldan rivojlanadi.
Bu ish hatto 383-P-sonli Nizomning tegishli bo'limlarini to'liq o'rganish bilan boshlanmasligi kerak, lekin 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonuni bilan. Aynan ushbu hujjat elektron pul bilan bog'liq eng muhim atamalarning ta'rifini, shuningdek ular bilan ishlashning asosiy qoidalarini taqdim etadi. 383-P-sonli Nizom amalda qonun talablariga yangi hech narsa qo'shmaydi.
Elektron pul mablag'larini (keyingi o'rinlarda EMF deb yuritiladi) o'tkazish 383-P-sonli Nizom talablarini hisobga olgan holda qonun hujjatlari va shartnomalarga muvofiq amalga oshiriladi.
Banklar EMFni an'anaviy (naqd, naqd bo'lmagan) pulga va aksincha, turli xil konvertatsiyalarni o'z ichiga olgan pul o'tkazmalarini amalga oshirishi mumkin, jumladan:
— bank hisobvaraqlari orqali pul o‘tkazmalari;
— bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalari.
Birinchi holda, pul o'tkazmalari to'lovchilarning bank hisobvaraqlaridan pul mablag'larini hisobdan chiqarish va oluvchilarning EMF balansini oshirish orqali amalga oshiriladi.
Ikkinchi holda, bank hisobvaraqlarini ochmasdan (to'lovni jo'natuvchi bilan) pul o'tkazmalarini amalga oshirishda quyidagi variantlar mumkin:
- naqd pulni qabul qilish, to'lovchi - jismoniy shaxsning topshiriqlari va oluvchining EMF balansini oshirish;
— toʻlovchining EMF qoldigʻini kamaytirish va pul mablagʻlarini oluvchining bank hisobvaragʻiga oʻtkazish;
- to'lovchining EMF qoldig'ini kamaytirish va pul mablag'larini oluvchi - jismoniy shaxsga naqd pul berish;
— to‘lovchining EMF qoldig‘ining kamayishi va oluvchining EMF qoldig‘ining ortishi.

Pul o'tkazish bo'yicha ko'rsatmalar
Rossiya Banki kredit tashkilotlari pul o'tkazmalarini amalga oshiradigan barcha hujjatlarni belgilash uchun "ko'rsatmalar" umumiy atamasidan foydalangan.
Buyurtmalarning eng keng tarqalgan shakllari:
— to'lov topshirig'i;
- inkasso buyurtmasi;
- to'lovni talab qilish;
- to'lov topshirig'i.
Buyurtmalarning sanab o'tilgan shakllari 383-P-sonli Nizomning 1.1-bandida ko'rsatilgan naqd pulsiz to'lovlarning barcha shakllari doirasida qo'llaniladi.
383-P-sonli Nizomning ilovalarida ko'rsatilgan buyruqlarning batafsil tavsifi va tavsiflari keltirilgan: ularning rekvizitlari ro'yxati va tavsifi, buyurtma shakllari, rekvizit raqamlari, shuningdek elektron shaklda tuzilgan buyurtmalar tafsilotlaridagi belgilarning maksimal soni. shakl.
Buyurtmalarning to'rtta asosiy shakliga qo'shimcha ravishda, boshqa turdagi buyurtmalar (ularni "nostandart" deb ataymiz) bank amaliyotida qo'llanilishi mumkin, ular uchun 383-P-sonli Nizom tafsilotlar va shakllar ro'yxatini belgilamaydi. Bunday buyurtmalar:
- bank tomonidan belgilangan rekvizitlarni ko'rsatgan holda, bankka pul mablag'larini o'tkazishga ruxsat beruvchi topshiriqlarni jo'natuvchilar (mijozlar, inkassatorlar, banklar) tomonidan tuzilgan;
- bank yoki bank bilan kelishilgan holda pul mablag'larini oluvchi tomonidan belgilangan shakllarga muvofiq tuzilgan;
- 383-P-sonli Nizomning 1.1-bandida nazarda tutilgan naqd pulsiz hisob-kitoblar shakllari doirasida foydalaniladi;
- yuqorida sanab o'tilganlarga to'g'ri kelmaydigan buyruqlar nomlarini o'z ichiga olishi kerak.
Rossiya Banki metodistlarining fikriga ko'ra, ushbu qoidalar qo'llaniladi:
- 383-P-sonli Nizomda nazarda tutilgan hollarda tuzilgan arizalar, bildirishnomalar, bildirishnomalarga;
- mablag'larni yig'ish maqsadida federal qonunga muvofiq tuzilgan bayonotlar;
- yuridik shaxsning bank hisobvarag‘ida mablag‘ yetarli bo‘lmagan taqdirda uning bank hisobvarag‘idan naqd pul mablag‘larini qabul qilish bo‘yicha yuridik shaxs tomonidan elektron shaklda yoki qog‘ozda tuzilgan ko‘rsatmalar.
Ikkinchi holda, ehtimol, biz emissiya haqida gapiramiz ish haqi tashkilot xodimlari, agar u to'lanmagan hujjatlarning fayl kabinetiga ega bo'lsa. Bunday "buyurtma", aksincha pul cheki(hisob-kitob bilan adashtirmaslik kerak!), bank kerakli mablag'lar olinmaguncha ko'rsatilgan fayl kabinetiga joylashtirishi mumkin.
Shunday qilib, kichik diapazonda mavjud shakllar naqd pulsiz to'lovlar (ulardan faqat oltitasi bor) hech narsa tomonidan ishlatilishi mumkin - jarayonda ishtirok etuvchi tomonlarning tasavvuridan tashqari - cheksiz miqdordagi buyurtma shakllari.
Agar kredit tashkiloti o'z faoliyatida "nostandart" buyruqlardan foydalansa, ularning shakllari, rekvizitlari va ular bilan ishlash tartibi ichki hujjatlar bilan tasdiqlanishi kerak.
Buyurtmalar ham elektron shaklda (shu jumladan elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda) ham, qog'ozda ham tuzilishi mumkin.
«Standart» topshiriqnomalar (to‘rtta asosiy shakl: to‘lov topshiriqnomalari, inkasso topshiriqnomalari, to‘lov talabnomalari, to‘lov topshiriqnomalari), shuningdek, bank topshiriqnomalari hisob-kitob (to‘lov) hujjatlari hisoblanadi.
Bank topshirig'ining buyurtma ekanligi haqidagi savol (tayyorlash va qo'llash tartibi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2009 yil 11 dekabrdagi 2360-U-sonli "Tuzish tartibi to'g'risida" gi direktivasi bilan belgilangan hujjat. va bank topshirig‘ini qo‘llash” (keyingi o‘rinlarda – 2360-U-sonli yo‘riqnoma) hali ham ochiq ko‘rinadi.Bu, ehtimol, operatsiya turiga bog‘liq: ba’zi hollarda, bank orderi faqat quyidagi hujjatlar asosida tuzilgan hisob-kitob hujjati bo‘lishi mumkin. pul o'tkazmalari bo'yicha buyurtma, boshqalarda esa buyurtmaning o'zi bo'lishi mumkin.
Qog'ozdagi "nostandart" buyurtmalar shakllari A4 varag'idan oshmasligi kerak. Agar bunday buyruqning shakli bir nechta varaqlardan iborat bo'lsa, unda har bir varaq 383-P-sonli Nizom talablarini hisobga olgan holda bank tomonidan belgilangan tartibda tuziladi.
Qog'ozdagi "nostandart" buyurtmalarning nusxalari soni ham bank tomonidan belgilanadi.
Kredit tashkilotining o'zi "buyurtmani jo'natuvchi" bo'lishi mumkin. Rossiya banki quyidagi holatlar uchun bunday imkoniyatni taqdim etdi:
- agar bank pul mablag'larini oluvchi (to'lovchi) bo'lsa, bank hisobvarag'idan pul mablag'larini hisobdan chiqarish (kreditlash);
— bank hisobvarag‘ini ochmasdan pul mablag‘larini o‘tkazish, shu jumladan, agar bank mablag‘ oluvchi bo‘lsa, elektron pul mablag‘larini o‘tkazish.
Taxmin qilish mumkinki, bunday hollarda buyurtma (va bir vaqtning o'zida hisob-kitob hujjati) bank buyrug'i hisoblanadi.
383-P-sonli Nizomning 2-4-boblari o'tkazish buyurtmalariga bag'ishlangan. Ular o'ylashadi:
— buyurtmalarni bajarishga qabul qilish tartiblari;
— buyurtmalarni qaytarib olish tartiblari;
— buyurtmalarni qaytarish (bekor qilish) tartiblari;
- buyruqlarni bajarish tartibi;
— toʻlov tizimi ishtirokchilarining buyruqlarini ijroga qabul qilish tartiblarini amalga oshirish xususiyatlari;
- buyruqlarni bajarish tartiblari va ularni amalga oshirish tartibi.
Shuni ta'kidlash kerakki, 383-P-sonli Nizomning ko'rsatilgan bo'limlari materiallari 1.8-bandda ko'rsatilgan kredit tashkilotining tegishli ichki hujjatlari asosida ishlab chiqish uchun ajoyib tayyorgarlik hisoblanadi.
Eslatib o‘tamiz, 2013-yil 1-yanvardan boshlab “To‘lov tizimi ishtirokchilarining buyurtmalarini bajarishga qabul qilish tartib-taomillarini amalga oshirishning o‘ziga xos xususiyatlari” 3-bobi kuchga kiradi.
…Keyin batafsil tavsif buyurtmalar bilan ishlash uchun talablar, regulyator naqd pulsiz to'lovlarning alohida shakllariga o'tmoqda. Va bu erda uning uslubi ancha ixchamroq bo'ladi - ayniqsa unutilib ketgan 2-P-sonli Nizomning tegishli boblari bilan solishtirganda.
Biroq, naqd pulsiz to'lovlarning umumiy tushunchasi deyarli o'zgarishsiz qolmoqda.

To'lov topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar
Avvalgidek, to‘lov topshiriqnomalari bo‘yicha to‘lovlarni amalga oshirayotganda to‘lovchining banki to‘lovchining buyrug‘ida ko‘rsatilgan pul mablag‘larini uning, to‘lovchining, bankdagi hisob raqamiga yoki bank hisobvarag‘ini ochmasdan (to‘lovchilar - jismoniy shaxslar uchun) oluvchiga o‘tkazish majburiyatini oladi.
To'lov topshirig'i federal qonun hujjatlarida belgilangan talablarni hisobga olgan holda depozit hisobvarag'idan pul o'tkazish uchun ham ishlatilishi mumkin.
Boshqa turdagi buyurtmalar singari, to'lov topshirig'i ham tuziladi, ijroga qabul qilinadi va elektron shaklda yoki qog'ozda rasmiylashtiriladi.
Ushbu hujjatning amal qilish muddati ham o'zgarmadi: to'lov topshirig'i uni tuzilgan kundan boshlab 10 kalendar kun ichida bankka taqdim etish uchun amal qiladi.
Agar to'lovchi bank bo'lsa, pul mablag'larini mijoz - oluvchining bank hisob raqamiga o'tkazish bank tomonidan o'zi tuzgan bank topshirig'i asosida amalga oshirilishi mumkin. Shu bilan birga, 2360-U-sonli Nizomga muvofiq, mijozning hisob raqami xuddi shu bankda (ichki operatsiya) ochilishi kerak.
Agar biz to'lovchi - jismoniy shaxsning bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish haqida gapiradigan bo'lsak, unda qog'ozdagi tegishli buyruqda quyidagilar ko'rsatilishi kerak:
- to'lovchining rekvizitlari;
- pul mablag'larini oluvchining rekvizitlari;
- bank rekvizitlari;
- o'tkazma summasi;
- tolovnoma tayinlash.
Kredit tashkiloti yoki bank bilan kelishilgan holda pul mablag'larini oluvchi tomonidan belgilanadigan boshqa ma'lumotlar ham ko'rsatilishi mumkin.
To'lovchi - jismoniy shaxsning bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruq ariza shaklida tuzilishi mumkin.
To'lovchi - jismoniy shaxsning qog'ozda bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha ko'rsatma shakli kredit muassasasi yoki pul mablag'larini oluvchi tomonidan bank bilan kelishilgan holda belgilanadi.
To'lovchi - jismoniy shaxsning bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruq asosida kredit tashkiloti to'lov topshirig'ini tuzadi.
Ilgari naqd pulsiz hisob-kitoblar to'g'risidagi qoidalarning asosiy matnida mavjud bo'lgan individual maydonlarni to'ldirishning barcha nuanslari (buning uchun 222-P-sonli Nizom ayniqsa aybdor edi) endi 383-P-sonli Nizomga ilovalarda keltirilgan. . To'lov topshirig'ining (shuningdek, inkasso topshiriqnomasi va to'lov talabnomasi) "To'lovchi" va "Qabul qiluvchi" rekvizitlarini to'ldirish qoidalariga alohida e'tibor qaratishingizni tavsiya qilamiz - № 1-ilovaning 8 va 16-qatorlari. 383-P.
383-P-sonli Nizomning 5.8-bandiga binoan, elektron to'lov vositasidan foydalangan holda yuborilgan to'lovchi - jismoniy shaxsning bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruqda to'lovchini, oluvchini aniqlash imkonini beruvchi ma'lumotlar bo'lishi kerak. mablag'lar, o'tkazma miqdori va to'lovning maqsadi. Bunday talab, aftidan, baʼzi banklar tomonidan toʻlovchini aniqlamay turib, ularni bank mijozlarining karta hisobvaragʻiga naqd pulli bankomatlar orqali oʻtkazish uchun pul mablagʻlarini qabul qilish noqonuniy boʻlishi mumkin.
Biroq, banklar o'z himoyasida vajlari ham bo'lishi mumkin: masalan, pul mablag'larini omonatchining kartadan - elektron to'lov vositasidan foydalanmasligi. Qarshi tomon ("qarama-qarshi" so'zidan) bankomatning o'zi ekanligiga e'tiroz bildirishi mumkin. elektron vositalar orqali to'lov, chunki bu "pul o'tkazmalari operatori mijoziga axborot-kommunikatsiya texnologiyalaridan foydalangan holda naqd pulsiz hisob-kitoblarning amaldagi shakllari doirasida pul mablag'larini o'tkazish uchun buyurtmalarni rasmiylashtirish, tasdiqlash va o'tkazish imkonini beradigan vosita yoki usul; elektron ommaviy axborot vositalari ma'lumotlar, shu jumladan to'lov kartalari, shuningdek, boshqa texnik qurilmalar "... Lekin bu butunlay boshqacha hikoya.
To'lovchilar - jismoniy shaxslarning ko'rsatmalari asosida kredit tashkiloti pul mablag'larini oluvchining bankiga, pul mablag'larini oluvchining bankiga, pul mablag'larini oluvchining bankiga, pul mablag'larini oluvchining bankiga yuborgan holda umumiy summaga to'lov topshiriqnomasini tuzishi mumkin. reestr usuli bo'yicha pul mablag'larini oluvchi yoki to'lovchi - jismoniy shaxslarning ko'rsatmalari.
To'lov topshiriqnomalari bo'yicha to'lovlarni amalga oshirishda 383-P-sonli Nizomning 1.11-bandida nazarda tutilgan "nostandart" buyurtmalar qo'llanilishi mumkin. Bunday holda, shubhasiz, faqat "nostandart" buyurtma asosida tuzilgan to'lov (hisob-kitob) hujjati qo'llaniladi.

Akkreditiv bo'yicha hisob-kitoblar
6-bob "Akkreditiv bo'yicha to'lovlar" naqd pulsiz to'lovlarning turli shakllarini tavsiflovchi bo'limlar orasida hajmi va mazmuni bo'yicha eng kattasidir. Ushbu maqolada biz buni batafsil ko'rib chiqmaymiz.
Innovatsiyalardan (2-P-sonli bekor Nizom bilan solishtirganda) quyidagi pozitsiyalarni qayd etish mumkin.
Akkreditivni topshirish, akkreditiv shartlarini o'zgartirish, arizalar, bildirishnomalar, bildirishnomalar va akkreditiv bo'yicha boshqa ma'lumotlar almashinuvi jo'natuvchini ishonchli aniqlash imkonini beradigan har qanday aloqa vositalaridan foydalangan holda elektron shaklda amalga oshirilishi mumkin. . Albatta, qog'ozda ma'lumot almashishga ham ruxsat beriladi.
Akkreditiv, akkreditiv shartlariga o'zgartirishlar, arizalar, bildirishnomalar, bildirishnomalar va akkreditiv bo'yicha boshqa ma'lumotlarni olgandan so'ng, bank Bank tomonidan nazarda tutilgan ijroga buyurtmalarni qabul qilish bo'yicha barcha tartiblarga rioya qilishi shart. Rossiya va ichki hujjatlar (383-P-sonli Nizomning 2-bobi).
Akkreditivning rekvizitlari va shakli (qog'ozda) bank tomonidan mustaqil ravishda belgilanadi. Regulyator faqat akkreditivda ko'rsatilishi kerak bo'lgan majburiy ma'lumotlar ro'yxatini belgilaydi.
Qoplanmagan (kafolatlangan) akkreditivni rasmiylashtirishda ijro etuvchi bank emitent-bankdan pul mablag‘lari olinmaguncha akkreditivni bajarmaslikka haqli, tasdiqlovchi bank tomonidan akkreditiv tasdiqlangan hollar bundan mustasno.
Akkreditiv ijrosi ijrochi bankning to‘lov topshirig‘i bo‘yicha pul mablag‘larini oluvchining bank hisobvarag‘iga o‘tkazish yoki tegishli summani pul mablag‘larini oluvchining ijrochi bankdagi bank hisobvarag‘iga o‘tkazish yo‘li bilan amalga oshiriladi.

Inkasso topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar
Inkassatsiya buyurtmalari amal qiladi:
- shartnomada nazarda tutilgan hollarda inkasso uchun hisob-kitoblarni amalga oshirishda;
- pul mablag'larini undiruvchilarning buyruqlari bo'yicha hisob-kitoblar amalga oshirilganda.
Pul mablag'larini oluvchi bank, shu jumladan to'lovchining banki bo'lishi mumkin.
Inkasso buyrug'i elektron shaklda yoki qog'ozda rasmiylashtiriladi, taqdim etiladi, ijroga qabul qilinadi va rasmiylashtiriladi.
Inkasso hisob-kitoblari uchun inkasso topshiriqlaridan foydalanish muayyan sharoitlarda mumkin. Shunday qilib, to'lovchi va to'lovchining banki o'rtasidagi bank hisobvarag'i shartnomasida quyidagi shartlar mavjud bo'lishi kerak:
- to'lovchining bank hisobvarag'idan pul mablag'larini hisobdan chiqarish va to'lovchi tomonidan to'lovchining bank hisobvarag'iga inkasso topshiriqnomalarini taqdim etish huquqiga ega bo'lgan pul mablag'larini oluvchi to'g'risidagi ma'lumotlarni to'lovchining bankiga taqdim etish to'g'risida;
- to'lovchining majburiyati va asosiy shartnoma bo'yicha, shu jumladan federal qonunlarda nazarda tutilgan hollarda.
Shunday qilib, bank mijozida yangi kontragentlar va inkasso topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblarni nazarda tutuvchi shartnomalar mavjud bo'lganda, har safar bank hisobvarag'i shartnomasiga qo'shimcha shartnomalar tuzish kerak bo'ladi (unda to'lovchining majburiyati va asosiy shartnoma to'g'risidagi ma'lumotlar ko'rsatilgan).
To'lovchining bank hisobvarag'iga inkasso topshiriqnomalarini berish huquqi pul mablag'larini oluvchi tomonidan to'lovchining bankiga tegishli hujjatlarni taqdim etish orqali tasdiqlanishi mumkin. Qaysi biri - pul to'lovchi va uning banki o'rtasida kelishib olinishi kerak.
Agar pul mablag'larini oluvchi to'lovchining banki bo'lsa, to'lovchining bank hisobvarag'idan pul mablag'larini hisobdan chiqarish sharti bank hisobvarag'i shartnomasida va (yoki) to'lovchining banki bilan to'lovchi o'rtasidagi boshqa shartnomada nazarda tutilishi mumkin.
Bunda pul mablag‘lari to‘lovchi mijozning bank hisobvarag‘idan bank topshirig‘i (ichki operatsiya) asosida bank hisobvarag‘i shartnomasiga muvofiq bank tomonidan yechib olinishi mumkin.
Inkasso topshiriqnomasi bo‘lmagan va to‘g‘ridan-to‘g‘ri to‘lovchining bankiga taqdim etilgan inkassatorning “nostandart” buyrug‘ini bajarish uchun ko‘rsatilgan bank inkasso topshiriqnomasini tuzadi.
Pul mablag'larini undiruvchining inkasso topshirig'i pul mablag'larini oluvchining banki orqali to'lovchining bankiga taqdim etilishi mumkin.
Pul mablag'larini oluvchining banki orqali taqdim etilgan inkasso topshiriqnomasi uni tuzilgan kundan boshlab 10 kalendar kun ichida ushbu bankka taqdim etish uchun amal qiladi.
Pul mablag'larini undirish maqsadida inkasso topshiriqnomasini qabul qilgan benefitsiar banki to'lovchining bankiga inkasso topshiriqnomasini taqdim etishi shart. Ba'zi sabablarga ko'ra, Rossiya banki bunday taqdimot vaqtini aniqlamaydi.
Inkasso topshiriqnomalari bo'yicha to'lovlarni amalga oshirishda 383-P-sonli Nizomning 1.11-bandida nazarda tutilgan "nostandart" buyurtmalar qo'llanilishi mumkin.

Cheklar orqali to'lovlar
Shu munosabat bilan, bugungi kunda juda ekzotik, to'lov shakli, regulyator juda ixcham edi. Ehtimol, 383-P-sonli Nizomda ushbu bo'limsiz qilish mumkin edi, lekin dan Fuqarolik kodeksi siz so'zlarni tashlay olmaysiz, shuning uchun men rioya qilishim kerak edi.
Natijada, cheklar bir nechta paragraflarga ega bo'lib, ular asosida ular bilan ishlashni istagan bank o'z xayollarini cheklamasdan, ichki qoidalarni ishlab chiqishi mumkin: cheklar federal qonun va shartnomaga muvofiq amalga oshiriladi; chek federal qonun bilan belgilangan ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak, shuningdek, kredit tashkiloti tomonidan belgilanadigan ma'lumotlarni o'z ichiga olishi mumkin; chekning shakli kredit tashkiloti tomonidan belgilanadi; kredit tashkiloti chekning haqiqiyligini, shuningdek chekni taqdim etuvchi u vakolat bergan shaxs ekanligini tekshirishi shart; pul mablag'larini o'tkazishda kredit tashkilotlarining cheklari qo'llaniladi, Rossiya Banki tomonidan pul mablag'larini o'tkazish bundan mustasno.
Chekni elektron shaklda yoki faqat qog'oz shaklida berish mumkinligi haqida ham hech narsa aytilmagan.
Chek kiritilganligini qo'shamiz bu holat buyurtma bo'lib xizmat qiladi, lekin hisob-kitob (to'lov) hujjati emas. To'lov uchun taqdim etilgan chek asosida kredit tashkiloti o'zining hisob-kitob (to'lov topshirig'i) yoki kassa (kassa topshirig'i) hujjatini shakllantirishi va shu bilan pul mablag'larining harakatini asoslashi kerak.

To'g'ridan-to'g'ri debet
Va bu bo'limda Rossiya Bankining talablari juda qisqacha bayon etilgan.
Pul mablag'larini oluvchining iltimosiga binoan pul mablag'larini o'tkazish shaklida hisob-kitoblar (to'g'ridan-to'g'ri debet) federal qonun bilan belgilangan tartibda, 383-sonli Nizomning 1, 2 va 4-boblari talablariga muvofiq amalga oshiriladi. P.
Pul mablag'larini oluvchi bank, shu jumladan to'lovchining banki bo'lishi mumkin (masalan, qarz oluvchining uning bankidagi kredit bo'yicha qarzi to'g'ridan-to'g'ri debet orqali to'langan taqdirda).
Pul mablag'larini o'tkazish shaklida naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirishda, pul mablag'larini oluvchining iltimosiga binoan quyidagilar qo'llaniladi:
- to'lovni talab qilish;
- pul mablag'larini oluvchining boshqa ("nostandart") buyrug'i.
Shuni ta'kidlash kerakki, inkasso buyurtmalari bu usul to'lov talablari bilan tashqi o'xshashligiga qaramay, hisob-kitoblar qo'llanilmaydi.
Qizig'i shundaki, Rossiya Banki to'lovchining banki to'g'ridan-to'g'ri debet bo'yicha hisob-kitoblar bo'yicha "nostandart" buyurtmani olgandan keyin hisob-kitob hujjatini (to'lov talabnomasi) tuzish zarurligini ko'rsatmadi, chunki inkasso topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar uchun.
Agar pul mablag'larini oluvchi bank bo'lsa, to'lovchi-mijozning bank hisobvarag'idan pul mablag'larini hisobdan chiqarish, agar to'lovchining oldindan aksepti mavjud bo'lsa, bank hisobvarag'i shartnomasiga muvofiq bank tomonidan amalga oshirilishi mumkin. bank tomonidan tuzilgan bank buyrug'i asosida.
To‘lov talabnomasi elektron shaklda yoki qog‘ozda rasmiylashtiriladi, taqdim etiladi, ijroga qabul qilinadi va rasmiylashtiriladi.
To‘lov talabnomasi to‘lovchining bankiga benefitsiar banki orqali yoki to‘g‘ridan-to‘g‘ri to‘lovchining bankiga topshirilishi mumkin.
Benefisiar banki orqali taqdim etilgan to‘lov talabnomasi u tuzilgan kundan boshlab 10 kalendar kun ichida benefitsiar bankiga taqdim etish uchun haqiqiy hisoblanadi.

Xulosa
Yangi normativ akt Rossiya bankining o'tkazmalarni amalga oshirishni tartibga soluvchi qonuni endigina kuchga kirdi va shuning uchun uning amaliy qo'llanilishi haqida gapirishga hali erta. Biroq, ishonch bilan aytish mumkinki, 383-P-sonli Nizomga aniqliklar, o'zgartirishlar va qo'shimchalar uzoq kutilmaydi: naqd pulsiz to'lovlarning juda ko'p nuanslari oshkor etilmagan. Shu bilan birga, hujjat mavzusi nafaqat Rossiyadagi barcha kredit tashkilotlariga, balki ularning mijozlari - tashkilotlar va jismoniy shaxslarga ham tegishli.
Bundan tashqari, yaqin kelajakda milliy to'lov tizimining o'zi to'g'risidagi qonun hujjatlarining o'zgarishi kutilmoqda; demak, qonunosti hujjatlari, shu jumladan Rossiya Banki tomonidan chiqarilganlar ham bu taqdirdan qochib qutula olmaydi.
Shuning uchun, ehtimol, bu mavzuga qaytamiz.
Shu bilan birga, kredit tashkilotlari ichki hujjatlarga e'tibor qaratishlari kerak: mijozlar bilan tuzilgan shartnomalarni Rossiya Bankining yangi talablariga muvofiqligini nazorat qilish va naqd pulsiz hisob-kitoblar uchun ichki hujjatlarni ishlab chiqish.

M. Posadskaya, bank ishi metodisti

Banklar pul mablag'larini bank hisobvaraqlari orqali va bank hisobvaraqlarini ochmasdan o'tkazadilar.

Pul mablag'larini o'tkazish naqd pulsiz hisob-kitoblarning quyidagi shakllari doirasida amalga oshiriladi: to'lov topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar; akkreditiv bo'yicha hisob-kitoblar; inkasso topshiriqnomalari bo‘yicha hisob-kitoblar; cheklar bo'yicha hisob-kitoblar; pul mablag'larini oluvchining iltimosiga binoan pul mablag'larini o'tkazish shaklida hisob-kitoblar (to'g'ridan-to'g'ri debet); elektron pul o'tkazmalari ko'rinishidagi hisob-kitoblar.

To‘lov topshiriqnomalari, inkasso topshiriqnomalari, to‘lov talabnomalari, to‘lov topshiriqnomalari, bank topshiriqlari hisob-kitob (to‘lov) hujjatlari hisoblanadi. Buyurtmalar. Buyurtmalarni bajarish uchun qabul qilish tartib-qoidalariga quyidagilar kiradi: DSni tasarruf etish huquqini sertifikatlash; buyurtmalarning yaxlitligini nazorat qilish; buyurtmalarni tizimli nazorat qilish; buyurtma tafsilotlari qiymatlarini nazorat qilish; mablag'larning etarliligini nazorat qilish. To‘lovchilar – jismoniy shaxslarning bank hisobvaraqlariga o‘z vaqtida bajarilmagan topshiriqlar navbati yetarli bo‘lmagan taqdirda bank tomonidan ijroga qabul qilinmaydi va qaytariladi (bekor qilinadi). Buyurtmani bekor qilish pul mablag'larini qaytarib bo'lmaydigan tarzda o'tkazishdan oldin amalga oshiriladi. Buyurtmani qisman bajarish mumkin.

To‘lov topshiriqnomalari bo‘yicha to‘lovlarni amalga oshirayotganda to‘lovchining banki to‘lovchining bank hisobvarag‘iga yoki to‘lovchi – jismoniy shaxsning bank hisobvarag‘ini ochmasdan to‘lovchining topshirig‘ida ko‘rsatilgan pul mablag‘larini oluvchiga o‘tkazish majburiyatini oladi.

Akkreditiv bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirayotganda bank to'lovchining akkreditiv ochish to'g'risidagi buyrug'iga binoan va uning ko'rsatmalariga muvofiq (bundan buyon matnda emitent bank deb yuritiladi) pul mablag'larini oluvchiga o'tkazish majburiyatini oladi; pul mablag'larini oluvchi akkreditivda nazarda tutilgan va uning boshqa shartlari bajarilganligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etgan taqdirda (bundan buyon matnda akkreditivni rasmiylashtirish deb yuritiladi) yoki boshqa bankka (keyingi o'rinlarda nominatsiyalar deb yuritiladi) vakolat bergan bo'lsa. bank) akkreditivni rasmiylashtirish.

Inkasso topshiriqlari shartnomada nazarda tutilgan hollarda inkasso uchun hisob-kitoblarda, inkasso topshiriqnomalari bo‘yicha hisob-kitoblarda qo‘llaniladi. Pul mablag'larini oluvchi bank, shu jumladan to'lovchining banki bo'lishi mumkin. Pul mablag'larini undiruvchining inkasso topshirig'i pul mablag'larini oluvchining banki orqali to'lovchining bankiga taqdim etilishi mumkin.

Cheklar orqali to'lovlar

Pul mablag'larini oluvchining iltimosiga binoan pul mablag'larini o'tkazish shaklida hisob-kitob qilish (to'g'ridan-to'g'ri debet)

Qo'shimchalar: to'lov topshirig'i, inkasso topshirig'i, to'lov talabnomasi rekvizitlarining ro'yxati va tavsifi (rekvizitlardagi belgilarning maksimal soni).