uy > Megafon > Voyaga etmaganlar ishtirokidagi operatsiyalarning xususiyatlari. Sberbank mijozlari "o'smirlar" hisobvarag'idan pul mablag'larini yecha olmasliklaridan shikoyat qilmoqdalar 14 yoshdan keyin voyaga etmaganlarga pul o'tkazish


Voyaga etmaganlar ishtirokidagi operatsiyalarning xususiyatlari. Sberbank mijozlari "o'smirlar" hisobvarag'idan pul mablag'larini yecha olmasliklaridan shikoyat qilmoqdalar 14 yoshdan keyin voyaga etmaganlarga pul o'tkazish




O'n sakkiz yo'q - pul yo'q.

Ochilish oson, olib tashlash mumkin emas

Aleksandraning qizi to'qqizinchi sinfda o'qiydi. Yaqinda u Sberbank yoshlar kartasini ochishni so'radi. "U har safar mendan to'g'ridan-to'g'ri cho'ntak pulini so'ramaslik uchun ko'proq mustaqil bo'lishni xohladi va kartaning dizayni ham unga juda yoqdi", deydi Aleksandr.

Iskandarning o'zi, uning rafiqasi va ba'zan bayramlarda qizning buvilari qizining kartasiga pul tashladilar.

"Qizim kinolarda plastik bilan pul to'ladi, telefonini to'ldirdi va bir kuni u Targetni ochishga qaror qildi." Bunday funktsiya mavjud mobil ilova Sberbank. Mana bir necha oydan beri bu pulni “Tsel”dan olmoqchimiz”, - deya shikoyat qiladi Aleksandr.

Irinaning ham qizi bor, 14 yoshida u Sberbankning "Yoshlik kartasini" oldi, keyin "Nishon" deb nomlangan pul o'tkazishga qaror qildi. Mana olti oydirki, uning o'zi ham, ota-onasi ham bu "Maqsad" dan pul yechib ololmadi.

“Bizdan vasiylik va homiylik organlaridan hujjatlarni taqdim etishni so‘rashadi. Aniqrog‘i, tumanimizdagi vasiylik va homiylik organlarining o‘zlari bankka qanday hujjat yozishni bilmay, ular bilan bog‘langanimizda hayratda qolishdi. Ayniqsa, bolaning qonuniy ota-onasi tirik va sog'lom bo'lsa. Vasiylik organlari bu holatda qanday qilib tuzish kerakligini tushunishmaydi zarur hujjat. Bank yelka qisib, o‘zlarida zarur bo‘lgan hujjatlar ro‘yxati haqida gapirib beradi va vasiylik organlaridan ma’lumotnomasiz, faqat pulni olib qo‘yish uchun qizi voyaga yetguncha kutishni taklif qiladi”, — deya shikoyat qiladi Irina.
Irinaning so'zlariga ko'ra, Sberov kartasiga murojaat qilganda, qizim faqat bitta hujjatni to'ldirgan - standart shartnoma hisob ochish uchun. "Shu bilan birga, hech kim qizimni Targetdan pul olish oson bo'lmasligi haqida ogohlantirmagan", deydi u g'azab bilan.

Yana bir "qurbon" - Sergey, Vasiliyning otasi, "Nishon" ochilgandan so'ng, bola bilan na alohida shartnoma, na qo'shimcha shartnoma tuzilmaganiga e'tibor qaratadi.

"Ayni paytda, Maqsadning o'zi hisobdan butunlay boshqacha mahsulot", deydi Sergey. - omonat yoki omonat hisobvarag'i yoki ularning ekvivalenti. Ammo bu aniq mahsulotning barcha nuanslarini ochib beradigan alohida hujjatga mos kelishi kerak.

"O'smir Sberbank ofislarida "Target" dan pul olish uchun ariza bergan taqdirda nima qilish kerakligi haqida umumiy tushuncha yo'q", dedi Irina o'zining mini-"tekshiruvi" natijalari bilan.

Matndagi ba'zi nomlar Sberbank mijozlarining iltimosiga binoan o'zgartirildi.

Moliyaviy qaramlik

Sberbank Yoshlar kartasi 14 yoshdan 25 yoshgacha bo'lgan mijozlar uchun ochiq. U past texnik xarajatlarga ega, lekin ayni paytda barcha asosiy funktsiyalarga ega bank kartasi, shu jumladan kontaktsiz to'lov va xarid summasining 10% gacha bo'lgan miqdorda "rahmat" naqd pulini qaytarish. Kartaning qo'shimcha afzalliklaridan biri sifatida bank ataylab jamg'arma deb ataladigan imkoniyatni bildiradi. Bu egasi deb taxmin qiladi " Yoshlar kartasi» Masofaviy xizmat ko'rsatish kanali - Sberbank Online orqali ming rubldan boshlab omonat ochish mumkin.

Sberbank veb-saytida ushbu mahsulotga oid ogohlantirish mavjud: "Omonat voyaga etmaganlar uchun ochilgan, shuning uchun bir qator qonuniy cheklovlar mavjud va siz 18 yoshga to'lgunga qadar omonatga qisman kirish huquqiga egasiz."

"Yashil fil" veb-saytida, shuningdek, voyaga etmagan shaxs omonatni istalgan yo'l bilan to'ldirishi mumkinligi (shu jumladan, "Yoshlar kartasi" dan), ammo siz omonatdan pulni faqat bank filiallarida olishingiz mumkin, "maxsus ruxsatsiz siz shaxsiy badallarni olishingiz mumkin. , maoshlar, olimpiadalar uchun mukofotlar va boshqalar». Shu bilan birga, “uchinchi shaxslardan (qarindoshlardan) badallar, pensiyalar, nafaqalar, alimentlar, sug‘urta va meros summalarini omonatdan olish uchun vasiylik va homiylik organlari hamda ota-onalardan birining ruxsati talab qilinadi”.

Ma'lum bo'lishicha, Sberbank ilovasida "Nishon" ni ochgan o'smirlar shartnoma tuzayotganda bank xodimlaridan beri bu cheklovlar haqida hech qanday tasavvurga ega bo'lmagan. bank xizmatlari ularga ushbu xususiyat haqida ma'lumot berilmagan va ilovada bu haqda hech qanday ogohlantirish yo'q.
O'smirlar turli forumlarda bu adolatsizlikdan faol shikoyat qiladilar.

“Men voyaga yetmaganman, menda “Yoshlik” kartasi bor. Kartada pul bor edi, men dastur orqali ikkita maqsadni yaratishga qaror qildim - keyinroq (pulni) tejash. Ilovada maqsadni foiz bilan ochish taklif qilingan (adashmasam stavka 1%). Men shartnomani diqqat bilan o'qib chiqdim elektron formatda, golni o'zim yopish mumkin emasligi haqida hech qanday band yo'q edi, - deydi karabashnash Banks.ru ning "Xalq reytingi" da. - IN talab qilingan muddat maqsadni yopishga qaror qildi - anjir, deb yozadi: omonat egasi voyaga etmagan. Garchi arizada aytilgan (siz mumkin) uni istalgan vaqtda yopishingiz mumkin va ilova mening voyaga etmaganligimni biladi. Keyin men bankka boraman, men (depozitni) yopishni xohlayman, ular aytadilar: menga vasiylik organlarining ruxsati va ikkita ota-onaning mavjudligi (ishlaydigan va nafaqat vasiylik organlariga borish imkoniyati yo'q, lekin hatto filialga borish uchun va vasiylik organlarining ruxsati ikki hafta davom etadi ). Keyin biz sizning qonunbuzarligingiz uchun qonuniy asos qidiramiz va ma'lum bo'ldiki, men mazlumlar orasida birinchi emas, balki advokat ota-onalar bilan birinchi bo'lganman".

Uning yoshiga qaramay, karabashnash ota-onasi bilan birgalikda butun tergov o'tkazdi va hatto Sberbank harakatlarining asossizligiga dalil sifatida Kaliningrad viloyati Sovet shahar sudi qarorini keltirdi: 2008 yilda sud mahalliy hokimiyatning harakatlarini tan oldi. Sberbank filialini noqonuniy deb topdi va ularni tugatishni talab qildi.

Ma'lumki, Rossiya Federatsiyasi Xavfsizlik Kengashining 7382-sonli sovet bo'limi ikki yil davomida 14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan voyaga etmaganlarga uchinchi shaxslar tomonidan o'z nomiga tuzilgan, nafaqat ota-onalarning yozma roziligini talab qiladigan omonatlarni bermagan ( vasiylar, homiylar), "shuningdek, depozitlar bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish tartibi to'g'risidagi yo'riqnomaga kiritilgan o'zgartirishlar to'g'risida vasiylik va homiylik organlarining yozma ruxsati. shaxslar 2000 yil 16 oktyabrdagi 1-2-r-son, unga ko‘ra 14 yoshdan 18 yoshgacha bo‘lgan voyaga yetmaganlar o‘z qonuniy vakillaridan birortasining yozma ruxsati bilan va vasiylik va homiylik organining yozma ruxsati taqdim etilgan taqdirda omonatni olishlari mumkin”.

Sberbank nima deydi

Ko'rinishidan, masala nafaqat "Yoshlar kartasi" dan foydalangan holda omonat ("Maqsad") ochgan Sberbankning kichik mijozlarining yoshiga, balki mablag'lar manbasiga ham bog'liq.

Banki.ru suhbatlashish imkoniga ega bo'lgan bankirlar ota-onalari va boshqa yaqin qarindoshlaridan pul o'tkazmalari ko'pincha voyaga etmaganlarning hisob raqamlariga tushishini ta'kidlashadi. Va bunday tushumlar baholanadi kredit tashkilotlari vasiylik organlaridan zarur hujjatlar mavjud bo'lgandagina olib qo'yilishi mumkin bo'lgan uchinchi shaxslarning badallari sifatida.

Banki.ru saytining "Xalq reytingi" da forum a'zosi karabashnashga rasmiy javobida Sberbank amaldagi qonunchilik talablariga, xususan: Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 26 va 37-moddalariga ishora qildi. Ushbu maqolalarning talablari Sberbank veb-saytida aniq ko'rsatilgan, biz ular haqida yuqorida yozganmiz. Xususan, Sberning ta'kidlashicha, 14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan voyaga etmagan omonatchi o'z omonatini bir qator zahiralar, jumladan, uchinchi shaxslar tomonidan omonat egasiga o'tkazilgan summalarni depozitdan olib qo'yish bilan boshqaradi.

“Mablag'lar sizning hisobingizga o'tkazish yo'li bilan tushganidan beri Pul uchinchi tomon kartalaridan to'ldirilgan kartadan siz omonatlarni faqat vasiylik va homiylik organlarining ruxsati va ota-onalardan birining yozma roziligi bilan yopishingiz mumkin ", - deya xulosa qildi Sberbank o'z javobida.
Shu bilan birga, Banki.ru so'roviga javoban, Sberbank matbuot xizmati quyidagilarni yozdi: "Afsuski, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi kichik mijozlarning omonatlarini tasarruf etishini cheklaydi. Ular o'zlarining shaxsiy badallarini (agar ular o'zlari ishlab topgan bo'lsalar) erkin tasarruf etishlari mumkin, ammo ular kelib chiqishi boshqa tabiatga ega bo'lgan pulni (hatto ota-onadan olingan daromadlar) faqat vasiylik organlarining ruxsati bilan tasarruf etishlari mumkin. Bu ota-ona qaramog'isiz yoki kam ta'minlangan oilalardagi bolalarni himoya qilish uchun amalga oshiriladi, ammo bu barcha bolalar va ularning ota-onalari uchun noqulaylik tug'diradi. Shuning uchun, Sberbankda o'z depozitidan pul mablag'larini olish uchun o'smir xodim mablag'larning kelib chiqishi xususiyatini tekshirishi mumkin bo'lgan filialga borishi kerak.

Biroq, Sberbank matbuot xizmati voyaga etmaganlar uchun omonatlarni boshqarish jarayonini soddalashtirish ustida ish olib borayotganini ta'kidladi. Biroq, ular aynan qachon bu soddalashtirishni kutish mumkinligini aytishmadi.

Advokatlar kim tarafda?

Banki.ru portali bilan suhbatlashgan advokatlar Sberbankning omonat shaklida "Maqsad" ni ochgan "Yoshlar kartalari" egalariga mablag 'bermaslik bo'yicha harakatlarining asosliligiga shubha qilishadi.

"IN Ushbu holatda bank, aslida, bank tashkiloti sifatida o'z vazifalarini to'g'ri bajarmaydi, chunki u birinchi talabiga binoan mijoz-depozitorning mablag'larini qaytarmaydi. Masalan, "Xalq reytingi" dan aniq bir vaziyatda yigit mustaqil ravishda joriy hisob raqamini ochganiga asoslanib, u har bir huquq o'zi bankka qo'ygan pullarini qo'shimcha hujjatlar, jumladan, ota-onalar va vasiylik organlarining hujjatlarini taqdim etmasdan olib qo'yishga majbur bo'ldi", - deydi advokat Aleksey Tokarev. — Bu yerda muhim eslatma shundaki, o‘smir 14 yoshdan 18 yoshgacha bo‘lgan mustaqil mijoz sifatida bank tomonidan xizmat ko‘rsatishi mumkin, biroq ayni paytda 14–16 yoshli mijozlarga yirik operatsiyalarni amalga oshirish uchun ota-onasining yozma roziligi kerak bo‘ladi. 16-18 yoshdagi mijozlar bunday rozilik talab etilmaydi. Bitim hajmi moliyaviy ahvol va o'rnatilgan odatlar bilan belgilanadi. Masalan, mashina sotib olish katta ish, shokolad sotib olish unchalik katta ish emas. Bank hisobini ochish katta ishmi? Men ishonmayman, chunki bu xizmat, lekin bu alohida holatda, mening fikrimcha, xizmat narxi katta tranzaksiya emas (muhim tranzaksiya).

Advokatlarning ta'kidlashicha, bitimning "kattaligi" va ahamiyati, qoida tariqasida, juda noaniq tushunchadir, bank unga yolg'iz murojaat qila olmaydi va kerak emas.
“Muhimi, avvalo, voyaga yetmagan mijoz hisob ochgan, keyin esa undan depozitga pul o‘tkazgan. Va bu ma'noda, omonat ochish faqat yigit va bank o'rtasidagi munosabatlarni nazarda tutgan. Bu shuni anglatadiki, bu omonatdan pulni olib qo‘yish uchinchi shaxslar ishtirokisiz, faqat shu ikki ishtirokchi bilan cheklanishi kerak”, — deydi Tokarev.

NUS Amulexning mulkiy va javobgarlik munosabatlari amaliyoti bo'yicha yetakchi mutaxassisi Janna Grineva voyaga etmaganlarning omonatiga olingan mablag'larni uchinchi shaxslardan olib qo'yish nafaqat tartibga solinishiga e'tibor qaratadi. belgilangan maqolalar Rossiya Federatsiyasining Fuqarolik kodeksi, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi Oila kodeksining 60-moddasi va 2008 yil 24 apreldagi 48-FZ-sonli "Vasiylik va homiylik to'g'risida" Federal qonunining 17 va 19-moddalari. Ularga ko‘ra, 18 yoshga to‘lmagan shaxsning omonatiga qo‘ygan bunday daromadi va hatto omonat bo‘yicha unga tegishli foizlarni ham voyaga yetmagan mijoz faqat vasiylik va homiylik organlari hamda ota-onalardan birining ruxsati bilan olib qo‘yishi mumkin.

"Ta'kidlash joizki, Rossiya Federatsiyasi Sberbankining "Rossiya Federatsiyasi SBda jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish tartibi to'g'risida" gi yo'riqnomasi Rossiya Federatsiyasi Bosh prokuraturasining talabiga binoan to'ldirildi. , qaysi ko'ra bir talab bilan shart Voyaga etmaganlarga uchinchi shaxslar tomonidan ochilgan va to'ldiriladigan omonatlarni berish, omonat hajmi va olingan summadan qat'i nazar, vasiylik va homiylik organining ruxsatidir ", - deb tushuntiradi Grineva.

Biroq, uning ta'kidlashicha, hech bo'lmaganda "Xalq reytingi" da tasvirlangan vaziyatdan kelib chiqadiki, voyaga etmaganlarning hisobiga kiritilgan mablag'lar uning shaxsan o'zi tomonidan kiritilgan. Bunday sharoitda omonatchi va omonat qo‘yuvchi shaxs voyaga yetmagan shaxs hisoblanadi va qonun hujjatlarida voyaga yetmagan shaxs tomonidan omonatga kiritilgan mablag‘larni tasarruf etish bo‘yicha cheklovlar mavjud emas.

“Bankning javobidan ma’lum bo‘lishicha, mablag‘lar hisob raqamlariga uchinchi shaxslar kartalaridan o‘tkazish yo‘li bilan o‘tkazilgan. Biroq, bank shartnomani hisobga olmaydi bank depoziti Voyaga etmaganning hisob raqamiga pul mablag'lari o'tkazilgandan so'ng tuzilgan va pul mablag'lari voyaga etmagan shaxs tomonidan omonatga o'tkazilgandan so'ng tuzilgan", - deydi Grineva. — Ko‘rib chiqilayotgan vaziyatda voyaga yetmagan shaxs hisobdagi mablag‘larni depozit qo‘yish orqali tasarruf qilgan. Shunga ko‘ra, bunday sharoitda bankning omonatni yopish uchun ota-onaning roziligi va vasiylik va homiylik organlaridan ruxsat olish talabi amaldagi qonunchilikka mos kelmaydi”.

Aleksey Tokarev ham xuddi shunday fikrda. Unga ko‘ra, agar pul mablag‘lari voyaga yetmagan mijozning hisob raqamiga uning ota-onasi tomonidan kiritilgan bo‘lsa yoki bunday hisobvaraqni dastlab ota-onalar o‘z o‘g‘li, ya’ni uchinchi shaxs foydasiga ochgan bo‘lsa, pul mablag‘larini yechib olish va ularni tasarruf etish faqat vasiylik organlarining roziligi bilan mumkin. Chunki bu holda ota-onaning bolaning hisobidan pul yechib olishga urinishi qasddan zarar sifatida baholanishi mumkin. moddiy zarar bolaga.

“Hozirda bank shu sababdan mijoz, “Yoshlik” kartasi egasini “ayblash”ga harakat qilmoqda va shuning uchun voyaga etmagan mijozning farovonligiga zarar yetkazilishi ehtimolini istisno qilish uchun vasiylik organlarining roziligini talab qilmoqda. Ammo yigitning o‘zi bank hisobini ochgan, demak, bank bu holatda Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik kodeksi talablarini noto‘g‘ri talqin qilmoqda”, — deb hisoblaydi Tokarev.

Tahlil bo'limi boshlig'iga ko'ra bank xizmatlari Banki.ru Yekaterina Martsukova, bank mijozlarni teskari tartibda amalga oshirish mumkin bo'lmagan harakatlar haqida ogohlantirishi shart.

“Masalan, agar voyaga yetmagan bola omonat qo‘ygan bo‘lsa-yu, lekin istalgan vaqtda pulni yechib ololmasa, bu haqda bilishi kerak. Yoki bank siz uchun ochsa virtual karta, va siz uni amal qilish muddati tugagunga qadar yopa olmaysiz, shuningdek, oldindan xabardor bo'lishingiz kerak. Afsuski, ko'pincha mobil yoki onlayn-bankingda ma'lumotlar to'liq taqdim etilmaydi», - deya ta'kidlaydi Banki.ru eksperti.
Martsukovaning ta'kidlashicha, ota-onalarga voyaga etmagan o'smir uchun o'z hisobiga qo'shimcha karta berish osonroq. Birinchidan, bunday qo'shimcha karta chiqarilishi mumkin shaxsiy hisob yoki telefon orqali, va kurer uni uyingizga yoki ishingizga yetkazib beradi. Ikkinchidan, ota-onalar farzandining xarajatlarini nazorat qilishlari mumkin, lekin ular uni ofisga qo'shimcha ravishda kuzatib borishlari yoki yozma roziligini berishlari shart emas, shuningdek, bola omonat hisobvarag'iga yoki omonatiga joylashtirishi mumkin bo'lgan pul mablag'larini yechib olish uchun "kurashadi". , xuddi Sberbank mijozlari bilan bo'lgan vaziyatlarda bo'lgani kabi.

"Bu o'smirning tez ovqatlanish joyida o'z taomini sotib olayotganiga o'xshaydi."

Advokat Aleksey Tokarevning ta'kidlashicha, 14 yoshdan oshgan o'smir bankda hisob raqami yoki omonat shartnomasini tuzish huquqiga ega. Ya'ni, u ular bilan operatsiyalarni amalga oshirish, jumladan, ular bo'yicha depozit qo'yish huquqiga ham ega o'z mablag'lari yoki unga ishonib topshirilgan mablag'lar, shuningdek ularni olib qo'yish. Bunday holda, bola va bank o'rtasidagi huquqiy munosabatlarda hech qanday cheklovlar yo'q.

“Shunday qilib, bank yigitga o‘z mablag‘ini bermay, o‘z mijozining unga tegishli bo‘lgan mulkni tasarruf etishini cheklab qo‘yadi va o‘z majburiyatlarini bajarmaydi. Shu munosabat bilan, yigit sudga murojaat qilish huquqiga ega, u erda o'zi o'z manfaatlarini shaxsan himoya qiladi, lekin uning vasiysi yoki ota-onasi ishtirokisiz emas, - deydi advokat.

Ko'rinishidan, o'smirga kartani ochayotganda, bank u bilan hisobni boshqarish shartnomasini tuzadi, boshqacha aytganda, pul mablag'larini saqlash uchun shartnoma tuzadi, deb ta'kidlaydi Tokarev. Odatda, bunday shartnoma bankning ushbu hisobvaraqdan pul mablag'larini chiqarishga tayyor bo'lishi shartini nazarda tutadi, lekin faqat uni ochgan shaxsga.

“Ammo, shu bilan birga, bank ushbu hisobvaraqdan qandaydir maxsus hisob raqamiga kirim qilingan mablag‘larni qandaydir maxsus maqsadlar uchun chiqarishni rad etadi. Va ma'lum bo'lishicha, bank ushbu maxsus hisobvarag'idan pul mablag'larini olib, mijoz o'ziga tegishli bo'lgan daromadni olmaydi, deb ta'kidlaydi. Ya'ni, ma'lum ma'noda, voyaga etmaganning mulkiy holatiga zarar yetkaziladi. Ammo nizo kelib chiqadi, chunki omonat ota-ona yoki vasiy tomonidan emas, balki kichik bitimga kelganda, ota-onasining roziligisiz o'z mulkini tasarruf etish huquqiga ega bo'lgan kichik mijozning o'zi tomonidan olinadi. Bu o'smirning tez ovqatlanish do'konida o'zi ovqat sotib olishi yoki bobosi bergan velosipedni sotishiga o'xshaydi - bu holatlarda u ota-onasining roziligini so'rashi shart emas. Shuning uchun ko'rib chiqilayotgan vaziyat aniq hal qilishni talab qiladi sud tartibi", - deb tushuntiradi Tokarev.

Bunday vaziyatda u bank yosh omonatchini noto'g'ri yo'ldan ozdirayotgani va voyaga etmagan shaxsga zarar yetkazuvchi harakatlarni sodir etishni taqiqlash to'g'risidagi fuqarolik qonunchiligi normalarini o'zi noto'g'ri tushunganligi sababli shikoyat qilishni taklif qiladi. Bir tomondan, voyaga etmaganning hisobvarag'idan pul mablag'larini yechib olayotganda, bank o'smirning oqilona harakat qilayotganiga va pul mablag'larini olib qo'yish kelajakda unga moddiy zarar keltirmasligiga ishonch hosil qilishi kerak. Ammo, boshqa tomondan, bank o'smirdan pul mablag'larini olishdan bosh tortishga haqli emas, chunki u o'smir bilan bank hisobvarag'i yoki depozit bo'yicha shartnoma tuzgan. Va o'smir mustaqil ravishda harakat qilish huquqiga ega, bu erda bitimning hajmi masalasi aniqlanmagan.

“Shu bilan birga, hajmi va boshlanishini aniqlash masalasi salbiy oqibatlar Bank omonatdan pul mablag'larini olib qo'yishga rozilik hujjatini berishni vasiylik va homiylik organlariga topshirishga harakat qilmoqda, ammo vasiylik organlari bolaning hozirgi moliyaviy ahvolidan kelib chiqib qaror qabul qiladilar va ularning moliyaviy oqibatlarini bila olmaydilar va bila olmaydilar. omonat yopilgan bo'lsa, mijoz. Shuning uchun ular tegishli hujjatni bera olmaydilar, o‘smirni bank mijozi sifatida uning mablag‘larini yechib olish bo‘yicha qonuniy huquqini cheklay olmaydilar”, — deb tushuntiradi Tokarev. “Shunday qilib, vasiylik organlarining bank tomonidan talab qilingan hujjatlarni taqdim etishdan bosh tortishi mutlaqo qonuniydir. Oxir oqibat, vasiylik organlari sudning huquq va majburiyatlarini o'z zimmalariga olishlari mumkin emas, agar bank bu harakatni yirik bitim deb hisoblasa, nizoni hal qilishi va bitimning ahamiyatini, shuningdek, voyaga etmagan shaxsga etkazilishi mumkin bo'lgan moddiy zararni aniqlaydi. tufayli uning moliyaviy ahvoli yomonlashishi shaklida erta yopish hissa. Misol uchun, o'smir hisob ochganda boshqa vaziyatni olaylik. Bank unga berdi to'lov kartasi, o'smir do'konlarda to'lash uchun foydalanishi mumkin. Bunday holda, bank o'smirning joriy hisobvarag'idan pul sarflashni cheklamaydi, negadir bank hisobvaraqdan pul mablag'larini olib qo'yishni o'smirning moliyaviy ahvolini yomonlashtirishga qaratilgan harakat deb biladi. Ammo sud ham o'smir va bank o'rtasidagi munosabatlardan nariga o'tmaydi, chunki o'smir omonatni ochgan va uni tasarruf etish huquqiga egadir.

Sberbankdagi bolaning nomidagi naqd pul omonatlari uning kelgusi ta'limi yoki boshqa maqsadlari uchun kerakli miqdorni to'plash imkoniyatidir. Buning uchun bank muassasasi bir nechta takliflarni taqdim etdi. Ammo vaziyat talab qilsa nima qilish kerak erta olib tashlash pul, yoki Sberbankda voyaga etmagan bolaning nomiga ro'yxatdan o'tgan hisobvaraqdan pulni qanday olish mumkin, bu masalaning nuanslari batafsilroq ko'rib chiqiladi.

Bola nomidagi "To'ldirish" omonatining afzalliklari

"To'ldirish" bank mahsulotiga sarmoya kiritish ota-onalarga farzandi voyaga etgunga qadar munosib miqdorda mablag' to'plash imkonini beradi. Bank muassasasi mahsulotni iloji boricha foydalanish uchun qulay bo'lishi uchun ishlab chiqdi:

Muhim! Bank mahsuloti daromad olish uchun maqbul shart-sharoitlarni nazarda tutadi. O'lchamlari stavka foizi nafaqat investitsiya miqdori va muddati, balki valyuta turi bilan ham belgilanadi va quyidagi chegaralarda o'zgarishi mumkin:

  • rubl depozitlari - 3,2-3,85% gacha;
  • hissalar Amerika dollari- 0,05-0,95% gacha.

Voyaga etganlik uchun sovg'a tayyorlashning eng maqbul usuli bu Sberbankda ixtisoslashtirilgan "To'ldirish" depozitini ochishdir. U quyidagi afzalliklarga ega:

  • mablag'larning dastlabki depoziti minimaldir. Hisobingizga 1000 rubl yoki 100 AQSh dollarini kiritish orqali depozit ochishingiz mumkin;
  • Pul mablag'larini kiritish uchun aniq sana yo'q. Omonatni to'ldirish har qanday qulay vaqtda ruxsat etiladi va voyaga etmaganning hisobini nafaqat ota-onalarning o'zlari to'ldirishlari mumkin;
  • qo'shimcha daromad. Omonat summasiga foizlar har oy hisoblab chiqiladi va keyinchalik depozitning kichik egasi uni qaytarib olish huquqini oladi.

Ochilish shartlari va cheklovlari

Ushbu turdagi depozitni bank muassasasining filialida amalga oshirishingiz mumkin. Bunday holda, quyidagi hujjatlar to'plamini oldindan tayyorlash kerak:

Hujjatlar to'plami bilan mijoz bank muassasasining filialiga murojaat qiladi va uning xodimlariga voyaga etmagan bola uchun hisob raqamini ochishi kerakligi haqida xabar beradi. Bank xodimlari shartnoma tuzadi. Ushbu hujjat bank muassasasi bilan hamkorlikning barcha normalarini aks ettiradi. Uni sinchkovlik bilan o'rganib chiqqandan so'ng, siz shartnomani tasdiqlashingiz va hisob raqamiga pul mablag'larini kiritishingiz kerak. Dastlabki badal 1000 rubldan kam bo'lmasligi kerak. Mablag'lar hisobga olingan paytdan boshlab omonat ochiq deb tan olinadi.

Har oy to'lovlar bilan to'ldiriladigan omonat yoki foiz to'lovlarini kapitallashtirish. Pasport va bolaning tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnomasini taqdim etgandan so'ng, omonat bank muassasasining istalgan filialida ochilishi mumkin. Bunday holda, bolaning yoshi cheklanmaydi.

Bunday hissaning cheklovlari orasida:

  • Yig'ilgan mablag'larni muddatidan oldin olib qo'yishga yo'l qo'yilmaydi;
  • bola 18 yoshga to'lganidan keyin pul mablag'larini olish huquqini oladi;
  • hech kim maxsus holda voyaga etmagan uchun pul olish mumkin emas ruxsat beruvchi hujjat vasiylik organlaridan.

Omonat ochish shartlari oddiy:

  1. Avvalo, zarur hujjatlar to'plamini tayyorlash muhim: pasport va bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi.
  2. Ilova yetarli minimal miqdor 1000 rubl, miqdori cheklanmagan.
  3. Ota-onalar, bobo-buvilar va bolaning o'zi 14 yoshga to'lganidan keyin hisobdagi mablag'ni ko'paytirish huquqiga ega.
  4. Pul mablag'larining minimal miqdori bankda 3 oy davomida saqlanadi, eng ko'pi esa 3 yil. Shu bilan birga, uzaytirish ta'minlanadi: bank mijoz moliyalashtirishni talab qilgunga qadar saqlash muddatini avtomatik ravishda uzaytiradi.
  5. Omonat bo'yicha daromad har oy hisoblab chiqiladi. Agar siz foizlarni qaytarib olmasangiz, ular kapitallashtiriladi va omonatning umumiy miqdoriga kiritiladi, bu uning hajmining oshishiga va natijada oylik daromadning oshishiga olib keladi.

Voyaga etmaganlar hisobidan pul olishning nuanslari

Bolaning o'zi hisob raqamiga egalik qiladi va u omonatga qo'yilgan mablag'larni boshqarish huquqiga ega. Biroq, u 14 yoshga to'lgandan keyingina bolaning jamg'arma hisobvarag'idan pul yechib olishi mumkin. Bu vaqtda bola hisoblangan foizlardan o'z xohishiga ko'ra foydalanish huquqiga ega. Omonatni to'liq nazorat qilish huquqi faqat 18 yoshdan keyin paydo bo'ladi.

Bola voyaga etgunga qadar to'liq summani olib qo'yishga faqat vasiylik va homiylik organining ruxsatnomasi bilan ruxsat etiladi.

Olib tashlash paytida yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolar

Agar siz bola 18 yoshga to'lgunga qadar jamg'arma hisobvarag'idan mablag' olishni istasangiz, bank filiali bunga faqat vasiylik va homiylik organlarining ruxsati bilan ruxsat beradi.

Bola qaysi yoshda to'liq omonat summasini olishi mumkin?

Bolaga faqat 18 yoshga to'lganidan keyin hisobdan to'liq miqdorni olishiga ruxsat beriladi. 14 yildan keyin hisobvaraqqa foizlar hisobini olish va pul mablag'larini kiritish mumkin.

To'ldirish imkoniyati

Depozitning maksimal miqdori cheklanmagan. Omonat to'ldiriladi, shuning uchun butun saqlash muddati davomida qo'shimcha mablag'larni saqlashga ruxsat beriladi moliyaviy resurslar bank muassasasida. Siz cheksiz ko'p marta to'ldirishingiz mumkin. Quyidagilar pul omonatiga kiritish huquqiga ega:

  • bolaning ota-onasi;
  • Buvilar va bobolar;
  • bolaning o'zi, 14 yoshga to'lganda.

Hisobingizga pul mablag'larini kiritishingiz mumkin:

  1. Har qanday qulay Sberbank filialida sizda faqat pasportingiz bo'lishi kerak.
  2. Mobil ilovadan foydalanish.
  3. Sberbank Online-dan foydalanish.

Sberbank "To'ldirish" omonatini avtomatik ravishda uzaytirishni ta'minlaydi. Bu yangilanish vaqtida amalda qoladigan shartlar va foiz stavkalari ostida amalga oshiriladi. Kengaytmalar soni cheklanmagan.

Daromadlilik

Agar ular bolaga omonat ochmoqchi bo'lsalar, ota-onalar omonatdan qanday foyda olishlari haqida savol tug'ilishi mumkin. Buni bilish uchun siz onlayn kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin:


Xizmat rentabellikni hisoblab chiqadi bolalar hissasi Sberbankda avtomatik ravishda. Albatta, olingan ma'lumotlarning taxminiy ekanligini tushunish muhimdir. Rentabellik depozitlarning umumiy miqdori bilan belgilanadi qo'shimcha mablag'lar va hisoblangan foizlar bilan amalga oshirilgan harakatlar. Foizlarni olib tashlash, albatta, foydani kamaytiradi.

Foiz stavkalari

Foiz stavkalari bolaning nomidagi depozitlar bo'yicha daromadlarni ta'minlaydi. Shuni tushunish kerakki, omonat bo'yicha foizlar darajasi belgilanmagan. U omillar ro'yxati ta'sirida o'zgaradi:

  • omonat ochiladigan valyuta;
  • omonat tashkil etilgan davr;
  • depozit miqdori.

Sberbankdagi har bir bola uchun depozit stavkasi 3,75 dan 5,12% gacha. Foiz stavkasi doimiy emas, agar hisob to'ldirilgan bo'lsa, stavka o'zgaradi.

Kompensatsiya

Hozir bank muassasalari 1991 yilgacha berilgan depozitlar uchun kompensatsiya to'lovlarini amalga oshirish. Bunday xizmatlar to'g'ridan-to'g'ri investorlarga ham, ularning merosxo'rlariga yoki nomiga hisob ochilgan farzandlariga kompensatsiya to'lovlarini olish imkonini beradi. Kompensatsiya to'lovlari bo'lsa ham taqdim etiladi jamg'arma kitobi yo'qolgan edi. Miqdori bo'yicha hisoblab chiqiladi maxsus formula, u bank muassasasining rasmiy internet-resursida taqdim etilgan.

Bolaga hisob ochish yoki ochmaslik ota-onalarning o'zlari hal qiladi. Biroq, Sberbankning bunday foydali mahsuloti sizning farzandingiz balog'atga etgunga qadar sizga katta miqdorni to'plashga yordam berishini tushunishingiz kerak. Bu haqiqat, albatta, bu yoshda juda mos keladi. Yig'ilgan mablag'lar bolaning ta'limi uchun ham, boshqa yutuqlar uchun ham foydali bo'lishi mumkin. Omonat hisobvarag'i nafaqat pulni tejashga, balki uni foizlar hisobiga oshirishga ham yordam beradi. Bundan tashqari, bu tajriba bolalarga moliyani qanday qilib to'g'ri boshqarishni tushunishga imkon beradi.

Farzandingizni bank xizmatlari bilan tanishtirayotganda, u balog'atga etganidan keyingina puldan foydalana olishiga tayyor bo'ling.

Sberbankning yosh mijozlari va ularning ota-onalari o'zlarining "o'smirlik" hisobvarag'idan omonatga qo'yilgan mablag'larni yechib ololmasligidan shikoyat qiladilar. Banki.ru mutaxassislar bilan birgalikda muammoni ko‘rib chiqdi.

Ochilish oson, olib tashlash mumkin emas

Aleksandraning qizi to'qqizinchi sinfda o'qiydi. Yaqinda u Sberbank yoshlar kartasini ochishni so'radi. "U har safar mendan to'g'ridan-to'g'ri cho'ntak pulini so'ramaslik uchun ko'proq mustaqil bo'lishni xohladi va kartaning dizayni ham unga juda yoqdi", deydi Aleksandr.

Iskandarning o'zi, uning rafiqasi va ba'zan bayramlarda qizning buvilari qizining kartasiga pul tashladilar.

"Qizim kinolarda plastik bilan pul to'ladi, telefonini to'ldirdi va bir kuni u Targetni ochishga qaror qildi." Sberbank mobil ilovasida bunday funktsiya mavjud. Mana bir necha oydan beri bu pulni “Tsel”dan olmoqchimiz”, - deya shikoyat qiladi Aleksandr.

Irinaning ham qizi bor, 14 yoshida u Sberbankning "Yoshlik kartasini" oldi, keyin "Nishon" deb nomlangan pul o'tkazishga qaror qildi. Mana olti oydirki, uning o'zi ham, ota-onasi ham bu "Maqsad" dan pul yechib ololmadi.

“Bizdan vasiylik va homiylik organlaridan hujjatlarni taqdim etishni so‘rashadi. Aniqrog‘i, tumanimizdagi vasiylik va homiylik organlarining o‘zlari bankka qanday hujjat yozishni bilmay, ular bilan bog‘langanimizda hayratda qolishdi. Ayniqsa, bolaning qonuniy ota-onasi tirik va sog'lom bo'lsa. Vasiylik organlari bu holatda kerakli hujjatni qanday rasmiylashtirishni tushunmaydilar. Bank yelka qisib, o‘zlarida zarur bo‘lgan hujjatlar ro‘yxati haqida gapirib beradi va vasiylik organlaridan ma’lumotnomasiz, faqat pulni yechib olish uchun qizi voyaga yetguncha kutishni taklif qiladi”, deb shikoyat qiladi Irina.

Irinaning so'zlariga ko'ra, Sberov kartasini olish uchun ariza berayotganda qizim faqat bitta hujjatni to'ldirgan - hisob ochish uchun standart shartnoma. "Shu bilan birga, hech kim qizimga Targetdan pul olish oson bo'lmasligi haqida ogohlantirmagan", deb g'azablanadi u.

Yana bir "qurbon" - Sergey, Vasiliyning otasi, "Nishon" ochilgandan so'ng, bola bilan na alohida shartnoma, na qo'shimcha shartnoma tuzilmaganiga e'tibor qaratadi.

"Ayni paytda, Maqsadning o'zi hisobdan butunlay boshqacha mahsulot", deydi Sergey. - omonat yoki omonat hisobvarag'i yoki ularning ekvivalenti. Ammo bu aniq mahsulotning barcha nuanslarini ochib beradigan alohida hujjatga mos kelishi kerak.

"Agar o'smir Sberbank ofislarida "Nishon" dan pul mablag'larini olib qo'yish uchun ariza bersa, nima qilish kerakligi haqida umumiy tushuncha yo'q", - deydi Irina o'zining mini-"tekshiruvi" natijalari bilan.

Matndagi ba'zi nomlar Sberbank mijozlarining iltimosiga binoan o'zgartirildi.

Moliyaviy qaramlik

Sberbank Yoshlar kartasi 14 yoshdan 25 yoshgacha bo'lgan mijozlar uchun ochiq. U past xizmat narxiga ega, lekin ayni paytda bank kartasining barcha asosiy funktsiyalariga ega, shu jumladan kontaktsiz to'lov va xarid summasining 10% gacha naqd pulni qaytarib olish uchun "rahmat". Kartaning qo'shimcha afzalliklaridan biri sifatida bank ataylab jamg'arma deb ataladigan imkoniyatni bildiradi. Yoshlik kartasi egasi masofaviy xizmat ko'rsatish kanali - Sberbank Online orqali ming rubldan boshlab omonat ochishi mumkinligini taxmin qiladi.

Sberbank veb-saytida ushbu mahsulotga oid ogohlantirish mavjud: "Omonat voyaga etmaganlar uchun ochilgan, shuning uchun bir qator qonuniy cheklovlar mavjud va siz 18 yoshga to'lgunga qadar omonatga qisman kirish huquqiga egasiz."

"Yashil fil" veb-saytida, shuningdek, voyaga etmagan shaxs omonatni istalgan yo'l bilan to'ldirishi mumkinligi (shu jumladan, "Yoshlar kartasi" dan), ammo siz omonatdan pulni faqat bank filiallarida olishingiz mumkin, "maxsus ruxsatsiz siz shaxsiy badallarni olishingiz mumkin. , maoshlar, olimpiadalar uchun mukofotlar va boshqalar». Shu bilan birga, “uchinchi shaxslardan (qarindoshlardan) badallar, pensiyalar, nafaqalar, alimentlar, sug‘urta va meros summalarini omonatdan olish uchun vasiylik va homiylik organlari hamda ota-onalardan birining ruxsati talab qilinadi”.

Ma'lum bo'lishicha, Sberbank ilovasida "Nishon" ni ochgan o'smirlar bu cheklovlar haqida hech qanday tasavvurga ega emaslar, chunki bank xodimlari bank xizmati shartnomasini tuzishda ularga bu xususiyat haqida xabar berishmagan va arizada bu haqda hech qanday ogohlantirish bo'lmagan. .

O'smirlar turli forumlarda bu adolatsizlikdan faol shikoyat qiladilar.

"Men shartnomani elektron shaklda diqqat bilan o'qib chiqdim, nishonni o'zim yopish mumkin emasligi haqida hech qanday band yo'q edi."

“Men voyaga yetmaganman, menda “Yoshlik” kartasi bor. Kartada pul bor edi, men dastur orqali ikkita maqsadni yaratishga qaror qildim - keyinroq (pulni) tejash. Ilovada maqsadni foiz bilan ochish taklif qilingan (adashmasam stavka 1%). Men shartnomani elektron shaklda diqqat bilan o'qib chiqdim, maqsadni mustaqil ravishda yopish mumkin emasligi haqida hech qanday band yo'q edi - Banki.ru karabashnashning "Xalq reytingi" da. - Maqsadni o'z vaqtida yopishga qaror qildim - anjir, deb yozadi: omonat egasi voyaga etmagan. Garchi arizada aytilgan (siz mumkin) uni istalgan vaqtda yopishingiz mumkin va ilova mening voyaga etmaganligimni biladi. Keyin men bankka boraman, men (depozitni) yopishni xohlayman, ular aytadilar: menga vasiylik organlarining ruxsati va ikkita ota-onaning mavjudligi (ishlaydigan va nafaqat vasiylik organlariga borish imkoniyati yo'q, lekin hatto filialga borish uchun va vasiylik organlarining ruxsati ikki hafta davom etadi ). Keyin biz sizning qonunbuzarligingiz uchun qonuniy asos qidiramiz va ma'lum bo'ldiki, men mazlumlar orasida birinchi emas, balki advokat ota-onalar bilan birinchi bo'lganman".

Uning yoshiga qaramay, karabashnash ota-onasi bilan birgalikda butun tergov o'tkazdi va hatto Sberbank harakatlarining asossizligiga dalil sifatida Kaliningrad viloyati Sovet shahar sudi qarorini keltirdi: 2008 yilda sud mahalliy hokimiyatning harakatlarini tan oldi. Sberbank filialini noqonuniy deb topdi va ularni tugatishni talab qildi.

Ma'lumki, Rossiya Federatsiyasi Xavfsizlik Kengashining 7382-sonli sovet bo'limi ikki yil davomida 14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan voyaga etmaganlarga uchinchi shaxslar tomonidan o'z nomiga tuzilgan, nafaqat ota-onalarning yozma roziligini talab qiladigan omonatlarni bermagan ( vasiylar, homiylar), “shuningdek, vasiylik va homiylik organlarining yozma ruxsati, jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish tartibi to'g'risidagi yo'riqnomaga 2000 yil 16 oktyabrdagi 1-2-r-sonli o'zgartirishlar nazarda tutilgan, unga muvofiq. 14 yoshdan 18 yoshgacha bo‘lgan voyaga yetmaganlar omonatni har qanday qonuniy vakillarining yozma ruxsati va vasiylik va homiylik organining yozma ruxsati bilan olishlari mumkin”.

Sberbank nima deydi

Ko'rinishidan, masala nafaqat "Yoshlar kartasi" dan foydalangan holda omonat ("Maqsad") ochgan Sberbankning kichik mijozlarining yoshiga, balki mablag'lar manbasiga ham bog'liq.

Banki.ru suhbatlashish imkoniga ega bo'lgan bankirlar ota-onalari va boshqa yaqin qarindoshlaridan pul o'tkazmalari ko'pincha voyaga etmaganlarning hisob raqamlariga tushishini ta'kidlashadi. Va bunday tushumlar kredit tashkilotlari tomonidan uchinchi shaxslarning badallari sifatida ko'rib chiqiladi, ular faqat vasiylik organlarida zarur hujjatlar mavjud bo'lganda olinishi mumkin.

"Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi voyaga etmagan mijozlarning omonatlaridan foydalanishni cheklaydi."

Banki.ru saytining "Xalq reytingi" da forum a'zosi karabashnashga rasmiy javobida Sberbank amaldagi qonunchilik talablariga, xususan: Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 26 va 37-moddalariga ishora qildi. Ushbu maqolalarning talablari Sberbank veb-saytida aniq ko'rsatilgan, biz ular haqida yuqorida yozganmiz. Xususan, Sberning ta'kidlashicha, 14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan voyaga etmagan omonatchi o'z omonatini bir qator zahiralar, jumladan, uchinchi shaxslar tomonidan omonat egasiga o'tkazilgan summalarni depozitdan olib qo'yish bilan boshqaradi.

"Mablag'lar uchinchi tomon kartalaridan to'ldirilgan kartadan pul o'tkazish yo'li bilan hisobingizga o'tkazilganligi sababli, siz omonatlarni faqat vasiylik va homiylik organlarining ruxsati va ota-onalardan birining yozma roziligi bilan yopishingiz mumkin", - deya xulosa qildi Sberbank. uning javobida.

Shu bilan birga, Banki.ru so'roviga javoban, Sberbank matbuot xizmati quyidagilarni yozdi: "Afsuski, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi kichik mijozlarning omonatlarini tasarruf etishini cheklaydi. Ular o'zlarining shaxsiy badallarini (agar ular o'zlari ishlab topgan bo'lsalar) erkin tasarruf etishlari mumkin, ammo ular kelib chiqishi boshqa tabiatga ega bo'lgan pulni (hatto ota-onadan olingan daromadlar) faqat vasiylik organlarining ruxsati bilan tasarruf etishlari mumkin. Bu ota-ona qaramog'isiz yoki kam ta'minlangan oilalardagi bolalarni himoya qilish uchun amalga oshiriladi, ammo bu barcha bolalar va ularning ota-onalari uchun noqulaylik tug'diradi. Shuning uchun, Sberbankda o'z depozitidan pul mablag'larini olish uchun o'smir xodim mablag'larning kelib chiqishi xususiyatini tekshirishi mumkin bo'lgan filialga borishi kerak.

Biroq, Sberbank matbuot xizmati voyaga etmaganlar uchun omonatlarni boshqarish jarayonini soddalashtirish ustida ish olib borayotganini ta'kidladi. Biroq, ular aynan qachon bu soddalashtirishni kutish mumkinligini aytishmadi.

Advokatlar kim tarafda?

Banki.ru portali bilan suhbatlashgan advokatlar Sberbankning omonat shaklida "Maqsad" ni ochgan "Yoshlar kartalari" egalariga mablag 'bermaslik bo'yicha harakatlarining asosliligiga shubha qilishadi.

"Yigit joriy hisob raqamini o'zi ochdi, u qo'shimcha hujjatlarni taqdim etmasdan o'zi bankka qo'ygan pullarini olib qo'yishga haqli."

«Bunday holatda, bank, aslida, bank tashkiloti sifatida o'z majburiyatlarini lozim darajada bajarmaydi, chunki u mijoz-depozitorning so'roviga ko'ra pul mablag'larini qaytarmaydi. Masalan, “Xalq reytingi” dan ma’lum bir vaziyatda yigit mustaqil ravishda joriy hisobvaraq ochganidan kelib chiqib, o‘zi bankka qo‘ygan pullarini qo‘shimcha hujjatlar, shu jumladan, taqdim etmasdan yechib olishga to‘liq huquqi bor. ota-onalar va vasiylik organlarining hujjatlari”, - deydi advokat Aleksey Tokarev. - Bu erda muhim eslatma shundaki, o'smir 14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan mustaqil mijoz sifatida bank tomonidan xizmat ko'rsatishi mumkin, lekin ayni paytda 14-16 yoshdagi mijozlarga yirik operatsiyalarni amalga oshirish uchun ota-onalarning yozma roziligi kerak bo'ladi. 16-18 yoshdagi mijozlar bunday rozilik talab etilmaydi. Bitim hajmi moliyaviy ahvol va o'rnatilgan odatlar bilan belgilanadi. Masalan, mashina sotib olish katta ish, shokolad sotib olish unchalik katta ish emas. Bank hisobini ochish katta ishmi? Men ishonmayman, chunki bu xizmat, lekin bu alohida holatda, mening fikrimcha, xizmat narxi katta tranzaksiya emas (muhim tranzaksiya).

Advokatlarning ta'kidlashicha, bitimning "kattaligi" va ahamiyati, qoida tariqasida, juda noaniq tushunchadir, bank unga yolg'iz murojaat qila olmaydi va kerak emas.

“Muhimi, avvalo, voyaga yetmagan mijoz hisob ochgan, keyin esa undan depozitga pul o‘tkazgan. Va bu ma'noda, omonat ochish faqat yigit va bank o'rtasidagi munosabatlarni nazarda tutgan. Bu shuni anglatadiki, bu omonatdan pulni olib qo‘yish uchinchi shaxslarning ishtirokisiz ushbu ikki ishtirokchi bilan cheklanishi kerak”, — deb hisoblaydi Tokarev.

"Qonunchilikda voyaga etmaganlar tomonidan omonatga shaxsan qo'yilgan mablag'larni tasarruf etish bo'yicha cheklovlar mavjud emas."

NUS Amulexning mulkiy va javobgarlik munosabatlari amaliyoti bo'yicha yetakchi mutaxassisi Janna Grineva voyaga etmagan bolaning omonatiga olingan mablag'larni uchinchi shaxslardan olib qo'yish nafaqat Fuqarolik kodeksining ko'rsatilgan moddalari bilan tartibga solinishiga e'tibor qaratadi. Rossiya Federatsiyasi, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi Oila kodeksining 60-moddasi va 04/24/2008 yildagi 48-FZ-sonli "Vasiylik va homiylik to'g'risida" Federal qonunining 17 va 19-moddalari bilan. Ularga ko‘ra, 18 yoshga to‘lmagan shaxsning omonatiga qo‘ygan bunday daromadi va hatto omonat bo‘yicha unga tegishli foizlarni ham voyaga yetmagan mijoz faqat vasiylik va homiylik organlari hamda ota-onalardan birining ruxsati bilan olib qo‘yishi mumkin.

"Ta'kidlash joizki, Rossiya Federatsiyasi Sberbankining "Rossiya Federatsiyasi SBda jismoniy shaxslarning depozitlari bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish tartibi to'g'risida" gi ko'rsatmasi Rossiya Federatsiyasi Bosh prokuraturasining iltimosiga binoan Voyaga etmaganlarga uchinchi shaxslar tomonidan ochilgan va to'ldiriladigan omonatlarni berishning majburiy sharti omonat miqdori va olingan summadan qat'i nazar, vasiylik va homiylik organining ruxsati bo'lishi kerakligi talabi ", - deb tushuntiradi Grineva.

Biroq, uning ta'kidlashicha, hech bo'lmaganda "Xalq reytingi" da tasvirlangan vaziyatdan kelib chiqadiki, voyaga etmaganlarning hisobiga kiritilgan mablag'lar uning shaxsan o'zi tomonidan kiritilgan. Bunday sharoitda omonatchi va omonat qo‘yuvchi shaxs voyaga yetmagan shaxs hisoblanadi va qonun hujjatlarida voyaga yetmagan shaxs tomonidan omonatga kiritilgan mablag‘larni tasarruf etish bo‘yicha cheklovlar mavjud emas.

"Bankning talabi amaldagi qonunchilikka mos kelmaydi".

“Bankning javobidan ma’lum bo‘lishicha, mablag‘lar hisob raqamlariga uchinchi shaxslar kartalaridan o‘tkazish yo‘li bilan o‘tkazilgan. Biroq, bank bank omonati shartnomasi voyaga etmaganning hisob raqamiga pul mablag'lari kiritilganidan keyin tuzilganligini va mablag'lar voyaga etmagan shaxs tomonidan omonatga o'tkazilganligini hisobga olmaydi, deb ta'kidlaydi Grineva. - Ko'rib chiqilayotgan vaziyatda voyaga etmagan shaxs hisobvaraqdagi mablag'larni depozit qo'yish orqali tasarruf qilgan. Shunga ko‘ra, bunday sharoitda bankning omonatni yopish uchun ota-onaning roziligi va vasiylik va homiylik organlaridan ruxsat olish talabi amaldagi qonunchilikka mos kelmaydi”.

Aleksey Tokarev ham xuddi shunday fikrda. Unga ko‘ra, agar pul mablag‘lari voyaga yetmagan mijozning hisob raqamiga uning ota-onasi tomonidan kiritilgan bo‘lsa yoki bunday hisobvaraqni dastlab ota-onalar o‘z o‘g‘li, ya’ni uchinchi shaxs foydasiga ochgan bo‘lsa, pul mablag‘larini yechib olish va ularni tasarruf etish faqat vasiylik organlarining roziligi bilan mumkin. Chunki bu holda ota-onalarning bolaning hisobvarag'idan pul yechib olishga urinishi bolaga qasddan moddiy zarar yetkazish sifatida baholanishi mumkin.

"Bank Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining talablarini noto'g'ri talqin qilmoqda."

"Hozirda bank mijozni - Yoshlar kartasi egasini "ayblashga" harakat qilmoqda, shuning uchun voyaga etmagan mijozning farovonligiga zarar etkazish ehtimolini istisno qilish uchun vasiylik organlarining roziligini talab qiladi. Ammo yigitning o‘zi bank hisobini ochgan, demak, bank bu holatda Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik kodeksi talablarini noto‘g‘ri talqin qilmoqda”, — deb hisoblaydi Tokarev.

Banki.ru bank xizmatlarini tahlil qilish bo'limi boshlig'i Yekaterina Martsukovaning so'zlariga ko'ra, bank mijozlarni teskari tartibda amalga oshirish mumkin bo'lmagan harakatlar haqida ogohlantirishi shart.

“Masalan, agar voyaga yetmagan bola omonat qo‘ygan bo‘lsa-yu, lekin istalgan vaqtda pulni yechib ololmasa, bu haqda bilishi kerak. Yoki bank siz uchun virtual karta ochsa, lekin uni amal qilish muddati tugashidan oldin yopish mumkin bo'lmasa, siz ham oldindan xabardor bo'lishingiz kerak. Afsuski, ko'pincha mobil yoki onlayn-bankingda ma'lumotlar to'liq taqdim etilmaydi», - deya ta'kidlaydi Banki.ru eksperti.

Martsukovaning ta'kidlashicha, ota-onalarga voyaga etmagan o'smir uchun o'z hisobiga qo'shimcha karta berish osonroq. Birinchidan, bunday qo'shimcha karta shaxsiy hisobingizda yoki telefon orqali chiqarilishi mumkin va kurer uni uyingizga yoki ishingizga etkazib beradi. Ikkinchidan, ota-onalar farzandining xarajatlarini nazorat qilishlari mumkin, lekin ular uni ofisga qo'shimcha ravishda kuzatib borishlari yoki yozma roziligini berishlari shart emas, shuningdek, bola omonat hisobvarag'iga yoki omonatiga joylashtirishi mumkin bo'lgan pul mablag'larini yechib olish uchun "kurashadi". , xuddi Sberbank mijozlari bilan bo'lgan vaziyatlarda bo'lgani kabi.

"Bu o'smirning tez ovqatlanish joyida o'z taomini sotib olayotganiga o'xshaydi."

Advokat Aleksey Tokarevning ta'kidlashicha, 14 yoshdan oshgan o'smir bankda hisob raqami yoki omonat shartnomasini tuzish huquqiga ega. Ya'ni, u ular bilan operatsiyalarni amalga oshirish, shu jumladan o'z mablag'larini yoki o'ziga ishonib topshirilgan mablag'larni saqlash, shuningdek ularni olib qo'yish huquqiga ega. Bunday holda, bola va bank o'rtasidagi huquqiy munosabatlarda hech qanday cheklovlar yo'q.

"Yigitning sudga murojaat qilish huquqi bor."

“Shunday qilib, bank yigitga o‘z mablag‘ini bermay, o‘z mijozining unga tegishli bo‘lgan mulkni tasarruf etishini cheklab qo‘yadi va o‘z majburiyatlarini bajarmaydi. Shu munosabat bilan, yigit sudga murojaat qilish huquqiga ega, u erda o'zi o'z manfaatlarini shaxsan himoya qiladi, lekin uning vasiysi yoki ota-onasi ishtirokisiz emas, - deydi advokat.

Ko'rinishidan, o'smirga kartani ochayotganda, bank u bilan hisobni boshqarish shartnomasini tuzadi, boshqacha aytganda, pul mablag'larini saqlash uchun shartnoma tuzadi, deb ta'kidlaydi Tokarev. Odatda, bunday shartnoma bankning ushbu hisobvaraqdan pul mablag'larini chiqarishga tayyor bo'lishi shartini nazarda tutadi, lekin faqat uni ochgan shaxsga.

“Ammo, shu bilan birga, bank ushbu hisobvaraqdan qandaydir maxsus hisob raqamiga kirim qilingan mablag‘larni qandaydir maxsus maqsadlar uchun chiqarishni rad etadi. Va ma'lum bo'lishicha, bank ushbu maxsus hisobvarag'idan pul mablag'larini olib, mijoz o'ziga tegishli bo'lgan daromadni olmaydi, deb ta'kidlaydi. Ya'ni, ma'lum ma'noda, voyaga etmaganning mulkiy holatiga zarar yetkaziladi. Ammo nizo kelib chiqadi, chunki omonat ota-ona yoki vasiy tomonidan emas, balki kichik bitimga kelganda, ota-onasining roziligisiz o'z mulkini tasarruf etish huquqiga ega bo'lgan kichik mijozning o'zi tomonidan olinadi. Bu o'smirning tez ovqatlanish do'konida o'zi ovqat sotib olishi yoki bobosi bergan velosipedni sotishiga o'xshaydi - bu holatlarda u ota-onasining roziligini so'rashi shart emas. Shuning uchun ko‘rib chiqilayotgan vaziyat sudda hal qilinishini talab qiladi”, — deya tushuntiradi Tokarev.

Bunday vaziyatda u bank yosh omonatchini noto'g'ri yo'ldan ozdirayotgani va voyaga etmagan shaxsga zarar yetkazuvchi harakatlarni sodir etishni taqiqlash to'g'risidagi fuqarolik qonunchiligi normalarini o'zi noto'g'ri tushunganligi sababli shikoyat qilishni taklif qiladi. Bir tomondan, voyaga etmaganning hisobvarag'idan pul mablag'larini yechib olayotganda, bank o'smirning oqilona harakat qilayotganiga va pul mablag'larini olib qo'yish kelajakda unga moddiy zarar keltirmasligiga ishonch hosil qilishi kerak. Ammo, boshqa tomondan, bank o'smirdan pul mablag'larini olishdan bosh tortishga haqli emas, chunki u o'smir bilan bank hisobvarag'i yoki depozit bo'yicha shartnoma tuzgan. Va o'smir mustaqil ravishda harakat qilish huquqiga ega, bu erda bitimning hajmi masalasi aniqlanmagan.

"Vasiylik organlari o'smirni bank mijozi sifatida uning pul mablag'larini yechib olish huquqini cheklay olmaydi."

"Shu bilan birga, bank salbiy oqibatlarning hajmi va boshlanishini aniqlash masalasini vasiylik organlariga topshirishga harakat qilmoqda, shunda ular omonatdan pul mablag'larini olib qo'yishga rozilik hujjatini beradilar, ammo vasiylik organlari bolaning hozirgi moliyaviy ahvoliga asoslangan qaror va omonat yopilgan taqdirda mijoz uchun moddiy oqibatlarni bila turib hisoblab chiqa olmaydi. Shuning uchun ular tegishli hujjatni bera olmaydilar, o‘smirni bank mijozi sifatida uning mablag‘larini yechib olish bo‘yicha qonuniy huquqini cheklay olmaydilar”, — deb tushuntiradi Tokarev. - Shunday qilib, vasiylik organlarining bank tomonidan so'ralgan hujjatlarni taqdim etishdan bosh tortishi mutlaqo qonuniydir. Oxir oqibat, vasiylik organlari sudning huquq va majburiyatlarini o'z zimmalariga olishlari mumkin emas, agar bank bu harakatni yirik bitim deb hisoblasa, nizoni hal qilishi va bitimning ahamiyatini, shuningdek, voyaga etmagan shaxsga etkazilishi mumkin bo'lgan moddiy zararni aniqlaydi. depozitni muddatidan oldin yopish tufayli uning moliyaviy ahvoli yomonlashishi shaklida. Misol uchun, o'smir hisob ochganda boshqa vaziyatni olaylik. Bank unga o‘smir do‘konlarda to‘lashi mumkin bo‘lgan to‘lov kartasini berdi. Bunday holda, bank o'smirning joriy hisobvarag'idan pul sarflashni cheklamaydi, negadir bank hisobvaraqdan pul mablag'larini olib qo'yishni o'smirning moliyaviy ahvolini yomonlashtirishga qaratilgan harakat deb biladi. Ammo sud ham o'smir va bank o'rtasidagi munosabatlardan nariga o'tmaydi, chunki o'smir omonatni ochgan va uni tasarruf etish huquqiga egadir.

IN Fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasida (bundan buyon matnda Fuqarolik Kodeksi deb yuritiladi) voyaga etmaganlar ikki toifaga bo'linadi - 14 yoshgacha bo'lgan voyaga etmaganlar (voyaga etmaganlar) va 14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan voyaga etmaganlar. Ikkinchi toifa birinchisidan fuqarolik bitimlarini tuzishda ko'proq huquqlarga ega bo'lishi bilan farq qiladi.

14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan voyaga etmaganlar allaqachon bitimlarda qatnashish uchun to'liq huquqqa ega: ular mustaqil ravishda shartnomalar tuzadilar, hujjatlarni imzolaydilar va hokazo. Biroq, ularning barcha harakatlari ota-onalar yoki boshqa qonuniy vakillarning yozma roziligi bilan sodir bo'ladi. Voyaga etmagan fuqarolar bunday huquqlarga ega emaslar, ular uchun bitimlarda ularning ota-onalari yoki boshqa qonuniy vakillari ishtirok etadilar.

Tomonlardan biri bola bo‘lgan bitimlarni tuzayotganda, avvalo, uning qonuniy vakili kimligini, ya’ni bitimda kimning ishtiroki zarurligini, vakillikni qanday hujjatlar tasdiqlaganligini tushunish kerak.

Demak, voyaga etmagan bolaning qonuniy vakillari uning ota-onasi yoki farzand asrab oluvchilardir. Ota-onalar, farzandlikka oluvchilar bo'lmagan taqdirda, shuningdek, voyaga etmaganlar boshqa sabablarga ko'ra ota-ona qaramog'isiz qolgan hollarda, masalan: sud ota-onani ota-onalik huquqidan mahrum qilganda yoki ota-onalar ularni tarbiyalashdan bo'yin tovlagan taqdirda, qonuniy vakillar vasiy hisoblanadilar ( voyaga etmagan fuqarolar uchun) yoki vasiy (14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan bolalar uchun) Ushbu vakillar voyaga etmaganlar nomidan va ularning manfaatlarini ko'zlab barcha qonuniy ahamiyatga ega harakatlarni amalga oshiradilar.

Qonuniy vakillar o'z vakolatlarini tegishli hujjatlar bilan tasdiqlaydilar: ota-onalar - bolaning pasporti va tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi bilan, farzandlikka oluvchilar - farzandlikka olish to'g'risidagi guvohnoma bilan, vasiylar va homiylar - mahalliy davlat hokimiyati organlari tomonidan berilgan hujjatlar bilan. Agar bola homiylik ostidagi oilada tarbiyalanayotgan bo'lsa, u holda vasiylik va homiylik organlari tomonidan bolani homiylik ostidagi oilaga o'tkazish to'g'risidagi hujjat taqdim etiladi. Agar bola ichida bo'lsa davlat organi etim bolalar va ota-ona qaramog'isiz qolgan bolalar uchun ushbu muassasaning rahbari bolani muassasaga joylashtirish to'g'risidagi vakolatli organning qarori asosida bolaning nomidan va manfaatlarini ko'zlab ish yurituvchi uning vasiysi hisoblanadi va boshqa shaxs muassasa nomidan ish yuritish vakolatini tasdiqlovchi ishonchnoma taqdim etadi (agar vasiy/homiylik funksiyalari bunday muassasa tomonidan bajarilsa).

Ko'chmas mulk ob'ektlariga bo'lgan huquqlarni va bitimlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun ariza berishda ariza va boshqalar Kerakli hujjatlar 14 yoshgacha bo'lgan voyaga etmaganlar nomidan ularning qonuniy vakillari ariza beradilar, ular ham shartnomalar tuzadilar. Agar bola 14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lsa, u shartnoma imzolaydi va ariza beradi. davlat ro'yxatidan o'tkazish huquqlar va ro'yxatga olish hujjatlari - mustaqil ravishda.

Arizaga qo'shimcha ravishda va qonun hujjatlarida nazarda tutilgan davlat ro'yxatidan o'tkazish huquqlari Ko'chmas mulk va u bilan tuzilgan bitimlar, uni amalga oshirish, huquqlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun zarur bo'lgan hujjatlar, qonun hujjatlarida belgilangan boshqa hujjatlar ham taqdim etiladi Rossiya Federatsiyasi hujjatlar, shu jumladan:
- voyaga etmaganning qonuniy vakillarining vakolatlarini tasdiqlovchi hujjat;
14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan voyaga etmaganning qonuniy vakillarining roziligisiz mulkni mustaqil ravishda tasarruf etish huquqini tasdiqlovchi hujjat: vasiylik va homiylik organining yoki sudning 16 yoshga to'lgan voyaga etmagan shaxsni to'liq huquqbuzar deb e'tirof etish to'g'risidagi qarori. muomalaga layoqatli (emansipatsiya qilingan), voyaga etmaganning nikoh to'g'risidagi guvohnomasi (FKning 21-moddasi va 27-moddasida belgilangan hollarda);
- 14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan voyaga etmaganlar tomonidan bitimni amalga oshirish uchun qonuniy vakillarning yozma roziligi (Fuqarolik Kodeksining 26-moddasi, Rossiya Federatsiyasi Oila kodeksining 60-moddasi 3-bandi - bundan keyin IC deb yuritiladi);
- o'n to'rt yoshga to'lmagan shaxslarning mol-mulkini qonuniy vakillari tomonidan tasarruf etish uchun vasiylik va homiylik organining ruxsati (FKning 28-moddasi 1-qismi, 37-moddasining 2-bandi, Fuqarolik Kodeksining 60-moddasi 3-bandi). ;
- vasiylik va homiylik organining 14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan voyaga etmaganlarga mol-mulkni tasarruf etishga rozilik berish uchun qonuniy vakillariga ruxsatnomasi (FKning 26-moddasi 1-qismi, 37-moddasi 2-bandi, Fuqarolik Kodeksining 60-moddasi 3-bandi). Kod).

Huquqlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun yuqorida ko'rsatilgan hujjatlarni taqdim etmaslik bitimni davlat ro'yxatidan o'tkazishni rad etishga olib keladi.

Qaysi hollarda vasiylik va homiylik organining ruxsati (roziligi) majburiy hisoblanadi - bular:
- voyaga etmagan shaxsga tegishli mol-mulkni ijaraga berish;
- voyaga etmaganga tegishli mol-mulkni begonalashtirish;
- voyaga etmagan shaxsning mol-mulkini o'tkazish bepul foydalanish;
- voyaga etmaganning mol-mulkini garovga o'tkazish;
- tegishlilikni rad etish voyaga etmaganlarning huquqlari, shu jumladan, mulk huquqidagi ulushni sotib olishni birinchi bo'lib rad etish huquqini rad etish, xususiylashtirishda ishtirok etishni rad etish, merosni rad etish;
- voyaga etmaganning mol-mulkini bo'lish;
- voyaga etmagan shaxsning mol-mulkining kamayishiga olib keladigan bitimlar;
- vasiylik yoki homiylikdagi ushbu turar joy egasining oila a'zolari yoki ota-ona qaramog'isiz qolgan voyaga etmagan oila a'zolari yashaydigan turar joyni begonalashtirish (bu vasiylik va homiylik organiga ma'lum bo'lsa), agar bu ushbu shaxslarning huquqlari yoki qonun bilan qo'riqlanadigan manfaatlariga daxl qiladi.

Shuni yodda tutish kerakki, vasiylik va homiylik organining ruxsati (roziligi) nafaqat voyaga etmaganning mulkini begonalashtirishda talab qilinadi. Masalan: bola meros yoki sovg'a sifatida pul olishi mumkin va shuning uchun uning nomiga ko'chmas mulkni sotib olish bilan bog'liq xarajatlarni to'lashi mumkin. Agar ko'chmas mulk voyaga etmagan shaxs hisobidan sotib olinsa va shu bilan uning mulk turi sifatidagi mablag'lari kamaytirilsa, bu holda ham bunday bitimni amalga oshirish uchun vasiylik va homiylik organidan ruxsat (rozilik) olish kerak bo'ladi. .

Voyaga etmaganlar ishtirokidagi bitimlarning o'ziga xos xususiyatlariga kelsak, Rossiya qonunchiligi Ulardan ba'zilari uchun taqiqlar mavjud. San'atning 3-bandiga muvofiq. Fuqarolik Kodeksining 37-moddasiga ko'ra, vasiy, homiy, ularning turmush o'rtoqlari va yaqin qarindoshlari vasiylikdagilar bilan bitimlar tuzishga haqli emaslar, mol-mulkni vasiylikdagi shaxsga hadya qilish yoki tekin foydalanish uchun berish, shuningdek vakillik qilish bundan mustasno. vasiylikdagi shaxs va vasiyning yoki homiyning turmush o'rtog'i va ularning yaqin qarindoshlari o'rtasida bitimlar tuzish yoki sud ishlarini yuritishda. San'atni hisobga olgan holda. 28 Fuqarolik kodeksi, shuningdek, Art. Oila kodeksining 60-moddasiga binoan, ushbu qonuniy talab voyaga etmagan bolalarning ota-onalari bitimda ularning qonuniy vakillari sifatida ishtirok etgan holatlarga ham tegishli.

Ushbu normaga ko'ra, masalan, onasi harakat qiladigan voyaga etmagan fuqaroga tegishli kvartirani onaning ota-onasiga yoki boshqa yaqin qarindoshlariga sotish mumkin emas. Shunday qilib, voyaga etmaganlar va ularning qonuniy vakillari o'rtasida kompensatsiya to'lash bo'yicha bitimlar, bolalar mol-mulkni oluvchi yoki begonalashtirganidan qat'i nazar, taqiqlanadi. Shuning uchun qonuniy vakillar (yoki ularning qarindoshlari) bolaga faqat ko'chmas mulkni (yoki huquqdagi ulushini) berishi mumkin. umumiy mulk), ya'ni xulosa qilishlari mumkin tekin shartnomalar, voyaga etmaganning mulkini ko'paytirishga olib keladi.

Yana bir taqiq San'atga muvofiq. Fuqarolik Kodeksining 575-moddasiga ko'ra, voyaga etmaganlar nomidan ularning qonuniy vakillari tomonidan xayr-ehson qilishga yo'l qo'yilmaydi, shuningdek, bepul topshirish taqiqlanadi. mulk huquqi bola.

Muayyan shartnomalarni tuzishda shuni yodda tutish kerakki, qonun hujjatlarida voyaga etmaganlar bilan tuzilgan bitimlarni haqiqiy emas deb topish uchun quyidagi asoslar belgilangan:
14 yoshgacha bo'lgan voyaga etmaganlar tomonidan bitim tuzish;
14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan voyaga etmagan shaxs tomonidan ota-onasi yoki farzand asrab oluvchilarning yozma roziligisiz bitim tuzish.

Xulosa qilib shuni ta'kidlashni istardimki, ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalarni amalga oshirishda siz o'zingizni imkon qadar xavf-xatarlardan himoya qilishingiz va barcha hujjatlarni diqqat bilan tekshirishingiz kerak. Voyaga etmaganlar ishtirokidagi operatsiyalarda ma'lum cheklovlar mavjud, bu har doim e'tiborga olinishi kerak. Agar qonun hujjatlariga muvofiq bitimni bajarish uchun qonuniy vakilning yozma roziligi yoki vasiylik va homiylik organining ruxsati talab etilsa, u holda ushbu hujjatlarni talab qiling. Agar kerak bo'lsa, siz mustaqil ravishda vasiylik va homiylik organiga tashrif buyurib, bilib olishingiz mumkin batafsil ma'lumot voyaga etmaganning qonuniy vakillari to'g'risida, shu bilan o'zingizni hujjatlarni soxtalashtirishdan himoya qilasiz.

Esda tutingki, qonun talablariga javob bermaydigan bitim haqiqiy emas va uni ro'yxatdan o'tkazish rad etiladi.

Sberbankdagi bolaning nominal hisobvarag'i nafaqa, aliment, pensiya va boshqa to'lovlarni olish uchun uning nomidan vasiy yoki homiy tomonidan ochilishi kerak bo'lgan maxsus bank hisobvarag'idir. ijtimoiy to'lovlar palataga tayinlangan.

Keling, nominal hisob bilan ishlash, ro'yxatdan o'tish va vasiylik organlariga hisobotlarni tuzish uchun bilishingiz kerak bo'lgan hamma narsani batafsil ko'rib chiqaylik.

Sberbankdagi nominal hisob

Terminologiya haqida darhol qaror qabul qilish muhim, masalani tushunish uchun faqat 4 ta asosiy tushuncha mavjud.

Ta'riflar

Benefisiar(benefitsiar) - nominal hisobdagi mablag'larga bo'lgan huquqlarga ega bo'lgan shaxs.

Hisob egasi- bu o'z nomidan bank hisobvarag'ini ochadigan va nominal hisob shartnomasini tuzadigan kishi.

Nominal hisob shartnomasi- benefitsiarni majburiy ko'rsatgan holda tuzilishi kerak, lekin uning ishtirokisiz imzolanishi mumkin. Shartnomada hisobvaraqdagi mablag'lardan vasiylikdagi shaxsning manfaatlarini ko'zlab foydalanish bo'yicha har qanday qoidalar ko'rsatilgan.

Bank nazoratchisi— shartnomaga ko‘ra, bank benefitsiar manfaatlarini ko‘zlab hisobvaraq egasining xarajatlarini nazorat qilishga majbur bo‘lishi mumkin.

Bizning vaziyatimizda:

Benefisiar voyaga etmagan bola, layoqatsiz fuqaro.

Hisob egasi - ota-ona,qo'riqchi/ ishonchli shaxs, farzand asrab oluvchi, asrab oluvchi

Nazorat qiluvchi bank Sberbank bo'lib, u erda shartnoma imzolanadi va hisob qaydnomasi joylashtiriladi.

Barcha ishtirokchilarning o'zaro ta'sirining vizual diagrammasi:

Qonunchilik bazasi

Agar siz nuanslarni aniqlashtirishingiz yoki ma'lumotlarning dolzarbligini tekshirishingiz kerak bo'lsa, tegishli mavzular bo'yicha qonunlarga murojaat qilishingiz mumkin:

  • Mumkin bo'lgan to'lovlar ro'yxati - Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik kodeksining 37-moddasi (birinchi qism) 01.09.2018 yildagi o'zgartirish va qo'shimchalar bilan 51-FZ-son.
  • Nominal hisob shartnomasiga qo'yiladigan talablar - 860.1-modda Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi (ikkinchi qism) 14-FZ-sonli o'zgartirishlar bilan. va qo'shimcha 01.09.2018 dan.
  • Vasiy yoki homiy tomonidan hisobotlarni taqdim etish tartibi "Vasiylik va homiylik to'g'risida" gi 48-FZ-sonli Federal qonuni, nashr. 31.12.2017 yil.
  • Hisobot talab qilinmaydigan holatlar - Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 37-moddasi 1-bandi.
  • Vasiy va homiy uchun taqiqlangan harakatlar - Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 37-moddasi 2-bandi.

Qanday to'lovlarni hisobga olish mumkin?

  • Rossiya fuqarolarini ta'minlash uchun davlat ijtimoiy to'lovlari.
  • Voyaga etmaganlarga, mehnatga layoqatsiz shaxslarga va muomala layoqati cheklanganlarga to'lanadigan nogironlik va boquvchisini yo'qotganlik pensiyalari.
  • Shaxsiy jarohatlar uchun kompensatsiya to'lovlari.
  • Aliment.

Sberbank shartlari

Shartlar bilan jadval nominal hisob Ijtimoiy to'lovlar uchun Sberbank:

*Foiz stavkasi bank tomonidan oldindan ogohlantirmasdan o'zgartirilishi mumkin.

Sberbankda ijtimoiy to'lovlar uchun nominal hisob raqamiga xizmat ko'rsatish tariflari:

Hisobni to'g'ri ishlatish

  • Agar hisob egasiga nisbatan pulni olib qo'yish yoki hisobdan chiqarish majburiyati yuzaga kelsa, bu hech qanday tarzda vasiyning nominal hisobiga taalluqli emas - uni olib qo'yish mumkin emas.
  • Nominal hisoblar 01.01.2015 yildan boshlab DIAga kiritilgan. Bu ularning 1 400 000 rublgacha sug'urtalanganligini anglatadi.
  • Sberbank nominal hisobvaraqdagi xarajatlarni nazorat qilmaydi (standart bank shartnomasi shunday tuziladi). Vasiy cheklovlarsiz sarflashi mumkin. Vasiylik va homiylik organlaridan qo'shimcha ruxsat olishning hojati yo'q. Faqatgina vasiy/vasiyning yillik yakuniy hisoboti muhim ahamiyatga ega.
  • Agar vasiyning yoki vasiyning shaxsiy guvohnomasi, manzili yoki maqomi o'zgargan bo'lsa, hisob egasi bu haqda bankni xabardor qilishi shart.
  • Egasi nominal hisobni ro'yxatdan o'tkazishi mumkin. Bu har qanday xarajat operatsiyalari yoki hisobotlarni olish uchun ruxsat bo'lishi mumkin. Misol uchun, ota-onalardan biri bank hisob raqamini ochishi va boshqasiga pul mablag'larini boshqarish uchun ishonchnoma berishi mumkin.
  • Hisob egasining merosxo'rlari benefitsiarning mablag'larini olish huquqiga ega emaslar.
  • Agar benefitsiar vafot etsa, bank mablag'larni muzlatib qo'yadi. Agar ortiqcha mablag'lar hisoblangan bo'lsa, ular jo'natuvchilarga - tegishli organlarga qaytariladi. Qolgan mablag'lar faqat benefitsiarning merosxo'rlariga taqsimlanadi.
  • Jamg'arma kitobi vasiyning nominal hisobvarag'i bo'yicha berilishi mumkin emas.
  • Egasi vasiyatnoma tuza olmaydi.
  • Agar operatsiya Sberbank filialida amalga oshirilgan bo'lsa (bank mutaxassisining muhri va imzosi qo'yilmagan) egasi nominal hisobvarag'idan o'z hisobiga o'tkazish to'g'risidagi ko'chirmani darhol olishi mumkin.

Pulni nominal hisob raqamiga qanday o'tkazish kerak

Siz pul mablag'larini nominal hisob raqamiga o'tkazishingiz mumkin:

  • Bo'lim,
  • Sberbank Online,
  • mobil ilova,
  • terminal/ATM.

Agar bolaning nominal hisob raqamiga pul o'tkazish Internet orqali amalga oshirilsa, unda to'liq ma'lumotlarni ko'rsatish va "to'lov maqsadi" maydonini quyidagi iboralar bilan to'ldirish kerak:

  • aliment,
  • mazmuni,
  • davolash,
  • sog'lig'iga etkazilgan zararni qoplash.

Yuklab olishingiz mumkin to'liq ro'yxat Sberbank uchun identifikator so'zlar vasiyning nominal hisobiga pul mablag'larini kiritish. So'zlar har qanday son va harfda bo'lishi mumkin: 📝

Aks holda, to'lov o'tmaydi va jo'natuvchiga qaytariladi, chunki Hisobning maqsadi ijtimoiy nafaqa olishdir.

Bank nominal hisobni yuritish rejimiga muvofiq boshqa mablag‘larni kreditga kiritishga haqli emas.

Kvitansiyalarni qanday tekshirish mumkin

Agar sizda bo'lsa ham mobil bank, keyin uni nominal hisobga ulash mumkin emas (ehtimol bu xavfsizlik maqsadida qilingan; ko'pincha firibgarlar bu kanalni aldash uchun ishlatishadi).

Bu shuni anglatadiki, vasiyning nominal hisobiga pul tushganda SMS-xabarlar olinmaydi.

Kvitansiyalarni tekshirishning faqat ikkita varianti mavjud:

  • Sberbank ofisiga tashrif buyuring,
  • qo'ng'iroq qiling bepul raqam: 8-800-555-02-55 .

IN aloqa markazi ular sizga eng so'nggi 10 ta tranzaktsiyani aytib berishlari mumkin.

Nominal hisobdan pul olish qulayligi uchun Sberbank uzoq muddatli buyurtma berishni tavsiya qiladi (narxi - 50 rubl), bu barcha tushumlarni avtomatik ravishda, masalan, kartaga o'tkazish imkonini beradi.

Bunday holda, siz doimo kartangizdagi tushumlar haqida SMS olasiz va siz shaxsiy onlayn bank hisobingizdagi qoldiqni kuzatishingiz mumkin bo'ladi.

Vasiylik organlariga hisobot berish

Vasiy yoki homiy har yili mustaqil ravishda hisobot tuzishi va vasiylik va homiylik organlariga taqdim etishi shart. 1 fevraldan kechiktirmay, ga binoan federal qonun№ 48-FZ. Hisobotda bolaning nominal hisobiga kiritilgan mablag'larning sarflanishi to'g'risidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak.

Agar hisob egalari bo'lsa bolaning ota-onasi, keyin ular hisobotlarni topshirishlari shart emas.

Esda tutish kerak bo'lgan narsalar:

  • 31 yanvardan kechiktirmay vasiylik organlariga hisobot taqdim eting.
  • Tuzatishlar va dog'larni yo'q qiling.
  • Ustunlarni bo'sh qoldirmang, chiziqcha qo'ymang yoki "qabul qilmayapti" deb yozmang.
  • Hisobotga tegishli daromad/xarajat hujjatlarini ilova qiling.
  • Hujjatlarga muvofiq haqiqiy xarajatlar hisobot ma'lumotlariga mos kelishi kerak.
  • Siz uni elektron shaklda to'ldirishingiz mumkin, faqat so'z bilan vasiyning / vasiyning to'liq ismi va imzosi.

2018 yilgacha hisobot shakli 2014 yildan beri o'zgarishsiz qolmoqda. Siz .. qila olasiz; siz ... mumkin yuklab oling shaklni to'ldirish va vasiylik va homiylik organlarining veb-saytlaridan olingan to'g'ri to'ldirish misollari bilan tanishish.

Sberbank filialida nominal hisob egasi yillik hisobot uchun ko'chirma olishi mumkin - bepul. Pasportingizni taqdim etishingiz kerak.

Bolalar nafaqasi to'g'risidagi hisobotni to'ldirishdan oldin, bolalarni himoya qilish organlariga qo'ng'iroq qiling va shaklga biron bir o'zgartirish kiritilganligini tekshiring.

Hisob ochish

Bola uchun Sberbankda nominal hisob ochishning bitta varianti mavjud - bank filialida.

Ochilish imkonsiz orqali:

  • internet-banking Sberbank Online,
  • mobil ilovaning shaxsiy hisobi,
  • terminal yoki bankomat.

To'liq hujjatlar to'plamini yig'ib, ochilish jarayonidan bir marta o'tishingiz kerak, so'ngra vasiylik va homiylik organlaridan qo'shimcha ruxsat olish uchun ariza bermasdan bola uchun to'lovlarni olishingiz kerak.

Variant №1

Hisob egasi: vasiy yoki vasiy.

Hujjatlar to'plami:

  • Guardian ID.
  • 14 yoshgacha bo'lgan bolalar uchun tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnoma. Yoki 14-18 yoshdagi benefitsiar uchun ID karta.
  • Vasiylik organlaridan vasiyni tayinlash to'g'risidagi dalolatnoma, bu vasiyning mablag'larini boshqarish vakolatini tasdiqlaydi.

Variant № 2

Benefisiar: voyaga etmagan bola 18 yoshgacha.

Hisob egasi: ota-ona yoki farzand asrab oluvchi.

Hujjatlar to'plami:

  • Ota-onaning identifikatori.
  • 14 yoshgacha va 14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan nafaqa oluvchilar uchun tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnoma yoki pasport.

- Agar bir nechta bola bo'lsa-chi?

— Har bir benefitsiar bolaning o'z nominal hisobi bor. Egasi bayonot yozishi mumkin - to'lov topshirig'i, barcha benefitsiarlardan 1 ta shaxsiy hisobingizga pul mablag'larini o'tkazish uchun (qulay, kartaga).

Variant №3

Benefisiar: muomalaga layoqatsiz fuqaro.

Hisob egasi: vasiy.

Hujjatlar to'plami:

  • Vasiyning pasporti.
  • Vakolatni tasdiqlash bilan hokimiyatdan vasiy tayinlash to'g'risidagi dalolatnoma.
  • Foyda oluvchi fuqaroni muomalaga layoqatsiz deb topish to'g'risidagi sud qarori yoki vasiylik va homiylik organlarining akti.

Variant № 4

Benefisiar: muomala layoqati cheklangan fuqaro.

Hisob egasi: ishonchli shaxs.

Hujjatlar to'plami 3-variantdagi ro'yxatga to'g'ri keladi.

Hisobni ochganingizdan so'ng siz ma'lumotlarni olishingiz va ijtimoiy va boshqa to'lovlar, pensiyalar va alimentlarni hisoblash uchun tegishli organlarga topshirishingiz mumkin.

Sberbankdagi nominal hisob raqami 20 ta raqamdan iborat. bilan boshlang 40823 .

Bank hisobini ochishda siz shartnomani to'ldirishingiz va imzolashingiz kerak bo'ladi. Benefisiarning imzosi talab qilinmaydi.