வீடு > ஆர்.என்.கே.பி > வெளிநாட்டு நாணயங்களில் அடமானங்கள்: கடன் வாங்குபவர் என்ன செய்ய வேண்டும்? வெளிநாட்டு நாணயத்தில் அடமானம். நாணய அடமானம்: அது மதிப்புக்குரியதா?


வெளிநாட்டு நாணயங்களில் அடமானங்கள்: கடன் வாங்குபவர் என்ன செய்ய வேண்டும்? வெளிநாட்டு நாணயத்தில் அடமானம். நாணய அடமானம்: அது மதிப்புக்குரியதா?




ரஷ்ய மக்கள் எப்போதும் ஒரு வாய்ப்பை நம்புகிறார்கள் - ஒருவேளை அது தானாகவே கடந்து செல்லும், ஒருவேளை அது எப்படியாவது முடிவு செய்யப்படும், ஒருவேளை எதுவும் நடக்காது. 2015ல் இந்த பேய் வார்த்தைக்கு வெளிநாட்டு கரன்சி கடன் வாங்கியவர்கள் பலியாகினர்...

ஆம், வெளிநாட்டு நாணயத்தில் அடமானம் அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியதாக இருந்தது, மாஸ்கோவில் ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பை வாங்குவது கடினம் அல்ல, கடந்த 5 ஆண்டுகளில் டாலர் மாற்று விகிதம் (நிகழ்வைத் தவிர) சமீபத்திய மாதங்கள்) மிக அதிகமாக இல்லை, மேலும் இவை அனைத்தும் கடன் வாங்கியவர் வெற்றியில் இருப்பார் என்ற பலவீனமான நம்பிக்கையை அளித்தது. ஆனால் நீங்கள் தர்க்கத்தை இயக்கி மூன்று விஷயங்களை மட்டும் நினைவில் வைத்துக் கொண்டால்:

  • சோவியத் ஒன்றியத்தின் வீழ்ச்சியிலிருந்து ரூபிள் பணவீக்கம் உள்ளது, எனவே நீங்கள் உங்கள் அடமானத்தை செலுத்தும்போது, ​​​​இது நடக்காது என்று நம்புவது முட்டாள்தனம்.
  • நாங்கள் ரஷ்யாவில் வசிக்கிறோம், அடிப்படையில், நாங்கள் ரஷ்ய நாணயத்தில் சம்பளத்தைப் பெறுகிறோம், அதாவது, நீங்கள் எப்போதும் நிலையானதாக இல்லாத மாற்று விகிதத்தை சார்ந்து இருக்கிறீர்கள்.
  • குறைந்தபட்சம் 5, அதிகபட்சம் 10 ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை, நம் நாட்டில் நெருக்கடிகள் ஏற்படுகின்றன - 1991, 1998, 2008 இதற்குச் சான்று. நாம் எப்படியாவது பலவீனமாக இருக்கிறோம், அல்லது நேர்மாறாக, ஒருவருக்கு மிகவும் வலிமையானவர்கள் ... ஆனால் காரணத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், அவை நடக்கின்றன. பொதுவாக, ரஷ்யாவில் வேலை செய்வது ஒரு நிலையற்ற நிகழ்வு, பெரும்பாலும் நிறுவனங்கள் திவாலாகின்றன, மக்கள் வேலை இல்லாமல் விடப்படுகிறார்கள், மற்றும் பல.

இந்த காரணங்கள் வெளிப்படையாகத் தோன்றுகின்றன, மேலும் ரஷ்யாவில் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் அடமானம் எடுப்பது எப்படி என்ற கேள்வி, மாறாக, அவர்கள் எப்போதும் சேமிப்பை சேமிப்பதற்காக வெளிநாட்டு நாணயத்தில் முதலீடு செய்தால், ஏற்கனவே சொல்லாட்சிக் கலை.

வெளிநாட்டு நாணயத்தில் அடமானத்தை என்ன செய்வது

ஏனெனில் கடன் நிறுவனங்கள்இந்த சூழ்நிலையில் சட்டப்படி அவர்கள் சரியானவர்கள், நீங்கள் அற்புதங்களை எதிர்பார்க்கக்கூடாது. வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழக்கமான கடன் பொருட்கள் வழங்கப்படுகின்றன.

கடன் மறுநிதியளிப்பு

நடைமுறையின் சாராம்சம் வெளிநாட்டு நாணயத்திலிருந்து ரூபிள்களில் அடமானங்களை மறுநிதியளிப்பு ஆகும்.

நன்மைகள்

  • மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் குறைவு
  • ஒருவேளை இது வீட்டுவசதி வைக்க ஒரு வாய்ப்பு
  • கடன் சிறியதாக இருந்தால், கடனை அடைக்க இது ஒரு விருப்பமாகும்.

குறைகள்

  • கடன் விகிதங்கள் உயரும்
  • அதிகரித்த மாற்று விகிதம் மற்றும் அதிகரித்த வட்டி காரணமாக, கடனின் அளவு குறைந்தது இரண்டு மடங்கு அதிகரிக்கும்.
  • கடன் மீண்டும் வழங்கப்பட வேண்டும் - மதிப்பீடு, காப்பீடு மற்றும் பிற செலவுகள்.

வெளிநாட்டு நாணய அடமான மறுசீரமைப்பு

கொடுப்பனவுகளை ஒத்திவைத்தல், கொடுப்பனவுகளிலிருந்து விடுமுறைகள், திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நீட்டித்தல் மற்றும் மற்றொரு வங்கியில் மறுநிதியளிப்பு, இந்த தனிப்பட்ட விருப்பங்கள் ஒவ்வொரு சூழ்நிலையிலும் தனித்தனியாக தீர்மானிக்கப்படுகின்றன. வலுவான சந்தை வீரர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இடமளிக்க தயாராக இருக்கலாம், ஆனால் பெரும்பாலும், இது அனைவரையும் காப்பாற்ற முடியாது. ஆமாம், மேலும் சில மாதங்களில் விடுமுறை நாட்களில் ரூபிள் அதன் நிலைகளை மீண்டும் வெல்லும் என்பதில் பெரிய சந்தேகங்கள் உள்ளன.

அந்நியச் செலாவணி அடமானம் மீதான அரசாங்க முடிவு

நெருக்கடி தொடங்குவதற்கு முன்பே, கடந்த சில ஆண்டுகளாக, வங்கிகள் தன்னிச்சையாக செயல்படுவதைத் தடுக்கும் பல சட்டங்கள் இயற்றப்பட்டுள்ளன.

  • மார்ச் 2010 இல், பெடரல் சட்டம் “வங்கிகள் மற்றும் வங்கியியல்”, குறிப்பாக, வங்கிகள் தடை செய்யப்பட்டன ஒருதலைப்பட்சமாகஉயர்த்த அடமான விகிதங்கள்மற்றும் அடமானக் கணக்கைத் திறப்பதற்கும் பராமரிப்பதற்கும் கட்டணம் வசூலிக்கவும்.
  • ஜனவரி 2015 இல், பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யா நிதி நிறுவனங்களை அனுப்பியது பரிந்துரை கடிதம், அக்டோபர் 1, 2014 அன்று இருந்த விகிதத்தில் அடமானக் கடன்களை மாற்றுவதற்கான கோரிக்கையுடன் - அதாவது, டாலருக்கு 39.38 ரூபிள். இயற்கையாகவே, இந்த கடிதம் பரிந்துரை மட்டத்தில் உள்ளது மற்றும் இன்னும் வேலை செய்யவில்லை.

வெளிநாட்டு நாணயத்தில் அடமானங்களின் நிலைமை

நிச்சயமாக, ஒரு அந்நிய செலாவணி அடமான ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும்போது, ​​​​கடன் வாங்கியவர்கள் பகுதி பணவீக்க செயல்முறைகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, ஒருவேளை, அவர்களுக்குத் தயாராக இருந்தார்கள், இப்போது நடப்பதை ஃபோர்ஸ் மஜூர் என்று மட்டுமே அழைக்க முடியும், அதாவது ஃபோர்ஸ் மஜூர் சூழ்நிலைகள்.

ஆனால் வங்கிகளில், திறமையான வழக்கறிஞர்கள் இதற்காக வேலை செய்கிறார்கள், அவர்கள் தங்கள் தரப்புக்கு மட்டுமே பாதுகாப்பை வழங்குகிறார்கள், எனவே இந்த சிக்கலை அரசு சமாளிக்கும் என்று நம்புவதற்கு மட்டுமே உள்ளது. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, இப்போது, ​​​​நெருக்கடி எதிர்ப்பு திட்டத்தின் கீழ், பில்லியன் கணக்கான ரூபிள் நிதி நிறுவனங்களுக்கு ஊற்றப்படுகிறது, எனவே இது சுட்டிக்காட்டத்தக்கதாக இருக்கலாம். வங்கி கட்டமைப்புகள்பசியை குறைக்க வேண்டிய நேரம் இது, மற்றும் நாணயங்களின் வளர்ச்சியின் காரணமாக சூப்பர் லாபத்தை கைவிட வேண்டும், அதில் அவற்றின் தகுதிகள் முற்றிலும் இல்லை.

இப்போது கடினமான வாழ்க்கை சூழ்நிலையில் தங்களைக் கண்டுபிடிக்கும் மக்கள் காத்திருக்க முடியும், பெரும்பாலும், ஒவ்வொரு இரண்டாவது கடனும் கடனாக மாறும் போது, ​​அரசு தலையிட்டு உதவும். ஆனால் இது கடன் கொத்தடிமைக் கயிற்றை இன்னும் இறுக்கமாக்கி விடாதா...

இந்த சூழ்நிலையில் முக்கிய விஷயம், விரக்தியடையக்கூடாது, அடமானக் கொடுப்பனவுகள் மற்றும் திரட்டப்பட்ட கடன்களை புறக்கணிக்கக்கூடாது, எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், நீங்கள் வங்கிக்குச் சென்று பேச்சுவார்த்தை நடத்த வேண்டும், மேலும் சிறந்ததை நம்ப வேண்டும்.

தற்போது, ​​6% ரஷ்யர்கள் ரூபிள்களில் அடமானக் கடனை செலுத்துகின்றனர். மற்றொரு 3% முன்பு ஒரு ரூபிள் "அடமானம்" செலுத்தி ஏற்கனவே கடனை திருப்பிச் செலுத்தியுள்ளனர். பதிலளித்தவர்களில் 1% க்கும் அதிகமானோர் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் அடமானக் கடனைச் செலுத்துவதாகத் தெரிவிக்கவில்லை*.

நாணய அடமானங்களின் பிரச்சனை ரஷ்யர்களிடையே நன்கு அறியப்பட்டதாகும். நமது சக குடிமக்களில் சுமார் 1% பேர் தனிப்பட்ட அனுபவம்பழக்கப்பட்டது தற்போதிய சூழ்நிலை. வெளிநாட்டு நாணய அடமானக் கடன் வாங்குபவர்களில் 1% கூடுதலாக, 13% ரஷ்யர்கள் அத்தகைய ரியல் எஸ்டேட் கடன்களை செலுத்துவதில் உள்ள சிரமங்களை நன்கு அறிந்திருக்கிறார்கள். ஒவ்வொரு இரண்டாவது பதிலளிப்பவரும் அதைப் பற்றி ஏதாவது கேட்டிருக்கிறார்கள். மூன்றில் ஒரு பங்கிற்கும் அதிகமான ரஷ்யர்கள் இந்த பிரச்சினையை அறிந்திருக்கவில்லை. பதிலளித்தவர்களில் பெரும்பாலோர் தொலைக்காட்சி அறிக்கைகளிலிருந்து இந்த சிக்கலைப் பற்றி அறிந்து கொண்டனர் (83% கூட்டாட்சி தொலைக்காட்சி சேனல்களைக் குறிப்பிட்டுள்ளனர், 26% - பிராந்தியவை). ஒவ்வொரு நான்காவது பதிலளிப்பவரும் இணையத்தில் (20%) இந்தத் தலைப்பைக் கண்டனர் அல்லது நண்பர்களிடமிருந்து (18%) கற்றுக்கொண்டனர்.

சிக்கலைப் பற்றி தெரிவிக்கப்பட்ட குடிமக்களின் கருத்தில், வெளிநாட்டு நாணய அடமானக் கடன்களுக்கான கொடுப்பனவுகளில் கூர்மையான அதிகரிப்பு ஏற்பட்டால், பொறுப்பு முதன்மையாக ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அரசாங்கத்திடம் (45%) உள்ளது. மத்திய வங்கி(37%). பதிலளித்தவர்களில் மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் கடன் வழங்கிய வங்கிகளை குற்றம் சாட்டுகின்றனர் வெளிநாட்டு பணம். பதிலளித்தவர்களில் 22% பேர் மட்டுமே கடன் வாங்கியவர்களைக் கண்டிக்க முனைகிறார்கள்.

ரஷ்யர்கள் தற்போதைய சூழ்நிலையில், அவர்களின் கருத்துப்படி, கட்சிகள் பொறுப்பு என்று நம்புகிறார்கள் (அரசாங்கம் - 52%, மத்திய வங்கி- 35% மற்றும் கடன் வழங்கும் வங்கிகள் - 37%) கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உதவி வழங்க வேண்டும்.

அந்நிய செலாவணி பரிமாற்றத்தை உள்ளடக்கிய ஒரு முயற்சி அடமான கடன்கள்முன்னுரிமை விகிதத்தில் ரூபிள்களில், எங்கள் சக குடிமக்கள் பொதுவாக அங்கீகரிக்கிறார்கள் (76%). அடமானக் கடன் வாங்குபவர்களில், இந்த மசோதாவின் ஆதரவாளர்களின் விகிதம் 88% ஆகும். ஒவ்வொரு பத்தாவது பிரதிவாதியும் அத்தகைய நடவடிக்கையை ஆதரிக்கவில்லை, இது வரி செலுத்துவோர் மற்றும் பிற கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நியாயமற்றது என்று கருதுகிறது.

பதிலளித்தவர்களில் பெரும்பான்மையானவர்கள் குடிமக்களுக்கு வெளிநாட்டு நாணயத்தில் (71%) கடன் வழங்குவதைத் தடைசெய்யும் திட்டத்திற்கு ஆதரவாக உள்ளனர். பண பரிவர்த்தனைகள்ரஷ்யாவில் ரூபிள் மட்டுமே இருக்க வேண்டும். எதிர்காலத்தில் இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளைத் தடுக்க சாத்தியமான தடை உதவும் என்றும் பதிலளித்தவர்கள் குறிப்பிடுகின்றனர்.

தடைக்கு எதிராக வெளிநாட்டு நாணய கடன்கள் 17% ரஷ்யர்கள், அவர்கள் பெரும்பாலும் தேர்வு சுதந்திரத்தை (77%) குறிப்பிடுகின்றனர். சில ரஷ்ய குடிமக்கள் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் வருமானம் பெறுவதாகவும் நியாயமான கருத்துக்கள் கூறப்பட்டுள்ளன. மற்றொரு 16% சில சமயங்களில் கூறுகிறார்கள் வெளிநாட்டு நாணய கடன்கள்இன்னும் அதிக லாபம்.

"சொல்லுங்கள், உங்கள் குடும்பம் பின்வரும் வகைகளில் ஒன்றிற்குள் வருமா?", ஒவ்வொரு வரிக்கும் பதிலளித்தவர்களில் %

"அந்நிய செலாவணி அடமானம் வாங்குபவர்களின் பிரச்சனை பற்றி கேள்விப்பட்டிருக்கிறீர்களா?", பதிலளித்தவர்களில் %

"இந்த பிரச்சனையை எப்படி கேட்டாய்?"**, சிக்கலைப் பற்றி அறிந்தவர்களில் % பேர்

"ரூபிளுக்கு எதிரான வெளிநாட்டு நாணயங்களின் மாற்று விகிதத்தின் வளர்ச்சியின் காரணமாக, வெளிநாட்டு நாணயத்தில் ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதற்கு கடன் வாங்கிய அடமானக் கடன் வாங்குபவர்கள் ரூபிள்களில் கடனின் அளவு வியத்தகு அளவில் அதிகரித்துள்ளது என்ற உண்மையை எதிர்கொள்கிறார்கள். அசல் தொகையை விட அதிகமான தொகையை செலுத்த வேண்டும். இந்த கடன் வாங்கியவர்களில் பலர் கடனை திருப்பி செலுத்த முடியவில்லை.

இந்த சூழ்நிலையில் இந்த நிலைக்கு யார் காரணம் என்று நீங்கள் நினைக்கிறீர்கள்?**, பதிலளித்தவர்களில் %

"நீங்கள் என்ன நினைக்கிறீர்கள், இந்த சூழ்நிலையில் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் கடன் வழங்கிய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு யார் ஆதரவு வழங்க வேண்டும்?"**, பதிலளித்தவர்களில் %

"தற்போது பரிசீலனையில் உள்ளது மாநில டுமாரஷ்ய கூட்டமைப்பு ஒரு வரைவு சட்டத்தையும் அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது, இது வங்கிகள் வெளிநாட்டு நாணய அடமானக் கடன்களை முன்னுரிமை விகிதத்தில் ரூபிள்களாக மாற்ற வேண்டும் என்று கருதுகிறது.

அத்தகைய முயற்சியை நீங்கள் அங்கீகரிக்கிறீர்களா?, பதிலளித்தவர்களில் %

**, முன்முயற்சியை ஏற்காத % பதிலளித்தவர்கள்

"தற்போது, ​​வெளிநாட்டு நாணயத்தில் குடிமக்களுக்கு கடன் வழங்குவதைத் தடை செய்வதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் குறித்து ஒரு திட்டம் பரிசீலிக்கப்படுகிறது. அத்தகைய முயற்சியை நீங்கள் ஆதரிக்கிறீர்களா? , பதிலளித்தவர்களில் %

"இந்த முயற்சியை நீங்கள் ஏன் ஏற்கவில்லை?"**, இந்த முன்மொழிவை ஏற்காத % பதிலளித்தவர்கள்

** பதில்களின் கூட்டுத்தொகை 100% அதிகமாக உள்ளது, ஏனெனில் பதிலளித்தவர்கள் பல பதில்களைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்

*முன்முயற்சி அனைத்து ரஷ்ய NAFI கணக்கெடுப்பு ஜனவரி 2015 இல் நடத்தப்பட்டது. 140 இல் 1600 பேர் கணக்கெடுக்கப்பட்டனர் குடியேற்றங்கள்ரஷ்யாவின் 42 பிராந்தியங்களில். புள்ளியியல் பிழை 3.4% ஐ விட அதிகமாக இல்லை.

2008 வெளிநாட்டு நாணய அடமானங்களுக்கு, குறிப்பாக டாலர்களுக்கு ஒரு சாதனை ஆண்டாகும். பல ஆண்டுகள் கடந்து, ரூபிள் விலை பாதியாக குறையும் என்று யாரும் எதிர்பார்க்கவில்லை, மீதமுள்ள கடன் முழு அடுக்குமாடி குடியிருப்பின் விலையை விட அதிகமாக இருக்கும். ரூபிள் அடிப்படையில் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் உயர்ந்தவை அல்ல, ஆனால் தாங்க முடியாதவை. இது எப்படி நடக்கும் மற்றும் அந்நிய செலாவணி கடன் வாங்குபவர் என்ன செய்ய முடியும்? அடமானக் கடன்?

ஜனவரி 1, 2009 வரை, மத்திய வங்கியின் படி, ரஷ்யாவில் 18,270 வெளிநாட்டு நாணய அடமானக் கடன்கள் வழங்கப்பட்டன. இது ஒரு முழுமையான பதிவாகும், அதன் பின்னர் மாதாந்திர எண்ணிக்கை 3.5 ஆயிரத்தைத் தாண்டவில்லை, அக்டோபர் 2014 இல் நாடு முழுவதும் 656 கடன்கள் மட்டுமே வழங்கப்பட்டன. 2008 ஆம் ஆண்டில், வங்கிகள் ரூபிள் கடன் மறுப்பவர்களுக்கு டாலரில் அடமானத்தை வழங்க முன்வந்தது - வட்டி மற்றும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள்குறைவாக இருந்தது, எனவே மக்களுக்கு அணுகக்கூடியது சராசரி சம்பளம். இது டாலர்களில் வேலை செய்யவில்லை, தேவைகளை நிறைவேற்றவில்லை - அவர்கள் சுவிஸ் பிராங்குகளில் திட்டங்களை வழங்கினர் மற்றும் ஜப்பானிய யென்(2008க்குப் பிறகு அடமானக் கடன்களுக்காக வங்கிகள் இந்த நாணயங்களைக் கைவிட்டன). யூரோ அரிதாகவே பயன்படுத்தப்பட்டது.

துரதிர்ஷ்டவசமாக, பல வங்கி ஊழியர்கள் இந்த தலைப்பில் கருத்து தெரிவிக்க மறுக்கின்றனர். ஆனால் இன்னும் அதை அநாமதேயமாக செய்ய ஒப்புக்கொண்டவர்கள் இருந்தனர். : "பெரும்பாலான வெளிநாட்டு நாணய அடமானங்கள் 2009 நெருக்கடிக்கு முன்னர் வழங்கப்பட்டன, இன்று டாலர்கள் அல்லது யூரோக்களில் அடமானங்களுக்கு எந்த தேவையும் இல்லை என்பதை நாங்கள் கவனிக்கிறோம்.
புள்ளிவிவரங்களின்படி, 2006-2008 இல் ரூபிள் அல்லாத அடமானங்களை எடுத்த கிட்டத்தட்ட அனைத்து கடன் வாங்குபவர்களும் ஏற்கனவே வங்கிகளில் செலுத்தியுள்ளனர், ஆனால் அதே நேரத்தில், வெளிநாட்டு நாணயக் கடன்கள் காலாவதியான கடன்களின் போர்ட்ஃபோலியோவில் குறிப்பிடத்தக்க பகுதியாகும்.

இன்று எடுத்துக் கொள்ளுங்கள் வெளிநாட்டு நாணய கடன்கள்கடன் வாங்கியவர் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் முக்கிய வருமானத்தைப் பெற்றால் அது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும், மற்ற சந்தர்ப்பங்களில் - கூட ஒரு பெரிய தொகைமாற்றம் மற்றும் மாற்று விகித ஏற்ற இறக்கங்களில் நீங்கள் இழக்கலாம்.

பலர் 2008ல் நீண்ட நாட்களாக, 10 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக பணம் எடுத்துள்ளனர். நிலைமையை விளக்குவதற்கு, ஒரு உதாரணத்தை எடுத்துக் கொள்வோம். 2008 இல் வாங்குவதற்கு ஒரு அறை அபார்ட்மெண்ட்$156,000 (4,280,000 ரூபிள்) மதிப்புள்ள கடன் $136,000 ( ஒரு ஆரம்ப கட்டணம்- $20,000) 9.75%, 15 வருட காலத்திற்கு. மாதாந்திர கட்டணம் - $ 1,440.73 (39,528 ரூபிள்). மொத்தத்தில், வங்கி பதினைந்து ஆண்டுகளில் $259,331 செலுத்த வேண்டியிருந்தது. ஆறு ஆண்டுகளாக, $103,732 செலுத்தப்பட்டது, நவம்பர் 2014 நிலவரப்படி, சுமார் $155,600 செலுத்த வேண்டியிருந்தது, ஆனால் இப்போது அபார்ட்மெண்ட் $117,647 (6 மில்லியன் ரூபிள், நவம்பரில் $1 = 51 ரூபிள் மாற்று விகிதத்தில்) செலவாகிறது. அதாவது, அடுக்குமாடி குடியிருப்பின் மதிப்பை விட கடன் அதிகமாக உள்ளது. ரூபிள்களில் மாதாந்திர கட்டணம் 2008 இல் 39,528 ஆக இல்லை, ஆனால் 73,477 ரூபிள், மற்றும் ரூபிள் வீழ்ச்சியுடன், இந்த மதிப்பு மட்டுமே வளர்ந்து வருகிறது.

கடன் வாங்கியவர் அத்தகைய தொகையை செலுத்த முடியாது. பொறி கிட்டத்தட்ட நம்பிக்கையற்றதாக மாறியது: ஒரு குடியிருப்பை விற்க இயலாது - கடனை அடைக்க, கண்டுபிடிக்க கூட போதுமான பணம் இல்லை புதிய வேலைஒரு பெரிய சம்பளம் கூட ஒரு பிரச்சனை. இரண்டு விருப்பங்கள் உள்ளன - கடன் வாங்குபவர்களின் அபாயங்களைக் குறைப்பதற்கான சட்டத்தில் திருத்தங்கள் மற்றும் முன்னுரிமை விகிதத்தில் கடனை ரூபிள்களாக மாற்றுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் அல்லது கடன் மறுசீரமைப்பில் வங்கியுடன் உடன்படுவது. இரண்டாவது வழக்கில், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் குறைவதன் மூலம் நீங்கள் கடன் காலத்தை அதிகரிக்கலாம். இது பொருந்தவில்லை என்றால் (பணம் செலுத்த வேண்டிய தேதிக்கு முன் வரும் ஓய்வு வயதுஅல்லது பிற காரணங்களுக்காக), நீங்கள் ரூபிள்களில் கடனை மறுநிதியளித்து, அதாவது, பழையதைச் செலுத்துவதன் மூலம் புதிய கடனைப் பெறலாம். எதிர்பாராதவிதமாக, முன்னுரிமை திட்டங்கள்மறுநிதியளிப்பு நாணய வைப்பு 2009 இல் வங்கிகள் வழங்கியது, இனி வேலை செய்யாது. ரூபிள் கடனுக்கான வட்டி அதிகமாக இருக்கலாம், அத்துடன் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளும் இருக்கலாம். நீங்கள் அதே நாணயத்தில் மற்றொரு வங்கியில் மறுநிதியளிப்பு செய்யலாம், ஆனால் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில். ஆனால் ரூபிள்களில் மறுநிதியளிப்பு மற்றும் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் கடன் வழங்குவதில் முக்கிய சிக்கல் உள்ளது: விண்ணப்பத்தின் போது அபார்ட்மெண்ட் விலையை விட கடன் அதிகமாக இருந்தால், வங்கி அதை பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளாது.

தீர்வு காண முயல்கிறது

மாநில டுமாவின் பிரதிநிதிகளும் அடமானக் கடன் வாங்குபவர்களின் பிரச்சினைகளில் சேர முயன்றனர். இருப்பினும், நவம்பர் 12, 2014 அன்று, கம்யூனிஸ்டுகளிடமிருந்து ஒரு மசோதா நிராகரிக்கப்பட்டது, இது திவாலான கடன் வாங்குபவர்களை தெருவில் வெளியேற்றுவதைத் தடைசெய்ய முன்மொழியப்பட்டது மற்றும் அவர்களின் "தற்காலிக வசிப்பிடத்திற்காக குடும்பம் சிலவற்றில் தங்கள் பிரச்சினையை தீர்க்கும் வரை" என்று அழைக்கப்படுவதைப் பயன்படுத்துகிறது. வழி." ஏ ஜஸ்ட் ரஷ்யாவின் பிரதிநிதிகள், குடிமக்களின் முறையீடுகளுக்கு பதிலளிக்கும் விதமாக, கடன் வாங்குபவரின் நாணய அபாயத்தை 15% ஆகக் கட்டுப்படுத்துவதற்கான முயற்சியைப் பற்றி விவாதிக்கின்றனர், இது சாத்தியமானது மற்றும் பயனுள்ளது என்று கருதுகிறது: நாணய மதிப்பு - அபாயங்கள் கடன் வாங்குபவர்களால் சுமக்கப்படுகின்றன, ஆனால் 15% க்குள். ஆனால் இதுவரை, இந்த முயற்சி ஒரு மசோதாவாக முறைப்படுத்தப்படவில்லை மற்றும் அதிகாரப்பூர்வமாக வெளியிடப்படவில்லை.

2014 இலையுதிர்காலத்தில் ரஷ்யாவின் மத்திய வங்கி மற்றும் ஸ்டேட் டுமா கட்டிடம் அருகே வெளிநாட்டு நாணய அடமானக் கடன் வாங்குபவர்களின் மறியல் போது அபாயங்களில் இத்தகைய குறைப்பு குறிப்பிடப்பட்டது. "நாணய அபாயத்தை 10-15% ஆகக் கட்டுப்படுத்துவது அல்லது முக்கிய வெளிநாட்டு நாணயக் கடனை ரூபிள்களாக மாற்றுவது, வெளியிடப்பட்ட தேதியில் ரூபிள் மாற்று விகிதத்தில் மற்றும் இந்த தொகைக்கு ரூபிள் கடனுக்கான சராசரி சந்தை விகிதத்தைப் பயன்படுத்துதல்" தேவை. மத்திய வங்கியின் தலைவருக்கு எழுதிய கடிதத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது இரஷ்ய கூட்டமைப்புஇரண்டு வங்கிகளின் வெளிநாட்டு நாணய அடமானக் கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து. சுவிஸ் பிராங்குகள் மற்றும் அமெரிக்க டாலர்களில் கடன்கள் பெறப்பட்டன. அந்தக் கடிதத்தில் பிரிவு 451 குறிப்பிடப்பட்டிருந்தது சிவில் குறியீடு RF, ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மாற்ற உங்களை அனுமதிக்கும் சூழ்நிலைகள் "மிகவும் மாறியிருந்தால், கட்சிகள் இதை நியாயமான முறையில் முன்னறிவித்தால், ஒப்பந்தம் அவர்களால் முடிக்கப்பட்டிருக்காது அல்லது கணிசமாக வேறுபட்ட விதிமுறைகளில் முடிக்கப்பட்டிருக்கும். " "குறிப்பிடத்தக்க வகையில் வேறுபட்ட நிலைமைகள்" குறிப்பாக பிராங்க்கள் மற்றும் யென்ஸில் உச்சரிக்கப்படுகின்றன. கடன் வாங்கியவர்கள் எழுதியது போல்: “ஒரு கவர்ச்சியான நாணயத்தில் அடமானத்தின் மற்றொரு முடிவு: நீங்கள் ரூபிளுக்கு சமமான 4,000,000 ரூபிள் எடுத்துக்கொள்கிறீர்கள், நீங்கள் 11,500,000 ரூபிள் செலுத்த திட்டமிட்டுள்ளீர்கள், ஆனால் நீங்கள் கிட்டத்தட்ட 24,000,000 ரூபிள் செலுத்த வேண்டும். காப்பீடு சேர்த்து. என்ன ஒரு அடமானம், அத்தகைய முடிவுகள். அயல்நாட்டு!

இந்த விவகாரத்தில் மத்திய வங்கியின் பதில் அல்லது குறிப்பிட்ட முடிவு எதுவும் இல்லை. மற்றும், வெளிப்படையாக, எதிர்காலத்தில் சட்டத்தில் எந்த திருத்தங்களும் இருக்காது. ஆனால் இன்னும், பரிமாற்ற விகிதத்தில் இத்தகைய குறிப்பிடத்தக்க மாற்றம் ஒரு வலிமையான சூழ்நிலை மற்றும் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளைத் திருத்துவதற்கான அடிப்படையாக இருக்க முடியாதா?

மூலதன வங்கிகளில் ஒன்றின் பிரதிநிதி: "பரிமாற்ற விகிதத்தின் வளர்ச்சி, நிச்சயமாக, மாதாந்திர கட்டணத்தின் அளவை பாதிக்கிறது, இருப்பினும், சட்டப்பூர்வ பார்வையில், அதை ஃபோர்ஸ் மஜூர் என வகைப்படுத்த முடியாது. நாணய ஏற்ற இறக்கங்கள் என்பது வாடிக்கையாளரின் மொத்த கடனை அதிகரிக்க அல்லது குறைக்கக்கூடிய முற்றிலும் இயற்கையான மற்றும் இயற்கையான சந்தை நிகழ்வாகும். வெளிநாட்டு நாணய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நீங்கள் என்ன ஆலோசனை கூறலாம்? எதிர்பாராதவிதமாக, உலகளாவிய கருவிகள்உள்ளே இந்த வழக்குஇல்லை. வங்கி கடனை மறுநிதியளித்து அதை ரூபிள்களாக மாற்றலாம், இருப்பினும், இதன் விளைவாக, கடனின் அளவு தற்போதைய தொகையை விட அதிகமாக இருக்கலாம், ஏற்கனவே செலுத்தப்பட்ட வட்டியை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளலாம்.

வளர்ச்சியின் போது, ​​பரிமாற்ற வீதம், அதன் உச்ச மதிப்பை அடைந்து, ஒரு விதியாக, குறையத் தொடங்குகிறது மற்றும் பெரும்பாலும் அதன் அசல் மதிப்புகளுக்குத் திரும்புகிறது என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். எனவே, கடனை ரூபிள்களாக மாற்றுவதற்கான முடிவை எடுப்பதற்கு முன், நீங்கள் அதை கவனமாக சிந்தித்து, செயலில் உள்ள நாணய வளர்ச்சியின் காலம் முடியும் வரை காத்திருக்க வேண்டும்.

உதவிக்கு வங்கி

ரூபிள் சரிவுக்குப் பிறகு வெளிநாட்டு நாணய அடமானக் கடனில் பணம் செலுத்துவதைத் தொடர வழி இல்லை என்றால், மிகவும் சிறந்த விருப்பம்- வங்கியுடன் சேர்ந்து தற்போதைய சூழ்நிலையிலிருந்து ஒரு வழியைக் கண்டறியவும். எங்கள் கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்க உதவியது. ஜார்ஜி டெர்-அரிஸ்டோகேசியண்ட்ஸ், துறையின் இயக்குனர் அடமான கடன்மாஸ்கோ வங்கி.

வங்கிக்கும் கடனாளிக்கும் இடையே சமரச தீர்வு காண முடியுமா, உதாரணமாக, கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நீட்டிக்க அல்லது கடனைக் குறைக்க முடியுமா?

சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால் நிதி நிலைமற்றும் மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்துவதில் சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால், மாஸ்கோ வங்கி இரண்டு வழிகளில் ஒன்றில் அடமானக் கடனை மறுசீரமைக்க வழங்குகிறது:

1. ஒப்பந்தத்தின் மற்ற அத்தியாவசிய விதிமுறைகளை மாற்றாமல், கடன் காலத்தை 30 ஆண்டுகள் வரை நீட்டித்தல்.

2. கொடுப்பனவு விடுமுறைகள் - கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் குறைக்க அனுமதிக்கின்றனர். கட்டணம் குறைக்கப்படுவது விடுமுறையின் காலத்தைப் பொறுத்தது:

3 மாதங்கள் - கட்டணத்தில் 30% செலுத்துதல்;
4 மாதங்கள் - கட்டணத்தில் 40% செலுத்துதல்;
5 மாதங்கள் - கட்டணத்தில் 50% செலுத்துதல்;
6-12 மாதங்கள் - கட்டணத்தில் 60% செலுத்துதல்.

கொடுப்பனவு விடுமுறைகள் கடன் வாங்குபவர்களை தற்காலிகமாக குறைக்க அனுமதிக்கின்றன கடன் சுமை. வேலை இழப்பு, மகப்பேறு விடுப்பு போன்ற தற்காலிக நிதி சிக்கல்களை எதிர்கொள்ளும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இந்த நடவடிக்கை பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

வெளிநாட்டு நாணய அடமானக் கடனைப் பெறுபவர் ரூபிள்களில் சம்பளத்தைப் பெற்றால், மாற்று விகிதத்தில் கூர்மையான மாற்றத்தால் கடனுக்கான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் தாங்க முடியாததாகிவிட்டால், நீங்கள் அவருக்கு என்ன ஆலோசனை வழங்குவீர்கள்? அபார்ட்மெண்ட்டை அவர் விற்க முடியாது, ஏனெனில் வங்கியின் கடன் இப்போது நடைமுறையில் அபார்ட்மெண்டின் விலைக்கு சமமாகவோ அல்லது அதிகமாகவோ உள்ளது, மேலும் அவர் தனது அனைத்து கொடுப்பனவுகளையும் இழப்பது மட்டுமல்லாமல், வங்கிக்கு கடனாகவும் இருக்கலாம். அவர் எப்படி சிறப்பாகச் செய்ய வேண்டும்?

இந்த வழக்கில், ஒரு ரூபிள் கடனுக்கான வெளிநாட்டு நாணயக் கடனை மறுநிதியளிப்பது சாத்தியமாகும் தற்போதைய விகிதங்கள்கடன் வழங்குதல், மாஸ்கோ வங்கியில் அத்தகைய திட்டம் திறம்பட செயல்படுகிறது.

வெளிநாட்டு நாணயத்தில் அடமானக் கடன்களுக்கு இன்று தேவை இருக்கிறதா?

2008க்குப் பிறகு, அந்நியச் செலாவணிக் கடன்களுக்கான தேவை கடுமையாக வீழ்ச்சியடைந்துள்ளது மற்றும் அந்நியச் செலாவணி திட்டங்கள் மற்றும் வங்கிப் பொருட்களில் குறைப்பு ஏற்பட்டுள்ளது. இன்றுவரை, மாஸ்கோ வங்கியில் வெளிநாட்டு நாணயக் கடன்களுக்கான கோரிக்கை நடைமுறையில் இல்லை.

சுருக்கமாக, கடன் வாங்குபவர்களுக்கான நாணய அபாயத்தைக் கட்டுப்படுத்துவதற்கான சட்டத் திருத்தங்கள் மற்றும் முடிவுகள் இல்லாத நிலையில், சிக்கலைத் தீர்க்க பல விருப்பங்கள் உள்ளன என்பதை நாங்கள் கவனிக்கிறோம். கடனை மறுசீரமைப்பது (கடன் காலத்தை அதிகரிப்பது, கட்டண விடுமுறைகளை வழங்குதல்) அல்லது ரூபிள்களில் மறுநிதியளிப்பு ஆகியவற்றில் வங்கியுடன் உடன்படுவது முதல் மற்றும் மிகவும் வெளிப்படையானது. இருப்பினும், இரண்டாவது வழக்கில் மாதாந்திர கட்டணம்குறையாமல் இருக்கலாம், ஆனால் வளரலாம், சில சமயங்களில் கடனின் அளவு பிணையின் அளவை விட அதிகமாகும் மற்றும் மறுநிதியளிப்பு அதன் அர்த்தத்தை இழக்கும். இரண்டாவது விருப்பம், எல்லாவற்றையும் அப்படியே விட்டுவிட்டு, கடனைத் தொடர்ந்து செலுத்துவதற்கான புதிய பலங்களையும் வாய்ப்புகளையும் கண்டுபிடிக்க முயற்சிப்பது. ஒரு நாள், அதிகபட்சத்தை அடைந்ததும், மாற்று விகிதங்கள் குறையத் தொடங்கும் மற்றும் அவற்றின் முந்தைய நிலைக்குத் திரும்பும், மேலும் அடமான நாணயத்தின் கடன் வாங்குபவர்கள் எளிதாக சுவாசிக்க முடியும்.

மதிய வணக்கம்!

அந ந ய ச ல வணி அடக க கள் வழங கப பட ம் ச ய ய ல் எங கள் அபிப்பிராயம் ப ற ற. அடமானத்தை ரூபிள் அல்ல, ஆனால் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் (டாலர்கள், பிராங்குகள், யென்) வாங்கியவர்களைப் பற்றி நாங்கள் பேசுகிறோம். 2008-2009 இல், மாற்று விகிதங்கள் இப்போது இல்லாதபோது, ​​அத்தகைய கடன்களுக்கான வட்டி குறைவாக இருந்ததால், வெளிநாட்டு நாணயத்தில் அடமானம் எடுப்பது லாபகரமானது. கூடுதலாக, வங்கிகள், ஒரு வகையில், ரூபிள் கடனை வழங்க மறுப்பதன் மூலம் கடன் வாங்குபவர்களைத் தூண்டின. வங்கிகள் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் அடமானங்களை வழங்குவது லாபகரமானது என்று நான் நம்புகிறேன், ஏனெனில் நாணயத்தை "சேவை" செய்வதற்கான செலவு ரூபிள் விட மிகக் குறைவு. இதுதான் புறநிலை நிலைமை. ஒரு நபர், ஆறு ஆண்டுகளுக்கு முன்பு ஆயிரம் டாலர்களை எடுத்து 26,000 ரூபிள் செலுத்தினால். - 30,000 ரூபிள், பின்னர் இன்று அவரது கட்டணம் 62,000 ரூபிள். (மார்ச் 13, 2015 நிலவரப்படி). கேள்வி எழுகிறது: அத்தகைய கடன் வாங்குபவர் என்ன செய்ய வேண்டும், ஏனெனில் அவர் வாங்கிய சொத்து வங்கியால் அடகு வைக்கப்பட்டுள்ளது? நம் நாட்டின் பொருளாதாரத்தில் நன்கு அறியப்பட்ட நெருக்கடி நிகழ்வுகளுடன், வங்கிக்கு அதிக பணம் செலுத்தும் போது, ​​அடமானம் வைக்கப்பட்ட அபார்ட்மெண்ட் இழக்கப்படலாம்.

இது நெறிமுறை, சமூக-பொருளாதார மற்றும் சட்ட சிக்கல்களை எழுப்புகிறது. அத்தகைய சிக்கலான சிக்கல்களின் தீர்வு அரசிடம் உள்ளது.

அந்நிய செலாவணி கடன் வாங்குபவர்கள் போன்ற ஒரு நிகழ்வின் சிக்கல்கள்


முதல் பிரச்சனை நெறிமுறை (மற்றும் அரசியல் கூட). புதிதாக கையகப்படுத்தப்பட்ட பிராந்தியங்கள் மற்றும் ரஷ்யா மீதான பொருளாதார அழுத்தத்தின் அடுத்தடுத்த நடவடிக்கைகள் காரணமாக நமது நாட்டின் பிரதேசத்தின் அதிகரிப்புடன் இது இணைக்கப்பட்டுள்ளது, இது ரூபிளுக்கு எதிரான முக்கிய நாணயங்களின் மாற்று விகிதத்தில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்திற்கு வழிவகுத்தது. அதே நேரத்தில், மாநில அளவில் பெரிய வணிகங்கள் மற்றும் வங்கிகளுக்கு ஆதரவு வழங்கப்பட்டது. அதே கடனாளிகளுக்கு இந்த வங்கிகளின் ஆதரவை வழங்குவது உட்பட, வங்கிகளுக்கு ஆதரவளிக்க பணம் ஒதுக்கப்பட்டது. இருப்பினும், வங்கிகள் வெளிநாட்டு நாணயக் கடன் வாங்குபவர்களை "திறம்பட" சந்திக்க விரும்பவில்லை. சிக்கல் கடன் வாங்குபவர்களை ஆதரிப்பதற்கான நடவடிக்கைகளின் தொகுப்பு, எனது அகநிலை கருத்துப்படி, நிலைமையை மோசமாக்க மட்டுமே வழிவகுக்கும். எந்தவொரு மறுசீரமைப்பு மற்றும் "விடுமுறைகள்" சிக்கல் கடன் வாங்குபவர்களின் சிக்கலைத் தீர்ப்பதற்கான பயனுள்ள வழிமுறைகள் அல்ல.

சமூக-பொருளாதார பிரச்சனை சுமார் 50,000 வெளிநாட்டு நாணயக் கடன் வாங்குபவர்கள் (இந்த எண்ணிக்கை கடன் வாங்கியவர்களால் வழங்கப்படுகிறது) என்பதில் உள்ளது. நிச்சயமாக, எங்களுக்கு நெருக்கடி நேரங்கள் உள்ளன, ஆனால் நாங்கள் இன்னும் காட்டு முதலாளித்துவ காலத்தில் வாழவில்லை என்றும், அரசு ஒரு சந்தை அல்ல என்றும் நம்புகிறேன், அங்கு தனிப்பட்ட பங்கேற்பாளர்களின் இலாப நலன் மட்டுமே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது. நிதி உறவுகள். நமது மாநிலம் சமூகமானது என்று அரசியலமைப்புச் சட்டம் கூறுவது சும்மா இல்லை.

சட்டம் முற்றிலும் வங்கியின் பக்கம் இருப்பதுதான் சட்டச் சிக்கல். வங்கியின் பக்கத்தில் மற்றும் நடுவர் நடைமுறை. சில வழக்குகள் போலி பரிவர்த்தனைகளாக தகுதி பெறலாம் என்பது எனது தனிப்பட்ட கருத்து என்றாலும். அது என்ன என்பது இங்கே. கடன் வாங்கியவர் உண்மையில் ரூபிள் அல்லது வெளிநாட்டு நாணயத்தைப் பெறுவதில்லை; வங்கி ரியல் எஸ்டேட்டின் மதிப்பை விற்பனையாளரின் கணக்கில் செலுத்துகிறது. இயற்கையாகவே, கட்டணம் ரூபிள்களில் செய்யப்படுகிறது. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, ரஷ்யாவில் சிவில் சட்டத்தின் விதிகளுக்கு இணங்க, கணக்கிடும் போது ரூபிள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது. எனவே, வங்கியும் அதன் வாடிக்கையாளர்-கடன் வாங்குபவரும் சில வகையான புனைகதைகளைச் செய்வார்கள், இது உண்மையான ரூபிள் கடனை மாற்று விகிதத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நடைமுறையை உறுதிப்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டது மற்றும் இந்த நாணயத்தின் மாற்று விகிதத்தில் ஏற்படும் மாற்றத்தைப் பொறுத்து. அதே நேரத்தில், வங்கியின் வாடிக்கையாளர் தனது கைகளில் நாணயத்தைப் பெறவில்லை மற்றும் அவரது நடப்புக் கணக்கிற்கு நாணயத்தைப் பெறவில்லை. நாணயத்துடன் அனைத்து பரிவர்த்தனைகளும் வங்கிக்குள் நடந்தன.

இன்னொரு சூழ்நிலை. செலாவணி விகிதத்தில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றம் ஒரு சக்தி மஜூர் நிகழ்வு. நான் இல்லையென்று எண்ணுகிறேன். எவ்வாறாயினும், பரிமாற்ற விகிதத்தில் கூர்மையான வீழ்ச்சியை நிர்ணயிக்கும் ஆவணத்தை வெளியிட்டால், ரஷ்யாவின் மத்திய வங்கி கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நிறைய உதவ முடியும் என்று நான் நினைக்கிறேன். தேசிய நாணயம்இது 2014 இன் இறுதியில் நிகழ்ந்தது, படை மஜூர். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி அத்தகைய ஆவணத்தை வழங்கியிருந்தால், நிச்சயமாக, சில தேவைகளுடன் நீதிமன்றத்தில் விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​கடன் வாங்கியவர் நேர்மறையான முடிவை எதிர்பார்க்கலாம்.

ஒரு பரிவர்த்தனை செல்லாது என்று அறிவிப்பதால் ஏற்படக்கூடிய விளைவுகள்

சரி, இப்போது விளைவுகள் பற்றி. பரிவர்த்தனை போலியாக அங்கீகரிக்கப்பட்டால், ஷாம் பரிவர்த்தனையின் செல்லுபடியாகாததன் விளைவுகளைப் பயன்படுத்துவது சரியாக இருக்கும், இது உண்மையில் கடன் வாங்கியவர் பெறுவதைக் குறிக்கும். பணம்கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிகளின்படி ரூபிள்களில்.

நீங்கள் ஃபோர்ஸ் மஜூர் திட்டத்தைப் பயன்படுத்தினால், கலைக்கு ஏற்ப செயல்பட வேண்டியது அவசியம். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 451 மற்றும் சூழ்நிலைகளில் மாற்றம் குறிப்பிடத்தக்கதாக அங்கீகரிக்கிறது. ஆனால் அத்தகைய நடவடிக்கையானது சிக்கலான விளைவுகளின் சங்கிலியைத் தொடங்கும், அது குறிப்பிடத்தக்க வகையில் சீர்குலைக்கும் சொத்து நலன்கள்ஜாடி இது இறுதியில் இன்று இருப்பதை விட மிகவும் சிக்கலான மற்றும் பேரழிவு விளைவுகளுக்கு வழிவகுக்கும்.

நிச்சயமாக, ஒவ்வொரு வழக்கும் தனிப்பட்டது, ஆனால் இன்று நான் என்னைப் பார்க்கவில்லை சட்ட வழிவெளிநாட்டு நாணய கடன் வாங்குபவர்களின் பிரச்சினையை தீர்க்கிறது. இயற்கையாகவே, நாங்கள் திவால் வழக்கை கருத்தில் கொள்ள மாட்டோம் தனிப்பட்ட(இது விரைவில் கிடைக்கும்).

ஸ்டேட் டுமாவில் தற்போது பரிசீலனையில் உள்ள பல மசோதாக்களில் ஒன்றை ஏற்றுக்கொள்வதில் இந்த சிக்கலான அடமான நெருக்கடியிலிருந்து வெளியேறுவதற்கான ஒரே வழியை நான் காண்கிறேன், மேலும் இந்த சிக்கலை சமரச வழிகளில் ஒன்றில் தீர்க்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

இந்த கடினமான பிரச்சனைக்கு அரசின் தலையீடு மூலம் தீர்வு கிடைக்கும் என்று நம்புகிறேன். இதற்கிடையில், நாணய அடமான வைத்திருப்பவர்கள் தங்கள் "இராணுவத்தை" சேகரித்து, ஏற்கனவே ரஷ்யாவின் அனைத்து முக்கிய நகரங்களிலும் பேரணிகள் மற்றும் மறியல் போராட்டங்களை நடத்தி வருகின்றனர்.

இன்று நீங்கள் நீண்ட கால வீட்டுக் கடனைப் பெறலாம் வெவ்வேறு நாணயங்கள். இருப்பினும், நாணய அடமானங்கள் தந்திரமான விஷயங்கள். ஒருபுறம், அனைத்து ரஷ்ய நிதி நிறுவனங்களிலும் இத்தகைய கடன்களுக்கான விகிதங்கள் ரூபிள்களில் கடன் கொடுக்கும் போது குறைவாக இருக்கும். மறுபுறம், அடமான நிதிகளின் நீண்ட கால பயன்பாட்டில், நிதிச் சந்தையில் நிலைமை கணிசமாக மாறக்கூடும். அதாவது, அத்தகைய கடன் அதிக ஆபத்துடன் தொடர்புடையது.

என்ன பயன்

உண்மையில், நாணய அடமானம் என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது கடினம் அல்ல. உண்மையாக, இலக்கு கடன்(இந்த விஷயத்தில் நாங்கள் முக்கியமாக ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவது பற்றி பேசுகிறோம்), இது வெளிநாட்டில் வழங்கப்படுகிறது பண அலகுகள்ஆ, உள்ளே இல்லை ரஷ்ய ரூபிள். உண்மையில், வெளிநாட்டு நாணய அடமானத்தின் பதிவு வழக்கமான நீண்ட கால வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதற்கான நடைமுறையிலிருந்து வேறுபட்டதல்ல. வழக்கமான கொடுப்பனவுகளின் வளர்ந்த அட்டவணைக்கு ஏற்ப அதை திருப்பிச் செலுத்துவதும் அவசியம், மேலும் ரஷ்ய ரூபிள் டெபாசிட் செய்ய அனுமதிக்கப்படுகிறது. அந்நியச் செலாவணி விகிதம் கடன் செலுத்தும் நாளில் புதுப்பிக்கப்படுகிறது.

என்ன நிபந்தனைகளின் கீழ்

2016 ஆம் ஆண்டில், வங்கிகள் 34 வெளிநாட்டு நாணய அடமானக் கடன்களை மட்டுமே வழங்கியுள்ளன. 2017 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியில், உள்நாட்டு நிதி நிறுவனங்கள் அத்தகைய 4 கடன்களை மட்டுமே வழங்கின (சுமார் 246 மில்லியன் ரூபிள் தொகைக்கு சமமான ரூபிள்). இந்த போக்கு வெளிநாட்டு நாணயத்தில் அடமானங்கள் பெரும்பாலும் எதிர்காலத்தில் "இறந்துவிடும்" என்பதைக் குறிக்கிறது. நிகழ்வுகளின் இந்த வளர்ச்சியை உறுதிப்படுத்துவது உள்நாட்டுத் தலைவர்கள் நிதி சந்தை- Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, முதலியன.

வட்டி விகிதம்

ரஷ்யாவில் செயல்படும் வெளிநாட்டு மூலதனத்தைக் கொண்ட வங்கிகளான Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Rosbank மற்றும் பிற, வெளிநாட்டு நாணயத்தில் வீடு வாங்குவதற்கு கடன்களை வழங்குவதில்லை. ஒரு வெளிநாட்டு நாணய அடமானத்தை ஒரு ரூபிளில் மறுநிதியளிப்பு செய்வதே அவர்களின் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிகபட்சமாக நம்பலாம். 2017 இன் 4வது காலாண்டின் தொடக்கத்தில், ஒப்பீட்டளவில் பெரிய சிலவற்றில் ஒன்று நிதி நிறுவனங்கள், இது டாலர்களில் அடமானங்களை வழங்குகிறது, இது Moskommertsbank ஆகும். கடன் தொகை குறைவாக உள்ளது: குறைந்தபட்சம் - $10 ஆயிரம், அதிகபட்சம் - $300 ஆயிரம். வட்டி விகிதங்கள் கீழே உள்ள அட்டவணையில் வழங்கப்பட்டுள்ளன.

கடன் விதிமுறைகள்15 ஆண்டுகள் வரை 7 ஆண்டுகள் வரை
முன்பணம் செலுத்தும் தொகை,%அமெரிக்க டாலர்ரூபிள்அமெரிக்க டாலர்ரூபிள்
50 முதல்10 11.5 9.5 11
30 முதல் 50 வரை10.5 11.75 10 11.5
20 முதல் 30 வரை11.6 12 11 11.75

நாங்கள் இந்தத் தரவை வழங்கியுள்ளோம், இதன் மூலம் நீங்கள் எதைப் பற்றிய யோசனையைப் பெறுவீர்கள் வட்டி விகிதம்இன்று உள்நாட்டு நிதிச் சந்தையின் அந்நியச் செலாவணி அடமானப் பிரிவுக்கு இது பொதுவானது. வேறொரு வங்கியில் அத்தகைய திட்டத்தை நீங்கள் கண்டால், குறைந்தபட்சம் நீங்கள் ஒப்பிடலாம்.

கடன் வாங்குபவருக்கு வங்கி தேவைகள்

அந்நியச் செலாவணி அடமானத்திற்கான விண்ணப்பதாரர் வங்கியின் நிலையான தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்:

  • நேர்மறை கடன் வரலாறு, பணம் செலுத்துவதில் செயலில் தாமதங்கள் எதுவும் இல்லை.
  • வயது - அந்த நேரத்தில் 18 வயதுக்குக் குறையாமலும் 65 வயதுக்கு மிகாமலும் இருக்க வேண்டும் முழு திருப்பிச் செலுத்துதல்கடன்கள்.
  • கிடைக்கும் நிலையான வருமானம்இது கடனை சரியாகச் செலுத்த உங்களை அனுமதிக்கிறது.
  • உத்தியோகபூர்வ வேலைவாய்ப்பு இடம் இருப்பது. பொது பணி அனுபவம் - 1 வருடத்திலிருந்து. கால அளவு தொழிலாளர் செயல்பாடுவேலையின் கடைசி இடத்தில் - குறைந்தது ஆறு மாதங்கள்.

மற்றும், நிச்சயமாக, வெளிநாட்டு நாணய அடமான கடன் வாங்குபவர்கள் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குடிமக்களாக இருக்க வேண்டும்.

உத்தரவாத ஆபத்துகள்

வெளிநாட்டு நாணய அடமானத்திற்கான உத்தரவாததாரரின் நிலை ரூபிள் நீண்ட கால வீட்டுக் கடன்களுக்கான அதன் அனலாக்ஸிலிருந்து வேறுபட்டதல்ல:

  • கடன் வாங்கியவர் மற்றும் இணை கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடமைகளை நிறைவேற்றத் தவறினால், கடனை செலுத்துவதற்கான பொறுப்பு உத்தரவாததாரருக்கு மாற்றப்படும்.
  • உத்தரவாதமளிப்பவர் தனது உண்மையான நிதி நிலைமையை ஆவணப்படுத்த தயாராக இருக்க வேண்டும்.
  • ஒரு உத்தரவாததாரரின் நிலை, நீண்ட காலத்திலும் கூட, அவர்களின் நிதித் திட்டங்களைத் திருத்த வேண்டிய அவசியத்தை ஏற்படுத்துகிறது. உத்தரவாததாரராக செயல்படும் அடமானக் கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தாத வரை (இது 30 ஆண்டுகளில் நிகழலாம்), அவர் தனது சொந்த பெயரில் கடனைப் பெறுவது மிகவும் கடினமாக இருக்கும்.

மூன்றாம் தரப்பினருக்கு பொறுப்பேற்க வேண்டும், தனக்காக அல்ல என்ற உண்மையால் உளவியல் சுமை அதிகரிக்கிறது.

அடமானம் வைத்த சொத்து

இங்கே எல்லாம் எளிது.

வாங்கிய ரியல் எஸ்டேட் வங்கிக்கு பிணையாக வழங்கப்படுகிறது.

எனவே நிதி நிறுவனம் அதற்கான உத்தரவாதத்தைப் பெறுகிறது குடியிருப்பு அடமானம்நாணயத்தில் மீட்டெடுக்கப்படும். தற்போதுள்ள ரியல் எஸ்டேட்டின் உறுதிமொழியைப் பொறுத்தவரை, அத்தகைய திட்டங்கள் ரூபிள் நீண்ட கால வீட்டுக் கடன்களில் மட்டுமே காணப்படுகின்றன.

எப்படி வெளியிடுவது

வாங்கும் நோக்கத்திற்காக வெளிநாட்டு நாணயத்தில் நிதியைப் பெறுதல் மனைவங்கியுடன் கடன் ஒப்பந்தத்தை முடிக்க வேண்டியது அவசியம். இந்த செயல்முறை பின்வரும் செயல்களின் வரிசையை உள்ளடக்கியது:

  1. தேவையான அனைத்து ஆவணங்களின் சேகரிப்பு.
  2. கடன் வாங்குபவருக்கும் விற்பனையாளருக்கும் இடையிலான முடிவு ஆரம்ப ஒப்பந்தம்கொள்முதல் மற்றும் விற்பனை.
  3. அடமானக் கடனுக்காக வங்கியில் விண்ணப்பித்தல்.
  4. நிதி நிறுவனம் ஏற்றுக்கொண்டால் நேர்மறையான முடிவு, முக்கிய ஒப்பந்தம் விற்பனையாளருடன் முடிக்கப்பட்டது.
  5. MFC அல்லது Rosreestr இல் பரிவர்த்தனையின் பதிவு.
  6. சொத்து மதிப்பின் சுயாதீன மதிப்பீட்டை நடத்துதல் மற்றும் உருவாக்கப்பட்ட அறிக்கையை வங்கிக்கு சமர்ப்பித்தல்.
  7. ஒப்பந்தத்தின் முடிவோடு, வாங்கிய வீட்டுவசதிக்கான காப்பீடு நடைபெறுகிறது.
  8. நிதி விற்பனையாளருக்கு பணம் செலுத்திய பிறகு, குடியிருப்பின் உரிமை முறைப்படுத்தப்படுகிறது.
  9. ஒரு சொத்தின் வங்கியில் அடமானம்.

தேவையான ஆவணங்களின் தொகுப்பு

வெளிநாட்டு நாணய அடமானத்தைப் பெற, நீங்கள் பின்வரும் ஆவணங்களை வங்கியில் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்:

  • ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் பாஸ்போர்ட்;
  • இராணுவ ஐடி - விண்ணப்பதாரர் ஆண் மற்றும் இராணுவ வயதுடையவராக இருந்தால்;
  • இரண்டாவது அடையாள ஆவணம் (புகைப்படத்துடன்);
  • திருமண சான்றிதழ், திருமண ஒப்பந்தம் (ஏதேனும் இருந்தால்);
  • வேலை ஒப்பந்தத்தின் நகல்கள் மற்றும் வேலை புத்தகம்வேலை செய்யும் அமைப்பின் தலைமை கணக்காளரின் கையொப்பம் மற்றும் சான்றளிக்கும் முத்திரையுடன்;
  • வெளிநாட்டு நாணய அடமானத்திற்கு விண்ணப்பதாரரால் அறிவிக்கப்பட்ட வருமானத்தின் அளவை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணம். இந்த தேவை வங்கியின் ஊதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு பொருந்தாது;
  • ஒரு குடிமகனுக்கு கூடுதல் வருமானம் இருந்தால், அவர்களும் ஆவணப்படுத்தப்பட வேண்டும்.

பெரும்பாலும், நிதி நிறுவனங்களுக்கு சாத்தியமான கடன் வாங்குபவரின் மனைவியின் எழுத்துப்பூர்வ ஒப்புதல் தேவைப்படுகிறது.

வெளிநாட்டு நாணய அடமானக் கடனை மறுசீரமைத்தல்

ஒரு நிலையற்ற பொருளாதாரத்தில், பின்வரும் காரணிகள் வெளிநாட்டு நாணய அடமானங்களுக்கு எதிராக பேசுகின்றன:

  • தேவையான அளவு வெளிநாட்டு நாணய அலகுகளை வாங்கும் போது ரூபிள் குறைந்துவிட்டால், செலவுகள் அதிகரிக்கும்;
  • மொத்த தொகையில் பாதிக்கு மேல் வருமானத்தில் ஒரு பங்கு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்குச் செலவிடப்பட்டால், அடமானக் கடனை அடைப்பதில் சிரமங்கள் ஏற்படலாம்;
  • சரியான நேரத்தில் வழக்கமான கொடுப்பனவுகளுக்கு, ஒப்பந்தம் அபராதம் வசூலிக்க வழங்குகிறது. இதனால், கடனின் மொத்த அளவு அதிகரிக்கிறது;
  • குடும்பத்தில் எழும் மன அழுத்த சூழ்நிலைகள்கடன் வாங்குபவர்களின் உடல்நலம் மற்றும் உளவியல் நிலையில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது;
  • ஒரே வீட்டுமனையை கைப்பற்றி ஏலத்தில் விற்றால் மக்கள் தலைக்கு மேல் கூரை இல்லாமல் போய்விடுவார்கள்.

நவீன உள்நாட்டு யதார்த்தங்களில் அடமானக் கடன் வாங்குபவரின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சரிவு ஏற்பட்டால், அடமானக் கடனை மறுசீரமைப்பது ஒன்றாகும். சிறந்த வழிகள்மேற்கூறிய பிரச்சனைகளை தவிர்க்கவும். தற்போதைய சட்டத்தின் பார்வையில், இந்த நடைமுறை கடன் ஒப்பந்தத்தின் நிபந்தனைகளில் மாற்றத்தை வழங்குகிறது, இதன் விளைவாக நிதி சிக்கல்களை எதிர்கொள்ளும் கடன் வாங்குபவர் அதிகமாகப் பெறுவார். இலாபகரமான விதிமுறைகள்கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல். குறிப்பாக, பிரச்சினைகளை தீர்க்க துன்பப்பட்ட அடமானம்இன்று வங்கிகள் பின்வரும் முறைகளை வழங்குகின்றன:

  • கடனின் உடலை செலுத்துவதில் தாமதத்தை வழங்குதல்;
  • அசல் மற்றும் வட்டி திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான தனிப்பட்ட அட்டவணையை உருவாக்குதல்;
  • கடன் ஒப்பந்தத்தின் கால நீட்டிப்பு;
  • வழக்கமான கொடுப்பனவுகளில் தாமதத்திற்கான அபராதங்களை ரத்து செய்தல்.

அத்தகைய தீர்வின் நன்மைகள் காசு இல்லவெளிப்படையானது - கடன் ஒப்பந்தத்தின் புதிய, மிகவும் விசுவாசமான விதிமுறைகளுக்கு நன்றி, கடன் வாங்கிய நிதியின் செலவில் வாங்கிய வீட்டை நீங்கள் வைத்திருக்கலாம் மற்றும் உங்கள் கடன் வரலாற்றைக் கெடுக்க முடியாது.

அதே முடிவுகளை அடைய மற்றொரு பயனுள்ள வழி ரூபிள் வெளிநாட்டு நாணய அடமானங்களை மறுநிதியளிப்பு ஆகும். இந்த திட்டம்ஏற்கனவே சேவை செய்யப்பட்ட கடனில் கடன் கொடுப்பனவுகளின் அளவை கணிசமாகக் குறைக்கும் வாய்ப்பை வழங்குகிறது. இதைச் செய்ய, கடன் வாங்கியவர் மறுநிதியளிப்பு சேவைகளுக்கான விண்ணப்பத்துடன் விண்ணப்பிக்க வேண்டும், முதலில், அவருக்கு வெளிநாட்டு நாணய அடமானத்தை வழங்கிய வங்கிக்கு. கடன் ஒப்பந்தத்தில் மற்றொருவருக்கு கடன் கொடுக்க அனுமதிக்கும் ஒரு ஷரத்து இருக்கலாம் நிதி அமைப்பு. பின்னர், விண்ணப்பத்துடன் கூடுதலாக, மீதமுள்ள கடனின் அளவு, பிணையத்தின் பொருள் மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வங்கிக்கு கடனின் அளவு பற்றிய தகவல்களை வழங்குவது அவசியம்.

அந்நியச் செலாவணி அடமானம் வைத்திருப்பவர்களுக்கு மாநில உதவி

ஆகஸ்ட் 2017 இல், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அரசாங்கம் உதவித் திட்டத்தை மீண்டும் தொடங்கியது அடமான கடன் வாங்கியவர்கள்கடினமான நிதி நிலைமையில் வீழ்ந்தவர்கள் (வருமானம் குறைந்துள்ளது மற்றும் வெளிநாட்டு நாணய வீட்டுக் கடனுக்கான வழக்கமான கொடுப்பனவுகள் அதிகரித்துள்ளன). அவளில் புதிய பதிப்புகடனில் மீதமுள்ள கடனில் 30% தள்ளுபடி.

முழுமையான வகையில், மாநில உதவி 1.5 மில்லியன் ரூபிள் அதிகமாக இல்லை.

கூடுதலாக, வங்கியால் வசூலிக்கப்படும் அபராதமும் தள்ளுபடிக்கு உட்பட்டது, இருப்பினும், ஏற்கனவே செலுத்தப்பட்ட அபராதம் திரும்பப் பெறப்படவில்லை. அரசாங்கத்தின் இந்த முடிவு மாநில பட்ஜெட்டில் இருந்து 2 பில்லியன் ரூபிள் ஒதுக்குவதன் மூலம் செயல்படுத்தப்படுகிறது. நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, சுமார் 1,300 சிக்கல் அடமானக் கடன்களை மறுகட்டமைக்க இந்தத் தொகை போதுமானதாக இருக்க வேண்டும்.

கடன் வாங்குபவர்கள் மாநில உதவியை நம்பலாம்:

  • குறைந்தபட்சம் ஒன்றைச் சார்ந்தது சிறிய குழந்தை, அத்துடன் பெரும்பான்மை வயதை எட்டாத குழந்தைகளின் அறங்காவலர்கள் மற்றும் பாதுகாவலர்கள்;
  • போர் வீரர்கள்;
  • குறைபாடுகள் அல்லது குறைபாடுகள் உள்ள குழந்தைகளை வளர்ப்பது;
  • 24 வயதை எட்டாத முழுநேர மாணவர்களைச் சார்ந்திருப்பவர்கள்.

அந்நியச் செலாவணி அடமானங்களின் நன்மை தீமைகள்

நீண்ட கால வீட்டு கடன்கள்இந்த வகை அதன் சொந்த நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் உள்ளன.

  • ரூபிள் பரிமாற்ற வீதம் அதிகரித்தால், ரூபிள் சமமான கட்டணத்தின் அளவு குறைகிறது.
  • வெளிநாட்டு நாணய அடமானத்தின் வட்டி விகிதம் ரூபிள் அடமானத்தை விட குறைவாக உள்ளது.
  • நீண்ட கால கடன் ஒப்பந்தம் - 30 ஆண்டுகள் வரை.
  • நாட்டின் நிதி நிலைமை மோசமடைந்துவிட்டால், கடனை செலுத்த எதுவும் இல்லாத சூழ்நிலை ஏற்படலாம். பின்னர் பணத்தை மட்டுமல்ல, ஒரு குடியிருப்பையும் இழக்கும் விருப்பம் விலக்கப்படவில்லை.
  • வெளிநாட்டு நாணய அடமானத்தை வழங்கியவர்கள் எதிர்காலத்தைப் பற்றி பாதுகாப்பற்றதாக உணர்கிறார்கள், ஏனெனில் அடுத்த மாதம் செலுத்தும் அளவைக் கணிக்க இயலாது.
  • அடமானக் கடனை வழங்குவதற்கு மிகவும் கடுமையான நிபந்தனைகள்.

முதல் பார்வையில், தீமைகள் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்கவை, எனவே நீங்கள் வெளிநாட்டு நாணயத்தை நீண்ட கால வீட்டுக் கடனை எடுக்கக்கூடாது. இருப்பினும், இது முற்றிலும் உண்மை இல்லை. வெளிநாட்டு நாணயத்தில் சம்பளம் பெறும் குடிமக்கள் அத்தகைய ஒப்பந்தத்தில் இருந்து நிறைய நன்மைகளைப் பெறுவார்கள்.

நாணய அடமானம்: வீடியோ