بنك Vpb كيفية فتح حساب بالعملة الأجنبية. كيفية فتح حساب بنكي بالعملة الأجنبية للفرد. أفضل العروض عليها يمكن العثور عليها في
إن مسألة كيفية فتح حساب بالعملة الأجنبية في أحد البنوك للفرد هي مسألة حادة بشكل خاص بالنسبة لأولئك الذين يقومون في كثير من الأحيان بإجراء معاملات النفقات عملة أجنبية. بالطبع، يمكنك تحويل الأموال بالروبل، ولكن في هذه الحالةسيكون عليك الدفع عمولة إضافيةلتحويل العملة. بالإضافة إلى ذلك، يعلم الجميع أن البنك يبيع العملات الأجنبية بسعر أعلى بعدة بالمائة مما يشتريه. اليوم، لدى الجميع الفرصة لفتح حساب بالعملة الأجنبية، حتى لو لم تكن كيان قانونيأو رجل أعمال فردي. ومع ذلك، سنقوم بتحليل هذه المسألة بالترتيب، وسنقدم أيضًا العديد من المقترحات من المؤسسات المالية الروسية.
لماذا تحتاج إلى حساب بالعملة الأجنبية ومميزاته؟
بادئ ذي بدء، يجدر تحديد من يحتاج إلى حساب بالعملة الأجنبية. بالإضافة إلى ذلك، من المهم معرفة المزايا وما يقدمه للعملاء المحتملين:
- يمكنك صرف العملات الأجنبية عن بعد دون البحث عن الصرافين؛
- يمكن للمالك إجراء تحويلات للأفراد، على سبيل المثال، الأقارب الذين يعيشون في الخارج؛
يمكنك استخدامه لسداد المدفوعات والقروض دون تحويل العملات؛ - بالنسبة لأولئك الذين يسافرون غالبًا إلى الخارج أو يدفعون ثمن أي سلعة، ليست هناك حاجة لشراء العملة في كل مرة ودفع رسوم التحويل.
ولكن لا ينبغي لنا أن ننسى أن المؤسسات المالية تفرض رسومًا معينة مقابل الخدمة. وهذا يعني أنه لا يزال يتعين على المالك دفع تكاليف فتحه وصيانته، بالإضافة إلى الدفع بشكل منفصل مقابل التحويلات ورسوم العمولة.
عملية تجهيز الوثائق
في البداية، لا يزال من المفيد شرح ماهية الحساب بالعملة الأجنبية. في الواقع، هذا حساب شخصي فردي، مفتوح بالعملة الأجنبية. أي أن البنك يفتحه باسمك، وهو مخصص لتخزين ونقل الأموال بعملة أجنبية معينة. ولكن من الممكن اليوم أيضًا فتح حساب متعدد العملات، أي أنه يمكنك تخزين ليس فقط العملة المحلية، ولكن أيضًا العملة الأجنبية، واستلام النقد أو دفع ثمن المشتريات بتلك العملة دون تحويل.
في الواقع، عملية فتح حساب بالعملة الأجنبية بسيطة للغاية. المهمة الرئيسية للعميل المحتمل هي اختيار البنك المناسب. والواقع أن العروض في السوق الخدمات الماليةكثيرًا، لذلك سيتعين عليك قضاء بعض الوقت في دراسة المواقع المصرفية. كقاعدة عامة، يتم نشر معلومات حول شروط الخدمة على الموقع الرسمي للبنك، ومع ذلك، فمن المستحسن زيارة الفرع شخصيا والتشاور مع أحد المتخصصين. بعد ذلك، سوف تحتاج إلى إعداد العديد من الوثائق:
- وثيقة تعريف؛
- نموذج الطلب؛
- المبلغ للدفعة الأولى.
لذلك، لكي تصبح عميلاً، يجب عليك الحضور إلى البنك بنفسك وكتابة طلب، ثم تقديمه رسوم أوليةمقابل مبلغ معين، لا يقل عن 5-10 وحدات من العملات الأجنبية. إذا كنت بالفعل عميلاً لبنك معين، فقد يوفر لك الفرصة لاستخدام جميع الخدمات دون مغادرة منزلك باستخدام خدمات الإنترنت.
يرجى ملاحظة أنه عند فتح حساب مصرفي، لديك الفرصة لتلقي البلاستيك بطاقة ائتمانمرتبطة به.
أي حساب تختار
بالنسبة للأفراد، تقدم البنوك عدة خيارات لفتح حسابات بالعملة الأجنبية، بما في ذلك حسابات الودائع. أي أن كل شخص لديه خيار فتح وديعة بالعملة الأجنبية أو حساب مع الاختلاف الوحيد وهو أن الوديعة تسمح لك بالحصول على فوائد في شكل فائدة. بخصوص اسعار الفائدةبالنسبة للودائع، يمكن أن تختلف بشكل كبير، وتتراوح في معظمها من 0.1 إلى 3٪ سنويًا.
يعد حساب العملة الأجنبية للفرد مناسبًا إذا كان مطلوبًا لتنفيذ معاملات مختلفة فيه هذا الخيارليس هناك فائدة من فتح وديعة. وبقدر ما يتم استحقاق الفائدة فقط لفترة معينة من تخزين الأموال، لا يحقق البنك ربحًا عند التصرف المبكر في الأموال.
هناك خيار ثالث - وهو حساب متعدد العملات، أي أنه يسمح للمالك بالاستفادة من تقلبات أسعار صرف العملات، على سبيل المثال، تعرض البنوك فتح حساب بثلاث عملات: الروبل أو الدولار أو اليورو. علاوة على ذلك، يمكن للعميل إدارة أمواله بشكل مستقل، على سبيل المثال، إذا كان من المتوقع أن يرتفع سعر صرف الدولار، يمكن للمستخدم تحويل مدخراته إلى دولارات.
أفضل العروض من البنوك التجارية
اليوم، تقدم جميع البنوك التجارية تقريبًا فتح حساب بالعملة الأجنبية للأفراد. ولكن قبل تحديد المكان الأفضل لفتح حساب بالعملة الأجنبية للأفراد، عند النظر في العروض المختلفة، يجدر الانتباه إلى بعض التفاصيل المهمة:
- تكلفة الافتتاح والصيانة السنوية؛
- رسوم التحويل؛
- عمولة التجديد؛
- إمكانية التحكم عن بعد.
.لاحظ أن معلومات جديده اولا بأوليمكن العثور على العروض المصرفية على الموقع الرسمي بنك تجاري. بما في ذلك فتح حساب بالعملة الأجنبية في أحد البنوك.
انعكاس حساب بالعملة الأجنبية في Sberbank Online
سبيربنك في روسيا
هنا يمكنك فتح وديعة أو حساب جاري بالعملة الأجنبية، أما عروض الودائع فهي كثيرة. يمكنك فتح وديعة في القسم الإقليمي لمؤسسة ائتمانية ومالية وفي حساب على الانترنتفي نظام سبيربنك عبر الإنترنت. أما بالنسبة لأسعار الفائدة على الودائع بالعملة الأجنبية، فهي تتراوح في المتوسط من 0.01 إلى 1.25٪ سنويا، وشروط إيداع الأموال في الحساب مرنة للغاية من شهر واحد إلى عدة سنوات.
أما بالنسبة للحسابات بالعملة الأجنبية، فهناك نوعان العروض الحالية: حساب عالمي أو حساب الطلب. الفرق الوحيد بينهما هو أن حساب الطلب ليس له شروط، أي أنه غير محدود، في حين أن الحساب العالمي صالح لمدة 5 سنوات، وبعد ذلك يتم تمديد العقد تلقائيا، وعدد التمديدات غير محدود.
أسعار الفائدة على رصيد الحساب هي 0.01 بالمائة سنويًا. يمكنك فتح حساب بأي عملة بما في ذلك الدولار واليورو الين اليابانيوالدولار الكندي والكرونة السويدية والجنيه الاسترليني وغيرها. لإبرام اتفاقية، ما عليك سوى الاتصال بأي فرع من فروع Sberbank وتوقيع اتفاقية الخدمة. بالمناسبة، أما بالنسبة للتعريفات، فلا يوجد أي رسوم لفتح الحساب والحفاظ عليه، الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 5 دولارات، أو ما يعادل 5 دولارات أمريكية. تجدر الإشارة إلى أن عدد عمليات الإيداع والسحب النقدي غير محدود، بشرط أن لا يقل الرصيد عن 5 دولارات على الأقل.
طرق فتح حساب بالعملة الأجنبية في سباربنك
بنك VTB في موسكو
لدى هذه المؤسسة الائتمانية عرض واحد لفتح حساب بالعملة الأجنبية - وهو حساب جاري بدون تراكم فائدة. العملة: الروبل أو الدولار أو اليورو. الحد الأدنى للمبلغ غير محدود، والمدة غير محدودة، ولا توجد قيود على إيداع وسحب النقود. يمكنك تقديم طلب مباشرة إلى فرع البنك أو عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، بشرط أن تستخدم بالفعل خدمات بنك VTB24 ولديك إمكانية الوصول إلى حساب شخصيفي النظام عبر الإنترنت.
بنك الائتمان الأوروبي
من الممكن في Credit Europe Bank فتح حساب بسرعة بالعملة الأجنبية، وبالتحديد بالدولار الأمريكي واليورو واليورو. الليرة التركيةأو بالجنيه الاسترليني. يمكنك فتح حساب في أي فرع من فروع بنك Credit Europe Bank، كل ما تحتاجه هو أن يكون جواز سفرك معك، أما بالنسبة للدفع مقابل الخدمة فهو 10 وحدات تقليدية. ستكلفك الخدمة أيضًا 10 وحدات تقليدية. بالمناسبة، لا توجد رسوم على المودعين والمقترضين الحاليين على قرض بنك أوروبا، وتتراوح رسوم التحويلات المصرفية من 1 إلى 10% من مبلغ التحويل، اعتمادًا على المبلغ والعملة. من الممكن إصدار بطاقة خصم لإدارة الأموال.
بنك ألفا
وبالمثل، يوفر بنك ألفا الفرصة لفتح حساب جاري بأي عملة كجزء من إحدى حزم خدماته. أي أنه يمكن للمستخدم اختيار إحدى حزم الخدمات الأربع - الاقتصادية والأمثل والراحة والحد الأقصى بلس. ويكمن الفرق في تكلفة حزمة الخدمة، فكلما ارتفعت التكلفة، زادت الفرص التي يوفرها البنك.
ومن المهم أن يتمكن العميل من استخدام باقة الخدمات المقدمة من بنك ألفا مجاناً، بشرط فتح حساب لقيد الدخل الأساسي للعميل.
أما بالنسبة لشروط الخدمة، فإن البنك يوفر الفرصة لفتح حساب بأي عملة: الروبل أو الدولار أو اليورو. وبالإضافة إلى ذلك، يحصل البنك على دخل يصل إلى 7% من رصيده حساب التوفيرويتيح لك إصدار بطاقة خصم واستخدام الخدمات عن بعد مجانًا. أما بالنسبة للحساب بالعملة الأجنبية، فإن أصحاب الحساب الجاري لديهم الفرصة لتحويل أموالهم إلى أي عملة؛ على سبيل المثال، عند السفر إلى الخارج، يمكنك تحويل مدخراتك إلى الدولار أو اليورو من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
لذلك، فإن السؤال الرئيسي هو، في أي بنك من الأفضل فتح حساب بالعملة الأجنبية، والسؤال فردي للجميع، لأن شروط الخدمة متطابقة في كل مكان. ولكن تجدر الإشارة أيضًا إلى أن بعض البنوك تفرض رسوم خدمة، بينما لا تفرضها البنوك الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، تمنحك بعض البنوك، مثل بنك ألفا، الفرصة لكسب ما يصل إلى 7% على رصيدك من مدخراتك الخاصة.
كما ترون، فإن فتح حساب بالدولار للفرد سيكون أمرًا بسيطًا للغاية. في الوقت نفسه، لا يطلب البنك أي وثائق إضافية من مواطني الاتحاد الروسي، بالمناسبة، بالنسبة لغير المقيمين في بلدنا، من الضروري إضافة وثائق تؤكد الحق في البقاء في روسيا إلى قائمة الوثائق . على أية حال، يمكنك دائمًا الحصول على معلومات محدثة حول منتجات وخدمات بنك معين من المشغل الخط الساخنالبنك الذي اخترته.
التشريع الروسي يسمح لأي كيان النشاط الرياديتنفيذ عمليات التصدير والاستيراد وإبرام الاتفاقيات مع الأطراف المقابلة الأجنبية. بسبب ال المعاملات النقديةمع شركات أجنبية للقيام بها الروبل الروسيمحظور، يصبح من الضروري إنشاء حساب مصرفي بالعملة المناسبة.
حساب العملة - ما هو؟
يتم وضع العملة الأجنبية المخصصة لمزيد من التداول في حساب مصرفي خاص، يسمى حساب الصرف الأجنبي. تخضع أي عمليات معه، وكذلك الافتتاح نفسه، للتنظيم الصارم من خلال لوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي وتشريعات البلاد. وينبع الحظر على إجراء معاملات النقد الأجنبي من عدم وجود ترخيص مناسب صادر من البنك المركزي.
لماذا تحتاج إلى حساب بالعملة الأجنبية؟
تتمتع المنشأة التي فتحت حسابًا بالعملة الأجنبية لدى أحد البنوك بإمكانية الوصول إلى نوعين رئيسيين من المعاملات التي تتم بالعملة الأجنبية: المعاملات الجارية والمعاملات المتعلقة بحركات رأس المال.
تشمل الإجراءات المالية الحالية ما يلي:
- الرسوم المالية لتصدير أو استيراد البضائع؛
- الحصول على قرض لمدة لا تتجاوز 6 أشهر.
- تراكم الدخل من رأس المال المستخدم - الفوائد وأرباح الأسهم وأشياء أخرى؛
- أي مستحقات نقدية أخرى: المعاشات والأجور والرسوم.
المعاملات على حسابات العملات الأجنبية المرتبطة بحركات رأس المال:
- الاستثمارات في ضماناتأو رأس المال المصرح به للشركات الأجنبية؛
- شراء العقارات في بلدان أخرى، بشرط ذلك هذه العمليةيسمح به القانون؛
- ديكور منتج الائتمانلمدة تزيد على ستة أشهر؛
- تأجيل المدفوعات للمعاملات المتعلقة بالتصدير والاستيراد؛
- أي معاملات عملة أخرى.
العملة الموجودة في حساب الصرف الأجنبي التي لا يتم استخدامها لفترة معينة من الزمن تخضع للفائدة المتراكمة من قبل البنك. تمثل هذه المدفوعات مكافأة مالية للعملاء مقابل خدماتهم نقديهي في التداول.
فتح حساب بالعملة الأجنبية من قبل كيان قانوني
يتم فتح حساب مصرفي بالعملة الأجنبية وفق قواعد معينة. بادئ ذي بدء، تحتاج إلى جمع حزمة من الوثائق. قد تختلف متطلبات الأوراق المالية اعتمادًا على البنك المختار، لذلك تحتاج إلى الاتصال بمديري مؤسسة الائتمان مسبقًا للحصول على المعلومات اللازمة.
بشكل أساسي، من أجل فتح حساب بالعملة الأجنبية، يجب تقديم المستندات التالية:
- بيان تم إعداده وفقًا لقالب قياسي.
- اتفاقية فتح حساب مصرفي بالعملة الأجنبية.
- شهادة تسجيل الدولة.
- المستندات التأسيسية إذا تم فتح حساب جاري بالعملة الأجنبية من قبل المنظمة.
- شهادة التسجيل لدى دائرة الضرائب الفيدرالية.
- مقتطف من سجل الدولة.
- بطاقة تحتوي على عينات من التوقيعات والأختام لممثلي الشركات الذين سيكون لهم حق الوصول إلى إدارة الحساب.
- المستندات الأصلية للأشخاص المخولين.
يتم تقليل قائمة المستندات بشكل كبير إذا قام رجل الأعمال بفتح حساب بالعملة الأجنبية في مؤسسة مصرفية تتم خدمته فيها بالفعل ولديه حساب جاري بالروبل. في مثل هذه الحالة، لا يتطلب مديرو المؤسسة الائتمانية سوى إبرام اتفاقية وملء طلب لفتح الحساب المطلوب.
وفقًا للتشريع الحالي للاتحاد الروسي، فإن العميل الذي اجتاز تدقيقًا مصرفيًا وفتح حسابًا حاليًا بالعملة الأجنبية ملزم بإبلاغ دائرة الضرائب بذلك في غضون أسبوع. ويعاقب على عدم الامتثال لهذا البند بغرامات قدرها 5 آلاف روبل.
أنواع حسابات العملة
يتم فتح حساب العملة العابرة من قبل البنوك بغرض الاحتفاظ بسجلات حسابات العملات الأجنبية. في الواقع، يتلقى العميل فاتورتين في نفس الوقت:
- عبور. يتم إضافة جميع أرباح العملات الأجنبية إليها في البداية. يتم تخزين الأموال هناك حتى يقدم العميل المستندات اللازمة لتمرير السيطرة.
- حساب العملة الحالية. بعد كل شيء المستندات المطلوبةسيتم تأكيده وسيتم إضافة الأموال إليه. يمكن للعميل استخدام العملة الموجودة في مثل هذا الحساب وفقًا لتقديره: يمكنه ببساطة الاحتفاظ بالمال أو تحويله إلى وكلاء أجانب. بالإضافة إلى ذلك، من الممكن تحويل الأموال إلى الروبل وفقًا لسعر الصرف الحالي الذي يقبله البنك.
إذا لزم الأمر، يمكن للمقيمين فتح حساب عبور خاص. تم إنشاؤه لغرض المحاسبة عن المشتريات التي قام بها العميل وبيع العملة في الأسواق المالية المحلية.
كيف تتم مراقبة العملة؟
تخضع حسابات العملات الأجنبية المفتوحة في البنوك لرقابة الصرف الأجنبي. سيتلقى العميل إشعارًا مناسبًا من المؤسسة المصرفية بعد إيداع الأموال في حساب العبور. الموارد المالية. يجب أن يتلقى البنك المستندات خلال الـ 15 يومًا التالية من تاريخ تراكم الأموال لتأكيد المعاملة. وتشمل هذه المستندات جواز سفر المعاملات أو اتفاقية أو شهادة معاملات العملة، خاصة إذا كان المبلغ المستلم في الحساب يتجاوز 50 ألف دولار أمريكي. بالإضافة إلى جواز السفر، يتم توفير مستندات أخرى أيضًا - الفواتير، الأفعال، مستندات استيراد / تصدير البضائع أو أي أوراق داعمة أخرى.
واليوم، تقوم العديد من البنوك بإعداد بعض المستندات والشهادات بدلاً من العميل، مما يجعل الخدمة أكثر راحة وأسرع. لا يمكنك استخدام هذه الخدمة إلا إذا تم إجراء التغييرات اللازمة على العقد وتم تقديم مجموعة كاملة من المستندات.
قد يطلب البنك تأكيدًا كتابيًا من الشركة حتى لو تم تحويل الأموال إلى حساب المورد.
وثائق لمراقبة العملة
الخدمة الضريبية، مثل منظمة الائتمان، لتنفيذها مراقبة الصرفغالبًا ما يتم طلب المستندات التالية:
- وثيقة الهوية.
- شهادة تسجيل كيان قانوني أو رجل أعمال.
- شهادة التسجيل الضريبي للشخص.
- جواز سفر المعاملة المنجزة.
- تصريحات للجمارك.
- عقد موقع.
- كشف حساب بنكي يؤكد المعاملات المالية.
- وثيقة تؤكد أن العميل لديه حساب بنكي مفتوح في الخارج.
حسابات الأفراد بالعملة الأجنبية
يمكن للأفراد فتح حسابات بالعملة الأجنبية مخصصة لتنفيذ معاملات بالعملة الأجنبية لصالح الأفراد: استحقاق الرسوم، النفقة، أجوروالميراث والدخل الآخر. يسمح التشريع الحالي لكل من الأجنبي والمقيم في الاتحاد الروسي بفتح مثل هذا الحساب.
كيفية فتح حساب بالعملة الأجنبية للفرد؟
لفتح حساب بالعملة الأجنبية، يجب على الفرد تزويد البنك بمجموعة من المستندات (الهوية العسكرية، جواز السفر لمواطن من الاتحاد الروسي، جواز السفر الدولي) والتوقيع على اتفاقية لتقديم الخدمات وفتح الحساب والحفاظ عليه. لفتح مثل هذا الحساب، يجب عليك إيداع مبلغ معين. بالعملة الأجنبية بالطبع.
يمكن للفرد فتح أي حساب بالعملة الأجنبية. يعتمد الحساب الذي سيتم فتحه على رغبات عميل البنك والعملة التي تعمل بها المؤسسة المصرفية. تفتحها الكيانات التجارية بشكل رئيسي باليورو والدولار. تعتبر كلتا العملتين عالميتين وتستخدمان أكثر من العملات الأخرى في المعاملات الدولية.
إذا كان فرد أو كيان قانوني عميلاً للبنك بالفعل، فلا توجد رسوم لفتح حساب بالعملة الأجنبية. إذا كان هذا هو أول اتصال للطرف المقابل مع البنك، فإن إبرام الاتفاقية سيكلف ما متوسطه 1000 روبل. يتم توفير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وخدمة الحسابات اللاحقة من قبل معظم البنوك مجانًا.
أنواع الحسابات للأفراد
الأنواع التالية من الحسابات بالعملة الأجنبية متاحة للفتح للأفراد المقيمين في الاتحاد الروسي:
- حاضِر. يتم تخزين جميع أموال المقيم عليه. ويمكن للفرد استخدامها لأي غرض، باستثناء ما يحظره القانون. هناك نوعان من هذا الحساب: الأول يمكنك إجراء تحويلات مالية بحرية إلى بلدان أخرى، بينما في الثاني يفرض البنك بعض القيود.
- إيداع. يقوم بتخزين المدخرات الشخصية بالعملة الأجنبية على شكل ودائع ادخارية. وتشمل حسابات الودائع الكمبيالات والشهادات وأية أوراق مالية أخرى. كما تبين الممارسة، فهي الأكثر شعبية بين السكان لأنها تسمح لك باستثمار الأموال.
مخاطر العملة
دائمًا ما يكون فتح حسابات بالعملة الأجنبية واستخدامها مرة أخرى مصحوبًا بمخاطر معينة. وأهمها التغيرات والتقلبات في أسعار الفائدة معدل التحويل. ويتعرض جميع المشاركين في معاملات الصرف الأجنبي تقريبًا لمثل هذه المخاطر.
لا تهدد مخاطر العملة الأفراد والكيانات القانونية الذين فتحوا حسابات فحسب، بل تهدد أيضًا البنك نفسه. وفي الحالة الأخيرة، تتعرض المؤسسة الائتمانية لخطر التقلبات في قيمة الدخل من معاملات الصرف الأجنبي التي يقوم بها العملاء. من أجل حماية نفسك من المخاطر المحتملة المؤسسات المصرفيةفي كثير من الأحيان، بعد اكتمال المعاملات، يتم خصم أموال إضافية. في صفوف الممولين، تسمى هذه التلاعبات بإعادة تقييم حسابات العملات الأجنبية.
النتيجة 52
في المحاسبة، يتم استخدام الحساب 52 "حسابات العملة" لتعيين حسابات بالعملة الأجنبية والتحكم في حركة الأموال عليها. تُستخدم هذه المستندات بشكل أساسي لسداد القروض وإجراء المعاملات مع الأطراف المقابلة الأجنبية. يتم صرف الأموال فقط إذا كنت تخطط لدفع تكاليف رحلات العمل إلى الخارج. يمكن أيضًا استخدام حسابات العملة لإجراء المعاملات مع المقيمين في الدول الأخرى.
في القوائم الماليةيتم تسجيل جميع المعاملات التي تتم على حساب بالعملة الأجنبية.
غالبًا ما يتساءل الأشخاص الذين يهتمون برفاهتهم المالية عن كيفية فتح حساب بالعملة الأجنبية لدى Sberbank Online؟ إنهم مهتمون أيضًا بطرق أخرى لإجراء هذه العملية.
تحت حساب العملة الأجنبيةيعني حسابًا مفتوحًا لدى سبيربنك من قبل فرد أو كيان قانوني. الفرق عن الحساب العادي هو أن الأموال الموجودة فيه لا يتم تخزينها بالروبل، بل بالعملة الأجنبية. يتم احتساب الفائدة على الأموال المتاحة كنسبة مئوية من نفس العملات.
ضرورة فتح حساب بالعملة الأجنبية
قام سبيربنك الروسي بتطوير العديد من المنتجات المصرفية المربحة لعملائه. الأكثر فعالية لا تشمل فقط البطاقات والودائع، ولكن أيضًا حسابات العملات الأجنبية.
تخضع المعاملات التي تتم بالعملة الأجنبية من خلال سبيربنك للوائح التشريع الروسي. هناك عدد من القيود على المدفوعات بالعملة. وهذا هو السبب وراء أهمية حسابات العملة اليوم.
لا يمكن لأي شخص أن يصبح صاحب حساب بالعملة الأجنبية. يجب أن يكون لدى العميل وديعة بالروبل في سبيربنك.
غالبًا ما يتم ربط البطاقات البلاستيكية بحساب بالعملة الأجنبية. وهذا لا يمكن أن يتم إلا مع بطاقات ماستركاردوالتأشيرة. إذا كان حساب العملة الأجنبية مرتبطا بحسابات الروبل، فعند تحويل الأموال بينهما، يحدث تحويل مجاني.
يحصل العميل، الذي يصبح مالكًا لحساب بالعملة الأجنبية، على حساب عبور خاص ضروري لإجراء المعاملات بالعملة الأجنبية. كما يحظى هذا المنتج المصرفي بشعبية كبيرة بين الأفراد لأن العميل يحصل على عدد كبير من الفرص وأسعار فائدة مرتفعة.
فرص للأفراد الذين لديهم حسابات بالعملة الأجنبية
الشخص الذي يقرر فتح حساب بالعملة الأجنبية في أحد البنوك يحصل على الفرص التالية:
- احصل على أموال غير محدودة على شكل التحويلات المصرفيةمن الأفراد والمنظمات الموجودة في الخارج؛
- إجراء تحويلات مالية من حساباتك بالعملة الأجنبية إلى حسابات البنوك الأجنبية بمبلغ لا يتجاوز إجماليه 75 ألف دولار سنويًا؛
- سحب الأموال المستلمة عن طريق التحويل المصرفي؛
- الدفع باستخدام بطاقات مرتبطة بحساب سبيربنك بالعملة الأجنبية أثناء تواجدك في بلد آخر؛
- قبول التحويلات من البنوك الروسية الأخرى؛
- استخدام الأموال في حساب بالعملة الأجنبية لدفع تكاليف العلاج أو التعليم.
ميزات العمل مع حسابات العملات الأجنبية
إذا كان هناك أموال في الحساب بمبلغ أكبر أو يساوي 10 آلاف دولار، فيستحق العميل الفائدة وفقا للاتفاق المبرم بين الطرفين. يجب ألا يكون هناك أقل من 500 دولار متبقية في البطاقة.
يتقاضى Sberbank العميل عمولة مقابل تنفيذ الإجراءات التالية:
- تحويل العملة؛
- المعاملات؛
- عمليات أخرى مع حسابات بالعملة الأجنبية.
يتم شطب المكافأة لصالح البنك أثناء المعاملات على شكل نسبة معينة أو مبلغ ثابت.
إجراءات فتح الحساب للأفراد
لفتح حساب بالعملة الأجنبية لفرد في سبيربنك، عليك التصرف بالتسلسل التالي:
- اذهب إلى أي فرع من فروع البنك. لفتح، سوف تحتاج إلى جواز سفر روسي.
- يتم تعبئة طلب خاص موقع من قبل العميل في الموقع.
- من الضروري الدخول الحد الأدنى للمبلغ. وهو يعادل 5 دولارات، حسب العملة المحددة.
اليوم، يقدم متخصصو سبيربنك لعملائهم المنتج الأكثر ربحية - "الحساب العالمي".
إذا كان الفرد يخطط لتشغيل حساب بالعملة الأجنبية، ليس فقط في روسيا، ولكن أيضًا في الخارج، فسيكون من الضروري أيضًا الحصول على حساب خاص بطاقة العملة. كما أنها تسمح لك بدفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت.
وثائق إضافية مقدمة من الكيانات القانونية
إذا أرادت إحدى المنظمات فتح حساب بالعملة الأجنبية، فبالإضافة إلى الطلب، ستكون هناك حاجة أيضًا إلى المستندات التالية:
- نسخ من الوثائق التأسيسية (يجب أن تكون مصدقة من كاتب عدل)؛
- وثائق التسجيل (مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية)؛
- عينة من توقيعات الأشخاص المصرح لهم بإدارة الأموال في حساب بالعملة الأجنبية بناءً على البيانات المدخلة في البطاقة المصرفية للمنظمة (وهي مصدقة أيضًا من كاتب عدل)؛
- الأوامر والمستندات الأخرى التي تشير إلى سلطة الأشخاص الذين لديهم حق الوصول إلى حساب بالعملة الأجنبية.
إضفاء الطابع الرسمي بطاقة مصرفيةمعتمد، إذا رغبت في ذلك، مباشرة في فرع سبيربنك.
استخدام Sberbank Online لفتح حساب بالعملة الأجنبية
يهتم العديد من عملاء Sberbank بكيفية فتح حساب بالعملة الأجنبية من خلال نظام Sberbank Online. عليك أن تفهم أنه إذا تم فتح حساب من قبل منظمة قانونية، فسيتعين عليك استخدام منصة Sberbank Business Online.
يحتاج الأفراد إلى التصرف بالتسلسل التالي:
هذه هي الطريقة التي يمكنك بها، دون مغادرة منزلك، فتح وديعة بالعملة الأجنبية الخاصة بك في Sberbank، والتي يمكنك تحويل الأموال إليها من بطاقاتك أو حساباتك.
يمكنك معرفة رقم الحساب في القسم المقابل "الودائع والحسابات" من خلال الانتقال إلى المعلومات المتعلقة بالإيداع المطلوب.
وفق التشريع الروسييحق لأي كيان تجاري إجراء عمليات التصدير والاستيراد والدخول في اتفاقيات مع الأطراف المقابلة الأجنبية. وفي هذه الحالة يصبح من الضروري أن يكون لديك حساب مصرفي بالعملة المناسبة، حيث أنه يمنع إجراء المعاملات النقدية بالروبل الروسي مع الشركات الأجنبية.
ما هو حساب العملة الأجنبية
هذا هو الحساب البنكي الذي يتم فيه إيداع العملات الأجنبية لاستخدامها لاحقًا. يتم تنظيم فتح مثل هذا الحساب والمعاملات معه بموجب القانون الاتحادي "بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة"، فضلاً عن لوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي. القيد الرئيسي الذي يحظر معاملات الصرف الأجنبي هو عدم وجود ترخيص مناسب من البنك المركزي.
الغرض من حساب العملة الأجنبية
يحق للمنشأة التي فتحت حسابات بالعملة الأجنبية في البنوك إجراء نوعين من المعاملات بالعملة الأجنبية - المعاملات الجارية والمعاملات المتعلقة بحركة رأس المال.
النوع الأول: ويتضمن الإجراءات المالية التالية:
- التحويلات النقدية لاستيراد أو تصدير البضائع؛
- فتح قرض لمدة لا تزيد عن 6 أشهر؛
- تراكم أرباح الأسهم والفوائد وأنواع الدخل الأخرى من رأس المال المستخدم؛
- التحويلات المالية الأخرى: الأجور والمعاشات التقاعدية والرسوم.
ترتبط المعاملات التالية على حسابات العملات الأجنبية بحركات رأس المال:
- الاستثمار في رأس المال المصرح بهشركة أجنبية أو في الأوراق المالية.
- دفع ثمن العقارات في دولة أخرى، إذا كانت تشريعاتها تسمح بذلك؛
- فتح القروض لمدة تزيد عن 6 أشهر؛
- تأجيل المدفوعات لمعاملات التصدير والاستيراد؛
- إجراءات أخرى مع العملة.
يفرض البنك فائدة على الأموال الموجودة في الحسابات والتي لا يتم استخدامها لفترة معينة. هذه مكافأة مالية للعملاء مقابل دوران احتياطياتهم النقدية.
كيفية فتح حساب بالعملة الأجنبية لكيان قانوني
يتم فتح حساب بالعملة الأجنبية وفقًا لقواعد معينة. في المرحلة الأولية، تحتاج إلى إعداد حزمة من الوثائق اللازمة. تختلف متطلبات التوثيق الخاصة بكل بنك قليلاً، لذا يجدر الاتصال بممثليهم مسبقًا للحصول على المعلومات الكاملة.
في معظم الحالات، من أجل فتح حساب بالعملة الأجنبية، تتطلب البنوك المستندات التالية:
- تطبيق عينة معينة.
- اتفاقية حساب البنك بالعملة الأجنبية.
- شهادة تسجيل الدولة.
- المستندات التأسيسية، إذا تم فتح الحساب من قبل منظمة.
- شهادة التسجيل لدى دائرة الضرائب الفيدرالية.
- مقتطف من سجل الدولة.
- بطاقة تحتوي على عينة من توقيعات وأختام ممثلي الشركة الذين سيديرون الحساب.
- جوازات السفر والوثائق الأصلية للأشخاص المخولين.
إذا قرر كيان تجاري فتح حساب بالعملة الأجنبية في أحد البنوك التي يخدمها بالفعل ولديه حساب الروبل الحالي، فيمكن تقليل قائمة المستندات بشكل كبير. في هذه الحالة، ستكون هناك حاجة فقط إلى تقديم الطلب وإبرام الاتفاقية.
إذا كان العميل قد أنهى جميع المراحل شيك مصرفيوفتح حسابًا بالعملة الأجنبية، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، فهو ملزم بإخطار خدمة الضرائب بذلك خلال أسبوع. إذا فشلت في الامتثال لهذا البند، فسيتعين عليك دفع غرامة قدرها 5 آلاف روبل.
أنواع الحسابات بالعملة الأجنبية
للاحتفاظ بسجلات حسابات العملات الأجنبية، تفتح البنوك حساب عبور. وبذلك يحصل العميل على فاتورتين:
- Transit - حساب مصرفي داخلي تُضاف إليه في البداية جميع إيصالات العملات الأجنبية. تظل الأموال هناك حتى يقدم العميل المستندات اللازمة لتمرير السيطرة.
- الحالي - يتم إضافة الأموال إليه بعد التأكد من البيانات اللازمة. يمكن للعميل التصرف بحرية في العملة الموجودة في هذا الحساب. وله الحق في الاحتفاظ بالأموال في الحساب دون أي إجراء أو تحويلها إلى أطراف أجنبية. يمكنك أيضًا تحويل الأموال إلى حساب الروبل بسعر الصرف الحالي للبنك الخدمي.
إذا لزم الأمر، يمكن للبنك فتح حساب عبور خاص للمقيمين. يتم استخدامه لتسجيل عمليات شراء وبيع العملة التي يقوم بها العميل في السوق المالية المحلية.
كيفية اجتياز مراقبة العملة
جميع حسابات العملات الأجنبية في البنوك تخضع بالضرورة لمراقبة العملة. بعد إيداع الأموال في حساب العبور، يلتزم البنك بإرسال إشعار مناسب للعميل. في غضون 15 يومًا من لحظة استلام الأموال، يجب على الشركة تزويد البنك بالمستندات التي تؤكد المعاملة: شهادة معاملات الصرف الأجنبي أو اتفاقية أو جواز سفر المعاملة، إذا كان المبلغ المستلم يتجاوز 50 ألف دولار أمريكي. يجب عليك، إلى جانب جواز سفرك، تقديم مستندات استيراد/تصدير البضائع أو الفواتير أو الأفعال أو المستندات الداعمة الأخرى.
في الوقت الحاضر، تقوم العديد من البنوك، من أجل خلق ظروف خدمة مريحة، بإصدار بعض الشهادات بدلاً من العميل. للقيام بذلك، تحتاج إلى تقديم حزمة من المستندات المحددة مسبقًا وإجراء تعديلات على شروط العقد.
إذا قررت الشركة تحويل الأموال إلى حساب المورد، فسيطلب البنك أيضًا تأكيدًا كتابيًا.
قائمة الوثائق لمراقبة العملة
أساسا لتنفيذ مراقبة العملة في البنك و خدمة الضرائبقد يطلب الوثائق التالية:
- تعريف.
- شهادة تسجيل رجل أعمال أو كيان قانوني.
- شهادة التسجيل الضريبي.
- عقد.
- البيانات الجمركية.
- كشوفات الحساب البنكي التي تؤكد المعاملات النقدية.
- وثيقة تشير إلى وجود حساب في الخارج.
حسابات الأفراد بالعملة الأجنبية
إن حساب العملة الأجنبية للفرد مخصص لإجراء المعاملات بالعملة الأجنبية لصالح الأفراد: تحويل الأجور، والنفقة، والإتاوات، والأموال الموروثة، وما إلى ذلك. وفقا للتشريعات الوطنية، يحق لكل من الأجنبي والمقيم فتح مثل هذا الحساب.
إجراءات فتح حسابات بالعملة الأجنبية من قبل الأفراد
لفتح حساب بالعملة الأجنبية في أحد البنوك، يحتاج الفرد إلى تقديم جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي، أو جواز سفر أجنبي، أو بطاقة هوية عسكرية للرجال، وكذلك التوقيع على اتفاقية بشأن الاحتفاظ بالحساب. الشرط المطلوبهو إيداع المبلغ المطلوب بالعملة الأجنبية في الحساب.
يحق للفرد فتح حساب بأي عملة يعمل بها البنك. في أغلب الأحيان، تفتح الكيانات التجارية حسابات بالدولار واليورو. تعتبر هذه العملات عالمية وغالباً ما تستخدم في المعاملات الدولية.
فيما يتعلق بتكلفة فتح الحساب، لا تفرض البنوك رسومًا إضافية على هذه الخدمة إذا كان الكيان القانوني أو الفرد عميلاً بالفعل. ولكن إذا اتصل الطرف المقابل بالبنك لأول مرة، فستتكلف الخدمة ما متوسطه 1000 روبل. في معظم الحالات، يتم توفير خدمة الحسابات عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجانًا.
أنواع الحسابات للأفراد
يمكن للأفراد المقيمين فتح الأنواع التالية من حسابات العملات الأجنبية:
1. الجارية – تحتوي على أموال المقيم، ويمكنه استخدامها لأي غرض كان، إذا كان ذلك لا يخالف القانون. وينقسم هذا الحساب بدوره إلى نوعين:
- الحساب الجاري أ - من الممكن تحويل الأموال إلى الخارج بحرية منه؛
- الحساب الجاري ب - قام البنك بفرض بعض القيود على استخدام الأموال المتاحة.
2. الوديعة - تستخدم للحفاظ على المدخرات الشخصية على شكل ودائع توفيرية بالعملة الأجنبية. ويشمل ذلك أيضًا شهادات الإيداع والكمبيالات والأوراق المالية الأخرى. تحظى حسابات الودائع بشعبية كبيرة بين السكان. هذه طريقة قديمة ومعروفة لاستثمار الأموال. مؤخراالمبلغ الإجمالي للودائع في النظام المصرفينمت بسرعة.
مخاطر العملة
يرتبط استخدام الحسابات بالعملة الأجنبية بمخاطر معينة. وأهمها التقلبات في أسعار الصرف والتغيرات في أسعار الفائدة. أنها تؤثر على جميع المشاركين في معاملات الصرف الأجنبي.
ويواجه البنك من جانبه أيضًا مخاطر التغيرات في قيمة الدخل من معاملات الصرف الأجنبي مع العملاء. للحماية من الخسائر المحتملة، قد يقوم البنك بعمليات شطب إضافية بعد المعاملة. وتعرف مثل هذه التلاعبات بين الممولين بإعادة تقييم حساب بالعملة الأجنبية.
العمل مع حسابات العملات الأجنبية أمر بسيط للغاية. الشيء الرئيسي هو أن تكون قادرًا على مراعاة المخاطر المحتملة في كل عملية والاستجابة للتغييرات في الوقت المناسب.
في سبتمبر، واصل الأفراد السحب بنشاط من البنوك بالعملة الأجنبية (662 مليون دولار) والأموال بالروبل (141 مليار روبل روسي). في غضون شهرين منظمات الائتمانخسر ما يقرب من 200 مليار روبل. وأكثر من 2.3 مليار دولار من الأموال العامة. الخسائر الرئيسية تكبدتها البنوك التي أدرجت في مشروع القانون الأمريكي بشأن العقوبات التي تحد من المعاملات بالعملة. وفي الوقت نفسه، كان الفائزون في أغلب الأحيان هم الشركات التابعة للبنوك الأجنبية والبنوك الخاصة الكبيرة.
ووفقا لتقارير مصرفية اعتبارا من الأول من أكتوبر/تشرين الأول، والتي حللتها كوميرسانت، واصل الروس سحب العملات الأجنبية من البنوك بشكل نشط. وهكذا، في شهر سبتمبر، انخفضت الودائع بالعملة الأجنبية في سبيربنك بأكثر من 901 مليون دولار، وفي VTB - بمقدار 95 مليون دولار، في Sovcombank - بمقدار 55 مليون دولار. وقد أخذ الروس جزءًا من العملة المسحوبة من الودائع إلى الشركات التابعة للبنوك الأجنبية - إلى Raiffeisenbank ( 233 مليون دولار)، روسبانك (46 مليون دولار)، يونيكريديت (41 مليون دولار). بالإضافة إلى ذلك، ارتفعت الودائع بالعملة الأجنبية في بنك ألفا (بمقدار 100 مليون دولار) وفي بنكين قريبين من الدولة - إف سي أوتكريتي (59 مليون دولار) وجازبروم بنك (47 مليون دولار) بشكل ملحوظ. إجمالي القطاع المصرفيوانخفضت حيازات الأفراد من العملات الأجنبية بمقدار 662 مليون دولار في سبتمبر.
في الوقت نفسه، قام السكان أيضًا بتخفيض استثمارات الروبل، وكان القادة في تدفق الأموال إلى الخارج هم أيضًا سبيربنك (تخفيض بمقدار 46 مليار روبل) وVTB (بمقدار 30 مليار روبل). حصل المواطنون على عشرات المليارات من الروبلات من سيتي بنك وجازبروم بنك وبنك بي آند إن. في الوقت نفسه، لم يكن هناك تدفق كبير لأموال الروبل إلى أي بنك. ونتيجة لذلك، بالإضافة إلى العملات الأجنبية، قام السكان بسحب 141 مليار روبل من الودائع. وخلال شهرين (أغسطس وسبتمبر) من السحب المستهدف للأموال، انخفض حجم الودائع في النظام المصرفي بمقدار 193 مليار روبل. و 2.3 مليار دولار.
وامتنع سبيربنك يوم الخميس عن التعليق على تخفيض قاعدة الودائع. أفاد VTB أنهم سجلوا انخفاضًا في ودائع التجزئة بمقدار 77 مليار روبل. (لجميع العملات)، وهو أقل من 1% من إجمالي محفظة الودائع، وأشاروا إلى أنهم يتوقعون تدفق الودائع بحلول نهاية أكتوبر. وأشار VTB أيضًا إلى الاتجاه المرتبط بـ "استبدال الودائع الدولارية باليورو". وفي الوقت نفسه، كما هو موضح على الموقع الإلكتروني للبنك، الودائع الدولاريةيتم قبولها بمعدل 1.5-3٪ سنويًا، بينما بالنسبة للودائع باليورو - فقط 0.5-0.7٪ سنويًا. وصف بنك B&N التدفق الخارجي لأموال الأسر بأنه جزء من سياسة خفض تكلفة التمويل.
يعزو الخبراء استمرار تدفق الأموال من سبيربنك وVTB إلى توقع عقوبات أكثر صرامة من الولايات المتحدة (انظر كوميرسانت في 8 أغسطس). يقول ستانيسلاف فولكوف، رئيس قسم التحقق في Expert RA: "اعتاد المودعون على النظر إلى الاستثمارات في هذه البنوك على أنها موثوقة للغاية، لكن الأخبار حول إمكانية حظر المعاملات بالدولار الأمريكي بالنسبة لهم هزت هذه الثقة بين بعض العملاء". "على عكس بنك روسيا" وبنك SMP، اللذين خضعا لقيود مماثلة في وقت سابق، فإن سبيربنك وVTB لديهما حجم كبير من الأعمال التجارية عبر الحدود وهما عرضة لمثل هذه العقوبات القاسية". ووفقا له، في الوضع الحالي، يعتبر العملاء الشركات التابعة للبنوك الأجنبية الكبيرة "ملاذا آمنا". ويعتقد المحلل المصرفي المستقل كيريل لوكاشوك: "هذه المرة لم يتم سماع مخاطر العقوبات فحسب، بل "صوت" المودعون لصالحهم، وعلى مستوى جماهيري عريض، وليس فقط العملاء من كبار الشخصيات".
ومع ذلك، على المدى الطويل هذا الاتجاه هو الوضع الراهنلن يحدث ذلك، كما يتوقع السيد لوكاشوك. ويوافقه ألكسندر دانيلوف، كبير مديري المؤسسات المالية في وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، قائلا: "خلافا للتوقعات، لا توجد تدفقات كبيرة إلى الخارج من العملات الأجنبية. وربما كان لزيادة سعر الفائدة تأثير مقيّد". ووفقا له، فإن التدفقات الخارجة على حسابات الروبل ليست حرجة ويمكن أيضًا إيقافها من خلال الزيادات الأخيرة في أسعار الفائدة. في أغسطس أكبر البنوكلقد رفعت أسعار الفائدة بالفعل الودائع بالعملة الأجنبية. في سبتمبر وأكتوبر، لمنع المزيد من التدفقات الخارجية، قامت البنوك برفع أسعار الفائدة على كل من الودائع بالعملة الأجنبية والروبل (انظر كوميرسانت في 13 أكتوبر).
فيتالي سولداتسكيخ
