بيت > عصر النهضة > أفضل حساب توفير. من يحتاج إلى حساب توفير ولماذا؟ ما يمكن أن تقدمه البنوك للعملاء


أفضل حساب توفير. من يحتاج إلى حساب توفير ولماذا؟ ما يمكن أن تقدمه البنوك للعملاء




تتيح لك حسابات التوفير VTB 24 الحصول على دخل مرتفع في عام 2020، سواء على الوديعة، أو أيضًا إدارة المدخرات بحرية بالروبل و عملة أجنبية: الدولار واليورو. دعونا نلقي نظرة على عيوبهم، وكيفية حساب الفائدة ودفعها، وكذلك مقارنة الأسعار والشروط الحالية.

حساب التوفير VTB هو الخدمات المالية، والذي سيكون مناسبًا ومفيدًا لأولئك الذين لا يرغبون في فتح وديعة، لأنه ليس لديهم مدخرات كبيرة، ولكنهم يعتزمون استغلال أموالهم. هذا نوع من الحصالة التي يمكنك الدخول إليها إذا لزم الأمر، ولكن لا يتم تخزين الأموال الموجودة فيها فحسب، بل يتم إحضارها أيضًا الدخل السلبي. في الوقت نفسه، يمكن أن تكون الفائدة على الحساب أعلى من الودائع (لمراجعة ودائع بنك VTB للأفراد، انظر).

تقدم VTB اليوم نوعين من المنتجات المماثلة:

  1. "حساب التوفير"؛
  2. حساب "البنك الخنزير".

لديهم خطط الفائدة وأسعار الفائدة المختلفة.

في هذه المراجعة، سنقوم بمقارنة شروط وربحية حسابات التوفير لدى بنك VTB، ومعرفة عيوبها، وكذلك معرفة أي منها سيكون الأكثر ربحية اليوم.

"حساب التوفير"بنك VTB: الشروط والفوائد

والفرق الرئيسي بين "حساب التوفير" والوديعة هو أن مبلغ وفترة استثمار الأموال غير محددين بشكل صارم. يمكنك وضع ما لا يقل عن 100 روبل في البنك، حتى مليون، واستعادتها حتى بعد شهر، حتى بعد عام. ستظل تتلقى بعض الدخل.

باختصار، شروط "حساب التوفير" لبنك VTB هي كما يلي.

شروط فتح حساب توفير في بنك VTB

  • الموعد النهائي: غير محدد؛
  • التجديد: لا توجد قيود.

أسعار الفائدة لحساب التوفير VTB بدون Multicard

يتم احتساب الفائدة شهرياً على مبلغ الحد الأدنى للرصيد في حساب "التوفير" خلال الشهر.

من أجل الحصول على دخل مرتفع، يكفي الحفاظ على المبلغ دون تغيير أو تعبئة حسابك. مع مرور الوقت، سوف يزيد المعدل.

بالروبل الروسي

باليورو

شرط سعر الفائدة
من شهر واحد 0,01%
من 3 أشهر 0,01%
من 6 أشهر 0,01%
من 12 شهرا 0,01%

كيفية الحصول على معدل أعلى

يقدم VTB حاملي البطاقات المتعددة زيادة الاهتمامعلى حساب التوفير. من أجل الحصول عليها، يجب عليك فتح، بالإضافة إلى الحساب، أيضًا باستخدام خيار "التوفير".

في هذه الحالة، سيعتمد مبلغ العلاوة على سعر الفائدة الأساسي على حجم المشتريات على بطاقة VTB Multicard شهريًا.

أسعار الفائدة لحساب التوفير VTB مع خيار Multicard و"التوفير".

شروط احتساب الفائدة من بطاقة VTB المتعددة:

  1. يتم احتساب الرسوم الإضافية على مبلغ الحد الأدنى للرصيد خلال شهر تقويمي عند إجراء عمليات شراء باستخدام VTB Multicard بمبلغ لا يقل عن 5000 روبل ويتم دفعها في موعد لا يتجاوز اليوم الخامس عشر من الشهر التالي.
  2. يتم دفع الفائدة في اليوم الأخير من الشهر بالرسملة. إذا كان الرصيد في حساب التوفير أكثر من 1.5 مليون روبل، فسيتم احتساب المكافأة بمبلغ 1.5 مليون روبل فقط.

أين تفتح حساب التوفير

يمكنك فتح حساب توفير VTB بثلاث طرق:

  1. في أي فرع من فروع بنك VTB. للقيام بذلك، تحتاج فقط إلى جواز سفر؛
  2. عبر الإنترنت في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
  3. من خلال تطبيق الهاتف المحمول.

شروط الإغلاق

  1. يتم إرجاع الرصيد الموجود في حساب التوفير إلى الحساب الرئيسي للعميل.

راجع شروط حساب التوفير في بنك ألفا.

حساب VTB "Kopilka": الشروط والفوائد

يعد حساب Piggy Bank أداة مالية أخرى مثيرة للاهتمام يقدمها بنك VTB اليوم. السمة الرئيسية لها هي استحقاق الفائدة وليس على أساس شهري. الحد الادنى للرصيد(مثل "حساب التوفير")، ولكن يوميًا.

باختصار، شروط حساب Piggy Bank هي كما يلي.

شروط فتح حساب "Kopilka" في بنك VTB

  • العملة: الروبل الروسي، الدولار الأمريكي، اليورو؛
  • الموعد النهائي: غير محدد؛
  • الحد الأدنى للمبلغ: لا حدود؛
  • التجديد: لا توجد قيود.
  • الحد الأدنى لمبلغ المساهمة الإضافية: لا توجد قيود؛
  • سحب الأموال: بدون قيود وخسارة الفوائد المستحقة.

أسعار الفائدة لحساب VTB “Kopilka” بدون Multicard

يتم احتساب الفائدة يوميا على رصيد الحساب. يعتمد السعر على مقدار المال وفترة التخزين.

بالروبل الروسي

بالعملة

0.01% بالدولار الأمريكي واليورو بغض النظر عن المبلغ والمدة.

مهم! يمكن للعميل الواحد أن يمتلك حسابًا واحدًا فقط بكل عملة. عند إعادة فتح الحساب بنفس العملة، لا يتم توفير سعر فائدة متزايد للأشهر الثلاثة الأولى!

يقارن مصلحة VTBمع الأسعار المعروضة اليوم

كيفية الحصول على معدل فائدة متزايد على حسابك البنكي Piggy

يمكن لمالكي VTB Multicard الحصول على فائدة متزايدة على هذا الحساب. للقيام بذلك، بالإضافة إلى "Piggy Bank"، تحتاج أيضًا إلى فتح VTB Multicard مع خيار "التوفير".

في هذه الحالة، سيعتمد مقدار علاوة الفائدة على السعر الأساسي على حجم المشتريات على بطاقة VTB 24 Multicard شهريًا.

أسعار الفائدة لحساب "Piggy Bank" مع VTB Multicard وخيار "التوفير".

المشتريات، فرك. كل شهر

1 – 3 أشهر

من 4 أشهر

7,5%

5,5%

شروط حساب الفائدة باستخدام VTB Multicard

  1. تنطبق المعدلات المتزايدة فقط على المبالغ التي تصل إلى 1499999 روبل. بمبلغ يزيد عن 1,499,999 روبل روسي. يتم استحقاق دخل قدره 0.01٪ سنويًا بالإضافة إلى علاوة خيار "التوفير".
  2. يتم دفع سعر الفائدة في اليوم الأخير من الشهر، بناءً على مبلغ رصيد الأموال الوارد في حساب “البنك الخنزير” في بداية كل يوم.

مكان فتح حساب بنك بيجي

يمكنك فتح حساب في أي فرع من فروع بنك VTB. لهذا تحتاج فقط إلى جواز سفر.

التسجيل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحموللم تتوفر بعد.

شروط الإغلاق

  1. لا يتم استحقاق الفائدة للشهر الذي تم فيه إغلاق الحساب؛
  2. يتم إرجاع الرصيد الموجود في حساب Piggy Bank إلى الحساب الرئيسي للعميل.

الاستنتاجات: مخاطر حسابات التوفير في بنك VTB

إذن ما هو الأكثر ربحية لفتحه - حساب توفير VTB عادي أم بنك Piggy؟ للإجابة على هذا السؤال، دعونا نقارن إيجابياتها وسلبياتها.

حساب التوفير

علبة النقود

ديكور

في المكتب وعلى الانترنت

في المكتب وعلى الانترنت

الحد الأقصى للدخل

بعد 1 سنة

من 1 إلى 3 أشهر

الحد الأقصى للرهان

الاستحقاق الفائدة

شهريا لمدة دقيقة. رصيد الحساب

يوميًا

الأعلى. المبلغ الذي يتم احتساب الفائدة عليه

غير محدود

ما يصل إلى 1.5 مليون روبل.

كما ترون، فإن "حساب التوفير" العادي و"الحصالة" يختلفان تمامًا عن بعضهما البعض.

1. حساب التوفير

من المربح فتح الأموال لاستثمارها لفترة طويلة؛

نظير للوديعة المريحة VTB.

2. حساب "البنك الخنزير"

ومن المفيد الترتيب لتخزين كميات صغيرة مخصصة للنفقات اليومية؛

التناظرية بطاقة ائتمانمع الفوائد المحملة على الرصيد.

معلومات عن بنك VTB

بنك VTB - عالمي بنك تجاريبمشاركة الدولة (60.9% مملوكة للدولة). يقع المقر الرئيسي للبنك في موسكو، والبنك مسجل في سانت بطرسبرغ.

تأسست شركة VTB في عام 1990. أثناء تطويره في عام 2016، استحوذ على بنك موسكو، وفي عام 2018، استحوذ على البنك الفرعي VTB 24. والآن أصبح بنك واحدفتب.

يعد VTB اليوم أحد أكبر البنوك وأكثرها موثوقية في روسيا. بالصوت عدالةوحجم الأصول وحجم الودائع، VTB هو الثاني بعد سبيربنك. لكنني على استعداد للتنافس مع أكبر بنك في روسيا من حيث إمكانية وصول السكان إلى الخدمات. ولها العديد من الفروع ليس فقط في موسكو وسانت بطرسبرغ، ولكن أيضًا في مدن روسيا الأخرى.

الجميع ودائع VTBالمؤمن عليه وفقا ل القانون الاتحادي"بشأن التأمين على ودائع الأفراد في البنوك الاتحاد الروسي» رقم 177-FZ بتاريخ 23 ديسمبر 2003.

اتصالات للحصول على المعلومات والمشاورات

تعرف على المزيد حول شروط فتح حسابات التوفير وأسعار الفائدة من موظفي بنك VTB.

الهاتف: 8800100-24-24 (مجاني لمناطق روسيا).

العنوان البريدي: 109147، موسكو، ش. فورونتسوفسكايا، 43، مبنى 1.

المعلومات ليست عرضا عاما. الترخيص العام لبنك روسيا رقم 1000.

لقد أصبحت الأوقات التي كان فيها المواطنون يخفيون مدخراتهم النقدية تحت الفراش شيئًا من الماضي. اليوم، الأداة الأكثر شعبية لتخزين الأموال بين السكان هي وديعة بنكية. يُمارس أيضًا فتح البطاقة أو الحساب الجاري على نطاق واسع. هذه المنتجات معروفة للجميع وقد تمت دراستها لفترة طويلة. لكن حساب التوفير يعتبر ابتكارا.

بالفعل من اسم المنتج، من الواضح أن هذا الحساب يمكن استخدامه ليس فقط لتخزين الأموال، ولكن أيضًا للحصول على دخل معين. غالبًا ما يواجه أصحاب البطاقات المصرفية حسابات توفير. معظمهم، عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة بلاستيكية، يتلقون على الفور عرضًا لفتح مثل هذا الحساب. سنتحدث أدناه عن نوع هذه الأداة، وكيف تختلف عن الوديعة، وفي أي بنك من الأفضل فتحها، ومن الذي يمكن أن يحقق فتح مثل هذا الحساب أكبر قدر من الفوائد.

ما هي فوائد فتح حساب التوفير؟

عادة، يتم فتح حساب التوفير عند إبرام اتفاقية شاملة خدمات بنكيةأو كجزء من حزمة خدمة أخرى. هناك عدة أسباب لفتحه. بالنسبة لحاملي البطاقات، يعد استخدام مثل هذا الحساب مفيدًا، على سبيل المثال، عندما يكون معدل الفائدة أعلى من حساب البطاقة، أو عندما لا يتراكم على الأخير فائدة على الإطلاق. إذا قام البنك بتحديد الحد الأقصى للبلاستيك، فيمكن تحويل الفائض إلى حساب التوفير.

أولئك الذين لا يريدون الاحتفاظ بحساب البطاقة مبالغ كبيرةأموالهم، خوفًا من خسارتها بسبب المحتالين أو فقدان البطاقة، يمكنهم استخدام حساب التوفير كخيار أكثر أمانًا لتخزين أموالهم. بالنسبة لعملاء البنوك، يعد الحساب مناسبًا لأنه يمكنهم فتحه عن بعد، باستخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو عبر الإنترنت، وإدارته عبر الإنترنت. وفي الوقت نفسه، يمكنك تحويل الأموال من حسابك إلى بطاقتك وإعادتها في أي وقت.

حساب التوفير بدون بطاقة: هل من الممكن؟

لا توفر جميع البنوك للعملاء فرصة فتح حساب توفير بدون بطاقة. ويُنظر إليه على أنه جزء من مجموعة من الخدمات وليس منتجًا مستقلاً. على الرغم من أنه يمكنك في Raiffeisenbank فتح حساب توفير بدون بطاقة واستخدامه عن طريق تجديد الأموال أو سحبها نقدًا أو النموذج غير النقدي.

تتخذ بعض البنوك طريق فرض قيود مختلفة تتعلق بسحب الأموال من الحساب أو تجديده. على سبيل المثال، في VTB 24، يحق لأصحاب حسابات التوفير تجديدها فقط بطريقة غير نقدية، ولكن في Alfa-Bank، من أجل سحب الأموال، يجب عليك أولاً تحويلها إلى البطاقة (إذا كان بنكًا) البطاقة ثم بدون عمولة).

إذا كنت لا تزال تخطط لسحب النقود من حساب التوفير الخاص بك من خلال ماكينة تسجيل النقد، فتحقق مما إذا كانت هذه العملية مجانية. من الممكن أن يتم ذلك وفقًا لتعريفات التسوية النقدية، والتي تتضمن عادةً عمولة. وينطبق هذا بشكل خاص على عمليات سحب الأموال المقيدة بطريقة غير نقدية والتي لم تكن موجودة في الحساب لفترة طويلة.

كيف يختلف حساب التوفير عن الوديعة؟

اليوم، تعمل البنوك بنشاط على الترويج لحسابات التوفير، وتحدد أسعارًا مرتفعة جدًا لها. عالية المخاطروهذا هو السبب في أنها تتفوق في بعض الأحيان من حيث الربحية.

قد يتأثر السعر على حساب التوفير بحالة حزمة الخدمة التي تم فتحه فيها ومبلغ الرصيد. في بعض الأحيان يتم أخذ الفترة التي كانت فيها الأموال في الحساب في الاعتبار.

الفرق الأكثر أهمية بين حساب التوفير والوديعة وميزته هو عدم الاستعجال. يتم فتح الحساب دون تحديد فترة تخزين لمدة غير محددة. أي أن العميل بنفسه هو الذي يقرر متى يتم إيداع الأموال أو سحبها. صحيح أن طول مدة الاحتفاظ بالأموال في الحساب يمكن أن يؤثر على سعر الفائدة.

أصبحت الودائع القابلة للتجديد نادرة. علاوة على ذلك، قد تنص شروطها على قيود فيما يتعلق بإنشاء حد أدنى للرصيد، والحد الأقصى لمبلغ معاملات النفقات، وشروط التجديد أو الانسحاب، وما إلى ذلك. اليوم، عادة ما يكون الإيداع دون قيود نادرًا جدًا، ويوجد واحد على الأقل.

لكن سعر الفائدة على الودائع يظل دون تغيير طوال مدة العقد (بشرط أن يكون ثابتًا). هناك أيضًا ودائع ذات سعر فائدة متغير، والذي يتغير خلال وقت إيداع الأموال اعتمادًا على سعر الفائدة الرئيسيالبنك المركزي. ولكن هذا الشرط يجب أن يكون موجودا في العقد.

أما بالنسبة لحساب التوفير، فلن تعرف سعره بالضبط إلا في يوم الافتتاح. وفي المستقبل قد يتغير حتى الحساب الحالي.

النقطة الأخيرة ولكن المهمة: كما هو الحال في الودائع، فإن أموال الأفراد المقيمين في حسابات التوفير مؤمنة من قبل DIA.

عدد قليل من الناس عرضوا حسابات التوفير من قبل البنوك الكبيرة. حتى هذا العام، كانت هذه المنتجات في خط Promsvyazbank وAlfa Bank وبعض الآخرين. الأموال الموجودة في مثل هذه الحسابات أكثر قدرة على الحركة من الودائع: يمكن سحبها في أي وقت، وهو أمر غير مناسب للبنك عند التخطيط للالتزامات، كما يوضح المصرفيون.

في الربيع، تم تقديم مثل هذا الحساب للعملاء من قبل Raiffeisenbank وOtkritie Bank، وفي الصيف - من قبل UniCredit وB&N Bank. في سبتمبر/أيلول، قدم بنك ألفا حساب التوفير "موسم الذروة" السابع، وهذه المرة موسمي (يمكن فتحه حتى نهاية العام) للعملاء. كل حساب من حسابات البنك مخصص لفئة معينة من العملاء. على سبيل المثال، "خزنتي" مخصصة لأولئك الذين بدأوا للتو في الحفظ ( الفائدة الشهريةيتم استحقاقه حتى مقابل روبل واحد)، ويكون "الوقت الثمين" أكثر ربحية بالنسبة لأولئك الذين يبدأون بمبلغ 300000 روبل، كما يوضح ممثل البنك.

يعترف المصرفيون أنهم مضطرون الآن إلى الاعتماد على جذب الأموال من الأفراد إلى حسابات التوفير. "بالنسبة للبنك، فإن تكلفة هذه الموارد أقل بكثير من، على سبيل المثال، الودائع لأجل"، يوضح ألكسندر إفريموف، رئيس قسم المنتجات السلبية والتأمين في بنك Otkritie. ووفقا لسفيتلانا بيروزكوفا، مديرة قسم قطاعات التجزئة والتسويق في بنك يونيكريديت، تستجيب البنوك لسلوك العملاء الذين يفضلون هذا العام الاستثمارات قصيرة الأجل أو مفتوحة حتى يتمكنوا من الاستجابة بسرعة للوضع المتغير .

زائد على زائد

الحقيقة هي أن حساب التوفير هو حساب جاري عادي (عادةً بالروبل) به الاستحقاق الشهريورسملة دخل أعلى بكثير من الودائع تحت الطلب: 3-8٪ سنويًا بالروبل مقابل 0.01-0.1٪. صحيح أن ربحيتها أدنى إلى حد ما من الودائع ذات الحد الأدنى للرصيد (في المتوسط ​​​​بنسبة 1-1.5 نقطة مئوية).

"تجمع هذه الأداة بين مزايا الحسابات الجارية (البطاقة) العادية والودائع لأجل. يتمتع العميل بفرصة سحب الأموال وتجديد الحساب دون قيود وفقدان الفائدة. زيادة معدلعلى رصيد الحساب، وكسب حتى كميات صغيرة- مدير المنتجات في بنك ألفا ستانيسلاف إسماجيلوف يسرد مزايا المنتج. "نوصي العملاء بتقسيم مدخراتهم: وضع بعض الأموال التي لن تكون مفيدة بالتأكيد في المستقبل القريب على الودائع، والتأكد من ترك بعضها في حسابات التوفير حتى يتمكنوا من سحبها إذا لزم الأمر".

يمكن إدارة حسابات التوفير بسهولة عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. توفر جميع البنوك تقريبًا هذه الفرصة اليوم. وعند فتح الحسابات عبر الإنترنت، تضيف البنوك، كقاعدة عامة، 0.3-0.5٪ سنويًا إلى المعدل.

يتم تأمين أموال الأفراد في حسابات التوفير التي تصل إلى 700000 روبل، كما هو الحال في جميع الودائع الأخرى، من قبل DIA.

الفخاخ للمتناثرة

كقاعدة عامة، لفتح حساب توفير، لا تطلب البنوك إيداع حتى الحد الأدنى من المبلغ، ولكن من أجل الحصول على دخل متزايد (مقارنة بالوديعة تحت الطلب)، من الضروري دائمًا الاحتفاظ بالحد الأدنى المحدد من الأموال في الحساب لمدة شهر كامل. يمكن أن يكون 10000 أو 100000 روبل. (انظر الجدول). إذا كان المبلغ أقل من الحد الأدنى المحدد، يتم استحقاق الدخل بمعدل الطلب.

من الروبل الأول، يحصل بنك Raiffeisenbank على دخل من حساب التوفير الخاص به.

تقوم البنوك أيضًا عادةً بربط المعدل المتزايد الذي سيتم من خلاله حساب الدخل الشهري بالمبلغ الموجود في الحساب. في بنك ألفا، يعد حساب الفائدة على حساب "الوقت الثمين" أكثر تعقيدًا: يعتمد المعدل على الحد الأدنى من أرصدة الحساب خلال الأشهر 1 و 3 و 6 و 12 السابقة.

ترتبط المخاطر الرئيسية التي يمكن أن تنتظر العميل الذي لا يقرأ بعناية اتفاقية حساب التوفير بإجراءات حساب الفائدة.

لا تحدد بعض البنوك الحد الأدنى فحسب، بل تحدد أيضًا الحد الأقصى للمبلغ الذي سيتم من خلاله تحقيق دخل متزايد. بالنسبة لبنك UniCredit، يبلغ المبلغ 8 ملايين روبل، وبالنسبة لـ Binbank - 30 مليونًا، وبالنسبة لـ Otkritie - سيتم تخزين المبالغ التي تتجاوز هذه الحدود في حسابات التوفير في هذه البنوك بمعدل طلب.

بالإضافة إلى ذلك، فإن معظم البنوك تتراكم الدخل فقط على الحد الأدنى للمبلغ الذي كان في الحساب خلال الشهر. وهذا هو، يمكنك الاحتفاظ بمليون في حسابك لمدة شهر كامل تقريبا، وسحب الأموال لمدة 1-2 أيام فقط، وفي النهاية لا تحصل على روبل واحد من الدخل. بخلاف ذلك، يتم دفع الفائدة على حسابات التوفير من قبل Raiffeisenbank وBinbank: يتم حساب الدخل على أساس الرصيد اليومي للأموال في الحساب في بداية كل يوم (يتم إضافته إلى الحساب، مثل أي شخص آخر، مرة واحدة في الشهر).

والمفاجأة الأخرى هي تغيير البنك لسعر الحساب، صعودًا وهبوطًا. يوضح أنطون ماسلي، مدير قسم تطوير منتجات التجزئة في بنك B&N: "نظرًا لأننا نتحدث عن حساب دائم، يمكن للبنوك تعديل السعر اعتمادًا على اتجاهات السوق"، ولكن سيتم إخطار العميل بذلك بالتأكيد خلال 15 يومًا على الأقل. تقدم - حسب بريد إلكترونيوالرسائل النصية القصيرة على الموقع الإلكتروني وفي المكاتب.

وفي حال لم تناسب الشروط الجديدة العميل، سيتمكن من إغلاق الحساب، أو الاحتفاظ بالفوائد المتراكمة، أو تغيير البنك.

نحن نبتعد تدريجياً عن تخزين العملة النقدية. الأداة الأكثر شيوعًا لتوفير المال بين السكان هي الوديعة المصرفية. يمكنك أيضًا فتح بطاقة أو حساب جاري في منظمة الائتمان. هذه هي المنتجات التي تمت دراستها لفترة طويلة ومعروفة لدى الجميع تقريبًا. حساب التوفير هو حداثة تمليها العصر. أصبحت مثل هذه الحسابات شائعة، ولكن منذ وقت ليس ببعيد كان عدد قليل من الناس يعرفون عنها.

ويترتب على اسم المنتج أنه في مثل هذا الحساب لا يمكنك تخزين الأموال فحسب، بل يمكنك أيضًا الحصول على بعض الدخل. حاملو البطاقات المصرفية هم الأكثر احتمالاً أن يكون لديهم حسابات توفير. ويطلب من معظمهم فتح مثل هذا الحساب على الفور في وقت استلام البطاقة البلاستيكية. ما هو نوع هذا المنتج، وكيف يختلف عن الوديعة، ومن سيكون مرتاحًا لاستخدامه، وأي بنك يفتحه - سننظر فيه أدناه.

لماذا تفتح حساب توفير؟

يتم فتح حساب التوفير، كقاعدة عامة، كجزء من مجموعة من الخدمات أو كجزء من اتفاقية خدمة مصرفية شاملة.

قد تختلف أسباب فتح مثل هذا الحساب. على سبيل المثال، يستخدم حاملو البطاقات حسابًا إذا كان سعر الفائدة عليه أعلى من سعر الفائدة على حساب البطاقة. وكذلك إذا كان الأخير لا ينص على استحقاق الفوائد على الإطلاق.

يحدث أن حدود البنك أكبر مقاسحد على البلاستيك ومن ثم يمكن تحويل الفائض إلى حساب التوفير.

بالإضافة إلى ذلك، يعد حساب التوفير بمثابة جزيرة أمان لأولئك الذين يخشون تخزين مبالغ كبيرة في حساب البطاقة بسبب خطر فقدان البطاقة أو الاحتيال.

بالنسبة لعملاء البنك الحاليين، يعد استخدام الحساب مناسبا، حيث يمكن فتحه عن بعد باستخدام الإنترنت أو المصرفية عبر الهاتف المحمول. يمكنك أيضًا إدارة حسابك عبر الإنترنت. باستخدام الإنترنت أو البنك المحمولسيتمكن العميل من تحويل الأموال من البطاقة إلى الحساب وإعادتها في أي وقت مناسب.

هل يمكنني استخدام حساب التوفير بدون بطاقة؟

لا تسمح لك جميع البنوك باستخدام حساب التوفير بدون بطاقة. من الصعب أن يسمى هذا المنتج مستقلاً. كما ذكر أعلاه، حساب التوفير هو أكثر من مجرد صفقة شاملة.

لفتح واستخدام حساب توفير، على سبيل المثال، في Raiffeisenbank، لا تحتاج إلى بطاقة. يمكنك أيضًا تعبئة حسابك أو سحب الأموال منه إما نقدًا أو بطريقة غير نقدية.

قد تفرض بعض البنوك قيودًا مختلفة على الودائع أو عمليات السحب. وبالتالي، في VTB 24، يمكنك تعبئة حساب التوفير الخاص بك فقط في شكل غير نقدي، وفي Alfa-Bank يمكنك سحبه فقط بعد التحويل إلى بطاقة مصرفية(إلى البطاقة المصرفية - بدون عمولة).

إذا كنت لا تزال تخطط لسحب الأموال نقدًا من خلال مكتب النقد بالبنك باستخدام حساب التوفير، فمن الأفضل التأكد من أن هذه العملية ستكون مجانية. يمكن تطبيق تعريفات التسوية النقدية على هذه الحسابات، والتي، كقاعدة عامة، تنص على عمولة، خاصة بالنسبة لسحب الأموال التي تم إيداعها بوسائل غير نقدية وظلت موجودة لفترة قصيرة.

حساب التوفير – بديل للإيداع؟

قد تعتمد الأسعار على حسابات التوفير على حجم الرصيد، وحالة حزمة الخدمة التي تم فتحها فيها، وأحيانًا على الفترة التي تم خلالها الاحتفاظ بالأموال، وتصل إلى 10% سنويًا (VTB 24).

الفرق الرئيسي والميزة بين حساب التوفير والوديعة هو عدم الاستعجال. يتم فتح الحساب لمدة غير محددة، ولا يتم تحديد فترات تخزين الأموال فيه. يقرر العميل متى سيتم إيداع وسحب الأموال. صحيح أن مقدار الفائدة قد يعتمد على فترة تخزين الأموال.

أصبحت الودائع القابلة للتجديد أقل شيوعًا، علاوة على ذلك، فإنها قد تنص على قيود على المعاملات: تحديد حد أدنى للرصيد، والحد الأقصى لمبلغ معاملات النفقات، الحد الأدنى لحجممساهمة إضافية، فضلا عن توقيت التجديد أو السحب. المساهمة دون أي قيود أمر نادر الحدوث، واحد منهم على الأقل موجود دائمًا.

ومع ذلك، نضمن لك على إيداعك أن السعر سيبقى دون تغيير طوال مدة العقد (إذا كان ثابتًا). هناك أيضًا ودائع ذات سعر فائدة عائم، ويعتمد حجمها، على سبيل المثال، على السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. قد يتغير أثناء إيداع الأموال، ولكن يجب تحديد هذا الشرط في العقد.

مع حساب التوفير، ستعرف بالضبط السعر الصالح فقط في يوم فتحه. ومن ثم، في أي وقت، يمكن أن يتغير السعر حتى على الحساب الجاري. ونظراً للاتجاه العام نحو انخفاض أسعار الفائدة، فمن غير المرجح أن ترتفع.

يتم تأمين أموال الأفراد، سواء في الودائع أو حسابات التوفير، من قبل مطار الدوحة الدولي.

الأشخاص الذين يهتمون بأموالهم الخاصة والمهتمين بها الاستقلال المالي، من المثير للاهتمام دائمًا معرفة العديد من الخيارات لتوفير وتجميع أموالك. الشكل الأكثر ربحية وإثارة للاهتمام للحفاظ على رأس المال وزيادته هو فتح حساب توفير في أحد البنوك، لأنه يساعد على ضمان عدم تخزين الأموال فحسب، بل زيادتها أيضًا. وينشأ سؤال معقول: "ما هي حسابات التوفير الموجودة في البنوك؟" سيتم إجراء مقارنة بين هذه الحسابات في هذه المادة.

ما هو، الميزات

كقاعدة عامة، يتعين على الشخص الذي يقرر إجراء إيداع أن يختار بين "شرين": الإدارة الحرة للأموال على حساب أسعار الفائدة، أو غياب هذه الحريات مقابل دخل لائق. إذا تحدثنا عن الكلاسيكية الودائع، لديها بعض القيود. لذلك يجب الاهتمام بحساب توفير يسهل صيانته واستخدامه. إنها مناسبة لتجميع الأموال وإجراء المعاملات الجارية.

شروط البنك فردية وتعتمد على عدة عوامل، لكنها بشكل عام تبدو كما يلي:

  • القدرة على تلقي النقد مع الحفاظ على السعر عند نفس المستوى؛
  • تجديد الوديعة بأي مبلغ يختاره العميل، ولكن هناك العديد من التحفظات والشروط ذات الطبيعة الفردية؛
  • يتم سداد الفوائد على الحد الأدنى للمبلغ المتبقي للفترة المحددة في الاتفاقية.

الإجراءات والقواعد العامة لإنشاء حساب التوفير

هناك ثلاث طرق رئيسية لفتح حساب توفير في هيكل مصرفي:

  • زيارة مكتبية شخصية؛
  • من خلال ممثل رسمي بموجب توكيل رسمي؛
  • عبر الانترنت.

بعض الشركات الماليةيقدمون لعملائهم طريقة أكثر تقدمًا - باستخدام المصرفية عبر الهاتف المحمول. إذا كانت الفتحة فرديويكفي أن يكون في يده جواز سفر ولا حاجة لأوراق أخرى. يمكن إجراء عمليات السحب بأي عملة دون قيود. يوجد هنا شيء مثل الحد الأدنى للرصيد، والذي يساوي تقليديًا عتبة الدخول (هذا هو الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب إيداعه لإنشاء حساب).

في عملية فتح الوديعة، يتم توقيع اتفاقية مقابلة مع الشركة المصرفية. وفي إطار هذه الاتفاقية، يجب تحديد قائمة شروط احتساب الفائدة. هناك العديد من الخيارات الرئيسية التي يجب مراعاتها هنا.

الحد الأدنى للنسبة المئوية للمبلغ

يتم الحساب بناءً على الحد الأدنى من المال الموجود في الحساب طوال الشهر. أي أنه يمكنك تخمين أنه إذا قام المستخدم في نهاية الفترة الشهرية بسحب مبلغ معين من التداول، فإنه يخسر٪.

الاستحقاق على الرصيد

تستحق الفائدة بغض النظر عن المبلغ المحتفظ به في الميزانية العمومية. ومن المهم أن نفهم هذا جيدا.

التحويلات إلى مبلغ الرصيد اليومي

نظرًا لراحتها وموثوقيتها، يبدو أن هذه الطريقة هي الأكثر واعدة للمستثمرين. يتم الحساب بناءً على الحد الأدنى للمبلغ الذي كان موجودًا في الرصيد خلال اليوم.

لذلك نظرنا إلى ما هو حساب التوفير في البنك وما هي مبادئ تكوينه.

هل هناك أي عيوب في حسابات التوفير؟

هذه الطريقة لتخزين الأموال لها جوانب إيجابية وسلبية. إذا كان من الممكن تسليط الضوء على ضمان الأمان، وسهولة الفتح والاستخدام، وغياب القيود، فمن بين الجوانب الإيجابية، فإن العيوب أكثر شمولاً.

  1. حسابات التوفير منخفضة نسبيا اسعار الفائدةمقارنة بطرق التخزين الأخرى. وتتأثر النسبة إلى حد كبير بمقدار الأموال الموجودة في الحساب.
  2. هل حسابات التوفير في البنوك مؤمنة؟ نعم إنه كذلك. نقطة مهمةهو أن جميع الحسابات مؤمنة. وفق البرنامج الأساسيالتأمين، لا يمكن أن يكون مبلغ التغطية أكثر من 700 طن. لذلك عندما يحدث الحدث المؤمن عليه، على سبيل المثال، إذا كان لديك 1،000،000 روبل، فسوف تخسر ما يصل إلى 300 ألف، وهذا، للأسف، كثير.
  3. قد يتفاقم وضع العميل أيضًا لأن المستخدمين العاديين يمكنهم فتح عدة حسابات في بنك واحد. أ الحد الأقصى للمبلغ تغطية التأمينليس لكل حساب على حدة، ولكن لجميع العناصر معًا، مما قد يزيد من خسائرك.

بناء على الفروق الدقيقة المدرجة، يمكننا أن نستنتج أنه إذا كان لدى المقترض مبالغ كبيرة، فيجب عليه إعطاء الأفضلية لمؤسسة مصرفية أكثر موثوقية تعمل بشكل مستقر في السوق وتتمتع بسمعة طيبة.

ما هي البنوك التي تقدم أفضل العروض؟

إن إنشاء حساب شخصي لدى مؤسسة مصرفية ليس بالأمر الصعب. السؤال هو: في أي بنك من الأفضل أن تفتح حساب توفير حتى لا تندم على أفعالك وتضمن حصولك على دخل من الاستثمارات؟ يوجد في روسيا اليوم عدد كبير من المنظمات المستعدة لتقديم مثل هذه الخدمة، ولكن أي منها يجب أن تختار وما الذي يجب أن تعتمد عليه؟ بالطبع، سنأخذ في الاعتبار فقط الشركات الأكثر ثقة والتي تعمل منذ سنوات عديدة وتمكنت من اكتساب ثقة هائلة بين العملاء.

  1. "سبيربنك".وهذا هو الأكثر بنك كبيرعلى أراضي بلدنا مع شبكة متطورة من الفروع في جميع أنحاء العالم. الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكن للمستخدم إرساله إلى الحساب صغير، لذلك يفضل العديد من المستثمرين المبتدئين هذه المنظمة. وهنا يطلق عليه حساب التوفير.

    خيارات حساب سبيربنك

  2. "في تي بي 24". شروط عامةفتح الودائع في هذه المنظمة هو نفسه الموجود في سبيربنك. البنك مخلص لجميع العملاء ويقوم باستمرار بإنشاء برامج وفرص جديدة تعمل على توسيع منطقة تأثير المستهلكين وإزالة أي قيود.

    أسعار الفائدة عند VTB24

  3. "غازبرومبانك".لا تتيح هذه المؤسسة فتح حسابات التوفير فحسب، بل تتيح أيضًا فتح العديد من الودائع الأخرى الظروف المواتية. لن يكون من الصعب على المستخدم اختيار البرنامج الذي يناسب احتياجاته ورغباته الشخصية بشكل مثالي.

    برنامج "حفظ" في غازبرومبانك

  4. برومسفيازبنك.عروض لفتح حساب توفير بأسعار فائدة مواتية - 7٪ سنويًا (بالروبل). عند استلام الأموال على البطاقة وعند دفع ثمن المشتريات في المتجر، يتم فرض نسبة مئوية معينة. واحدة من أفضل العروض.

    حساب التوفير "مربح" في بنك Promsvyazbank

  5. "معيار الروسية".هذه واحدة من أكبر المؤسسات المالية في بلدنا، والتي توفر فتح الودائع قصيرة الأجل بأسعار فائدة جذابة. ومع ذلك، فإن فتح حساب التوفير متاح فقط باستخدام بطاقات "البنك في جيبك".

    مدفوعات الفائدة في بنك Russian Standard Bank على حساب التوفير

ما هي البنوك الأفضل لفتح حساب توفير بالدولار؟

إذا كنت "أصدقاء" مع "الخضر" كثيرًا، فمن المفيد أن تفكر في عدد قليل من البنوك التي يمكنك من خلالها وضع أموالك التي كسبتها بشق الأنفس تحت تصرفك. نسبة كبيرةوبشروط جيدة.


في أي عملة لفتح حساب، وأي بنك يفضله، يقرر الجميع أنفسهم. جد أكثر معلومات مفصلةيمكن العثور على الشروط والأسعار على المواقع الرسمية لهذه المنظمات. تذكر أن كل شيء يعتمد على المواقف الفردية.

ما هي المستندات المطلوبة لفتح حساب توفير؟

تقدم جميع البنوك تقريبًا شروطًا متطابقة فيما يتعلق بمجموعة المستندات المقدمة (مع بعض الاستثناءات). لفتح وديعة، يجب عليك الاتصال بفرع البنك الذي تهتم به وتزويد ممثله بجواز سفرك. إذا كنت ترغب في فتح حساب توفير في أحد البنوك بفائدة لمواطن قاصر لم يحصل بعد على بطاقة هوية، فسوف تحتاج إلى إحضار شهادة ميلادك معك. إذا تقدم أحد المتقاعدين بطلب إلى مؤسسة مالية، فمن المستحسن إحضاره معك شهادة المعاش. بالنسبة لهذه الفئة من المستثمرين، كقاعدة عامة، المنظمات الماليةتقديم شروط خاصة.

انتبه إلى حقيقة أن غير المقيمين في الدولة غالبًا ما يكونون عملاء للبنوك. لوضع أموالهم في الحساب، فإنهم يقدمون قائمة موسعة من الأوراق المالية:

  • جواز السفر الوطني مترجم إلى اللغة الروسية ومصدق من مكتب كاتب العدل؛
  • بطاقة الهجرة التي تشير إلى الإقامة القانونية في البلاد؛
  • الوثائق التي تؤكد حقيقة الإقامة القانونية في أراضي الدولة.

وبالتالي، هناك عدد كبير من البنوك التي يمكنك الاتصال بها لفتح حساب توفير. يجب عليك الاختيار بناءً على احتياجاتك وتفضيلاتك الخاصة، بالإضافة إلى مراعاة البرامج والشروط المقدمة.