مساهمة 10 في المئة سنويا حاسبة. صيغة وحساب الودائع المصرفية مع الرسملة
تتيح لك حاسبة الإيداع عبر الإنترنت في موسكو دراسة ربحية العروض المختلفة. في عام 2019 ل فرادىطورت البنوك العديد من البرامج الجديدة.
تتيح لك حاسبة الودائع ذات القيمة الكبيرة في موسكو معرفة مقدار المدخرات التي ستحصل عليها إذا استثمرت مبلغًا معينًا مع إمكانية السحب النقدي الجزئي.
احسب مساهمتك باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت في موسكو
حاسبة الفائدة على الودائع في موسكو سهلة الاستخدام. تتيح لك الخدمة إدخال معلومات الشروط والنسب والأحكام والمبالغ لعدد غير محدود من المرات. يمكنك حساب إيداعك عبر الإنترنت في موسكو عبر الإنترنت من البنوك:
- سبيربنك.
- بنك ألفا؛
- سوفكومبانك.
- بنك البريد وآخرون.
حاسبة الودائع في موسكو متاحة على المواقع الرسمية للبنوك. ولكن على عكسهم، يمكنك على موقعنا استخدام حاسبة عائد الودائع في موسكو لجميع العروض المتاحة مرة واحدة.
يمكنك العثور على إيداع عن طريق تحديد:
- المواعيد النهائية؛
- كميات؛
- الروبل أو العملة.
يمكنك حساب إيداعك عبر الإنترنت في موسكو بالأحرف الكبيرة أو إمكانية التجديد أو الانسحاب الجزئي. بعد إدخال البيانات، سيتم فتح جدول مع بنوك موسكو التي تلبي المتطلبات. تتيح لك حاسبة عائد الودائع في موسكو الحصول على معلومات حول الدخل المستلم من نتائج معالجة البيانات.
يؤدي حساب الإيداع باستخدام الآلة الحاسبة في موسكو إلى تقليل وقت البحث عن الخيار المطلوب، ويسمح لك بالعثور عليه النسبة المئوية القصوىمع مراعاة التوقيت المطلوب لفتح الوديعة. يقدم موقعنا الإلكتروني آلة حاسبة للإيداع مع التجديد والرسملة في موسكو.
تُستخدم معظم الآلات الحاسبة عبر الإنترنت لأتمتة العمليات الحسابية البسيطة نسبيًا والتي يمكن إجراؤها يدويًا بسهولة. على سبيل المثال، يتضمن حساب ضريبة الدخل أو ضريبة المبيعات في الواقع خطوتين: التحديد القاعدة الضريبيةوالانفصال عنه بحسب الموجود معدل الضريبةمقدار الضريبة نفسها.
آلة حاسبة الفائدة المركبةويتميز بالحساب التلقائي للدخل الذي تحققه الاستثمارات خلال فترة معينة. من أجل الوضوح، فكر في الخيار وديعة بنكيةعلى الشروط والفوائد المركبة.
دخل الفوائد البسيط
بالنسبة لهذه الودائع، يتم احتساب الربح على أساس المبلغ الاسمي للوديعة. ببساطة، يتم تحديد نسبة الربح فقط من المبلغ الذي تم إيداعه في البداية. وفي هذه الحالة لا تؤخذ في الاعتبار مبالغ الدخل التي تصل باستمرار على الفوائد.
وفي هذه الحالة يمكن تحديد حساب الدخل باستخدام الصيغة التالية:
BS = TS × (1 + PS × PV)، حيث:
- PV - فترة الاستثمار بالسنوات.
دع مبلغ الوديعة يكون 1.0 مليون روبل بمعدل 10٪ سنويًا لمدة 10 سنوات. دعونا نحدد المبلغ الذي سيكون في الحساب البنكي في نهاية فترة الإيداع.
BS = 1,000,000 × (1 + 0.1 × 10) = 2,000,000 روبل.
أي أنه بعد 10 سنوات، وفي ظل الشروط المحددة، سيتضاعف مبلغ الوديعة مع مراعاة الربح، و صافي الربحسوف تصل إلى 1.0 مليون روبل.
دخل الفوائد المركبة
تختلف الفائدة المركبة عن الفائدة البسيطة من حيث أنها تأخذ في الاعتبار التجديد الإضافي لمبلغ الوديعة بالدخل الحالي من الاستثمارات، والذي يتم تحميل الفائدة عليه أيضًا. تبدو صيغة الحساب كما يلي:
BS = TS × (1 + PS) PV، حيث:
- BS - المبلغ المستقبلي مع الأخذ بعين الاعتبار دخل الاستثمار؛
- TS - مبلغ الإيداع الأولي؛
- ملاحظة - سعر الفائدةعن طريق الإيداع
- PV (درجة) - فترة الاستثمار بالسنوات.
باستبدال القيم من المثال باهتمام بسيط نحصل على:
BS = 1,000,000 × (1 + 0.1) 10 = 2,590,000 روبل.
وبالتالي، بعد 10 سنوات، سيكون صافي الربح على الفائدة المركبة 1590000 روبل، وهو أعلى بمقدار 590 ألف روبل من الربح على الفائدة البسيطة.
قد تنشأ حالة عندما يكون هناك المزيد نسبة عاليةالعائد على الودائع اجمالي الربحمن الاستثمارات لنفس الفترة ستكون أقل بسبب الفائدة البسيطة على الوديعة. في هذه الحالة، باستخدام كلتا الحاسبتين، يجب عليك حساب كلا خياري الإيداع واختيار الخيار الأكثر ربحية. لا تنس أن تأخذ في الاعتبار أن الودائع ذات الفائدة المركبة قبل نهاية المدة لا تعني سحب الفائدة على شكل دخل. وبالتالي، نتيجة لذلك، سيكون دخلك أعلى، لكن لن تتمكن من الحصول عليه إلا بعد نهاية الفترة بأكملها المحددة في العقد.
الفائدة المركبة هي تأثير إضافة فائدة الربح إلى المبلغ الأصلي للوديعة. وهكذا يتم خلق الفائدة ربح جديد. باستخدام صيغة الفائدة المركبة، يمكنك حساب المبلغ مع مراعاة استحقاق الفائدة.
حساب الفائدة المركبة
على سبيل المثال، لديك وديعة بنكية بقيمة 100000 روبل بفائدة 10% سنويًا. بعد 12 شهرًا، سيكون لديك 100000 + 100000 × 10% = 110000 روبل في حسابك. أي أن الربح سيكون 10000 روبل. إذا تركت 110.000 فرك. لمدة عام آخر بنفس الشروط، ثم بعد 12 شهرًا أخرى، سيتراكم الحساب 110.000 + 110.000 × 10٪ = 121.000 روبل. سيتم إضافة ربح السنة الأولى إلى المساهمة الرئيسية وسيشارك في تكوين الدخل. وفي السنوات الثالثة والرابعة والسنوات اللاحقة، سيتم تشكيل الربح بنفس الطريقة، ويتزايد باستمرار.
صيغة الفائدة المركبة:
∑ = ص × (1 + %) ن
- ∑ – الإجمالي؛
- Y - المبلغ الأولي؛
- ٪ - سعر الفائدة؛
- ن - عدد الفترات (السنوات، الأشهر، الأرباع).
مثال
لقد فتحت حسابًا لمدة خمس سنوات عن طريق إيداع 5000 روبل في البنك. مع 10% سنويا. وكم سيكون المبلغ بعد 5 سنوات؟ استبدل الأرقام في الصيغة:
∑ = 5000 × (1 + 10 / 100) × 5 = 8052.5 فرك.
يتم استخدام الفائدة المركبة عند الافتتاح الوقت دفع. تنص الاتفاقية على تكرار الاستحقاق: كل ربع سنة، شهر، سنة.
مثال
إذا تم فتح حساب بقيمة 10000 روبل. لمدة سنة بمعدل 10% مع استحقاق شهري.
∑ = 10000 × (1 + 10/100/12) × 12 = 11047.13 فرك.
11047.13 - 10000 = 1047.13 فرك.
الربحية للسنة:
1 047,13 / 10 000 = 10,47 %
مع هذا المخطط، تكون الربحية أعلى من الاستحقاق (السنوي) لمرة واحدة. إذا لم تقم بسحب أرباحك، فسوف تكسب فائدة مركبة.
صيغة الإيداع البنكي
يعد حساب الفائدة المركبة على الوديعة المصرفية أكثر صعوبة قليلاً مما هو موضح أعلاه. يتم حساب سعر الفائدة باستخدام الصيغة:
- ع – سعر الفائدة ( الفائدة السنوية / 100 ) . عند 10.5% سيكون سعر الفائدة 10.5/100 = 0.105.
- د – عدد الأيام التي سيتم فيها استحقاق الفائدة. مع رأس المال الشهري هو 30 يوما. للدفعات ربع السنوية - 90 يومًا.
- y – أيام السنة التقويمية (365 أو 366).
يتم احتساب الفائدة المركبة على الودائع المصرفية باستخدام الصيغة:
X × (1 + ع × د / ذ) ن
وتكمن جاذبية الفائدة المركبة في النمو الهائل للودائع. في البداية تكون الزيادة صغيرة، ولكن مع مرور الوقت تصبح ملحوظة للغاية.
مثال
الإيداع - 50000 روبل. المدة - 15 سنة.
- فائدة بسيطة: الشروط - 20% بدون مساهمات إضافية ومع سحب منتظم للأرباح. عندما يزيد مبلغ الوديعة بمقدار 10000 روبل كل عام، وبعد 15 عامًا سيكون 200000 روبل.
- الفائدة المركبة: الشروط - 20% بدون اشتراكات إضافية، ولكن تضاف الفائدة سنوياً إلى مبلغ الوديعة الأصلي. بعد عام واحد، ستكون النتائج هي نفسها كما هو الحال مع الفائدة البسيطة، ولكن بعد عامين سيكون الفرق 2000 روبل، بعد 3 سنوات - 6400 روبل. إلخ. بعد 15 عامًا، إيداع 50000 روبل. سيرتفع إلى 770351 روبل.
الفائدة المركبة مفيدة بشكل خاص للودائع طويلة الأجل. مع الفائدة البسيطة، يزداد الربح خطيًا، نظرًا لأن عمليات السحب المنتظمة لا تسمح لها بالعمل على الوديعة. لن يحقق الربح ربحًا إلا مع الفائدة المركبة، ويكون التأثير ملحوظًا بشكل خاص مع معدل فائدة جيد وودائع طويلة الأجل. إذا كان معدل الفائدة السنوي 10٪، بعد 15 سنة 50000 روبل. ستصبح 200000، عند 15% - 400000، عند 20% - 780000. يمكنك التحقق من صحة الحسابات باستخدام الآلة الحاسبة الخاصة بنا.
5 (100%) 1 صوت
الودائع المصرفية هي المنتج الأكثر شعبية في السوق. في هذه المقالة سنلقي نظرة على أحد الأسئلة الشائعة بين الناس العاديين: "كيفية حساب الفائدة على الوديعة؟"
هناك عدة خيارات لحساب الفائدة على الودائع. دعونا نلقي نظرة على كل واحد منهم مع الأمثلة.
1. الفائدة البسيطة (الوديعة لأجل)
في أغلب الأحيان، تكون الودائع المصرفية من النوع "الزمني". هذا النوع من الودائع هو الأكثر شعبية بين السكان بسبب وجود أعلى نسبة.
ومع ذلك، مقابل هذا الكرم من البنك، يجب على العملاء التضحية بما يلي:
- ليس هناك إمكانية لسحب الأموال جزئيا
- لا التجديد
- يتم استحقاق الفائدة مرة واحدة في نهاية المدة (بدون الرسملة)
مثال 1. الفصل الدراسي سنة واحدة، بمعدل 8% سنويًا
يبلغ معدل الفائدة على الوديعة 8% سنويًا، بدون تجديد، ويتم فتحها لمدة سنة واحدة. في هذه الحالة، يمكن حساب الفائدة على الوديعة باستخدام أي آلة حاسبة عن طريق ضرب مبلغ البداية بعامل 0.08 (8٪).
صيغة لحساب الفائدة لمدة سنة واحدةالفائدة = المبلغ × 0.08
على سبيل المثال، إذا كان المبلغ 200 ألف روبل، فإن الفائدة لهذا العام ستكون 16 ألف روبل، وسيكون المبلغ الإجمالي 216 ألف روبل.
وبطبيعة الحال، اعتمادا على سعر الإيداع، تحتاج إلى الضرب بأرقام مختلفة.
مثال 2. المدة ستة أشهر، بمعدل 9% سنويا
مثال أكثر تعقيدا قليلا. الآن المدة ستة أشهر بمعدل فائدة 9٪ سنويًا. على الأرجح، ستشير اتفاقية الإيداع البنكي إلى عدد 181 يومًا، وهو أقل بقليل من ستة أشهر. لذلك، سيكون من الضروري حساب النسبة المئوية مع مراعاة هذا الفارق الدقيق.
صيغة حساب الفائدة لمدة ستة أشهر:الفائدة = المبلغ × 181/365 × 0.09 = المبلغ × 0.04463
إذا كان مبلغنا 95 ألف روبل، ففي 181 يومًا ستكون الفائدة على الوديعة 4239.86 روبل.
تستخدم هذه الصيغة نسبة 181/365، حيث أن مساهمتنا ستبقى لمدة 181 يومًا فقط من أصل 365 يومًا. بطريقة مماثلة، يمكنك حساب الفائدة على الوديعة لأي فترة.
مثال 3. المدة 145 يومًا، بمعدل 8.7% سنويًا
تسمح لك العديد من البنوك بفتح وديعة ليس فقط لفترات محددة بالشهر، ولكن أيضًا باليوم. هذا، على سبيل المثال، يمكن القيام به في Sberbank وFinam Bank. وهذا مناسب للعملاء.
في مثالنا، نفتح وديعة لمدة 145 يومًا بمعدل فائدة 8.7% سنويًا.
صيغة لحساب باليومالفائدة = المبلغ × 145/365 × 0.087 = المبلغ × 0.0345
بدلاً من 145 يومًا وبمعدل 8.7%، تحتاج إلى استبدال قيمك.
2. الودائع ذات الرسملة (الودائع المدارة)
تتمتع الودائع المرسملة بأسعار فائدة أقل قليلاً. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الفائدة المستحقة شهريًا يتم تحويلها إلى الوديعة وبالتالي ينمو المبلغ. هناك ما يسمى "سعر الفائدة الفعلي".
معدل الفائدة الفعلي- هذه هي الفائدة السنوية الفعلية التي سيتم الحصول عليها على الوديعة. سيكون أعلى من الرهان الأصلي. وفي هذه الحالة، يتم الحساب باستخدام ما يسمى "الفائدة المركبة".
ينطبق هذا المفهوم فقط على الودائع ذات الرسملة.
على سبيل المثال، قاموا بإيداع 100 ألف روبل بمعدل 12٪ سنويًا برسملة شهرية. في شهر واحد، سيكون مبلغ الوديعة 101 ألف روبل وسيكون بالفعل بنسبة 12٪ سنويًا.
بعد شهرين، سيكون مبلغ الوديعة بالفعل 102.01 ألف روبل (بدلاً من 102 ألف روبل). نظرًا لأنه سيتم أيضًا فرض الفائدة على 1000 روبل المكتسبة في الشهر الأول.
لحساب الفائدة المركبة، من الأفضل استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت، لأن حسابها على قطعة من الورق سيكون مشكلة. رغم ذلك، الأمر ليس بهذه الصعوبة.
على سبيل المثال، كل ما عليك فعله هو ضرب 100 في (1.01) 12. ببساطة، اضرب 1.01 في نفسه اثنتي عشرة مرة.
3. الضريبة على الدخل من الودائع
لا توجد ضريبة على الدخل من الودائع. ومع ذلك، في ظل ظروف معينة، قد تظل هناك ضريبة. وهذان هما الشرطان
- بمقدار 5 نقاط أساس
- على الودائع بالعملة الأجنبيةأكثر من 9% سنويا
فإذا توافر أحد الشرطين، تؤخذ الضريبة على هذا الدخل الزائد. معدل الضريبة هو 35% للمقيمين في الاتحاد الروسي و30% لغير المقيمين.
على سبيل المثال، إذا سعر الفائدة الرئيسيسعر البنك المركزي 8%، والوديعة البنكية 15%، ثم الفائض 2% (8% + 5% = 13% - أقصى سعر ممكن بدون ضريبة). سيتم فرض ضريبة على الدخل من هذا 2٪.
4. حاسبة الفائدة عبر الإنترنت
يمكنك العثور على الإنترنت على العديد من المواقع التي تعرض حساب الفائدة على الودائع. في كل واحد منهم تحتاج إلى تعيين المعلمات التالية:
- المبلغ (وهذا أمر مفهوم)
- نسبه مئويه
- المواعيد النهائية
- الرسملة (إذا كانت الفائدة مستحقة شهريًا، فحدد المربع)
- حجم المساهمات الإضافية
بعد ذلك، ستوفر الآلة الحاسبة كشف حساب تفصيلي، مما سيسمح لك بالتنبؤ بميزانيتك مقدمًا.
كشف حساب:
المنشورات ذات الصلة:
إن الإعلان عن سعر الفائدة في عروض البنوك، في أغلب الأحيان، لا يخبر الشخص العادي بأي شيء عن مستوى دخله من الوديعة. في الوقت نفسه، تعد القدرة على فهم هذه المشكلة وحساب مبلغ مدفوعات الفائدة بشكل مستقل مفيدة جدًا للأسباب التالية:
- يمكنك التنبؤ بدقة بحجم الأموال التي ستتلقاها خلال فترة معينة، وبالتالي تكون قادرًا على تخطيط ميزانيتك بشكل صحيح أكثر؛
- تتيح لك الفائدة على الودائع المحسوبة مسبقًا اتخاذ خيار أكثر أهمية مؤسسة مصرفيةلوضع وديعة.
البيانات الأولية المطلوبة للحساب هي مبلغ الوديعة وسعر الفائدة السنوي. دعونا نلقي نظرة على أبسط طريقة لحساب مدفوعات الودائع.
دعونا نلقي نظرة على خوارزمية الحساب باستخدام مثال. ومن المعروف أن مبلغ الوديعة هو 30 ألف روبل بمعدل 7٪ سنويًا لمدة شهر واحد. لحساب الفائدة، يتم استخدام صيغة: يتم ضرب مبلغ الوديعة في سعر الفائدة وفي 30 (عدد أيام شهر الحمل). يتم تقسيم النتيجة على 365. في مثالنا:
(30 000*0,07*30)/365= 172,6
أي بعد شهر من إيداع 30000 روبل، ستتلقى في نهاية الشهر 30172.6 روبل. قد يتم تخفيض مبلغ الفائدة إذا كنت بحاجة إلى الدفع نقدًا ويفرض البنك رسومًا على هذه المعاملة.
إذا كان هناك 31 يومًا في شهر الحمل، أو 29، 28، فيجب استبدال هذه القيمة في الصيغة.
إذا كانت مدة الإيداع أكثر من شهر واحد، فلن يتغير شيء في خوارزمية حساب الفائدة. يجب ضرب مبلغ الدفعة الشهرية بعدد الأشهر.
ميزات حساب الفائدة مع الرسملة.
دعونا ننظر إلى المثال السابق. نقوم بتغيير شروط الإيداع على النحو التالي. المدة 3 أشهر، معدل الفائدة 7% (في الواقع، بالنسبة للودائع ذات الرسملة تكون النسبة عادة أعلى، نترك نفس القيمة لتوضيح فوائد هذا النوع وديعة بنكية). تتم رسملة الفائدة شهريًا ويتم دفعها في نهاية المدة.
حساب الفائدة للشهر الأول هو نفسه كما في الحالة بدون الرسملة.
(30 000*0,07*30)/365=172,6
بعد الشهر الثاني من الحمل، تتغير كمية الجسم المترسب في الصيغة. الآن هو 30172.6.
(30 172,6*0,07*30)/365=173,6
الآن مقدار رأس المال الأولي هو بالفعل 30172.6 زائد 173.6، أي ما يعادل 30346.2 روبل.
الصورة مع الفائدة في نهاية فترة التعمير هي كما يلي:
(30 346,2*0,07*30)/365=174,6
المبلغ الإجمالي للفائدة لمدة ثلاثة أشهر هو ثلاثة فترات: 172.6 زائد 173.6 زائد 174.6 أي 520.8 روبل.
ومن الواضح أن الفوائد المرسملة "تعمل" بشكل إيجابي على المبالغ الأولية الكبيرة. ويؤخذ هذا في الاعتبار في العروض المصرفية، و الحد الأدنى للمساهمةتحدد مع الأخذ في الاعتبار أقصى فائدةعميل.
حالات أخرى لحساب الفائدة
أكثر صعوبة قليلا في الفهم كيفية حساب الفائدة على الودائعمع إمكانية الإنفاق الجزئي والمساهمات الإضافية. في الواقع، لا تتغير صيغة الحساب، ولكنها تنقسم إلى فترات إيداع الأموال أو إنفاقها. على سبيل المثال، إذا حدث تجديد واحد خلال شهر الحمل، فسيتم تضمين فترتين في حساب الفائدة:
— مع المبلغ الأولي لهيئة الإيداع وعدد الأيام التي مرت قبل الإيداع؛
— مبلغ جديد بعد تقديم مساهمة إضافية في الوديعة. يتم ضرب القيمة في الأيام المتبقية من الشهر.
إجمالي الفائدة هو نتيجة فترتين للفوترة.
الوضع مع الانسحاب الجزئي مشابه.
في البنوك، تكون عملية حساب الفائدة مؤتمتة بالكامل، ويتم القضاء على الأخطاء عمليا. ومع ذلك، فإن المستثمرين الذين يصعب إرضاؤهم غالبا ما يطلبون إعادة الحساب اليدوي الإثباتي. وهذا مطلب عادل، لأنك تحسب أموالك الخاصة. في الحالات التي تتضمن فترة فائدة مركبة، تعد مهارات الحساب حجة قوية بأنك على حق وكفؤ.
لا تعتمد الطرق الموضحة لحساب مدفوعات الفائدة على عملة الإيداع.
التقنيات الحديثة والأتمتة القطاع المصرفيلقد سهلت إلى حد كبير حياة ليس فقط المودعين أنفسهم، ولكن أيضًا مديري البنوك. يوجد على المواقع الإلكترونية لجميع البنوك تقريبًا حاسبات الودائعوالتي يمكنك استخدامها لحساب دخلك ومقارنة النتائج مع العروض الأخرى.
لكن في بعض الحالات، على سبيل المثال، عدم القدرة على استخدام الكمبيوتر، ونقص الإنترنت، والشكوك الخاصة وعدم الثقة في الإلكترونيات، تجعل القدرة على حساب الربح الخاص بك يدويًا ذات صلة.
