uy > Binbank > Kredit sug'urtasi qonuniymi? Kredit olgandan keyin kredit sug'urtasini qanday bekor qilish kerak. VTB sug'urtasida sug'urtani bekor qilish uchun ariza berish usullari


Kredit sug'urtasi qonuniymi? Kredit olgandan keyin kredit sug'urtasini qanday bekor qilish kerak. VTB sug'urtasida sug'urtani bekor qilish uchun ariza berish usullari




DA yaqin vaqtlar yoqilgan moliya bozori banklar kredit olish uchun ariza beruvchilarga sug'urta xizmatlarini yuklashda odatiy holat yuzaga keldi.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada odatiy echimlar haqida gap boradi huquqiy masalalar lekin har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Albatta, barcha potentsial qarz oluvchilar shaxsiy bunday yukdan qochishni xohlashadi moliyaviy byudjet. Lekin u yoki bu holatda nima qilish kerak? Ushbu maqolada biz bankning kreditni sug'urtalashni taklif qilishining aniq sabablarini ko'rib chiqamiz, shuningdek, har bir alohida holat uchun harakatlar algoritmini taklif qilamiz.

Potentsial qarz oluvchi uchun sug'urtadan butunlay qochish yoki uning narxini kamaytirish muhimdir. Ushbu maqolani o'qib chiqqandan so'ng, banklar tomonidan kredit olish uchun ariza berishda hayot sug'urtasini o'rnatish imkonsiz bo'lib qoladi yoki siz pulingizni sezilarli darajada tejaysiz.

Qonun nima deydi

Ammo nega banklar kredit olish uchun ariza berishda hali ham sug'urta o'rnatishga muvaffaq bo'lishadi? Ha, chunki ko'pchilik potentsial qarz oluvchilar shartnomani imzolashdan oldin uni o'rganmaydi yoki uni sug'urta qilmasdan tuzish imkoniyati haqida bilmaydi.

Ba'zi hollarda, banklar shartnomani o'qiyotganda, hech qanday sug'urta haqida gap bo'lmasa, qarz oluvchini ataylab chalg'itadi. Ammo hujjatni imzolash paytida u paydo bo'ladi. Ko'pincha, kreditorlar qarz oluvchini sug'urta qilishdan bosh tortgan taqdirda kredit bermaslikdan qo'rqib, shantaj qilish uchun borishadi.

Nima uchun banklarga bu kerak?

  1. Birinchidan, bank sug'urta sifatida qo'shimcha xizmatni sotishda sug'urta kompaniyasining foizi sifatida o'z foydasini ta'minlaydi.
  2. Ikkinchidan, shu tarzda qarz beruvchi, masalan, mijoz ishini yo'qotishi, o'limi yoki nogironligi bo'lgan taqdirda qarz mablag'larini qaytarmaslikdan o'zini himoya qila oladi.

Keling, kredit shartnomasini sug'urta qilish majburiy bo'lgan va Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi bilan tartibga solinadigan holatlarni ko'rib chiqaylik:

  1. Ipoteka shartnomasi tuzilganda, garovga qo'yilgan kvartira yoki uy 1998 yil 16 iyuldagi "Ipoteka to'g'risida" gi qonunga muvofiq sug'urta qilinadi.
  2. Qarz mablag'larini garov bilan ro'yxatdan o'tkazishda, ya'ni. garov ta'minoti bilan, masalan, avtomobil krediti bilan, avtomobil qarz oluvchining foydalanishida bo'lganda. Bank 2013 yil 21 dekabrdagi 10-qism asosida va “To'g'risida iste'mol krediti(qarz)” qarz oluvchi bilan sug‘urta shartnomasini tuzishi shart.
  3. Har qanday iste'mol kreditlarini tuzishda shartnoma shartlariga rioya qilish uchun bank San'atning 10-qismi asosida. Rossiya Federatsiyasining 353-sonli Federal qonunining 7-moddasi (quyidagi rasm) boshqa manfaatlar uchun sug'urta shartnomasini tuzishni talab qilishi mumkin, ya'ni. ishni yo'qotish, erta o'lim yoki nogironlik holatlarida kredit sug'urtasi.

(kattalashtirish uchun bosing)

Va bu shuni anglatadiki, qarz beruvchi har qanday kishi uchun kreditni sug'urtalashni talab qilish huquqiga ega iste'mol shartnomasi. Shuning uchun bank bilan imzolashdan oldin hujjatni o'qib chiqish juda muhimdir. Iste'mol krediti to'g'risidagi qonunni sinchiklab o'rganish qandaydir tuzatishlarni topishi mumkin.

Tuzatishda aytilishicha, banklar talab qilishga haqli emas majburiy sug'urta mijoz, masalan, uning hayoti.

Agar siz haqli ravishda rad qilsangiz, qarz beruvchi boshqa variantni taklif qilishi shart. Ya'ni, sug'urtasiz kredit berish, lekin allaqachon ma'lum shartlar asosida.

San'atning 11-qismi. Rossiya Federatsiyasining 353-sonli Federal qonunining 7-moddasi:

Shu bilan birga, banklarni aniqlash qonun bilan taqiqlangan sug'urta tashkiloti shartnoma tuzish. Qarz oluvchi har doim muqobil bo'lishi kerak. Kreditor faqat potentsial mijoz tomonidan sug'urtalovchini tanlash uchun ma'lum shartlarni belgilashi mumkin.

bank nayranglari

Bank sizni kreditni sug'urta qilishga majburlash uchun bir nechta sxemalardan foydalanishi mumkin.

Birinchi variant

Bu erda ikkita variant bo'lishi mumkin:

  1. Sug'urta shartnoma shartlariga kiritilgan.
  2. Sug'urta alohida hujjatdir.

Variant 1

Agar kreditni sug'urta qilish sharti shartnomaga kiritilgan bo'lsa. Ammo siz ushbu bandga shunchaki e'tibor bermadingiz (u kichik nashrda yozilgan) yoki siz bu haqda oldindan bilar edingiz, ammo sug'urta shart shartnomani tuzish, keyin sizning harakatlaringiz izchil bo'lishi kerak.

Birinchidan. Nizoni bankning o'zi bilan sudgacha hal qilishga harakat qiling. Bu nimani anglatadi?
Siz kreditorga o'rnatilgan sug'urta bilan kelishmovchilik va sug'urta xarajatlari qoplanadigan summani qaytarish haqida da'vo yozishingiz kerak.

Da'voda siz bankdan sug'urta summasini, masalan, o'n kunlik muddatni belgilash bilan qaytarishni talab qilishingiz kerak. Hujjat yoki kreditor tashkilotining ofisiga qo'lda topshirilishi kerak (2 nusxada tuzing, ulardan bittasini bank olish uchun imzolashi kerak).

Ikkinchisida (sizning) qabul qilingan yozishmalarning kiruvchi raqamini qo'ying) yoki yuboring ro'yxatdan o'tgan pochta orqali da'vongizni qabul qiluvchi tomonidan olinganligi to'g'risida xabarnoma bilan. Odatda, amaliyot shuni ko'rsatadiki, bank sizning xatingizni butunlay e'tiborsiz qoldiradi yoki sizning talablaringizni bajarish uchun yozma ravishda rad javobini yuboradi.

Ikkinchi. Shundan so'ng, siz ishonch bilan sudga borishingiz mumkin da'vo arizasi shartnomada ko'rsatilgan shartlarni haqiqiy emas deb topish to'g'risida

Bundan tashqari, sug'urta uchun to'langan barcha pullarni qaytarishdan tashqari, siz ma'naviy zararni qoplashni talab qilishingiz mumkin, shuningdek, sizning talablaringizni ixtiyoriy ravishda e'tiborsiz qoldirganlik uchun sudlanuvchidan o'zingizning foydangizga jarima undirishingiz mumkin. Ro'yxatdan o'tgan yoki haqiqiy yashash joyida joylashgan sudga da'vo arizasi bilan murojaat qiling.

Siz davlat bojini to'lashingiz shart emas. Chunki, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq ("Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi 4-band, 2-qism 3-bandi), iste'molchilar huquqlarini himoya qilish bo'yicha barcha ishlar ushbu turdagi soliqqa tortilmaydi (agar da'vo summasi bo'lsa). 1 million rubldan oshmaydi).

Variant 2.

Agar siz sug'urta shartnomasini alohida hujjat sifatida tuzgan bo'lsangiz, kredit shartnomasi bundan mustasno.

Odatda, bunday sug'urta bank xodimi tomonidan emas, balki faksimil yordamida sug'urta kompaniyasi tomonidan imzolanadi. Ko'rinib turibdiki, nega sug'urta shartnomasi mavjud? Bu tuzilgan kredit shartnomasiga qanday aloqasi bor? Axir, endi siz kredit va sug'urta mukofoti hisobidan va kredit shartnomasi bo'yicha butun muddat uchun to'laysiz!

Agar siz San'atning 2-bandiga amal qilsangiz. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 958-moddasi, sug'urta shartnomasini bekor qilish to'g'risida ariza yozing, keyin yuqoridagi moddaning 3-qismining 2-bandiga binoan, shartnoma bo'yicha allaqachon to'langan summa qaytarilmaydi. Bu erda boshqa strategiya kerak: kredit sug'urtasi shartnomasini haqiqiy emas deb topishga erishish.

Ko'ra, agar sug'urta shartnomasi haqiqiy emas deb topilsa, u uchun ilgari to'langan barcha pullar to'liq qaytariladi.

Biz quyidagicha harakat qilamiz:

  1. Birinchidan, biz kredit bergan bank nomiga va sug'urtalovchiga bank sizga hayot va sog'liq sug'urtasini yuklaganligi to'g'risida da'vo arizasi beramiz. Sizga hech qanday tanlov berilmagan. Va bu iste'molchi huquqlarining bevosita buzilishi va shuning uchun siz sug'urta shartnomasini haqiqiy emas deb tan olishni talab qilasiz

    Ushbu qadam muhim ahamiyatga ega, chunki u nizoni sudgacha hal qilishdir.

  2. Agar sizga kerakli narsani olmagan bo'lsangiz, sug'urtani haqiqiy emas deb topish to'g'risida da'vo bilan sudga murojaat qiling.

    Sug'urta uchun pulni qaytarishdan tashqari, ma'naviy zararni qoplash va bunday xizmatni belgilash uchun jarimani talab qiling.

Arbitraj amaliyoti

Qarz oluvchi Ivanov I.A. miqdorida shoshilinch ehtiyojlar uchun kredit olish uchun ariza bilan “TRUST” NB bankiga murojaat qilgan. 500 000 rubl 60 oy muddatga. Shu bilan birga, "NB TRUST" OAJ qarz oluvchiga hayot va sog'liq sug'urtasi bo'yicha badallarni to'lash majburiyatini yukladi. Ivanov I.A. buni iste'molchi sifatidagi huquqlarining buzilishi deb hisobladi va kreditorga da'vo xati yubordi.

Xatda iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risidagi qonun asosida sug'urta to'lash majburiyatini shartnoma shartlaridan chiqarib tashlash talab qilingan.

Da'vogarning arizasi kreditor tomonidan belgilangan muddatda ko'rib chiqilmagan. Keyin gr. Ivanov I.A. ssuda berish to‘g‘risidagi shartnomani haqiqiy emas deb topish to‘g‘risidagi talab bilan sudga murojaat qiladi.

Bundan tashqari, da'vo janob foydasiga undirishni nazarda tutgan. Ivanova I.A. sug‘urta, jarima va ma’naviy zararni qoplash uchun pul mablag‘larini noqonuniy ravishda talab qilgan.

Birinchi instantsiya sudi da'voni qanoatlantirishni to'liq rad etdi, bu o'z qarorini da'vogar xizmatlar ko'rsatish shartlarini yoki uning sifatini buzish bilan bog'liq bo'lmagan da'volarni qo'yganligi, shuning uchun ular bahsli emasligi bilan asosladi (fevral 2013). 7, 1992). Shundan so'ng, Rossiya Federatsiyasi Apellyatsiya sudiga apellyatsiya shikoyati berildi. Yechim bir xil.

Qaysi bank sizga qarz berishini bilib oling

10 ta arizadan 8 tasi - ma'qullandi!

Xizmat sizga o'zingiz uchun eng mos bankni tanlash va arizangizni tasdiqlash imkoniyatini oshirish imkonini beradi!

Bir necha soat ichida ariza bo'yicha qaror qabul qilinadi!

Navbatlar va bankka sayohatlar yo'q

Siz shunchaki anketani to'ldiring va bank xodimlaridan qo'ng'iroqni kuting, uyda bo'ling, tashrif buyuring yoki hatto kafeda bo'ling!

Kredit sug'urtasi sug'urta hodisasi yuz berganda ma'lum miqdorni to'lashni nazarda tutadi. Ba'zi banklarda bu majburiy chora bo'lib, ularsiz kredit olish mumkin emas.

Bilish qiziq:
2016 yil 1 iyunda Rossiyada yangi qoidalar qabul qilindi ixtiyoriy sug'urta. Ular kredit sug'urtasiga ham tegishli. Innovatsiyalar fuqarolarni yanada chalkashtirib yubordi: kredit olishda sug'urta kerakmi?


Shuning uchun, kredit sug'urtasi majburiymi yoki yo'qmi, uni rad etish mumkinmi va agar bank buni talab qilsa, nima qilish kerakligini aniqlash zarar qilmaydi.

Qonunchilikda sug'urta haqida nima deyilgan?

Rossiya Markaziy bankining 2015 yil noyabrdagi ko'rsatmalariga binoan sug'urtachilar shartnoma tuzilganidan keyin 5 ish kuni ichida ixtiyoriy sug'urta qilishdan bosh tortish imkoniyatini ta'minlash majburiyatini oladilar. Ushbu ko'rsatma barcha sug'urta turlariga, shu jumladan kreditga ham tegishli.

Eslab qoling!
Banklar va sug‘urta kompaniyalari faoliyati qonun hujjatlari bilan tartibga solinganligi sababli ushbu nizomga rioya qilishlari shart. voz kechish belgilangan talablar- jinoyat.


Direktiv 2016 yil 1 iyundan kuchga kirdi. Unga ko‘ra, sug‘urta kompaniyasi 10 ish kuni ichida shartnomani bekor qilishi va sug‘urtaga sarflangan summani qoplashi shart. To'lov miqdori 100% ni tashkil qiladi. Biroq, undan foydalanish kunlari uchun sug'urta to'lovlari olinadi.

Amalda
Agar siz sug'urta shartnomasini imzolaganingizdan 3 kun o'tgach bekor qilsangiz, sizga ushbu 3 kun ichida olingan summa qaytariladi.


Qonunda, shuningdek, hech bir bank sug'urta qilish huquqiga ega emas. Bu iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risidagi qonunning predmeti.

Agar sug'urta o'rnatilgan bo'lsa, qarz oluvchi da'vo bilan sudga murojaat qilish huquqiga ega. Ma'lum bo'lishicha, siz kreditni olganingizdan keyin sug'urta qilishdan voz kechishingiz mumkin.

Majburiy va ixtiyoriy sug'urta

Qonunda aytilishicha, hayotni sug'urtalash qarz oluvchining ixtiyoriy qarori hisoblanadi. Shunga asoslanib, sug'urta o'z xohishiga ko'ra olinishi mumkin.

Afsuski, amalda hamma narsa boshqacha: banklar quyidagi turdagi kreditlarni olishda mijozlarni ixtiyoriy ravishda sug'urta qilishga majbur qiladilar:

iste'molchi;
ipoteka;
Avtomobilsozlik.

Kredit olish uchun qulay sharoitlar, mijoz hayot va sog'liq sug'urtasini, ish joyini yo'qotish, mulkka yoki CASCOga zarar etkazishi kerak. Bularning barchasi bank risklarini kamaytirish uchun talab qilinadi.

Haqiqatan ham, sug'urta hodisasi (hayot, sog'liq yoki nogironlik) sodir bo'lgan taqdirda, sug'urta kompaniyasi kreditni yoki uning bir qismini to'laydi. Agar sug'urtani shu tomondan ko'rib chiqsak, u nafaqat bank uchun, balki qarz oluvchi uchun ham foydalidir.

Yuqoridagi ro'yxatdan sug'urta sotib olingan mulk uchun majburiydir: ko'chmas mulk yoki avtomobil.

Eslab qoling!
Bank sug'urta qilishni talab qilish huquqiga ega transport vositasi, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 935-sonli qonuniga muvofiq, shuningdek, ko'chmas mulk - "Ipoteka to'g'risida" gi qonunning moddalari asosida.


Qarz oluvchining hayoti va mehnat qobiliyati o'z xohishiga ko'ra sug'urta qiladi.

Qanday qilib sug'urtasiz kredit olish yoki uni rad etish kerak?

Shartnoma tuzilgunga qadar sug'urtadan voz kechish samaraliroq. Unda sug'urta va rad etish oqibatlari bilan bog'liq maxsus band mavjud. Rossiya banklarining 80% sug'urtasiz, ammo turli shartlarda kredit berishga tayyor. Aynan:

Ko'tarilgan stavkada;
Cheklangan kredit limiti;
Qisqa muddatga.

Sug'urtadan voz kechish ortiqcha to'lov miqdorini o'rtacha 2-3 ballga oshiradi.

Bilish qiziq
Faqat 10% hollarda sug'urtadan voz kechish kredit parametrlariga ta'sir qilmaydi. Deyarli barcha banklar, hatto Sberbank va VTB24 ham kurs o'zgarishi bilan hiyla-nayranglardan foydalanadilar.


Shartnomani imzolaganingizdan keyin ham sug'urtani bekor qilishingiz mumkin. Mavjud huquqiy asoslar yuqorida muhokama qilingan.

Bekor qilish uchun siz quyidagi hujjatlarni to'plashingiz kerak:

Sug'urta shartnomasini bekor qilish to'g'risidagi ariza;
Shartnoma nusxasi;
tekshiring yoki to'lov topshirig'i sug'urta mukofoti to'langanligini isbotlash;
Sug'urtalangan shaxsning pasporti nusxasi.

Hujjatlar to'plami sug'urtalovchining idorasiga shaxsan topshirilishi yoki ilova tavsifi bilan ro'yxatdan o'tgan pochta orqali yuborilishi mumkin.

Muhim xususiyatlar!
Ishda pochta xizmati avariyalar tez-tez sodir bo'ladi. Shuning uchun, hujjatlarning o'z vaqtida topshirilishiga ishonch hosil qilish uchun ularni sug'urta kompaniyasi yoki bank ofisiga sug'urta aynan qayerda berilganiga qarab o'zingiz olib borish yaxshiroqdir.


Sug'urta muddati sug'urtalovchi arizani qabul qilishi bilanoq tugatiladi. Keyin, 10 ish kuni ichida kompaniya kompensatsiya to'lashi kerak.

Amalda
Banklar va sug'urta kompaniyalari kompensatsiyani qaytarishga shoshilmayapti. Ko'pincha ular protsedurani 1-2 oyga uzaytiradilar. Bunga yo'l qo'ymaslik uchun ariza berilgan kundan boshlab 10 kun o'tgach, kompaniyaga yangi so'rov bilan murojaat qiling.


Sug'urtani qaytarishga qaror qilib, sabr-toqat va sabr-toqatli bo'lishingiz kerak.

Sug'urta bekor qilingan taqdirda bank shartnomani bekor qilishi mumkinmi?

Yo'q, agar shartnoma allaqachon tuzilgan bo'lsa. Qonunga muvofiq sug'urta qilishdan bosh tortish kredit shartnomasini bekor qilish uchun asos bo'lmaydi.

Amaliyot shuni ko'rsatadiki, banklar hali shartnoma tuzmagan, ammo hayotni sug'urtalashni istamaganlarga kredit berishdan bosh tortmaydi. Yuqorida yozilganidek, bunday mijozlar duch keladigan yagona narsa - bu kreditlash parametrlarining o'zgarishi.

Kreditni to'lashdan keyin pulni qaytarishdan ko'ra, shartnoma tuzish bosqichida yoki undan keyin sug'urta qilishni rad etish osonroq.

So'nggi paytlarda kelajakdagi qarz oluvchilar sotib olish zarurati bilan tobora ko'proq duch kelishmoqda sug'urta polisi va ba'zan bir vaqtning o'zida bir nechta. Shunday qilib, Bank qaytarilmagan qarz mablag'laridan o'zini sug'urtalashga va daromadini oshirishga intiladi. Qarz oluvchilar, o'z navbatida, ortiqcha to'lashni xohlamaydilar va aldanishni xohlamaydilar. Shuning uchun, kredit olish uchun ariza berishdan oldin, siz kredit sug'urtasidan voz kechish mumkinmi yoki yo'qligini aniqlashingiz kerak. Turli xil variantlarni ko'rib chiqishda nuanslar farq qilishi mumkin. Keling, qachon sug'urta polisini olmaslik kerakligini va qachon o'zingizni va moliyangizni sug'urta qilish yaxshiroq ekanligini ko'rib chiqaylik.

Kredit sug'urtasi nima?

Sug'urta polisi pulni qaytarib berish kafolatidir Pul qarz oluvchida sug'urta hodisasi yuz berganda bankdan olinadi.

Bankning sug‘urta tashkilotlari bilan hamkorlik qilishi foydali bo‘lishining birinchi sababi sug‘urta polislarini sotish va o‘z mahsulotlarini qarz oluvchilarga sotishda sug‘urta kompaniyalaridan agentlik to‘lovlarini olishdir.

Ikkinchi sabab - sug'urta kompaniyasi sug'urta zaxiralarini bank depozitlariga joylashtiradi. Moliya institutlarini moliyalashtirish sug'urta tashkilotiga ma'lum miqdordagi sug'urtalangan shaxslarni jalb qilish evaziga amalga oshiriladi. Ayirboshlash 7: 1 nisbatda amalga oshiriladi, bu erda sotilgan sug'urtadan har 7 rubl uchun bank sug'urta kompaniyasidan depozit shaklida 1 rubl oladi.

Nima uchun sug'urta qilish kerak?

Hech kimga sir emaski, banklar mijozlarni majburiy sug'urta qilishni amalga oshirishga haqli emas. Lekin bu nazariy jihatdan. Amalda, muammoga duch kelmaslik uchun, kredit shartnomasini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak, shunda keyinchalik kredit sug'urtasidan qanday voz kechish va da'vo arizalarini yozmaslik kerakligi haqida o'ylamaslik kerak. Sud har bir holatda qarz oluvchi tomonidan kredit olish sug'urta polisini sotib olishga bog'liqmi yoki yo'qmi va bu bank tomonidan qabul qilinishiga ta'sir qiluvchi asosiy omil ekanligini aniqlaydi. ijobiy qaror, sug'urta shartnomasining yo'qligi yoki aksincha, mavjudligi. Negaki, “Iste’molchilar huquqlarini himoya qilish to‘g‘risida”gi qonunning moddalaridan biriga ko‘ra, ayrim xizmatlarni sotib olishni boshqasini majburiy sotib olishga bog‘liq qilib qo‘yish taqiqlanadi.

Ammo, albatta, kredit olish uchun shart sifatida ehtiyoj yo'q kredit shartnomasi. Ushbu ibora "qarz oluvchining bank oldidagi majburiyatlarini bajarish uchun garov" sifatida kamuflyajlangan. Demak, bank qonun oldida toza ekan.

Sug'urtani bekor qilish mumkinmi?

Aslida, kredit olish uchun murojaat qilganda, kredit menejerlari sug'urta qiladilar. Ammo kredit sug'urtasini qanday bekor qilish mumkin? Ko'rsatma faqat ikki bosqichdan iborat.

Qadam 1. Sug'urtalashni bekor qilish kredit shartnomasi tuzilgandan so'ng darhol amalga oshiriladi. Ammo sug'urta shartnomasini bekor qilish yillik o'sishga olib kelmasligiga ishonch hosil qilishingiz kerak kredit foizlari yoki bank tomonidan boshqa "jazo" choralari.

Qadam 2. Shundan so'ng sug'urta tashkilotiga ariza yoziladi va ma'lum vaqtdan keyin sug'urta mukofoti to'liq yoki qisman qaytariladi (bu sug'urta shartnomasida uning tugatilishi bilan nazarda tutilishi mumkin).

Ba'zi kredit menejerlari o'z mijozlariga kredit sug'urtasidan qanday qilib to'g'ri voz kechish kerakligini aytadilar. Buning uchun kredit shartnomasi tuzilgan kundan boshlab 6 oy ichida oylik to‘lovlarni o‘z vaqtida va to‘liq amalga oshirish kifoya. Olti oylik muddat tugagandan so'ng siz bankning kredit bo'limiga sug'urta shartnomasini bekor qilish uchun yozma ariza bilan murojaat qilishingiz kerak. Nega 6 oy kutish kerak? Sug'urta shartnomasi kamida olti oyga tuziladi. Qarz oluvchi sug'urta shartnomasi bekor qilingandan so'ng asosiy qarzning qoldig'i hisoblab chiqilishidan hayron bo'lmasligi kerak. oshdi foiz va oylik to'lovlar ortadi. Shunday qilib, bank yo'qolgan mablag'larni qoplaydi.

Yana bir variant, kredit sug'urtasidan qanday voz kechish - sudga ariza berish. Da'voga ilova qilinishi kerak kredit hujjatlari, va iloji bo'lsa, bankning yozma rad etishi.

Arbitraj amaliyoti

Sud statistik ma'lumotlariga ko'ra, 80% hollarda sud qarz oluvchining tomonini olib, qarz beruvchini shartnomani majburiy ravishda bekor qilishga, sug'urta to'lovini to'lashga va asosiy qarzni qayta hisoblashga majbur qiladi.

Kredit sug'urtasi: iste'mol kreditini sug'urtalashni qanday rad etishim mumkin?

Qoida sifatida, mijoz krediti qisqa muddatli, garovning etishmasligi va yuqori foiz stavkasi bilan tavsiflanadi. U allaqachon sukut bo'yicha bank duch kelishi mumkin bo'lgan barcha xavflarni o'z ichiga oladi.

Lekin ba'zilari moliya institutlari qarz oluvchilarning hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilishga intilishda qat'iyatlidir. Keng tarqalgan bo'lib foydalaniladi Va agar sug'urtaning birinchi turi o'zini biroz oqlasa, qarz oluvchi ikkinchidan bevosita zarar ko'radi. Va barchasi, chunki, sug'urta hodisasi sifatida, ishni yo'qotish sabab emas deb hisoblanadi o'z irodasi, lekin korxona tugatilishi yoki xodimning qisqarishi munosabati bilan. Ammo, Rossiyada amaliyot shuni ko'rsatadiki, ushbu daqiqalardan biri sodir bo'lganda, ish beruvchi o'z xodimiga tovon to'lamaslik uchun o'z xohishi bilan ariza yozishga majbur qiladi. Shuningdek, kredit olish uchun ariza berishda bank sukut bo'yicha sug'urta to'lovini asosiy qarz miqdoriga kiritadi va yillik foizlar ushbu summadan hisoblanadi.

Shuni ta'kidlash kerakki, sug'urta hodisasi tushunchasi shartnomada juda chalkash tarzda tuzilgan. Ko'pincha, sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, sug'urtalangan shaxsning tovon to'lashi deyarli mumkin emas. Bunga esa sug‘urta shartnomasining “sug‘urtalangan shaxs o‘z sog‘lig‘i zarracha o‘zgarganda sug‘urtalovchini bu haqda xabardor qilishi shart” degan bandini misol qilib keltirish mumkin. Ammo, aslida, ko'pchilik tafsilotlarga berilmasdan va shunga mos ravishda ushbu shartga rioya qilmasdan shartnomani shunchaki silkitadi. Sug'urtalovchi to'lamaslik uchun foydalanadigan narsa. Bunday holda, kredit sug'urtasidan qanday voz kechish kerakligi haqidagi savolni ko'rib chiqsak, javob kredit shartnomasini diqqat bilan o'rganish bo'ladi.

avtomobil krediti

Avtomobil kreditiga murojaat qilganda, qarz oluvchi ikkita sug'urta polisini sotib olishi kerak: hayot + sog'liq va CASCO. Lekin shu bilan birga, sug‘urta shartnomasining bandlaridan birida garovni sug‘urta qilish shart emasligi aytilgan. Misol: VTB Bank o'z qarzdorlariga CASCO siyosatisiz avtomobil kreditini taklif qiladi. Lekin ayni paytda yillik foiz, uning doirasida kredit beriladi, 5-7,5 punktga oshadi. Shuning uchun, in bu holat bu siyosatni chiqarsa yaxshi bo'lardi.

Sizga hayot sug'urtasi kerakmi?

Ammo har bir qarz oluvchining o'zi qaror qilishi yaxshiroqdir: VTB krediti bo'yicha sug'urta qilishdan voz kechish va yillik foiz stavkasini oshirish yoki bankni izlash. eng yaxshi takliflar. Ammo e'tiborga olish kerak: avtokreditning muddati 2 yildan 5 yilgacha va agar qarz oluvchi yoshligida avtomobil uchun kredit olgan bo'lsa va tez haydashni yaxshi ko'rmasa, sug'urta hodisasi ehtimoli unchalik katta emas.

Bank kreditini sug'urtalash - ipotekani qanday rad etish kerak?

Bu yerda sug‘urtadan qutulib bo‘lmaydi. Qonun “Garov taʼminotining yoʻqolishi va shikastlanishidan” sugʻurta shartnomasini tuzish majburiyatini yuklaydi (“Ipoteka toʻgʻrisida”gi Qonunning 31-moddasi). Qarz oluvchi o'z xohishiga ko'ra foydalanishi mumkin bo'lgan yana ikkita sug'urta dasturi - bu mulk huquqini tugatish va cheklash (nom sug'urtasi), shuningdek, hayotni yo'qotish va nogironlik. Ammo agar u rad etsa, bank foiz stavkasini yuqoriga qarab qayta ko'rib chiqish huquqiga ega. Umuman olganda, o'sish bo'lgan banklarni topish juda kam uchraydi stavka foizi sug'urta polisini chiqarishga bog'liq emas.

Va agar mulkni sug'urta qilishdan bosh tortgandan so'ng, yillik stavka 1,5 punktga oshsa, ikkita polis (nom va hayot sug'urtasi) berishni rad etish foizning darhol 10 punktga oshishiga olib keladi.

Sug'urta bo'yicha foizlarni hisoblash quyidagicha

  • Garovga qo'yilgan mol-mulk sug'urta summasining 0,5 foizi miqdorida baholanadi.
  • 0,1 dan 0,4% gacha.

Ammo hayot sug'urtasi sug'urta summasining 1,5 foizini tashkil qiladi. Ammo, Rossiyada ipoteka beriladigan shartlarni hisobga olgan holda, ipoteka olmoqchi bo'lganlar uchun mulk sug'urtasi va hayot + salomatlik zarurati muqarrar.

Mavjud ipoteka dasturlari, bu faqat garov predmetini sug'urtalashni nazarda tutadi. Ushbu dasturlar boshqa sug'urta dasturlari tomonidan qo'llaniladimi? Ha, lekin mulk huquqidan voz kechish yillik foizni 1 punktga oshiradi.

Bank uchun foyda, yuqorida aytib o'tilganidek, moliya instituti polislarni berishda sug'urta kompaniyasidan oladigan agentlik to'lovidir. shuning uchun kredit tashkiloti qarz oluvchining e'tiboriga kredit uchun bank sug'urtasidan qanday voz kechish to'g'risida ma'lumot berish juda foydasiz.

Ko'pincha bank va sug'urta kompaniyasi sho''ba tuzilmasi bo'lgan holatlar mavjud. Shu sababli, bank qarz oluvchi tomonidan ma'lum sug'urta kompaniyalaridan sug'urta polislarini sotib olishni talab qiladi.

Umid qilamizki, endi har bir o'quvchi kredit sug'urtasidan qanday voz kechishni biladi. Eng muhimi, shartnomani diqqat bilan o'qing!

Qarz oluvchilarning aksariyati sug'urta polisi qanday shartlarda berilishini bilishmaydi. Sberbankdan kredit olishda sug'urta kerakmi yoki siyosat shunday tasniflanadi qo'shimcha xizmatlar? Yoki bu kutilmagan vaziyatlarda mijoz va bankni himoya qilish uchun zarur choradir?

Sberbankda kredit olish uchun sug'urta dasturi va uning xususiyatlari

Statistik ma'lumotlarga ko'ra, mijozlarning qariyb 80 foizi sug'urta sotib oladi. Hayotni sug'urtalash qarz oluvchining ixtiyoriy qarori ekanligini bilish muhimdir. Sug'urta dasturlarini ishlab chiqish Sberbankning o'zi tomonidan emas, balki sho''ba korxona tomonidan amalga oshiriladi. Kutilmagan vaziyatlarda Sberbank sug'urtasi kreditni to'laydi. Tabiiyki, o'z mijozlari siyosatini sotib olishlari bank uchun foydalidir, chunki ular shu yo'l bilan o'zlarining siyosatlarini himoya qiladilar qarz mablag'lari. Ammo qarz oluvchi sug'urtadan ham foyda ko'radi - agar muammo yuzaga kelsa, uning qarzlari merosxo'rlarga to'lanishi shart emas.

Kreditning sug'urta tovoniga tushadigan hayotiy vaziyatlar

Mijoz o'z xohishiga ko'ra o'zini turli holatlardan sug'urta qilishi mumkin. Va agar ulardan biri yuzaga kelsa, Sberbank sug'urtasi butun kreditni (miqdoridan qat'iy nazar) yoki uning ma'lum bir qismini bankka to'laydi.

Sug'urta polisi quyidagi xavflarni hisobga oladi:

  • davolab bo'lmaydigan kasallik;
  • jarohatlar, nogironlik, ishni yo'qotishga olib keladigan jiddiy kasallik;
  • ma'lum qiyinchiliklar, oiladagi muammolar, qarindoshlarning kasalligi va boshqalar bilan bog'liq daromadning o'zgarishi;
  • qarz oluvchining o'limi.
Bu xavflar birlashtirilmaydi. Agar vaziyatlardan biri yuzaga kelsa, Sberbank sug'urtasi belgilangan qoidani qo'llaydi. Misol uchun, agar qarz oluvchi vafot etgan bo'lsa, uning qarzlari (balansning kattaligidan qat'i nazar) kompaniya tomonidan to'lanadi, bu esa merosxo'rlarni kreditni to'lashdan qutqaradi. Agar kasallik tufayli kreditni vaqtincha to'lash imkoni bo'lmasa, bir yoki bir necha oylik to'lovlar to'lanadi.

Agar kredit bo'yicha ijobiy qaror qabul qilingandan so'ng, siyosat bekor qilinsa, kasallik yoki o'lim holatida sug'urta qoplamasi to'lanmaydi. Siyosatni sotib olayotganda, qarz oluvchi qo'shimcha to'lovlarni to'lamaydi. Sug'urta summasi sho''ba korxonaga bankning o'zini, shu jumladan kreditning umumiy miqdoriga beradi.

Sug'urta polisini bekor qilish shartlari

Agar niyat mavjud bo'lsa, arizaning tegishli qutisiga belgi qo'yish kerak. Aks holda, menejerga rad etish haqida xabar bering. Ko'pincha sug'urtadan voz kechish quyidagi shartlar bilan kredit olgandan keyin sodir bo'ladi:

Sug'urtani qaytarishda ayblanadigan narsa yo'q, chunki bu shartlar sug'urta berilganda belgilanadi.

Sug'urta polisi uchun pulni qaytarish uchun sizga quyidagilar kerak:

  1. kredit berilgan filialga murojaat qiling;
  2. shartnoma raqamini ko'rsatgan holda pulni qaytarish uchun ariza berish;
  3. xodimdan arizani ro'yxatdan o'tkazishni so'rang (bunda turib olish yaxshidir, aks holda siz javobni uzoq vaqt kutishingiz kerak bo'ladi);
  4. agar ariza uzoq vaqt davomida ko'rib chiqilmasa, siz yana bank filialiga tashrif buyurishingiz kerak bo'ladi;
  5. agar bank ko'rib chiqish jarayonini kechiktirsa, sudga murojaat qilish joizdir.

Sug'urtani qaytarishga imkon beradigan holatlar

Siyosat kreditning butun muddati uchun beriladi. Shartnoma bitim shartlarini belgilaydi, lekin ba'zi hollarda sug'urta shartnomasi bekor qilinishi mumkin.

Siyosatni muddatidan oldin bekor qilish quyidagi hollarda yuzaga keladi:

Menejer sizni sug'urta bo'yicha to'lovni qaytarish imkoniyati haqida xabar berishini kutmang. Sug'urta dasturi ixtiyoriy bo'lsa-da, ba'zi hollarda bu haqiqatan ham yordam beradi. Shuning uchun, Sberbankdan kredit olishda sug'urta zarurmi yoki yo'qligini hal qilishingiz kerak. Qiyinchiliklar yuzaga kelsa, kompaniya kreditning bir qismini yoki to'liq qismini to'lash majburiyatini oladi. Bunday vaziyatda sug'urtalovchi ham bank tomonida, ham qarz oluvchi tomonida harakat qiladi.

Hayotni sug'urtalash - pulga muhtoj bo'lgan har bir qarz oluvchi tomonidan erkin yoki tasodifan imzolangan kredit shartnomasining bandlaridan biri. Hayotni sug'urtalash nima beradi, undan voz kechish mumkinmi va buni qanday qilish kerak?

  2. Kredit olishda hayotni sug'urta qilish kerakmi?
  3. Kredit bo'yicha hayotni sug'urtalashni bekor qilish mumkinmi?
  4. Kredit bo'yicha hayotni sug'urtalash shartnomasini bekor qilish mumkinmi?

Kredit olishda hayotni sug'urtalash - afzalliklari va kamchiliklarini ko'rib chiqing

Kredit olish uchun murojaat qilishda hayotni sug'urtalashning afzalliklari va kamchiliklari unchalik ko'p emas.

Sug'urtaning afzalliklari:

    Nogironlik yoki vafot etgan taqdirda, qarz oluvchining qarindoshlari kredit qarzlaridan himoyalanadi - bu holda sug'urta kompaniyasi qarz oluvchining barcha majburiyatlarini o'z zimmasiga oladi.

    Hayot sug'urtasi - qarz oluvchi uchun nafaqat xavf-xatarlardan himoya qilish, balki pulni tejash uchun qulay vosita - yiliga 4 foizgacha kafolatlangan daromad.

    Hayotni sug'urtalash bitta ishlaydigan ota-onasi bo'lgan oila uchun tegishli bo'ladi; farzandlarining kelajagi haqida qayg'uradigan ota-onalar uchun; o'z farzandlariga/nabiralariga meros qoldirmoqchi bo'lgan bobo va buvilar uchun.

    Variant jamg'arib boriladigan sug'urta sug'urtalangan shaxs sug'urta muddati tugagunga qadar yashamasa ham, merosxo'rlar to'plangan pulni olishlarini taxmin qiladi.

    Sug'urta polisi bo'lmasa, merosxo'rlar kreditni qayta rasmiylashtirishlari yoki uy-joyni sotishga rozi bo'lishlari kerak (agar bu, masalan, kvartira uchun kredit bo'lsa). Agar siyosat mavjud bo'lsa, merosxo'rlar darhol kvartiraga egalik qilishadi.

    Hayot sug'urtasi bilan kredit bo'yicha foizlar sug'urtasiz ko'ra past bo'ladi.

    Sug'urtaning kamchiliklari:

      Katta ehtimol bilan siz tibbiy ko'rikdan o'tishingiz kerak bo'ladi.

      Agar sug'urta hodisasi ro'y bersa, siz qarz oluvchi surunkali kasalliklarini yashirganligi to'g'risida hech qanday fakt yo'qligini isbotlashingiz kerak bo'ladi. Va shuningdek, o'lim yoki o'lim vaqtida olingan jarohatning o'zi alkogol (giyohvandlik) bilan zaharlanish oqibati emas.

      Hayotni sug'urtalash bepul protsedura emas (0,45-1%). Masalan, 50 000 dollarlik kredit bo'yicha sug'urta to'lash yiliga 100-1 000 dollarni tashkil qiladi.

      Sug'urta hodisalari uchun har doim istisnolar mavjud. shuning uchun sug'urta shartnomasi shartlarini diqqat bilan o'rganish kerak . Sug'urta kompaniyasi tomonidan to'lanadigan holatlar mavjud va to'lov aniq rad etiladigan holatlar mavjud (masalan, o'z joniga qasd qilish).

      Agar sug'urta hodisasi ro'y bermagan bo'lsa, standart bank sxemasi bo'yicha hayotni sug'urtalashga sarflangan pul qaytarilmaydi.

      Kredit bo'yicha oylik to'lov miqdori sug'urtasiz to'lovdan ancha yuqori bo'ladi. Ba'zan oylik miqdori sug'urta uchun kredit bo'yicha asosiy to'lov miqdoridan oshib ketgan. Agar shartnomada ko'rsatilgan sug'urta hodisalari ehtimoldan yiroq bo'lsa, sug'urta qilishni darhol rad etish mantiqan.

      Ba'zi hollarda, taqdim etilishi kerak bo'lgan dalillar to'plami sug'urta hodisasi, shunchalik kattaki, bu hujjatlarni yig'ishning iloji yo'q.

    Kredit olishda hayotni sug'urta qilish kerakmi?

    Rossiya Federatsiyasi qonunlariga (Fuqarolik Kodeksining 935-moddasi) ko'ra, har qanday qarz oluvchi uchun hayotni sug'urtalash faqat ixtiyoriy tartibdir. Hech kim uni qonuniy ravishda amalga oshirishga haqli emas. Qarz oluvchi xotirjam va ishonchli tarzda sug'urtadan voz kechishi mumkin. To'g'ri, ular kreditdan voz kechishlari mumkin, ammo bu masalaning boshqa tomoni.

    Bugungi kunda banklar shunchaki kredit berish shartlariga hayotni sug'urtalash to'g'risidagi bandni kiritadilar. , va bu xizmatni osongina rad etish mumkinligini hamma ham bilmaydi. Qarz oluvchiga oddiygina qutilarni tekshirishga yordam berishadi va bir muncha vaqt o'tgach, mijoz hayotni sug'urtalashga va shunga mos ravishda sug'urta to'lovlariga avtomatik ravishda rozilik imzolaganligini tushunadi. Shunday qilib, ong birinchi o'rinda turadi.

    Kredit bo'yicha hayot sug'urtasidan voz kechish mumkinmi - qachon hayotingizni sug'urta qilishingiz kerak?

    Qarz olish uchun ariza berishda hayot sug'urtasi qarz oluvchining qarindoshlarini to'lash majburiyatlaridan himoya qilishdir kredit qarzi. Shuning uchun, sog'lig'ingiz va hayotingiz haqida ozgina tashvishlansangiz, oilangizni jiddiy muammolardan himoya qilish uchun sug'urta qilishingiz kerak.

    Hayotni sug'urtalash haqida yana nimani eslash kerak?

      Sug'urta kompaniyasining mutaxassisi bilan tekshirishni unutmang - sug'urta to'lovining sababi qanday aniq shartlar. Hujjatlarni yig'ish muddatlari qanday. Sug'urta hodisasi sodir bo'lganidan keyin to'lov shartlari qanday.

      Sug'urta polisi uchun so'rovnomani to'ldirganda, o'zingiz haqingizda eng aniq va keng ma'lumotni ko'rsating - bu sug'urta to'lovini to'lamaslik xavfini kamaytiradi. Ya'ni, sizning barcha surunkali kasalliklaringiz, jarohatlaringiz, barcha sevimli mashg'ulotlaringiz, kasbiy xavflaringiz. Masalan, agar qarz oluvchi sho'ng'in ishqibozi bo'lsa va o'lim faqat sho'ng'in paytida sodir bo'lsa, so'rovnomada ushbu sevimli mashg'ulot hisobga olinmagan bo'lsa, sug'urta kompaniyasi sug'urta to'lamaydi.

      Qarz oluvchi bor to'liq to'g'ri mustaqil ravishda tanlash sug'urta kompaniyasi, va nafaqat bank tomonidan taklif qilingan sug'urtachilar ro'yxatidan.

      Bank qarz oluvchini sug'urta shartnomasini imzolashga majburlashga haqli emas.

    Kredit bo'yicha hayotni sug'urtalash shartnomasini bekor qilish mumkinmi?

    Hayotni sug'urtalashdan voz kechishim mumkinmi? Mumkin! Bundan tashqari, har qanday vaqtda.

    Birinchi variant:

    Kredit olish uchun ariza berayotganda siz sug'urtadan voz kechishga qaror qildingiz. Bank xodimi sizga bu holatda kredit berish rad etilishini aytdi. Pulga juda muhtoj bo'lganingiz uchun siz sug'urta qilishga rozi bo'lishga majbursiz. Keyin nima qilish kerak?

      Barcha kerakli hujjatlarni imzolaganingizdan so'ng, darhol bank xodimining noto'g'ri xatti-harakati to'g'risida matn va sug'urtani bekor qilish to'g'risidagi ariza bilan bank rahbariyatiga shikoyat yozing.

      Shikoyat ishladimi? Davlat organlariga murojaat qiling - prokuratura, FAS yoki Rospotrebnadzo R. Sizni sug'urta qilishga majbur bo'lganingiz haqidagi dalillarni to'plang (audio, video, guvohlar, hujjatlar).

      Siz to'lagan sug'urta mukofoti arizangizdan keyin sizga qaytarilishi kerak.

    Ikkinchi variant:

    Siz qarz bilan birga sug'urta ham olganingizni aniqladingiz yoki shunchaki sug'urta qilishni rad etishga qaror qildingiz. Nima qilish kerak?

      Bankka qayting (imkon qadar tezroq) va menejerga xohishingiz haqida xabar bering.

      Sug'urtadan voz kechish shaklini oling, uni to'ldiring va imzolang.

      Hujjatlarni ro'yxatdan o'tkazgandan (qayta rasmiylashtirgandan) keyin siz sug'urta to'lovlari bundan mustasno, yangi to'lov jadvalini olasiz.

      Bank xodimi sug'urtani shartnomada saqlashni talab qiladimi? Undan kredit sug'urtasi qonuniymi va nima uchun sizni ixtiyoriy xizmatga majburlayotganingizni so'rang.

      Bank siz bilan yarim yo'lda uchrashishni istamayaptimi? Sug'urta shartnomasini bekor qiling sud tartibi. Birinchidan - bank rahbariyatiga da'vo (mablag'larni qaytarish va sug'urta qilishni rad etish), keyin - da'vo arizasi. Boshlash uchun, kredit shartnomasida bunday rad etish imkoniyati mavjudligiga ishonch hosil qiling.