moliyaviy maslahatchilar. Oila byudjeti: nima uchun sizga moliyaviy maslahatchi kerak. NFS o'z ishini mijoz bilan qanday quradi
Rossiyada moliyaviy maslahatchilar biznesining ichki va kam ma'lum tomonlari haqida. Biz Sergeyning moliyaviy mahsulotlarning xavfliligi va mijozlarga xizmat ko'rsatish shakllari haqidagi xulosalariga qo'shilamiz. Maqolada nima uchun ko'plab maslahatchilar tuzilgan mahsulotlarni taklif qilishda faol ekanligi ayon bo'ladi, jamg'arma sug'urtasi, Birlik bilan bog'langan (ULIP) deb ataladigan investitsiyalar chet eldagi mulk, MFI va boshqa shubhali tashkilotlar.
Muhimi, biz bitta maslahatchi yoki kompaniyaning amaliyoti haqida gapirmayapmiz. Biznesning ushbu shakli yangi moliyaviy maslahatchilarga o'rgatiladi.
O'z blogida Sergey Spirin ushbu mavzuni muhokama qilishni qo'llab-quvvatlashni so'raydi. Biz bu so'rovga qo'shilamiz. Mavzu, ayniqsa, kelajakda moliyaviy hamjamiyatimiz rivojlanadigan me'yor va qoidalarning shakllanishi nuqtai nazaridan juda muhim ko'rinadi.
Ushbu maqola uzoq vaqt davomida mening kompyuterim papkalarida yotibdi. Men buni bir necha oy oldin qoralama shaklida yozgan edim, lekin uzoq vaqt davomida uni nashr etishga jur'at eta olmadim, chunki nashr etilgandan keyin rossiyalik moliyaviy maslahatchilarning aksariyati bilan munosabatlarim buziladi.
Ammo haqiqat qimmatroq.
Afsuski, ichida yaqin vaqtlar Rossiyada investitsion konsalting sohasidagi voqealar "qanchalik uzoq bo'lsa, shunchalik yomon" iborasiga muvofiq rivojlanmoqda.
Bu mavzuga qiziqishimning bevosita sababi Natalya Smirnovaning FinancialOne jurnali bilan “Qanday qilib muvaffaqiyatli moliyaviy maslahatchi bo'lish mumkin?” mavzusidagi uchrashuvi bo'ldi. Uchrashuvning yozuvi video sifatida mavjud FinancialOne YouTube kanali.
Nega men bu uchrashuvga vaqt ajratyapman? Muammo shundaki, Natalya Smirnova yaqinda "ehtimol, dunyodagi eng nomdor va taniqli moliyaviy maslahatchi" sifatida taqdim etilgan. Rossiya Federatsiyasi”(Konstantin Poltev, 1-videoda 0:40), ularni televizor, radio va yig'ilishlarga chaqirishadi, aynan u uzoq vaqtdan beri moliyaviy maslahatchilar faoliyatini tartibga solish to'g'risidagi qonun loyihasini ishlab chiqishda ishtirok etgan va yaqinda u moliyaviy maslahatchilarni tayyorlagan.
Bir kishining aldanishi hali muammo emas. Ular aylanish bilan ko'paytirilganda muammoga aylanadi.
Men darhol aniq aytaman: shaxsiy narsa yo'q, muammo shaxsan Smirnovada emas. U gapiradigan amaliyot, ehtimol, ko'pchilik rus moliyaviy maslahatchilariga xosdir. Uning boshqalardan farqi shundaki, qolganlar o'z ish usullariga e'tibor qaratmasdan, jimgina o'lja olishni afzal ko'rishadi va Natalya o'z faoliyati haqidagi hikoyani keng ommaga etkazish uchun ehtiyotsizlikka duch keldi. Shuning uchun biz unga o'z materiallaridan misol sifatida muammoni muhokama qilish imkoniyati uchun minnatdorchilik bildiramiz va rus moliyaviy maslahatchilarining "muvaffaqiyat siri" nimada ekanligini ko'rib chiqamiz.
Videoning uch qismi hozirda FinancialOne kanalida joylashtirilgan. Meni eng qiziqtirgan uchrashuvning ikkinchi qismi. Muhokama qiladi mumkin bo'lgan daromad moliyaviy maslahatchi.
Mana Natalya Smirnovaning taqdimotidan slayd, unda moliyaviy maslahatchilar uchun komissiya daromadlarining mumkin bo'lgan manbalari ko'rsatilgan (videoda - 7:24 dan, bundan oldin komissiyasiz maslahat xizmatlarining narxi muhokama qilingan).
Slaydda Rossiya moliyaviy maslahatchilari tomonidan sotiladigan va moliyaviy maslahatchi komissiya daromadini olishi mumkin bo'lgan vositalar ro'yxati keltirilgan.
Natalya Smirnovaning o'zining komissiya daromadlarining bunday turlariga munosabati, shekilli, o'zining "Agar siz uni ololsangiz, nega olmaysiz?" Degan iborasi bilan ifodalangan. (7:58). Natalya maslahatchilar tomonidan ushbu mahsulotlarni taklif qilish etikasi haqidagi savoldan qochadi, "Tabiiyki, ko'proq pul o'zingizni olasiz kamroq pul mijoz bilan bo'ladi, lekin bu allaqachon sizning biznesingiz bilan bog'liq masala ”(12:05). Javoblardan ko'rinib turibdiki, Smirnovaning o'zi ro'yxatdagi mahsulotlarning kamida bir qismini sotadi.
Siz so'rashingiz mumkin: bu jadvalda nima noto'g'ri?
Hammasi jadvalda. Savol bu ma'lumot qanday sous ostida jamoatchilikka taqdim etilgani va moliyaviy maslahatchining bunga munosabati haqida.
Tasavvur qiling-a, shifokor kasbiga o'rgatish yoki "Qanday qilib muvaffaqiyatli shifokor bo'lish mumkin?" Suhbati. Birinchidan, sizga ushbu faoliyatni tartibga solish haqida aytiladi. Keyin xizmatlarning narxi haqida - mijozdan u bilan uchrashuv, testlar va protseduralar uchun qancha pul to'lashingiz mumkin. Bu erda allaqachon hayrat paydo bo'ladi - kelajakdagi shifokorning faoliyati haqidagi hikoyani aynan shu erdan boshlash kerakmi? Ammo keyin bema'nilik miqyosda keta boshlaydi - ular sizga qimmatbaho dori-darmonlarning ayrim turlarini xaridorlarga sotish orqali qancha pul ishlashingiz mumkinligini aytadilar.
Natalya u nima haqida gapirayotganining behayoligini ham bilmaydi. Mening faoliyatim va sohadagi hamkasblarimning faoliyati haqidagi kundalik hikoya. "Qanday qilib muvaffaqiyatli moliyaviy maslahatchi bo'lish mumkin" umumiy sarlavhasi ostida eslatib o'taman.
Daromadingiz shifokor muammolaringizni hal qilganiga bog'liq bo'lmagan, lekin u sizga qanchalik qimmat dori-darmonlarni sotishiga bevosita bog'liq bo'lgan shifokor bilan uchrashishni xohlaysizmi?
E'tibor bering: suhbat chog'ida biz moliyaviy maslahatchi nima qilishi kerakligi, mijozning qanday muammolarini hal qilishi, qanday yo'llar bilan, nimani bilishi kerakligi va boshqalar haqida gapiramiz. va h.k. - hatto paydo bo'lmaydi (hozircha intervyuning faqat dastlabki uchta qismi nashr etilgan, lekin men uning to'liq versiyasini tingladim - bu haqda ham bir so'z yo'q). Bu, asosan, mijozdan qanday qilib ko'proq pul olish haqida.
Haddan tashqari siyosiy to'g'rilikni bir chetga surib, Natalya Smirnova tomonidan slaydda taqdim etilgan moliyaviy mahsulotlar ro'yxati aslida qanday nomlanishi kerakligini yozaman.
Bu, aslida, investor sotib olishi shart EMAS mahsulotlarning "qora ro'yxati". Bu marker, "Diqqat, xavf!"
Bu investor imkon qadar tezroq ishlashi kerak bo'lgan mahsulotlar ro'yxati. Va agar to'satdan maslahatchi sizga ushbu ro'yxatdagi mahsulotlarni taklif qilsa - bunday moliyaviy maslahatchidan qoching.
Men ushbu mahsulotlarning har birini batafsil ajratib ko'rsatishim mumkin va nima uchun ularning har biri ko'p hollarda mijoz uchun juda noqulay bo'lishini tushuntira olaman.
Biroq, bu juda uzoq vaqt talab etadi, chunki buvilar uchun mijozlarni ajrashish tamoyillari yuqoridagi holatlarning har birida boshqacha. Shuning uchun men Helvetius tomonidan uzoq vaqt oldin ishlab chiqilgan mashhur formuladan foydalanaman: "Bir nechta printsiplarni bilish ko'p faktlarni bilish o'rnini bosadi".
Maslahatchining ish printsipi esa, aslida, juda oddiy: maslahatchi o'z maslahati evaziga investor foydasining bir qismini oladi. Ha Ha aniq. Investitsiyalar bo'yicha daromad ko'p sonli vositachilar tomonidan emas, balki investitsiyalar ortidagi biznes - aktsiyalar va obligatsiyalar emitentlari tomonidan keltiriladi.
Investorning daromadi turli investitsiya vositachilarining to'lovlarini olib tashlagan holda investitsiyalardan olingan daromadga teng. Ushbu moliyaviy vositachilarga investitsiya mahsulotlarini ishlab chiqaruvchi moliya instituti ham kiradi (bank, su'gurta kompaniyasi, Pensiya jamg'armasi, kredit kooperativi, ko'chmas mulk agentligi, to'siq fondi, diler, broker, menejer va boshqalar. boshqalar) va moliyaviy maslahatchining o'zi.
Qanday qilib ular birgalikda investordan ko'proq xamirni kesishlari mumkin? Buning uchun moliya instituti investor juda jalb qilinadigan mahsulotni ishlab chiqishi kerak katta komissiyalar. Va bu mahsulot sotilishi uchun siz sotuvchilarga - moliyaviy maslahatchilarga katta komissiya to'lashingiz kerak bo'ladi. Bundan tashqari, maslahatchilarga ushbu moliyaviy mahsulotlarni sotish foydali bo'lishi uchun ular uchun komissiyalar ko'pincha sun'iy ravishda ataylab oshiriladi.
Bu ziyofat kimning hisobidan? Oxir-oqibat kim to'laydi? Albatta, investor.
Ommabop e'tiqoddan farqli o'laroq, moliyaviy maslahatchilar ham, boshqa moliyaviy vositachilar ham mijozning daromadini oshira olmaydi. Ko'pgina tadqiqotlar buni tasdiqlaydi - men "Vanguard investitsiya muvaffaqiyati tamoyillari - 3-qism. Xarajatlarni minimallashtirish" risolasiga murojaat qilaman - http://assetallocation.ru/vanguard-investing-principles-3 - unda bunday tadqiqotlar ro'yxati va natijalari keltirilgan.
Jon Bogl to'g'ri ta'kidlaganidek, mashhur "shuning uchun to'lagan narsangni olasiz" investitsion biznes ishlamaydi. Boshqa tomondan, investitsiya biznesida siz to'lamagan narsangizni olasiz. Investitsion xarajatlarning har qanday kamayishi investorning daromadini oshiradi.
Sotish uchun investitsiya kompaniyalari sotuvchiga qo'shimcha pul to'lashga tayyor bo'lgan har qanday investitsiya mahsuloti, qoida tariqasida, investor uchun juda foydasiz mahsulotdir. Natalya Smirnova bu mahsulotlarni "marginal" deb ataydi. Ochig'ini aytsam, bular ko'p hollarda investor uchun zararli bo'lgan haddan tashqari ko'p, ot komissiyalari bo'lgan mahsulotlardir.
Biroq, to'lovlar olinadi moliya institutlari mijozlar tomonidan, masalan, tarkibiy yoki sug'urta mahsulotlarida bo'lgani kabi, aniq va chuqur yashirin bo'lishi mumkin. Lekin ishonch hosil qilishingiz mumkin: agar sotuvchi investitsiya mahsulotlari komissiyalar to'lanadi, bu komissiyalar har doim investor tomonidan to'lanadi. Bu shunchaki boshqacha bo'lishi mumkin emas.
Aytgancha, moliyaviy maslahatchi investorga qanday mahsulotlarni taklif qilishi kerak?
Natalya bilan bo'lgan intervyusida bu haqda hech qanday so'z yo'q, lekin men sizga juda qisqacha aytib beraman (afsuski, batafsil hikoya maqola formatiga to'g'ri kelmaydi).
Bular, birinchi navbatda, aktsiyalar, obligatsiyalar, pul bozori va tovar bozori vositalari, shuningdek, ushbu mahsulotlarga asoslangan pay fondlari va ETFlar.
Ammo bu mahsulotlarni moliyaviy maslahatchilarga sotish uchun deyarli hech qachon (kamdan-kam istisnolardan tashqari) hech narsa to'lanmaydi?
Bo'ldi shu.
Va shuning uchun bu mahsulotlar investor uchun eng foydali bo'ladi. Bu holda sotuvchining ochiq va yashirin chegaralari minimal bo'ladi. Va bu holda, investor biznes (aksiya, obligatsiyalar va boshqa qimmatli qog'ozlar emitentlari) tomonidan yaratilgan daromadning maksimal qismini oladi.
(Men qavs ichida yozaman, albatta, individual brokerlar va investitsiya fondlari ham katta komissiyalarga ega bo'lishi mumkin. Biroq, ularning komissiyalari odatda ochiq, ommaviy bo'lib, ularni bir-biri bilan solishtirish, to'g'ri variantlarni tanlash osonroq)
Va keyin moliyaviy maslahatchi yashash uchun nima? - Balki, so'rayapsizmi?
Mening javobim bugungi rus moliyaviy maslahatchilarining aksariyati orasida tushunishni topa olmaydi. Ammo yillar davomida men konsalting biznesi halol va investitsiya maslahati xolis bo'lishi mumkinligiga amin bo'ldim, faqat moliyaviy maslahatchi mijozdan va faqat mijozdan haq olsa.
Shu bilan birga, u umuman "komissiya daromadi" ga ega emas - har qanday turdagi investitsiya mahsulotlarini sotishdan olingan daromad. Bular. hech qanday moliyaviy vositachilar bilan hech qanday kelishuvga ega emas.
G'arbiy jargonda bunday biznes modeli "faqat to'lov" atamasi deb ataladi. Men sizning e'tiboringizni jalb qilaman - "to'lov asosida" emas, balki "faqat to'lov". Ushbu ikki atama o'rtasidagi farq quyidagicha tasvirlangan: (to'liq tushunish uchun siz butun kitobni boshidanoq o'qib chiqishingiz kerak bo'lishi mumkin, men buni sizga tavsiya qilaman - moliyaviy maslahatchi sifatida ishlashni rejalashtirganlar uchun bu o'qish kerak).
Faqat shunday maslahatchi o'zini "mustaqil" deb atash huquqiga ega.
Ha, men bunday maslahatchilarning ko'pligini bilaman Rossiya bozori nihoyatda kichik.
Va hali
Menimcha, moliyaviy maslahatchilarni tayyorlash bo'yicha barcha turdagi kurslarda hozir ko'p bo'lgan va sifati meni chuqur qayg'uga soladigan bo'lsa, bo'lajak moliyaviy maslahatchilarga, birinchi navbatda, bu biznes modeli.
Va investorlarga qimmat foyda keltirmaydigan investitsiya mahsulotlarini sotish orqali ko'proq xamirni qanday kesish haqida emas.
P.S.
Men ushbu maqola keng muhokama qilinishini istardim, lekin moliyaviy maslahatchilar uchun bu ma'lumotlarni o'z mijozlariga etkazish foydali bo'lmasligidan qo'rqaman. Shuning uchun, mening o'quvchilarim-investorlarimdan ko'ra iltimos: ushbu maqolani tarqatishda yordam bering. Repostlar, boshqa Internet-investitsiya manbalarida qayta chop etish, yoqtirishlar va h.k. har tomonlama xush kelibsiz.
Moliyaviy maslahatchi moliyaviy siyosat bo'yicha konsalting bo'yicha mutaxassis bo'lib, u mustaqil ravishda ham, firma xodimlarida ham ishlay oladi. Kasb matematika va iqtisodga qiziquvchilar uchun javob beradi (Maktab fanlariga qiziqish uchun kasb tanlashga qarang).
Kasbning xususiyatlari
Moliyaviy maslahatchi - mustaqil yoki firmaning bir qismi sifatida ishlashi mumkin bo'lgan moliyaviy siyosat bo'yicha maslahatchi. Aytgancha, moliyaviy konsalting bilan shug'ullanadigan firmani "moliyaviy maslahatchi" iborasi deb ham atash mumkin.
Ba'zi strategik qarorlar qabul qilish yoki kompaniyaning moliyaviy holatini baholash zarur bo'lganda, ular moliyaviy maslahatchiga yordam so'rab murojaat qilishadi. Masalan, siz moliyaviy menejment tushunchasini, qarzni sotib olish yoki sotishning maqsadga muvofiqligini aniqlashingiz, sotish yoki sotib olish to'g'risida qaror qabul qilishingiz kerak. qimmatli qog'ozlar, korxona resurslarini tahlil qilish.
Ba'zi kompaniyalar bunday maslahatchining doimiy yordamiga muhtoj. Masalan, ularga malakali investitsiya siyosatini, banklar bilan ishlash sxemalarini ishlab chiqishga, korxonaning kreditga layoqatliligini baholashga va uni yaxshilash yo'llarini aniqlashga, kapitalni boshqarish bo'yicha maslahatlar berishga (to'ldirish manbalarini tanlash, o'sishni hisoblash) qodir bo'lgan shaxs kerak. stavkalari va boshqalar), muayyan yoki boshqa harakatlarning oqibatlarini bashorat qilish. Bunday hollarda kompaniya doimiy ravishda maslahatchi bilan hamkorlik qiladi yoki hatto uni o'z xodimlariga jalb qiladi.
Moliyaviy maslahatchi ham ixtisoslashgan bo'lishi mumkin ma'lum bir yo'nalish: qimmatli qog'ozlarni chiqarish orqali investitsiyalarni jalb qilish (investitsiya bo'yicha maslahatchi), boshqa kompaniyalarning qimmatli qog'ozlariga investitsiya qilish, aktivlarni boshqarish va boshqalar.
Aytishim kerakki, nafaqat har qanday kompaniya, balki o'z pullarini qanday qilib eng yaxshi investitsiya qilish kerakligini aniqlashi kerak bo'lgan oddiy odam ham yordam uchun moliyaviy maslahatchilarga murojaat qilishi mumkin. Maslahatchi shaxsiy moliyaviy rejalarni ishlab chiqishda, investitsiya hisobini ochishda, to'g'ri tanlashda yordam beradi birlik ishonchi, sotib olinadigan aktsiyalar va boshqalar.
Hozircha, faqat bir necha ruslar har qanday jiddiy rejalashtirish mumkin moliyaviy investitsiyalar. Aksariyat yurtdoshlarimiz mamnun jamg'arma kitoblari yoki naqd pulni "matras ostida" saqlang. Ammo asta-sekin, o'rta sinf deb ataladigan qatlamning o'sishi bilan moliyaviy maslahatchilarga bo'lgan ehtiyoj ham ortib bormoqda.
Maslahat haqiqatan ham foydali bo'lishi uchun, moliyaviy mutaxassis holatini doimiy ravishda kuzatib borish fond bozori, uning tendentsiyalarini tahlil qiladi, moliyaviy qonunchilikdagi o'zgarishlarni nazorat qiladi. Korxonaning bozordagi mavqeini tahlil qilmasdan turib, unga sarmoya kiritish yoki qilmaslik haqida maslahat berish mumkin emas. Moliyaviy maslahatchi ham analitik tadqiqotlarni olib boradi va ularning ishonchliligi uchun javobgardir.
Ish joyi
Moliyaviy maslahatchi kasbi mustaqil ekspert sifatida, konsalting kompaniyasida, shuningdek, mutaxassisning doimiy yordamiga muhtoj bo'lgan kompaniya xodimlarida ishlash imkonini beradi.
Ish haqi
17.09.2019 dan boshlab ish haqi
Rossiya 15000-120000 ₽
Moskva 50000-250000 ₽
Muhim fazilatlar
Moliyaviy maslahatchi kasbi yuqori mas'uliyat, halollik, mukammal aql, matematik qobiliyat, yaxshi xotira, tafsilotlarga e'tibor, mijozlar bilan munosabatlarni o'rnatish qobiliyatini o'z ichiga oladi.
Bilim va ko'nikmalar
Moliyaviy maslahatchi moliyaviy qonunchilik, tuzilmani mukammal bilishi kerak moliya bozori va uning rivojlanish tendentsiyalari, moliyaviy vositalar tizimini, baholash usullarini bilish moliyaviy aktivlar, pul mablag'larining rentabelligi va tavakkalchiligi, qimmatli qog'ozlarni chiqarish va sotib olish tartibi.
Kredit berish tartibini, tamoyillarini bilishingiz kerak moliyaviy nazorat, soliqqa tortish, standartlar moliyaviy hisob va hisobot, asoslar buxgalteriya hisobi va boshqalar. boshqalar
Moliyaviy maslahatchi bo'lish uchun qayerda o'qish kerak
Ushbu kursda siz 1-3 oy ichida masofadan turib moliyaviy maslahatchi kasbiga ega bo'lishingiz mumkin. Davlat tomonidan belgilangan namunadagi kasbiy qayta tayyorlash diplomi. To'liq masofaviy ta'lim. eng katta ta'lim muassasasi qo'shimcha prof. Rossiyada ta'lim.
Ushbu postda men juda qiziqarli mavzuni yoritmoqchiman: shaxsiy moliyaviy maslahatchi, sharhlar "ma'qul" va "qarshi". Men shaxsiy moliyaviy maslahatchi (menejer) nima bilan shug'ullanadi, moliyaviy maslahatchining xizmatlari nima haqida gapiraman va uning xizmatlaridan foydalanishning barcha asosiy afzalliklari va kamchiliklarini ko'rib chiqaman.
Shunday qilib, so'nggi yillarda postsovet hududidagi mamlakatlarda yangi tur xizmatlar - shaxsiy moliyaviy maslahatchi, ham jismoniy shaxslar, ham o'zlarini moliyaviy maslahatchilar deb ataydigan kichik kompaniyalar tomonidan taqdim etiladi. Ko'pincha, bu hali ham individual shaxslar bo'lib, ular o'z xizmatlarini ommaviy axborot vositalari, shu jumladan Internet orqali reklama qilishadi.
Shuni ta'kidlash kerakki, rivojlangan kapitalistik mamlakatlarda moliyaviy maslahatchi xizmatlari ancha mashhur: bir qator mamlakatlarda barcha mumkin bo'lganlarning yarmidan ko'pi. moliyaviy operatsiyalar bunday shaxslar yoki kompaniyalar vositachiligida amalga oshiriladi.
Shaxsiy moliyaviy maslahatchi yoki shaxsiy moliyaviy menejer, qoida tariqasida, shaxsiy veb-saytiga ega bo'lib, u o'zi haqida ba'zi kirish ma'lumotlarini beradi va taqdim etiladigan xizmatlar ro'yxatini tavsiflaydi.
Aslida, moliyaviy maslahatchining barcha xizmatlari shaxsiy moliyani boshqarish, investitsiya qilish, banklar bilan ishlash (xususan, kreditlash) sohasida maslahat xizmatlaridir. fond bozorlari, sug'urta, biznes yuritish va pul-moliya sohasining boshqa masalalari.
Ya'ni, shaxsiy moliyaviy maslahatchi o'z mijoziga ma'lum bir moliyaviy masala bo'yicha eng yaxshi yo'l tutish bo'yicha tavsiyalar beradi.
Bunga asoslanib, asosiy sifatlarni yoki aniqlash mumkin Shaxsiy moliyaviy maslahatchi ega bo'lishi kerak bo'lgan malakalar:
– Oliy iqtisodiy, moliyaviy, yuridik ma’lumot;
- Hozirgi mavzuni mukammal bilish qonunchilik bazasi texnik sohada moliyaviy xizmatlar u bo'yicha maslahat beradi;
- Benuqson obro' ijobiy sharhlar haqiqiy mijozlardan moliyaviy maslahatchi haqida;
– Moliyaviy maslahatchining u maslahat beradigan sohadagi shaxsiy muvaffaqiyati va shaxsiy yutuqlari.
Oxirgi nuqtaga alohida e'tibor qaratishingizni maslahat bergan bo'lardim. Agar shaxsiy moliyaviy maslahatchi boshqa odamlarga qandaydir tavsiyalar bersa, uning o'zi shaxsiy moliya boshqaruvini eng yuqori darajada boshqarishi mantiqan to'g'ri. Misol uchun, agar moliyaviy maslahatchi sizga shaxsiy kapitalni qanday qilib to'g'ri investitsiya qilishni o'rgatsa va u o'zi yagona manbai daromad - bunday maslahatlashuvlar bo'yicha daromad, men hech qachon unga yordam so'ramayman.
Shunday qilib, moliyaviy maslahatchidan yordam so'rashdan oldin, uning moliyaviy menejmentning ushbu sohasidagi shaxsiy muvaffaqiyati bilan qiziqing. Menimcha, bunda hech qanday sir bo'lmasligi kerak: agar shaxsiy moliyaviy maslahatchi xizmatlar ko'rsatsa, u ushbu masalalarda o'z vakolatlarini tasdiqlashi kerak.
Moliyaviy maslahatchi xizmatlari.
Endi shaxsiy moliyaviy menejer tomonidan qaysi xizmatlar ko'pincha taqdim etilishini ko'rib chiqing.
1. Shaxsiy moliyaviy rejani tuzish. Bu bizning mamlakatlarimiz uchun eng keng tarqalgan moliyaviy maslahat xizmatidir. Shaxsiy moliyaviy maslahatchilarning bir nechta veb-saytlarini o'rganib chiqib, men, birinchi navbatda, ularning barchasi ma'lum bir shaxs yoki bitta oilaning umumiy farovonligini yaxshilashga qaratilgan moliyaviy chora-tadbirlar majmuini o'z ichiga olgan rasmiylashtirishni taklif qilishini ko'rdim.
2. Kredit olishda yordam. Shaxsiy moliyaviy maslahatchilar, shuningdek, kreditlashning maqbul shartlarini tanlash xizmatini taklif qilishadi. Shu munosabat bilan ular deyarli bir xil tarzda harakat qilishadi.
3. Optimal jamg'arib boriladigan sug'urta va pensiya dasturlarini tanlash. Shaxsiy moliyaviy maslahatchi qanday qilib eng foydali jamg'arma dasturlarini tanlashi mumkinligi haqida o'ylayotgan odamlar uchun pensiya sug'urtasi va boshqa investitsiya variantlari passiv daromad minimal xavf bilan.
4. Depozitlarni joylashtirish uchun optimal sharoitlarni tanlash. Shaxsiy moliyaviy maslahatchi depozit portfelini shakllantirishda yordam berishi va mijozning dastlabki ma'lumotlari va moliyaviy maqsadlari asosida tanlashi mumkin.
5. Soliq solishni optimallashtirishda yordam berish, biznes yuritish bo'yicha maslahatlar. Moliyaviy maslahatchining bunday xizmatlari biznes bilan shug'ullanadigan odamlar uchun qiziqarli bo'lishi mumkin.
6. Investitsiyalar uchun optimal vositalarni tanlash. Menimcha, bu shaxsiy moliyaviy maslahatchi taqdim etadigan eng murakkab xizmatlardan biridir.
7. Shaxsiy moliyani kompleks boshqarish. Ushbu moliyaviy maslahat xizmati bir qator masalalar bo'yicha maslahatlarni va mijozning shaxsiy moliyasini doimiy, har tomonlama boshqarishni o'z ichiga oladi.
Ba'zan shaxsiy moliyaviy menejer boshqa xizmatlarni taqdim etishi mumkin, masalan, yirik moliyaviy operatsiyalarni huquqiy qo'llab-quvvatlash va hokazo, men bugungi kunda faqat eng mashhurlarini tasvirlab berdim.
Endi shaxsiy moliyaviy maslahatchi bilan ishlashning afzalliklari va kamchiliklarini ko'rib chiqing.
Shaxsiy moliyaviy maslahatchi: sharhlar "uchun".
Agar siz shaxsiy moliyani boshqarish masalalariga yomon yo'naltirilgan bo'lsangiz, siz o'z fikringizni va aniqligini olasiz amaliy maslahat moliyaviy savodxonligi yuqori bo'lgan shaxs yuqori daraja siznikidan ko'ra. Shaxsiy moliyaviy menejer sizning vaziyatingizni o'rganadi va moliyaviy maqsadlaringizga tezroq erishish uchun shaxsiy moliyangizni qanday boshqarishni taklif qiladi. Ma'lumki, mutaxassisning fikri har qanday biznesda inkor etilmaydigan afzalliklarga ega va undan ham ko'proq pul, shaxsiy yoki oilaviy byudjetning daromadlari va xarajatlari haqida gap ketganda.
Biroq, moliyaviy maslahatchining xizmatlari sizga faqat foyda keltiradi, deb aniq aytish mumkin emas. Bunday xizmatlarning bir qator kamchiliklarini ham hisobga olish kerak.
Shaxsiy moliyaviy maslahatchi: sharhlar "qarshi".
1. Shaxsiy moliyaviy maslahatchi o'z xizmatlari uchun haq oladi va ko'pincha juda ko'p. Ya'ni, bu qo'shimcha xarajatlar. shaxsiy byudjet yoki oila byudjeti.
2. Har doim shaxsiy moliyaviy menejerning moliyaviy va malakali emasligi xavfi mavjud huquqiy masalalar u buni reklama qilganidek. Internet orqali bunday xizmatlardan foydalanish u yoqda tursin, u bilan shaxsan gaplashgandan keyin ham moliyaviy maslahatchining malakasini tekshirish juda qiyin, chunki bu erda hatto har qanday minnatdor mijozlar sharhlarini sotib olish oson.
3. Shaxsiy moliyaviy maslahatchi ko'p hollarda ularning maslahatlari uchun hech qanday javobgarlikni o'z zimmasiga olmaydi. Misol uchun, agar u ba'zilarga sarmoya kiritishni maslahat bergan bo'lsa investitsiya fondi, va u bankrot bo'ldi, moliyaviy maslahatchi sizga pulni qaytarib bermaydi. Uning barcha maslahatlari, qoida tariqasida, maslahat xarakteriga ega va hech narsaga kafolat bera olmaydi.
4. Ko'pincha shaxsiy moliyaviy maslahatchi sizga o'zingiz, agar xohlasangiz, hech qanday muammosiz "o'zingizga tavsiya eta oladigan" narsalarni tavsiya qiladi. Xo'sh, masalan, shaxsiy moliyaviy rejani mustaqil ravishda tuzishga, depozitni yig'ishga yoki joylashtirishga nima to'sqinlik qiladi?
5. Ko'pincha odamlar haqiqatan ham foydali narsalarni olishadi moliyaviy maslahat dan shaxsiy maslahatchi ulardan foydalanmang. Masalan, bunga ba'zi psixologik sabablar to'sqinlik qiladi. Natijada, moliyaviy maslahatchining xizmatlari uchun to'lov, aslida, uloqtiriladi.
Ko'rib turganingizdek, shaxsiy moliyaviy maslahatchining yordamida ko'plab tuzoqlar mavjud. Shuning uchun, uning xizmatlaridan foydalanish yoki qilmaslik sizga bog'liq. Men sizga to'g'ri qaror qabul qilish uchun bilishingiz kerak bo'lgan eng muhim fikrlarni ko'rsatdim.
Shaxsan men ko'p hollarda shaxsiy moliyaviy maslahatchining yordami mantiqiy emas degan fikrdaman. Menimcha, har bir inson o'zining moliyaviy savodxonligini rivojlantirishi, mustaqil boshqaruvni o'rganishi va qabul qilayotgan qarorlari uchun to'liq javobgarlikni o'z zimmasiga olishi kerak. moliyaviy savodxonlik hech qachon ortiqcha bo'lmaydi va ichida bu holat shaxsiy moliyaviy maslahatchi xizmatlaridan tejash imkonini beradi. Biroq, shaxsiy moliyaning barcha sohalari bo'yicha to'liq ma'lumotga ega bo'lish, albatta, mumkin emas. Masalan, bir xil investitsiya, turli xil investitsiya vositalari - bu juda murakkab fan bo'lib, unda har bir xato kapitalni yo'qotishga aylanadi. Shuning uchun, shaxsiy moliyani boshqarishning ayrim sohalarida, albatta, shaxsiy moliyaviy maslahatchi zarur bo'lishi mumkin. Asosiysi, avvalambor, u bu sohada haqiqatan ham malakali ekanligiga ishonch hosil qilishdir.
Ana xolos. Men sizning e'tiboringizni sayt sizning shaxsiy moliyangizni mutlaqo bepul boshqarishni o'rgatishiga qaratmoqchiman. Shuning uchun, biz bilan qoling, taklif qilingan ma'lumotlarni o'rganing, so'rang, xabardor bo'ling va, ehtimol, sizga pullik shaxsiy moliyaviy maslahatchi kerak bo'lmaydi: bu erda siz shaxsiy moliya sohasidagi ko'plab savollaringizga javob topishingiz mumkin. Ko'rishguncha!
Erish moliyaviy mustaqillik hamma intiladi. Lekin buni qanday qilish kerak?
Moliyaviy savodxonlik o'rta va oliy ta'lim muassasalarida o'quv rejasiga kiritilmagan, agar siz tegishli kasbga ega bo'lmasangiz. Tayyor bo'lmagan odam uchun oqimlarni tushunish juda qiyin iqtisodiy ma'lumotlar, bu esa, bundan tashqari, tez o'zgarishga moyil. Sizga nafaqat barqaror daromad darajasini saqlab qolish, balki uni oshirishga yordam beradigan mustaqil moliyaviy maslahatchi kerak bo'ladi.
Investitsion maslahatchining xizmatlari qanday
Mustaqil maslahatchi mijozning holatini tahlil qiladi, uning resurslarini baholaydi va strategiyani ishlab chiqadi. Natijada mavjud mablag'larni qanday tejash va ko'paytirishni tushuntiruvchi aniq tavsiyalar mavjud.
Albatta, siz o'zingizni boshqarishingiz mumkin naqd pul aylanmasi mustaqil ravishda, o'zingizning xavf-xataringiz ostida. Ammo agar siz o'z kelajagingizni rejalashtirishda muvaffaqiyatga erishmoqchi bo'lsangiz, bozorlar tuzilishini tushunishingiz, daromad va xarajatlarni to'g'ri baholay olishingiz va xavflarni hisobga olishingiz kerak. Shuningdek, siz qimmatli qog'ozlarni chiqarish va sotib olish tartib-qoidalarini, kreditlar olish va ularni tez va og'riqsiz qaytarish tartibini, moliyaviy nazorat va soliqqa tortish tamoyillarini, hisobot standartlarini va boshqalarni bilishingiz kerak. Moliyaviy yoki investitsiya maslahatchisi bu masalalarning barchasini yaxshi biladi. Uning xizmatlari nafaqat pulni, balki vaqtni ham tejaydi.
Mustaqil investitsiya maslahatchisi bozorning boshqa ishtirokchilari bilan bog'lanmaydi va keng investitsiya mahsulotlariga ega. Manfaatlar to'qnashuvi va individual yondashuvning yo'qligi sababli, ekspert yordami mijozga maksimal foyda olish imkonini beradi.
Nima uchun kompaniyamizda investitsiya maslahatchisi xizmatlarini olish foydali?
Bizning asosiy ustunligimiz mutaxassislarning professional yondashuvidadir. Investitsion maslahatchi amalga oshiradi muhim xususiyatlar:
- Bozor tendentsiyalarini muntazam ravishda kuzatib boradi
- Yangi haqida ma'lumot oladi investitsiya vositalari va boshqa imkoniyatlar
- Doimiy ravishda qonunchilikni kuzatib boradi, shuning uchun har doim eng so'nggi o'zgarishlardan xabardor bo'ling
Moskvadagi moliyaviy maslahatchining xizmatlari kompaniya tomonidan mutlaqo bepul taqdim etiladi - biz mijozlardan emas, balki hamkorlarimizdan komissiya olamiz.
Ko'pincha investitsiya maslahatchisi xizmatlaridan boshlang'ich investorlar yoki xarajatlarni optimallashtirish va ma'lum maqsadlarga erishishdan manfaatdor shaxslar foydalanadilar. Mutaxassis yordam beradi:
- Shaxsiy moliyaviy reja tuzing
- Maqsadlaringizga erishing (ta'lim uchun tejash, pensiya jamg'armalarini oshirish, investitsiyalardan daromad olish va boshqalar)
- Pulingizni qanday qilib to'g'ri boshqarishni o'rganing
Bugungi kunda odamlar har bir ishni mutaxassis bajarishi kerakligini anglab yetadigan vaqt keldi. Hamma narsani o'z kuchingiz bilan qilish odati asta-sekin o'tmishga aylanib bormoqda. Ko'p odamlar har qanday muammolarni mustaqil ravishda hal qilish orqali ular kerakli samaraga erisha olmasligi yoki shunchaki qabul qilib bo'lmaydigan vaqt sarflashlari mumkinligini tushunishadi.
Bundan tashqari, bizning ko'z o'ngimizda xizmat ko'rsatish sohasi uzoq vaqtdan beri rivojlangan va odamlar o'z imkoniyatlarini oqilona baholab, o'zlari uchun yangi soha haqida yaxshi tushunchaga ega bo'lish mashaqqatli va ko'pincha keraksiz ish ekanligini anglab etgan G'arb mamlakatlari va undan ham ko'proq unda mutaxassis bo'lish. O'tgan yillar Ruslar o'z muammolarini turli sohalardagi mutaxassislarga ishonib topshirishga ko'proq tayyor. Bu tushunarli - shunga o'xshash vazifalarni har kuni bajaradigan odam, albatta, ularni hal qilishda mohirdir. Moliyaviy maslahatchilar ana shunday tor mutaxassislar qatoriga kiradi.
Mustaqil moliyaviy maslahatchi mamlakatimizda ancha yosh kasb hisoblanadi. Darhaqiqat, bu sizga shaxsiy mablag'larni qanday boshqarishni, kapitalni ko'paytirishni yoki mustaqil pensiya jamg'armasini tashkil qilishni, himoya sug'urta echimlarini tanlashni, daromad olish uchun kapitalni investitsiyalashni va aniq investitsiya vositalari haqida gapirishni aytadigan odam. Bir so'z bilan aytganda, pulingizni o'zingizga ishlashni, farzandlaringiz munosib ta'lim olishini, oila salomatligini himoya qilishni, pensiyaga chiqqaningizdan keyin sizga hech narsa kerak emasligini o'rgatadi.
Moliyaviy maslahatchi bilan ishlash natijasida mijozlar to'g'ridan-to'g'ri etakchi moliyaviy xizmat ko'rsatuvchi provayderlar bilan tuzilgan shartnomalar va shartnomalarni oladilar, ular shaxsiy byudjetning vazifalari va imkoniyatlaridan kelib chiqqan holda tanlanadi. Maslahatchi nafaqat maslahatlar va investitsiya rejalari bo'yicha daromad olish, balki mijozlari xizmatlaridan foydalanadigan kompaniyalardan komissiya olish imkoniyatiga ega bo'lgan holda o'z foydasini oladi.
Inflyatsiya sizning jamg'armalaringizga tahdid solishi mumkinligidan xavotirdamisiz?
O'z kelajagingizga ishonch hosil qilishni xohlaysizmi?
Yaqinlashib kelayotgan nafaqangizni o'ylab hayratda qoldingizmi?
Oilangizni mumkin bo'lgan moliyaviy xavflardan himoya qilishni xohlaysizmi?
Va faqat oilaviy byudjetni o'tkazishda narsalarni tartibga solishni xohlaysizmi?Hozir uy byudjetimni rejalashtirish uchun moliyaviy maslahatchi kerakligini qanday bilsam bo'ladi?
Shunday qilib, sizga moliyaviy maslahatchi bilan hamkorlik qilish kerakligini tushunish uchun men quyidagi savollarga halol javob berishni taklif qilaman:
- Siz allaqachon kapital jalb qilish uchun muvaffaqiyatsiz urinishlar qildingizmi?
- Birovning maslahatini tinglab, investitsiya qilish uchun noto'g'ri moliyaviy vositani tanladingizmi?
- Har qanday sharoitga qaramay, oilangizga berilgan barcha moliyaviy va'dalarni bajarishni xohlaysizmi?
- Pensiyada o'zingizni qanday ta'minlash kerakligi haqida o'ylayapsizmi?
- Nafaqaga chiqqaningizdan keyin moliyaviy xavfsizligingiz o'zgarmasligini xohlaysizmi?
- Siz ma'lum miqdorni tejadingizmi va unga inflyatsiya ta'sir qilmasligiga ishonch hosil qilishni xohlaysizmi?
- Oilangizning kelajakdagi farovonligi haqida qayg'urasizmi?
- Passiv daromadga ega bo'lishni xohlaysizmi?
- Moliyaviy maslahatchi uchun qiziqarli savolingiz bormi?
Agar siz ushbu savollarning kamida bittasiga "ha" deb javob bergan bo'lsangiz, unda moliyaviy maslahatchi bilan gaplashadigan narsangiz bor. Bunday holda, maslahatchi bilan hech bo'lmaganda kirish uchrashuvini o'tkazish mantiqan to'g'ri keladi, shundan so'ng siz keyingi hamkorlik zarurligini baholashingiz mumkin.
Har birimiz nimani xohlaymiz? Har qanday tashqi sharoitda munosib yashash imkoniyatiga ega bo'lish.
Siz, albatta, o'zingizning shaxsiy tikanli yo'lingizdan borishingiz, bo'rtiqlarni to'ldirishingiz va bebaho tajribaga ega bo'lishingiz mumkin.
Lekin siz buni ancha oson qilishingiz mumkin - yordam so'rang, o'z sohangizdagi mutaxassisdan maslahat so'rang.
Sochingizni o'zingiz kesmaysiz, to'g'rimi?
Xo'sh, nega hayotning barcha sohalarida mutaxassislarga tayanmaslik kerak?
O'zingizning moliyaviy farovonligingizni rejalashtirishni odamga ishonib topshiring,
kimning maqsadi kapitalga oid eng jasur g'oyalarni amalga oshirishga yordam berishdir,
- mustaqil moliyaviy maslahatchi.Sizning xizmatingizda, mustaqil moliyaviy maslahatchi,
Dmitriy Sobolev.
