uy > Rossiya standarti > Qarz berish. Kredit foizlari ≥ Depozit foizlari. Sarovbiznesbank iste'mol kreditlarini qayta moliyalashni boshladi


Qarz berish. Kredit foizlari ≥ Depozit foizlari. Sarovbiznesbank iste'mol kreditlarini qayta moliyalashni boshladi




Kredit, agar qarz beruvchi va qarz oluvchining manfaatlari mos keladigan bo'lsa, davlatga, munitsipal organga, tijorat korxonasiga yoki jismoniy shaxsga berilishi mumkin. Majburiy shart- ssuda muddati tugagandan so'ng olingan qarz mablag'larini qaytarish uchun kafolatlar berish.

Kredit berish nima, u qanday sodir bo'ladi

Kreditlash deganda tomonlar o'rtasidagi munosabatlar tizimi tushuniladi, u bir tomonning (kreditorning) boshqasiga (qarz oluvchiga) ma'lum bir muddat ichida qaytarilishi kerak bo'lgan ma'lum miqdordagi mablag'larni taqdim etishini anglatadi. Kreditor sifatida banklar, mikromoliya tashkilotlari, lombardlar, jismoniy shaxslar qatnashishi mumkin. Qarz oluvchilar sifatida - davlat organlari, jismoniy shaxslar va yuridik shaxs. Ayrim bitimlarni amalga oshirishda qarzni to'lash bo'yicha tegishli ravishda yordamchi va qo'shma va bir qator javobgarlikni o'z zimmasiga oladigan kafillar yoki sherik qarz oluvchilar qo'shimcha ravishda jalb qilinishi mumkin.

Tashqi ko'rinishi, shakli va tashkil etilishiga qarab kredit munosabatlari, belgilangan kredit turlarini ajratish.

Maqsadlariga ko'ra

  • qishloq xo'jaligi;
  • iste'molchi;
  • sanoat;
  • savdo;
  • sarmoya;
  • ipoteka.

Ta'minlash uchun

  • ta'minlanmagan;
  • garov bilan.

To'lov turi bo'yicha

  • bir to'lovda to'langan;
  • bo'lib to'lanishi kerak.

Foiz stavkasi turi bo'yicha

  • suzuvchi stavka;
  • belgilangan stavka bilan.

Har bir dastur o'ziga xos xususiyatlarga ega, turli darajadagi xavf bilan birga keladi, shuning uchun kredit berish shartlari nafaqat qarz beruvchiga, balki kredit turiga qarab ham farqlanadi.

Ommaviy kreditlar

Kreditlash bozori qarz oluvchilarning ehtiyojlaridan kelib chiqib shakllanadi. Bugungi kunda qarz oluvchilar tomonidan eng ko'p foydalaniladigan bir nechta kredit variantlari mavjud.

Mikrokreditlar MMT

Mikromoliya tashkilotlari tez va qulay kreditlar beradi. Ularning mashhurligining asosiy sababi - mavjudlik. Pulni soddalashtirilgan sxema bo'yicha daromad sertifikatlari, garov va kafillarsiz olish mumkin. Ko'pgina MFI taklif qiladi onlayn xizmat kartaga kredit berish, bu sizning uyingizdan chiqmasdan ariza berish va pul olish imkonini beradi. Bunday kreditlar sezilarli kamchiliklarga ega - kuniga 1-2% ga yetadigan yuqori foiz stavkasi va kamdan-kam hollarda 30 kundan oshadigan qisqa kredit muddati.

Bank kreditlari

Banklar keng assortimentni taklif qilishadi kredit dasturlari, bu sizga olish imkonini beradi to'g'ri miqdor har qanday maqsad uchun. Kredit berish shartlari eng qulay hisoblanadi. Foiz stavkasi tanlangan dasturga qarab yiliga 11-23% oralig'ida.

An'anaviy kreditlarga qo'shimcha ravishda, banklar kredit kartalarini chiqaradilar. Uning egasi undan o'z xohishiga ko'ra foydalanishi mumkin (xarid qilish, naqd pul olish, saqlash). o'z mablag'lari). gacha kredit limiti foydalanilmasa, qarz oluvchining majburiyatlari yo'q, bu kredit kartasidan zaxira sifatida foydalanishga imkon beradi.

Kvartira, mashina sotib olish uchun, yer uchastkasi ishlaydi maxsus dasturlar. Ular bo'yicha foiz stavkasi 3-5 foizga past iste'mol kreditlari, va kredit muddati 30 yilgacha bo'lishi mumkin (ipoteka uchun).

Bank kreditlarining kamchiliklari olishning murakkab tartibini o'z ichiga oladi va yuqori talablar qarz oluvchiga, bu ko'pincha rad etish uchun sabab bo'ladi.

Lombard krediti

Lombardlar faqat likvidli mol-mulkni garov evaziga qarz beradilar. Bu maishiy texnika, kompyuter uskunalari, antiqa buyumlar, zargarlik buyumlari va hatto transport vositalari bo'lishi mumkin. Kredit tarixi, qarz oluvchining daromadi kredit berish to'g'risidagi qarorga ta'sir qilmaydi. Garov predmetini baholash lombard xodimlari tomonidan amalga oshiriladi, shundan so'ng berish uchun mavjud bo'lgan maksimal miqdor (baholangan qiymatning 40-70 foizi) e'lon qilinadi. Ro'yxatga olish jarayoni 15 daqiqadan 3-4 soatgacha davom etadi. Bunday kreditlashning noqulayligi yuqori foiz stavkasi (oyiga 4-7%) va muddati odatda bir oydan oshmaydi. Yo'qotish xavfi yuqori ekanligiga e'tibor bering garov qarz oluvchi tomonidan bajarilmagan taqdirda.

Kreditlash iqtisodiyotning rivojlanishini belgilovchi omillardan biridir. Bu korxonalar uchun investitsiyalar manbai bo'lib, o'sish orqali ishlab chiqarishni rag'batlantiradi sotib olish qobiliyati aholi. Davlat tartibga soluvchi, amalga oshiruvchi vazifasini bajaradi pul-kredit siyosati kredit olish imkoniyatini oshirish va uning tannarxini pasaytirishga qaratilgan.

Kredit tizim hisoblanadi iqtisodiy munosabatlar bir mulkdordan boshqasiga vaqtincha foydalanish uchun har qanday shakldagi (tovar, pul, nomoddiy) qimmatbaho narsalarni qaytarish, kechiktirish, to'lash shartlarida o'tkazilishi munosabati bilan.

Kredit ma'lum bir narxda sotiladigan tovar, kredit foizlari va muayyan sharoitlarda bir muddatga, qaytarish bilan.

  • Qarz sotuvchisi qarz beruvchi, qarz beruvchidir.
  • Kreditning xaridori qarzdor, qarzdor, qarz oluvchi, qarz oluvchidir.
  • Kredit berishning o'ziga xos shartlari kreditlashning asosiy tamoyillarini tashkil qiladi.

Asosiy kreditlash tamoyillari bor takrorlanish, shoshilinchlik Va to'lov. takrorlanish qarzga olingan qiymatlarni oldindan belgilangan shaklda deb hisoblaydi ( kredit shartnomasi), ko'pincha pul, qaytariladi kredit sotuvchisi (kreditor). To'lov tamoyilining buzilishi kreditorga tuzatib bo'lmaydigan zarar etkazishi mumkin, shuning uchun in zamonaviy sharoitlar kredit shartnomalarida sug'urta turlarini ko'rsatish odatiy holdir kredit xavfi. Kreditlashning maqsadli yo'nalishi kreditning qaytarilishi va to'lanishini ta'minlaydi.

Kredit shartnomasi- kreditor va qarzdor o'rtasida ssuda berish va olishda to'lash shartlari, muddati va to'lovi batafsil ko'rsatilgan yozma kelishuv.

San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 819-moddasi kredit shartnomasi, bank yoki boshqa kredit tashkiloti(kreditor) qarz oluvchiga shartnomada nazarda tutilgan miqdorda va shartlarda pul (kredit) berishga, qarz oluvchi esa olingan pulni qaytarishga majburdir. pul summasi va unga foizlarni to'lash. Kredit shartnomasi yozma ravishda tuzilishi kerak. Yozma shaklga rioya qilmaslik haqiqiy emasligiga olib keladi kredit shartnomasi.

Kredit xavfi- qarzdorning kreditorga ssudani bajarmaslik xavfi. Kredit tavakkalchiligini sug'urtalash - bu kreditning kreditorga o'z vaqtida qaytarilishini ta'minlashga qaratilgan chora-tadbirlar tizimi.

Kredit muddati

Kredit berishning shoshilinchligi kreditning qaytarilishini ta'minlashning tabiiy shaklidir. Bu shuni anglatadiki, kredit nafaqat to'lanishi, balki kredit shartnomasida qat'iy belgilangan muddatda qaytarilishi kerak. Shu maqsadda kredit shartnomasi batafsil ishlab chiqilgan kreditni to'lash va foizlarni to'lash jadvali. Misol uchun, yillik 10% dan 10 yil ichida to'lash sharti bilan berilgan kreditni to'lash jadvali quyidagicha ko'rinadi (64-rasm):

Guruch. 64. Yillik 10% dan 10 yil muddatga kreditni qaytarish jadvali

Kredit kafolati

Kredit kafolati- har doim ssuda shartnomasiga kiritilgan kreditlashning qo'shimcha printsipi.

"Banklar to'g'risida"gi qonunning qabul qilinishi bilan va bank ishi" tijorat banklari o'z ta'minotining turli shakllari bo'yicha o'z mijozlariga kreditlar berish imkoniyatiga ega bo'ldi.

Kredit garovining eng keng tarqalgan turlari:

  • moddiy boyliklar, ya'ni garov majburiyati;
  • to'lovchi vositachilar va jismoniy shaxslarning kafolatlari (va boshqalar);
  • sug'urta kompaniyasida qarz oluvchilar tomonidan kreditni to'lamaganlik xavfi uchun berilgan sug'urta polislari;
  • suyuqlik.

Kredit to'lovi

Prinsip to'lov ssuda - qarz oluvchi kreditdan foydalanganlik uchun ma'lum bir martalik to'lovni to'lashi yoki belgilangan muddatda to'lashi kerakligini anglatadi.

Kreditning maqsadi

Qo'shimcha tamoyili qarz berish uniki maqsad yo'nalishi, bu esa kreditlarni qaytarish va toʻlash tamoyillariga rioya qilish hamda maʼlum darajada ularning dolzarbligi uchun sharoit yaratadi. Bu tamoyil kreditni undan foydalanishning aniq maqsadi (qarz shartnomasida ko'rsatilgan) uchun berishni nazarda tutadi. Kreditning maqsadli yo'nalishi kreditorga qarz oluvchining kreditni foizlar bilan o'z vaqtida to'lash qobiliyatini aniq tushunish imkonini beradi. Ishlab chiqarish maqsadlarida kredit berish eng barqaror hisoblanadi, bunda qo'yilgan pul haqiqiy daromad - foyda keltiradi.

Kreditni farqlash

Prinsip kreditni farqlash ularga qarab qarz oluvchilarga turlicha yondashuvni bildiradi real imkoniyatlar kreditni to'lash.

Qarz oluvchilarga tabaqalashtirilgan yondashuv printsipi, ularning olingan kreditni qaytarishning haqiqiy qobiliyatiga qarab, qarz oluvchilarni ikkiga bo'lishdan iborat. birinchi sinf Va shubhali. Ushbu guruhlar ichida, odatda, tizim yordamida batafsilroq farqlash qo'llaniladi kredit reytinglari. Kredit reytinglari doirasida qarzdorlar bir qator mezonlarni hisobga olgan holda etarlicha batafsil tabaqalashtirilgan.

To'lov qobiliyati qarz oluvchining kreditni foizlari bilan o'z vaqtida to'lash qobiliyatidir. Iqtisodiy va ijtimoiy-siyosiy omillarga bog'liq.

Amalda barcha tamoyillarning birgalikda qo'llanilishi bank krediti bankning va qarz oluvchining kredit bitimining ikkala sub'ektining ham milliy manfaatlariga, ham manfaatlariga rioya qilish imkonini beradi.

Kredit turlari

Guruch. 66. Kreditning turlari va shakllari

Tarixan kreditning birinchi shakli bo'lgan sudxo'rlik kredit, kreditlar juda yuqori haq evaziga berilganda. Sudxo'rlik odatda 100% dan oshdi va ko'pincha yiliga 300-500% ga yetdi. Sudxo'rlik foizga ko'ra, qarzning majburiy moddiy ta'minoti talab qilingan.

tijorat krediti- bu sotuvchi tomonidan tovarni xaridorga kechiktirilgan to'lov bilan taqdim etishi. Darhol to'lov yo'qligi sababli, kredit muddati kechiktirilgan to'lov muddati hisoblanadi. Bu kredit uchun, albatta, foizlar undiriladi (67-rasm).

Bank krediti- bu qarz oluvchiga, asosan, kredit muassasasi (bank) tomonidan to'lash, to'lash shartlarida, muayyan muddatga va qat'iy belgilangan maqsadlarda, shuningdek, ko'pincha kafillik yoki garov evaziga kredit berishdir. Qabul qiluvchilar bank krediti jismoniy va yuridik shaxslar ham bo'lishi mumkin (68-rasm).

Shunday qilib, bank - bu omonatlarga jalb qilingan pul mablag'lari hisobidan shakllangan kreditlar bilan savdo qiluvchi muassasa.

bank foydasi= Kredit foizlari - Depozit

Taqdim etilgan formuladan kelib chiqqan holda, kreditlar bilan savdo qiluvchi bank foyda olish uchun quyidagi nisbatni saqlashi kerak:

Kredit foizlari ≥ Depozit foizlari

Shunday qilib, kreditlarning rentabelligi foiz stavkasida ifodalanadi, bu foizlar miqdorining ssuda kapitali miqdoriga nisbati hisoblanadi. Foiz stavkasi dinamik qiymat bo'lib, birinchi navbatda kredit kapitaliga bo'lgan talab va taklif nisbatiga bog'liq bo'lib, u o'z navbatida ko'plab omillar bilan belgilanadi, xususan:

  • ishlab chiqarish ko'lami;
  • o'lchamlari naqd pul tejash, jamiyatning barcha tabaqa va qatlamlari jamg'armalari;
  • davlat tomonidan berilgan kreditlar hajmi va uning qarzi o'rtasidagi nisbat;
  • ishlab chiqarishning tsiklik tebranishlari;
  • uning mavsumiy sharoitlari;
  • inflyatsiya darajasi (agar u oshsa, foiz stavkalari ko'tariladi);
  • foiz stavkalarini davlat tomonidan tartibga solish;
  • xalqaro omillar (to'lov balansining muvozanatsizligi, tebranishlar). valyuta kurslari, jahon kredit kapital bozorining nazoratsiz faoliyati va boshqalar).
Bank krediti bir qator xususiyatlarga ega:
  • ishtirok etish kredit shartnomasi kredit tashkilotlaridan biri;
  • ishtirokchilarning keng doirasi;
  • kreditning pul shakli;
  • kredit shartlarining keng doirasi;
  • kredit shartlarini farqlash.

Ikkinchisi tug'di yangi shakllar bank krediti: , va forfatlash. Lizing- Bu ko'char va ko'chmas qimmat mulkni uzoq muddatli ijaraga berish bo'yicha shartnoma. Lizing bitimida kredit munosabatlari lizing beruvchi o'rtasida yuzaga keladi, bu bank yoki bo'lishi mumkin moliya kompaniyasi, va lizing oluvchi - o'z faoliyatida lizing ob'ektlaridan foydalanadigan kompaniya. Lizing - bu kredit va lizingning kombinatsiyasi. Lizing har doim uzoq muddatli kredit bilan xizmat qiladi, u ham qaytariladi naqd to'lov, yoki kompensatsiya to'lovi(ijaraga olingan uskunalarda ishlab chiqarilgan tovarlar).

Faktoring- vositachilik operatsiyasi (diling) kredit tashkiloti yig'ish bo'yicha Pul mijozining qarzdorlaridan va uning qarz talablarini boshqarish.

Iste'mol krediti banklar tomonidan kreditlash bilan bog'liq yakuniy iste'molchi (aholi). Uning asosiy xususiyatlari:

qarz oluvchilar shaxslar;

bunday kreditlarning maqsadi aholining oxirgi ehtiyojlarini qondirish uchun foydalanishdir.

3. Bank hisobvaraqlarini ochish.

Potentsial qarz oluvchilarga sodiq kredit shartlarini taklif qiladigan banklar mavjud. Ular hatto boshqa muassasalardan bir necha marta rad javobini olganlarga ham kredit berishlari mumkin.

Mahsulot haqida ma'lumot:

  • Kredit limiti: 1 500 000 rublgacha
  • Kredit muddati: 1 yildan 5 yilgacha
  • Darajasi: 10,9% dan

Qarz oluvchining talabi:

  • Yoshi: 18 yoshdan 65 yoshgacha
  • Miqdori: 1 500 000 rublgacha.
  • Muddati 1 yildan 5 yilgacha
  • Yillik 10,9% dan foiz stavkasi
  • Sizga faqat PASSPORT va SNILS kerak
  • Bir daqiqada yechim

To'lov usullari:

  • Bank kartasi
  • Hamkorlardan naqd pul
  • Bank operatsiyasi

TinkoffBank - naqd pul krediti

Mahsulot haqida ma'lumot:

  • Kredit limiti: 50 000 dan 15 000 000 rublgacha
  • Kredit muddati: 3 oydan 36 oygacha
  • Baho: 9,0% dan

Qarz oluvchining talabi:

  • Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi
  • Yoshi 18–70
  • Rossiya Federatsiyasi hududida doimiy yoki vaqtinchalik ro'yxatdan o'tishning mavjudligi

To'lov usullari:

  • Bank kartasi
  • Hamkorlardan naqd pul
  • Bank operatsiyasi

Qabul qilish usullari:

  • Kuryer yetkazib berish

Mahsulot haqida ma'lumot:

  • Kredit miqdori: 5000 dan 400 000 rublgacha
  • Muddati: 5 oydan 60 oygacha
  • Tarif: yillik 8,9%

To'lov usullari:

  • Onlayn to'lov
  • Sovcombank kartasi
  • Internet-bank
  • Bank filiallari
  • Bankomatlar va o'z-o'ziga xizmat ko'rsatish qurilmalari

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar:

  • Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi
  • Yoshi 20 yoshdan 85 yoshgacha
  • Oxirgi ish joyida kamida 4 oy ish tajribasi
  • Kamida so'nggi 4 oy davomida doimiy ro'yxatdan o'tish (Rossiya Federatsiyasining bitta aholi punkti hududida) va bank filiali yoki unga tutash shaharda yashash. aholi punktlari(lekin aholi punkti chegarasidan 70 kilometrdan oshmasligi kerak)
  • Statsionar ish yoki uy telefoniga ega bo'ling

Alfa Bank

Mahsulot haqida ma'lumot:

  • Kredit muddati: 1 yildan 7 yilgacha
  • Tarif: yiliga 11,99% dan
  • Yechim 2 daqiqada

Qarz oluvchining talabi:

  • Yoshi 21+
  • Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi
  • Soliqlardan keyin 10 000 rubldan doimiy daromad
  • 6 oydan boshlab uzluksiz ish tajribasi (korporativ va ish haqi bo'yicha mijozlar uchun 3 oydan)
  • Mobil va statsionar ish telefonining mavjudligi
  • Alfa-Bank joylashgan mintaqada doimiy ro'yxatdan o'tish

Qabul qilish usullari:

  • Bank filialida

To'lov usullari:

  • Alfa-Bank bankomatlari
  • Alfa-Click internet bankida
  • IN mobil bank Alfa-Mobile
  • Buxgalteriya bo'limi orqali mijozning ishida
  • Moskva terminallari va bankomatlarida kredit banki Va Ural banki qayta qurish va rivojlantirish
  • Hamkorlar (shaharga qarab)

Mahsulot haqida ma'lumot:

  • Kredit miqdori: 4 000 000 rublgacha
  • Kredit muddati: 10 yilgacha
  • Tarif: yiliga 10,5% dan

Qarz oluvchining talabi:

  • RF pasporti
  • Qarz oluvchining yoshi 21 yoshdan 67 yoshgacha
  • Oxirgi joyda ish tajribasi: 4 oydan ortiq

To'lov usullari:

  • Har qanday bank kartasidan
  • Xizmat bilan" Oltin toj- kreditlarni qaytarish
  • Aloqa do'konlarida: Svyaznoy, Megafon
  • Terminallar va hamyon orqali " Visa Qiwi Wallnet, Eleksnet, Rapida, CYBERPLAT
  • Mobil telefon hisobidan
  • "Comepay" tizimi orqali
  • Yandex.Money to'lov tizimlari orqali
  • OTP o'z-o'ziga xizmat ko'rsatish terminallarida
  • Rostelekomning savdo va xizmat ko'rsatish markazlari
  • "Unistream", "Post of Russia" pochta jo'natmalari
  • Bank operatsiyasi

Seimer (Har qanday kredit tarixi bilan)

Mahsulot haqida ma'lumot:

  • Miqdori: 2000 dan 30000 rublgacha
  • Kredit muddati: 7 kundan 30 kungacha
  • Foiz stavkasi: 0,66 dan 2,28% gacha
  • Kafillar, sertifikatlar va garovlarsiz

Qarz oluvchining talabi:

  • Yosh: 18 yoshdan 75 yoshgacha
  • Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi (pasport)
  • Faol mobil telefon raqami

Qabul qilish usullari:

  • Bank kartasi
  • bank hisob raqami
  • Yandex pul
  • Aloqa tizimi
  • Oltin toj

Kreditni qaytarish:

  • Bank kartasi bilan
  • Bank hisobidan
  • QIWI terminalidan
  • "QIWI" onlayn hamyonidan
  • "Yandex-Money" yoki "WebMoney" xizmati orqali
  • "Contact" tizimi orqali naqd pul

Ohak (Birinchi kredit 0%)

Mahsulot haqida ma'lumot:

  • Mijozlar uchun birinchi kredit 0%
  • Kredit miqdori: 2000 dan 100 000 rublgacha
  • Kredit muddati: 7 kundan 168 kungacha
  • Darajasi: 0,84% - 2,24%

Qarz oluvchining talabi:

  • Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti
  • Yoshi 21 dan katta
  • Nominal Visa karta/ Rossiya Federatsiyasi hududidagi bank tomonidan chiqarilgan MasterCard (Yandex.Money va Qiwi hamyonida pul olish imkoniyati ham mavjud)
  • Yaroqli mobil telefon raqami

Qabul qilish usullari:

  • Bank kartasi
  • QIWI hamyon
  • CONTACT tizimi
  • Yandex pul
  • bank hisob raqami

To'lov usullari:

  • Bank kartasi
  • Hamyon: "Qiwi", "Yandex.Money"
  • "Contact" to'lov tizimi

Moneyman (Birinchi kredit 0%)

Mahsulot haqida ma'lumot:

  • Kredit miqdori 1500 rubldan. 80 000 rublgacha
  • Muddati 5 kundan 18 haftagacha
  • 0,0% dan 1,5% gacha

Qarz oluvchining talabi:

  • 18 yoshdan boshlab Rossiyaning barcha fuqarolari uchun
  • Butun Rossiya bo'ylab
  • Pasportga ega bo'lish kifoya Mobil telefon va internetga kirish

Kredit olish usullari:

  • Bank hisob raqamiga
  • Yandex.Wallet-ga
  • Bank kartasiga

To'lov usullari:

  • Bank kartasi
  • "Qiwi", "Eleksnet" terminallari yoki elektron hamyonlaridan foydalanish
  • MKB terminallari yordamida
  • Bank operatsiyasi
  • "Oltin toj" xizmati yordamida
  • "Evroset", "Svyaznoy" mobil telefon do'konlarida
  • Yordamida uyali aloqa operatori MTS ("MTS hisobi")

eKapusta (Hamma uchun birinchi onlayn kredit)

Mahsulot haqida ma'lumot:

  • Kredit miqdori 30 000 rublgacha
  • Kredit muddati 7 kundan 21 kungacha
  • Foiz stavkasi: kuniga 1,49%.

Qarz oluvchining talabi:

  • Yoshi 18 yoshdan
  • Yomon kredit tarixi va qarzlari bilan emissiya
  • Har qanday ish

To'lov usullari:

  • Bank kartasi onlayn
  • "Qiwi" elektron hamyon yordamida
  • "Yandex.Money" orqali
  • "Kontakt" tizimining xizmat ko'rsatish punktlarida
  • Bank operatsiyasi
  • Oltin toj

Qabul qilish usullari:

  • bank hisob raqami
  • Bank kartasi
  • Qiwi terminallari yoki elektron hamyonidan foydalanish
  • "Yandex.Money" orqali
  • "Kontakt" tizimining xizmat ko'rsatish punktlarida
  • Xizmat yordamida Birlashgan kassir» Internet-banklarda
  • "Evroset", "Svyaznoy" terminallarida
  • Va boshqa yo'llar bilan

Rad etmasdan qanday qilib kredit olish mumkin

Banklarning kredit olishdan bosh tortishining umumiy sabablari bor.

  1. Buzilgan kredit tarixi . Agar ilgari to'lovlarda kechikishlar bo'lsa, to'lanmagan qarzlar bo'lsa, ular yangi kreditlar berishdan bosh tortadilar.
  2. Mijoz yoshi. Odatda minimal yosh 21 yosh. 18 yoshdan oshgan odamlar uchun kredit berishga tayyor bo'lgan bir qator banklar mavjud (VTB 24, Sberbank, Moskva kredit banki).
  3. Potentsial qarz oluvchi xodimga noto'g'ri shaxsiy ma'lumotlarni taqdim etdi- ish haqi miqdorini oshirib yuborgan, qalbaki hujjatlar va ma`lumotnomalarni topshirgan.
  4. Tartibsiz tashqi ko'rinish , xodim tomonidan berilgan savollarga aniq tushunarli javoblarning yo'qligi, mastlik holatida bo'lishi.
  5. Yuqori qarz yuki u allaqachon bo'lganida operatsion kreditlar, uning o'lchami yangisini chiqarishga imkon bermaydi.
  6. Kam ish haqi(kelajakdagi kredit bo'yicha oylik to'lovlarning kamida 2 barobari bo'lishi kerak).
  7. Ro'yxatdan o'tishning etishmasligi(hatto vaqtinchalik) bank muassasasi filiali joylashgan hududda.

Bugungi kunda banklar o'z qarorlarini tushuntirmasdan kredit berishdan bosh tortish huquqiga ega. Shu bilan birga, u bank xodimining o'zi tomonidan qabul qilinmaydi, lekin avtomatlashtirilgan tizim yoki mutaxassislar markaziy ofis tashkilotlar.

Kredit olish imkoniyatini oshirish uchun odam nima qilishi mumkinligini ko'rib chiqing.

  1. Bank filiali joylashgan hududda vaqtinchalik ro'yxatdan o'ting. Kredit uning amal qilish muddatiga beriladi: ro'yxatdan o'tish qancha uzoq bo'lsa, shuncha ko'proq miqdor chiqarish.
  2. Kam maosh bilan ishonchli kafillarni toping, avtomobil yoki kvartira ko'rinishida depozit qo'ying.
  3. Agar sizda bir nechta qarzlar bo'lsa, qayta moliyalash tartibidan o'ting.

Agar kredit tarixingiz buzilgan bo'lsa, nima qilish kerak

Agar ilgari bir kishi oylik to'lovlarni kechiktirgan bo'lsa, bularning barchasi uning kredit tarixida ko'rsatiladi. Keyinchalik, banklar yangi kreditlar berishdan bosh tortadilar. Biroq, kredit tarixingizni tuzatishning bir necha yo'li mavjud.

Agar qarz oluvchining aybi tufayli kredit tarixi yomonlashgan bo'lsa

  1. Eng keng tarqalgan variant - salbiy ma'lumotni "yopish". Siz kichik kredit olishingiz mumkin (masalan, MFIda qisqa muddatga) va o'z vaqtida to'lash. Kredit tarixini tuzatish uchun zarur bo'lgan vaqt kechikish muddatiga bog'liq. Agar u 3 oydan beri bo'lsa, unda 3 yil ichida o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirish kerak bo'ladi.
  2. Buyurtma kredit kartasi. Undan 10-15 minggacha yechib oling va to'lovni o'z vaqtida bajaring.
  3. Turli MMTlarda juda ko'p kredit olmaslik kerak: banklar buni eski kreditlarni yangilari bilan qoplashga urinish sifatida qabul qiladilar. Bir tashkilotda to'xtash yaxshidir. Bu foydaliroq, chunki ularning ko'pchiligi taklif qiladi doimiy mijozlar bonuslar, chegirmalar va boshqa dasturlar.
  4. Sovcombankning Kredit Doktori dasturidan foydalaning. Bu qarz oluvchining kredit tarixi va ishbilarmonlik obro'sini tiklash uchun mo'ljallangan. Dasturdan o'tgandan so'ng, boshqa banklarda kredit olish uchun ruxsat olish imkoniyati sezilarli darajada oshadi.

Agar kredit tarixi bo'lmasa

Bank uchun toza kredit tarixiga ega bo'lgan shaxs katta xavf tug'diradi, shuning uchun muassasa ko'pincha yuqori foiz stavkalarini belgilaydi. Agar ilgari kreditlar bo'lmasa, siz 1-2 ta kichik iste'mol kreditini olishingiz va ularni o'z vaqtida to'lashingiz kerak.

Kredit kartaga ega bo'lish va undan faol foydalanish ham ijobiy kredit tarixini yaratishga yordam beradi.

Agar odamda kredit olish uchun 10 ta so'rov bo'lsa, banklar uni rad etadi. Siz 1-3 ta bankka so'rov yuborishingiz kerak, ularning shartlari eng mos keladi.

  1. Maslahat 1. Kredit olishdan oldin, bankning obro'sini, bu haqda mijozlarning sharhlarini o'rganing. Muassasa Markaziy bankda ro'yxatdan o'tganligiga ishonch hosil qiling. Agar rasmiy ro'yxatga olish bo'lmasa, bank ishonchsizdir. Shuningdek, siz bilan bog'lanish tavsiya etiladi ish haqi banki, chunki bu yanada qulayroq kreditlash shartlarini kafolatlaydi: kamroq hujjatlar, pastroq stavkalar, tezroq arizalarni ko'rib chiqish. Omonatingiz bo'lgan bankda kredit olish uchun murojaat qilish tavsiya etilmaydi: agar sizning litsenziyangiz undan tortib olinsa, qarzingiz to'liq yopilmaguncha siz omonat sug'urtasi bo'yicha to'lov olmaysiz.
  2. Maslahat 2. Kredit shartnomasi matnini diqqat bilan o'qing. Kreditor bilan muzokaralar yozma ravishda qayd etilishi kerak. Kredit shartnomasi xavfsiz joyda, undagi ma'lumotlarni Internetda yoki telefon orqali oshkor qilmasdan saqlanishi kerak.
  3. Maslahat 3. Ishonch hosil qiling moliyaviy holat oylik to'lovlarni amalga oshirish imkonini beradi. O'ylab ko'ring qo'shimcha manbalar daromad, agar to'satdan maoshingiz kechiktirilsa yoki ishingizdan chiqib ketsangiz. Moliyaviy havo yostig'ini yarating. Oldindan to'lovlarni amalga oshiring: agar siz ularni muddatning oxirgi kunida to'lasangiz, uskunaning ishdan chiqishi xavfi mavjud, buning natijasida to'lov bir necha kundan keyin hisobga olinadi. Bu kechikish qarz oluvchining aybi bo'lmaganiga qaramay, jarimalar va jarimalarga olib keladi. Agar sizda hech bo'lmaganda qisman muddatidan oldin to'lash imkoniyati mavjud bo'lsa, undan foydalaning. Oila byudjetini samarali boshqarish uchun har bir xarid kvitansiyasini saqlab, barcha kunlik xarajatlarni Excelda yozib oling.
  4. Maslahat 4. Bir nechta kichik kreditdan ko'ra bitta yirik kreditga ega bo'lish yaxshiroqdir. Mavjud kreditlaringiz ko'p bo'lsa, sizni qayta moliyalashtiradigan bankni toping moliyaviy majburiyatlar kichik qarzlarni bitta katta qarzga birlashtirish orqali. MFIdan kichik kredit olish haqida o'ylayotganda, qarindoshlardan qarz olish yaxshiroqdir.
  5. Maslahat 5 Agar siz qarzingizni to'lay olmasangiz va bank (MFI) sudga murojaat qilsa, qarzni undirish ishi sud ijrochilarining mas'uliyatiga tushadi. Bunday holda siz sud ijrochisi bo'limiga murojaat qilishingiz, vaziyatingizni tushuntirishingiz va qarzni bo'lib-bo'lib to'lashga rozi bo'lishingiz kerak. Hisob-kitob bo'yicha kelishuv bo'lmagan taqdirda, qarzdorning mol-mulki va ish haqining yarmi olib qo'yilishi mumkin.
1 izoh

Kreditlar har xil, ular turi, foiz stavkasi, shartlari va boshqa ko'plab parametrlari bilan farqlanadi. Biz sizga kreditlar bo'yicha ma'lumotlar oqimini tushunishga yordam beramiz. Birinchi kreditlar biz uchun odatiy ma'noda pul paydo bo'lgandan so'ng deyarli darhol paydo bo'ldi.

IN zamonaviy dunyo Kredit kreditlarisiz kam odam ishlaydi, endi bu deyarli har birimizning ajralmas qismidir. Ammo, "kredit" ning asosiy tushunchasiga qo'shimcha ravishda, hamma ham uning barcha nozikliklari va nuanslarini to'liq bilmaydi. Uning mohiyati hammaga tushunarli, siz bankdan kredit oldingiz, keyin uni asta-sekin qaytarasiz, lekin foydalanish uchun foiz bilan. Kredit, albatta, ixtiyoriy asosda paydo bo'ladi, shuning uchun nomi lotincha "credere" so'zidan kelib chiqqan bo'lib, "ishonch" degan ma'noni anglatadi.

Birgina ishonchning o‘zi yetarli bo‘lmasligi aniq, shuning uchun kredit shartnomasini tuzayotganda sug‘urta, kafillik, garov kabi kafolatlar mavjud.Kredit munosabatlarining ishtirokchilari qarz oluvchi (qarz oluvchi) va qarz beruvchi (kim). bu qarzni beradi). Oddiy qilib aytganda, do'konda xaridor bor, sotuvchi bor. Kredit turlariga kelsak, bizning davrimizda ularning bir nechtasi bor va ularning har biri faqat o'ziga xos bo'lgan ma'lum xususiyatlar va qoidalarga ega. Kredit munosabatlarining ishtirokchilari nafaqat jismoniy shaxslar va turli tashkilotlar, balki butun davlatlar ham bo'lishi mumkin.

Kredit turlari

Aytish mumkinki, birinchi pul beruvchilar so'zning haqiqiy ma'nosida kreditlash sektorining vakillari bo'lgan, ammo bu tartibning umumiy ma'nosi ming yillar davomida deyarli o'zgarmagan. Darhaqiqat, ma'lum bir kishi muhtojlarga oldindan belgilangan muddat uchun ma'lum miqdorda pul beradi, keyinchalik uning saxiyligining mukofotiga tayanadi - bu, aslida, qarzning butun nuqtasidir.

Biroq, vaqt bir joyda turishni istamaydi va bugungi kunda bir-biridan tubdan farq qiladigan ko'plab kredit turlari mavjud.

Davlat krediti

U bitta davlat doirasida chiqariladi va o'z navbatida quyidagilarga bo'linadi:
- to'g'ridan-to'g'ri davlat krediti;
- davlat qarzi.
Birinchisiga kelsak, bu yerda iqtisodiyotning turli sohalari kreditlanadi, davlat qarzi esa davlatning kapitalni bevosita kreditlashini bildiradi.

Xalqaro kredit

Bu erda ismning o'zi o'zi uchun gapiradi. Mohiyat bir xil bo'lib qoladi, ham valyuta, ham turli tovarlar taqdim etilishi mumkin, faqat davlatlar qarz beruvchi va qarz oluvchidir.

Kreditning tasnifi

Nega bizning dinamik asrimizda kreditlar shunchalik mashhur? Javob oddiy: pul eng ko'p qirrali tovar bo'lib, taklif mavjud bo'lganda unga talab doimo bo'ladi. Ammo bozor haqiqati shundayki, siz hamma narsa uchun to'lashingiz kerak va kredit berish bundan mustasno emas umumiy qoida, balki uni eng yaxshi tarzda namoyish etadi. Biroq, "to'lash" har doim ham "ortiqcha to'lash" degani emas, shuning uchun qanday kredit turlari mavjudligini, ular qanday asosda bir-biridan farq qilishini bilish, shuningdek, taklif qilingan kreditlarning qaysi ko'pligini aniqlash juda muhimdir. bu muayyan vaziyatga eng mos keladi .. Ko'pincha, bank tomonidan qarz oluvchiga berilishi mumkin bo'lgan miqdorni, foizlar miqdorini - kreditlash xizmati uchun to'lovlarni, qarzni to'lash tartibini va boshqa ko'plab shartlarni belgilaydigan kredit turi.

Maqsadga qarab kreditlar

– Maqsadli kreditlar, bunda kredit faqat ma’lum bir maqsadda foydalaniladi.
- maqsadli bo'lmagan, bu erda qarz oluvchi qarz mablag'larini o'z xohishiga ko'ra sarflaydi.

Maqsadli kreditning vakillari iste'mol, ipoteka, yer, avtokreditlar, lizingdir. Iste'molchi to'g'ridan-to'g'ri bank yoki lombard, ya'ni faqat kredit muassasasi tomonidan beriladi.

U quyidagi maqsadlarda chiqariladi:

- yosh oilalarga kreditlar;
- uy-joyni ta'mirlash uchun;
- ta'lim uchun;
- xizmatlarni to'lash uchun shoshilinch ehtiyojlar uchun.

Shunday qilib, kreditlarning eng muhim xususiyatlarini ajratib ko'rsatish uchun etarli bo'lgan eng oddiy tasnifi barcha mavjud kreditlarni quyidagi turlarga ajratadi:

· yer

Bu yer sotib olish uchun berilgan kreditdir.

avtomobil kreditlari

Sotib olish mumkin transport vositasi. Buni iste'mol krediti bilan bog'lash mumkin, ammo mashhurlik oshib borishi sababli u tobora mustaqil bo'lib bormoqda. kredit liniyasi avtomobil kreditlash bozorida o'ziga xos qoidalarga ega.

lizing

Bu "lizing" so'zidan olingan moliyaviy lizing - "yollash". Kreditlashning bu turi - bu mulkni sotib olish, bunda qarz oluvchi kreditlash predmetiga egalik huquqini o'tkazmaydi. U bu buyumni faqat ma'lum bir muddatga oladi.

Bir misol maqsadsiz kredit kredit kartalari bo'lishi mumkin. Afzallik - xizmatlar va tovarlar uchun naqd pulsiz to'lov, karta hisobvarag'idagi mablag'dan ko'proq mablag'ni sarflash imkoniyati, shuningdek, mijozning o'zi qachon va qaerda bo'lishidan qat'i nazar, pul mablag'larini naqd qilish imkoniyatidir.

iste'mol krediti,

ta'lim uchun kredit

Iste'mol va ta'lim kreditlari faqat jismoniy shaxslarga beriladi.

Biroq, bu erda ularning o'xshashligi tugaydi. Universitetda o'qish uchun kredit, qoida tariqasida, imtiyozli shartlarda beriladi va shuning uchun uning foizlari har doim boshqa kredit turlariga nisbatan juda past bo'ladi. Bank zarar ko'rmasligi uchun uning shu tarzda olinmagan foydasining qolgan qismi davlat tomonidan qo'shimcha ravishda to'lanadi. Boshqa tomondan, iste'mol krediti tabiatan unchalik ulug'vor emas, chunki u mijoz darhol mustaqil ravishda to'lay olmaydigan biron bir mahsulotni sotib olishga mo'ljallangan. Shu sababli, ushbu turdagi kreditlar bo'yicha foiz stavkalari juda yuqori va berish uchun ruxsat etilgan maksimal miqdor nisbatan kichikdir. Axloqiy va axloqiy jihatdan qo'shimcha ravishda, bunday gradatsiya mantiqiy asosga ham ega: universitetda o'qish 5 yil davom etadi, ya'ni bu vaqt ichida bank beparvo qarz oluvchini javobgarlikka tortish uchun to'siqsiz imkoniyatga ega. Kreditga, aytaylik, televizor sotib olayotganda, hech kim bankka bunday kafolatlarni bera olmaydi.

Avtomobil krediti iste'mol kreditiga o'xshaydi, chunki u ma'lum bir mahsulot - avtomobil sotib olish uchun bir xil kreditdir.

U mustaqil filial sifatida ajralib turadi, chunki odatda uning shartlari ma'lum bir avtomobil sotuvchisi bilan kelishilgan bo'lib, buning natijasida bank mijozga kreditorni ham, avtosalon hamkorini ham qondiradigan qulay, maxsus shartlarni taklif qilishi mumkin.

· Okreditning maxsus turi - ipoteka

Kredit turi sifatida ipotekaning o'ziga xos xususiyati past foiz stavkalari, yuqori kredit summalari (ko'chmas mulk juda qimmat) va uzoq muddatli to'lashdir. Bundan tashqari, bunday kreditni olish uchun mijoz o'zining ishonchliligini eng qunt bilan ko'rsatishi kerak.

kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit

Kichik biznesni kreditlash masalasiga kelsak, u iqtisodiyot nuqtai nazaridan eng qiziqarli va foydali ko'rinadi. Agar boshqa barcha turdagi kreditlar faqat bankka foyda keltiradigan "o'z-o'zidan qulflangan" bo'lsa, kichik biznes uchun kreditlar ma'lum bir korxonadagi vaziyatni yaxshilashga imkon beradi. Natijada, bu firmaning foydasi o'sib boradi va undan soliq tushumlari shunga mos ravishda o'sib boradi, bu esa (nazariy jihatdan, albatta) butun jamiyatga foyda keltirish imkonini beradi.

Kredit tasnifining yana bir belgisi to'lov shaklidir.

Bu erda ajralib turadi:
– Foizli kredit. Bunday holda, qarzning bir qismi ham, mablag'lardan foydalanganlik uchun foizlar ham to'lanadi.
– Foizsiz kredit. To'lov rejasi deb ataladigan bo'lib, unda foizlar tovarning oshirilgan narxi bilan qoplanadi.
- dan kredit belgilangan to'lov. Bu erda qarz oluvchiga qat'iy oylik to'lov belgilanadi.

Vaqt bo'yicha tasnif ham mavjud:

- ko'proq davom etadigan uzoq muddatli uch yil;
- o'rta muddatli, bir yildan uch yilgacha;
- qisqa muddatli, bir yilgacha.

Ko'rib turganingizdek, kreditlash sohasi juda rivojlangan bo'lib, har kim o'z imkoniyatlariga qarab kredit shaklini tanlashi mumkin.

Bir so'z bilan aytganda, zamonaviylikka xos bo'lgan dinamizm konservativ, retrogradga yot bo'lmagan, kreditlash sohasiga yetib bordi, bizga ko'p turdagi kreditlar berdi. Potentsial qarz oluvchining vazifasi kreditning ma'lum bir turi foydasiga to'g'ri tanlov qilish uchun ularning istaklari va imkoniyatlarini to'g'ri baholashdir.

Banklar qarz oluvchilarning to'lov qobiliyatini qanday baholaydilar

Banklar qarz oluvchilarning to'lov qobiliyatini ularning daromadlarining etarliligi va barqarorligi nuqtai nazaridan baholaydilar.Bu holda, etarli daromad ko‘rib chiqiladi daromad iste'molning to'liq darajasini ta'minlash va kreditlarni to'lash va boshqa majburiyatlarni bajarish qobiliyati bilan. daromad barqarorligi tushumlarning muntazamligi, tushumlar davrining davomiyligi, tushumlarning chastotasi, shuningdek ularning manbasi bilan belgilanadi.

Asosan, banklar birgalikda yashaydigan va qo'shma uy xo'jaligini boshqaradigan odamlarning umumiy daromadlarini hisobga oladi.

Ushbu daromadga barcha pensiyalar, nafaqalar, ish haqi va boshqa oila daromadlari. Bu qo'shma xarajatlarni ham hisobga oladi - iste'mol savati har bir oila a'zosi uchun ijara (agar mavjud bo'lsa), avtoulovni saqlash (agar mavjud bo'lsa), kommunal to'lovlar, aliment (agar mavjud bo'lsa), boshqa banklarga berilgan kreditlar bo'yicha to'lovlar va boshqalar.

Banklar uchun ariza beruvchining daromadlari va to'lov qobiliyatini baholashda asosiy mezon oylik hisoblanadi sof daromad.

Sof daromad quyidagi formula bo'yicha hisoblanadi: Oilaning barcha daromadlari - barcha oila xarajatlari. Noqonuniy to'lovlar o'rtacha oylik qiymatlarga tenglashtiriladi, ya'ni yil uchun olingan / to'langan summa o'n ikkiga bo'linadi.

Oilaviy xarajatlarni quyidagi formula bo'yicha hisoblash mumkin:

Oila xarajatlari \u003d (PM * oila a'zolarining soni) + qat'iy elektron / oylik xarajatlar (aloqa, Internet, kommunal to'lovlar, alimentlar, avtoulovlarga texnik xizmat ko'rsatish va boshqalar) + boshqa banklarga kreditlar bo'yicha to'lovlar.

Qiymat yashash haqi turli hududlarda har xil va bandlik va aholi soniga bog'liq. Shunday qilib, kredit bo'yicha mumkin bo'lgan maksimal to'lov sof daromad miqdoridan oshmasligi kerak.

Shuning uchun, kredit olish uchun bankka borishdan oldin yoki onlayn ariza yuborishdan oldin, sof daromadingizni bankdan ko'ra o'zingiz uchun ko'proq hisoblash tavsiya etiladi. Bundan tashqari, yordam bilan kredit kalkulyatori to'lov miqdori hisoblangan sof daromaddan oshmaydigan muddat uchun kerakli kredit miqdorini hisoblang.

Shuni ta'kidlash kerakki, ko'plab banklar daromadni 2NDFL sertifikatlari yoki bank shaklidagi sertifikat bilan tasdiqlashni talab qiladi. 2NDFL sertifikati "oq ish haqi" deb ataladigan barcha soliqqa tortiladigan daromadlarni aks ettiradi. Ammo hamma ham etarli darajada oq maosh olmaydi, qo'shimcha bonuslar ko'rinishida ko'pchilik "qora" ham oladi. Bank o‘z real daromadlarini bankka tasdiqlash uchun qarz oluvchilarga real ish haqini ko‘rsatgan holda bosh buxgalter va boshqaruvchi tomonidan tasdiqlanadigan bank shaklidagi ma’lumotnoma taqdim etishni taklif qiladi.

Sug'urta bilan kredit

Sug'urtalangan yoki sug'urtasiz kredit olish uchun arizani to'ldiring - qarz oluvchining o'zi. Biroq, kredit olish uchun ariza berishning ushbu variantlari o'rtasidagi farqlar qarz oluvchining ma'lum bir sug'urta summasini to'lashga roziligidan ancha katta bo'lib chiqadi. Kredit bozori tahlilchilari ko'p hollarda buni ta'kidlaydilar ijobiy qaror bank tashkiloti faqat qarz oluvchi sug'urta taklifiga rozi bo'lganmi yoki u rad etganiga bog'liq. Shuni ham yodda tutish kerakki, sug'urtasiz kredit bo'yicha foiz stavkasi deyarli har doim yuqori bo'ladi, chunki u mavjud bank risklarini qoplashi kerak.

Ko'rinib turibdiki, bank qarz oluvchidan sug'urta shartnomasini majburiy ravishda tuzishni talab qilishga haqli emas.

Bu amaldagi qonunchilikka zid bo'ladi, chunki bu iste'molchilar huquqlarini buzadi. Biroq, kredit mutaxassisi potentsial qarz oluvchini kerakli miqdorni olish uchun foydalanishi mumkin bo'lgan kredit dasturlari bilan tanishtirib, yanada jozibador kredit shartlariga ishonish uchun sug'urta bilan kredit olish uchun ariza to'ldirish kerakligini tushuntiradi. Qarz oluvchi sug'urta kompaniyasining tarif siyosati bankka bog'liq emasligini tushunishi kerak, ammo ularning sog'lig'i va hayotini sug'urtalash bank tashkilotlariga kreditni qaytarish bo'yicha ko'proq kafolatlarga ega bo'lish imkonini beradi. Shunisi e'tiborga loyiqki, sug'urta masalasi asosan yoshidagi yoki kasbi yuqori xavf bilan bog'liq bo'lgan qarz oluvchilarning kreditiga murojaat qilishda, shuningdek, katta miqdorda kredit berishda yuzaga keladi.

Shu bilan birga, sug'urta bilan kredit olish uchun ariza to'ldiring potentsial qarz oluvchi birinchi navbatda, bu sog'liq muammolari bo'lsa, kreditni to'lash haqida tashvishlanmaslik uchun bo'lishi mumkin.

Qarz oluvchilar uchun standart sug'urta shartlariga ko'ra, ular vaqtincha mehnatga layoqatsizligi yoki baxtsiz hodisalar yoki kasalliklarning boshqa jiddiy oqibatlari bo'lgan taqdirda, individual badallarni yoki butun kreditni to'lash sug'urta kompaniyasi tomonidan shartnoma shartlariga muvofiq amalga oshiriladi. Zamonaviy amaliyotga ko'ra, sug'urta summasi qarz oluvchi tomonidan o'z jamg'armasidan to'lanishi yoki kredit summasiga kiritilishi mumkin.

Kreditni qanday tejash kerak

Kredit olish uchun murojaat qilgan har bir kishi pulni qanday tejashni o'ylaydi va shuning uchun ba'zi fikrlarni hisobga olish kerak:

Ijobiy obro'ga ega bo'lgan kredit olish uchun moliya institutiga murojaat qilish bankning o'z siyosatida yashirin to'lovlarni amalga oshirmasdan, nafaqat o'zi uchun foyda olish, balki o'z mijozlari manfaatlarini hisobga olish pozitsiyasiga amal qilishining kafolati bo'ladi. va kreditlar.

Ustivorlikni belgilashga arziydi maqsadli kredit Xususan, shuni hisobga olish kerakki, agar boshlang'ich to'lov etarlicha muhim bo'lsa, foiz stavkasi bank tomonidan kamaytirilishi mumkin va ulardan undiriladigan miqdor ularning katta hisoblanishiga va shuning uchun sezilarli darajada ortiqcha to'lovlarga olib kelmaydi.

Siz ekspress kreditlar bilan shug'ullanmasligingiz kerak - shu nuqtai nazardan, o'zlari bank mahsuloti sifatida ular katta hajmni ta'minlaydi stavka foizi tez ishlov berish uchun.

Shuni unutmangki, banklar ham aktsiyalar o'tkazish bilan shug'ullanadilar, ko'pincha bu amal qiladi kredit xaridlari do'konlarda va supermarketlarda o'zingizga, mijozga va do'konga foyda keltiradi.

Kredit olish uchun ariza topshirayotganda, o'ziga xos xususiyatga ega bo'lgan kredit kartasiga murojaat qilish haqida o'ylang Imtiyozli davr bank foiz undirmaganda - bu borada asosiy narsa bu davrda kreditni to'lashdir.

Kredit olish uchun ariza berayotganda, uni nostandart valyutada olish haqida o'ylang - masalan, Yapon iyeni yoki Polsha zlotisi. Ular bo'yicha kurs pastroq va siz valyuta ayirboshlashda pul ishlashingiz mumkin - asosiysi barcha xavf va variantlarni hisoblashdir.

- e'tiborsiz qoldirmaslik kerak muddatidan oldin to'lash kredit - va jamg'arma va unchalik qo'shadi moliyaviy qullik emas.

Davlatning yordamini e'tiborsiz qoldirmang - ayniqsa katta kredit summalari davlat hajmini qaytarishi mumkin daromad solig'i kalendar yili oxirida yoki uni ish haqi summalaridan olib tashlamasdan.

- ekstremal holatlarda - kreditning o'zini qayta moliyalashtirish imkoniyati haqida unutmang.

Bu oddiy fikrlarning barchasi pulni tejashga yordam beradi va unga tushmaslikka yordam beradi qarz teshigi va banklarga qaramlik.

Agar menga qarz berish rad etilsa nima qilishim kerak?

Agar qarz oluvchiga bankdan imtiyozli kredit berish rad etilgan bo'lsa, shaxs, albatta, rad etish sabablarini aniqlashga harakat qiladi. Ammo sabablar juda boshqacha bo'lishi mumkin. Misol uchun, bank xodimi so'rovnomadagi xatolik yoki ish raqamining yo'qligi yoki qarz oluvchining kredit tarixi savollarga sabab bo'lishi bilan ogohlantirilishi mumkin ... ko'p sabablar bo'lishi mumkin.

Ba'zida banklar qarz oluvchi ko'rsatgan ish raqamiga kira olmagani uchun ham katta miqdordagi kreditlarni olishdan bosh tortishadi. Bank xodimi esa buning sababi, qarz oluvchi o'zi haqida noto'g'ri ma'lumot berganligi yoki o'sha paytda ofisda hech kim bo'lmaganligi yoki shunchaki telefon aloqasi bilan bog'liq muammolar tufayli qiziqmaydi. Lekin gap kelganda katta kreditlar, qoida tariqasida, sabablar jiddiyroq. Ehtimol, bank qarz oluvchining to'lov qobiliyatiga yoki ishonchliligiga shubha qiladi.

Kredit brokeriga murojaat qilish

Rad etish sabablarini aniqlash, mumkin bo'lgan xatolarni yanada samaraliroq tahlil qilish va keyingi safar pul olish uchun odam brokerga murojaat qilishi kerak. Broker sizga maksimal darajada imtiyozli kredit olishga yordam beradi qulay sharoitlar, hujjatlar to'plamini to'plang, ma'lum bir holatda qarz oluvchiga qanday munosabatda bo'lishni ayting.

Ammo, agar bank qarz oluvchini bir marta rad etgan bo'lsa, xuddi shu bankka ikkinchi marta ariza yuborishning ma'nosi yo'q.

Bu aniq imtiyozli kreditlar cheklangan sonni beradi moliya institutlari, shuning uchun ba'zida ariza topshirilishidan oldin ham broker bilan bog'lanish mantiqiy. Yoki barcha mumkin bo'lgan xatolarni mustaqil ravishda tahlil qilishingiz, kredit menejeri bilan gaplashishingiz mumkin. Axir, murojaat qilgan odamlar imtiyozli ipoteka, odatda baham ko'rish uchun ko'p pul emas kredit brokeri, lekin siz shuningdek, kvartirani baholash uchun bankka to'lashingiz kerak bo'ladi, sug'urta uchun pul izlang va, ehtimol, dastlabki to'lov.

Shuning uchun qarz oluvchi arizaning to'g'ri to'ldirilganligini, uning tashqi ko'rinishi etarli darajada ozoda yoki yo'qligini, barcha hujjatlar joyidami va zarur bo'lgan hamma narsa bor-yo'qligini, daromad darajasi etarlimi va boshqa parametrlarni diqqat bilan tekshirishi kerak.

Qanday qilib Home Credit mening hayotimni saqlab qoldi va kredit berdi (qarz oluvchining sharhi)

Men kasal edim. Kasallik surunkali, vaqti-vaqti bilan kuchayadi. Shifokorlar menga qarashdi va rangi oqarib ketdi, aytganlarimni ular eshitmadilar, lekin negadir hayron bo'lmadim.

Menda qanday qilib oyoqqa turish haqida fikr bor edi, lekin menga pul kerak edi. Bu Xudoning inoyati yoki nima ekanligini bilmayman, lekin pochta qutisida men Home Credit and Finance Bankdan kredit karta topdim. Men o'zimni Vladimirdagi filialiga zo'rg'a sudrab bordim va 15 mingni oldim (aniq sabablarga ko'ra men ishlamadim va men uchun bu jiddiy miqdor edi). Shartlar qulay edi, agar pul bo'lmasa, faqat foiz to'laysiz (minimal to'lov 700 rubl), qachon yaxshi bo'laman?

Men buni bajardim! Men odatdagidek harakat qila boshladim, uy yonida poyabzal do'konini ochdim, aholi quvib keta boshladi, ammo pul etishmadi. Muxtasar qilib aytganda, mening kartamda 3000 qoldi, men to'lovni to'layman deb o'yladim, ta'mirlash materiallari uchun pulim qoladi. Men kodni teraman, bankomat chek beradi - hisobda pul etarli emas, men teraman - 2500, yana etarli emas, 2000 - xuddi shu voqea. Xafa bo'lib, uyga bordim, bankka qo'ng'iroq qildim, ular kartadan 3000 rublni muvaffaqiyatli yechib olganimni aytishdi va agar menga biror narsa yoqmasa, shikoyat yozishim kerak, ular hamma narsani tekshiradilar. Yozilgan, bankomatdan cheklar biriktirilgan. Asossiz shikoyat uchun (ular hisoblaganidek), yechib olish uchun komissiya 3000, kechiktirilgan to'lov uchun (pul topishga ulgurmadim) mendan yana 1500 undirildi. Jami - 4500. Men kreditni to'ladim, haqiqiy 12 men 30 ga yaqin berdi.Albatta meni aldadilar, lekin ular bo'lmasa, endi internetda yozarmidim? Bunday deb o'ylamayman.

Hurmat bilan, Oleg Vladimirovich!

Bir umrlik kreditlar bilan (bank mijozining sharhi)

Men 42 yoshdaman va so'nggi yillar 20 ta kreditni qayta-qayta olish kerak edi. Shunday qilib, mening ota-onam yashagan va buvim ... Buvim menga qanday qilib kvartira uchun pul olib, keyin ishdan ayrilganini, ikkinchi o'g'lini tug'ganini ko'p marta aytdi. Onam hali ham devordagi chang va ko'p yillar oldin kreditga sotib olingan naushnik kabi ko'rinadi. Xo'sh, men ... kreditga kompyuter oldim, kamera, muzlatgich, musiqa markazi ... Men hech qachon muammoga duch kelmadim.
Bir vaqtlar Home Credit Bankda qulay sharoitlar mavjud edi: 10:10:10. Siz tovar narxining 10 foizini darhol to'laysiz, keyin esa 10 oy ichida har biriga yana 10 foizdan to'laysiz. Men tovarni o'sha bank orqali bo'lib-bo'lib oldim - ortiqcha to'lov yo'q, bundan juda xursand bo'ldim.Ha, va hozir Alfa-bankda kreditim bor, uni har oy bankomat orqali to'layman - tez va qulay. Va shu bilan birga, men kameradan yarim yildan beri foydalanaman. Avvaliga bankomatdan olovdek qo‘rqardim. Biroq, Alfa-Bank operatorlari har doim do'stona, xushmuomala va mijozlarga yordam berishga tayyor, bu tovarlarga tegishli. Ammo naqd kreditlar bilan shug'ullanish qiyinroq bo'lib chiqdi. Shartnomada juda ko'p "kichik harflar" bor: o'qish oson bo'lgan matn, ammo "suv ostidagi toshlar" juda ko'p. Demak, men buni hali xavf ostiga qo'ymayman. Men Uyg'onish davriga bordim, oyoqlarimni zo'rg'a oldim - operator meni "boshqa bank xizmatlari haqida ko'proq aytib berish" taklifi bilan deyarli "zo'rladi". Men yaqinda Sberbankda kredit karta ochmoqchi edim - ular ruxsat berishmadi: ishlayman. shartnoma bo'yicha. Garchi ular menga ish joyida 2 shaxsiy daromad solig'i shaklini berishsa ham - lekin baribir men "iqtibos keltirmaganman" davlat banki. Men qarzga botishim kerak edi, davolanishim uchun pul kerak edi. Endi yana “Home Credit” bilan bog‘lanib, u yerda iste’mol kreditlari bor-yo‘qligini, shartlarini bilishni o‘ylayapman. Negadir men ko'proq shu bankka ishonaman.
Olga Evgenievna, Peterburg