У дома > Възраждане > Какво означава думата капитализация в банка? Капитализация на лихвата по депозитна сметка в Сбербанк - какво е това и предоставя ли се за банкови карти? Предимства и недостатъци


Какво означава думата капитализация в банка? Капитализация на лихвата по депозитна сметка в Сбербанк - какво е това и предоставя ли се за банкови карти? Предимства и недостатъци




→ Какво е капитализация на депозит и капитализация на лихвата по депозит?

Какво е капитализация на депозит и капитализация на лихвата по депозит?

Избор на най доходен депозит, е необходимо да се проучат подробно всички тънкости банков договор. При избора на подходящ вид депозит трябва да се обърне специално внимание на наличието в условията на депозита на елементи като и.

Нека да разберем какво означават.

Какво е депозит с капитализация?

Капитализация на депозита- това е увеличение на размера му с размера на натрупаната лихва.

Днес почти всяка банка има депозити с капитализация в своята продуктова линия.

Капитализацията на депозита включва добавяне на натрупаната лихва към тялото на депозита (първоначално депозираната сума) с определена честота.

По този начин, по време на капитализацията, всяко следващо начисляване става по-голямо от предишното, тъй като лихвата се начислява не върху „тялото“ на депозита, а върху „тялото + натрупаната преди това лихва“. В резултат на това общата доходност на депозита се увеличава.

Пример за депозит с капитализация

Да предположим, че сме депозирали 100 хиляди рубли в банката при 12% годишно. Ако споразумението предвижда месечна капитализация, тогава в края на първия месец една дванадесета от лихвения процент ще бъде начислена върху тялото на депозита, т.е. 1% е 1000 рубли.

В края на втория месец тази лихва вече няма да се начислява върху 100 000, а върху 101 000 рубли, т.е. вместо 1000 ще бъдат начислени 1010 рубли.

Такива депозити могат да се различават един от друг по отношение на капитализацията :

  • годишна капитализация - важи за дългосрочни депозити (за период от 3-5 години), но руски пазарИма много малко такива находища. Лихвата се начислява в края на всяка година за целия период на договора;
  • тримесечно - лихвата се изчислява на всеки три месеца;
  • месечно ;
  • дневна капитализация - счита се за най изгодна офертаза вложителя, но напълно неудобно за банката, така че днес е почти невъзможно да се намерят депозити с дневна капитализация;
  • капитализация" в края на срока " - лихвата по такъв депозит се начислява еднократно - при изтичане на срока на депозита.

Какво е капитализация на лихвата по депозит?

Говорейки на прост език, капитализирането на лихвата по депозит е добавянето на лихва към главницата на депозита, което позволява да се изчисли лихва върху лихвата.

Тоест лихвата не само се добавя към сумата на депозита, но и участва в по-нататъшното начисляване, поради което се увеличава значително през периода на неговата валидност.

Предимства на капитализацията на лихвата за инвеститора

  • Възможност за получаване на по-голяма печалба от депозита, тъй като капитализацията увеличава лихвения процент с 0,1-2% в зависимост от тарифния график;
  • Няма нужда да поддържате отделна сметка или карта, където ще се начислява лихва и ще се плаща за нейната поддръжка. Лихвата по депозита се прехвърля към основната сметка и продължава да „работи“.
Споделете информация в социалните мрежи:

Всяко мото, че „парите трябва да работят сами за себе си“, е познато на всички банки и техните вложители. Само тук доходите на инвеститорите варират в зависимост от случая - някой е направил пари за съхранение собствени парив банката има много, а някои имат много малко.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични решения правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Това се дължи на много фактори и един от тях е наличието или липсата на капитализация.

Ако е налична при условията на банковата оферта, тогава ползата за клиента ще се увеличи, ако такава опция отсъства, тогава доходът ще бъде по-малък, отколкото при нея.

Трябва да разберем по-подробно какво е това - капитализация, как работи такъв механизъм, според каква схема се изплаща такава лихва по депозита и какво в такъв случайима недостатъци и предимства.

Какво е

Капитализацията на депозитна сметка е лихвата, която банката плаща на вложителя върху вече натрупаната лихва по договора.

Това означава, че първо се определят лихвите по депозита, те се записват в договора и след това върху тях се добавя капитал.

Обикновено процентите заедно с капитализираната лихва се наричат ​​„номинална лихва“ по депозит.

Те винаги са представени в таблицата с тарифи като стойности, по-големи с 0,5-2% или дори повече, в зависимост от условията на банката.

И всичко това се добавя към главницата на депозитната сметка. Можем да кажем, че капитализацията е един от механизмите за увеличаване на депозитната лихва.

Всяка банка иска да има такива клиенти, които имат спестявания големи количествав сметки, които банката може да използва за собствени цели. И за да направите това, все още трябва да намерите такива клиенти.

Банките привличат свободен капитал от клиентите именно чрез различни примамливи предложения.

И едно от тези предложения е именно капитализирането на лихвите - доходи от начислената лихва по депозита. Самата лихва може да бъде проста или сложна (сконтова).

Има 5 вида капитализация, които банките практикуват в своята дейност, когато предлагат депозити на вложителите:

  • една стъпка;
  • всеки ден;
  • месечно;
  • тримесечно;
  • годишен.

Как тези механизми се различават един от друг и какво е тяхното значение, трябва да се разгледа в специална таблица.

Особености различни видовекапитализация:

Една стъпка

 Всеки ден – рядък вариант Месечно – популярен вариант Тримесечно

Годишен
Начисляването се извършва само веднъж, за да може банката да използва парите на клиента. Тази опция е теоретично възможна, но на практика е рядка. Когато капиталът се натрупва веднъж месечно, това е от полза за всички, както за вложителя, така и за банката. Натрупването на капитал се извършва веднъж на всеки 3 месеца (тримесечие). В този случай основното условие трябва да бъде задължително разделяне на периода на депозита на периоди от 3 месеца. Плащането на лихвата върху капитала се извършва веднъж на календарна година или, както се нарича още банков срок– „в края на периода на депозита.“

Забележка! Когато съставяте условията на договор за депозит, винаги трябва да изясните с банков служител какви точно такси за капитализация ще бъдат направени - само върху лихвите по депозита или върху лихвата и самата сума на депозита.

Тъй като някои банки могат да имат предвид различни неща под „тялото“ на депозита. За някои това е само лихвата по депозита, а други признават, че това може да е сумата на самия депозит и вече натрупаните лихви по него.

Как работи

Възниква въпросът: „Защо банката трябва да плаща допълнителна лихва на вложителя?“ Отговорът е много прост: „Банката плаща процент от капитала на депозита за това, че клиентът е поверил имуществото си за съхранение на банката, която от своя страна може да управлява средствата на вложителя в рамките на банковата дейност, докато парите се поставя в сметката.“

По този начин финансовите институции пускат парите на клиентите в обращение, докато настъпи крайният срок за внасяне на средства в сметката и е време да върнат парите обратно в сметката на клиента. За факта, че банката е използвала имуществото на клиента, тя плаща на последния процент премия.

Пример за изчисление

Полезно за изчисления специална формула, така наречената „сложна лихва“, за която обикновено е винаги банкови служителии определяне на дохода от капитализация на определен депозит:

Под годишна лихваот депозитна програмаСега трябва да разберем точно допълнителната лихва, която изпълнява функцията на капитализация.

Сега, използвайки формулата, ще изчислим следните условия на проблема:

  1. Вложителят е готов да внесе първоначално 200 000 руски рубли в депозитната сметка.
  2. Срокът за стаж е 1 година (365 дни).
  3. Банката определи лихвата по депозита на 10%.
  4. В резултат на това инвеститорът ще получи доход от 20 000 рубли в края на годината.

Сега, използвайки формулата, изчисляваме месечното увеличение на доходността от начисляването на лихва по капитализация: 200 000 рубли * 31 месеца: 365 дни * 0,1 лихва по капитализация = 1699 рубли.

Ако трябва ясно да видите размера на капитализираната лихва за всеки месец от годината, тогава по-долу е таблица, разбита по месеци.

Суми на капитализация по месеци, които се издават в случай на изчисления според условията на проблема, където сумата на депозита първоначално е била 200 000 рубли:

Всички суми на капитализирани лихви, посочени в таблицата, ще бъдат допълнително добавени към главницата на лихвата по договора за депозит, която според условията на проблема е 20 000 рубли.

Колкото по-дълъг е периодът на депозита, толкова повече ще нараства доходът. Така че, при удължаване на договора за още една година, размерът на дохода ще се удвои в края на втората година.

Процедура за изплащане на лихва по капитализация по депозитна сметка

Банките могат да начисляват такава лихва по различни начини, но винаги избират един метод на плащане за едно споразумение.

Има три основни метода за плащане на лихва на клиент:

  1. Веднъж годишно.
  2. Веднъж на тримесечие.
  3. Веднъж месечно.

Те насочват суми от приходи към определени сметки, които могат да бъдат:

  • клиентска разплащателна сметка на друга банка;
  • клиентска разплащателна сметка на същата банка, в която е открит депозитът;
  • депозитна сметка, открита на името на клиента, с добавена лихва към сумата на депозита;
  • клиентска картова сметка на друга банка;
  • клиентска картова сметка на същата банка (картата може да бъде свързана с депозитна сметка).

Забележка! Условията на споразумението трябва да предвиждат, че нито процентът, нито редът за плащане на лихвата не трябва да се променят през целия срок на споразумението.

Това означава, че процентът, който банката първоначално е определил и предписал в договора, трябва да бъде един и същ през цялата година (дори и да е плаващ, тогава просто се посочва графикът на плащане с градация на ставките). Освен това процедурата за плащане трябва да бъде същата, както е определена от страните по споразумението.

Предимства и недостатъци

Предимствата на механизма за натрупване на капитал чрез допълнителна лихва са следните фактори:

  1. Увеличаване на доходността на клиента поради допълнителна печалба - лихва за капитализация.
  2. Касова бележка пасивен приход– клиентът не полага много усилия, за да спечели толкова пари. Плаща му се за временния наем на средствата му.
  3. Годишният процент нараства значително при дългосрочни депозити, особено в сравнение с първоначалния процент.
  4. Клиентът има възможност да избере дали да свърже капитализация или не.
  5. За онези клиенти, които нямат нужда периодично да теглят пари от депозита си, достатъчно е да натрупат, за да получат средствата си с голяма полза в края на срока.

Но недостатъците включват някои други нюанси, на които определено трябва да обърнете внимание дори преди да подпишете споразумение с банката за откриване на депозит:

  1. Много често депозитите с капитализация не предвиждат възможност за дебитни транзакции.
  2. Преференциалното прекратяване на договор предсрочно е рядкост. Най-вероятно предсрочното прекратяване на споразумението ще доведе до преизчисляване на лихвата и инвеститорът ще получи парите си обратно без доходи.
  3. Процентите за депозити с капитализация са намалени с 0,5, 1, 1,5 или 2 порядъка, така че не винаги е изгодно да се отвори депозит с капитализация, ако без него лихвените проценти са все още същите. Например процентът без допълнителен капитал беше 9,5%, с капитализация - 8,8%, плюс допълнителен процент капитал - 0,3%. Оказва се, че без капитализация е по-изгодно да се направи депозит, защото разликата е в полза срочен депозитбез този „бонус“ беше 0,4%.
  4. Ако депозитът е валиден за 2 или повече години, тогава съществува висок риск от отнемане на лиценза на банката поради нестабилна ситуация в страната. И това заплашва с бюрократична тежест поради получаване на застраховка. Хубаво е, че въобще го има.
  5. Понякога банката може да измами и да започне да начислява лихва върху капитала във валута, различна от валутата на средствата, поставени в сметката от вложителя. Ако това се установи преди подписването на договора, тогава е по-добре да се откажете от сделката напълно.
  6. За онези клиенти, които очакват да изтеглят печалби от време на време, вместо да се натрупват с години, дългосрочният характер на депозита с ограничения за теглене просто не е подходящ.

Големият недостатък на такива депозити е, че клиентът няма възможност да изтегли частично някои суми за себе си. Банката се нуждае от средствата на клиента за временно ползване, поради което не позволява да бъдат теглени за целия период на депозита или за част от периода.

Ако внезапно се случи някакъв инцидент или по някаква причина инвеститорът спешно се нуждае от парите си, той ще трябва да затвори депозита предсрочно.

Но често когато ранно затварянеТакива депозити, при които дебитните транзакции първоначално са били отказани, губят лихва.

Инвеститорът просто ще се върне собствени средства, но в същото време ще загуби почти цялата лихва, натрупана по-рано през периода на пласиране.

Затова експертите препоръчват на всички бъдещи вложители да претеглят всички плюсове и минуси незабавно, преди да се съгласят с условията на банката.

Затова ви предлагаме да вземете предвид тези съвети и да ги приложите в практиката си, ако сте бъдещ инвеститор:

  1. Изчислете възможностите си възможно най-точно, за да не се налага да теглите суми от дългосрочната си депозитна сметка по време на нейния срок на валидност.
  2. Ако не сте уверени в собствените си финансови възможностив близко бъдеще, тогава е по-добре да направите депозит с капитализация за краткосрочен– не повече от 1 година.
  3. Във всеки случай ще трябва да сравните банковите продукти. В противен случай съществува риск да пропуснете печалбата си, когато някой достоен продукт или промоция „премине“ покрай вас.
  4. Не забравяйте да обърнете внимание на надеждността финансова организацияи оценката, дадена му от професионални анализатори.
  5. Използвайте повече от просто калкулатори в онлайн режим, които са публикувани на официалния портал на банката, но също така и безплатни телефонни разговори или чат на уебсайта на компанията за подробни консултации и разяснения относно изчисленията на доходността.

Обобщавайки всичко, което беше казано по-рано, заслужава да се отбележи, че ако има капитализация според условията на депозита, това може да означава, че банката планира да използва вашите средства за увеличаване на собствения си оборотен капитал.

Да държиш пари в чорап, дори италиански, е нерационално. Можете да спестите, натрупате или увеличите вашите финанси само като ги инвестирате. Най-лесният начин да направите това е да отворите банкова сметкаили принос.


Няколкостотин финансови институции обаче предлагат условия на „най-добра стойност“ с уникални предимства. Един от тях е капитализацията на лихвата. Какво означава това икономически термин, и каква е неговата същност, трябва да знае всеки, който ще отвори депозит.
br />

Какво е капитализация?

Банката ще ви предложи няколко депозита наведнъж, различни по отношение на валидност, проценти, минимална сумаи други показатели. Капитализацията на лихвата също е в същия списък. Принос с този нюанс включва:
  1. Месечно (дневно, тримесечно, годишно) изчисляване на лихвата и добавянето й към първоначалната сума;
  2. Начисляване на лихва следващия път върху вече получената сума (депозит + лихва за последния месец, ден, тримесечие или година).
Икономистите също го наричат ​​сложна лихва и в някои случаи доходност. Какво е предимството на такива депозити и за кого ще бъдат полезни? допълнителни средства, разбираме от изчисленията.

2*2=?

Въпреки външните предимства на депозитите с капитализация на лихвата, не се заблуждавайте. Може би ползата не е толкова голяма? Нека разгледаме един пример.

Да приемем, че планирате да откриете спестовен (попълваем) депозит за 6 месеца. Първоначалната сума е 10 000 Всеки месец искате да спестите още 5 000 за него.

Опция 1: депозит без капитализация. Лихвен процент: 10% годишно (10%/12 месеца = 0,8% месечна лихва).

1 месец:

Състояние на сметката: 10 000 рубли

Доход: 10 000*(0,8%/100%) = 80 рубли.

2 месеца:

Състояние на сметката: 10 000 + 5 000 (вашата месечна вноска) = 15 000 рубли

Доход: 15 000 рубли*(0,8%/100%) = 120 рубли

3 месеца:

Състояние на сметката: 20 000 + 200 рубли

Доход: 160 рубли

4 месеца:

Състояние на сметката: 25 000 +360 рубли

Доход: 200 рубли

5-ти месец:

Състояние на сметката: 30 000 + 560 рубли

Доход: 240 рубли

6 месеца:

Състояние на сметката: 35 000 + 800 рубли

Доход: 280 рубли

Общо за 6 месеца съхранение на средства на депозит, ще спечелите 1080 рубли.

Вариант 2:депозит с капитализация на лихвата. Процент: 10% годишно (10%/12 месеца = 0,8% месечна лихва).

1 месец:

Състояние на сметката: 10 000 рубли

Доход: 10 000*(0,8%/100%) = 80 рубли.

2 месеца:

Състояние на сметката: 10 000 + 5 000 (вашата месечна вноска) + 80 рубли (получена лихва миналия месец) = 15 080 рубли

Доход: 15 080 рубли*(0,8%/100%) = 120,64 рубли

3 месеца:

Салдо по сметката: 20 200,64

Доход: 161,60 рубли

4 месеца:

Салдо по сметката: 25 362,24

Доход: 202,9 рубли

5-ти месец:

Салдо по сметката: 30 565,14

Доход: 244,52 рубли

6 месеца:

Салдо по сметката: 35809.66

Доход – 286,5 рубли

Общо: 36096.16. 35 000 от тях са средствата, които депозирате във вашата сметка. И успяхте да спечелите 1096 рубли 16 копейки от лихви. Ползата в сравнение с предишния депозит е символична - 16 рубли 16 копейки.

Съответно, с малка сума на депозита, капитализирането на лихвата няма да ви направи няколко пъти по-богати. За голяма сума– това вече е по-съществено предимство.

200+200 =

Нека разгледаме това на примера на депозит без възможност за презареждане за период от 1 година с 9% годишно, с месечно начисляване. Сумата по сметката е 200 000 рубли.

Опция 1:принос без капитализация. Приблизително 0,75% ще се таксуват месечно за 200 000 рубли (9%, разделени на 12 месеца). Изчисляваме по формулата a (сума на сметката) * 0,75%/100% = b (сума на месечните такси)

В нашия случай 200 000*0,75 /10= 1500.

1500 рубли * 12 месеца = 18 000 рубли - това е годишен доход без капитализация на лихвата.

Вариант 2:Нека изчислим общата сума с капитализация на лихвата по депозит без възможност за попълване за период от 1 година с 9% годишно, начислявана месечно. Сумата по сметката е 200 000 рубли.

Месечно ще се начислява лихва по нашата сметка в размер на 200 000 + лихва - приблизително 0,75 (9% делено на 12 месеца). Изчисляваме по формулата a (сума на сметката) * 0,75%/100% = b (сума на месечните такси).

Салдо по сметката: 200 000 рубли.

Начислена лихва: 200 000*0,75/10= 1500 рубли.

Салдо по сметката след начисляване на лихва: 201 500 рубли.

Начислена лихва: 201 500*(0,75/100)= 1 511,25 рубли.

Състояние на сметката след начисляване на лихвата:

И така по алгоритъма през всичките 12 месеца. В резултат получаваме:

Състояние на сметката след начисляване на лихва: 217 132,65 рубли.

Начислена лихва: 1628,5 рубли.

Общо: 217 132,65+1 628,5=218 761,15 рубли.

Доходът за годината възлиза на 18 761 рубли срещу 18 000 без капитализация.

ези или тура

Оказва се, че във всеки случай е изгодно да отворите депозит с лихвена капитализация? Въпреки това е почти невъзможно да се намерят два депозита в една банка с еднакви годишни ставки, но опции със и без капитализация.

Единственото изключение е Home Credit Bank. 8% годишно за 6 месеца с възможност за теглене или за 12 месеца с 9% годишно, без възможност за теглене на пари. Банката предлага както депозити със, така и без капитализация. Ясно е, че първият вариант в този случай е много по-изгоден.

Най-често обаче лихвите по тези депозити се различават с 0,5 – 2%. Тук трябва внимателно да пресметнете кое е по-изгодно. Депозит с 11% годишно или 10,5%, но с капитализация. Тук се появяват милиони нюанси. В някои случаи първият вариант е по-изгоден, а в други - вторият.

Например Alef Bank предлага 2 печеливши депозита:

  • “Ocean of Dreams” е срочен презареждаем депозит. Лихвата се изплаща в края на срока след 6 или 12 месеца. Лихвата за годината е 11.8%. Не е предоставена капитализация.
  • Вторият принос е „Море от възможности“. Също така се попълва за период от шест месеца или година. Лихвата за 12 месеца е 11.25%.
    Сега нека се опитаме да изчислим: какво ще стане, ако държим 30 000 рубли във всеки от тези депозити цяла година. Като се използва специална програмаНа уебсайта на банката получаваме:
  • „Океанът на мечтите“ без капитализация ще ни донесе 3559,4 рубли.
  • „Море от възможности“ - 3575,25 рубли.
Разликата е практически незначителна, но я има.

Сега можете сами да направите изводи за това какъв вид депозит трябва да отворите. И накрая, отбелязвам, че депозит с капитализация печели в случай на:

  1. същите лихви
  2. големи суми, които планирате да държите на депозит
И основното условие при избора на депозит е точното изчисляване на бъдещите печалби. Направете го сами, попитайте специалист от финансова институция или използвайте програми от интернет.

Как правилно да капитализирате лихвата по депозит? Какво е това и къде да отворите депозит? Нека отговорим на тези въпроси и да разгледаме месечния доход от депозит с пример.

Сложна лихва– ефектът от добавяне на натрупаната лихва към главницата през следващия период се начислява лихва върху лихвата, което ви позволява да увеличите дохода;

Капитализация на лихвата– процесът на добавяне на натрупаната лихва към сумата на депозита. В следващия период се начислява лихва върху общата сума, която е сбор от сумата на депозита и лихвата за предходния период. Честотата на плащане се определя от споразумението и е различна при различните депозити.

Окончателната доходност на депозита се влияе от няколко параметъра, на които трябва да обърнете внимание при избора на депозит и сключването на договор:

  • Предложение
  • Условия за капитализация
  • Период на публикуване
  • Възможност за разширение
  • Минимална сума на депозита

Депозитите в чуждестранна валута имат по-нисък лихвен процент от депозитите в рубли. Това трябва да се има предвид при избора на банка и подходяща депозитна програма.

Капитализация на депозита- Това е процесът на увеличаване на първоначалната сума с размера на натрупаната лихва. При изчисляване на лихвата в следващ период, лихвата се изчислява върху първоначалната сума на депозита, в този случай лихвите не се вземат предвид.

Капитализацията на депозита по правило се извършва на датата на приключване на депозита, посочена в споразумението. Ако условията предвиждат възможност за удължаване и вложителят не е поискал сумата по депозита и лихвата, тогава депозитът се удължава за още един период

Капитализация на депозити: пример

Формулата за изчисляване на дохода от депозит по време на капитализация изглежда така:

T – общата сума към момента на закриване на депозита

p – начална сума

r – годишен лихвен процент

n – брой периоди на фактуриране (месечни – 12, тримесечни – 4, годишни – 1)

m – брой години

Да кажем, че инвеститор иска да пласира своя пари в бройв размер на 500 000 рубли на депозит в банка при 7% годишно, за период от 12 месеца с месечна капитализация.

Изчисляване на доходите по месеци:


Таблица. Изчисляване на дохода по месец на капитализация на депозита


Важно е да запазите документите, получени от банката при откриване на депозит, до закриване на депозита и изплащане на всички лихви.

Депозитите в лицензирани банки са застраховани от Агенцията за гарантиране на влоговете в банките. Ако банката бъде лишена от лиценз или настъпи друго застрахователно събитие (въвеждане на временна администрация, реорганизация и т.н.), тогава DIA ще възстанови на вложителите сумата на депозита заедно с лихвите.

Размерът на застрахователните средства е ограничен до 1,4 милиона рубли.

Ако не искате да изчислявате лихвата, тогава в интернет на уебсайтовете на повечето банки има онлайн калкулатори за изчисляване на лихвата.

Честота на изчисляване на лихвата

Има няколко опции за капитализация на лихвата:

  • Годишна капитализация– лихвата се изчислява годишно. Тази опция се използва за дългосрочни депозити.
  • Тримесечна капитализация– лихвата се превежда по сметката на всеки 3 месеца.
  • Месечна капитализация– върху сумата на депозита се начислява лихва всеки месец. Тази опция е най-често срещана сред банките и е търсена сред вложителите.
  • Дневна капитализация– всеки ден сумата на депозита се увеличава с размера на натрупаната лихва. Тази опцияне се използва от руските банки.

Става ясно, че колкото по-често се капитализира лихвата, толкова по-голям ще бъде крайният доход по депозита поради сложна лихва. Тоест, при равни други условия (лихвен процент, период на полагане, размер на депозита), депозит с по-честа капитализация ще се окаже по-изгоден в бъдеще. Но банките вземат предвид тази характеристика, така че лихвата за депозити с честа капитализация е по-ниска.

Коя банка да избера за капитализация на депозита?

В момента повечето банки привличат средства от населението за депозит. В тази връзка възниква несигурност при избора на банкова организация и условия на депозит.

Топ 5 на банките по брой съкровища

Сбербанк

принос " Запазване онлайн»

  • Ставка: от 4,05% до 5,50%
  • Минимална сума: 1000 ₽
  • Продължителност: от 1 месец до 3 години

ВТБ 24

принос " Печеливш»

  • Ставка: от 3.10% до 7.10%
  • Минимална сума: 30 000 ₽ (при отваряне чрез интернет банкиране) или 100 000 ₽ (чрез клонове)
  • Продължителност: от 3 месеца до 5 години
  • Капитализация: месечно

Росселхозбанк

принос " Печеливш»

  • Ставка: от 6.25% до 7.30%
  • Минимална сума: 3000 ₽
  • Продължителност: от 1 месец до 4 години
  • Капитализация: в края на срока или месечно

Газпромбанк

принос " Спестяване»

  • Ставка: от 5,9% до 6,4%
  • Минимална сума: 15 000 ₽
  • Продължителност: от 3 месеца до 3 години
  • Капитализация: в края на срока

Алфа банка

принос " Победа+»

  • Процент: от 5,44% до 6,23%
  • Минимална сума: 10 000 ₽
  • Продължителност: от 3 месеца до 3 години
  • Капитализация: месечна капитализация или плащане по сметка с възможност за теглене

Заключение

Когато избирате, трябва да решите дали е важно за инвеститора да получава месечен доход от депозита или на първо място е максимизирането на доходността.

Депозитите с месечна капитализация ще бъдат най-интересни за клиентите на банката при полагане на дългосрочен депозит. В този случай сумата може да бъде доста впечатляваща.

Днес много банки предлагат депозити с месечна капитализация на лихвата по депозита. Нека да разберем какво е и колко по-доходоносна инвестицияс лихвена капитализация от обикновен депозит.

Кликнете за уголемяване

Разбирането на тази концепция не е никак трудно. Месечната капитализация е добавянето на лихва по депозит за определен период към самия депозит. По този начин при депозит с капитализация на лихвата вие получавате повече, защото... в следващия период ще се начислява лихва върху сумата на депозита + сумата на лихвата за предходния период.

За да разберем най-накрая изписването с главни букви, нека разгледаме малък пример. Да предположим, че решите да депозирате 100 000 рубли в банката при 12% годишно.

Депозити без лихвена капитализация:

Общо 112 000 рубли ще бъдат натрупани през годината - 1000 рубли на месец. Условията на конкретен депозит определят дали можете да изтеглите тази натрупана лихва от сметката или не.

Депозит с месечна капитализация на лихвата:

В края на първия месец сумата на вашия депозит ще бъде 101 000 рубли, а през следващия месец ще се начислява лихва не върху сумата от 100 000 рубли, а върху сумата от 101 000 рубли. Съответно депозитът ще носи не 1000 рубли на месец, както беше преди, а 1010 рубли.

Към основния депозит ще бъде добавена лихва, което ви позволява леко да увеличите възвръщаемостта на депозита, но, разбира се, не можете да използвате натрупаната сума като лихва по депозита до изтичането на депозита.