uy > RNKB > Yomon kredit tarixi bo'lgan odamlarning qora ro'yxati. Kredit qarzdorlari: qarzingizni ko'rishingiz mumkin bo'lgan reestrlar ro'yxati. Ro'yxatda bor yoki yo'qligini qanday aniqlash mumkin


Yomon kredit tarixi bo'lgan odamlarning qora ro'yxati. Kredit qarzdorlari: qarzingizni ko'rishingiz mumkin bo'lgan reestrlar ro'yxati. Ro'yxatda bor yoki yo'qligini qanday aniqlash mumkin




Qarzning ortishi bilan Rossiya aholisi ko'proq va ko'proq ko'proq odamlar o'z zimmasiga olgan moliyaviy yukni ko'tara olmaydi va banklarning "qora ro'yxati"ga tushib qoladi.

Ko'p odamlar bu erda faqat turli xil firibgarlar va yomon niyatli defoltchilar tugaydi deb o'ylashadi. Va agar biror kishi ushbu ro'yxatda bo'lsa, unda bu yakuniy hukmga o'xshaydi, natijada unga boshqa hech kim qarz bermaydi. Bu nima, qora ro'yxat? Bu yomon CI dan qanday farq qiladi?

Qaysi mezonlar bo'yicha u erga borish mumkin va qanday qilib chiqish mumkin? Va agar siz jarimaga tortgan bo'lsangiz, unda qora ro'yxat va stop list bilan yana qanday qilib kredit olishingiz mumkin? Keling, ushbu mavzuni batafsil ko'rib chiqaylik va qarz oluvchining bank tomonidan qora ro'yxatga tushishi juda muhimmi yoki yo'qligini bilib olaylik?

Salbiy reestrga kiritilish sabablari

Albatta, siz ko'proq rozi bo'lishingiz kerak bo'ladi yuqori foizlar kassaga qaraganda iste'mol krediti. "Obro'siga putur etkazgan" mijozlarga eng sodiq bo'lgan banklar: Tinkoff banki, Binbank, Renaissance Credit, Credit Systems.

  • Uchinchidan, bunday "ta'lim rekordi" bo'lgan mijozlar uchun oldindan to'lovsiz ochiq qarz va qora ro'yxat bilan kredit olishning yagona imkoniyati turli mikromoliya tashkilotlari va xususiy kreditorlardir. Va u erda foiz stavkalari bank stavkalaridan ancha yuqori, bu ularning vijdonsiz qarz oluvchilar bilan hamkorlik qilish xavfini to'liq qoplaydi.

Quyida qarz oluvchining salbiy obro'siga ko'z yumadigan mikromoliya tashkilotlari ro'yxati keltirilgan.

E’tiborlisi, hozir mavjud millatlararo mojarolar fonida hech kim Qrim va Kavkazdan kelgan abituriyentlarga qarz bermayapti.

Qarzdorlar ro'yxatini bilish mumkinmi?

Yaqin kelajakda chet elga sayohat qilishni rejalashtiryapsizmi yoki kreditga murojaat qilmoqchimisiz? 2007-yil 2-oktabrdagi 1-qismga ko‘ra, so‘nggi lahzada sayohatingiz to‘xtatilmasligi uchun yoki ba’zi ehtiyojlar uchun qarz olish umidida fiaskoga yo‘l qo‘ymaslik uchun ismingiz kimligini oldindan bilib olish kerak. ishonchsiz odamlar ro'yxatida.

Buning uchun siz CI byurosiga yozma ariza topshirishingiz mumkin, u erda yiliga bir marta ma'lumot bepul taqdim etiladi (2004 yil 30 dekabrdagi "Kredit tarixi to'g'risida"). Agar ko'proq bo'lsa, unda to'lov bo'ladi ) 300 dan 1000 rublgacha.
Shuningdek, siz barcha sud jarayonlarining ma'lumotlar bazasi to'plangan FSSP rasmiy veb-saytiga kirishingiz va quyidagi shaklni to'ldirishingiz mumkin:

Yaqinda (2015-yil 30-dekabr) 2007-yil 2-oktabrdagi “Ijro protsesslari to‘g‘risida”gi qonunga kiritilgan o‘zgartirishlar tufayli ushbu ma’lumotlar bazasi hamma uchun ochiq bo‘ldi. Bu nafaqat kreditlar bo'yicha, balki davlatga to'lanmagan soliqlar va boshqa qarzlar bo'yicha ham barcha vijdonsiz qarzdorlarning shaxsiy ma'lumotlari to'plamidir.

Bu nafaqat oddiy odam uchun, balki ishonchlilikni aniqlashi kerak bo'lgan tashkilotlar uchun ham qimmatlidir potentsial qarz oluvchi. Garchi ushbu ma'lumotlar bazasiga umumiy kirishning qonuniyligi shaxsning shaxsiy daxlsizligi, shaxsiy va oilaviy sirlari, sha'ni va yaxshi nomini himoya qilish bo'yicha konstitutsiyaviy huquqi bilan qandaydir ziddiyatga olib keladi ().

Agar sizda juda yomon hisob bo'lsa, qanday qilib kredit olish mumkin

"Quduqqa tupurma, undan suv ichishing kerak bo'ladi", deydi mashhur maqol. Bu vijdonsiz investorlarga to'liq taalluqlidir.

Ehtimol, hamma narsa ekanligiga shubha yo'q yirik banklar Ular tushuntirishsiz ham kredit berishdan bosh tortadilar. Va hali ham, ?

Shunga qaramay, siz taslim bo'lmasligingiz kerak, siz quyidagi yo'llar bilan kredit olishga harakat qilishingiz mumkin:

  1. Kichik bankdan kredit olishga urinish. Hozir moliya bozori Kambag'al CIga qaramay, kredit berishlari mumkin bo'lgan ko'plab xususiy kichik banklar mavjud. Foiz yuqori bo'ladi, ammo, agar sizga zudlik bilan pul kerak bo'lsa, unda siz bunga chidashingiz kerak.
  2. Shoshilinch kredit olish uchun murojaat qiling. Albatta, bu erda miqdor kichik bo'ladi - 15 ming rublgacha, va minimal muddat - 1 oygacha. Foiz juda yuqori, ammo qarzga xizmat ko'rsatish majburiyatlari to'g'ri bajarilishi sharti bilan siz CIni yaxshilashingiz mumkin.
  3. Xususiy kreditorlardan yordam so'rang(). Ammo amalda bu erda qandaydir garov kerak - ko'chmas mulk, avtomobillar yoki boshqa qimmatbaho narsalar. Ha, va bu variant ma'lum xavflar bilan bog'liq, chunki, qoida tariqasida, siz og'zaki kelishuvga rioya qilishning hech qanday qonuniy kafolatini olmaysiz va firibgarga duch kelish ehtimoli juda yuqori.
  4. Xususiy broker xizmatlaridan foydalaning. Bu eng xavfsiz va foydali variant yuqorida keltirilganlarning barchasidan. Kredit brokeri sizga qarzga olingan pulni olishda siz va bank o'rtasida vositachi sifatida yordam beradi. U o'zini tanlaydi to'g'ri kompaniya eng qulay shartlar to'plami bilan. Agar kerak bo'lsa, u yaxshi advokat sifatida sizning manfaatlaringizni himoya qilish uchun bankda harakat qiladi va sizning shaxsiy ma'lumotlaringiz qora ro'yxatda mavjudligi, masalan, bank oldidagi majburiyatlaringizni bajarishingiz uchun engib bo'lmaydigan to'siqlar natijasi ekanligini isbotlaydi. Uning xizmatlari uchun broker kredit summasining kamida 10 foizini undiradi, ammo siz xohlagan pulga ega bo'lishingiz kafolatlanadi!
  5. Kafil ol. Bu rozi bo'lgan badavlat odam bo'lishi kerak (sizning xohishingizga ko'ra moliyaviy inqiroz) qarzingizni to'lash uchun to'liq javobgarlikni o'z zimmangizga oling.

Albatta, kafil bankni tanlash mezonlariga to'liq mos kelishi kerak, xususan:

  • ijobiy CI mavjudligi;
  • yuqori va barqaror hujjatli dalil ish haqi;
  • ish joyidan ijobiy ma'lumotnoma va boshqalar.

Ijobiy qarz oluvchi sifatida ro'yxatdan o'tish shartlari

Keraksiz bank mijozlari ro'yxatidan asta-sekin chiqib ketish uchun siz quyidagi algoritmga amal qilishingiz kerak:

  • Kichik qisqa muddatli kreditlarni tez-tez olish va ularni o'z vaqtida to'lash maqsadga muvofiqdir. Vaqt o'tishi bilan o'z zimmasiga olgan majburiyatlarni sidqidildan bajarish statistikasi qamrab olinadi oldingi qarzlar to'lovlar;
  • Uchinchi shaxslarning aybi bilan CI shikastlangan bo'lishi mumkin. Bunday holda, siz o'zingizning CI-ni so'rashingiz va bunday nazoratni kim amalga oshirganini aniqlashingiz kerak;
  • Biz aybdor bankni topamiz, kredit to'lovining barcha kvitansiyalarini olamiz va yaxshi obro'ni tiklaymiz.

Agar CIda ochiq qarzlar bo'lsa, biz qarzni to'laymiz. To'liq to'lovga qodir ekanligingizni isbotlash uchun bankda depozit hisobvarag'ini ochish va hisobni muntazam ravishda to'ldirish tavsiya etiladi.

Turli soliqlar va kommunal to‘lovlarni bank orqali to‘lash maqsadga muvofiq. Bu sizning mas'uliyatingizni ko'rsatadi. Shuningdek, siz ish haqi hisobini ochishingiz mumkin, u darhol bankka sizning daromad darajangizni ko'rsatadi.

Eng muhim kozoz - bu sizning CIda qayd etilgan barcha qarzlarni to'lashdir.

Defolt qarzdorlar bilan ishlaydigan banklar

Sizning e'tiboringizga yomon CIga e'tibor bermaydigan va bir vaqtlar qoqilib qolgan qarz oluvchilar bilan ishlaydigan beshta bankni keltiramiz.

Jadval. Qarzdorlarga qarz beruvchi banklar.

bank nomi Kredit miqdori (RUB) To'lov muddati Stavka foizi (%) Qo'shimcha talablar
Uyg'onish davri krediti 500 000 36 oygacha 69.9 yoshi 24 yoshdan, ish joyi va bank joylashgan joyda ro'yxatdan o'tganligi, 2 ta shaxsni tasdiqlovchi hujjat
Ural tiklanish va taraqqiyot banki 50 000 dan
1 000 000 gacha		 84 oygacha 20-31 daromad va tajribani tasdiqlovchi hujjat doimiy ish kamida 3 oy
Promsvyazbank 75 000 dan
750 000 gacha		 6 oydan 60 oygacha. 17.9-39.9 daromadni tasdiqlovchi hujjat, shahar telefonining mavjudligi va bank joylashgan hududda ro'yxatdan o'tish
Citibank 100 000 dan
1 000 000 gacha		 60 oygacha 26 2-NDFL shaklidagi sertifikat, bank joylashgan hududda ro'yxatdan o'tish
TransCapitalBank 200 000 gacha 60 oygacha 29.9 statsionar telefonga ega bo'lish va tibbiy sug'urtaga ega bo'lish foiz stavkasini 3 foiz punktga kamaytiradi

kredit firibgarlari

"Biz 100% kafolatli kredit olishda yordam beramiz" - bunday e'lonlarni xabarlar panelida, ko'plab veb-saytlar va forumlarda topish mumkin. Agar siz bunday manbalarga murojaat qilsangiz, ehtimol siz firibgarlar bilan shug'ullanasiz.

Ularning jinoiy faoliyatining eng muhim ajralib turadigan xususiyatini bilish yordam beradi - kredit olishda yordam berish uchun garov yoki mukofotni oldindan to'lash talabi.

Albatta, buning evaziga ular sizdan pul olish uchun shartnoma yoki kvitansiya tuzishni taklif qilishadi. Ammo ularning takliflariga aldanmang - oxirida siz o'zingiznikisiz qolasiz o'z puli va kreditsiz.

Quyida avans to‘lovlarini olib, g‘oyib bo‘ladigan firibgarlarning elektron pochta manzillari keltirilgan:

Bundan tashqari, ba'zi firibgarlar qasddan yolg'on ma'lumotlar bilan bank anketasini to'ldirishni taklif qilishadi. Va bu nafaqat bankning qora ro'yxatiga kafolatlangan kiritish, balki jinoiy jazo (davlat hujjatlarini qalbakilashtirish) bilan ham to'la. Ozodlikdan mahrum qilish bilan jazolanadi.

Bu, shuningdek, ba'zi "hunarmandlar" faoliyatiga ham tegishli, ulardan sizning "qayta yozish" bo'yicha takliflar keladi. ish kitobi yoki daromadingiz to'g'risidagi guvohnomani soxtalashtirish, bu albatta yuqori. Bunday takliflarga tushmang - bu sizning allaqachon tushunib bo'lmaydigan taqdiringizni yanada yomonlashtiradi.

brokerlarni tekshirish

Yuridik kredit brokeri qora tanlidan farq qiladi, chunki u hech qachon xizmatlari uchun oldindan to'lovni talab qilmaydi. Maslahat va kredit olish uchun to'lov har doim operatsiya tugagandan so'ng amalga oshiriladi. Hozirda Rossiyada 150 ga yaqin yuridik brokerlik firmalari o'z faoliyatini olib bormoqda qonuniy ravishda, ruxsatnomalar va sertifikatlarga ega.

Quyida shubhali obro'ga ega bo'lgan brokerlar ro'yxati keltirilgan. Bunday dilerlarning xizmatlariga murojaat qilishdan oldin, avvalo, ularda brokerlik yoki vositachilik faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziya bormi, patenti bormi, deb so‘rang.

Kredit olishda yordam olish uchun to'g'ridan-to'g'ri bank mutaxassisiga murojaat qilish yaxshidir. Agar kredit berish masalasi ushbu xodim a'zo bo'lgan kredit qo'mitasi tomonidan hal qilinsa, u hatto xatoga yo'l qo'ygan qarz oluvchiga ham yordam berishi mumkin. Bundan tashqari, u arizani to'g'ri to'ldirish bo'yicha malakali maslahat berishi mumkin.

Va kredit qo'mitasining yig'ilishida u o'z mijozini himoya qilish uchun gapirishi mumkin va bu kredit berish to'g'risida qaror qabul qilish uchun juda ko'p narsani anglatadi. Keyin ijobiy qaror kredit mutaxassisi bank mahsulotini optimal tanlash bo'yicha maslahatlar berishi, yig'ish bo'yicha maslahat berishi mumkin zarur hujjatlar va boshqalar.

Yuqoridagilarni umumlashtirish uchun biz o'z majburiyatlarimizni bajarish muhimligini ta'kidlamoqchimiz moliyaviy majburiyatlar kreditning qaytarilishini ta'minlash. Ammo bu qiyin yukni o'z zimmangizga olishdan oldin, 10 marta hisoblang va keyin qaror qabul qiling. Ko'rib turganingizdek, o'z vaqtida qaytarilmagan qarz, xuddi qor to'pi kabi, boshqasidan ko'ra ko'proq muammolarni to'playdi.

Iloji bo'lsa, mavjud moliyaviy resurslar bilan ishlashni o'rganing va "oyoqlaringizni kiyimingizga cho'zing". Odamga har doim pul yetishmaydi, uning tabiati shunday. Va qarzga olingan pul bilan hayotingizni qurish doimiy stressdir. Shuning uchun, chiqishning bitta yo'li bor: yo istaklaringizni me'yorlashtiring yoki ko'proq pul ishlashni o'rganing. Ammo agar siz allaqachon kredit olgan bo'lsangiz, uni o'z vaqtida to'lang.

Video: banklarning qora ro'yxati. Birinchi marta televizorda.

Bank qarzdori - bu kredit to'lovlarini muntazam ravishda kechiktirgan mijoz. Bir marta bank tomonidan qora ro'yxatga tushganingizdan so'ng, siz olasiz yangi kredit qiyinlashadi. Qarz oluvchilarda mantiqiy savol bor - shaxsiy ma'lumotlar qarzdorlarning qora ro'yxatida ekanligini qanday aniqlash mumkin?

Ko'rsatilgan ro'yxatdagi ma'lumotlarning mavjudligi nimaga ta'sir qiladi? Chiqarish mumkinmi yangi kredit, agar siz qora ro'yxatda bo'lsangiz? Va u erga borishning xavfi qanday? Bu biz ushbu maqolada nima haqida gaplashamiz.

Sirli "qarzdorlarning qora ro'yxati" banklararo ma'lumotlar bazasi - MBKI ma'lumotlariga tegishli bo'lib, u ham Kronos tizimiga o'tkaziladi. Qarz oluvchi kredit olish uchun ariza topshirib, ariza topshirganda, tizim uni bir nechta dasturiy yechimlar yordamida tekshiradi. Kreditning miqdori, muddati va turiga qarab, tekshirish dasturlari soni va uning chuqurligi darajasi o'zgaradi.

Shunday qilib, yaqinda kredit bo'yicha qarzdor bo'lgan qarz oluvchi ma'lum bir bank hisobining xizmatlaridan foydalanadigan bankdan 50 ming rublgacha kredit olishi mumkin; yoki bank skoring tizimlarini tan olmaydigan yoki o'zlarini ishlatadigan mikromoliya tashkilotlariga kredit. Bu Rossiyadagi barcha kredit tashkilotlari uchun yagona BKI yo'qligi bilan bog'liq va yagona tizim qarz oluvchilarni baholash.

Yondashuvlardagi farqlarga asoslanib kredit tashkilotlari qarz oluvchini, qarzi bo'lgan mijozlarni baholashga bo'lmasa ham, qarz olishga ishonishi mumkin qulay sharoitlar.

Faqat umidsiz qarzdorlar - muddati o'tgan kreditlari bo'lgan, ular haqidagi ma'lumotlar barcha yirik bank hisobvaraqlarida aks ettirilgan - yangi kredit olish imkoniyatiga ega emas.

Bank terminologiyasi

  • MBKI. Mijoz ma'lumotlari saqlanadigan banklararo ma'lumotlar bazasi. Mijozlarning o'zlari unga kirish imkoniga ega emaslar. MBKI hisobotlari ommaviy mulkda sotilmaydi, ulardan ma'lumotni faqat keng qamrovli audit paytida olish mumkin. Buning uchun siz bilan bog'lanishingiz kerak kredit maslahatchilari va Kronos hisobotiga alohida e'tibor berib, to'liq kredit tarixini tekshirishga buyurtma bering. Hisobotlarni Internetda qo'lda sotib olish tavsiya etilmaydi - ular ko'pincha qalbakilashtirishlarni sotadilar.
  • BKI. Kredit tarixi byurolari har bir qarz oluvchi to'g'risidagi ma'lumotlarni uning to'lov intizomi tarixi bilan saqlaydi. Bozorda faqat 4 ta eng yirik BKI mavjud - NBCI, OKB, Equifax va BKI Russian Standard. Agar biron-bir BKI hisobotida 30 kundan ortiq muddatga kechiktirilgan kredit to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud bo'lsa, bu mijoz qarzdorlarning qora ro'yxatida bo'lishi mumkin. Ushbu tashkilotlarning veb-saytlarida muddati o'tgan to'lovlarni tekshirish uchun BKIdan hisobotlarni buyurtma qilishingiz mumkin. Siz yiliga bir marta bitta hisobotni bepul olishingiz mumkin - buning uchun siz shaxsingizni tekshirishingiz kerak bo'ladi.
  • Baholash tizimi. Qarz oluvchining bank talablariga muvofiqligini baholash uchun foydalaniladi. Qarz oluvchi kredit olish uchun ariza berishda to'ldiradigan anketa ma'lumotlariga asoslanib, skoring tizimi ma'lumotlarni baholaydi va har bir javob uchun ball qo'yadi. IN Kredit reytingida BKI ma'lumotlari uchun o'rnatilgan avtomatik so'rov mavjud. Kredit tarixi bo'lmagan mijozlar uchun skoringning yana bir turi qo'llaniladi (bu MFO tomonidan ham qo'llaniladi) - ijtimoiy-demografik.
  • Rossiyada qarzdorlarning qora ro'yxati, shuningdek, to'xtash ro'yxati sifatida ham tanilgan. Har bir bankning o'zi bor. Shunday qilib, hozirda barcha banklar uchun qarzdorlarning umumiy qora ro'yxati mavjud emas. Banklar qarz oluvchining kechiktirilgan to'lovlari va uning to'lov intizomi haqida ikkita manbadan bilib olishlari mumkin: Bular BKI va FSSP ma'lumotlar banki - sud ijrochisi xizmatlari.

Ikkinchisida siz o'tkazilgan kreditlar haqida ma'lumot olishingiz mumkin sud yig'imi. Mikrokredit tashkilotlari FSSP ma'lumotlaringizni ham tekshirishlari mumkin. Bunday kreditlarga ega bo'lgan mijoz umidsiz qarzdor deb tasniflanadi. Odatda, muddati o'tgan kreditlar 4-6 oylik kechikishdan keyin undirish uchun o'tkaziladi.

Bankda to'xtash ro'yxati nima?

To'xtash ro'yxati yoki qora ro'yxat Rossiyadagi kreditlar bo'yicha qarzdorlar turli tekshirish manbalaridan olingan omillar to'plamining umumiy nomi. Qarzdorlarning qora ro'yxatida bo'lish so'rovning noto'g'ri ifodasidir. Yangi kredit olish uchun murojaat qilganda, mijoz bankka ariza beradi. Uning ma'lumotlari reyting tizimi yordamida baholanadi.

Agar ochiq kechikishlar bo'lsa, kechikishning har bir kuni (hafta yoki oy) bilan ball bahosi pasayadi va juda past bo'ladi.

Bank tomonidan olingan BKI hisobotlarida aks ettirilgan past ball va ochiq qarzlarning mavjudligi sababli rad etish yangi kredit olish uchun to'xtatuvchi omil hisoblanadi. Bankda qarzi bo'lgan qarz oluvchi skoring tizimini chetlab o'ta olmaydi.

Odatda, bu dasturiy echimlar hatto bank veb-saytlariga ham o'rnatilgan. Shuning uchun rad etishlar mijozning o'zini qora ro'yxatga kiritilgan deb hisoblashiga olib keladi.

Shuningdek, banklarning qora ro'yxati - bu tekshirishda firibgarlikda gumon qilingan qarz oluvchilar to'g'risidagi ma'lumotlar. Odatda, bu ma'lumotlar MBKIda saqlanadi va banklar uni bir-biridan so'rashi mumkin. Ushbu ma'lumot, shuningdek, kredit brokerlari mijozni tekshirish uchun foydalanadigan bankning xavfsizlik tizimi bo'yicha ixtisoslashtirilgan hisobotlarda ham mavjud.

Ularga ixtisoslashgan kompaniyaga murojaat qilish orqali buyurtma berish va banklararo ma'lumotlar bazasida salbiy ma'lumotlar mavjudligini tekshirish mumkin.


Mijozlarning kredit qarzdorlari sifatida qora ro'yxatga kiritilishining asosiy sabablari

  1. turli ish o'rinlari uchun banklarga bir nechta arizalar yoki shaxsiy ma'lumotlardagi nomuvofiqliklar;
  2. mijoz tomonidan soxta hujjatlardan foydalanganligi aniqlangan;
  3. mijoz bajarilgan ishlar uchun banklarga murojaat qildi (sotib olingan hujjatlar yoki qora brokerlarning ishi);
  4. mijozning kredit masalalari bilan bog'liq "Firibgarlik" moddasi bo'yicha ilgari sudlanganligi;
  5. boshqa birovning hujjatlaridan foydalangan holda bankka murojaat qilish.

Keling, kollektorlarda qarzdorlarning qora ro'yxati bormi, degan savolni ko'rib chiqaylik. Har bir kompaniyaning o'zi bor. Ular bu ma'lumotni bir-birlari bilan baham ko'rmaydilar va siz ularning ma'lumotlar bazalarida sizning ma'lumotlaringiz mavjudligi haqida bilib bo'lmaydi. O'z ishlarida kollektorlar qarz oluvchini banklar kabi tekshirish uchun bir xil vositalardan foydalanadilar - BKIga so'rov va FSSP ma'lumotlar bazasida mijozni tekshirish.

Banklar to'xtash ro'yxatini qanday ko'rish mumkin?

Oldingi paragraflardan bilib olganimizdek, Qarzdor shaxslar uchun yagona ro'yxat mavjud emas. Shuning uchun, vaziyatni aniqlashtirish va shaxsiy ma'lumotlaringizni tekshirish uchun siz qarz oluvchining kredit tarixining to'liq rasmini bilib olishga imkon beradigan bir nechta hisobotlarni to'plashingiz kerak bo'ladi.

Hujjatlarni yig'ishda birinchi qadam kredit tarixining markaziy katalogiga murojaat qilish bo'lishi kerak.

U ma'lum bir qarz oluvchi haqidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan barcha bank hisoblari haqidagi ma'lumotlarni saqlaydi. Siz hisobotni yiliga bir marta bepul so'rashingiz yoki uni brokerlardan yoki taqdim etadigan ixtisoslashgan veb-saytlardan sotib olishingiz mumkin kredit hisobotlari(masalan, Mycreditinfo.ru). Olingan hisobotda qarz oluvchining kredit tarixini saqlaydigan barcha kredit tarixi idoralari to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud.

Keyingi bosqich - bu ko'rsatilgan BKIlardan hisobotlarni so'rash. Equiafx-da, birinchi arizangizdan so'ng, kredit hisoboti bepul beriladi; buning uchun veb-saytda ro'yxatdan o'ting va oddiy tekshiruvdan o'ting. NBKI, OKB va BKI Russian Standard faqat to'langan to'liq hisobotlarni taqdim etadi.

Ularni arzon qisqa hisobotlar bilan muvaffaqiyatli almashtirish mumkin - kredit reytinglari. Ular sanab o'tilgan uchta BKIning har biri tomonidan taklif etiladi. Siz BKI veb-saytlarida yoki vositachilardan buyurtma berishingiz mumkin.

Hisobotlarda ma'lumotlar mavjud ochiq qarzlar, ularning davomiyligi va salbiy hisoblar soni, muddati o'tgan qarzning aniq miqdori. Salbiy hisob - bu ochiq yoki yopiq qarzlarni hisobga oladigan hisob.

Ikkinchi bosqich - FSSP ma'lumotlar bankida o'zingiz haqidagi ma'lumotlarni tekshirish. U erda siz ochiq sud ishlari haqida ma'lumot olishingiz mumkin kredit qarzlari. Agar bunday ma'lumotlar mavjud bo'lsa, mijoz qasddan qarzdor bo'lib qoladi va qarzlar yopilgunga qadar va ma'lumotlar ijro protsessining ma'lumotlar bankidan o'chirilgunga qadar kredit olish uning uchun mavjud emas.

Keyingi qadam, agar xohlasangiz, o'tkazib yuborishingiz mumkin, bu bankning SB bo'yicha hisobotni buyurtma qilishdir. U MBKIda saqlangan mijoz haqidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Ushbu hisobotga buyurtma berishingiz mumkin kredit brokerlari, lekin bu shaxsiy ishtirokni talab qiladi - xavfsizlik hisobotini berib bo'lmaydi. Hisobotning narxi 400 rubldan.

Va oxirgi bosqich - ballni tekshirish. Past ball - kredit olish uchun ariza berishda rad etishning asosiy sababidir. Ushbu hisobotni NBKIga buyurtma qilishingiz mumkin. Hisobot FICO Score deb nomlanadi va banklar yoki mikromoliya tashkilotlari tomonidan qarz oluvchini tekshirishda foydalaniladi.

Kritik ko'rsatkichlar 450 dan 0 ballgacha bo'lgan raqamlarda, kamayish tartibida hisoblanadi. 450 balldan yuqori ball bilan, hatto ochiq qarzlarni hisobga olgan holda ham kredit yoki mikrokredit olishning real imkoniyati mavjud.


Agar qora ro'yxatga tushsangiz nima qilish kerak?

Xulosa qilib aytganda, agar siz qarzdorlar toifasiga kirsangiz, nima qilish kerakligi haqida gapiraylik. Hisobotlarda ochiq huquqbuzarliklar to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud, ballar juda muhim va vaziyat umidsizlikka tushadi. Kredit olish imkonsiz ko'rinadi. Shundaymi? Unday emas.

To'rtta asosda (to'rtta BKI) qarzingiz bo'lsa ham, mikrokreditlar yoki mavjud mulk bilan ta'minlangan kreditlar qoladi. Ular qarz oluvchining kredit tarixiga ko'proq sodiqdirlar.

Agar barcha ma'lumotlar bazalaringiz band bo'lmasa (faqat Equifax yoki OKB muddati o'tib ketgan), faqat Rossiya standarti ma'lumotlar bazasi yoki NBKI bilan ishlaydigan banklarga murojaat qiling.

Yordam uchun vositachilar bilan bog'laning. Faqat qora brokerlardan yoki ochiq firibgarlardan ehtiyot bo'ling. Rossiyada hali ko'p oq brokerlar mavjud emas va ularning ro'yxatini AKB veb-saytida topish mumkin. Ushbu kompaniyalar bozorning professional ishtirokchilari bo'lib, malakali yordam ko'rsatadilar.

Agar kreditlaringizni to'lay olmasangiz, qarzni qayta tuzish uchun bank(lar) bilan bog'laning yoki kredit ta'tillari. Ularni qabul qilish uchun siz kechikishlar sababini hujjatlashtirishingiz kerak. Banklar mijozlar bilan faolroq aloqa o'rnatmoqdalar va vaziyatni kredit advokati yordamisiz ham hal qilish mumkin. Asosiysi, muammoni hal qilishni kechiktirish emas, balki harakat qilish.

Ba'zida mustaqil ravishda bankka qarshi da'vo qo'zg'atish va o'zingizni bankrot deb e'lon qilish, yangi kredit olishga urinib, undan ham katta muammoga duch kelgandan ko'ra samaraliroqdir. kredit qulligi. Qanday qilib eng yaxshi davom etishni aytib beradigan kredit advokatidan maslahat so'rang.

Qarzlarni o'z vaqtida to'lash yaxshiroqdir, chunki bu muammolardan qochish va hayotingizni biroz tinch va sodda qilishning yagona yo'li. Ammo, agar biron sababga ko'ra kredit tarixingiz haqida shubhangiz bo'lsa, siz bank qarzdorlarining qora ro'yxatini qidirib topishingiz va o'zingiz ko'rishingiz mumkin.

Ushbu oddiy harakat sizni azob-uqubatlardan xalos qiladi va nima uchun yangi kredit olish juda qiyinligini tushunishga yordam beradi. Bundan tashqari, u hali kredit olishni rejalashtirmaganlar uchun foydali bo'lishi mumkin, chunki uning yordami bilan siz barcha to'plangan qarzlar va to'lanmagan jarimalar haqida bilib olishingiz mumkin.

Agar ular mavjud bo'lsa, ularni to'lashni uzoq vaqtga qoldirmaslik kerak, keyinchalik muammoga duch kelmaslik va sud jarayonining ishtirokchisi bo'lmaslik uchun buni imkon qadar tezroq qilish yaxshiroqdir.

Yuqoridagilarni hisobga olsak, nima uchun kredit tarixingizni kuzatib borish va o'tmishdagi qarzlarning qoplanishini tekshirish juda muhimligi ayon bo'ladi. Lekin hamma narsa to'langanligini qanday bilasiz? 2018 yilda kredit tarixingizni qayerda tekshirish mumkin?

Yig'ilgan qarzlar haqida qanday bilish mumkin?

Avvalo, to'lanmagan kreditlar va to'plangan qarzlar to'g'risida ma'lumotni qayerdan olish mumkinligi haqidagi savolni ko'rib chiqayotganda, ba'zida bunday ma'lumotlarni olish jarayoni vaqt talab qilishini aniqlashtirish kerak. Shuning uchun, keyinroq kech bo'lmasligi uchun so'rovlarni yuborish va ma'lumotni oldindan qidirishni boshlash kerak.

Qarzdorlarning qora ro'yxatini ko'rish va kredit tarixingizni aniqlashtirishning uchta asosiy usuli mavjud:

  1. kredit ilgari olingan bank bilan bog'laning;
  2. ma'lumotlar bazasini tekshiring federal xizmat sud ijrochilari;
  3. kredit byurosiga so'rov yuboring.

Ta'riflangan har bir usul o'zining ijobiy va salbiy tomonlariga ega va qarzlar haqidagi ma'lumotlarning faqat bir qismini ochib beradi. Faqat jismoniy shaxslarning kredit tarixi, qora ro'yxat va kreditlar haqidagi ma'lumotlarni ko'rish uchun emas, balki jarimalar, to'lanmagan alimentlar yoki boshqa qarzlar to'g'risidagi ma'lumotlarni aniqlashtirish uchun taqdim etilgan usullardan kamida ikkitasini qo'llash yaxshiroqdir. Bu barcha kerakli ma'lumotlarni olishning yagona yo'li, chunki boshqa barcha holatlarda ma'lumotlar to'liq bo'lmaydi.

2018 yil uchun chet elga chiqish taqiqlangan qarzdorlar ro'yxati

Har safar yangi kredit berishda, bank o'z mijozi haqida ma'lumot to'playdi va u bo'yicha fayl ochadi, unda kredit uchun muhim bo'lgan har bir tafsilot kiritiladi. Keyinchalik, kredit va to'lovlar haqidagi barcha ma'lumotlar kredit byurosiga uzatiladi. Aynan shu byuroga hamma murojaat qiladi kredit tashkilotlari keyingi qarz oluvchiga ishonish mumkinmi yoki yo'qligini hal qilish.

Lekin sir emaski, har bir bank o'zining kredit tarixini saqlab qoladi va mijozlarga shaxsiy ma'lumotlarini to'playdi. Odatda bu ma'lumotlar kredit berish to'g'risida qaror qabul qilishda hal qiluvchi ahamiyatga ega bo'ladi.

Albatta, bunday ma'lumotlarga faqat ba'zi bank xodimlari kirishi mumkin va uni oshkor qilish qat'iyan man etiladi. Ammo har bir qarz oluvchi o'z qarzlari va kreditlari to'g'risida ma'lumot olish huquqiga ega, hatto ular to'liq to'langan va yopilgan bo'lsa ham. Buning uchun siz bankka tashrif buyurib, kredit tarixingizni so'rashingiz kerak. Siz bilan 2 ta hujjat bo'lishi kerak:

  • pasport;
  • kredit shartnomasi (agar mavjud bo'lsa).

Ba'zi banklar o'z veb-saytlarida foydalanuvchining shaxsiy hisobidagi qarzlar haqida ma'lumot beradi. Tabiiyki, kirish uchun Shaxsiy kabinet, login va parol talab qilinadi.

Bundan tashqari, ba'zi yig'ish byurolari o'zlarining qarzdorlar ro'yxatini ham yig'adilar. Ammo kollektorlar faoliyati bilan shug'ullanishga majbur bo'lganlargina ularga kirishlari mumkin. Ya'ni, qarzdorlar ro'yxatini Davlat qarzlarini undirish xizmati veb-saytida ko'ra olmaysiz. Uni nashr etish qarz oluvchilarning huquqlarini buzadi va qonun bilan taqiqlanadi.

Milliy qarzni undirish xizmati, rasmiy veb-sayt, qarzdorlar ro'yxati

Yig'ilgan qarzlar bilan tanishishning keyingi usuli federal sud ijrochisi xizmatiga murojaat qilishdir. Ushbu tashkilotga murojaat qilib, siz kredit qarzdorlarining qora ro'yxatini familiya bo'yicha bepul ko'rishingiz mumkin. Oling zarur ma'lumotlar ikkita asosiy usulda amalga oshirilishi mumkin:

  • FSSPga shaxsan tashrif buyurish orqali;
  • tashkilot veb-saytida ma'lumot so'rash orqali.

Biroq, ikkinchi usul ancha sodda va samaraliroq. Undan foydalanish uchun siz muassasaning rasmiy veb-saytiga o'tishingiz va keyin buning uchun maxsus mavjud shaklda familiyangizni ko'rsatishingiz kerak. U saytning bosh sahifasining eng ko'zga ko'ringan joyida joylashgan.

Familiyangizni kiritganingizdan so'ng, siz qisqa kodni kiritishingiz kerak, u o'sha erda ko'rsatiladi, shundan so'ng siz tekshirish natijalarini ko'rishingiz mumkin. 2 ta asosiy mumkin bo'lgan javoblar mavjud. Birinchisi, ma'lumotlar bazasida hech narsa topilmaganligini ko'rsatadi, bu qarzlarning to'liq yo'qligini anglatadi, ikkinchi variant esa qarzlar haqidagi barcha asosiy ma'lumotlarni o'z ichiga olgan jadvalni o'z ichiga oladi.

Federal sud ijrochilari xizmatining veb-sayti qarzlar va qarzdorlar to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud bo'lgan yagona joy ekanligini bilish kerak. ochiq kirish. Boshqa barcha hollarda, u qat'iy maxfiy hisoblanadi va u bilan faqat qonunda belgilangan shaxslar va qarzdorlarning o'zlari tanishishlari mumkin.

Kredit byurosi

Tekshirishning oxirgi va eng keng qamrovli usuli kredit byurosining ma'lumotlar bazasiga so'rov o'tkazishdir. Bunday byurolarda kreditlar va kreditlar to'g'risidagi mutlaqo barcha ma'lumotlar mavjud. Bu yerda amalga oshirilgan toʻlovlar va kechiktirilgan toʻlovlar haqidagi barcha maʼlumotlar kiritiladi.

Kredit tarixingizni quyidagi yo'llar bilan olishingiz mumkin:

  • Markaziy bank veb-saytida ariza to'ldirish orqali;
  • pochta orqali ariza yuborish orqali;
  • notariusga murojaat qilish orqali;
  • kredit tarixi byurosi xizmatlaridan foydalanish (reestrda ko'rsatilgan). kredit byurolari TSB RF);
  • kredit tashkilotlari orqali.

Ko'rsatilgan har bir usul hech qanday murakkab narsani o'z ichiga olmaydi. Ulardan foydalanish uchun sizga pasport, telefon raqami va Elektron pochta. Bundan tashqari, ba'zi hollarda pul talab qilinishi mumkin (notarial xizmatlar bepul emas).

BKIda siz Rossiya banklaridan olingan kreditlar bo'yicha qarzdorlarning qora ro'yxatini, ishonchsiz qarz oluvchilarning ismlarini va shunga o'xshash boshqa ma'lumotlarni ko'ra olmaysiz. Yuqorida aytib o'tilganidek, u oshkor etilmaydi. Ammo boshqa tomondan, siz o'zingizning kredit tarixingiz bilan tanishishingiz va qandaydir tarzda unutilgan to'lanmagan kreditlar bor-yo'qligini bilib olishingiz mumkin. Shu bilan birga, agar siz uni yiliga bir martadan ko'p bo'lmagan holda yuborsangiz, kredit tarixi uchun so'rov bepul.

Nega qarzlaringiz haqida bilishga arziydi?

Pul masalalari alohida e'tibor va e'tibor talab qiladi. Qarzlaringizdan xabardor bo'lishingiz va ularning o'z vaqtida to'lanishiga ehtiyot bo'lishingiz kerak. Aks holda, siz eng noxush oqibatlarga duch kelishingiz mumkin:

  1. qarzni kollektorlarga o'tkazish;
  2. chet elga chiqishni taqiqlash;
  3. yangi kreditlar berishni rad etish;
  4. yuqori stavka foizi Va kichik miqdor kelajakdagi kredit;
  5. qarzni to'lash uchun ish haqining bir qismini ushlab qolish;
  6. hisobvaraqlar va mol-mulkni musodara qilish.

Bu muammolarning barchasi qarzlarini o'z vaqtida to'lashga rioya qilmagan va to'lovlarni to'lashni zarur deb hisoblamagan odamni boshdan kechirishi mumkin. Shu bilan birga, kollektorlar bilan uchrashuvlar va yangi kreditlar olish bilan bog'liq muammolar kichik kechikishlardan keyin mumkin.

Qoplanmagan qarzlarning boshqa barcha oqibatlari faqat tegishli sud qarori qabul qilingandan keyingina yuzaga kelishi mumkin. Ammo shuni bilish kerakki, qarz miqdoriga qarab, ushbu qarorlarning aksariyati sud buyrug'ini chiqarish orqali amalga oshiriladi. Kreditlarini o'z vaqtida to'lamagan va chet elda joylashgan qarzdorlar uchun buni esga olish kerak, chunki sud buyrug'ini chiqarish uchun sudlanuvchining sud majlisida ishtirok etishi shart emas va shikoyat qilish vaqti minimaldir.

Har bir bank uchun vijdonli mijozlar bilan ishlash juda muhim, chunki qarz oluvchining har bir muddati o'tgan qarzi pul mablag'larini muomaladan olib qo'yish natijasida yuzaga keladigan yo'qolgan foydadir. Shuning uchun, har qanday moliyaviy institut yomon kredit tarixiga ega bo'lgan qarzdorlarning qora ro'yxatiga ega. U har bir bankda turlicha shakllangan, ko'p maxsus dasturlar bu maqsadda ixtiro qilingan, ammo uni yaratish tamoyillari o'xshash.

Ushbu ro'yxatni tuzishning eng muhim printsipi - qarzdorlikka tushib qolgan qarz oluvchilarni kiritish. Bundan tashqari, to'lov muddati o'tgan qarzning birinchi kunidan boshlab u erga keladi. Ko'pincha, bu hodisa to'lov davrining belgilangan qiymatga ega bo'lishi (qoida tariqasida) va kalendar oyi turli xil kunlar soniga ega ekanligi bilan bog'liq. Shuning uchun hisobdan chiqarish sanasi (kredit to'lash uchun hisobvaraqda mablag'lar bo'lishi kerak bo'lgan sana) o'ttiz bir kalendar kuni bo'lgan oylar tufayli doimiy ravishda o'zgartiriladi. Aksariyat hollarda mijozlar buni tushunmaydilar va o'zlari bilmagan holda qarzga botib, salbiy kredit tarixiga ega bo'lgan shaxslarning qora ro'yxatiga tushib qolishadi.

Har bir bank o'z qarzlarini to'lamaganlarning qora ro'yxatini yuritadi va banklar bu ma'lumotlarni o'zaro rasmiy ravishda o'tkaza olmaydi. Biroq, aslida bank xavfsizlik xizmatlari o'zaro bunday ma'lumotlarni faol ravishda almashadilar. Qora ro'yxatga kiritilgan qarzdorlar to'g'risidagi ma'lumotlar to'g'ridan-to'g'ri kredit byurosiga yuboriladi. Har bir bank orqali ma'lumotlarni uzatish mumkin turli xil kreditlar bir xil shaxs turli BKIlarga, ammo mijozning roziligi bunga yozma ravishda berilishi kerak. Qoida tariqasida, bu imzolangan kredit shartnomasining bandlaridan biridir.

Shuning uchun, hamkorlikni boshlashdan oldin shaxs, bank qarz oluvchi haqidagi ma'lumotlar saqlanadigan kredit tarixi byurosini aniqlash uchun Markaziy bankka so'rov yuboradi. Shundan so'ng to'g'ridan-to'g'ri BKIga so'rov yuboriladi, shundan so'ng tegishli qaror qabul qilinadi.

Ba'zi banklar buni soddalashtiradilar - ular mijozdan kredit arizasini yuborish vaqtida bo'lishini talab qiladilar, bu uning qarzdorlarning qora ro'yxatini tuzgan shaxslarga aloqadorligini yoki uning yo'qligini ko'rsatadi. Ushbu operatsiyani bir marta bepul, faqat kichik komissiya bilan amalga oshirish mumkin.

Qarzdorlar toifalari


Muddati o‘tgan qarzdorlikka tushib qolgan jismoniy shaxslar bir necha toifalarga bo‘linadi va shundan kelib chiqqan holda ularga nisbatan tegishli undirish choralari qo‘llaniladi. Asosiy mezon - asosiy to'lov bo'yicha muddati o'tgan qarzning muddati.

Muddati o'tgan qarzning birinchi kunidan boshlab mijozning shartnomasi yig'ish bo'limi deb ataladigan bo'limga tushadi. Bu alohida tuzilma (yirik moliyaviy tashkilotlarda) yoki autsorsing kompaniyasining ishtiroki bo'lishi mumkin ( yig'ish agentligi). Salbiy kredit tarixiga ega bo'lgan shaxslarning qora ro'yxatini tuzishda, shuningdek, qarzdor kollektorlarning qo'ng'iroqlariga javob berganmi, qarzni to'lash bo'yicha yolg'on va'dalar berganmi yoki qarzni to'liq to'lash talabi qo'yilganmi, hisobga olinadi. qarz.

Talabni e'lon qilgandan so'ng (bu odatda oylik to'lov 90 kunlik kechikishdan keyin sodir bo'ladi), mijoz tarixi juda shikastlangan doimiy qarzdorlar ro'yxatiga kiradi; bu mezon alohida band sifatida ta'kidlangan. Va bu holatda ham, bank qarz oluvchini yarmida kutib oladi va to'lov rejasini taqdim etadi.

Agar qarzdor bunday sharoitlarda to'lamasa, qarz kollektorlarga sotiladi va bunday tarixga ega bo'lgan shaxslarning ro'yxati umidsiz yig'ishda. Bunday holatlardan keyin hududda kredit olish Rossiya Federatsiyasi 15 yil ichida mumkin emas.

Nima uchun bu ro'yxat tuzilgan?


Bunday ma'lumotlarning asosiy maqsadi bankni vijdonsiz qarz oluvchilar bilan hamkorlik qilishdan himoya qilishdir.

Bu nimani anglatadi va bunday vaziyatdan qanday qochish kerak

Salbiy kredit tarixiga ega bo'lgan mijoz kredit ololmaydi yoki kredit oladi, lekin unchalik qulay bo'lmagan shartlarda. Qarzdorlarning qora ro'yxatiga kelsak, bu erda hamma narsa unchalik yomon emas: qarz oluvchi muddati o'tgan qarzni yopishi bilanoq, to'lovni hisobdan chiqargandan so'ng, jarima (agar u qo'yilgan bo'lsa) va inkasso bo'limidan shartnomani bekor qiladi. keyingi kreditni, ehtimol hatto bir xil moliya muassasasidan ham olish imkoniyatiga ega bo'lish. RaI bo'yicha faol huquqbuzarlik bilan kredit olish imkoniyati deyarli nolga teng. Shuning uchun, qora ro'yxatga qo'shilishga yo'l qo'ymaslik kerak, xayriyatki, hozirda buning uchun juda ko'p imkoniyatlar mavjud, chunki banklarning o'zlari mijoz bilan o'zaro manfaatli hamkorlikni davom ettirishni xohlashadi.

  1. Eng oson yo'li - qayta moliyalash. Qoidaga ko'ra, bu boshqa moliya muassasasida amalga oshiriladi va qarz oluvchi kredit olgan bank dastlab unga qarshi bo'lmaydi va mijoz ro'yxatga kiritilmasdan moliyaviy muammolarini hal qilish uchun qo'shimcha oy yutib oladi. qarzdorlar va jarima olmaydilar. Biroq, bularning barchasi o'z vaqtida, muddati o'tgan qarz paydo bo'lishidan oldin, oqilona hisoblab chiqilgan holda amalga oshirilishi kerak moliyaviy imkoniyatlar. Hech kim qora ro'yxatdagi mijozga qayta moliyalashtirishga ruxsat bermaydi.
    Qarz oluvchilar overdraftni to'lash uchun bunday holatlar mavjud. kredit kartasi kredit oling va qarzni to'liq qoplang. Aytgancha, juda foydali.
  2. Oylik to'lovning debet sanasini o'zgartiring. Misol uchun, agar qarz oluvchining ish haqini to'lash muddati kechiktirilgan bo'lsa va hisobdan chiqarish sanasi oldinroq bo'lsa, qora ro'yxatga kiritilmasligi uchun qarz oluvchi kichik to'lovni to'lash orqali ushbu sanani kechiktirishi kerak.
  3. Kredit shartnomasi muddatini oshirish orqali oylik to'lov miqdorini o'zgartiring. Bank mijozi uchun bu foydasiz - siz ko'proq foiz to'lashingiz kerak bo'ladi. Ammo obro'-e'tibor toza bo'lib qoladi!

Shunday qilib, aslida, bu qora ro'yxat unchalik qo'rqinchli emas, undan qochishning ko'plab usullari mavjud. Faqat mas'uliyatli odamlar bor, va unchalik mas'uliyatli odamlar yo'q. Qanday bo'lmasin, bugungi kunda Rossiyada banklar o'rtasida katta raqobat mavjud, shuning uchun ular o'zlarining xavf-xatarlari va xavf-xatarlari bilan raqobatchilar bilan hamkorlik qilishda o'zlarini eng yaxshi deb ko'rsatmagan mijozlar bilan hamkorlik qilishga tayyor. Mikro bor moliya institutlari, qaysi, ko'ra katta va katta, xulosa qiling kredit shartnomalari yordam so'ragan har bir kishi bilan, hech kimni rad etmasdan. Biroq, bunday hollarda o'zaro kelishuv bo'yicha puldan foydalanish uchun foiz stavkasi beqiyos yuqori bo'ladi. Bundan tashqari, kafillar talab qilinishi yoki boshqa muammoli muammolar paydo bo'lishi mumkin.

Bundan tashqari, aksariyat hollarda salbiy kredit tarixiga ega bo'lgan shaxslarning qora ro'yxatidagi mijozlar uchun kafolatlangan kreditlar mavjud bo'lib qoladi (muammo Pul ko'chmas mulk yoki avtomobil bilan ta'minlangan). Yig'ilgan garovga qo'yilgan mulk elementar va bank bu holatda mutlaqo hech qanday xavf tug'dirmaydi.

Vaholanki, qora ro‘yxatdagi mijoz to‘satdan shoshilinch pulga muhtoj bo‘lib qolsa va uning mashinasi yoki kvartirasi bo‘lmasa, chiqishning bir yo‘li bor – lombard.

Insonning kredit obro'si qanchalik yaxshi bo'lsa, unga kredit olish osonroq va qulayroq shartlarda bo'lishi mantiqan. Qoidaga ko'ra, yirik moliyaviy tashkilotlar ancha qulayroq foiz stavkasida va yumshoqroq shartlarda kredit beradi (sodiq jarima siyosati, ish, daromad, kafillik shartnomasini tuzish va hayotni murakkablashtiradigan boshqa qiyinchiliklar to'g'risida barcha turdagi sertifikatlarni taqdim etishning hojati yo'q) .