У дома > Мособлгаз > Пенсионен фонд НПФ. Прехвърляне на пенсионни спестявания в недържавен пенсионен фонд. Кой NPF да изберете


Пенсионен фонд НПФ. Прехвърляне на пенсионни спестявания в недържавен пенсионен фонд. Кой NPF да изберете




Да получите най-голям доход от инвестиране на средства пенсионни спестявания, гражданинът трябва да подходи компетентно към ситуацията, в която се формира. Вашето внимание трябва да се съсредоточи върху фондове, които работят от доста дълго време, са създадени големи компанииот икономическия сектор и да го донесат на своите клиенти. Цялата информация за работата на фонда трябва да бъде локализирана в свободен достъп, ако възникнат трудности при намирането на данни, тогава е по-добре да откажете сътрудничество с него.

Прехвърлянето на средства в недържавен пенсионен фонд ви позволява да увеличите крайния размер на пенсията поради резултатите от инвестирането на спестявания, за разлика от осигурителната пенсия, чийто размер се увеличава поради годишна индексация.

Може да се отбележи, че през 2018 г. индексацията е извършена само с 3,7%. Доходът от инвестиране в някои недържавни пенсионни фондове обаче е значително по-голям от стойността на индексиране, следователно с право избор на недържавен пенсионен фондсума пенсионно осигуряванеможе да е по-висока.

В съответствие с руското законодателство се определят условията за недържавно пенсионно осигуряване. През последните няколко години динамиката на интереса на гражданите към недържавното пенсионно осигуряване нарасна. Привлича гражданите доброволно участиев осигурителното покритие, когато можете да изберете подходящия вид пенсионно плащане.

Кой NPF да избера?

Когато избирате недържавен пенсионен фонд, експертите съветват да обърнете внимание на няколко ключови момента.

  1. Първото нещо, на което трябва да обърнете внимание е година на създаване. Пенсионните спестявания не са нещо, което трябва да се предаде на компания-прелетник. Трябва да избирате от фондове, които са започнали да работят преди пенсионната реформа от 2002 г. (преди 1998 г. - идеално). Например, ако даден фонд работи повече от осемнадесет години, това е показател за определена надеждност, тъй като той е преживял няколко финансови кризи.
  2. Втори критерий - учредители на фонда. Препоръчително е да изберете недържавен пенсионен фонд, който е създаден голяма организацияили група от компании в икономическия сектор: нефт, електричество, газ.
  3. Третият най-важен критерий е доходност. Данните за доходност за самия фонд трябва да са почти равни на данните Федерална службана финансовите пазари (допускат се колебания в рамките на 3%).

В допълнение към разглежданите показатели, струва си да разгледате рейтингите на фонда с по-нататъшно прогнозиране на неговите дейности, отзиви на клиенти и представяне в социалните мрежи.

Рейтинг на рентабилност през 2018 г

Срок "добив"в икономическата сфера се използва като индикатор за ефективността на финансовите депозити; от него зависи растежът на депозитите на гражданите.

Експертите съветват:

  • Оценете минималния показател за рентабилност след 5 годиниработа на избрания недържавен пенсионен фонд (в нов финансова институцияНе е препоръчително да инвестирате с високи доходи).
  • Проучете информация за недържавните пенсионни фондове на официалните уебсайтове (ако свободен достъпняма данни, трябва да помислим за това).
  • Сравнете нивото на инфлация с процента на доходите днес (ако показателите за рентабилност са по-ниски от инфлацията, тогава техният процент не се е увеличил).

Първите пет НПФ в края на 2017 г. - началото на 2018 г. според Централната банка изглеждат така:

  1. Хефест.
  2. Алианс.
  3. Диамантена есен.
  4. Национален недържавен пенсионен фонд.
  5. Първи индустриален съюз.

Как да промените недържавен пенсионен фонд?

Когато гражданинът не е доволен от работата на избрания от него НПФ, той е доволен всяко правонаправете превод към друг фонд. Струва си да знаете, че не можете да преминете към друг NPF, ако гражданин иска да остави част от средствата на старото място. Цялата сума на спестяванията може да се намира само в една организация.

Пенсионерът има право да използва един от методите за прехвърляне на спестявания:

  • Спешно- всички спестявания се прехвърлят на нова организациягодишно след изтичане на петгодишния период от датата на сключване на договора с бившия фонд.
  • Рано- ако документи са подадени през 2017 г., трябва да очаквате превод през 2018 г., но инвестиционни фондовегражданинът губи.

Процедурата за промяна на NPF е проста, алгоритъмът е следният:

  1. Уверете се, че новият NPF има валиден лиценз.
  2. Сключете споразумение с новата институция.
  3. Подайте документи в Пенсионния фонд за прехвърляне в друг НПФ.

Прехвърляне на пенсионни спестявания в недържавен пенсионен фонд

Когато гражданинът реши да избере недържавен пенсионен фонд, той трябва да се свърже с избраната институция с пакет от документи:

  • копие и оригинал на паспорт;
  • оригинален SNILS.

След сключване на споразумение за сътрудничество с недържавен пенсионен фонд, гражданинът може да докладва този факт само на Пенсионния фонд. За това:

  1. Попълнете заявление за прехвърляне в 3 екземпляра (за себе си, Пенсионния фонд и Недържавния пенсионен фонд).
  2. Прехвърлете го в Пенсионния фонд по удобен за пенсионера начин: лично, чрез законен представител или с препоръчана поща.

Заявление за прехвърляне от пенсионния фонд към недържавния пенсионен фонд

Заявление за прехвърляне - стандартни формуляри, те са еднакви за всички НПФ и при сключване на договор за задължителна пенсия чрез Пенсионния фонд на Русия, на гражданина ще бъдат предоставени и тези формуляри за подписване Изявления на NPF. Те са разработени от Управителния съвет на Пенсионния фонд на Руската федерация от 12 май 2015 г. въз основа на Резолюция № 158P и изисква сеза цялата пенсионна структура в рамките пенсионно осигуряване.

  • За да прехвърлите спестявания в недържавен пенсионен фонд, гражданинът трябва до 31 декември текуща годинаподайте заявление за прехвърляне на вашите спестявания. И ако гражданин е избрал недържавен пенсионен фонд, той трябва да подпише споразумение за задължително пенсионно осигуряване с него.
  • До 1 мартгодината, следваща годината на подаване на заявлението, фонд "Пенсии" извършва промени в регистъра на осигурените лица.
  • И до 31 мартизпраща известие за направени промени V единен регистъросигурени лица. Това известиеслужи като основа за прехвърляне на спестяванията на пенсионер в недържавен пенсионен фонд.

Лица, които не обслужвазаявление за прехвърляне на пенсионни спестявания в недържавен пенсионен фонд преди 01.01.2016 г. и по-късно, те могат да сключат задължителен пенсионен договор и да прехвърлят в недържавен пенсионен фонд само спестяванията, които са формирани през; пенсионната им сметка преди 31.12.2015 г.

Договор за задължително пенсионно осигуряване

Споразумение за OPS- това е документ, въз основа на който осигуреният гражданин взаимодейства с фонда. Преди да подпишете споразумение с недържавен пенсионен фонд, трябва внимателно да проучите характеристиките на този документ. Всеки NPF сключва стандартен договор с клиенти, който е одобрен от правителството на Руската федерация и отговаря на изискванията на законодателството на Руската федерация (член 12 от Закона на Руската федерация „ "). От момента, в който средствата за пенсионни спестявания, прехвърлени от предишния осигурител, бъдат кредитирани по сметката на новия осигурител, договорът за задължително пенсионно осигуряване започва да влиза в сила.

Можете да сключите споразумение само с един фонд наведнъж.

В края на годината Пенсионният фонд разглежда всички постъпили заявления от граждани и се произнася по тях. Ако през годината гражданин е сключил споразумения с няколко недържавни пенсионни фонда, тогава ще бъде взето решение според най-новото, като данните за този фонд ще бъдат въведени в регистъра.

Инвестиране на пенсионни спестявания

В съответствие с гл. 5 от Федералния закон от 07.05.1998 г. № 75-FZ „ Относно недържавните пенсионни фондове» при формиране на пенсионни спестявания гражданин прехвърля средства на управлението на компания, която ще ги инвестира в инвестиционни инструменти финансов пазари по този начин се стремим увеличаване на размера на плащаниятаслед изтичане на времето.

  • Ако споразумението за OPS е подписано до 31.12.15г- увеличаване на спестяванията поради приходи от инвестицииНПФ и вноски от работодателя.

    Но през 2018 г. мораториумът върху прехвърлянето на вноски от 6% към финансирана пенсия, следователно всички вноски отиват за формирането само на осигурителната пенсия.

  • Ако споразумението за OPS е подписано след 16.01- спестяванията растат само поради инвестиционния доход на NPF, който се начислява всяка година.

Какво да направите, ако лицензът на недържавен пенсионен фонд бъде отнет?

Ако лицензът на недържавен пенсионен фонд бъде отнет, гражданинът не трябва да предприема специални действия за връщане на спестяванията. Ще направи всичко необходимо за гражданите Централна банкаРусия. Считано от момента на отнемане на лиценза от NPF, нов застрахователв системата OPS за осигуреното лице става Руски пенсионен фонд.

В този случай размерът на пенсионните спестявания, гарантиран за прехвърляне към пенсионния фонд, е равен на номинална стойност, тоест сумата на всички вноски, които работодателите са прехвърлили за гражданин, с изключение на инвестиционния доход, както и средствата, изплатени от фондове капитал за майчинствои по Програмата за държавно пенсионно съфинансиране.

Ако средствата, получени от продажбата от Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA) на активи на НПФ, надхвърлят размера на гарантираната номинална стойност, тогава средствата в размер на излишъка също ще отидат в Пенсионния фонд за възстановяване на загубен инвестиционен доход от осигурено лице.

Това е сега повече хораобмислят да инвестират пари в недържавен пенсионен фонд. Рейтинг 5 най-добри средствапрез 2017 г. ще ви помогне да разберете коя институция е по-изгодна и надеждна за инвестиране на пари.

НПФ е специална организационна и правна форма за организации с нестопанска цел, отговорни за социална сигурност(Освен това ). Има няколко закона, които регулират дейността на такива фондове.

  1. Това е Федерален закон, издаден през декември 2001 г. № 167-FZ.
  2. Освен това предоставя важна основа за извършване на дейности Граждански кодекс RF, .
  3. По-конкретно дейностите на недържавните пенсионни фондовеописано в закон № 75 Федерален закон.
  4. И накрая, спестовните сметки (за) се поддържат в съответствие със закон № 27-FZ „За индивидуалното (персонализирано) счетоводство в системата за задължително пенсионно осигуряване“.

Как работят НПФ?

Такава организация практически не се различава от държавните структури. Тоест, той може да направи:

  • Изплащане на пенсии.
  • Счетоводство Пари.
  • Инвестиране в акции и акции (като и), облигации (например) с минимум.
  • Натрупване на капитал за извършване на плащания след тази точка.

Търговски средства за пенсионни депозитиможе да принадлежи към една от следните групи.

  1. Отворени или универсални. Те не са свързани с никакви финансови и индустриални групи. Спестяванията на вложителите съставляват по-голямата част от активите.
  2. Териториален. С подкрепата на местните власти те работят само на територията на един регион.
  3. Корпоративен. Може да работи с програмите на основателите. Процентът на спестяванията расте.
  4. Пленници. Те също така работят с програми за основатели.

Най-добрите недържавни пенсионни фондове през 2015-2016 г

Компанията е основана през 1994г. Заема първо място в класацията по ред причини.

  • Той заема около 14 процента от пазара, обслужвайки до три милиона и триста хиляди души.
  • Има спестявания в размер на 149 289 065 000 рубли.
  • Без претенции за участие във финансови измами за дълъг период на работа.
  • Получава много награди

Уебсайтът разполага с калкулатор, който ви позволява да оцените бъдещите спестявания.

Един от най-стабилните и надеждни недържавни пенсионни фондове в Русия. Това се потвърждава от високата оценка A++. Заема едно от челните места по средна годишна доходност, която е 11,5-12 процента.

Друго предимство на фонда е възможността клиентите да получат достъп до изчисление не само със структурата на влагане на пенсионни спестявания, но и инвестиционни инструментикоето позволява да се увеличи нивото на рентабилност.

Пенсионните резерви вече надвишават размера на пенсионните спестявания повече от три пъти. А възвръщаемостта на самите спестявания постоянно надвишава процента на инфлация.

Лидер в класацията със средна годишна доходност до 14 процента.

Клиентите получават следните предимства:

  1. Дългогодишен и успешен опит на пазара.
  2. Индивидуален инвестиционна програмаза всеки клиент.
  3. Индивидуален подход с европейски стандарти на обслужване.

Централната банка на Русия напълно контролира дейността на този NPF, което му позволява да получава висок рейтинг A++.

NPF с високо ниво на надеждност в A++. Повече от милион клиенти бяха доволни от услугите на този фонд. Това, което характеризира дейността му по най-добрия начин.

Организацията поддържа стриктна отчетност пред своите клиенти по отношение на влагането на пенсионни спестявания. Има редица програми не само за индивидуални пенсионни спестявания, но и за тези, които се интересуват от повишаване на ефективността на бизнеса.

Запазва третата позиция по надеждност сред организациите, получили лиценз. Обслужва повече от два милиона клиенти. Общият обем на спестяванията достига 72 281 723 рубли. Работи активно в цялата страна.

Относно съставянето на рейтингова скала

Не е необходимо да се създава отделна класификация за параметри като брой клиенти или доходност. Но има и абстрактно понятие „надеждност“.

  • A++. Това високо нивонадеждност. Това означава, че успешното сътрудничество е гарантирано независимо от всякакви пазарни колебания.
  • A+. Обозначение на много високо ниво.
  • А е просто индикатор за високо ниво.
  • B++ - това ниво се счита за задоволително.
  • B+ - индикаторът не е много висок. Най-вероятно е да възникнат проблеми, ако има значителна сума пари за плащане.
  • B - надеждността е ниска.
  • C++ - за изключително ниско ниво на надеждност. Има вероятност лицензът да бъде отнет и фондът да не изпълни задълженията си.
  • C+ - това ниво е незадоволително. Такива фондове бързо губят лицензите си.
  • C- има ситуации, при които NPF не е изпълнил задълженията си.
  • D- за фалирали фирми.
  • E – лицензът вече е отнет, самата организация е обявена в несъстоятелност или ликвидирана.

Как да станете клиент на недържавен пенсионен фонд?

За тази цел се сключва споразумение с НПФ. Но преди да го сключи, посетителят ще трябва да избере схема не само за плащания, но и за депозиране на средства в сметката. Задължително е да вземете решение за:

  1. Правила за прекратяване на договора и извършване на промени.
  2. Изплащане на самата държавна пенсия.
  3. Вид плащания при навършване на пенсионна възраст.
  4. Пенсионна схема и нейните компоненти.
  5. Сумата на парите, времето, когато са били депозирани в сметката.

Лична сметка се открива за вложителя, когато договорът стане валиден. Съвместна сметка за срещи се открива, ако договорът е сключен от работодателя. За да сключите договор, ви е необходим много малък пакет документи:

  • Лична карта на пенсионер.
  • Осигурителен сертификат.
  • Паспорт, неговата първа и втора страница (ако документът е с изтекъл срок, ще трябва да заплатите).

Фондът самостоятелно управлява парите, депозирани по сметката. Повечето договори предвиждат минимално ниво на доход, гарантиран за всеки гражданин.

Фондът задължително ще компенсира загубите чрез собствени средства, дори ако инвестицията им не се изплати. Това означава, че клиентите получават парите си обратно при всички случаи.

Инвеститорът може да избере два варианта на плащане при навършване на пенсионна възраст:

  1. Цялата сума наведнъж.
  2. На вноски, които се плащат всеки месец.

Такива плащания обаче изискват данък от 13 процента. Те се облагат с данък върху приходите, получени от фонда за цялото време, докато споразумението е в сила.

Информация за спестявания и прекратяване на договора

Всеки клиент има право да прекрати договора по-рано от срока, посочен в него, ако NPF не е удовлетворен по някаква причина. Но всеки NPF има свои собствени изисквания в такива ситуации.

промяна управляващо дружествопод формата на недържавен пенсионен фонд е възможно веднъж годишно; това право е запазено за всички граждани на Руската федерация. Но такова решение може да се вземе не повече от веднъж годишно.

Ако е минало по-малко време от договора, ще трябва да изчакате. Или трябва да напишете изявление, в което клиентът посочва защо е решил да кандидатства в друг фонд.

За да разбере размера на спестяванията си, клиентът трябва да се свърже с представители на самия NPF, като посочи индивидуалните си данни.

Информация може да бъде получена и чрез интернет, ако няма време или желание лично да посетите офиса на NPF.

Достатъчно е да се регистрирате на официалния уебсайт и да получите личния си акаунт на ваше разположение.

Пристига писмо с индивидуални данни и изчисления електронна поща. По време на лично посещение в недържавен пенсионен фонд се дава информация на тези, които предоставят паспорт и договор.

Избор на недържавен пенсионен фонд

В нашата страна има много недържавни пенсионни фондове (НПФ), които се конкурират помежду си, така че може да бъде трудно за обикновения човек да се ориентира. Всички тези структури работят с няколко компании, информацията е налична, рисковете се считат за минимални, различни Допълнителни услуги. Изборът се затруднява и от периодичното появяване на фалшиви финансови структуритози тип и различни реформи и иновации. За да се реши по някакъв начин, най-често се използва рейтингът на недържавните пенсионни фондове, който определя лидерите по отношение на доходността, стабилността и прегледите.

По какви показатели се определя рейтингът на NPF?

Рейтингът е важен не само за потенциалните инвеститори, но и за основателите, които вземат предвид неговите показатели при разработването на стратегия. Данните се анализират всяка година; най-популярните аналитични ресурси в интернет са уебсайтовете руска агентура(РА) и Националната рейтингова агенция (НАП). Тук можете да определите какви позиции заема определен NPF по отношение на финансов обем, доходност, стабилност и надеждност и да разберете мненията на други потребители.

Рентабилността се нарича "показател за ефективност на инвестициите". Но когато избирате, трябва да оцените данните за 5-6 години и да ги сравните с процента на инфлация. Ако информацията за избраната структура не е публично достъпна, струва си да потърсите друга опция.

В допълнение към доходността такъв показател като надеждността е важен. Наличието на рейтинг за надеждност също е важно за фонда, тъй като помага за привличането на нови клиенти. На данните от RA може да се вярва напълно, тъй като тази агенция е акредитирана от Министерството на финансите и е призната от Банката на Русия.

Цялата информация обаче трябва да се проучи много внимателно, тъй като високата оценка на доходността на недържавен пенсионен фонд не винаги е гаранция за стабилност и надеждност. Експертите съветват да се обърне специално внимание на индикатора за надеждност. Ярък пример: „Образование и наука” не предлага най-висок доход, но оценката „А” от RA показва, че тази структура е способна да изпълнява задълженията си при почти всякакви условия.

Повечето най-добрият вариант– оптимален баланс на доходност, надеждност и стабилност.

Някои инвеститори смятат, че размерът на финансите и спестяванията са най-важни. През 2015 г. според първия показател лидер беше Газфонд, а според втория Лукойл-Гарант, въпреки че техният процент на рентабилност не може да се нарече най-висок.

Рейтинг на NPF през 2016 г. по доходност и стабилност

Доходността на недържавните пенсионни фондове през тази година (2016 г.) варира в доста широк диапазон: от 12,43% (европейски) до 2,97% (Първи национален пенсионен фонд). Първите пет по рентабилност са:

  • европейски ( 12,43% );
  • Фонд за отбранителна промишленост ( 11,94% );
  • Уралска финансова къща ( 11,38% );
  • Образование и наука ( 11,08% );
  • НПФ Образование ( 10,99% ).

Списък на лидерите по надеждност (A++):

  • Благосъстояние;
  • Промагрофонд НПФ;
  • KITFinance;
  • европейски;
  • GAZFOND пенсионни спестявания;
  • NPF на Сбербанк

Ако обърнете внимание и на двата показателя, списъкът ще бъде както следва:

  • 1 място– Газфонд пенсионни спестявания;
  • 2-ро място- Благосъстояние;
  • 3-то място— европейски;
  • 4 място– KITFinance;
  • 5-то място— Образование и наука.

Трябва да се отбележи, че Sberbank, KITFinance и European заемат първите позиции в списъците няколко години подред.

Когато анализирате информацията от рейтинговите таблици, трябва да се има предвид, че най-често в тях се показват само най-добрите структури. Също така е важно да знаете, че участието във всеки рейтинг е доброволно, така че има средства, които по някаква причина не предоставят данни. Изключение— Рейтинг на NPF въз основа на прегледи в Интернет. Инвеститорите се доверяват най-вече на Газфонд, Европейския пенсионен фонд, Лукойл-Гарант (с рейтингови агенциине сътрудничи), KITfinance и Education.

Оценка на НПФ от Централната банка

Националната банка подхожда по различен начин към определянето на рейтинга. Основните показатели са обемът на собствения капитал и наличието на гаранционна (застрахователна) система. Информацията се събира постоянно и се обобщава за тримесечие, шест месеца и година.

Според Национална банка, най-добрият пенсионен фонд за няколко години подред е Сбербанк.На второ място е Доверие, на трето - Европейски, на четвърто - Сталфонд, а на пето - Лукойл-Гарант. Всички тези структури изпреварват инфлацията по доходи за инвеститорите, а печалбите са стабилни.

Критерии за избор на недържавен пенсионен фонд

Когато избирате, трябва да се съсредоточите върху няколко показателя. На първо място, трябва да се уверите в надеждността, да прочетете рецензии, да сравните доходите. Следните данни също са важни:

  • период на работа;
  • брой клиенти;
  • рентабилност за целия период на съществуване;
  • информация в пресата и интернет;
  • обем на резервите и пенсионните спестявания;
  • обем на уставния капитал;
  • размера на изплатените вноски и пенсии;
  • Наличие на лиценз, харта и правила в публичното пространство.

Трябва също да се отбележи, че можете да се прехвърлите в друга агенция само веднъж годишно.