У дома > РНКБ > Възможно ли е да се правят пари от взаимни фондове сега? Как да печелите пари от взаимни фондове. Изгодна ли е тази форма на инвестиция?


Възможно ли е да се правят пари от взаимни фондове сега? Как да печелите пари от взаимни фондове. Изгодна ли е тази форма на инвестиция?




Какво е взаимен инвестиционен фонд (UIF)? Какво е инвестиционен дял?

Инвеститорът внася пари във фонда, като в замяна получава пропорционален брой акции и става акционер във фонда. От правна гледна точка акцията е регистрирана несертифицирана ценна книга, която удостоверява собствеността на собственика върху дял от собствеността взаимен фонд.

Кой управлява парите на инвеститорите във взаимен фонд?

специалисти управляващо дружество.

Как акционер получава доходи, използвайки взаимен фонд?

Парите, внесени във фонда, се използват за закупуване на ценни книжа или други активи. Ако стойността им на пазара нараства, стойността на дела на инвеститора също се увеличава. Доходът е разликата между покупната и продажната цена на една акция; тя може да бъде получена само чрез продажба на вашия дял.

Как работят парите ми във взаимен фонд?

След закупуване на дял средствата на инвеститора се превеждат по банковата сметка на взаимния фонд. Мениджърът на фонда казва на брокера в кои ценни книжа да инвестира. За закупуването им парите от банковата сметка на фонда се превеждат в брокерска сметка. Брокерът предава закупените ценни книжа за съхранение в специализиран депозитар. Докато растеш пазарна стойностзакупени ценни книжа, стойността на активите на фонда и дяловете на неговите инвеститори нараства. Когато цената на закупените ценни книжа се повиши, те се продават, парите от продажбата отново отиват в банковата сметка на фонда и чакат следващата инвестиция.

Колко можете да спечелите във взаимен фонд?

През последните три години фондовете за акции на Banki.ru са увеличили инвестициите на вложителите с повече от 50%, а фондовете за облигации с 42%.

Какви комисионни плаща акционер на взаимен фонд?

Акционер във взаимен фонд плаща следните комисионни: 1) Комисионна при покупка. Размерът му често зависи от първоначалната сума на инвестицията - отколкото повече сума, толкова по-ниска е комисионната. Не всички управляващи компании начисляват тази комисионна. 2) Такса за управление. Изчислява се ежедневно като фиксиран процент от среден годишен разход нетни активифонд. Размерът на комисионната зависи от вида на фонда и рисковете на стратегията за управление. Колкото по-големи са рисковете, толкова повече комисионна. Таксите за управление на фонд от акции ще бъдат по-високи, отколкото за фонд за облигации или фонд на паричния пазар. 3) Комисионна при продажба на дялове. Размерът на комисионната се определя от периода на притежаване на акциите. Обикновено колкото по-дълъг е периодът на държане на акциите, толкова по-малък е размерът на тази комисионна. 4) За сметка на фонда управляващото дружество плаща възнаграждение на депозитаря, регистратора и одитора средно 0,3-0,5% годишно.

Как да изберем взаимни фондове?

По комисионна. Взаимните фондове с подобна възвръщаемост и стратегии може да имат различни комисионни. Колкото по-висока е таксата за управление, толкова по-ниска е възвръщаемостта на инвестициите във взаимни фондове в бъдеще. В Banki.ru доходността на средствата е посочена, като се вземат предвид таксите за управление на средства. Но без комисионни за покупка и продажба на акции. По доходност. Най-висока доходност и ниво на риск имат фондовете, инвестиращи в акции. Инвестициите в смесени инвестиционни фондове, фондове, облигации и паричен пазар се считат за по-малко печеливши, но и по-малко рискови. Обърнете внимание колко дълго взаимният фонд показва положителна доходност. Ако за няколко години, това говори в негова полза. Но не забравяйте, че възвръщаемостта, която даден фонд е показал в миналото, не е задължително да продължи и в бъдеще.

Как да определя дали да инвестирам чрез взаимен фонд?

Инвестициите включват риск. Не инвестирайте „последните си пари“ във взаимни фондове. Разпределете инвестициите между взаимни фондове с различни стратегии и нива на риск, това намалява риска от загуба на средства.

Как да закупите взаимни фондове?

На Banki.ru можете да купувате взаимни фондове онлайн, като използвате услугата Държавни услуги, като плащате за акциите с помощта банкова картаили Банкова транзакция(в зависимост от управляващото дружество).

Как да продадете акциите си?

За да продадете (изкупите) акции, трябва да подадете заявление до управляващото дружество. Тя ще ги продаде до три дни. Средствата от продажбата ще бъдат преведени по банковата сметка на инвеститора до 10 дни от датата на продажбата на акциите.

Застраховани ли са взаимните фондове?

Текущ руското законодателствоНяма държавни гаранции за средствата, инвестирани във взаимни фондове.

Какво се случва с акциите, ако управляващото дружество фалира?

Имуществото на взаимен инвестиционен фонд не е собственост на управляващото дружество, така че фалитът му не го засяга. В случай на фалит взаимният фонд се прехвърля под управлението на друго управляващо дружество или прекратява дейността си. След това имуществото на фонда се превръща в пари, които се изплащат на акционерите.

Могат ли взаимните фондове да бъдат наследени или дарени?

Абсолютно всички инвеститори, независимо от формата на инвестиция, се интересуват от въпроса за печалбата. Това правило важи и за участниците във взаимни фондове. Отговорете на въпроса: „Колко можете да спечелите от взаимни фондове?“ доста трудно, предвид постоянно променящия се фондов пазар и глобалната икономика на всички страни. Но е напълно възможно да се направи приблизително изчисление или да се поставят някакви граници, като отново се вземат предвид редица фактори.

Основни фактори за печеливши инвестиции във взаимни фондове

Ефективността на вашите спестявания на пазара зависи не само от вашия късмет, но и от много обикновени параметри. Възможно е да се изчисли и следователно да се предвиди крайният резултат въз основа на опита и знанията на предшествениците. Ето няколко аспекта, които влияят върху бъдещите приходи от пари, инвестирани във взаимни фондове:

  • Преди всичко голямо значениеима самия фонд, в който инвестирате. За най-печеливши се считат покачването на цената на дяловете в тези фондове, която нараства значително, но и бързо пада при криза или неблагоприятни ситуации.

Когато избирате най-доходоносните фондове, имайте предвид, че те са и най-рисковите, следователно, ако не се страхувате да загубите спестяванията си и сте готови да поемете определени рискове, тогава не се колебайте да инвестирате във фондове за дялово участие, от които можете да печелите от 15 до 40% годишно, като останалите условия са изгодни.

  • Важен фактор е изборът на конкретно управляващо дружество. Ако не знаете точно как да изберете управляваща компания, Националната рейтингова агенция(НАП), който представя рейтинги не само на управляващи дружества, но и на фондове, и то според различни фактори.

Най-важният критерий за избор на управляващо дружество е, разбира се, надеждността, в в такъв случайНай-надеждните (група AAA) НРО включват: Групата на управляващите компании URALSIB, ВТБ КапиталУправление на инвестициите, Gazprombank - Управление на активи, Ingosstrakh Management Company - Инвестиции и др. Можете да видите по-подробен рейтинг на управляващото дружество в таблицата по-долу.

  • Комисионните и таксите за финансови поръчки също оказват влияние върху крайната печалба, високи лихвиза покупко-продажба на акции може не само значително да намали брутния ви доход от инвестиции, но понякога дори да го покрие напълно, оставяйки ви само вашите спестявания.

Ето защо, когато сключвате споразумение, внимателно прочетете условията за влизане и излизане от фонда, изчислете предварително чиста печалба, тогава можете да сте сигурни, че ще получите планирания доход.

  • Периодът на инвестиране във взаимен фонд трябва да бъде най-малко 2 години, а понякога и повече, в този случай обща печалбас инвестиции ще е по-осезаемо. Няма смисъл да инвестирате спестявания във взаимни фондове за по-кратък период, в противен случай просто няма да можете да спечелите дори малък процент от взаимните фондове.

И така, ето списък с най-много важни факторизасягащи печалбата от инвестиции във взаимни фондове. Ако сте взели предвид и правилно приложили всички получени данни, тогава можете да спечелите доста пари от взаимни фондове.

Средно процентът на растеж на капитала годишно може да достигне 20-30%, а с идеални условияпазар и всички 100%. Разбира се, не бива да се надявате на последната цифра, но финансовата и икономическата ситуация на борсите е толкова гъвкава и променлива, че нещо подобно може да се случи.

Като анализирате и сравнявате избора си на управляващо дружество с този рейтинг, можете не само да запазите капитала си, но и значително да го увеличите през периода на инвестиция. Можете да научите повече за инвестиционния процес в материала “

Световният финансов пазар е много непредвидим. След възходите идват падения и обратно. Пазарът, условно казано, може да бъде на 3 етапа: бичи пазар (фаза на растеж), мечи пазар (падане на цените) и плосък (флуктуация в определен ценови коридор). Всеки такъв етап може да продължи няколко дни (седмици, месеци) или няколко години. И би било изкушаващо да знаем накъде се движи цената и колко дълго ще продължи.

Много инвеститори, притежаващи дялове от взаимни фондове, биха искали (и искат) да уловят момента на успешно влизане (покупка на дялове) и излизане (продажба), за да получат най-голяма печалба. Не всеки обаче успява. Или дори не всеки може да го направи!

И все пак, как можете да правите пари от взаимни фондове?

Има много опции за стратегии за печелене на пари. инвестиционни фондове, и съответно инвеститорите, използващи тези стратегии в работата си.

Условно те могат да бъдат разделени на 3 групи:

Първа категория инвеститориприлича на обикновен спекулант. Основната им цел е бързо осигуряване на печалби от внезапно повишаване на стойността на акциите. Цената се е увеличила с 15-20% - спешно трябва да продадете всичко, преди цената да падне. И както обикновено се случва - след продажбата цената продължава да расте и „лети“ с още 20-30% нагоре. Инвеститорът може само да си хапе лактите и да брои пропуснатите печалби.

И така, какво следва? Дръжте парите в ръцете си и изчакайте, докато цената отново падне до ниво, приемливо за покупка. Или купете акции на нови „високи“ цени. Които напълно изяждат всички получени преди това печалби.

Основният проблем на такива инвеститори е пълната липса на инвестиционна стратегия и дългосрочни планове. Те се интересуват от някакъв резултат и възможно най-бързо.

В краткосрочен план те, разбира се, могат да печелят по-високи печалби от обикновените притежатели на дялове чрез постоянни покупки и продажби. Но за дълги интервали от време (от 3-5 години) те губят от пазара със 100%.

Не трябва да забравяме и разходите при покупка/продажба на акции. Най-малко 3-4% ще бъдат изразходвани за такива операции от всяка сделка. Да кажем, че ако извършите 3 такива операции в рамките на една година, допълнителните разходи ще бъдат 9-12%. В противен случай ще има сериозен удар върху крайната печалба.

Втора категория.Това са хора, които са инвестирали дългосрочно и не смятат да правят нищо с акциите си, освен да ги закупят допълнително. Но те правят това според определена стратегия. Купувам ги само след известен спад. Цената падна с 10% - вземаме я, отново намалението е 20% - страхотно, ще купя повече. Спад от 50% обикновено е красив, нека вземем още повече акции за същите пари.

Тази стратегия се основава на статистически данни, събирани в продължение на десетилетия или дори векове, че цените са се покачвали само за дълго време. В резултат на това, за дълги интервали от време, тази стратегия почти 100% гарантира печалба.

недостатъци.Ако има възходяща тенденция в продължение на няколко години и на целия пазар, такава тактика няма да донесе осезаеми ползи. В очакване на следващия спад на цените (в резултат на корекция), пазарът може да нарасне, да речем, с 20-30%. И по време на корекцията, когато цените паднат с 10-15% и дойде моментът да ги купите, тази цена пак ще бъде по-висока от тази, на която акциите можеха да се купят в началото.

Точно това е положението на снимката. В очакване на корекцията цената на акциите се повиши с 23%. След това имаше лек спад в цената като част от корекция от около 8%. Оказва се, че акциите ще бъдат закупени на 15% по-висока цена от начална ценав началото на проследяване на възможността за влизане.

Трета категория инвеститорикупуват акции независимо от пазарната ситуация. Те не се интересуват дали цената е твърде висока или твърде ниска. На определени интервали (веднъж месечно, шест месеца, годишно) те купуват допълнителни активи. Това се нарича, когато определена средна цена се извлича от броя на активите, закупени по различно време и на различни цени.

Според статистиката само не повече от 5% от взаимните фондове бият пазара по доходност за периоди от около 5 години! При по-дълги интервали този процент на успешни фондове пада до 1%.

Знаейки това, инвеститорите не губят време (и нерви) в търсене на удобни моменти за закупуване на акции, а просто се пускат по течението. Купете независимо текущи цениНа пазара.

Това е най-печелившата тактиказа дълги периоди от време, носещи солидни печалби. И колкото по-дълъг е инвестиционният период, толкова по-вероятно е да получите значителни печалби и да се доближите до 100%.

Изводи:

Преди да инвестирате пари във взаимни фондове, трябва да определите редица цели за себе си и да отговорите на следните въпроси:

1. Инвестиционен период.

2. Инвестиционна стратегия.

Колкото по-дълъг е периодът на инвестицията, толкова по-голяма печалба можете да разчитате. Дългосрочният план изглажда възможните спадове на цените, като в същото време позволява на инвеститора да закупи активи на изгодни цени, давайки възможност за допълнителна печалба при закупуване на акции.

При падащ и спокоен пазар има смисъл да се използва втората стратегия (купуване след корекция), която е неефективна при бързо развиващ се пазар.

Третата стратегия е най-универсалната и най-жизнеспособна, независимо от пазарната ситуация. С едно допълнение - действа само за дългосрочни инвестиционни периоди.

Както можете да видите, за да правите пари от взаимни фондове, не се нуждаете от никакви умения или способности. Както показва практиката, най-простият е най-ефективен.

Ненапразно професор Преображенски съветва да не се четат съветски вестници преди ядене. Със завидна честота ни обещават настъпването на криза; чакаме или Черен август, или Черен септември и т.н. Финансови анализаториМеждувременно те казват: време е да инвестираме! Например, рядък шанс да влезете в спад и да получите доход от увеличената стойност на активите. Решихме да тестваме това твърдение на собствената си кожа и през септември стартираме специален проект „Портфолио на частни инвеститори“.

Не отидохме далеч, за да последваме героя и решихме, че всеки месец в продължение на една година ще наблюдаваме как расте или изтънява портфейлът на редактора на специални проекти Мария Демидова. Освен това всеки месец ще разпитваме страстно експерти за случващото се на фондова борса, и да ви разкажа за това.

Заден план

Имам мечта - Малдивите. Могъщи палми, бял пясъчен плаж, но най-важното е кристално чистият Индийски океан. Голямата мечта на начинаещ водолаз. Цените за пътуване до този тропически рай варират, но за 70–80 хиляди лесно можете да намерите добър вариант. Остава само да разберете как да спечелите липсващите средства, без да се напрягате много.

Така че проблемът изглежда така:

дадени: 30 хиляди рубли. - първото ми плащане за почивка. Всеки месец, без много щети за бюджета, могат да бъдат изпратени още 5 хиляди рубли в касичката. Общо до септември 2013 г. в касичката ще има 85 хиляди рубли.

Задължително:за една година получавате допълнителен доход към натрупаната сума, в идеалния случай надвишаващ не само инфлацията, но и среден доходпо депозити. Изобщо не искате да загубите трудно спечелените си пари. Това означава, че няма да поемаме голям риск.

Агонията на избора

Отне повече от седмица, за да се намери инструмент, подходящ по отношение на доходност и ниво на риск. Часове пред компютъра, килобайти информация и пълна бъркотия накрая. Изглежда, че след такава самостоятелна образователна програма въпросите стават все по-многобройни. Може би моето призвание е борш, кнедли и чийзкейкове. С тях всичко е много по-ясно!

Почти в отчаяние се натъквам и тръгвам да слушам умни хора. Междувременно умни хора съветват начинаещи като мен да обърнат внимание на взаимните фондове. Тук ще получите добра възвръщаемост (през 2009–2011 г. инвестициите във взаимни фондове донесоха повече от 20% годишно) и не се нуждаете от задълбочени познания за това как работи фондовият пазар. Устройва ни.

Ето ни.

Отидох да купя взаимни фондове. Защо отиваме тук? Първо, чисто технологично тук всичко е просто, като в супермаркет: идваш, избираш, купуваш. Второ, тук ще спестим време: дяловете на различни взаимни инвестиционни фондове могат да бъдат закупени на едно място, няма да се налага да ходите в различни управляващи дружества. Документите и плащането за акции се приключват незабавно (след като приключихме покупката в управляващото дружество, все пак ще трябва да отидем до банката, за да депозираме пари през касата). В този случай банката действа като агент, но взема агентската такса не от клиента, а от управляващите дружества. Така не губим нищо от гледна точка на пари.

Възползвайки се от служебното си положение, се обадих и привлякох за консултант дългогодишен приятел и експерт по сайта, ръководителя на отдела за финансови институции и инвестиционни услуги на UBRD Владимир Зотов. В града той, и дори награда за точни прогнозиполучени. Да управляваш сам спестяванията си (и нека ти напомня, това не са просто пари, а мечта за Малдивите!) е страшно.

Владимир ме успокоява: няма да ме пуснат свободно в света на борсата. Има инвестиционни консултанти специално за „предпазна мрежа“. И всичко е толкова добро, колкото селекция - не е нужно да се притеснявате за спестявания.

Да видим дали наистина всичко е толкова прекрасно. Отиваме в отдела на Крауля, 44.

Събиране на куфарчето „Resort“.

Среща ме инвестиционен консултант - Ирина Яхонтова. Оказва се, че тази крехка жена работи на фондовия пазар от 1997 г., през което време финансов пазарВиждал съм и възходи, и падения, дори екстремни. Е, на човек с такъв опит може да се вярва.

Казвам на консултанта за моята цел. Разбивам колко пари имам сега, колко съм готов да спестявам месечно и какво искам да получа след една година.

Ирина започва да ме разпитва подробно:

Готови ли сте да поемате рискове?
- По-скоро не, отколкото да. Нервите са скъпи, парите също.

След това предлагам да се формира портфейл от акции на облигационни фондове и фондове на паричния пазар. Това е оптимално предвид вашата цел и кратък инвестиционен период – една година. От една страна не поемате рискове, но от друга можете да получите добри доходи.
- Това, разбира се, е прекрасно. Но не разбирам какво означава това и как тези средства се различават един от друг - мигам изненадано.

Сега ще ви обясня всичко - веднага разбирам, че Ирина не за първи път превежда от финансов език на човешки език. - Облигационните фондове са изградени върху факта, че средствата на акционерите се инвестират основно в държавни облигациии облигации на най-надеждните компании и банки, а във взаимните фондове на паричния пазар - в депозити на най-големите банки и същите облигации за увеличаване на доходността.

- Значи безопасно ли е?
- Сигурен дотолкова, доколкото се доверявате на задълженията на държавата или напр. И което е важно, по всяко време можете да продадете тези ценни книжа без загуба на доходност, за разлика например от депозит с предсрочно изтегляне на средства.

„Разкажете ми повече за безопасността“, питам със страст. - Знам, че вложителите са защитени от държавата: има система за гарантиране на депозитите и дори ако банката загуби лиценза си, всички пари ще бъдат върнати. Какво ще кажете за взаимните фондове?
- С взаимните фондове е още по-лесно в това отношение. Взаимният фонд не е банка или дори образувание, така че фондът не може да фалира по принцип. И ако има някакви затруднения в управляващото дружество, тогава фондът се прехвърля законно на управлението на друго управляващо дружество. Акционерът не губи абсолютно нищо от това. Но трябва да разберете, че има пазарни рискове: стойността на акциите се променя всеки ден. Зависи от разхода ценни книжа, от които се формира фонда. За да се изравни възможно Отрицателни последици, важно е да инвестирате за период от поне една година. Още по-добре, редовно купувайте допълнителни акции, дори и само за малка сума. Като цяло, това е същата стратегия, която вие и аз сме избрали.

- Защо изобщо не разглеждаме фондовете за дялово участие? Казват, че доходността им е най-висока.
- Имаме само година и не искаме да губим парите си. И ако искаме да получим по-голяма доходност, тогава трябва да имаме по-дълъг период. Най-малко три години. Да, и имате нужда от по-голяма първоначална сума.

- Всичко е ясно. Как сега да изберем кои акции ще купим?
- Първо, предлагам да разделите портфолиото си, за да не слагате всичките си яйца в една кошница. Насочете 10 хиляди рубли към фондове на паричния пазар като най-стабилен инструмент, а с останалите 20 хиляди - купете облигационни фондове, които са малко по-рискови, но могат да осигурят по-висок доход.

На чаша кафе с Ирина разглеждахме различни графики и таблички доста време. В резултат на това анализирахме минималния праг за влизане в различни взаимни фондове, възможността за закупуване на допълнителни дялове, премии и отстъпки, статистика за нивото на доходност през последните три години, съотношението риск и доходност. В крайна сметка се съгласихме, че ще разпределим парите поравно между три фонда: взаимен фонд на паричния пазар TKB BNP Paribas (повишена безопасност) и два взаимни фонда в облигации: VTB Bond Fund Plus и VTB Treasury Fund за увеличаване на доходността.

Не ми взеха никакви допълнителни пари. Питам защо? Оказва се, че банката получава възнаграждението си не от комисионна от клиента, а от възнаграждение от управляващи дружества, като при закупуването на тези средства няма премии.

Сега всеки месец, веднага след заплатата, ще идвам при Ирина за съвет. Заедно с инвестиционен консултант ще анализираме какво се е случило на пазара през последния месец, дали портфолиото ми е натрупало тегло и къде е по-добре да инвестирам следващата част от спестяванията (5 хиляди рубли), така че мечтата на Малдивите неумолимо подходи.

Ще се видим през октомври!