У дома > Левобережный > Какво е капитализация на депозит? Капитализация на лихвата по депозита - какво е това. Какво означава депозит без капитализация?


Какво е капитализация на депозит? Капитализация на лихвата по депозита - какво е това. Какво означава депозит без капитализация?




Как протича капитализацията на депозит в Сбербанк и какво означава това е въпрос, разгледан в бележката. Особено интересен по темата е фактът, че много граждани днес се стремят да запазят спестяванията си като депозит или да отворят спестовна книжка за последващо кредитиране в нея Пари.

Сред популярните депозитни продукти на финансова институция е попълваем депозит с начисляване на лихва. Тази опцияоткриването на депозит не е подходящо за всички клиенти, тъй като по време на срока на инвестицията парите по сметката трябва да останат непокътнати, включително лихвата. Нека разгледаме условията и характеристиките на капитализацията, както и процедурата за регистриране на депозит.

Струва си да разберете терминологията и да дефинирате какво е това - капитализиране на лихвата по депозитна сметка в Сбербанк. IN в такъв случайГоворим за редовно начисляване на печалба, като се вземе предвид текущият лихвен процент върху сумата, депозирана в книгата или в депозита.

В резултат на прости манипулации от страна на банката сумата по сметката се увеличава няколко пъти, а вложителят получава не само първоначално депозираните пари, но и печалба. Важен моменте, че формулата за сложна лихва се използва за изчисления на капитализацията. Тоест печалбата се начислява не само върху първоначалната сума, но и върху първоначална такса+спечелена печалба. Колкото повече пари има по сметката и колкото по-голям е доходът по депозита, толкова по-голяма е крайната сума, която ще получите в края на инвестиционния период. Въпреки очевидните предимства на тази опция за „работещи“ лични спестявания, схемата има някои недостатъци, които потенциалният инвеститор трябва да вземе предвид.

За кои депозити в Сбербанк е предвидено това: съществува ли тази опция за пластмасови карти?

За да разберете напълно каква е капитализацията на лихвата по депозитна сметка в Сбербанк, трябва да предоставите условията, при които клиентите могат да направят инвестиция и да реализират печалба. Ръководството на банката се стреми да гарантира, че настоящите предложения на SB на Руската федерация обхващат максимален брой клиенти. В тази връзка дори сума от 1000 рубли ще ви позволи да направите депозит и да започнете да получавате, макар и малък, но пасивен доход.

За да постигнете значителна печалба, си струва да натрупате голямо количествои внимателно проучете условията за инвестиция. Всеки клиент на банка трябва да разбере, че забраната за теглене на депозитни средства преди края на договора е основно изискване финансова компания. Освен това има няколко възможности за капитализиране на инвестиция, които се различават по продължителност:

  • месечно – парите се съхраняват в сметката за един месец;
  • тримесечно – лихвата се начислява тримесечно;
  • годишна – печалбата се начислява веднъж годишно;
  • по договаряне – условията за капитализация се определят по споразумение между банката и клиента.

Може да се направи едно заключение - колкото по-често се извършва капитализация, толкова по-голяма е сумата за получаване. Поради тази причина най-популярният вид инвестиция се счита за депозит с месечна капитализация.

Капитализация за пенсионери - характеристики на инвестиране на средства от Сбербанк

Отделно, струва си да се обърне внимание на това каква е капитализацията на депозитите в Сбербанк пенсионна карта, тъй като пенсионерите са основните клиенти на банката в тази област.

В допълнение към възможността да участват в съществуващи програми при преференциални условия, пенсионерите могат да кандидатстват за специална пенсионна карта MIR или да дадат предпочитание социална картаза да получавате 3,5% от салдото по сметката си в бъдеще. Разбира се, процентът е малък, но при този метод не е необходимо да посещавате банков клон и да съставяте споразумение за откриване на депозит. Най-популярните предложения от Съвета за сигурност на Руската федерация за депозити с капитализация включват следното:

Оферта от банкатаМинимална сума в рублиПроцентен показател, %Срок на валидност на депозита, в месециДопълнителни условия
Спестяванияот 01,5-2,3 Без ограничение във времетоТеглене и попълване
"Запазване"1 хиляди6,5-8,4 1-36 Без възможност за попълване. Можете да теглите в рамките на лимитите на натрупаната лихва.
"Попълване"1 хиляди7,05-8,05 3-36 Попълването е без ограничения, а тегленето е в процентни граници.
"Управление"30 хиляди6,15-7,6 3-36 Депозитите са без ограничения, а тегленията са ограничени до минимална сума.

Потенциалните клиенти трябва да изберат подходящ вид инвестиция въз основа на предлаганите лихвени проценти и допълнителни възможности.

Къде мога да намеря депозитен калкулатор с капитализация и попълване?

Тъй като капитализирането на инвестиция означава умножаване на депозираната сума с помощта на схемата за сложна лихва, не е възможно просто да се изчисли общата сума на вземането. Факт е, че използваната формула е изключително сложна и малко хора разбират.

За да не страдате от изчисления, трябва да обърнете внимание на специално приложение - депозитен калкулатор. Можете да намерите такава услуга на уебсайта на банката и на интернет ресурси на трети страни, посветени на този въпрос.

Това полезно ли е за клиентите?

Вече беше отбелязано, че депозит с месечна капитализация се счита за най-изгоден, но ако има сума, за която можете временно да забравите, тогава си струва да обмислите други методи за правене на депозит.

Колко печеливш е този метод за увеличаване на такива средства също зависи от външни фактори: размер на депозита, лихвен процент и продължителност на споразумението.

Много банки в Русия предлагат на вложителите капитализация на лихвата по сметката. Какво означава капитализация на лихвата по депозитна сметка през 2019 г.?

Уважаеми читатели! Статията говори за типични решения правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Разрешено за отваряне банкови депозитив широк набор от програми и финансови институции.

Трябва обаче да се помни, че крайната печалба на инвеститора, която той може да получи в резултат на инвестицията, зависи пряко от непосредствените условия.

Отделна терминология, която е изключително важна за изучаване, за да получите максимална печалба, е капитализацията.

С негова помощ можете да увеличите доходите си, но при постоянно наличие на средства в финансова институция.

Поради тази причина, за да се изясни областта на инвестицията, е необходимо да се знае всичко за капитализацията на лихвата по депозитна сметка през 2019 г., тъй като това не е предвидено във всички банкови програми.

Основни моменти

Депозитът е разработен с цел ползата да е не само за банката, но и за директния вложител.

По време на процеса на транзакция гражданите предоставят своите финансови ресурсибанки, които от своя страна ги въвеждат в лично обращение и ги използват в различни сделки.

Въз основа на това, в допълнение към многократното умножаване на средствата, банковите институции допълнително начисляват лихва на вложителя, като същевременно намаляват всички видове рискове до нула.

Важно е да запомните: за депозит, както и за други банкови услуги, споразумението се счита за задължителен компонент. Възможен е договор за депозит.

Договорът трябва да бъде подписан от двете страни, като съдържанието му трябва да отразява условията за конкретен депозит.

С други думи, показва лихвените проценти, които ще бъдат начислени за конкретен депозит.

Какво е

Определението за „капитализация на депозитна сметка“ означава лихва, която финансовите институции начисляват и изплащат на вложителите върху предварително начислена лихва по споразумението.

Това означава, че първоначално се изчислява лихвен процентза депозита, е посочено в договора, след което върху тях се начислява допълнителен капитал.

Често процентите заедно с капитализираната лихва се наричат ​​„номинална лихва“ по депозит.

Те винаги се показват в таблицата с проценти като показатели, които са с 0,5-2% по-високи или дори по-високи в зависимост от условията на избраната финансова институция.

Заслужава да се отбележи, че всичко това се добавя към главницата на депозитната сметка. Всъщност определението за капитализация се отнася до един от механизмите за повишаване на лихвите по депозитите.

Всяка банкова институция има желание да има клиенти, които имат големи лични спестявания.

Банката може да ги използва за постигане на своите цели. Финансовите институции привличат свободен капитал чрез различни атрактивни оферти.

Що се отнася до лихвите, те често могат да бъдат прости или сложни (наричани „отстъпка“).

През 2019 г. има няколко вида капитализация, които се практикуват в процеса на тяхното стопанска дейностфинансова институция.

И така, говорим за капитализация:

  • една стъпка;
  • ежедневно;
  • месечно;
  • тримесечно;
  • годишен.

Всеки от тях предвижда начисляване на допълнителна лихва за строго определени периоди от време. През 2019 г. най-популярният метод е начисляването на лихва в края на всеки месец.

Кой може да го издаде

Всички граждани на Руската федерация, без изключение, които са пълнолетни, имат право да открият депозит с възможност за капитализиране на лихвата по сметката.

Няма изисквания към бъдещите инвеститори (с изключение на възрастовите ограничения).

Поради тази причина можем да кажем, че дори тези граждани, които имат отрицателен кредитен рейтинг, могат да открият депозит.

В същото време всеки инвеститор трябва да обърне внимание на следните условия за депозити:

  • лихвен процент;
  • инвестиционен период;
  • честота на капитализация.

Също така е важно да се обърне внимание на факта, че много банкови институции създават минимална сумаза депозити. Средно започва да брои от 100 хиляди рубли.

Правна уредба

Осъществяването на стопанска дейност за издаване на депозити е регулирано на законодателно ниво много строго.

Този закон, в допълнение към основните разпоредби относно трудова дейностфинансови институции, включва важна информация, която е от значение за прекия инвеститор.

Преди да подпишете споразумението, трябва да прочетете.

В него ясно е посочен точният механизъм за определяне на лихвата по депозити и др кредитни операцииизползвани от банките.

Ако бъдат установени нарушения на законодателството на Руската федерация, е възможно не само да се привлече съдебно дело, но и да се обжалва подписаното споразумение пред съдебен орган.

Как да разберем капитализацията на лихвата по депозитна сметка

Наличието или липсата на капитализация за конкретен вид депозит се определя единствено от неговите условия, които могат да бъдат потвърдени с подписано споразумение.

По същия начин можем да говорим за редовността на капитализацията, която може да варира.

В повечето случаи, в процеса на поставяне на собствените си спестявания, на вложителя не се разрешава възможността да тегли средства преди изтичането на определения период, нито да увеличава размера на депозита.

В същото време много банкови институциипрез 2019 г. предвижда възможност за откриване на депозит с възможност за попълването му. Благодарение на това можете значително да увеличите пасивния си доход.

Процедура за внасяне на депозит

За да можете да откриете депозитна сметка във всяка финансова институция, е необходимо да следвате ясно разработен механизъм на действие, а именно:

Първо трябва да изберете банкова институция И вид инвестиция
След това се извършва предварително изчисление Приходи от сделката
На следващия етап трябва да съставите съответно заявление И го подайте лично или чрез официалния уебсайт на банката
След получаване на положителен отговор Трябва да започнете да събирате необходимия пакет документи
След приключване на проверката на предоставената документация За автентичност се подписва съответен договор

След приключване на цялата официална част от сделката потенциалният инвеститор ще трябва да вложи спестяванията си в депозитна сметка.

Също така си струва да запомните, че всеки Банкова операцияпредполага определен период от време за извършване на определено действие.

Важно е да запомните: откриването на депозитна сметка предполага получаване на още няколко услуги и банкови продукти.

Например, трябва да издадете карта, с която можете лесно да презареждате депозитната си сметка.

Издадената карта ще получава средства в бъдеще заедно с натрупаните лихви.

Каква формула се използва за изчисляване

Капитализацията на лихвата по депозитна сметка, чието изчисляване ви позволява да предвидите печалбата на вложителя, дава възможност да определите най-изгодните банкови оферти.

За извършване на всички необходими изчисления се използва специално разработена формула, наречена „сложна лихва“.

Именно от това в повечето случаи представители на финансова институция изчисляват прогнозната печалба от капитализацията на конкретен депозит:

При годишни лихви през 2019г депозитни програминеобходимо е да се разбира изключително допълнителната лихва, която поема функциите на капитализация.

Нека разгледаме конкретен пример за изчисление въз основа на следните основни условия:

Нека използваме общоприетата формула, за да изчислим очакваното месечно увеличение на натрупаната капитализираща лихва:
Ако има нужда от ясна представа за размерите на капитализираните лихви за всеки месец поотделно, то по-долу е дадена таблица с месечни начисления.

Месечната сума, която може да бъде таксувана в случай на сетълменти с условията на примерите, където размерът на първоначалния депозит е равен на 200 хиляди:

Всички капитализирани лихви, посочени в таблицата, ще бъдат допълнително прехвърлени към главницата по договора за депозит, който в примера е равен на 200 хиляди рубли.

Важно е да запомните: отколкото по-дълъг периодпоставяйки депозит, толкова по-висока ще бъде по-нататъшната печалба.

Видео: банков депозит

Така в процеса на удължаване на споразумението, например за още 1 календарна година, сумата на печалбата ще се удвои. И така, капитализация на лихвата по депозитна сметка, изгодна ли е?

Разглеждайки таблицата в разглеждания пример, можем ясно да кажем, че този вид инвестиция ви позволява да получите добра печалба.

Възможно ли е теглене на лихва?

Днес много банки предлагат депозити с месечна капитализация на лихвата по депозита. Нека да разберем какво е и колко по-доходоносна инвестицияс лихвена капитализация от обикновен депозит.

Кликнете за уголемяване

Разбирането на тази концепция не е никак трудно. Месечната капитализация е добавянето на лихва по депозит за определен период към самия депозит. По този начин при депозит с капитализация на лихвата получавате повече, защото... в следващия период ще се начислява лихва върху сумата на депозита + сумата на лихвата за предходния период.

За да разберем най-накрая изписването с главни букви, нека разгледаме малък пример. Да предположим, че решите да депозирате 100 000 рубли в банката при 12% годишно.

Депозити без лихвена капитализация:

Общо 112 000 рубли ще бъдат натрупани през годината - 1000 рубли на месец. Условията на конкретен депозит определят дали можете да изтеглите тази натрупана лихва от сметката или не.

Депозит с месечна капитализация на лихвата:

В края на първия месец сумата на вашия депозит ще бъде 101 000 рубли, а през следващия месец ще се начислява лихва не върху сумата от 100 000 рубли, а върху сумата от 101 000 рубли. Съответно депозитът ще носи не 1000 рубли на месец, както беше преди, а 1010 рубли.

Към основния депозит ще бъде добавена лихва, което ви позволява леко да увеличите възвръщаемостта на депозита, но, разбира се, не можете да използвате натрупаната сума като лихва по депозита до изтичането на депозита.

Как правилно да капитализирате лихвата по депозит? Какво е това и къде да отворите депозит? Нека отговорим на тези въпроси и да разгледаме месечния доход от депозит с пример.

Сложна лихва– ефектът от добавяне на натрупаната лихва към главницата през следващия период се начислява лихва върху лихвата, което ви позволява да увеличите дохода;

Капитализация на лихвата– процесът на добавяне на натрупаната лихва към сумата на депозита. В следващия период върху цялата сума се начислява лихва, която е сбор от сумата на депозита и лихвата за предходния период. Честотата на плащане се определя от споразумението и е различна при различните депозити.

Окончателната доходност на депозита се влияе от няколко параметъра, на които трябва да обърнете внимание при избора на депозит и сключването на договор:

  • Предложение
  • Условия за капитализация
  • Период на публикуване
  • Възможност за разширение
  • Минимална сума на депозита

Депозитите в чуждестранна валута имат по-нисък лихвен процент от депозитите в рубли. Това трябва да се има предвид при избора на банка и подходяща депозитна програма.

Капитализация на депозита- Това е процесът на увеличаване на първоначалната сума с размера на натрупаната лихва. При изчисляване на лихвата в следващ период, лихвата се изчислява върху първоначалната сума на депозита, в този случай лихвите не се вземат предвид.

Капитализацията на депозита по правило се извършва на датата на приключване на депозита, посочена в споразумението. Ако условията предвиждат възможност за удължаване и вложителят не е поискал сумата по депозита и лихвата, тогава депозитът се удължава за още един период

Капитализация на депозити: пример

Формулата за изчисляване на дохода от депозит по време на капитализация изглежда така:

T – общата сума към момента на закриване на депозита

p – начална сума

r – годишен лихвен процент

n – брой периоди на фактуриране (месечни – 12, тримесечни – 4, годишни – 1)

m – брой години

Да приемем, че вложител иска да постави средствата си в размер на 500 000 рубли на депозит в банка при 7% годишно за период от 12 месеца с месечна капитализация.

Изчисляване на доходите по месеци:


Таблица. Изчисляване на дохода по месеци на капитализация на депозита


Важно е да запазите документите, получени от банката при откриване на депозит, до закриване на депозита и изплащане на всички лихви.

Депозитите в лицензирани банки са застраховани от Агенцията за гарантиране на влоговете в банките. Ако банката бъде лишена от лиценз или настъпи друго застрахователно събитие (въвеждане на временна администрация, реорганизация и т.н.), тогава DIA ще възстанови на вложителите сумата на депозита заедно с лихвите.

Размерът на застрахователните средства е ограничен до 1,4 милиона рубли.

Ако не искате да изчислявате лихвата, тогава в интернет на уебсайтовете на повечето банки има онлайн калкулатори за изчисляване на лихвата.

Честота на изчисляване на лихвата

Има няколко опции за капитализация на лихвата:

  • Годишна капитализация– лихвата се изчислява годишно. Тази опция се използва за дългосрочни депозити.
  • Тримесечна капитализация– лихвата се превежда по сметката на всеки 3 месеца.
  • Месечна капитализация– върху сумата на депозита се начислява лихва всеки месец. Тази опция е най-често срещана сред банките и е търсена сред вложителите.
  • Дневна капитализация– всеки ден сумата на депозита се увеличава с размера на натрупаната лихва. Тази опция не се използва от руски банки.

Става ясно, че колкото по-често се капитализира лихвата, толкова по-голям ще бъде крайният доход по депозита поради сложна лихва. Тоест, при равни други условия (лихвен процент, период на полагане, размер на депозита), депозит с по-честа капитализация ще се окаже по-изгоден в бъдеще. Но банките вземат предвид тази характеристика, така че лихвата по депозити с честа капитализация е по-ниска.

Коя банка да избера за капитализация на депозита?

В момента повечето банки привличат средства от населението за депозит. В тази връзка възниква несигурност при избора на банкова организация и условия на депозит.

Топ 5 на банките по брой съкровища

Сбербанк

принос " Запазване онлайн»

  • Ставка: от 4,05% до 5,50%
  • Минимална сума: 1000 ₽
  • Продължителност: от 1 месец до 3 години

ВТБ 24

принос " Печеливш»

  • Ставка: от 3.10% до 7.10%
  • Минимална сума: 30 000 ₽ (при отваряне чрез интернет банкиране) или 100 000 ₽ (чрез клонове)
  • Продължителност: от 3 месеца до 5 години
  • Капитализация: месечно

Росселхозбанк

принос " Печеливш»

  • Ставка: от 6.25% до 7.30%
  • Минимална сума: 3000 ₽
  • Продължителност: от 1 месец до 4 години
  • Капитализация: в края на срока или месечно

Газпромбанк

принос " Спестяване»

  • Ставка: от 5,9% до 6,4%
  • Минимална сума: 15 000 ₽
  • Продължителност: от 3 месеца до 3 години
  • Капитализация: в края на срока

Алфа банка

принос " Победа+»

  • Процент: от 5,44% до 6,23%
  • Минимална сума: 10 000 ₽
  • Продължителност: от 3 месеца до 3 години
  • Главни букви: месечна капитализацияили плащане по сметка с възможност за теглене

Заключение

Когато избирате, трябва да решите дали е важно за инвеститора да получава месечен доход от депозита или на първо място е максимизирането на доходността.

Депозитите с месечна капитализация ще бъдат най-интересни за клиентите на банката при полагане на дългосрочен депозит. В този случай сумата може да бъде доста впечатляваща.

Банките предлагат голям брой възможности за разполагане на временно свободни средства. Договорът за депозит предвижда такова съществено условие като капитализация. Капитализация на лихвата - какво е това? Кой депозит е по-изгоден: с него или без него?

Първо, трябва да определите целта на откриването на депозитна сметка: натрупване или получаване на допълнителен доход. От това зависи правилният избор на банков продукт.

Казано по-просто, капитализирането на депозит (четете лихвата по него) е изчисляването на лихвата върху цялата сума на средствата по депозитната сметка. Споразуменията за депозит без добавяне на лихва предполагат начисляване на доход само върху сумата, инвестирана във финансова институция.

Второто име на главните букви е сложна лихва.

Приходите от спестовни продукти на финансови институции се начисляват:

  • l веднъж годишно;
  • l на половин година;
  • l тримесечно;
  • l веднъж месечно;
  • l веднъж седмично;
  • л ежедневно.

Според статистиката най-популярни са депозитите с годишни, тримесечни и месечна разпискадоходи. Добавянето на лихва веднъж на ден и веднъж седмично практически не се среща в банковите депозитни продукти.

За да стане по-ясно на клиентите каква печалба ще бъде получена от депозит с капитализация, финансовите организации публикуват на своите уебсайтове информация за ефективния (пълния) лихвен процент по депозитна сметкаи финансови калкулатори, които помагат да се определи възвръщаемостта на инвестицията. Точна калкулация на лихвения процент можете да получите от консултант в избраната банка.

Как да изчислим пълния лихвен процент по спестовен продукт

Като пример, нека вземем депозит с инвестиционен период от една година, договорна ставка от 6,5% годишно и капитализация веднъж на тримесечие. Депозитът е планиран да бъде 5000 рубли.

За да разберете какво е депозит с капитализация, можете изчислете размера на ефективния залог в няколко стъпки:

  1. С колко процента ще се увеличи вноската 6,5/100/4=0,01625
  2. За първото тримесечие лихвата ще бъде 5000 * 0,01625 = 81,25 рубли.
  3. За втория (5000+81,25)*0,01625= 82,57 рубли.
  4. Трето (5000+81,25+82,57)*0,01625=83,91 rub.
  5. За годината (5000+81,25+82,57+83,91)*0,01625=85,27 rub.

За една година от сума от 5 хиляди рубли на този вид депозит ще получите доход от 333 рубли. Разделяйки размера на дохода на първоначалното плащане на депозита, виждаме ефективната лихва по депозита от 6,66% годишно.

Ако депозитът има месечна капитализация, тогава ефективната ставка върху него ще бъде 6,69% ​​годишно, а доходът ще бъде 334,85 рубли.

По сметка без условие за добавяне на лихвен доход към главницата, при същия лихвен процент, вложителят ще получи 325 рубли.

Такова изчисление може леко да се различава от сумата, изчислена от онлайн калкулатор от уебсайта на финансова институция, тъй като банката използва точно числодни в периода, за който се изчислява лихвата.

От горното изчисление виждаме, че колкото по-често периодът на лихвени плащания се добавя към главницата по сметката, толкова по-висока е пълната ставка по депозита.

Какво означава депозит без капитализация?

По този вид депозит могат да се начисляват лихви след изтичане на договора, веднъж на тримесечие, месец, година, но те не се добавят към първоначалните и допълнителните депозитни суми, внесени от вложителя, а се изплащат на вложителя на отделен сметка, платежна картаили пари в брой.

Този банков продукт привлича клиентите с възможността да управляват допълнителни приходи (например да ги получават всеки месец). Формулата за изчисляване на дохода за тези видове депозити е по-проста, отколкото за депозити със сложна лихва:

D = St*St/100, Където

  • Д - общ доходчрез депозит за годината;
  • St – размерът на средствата, депозирани по договора за депозит;
  • St – лихвен процент за годината.

За да разберете колко лихва можете да получите на месец или половин година, трябва да разделите размера на дохода на 12 или 2, в зависимост от периода на начисляване на лихвата. Ако депозитът е открит за период от няколко години, тогава доходът се умножава по броя на пълните години на съхранение по споразумението.

Кой тип депозит е по-изгоден?

Изборът на депозит за поставяне на средства започва с изучаване на всички съществени условия на споразумението. Преди да депозирате пари в банка или друга финансова институция, трябва да прочетете споразумението и да разберете дали в него има условия, които биха могли да намалят декларирания доход (например комисионни за издаване или прехвърляне на лихви).

Вариант едно:

Един банков продукт осигурява капитализиране на дохода или издаване на лихва на клиента. Процентът по депозита е еднакъв и в двата случая. Ако целта на поставяне на средства в финансова организация– натрупване, тогава изборът в полза на добавяне на лихва е очевиден.

Вариант две:

Има различни видове банкови продукти, но при депозит без капитализация лихвеният процент по споразумението е по-висок, отколкото при добавяне на лихва. Ефективният (пълният) лихвен процент ще ви помогне да разберете кой да предпочетете. Като правило, когато разликата между посочените проценти по договорите е незначителна (по-малко от 0,5% годишно), депозитът с добавена лихва се оказва по-изгоден. В този случай трябва да обърнете внимание на възможността за извършване на допълнителни депозити. Ако споразумение без капитализация предвижда попълване, което означава възможност за връщане на лихва по депозита, в брой или чрез прехвърляне с платежна карта, тогава този тип депозит ще донесе повече доход от споразумение с автоматично добавяне на лихва.

В допълнение, разликата между проста лихва и ефективна ставкаПериодът на съхранение на средства във финансова институция също влияе. Колкото по-кратък е срокът на депозита (един месец, три, шест месеца), толкова по-малка е разликата или изобщо няма.

Кога е по-изгодно да изберете депозит без капитализация?

Ако размерът на крайния доход от спестовни продукти, със и без капитализация, е почти еднакъв, тогава трябва внимателно да разгледате други важни условия на депозитни споразумения.

Депозитите с натрупан доход могат да се различават от депозитите без капитализация по няколко съществени условия:

  1. Възможност за допълнителни вноски. Повечето депозити, които начисляват лихва върху цялата сума, съхранявана в сметката на средствата, не предвиждат възможност за попълване. В този случай е по-изгодно да изберете банков продукт без капитализация, но с допълнителни вноски. Крайният размер на дохода в края на договора ще бъде по-висок.
  2. Теглене на част или целия депозит преди изтичане на срока за съхранение на средствата. По правило условията на депозитно споразумение с капитализация не предвиждат изплащане на доход в случай на предсрочно изтегляне на средства от банката. Такава операция може да доведе до преизчисляване на натрупания доход и загуба на лихва. При дълги периоди на съхранение на пари, предоставената от споразумението възможност (без загуба на получена лихва) за изтегляне на част от депозита или закриване на сметката преди датата на връщане на парите се превръща в предимство на депозитите без капитализация.
  3. Скрити комисионни плащания. Може да се предвиди споразумение за банкова сметка с капитализация Допълнителни услугифинансова организация, което води до необходимостта от плащане за тях и намалява ползите от този метод на натрупване. Това може да са такси за теглене на пари в брой, попълване на сметка, услуги за SMS известяване, поддържане на депозитна сметка и др.

Всички тези нюанси трябва да бъдат изяснени при избора на банков продукт, за да увеличите парите си. Ползата от даден вид депозит зависи не само от възможността за капитализиране на доходите по него, но и от други съществени условия, посочени в договора. За да изясните всички плюсове и минуси на депозитния продукт, който харесвате, преди да посетите банката с пари, трябва да отидете на уебсайта на институцията, внимателно да прочетете всички условия, да зададете въпроси на онлайн консултанта, да определите размера на ползата на депозит, като вземете предвид капитализацията на лихвата, и се запознайте със стандартната форма на споразумението.