У дома > Мособлгаз > Необходимо ли е прехвърляне в недържавен фонд? Струва ли си да преминете към недържавен пенсионен фонд? Предимства и недостатъци. Да бъдеш или да не бъдеш


Необходимо ли е прехвърляне в недържавен фонд? Струва ли си да преминете към недържавен пенсионен фонд? Предимства и недостатъци. Да бъдеш или да не бъдеш




Запазете набирателната част на благоприятни условияпозволява преход към недържавност Пенсионен фонд. В пенсионния фонд ставките са ниски и размерът на спестяванията се обезценява всяка година. Много граждани се съмняват в избора: държавният фонд се счита за надежден, недържавните компании обещават по-високи приходи.

Руският пенсионен фонд има ниска доходност (около 6%), което не му позволява да компенсира инфлацията. Недържавните фондове увеличават по-ефективно пенсионните спестявания на гражданите. Компаниите инвестират в печеливши области и проекти, но не гарантират постоянно висок процент.

При прехвърляне на спестяванията се запазват всички спестявания, тъй като тези средства се контролират от държавата. Препоръчва се прехвърлянето на финансираната част в недържавен пенсионен фонд не повече от веднъж на всеки пет години. Ако недържавен фонд бъде затворен, пенсиите автоматично се прехвърлят обратно в сметките на Руския пенсионен фонд. По този начин е невъзможно да загубите спестяванията. Високо нивоПенсионните фондове, създадени от Сбербанк, Газпром и Лукойл, се различават по своята сигурност.

Сътрудничеството с недържавни фондове е важно за гражданите, които планират да подобрят стандарта си на живот в бъдеще. Прехвърлянето на спестяванията е особено полезно за лица с месечен доход над 43 хиляди рубли. Държавата ще определя пенсии в размер до 40% от месечния доход. Корпоративните пенсионни фондове ще ви позволят да увеличите размера на обезщетенията за старост, тъй като те имат право да участват във формирането на пенсиите.

Предимства и недостатъци на недържавните пенсионни фондове

Какви обезщетения ще получи осигуреното лице след преминаване към недържавен фонд? Недостатъци на сътрудничеството с недържавни пенсионни фондове
  • финансираната част се съхранява в недържавния пенсионен фонд при условия на депозит при висок лихвен процент;
  • приходи от инвестиционни дейностифонд;
  • спестовната част е защитена от инфлация; ако доходността на недържавен пенсионен фонд падне под установената стойност, компанията компенсира инвеститорите за загуби, тъй като носи финансова отговорност;
  • недържавен фонд коригира финансовия план, като взема предвид пазарните промени;
  • качествено обслужване, онлайн достъп до Лична зоназа контрол на спестяванията;
  • възможност за посочване на наследници при подписване на договора;
  • застрахованото лице има право да прекрати договора по всяко време;
  • публичност – отчетността на недържавните фондове е публично достъпна.
  • разходите по прехвърлянето на спестяванията се заплащат от вложителя;
  • стабилен доход не е гарантиран;
  • след закриването на NPF следващото прехвърляне на спестявания ще изисква разходи.

Процедурата за прехвърляне в недържавен пенсионен фонд

Руските граждани, родени през 1967 г. и следващите години, регистрирани в системата OPS, през 2014-2015 г. избраха опцията пенсионно осигуряване:

  1. образуват НПП, насочвайки 6% от индивидуалното осигурително плащане;
  2. попълване на осигурителната част на пенсията с вноски.

В съответствие със закона осигурените лица имат право да прехвърлят функцията за създаване на финансирана част към недържавни фондове. Това е всичко за сега застрахователни премииспоред OPS те допълват осигурителната част на пенсията. Формирането на капиталовите пенсии ще започне през 2019 г.

Как да прехвърлите спестяванията в недържавен пенсионен фонд?

Процесът на прехвърляне на спестявания в недържавен пенсионен фонд може да бъде представен под формата на инструкции стъпка по стъпка.

  • Анализирайте недържавните фондове, изберете организация с най-добро представяне. Когато избирате, вземете предвид наличието на лиценз, застрахователни правила, регистрирани в Банката на Руската федерация, и участието на компанията в системата за гарантиране на правата на клиентите.
  • Подайте заявление до клона на избрания фонд или попълнете формуляр на официалния уебсайт. Искането, копия на документи (паспорт и SNILS) могат да бъдат изпратени по пощата на адреса на фонда.
  • Изчакайте писмено уведомление или обаждане от представител на фирмата с предложение за сключване на договор. В офиса на недържавен фонд трябва да представите своя паспорт и SNILS, да подпишете договор за пенсионно осигуряване и да попълните заявление за прехвърляне на спестявания.
  • Подайте заявление за прехвърляне в недържавен пенсионен фонд в Държавния пенсионен фонд.

OPS споразумението трябва да съдържа пълното име. и данни на осигуреното лице, име на фонда, посочване на предмета на споразумението, задължения, права и отговорности на участниците, основания за правото да се формира капиталова част от пенсията, процедура за установяване на плащания, условия за предоставяне на пенсия, правила за разрешаване на спорове и прекратяване на договора.

Заявление за прехвърляне в недържавен пенсионен фонд се подава в клоновете на пенсионния фонд по място на регистрация, в многофункционални центрове, чрез уебсайта на държавните услуги или чрез профила на осигурен гражданин. Ще се изисква електронен подпис, за да подадете заявлението си по електронен път.

Как да изберем недържавна пенсионна организация?

При избор на недържавен пенсионен фонднеобходимо е да се вземе предвид не само лихвен процент, но също и други показатели за ефективност:

  • наличие на валиден лиценз;
  • период на работа на компанията (препоръчително е да изберете фондове, създадени преди 2002 г. или преди 1994 г., които успешно са преживели финансови кризи);
  • основни показатели за ефективност (рентабилност, брой инвеститори, обем пенсионни спестяванияи резервирани средства);
  • състав на учредителите (надеждни учредители са големи банкии фирми, миньори, металургични заводи, електроенергийни предприятия);
  • публичност и процедура за предоставяне на информация, възможност да се запознаете с отчетността на фонда по всяко време;
  • качествено обслужване ( гореща линия, лична сметка, клонове и офиси);
  • Трябва да присъстват клиентски отзиви от специализирани ресурси, обхващащи пенсионния въпрос, „живи“ страници или групи в социалните мрежи.

При избора на недържавен фонд експертите препоръчват да се съсредоточите върху доходността според собствените си данни и според Федералната служба за финансови пазари. И двете цифри могат да варират. Големите фондове имат възвръщаемост с 0-3% по-ниска от официалната цифра, публикувана от Федералната служба.

Потенциален клиент на NPF трябва да помни, че доходността, кредитирана по сметките, не може да бъде по-висока от официалната стойност. Индикаторът трябва да се разглежда заедно с броя на клиентите. За предпочитане е по-малък процент доход при по-голям брой инвеститори. Струва си да се обърне внимание на нивото на печалба за няколко години. Други значими показатели са рейтингът според Експерт РА и НАП (изберете фирма с рейтинг А или по-висок).

Заключение

Недържавният пенсионен фонд е печеливша алтернатива на държавното осигуряване. Такава система ви позволява да запазите и увеличите спестяванията. Когато избирате пенсионен фонд, си струва да прецените плюсовете и минусите на недържавните компании и да изчислите бъдещите плащания. Важно е, че учредителите на NPF са големи компаниис дългогодишен опит в сектори на икономиката като: петролна, газова промишленост, електроенергия. Не трябва да се доверявате на недържавни фондове с основатели - физически лица или малко известни млади компании.

Здравей Марина. От пенсионния фонд смятат, че това е нерентабилно.

ПЕНСИОНЕН ФОНД НА РУСКАТА ФЕДЕРАЦИЯ

ИНФОРМАЦИЯ
от 22 март 2016 г
Относно процедурата за изчисляване на пенсионните фондове
спестявания, подлежащи на прехвърляне през 2017 г. по заявления
осигурени лица за подадено предсрочно прехвърляне
през 2016 г

В съответствие с част 1 от член 33.3 Федерален законот 15 декември 2001 г. N 167-FZ „За задължителното пенсионно осигуряване в Руска федерация» На 31 декември 2015 г. изтече срокът, в който гражданите трябва да вземат решение за избор на вариант за пенсионно осигуряване, който предвижда отделяне на 6,0 на сто от индивидуалната част от тарифата на застрахователната премия за финансиране на капиталова пенсия.
В тази връзка осигурените лица, формиращи пенсионни спестовни фондове в Пенсионния фонд на Руската федерация, които преди това не са направили избор инвестиционен портфейл (управляващо дружество) и не са сменили осигурителя за задължително пенсионно осигуряване, както и от осигурени лица, които преди това са отказали да формират капиталова пенсия, изборът на тарифа за финансиране на капиталова пенсия („6“ или „0“) не може да бъде направен. Такива граждани тогава за сметка на входящите осигурителни вноски ще имат право на пенсия само за осигурителна пенсия. Ако тези лица вече имат пенсионни спестявания в индивидуалната си лична партида, те ще продължат да бъдат инвестирани и ще бъдат изплатени на осигуреното лице след неговото пенсиониране.
Изключение правят гражданите, родени през 1967 г. и по-млади, за които осигуровките за задължителни пенсионно осигуряванекоито имат право да изберат вариант за пенсия преди 31 декември на годината, в която изтича петгодишният период от датата на първото начисляване на осигурителни вноски за задължително пенсионно осигуряване, при подаване на заявление за прехвърляне (предсрочно прехвърляне) в недържавен пенсионен фонд или заявление за избор на инвестиционен портфейл на управляващо дружество, разширен инвестиционен портфейл на държавно управляващо дружество или инвестиционен портфейл от държавни ценни книжа на държавно управляващо дружество.
Ако посочени лицаслед изтичане на петгодишен период от момента на първото начисляване на осигурителни вноски за задължително пенсионно осигуряване, лицата, които не са навършили 23 години, срокът за избор на вариант за пенсия се удължава до 31 декември на годината в която гражданинът навършва 23 години (включително).
Първото изчисляване на размера на пенсионните спестявания за тези цели (първото петгодишно фиксиране) се извършва в съответствие с нормите на части 8, 12 на член 11 от Федералния закон от 28 декември 2013 г. N 410-FZ „ За изменение на Федералния закон „За недържавните пенсионни фондове“ и отделно законодателни актовеРуска федерация" в следните срокове:

Годината, от която осигурителят (PFR) е станал текущ осигурител за осигуреното лице
Срокове, в които Пенсионният фонд да изчисли първото петгодишно фиксиране на пенсионните спестявания
2011 г. и по-рано
към 31.12.2015г
2012
към 31.12.2016г
2013
към 31.12.2017г
2014
към 31.12.2018г
2015
към 31 декември 2019 г
Подобно изчисляване на пенсионните спестявания, които трябва да бъдат отразени в индивидуалната лична сметка на осигуреното лице, се извършва от текущия осигурител (PFR) на всеки следващи пет години.


Заявленията за предсрочно прехвърляне от NPF в PFR, от PFR в NPF и от NPF в NPF, подадени от осигурени лица през 2016 г., се разглеждат от Пенсионния фонд на Руската федерация до 1 март 2017 г. В този случай изчисляването на пенсионните спестявания, които трябва да бъдат прехвърлени към избрания осигурител, е както следва:
1. За осигурени лица, които са започнали да формират пенсионни спестявания при текущия осигурител (PFR) през 2011 г. и по-рано, през 2015 г., към 31 декември 2015 г. се отразява размерът на първото петгодишно фиксиране на пенсионните спестявания.
- при положителен инвестиционен резултат през 2016 г. - размерът на пенсионните спестявания, отразен в годината на първата петгодишна фиксация, пенсионните спестявания, получени през 2016 г., без инвестиционния доход от 2016 г.;
- в случай на отрицателен инвестиционен резултат през 2016 г. - размерът на пенсионните спестявания, отразени в годината на първото петгодишно фиксиране, пенсионните спестявания, получени през 2016 г., като се вземе предвид инвестиционната загуба, получена през 2016 г. без гарантирано обезщетение за инвестиционна загуба.
2. За осигурените лица, които са започнали да формират пенсионни спестявания с текущия осигурител (PFR) през 2012 г., през 2016 г., считано от 31 декември 2016 г., ще бъде отразен размерът на първото петгодишно фиксиране на пенсионните спестявания.
При предсрочно преминаване на посочената група застраховани лица към новия застраховател през 2017 г. се прехвърлят:
- при положителен инвестиционен резултат през 2015 - 2016 г. - размерът на пенсионните спестявания, отразен в годината на първата петгодишна фиксация, включително реално генерираните пенсионни спестявания и инвестиционния доход;
- при отрицателен инвестиционен резултат през 2015 - 2016 г. - действително формираният размер на пенсионните спестявания, като се вземе предвид гарантираното попълване на инвестиционните загуби.
3. За осигурените лица, които са започнали да формират пенсионни спестявания при настоящия осигурител (PFR) през 2013, 2014, 2015 г., следното ще бъде прехвърлено на новия осигурител през 2017 г.:
- при положителен инвестиционен резултат през 2015 - 2016 г. - реално формирани пенсионни спестявания без доход от инвестиции през 2015 - 2016 г.;
- при отрицателен инвестиционен резултат през 2015 - 2016 г. - реално формираните пенсионни спестявания, като се вземе предвид отрицателният инвестиционен резултат през 2015 - 2016 г.
внимание! Не е изгодно да сменяте застрахователя, като прехвърляте пенсионните си спестявания от Пенсионния фонд на Руската федерация в недържавен пенсионен фонд повече от веднъж на пет години. Такъв преход ще доведе до намаляване на размера на пенсионните спестявания на гражданите, с изключение на ранен преход към годината на петгодишно фиксиране.
4. По отношение на осигурените лица, които са започнали да формират пенсионни спестявания при настоящия осигурител (PFR) през 2016 г., избраният осигурител през 2017 г. ще бъде прехвърлен:
- при положителен инвестиционен резултат през 2016 г. - реално формираните пенсионни спестявания без доход от инвестиции за 2016 г.;
- при отрицателен инвестиционен резултат през 2016 г. - реално формираните пенсионни спестявания, отчитайки отрицателния инвестиционен резултат през 2016 г.
внимание! Не е изгодно да сменяте застрахователя, като прехвърляте пенсионните си спестявания от Пенсионния фонд на Руската федерация в недържавен пенсионен фонд повече от веднъж на пет години. Такъв преход ще доведе до намаляване на размера на пенсионните спестявания на гражданите, с изключение на ранен преход към годината на петгодишно фиксиране.

От 2002 г. влезе в сила закон, който коренно промени цялата пенсионна система в страната. Гражданите трябва да получават сигурност от средства през целия си живот трудова дейностработодателят е внесъл в пенсионния фонд (№ 173-FZ от 17 декември 2001 г.). От момента на реформата до днес систематично се правят промени в закона.

Структура на вноските за бъдещи обезщетения за старост

Днес сигурността се формира от задължителни вноски, внасяни от работодателя като процент от заплати, както и доброволни вноски от граждани за сметка на бъдещата им пенсия.

Работодателят е длъжен да превежда месечно 22% от заплатата в пенсионния фонд.

Тези средства се разпределят, както следва:

  • 16% отиват в осигурителната пенсионна сметка.

    Формира се на осигурителен принцип и се изплаща при възникване на основание за пенсиониране. Осигурителният дял се формира само от средства, внесени от работодателя.

  • 6% – осигурена част.

    Гражданинът има право да се разпорежда със спестовни средства по свое усмотрение в рамките на закона и може да бъде увеличен чрез допълнителни вноски.

От 2014 г. е въведен мораториум върху формирането на пенсионни спестявания в Пенсионния фонд на Русия, премиите автоматично се прехвърлят към застраховката. Гражданинът има право да прехвърли спестявания в недържавен пенсионен фонд.

справка.Ако дадено лице не е сключило подходящо споразумение с недържавен пенсионен фонд, всички пари се натрупват в сметки в пенсионния фонд и подлежат на годишна индексация от държавата според процента на инфлацията.

Сборна част от пенсията

Най-голям интерес за гражданите представляват спестовните вноски. Спестовната част представлява спестявания в отделна сметка на дадено лице.

Стойността му ще бъде увеличение към пенсията при достигане на правото на нея.

До 2014 г. тези средства се генерираха по сметките на фонд "Пенсии".

След извършване на промени в законодателството (Федерален закон за капиталовите пенсии, член 18), спестяванията автоматично се прехвърлят в сметката на застрахователния дял, но човек има право да изпрати тази сума в недържавен пенсионен фонд.

Член 18. Влизане в сила на този федерален закон

  1. Този федерален закон влиза в сила на 1 януари 2015 г.
  2. Финансираните части от трудовите пенсии за старост, създадени за граждани преди 1 януари 2015 г. в съответствие със законодателството на Руската федерация, действащо преди влизането в сила на този федерален закон, се считат за финансирани пенсии от тази дата.
  3. Недържавните пенсионни фондове преди 1 април 2015 г. уведомяват осигурените лица за съответната промяна в името на плащането от пенсионни спестявания, предвидени в договорите за задължително пенсионно осигуряване.

    Които са сключени между недържавни пенсионни фондове и осигурени лица преди влизането в сила на този федерален закон, чрез публикуване на информация за тази промяна на уебсайта на недържавния пенсионен фонд в Интернет и (или) публикуването й в медиите .

Човек може самостоятелно да увеличи спестяванията, като допълнително прехвърли пари в съответната сметка. Финансираната част може да бъде наследена.Това може да бъде много полезно за бъдещето на конкретен човек.

Необходимо ли е да се прехвърля в недържавен пенсионен фонд и защо трябва да се направи това?

Тук ще ви разкажем по-подробно дали е необходимо да се прехвърлят вноски в недържавен пенсионен фонд и защо трябва да се направи това? От 2014 г. правото да управляват спестявания получиха така наречените недържавни пенсионни фондове (Закон № 410-ФЗ от 28 декември 2013 г.) Това са организации, които управляват спестовни фондове без достъп до личните сметки на техните собственици. Недържавните пенсионни фондове могат да инвестират пари в ценни книжа, различни проектиза генериране на приходи и др.

Такива институции се интересуват от парите, генериращи доход, тъй като те получават своята комисионна от получените печалби и някои бонуси от държавата.

По този начин доходите на недържавен пенсионен фонд пряко зависят от растежа на спестяванията в сметките на неговите вложители.


Законът не задължава гражданите да прехвърлят пенсиите си в такива фондове.

Въпреки това, NPF има редица предимства пред държавна институция:


Недържавният пенсионен фонд е специална форма на организация с нестопанска цел, която управлява в бройбез достъп до сметките на гражданите. По същество НПФ е алтернатива на държавата инвестиционен фонд"Внешэкономбанк". Те също инвестират спестяванията на бъдещите пенсионери в акции, облигации и други ценни книжа, за да генерират доход.

Какъв е смисълът от пенсионната реформа от 2013 г.? Днес всеки работодател прави вноски в пенсионния фонд, 16% от доходите отиват за осигурителната част, 6% за капиталовата част. Според реформата всички вноски от руснаци, които не желаят да прехвърлят финансираната част от пенсията си в недържавен пенсионен фонд, ще бъдат използвани за плащане на текущите (за осигурителната част) и капиталовия компонент. В Пенсионния фонд на Русия такива руснаци се наричат ​​„мълчаливи хора“.

Ползи от NPF

До края на 2013 г. повече от 24 милиона руснаци, по-млади от 1967 г., се изказаха в полза на прехвърлянето на пенсиите в НПФ.Причините, поради които гражданите предпочитат НПФ, са свързани с редица конкурентни предимства по отношение на Внешэкономбанк:

Това е единствената възможност да запазите натрупаната част от вашата пенсия – при правилна инвестиция тя може значително да увеличи бъдещата ви пенсия;
- доходи, получени от инвестиции пари за пенсия NPF е по-висок от Vnesheconombank, през 2013 г. печалбата на последната беше почти равна на нивото на инфлацията;
- капиталовата част от пенсията предполага по-голяма гъвкавост при нейното управление (например може да бъде завещана на всяко лице);
- Клиентите на NPF винаги имат възможност да следят състоянието на личната си сметка чрез своя акаунт.

Благодарение на планираните за 2014 г. проверки на Централната банка и процедурата по корпоратизация, надеждността на фондовете трябва да се повиши. По закон, дори ако недържавен пенсионен фонд фалира, той е длъжен да прехвърли всички спестявания в Пенсионния фонд, който застрахова клиентите си срещу риска от загуба на пенсионни пари.

Предимството на държавния фонд е стабилността поради възможността да се инвестира само в държавни ценни книжа. Докато НПФ имат достъп до инвестиции в акции и други ценни книжа, което прави управлението на пенсиите им по-рисковано. В същото време гъвкавост инвестиционни инвестиции NPF също води до по-висока възвръщаемост.

Как да прехвърлите спестяванията си в NPF

Първото нещо, което трябва да направите, е да вземете решение за недържавен пенсионен фонд. Когато избирате, трябва да вземете предвид такива параметри като опита на НПФ на пазара, общия обем на управляваните средства и размера на собствените активи, общата възвръщаемост на фонда за няколко години, както и надеждността.

За да прехвърлите в недържавен пенсионен фонд, трябва да сключите споразумение с фонда (в 3 екземпляра), да напишете заявление за прехвърляне от пенсионния фонд в недържавния пенсионен фонд. Клиентът ще се нуждае от паспорт и SNILS. Струва си да се отбележи, че докато средствата преминат през процедурата за корпоратизация и не бъдат проверени от Централната банка на Руската федерация, приемането на нови клиенти е временно спряно.