Кредитиране на юридически лица - видове кредити за развитие на бизнеса, условия в банките и изисквания към кредитополучателите. Условия за кредитиране на юридически лица в Сбербанк
Бизнесмен, който се обръща към банка за пари за своята компания, обикновено е загрижен за две неща, два основни въпроса:
- Ще го дадат ли изобщо?
- Ако го правят, в какъв процент?
Ясно е, че всеки иска да получи възможно най-евтиния и „лесен“ кредит. Въпреки това, процентът обикновено се определя не въз основа на желанията на предприемача (или дори на качеството на бизнес плана, представен като обосновка). Те разглеждат преди всичко състоянието на компанията, състава на нейните активи, продължителността на съществуване и др.
За различни категории компании сега, през 2012 - 2013 г., пазарът е разработил доста ясни и добре известни процентни диапазони, в които различни категории юридически лица могат да получат пари.
Лихви по кредити за юридически лица: средни пазарни стойности
Ето таблица с приблизителни цени, които различните категории могат да очакват.
| 15% - 16% годишно | Клиенти със солидно обезпечение (обезпечение) и добра история (основно в същата или „свързана“ банка). На текуща сметкаТранзакциите с големи обеми пари се извършват редовно. |
| 17% - 19% | Клиенти с висока степен на сигурност, с поне 1-2 точки в кредитната история, без видими отрицателни точкикоито работят сравнително дълго време. |
| 19% - 22% | Клиенти без обезпечение, но с добра история, доста голям оборот и опит в правенето на бизнес. |
| 23% - 25% | Минимално допустими клиенти (гранично отхвърляне): без история, но с добро представянеили с малък депозит или само с добра репутация. Начинаещи предприемачи (управляващи бизнес от 6 - 12 месеца). |
| над 25% | За най-„трудните“ и „неудобните“ кредитополучатели. Доста рядко се взимат и раздават. |
Таблицата, разбира се, е условна. Той показва само груби граници и най-очевидните фактори. Конкретна банка, когато разглежда конкретен случай, може да вземе предвид много други обстоятелства, като например:
- История на използване на други банкови продукти (депозити, преводи, текуща сметка, ).
- Различни форми на подкрепа от местните власти. Например някои бизнес инкубатори и фондации могат да действат като гаранти. В някои региони тези организации са доста добре развити и работят в тясно сътрудничество с банките.
- Разбира се, срокът и сумата, за която кредитополучателят кандидатства.
Следователно, трябва да използвате тази таблица за обща оценка, разбирайки колко благоприятни (или неблагоприятни) условия ви се предлагат. Ако процентът е обективно твърде висок за вашите възможности, можете да потърсите други опции, тъй като има шанс да ги намерите без особени затруднения.
Легално кредитиране лица в търговски банкидопринася за развитието и поддържането на бизнеса. Всяко успешно предприятие изисква сериозни финансови инвестиции, които Promsvyazbank предоставя при благоприятни условия за клиентите. Представители на малък и голям бизнес в Москва и други градове на Руската федерация могат да изберат най-приемливите форми на кредитиране за себе си, в зависимост от характеристиките на компанията и преследваните цели.
Предлагаме на всеки кредитополучател изгодно законно кредитиране. лица Често увеличаването на капитала чрез банков заем е единствената възможност да развиете бизнес, да го направите жизнеспособен и печеливш. Търговското кредитиране на юридически лица от Promsvyazbank ви позволява да използвате средства по свое усмотрение - за развитието на собственото си предприятие.
Нашите предложения
Ние предлагаме:
- Краткосрочен банково кредитиранеюридически лица в две форми - кредитна линияИ търговски заем. В първия случай средствата се предоставят на отделни траншове, във втория клиентът получава пари наведнъж.
- Дългосрочно кредитиране на юридически лица в Москва и Руската федерация - за изплащане на разходите, свързани с продажбите инвестиционни проекти. Финансиране големи проектиможе да се извършва заедно с употребата на други продукти. Основните предимства на този тип кредити са сроковете (до 10 години) и възможността за определяне гратисен периодплащане на лихви.
- Овърдрафт - уникална линия кредитни продукти, способен да задоволи изискванията на всякакви корпоративни клиенти за краткосрочно проектно финансиране. Това е кредитиране на текущата сметка на клиента в рамките на определен лимит - плащане на сетълмент документи в случай на недостатъчност или липса Парипо клиентската сметка. Използва се за попълване оборотен капиталуправление на предприятието и ликвидността.
Предимства на нашата банка
Търговската банка Promsvyazbank предлага юридически лицаследните предимства при кредитиране:
- изгодни условия на предоставяните заеми;
- бърз отговор на нуждите на клиентите, разглеждане на исканията за кредит възможно най-бързо;
- високо ниво на обслужване при регистрация и поддръжка на кредитни програми;
- индивидуален подход.
Суми, условия, лихвени проценти и форми на кредитни продукти - всичко това се определя въз основа на условията на финансираната сделка и характеристиките парични потоциклиенти. За да получите информация относно основните точки на кредитиране на юридически лица в Москва и регионите, обадете се на номерата, посочени на уебсайта, или посетете всеки клон на Promsvyazbank.
Банката, обслужваща организацията, с удоволствие ще предостави на своя клиент пакет от услуги с кредитен лимитза сума не повече от средния месечен доход за период до 30 дни. За получаване на заем от този тип не се изисква поръчител и обезпечение на оборудване: този продукт ви позволява да изплатите заплатата си един месец предварително и да изплатите заема с печалба. Всякакви краткосрочен заемсе взема предвид в CI на предприятието и ще говори в полза на кредитополучателя при кандидатстване големи сумикогато собственикът се нуждае от финансова помощ за разработване или реализиране на нова бизнес стратегия.Еднократни заеми за организации
Основната характеристика на финансирането на юридически лица е ясното обосноваване на целта за получаване на конкретна сума. Да взема банков заем, собственикът на предприятието ще трябва да вземе решение за предназначението на средствата. Юридическо лице може да вземе заем за изпълнение на следните области на дейност:- отваряне на бизнес;
- развитие и разширяване;
- придобиване на основни ресурси и инструменти, включително превозни средства;
- като бизнес ипотека.
Как да получите изгоден заем за юридическо лице
Търговският заем за вече действащо предприятие ще зависи от периода на съществуване на пазара, оборота и обема Уставният капитал. На практика няма въпрос как да получите заем за юридическо лице с недвижим имот като обезпечение: такова обезпечение се приема от почти всички банки. По-трудно е да се получи краткосрочен заем без поръчители в Москва за бизнесмен, който току-що е регистрирал дейността си: възможно е да бъде одобрен само заем, обезпечен с имущество от лични спестявания. Лихвеният процент по краткосрочен заем за московски компании също зависи от тежестта на гаранциите и ликвидността на материалната подкрепа. За кандидатстването ще ви трябва:- учредителни документи с пакет от изменения;
- финансово-икономически планове;
- набор от данъчни отчети;
- потвърждаване на факта на собственост върху залога;
- бизнес план за използване на исканата сума.
Надеждността на Сбербанк е най-висока в сравнение с други банкови организации в Русия. Ето защо тази банкачесто се превръща в дългосрочен партньор за голям брой бизнесмени. Сбербанк издава заеми на юридически лица за много благоприятни условияс най-ниската лихва в страната.
Получените средства могат да се използват за наемане на помещения, ремонт на търговски имоти, изплащане на заплати и всякакви други цели на юридическо лице. Конкретната цел може да определи колко е полезно лихвени процентиСбербанк ще ви предложи. Кредитирането може да се извършва със или без обезпечение. Тук особено активно помагат със заеми за инвестиционни проекти.
Заеми на Сбербанк за юридически лица - лихвени проценти 2018 г
Лихвените проценти и други условия за заеми на юридически лица в Сбербанк се считат за може би най-привлекателни. Тук например масово кредитират малкия бизнес. Разработени са девет различни програми с различни лихви само за малкия бизнес.
Например, за закупуване на търговски превозни средства има съответна оферта, наречена Business Auto. Минималният лихвен процент по него е 12,1%. Други лихвени проценти и условия за малкия бизнес пряко зависят от предназначението на потребителския кредит:
- Активен - 12,2%;
- Доверие - 14,52%;
- Инвестиране - 11,8%;
- Недвижими имоти - 11,8%;
- Оборот - 11,8%;
- Експресна гаранция - 15,5%;
- Експресна ипотека - 15.5%.
Общото между тези оферти е, че се предоставят за развитие или откриване на бизнес.
Как да получите заем за юридическо лице от Сбербанк - условия за получаването му?
За да вземете заем на юридическо лице, трябва да преминете през три основни етапа:
- Кандидатствайте в клон на Сбербанк. Служител ще ви уговори среща и ще прегледа списъка. задължителни документиза предоставяне на кредитни средства.
- Попълнете формуляра с помощта на служител и се договорете за час кредитен специалистще бъде възможно да посетите вашата институция.
- След като анализира вашите дейности, специалистът ще вземе решение в рамките на няколко дни.
За да анализираме условията, нека вземем за пример програмата Business Turnover. Прилагат се следните условия:
- лихвен процент - от 11.8%;
- сума - от 150 000 рубли;
- ценна книга - залог или гаранция на юридическо лице (физическо лице).
Комисионни при регистрация договор за заемне са налични съгласно условията на никоя програма.
Видове заеми на юридически лица в Сбербанк
Условията и лихвеният процент зависят от конкретния вид кредитиране в Сбербанк. В момента банката предлага следните оферти на кредитополучателите:
- корпоративно кредитиране;
- финансиране на проекти за развитие;
- индустриални решения;
- рефинансиране на кредитни продукти от други банки;
- преструктуриране на вече теглен кредит;
- използване на менителници;
- финансиране на лизингови сделки;
- договорно кредитиране;
- овърдрафт кредитиране;
- финансиране на индустриални проекти;
- съдействие за търговия на дребно;
- кредитиране на отбранителната промишленост, предприятията на агропромишления комплекс, съставните единици на Руската федерация или общините;
- въглерод, търговия, инвестиционно финансиране.
Документи за заем на юридическо лице в Сбербанк
Според условията потенциален кредитополучателТрябва да се предоставят документи за получаване на заем на юридическо лице от Сбербанк. Като цяло списъкът с документи изглежда така:
- Въпросник;
- Регистрация и учредителна документация на юридическо лице;
- Финансови отчети;
- Документиране на стопански дейности.
Ако завършите предоставянето на цялата документация по кредита, можете да разчитате на намален лихвен процент за кредитен калкулатор. Също така, според условията на банката, лихвата се намалява за кредитополучатели с висок годишен доход.
Заем за юридически лица от Сбербанк без обезпечение или поръчители
Специално за тези, които нямат възможност да осигурят обезпечение или да използват помощта на поръчители, Сбербанк има оферта, наречена Бизнес доверие.
Според неговите условия ви позволява да получите от 500 хиляди рубли. Минималният лихвен процент по условията на кредитната програма е 14,52%. Влияят пряко върху лихвения процент финансови възможностиюридическо лице.
Рефинансиране на кредит в Сбербанк за юридически лица
Данни банкова институцияпредлага се рефинансиране за изплащане на дълг към трети страни, дори ако това са банки на трети страни. Поради това финансова помощОсновният дълг по предварително получени заемни средства, както и натрупаните лихви могат да бъдат погасени. Според условията основното е кредитополучателят да няма просрочени задължения. Минималният лихвен процент за рефинансиране е 13-14%.
