Коя автомобилна застрахователна компания да изберете. Как да изберем застрахователна компания? Осаго и „един прозорец“

Как да проверите и изберете застрахователно дружество? Как изглежда рейтингът на най-надеждните застрахователни компании в Москва? Как да съдя застрахователна компания, ако откаже да плати?

Здравейте, мили приятели! Добре дошли в бизнес списанието HeatherBober и аз, Денис Кудерин, застрахователен експерт.

Днес ще говорим за застрахователни компании. Изданието продължава поредицата от статии за принципите, методите и видовете застраховки на граждани и юридически лица.

Материалът ще представлява интерес за всеки, който иска да застрахова себе си или имуществото си с максимална изгода.

1. Какво е застрахователна компания и как работи?

Въпросите за сигурността и безопасността на собствеността са от значение за всеки гражданин. Всеки ден рискуваме здравето, живота, недвижимите имоти, личните си финанси и имущество.

Как да компенсирате напълно щетите, причинени от непредвидени житейски обстоятелства? Правилният отговор е да се застраховате в надеждна застрахователна компания.

Но първо, нека разберем какви са тези структури и как работят.

- организация, занимаваща се със застраховане на граждани и юридически лица. Документът, потвърждаващ факта на застраховката, е застрахователната полица.

Целта на всяка застрахователна компания е да реализира печалба. Следователно всеки получател на полица е длъжен да плати застрахователна премия. Дори и застрахованият да не плаща от собствения си джоб, работодателят го прави вместо него.

Клиентът плаща за сигурността, че когато застрахователно събитиеще му бъде изплатено обезщетение за вреди изцяло. Тъй като винаги има повече застраховани и премии, отколкото застрахователни ситуации, възстановяването обикновено значително надвишава цената на полицата.

Има преразпределение на капитала: тези клиенти, за които нищо не се е случило, плащат на тези, които са преживели застрахователна ситуация. Всички дейности на застрахователните компании се регулират от действащото законодателство.

Функции на застрахователната компания:

формиране на паричен фонд за плащания към клиенти;
обезщетение за щети и материално подпомагане на застрахованите;
предотвратяване на застрахователни ситуации и минимизиране на загубите;
защита на клиента;
инвестиране на застрахователни средства за увеличаване на печалбите;
финансово-стопанска дейност;
маркетинг, привличане на клиенти и разработване на нови пазари.

На модерните застрахователен пазарработят стотици компании различни ниваи специализации. Има организации на едно гише, готови да се погрижат за най-ексклузивните нужди на клиентите. Има високоспециализирани кабинети, които се занимават само с транспорт или да речем задължително здравно осигуряване.

На гражданите и юридическите лица се предоставят най-широки възможности. Те могат да изберат най-евтината застраховка или, обратно, да използват услугите на елитна марка с подходящи тарифи. Можете да отидете в офиса, намиращ се в съседна къща, или да получите застраховка онлайн.

В следващите раздели ще помогнем на читателите да решат избора на компания. Предварително обаче предупреждаваме: няма универсални критерии за оценка на застрахователя. Ръководете се не само от надеждността и репутацията на компанията, но и автоголовеи задачи.

3. Как да изберем надеждна застрахователна компания - 7 полезни съвета

Изборът на застраховател е отговорно начинание, към което трябва да се подходи с подходяща подготовка.

Определящият критерий при избора на застрахователна компания е нейната надеждност. Всички останали показатели са второстепенни. Основното за притежателя на полицата е да получи обезщетение навреме и в пълен размер, в противен случай се губи самият смисъл на застраховката.

Ето 7 експертни съвета за избор на застрахователен партньор.

Ако една компания все още няма добре известно име на пазара, определено трябва да проверите нейния лиценз и да разберете дали компанията има официално разрешение за работа.

Регистърът на застрахователите се намира на адрес електронен ресурсУслуги на банката на руската федерация за финансовите пазари. Важна е територията на регистрация. Не трябва да се доверявате на застрахователи, регистрирани в друга държава или офшорна зона.

Съвет 2. Оценете финансовата стабилност

Финансовото състояние на дружеството пряко влияе върху навременността и обема на плащанията. Проверката на финансовите дела на застрахователя е по-лесна, отколкото си мислите.

Данни за Уставният капиталкомпании. За компании, занимаващи се с животозастраховане, тази цифра трябва да надвишава 240 милиона рубли, за други организации - 120 милиона.

Обърнете внимание на активите на предприятието, които включват парични инвестиции и материално имущество. Колкото повече налични средства има една компания, толкова по-висока е нейната платежоспособност.

Проверете също общата сума на плащанията, застрахователните резерви и маржовете на печалбата на компанията в края на годината или тримесечието.

Посещавайте форуми и тематични сайтове, където клиентите на застрахователните компании обменят мнения относно качеството на услугата и други въпроси.

Ако има твърде много отрицателни отзиви за дадена компания онлайн, това е предупредителен знак. Но не забравяйте, че колкото по-популярна е организацията, толкова повече недоброжелатели има в нея. И хората са по-склонни да споделят проблеми, отколкото да пишат благодарности.

Съвет 4. Анализирайте гамата от услуги, които компанията предлага

Анализирайте услугите на компанията и проучете областите на застраховането. Важно е услугите да се оценяват от цялостна гледна точка. Балансираната структура на застрахователния портфейл и наличието на разнообразни продукти показват високото ниво на застрахователя.

Съвет 5. Обърнете внимание на датата на основаване

Тук всичко е просто - колкото повече опит има една компания, толкова по-надеждна е тя. Дългият период на работа показва стабилността и устойчивостта на компанията. Най-надеждните организации са тези, които работят на застрахователния пазар от 10 или повече години.

Ако застрахователят постоянно присъства в ТОП, шансовете той да фалира в близко бъдеще са минимални.

Съвет 7. Слушайте приятели и познати

Отзивите от първа ръка са най-ценни като информативност и обективност. Ако вашите приятели вече са използвали услугите на конкретни компании и са получили плащания, тогава вие също имате много категоричен шанс за успех.

Прочетете статията на подобна тема - "".

4. Кой предлага най-добрите застрахователни условия - рейтинг на ТОП-7 компании, предоставящи услуги

1) Алфа застраховка

Лозунгът на компанията: „Услуга на бъдещето в настоящето“. Компанията е наистина известна с най-високото ниво на обслужване на клиентите и им предлага най-актуалните съвременни застрахователни продукти.

Той е лидер на вътрешния пазар в областта здравна осигуровка, защита на пътници, автомобилисти, собственици на апартаменти. Тук можете да се застраховате в случай на ухапване от кърлеж, загуба на багаж по време на пътуване или наводнение във вашия апартамент.

Клиентите имат достъп до мобилна услуга и възможност за застраховане от разстояние. Има спестовни застрахователни програми, които ви позволяват не само да получите обезщетение в случай на застрахователни събития, но и да натрупате средства за пенсия или пълнолетие на дете.

Най-известната застрахователна компания в Руската федерация. Надеждни и удобни програми за всякакви случаи, включително застраховки срещу болести и злополуки. Компанията също е недържавна пенсионен фонди е сгоден социална сигурностграждани.

"Росгосстрах" е правоприемник правителствена организация GOSSTRAKH: по този начин компанията има рекорден експлоатационен живот от повече от 90 години.

3) Застраховка VTB

Дъщерно дружество на VTB Bank. Само за няколко минути клиентите могат да закупят туристическа застраховка, да се предпазят от инциденти и да застраховат къща, вила, апартамент или офис. Уставният капитал е повече от 5,5 милиарда рубли. В края на 2015 г. колекциите на компанията възлизат на около 50 милиарда рубли.

Постоянно се класира в челната десетка финансови компанииРусия. Универсален застраховател, предлагащ на своите клиенти надеждна защита на здравето, имуществото, транспорта и недвижимите имоти. През 2012 г. Ingosstrakh извърши най-големия руска застраховкаплащане - 7,5 милиарда рубли по програмата за космическо застраховане на космическия кораб Express AM4.

5) Ренесанс застраховка

Част от групата компании на корпорация Ренесанс Банк. Компанията се ангажира с пълното доверие на своите клиенти и смята своята мисия за защита на обикновените граждани на Руската федерация. Има клонове във всички големи градове на Русия. Клиентите имат право да информират ръководството на организацията за измама или всякакви незаконни действия на служители по всяко време на деня.

Регистрация на полици онлайн и във фирмени клонове в цялата страна. Голям избор от застрахователни програми за частни и корпоративни клиенти. Живот, здраве, транспорт, недвижими имоти, презастраховане. Компанията редовно провежда промоции с награди за обикновени застраховани.

Международна компания със седалище в Германия. Защита на здравето, живота, частната и корпоративната собственост. Комплексни продукти, застраховки на товари и транспорт. Има 85 милиона клиенти в 70 държави. През 2014 г. общият обем на активите на Алианса достигна 2 милиарда евро.

№	Застраховател		Година на основаване
1	Алфа застраховка	A++ (най-високо ниво на надеждност)	1992
2		A++	1992 г., преди това компанията се нарича GOSSTRAKH
3	ВТБ застраховка	A++	2000
4		A++	1947
5	Застраховка Ренесанс	A+ (много високо нивонадеждност)	1997
6		A++	1993
7		A+	1890

Изборът на застрахователна компания е отговорно решение; важно е да изберете правилния доставчик на услуги. Независимо дали сте катастрофирали с колата си, загубили сте имуществото си или сте попаднали в болница в екзотична страна, вашата застрахователна компания може да ви помогне да разрешите всички тези проблеми. Откриваме на какво е най-добре да обърнем внимание при избора на застраховател и как да не станем жертва на измама.

Как да изберем надежден застраховател?

На какво първо трябва да обърнете внимание при избора на застрахователна компания? Основният критерий е неговата надеждност. Тук можете да разчитате на отзивите на клиентите (въпреки че, за съжаление, те не винаги са обективни), по-добре е да получите препоръки от приятели или познати. Също така си струва да обърнете внимание къде е регистрирана фирмата - не трябва да се доверявате на тези, регистрирани в чужбина. Вижте възрастта на застрахователя - щом е от десет години на пазара, значи има повече доверие в него, отколкото в новак. Освен това си струва да се обърне внимание на такива показатели като рейтинги на надеждност, финансова стабилност и, разбира се, тарифи.

важно!
Фирмата трябва да има лиценз за дейност. Регистърът на застрахователните компании може да бъде намерен наУеб сайт на централната банка .
Моля, обърнете внимание къде е регистрирана фирмата. Не се доверявайте на тези застрахователи, които са регистрирани в друга държава.
Компаниите, които са на пазара повече от 10 години, заслужават повече доверие.

Внимателно проучете уебсайта на застрахователната компания. Може да има публична информация за нейното финансово състояние. Струва си да се обърне внимание на размера на уставния капитал - той трябва да бъде най-малко 240 милиона рубли за животозастраховане и най-малко 120 милиона за застрахователи общо застраховане.

Също така е важно да се знае за активите на компанията, нейния застрахователен портфейл - тоест колко договора е сключила компанията. Необходимо е предварително да се запознаете с нивото на плащанията.

Въпреки това, много параметри, особено по отношение на стабилността финансова ситуацияТрудно е за обикновен гражданин да оцени една компания. Но рейтинговите агенции правят това успешно.
Както пише порталът Banks.Ru, те вземат предвид такива показатели като размера и рентабилността на активите, репутацията на собствениците, стратегията на компанията и нивото на прозрачност, както и промените в състава на собствениците през годината. Диверсификацията на застрахователния портфейл, неговата нерентабилност и дори инвестиционна привлекателнострегиона, в който застрахователят оперира. Важни са структурата на клиентската база и надеждността на презастрахователната защита, опитът с големи плащания, ликвидността инвестиционен портфейли покриване на изискванията за резерв и собствен капитал.
Оценката за надеждност на застрахователя е мнение рейтингова агенцияза вероятността компанията да може да изпълни финансовите си задължения към клиентите.
Това е, ако застрахователната компания има висок рейтинг– което можете да разберете на уебсайта й – това означава максимално ниво на нейната финансова стабилност. Компанията има голяма вероятност да изпълни задълженията си дори при неблагоприятни външни промени. Но трябва да разберете: компании с различни рейтинги могат да откажат плащания. Фактът, че застрахователят има финансова възможност да извършва плащания, не гарантира, че те ще бъдат извършени.

Какво още трябва да направите, преди да вземете окончателното си решение:

Поискайте изчисления от различни компании и ги сравнете;

Внимателно проучете условията на договора и изяснете за себе си всички неясни или спорни точки.

Когато избирате застраховател, не забравяйте внимателно да проучите предлагания ви договор.

Когато избирате застраховател, трябва внимателно да прочетете договора, сигурен е калининградският адвокат Антон Самоха.

Понякога договорът съдържа по-малък шрифт, който „камуфлира“ неудобни за клиента условия. Те не трябва да се пренебрегват. Ако не сте доволни от предложения договор по някакъв начин, предложете той да бъде изменен. И ако застрахователят не е съгласен с това, откажете услугата и отидете в друга застрахователна компания.

Изводът е само един: всеки сам решава дали да се осигурява или не. Но най-важното е да проучите всички нюанси и да съберете цялата възможна информация за компанията, вида застраховка, която сте избрали, цените на пазара и едва след това вземете решение.

По-добре е да изберете публичен застраховател, който публикува финансова информация на уебсайта, участва в рейтинги и винаги е видим

4 признака на ненадеждна застрахователна компания

Според резултатите от общоруско проучване, проведено от NAFI, две трети от респондентите смятат надеждността за основен критерий за избор на застраховател. Това понятие обаче е условно. Какво се счита за надеждно? Много по-лесно е да се назоват признаци на ненадеждност на организацията, които трябва да вдигнат червени знамена.

Масови отрицателни отзиви, чийто брой нараства експоненциално.
Липса на адекватни финансова информация. Ако информация за активи и финансови резервимълчат, това е лош знак.
Твърде много ниски цениза полици. Може би плановете на бъдещия ви партньор са честни или може би той е насочен към бързо събиране на средства и самоунищожение.
Текучеството на персонала. В ненадеждни компании се сменят не само обикновени служители, но и представители на висшия мениджмънт.

Основните критерии за надеждност на застрахователя и размерът на застрахователните премии не са всичко, на което според резултатите от проучването нашите сънародници обръщат внимание. За мнозина бързите плащания, препоръките от приятели и ясните условия са важни. Много по-малко респонденти учат време на пазара. Само 10–15% вземат решения въз основа на информация за отстъпки, професионализъм на служителите, набор от услуги и лекота на уреждане на искове.

Ниските ставки за полици трябва да ви предупреждават: в бъдеще подобна ценова политика заплашва фалит

Откажете да си сътрудничите с организации, регистрирани в друга държава: какво ще стане, ако според законодателството на Руската федерация те нямат право да сключват споразумение с вас?
Изберете тези, които работят както с физически, така и с юридически лица.
Ако една компания има в арсенала си не само застраховка за туристи и доброволна здравна застраховка, но и „автомобилен гражданин“, това означава, че тя е изпълнила редица сериозни изисквания, за да получи лиценз. Защо не спор?
Не обръщайте внимание на външната „мишура“: луксозен офис, корпоративни стандарти, огромни заплати на персонала. Не е известно от какви източници са изразходвани тези средства. Може би от неплатени застрахователни премии?
Не се страхувайте да си сътрудничите с тези, които имат чужд капитал: такива организации се считат за най-надеждните.

За обикновен човек общо взетоняма значение какво място заема избраната застрахователна компания в класацията и какъв застраховател Уставният капитал. Той трябва да получи гаранции за плащане и адекватно обслужване. Но това са тези обективни фактории потвърждават сериозните намерения на организацията на пазара. Те са тези, които говорят в полза на това, че бъдещият партньор ще бъде тук за дълго време, което означава, че ще има честни плащания и достойно обслужване.

Надеждност

Мина времето, когато си купувахме задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите, където трябва - на принципа "стига да не ни глобят". В днешно време надеждността на застрахователната компания е един от приоритетите. Ако фалира, ще трябва да подадете молба до Руския съюз на автомобилните застрахователи (RUA) за обезщетение, което отнема време и нерви.

Затова препоръчвам да купувате застраховка от големи компании с високо ниво на надеждност. Можете да използвате рейтинга на експертната агенция "Експерт РА", чийто уебсайт съдържа информация за всички застрахователни компании. На всяка компания се присвоява индекс, по който може да се прецени нейната надеждност. Например „A++“ означава изключително високо ниво на надеждност, „A+“ означава много високо ниво, а „A“ означава високо ниво.

Освен това би било полезно да се запознаете с „националния“ рейтинг - например на портала inguru.ru. Прочетете отзивите на хората за това как и колко често застрахователната компания отказва да плати, спирайки въпроса. съдебен процес.

Наличност

След съставяне на разширен списък големи компании, преминаваме към отсяването им на принципа на достъпността.

Ако в произшествието са участвали повече от две коли, има пострадали или е повредено друго имущество (например осветителен стълб или светофар), ще трябва да подадете молба за обезщетение до застраховка на виновника. Тук въпросът за избор на застрахователна компания не възниква.

Ако в произшествието са участвали две коли и няма причинени телесни повреди, свържете се с вашата застрахователна компания. Това е т.нар.

По-голямата част от такива инциденти се случват, така че избраната от вас застрахователна компания трябва да е наблизо, за да не се налага да пътувате далеч, за да оформите всички документи.

Освен наличието на офис на застрахователната компания, трябва да проверите наличието на сервизи в най-близкия район, където ще трябва да ремонтирате колата си, ако нещо се случи.

Наличие на сервиз

Дори когато сключвате споразумение за гражданска отговорност, имате право да изберете конкретна автосервиз, където да бъдете изпратени в случай на злополука. Можете да видите списъка на бензиностанциите на уебсайта на застрахователната компания: законът задължава застрахователите да публикуват на своите уебсайтове списъци на бензиностанциите, с които си сътрудничат.

Минимални изисквания, установени за бензиностанции:

разстоянието от мястото на произшествието или местоживеенето на собственика на автомобила е не повече от 50 км;
максималният срок за ремонт от момента на пристигането на превозното средство в гарата е 30 дни;
При ремонт трябва да се използват само нови резервни части;
ремонтите се извършват без допълнителни такси за износване;
Гаранцията на железните работи е шест месеца, на боята - една година;
Новите автомобили (на възраст до две години) трябва да бъдат ремонтирани в дилъри.

По-добре е да отделите време и да изберете подходящ автомобилен сервиз предварително, отколкото да хапете лактите си по-късно и да се разстроите от некачествен ремонт.

Предварителен анализ

За яснота ще дам конкретен пример. Въз основа на рейтинга за надеждност съставих своите топ 7 застрахователни компании (вижте таблицата). От избраните от мен кандидати само петима публикуваха списък със сервизи на уебсайта.  Освен това почти всички от тези пет имат функция за сортиране по региони и по марка на автомобила. Удобно е. В противен случай изборът на подходящ автомобилен сервиз от десет хиляди станции, например от Ingosstrakh, е нереалистичен. И така буквално за час намерих няколко автосервиза, които поне външно изглеждат прилично. Ако задачата беше да избера конкретен сервиз, щях да се отбия при три-четири и да реша окончателно. За щастие, почти всички, които ме интересуваха, са наблизо.

Но двете привидно топ компании просто нямат информация за сервизите на сайтовете си. По телефона ми казаха, че има автосервизи за всеки вкус и списък с тях, казват те, може да се намери в офиса. Е, няма причина да не вярвам, но едва ли бих отишъл до офиса. Така както не бих сключил споразумение там. Аз, като повечето собственици на автомобили, предпочитам да проуча всички оферти, да направя избор и да купя електронна политика, без да напускате дома си.

Надеждност на застрахователните компании и наличие на сервизи на уебсайта

Застрахователно дружество			Наличие на списък с бензиностанции на уебсайта
VSK	A++	2,23	Да; повече от 7000 сервиза в цялата страна, има представителства
Ингосстрах	A++	2,25	Да; повече от 10 000 сервиза, има представителства
МАКС	A++	2,12	Да; 250 станции в регионите, има дилърски станции
РЕСО-Гаранция	A++	2,34	Да; малко повече от 2500 станции, има дилърски станции
Алфа застраховане	A++	2,44	Да; около 300 станции, има дилърски станции
Росгосстрах	A++	1,43	Не; предлагам да дойдете в офиса, за да се запознаете
СОГАЗ	A++	2,20	Не; предлагаме да се запознаете със списъка на сервизите в офиса

*Според уебсайта inguru.ru

Категории

Избор на редакторите