У дома > Мособлгаз > Каква е разликата между каско и задължителна застраховка? Каква е разликата между каско и задължителна застраховка? В случай на злополука какъв тип застрахователни плащания да изберете - каско или задължителна автомобилна застраховка?


Каква е разликата между каско и задължителна застраховка? Каква е разликата между каско и задължителна застраховка? В случай на злополука какъв тип застрахователни плащания да изберете - каско или задължителна автомобилна застраховка?




Всеки собственик на кола знае, че закупуването на автомобил не е толкова лошо, защото следва подготовката на различни документи, което отнема много време. И първото нещо, за което трябва да се погрижи един начинаещ автомобилен ентусиаст, е застраховка, най-популярните видове от които са CASCO и MTPL. Тук започва търкането: кой е по-изгоден, в кои случаи се купува CASCO и в кои MTPL и като цяло има ли разлики между тях? Нека се опитаме да изясним този въпрос.

Определение

КАСКО– това е застраховка на моторни превозни средства (с изключение на жп) срещу всякакъв вид щети, включително кражба. В случай на злополука, дори ако вие сте виновни, КАСКО покрива разходите за ремонт на автомобила. Този вид осигуряване е доброволно.

ОСАГО– Това е задължителна автомобилна застраховка. Ако вие сте виновник за злополука, OSAGO ще възстанови разходите за щети на трети страни. Но виновникът сам плаща ремонта на собствената си кола.

Особености на застраховането

Списъкът със застрахователни случаи, при които КАСКО помага, е следният: пожар, кражба, повреда на автомобила от трети лица, пътен инцидент (виновникът не е важен), удар на предмети, като падащи ледени висулки и др. Във всеки от тези застрахователни случаи щетите се обезщетяват в пълен размер. В същото време някои други услуги могат да бъдат включени в политиката на КАСКО, например: евакуация на автомобил от мястото на произшествието, правилно оформяне на документи в случай на произшествие, заминаване на авариен комисар и др.

OSAGO застрахова имуществени интереситрети лица. Тоест, ако са причинени щети в някаква пътна ситуация по ваша вина, те се обезщетяват за щетите. В този случай има определен лимит на плащане.

Цена

КАСКО е доста скъп вид застраховка. Изчислява се по сложна формула, като се вземат предвид шофьорският опит на собственика на автомобила, неговата възраст и др.

OSAGO е достъпна за всеки; всъщност затова е задължителна застраховка.

Уеб сайт за заключения

  1. OSAGO е задължителна автомобилна застраховка, CASCO е доброволна.
  2. OSAGO защитава автомобилната собственост на трети страни, а CASCO предоставя по-пълна гама от застрахователни услуги.
  3. Плащането по OSAGO е ограничено, а CASCO компенсира щетите в пълен размер.
  4. Цената на застраховката КАСКО е значително по-висока от задължителната застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите.

Броят на щастливите собственици на автомобили нараства експоненциално всяка година. И в същото време пътни инциденти, аварии, сблъсъци и други сериозни случаи на злополука. Дори внимателният шофьор да избегне неприятни ситуации на пътя, колата му може да бъде открадната, неволно или умишлено повредена. А също и природно бедствие (например буря, градушка, наводнение) може незабавно да превърне представителна кола в купчина метален скрап. Затова автомобилната застраховка е създадена, за да компенсира щети върху движимо имущество, здраве или живот на пострадали от застрахователни събития.

Много руски Застрахователни компаниибазират търговската си дейност именно на основните видове застраховки Превозно средство: ОСАГО и КАСКО. Ето някои от тях:

  • Ингосстрах,
  • Наста,
  • УралСиб,
  • РОСНО,
  • Алфа застраховка,
  • друго.

Трябва да се каже, че и двата вида застраховки са индивидуални и играят важна роля. За съжаление, не всички собственици на автомобили знаят каква е разликата между полиците на MTPL и CASCO. Единственото нещо, което знаят със сигурност, е, че OSAGO е задължителна политика за всеки шофьор (пътната полиция ще наложи глоба за нейното отсъствие), но CASCO не е. Някои шофьори наивно вярват, че е достатъчно да имате една от полиците и тогава автоматично се застраховате срещу всички възможни пътни инциденти и злополуки. Но наистина ли е така и каква е основната разлика между CASCO и OSAGO? Първо, нека разберем общите понятия.

За какво е предназначен OSAGO?

Без политика държавен стандартЕксплоатацията на OSAGO на автомобил е забранена от руските правила за движение. Днес „автогражданинът“ има достатъчно поддръжници и противници. Застраховката OSAGO е предназначена в случай на увреждане на здравето, живота или имуществото на увреденото лице. Просто казано, собственикът на автомобила (който има задължителна полица MTPL), който е причинил инцидент, прехвърля цялата финансова отговорност за причинените щети върху раменете на застрахователната компания. След задължителните процесуални действия застрахователят обезщетява щетите на пострадалите.

Но досега практиката показва, че застрахователните реалности далеч не са безупречна теория. Основното предимство задължителна политика OSAGO има две причини: ниската цена и масовата достъпност. Недостатъците също са значителни. Например основният недостатък е, че се компенсира ограничен размер на обезщетената загуба. За собствениците на чужди автомобили той е толкова малък, че дори няма да покрие части ремонтна дейност. Следващото предупреждение е, че застраховката е валидна само докато колата е в движение. Ако на паркинг се случи инцидент с автомобил, застрахован по застрахователната полица, можете да забравите за обезщетение за щети.

За какво е предназначено CASCO?

Полицата КАСКО осигурява доброволна застраховка на превозни средства (автомобили, самолети, вагони, кораби) срещу кражба, кражба или повреда. Трябва да се помни, че полицата CASCO не застрахова товари (транспортирано имущество), а също така не носи отговорност към увредени трети страни. Чрез закупуването на доброволно КАСКО собственикът на автомобила защитава своето движимо имущество, но не прехвърля отговорността за погасяване на щетите върху пострадалото лице в случай на пътнотранспортно произшествие.

По правило полица КАСКО се закупува със задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите от същата застрахователна компания. Цената на доброволната автомобилна застраховка варира в доста широк диапазон. И това зависи от такива нюанси като: марката на автомобила, условията на съхранение по-късно, възрастта и опита на водача и др.

  1. OSAGO („автомобилна застраховка“) е задължителна застраховка, а CASCO е доброволна. За липсата на политика за гражданска отговорност законът предвижда глоба от 8 минимални работни заплати. Освен това, ако в резултат на злополука виновното лице няма задължителна полица, Бюрото за автомобилно транспортно застраховане ще възстанови съдебна процедураот обезщетение на водача за покриване на щетите, причинени на увреденото лице.
  2. Тарифи за задължителна автомобилна застраховка OSAGO, одобрен с Резолюцията Руска федерация. За КАСКО тарифите не са регламентирани със закон, а зависят от общата ситуация на застрахователния пазар и съществуващата национална ценова политика.
  3. Размерът на застрахователните плащания по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите също е ясно фиксиран. По застраховка КАСКО обезщетението зависи от сумата на застрахователния договор, но не може да надвишава пълна ценазастраховано превозно средство.
  4. Съществените разлики между CASCO и OSAGO са в самия процес на плащане. застрахователно обезщетение. Плащане по задължителна застраховка става само след съдебно решение. Някои застрахователни компании предоставят обезщетения въз основа на подробна справка от КАТ, която съдържа изчерпателна информация за произшествието. Но това е само в случай, че няма жертви и виновникът е ясно идентифициран. Що се отнася до КАСКО, тогава застрахователно плащанеизвършва се по решение на застрахователната компания. Единственото изключение е, когато измамата бъде доказана в съда.

Обобщавайки горното, можем да заключим, че основната разлика между двете политики се състои в преследването на различни интереси: OSAGO изпълнява важна социална роля, като се грижи за реда и обезщетението за щети на пострадали невинни лица. CASCO стои на стража на личните интереси на собствениците на автомобили, защитавайки и защитавайки техните права на собственост.

Модерният руски шофьор не трябва да избира между CASCO и MTPL. Без сключване на договор за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите (MTPL), управлението на превозно средство на територията на Руската федерация е забранено (член 4 Федерален законот 25 април 2002 г. № 40-FZ (изменен на 28 ноември 2015 г.) „Относно задължителна застраховкагражданска отговорност на собствениците на превозни средства“).

Застраховката на Вашия автомобил срещу щети и кражби по КАСКО е задължителна само при регистрация банков заемда си купя кола.

Характеристики на застраховка Гражданска отговорност и КАСКО

За управление на превозно средство без валидна полица MTPL е предвидена глоба от 800 рубли, съгласно член 12.37 от Кодекса на Руската федерация на административни нарушения» от 30 декември 2001 г. № 195-FZ. Липсата на застраховка КАСКО не се счита за нарушение на правилата за експлоатация на превозно средство на територията на Руската федерация.

Характеристиките на застрахователните договори за Гражданска отговорност и КАСКО са ясно представени в сравнителната таблица.

Таблица. ОСАГО и КАСКО

ОСАГО КАСКО
Защо са кръстени така? Съкращение за пълно имевид застраховка: “Задължителна застраховка “Гражданска отговорност” на автомобилистите”. Терминът "каско" (от испански casco - каска или италиански - щит) е взет от международния юридическа практикаи означава транспортна застраховка, без да се вземат предвид превозваното имущество и отговорността на водача в застраховката.
Не е съкращение, но в Русия, според установената практика, често се пише с главни букви.
Предмет на застраховането Отговорност на водача за причиняване на щети на имущество и здраве на трето лице. Личен автомобил от кражба и повреда, включително случаи на щети, причинени по вина на собственика (с изключение на случаите на специално намерение на застрахования да повреди застрахования обект за лична изгода).
Приложение Само моторен транспорт. Всякакъв транспорт (автомобилен, воден, въздушен, железопътен).
Вид застраховка Задължително. Доброволно.
Какво се регулира (застрахователни правила, тарифи, условия на плащане) Федерален закон № 40-FZ от 25 април 2002 г. (с измененията на 28 ноември 2015 г.) „За задължителната застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства“. Вътрешни правила на застрахователната компания. Всеки застраховател самостоятелно определя тарифи, застрахователни правила, срокове и условия на плащане. Ръководейки се от разпоредбите на текущите издания
  • Закон от 27 ноември 1992 г. N 4015-1 „За организацията на застрахователната дейност в Руската федерация“;
  • Закон от 7 февруари 1992 г. N 2300-1 „За защита на правата на потребителите“. Общи правилазастрахователни плащания по договори доброволно осигуряванеодобрени
  • Резолюция на Пленума на Върховния съд на Руската федерация от 27 юни 2013 г. N 20 „Относно прилагането от съдилищата на законодателството относно доброволното застраховане на имуществото на гражданите“.
Цена на полицата (размер на застрахователната премия) Определя се от държавата. Тарифите се определят в зависимост от
  • регион на Руската федерация;
  • възраст на водача и шофьорски опит;
  • вид на застрахованото превозно средство.

За безаварийно шофиране се предоставя отстъпка.

 Определя се от всеки застраховател самостоятелно и възлиза на около 5-10% от стойността на застрахования автомобил (изчислена в зависимост от много показатели, от възрастта на водача до условията на съхранение на автомобила).

Предлагат се пълна (срещу щети по каквато и да е причина) и частична застраховка.

Прилага се самоучастие, което намалява цената на полицата.
Характеристики на застрахователното плащане Установени са граници на застрахователното обезщетение:
  • 400 хиляди рубли - за собственост;
  • 500 хиляди рубли - за живот и здраве.

Плащания в повече установени граници, ако причинените щети не се покриват от тях, се извършват от виновника за ПТП (доброволно или по съдебен ред).

Виновникът за произшествието сам заплаща ремонта на пострадалото при произшествието имущество.

Броят на плащанията за чести аварии не е ограничен.

 Предписани от застрахователния договор.

Щетите се обезщетяват изцяло в рамките на застрахователната сума, установена в договора (не надвишава стойността на автомобила, фиксирана в договора).

Често сумата е застраховананамалява с всяко извършено плащане.
Но можете първоначално да сключите по-скъп договор с ненамаляема застрахователна сума (неагрегирана).
Условия за сключване Наличие на валидна карта за диагностика на автомобила (потвърждаваща безопасността на работата му), получена въз основа на резултатите от технически преглед. Преди сключване на застрахователен договор, застрахователят може да извърши оглед на автомобила за съществуващи щети.
Условия за плащане 30 дни от датата, на която застрахователят получи последния от документите, необходими за обработка на плащането. Установява се от застрахователния договор и правилата на застрахователя.
Оценка на размера на обезщетението Размерът на нанесените щети се изчислява, като се вземе предвид износването на автомобила, пострадал при инцидента, като се използва стандартната формула за връзката между възрастта и пробега на автомобила. С отчитане на износването или без отчитане на износването в зависимост от условията на договора.
Най-често за нови автомобили - без отчитане на износването, за употребявани автомобили - с отчитане на износването.
При фалит на застрахователя Плащанията се извършват от Руския съюз на автомобилните застрахователи (RUA). RSA компенсационни плащанияне плаща. Но можете да заведете дело за щети.
Възможност за отказ от сключване на застрахователен договор Не е предоставено. Ако застраховател, лицензиран за този вид дейност, откаже на собственика на автомобила да сключи споразумение за гражданска отговорност, трябва да се подаде жалба до RSA. Застрахователят има право да откаже сключването на договор, съгласно утвърдените от дружеството вътрешни застрахователни правила. Например, ако колата не е оборудвана с определен тип аларма или е стара.
Общи положения Всички застрахователни компании имат право да откажат да изплатят застраховка на виновните за злополука, ако са управлявали превозно средство в нетрезво състояние (не е застрахователно събитие). Лицето, отговорно за инцидента, ще трябва да компенсира всички причинени щети от лични средства (по съдебен път или доброволно).

Реформата на автомобилното застраховане в Русия е в ход напоследъкдоста активен и все още незавършен.

Обсъжда се възможността за въвеждане на „разширена застраховка каско”, която да позволява изплащане на обезщетения при гражданска отговорност, без задължително сключване на Гражданска отговорност.

Предвижда се значително намаляване премиум застраховка(цена застрахователна полица) за спазващи закона шофьори с безаварийно шофиране и го увеличете за шофьори с агресивен, рисков стил на шофиране. За тази цел на потребителите вече се предлагат застрахователни продукти с телематика.

Но на общо взето, днес собственикът на автомобила трябва да избере:

  • трябва ли само да заключа обвързващ договор OSAGO, чиято цена се е увеличила значително,
  • или добавете един от вариантите на споразумението КАСКО към задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Това ще струва дори повече, но ще ви спести разходите за ремонт на вашия автомобил.

По правило собствениците на скъпи автомобили, които често се движат в натоварен трафик по улиците на мегаполисите, където малките, но доста чести щети на превозните средства са неизбежни, купуват и двете политики.

Внимателните шофьори на автомобили от икономична класа, особено в малките градове с малък трафик, са ограничени до политика за гражданска отговорност.

Всеки собственик на автомобил трябва да се занимава с автомобилна застраховка. Огромен избор от застрахователни услуги, както и компании, занимаващи се с тези проблеми, често подвеждат собствениците на автомобили.

Правилният избор е ключът към вашия спокоен живот. Все по-често възниква въпросът: коя опция за застрахователна защита е по-добра - CASCO или OSAGO? Грешно е да ги сравняваме, тъй като тези двете са напълно различни начинизастраховка.

Разликата между CASCO и OSAGO

Нека да разгледаме характеристиките и да разберем каква е разликата между тези видове автомобилни застраховки:

  • Най-важната разлика между тези видове е, че задължителната застраховка на МПС е задължителна застраховка на МПС. По този начин не можете да откажете нито регистрация, нито по-нататъшно удължаване на задължителна застрахователна полица, какъвто е случаят с CASCO.
  • По време на злополука CASCO или OSAGO отговарят за различни застрахователни обекти. IN задължителна застраховкае отговорност на шофьора. Запомнете: в случай на пътнотранспортно произшествие компанията ще възстанови разходите за възстановяване на автомобила само на жертвата. Ако създадете спешен случай, няма да се налага да чакате плащане. При комплексен незадължителен тип защита ви се изплаща обезщетение, независимо от степента на вина за инцидента.

В този случай, разбира се, печели доброволната застрахователна защита, но тогава кой ще плати щетата на втората страна:

  1. Разликата е в защитата. Задължителната автомобилна застраховка ви защитава само в случай на катастрофа, при условие че вие ​​сте жертвата. В тази застраховка няма други подклаузи. Каско гарантира обезщетение в ситуации като кражба, природни бедствия, палеж, навлизане в препятствие и противоправни действия на трети лица.
  2. Разходи за полици. Автомобилните застраховки, въпреки годишното увеличение на цените, са много по-ниски от разходите за доброволни застраховки. Това важи особено за шофьорите, които са решили да застраховат оборудването си за първи път чрез доброволна застраховка. Тъй като изчисляването на цената на полицата също взема предвид продължителността на непрекъснатата застраховка.
  3. Фиксирани изчисления. При сключване на задължителна застраховка цената зависи от стандартните единни коефициенти. Ако е доброволно, цената ще варира в зависимост от прищявките на компаниите.
  4. Сума на плащанията. Максимален размеробезщетение за задължителна застраховка е 400 хиляди рубли и до 500 хиляди рубли за причиняване на вреда на здравето. Доброволец може да заплати цялата цена на автомобила. И всички останали точки за плащане се уточняват конкретно при изготвянето на договора. Ако колата ви е половин милион или дори по-скъпа, тогава в такъв случайдоброволен вид застраховка ще бъде много полезен.
  5. Фактори, влияещи върху плащането. При автомобилното застраховане обезщетението в случай на злополука включва щети, минус износването на превозното средство. Договорът за доброволна застраховка най-често не отчита възрастта на автомобила, но възстановява средства за конкретното възстановяване на автомобила.
  6. Застрахователна програма. Задължителен тип защита на автомобилната отговорност – има стандартен тип, доброволно предлага много варианти на застрахователна защита – със и без самоучастие, като се вземат предвид всички възможни фактори за щети на автомобила или избирателно издаване на полица. Затова при каско сами решавате колко Парипохарчи го.

Възможно ли е да застраховате автомобил само по OSAGO или CASCO?

Тъй като задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е необходима общо задължителна автомобилна застраховка, регулирана от клауза 1 на член 4 от Федералния закон № 40 от 25 април 2002 г., е невъзможно да я откажете.

Това води до налагане на определени санкции, а именно глоба от 800 рубли за всяко спиране от КАТ.

Комплексната автомобилна застраховка е застраховка за по желание, следователно или имате и двата вида наведнъж, или само OSAGO.

внимание! Регистрацията на застраховка КАСКО без задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите се счита за незаконно действие на автомобилист.

Законопроектите все повече повдигат въпроса за сливането на два вида автомобилни застраховки, така че в близко бъдеще ще можем да видим комбинирана полица, но с различно съкращение.

В случай на злополука какъв вид застрахователни плащания трябва да изберете - CASCO или OSAGO?

По-подробно проучване на възможностите за пътнотранспортно произшествие ще помогне да се разкрият по-добре предимствата на тези видове автомобилни застраховки:

  1. Ако сте виновник за пътнотранспортно произшествие, тогава определено трябва да кандидатствате за застрахователно обезщетение само по доброволна комплексна полица. Тук има възможност за пълно заплащане на щетите по вашия автомобил.
  2. Ако вие сте пострадалата страна, решението е индивидуално. Разбира се, един цялостен доброволец ще ви плати повече и няма да вземе предвид износването на вашето превозно средство. Но цената на тази политика за следващата година ще бъде по-висока. Задължителната държавна застраховка ще предлага по-малък размер на обезщетението, но ще запази рейтинга ви в бонусната система на автомобилното застраховане, а също така ще предостави възможност за получаване на отстъпка при кандидатстване за доброволно застрахователно покритие за следващата година.

Основното нещо е да бъдете изключително внимателни, когато подготвяте документи след злополука и се уверете, че всички щети са ясно посочени в известието за злополука.

Коя полица да изберете зависи само от вас - всяка представена застрахователна защита има своите предимства и недостатъци. Оставете избора си на това, което е изгодно за вас.