Откупуване на застрахователно събитие след ПТП. Как се случват нещата. Изкупуване на застрахователни дела за ПТП
Трудно е да се предпазите от неочаквана ситуация на пътя. Дори незначителната повреда на автомобила може да причини доста големи загуби за собственика на автомобила. В този случай определено трябва да помислите да застраховате стоманения си кон за значителна сума и в случай на авария да можете да получите поне част от нея за възстановяването му.
Разбира се, никой никога няма да ви плати цялата сума, тъй като това не е от полза за нито една застрахователна компания. По-долу ще се опитаме да разберем в какви случаи можете да препродадете своя застрахователен бизнес. Как да избегнем ненужни производства и искове от застрахователни услуги, как да прехвърлим тежестта на откриването на всички фактори на инцидента върху плещите на професионалистите и в същото време да получим средства за възстановяване.
Какво е необходимо за получаване на застраховка:
- заявление за злополука до застрахователната компания, подписано от нейните участници или упълномощени представители;
- съставен протокол правоприлагащите органиот мястото на произшествието;
- документ за нарушение или отказ за образуване на дело, съставен в документална форма;
- удостоверение от КАТ по образец 12.
Пакетът от документи, представен по-горе, е основен и се изисква да бъде предоставен за получаване финансова помощ. Но в какви случаи е полезно да се изкупуват случаи на злополука? Законно ли е и как можете да избегнете триковете на застрахователните компании?
Кой, как и с каква цел купува застраховка?
Трябва да разберете, че продажбата на тази операция не винаги е необходима. Когато застрахователната компания извършва плащания без проблеми, няма нужда да правите това.
Компаниите, които могат да вземат материални активи от застрахователя или по-скоро неговия дълг, се възползват от придобиването на застрахователни договори. Такива организации подготвят и попълват всички необходими документи, като прехвърлят грижите от вас върху себе си. Това е много удобно, но се прави само в определени случаи:
- обезщетението, предлагано от застрахователната услуга, е твърде ниско;
- плащането е отказано;
- умишлено забавяне на процеса на издаване на средства, постоянни искания за нови документи;
- ако няма начин да докажете правото си на получаване на средства, освен в съда;
- застрахователят губи всичките си активи и обявява фалит.
Само ако възникнат горните ситуации, има смисъл да поръчате изкупуване на застраховка. Това законно ли е? Да, няма ограничения или специални указания по този въпрос. Можете спокойно да кандидатствате за този вид услуга и да не се страхувате от никакви последствия.
Самият процес на продажба. Как върви всичко?
Ето основните критерии, по които можете да разпознаете ненадежден дистрибутор на застраховки:
- говорят за бързо решение на проблема - трябва да внимавате. Необходимо е да се вземат предвид много параметри в такъв труден въпрос, да се анализира ситуацията, да се сравнят данните и всичко това изисква доста време дори за висококвалифицирани специалисти;
- нито един посредник не може да компенсира 100% от щетите, иначе няма да получат нищо за работата. Максимална сума— 90% и по-малко, в зависимост от сложността на ситуацията;
- Преди продажба трябва да се свържете застрахователно дружество. Едва след като не сте доволни от нещо, можете да започнете да търсите помощник.
Пазете се от измами, никой не го е отменил.
Застрахователните компании не винаги се съобразяват с клиентите си. Плащанията често се получават чрез съдилищата. Това естествено отнема много време, което понякога е решаващ фактор. Така че клиент, претърпял злополука, може да се нуждае от спешен ремонт на автомобила. Това може да се дължи например на факта, че колата е необходима за работа. Ето защо мнозина се обръщат към такава услуга като закупуване на застрахователни случаи.
Какво е изкупуване на застраховка?
Тази услуга ви позволява да получавате застрахователни плащания без съдебен процес. е доста популярна процедура, която се извършва във връзка с дългове по CASCO, OSAGO и други видове застраховки.
Как протича процедурата?
За да избегнете съдебни спорове, да спестите време и нерви, достатъчно е да се свържете с доверена компания, която се занимава с изкупуване на застрахователни дългове. По този начин клиентът ще получи бързо възстановяване на сумата застрахователна полица. Размерът на обезщетението ще бъде равен или по-висок от предлагания от самата застрахователна компания.
Получаването на средства става по следния начин. Клиентът предоставя необходимия пакет от документи, след което експерт на фирмата извършва оценка на имота, проучва и записва размера на щетите и изготвя подробен протокол. Въз основа на този акт се определя процентът, който клиентът получава като обезщетение. Размерът на плащането ще съответства на това, което може да се получи, като се обърнете към съда. В този случай клиентът получава пари в бройнезабавно.
Какви документи са необходими?
Найлонов плик необходими документиможе да варира от компания до компания. Обикновено се изискват следните документи:
- шофьорска книжка или пълномощно за автомобил;
- свидетелство за регистрация на МПС;
- експертно мнение или копие;
- акт за ПТП или копие (издадено от служител на КАТ);
- протокол или копие от застрахователна претенция;
- удостоверение за виновност или невинност на участниците в ПТП;
- отчет за възложените разходи за ремонт на автомобила.
Ако имате всички тези документи, можете да се свържете с компанията, за да изкупите вашия застрахователен бизнес. Някои компании предлагат да получават средства дори в деня на кандидатстване.
Какви са ползите от закупуването на застраховка?
Изкупуването на застрахователни задължения позволява на клиента да спести време и усилия, като същевременно получава адекватно обезщетение за щетите. Средно компаниите предлагат възстановявания от 50% до 80%. Освен това е важно да имате предвид, че можете да кандидатствате за обратно изкупуване на застрахователен случай, дори ако застрахователната компания изобщо е отказала да изплати средствата.
В някои случаи, които се считат за безнадеждни. Това се отнася за случаите, когато застрахователната компания е обявена в несъстоятелност. Трябва също така да вземете предвид, че организациите, специализирани в обратното изкупуване на застрахователни дългове, работят бързо и без намеса на клиента. Следователно не е необходимо да търсите независим експерт или адвокати. Организациите поемат тази грижа, като приспадат процент от плащането от застрахователната компания за предоставените услуги.
Предложиха да сключат такова споразумение срещу стара авария и малко пари. Не знам, че има уловкаСПОРАЗУМЕНИЕ
ПРЕСТЪПВАНЕ НА ПРАВОТО НА ВЗЕНЕ (ЦЕСИЯ)Г., _________________.
Ние, долуподписаните,
______________________, ______________ DOB, паспорт ________________, издаден _______________________________ ____________, наричан по-долу „Първоначален кредитор“, от една страна, и _______________________________________ ______________________ година на раждане, паспорт на гражданин на Руската федерация __________________, издаден ___________________ от ОТДЕЛЕНИЕТО В ГРАД ______________________________________, код на поделение _____________________, регистриран на адрес: _______________________________________, наричан по-долу „Нов кредитор“, от друга страна, са сключили този договор, както следва:
1. ПРЕДМЕТ НА СПОРАЗУМЕНИЕТО
1.1. Първоначалният кредитор отстъпва на новия кредитор правото да изисква от ______________ „____________“ изпълнението на задълженията за плащане застрахователно обезщетение, правото на което е възникнало при Първоначалния кредитор в резултат на ПТП от __________________, като собственик на МПС ___________, ГРЗ _________________/рус. ПРЕСТЪПЕНОТО ПРАВО СЕ ОЦЕНЯВА ОТ СТРАНИТЕ В РАЗМЕР НА _____________ RUB. ПОСОЧЕНАТА СУМА Е ПОЛУЧЕНА ОТ ПЪРВОНАЧАЛНИЯ ЗАЕМОДАТ ПРЕДИ ПОДПИСВАНЕТО НА НАСТОЯЩОТО СПОРАЗУМЕНИЕ. Сумата, получена от новия кредитор по настоящото споразумение от длъжника, се признава за негово имущество и независимо от размера на изплатеното застрахователно обезщетение, отговорността да плати пари на първоначалния кредитор на новия кредитор, но не възниква.2. ЗАДЪЛЖЕНИЯ НА СТРАНИТЕ
2.1. Първоначалният кредитор е длъжен да прехвърли на Новия кредитор наличните документи, удостоверяващи правото на вземане (ако има такива).
2.2. Новият кредитор е длъжен да приеме прехвърленото вземане.3. ОТГОВОРНОСТ НА СТРАНИТЕ
3.1. Новият кредитор беше уведомен, че първоначалният кредитор е получил пари от __________ „_______“ в размер на ………… рубли за плащане на застрахователното обезщетение, получено в резултат на злополука.
3.2. Първоначалният кредитор отговаря пред Новия кредитор за недействителността на прехвърленото върху него вземане, ако Първоначалният кредитор преди подписването на договора за прехвърляне на правото на вземане е водил съдебни спорове, свързани с обезщетение за вреди поради факта, че на този инцидент.
3.3. Първоначалният кредитор не отговаря за неизпълнението на изискването от страна на длъжника.
3.4. Първоначалният кредитор не носи отговорност за изхода на делото.
3.5. Новият кредитор поема всички разходи за плащане на данъци, данък върху доходите на физическите лица, разходи в случай на злополука, свързани с подготовката на документи за подаване искова молбадо съда, плащане на държавно мито, плащане на генерално пълномощно за представляване на интересите на Първоначалния кредитор, заплащане на всякакви изследвания, експертизи, свързани с това произшествие. Също така самостоятелно прави всички искания от името на Първоначалния кредитор към МВР, застрахователни компании и др.
3.6. Новият кредитор няма право да изисква от първоначалния кредитор сумите на разходите, направени за вземане на задълженията за плащане на застрахователно обезщетение от длъжника, както и сумата, оценена от страните в размер на ______ рубли за преотстъпено право от иска, с изключение на клауза 3.2.4. ЗАКЛЮЧИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ
4.1. Договорът влиза в сила от момента на подписването му и е валиден до пълното изпълнение на задълженията по този договор от страните.
4.2. Промени и допълнения към споразумението могат да се правят по взаимно съгласие на страните и се формализират с допълнителни споразумения, които са неразделна част
части от това споразумение.
4.3. Настоящият договор е съставен в два екземпляра, всеки по равно
юридическа сила.
4.4. Всички спорове и разногласия, по които не е постигнато съгласие, подлежат на разглеждане в съответствие с действащото законодателство.5. ПОДПИСИ НА СТРАНИТЕ:
___________________ (________________) __________________(__________________)
Бюрократичното забавяне не позволява на пострадалия при катастрофа бързо да получи полагащото му се обезщетение. Ако незабавно са необходими средства за ремонт и няма желание да общувате лично със застрахователни мениджъри и съдии, можете да продадете правото на иск срещу застрахователя на специализирана организация. Размерът на обезщетението неизбежно ще намалее с 10–30%, но можете да получите парите в най-кратки срокове.
От 2002 г., въз основа на 40-FZ „За OSAGO“, в Русия успешно функционира система за задължително застраховане на имуществени задължения на виновните за пътнотранспортни произшествия към жертвите. Водачът има право доброволно да застрахова щети, които потенциално биха могли да бъдат причинени на неговото превозно средство по вина на друг участник в движението. Има два вида носители на авторски права за искове срещу застрахователя:
- собственик на полицата КАСКО;
- жертва на злополука по вина на собственика на полицата MTPL.
Първият е клиент на застрахователната компания, тъй като има сключен застрахователен договор с нея. Исковете по системата за гражданска отговорност се основават на закона и на „чужд“ застрахователен договор. И в двата случая обаче става дума конкретно за правото на иск.В разбирането на чл. 307 Граждански кодекстакива отношения са облигационни, при които носителят на авторското право е кредитор, а застрахователната компания е длъжник.
важно! Вземането е актив, който може да бъде закупен, продаден, подарен, наследен или заложен. „Продаваемостта“ му се дава от застрахователния бизнес - набор от документи и материали, необходими за решаване на въпроса за получаване на застрахователно обезщетение.
Ако застрахователното събитие е злополука, застрахователният случай се оформя от следния пакет документи.
- Известие за злополука. Съставя се чрез специален формуляр, издаден от представители на застрахователя при сключване на сделката. Съгласно системата MTPL, тя се попълва съвместно от страните по произшествието.
- Акт за ПТП, съставен от упълномощен служител на КАТ.
- Резолюция по дело за административно нарушение или постановление за отказ за образуване на административно производство.
- Сертификат от Държавната инспекция по безопасност на движението, формуляр 12, съдържащ информация за субектите на застрахователния бизнес, автомобила и щетите, причинени при злополука.
- Допълнителни документи, в зависимост от спецификата на ситуацията.
Материалите по застрахователния случай са основание за вземане на решение от застрахователя относно:
- плащане на средства, дължими на получателя;
- издаване на направление за ремонт на автомобила, ако такъв метод на обезщетение за загуби е предварително договорен с клиента.
Застраховката трябва да покрива загубите. За това всъщност е необходимо. За съжаление, безскрупулните застрахователи често отричат проблемите на клиентите: минимизират обезщетенията, забавят плащанията, неоснователно отказват да удовлетворят правни искове и игнорират исканията. В проблемна ситуация притежателят на авторските права има няколко възможности за поведение:
- опитайте се да защитите интересите си независимо, като търсите лостове за влияние над застрахователя и подавате жалби;
- наемете адвокати за съдебни спорове;
- продаде правото на иск на трето лице.
Въпреки че и двата метода включват обръщане към професионалисти, те се различават значително. Наемането на адвокати е по-добра идея, отколкото сами да се борите с персонала на застрахователя от обучени служители. Но тази опция има и недостатъци:
- несигурност на крайния резултат;
- отлагане на получаването истински парина ръка за неопределено време (уреждане на искове + съдебен процес + изпълнително производство);
- в случай на загуба, инвестираните пари (адвокатски хонорари + държавно мито + разходи за преглед) ще станат некомпенсирани разходи.
Изкупуването на застрахователни случаи за пътнотранспортни произшествия като начин за разрешаване на спор със застрахователя няма тези недостатъци:
- крайният резултат от съдебния спор със застрахователя не е важен, загубата на делото няма да засегне интересите на пострадалия при произшествието;
- сумата се определя и издава или превежда по сметката на бенефициента незабавно, ремонтът може да започне веднага;
- минимални формалности– можете да договорите продажбата на правото на иск веднага след уведомяване на застрахователя за застрахователното събитие;
- възможно е свободно договаряне на сумата;
- възможна е цесия, включително при отказ за плащане на застрахователна премия или непълно обезщетение за материални щети.
В Русия навсякъде се появяват компании, които изкупуват искове от автомобилистите на различни етапи от съдебни спорове със застрахователя. Защо им е нужно това? Това не е празен въпрос. За да преговаряте с контрагент, трябва да разберете как той прави пари.
Организации, които изкупуват застрахователни дългове– професионални участници застрахователен пазар. Те плащат на жертвата на катастрофа собствени средства, надявайки се в бъдеще не само да покрива разходи, но и да печели пари от плащания от застрахователната компания.
Компаниите, които практикуват изкупуване на застрахователни случаи след злополука, казват на клиентите, че доходите им в този бизнес са неустойки и глоби, събрани от застрахователите в съответствие с 40-FZ „На задължителна застраховкагражданска отговорност на собствениците Превозно средство" и Федерален закон-2300-I "За защита на правата на потребителите". Това е отчасти вярно. Разполагайки с професионални адвокати, дистрибуторът може да се конкурира с акулите застрахователен бизнеспо равно. Освен това той често успява да се възползва от предимствата, които държавата е дала на обикновените хора като повече слаба странаосигурителни правоотношения.
Ако е възможно, дистрибуторът няма нищо против да печели пари за сметка на притежателя на полицата, като предлага на собственика на автомобила по-малка сума от вероятния размер на обезщетението от застрахователя. Има и други нюанси:
- предприемачът не е длъжен да изплаща дългове; невъзможно е да го принудите;
- недостатъци на дясното регистрация на ПТПможе да стане причина за отказ за сключване на сделка за изкупуване на правото на иск (цесия) или основание за значително намаляване на цената на тази „стока“;
- цесия – граждански договор, които не са предмет на потребителското законодателство;
- от момента на прехвърляне на дълга на застрахователя автомобилистът губи всякаква връзка с притежателя на полицата в рамките на спора за злополуката и застрахователния договор.
важно! Обичайният марж между цената на дистрибутора и застрахователното обезщетение, което може да бъде поискано от застрахователя, е 10–30%. И това не взема предвид санкциите (наказания, глоби) за незаконен отказ или подценяване на плащанията. В случай на прехвърляне на вземането, тези суми безусловно отиват в доходите на препродавача.
Въз основа на ситуацията собственикът на автомобила може да избере: да изчака плащания от застрахователната компания или незабавно да получи средства от дистрибутора. По един или друг начин практиката за сключване на договори за цесия в застрахователния бранш набира скорост. Ключова роля за това има факторът спестяване на време и процедура за притежателя на полицата.
Процедурата за закупуване на застрахователни случаи за пътнотранспортни произшествия
Носителят на авторските права има право да прехвърли на трето лице правото на иск срещу застрахователя, възникнал във връзка с произшествието. За това се използват следните правни структури:
- пълномощно;
- договор за цесия относно прехвърляне на правото на вземане.
Лъвският дял от случаите на прехвърляне на права се формализира чрез договор за цесия. Но това не намалява значението на пълномощното. Съгласно чл. 185 от Гражданския кодекс, последното е писмено пълномощно, издадено на адв. Титулярят на полицата има право да упълномощи трето лице/лица да:
- представителство на вашите интереси пред застрахователя;
- обжалване от свое име пред регулаторни органи и съдилища относно събиране на застрахователно обезщетение;
- получаване на средства, предназначени за него.
Нотариално завереното пълномощно е напълно достатъчно, за да предостави на пълномощника всички възможности на носител на авторски права. Документът обаче не покрива всички аспекти на отношенията между притежателя на полицата и застрахователя. Значителна част от споразуменията остават в рамките на устно „джентълменско споразумение”:
- Фактът на прехвърляне на средства от пълномощника на принципала остава правно недокументиран;
- номинално адвокатът получава пари от застрахователя не за себе си, а за принципала (обаче фактът на последващото прехвърляне на пари на принципала не се наблюдава от никого);
- пълномощникът има право по всяко време да оттегли пълномощното и по този начин да попречи на пълномощника да получи застрахователно обезщетение.
Пълномощното е удобно за формализиране на прехвърлянето на права на вземане. на физическо лице. Изкупуването може да представлява интерес за практикуващ адвокат или предприемач. Понякога пълномощните се използват от стартиращи компании.
Договорът за цесия е уреден в § 1 от глава 24 от Гражданския кодекс.В разбирането на чл. 382 от Гражданския кодекс цесията е един от механизмите за промяна на задължението на кредитора. В същото време същността на гражданското задължение на застрахователя остава същата, променя се само носителят на авторските права.
За да продаде правото да получи обезщетение за загуби от злополука, собственикът на автомобила не се нуждае от съгласието на застрахователя. Вярно е, че споразумението CASCO може да установи забрана за прехвърляне на вземания. В този случай притежателят на полицата е лишен от възможността да сключи договор за цесия (клауза 2 на член 382 от Гражданския кодекс).
Застрахователната компания следва да бъде уведомена за сключването на договора за цесия в възможно най-кратко време. Но цедентът (собственикът на колата, който е продал правото на вземане) няма от какво да се притеснява. Като заинтересована страна, правоприемникът (купувачът на правото на иск) ще уведоми самостоятелно застрахователя.
Невежият застраховател, който е изпълнил изискванията към цедента, се освобождава от изпълнение на задълженията си към цесионера.
За съставяне на договор за цесия е достатъчна проста писмена форма. Такава сделка не подлежи на нотариална заверка(Член 389 от Гражданския кодекс). Компаниите, които купуват дългове на застрахователни компании, разработват свои собствени шаблони. При сключване на договор за цесия трябва да са изпълнени следните условия:
- възложителят е пострадал при злополука или негов законен представител;
- към момента на цесията искът срещу застрахователя е правно валиден;
- правото на иск срещу застрахователя не е било преди това отчуждено на друго лице;
- възложителят предава на новия кредитор документация, удостоверяваща наличието на задължение, тоест застрахователно досие.
Ако цедентът наруши едно от горните изисквания, неговият контрагент има право да поиска връщането на цялата прехвърлена по споразумението цесия и обезщетение за загуби (член 390 от Гражданския кодекс).
Как да изберем правилната фирма за преотстъпване на права?
Във всеки ъгъл на Русия има достатъчно компании, предлагащи услуги за покупка на застраховка. Реклами от този вид могат да бъдат намерени в интернет и медиите. Но не трябва да се доверявате напълно на дистрибуторите. Важно е жертвата на злополука да осъзнае, че цесионерът е предприемач, който се грижи преди всичко за собствената си изгода. Следователно много от изявленията на дистрибутора са просто рекламни трикове.
За да изберете реномиран търговец и да постигнете най-изгодната оферта за себе си, трябва да се придържате към редица правила:
- не сключвайте договор за цесия прибързано - веднага след злополука или в деня на контакт с дистрибутора;
- не работете с компании, които гарантират пълно обезщетение за причинени щети;
- внимателно проучете условията на договора за прехвърляне на права на вземане и ако все още остават неясни, включете адвокат за изясняване.
Спешното закупуване на застрахователни случаи за ПТП при нормални условия отнема няколко дни, а не няколко часа. Притежателят на авторските права трябва да внимава с обещанието за плащане в деня на кандидатстване.
- Необходима е експертиза за оценка на щетите. Процедурата наистина може да се извърши от независими експерти по инициатива на дистрибутора. Това обаче изисква дълга и упорита работа. При леки щети огледът отнема половин час. В случай на сериозна повреда, експертите отнемат няколко часа, за да идентифицират скритите дефекти. Изготвянето на заключение отнема още повече време (описание на установените дефекти, изчисляване на причинените щети с помощта на формули, определяне на размера на загубените стокова стойност).
- Прехвърлянето на експертното заключение в правния отдел, разчитането му от специалисти, установяването на пълнотата на застрахователния случай и анализирането на перспективите за по-нататъшни процедури със застрахователя отнема не по-малко от работен ден.
- Една уважаваща себе си дистрибуторска компания се подготвя за преговори за размера на компенсацията поне два работни дни.Прекомерната ефективност предполага оценка на щетите „на око“, готовност за съгласие експертно мнениезастраховател. Предложение за незабавно издаване на пари означава неизбежно подценяване на плащанията.
важно! Оферта пълно изплащанеповреда не е вярно. Ако представителят на дистрибутора твърди, че е готов да компенсира напълно загубите, има уловка. Най-вероятно то се крие в текста на договора за цесия.
Не трябва да отивате при търговец веднага след инцидент. Кандидатствайте за атака застрахователно събитиеи във всеки случай ще трябва сами да оформите застрахователен случай. Има смисъл да се свържете лично със застрахователя с иск по начина, установен от 40-FZ „За задължителната застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства“ или споразумение за КАСКО. И само ако обезщетението се окаже непълно или ненавременно, продайте правото да съберете цялата или останалата сума.
Договорът за прехвърляне съдържа разпоредби относно прехвърлянето на препродавача на права на:
- застрахователна премия във връзка с злополука;
- наказания;
- възстановяване на съдебни разноски.
- представлява интересите на пострадал при злополука като адвокат;
- получава от негово име средства за застрахователни плащания и загуба на стойността на стоката.
Такива сделки са подобни на договори, сключени с адвокати или посредници. Клиентът може да разчита на плащане само при спечелен спор и след като застрахователят изплати задълженията си.
Бележка за тези, които преотстъпват правото на иск към застрахователя:
- надеждни дистрибутори избягват да сключват договори за цесия в деня на кандидатстване;
- четенето и разбирането на всяка точка от транзакцията с дистрибутор ще ви предпази от измама;
- безсмислено е да търсите организация, която е готова напълно да компенсира щетите;
- в практиката на автомобилното застраховане споразумението за цесия включва прехвърляне на права за обезщетение за щети, загуба на пазарна стойност и съдебни разноски;
- наличието в договора на нестандартни правомощия, клауза за правото да представлява интересите на притежателя на полицата пред застрахователя, регулаторните органи или съда показва, че споразумение, което не е възлагане, е представено на притежателя на полицата за подпис.
Придържайки се към тези прости правила, притежателят на полица намалява риска от измама от страна на дистрибутора до минимум.
Откупуване на застрахователни случаи за ПТП: видео