هل من الممكن كسب المال من صناديق الاستثمار المشتركة الآن؟ كيفية كسب المال على صناديق الاستثمار المشتركة. هل هذا النوع من الاستثمار مربح؟
ما هو صندوق الاستثمار المشترك (UIF)؟ ما هي حصة الاستثمار؟
يساهم المستثمر بالمال في الصندوق، ويحصل في المقابل على عدد متناسب من الأسهم، ويصبح مساهمًا في الصندوق. من الناحية القانونية، السهم عبارة عن ضمان مسجل غير مصدق يشهد على ملكية المالك لحصة من الممتلكات صندوق الاستثمار المشترك.
من يدير أموال المستثمرين في صندوق الاستثمار المشترك؟المتخصصين شركة الإدارة.
كيف يحصل المساهم على الدخل باستخدام صندوق الاستثمار المشترك؟يتم استخدام الأموال المساهمة في الصندوق لشراء الأوراق المالية أو الأصول الأخرى. فإذا زادت قيمتها في السوق، زادت أيضًا قيمة سهم المستثمر. الدخل هو الفرق بين أسعار شراء وبيع السهم، ولا يمكن الحصول عليه إلا عن طريق بيع حصتك.
كيف تعمل أموالي في صندوق الاستثمار المشترك؟بعد شراء الوحدة، يتم تحويل أموال المستثمر إلى الحساب البنكي لصندوق الاستثمار المشترك. يخبر مدير الصندوق الوسيط بالأوراق المالية التي سيستثمر فيها. ولشرائها، يتم تحويل الأموال من الحساب البنكي للصندوق إلى حساب الوساطة. يقوم الوسيط بنقل الأوراق المالية المشتراة للتخزين إلى جهة إيداع متخصصة. كما تنمو القيمة السوقيةالأوراق المالية المشتراة، تزداد قيمة أصول الصندوق وأسهم المستثمرين فيه. عندما يرتفع سعر الأوراق المالية المشتراة، يتم بيعها، وتذهب أموال البيع مرة أخرى إلى الحساب البنكي للصندوق وتنتظر الاستثمار التالي.
كم يمكنك أن تكسب في صندوق الاستثمار المشترك؟على مدى السنوات الثلاث الماضية، زادت صناديق الأسهم على Banki.ru استثمارات المودعين بأكثر من 50%، وصناديق السندات بنسبة 42%.
ما هي العمولات التي يدفعها المساهمون في صناديق الاستثمار المشتركة؟يدفع مساهم صندوق الاستثمار المشترك العمولات التالية: 1) عمولة الشراء. يعتمد حجمها غالبًا على مبلغ الاستثمار الأولي المزيد من المبلغ، كلما انخفضت العمولة. لا تتقاضى جميع شركات الإدارة هذه العمولة. 2) رسوم الإدارة. ويتم حسابها يوميا كنسبة مئوية ثابتة من متوسط التكلفة السنوية صافي الموجوداتتمويل. يعتمد حجم العمولة على نوع الصندوق ومخاطر استراتيجية الإدارة. كلما زادت المخاطر المزيد من العمولة. ستكون رسوم الإدارة لصندوق الأسهم أعلى من رسوم السندات أو صندوق سوق المال. 3) عمولة بيع الأسهم. يتم تحديد مبلغ العمولة حسب مدة الاحتفاظ بالأسهم. عادة، كلما طالت فترة الاحتفاظ بالأسهم، انخفض مبلغ هذه العمولة. 4) على حساب الصندوق، تدفع شركة الإدارة مكافآت للوديع والمسجل والمدقق، بمتوسط 0.3-0.5٪ سنويًا.
كيفية اختيار صناديق الاستثمار المشتركة؟بالعمولة. قد يكون للصناديق المشتركة ذات العوائد والاستراتيجيات المماثلة عمولات مختلفة. كلما ارتفعت رسوم الإدارة، انخفض العائد على الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة في المستقبل. يُشار إلى عوائد الأموال على Banki.ru مع مراعاة رسوم إدارة الأموال. ولكن باستثناء عمولات شراء وبيع الأسهم. من خلال الربحية. أعلى مستوى للعائد والمخاطر هو للصناديق التي تستثمر في الأسهم. تعتبر الاستثمارات في صناديق الاستثمار المختلطة والصناديق والسندات وأسواق المال أقل ربحية، ولكنها أيضًا أقل خطورة. انتبه إلى المدة التي يظهر فيها الصندوق المشترك عوائد إيجابية. إذا كان لعدة سنوات، فهذا يتحدث لصالحه. ولكن تذكر أن العائدات التي أظهرها الصندوق في الماضي لن تستمر بالضرورة في المستقبل.
كيفية تحديد ما إذا كان ينبغي علي الاستثمار من خلال صندوق استثمار مشترك؟الاستثمارات تنطوي على المخاطر. لا تستثمر "أموالك الأخيرة" في صناديق الاستثمار المشتركة. توزيع الاستثمارات بين صناديق الاستثمار ذات الاستراتيجيات ومستويات المخاطر المختلفة، مما يقلل من مخاطر خسارة الأموال.
كيفية شراء صناديق الاستثمار المشتركة؟على Banki.ru، يمكنك شراء صناديق الاستثمار المشتركة عبر الإنترنت باستخدام خدمة خدمات الدولة، ودفع ثمن الأسهم باستخدام بطاقة مصرفيةأو معاملة البنك(حسب شركة الإدارة).
كيف تبيع أسهمك؟من أجل بيع (استرداد) الأسهم، تحتاج إلى تقديم طلب إلى شركة الإدارة. وقالت إنها سوف تبيعها في غضون ثلاثة أيام. وسيتم تحويل عائدات البيع إلى الحساب البنكي للمستثمر خلال 10 أيام من تاريخ بيع الأسهم.
هل الصناديق المشتركة مؤمنة؟حاضِر التشريع الروسيلا توجد ضمانات حكومية للأموال المستثمرة في صناديق الاستثمار المشتركة.
ماذا يحدث للأسهم إذا أفلست شركة الإدارة؟إن ملكية صندوق الاستثمار المشترك ليست ملكاً لشركة الإدارة، فلا يؤثر إفلاسه عليه. في حالة الإفلاس، يتم نقل الصندوق المشترك إلى إدارة شركة إدارة أخرى أو يتوقف عن ممارسة أنشطته. ثم يتم تحويل ممتلكات الصندوق إلى أموال، يتم دفعها للمساهمين.
هل يمكن توريث صناديق الاستثمار المشتركة أو التبرع بها؟بالتأكيد جميع المستثمرين، بغض النظر عن شكل الاستثمار، مهتمون بمسألة الربح. تنطبق هذه القاعدة أيضًا على المشاركين في صناديق الاستثمار المشتركة. أجب عن السؤال: "كم يمكنك أن تكسب من صناديق الاستثمار المشتركة؟" أمر صعب للغاية، نظرا للتغير المستمر في سوق الأوراق المالية والاقتصاد العالمي لجميع البلدان. ولكن من الممكن إجراء حساب تقريبي أو وضع بعض الحدود، مع الأخذ بعين الاعتبار عددًا من العوامل مرة أخرى.
العوامل الرئيسية للاستثمارات المربحة في صناديق الاستثمار المشتركة
لا يعتمد أداء مدخراتك في السوق على حظك فحسب، بل يعتمد أيضًا على معايير عادية جدًا. من الممكن حساب النتيجة النهائية وبالتالي التنبؤ بها بناءً على خبرة ومعرفة أسلافك. فيما يلي العديد من الجوانب التي تؤثر على الدخل المستقبلي من الأموال المستثمرة في صناديق الاستثمار المشتركة:
- أولاً أهمية عظيمةلديه الصندوق نفسه الذي تستثمر فيه. الأكثر ربحية هي الزيادة في أسعار الأسهم في هذه الصناديق، والتي تزيد بشكل كبير، ولكنها تنخفض أيضًا بسرعة في الأزمات أو المواقف غير المواتية.
عند اختيار الصناديق الأكثر ربحية، ضع في اعتبارك أنها أيضًا الأكثر خطورة، لذلك، إذا لم تكن خائفًا من فقدان مدخراتك ومستعدًا لتحمل مخاطر معينة، فلا تتردد في الاستثمار في صناديق الأسهم، حيث يمكنك كسب المال من 15 إلى 40% سنوياً، والباقي بشروط مناسبة.
- أحد العوامل المهمة هو اختيار شركة إدارة معينة. إذا كنت لا تعرف بالضبط كيفية اختيار شركة الإدارة، فإن National وكالة التصنيف(NRA)، الذي يقدم تصنيفات ليس فقط لشركات الإدارة، ولكن أيضًا للصناديق، ووفقًا لعوامل مختلفة.
إن المعيار الأكثر أهمية لاختيار شركة الإدارة هو، بالطبع، الموثوقية في هذه الحالةوشملت الهيئات التنظيمية الوطنية الأكثر موثوقية (مجموعة AAA): مجموعة شركات الإدارة URALSIB، في تي بي كابيتالإدارة الاستثمار، Gazprombank - إدارة الأصول، شركة Ingosstrakh Management - الاستثمارات، وما إلى ذلك. يمكنك الاطلاع على تصنيف أكثر تفصيلاً لشركة الإدارة في الجدول أدناه.
- كما تؤثر رسوم العمولة ورسوم الأوامر المالية على الربح النهائي، أسعار الفائدة المرتفعةلأن شراء وبيع الأسهم لا يمكن أن يقلل بشكل كبير من إجمالي دخلك من الاستثمارات فحسب، بل في بعض الأحيان يغطيه بالكامل، مما يترك لك مدخراتك فقط.
لذلك، عند إبرام اتفاقية، اقرأ بعناية شروط الدخول والخروج من الصندوق، واحسبها مقدمًا صافي الربح، فيمكنك التأكد من حصولك على الدخل المخطط له.
- يجب أن تكون مدة الاستثمار في صندوق الاستثمار المشترك سنتين على الأقل، وأحياناً أكثر، في هذه الحالة اجمالي الربحمع الاستثمارات سيكون أكثر وضوحا. ليس من المنطقي استثمار المدخرات في صناديق الاستثمار المشتركة لفترة أقصر، وإلا فلن تتمكن ببساطة من كسب نسبة مئوية صغيرة من صناديق الاستثمار المشتركة.
وهكذا، وهنا لائحة من أكثر عوامل مهمةالتأثير على الربح من الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشتركة. إذا أخذت في الاعتبار جميع البيانات المستلمة وقمت بتطبيقها بشكل صحيح، فيمكنك كسب الكثير من المال في صناديق الاستثمار المشتركة.
في المتوسط، يمكن أن تصل نسبة نمو رأس المال سنويا إلى 20-30٪، ومع الظروف المثاليةالسوق وجميع 100٪. بالطبع، لا ينبغي أن تأمل في الرقم الأخير، لكن الوضع المالي والاقتصادي في البورصات مرن للغاية وقابل للتغيير لدرجة أن شيئًا كهذا يمكن أن يحدث.
من خلال تحليل ومقارنة اختيارك لشركة الإدارة مع هذا التصنيف، لا يمكنك الحفاظ على رأس المال الخاص بك فحسب، بل يمكنك أيضًا زيادته بشكل كبير خلال فترة الاستثمار. يمكنك معرفة المزيد عن عملية الاستثمار في المادة “
السوق المالية العالمية لا يمكن التنبؤ بها للغاية. بعد الصعود يأتي الهبوط والعكس صحيح. يمكن أن يكون السوق، نسبيًا، على ثلاث مراحل: السوق الصاعدة (مرحلة النمو)، والسوق الهابطة (انخفاض الأسعار) والسوق المسطحة (التقلب في ممر سعر معين). يمكن أن تستمر كل مرحلة من هذه المرحلة عدة أيام (أسابيع أو أشهر) أو عدة سنوات. وسيكون من المغري معرفة الاتجاه الذي يتحرك به السعر والمدة التي سيستمر فيها.
يرغب العديد من المستثمرين الذين يمتلكون أسهم صناديق الاستثمار المشتركة (ويريدون) التقاط لحظة الدخول الناجح (شراء الأسهم) والخروج (البيع) من أجل الحصول على أكبر ربح. ومع ذلك، لا ينجح الجميع. أو حتى الجميع لا يستطيع أن يفعل ذلك!
ومع ذلك، كيف يمكنك كسب المال من صناديق الاستثمار المشتركة؟
هناك العديد من الخيارات لاستراتيجيات كسب المال. صناديق الاستثماروبالتالي فإن المستثمرين يستخدمون هذه الاستراتيجيات في عملهم.
تقليديا، يمكن تقسيمها إلى 3 مجموعات:
الفئة الأولى من المستثمرينيبدو وكأنه مضارب عادي. هدفهم الرئيسي هو تأمين الأرباح بسرعة من الزيادة المفاجئة في قيمة الأسهم. ارتفع السعر بنسبة 15-20٪ - أنت بحاجة ماسة إلى بيع كل شيء قبل أن ينخفض السعر. وكما يحدث عادة - بعد البيع، يستمر السعر في الارتفاع و"يطير" بنسبة 20-30٪ أخرى. لا يمكن للمستثمر إلا أن يعض مرفقيه ويحسب الأرباح المفقودة.
إذن، ما هي الخطوة التالية؟ احتفظ بالمال بين يديك وانتظر حتى ينخفض السعر مرة أخرى إلى مستوى مقبول للشراء. أو شراء أسهم بأسعار "عالية" جديدة. والتي تلتهم بالكامل جميع الأرباح التي تم الحصول عليها مسبقًا.
المشكلة الرئيسية لهؤلاء المستثمرين هي الافتقار التام لاستراتيجية الاستثمار والخطط طويلة المدى. إنهم مهتمون بنوع من النتيجة، وفي أسرع وقت ممكن.
وعلى المدى القصير، يمكنهم بالطبع تحقيق أرباح أعلى من حاملي الوحدات العاديين من خلال الشراء والبيع المستمر. لكن على فترات زمنية طويلة (من 3 إلى 5 سنوات) يخسرون أمام السوق بنسبة 100%.
يجب ألا ننسى التكاليف عند شراء/بيع الأسهم. سيتم إنفاق ما لا يقل عن 3-4% على مثل هذه العمليات من كل معاملة. لنفترض أنك إذا قمت بإجراء 3 عمليات من هذا القبيل خلال عام، فإن التكاليف الإضافية ستكون 9-12%. وإلا ستكون هناك ضربة خطيرة للربح النهائي.
الفئة الثانية.هؤلاء هم الأشخاص الذين استثمروا على المدى الطويل ولا يخططون لفعل أي شيء بأسهمهم بخلاف شرائها بشكل إضافي. لكنهم يفعلون ذلك وفق استراتيجية معينة. أشتريها فقط بعد انخفاض معين. انخفض السعر بنسبة 10٪ - نحن نأخذ ذلك، مرة أخرى التخفيض هو 20٪ - عظيم، سأشتري المزيد. الانخفاض بنسبة 50% هو أمر جميل بشكل عام، فلنأخذ المزيد من الأسهم بنفس المال.
وتعتمد هذه الإستراتيجية على إحصائيات تم جمعها على مدى عقود أو حتى قرون تفيد بأن الأسعار كانت ترتفع لفترة طويلة فقط. ونتيجة لذلك، وعلى فترات زمنية طويلة، تضمن هذه الاستراتيجية الربح بنسبة 100٪ تقريبًا.
عيوب.إذا كان هناك اتجاه صعودي لعدة سنوات، وفي جميع أنحاء السوق بأكمله، فإن مثل هذه التكتيكات لن تحقق فوائد ملموسة. أثناء انتظار الانخفاض التالي في الأسعار (نتيجة للتصحيح)، قد ينمو السوق، على سبيل المثال، بنسبة 20-30٪. وأثناء التصحيح، عندما تنخفض الأسعار بنسبة 10-15٪ ويحين وقت شرائها، سيظل هذا السعر أعلى من السعر الذي يمكن شراء الأسهم به في البداية.
هذا هو بالضبط الوضع في الصورة. وفي انتظار التصحيح ارتفع سعر السهم بنسبة 23%. وبعد ذلك، حدث انخفاض طفيف في السعر كجزء من تصحيح بنحو 8%. وتبين أنه سيتم شراء الأسهم بسعر أعلى بنسبة 15٪ من سعرها التكلفة المبدئيةفي بداية تتبع إمكانية الدخول.
الفئة الثالثة من المستثمرينشراء الأسهم بغض النظر عن وضع السوق. إنهم لا يهتمون بما إذا كان السعر مرتفعًا جدًا أو منخفضًا جدًا. وعلى فترات معينة (مرة في الشهر، ستة أشهر، سنة) يشترون أصولًا إضافية. يتم استدعاء ذلك عندما يتم اشتقاق متوسط سعر معين من عدد الأصول المشتراة في أوقات مختلفة وبأسعار مختلفة.
وفقا للإحصاءات، فإن ما لا يزيد عن 5٪ فقط من صناديق الاستثمار المشتركة هي التي تغلبت على السوق من حيث الربحية لفترات تبلغ حوالي 5 سنوات! وعلى فترات أطول، تنخفض هذه النسبة من الصناديق الناجحة إلى 1٪.
مع العلم بذلك، لا يضيع المستثمرون الوقت (والأعصاب) في البحث عن لحظات مناسبة لشراء الأسهم والمضي قدمًا مع التدفق. شراء بغض النظر الاسعار الحاليةفى السوق.
هذا هو التكتيك الأكثر ربحيةعلى مدى فترات طويلة من الزمن، وتحقيق أرباح قوية. وكلما طالت فترة الاستثمار كلما زادت احتمالية الحصول على أرباح كبيرة وتقترب من 100%.
الاستنتاجات:
قبل استثمار الأموال في أسهم صناديق الاستثمار المشتركة، عليك تحديد عدد من الأهداف لنفسك والإجابة على الأسئلة التالية:
1. فترة الاستثمار.
2. استراتيجية الاستثمار.
كلما طالت فترة الاستثمار، زاد الربح الذي يمكنك الاعتماد عليه. يعمل المدى الطويل على تسهيل الانخفاضات المحتملة في الأسعار، بينما يسمح في الوقت نفسه للمستثمر بشراء الأصول بأسعار منافسة، مما يتيح الفرصة لكسب ربح إضافي عند شراء الأسهم.
في سوق هابطة وهادئة، من المنطقي استخدام الإستراتيجية الثانية (الشراء بعد التصحيح)، وهي غير فعالة في سوق سريعة النمو.
الإستراتيجية الثالثة هي الأكثر عالمية والأكثر قابلية للتطبيق، بغض النظر عن وضع السوق. مع إضافة واحدة - فهو فعال فقط لفترات الاستثمار طويلة الأجل.
كما ترون، لكسب المال من صناديق الاستثمار المشتركة، لا تحتاج إلى أي مهارات أو قدرات. كما تظهر الممارسة، فإن الأبسط هو الأكثر فعالية.
ليس من قبيل الصدفة أن ينصح البروفيسور بريوبرازينسكي بعدم قراءة الصحف السوفيتية قبل تناول الطعام. وبتكرار يُحسد عليه، يُوعدوننا ببداية الأزمة؛ فننتظر إما أغسطس الأسود، أو سبتمبر الأسود، وهكذا في أسفل القائمة. المحللون الماليونوفي الوقت نفسه يقولون: حان الوقت للاستثمار! مثل، فرصة نادرة للدخول في تراجع والحصول على دخل من زيادة قيمة الأصول. قررنا اختبار هذا البيان بأنفسنا، وفي سبتمبر سنطلق مشروعًا خاصًا بعنوان "محفظة المستثمر الخاص".
لم نذهب بعيدًا لمتابعة البطل وقررنا أن نراقب كل شهر لمدة عام كيف نمت أو ضعفت محفظة محررة المشاريع الخاصة ماريا ديميدوفا. بالإضافة إلى ذلك، سنقوم كل شهر باستجواب الخبراء بحماس حول ما يحدث سوق الأوراق المالية، وأخبرك عنها.
خلفية
لدي حلم - جزر المالديف. أشجار النخيل العظيمة، والشاطئ الرملي الأبيض، ولكن الأهم من ذلك هو المحيط الهندي الصافي. الحلم الكبير للغواص المبتدئ. تختلف أسعار الرحلة إلى هذه الجنة الاستوائية، ولكن يمكنك العثور عليها بسهولة مقابل 70-80 ألفًا خيار جيد. كل ما تبقى هو معرفة كيفية كسب الأموال المفقودة دون بذل جهد كبير.
لذا تبدو المشكلة كما يلي:
منح: 30 ألف روبل. - دفعتي الأولى للإجازة. كل شهر، دون ضرر كبير للميزانية، يمكن إرسال 5 آلاف روبل أخرى إلى البنك الخنزير. في المجموع، بحلول سبتمبر 2013، سيكون هناك 85 ألف روبل في البنك الخنزير.
مطلوب:في غضون عام، احصل على دخل إضافي للمبلغ المتراكم، ويتجاوز بشكل مثالي ليس فقط التضخم، ولكن أيضًا متوسط الدخلعلى الودائع. أنت لا تريد أن تخسر أموالك التي كسبتها بشق الأنفس على الإطلاق. هذا يعني أننا لن نتحمل الكثير من المخاطرة.
عذاب الاختيار
استغرق الأمر أكثر من أسبوع للعثور على أداة مناسبة من حيث الربحية ومستوى المخاطرة. ساعات أمام الكمبيوتر، كيلو بايت من المعلومات والارتباك الكامل في النهاية. ويبدو أنه بعد هذا البرنامج التعليمي المستقل، أصبحت الأسئلة أكثر عددا. ربما تكون دعوتي هي البرش والزلابية وكعك الجبن. كل شيء أكثر وضوحا معهم!
في حالة من اليأس تقريبًا أتعثر وأذهب للاستماع إلى الأشخاص الأذكياء. وفي الوقت نفسه، ينصح الأشخاص الأذكياء المبتدئين مثلي بالاهتمام بصناديق الاستثمار المشتركة. هنا سوف تحصل على عوائد جيدة (في الفترة 2009-2011، جلبت الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشتركة أكثر من 20٪ سنويا)، ولا تحتاج إلى معرفة عميقة بكيفية عمل سوق الأوراق المالية. يناسبنا.
| ها نحن. |
ذهبت لشراء صناديق الاستثمار المشتركة. لماذا نحن ذاهبون هنا؟ أولا، من الناحية التكنولوجية البحتة، كل شيء هنا بسيط، كما هو الحال في السوبر ماركت: أتيت، اختر، شراء. ثانيا، سنوفر الوقت هنا: يمكن شراء أسهم صناديق الاستثمار المشتركة المختلفة في مكان واحد، ولن تضطر إلى الذهاب إلى شركات إدارة مختلفة. يتم الانتهاء من الأوراق ودفع قيمة الأسهم على الفور (بعد إكمال عملية الشراء في شركة الإدارة، لا يزال يتعين علينا الذهاب إلى البنك لإيداع الأموال من خلال ماكينة تسجيل النقد). في هذه الحالة، يعمل البنك كوكيل، لكنه لا يأخذ رسوم الوكالة من العميل، بل من شركات الإدارة. وبالتالي، فإننا لا نخسر أي شيء من حيث المال.
مستفيدًا من منصبي الرسمي، اتصلت وقمت بتعيين صديق قديم وخبير في الموقع، وهو رئيس قسم المؤسسات المالية والخدمات الاستثمارية في UBRD، فلاديمير زوتوف، كمستشار. في المدينة هو، وحتى جائزة ل توقعات دقيقةتلقى. إن إدارة مدخراتك بمفردك (واسمح لي أن أذكرك أن هذا ليس مجرد أموال، ولكنه حلم جزر المالديف!) أمر مخيف.
يطمئنني فلاديمير: لن يسمحوا لي بالدخول بحرية إلى عالم البورصة. هناك مستشارون استثماريون مخصصون لـ "شبكة الأمان". وكل شيء جيد مثل الاختيار - لا داعي للقلق بشأن التوفير.
دعونا نرى ما إذا كان كل شيء رائعًا حقًا. نذهب إلى القسم في كراوليا، 44.
جمع حقيبة "المنتجع".
التقيت بمستشارة استثمارية - إيرينا ياخونتوفا. اتضح أن هذه المرأة الهشة تعمل في سوق الأوراق المالية منذ عام 1997، وخلال تلك الفترة السوق الماليلقد رأيت كلا من الصعود والهبوط، حتى تلك المتطرفة. حسنًا، يمكن الوثوق بالشخص الذي يتمتع بهذه الخبرة.
أخبر المستشار عن هدفي. أقوم بتفصيل مقدار المال الذي أملكه الآن، والمبلغ الذي أرغب في ادخاره شهريًا، وما أريد الحصول عليه خلال عام.
تبدأ إيرينا باستجوابي بالتفصيل:
هل أنت مستعد لتحمل المخاطر؟
- على الأغلب لا من نعم. الأعصاب غالية الثمن، وكذلك المال.
ثم أقترح تكوين محفظة من أسهم صناديق السندات وصناديق أسواق المال. وهذا هو الأمثل بالنظر إلى هدفك وفترة الاستثمار القصيرة - سنة واحدة. من ناحية، لا تخاطر، ومن ناحية أخرى، يمكنك الحصول على دخل جيد.
- وهذا بالطبع رائع. لكنني لا أفهم تمامًا ما يعنيه هذا وكيف تختلف هذه الأموال عن بعضها البعض - فأنا أغمض عيناي متفاجئًا.
الآن سأشرح لك كل شيء - أفهم على الفور أن هذه ليست المرة الأولى التي تترجم فيها إيرينا من اللغة المالية إلى اللغة البشرية. - صناديق السندات مبنية على حقيقة أن أموال المساهمين يتم استثمارها بشكل رئيسي السندات الحكوميةوسندات الشركات والبنوك الأكثر موثوقية، وفي صناديق الاستثمار المشتركة في سوق المال - إلى ودائع أكبر البنوك ونفس السندات لزيادة الربحية.
- إذن فهو آمن؟
- آمن بنفس القدر الذي تثق فيه بالتزامات الدولة أو على سبيل المثال . والأهم من ذلك، أنه يمكنك في أي وقت بيع هذه الأوراق المالية دون خسارة الربحية، على عكس، على سبيل المثال، الإيداع مع السحب المبكر للأموال.
سألته بشغف: "أخبرني المزيد عن السلامة". - أعلم أن المودعين محميون من قبل الدولة: هناك نظام تأمين على الودائع، وحتى لو فقد البنك ترخيصه، سيتم إرجاع جميع الأموال. ماذا عن الصناديق المشتركة؟
- مع صناديق الاستثمار المشتركة يكون الأمر أسهل في هذا الصدد. صندوق الاستثمار المشترك ليس بنكًا أو حتى كيانلذلك لا يمكن للصندوق أن يفلس من حيث المبدأ. وإذا كانت هناك أي صعوبات في شركة الإدارة، فسيتم نقل الصندوق قانونًا إلى إدارة شركة إدارة أخرى. لا يخسر المساهم شيئًا على الإطلاق من هذا. لكن عليك أن تفهم أن هناك مخاطر في السوق: حيث تتغير قيمة الأسهم كل يوم. ذلك يعتمد على التكلفة أوراق قيمةوالتي يتكون منها الصندوق. لتسوية ممكن عواقب سلبية، فمن المهم الاستثمار لمدة لا تقل عن سنة واحدة. والأفضل من ذلك، شراء أسهم إضافية بانتظام، حتى لو كان ذلك مقابل كمية قليلة. بشكل عام، هذه هي نفس الإستراتيجية التي اخترناها أنا وأنت.
- لماذا لا نفكر في صناديق الأسهم على الإطلاق؟ يقولون ربحيتهم هي الأعلى.
- لدينا سنة واحدة فقط ولا نريد أن نخسر أموالنا. وإذا أردنا الحصول على ربحية أكبر، فيجب أن يكون لدينا فترة أطول. ثلاث سنوات على الأقل. نعم، وتحتاج إلى مبلغ أولي أكبر.
- كله واضح. كيف يمكننا الآن اختيار الأسهم التي سنشتريها؟
- أولاً، أقترح تقسيم محفظتك حتى لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. قم بتوجيه 10 آلاف روبل إلى صناديق سوق المال باعتبارها الأداة الأكثر استقرارًا، ومع الـ 20 ألفًا المتبقية - قم بشراء صناديق السندات، والتي تعد أكثر خطورة قليلاً، ولكنها يمكن أن توفر دخلاً أعلى.
أثناء تناول فنجان من القهوة، نظرت أنا وإيرينا إلى العديد من الرسوم البيانية والأجهزة اللوحية لبعض الوقت. ونتيجة لذلك، قمنا بتحليل الحد الأدنى للدخول في مختلف صناديق الاستثمار المشتركة، وإمكانية شراء أسهم إضافية، والعلاوات والخصومات، وإحصائيات حول مستوى الربحية على مدى السنوات الثلاث الماضية، ونسبة المخاطر والربحية. في النهاية، اتفقنا على توزيع الأموال بالتساوي بين ثلاثة صناديق: الصندوق المشترك لسوق المال TKB BNP Paribas (زيادة الأمان) وصندوقين مشتركين للسندات: VTB Bond Fund Plus وVTB Treasure Fund لزيادة الربحية.
لم يتقاضوا مني أي أموال إضافية. أسأل لماذا؟ وتبين أن البنك يتلقى أجره ليس من عمولة من العميل، ولكن من أجر شركات الإدارة، ولا توجد أقساط عند شراء هذه الأموال.
الآن، كل شهر، بعد راتبي مباشرة، سأأتي إلى إيرينا للحصول على المشورة. سنقوم مع مستشار استثماري بتحليل ما حدث في السوق خلال الشهر الماضي، وما إذا كانت محفظتي قد اكتسبت وزنًا وأين من الأفضل استثمار الجزء التالي من المدخرات (5 آلاف روبل) حتى يتحقق حلم جزر المالديف بلا هوادة اقتراب.
أراك في أكتوبر!
