ماذا يعني التعويض المباشر عن الخسائر بموجب التأمين الإلزامي على السيارات؟ كيفية الحصول على تعويض مباشر عن الخسائر بموجب التأمين الإلزامي على السيارات - إلى أين تذهب؟ إذا الرفض، لأي سبب وماذا تفعل

هل أنت متأكد من أنك تعرف من الذي يجب عليك الاتصال به بالضبط للحصول على مزايا التأمين في حالة وقوع حادث؟ هل أنت على دراية بالتعويض المباشر عن الخسائر بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، ما هو وكيف يمكن خداعك به؟ إذا كنت في شك، فاقرأ المقال - ستعرف بالضبط متى ومن من تطلب ما هو مستحق، ولن تترك أي فرصة لشركات التأمين الجشعة لتحقيق الربح على نفقتك الخاصة.

خلال السنوات الست الأولى من نظام MTPL في روسيا (منذ عام 2003)، أُمر الضحايا بتقديم طلب للحصول على مدفوعات لشركة التأمين (IC) الخاصة بالجاني. الحدث المؤمن عليه.

من الناحية النظرية، لم يكن من المفترض أن تكون هناك مشاكل هنا، لكنها بدأت في الظهور بسبب الاختلاف الكبير بين شركات التأمين - فبعضها أوفى بالتزاماته بجد، والبعض الآخر لم يفعل ذلك.

وإذا كان الجاني مؤمن عليه في مؤسسة مشكوك فيها (وفي ذلك الوقت كان هناك الكثير منهم)، فإن الضحية بدأت تواجه مشاكل في الدفع بسبب هذا، وهو ما لم يكن بإمكانه فعل الكثير للتأثير عليه. لقد هزت شركة التأمين الخاصة بالضحية كتفيه.

إدخال إجراء بديل لتعويض التأمين المباشر

وبعد فهم الوضع الحالي، قررت السلطات في عام 2009 منح حاملي وثائق التأمين الفرصة لاختيار شركة التأمين للحصول على التعويض.

يمكن للضحية أن تختار:

النسخة الكلاسيكية- مع الدفع من شركة التأمين الجاني؛
الخيار البديل– الدفع المباشر من شركة التأمين الخاصة بك (PVU).

كانت الفكرة جيدة وحققت في البداية بعض النتائج الإيجابية، ولكن ليس لفترة طويلة. وسرعان ما اتخذت الشركات غير المسؤولة موقفها وأدركت أنها وضعت أيديها على أداة قانونية لضحايا "كرة القدم" بين زملائها.

وإذا تقدم شخص بطلب الدفع إلى شركة التأمين التي يختارها، فإنه، تحت ذرائع مختلفة، أقنعوا الضحية باختياره "الخاطئ" وأشاروا "بشكل معقول" إلى الشركة الثانية المرتبطة بهذه القضية. القواعد الجديدة سمحت بذلك.

وهذا ما فعلته شركات التأمين لكل من الجناة والضحايا، وغالبًا ما أرسلت مقدم الطلب مرارًا وتكرارًا للحصول على تعويض لبعضهم البعض. ازمة اقتصاديةأدى ذلك إلى تفاقم الوضع وحتى شركات التأمين اللائقة بدأت في ارتكاب مثل هذه الحيل. وتم القبض على عدد غير قليل من السائقين وهم يغشون - فقد قدموا مطالبات بالتعويض إلى شركتي التأمين في وقت واحد.

ونتيجة لذلك، قررت الحكومة وضع حد لهذه العبثية، وبعد 5 سنوات من الإصلاح الأول، أدخلت إجراءً للتعويض المباشر غير البديل عن الخسائر.

ما هو التعويض المباشر عن الخسائر في نسخة اليوم من القانون؟

استرداد مباشرالخسائر - وهذا يعني أن الضحية يتلقى مدفوعات التأمين الأساسية من شركة التأمين الخاصة به. يُطلق على PSP أيضًا اسم إجراء الدفع المبسط.

ولكن هناك نوعان مختلفان من التعويض المباشر: القديم والجديد.

الفرق بين PES البديل وغير البديل

اليوم، التعريف المذكور أعلاه ليس مناسبًا تمامًا والعديد من السائقين مرتبكون بشأن المفاهيم. كما ذكرت سابقًا، تم تقديم إجراء PES نفسه منذ وقت طويل - اعتبارًا من 1 مارس 2009.

ومع ذلك، كان هذا بديلاً لـ PES - مع إمكانية اختيار حامل البوليصة للخيار الكلاسيكي والخيار الاحتياطي. واعتبارًا من 2 أغسطس 2014، تم طرح نظام PES غير البديل.

ما هو؟

يشير هذا الإصلاح مباشرة إلى شركات التأمين وحاملي وثائق التأمين إجراءات الدفع:

لشركات التأمينالمتعلقة بالحدث المؤمن عليه - أي منهم وفي أي الحالات يدفع التعويض؛
الى الضحيةحامل البوليصة - شركة التأمين التي يجب الاتصال بها وفي أي الحالات.

أي أن لحظة عدم اليقين تزول، مما يوقف عملية الاحتيال المتفشية على هذا الأساس.

الآن، في معظم الحالات، يُطلب من الضحية الحصول على تعويض من شركة التأمين الخاصة به - وقد تم إلغاء إمكانية الاختيار الحر. ولهذا السبب يحمل هذا الاسم: PES غير البديل.

وليس للمؤمن على الضحية الآن الحق في التهرب من الالتزام الذي يفرضه القانون وتحويله من رأس مؤلم إلى رأس صحي.

ما هو التشريع المسؤول عن PES؟

يتم تنظيم التعويض المباشر بموجب MTPL بموجب القانون الاتحادي رقم 40 ("قانون MTPL")، أي المادة. 14.1 (الفقرة 1-9). ليس مقالة جديدة- تغيرت أحكامه مع تطور إجراء PES.

أما بالنسبة للعلاقات المالية والقانونية بين شركات التأمين المشاركة في المدفوعات المباشرة أو التنازلية، فيطبق هنا القانون المدني للاتحاد الروسي (المواد 183 و366 و325) وفقًا للمعايير التالية:

العلاقات التمثيلية؛
المسؤولية مشتركة ومتعددة؛
الضمان المتبادل.

ومن الجدير بالذكر أيضًا اتفاقية السداد المباشر بين شركات التأمين. يتعين على جميع شركات التأمين الأعضاء في RSA اتباع أحكام هذه الوثيقة على أساس اتفاقية الشراكة المهنية (القانون المدني للاتحاد الروسي، الفصل 55).

القواعد العامة بموجب اتفاقية PES لشركات التأمين منصوص عليها في المادة. 26.1 (القانون الاتحادي رقم 40)، والذي تم تطويره على أساس الأمر رقم 6N الصادر عن وزارة المالية في الاتحاد الروسي (بتاريخ 2009).

ما هي المزايا التي قدمها إدخال نظام PES غير البديل؟

اليوم، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، يقدم الضحية مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة به، ولا يمكنه رفض قبولها.

ما عليك سوى فهم هذا الشرط بشكل صحيح: لا يمكن لشركة التأمين رفض قبول المستندات وهي ملزمة بالنظر في الحدث المؤمن عليه. ولكن رفض المدفوعات، إذا لزم الأمر أسباب قانونية، للمؤمن الحق.

بالمناسبة، في كثير الدول المتقدمةوفي الغرب، يتم التعويض المباشر على وجه التحديد على أساس غير بديل.

التعويض غير البديل المقدم:

قمع الرفض الذي لا أساس لهعند النظر في القضية من قبل شركات التأمين؛
وقف الاحتيالمن شركات التأمين؛
تمت إزالة عدم اليقينفي التشريع؛
إجراء استرداد الأموالمبسط؛
مصطلح الدفعانخفضت المبالغ المستردة.
زيادة المنافسة الصحيةبين شركات التأمين على أساس الاهتمام باختيار العميل.

وفقًا للمحللين، كان إدخال إجراء PES غير البديل ضروريًا للغاية من أجل:

شركات التأمين– في 95% من الحالات;
أصحاب البوليصة بشكل عام– في 50% من الحالات;
الضحايا المؤمن عليهم- في 95% من الحالات.

انتباه! في الظروف الجديدة، لدى السائقين مصلحة شخصية متزايدة في اختيار شركة تأمين مسؤولة لأنفسهم - وهذا سوف يقلل من مشاكل المدفوعات في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.

شروط التعويض المباشر غير المتنازع عليه بموجب MTPL

إن إجراء التعويض المباشر الحالي له خصائصه الخاصة - فهو لا ينطبق على جميع حالات التأمين دون استثناء.

فيما يلي قائمة بالشروط اللازمة لذلك:

فقط السيارة تضررت في الحادث(TS) – لا يوجد ضرر على الصحة أو الحياة أو القيم المادية الأخرى؛
ولم تشارك في الحادث سوى سيارتين- بما في ذلك المقطورات الخاصة بهم؛
سياسة MTPL صالحةمتاح لكلا السائقين.
لا توجد حقيقة المسؤولية المتبادلة في الحادث- تحديد هوية الضحية والجاني بوضوح؛
لديك ترخيص ساري المفعولكلاهما لديه شهادات مرحلية، وهما طرفان مدرجان في اتفاقية PES.

إذا لم يتم استيفاء أحد الشروط المذكورة على الأقل، فسيتم تقديم طلب للدفع إلى شركة الطرف المذنب.

بالمقارنة مع PES البديلة، هذا ما تغير:

يتم إلغاء حرية اختيار الطرف الذي يدفع التأمين؛
يتم استبعاد التعويض عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات بخلاف السيارة المتضررة؛
مقطورات السيارات (الشاحنات والمقطورات وما إلى ذلك)، والتي وفقًا للقواعد هي مركبات منفصلة، لم تعد تؤخذ في الاعتبار في حوادث الطرق كمشاركين منفصلين، مما أدى في السابق إلى رفض PDP على أساس "ما لا يزيد عن 2" "قاعدة المركبات".

انتباه! إذا تم استيفاء الشروط الموصوفة للمدفوعات بموجب إجراء التعويض المباشر، ولكن كلا الشركتين في حالة إفلاس أو تم إلغاء تراخيصهما، فيحق للضحية الحصول على تعويض من صندوق التعويضاتآر إس إيه.

انتباه! في عامي 2016 و2017، تم تطبيق تعديل جديد على التعويض المباشر: الآن لا تستطيع شركة التأمين رفض PPV لعملائها إذا لم يكن مالك البوليصة والسائق نفس الشخص.

متى يتم رفض السداد المباشر؟

أحيانًا يخلط السائقون وبعض مصادر الإنترنت بين رفض شركة التأمين إصدار PPV وبين رفض التعويض ببساطة. والأخير له أساس عام ويتعلق بالتعويض، وليس بشكله (على سبيل المثال، رفض الدفع إذا لم يكن مرتكب الجريمة مؤمن عليه، وما إلى ذلك).

لا يعد رفض تقديم PPV رفضًا لدفع التأمين، ولكنه يؤدي فقط إلى إعادة توجيه مطالبات الضحية إلى الشركة التي تسببت في الحادث أو إلى RSA. أي أن حامل البوليصة سيحصل على أمواله، ولكن بإجراءات أطول.

تتعلق خدمة PES البحتة بالمواقف التالية التي سيتم فيها رفضها:

إذا قبلت الشركة المخطئة لسبب ما إقراراً بشأن الحادث المعني.
أدى الحادث المعني إلى رفع دعوى قضائية بشأن بعض القضايا المتعلقة بالحادث.
إذا تم تسجيل الحادث وفقا للبروتوكول الأوروبي، ولكن هناك خلافات بين الأطراف أو إذا تم إعداد الوثائق بشكل غير صحيح.

انتباه! لا توفر بوليصة تأمين البطاقة الخضراء أساسًا لتطبيق إجراء التعويض المباشر.

كيفية الحصول على دفعة التأمين بموجب إجراء PES؟

لا تختلف إجراءات الدفع للسداد المباشر عن الإجراء القياسي.

فيما يلي رسم تخطيطي تقريبي لمراحل هذا الإجراء:

المرحلة الأولى: إعداد الوثائق في مكان الحادث.في هذه المرحلة، عليك أن تكون حذرا للغاية، لأن مبلغ المدفوعات قد يعتمد على صحة إعداد المستندات وعرض حقائق الحادث. يحق لشركة التأمين رفض التعويض إذا تم إعداد الوثائق بشكل غير صحيح، خاصة إذا تم استخدام البروتوكول الأوروبي.
المرحلة الثانية: تقديم المستندات لشركة التأمين.بعد الفيلم الوثائقي تسجيل حوادث الطرق، والتي تفي شروطها بمعايير PPV، يحتاج السائق إلى تقديم إخطار بالحادث وطلب تعويض التأمين وغيرها من الوثائق اللازمة لشركة التأمين الخاصة به. ويجب أن يتم ذلك خلال 5 أيام عمل (وليس 15، كما كان الحال سابقًا، ضع ذلك في الاعتبار - المادة 11.1 البند 2، القانون الاتحادي رقم 40).
المرحلة الثالثة: تحليل المعلومات المقدمة واتخاذ القرار.سيقوم موظفو لجنة التحقيق بتقييم المستندات المقدمة والمعلومات الواردة فيها واتخاذ قرار بشأن الامتثال التأمين ضد حوادث الطرقالحالة مع إمكانية الدفع بموجب PES.
المرحلة الرابعة: فحص المركبة. يقوم ممثلو شركة التأمين بفحص السيارة وتحديد مدى الضرر. إذا كان هناك خلاف في التقييم، يحق للضحية أن تطلب من شركة التأمين تنظيم فحص مستقل (وفقًا للمادة 12.1 من القانون الاتحادي رقم 40).
المرحلة الخامسة: دفع التعويضات.في غضون 20 يوما تقويميا من تاريخ تقديم الوثائق، تلتزم شركة التأمين بتنفيذها دفع التأميننقدًا (من خلال ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية) أو غير نقدًا (على حساب الضحية) بشكل شكلي، حسب اختيار حامل البوليصة. بعد ذلك، تقوم شركة التأمين بشكل مستقل معاملات التسويةمع مؤمن الطرف المذنب، الذي يلتزم بسداد المبلغ المدفوع.

إذا كنت تريد معرفة المزيد من التفاصيل حول التعويض المباشر بموجب OSAGO، فشاهد هذا الفيديو، حيث تتم أيضًا إضافة معلومات حول البروتوكول الأوروبي، بالإضافة إلى المعلومات الأساسية.

ما هي المستندات التي يجب علي تقديمها؟

لقد قدمت أدناه قوائم بالوثائق الإلزامية وتلك التي قد تكون مطلوبة، ولكن ليس كل شركات التأمين تطلب ذلك في إجراء PES.

يجب أن تحتوي حزمة المستندات المطلوبة على ما يلي:

طلب التعويض المباشر عن حدث مؤمن عليه؛
إشعار وقوع حادث (يملأ من قبل الطرفين)؛
شهادة من مفتش شرطة المرور (نموذج 748)، إذا تم استدعاء فرقة شرطة المرور؛
نسخ من المستندات من المفتش بشأن وجود أو عدم وجود مخالفات إدارية (بروتوكول، قرار، قرار)؛
نسخ من المستندات التي تثبت ملكية الضحية للسيارة المتضررة؛
توكيل من ممثل الضحية لتلقي دفع التأمين للضحية، وما إلى ذلك (إذا لزم الأمر)؛
إيصالات دفع النفقات المتعلقة بالحوادث (سحب الشاحنة، التخزين، إلخ).

بالإضافة إلى ما سبق، قد تحتاج إلى:

نسخة من سياسة MTPL؛
التفاصيل المصرفية لتحويل الدفع؛
نسخة من رخصة القيادة؛
نسخة قياسية من جواز السفر المدني.

انتباه! بالإضافة إلى كل هذا، يمكنك إعداد قانون خاص يسرد جميع الوثائق المقدمة إلى شركة التأمين، بحيث يكون الأخير أقل إغراء "لفقدان" بعض الأوراق المهمة.

كيفية تقديم طلب ومكان تنزيل النموذج الخاص به؟

يمكن تقديم طلب إلى شركة التأمين للدفع بموجب PES بأي شكل من الأشكال، ولكن من الأفضل استخدام نموذج خاص لهذا الغرض.

وفي كل الأحوال، يجب أن تحتوي هذه الوثيقة على المعلومات التالية:

تفاصيل شركة التأمين (الاسم القانوني)؛
تفاصيل حامل البوليصة (الاسم الكامل، عنوان التسجيل الكامل، عنوان الموقع، جهات الاتصال)؛
طبيعة الحادث وتاريخه ووقته ومكانه وظروفه؛
المنظمات التي تم إخطارها بالحادث؛
بيانات عن الجاني في الحادثوسيارته و بوليصة التأمين;
معلومات تفصيلية عن السيارة المتضررة؛
معلومات عن بوليصة التأمين للضحية؛
بيانات عن التكاليف المرتبطة بها؛
توقيع ممثل شركة التأمين والمؤمن عليه الضحية.

إذا كنت بحاجة إلى نموذج الطلب العينة الحالية، ثم اضغط على وسوف تحصل عليه.

مشاكل التعويض المباشر

لقد ساهم نظام PES غير البديل في تخفيف العديد من الصعوبات في إجراءات دفع التأمين، ولكن لا تزال هناك بعض المشاكل.

على سبيل المثال، لا تؤخذ في الاعتبار حوادث الطرق المصحوبة بإصابة شخصية ومع أكثر من سيارتين مشاركتين. لا تزال التسويات الغامضة والمتناقضة بين شركات التأمين في حالات PES بحاجة إلى توضيح.

سأتناول بعض المشاكل بمزيد من التفصيل.

مشكلة المدفوعات لحوادث عدم الاتصال

كما يشير القانون، ينص نظام الدفع مقابل الدفع على دفعات فقط في حالة تعرض مركبتين لحادث. ولم يكن في اللائحة ما يمنع من كتابتها "لا يزيد عن اثنين"، لكن هذا لم يتم.

ونتيجة لذلك، قد ترفض شركة التأمين الدفع بموجب ما يسمى. حادث عدم التلامس – عندما يحدث تلف في السيارة دون اتصال جسدي بسيارة أخرى. لقد حددت الممارسة القضائية منذ فترة طويلة أن مثل هذه الحوادث يتم التعرف عليها كأحداث مؤمنة إذا كانت هناك حقيقة استخدام السيارة للغرض المقصود منها، وهو ما لا يعني دائمًا قيادتها.

يمكن أن تكون هذه إجراءات مختلفة تتعلق بالقيادة المباشرة: لحظات التوقف، ركن السيارة، القطر، الخطر المفاجئ، وما إلى ذلك.

اتضح أنه من خلال النص على PES غير البديل، يحد القانون من حقوق المواطنين في هذه الحالات، مما يجبرهم على مقاضاة شركات التأمين التي ترغب في وضع مثل هذه الحوادث القانونية في خدمتها (في شركة Rosgosstrakh وغيرها مثلها، على سبيل المثال ).

المدفوعات المنخفضة بموجب PES

على الرغم من أن القانون نص على عدم وجود بديل وأن الدفع للضحية إلزامي، إلا أن شركة التأمين لا تزال لديها إمكانية التقليل من مدفوعات التأمين.

تحدث هذه المشكلة أيضًا مع الشكل الكلاسيكي للتعويض، ولكنها تكون حادة بشكل خاص مع PPV، حيث يتم تسهيل ذلك من خلال خلل آلية التسويات المتبادلة بين شركات التأمين بعد تحويل الأموال إلى الضحية.

والحقيقة هي أنه مع PPV، يتم تنفيذ التسويات لشركات التأمين بمبالغ ثابتة، والتي تحددها RSA. لسبب ما، لا تهتم هذه المنظمة على الإطلاق بالمبلغ الذي دفعته شركة التأمين - يعتمد مبلغ الاسترداد فقط على بيانات السيارة ومنطقة الاتحاد الروسي. بالطبع هذا أمر سخيف.

ونتيجة لذلك، في إحدى الحالات، قد تعمل شركة التأمين بخسارة، ولكن في حالة أخرى قد يكون من الجيد أن تقوم بتدفئة يديه. وكلا الخيارين يحفزان الغش - من أجل حماية أنفسهم من الخسائر (في حالة وجود مبالغ كبيرة من المدفوعات للسيارات باهظة الثمن التي لن يغطيها العائد)، تقلل شركات التأمين من الحساب قدر الإمكان.

ولكن إذا كانت السيارة من فئة الميزانية، فهناك إغراء لتقليل التكلفة من أجل الاستفادة من الفرق من نفس المبلغ القابل للاسترداد.

ونتيجة لذلك، يصل الفرق في بعض الشركات بين مبالغ الدفع بموجب برنامج PSP والمخطط الكلاسيكي إلى 50٪! وعادة ما تكون 25-40%، وهي أيضًا ليست بعيدة عن السرقة الفعلية.

عرض على الضحية الدخول في اتفاقية الدفع

الحيلة الأخرى هي أن تقوم شركة التأمين بإجبار الضحية على التوقيع على وثيقة خاصة. يطلق عليه "اتفاقية تحديد مقدار الأضرار".

تتمتع هذه الورقة بالقوة القانونية وتحدد النطاق الدقيق لدفعة التأمين: الإجراء والمدة والأهم من ذلك الحجم. إذا تمكن مدير شركة التأمين من إقناع العميل بالتوقيع على هذه الاتفاقية، فسيتم اعتبار جميع التزامات شركة التأمين مستوفاة فيما يتعلق بهذا الحادث.

ونتيجة لذلك، يحرم الضحية نفسه من فرصة استرداد مبالغ إضافية من شركة التأمين الخاصة به (إذا أصبح ذلك ضروريا فجأة) ويعفيه في الوقت نفسه من مسؤولية الغش من خلال التقليل من الأضرار.

لا يمكن الطعن في مثل هذا الاتفاق إلا في المحكمة، وحتى ذلك الحين يمثل مشكلة كبيرة.

يتم تقديم طلب الدفع بموجب PPV فقط باسم شركة التأمين– إذا كتبته باسم ممثل شركة التأمين، فسيتم حرمانك من التعويض المباشر، ضع ذلك في الاعتبار.
لمعرفة ما إذا كان IC قد أخطأ بالمخططات الرماديةفي إطار PES، تحتاج إلى إلقاء نظرة على الإحصائيات الخاصة بالوفاء بالتزاماتها منذ خريف عام 2014 - الشركات الاحتيالية ملحوظة من خلال انخفاض حاد في متوسط الحجم تعويض التأمين. تحتاج إلى البحث عن هذه الإحصائيات في "نشرة بنك روسيا"، حيث يجب نشرها سنويًا، وفقًا لأحكام القانون الاتحادي رقم 40 (المادة 8، الفقرة 5). توجد نسخة إلكترونية من النشرة على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
الإعداد الصحيح للوثائق المتعلقة بحوادث الطرق والتأمين ضد الحوادث مع صورةسوف يقلل من خطر فقدان جزء كبير من التعويض إلى الحد الأدنى.

خاتمة

الآن أنت تفهم الاختلافات بين PES القديم والجديد، وأنت تعرف ما يعنيه أنه لا يوجد بديل للأخير، وأنت على دراية بإجراءات تسجيله والمزالق المحتملة من شركات التأمين.

هذا يختتم المقال. اشترك في النشرة الإخبارية الخاصة بي ولا تنسى أزرار وسائل التواصل الاجتماعي. كن حذرا على الطرق الشتوية!

أرك لاحقًا.

ملاحظة. تُظهر الصورة سيارة BMW الفئة الخامسة 530 D (F 10). حصلت عليه هنا: drive2.ru/r/bmw/976431/

فن. يُلزم المادة 4 من قانون "التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات" جميع مالكي السيارات بالحصول على بوليصة تأمين لسيارتهم. وفي إطار الاتفاقية المبرمة، سيكون الضحية قادراً على ذلك في حالة وقوع حادثالاستفادة من نظام المطالبات المباشرة الذي تم إطلاقه عام 2009 وتم تحديثه عام 2014. لذلك، يجدر تحليل شروط الدفع لهذا البرنامج بالتفصيل، والاختلافات الرئيسية عن الإصدار الرئيسي وطرق حل المشكلات المحتملة.

ما هو MTPL؟

لفهم ما هو مخفي تحت مفهوم “الأضرار المباشرة” (DLP)، عليك الرجوع إلى تفسير هذا المعنى في القانون. في الفن. 1 من القانون رقم 40 "في التأمين الإلزاميأصحاب عربة"يشار إلى أن هذا يشبه التعويض عن الأضرار التي لحقت بالضحية من شركة التأمين التي تم توقيع الاتفاقية معها.

في حالة وقوع حادث أو حادث آخر على الطريق، يحق للعميل الاعتماد على:

التعويض المالي عن الضرر؛
الدفع نتيجة حادث بسبب سائق آخر؛
التأمين عند الحاجة إلى إصلاحات باهظة الثمن.

وفقًا للقواعد السابقة للتأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، كان على المواطن المتضرر أن يتقدم بطلب للحصول على تعويض حصريًا إلى شركة تأمين الجاني. لكن الشركات الأجنبية لم تفي دائما بواجباتها بحسن نية، وكثيرا ما واجه الضحايا مشاكل.

وبعد تحديد هذا الاتجاه، قررت الحكومة السماح لأصحاب السيارات باختيار من سيدفع ثمن الأضرار شخصيًا. بعد المراجعة الكاملة لقانون التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات في عام 2014، تم إدخال تعديلات على الفن. 14.1، الذي نص على إنشاء إجراء للتعويض غير البديل. اعتبارًا من عام 2019، يتم تنظيم المعيار المذكور بموجب البنود من 1 إلى 9 وغيرها من القواعد القانونية العلاقات الماليةبين الطرفين، التي تسيطر عليها الفن. 183 و 366 و 325 من القانون المدني للاتحاد الروسي. أي منظمة جزء من الاتحاد الروسي ملزمة بالالتزام بهذه الاتفاقية (التعليمات العامة موضحة في المادة 26.1).

ما هو إجراء استرداد الأموال؟

تتكون الخوارزمية القياسية للحصول على PDP من شركة التأمين في عام 2019 من الخطوات التالية:

إعداد المستندات في مكان الحادث. مطلوب أقصى قدر من الاهتمام والتركيز من جانب الضحية، لأن فرصة ومبلغ التعويض المالي يعتمد بشكل مباشر على الأوراق. غالبًا ما تكون النماذج التي لم يتم ملؤها بالكامل أو التي بها أخطاء هي سبب الرفض (مهم جدًا بموجب البروتوكول الأوروبي). وفي الوقت نفسه، يجدر التحقق بعناية من أن جميع الحقائق الحقيقية معروضة على أكمل وجه قدر الإمكان.
نقل حزمة من الأوراق إلى شركة التأمين. بعد توثيق الحادث المؤهل للتعويض المباشر عن الخسائر بموجب التأمين الإلزامي على السيارات، يلتزم سائق السيارة بإخطار الشركة بالحادث، وتقديم طلب للحصول على PPV وغيرها من المستندات إلى شركة التأمين الخاصة به. يخصص القانون 5 أيام عمل لهذا الإجراء بموجب البروتوكول الأوروبي (المادة 1، الفقرة 2 من القانون الاتحادي رقم 40) و3 سنوات في حالة استدعاء ضباط شرطة المرور.
دراسة وتحليل النماذج المقدمة من قبل موظفي الشركة. ستخضع المستندات المقدمة لمراجعة دقيقة من قبل شركة التأمين. بعد القرار النهائي، سيتلقى السائق نتيجة رسمية بشأن امتثال حادث معين لحدث مؤمن عليه مدرج في حدود مدفوعات PPV.
تفتيش وسائل النقل. يقوم موظفو المنظمة شخصيًا بتقييم السيارة والتوصل إلى نتيجة حول مدى خطورة الضرر الناجم. ونتيجة لذلك سيتم الإعلان عن مبلغ التعويض. إذا رأى صاحب السيارة أن مبلغ المدفوعات لا يتوافق مع الواقع، يجوز للضحية أن يطلب إجراء فحص مستقل ثانٍ (المجلد 1 من القانون رقم 40).
إيصال الأموال المخصصة. إذا كانت الحالة مؤهلة للحصول على التعويض عن الخسائر المذكورة أعلاه، تقوم شركة التأمين بإصدار الأموال خلال 20 يومًا تقويميًا من تاريخ قبول الطلب والأوراق ذات الصلة. يمكن استلام المبلغ نقدا أو النموذج غير النقديبناء على طلب العميل. بعد ذلك، ستقوم الشركة بشكل مستقل بحل المشكلات المتعلقة بسداد التكاليف مع الشركة التي تسببت في الحادث.

استلزم إدخال PPV غير البديل عددًا من التغييرات في شروط الحصول على التعويض بموجب التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على المركبات:

ويحظر على الطرف المتضرر أن يختار الجهة التي ستدفع الضرر؛
الدفع غير متاح للأضرار غير المباشرة؛
لا تعتبر المقطورات مشاركين في الحادث.

يلعب الابتكار دورًا خاصًا، لأنه عندما يتم استيفاء جميع المتطلبات، ينتهي الأمر بشركة التأمين بالإفلاس وفقدان ترخيصها، وسيظل المواطن المصاب يحصل على المال(وفقًا للملحق رقم 7 بـ "اتفاقية PES")، وسيتم أخذ الموارد المالية المستحقة من قاعدة التعويضات الخاصة بـ RSA.

كيفية كتابة الطلب؟

بالتزامن مع حزمة الأوراق التي تم جمعها في منظمة التأمينيجب عليك إرسال طلب مكتمل تم إعداده وفقًا لـ نموذج موحد. ويجب أن تتضمن معلومات مثل:

الاسم الكامل لشركة التأمين.
المعلومات الشخصية عن مقدم الطلب (جهات الاتصال، العنوان، الاسم الكامل، وما إلى ذلك).
عنوان تسجيل الطرف المتضرر.
أرقام سياسة OSAGO.
معلومات عن الشخص المفوض إذا كان الطلب مقدماً من محامٍ مختص.
معلومات عن الطرف المذنب.
بيانات عن مركبات كلا المشاركين في الحادث.
تقرير عن النفقات المتكبدة.
معلومات أخرى عن الحادث.
توقيع مقدم الطلب وتاريخ نقل الوثيقة.

في مؤسسات التأمين الكبيرة، يتم إعطاء العملاء على الفور نموذجًا جاهزًا لطلبات التعويض عن الضرر عند تقديم الطلب - كل ما تبقى هو ملئه. عند إعداد بيان، فإن المعيار الرئيسي لتقييم الأضرار الناجمة هو شدة عواقب الحادث. مؤخراً، كلما زادت المعلومات التي يقدمها الطرف المتضرر، زادت فرص الحصول على التعويض.

كيفية إبرام اتفاق؟

يعد المخطط الأساسي لحل قضية تنطوي على حادث غير متوقع على الطريق ممارسة شائعة وأكثر ملاءمة في الاتحاد الروسي. وفقا لقواعد إصدار PES، يتم إبرام العقد بين أعضاء الرابطة المهنية لشركات التأمين.

عند العثور على الجاني الحقيقي للحادث من قبل خدمة شرطة المرور، تنفذ شركة التأمين عملية حسابية واحدةخسائر. تتضمن هذه العملية الشركة التي ستقوم في النهاية بتعويض الخسائر، والشركة التي كان عميلها هو الجاني في الحادث.

يتم التعويض عن الخسائر في اتجاهين: بناءً على طلب الطرف المتضرر أو على أساس متوسط المطالبات خلال الفترة المشمولة بالتقرير. والعضوية في جمعية مهنية تفرض في حد ذاتها التزامات معينة على كلتا المنظمتين: ليس لهما الحق في رفض مثل هذه الاتفاقية طوعًا.

ما الذي سيحدد مقدار المدفوعات؟

المبلغ النهائي للتعويض القادم هو السعر الإجمالي لجميع إصلاحات الأضرار الناجمة عن حادث مروري. ولحساب المبلغ بشكل صحيح، تشارك شركة تقييم مستقلة في هذه القضية.يأخذ في الاعتبار جميع الأضرار ويصدر حكمًا نهائيًا بمدى خطورة عواقب الحادث على المواطن. لكن القرار النهائي للاستشاري قد يتأثر بالعوامل التالية:

الطبيعة العامة للضرر.
حالة السيارة (البلى قبل الطوارئ)؛
التكلفة الأولية للسيارة
شروط تسجيل المركبات؛
الفروق الدقيقة في إصدار قسيمة MTPL؛
تجربة القيادة لصاحب السياسة.

البلاد تعمل نظام واحدحساب الأضرار: هذا هو الذي يحدد مبلغ التعويض في المستقبل. تمت الموافقة على الخوارزمية في عام 2014 من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي، ولا تتأثر نتيجتها النهائية إلا بفعل شرطة المرور في مكان الحادث.

ماذا لو كان العائد منخفضًا جدًا؟

بالنظر إلى أن التشريع المحلي ينص على دفعات إلزامية وليس بديلة للحدث المؤمن عليه، شركات التأمينفي بعض الأحيان يحاولون التقليل من المبلغ. ونتيجة لذلك، فإن الفرق في التعويض بين التعويض القياسي والدفع من خلال PES يمكن أن يصل إلى 30٪ تقريبًا.

إذا تعرضت السيارة لأضرار بالغة بعد وقوع حادث، ولم يكن المبلغ المخصص من قبل المنظمة قادرًا على تغطية جميع النفقات، يحق للمستخدم اللجوء إلى المحكمة - فقط هناك يستطيع الدفاع عن مصالحه. وفي الوقت نفسه، يمكنك الاتصال بـ RSA لتقديم شكوى (من خلال النموذج الإلكتروني الموجود على الموقع الإلكتروني) وطلب إعادة النظر في الحالة. وفي البيان الجديد، لا يطالب الطرف المتضرر بمدفوعات كبيرة فحسب، بل يطالب أيضًا بتغطية التكاليف والنفقات القانونية لإجراء فحص مستقل.

وفي أي حالة يجب على الجاني أن يدفع؟

في الواقع، في حالة وقوع حادث، فإن عميل التأمين هو الذي يطلب المساعدة في شكل PDP. لذلك، في وقت اتخاذ القرار، كان اسم الجاني في الحادث معروفا بالفعل. وعندما لا يكون لدى السائق بوليصة تأمين على السيارة، فسيتم استبعاده تلقائيا من خيار الاتفاق بين أطراف جمعية واحدة.

هناك أيضًا حالات لا تشارك فيها أي شركة على الإطلاق لتلقي دفعة نقدية. إذا لم يكن لدى الجاني في حادث الطريق تأمين إلزامي ضد المسؤولية عن المركبات، فيجب عليه التعويض بالكامل عن الأضرار الناجمة على نفقته الخاصة. ولكن في الممارسة العملية، غالبا ما تنتهي مثل هذه القضايا في المحكمة.

الفرق الرئيسي بين PES البديل وغير البديل

يتم تقسيم PES تقليديًا إلى تنسيقين: بديل وغير بديل. منذ عام 2009، قامت روسيا بتسوية مباشرة لقضايا التعويضات مع شركات التأمين. في الحالة الأولى، يلجأ السائق المصاب في حادث إلى شركة المذنب، لأن موكلهم هو الذي تسبب في الحادث. هذا الخيار لتلقي المدفوعات كلاسيكي. يتم الحصول على PSP بديل عندما يتصل المواطن المتضرر بشركته الخاصة مباشرة.

والفرق الرئيسي بين مزايا التأمين القياسية ومقدمي خدمات الدفع هو أنه في هذه الحالات، يأتي الدعم المالي من منظمات مختلفة.

لقد كان إدخال PPV غير البديل هو الذي جعل من الممكن تزويد الشخص المصاب في حادث بضمان أن شركة التأمين الخاصة به لن ترفض قبول طلب التعويض. إذا كانت هناك أسباب، يجوز للشركة رفض الدفع قانونًا، ولكن يجب عليها قبول الطلب في أي حال. ولكن الآن سيتعين على عشاق السيارات اختيار شركة مناسبة بعناية أكبر، لأن خطر مشاكل مدفوعات التأمين في المستقبل يعتمد على مستوى موثوقيتها.

ما هي الوثائق المطلوبة؟

تجدر الإشارة إلى مجموعتين من المستندات التي قد تطلبها شركة التأمين مسبقًا: إلزامية وإضافية. تتضمن القائمة الأولى من الأوراق التي سيتعين عليك بالتأكيد تقديمها عند تسجيل PDP ما يلي:

إفادة.
جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
نسخة من رخصة القيادة الخاصة بك.
سياسة MTPL صالحة.
إخطار وقوع حادث.
شهادة من مفتشية المرور الحكومية.
نسخة من البروتوكول من ضابط شرطة المرور (أو Evprotocol).
تقدير مع المبلغ الموصى به للإصلاحات.

في بعض الأحيان، عند التعويض المباشر عن الخسائر بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات في عام 2019، يحق للشركة أن تطلب من العميل قائمة أكثر اتساعًا:

نسخة من سياسة MTPL من مقدم الطلب؛
التوكيل الرسمي (إذا كان شخص آخر مسافرًا)؛
تفاصيل الحساب البنكي.

تلتزم مؤسسة التأمين بقبول الوثائق من العميل بموجب قانون خاص يعكس ذلك القائمة الكاملةالأوراق المطلوبة. تأكد من إعداد نسختين من قانون قبول الاستئناف (واحدة لكل طرف). هذه الطريقةيضمن تأكيد نقل المستندات للسائق عدم فقدان أي شيء. تعتمد PVU بموجب سياسة MTPL بشكل مباشر على مدى سرعة جمع حزمة المستندات الضرورية.

في أي حالة لن تضطر إلى الاعتماد على الدفع؟

هناك حالات قد ترفض فيها المنظمة التعويض عن الأضرار التي لحقت بعميلها وتعيد توجيهه إلى شركة تأمين أخرى. القائمة الكاملةويمكن عرض مثل هذه الحالات (بناءً على الملحق رقم 7 بـ "اتفاقية PES") على النحو التالي:

وقد تم بالفعل تقديم تقرير بالحادث إلى شركة الشخص المسؤول عن الحادث.
استخدم كلا المشاركين إجراء التسجيل المبسط دون الاتصال بشرطة المرور، لكنهما قاما بملء النسختين بشكل غير صحيح أو كان لديهما خلافات حول ظروف وطبيعة الأضرار التي لحقت بالسيارات.
يسعى العميل فقط للحصول على تعويض عن الضرر المعنوي (بما في ذلك بيئة) أو الأرباح المفقودة.
وقع الحادث أثناء المنافسة أو الاختبار أو الرحلة التدريبية.
لقد حدث ضرر للأشياء العتيقة أو الترويسات القيمة أو العناصر الدينية أو أعمال الملكية الفكرية.
حقيقة انتهاك قواعد المرور التي أدت إلى وقوع حادث متنازع عليها الإجراء القضائي.
لم يتم إخطار شركة التأمين في الوقت المناسب بوقوع الحدث المؤمن عليه.

ومن الجدير بالذكر أيضًا أن عدم القدرة على تسوية الخسارة من خلال التعويض المباشر يرجع أحيانًا إلى حقيقة أن المستندات المقدمة للضحية تحتوي على معلومات غير دقيقة وأخطاء. ويؤدي هذا دائمًا إلى إرسال معلومات كاذبة إلى شركة التأمين ومشاكل في محاولة حل مطالبة التأمين بشكل سلمي بشأن السيارة.

مشاهدات المشاركة: 17

يعود التعويض المباشر عن الأضرار إلى الطرف المتضرر في حالة حدوث مشاكل على طول الطريق. منذ صيف عام 2014، كان هناك ابتكار في قواعد التأمين الإلزامي الذي يبسط إجراءات التعويض.

إذا أصيبت، فبعد تلقي شهادات من ممثل شرطة المرور، انتقل إلى مكتب التأمين حيث تلقيت السياسة. هنا، على أساس الطلب المكتمل، يجب عليهم تقديم إحالة للفحص، ثم الترتيب لاحقًا لدفع التعويض. أكثر عملية من البحث عن شركة التأمين التي قامت بالتأمين على الشخص المتسبب في الحادث. بعد ذلك، تتفاوض شركة تأمين الضحية مع شركة التأمين التابعة للطرف المذنب، وليس هو نفسه. وهذا يعني أنه من الآن فصاعدا، سيبدأ العديد من الضحايا في طلب التعويض (التعويض المباشر) من شركة التأمين التي أبرموا معها اتفاقا.

لكن القاعدة لا تنطبق على الجميع، بل في بعض الحالات فقط. على الرغم من أن العديد من الحوادث التي تحدث على الطرق السريعة في البلاد تندرج تحت قاعدة PES

شروط PES

يمكنك تقديم طلب لطلب تغطية الضرر إذا:

وقع الحادث نتيجة التقاء سيارتين بالضبط (بما في ذلك المقطورة، إن وجدت)، لا أكثر. إذا كان مستخدمو السيارة قد حصلوا مسبقًا على تأمين على السيارة؛
لا توجد حالة مسجلة للذنب المتبادل. إذا كان الخطأ ذو طبيعة مشتركة، فأنت بحاجة للذهاب إلى IC الخاص ببعضكما البعض؛
خلال الحادث، تضررت الممتلكات فقط، وظل السائقون والركاب سالمين تماما. وفي الظروف الأخرى، يجب عليك التقدم بطلب للحصول على تعويض لشركة التأمين الخاصة بالشخص المسؤول عن الحادث؛
عندما لم يتم إلغاء رخصة التأمين على السيارات الخاصة بالشركة أثناء الحادث. يجب أن يتم تضمين IC في اتفاقية PES.
يتعين على كلا المشاركين الحصول على قسيمة OSAGO غير منتهية الصلاحية. وبخلاف ذلك، تنطبق قاعدتان:

إذا لم يكن لدى الجاني سياسة، فسيتعين عليك الذهاب إليه شخصيًا لدفع التعويض، أو ربما المطالبة به من خلال المحكمة؛
إذا لم يكن لدى الضحية تأمين إلزامي ضد المسؤولية الحركية، فإنه يذهب (أو يكتب) إلى لجنة التحقيق الخاصة بالجاني.

تعديل على الفقرة الأولى: في واقعة قام فيها رجال شرطة المرور بتسجيل 3 سيارات لا تدخل تحت القاعدة. لكن إذا تم وصف الموقف كتابياً على أنه حادثان بين مركبتين، فإن نظام PVU يكون قانونياً في كلا الحالتين.

إذا لم يستوف حادث معين أحد هذه المتطلبات، فلن يكون من الممكن إجراء PES. يحتاج الضحية إلى طلب المساعدة من شركة التأمين (شركة التأمين) للجاني. تحتاج أيضًا إلى الاتصال بـ RSA (الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات) بشأن هذه المشكلة.

عندما يكون PES غير ممكن

عدد من الحالات:

وقد تم كتابة بيان حول الحادث في وقت سابق. تم تجميعها من قبل الجاني لما حدث؛
حدث الاصطدام أثناء المنافسة أو أثناء تعلم القيادة؛
أنت، بالاتفاق مع الجاني، قدمت حادثًا وفقًا لنسخة مبسطة، دون حضور ضباط شرطة المرور، وارتكبت خطأً عند إعداد الإشعار؛
ولم يتم استدعاء شرطة المرور، لذلك لا يزال هناك بعض سوء التفاهم مع الطرف الآخر بشأن الأضرار الناجمة؛
حقيقة انتهاك قواعد المرور على الطريق تنتظر إثباتًا في المحكمة؛
عدم إخطار شركات التأمين بالحادث في الوقت المناسب؛
في الحالات المنصوص عليها في اتفاقية RCA؛
لا تعبر عن رغبتك في الحصول على تعويض مالي؛
وتضررت التحف والملكية الفكرية والأدوات والوثائق القيمة.

يمكن نصح السائق: قبل التأمين، عليك أن تفكر في الاختيار. حدد شركة التأمين التي تريد الاتصال بها من خلال الاهتمام بسمعتها ونموذج سلوكها عند الحاجة إلى الدفع.

عملية الدفع

يتم الدفع وفقًا لإجراءات محددة للتعويض عن الضرر. يجب عليك تقديم بيان إلى شركة التأمين على السيارات الخاصة بك في غضون 15 يومًا.

نموذج الطلب

أولاً، نقوم بملء "الحد الأقصى" من خلال الإشارة بشكل صحيح ومقروء إلى اسم المنظمة وتفاصيلك الخاصة (أو تفاصيل الشخص المفوض) (لا تنس كتابة رقم هاتفك). فيما يلي وصف تفصيلي للوضع برمته الذي حدث على الطريق السريع. تحتاج إلى إدخال معلومات حول الجاني وسيارته (سيتعين على كلا السائقين تزويد بعضهما البعض بمعلوماتهما). من المهم الإشارة إلى الحساب البنكي الذي يمكن إجراء الدفعات فيه. نحن نصف طريقة لتوفير وسيلة للتحليل البصري وتحديد مقدار الضرر.

يمكن أن تؤثر نسبة التآكل بشكل كبير على تكوين مثل هذه الكمية. بعد التعديلات على القانون، لم يعد الحد الأقصى 80%، بل 50%. إذا لم يوافق السائق على التقييم، فيمكنه طلب إجراء فحص مستقل على نفقته الخاصة. يجب ألا يتجاوز مبلغ التعويض الحد المحدد - 400 ألف روبل إذا تضررت الممتلكات فقط، و 500 ألف إذا كان هناك ضرر على صحة الإنسان. في السابق، بموجب القانون، كان التعويض يُدفع على أساس المبلغ الذي يتم إنفاقه على العلاج. بعد التعديلات الأخيرة، ما عليك سوى تقديم شهادة طبيب تؤكد الإصابة.

يمكنك الاستعانة بخدمات المحامي لإعداد طلبك بشكل صحيح. علاوة على ذلك، يتم إجراء إجراء التعويض دون مشاركة السائق.

ما هي الأوراق الأخرى التي يجب أن أقوم بإعدادها؟

وأرفق أيضًا في الظرف مجموعة من الأوراق التالية:

الإشعار الذي قمت بصياغته مع الطرف المنافس؛
الشهادة رقم 748 الصادرة عن ممثل شرطة المرور؛
بروتوكول المشرف الانتهاكات (نسخة) ؛
قرار بشأن الإجراء الإداري، وثيقة رفض بدء القضية. لا تؤخذ في الاعتبار الحالات التي تم فيها التسجيل دون الحضور المباشر لضباط شرطة المرور (القانون الاتحادي بشأن OSAGO). مرفق نسخ من هذه الوثائق؛
تأكيد الدفع مقابل خدمات الإخلاء وخدمات سلامة الممتلكات المتضررة (الشيكات والإيصالات). يعد هذا ضروريًا إذا كنت تأمل في الحصول على تعويض عن هذه النفقات. يمكنك أيضًا دعم نسخ من إيصالات النفقات من جانبك؛
نسخ من وثائق ملكية العقار، أو توكيل مكتوب من المالك؛
إذا ظهر ممثلك في القضية، فستكون هناك حاجة أيضًا إلى توكيل رسمي.

وبعد أسبوع من تاريخ استلام الخطاب يجب على شركة التأمين الإخطار عن طريق بريد إلكتروني IC للسائق الآخر حول هذا البيان. يتم التحكم في هذه العملية بواسطة RSA. تحتاج أيضًا إلى كتابة قائمة بالشهادات والمستندات المرفقة.

استجابة شركات التأمين

قد تستجيب شركات تأمين الجاني للمطالبة بطرق مختلفة:

قبول الطلب؛
رفض المشاركة في المدفوعات؛
إذا تم تجاهل الطلب ببساطة، فسيتم اعتبار الطلب مقبولاً بعد انتهاء الموعد النهائي.

تخصص القواعد شهرًا واحدًا لدفع PSP. إذا لم يتم الدفع، فيجب على شركة التأمين الخاصة بك أن تقوم بذلك بنفسها أو أن تضع رفضًا مبررًا للدفع كتابيًا. يمكنك محاولة الطعن فيه في المحكمة.

يتم التعويض عن الخسائر نقدًا أو في شكل تحويل إلى حساب السائق.

في الممارسة العملية، احصل على تعويض في المدى القصيرمن الممكن أن تجد على الفور رمز التأمين الخاص بالسائق الآخر، باتباع القواعد القديمة. لكن الوضع بدأ يتغير.

مجموعة من الحلول غير القياسية

ماذا لو كان هناك خطأ ما في قسيمة MTPL الخاصة بالبادئ؟ ليس هناك فائدة من الاتصال بشركة تأمين شخصية للطاقة الكهروضوئية.

لا تشارك شركة التأمين من جانب السائق المخطئ في الاتفاقية.

تحقق من هذه المعلومات مقابل قائمة "الاستثناءات من الاتفاقية". في هذا المستندمكتوب أين تذهب.

تم إصدار قسيمة MTPL إلى الجاني من قبل اللجنة بترخيص تم إبطاله.

اتصل بـ RSA على رقم الهاتف الموجود على الموقع الإلكتروني، وسيخبرونك بعنوان ورقم هاتف الشركة اللاحقة. أو حاول الذهاب مباشرة إلى RSA.

سياسة المنشئ غير صالحة.

لا يمكنك الحصول على تعويض إلا من خلال المحاكم. قم بتقديم دعوى ضد البادئ، ولكن تحقق أولاً من صحة سياسته على موقع RSA الإلكتروني.

حيل المدير

وفقًا للقواعد، يجب على شركة تأمين الضحية أن تدفع لعميلها بدل PES بدلاً من شركة تأمين مرتكب الجريمة. ولكن بعد ذلك، بالطبع، سوف ترغب في استرداد أموالها من الشركة الجانية. وفي محاولة لتبسيط عملية الإرجاع، توصلت السلطات إلى فكرة أن يكون مبلغًا ثابتًا من المال. أي أنه يجب على شركة تأمين الجاني في حالة وقوع حادث أن تدفع مبلغًا محددًا محددًا يحدد لكل منطقة على حدة. وهنا يتم إخفاء المصيد الرئيسي: إذا لم تصل الخسارة إلى المبلغ المحدد، فسيحصل عليها الضحية دون أي مشاكل من خلال شركة التأمين التي أبرمت العقد معه. ففي نهاية المطاف، تطلب شركات التأمين مبلغا ثابتا أعلى من زملائها. ولكن إذا كان مبلغ سداد الخسارة أعلى من المبلغ الثابت، فإن شركة تأمين الضحية ترفض الدفع.

ماذا تفعل شركة التأمين بالضبط؟

من أجل عدم قبول الخسارة يقوم مندوب شركة التأمين بما يلي:

من الصعب إرضاءه للغاية بشأن المستندات التي تم جمعها؛
أثناء إرسال البريد الإلكتروني. تقديم طلب إلى شركة التأمين الخاصة بمقدم الطلب، إذا ارتكب المدير خطأً على وجه التحديد بحيث ترفض المؤسسة الأخرى قبول الطلب؛
إنهم يكذبون علانية: "القانون لا يعمل بعد"، "لدينا مؤقت". صعوبات مالية، اذهب الى مكان اخر."

وهم لا يريدون أن يدفعوا الجاني للسائق مبلغ ثابتتجاوز الضرر.

شاهد فيديو حول التعويض المباشر عن الخسائر بموجب MTPL:

إذا لم يتم توفير استرداد

ومن أجل تقليل العدد الإجمالي للنزاعات والطعون المقدمة إلى المحكمة، فرضت الحكومة عقوبات إضافية على التأخير المصطنع للقرارات التي تتخذها هياكل التأمين. وبالتالي، إذا لم ترسل شركة التأمين خطاب رفض الدفع، أو لم تدفع التعويض في الوقت المحدد، فستتلقى شركة التأمين غرامة عن كل يوم تأخير. مدة السداد 20 يومًا، وغرامة (1% من المبلغ الذي تم التحقق منه) عن كل يوم. وفي حال تأخر قرار الرفض تكون العقوبة 0.5%. وفي حالة التخفيض غير المبرر للمدفوعات، سيتم تشديد العقوبات أكثر. الغرامة يمكن أن تصل إلى 50٪ من المبلغ المدفوع لسائق السيارة.

لا يستبعد PPV الذي تم تنفيذه مسبقًا إمكانية قيام مالك السيارة بالاتصال بشركة تأمين السائق الذي تسبب في الضرر. يمكنك المطالبة بتعويضها عن الضرر الذي لحق بالصحة بعد المطالب المقدمة مسبقًا. إذا اكتشف الضحية الإصابة بعد التقدم بطلب للحصول على الدفع، فيحق له أن يتوقع المساعدة من كلا الهيكلين. وهذا ما يؤكده القانون الاتحادي رقم 40.

التغييرات في القانون

على مدار عدة السنوات الأخيرةموضوع دفع التعويضات هو الأكثر أهمية. القوانين تتغير في كل وقت. تم تصميم الابتكارات لتبسيط إجراءات تسجيل الحادث. ولكن هناك الكثير من الشكاوى منهم. المحكمة العليايخطط الاتحاد الروسي لإنشاء عمل لجنة خاصة للمناقشات السابقة للمحاكمة بشأن PPV. إذا لم يكن المؤمن راضيا عن العمل الذي تؤديه الهيئة، فيمكنه التظلم من ذلك أمامها محكمة التحكيم. علاوة على ذلك، لن يتم النظر في جميع الخلافات المحيطة بـ PES في قاعة المحكمة. وسيتم حلها على مستوى RSA. مشروع القانون حاليا في مرحلة الانتهاء.

ولكن منذ خريف هذا العام، دخل القانون الاتحادي المعدل "بشأن التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات" حيز التنفيذ بالفعل. جوهر الابتكار هو أن سائق السيارة يتقدم بطلب للحصول على PPV حتى لو كانت هناك مركبتان أو أكثر.

ما الذي تغير بالضبط في الوصف؟

اعتاد أن يكون مثل هذا: حادث سير في تصادم بين مركبتين "...
الآن: حادث سير نتيجة اصطدام مركبتين أو أكثر...

كيف تعمل القاعدة الجديدة

نحن ننظر إلى الفقرة 3 من المادة 3. وهي موصوفة هنا: يعمل القانون في حالة الحوادث التي وقعت بعد إدخال الابتكار في القانون الاتحادي.

وهذا يعني أنه يمكن الآن الحصول على PPV في حالة وقوع حادث شارك فيه ثلاثة سائقين أو أكثر بغض النظر عن تاريخ تسجيل التأمين. لو أنها ظلت عاملة وقت وقوع الحادث.

باختصار، إذا حصل أحد أصحاب السيارات الثلاثة المتورطين في حادث غير سار على الطريق على تذكرة MTPL قبل تطبيق التعديل الموصوف أعلاه، فيمكنه أيضًا الحضور إلى شركة التأمين الخاصة به للحصول على تعويض مباشر.

وهذا يعني أنه في حالة وقوع حادث كبير، لن يضطر السائق إلى البحث عن طريقة للاتصال بالشركة التي أصدرت بوليصة MTPL إلى الجاني؛ بل يمكنه التمتع بالحق في المساعدة من شركة التأمين الخاصة به.

ماذا يحدث إذا انتهى تأمين أحد المشاركين (الجاني أو الضحية) في الحادث قبل 2 أغسطس 2014؟ كما لا يحق لشركة تأمين الجاني رفض طلب الجاني. يتم بعد ذلك النظر في ظروف الحادث بموجب المادة 14.1 من القانون الاتحادي بشأن التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات.

يظل التسجيل المبسط لـ DP، بدون خدمة شرطة المرور، ممكنًا فقط بحضور سائقين.

كما تم الآن تحديد منطقة المسؤولية بشكل واضح (موقف السيارات، منطقة الفناء، استخدام شاحنة السحب، الطريق)، مما يوضح مسؤولية شركة التأمين.

في الوقت الحالي، إذا كان مقدار الضرر أعلى من المبلغ الثابت، فمن الأفضل التسجيل فورًا لدى شركة التأمين الخاصة بالجاني. إذا كنت ترغب في الحصول على PVU من مديرك، فكن مستعدًا لسوء الفهم المحتمل. تقديم شكوى إلى RSA.

الإطار التشريعي

لا توجد قاعدة منفصلة عن PES، يمكنك الاطلاع على الوثائق التالية:

القانون الاتحادي بشأن التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات - المادة 14.1؛
اتفاقية بشأن PSP بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات؛
قواعد أوساجو.

نحن لا نفرض عقوبات خاصة على الانتهاكات الواضحة. الأمر متروك لك لتحديد وسيط التأمين الذي يجب عليك الاتصال به في حالة وقوع حادث. ولكن هناك عدد موضوع مثير للجدل. على سبيل المثال واحد منهم:

تعرضت شاحنة بمقطورة لحادث. لكن هاتين وسيلتي نقل مختلفتين، حيث تم إصدار وثيقة التأمين للمقطورة بشكل منفصل. لفهم شامل، تحتاج إلى دراسة الشهادة الصادرة عن ضابط شرطة المرور. كم عدد المركبات المشار إليها هناك؟ كان من الممكن الإشارة إلى مشاركة جسم شاحنة وسيارة أخرى فقط، أو شاحنة فقط (بدون مقطورة) وسيارة ثانية. ومع ذلك، إذا كانت الظروف تشير إلى مشاركة جميع أجزاء الشاحنة، فهذا يعني أن هناك ثلاثة مشاركين (مع مالكين).

رفض تقديم PPV بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات

هناك عدد من الظروف التي قد يتم فيها رفض الدفع المباشر للتعويضات. سوف يرفضون إذا:

تم إلغاء ترخيص شركة التأمين التابعة للمتسبب غير المقصود في وقوع الحادث؛
لا تشارك شركة التأمين التابعة للجاني في الاتفاقية العامة بشأن PES. حتى لو قامت شركة التأمين الخاصة بك بتحويل مبلغ معين إليك، فستبقى هي نفسها دون تعويض؛
ولم تتصل بلجنة التحقيق بل بممثلها؛
لقد قدمت طلبك إلى شركتي التأمين بنفسك. سيتم اكتشاف هذا بالتأكيد، فمن الأفضل عدم المخاطرة به؛
انتهاكات تسجيل السياسة؛
ولم يتم إثبات ذنب أي شخص على وجه الخصوص؛
عند وصف حالة ما وفقًا للبروتوكول الأوروبي (بدون شرطة المرور) ويتم ملء نموذج الإخطار بالحادثة فقط من قبل ممثل طرف واحد. وربما تكون هناك اختلافات معينة في وجهات النظر حول الظروف بين السائقين. أو لم تتم الإشارة إلى جميع الأضرار في الإشعار؛
يتم تعويض الضرر الذي يلحق بالصحة من قبل شركة تأمين أخرى؛
وقبل بدء الفحص تم إصلاح السيارة، ولم يتضح حجم الضرر؛
لم يتم فحص السيارة من قبل شركة التأمين في الوقت المحدد.

تم وصف الحالات الأكثر شيوعًا لرفض الدفع المباشر للتعويضات أعلاه. تحتوي اتفاقية PES على 34 بندًا سيؤدي إلى الرفض. ننصحك بالتعرف عليهم في المستقبل.

رفض غير معقول في PVU

يعتمد على الإطار التشريعييجب أن يغطي التأمين المقدم لكل مالك سيارة الأضرار التي لحقت بممتلكاته وصحته بشكل كامل. غالبًا ما يواجه الضحايا معاملة غير عادلة من شركات التأمين فيما يتعلق التسديد نقذا. يرفض موظفو الشركة رفضًا قاطعًا أداء واجباتهم المباشرة. أصبحت مثل هذه الانتهاكات متكررة بشكل خاص بعد إدخال التبسيط، عندما يتمكن السائق المصاب من الاتصال بلجنة التحقيق الخاصة به.

الحد الأقصى للمدفوعات في حالة التأمين. حالة اليوم هي:

500 ألف روبل. – إذا حدث ضرر لسلامة الشخص (كل ضحية)؛
400 ألف روبل. – عندما تضررت الممتلكات فقط.

في كمية كبيرةمن المبلغ المتوقع، تحاول كلا شركتي التأمين إعادة توجيه السائق إلى بعضهما البعض. إنهم سعداء بالمساعدة طالما أن المبلغ ضئيل. لا توجد عقوبات محددة للمخالفين، ولكن هناك أسباب للرفض. فيما يلي قائمة كاملة.

الرفض المبرر في PES

يجوز لشركة التأمين رفض إصدار PES إذا:

بالإضافة إلى الممتلكات، أصيب الناس أيضا؛
أكثر من مركبتين متورطتين في الحادث؛
أحد المشاركين لديه سياسة عدم العمل (انتهت صلاحيتها بالفعل، ولم يتم إصدارها بعد، وتم إنهاء العقد)؛
وقت وقوع الحادث تم إلغاء رخصة الجاني من قبل لجنة التحقيق مع الجاني؛
لم يتم تقديم الإخطار بالحدث المؤمن عليه في الوقت المحدد؛
إذا كان طلب PPV قد تم تقديمه بالفعل إلى لجنة التحقيق الخاصة بالجاني؛
عدم تزامن الحادث على الطريق مع مدة الاستخدام المنصوص عليها في العقد.

التأمين على السيارات هو عمل محفوف بالمخاطر

التأمين على السائقين أمر واعد، لكنه محفوف بالمشاكل. يعتبر النقل بالسيارات دائمًا مجالًا عالي المخاطر، مع الأخذ بعين الاعتبار رأي شركات التأمين. وتم فرض متطلبات أكثر صرامة على شركات التأمين لصالح حقوق المستهلك. المركز الماليلقد تفاقمت العديد من حالات KS بشكل ملحوظ. إن ديناميكيات النمو في حجم المدفوعات غير مستقرة، إنها مخيفة. وللحفاظ على ربحية التأمين على السيارات، لا يزال الإطار القانوني بحاجة إلى المزيد من التحديث.

من الأسهل للسائق الذي أصيب في حادث أن يتقدم بطلب للحصول على تعويض لشركة التأمين الخاصة به التي تم إبرام اتفاقية معها.

إذا رفضت، يمكنك استخدام تفاصيل شركة تأمين أخرى (من جانب الجاني).

إذا كانت هذه الحالة بالذات يبررها قانون MTPL، وتم حرمانك من PPV من قبل كليهما شركات التأمينبالنسبة لأي انتهاكات أخرى للقانون (بما في ذلك الدفع الناقص) - انتقل إلى مكتب المدعي العام لطلب مراجعة القضية.

فئات

اختيار المحرر