Qarz oluvchining kredit tarixini qanday tuzatish kerak. Kredit tarixingizni qanday tuzatish mumkin: eng yaxshi usullar. Kreditlar tufayli CIni qanday tuzatish bo'yicha ko'rsatmalar
Kredit tarixi nimaga ta'sir qiladi, uni qanday tuzatish kerak va scammers buni qanday qilishni taklif qiladi. Banki.ru sizga hamma narsani aytib beradi kredit tarixi, siz bilmagan, lekin haqiqatan ham so'ramoqchi bo'lgan narsa.
Rossiyadagi kredit tarixining 95 foizi to'rtta yirik byuroda to'plangan. Bozor yetakchilari - Milliy kredit tarixi byurosi, Equifax kredit xizmatlari, Birlashgan kredit byurosi va Rossiya standart kredit byurosi. Hozirda Rossiyada 16 ta BKI mavjud. Kredit tarixingiz qayerda saqlanishini aniq bilish uchun kredit tarixlarining markaziy katalogiga (Rossiya Bankining bo'limi) yoki bizning xizmatimiz orqali so'rov yuboring.
Kredit tarixi nima?
Kredit tarixi - bu sizning moliyaviy majburiyatlaringiz bajarilishini tavsiflovchi ma'lumot. Ushbu ma'lumotlarning tarkibi kredit tarixi to'g'risidagi federal qonun bilan tartibga solinadi va ma'lumotlarning o'zi kredit tarixi byurosida saqlanadi.
Kredit tarixi qanday shakllanadi?
Kredit tarixini shakllantirishning asosiy manbalari banklar, mikromoliya tashkilotlari va boshqa kreditorlar bo'lib, ular qarz oluvchilarning kredit majburiyatlari va to'lov intizomi to'g'risidagi ma'lumotlarni kamida bitta kredit tarixi byurosiga etkazishlari shart. Moliyaviy menejerlar, shuningdek, jismoniy shaxslarning bankrotligi to'g'risidagi ma'lumotlarni byuroga yuborishlari mumkin. federal xizmat sud ijrochilari, uy-joy kommunal xo'jaligi korxonalari va telekommunikatsiyalar qarzni undirish va aliment undirish bo'yicha sud qarorlarini BKIga o'tkazadilar. Kredit tarixi byuroda oxirgi yangilangan kundan boshlab o'n yil davomida saqlanadi.
Kredit tarixi nimaga ta'sir qiladi?
Kredit tarixi haqida ma'lumot - asosiy omil kredit berish to'g'risida qaror qabul qilish. Bu mijozni kreditor uchun ko'proq bashorat qilish imkonini beradi, unga o'z tavakkalchilik profilini ob'ektiv baholash va kredit berish bo'yicha ongli qaror qabul qilish imkonini beradi. Kreditlarning 20% dan kamrog'i endi kredit tarixi bo'lmagan qarz oluvchilarga beriladi. Yaxshi kredit tarixiga ega bo'lgan odamlar, shuningdek, yanada jozibador kreditlash shartlariga ishonishlari mumkin: pasaytirilgan stavka, b O kattaroq miqdor yoki uzoqroq muddat.
Bundan tashqari, ichida Yaqinda kredit tarixidagi ma'lumotlardan faol foydalanila boshlandi Sug'urta kompaniyalari- masalan, yangi mijozlar uchun kompleks sug'urta tarifini hisoblashda.
Barcha banklar va mikromoliya tashkilotlari BKIga ma'lumotlarni taqdim etishlari shartmi?
Ha, ko'ra federal qonun"Kredit tarixi to'g'risida" gi 218-FZ-sonli banklar mijozlar to'g'risidagi ma'lumotlarni kamida bitta byuroga o'tkazadilar va 2014 yil 1 iyuldan boshlab mikromoliya tashkilotlari o'zlarining qarz oluvchilari to'g'risidagi ma'lumotlarni BKIga o'tkazadilar.
Kredit tarixingizni qanchalik tez-tez tekshirishingiz kerak?
Kredit tarixingiz sifatining yomonlashuvini o'tkazib yubormaslik uchun uni yiliga kamida bir yoki ikki marta tekshirishingiz kerak. Profilaktik tarzda, muammoni uning paydo bo'lish bosqichida hal qilish imkoniyati bo'ladi va siz huquqni muhofaza qilish organlari bilan shug'ullanishingiz shart emas, soliq idorasi, FSSP xodimlari va boshqalar.
Da to'liq to'lash kredit, uning turidan qat'i nazar, so'rashni unutmang kredit tashkiloti to'lov va qarzning yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma. Agar duch kelsangiz, ushbu hujjat foydali bo'lishi mumkin munozarali vaziyatlar, kredit tarixingizdagi xatolar va hokazo. Kreditni to'laganingizdan bir yarim oy o'tgach, siz o'zingizning kredit tarixingizni tekshirib ko'rishingiz va bu kredit bo'yicha qarzingiz yo'qligini ham aks ettirishiga ishonch hosil qilishingiz kerak.
Kredit tariximdagi ma'lumotlarni o'chirib tashlash yoki tuzatish mumkinmi?
Faqat noto'g'ri ma'lumotlarni o'chirish yoki tuzatish mumkin. Masalan, shaxsiy ma'lumotlardagi xatolar yoki sizning ma'lumotlaringizdagi noto'g'ri ma'lumotlar moliyaviy majburiyatlar: bir xil kredit haqidagi ma'lumotlar ikki marta uzatiladi; siz aniq ruxsat bermagan kechikishlar mavjudligi; Siz uzoq vaqt oldin kreditni yopgansiz, lekin tarixda u ochiq deb ko'rsatiladi va hokazo.
Agar kredit hisobotida xato topsangiz...
Agar tarixingizda xato topsangiz, uni tuzatish uchun noto'g'ri ma'lumot bergan manba (bank, mikromoliya tashkiloti yoki boshqa tashkilotlar) bilan bevosita bog'lanishingiz kerak.
Byuro kredit tarixiga mustaqil o'zgartirishlar kiritmasligini tushunish muhimdir. Kredit tashkilotlari tomonidan uzatiladigan barcha ma'lumotlar kredit tarixi byurosida o'zgarishsiz saqlanadi. Axborotni yangilash tartibi byuro xodimlari ishtirokisiz avtomatik ravishda amalga oshiriladi.
Va agar ma'lumot ishonchli, ammo salbiy bo'lsa, uni tuzatish yoki o'chirish mumkinmi?
Agar tarixda salbiy voqealar, masalan, to'lovlarning uzoq kechikishi haqida ma'lumot mavjud bo'lsa, siz tarixni to'g'rilash emas, balki potentsial kreditorlarga o'zingiz tuzatganingizni ko'rsatish kerakligini tushunishingiz kerak. Buni joriy qarzlarni to'lash, shuningdek, kelajakda ehtiyotkorlik bilan to'lov intizomi bilan ko'rsatish mumkin. Misol uchun, siz kichik kreditlar taklif qiluvchi banklarning xizmatlaridan foydalanishingiz mumkin. Ularni to'lash orqali siz bank oldidagi majburiyatlaringiz bo'yicha intizomli ekanligingizni ko'rsatasiz.
Agar men hech bo'lmaganda bir marta to'lovni biroz kechiktirgan bo'lsam, kredit tariximni butunlay buzganmanmi?
Har bir kreditor kredit tarixidan ma'lumotni unga qarab qabul qiladi kredit siyosati va xavf strategiyasi.
Ko'pincha kreditorlar bermaydilar katta ahamiyatga ega"texnik" ni hisobga olgan holda, 30 kungacha kechiktirilgan. Biror kishi ta'tilda bo'lishi, kasal bo'lishi, unutilishi yoki boshqa sabablarga ko'ra o'z vaqtida to'lovni amalga oshira olmasligi barchaga ayon.
Aksariyat banklar mijozning so'nggi uch yil ichida 90 kundan ortiq muddati o'tgan joriy uzoq muddatli kreditlari yoki tarixiy muddati o'tgan kreditlaridan juda ehtiyot bo'lishadi.
Shuni esda tutish kerakki, salbiy, ammo ishonchli ma'lumotni tarixdan olib tashlashning iloji yo'q va bu turdagi takliflar, ehtimol, firibgarlikdir.
Tarixni faqat barcha qarzlarni to'lash va kelajakda sodir bo'lishining oldini olish orqali tuzatish mumkin. Kredit tarixingizni yaxshilash uchun ko'pincha kichik kredit olish va uni ehtiyotkorlik bilan to'lash tavsiya etiladi. O'z vaqtida to'lovlarning so'nggi tarixi potentsial kreditorlar oldidagi mavqeingizni yaxshilashga yordam beradi. Hozirda juda ko'p onlayn MFOlar, shuningdek, ba'zi banklar bunday xizmatni taklif qilmoqdalar.
Qanday qilib scammers kredit tarixingizni tuzatishni taklif qiladi?
Biz bilan gaplashishga muvaffaq bo'lgan firibgarlardan biri shunday dedi:
“Kompaniyamizning nomi yo'q, biz ba'zi chiroyli nomlar bilan chiqish uchun broker emasmiz. Qaysi bank sizni rad etgani haqidagi ma'lumotlarni oshkor qila olmaymiz. Rad etish ro'yxatida sizning raqamingiz qaysi bank borligini yaxshiroq bilishingiz kerak. Endi siz kredit ololmaysiz, chunki sizning kredit tarixingiz buzilgan va birorta ham bank siz bilan ishlamaydi. Ammo biz buni tuzatishga yordam bera olamiz, chunki biz banklarning qaror qabul qilish jarayoniga ta'sir qilamiz. Biz iste'mol kreditlari bilan shug'ullanadigan barcha banklar bilan ishlaymiz. Ekspress kreditlarga qo'shimcha ravishda. Siz bankka kelib ariza topshirishingiz kerak, biz sizni tashqarida kutamiz. Qarz tasdiqlangandan keyin sizga berilgan kreditning 10 foizini bizga berishingiz kerak bo‘ladi”.
Hozirgi vaqtda ikkita asosiy firibgarlik sxemasi mavjud:
· tajovuzkorlar sizning kredit tarixingizni to'g'rilashga, pul olishga va yashirishga va'da berishadi;
· firibgarlar olingan kredit va to‘lov intizomi to‘g‘risidagi ma’lumotlarni soxtalashtirib, BKIga yuboradilar. Ma'lumotlar sifatini boshqarish tizimlariga ega bo'lgan yirik byurolar bunday ma'lumotlarni bir qator mezonlar asosida aniqlashga qodir.
So'nggi paytlarda keng tarqalgan xizmatni alohida aytib o'tish kerak - bu kredit tarixini yaxshilash xizmati bo'lib, u kredit/kredit olganida va undan foydalanganlik uchun emas, balki kreditor o'zi haqidagi ma'lumotlarni uzatganligi uchun foizlarni to'laydi. BKIga. Aslida, bu yashirin bitimdir, chunki bitim taraflarining hech biri kredit shartnomasini tuzish niyatida emas, balki kredit tarixini yaxshilash bo'yicha bitim tuzish niyatida. Yaqin kelajakda kreditorlar tan olishni o'rganadilar shunga o'xshash sxemalar va, ehtimol, ularning kredit tarixida mavjudligi faktini salbiy deb bilishadi.
Yuridik departament direktoriga minnatdorchilik bildiramiz kredit byurosi Viktoriya BELYX.
Iste'molchilik davri bizni kredit mahsulotlarini olishga undamoqda. Rossiyaning deyarli har bir mehnatga layoqatli fuqarosi kreditlarga ega yoki ular ilgari bo'lgan. Qaysi maqsadda olinganligi muhim emas: iste'mol krediti, jihoz yoki mebel uchun to'lov rejasi, ipoteka. Ushbu komponentlarning barchasi bir narsani - moliya institutlari bilan munosabatlarning kredit tarixini qo'shib qo'yadi (qarz oluvchi Internet orqali bu haqda ma'lumotni nomi bilan bepul olishi mumkin: protsedura haqida ko'proq bilib olishingiz mumkin).
Har bir qarz oluvchining tarixi toza emas. Turli xil qiyinchiliklar uning ustida qora dog'lar paydo bo'lishi yoki hatto qorayishi mumkin (masalan, qarzni undirish paytida yig'ish agentligi, bir xil). Bunday hollarda nima qilish kerak? O'zingiz va to'lov qobiliyatingiz haqidagi taassurotni qanday tuzatish kerak.
Kredit tarixingizni qanday tuzatish mumkin?
CI ni tuzatishni boshlash uchun siz uning bo'yash darajasini baholashingiz kerak. Ko'pchilik
Buning ishonchli yo'li kredit byurosiga murojaat qilishdir. BKI barcha kredit ma'lumotlarini saqlaydigan muassasadir.
Bugungi kunda nafaqat kreditlar to'g'risidagi ma'lumotlar BKIga kiradi. U erda ma'lumotlar ham yuboriladi:
- uyali aloqa operatorlari, kechiktirilgan to'lovlar haqida;
- garovga qo'yilgan mol-mulk qaytarib olinmaganda lombardlar;
- mikromoliya tashkilotlari o'z qarz oluvchilari to'g'risidagi ma'lumotlarni uzatadilar.
Va hatto siz rad etgan tasdiqlangan kredit ham CIda kulrang iz qoldiradi.
Keling, to'lovlar buzilishini bosqichma-bosqich ko'rib chiqaylik va ular qarz oluvchilarning obro'siga qanday ta'sir qilishini ko'rib chiqaylik:
- Kechikish bir martalik edi va 5 kundan ortiq davom etmadi. Bu hatto eng vijdonli qarz oluvchilar bilan ham sodir bo'lishi mumkin. Bunday holda, hech qanday bank sizga kredit berishdan bosh tortmaydi;
- Bir nechta kechikishlar bo'lgan, ammo kechiktirilgan to'lovlarning umumiy muddati 35 kundan oshmagan. Bu holat birinchisiga qaraganda jiddiyroq, lekin agar sizda yaxshi daromad, barqaror ish va vaziyatni yaxshilash istagi bo'lsa, siz ham kredit olishingiz mumkin;
- Qarz oluvchi endi qarzni to'lashga qodir emas yoki uni to'lashga tayyor emas. Kredit uzoq vaqt davomida qaytarilmaydi. Bunday holda, siz CIni tuzatish uchun ko'p harakat qilishingiz kerak bo'ladi, ammo imkoniyatlar mavjud;
- Qarz oluvchining bank bilan huquqiy nizosi bor. Vaziyat juda yomon. 99,9% sizga qarz berish rad etiladi.
Birinchi va ikkinchi hollarda, shunchaki to'lov jadvalini buzmaslik etarli bo'ladi va CI yaxshilanadi.Uchinchi holatda, kelajakda o'z majburiyatlaringizni buzmaslik uchun niyatlaringizni isbotlashga harakat qilishingiz kerak. Buning uchun uni olishga arziydi yangi kredit va buning uchun muntazam ravishda to'lash.
Ammo kredit olmasangiz, kredit tarixingizni qanday tuzatishingiz mumkin?
Bu holat ham umidsiz emas. Amaliy maslahat quyida o'qing.
Kredit tarixingizni qanday tuzatish haqida ko'proq o'qishingiz mumkin.
Agar ular sizga kredit bermasa, kredit tarixingizni qanday yaxshilash mumkin
Juda yomon qarz oluvchi darajasidan neytral darajasiga o'tish uchun siz moliyaviy ahvolingizda ijobiy tendentsiyani ko'rsatishingiz kerak.
Quyidagi qadamlarni bajarishni tavsiya qilamiz:
- Siz, albatta, mavjud qarzlarni to'lashdan boshlashingiz kerak. To'lanmagan qarzlari bo'lsa, bironta ham bank sizni kutib olmaydi;
- Kastodian-bankda kartangiz bo'yicha kichik ish haqi kreditiga murojaat qiling;
- Qarz oluvchi bankda omonat oching. Ushbu chora bank sizga boshqa nuqtai nazardan qarash va kredit arizangizni ko'rib chiqish imkonini beradi;
- Ekspress kredit deb ataladigan kreditni oling. Bu qisqa muddatga, 1-1,5 yilga, sertifikatsiz yoki kafilsiz chiqariladigan mahsulotdir. Uni mas'uliyat bilan va o'z vaqtida qaytarish;
- MFO bilan bog'laning. Mikromoliya tashkilotlari, qoida tariqasida, ICga ko'z yumadilar va kichik kreditlar beradilar qisqa muddatga hatto ishonchli mijozlar ham emas;
- Bo'lib-bo'lib sotib oling maishiy texnika yoki mebel. Bundan keyin asosiy narsa to'lovlarni muntazam ravishda to'lashdir.
Ushbu qadamlarning har biri qarz oluvchining CIni yaxshilashi va bankning bunday shaxsga bo'lgan munosabatini o'zgartirishi mumkin. Bir nechta fikrlarning kombinatsiyasi vaziyatni nihoyat tuzatishga yordam beradi.
Sberbankda kredit tarixingizni qanday tuzatish kerak
Sberbank mamlakatdagi eng tanlab olingan moliyaviy institutlardan biridir. Sberbank xodimlari kreditlar berishga barcha mas'uliyat va ehtiyotkorlik bilan yondashadilar.
Qarz oluvchining obro'si Sberbank uchun katta ahamiyatga ega. Har qanday moliya instituti bilan sud jarayoni bo'lib, siz Sberbankdan kredit berish imkoniyatini unutishingiz mumkin.
Agar joriy qarzlaringiz bo'lsa, bank ham sizga qarz berishdan bosh tortadi. Kechiktirilgan summani to'lash zaruriy choradir, ammo bu sizga Sberbankdan kredit olish imkoniyatini bermaydi.
Shuning uchun, qarzlar to'langandan so'ng, CIni maqsadli tuzatish uchun MFO bilan bog'lanish kerak. Iltimos, mikromoliya tashkiloti BKIga ma'lumotlarni uzatuvchi moliya institutlari reestriga kiritilishi kerakligini unutmang.
Bir nechta muvaffaqiyatli to'langan kreditlar qarz oluvchiga obro'sini sezilarli darajada yaxshilashga yordam beradi. Siz shuni tushunishingiz kerakki, arizalarni ko'rib chiqishda banklar so'nggi olti oyni diqqat bilan o'rganadilar. Agar olti oy ichida siz bir nechta mikrokreditlarni o'z vaqtida olib, to'lagan bo'lsangiz, unda imkoniyatingiz ortadi.
Olti oydan so'ng, Sberbank bilan bog'laning va tegishli miqdorda iste'mol kreditini oling. Muvaffaqiyatli to'lovdan so'ng, Sberbank bunday qarz oluvchi bilan kattaroq kreditlar bo'yicha hamkorlik qilishdan mamnun bo'ladi.
Kredit tarixingizni pulga tuzatish mumkinmi?
Ko'pgina qarz oluvchilar CIni tuzatish uchun uni pul uchun tuzatish imkoniyatlarini qidirmoqdalar. Buni qilish mumkinmi? Ha, bu mumkin, lekin faqat qonuniy yo'l bilan - kichik kreditlar va avanslar olib, ularni o'z vaqtida to'lash orqali.
Kredit tarixingizni to'g'rilash yoki o'chirish bo'yicha shaxsiy takliflar hech qanday ijobiy natija keltirmaydi, faqat sizning hamyoningizni ma'lum miqdorda engillashtiradi. BKI-dan ma'lumotlarni o'chirib tashlashning iloji yo'q, chunki bu ma'lumotlar qonun bilan ehtiyotkorlik bilan himoyalangan va Markaziy bank RF.
Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga ko'ra, BKI ma'lumotlari oxirgi ma'lumot kiritilgandan keyin 15 yil o'tgach avtomatik ravishda o'chiriladi. Biroq, kiritilgan ma'lumotlar doirasi har yili kengayib borayotgani sababli, ma'lumotni qayta tiklash umidi so'nib bormoqda.
Yosh, ish haqi va oilaviy ahvol kredit berish shartlariga ta'sir qiladi va kredit tarixi qarz berish yoki bermaslik qaroriga ta'sir qiladi.
Yaxshi kredit tarixi nafaqat banklar bilan munosabatlarda muhim ahamiyatga ega. Ushbu ma'lumotlardan foydalaniladi huquq-tartibot idoralari, sug'urta kompaniyalari, ish beruvchilar. Yomon kredit tarixi moliyaviy etuklik belgisidir. Bunday odamga pulni boshqarish ishonmaydi va sug'urtachilar pastroq stavka taklif qilishlari dargumon.
Kredit tarixi qanday shakllanadi?
Ilgari har bir bank o'z kreditlari va qarz oluvchilar reestrini yuritgan. Hozirgi vaqtda barcha ma'lumotlar kredit tarixi byurolari (CCB) tomonidan bank hisobotlari asosida to'planadi. Bugungi kunda Rossiyada 13 ta shunday byuro mavjud Kredit tarixi byurolarining davlat reestri. Ular banklarga xatarlarni kamaytirishga va kredit arizalarini tezda ko'rib chiqishga yordam beradi.
Kredit tarixiga nafaqat bank oldidagi qarzlar, balki to'lanmagan jarimalar, alimentlar, soliqlar, veksellar ham ta'sir qiladi. kommunal xizmatlar. Agar ularning tuzalishi sudga o'tgan bo'lsa. Bunday qarzlar to'g'risidagi ma'lumotlar Federal sud ijrochilari xizmati, provayderlar va kommunal xizmatlar tomonidan BKIga uzatiladi. Kredit tarixida ham ma'lumotlar mavjud.
BKIdagi ma'lumotlar 10 yil davomida saqlanadi. Shunday qilib, bu vaqtni kutib, kredit tarixingizni tiklashingiz mumkin.
Agar kutishning iloji bo'lmasa yoki kredit tarixi bo'lmasa (bu yomon, chunki banklar birinchi navbatda o'zlarini isbotlagan qarz oluvchilar bilan hamkorlik qiladilar), sizning moliyaviy obro'ingiz yaxshilanishi mumkin.
Bank xatosi bo'lsa, kredit tarixingizni qanday tuzatish kerak
Siz texnik nosozlik yoki taniqli inson omili tufayli qarzga tushib qolishingiz mumkin.
Misol uchun, siz oyning birinchi kuni kutilganidek to'ladingiz, lekin terminal buzildi yoki kassir noto'g'ri tugmani bosdi. Natijada, faqat uchinchisi kredit hisobiga pul oldi. Ikki kun kechikdi.
Avvalo, kredit tarixingizni tozalang. Ehtimol, bank BKIga kechikish haqida xabar bermagan.
Agar siz allaqachon qarzdor sifatida ro'yxatga olingan bo'lsangiz, avval kreditor bilan bog'laning. Xatolik sodir bo'lgan bank BKIga uzatilgan ma'lumotlarni yangilashi kerak.
Agar kredit tashkiloti sizning so'rovingizga javob bermasa, xatoni to'g'rilash uchun to'g'ridan-to'g'ri noto'g'ri ma'lumotlar saqlanadigan byuroga ariza yuboring. Bunga huquq "Kredit tarixi to'g'risida"gi qonunda mustahkamlangan va siz undan kredit tarixingizning butun saqlanish muddati davomida, ya'ni barcha 10 yil davomida foydalanishingiz mumkin. Ariza pochta orqali yuborilishi yoki byuro ofisiga shaxsan topshirilishi mumkin.
Byuro kreditor bilan bog'lanib, unga da'vo yuboradi. Bank nazorati yoki texnik muammo borligi muhim. Agar qarz oluvchining beparvoligi tufayli yuzaga kelgan bo'lsa, siz kredit tarixingizni tuzatishning boshqa usullariga murojaat qilishingiz kerak bo'ladi.
Kredit tarixiga o'zgartirishlar kiritish to'g'risidagi ariza bo'yicha qaror bir oy ichida qabul qilinadi.
Texnik kechikish bo'lsa, kredit tarixingizni qanday tuzatish kerak
Ko'pgina qarz oluvchilar moliyaviy intizomning etishmasligidan aziyat chekmoqda. Ular to'lov jadvaliga rioya qilmaydilar, hamma narsani oxirgi kungacha qoldiradilar, buning uchun pul qoldirishni unutishadi va hokazo. Natijada, jarimalar va kredit karma uchun minus. Bunday holda, kechikishning ahamiyati hal qiluvchi rol o'ynaydi.
1-2 kunlik kechikish odatda hisobotlarda aks ettirilmaydi va texnik kechikish deb ataladi. Axir, odam kasal bo'lib qolishi, ta'tilga chiqishi yoki shunchaki unutishi mumkin.
Texnik kechikish bo'lsa, siz hech qachon bank qo'ng'iroqlarini e'tiborsiz qoldirmasligingiz kerak. Kechiktirilgandan keyin u bilan qanday muloqot qilishingiz uning sodiqligiga ta'sir qiladi. Agar kechikishning sabablari ob'ektiv bo'lsa, bank BKIga hisobot berishni kechiktirishi mumkin. Va teskari. Agar mijoz muloqot qilishdan qochsa yoki tajovuzkor bo'lsa, ma'lumot darhol kredit byurosiga yuboriladi.
Qoida tariqasida, 5-7 kunlik kechikishdan so'ng, bank mijoz bilan bog'lanishga harakat qiladi. Birinchidan, kredit tashkilotining qarz bo'limi o'zi ishlaydi. Shu bilan birga, mijoz aloqa o'rnatadimi, qo'ng'iroqlarga javob beradimi, operator bilan qanday gaplashadi va kechikishni qanday tushuntiradi. Bunday qo'ng'iroqlarga e'tibor bermaslik - yomon taktika. Agar mijoz suhbatdan qochsa, bu kredit tashkilotining kollektorlarga murojaat qilishi uchun sababdir. Ammo qarzni o'tkazishda, odatda, to'lanmaslik muddati emas, balki miqdori hisobga olinadi. Agar qarz 50-70 ming rubldan oshsa, kollektorlar ishni o'z zimmalariga oladilar.
David Melkonyan, "Vektor" Moskva yuridik markazi bosh direktori
Muddati o'tgan summani imkon qadar tezroq qaytarishga harakat qiling va kelajakda kredit jadvaliga qat'iy rioya qiling. Kreditni muddatidan oldin to'lashga urinmang: banklar butun kredit muddati davomida ular bilan birga bo'lgan mijozlarga ko'proq sodiqdirlar.
Lekin asosiysi, hatto texnik kechikishlarga yo'l qo'ymaslikdir! Tavsiya etilgan to'lov sanasidan 2-3 kun oldin pulni depozitga qo'ying.
Kechiktirilgan summa muhim bo'lsa, kredit tarixingizni qanday tuzatish kerak
Ba'zi banklar bir oydan ortiq kechikishni shartnomaning qo'pol buzilishi deb hisoblasa, boshqalari faqat 90 kun yoki undan ortiq kechikishlarga salbiy munosabatda bo'lishadi.
Kichik banklar intizomsiz qarz oluvchilar bilan hamkorlik qilishga ko'proq tayyor. Ular har doim mijozlarga muhtoj va fuqarolarga individual shartlarda qarz berishga tayyor.
Uzoq yoki takroriy kechikishlar bo'lsa, kredit tarixingizni yangi, oson kredit bilan tiklashga harakat qiling.
Sizning kredit tarixingiz qanchalik yomon bo'lsa, uni tuzatish uchun qancha kichik kreditlar to'lashingiz kerak bo'ladi. Ammo oltin qoidani unutmang.
Faqat bera oladigan darajada oling. Shu jumladan foizlarni ortiqcha to'lash.
Bir vaqtning o'zida bir nechta ariza topshirmasligingiz kerak. Kredit tashkilotlari uchun bu pul juda zarur bo'lgan signal va rad etishning yana bir sababi.
Aksariyat banklar FICO tomonidan ishlab chiqilgan algoritmdan foydalanadilar, bu erda har bir javob uchun ball beriladi (jins, yosh, ma'lumot, boshqa kreditlar mavjudligi va boshqalar). Agar ularning soni 600 dan kam bo'lsa, rad etish avtomatik ravishda keladi.
Foizsiz muddat odatda pul o'tkazmalari va pul o'tkazmalariga taalluqli emas va agar o'tkazib yuborilgan bo'lsa imtiyozli davr Sotib olingan kundan boshlab butun vaqt uchun sarflangan barcha summaga foizlar hisoblanadi. Stavka foizi kartalarda, qoida tariqasida, oddiy kreditlarga qaraganda 2-3 baravar yuqori.
Agar muddati o'tgan summa juda katta bo'lsa, kredit tarixingizni qanday tuzatish kerak
Ko'pchilik o'zlarining kredit tarixiga ahamiyat bermaydilar.
Vaziyatni tasavvur qiling: bir yigit armiyaga chaqiruv oldi, mikrokredit oldi, oxirida do'stlari bilan yaxshi ziyofat qildi va xizmatga jo'nadi. Bu masala qarz oluvchilarga yoki sudga bordi. Ota-onalar voqeadan xabar topdilar, o'g'lini ta'qib qilishdi, kredit to'lashdi, ammo yigit kredit tashkilotlarining qora ro'yxatida qoldi. Bir necha yil o'tgach, u joylashdi, turmushga chiqdi va ro'yxatdan o'tishni xohladi. Lekin har bir odamda yoshlik antiklari tufayli yirik banklar u katta ehtimol bilan rad etiladi.
Moliyaviy savodxonlik maktabda o‘qitilmaydi.
Agar siz qarz oluvchi sifatida o'z sha'ningizga jiddiy dog' tushirgan bo'lsangiz, siz namunali bank mijozi bo'lishga harakat qilishingiz, mulk garovi bilan kredit olishingiz yoki kredit brokeriga murojaat qilishingiz mumkin.
Agar siz ma'lum bir bankdan kredit berishga qiziqsangiz, lekin u hali hamkorlik qilmasa, uning debet mijoziga aylaning. Maoshingizni shu bankning kartasiga o'tkazing yoki yaxshiroq depozit oching.
Ko'pgina banklar, arizalarni baholashdan tashqari, "xulq-atvorni baholash" ni ham amalga oshiradilar. Bu mijozning mumkin bo'lgan moliyaviy harakatlarining bahosi bo'lib, uning to'lov qobiliyatidagi o'zgarishlarni taxmin qilish imkonini beradi. Bank sizning hisoblaringizdagi mablag'larning harakatini kuzatib boradi va, ehtimol, bir necha oy ichida sizga kredit liniyasini taklif qiladi.
Shuningdek, siz kafolatli kredit olishga harakat qilishingiz mumkin. Bu mulk bilan to'lash va'dangizni qo'llab-quvvatlaydigan kredit. Masalan, er, uy yoki mashina. Asosiysi, garov likviddir: ta'mirlangan kvartira, besh yildan ortiq bo'lmagan avtomobil va boshqalar. Bunday kreditning hajmi odatda garov mulki qiymatining taxminan 80% ni tashkil qiladi.
Endi kredit brokerlariga murojaat qilish juda mashhur. Broker - bu mijozning kredit tarixidan kelib chiqqan holda kredit muassasasini tanlaydigan mutaxassis. Albatta, haq evaziga.
Kredit brokerlari odatda bank xavfsizlik xizmatidan o'ta olmaydigan muammoli mijozlar bilan ishlaydi. Ular sizni nafaqat to'g'ri joyga yo'naltiradi (bu bank yoki mikromoliya tashkiloti bo'lishi mumkin), balki hujjatlar to'plamini tayyorlash, kredit berish shartlari va miqdorlari bo'yicha maslahat beradi. Ba'zi hollarda brokerlarning o'zlari kreditor sifatida ishlaydi.
Xizmatlar kredit brokeri ko'proq mos keladi yuridik shaxslar chunki xatolar juda qimmatga tushishi mumkin. Jismoniy shaxslar etarli darajada moliyaviy savodxonlik Ular mustaqil ravishda osonlikcha borishlari mumkin. Siz shunchaki vaqt sarflashingiz va turli xil kredit mahsulotlarining nozik tomonlarini tushunishingiz kerak.
Andrey Petkov, "Halol so'z" xizmati bosh direktori
Bu ko'rinadigan darajada qiyin emas. Internetda juda ko'p ma'lumotlar va maxsus xizmatlar mavjud. Masalan, banki.ru saytida "Kredit tanlash ustasi" mavjud.
Agar siz kredit brokerini jalb qilishga qaror qilsangiz, juda ehtiyotkorlik bilan tanlang. Bu sohada ko'plab firibgarlar mavjud.
100% kafolat beradigan va banklar qarorlariga bevosita ta'sir ko'rsatadigan kompaniyalarga ishonmang yoki aksincha, ularning hech biri siz bilan ishlamaydi deb qo'rqitmang. Sizga tasdiqlangan kreditning bir qismini qaytarib berishingizni so'raganlardan olov kabi yuguring.
To'lovga qodir bo'lmagan taqdirda kredit tarixingizni qanday tuzatish kerak
Ga binoan Rossiyaliklarning banklar oldidagi qarzlari 12 trillion rubldan oshdi Markaziy bank, rossiyaliklar 2017 yilda banklardan 12 trillion rubl oldi. Shu bilan birga, to'lov muddati o'tgan kreditlar hajmining o'sishi qayd etildi. Biror kishi pul yo'qotganda, kasal bo'lib qolsa yoki muammoga duch kelganda, kredit yuki chidab bo'lmas holga keladi.
O'z kuchingizni ehtiyotkorlik bilan baholang: xizmat ko'rsatishingiz mumkin bo'lganidan ko'proq qarz olmang. Mutaxassislar daromadning 20 foizini kreditlarga xizmat ko'rsatishga sarflashni maqbul deb hisoblashadi.
Agar siz daromadingizning yarmidan ko'pini bankka olib ketsangiz, vaziyat boshi berk ko'chaga yaqin. Bunday holda, bankni qayta tuzishni so'rash oqilona.
Qayta qurish - mijozning to'lov qobiliyatini tiklash tartibi. Bu kredit muddatining ko'payishi, foiz stavkasining o'zgarishi, valyutaning o'zgarishi yoki to'lovlarning kechiktirilishi bilan ifodalanishi mumkin. Moliyaviy qiyinchiliklar yuzaga kelganda, birinchi navbatda, qayta qurish to'g'risida so'rov bilan bank bilan bog'lanish kerak.
Bank rad etsa ham, sizda muammoni hal qilishga uringanligingiz haqida hujjatli dalillar bo'ladi, ya'ni siz yomon niyatli qarzdor emas, balki vaziyatlar qurbonisiz. Agar kreditor sudga murojaat qilsa, bu sizning foydangizga ishlashi mumkin.
Qarzni undirishda sud tartibi Suddan kechiktirish yoki to'lash rejasini so'rashingiz mumkin. Qarzni qulay jadval bo'yicha bo'lib-bo'lib to'lash yoki vaqtni yutib olish imkoniyatiga ega bo'lish, kredit majburiyatlarini engish osonroq bo'ladi.
Anastasiya Loktionova, deputat Bosh direktor"Rusmikrofinance" kompaniyalar guruhi
Firibgarlik holatlarida kredit tarixingizni qanday tuzatish kerak
Siz yashaysiz, hech kimni bezovta qilmang va to'satdan siz xat olasiz: "Jarimalardan qochish uchun, qarz shartnomasi bo'yicha qarzni to'lang No..." Qanday kredit? Qarzlar qayerdan keladi?
Kredit tarixini talab qiling. Tercihen bir vaqtning o'zida bir nechta byurolarda. Jinoyatchilar qaysi kredit tashkilotlaridan kredit olganliklarini aniqlab, ushbu tashkilotga murojaat qiling. Sizdan da'vo yoki tushuntirish xati yozishingiz so'raladi va tekshiruv o'tkazasiz. Xavfsizlik xizmati sizning firibgarlikka aloqador emasligingizga ishonch hosil qilishi bilanoq, bank BKIdagi ma'lumotlarni yangilaydi.
Agar bank buni tartibga solishni istamasa va sizni boshqa birovning qarzlarini to'lashga majbur qilsa, huquqni muhofaza qilish organlariga murojaat qiling.
Xulosa
Kredit tarixi muhim ko'rsatkichdir moliyaviy to'lov qobiliyati odam. Shuning uchun uchta muhim qoidani unutmang.
- Kredit tarixingizni muntazam tekshirib turing.
- Agar siz kredit tarixingizdagi xatolarni, shu jumladan firibgarlik bilan bog'liq xatolarni aniqlasangiz, ma'lumotlarni tuzatish so'rovi bilan kredit muassasasi yoki BKI bilan bog'laning.
- Har doim qattiq moliyaviy intizomni saqlang. Agar siz o'zingizning kredit tarixingizni buzgan bo'lsangiz, uni kichik arzon kredit bilan tuzatishga harakat qiling. Haddan tashqari holatlarda siz broker bilan bog'lanishingiz yoki mulk bilan garovga olingan kredit olishingiz mumkin.
Ijobiy ma'lumotlarga ega kredit tarixi kredit tashkilotlari bilan kelajakdagi muvaffaqiyatli munosabatlarning kalitidir. Ammo ko'pincha salbiy kredit tarixi (CI) bo'lgan qarz oluvchilar bor, bu kechiktirilgan kreditlar, to'liq to'lanmagan qarzlar, "boshqa odamlar" kreditlarining paydo bo'lishi va hokazolar natijasi bo'lishi mumkin. Barcha kredit tarixi ma'lumotlarning katta ro'yxatini o'z ichiga oladi. Ushbu ma'lumotlar barcha banklar va mikromoliya tashkilotlaridan maxsus yaratilgan Kredit tarixi byurolarida (KBB) to'planadi, ularda ular qarz oluvchi - uning CI haqida yagona "rasm" ni hosil qiladi va uni 10 yil davomida saqlaydi.
Eslatmada! 10 uzoq yil davomida qarz oluvchi yomon CI tufayli moliyaviy institutlardan rad javobini olishi mumkin.
Shuning uchun, qarz oluvchi savolga duch kelishi kerak: yomon kredit tarixini qanday tuzatish kerak?
Kelajakda banklar bilan muvaffaqiyatli operatsiyalarni amalga oshirish uchun CIlarni tahlil qiladigan va baholaydigan odamlar orasida bu muammo juda kam uchraydi. Ko'pincha, bu kredit tashkilotlari salbiy CI tufayli kredit berishdan bosh tortgandan keyingina sodir bo'ladi.
CI tuzatishdagi birinchi qadam CI ma'lumotlarini olish va uni tahlil qilishdir.
Kredit tarixi uchun so'rov
CI ma'lumotlarini olish uchun qarz oluvchi bilan kredit shartnomalari tuzilgan banklar hamkorlik qiladigan BCIga so'rov yuborish kerak.
KT hisoboti belgilangan qoidalarga muvofiq taqdim etiladi:
- Yiliga 1 marta - bepul;
- yiliga 1 dan ortiq so'rov - pullik asosda.
Hisobotni olgandan so'ng, CI holatini tahlil qilish va tuzatish uchun yaxshi bo'lgan joylarni aniqlash kerak.
CIni batafsilroq baholash va barcha qiyinchiliklarni aniqlash uchun siz CI baholashini tuzish uchun ↪ portal xizmatidan foydalanishingiz mumkin.
5 daqiqadan so'ng xizmat CI ning batafsil tahlilini takomillashtirish bo'yicha tavsiyalar, shuningdek, ma'lumotlarni tuzatmasdan joriy imkoniyatlar haqida ma'lumot beradi.
KT monitoringi asosida KTga e'tiroz bildirish yoki yaxshilash to'g'risida qaror qabul qilinadi.
Yomon kredit tarixini qanday tuzatish har bir fuqaro uchun individual tanlovdir. Bu xabardorlik, xohish va to'g'ridan-to'g'ri harakat yoki harakatsizlikka bog'liq bo'ladi.
Kredit tarixingizni qanday qilib bepul tuzatish mumkin: tavsiyalar
Muntazam kechikishlar, sanktsiyalar va banklarning qo'ng'iroqlaridan so'ng CI ni tiklash haqiqiy bo'lmagan ko'rinadi. Ammo bir nechta standart qadamlar ishlab chiqilgan bo'lib, ular CIni to'liq "davolay olmaydi", lekin qarz oluvchining kredit reytingini oshiradi.
| Majburiy harakat | Tafsilotlar |
| 1. Barcha qarzlarni to'lash | To'lov hujjatlari asosida barcha qarzlarni, shu jumladan kommunal to'lovlarni yoping, qarzni bekor qilish faktlarini CIga kiritishni so'rang. |
| 2. Moliyaviy qiyinchiliklarning yuzaga kelishini tahlil qilish | To'lov qobiliyatining yaqinlashib kelayotgan eroziyasi yuzaga kelgan taqdirda, to'lovlar shartlarini o'zgartiradigan so'rov bilan bankka murojaat qilish kerak, shuning uchun salbiy ma'lumotlar CIga kiritilmaydi. |
| 3. Tovarlarni bo'lib-bo'lib sotib olish | Ushbu operatsiya kreditor tashkilot oldidagi qarzni to'lash orqali kredit reytingingizni yaxshilash imkonini beradi. |
| 4. Kredit karta uchun ariza bering | Kredit kartadan foydalanish hisobotda aks ettirilgan va reytingga ijobiy ta'sir ko'rsatadi. Shu bilan birga, siz pulsiz ehtiyojlar uchun foydalanasiz maqsadli tasdiqlar. Foydalanish shartlari plastik karta kechikishlarni oldini olish uchun oldindan baholanishi kerak. |
| 5. Mikrokreditlar olish | Mikromoliya tashkilotlari bilan tezkor kreditlar, qarzni o'z vaqtida yoki muddatidan oldin to'lash bo'yicha shartnoma tuzish. |
Qarz oluvchining "banklar oldida mavqeini" yaxshilash bo'yicha taklif qilingan qadamlar yomon kredit tarixini qanday tuzatish kerakligini ko'rsatadi.
Yoniq zamonaviy bozor Mikromoliya tashkilotlaridan tezkor yoki mikro kreditlar olish uchun CI "shifokori" sifatida kreditlashning yanada mashhur usulidan foydalanish amaliyoti mavjud.
Mikromoliya tashkilotlarining onlayn mikrokreditlari bilan kredit tarixini tuzatish mumkin
Mikromoliya tashkilotlarining (MFO) paydo bo'lishi va faoliyati, ya'ni. qisqa muddatga kichik kreditlar olish imkoniyatini beruvchi moliya institutlari muammoli mijozlarning ahvolini yaxshiladi.
Bunday tashkilotlar bilan bog'lanishning eng muhim afzalliklaridan biri salbiy CIni yaxshilash imkoniyatidir.Mikromoliya tashkilotlariga mikrokreditlar olish uchun arizalar bilan tez-tez murojaat qilish, ularni qabul qilish va o'z vaqtida to'lash CIni avtomatik ravishda yaxshilaydi. Chunki MMTlar banklar bilan bir qatorda kreditlar va qarzlar to'g'risidagi to'liq ma'lumotlarni belgilangan muddatda BKIga yuboradilar.
CI ni "davolash" davomiyligi har xil bo'lishi mumkin, chunki Salbiy holat darajalari har bir holatda individualdir.
Mikromoliya tashkilotlarining tezkor kreditlarining yana bir afzalligi - ariza berish va javob olish xizmatidir. moliyaviy tashkilot ofisingiz yoki uyingizdan chiqmasdan onlayn.
Sxema oddiy. 
Muhim! Qulaylik va vaqtni tejash maqsadida portal sayti mavjud mikromoliya tashkilotlariga bir marta bosish orqali ariza topshirish xizmatini taqdim etadi. Mikromoliya tashkilotiga kredit olish uchun arizani tanlashingiz va topshirishingiz kerak. Ular daraja tartibida joylashtirilgan foydali takliflar potentsial qarz oluvchi uchun. ⇒
Yomon kredit tarixini qanday tuzatish haqida savol tug'ildi - har qanday mikromoliya tashkilotidan o'z vaqtida kredit olish va to'lash.
Sovcombank kredit tarixini tuzatish fantastika emas, balki haqiqatdir
Hozirda nomi ostida Sovcombank bank dasturi ishga tushirildi.
Dastur shiori: "Ijobiy kredit tarixi - bu uch qadam!"
"Kredit doktori" - yaxshi variant salbiy CI ning yaxshilanishi, buning sababi kredit majburiyatlari bo'yicha kechikishlar va to'lovlar sodir bo'lgan.Dasturga arizani to'ldirishning asosiy bosqichlari 3 bosqichdan iborat. 
"Kredit doktori" 20 yoshdan 85 yoshgacha bo'lgan fuqarolar uchun mavjud.
Kredit miqdori bir yilgacha bo'lgan muddatga 20 ming rubldan oshmaydi. O'rtacha foiz stavkasi yiliga 47,7% atrofida o'zgarib turadi.
Nuance! Kredit "ishonchsiz" to'lovchilar toifasi bilan berilganligi sababli, pul mablag'lari berilmaydi.
Aslida, bu kreditga xizmatlar to'plamini haqiqiy sotib olish bo'lib chiqadi, masalan:
- Kredit tarixingizni yaxshilash bo'yicha maslahat xizmatlari;
- Ro'yxatga olish xizmatlari sug'urta polisi, ikki turdagi sug'urta uchun: baxtsiz hodisa yoki mulkni sug'urtalash;
- Bank kartasini chiqarish imkoniyati.
Sovcombank dasturida ishtirok etish CI ma'lumotlarini yaxshilashni va bank bilan to'liq huquqli qarz oluvchi sifatida hamkorlikni ta'minlaydi.
Kredit tarixingizni tozalash vijdoningizni tozalashning bir usuli hisoblanadi
Salbiy CIni qayta o'rnatish yo'llari va kanallarini qidiryapsizmi? Barcha urinishlar behuda bo'ladi.
Fakt! Kredit tarixini o'chirib bo'lmaydi! Agar sizga buni qilishni taklif qilishsa, xotirjam bo'ling, bu firibgarlar.
Yomon kredit tarixini tuzatishning ko'p usullari mavjud emas, lekin ular mavjud. CI ma'lumotlarini yaxshilashga yangi kredit majburiyatlarini olish orqali erishish mumkin qulay sharoitlar, lekin har bir to'lovga nisbatan ko'proq vijdonli munosabat bilan.
Bunday kreditlar va kreditlarni o'z vaqtida to'lash bilan CIdagi ma'lumotlar ishonchli qarz oluvchi sifatida ustuvor ahamiyatga ega bo'ladi. Va kechiktirilgan to'lovlar, to'lovlar, jarimalar va sud jarayonlari ijobiy ma’lumotlar bilan qamrab olinadi. Natijada, CI sifati oshadi, qarz oluvchi ko'proq narsani oladi yuqori daraja bank tomonidan "ishonch".
Yomon kredit tarixini tuzatish uchun 5 qadam oxirgi marta o'zgartirilgan: 2017 yil 10-avgust Aleksandr Nevskiy
15 million rossiyalik yomon kredit tarixiga ega. Ba'zi bank mijozlari yordami bilan "karmani tuzatishga" harakat qilmoqdalar maxsus dasturlar. Hamma muvaffaqiyatga erishadimi?
BKI ma'lumotlariga ko'ra, past kredit reytingi rossiyalik qarz oluvchilarning nisbatan kichik qismiga berilgan. Birlashgan kredit byurosi (UCB) ma'lumotlariga ko'ra, mamlakatda 9,8 million kishi yoki qarzdorlarning 13 foizi bor. Milliy kredit tarixi byurosi (NBCH) ma'lum qilishicha, 15 million kishi yoki qarz oluvchilarning 16 foizi qarz majburiyatlarini bajarishda qiynalmoqda va shuning uchun eng yuqori kredit reytingiga ega emas. Muddati o‘tgan to‘lovlar bo‘yicha statistik ma’lumotlar ham qiziqroq. Shunday qilib, Equifax ma'lumotlariga ko'ra, kredit olgan rossiyaliklarning deyarli uchdan bir qismi muddati o'tgan qarzlarining bir necha bor paydo bo'lishiga imkon beradi. To'lov muddatlarini muntazam ravishda buzish ham kredit tarixingizga eng yaxshi ta'sir ko'rsatmaydi.
Qabul qilingan kreditlar to'g'risidagi ma'lumotlar BKIda o'n yil davomida saqlanadi, shuning uchun hatto uzoq davom etgan "xatolar" ham qarz oluvchining yangi kredit olish imkoniyatini kamaytirishi mumkin. Bunday vaziyatlarda tanlov unchalik katta emas: bankka bormasdan harakat qiling, mikrokredit oling yoki maxsus dasturlar yordamida ballaringizni oshirishga harakat qiling. Oxirgi variant Ko'pchilik buni qulay deb biladi. To'g'ri, banklar yordamida kredit tarixini "tuzatish" tajribasi qarama-qarshi ko'rinadi.
Havo uchun to'lovmi yoki obro'ni oshirish uchunmi?
Sovcombankning "Kredit doktori" dasturi haqida Banki.ru foydalanuvchilaridan biri "Aldanmang, hech kim sizning kredit tarixingizni tuzatmaydi, bu sof firibgarlikdir". O‘sha muhokamada qarama-qarshi baholar ham eshitildi: “To‘g‘risi, odamlar, siz kecha tug‘ilganmisiz? Siz "xatolar" uchun to'lashingiz kerakligini bilmayapsizmi? Shaxsan men Sovcombank va dasturdan minnatdorman”.
Sovcombank kredit tarixini yaxshilash tendentsiyasini belgilovchi deb hisoblanishi mumkin. U 2015 yilning yozida mijozlarga Credit Doctor dasturini taklif qila boshladi. "Vostochniy" 2016 yil aprel oyida xuddi shunday xizmatni ishga tushirdi - bank filiallariga tashrif buyuruvchilar "Kredit yordami" dasturiga ishonishlari mumkin. Banki.ru saytidagi ko'plab sharhlardan ma'lum bo'lishicha, agar bank biron sababga ko'ra ularning kredit arizasini tasdiqlay olmasa, ushbu xizmat mijozlarga taqdim etiladi. Sovcombank mahsulotida bo'lgani kabi, foydalanuvchi reytinglari ham farq qiladi.
Shifolash mexanikasi
Ikkala bankning dasturlari kredit tarixini "tuzatish" ning bir necha bosqichlarini o'z ichiga oladi. Xulosa shuki, mijozlarga qisqa muddatga kichik kreditlar beriladi, ular o‘z vaqtida va aniq jadval asosida qaytarilishi kerak. Sovcombank va Vostochny, boshqa bozor ishtirokchilari kabi, BKIga kredit shartnomalari bo'yicha ma'lumotlarni uzatadi. De-fakto, mijoz ushbu ma'lumotlarni yuborish uchun to'lamaydi yoki yaxshi fikr, lekin bank ularga kreditni umuman ma'qullaganligi uchun. To'g'ri, barcha qarz oluvchilar erta bosqichlarda pul olish huquqiga ega emasligini tushunishmaydi.
"Men Sovcombankdan shunday degan e'lonni ko'rdim: "Banklar rad etishadi - keling va kredit oling, bu sizning kredit tarixingizni to'g'irlaydi." Men bu haqda o'yladim va olti oy davomida 4999 rubl olishga qaror qildim minimal to'lov Oyiga 1040 rubl. Chiqish bu mahsulot, qiz oxir-oqibat pulni olmayman deb aytmadi...” – Banki.ru ning “Xalq reytingi”da lavvizit laqabli foydalanuvchi.
"Kredit doktori" dasturining birinchi bosqichida Sovcombank mijozi qabul qiladi kredit kartasi"Oltin kalit" sug'urta qiladi va qo'shimcha shartnoma imzolash orqali dasturga qo'shiladi. Kartadagi limit nol yoki minimal (0,1 rubl) bo'lib qoladi, lekin plastik va barcha bank xizmatlarining narxi 1-bandda ko'rsatilgan muddatda to'lanishi kerak. kredit shartnomasi. Agar biror kishi shartlarga rioya qilsa, u keyingi bosqichga o'tishi va o'sishga ishonishi mumkin kredit limiti va hatto kartadan naqd pul olish uchun. Bank qarz oluvchiga kirish huquqini kafolatlaydi yangi bosqich, agar u barcha shartlarga rioya qilsa: kreditni o'z vaqtida to'liq to'laydi, muddatidan oldin to'lash opsiyasidan foydalanmaydi, boshqa kreditlar bo'yicha kechikishlarga yo'l qo'ymaydi va yangi kreditlar uchun ariza bermasa. Hujjatlar imzolangan kundan boshlab 14 kundan kamroq vaqt o'tgan bo'lsa, shartnomani bekor qilishingiz va dasturdan chiqishingiz mumkin. Bunday holda, mijoz kartaga xizmat ko'rsatish to'lovining qaytarilishiga ishonishi mumkin, deb tushuntirdi kredit muassasasi matbuot xizmati.
"Vostochniy" dan "kredit yordami" ni faqat filialda olish mumkin. “Mijozga uch oyga 5,5 ming rubl miqdorida kredit mahsuloti beriladi. Mijozning "Vostochniy bank" yoki boshqa banklar bilan muddati o'tgan qarzi yo'qligi muhimdir. "Kredit yordami" dasturi bo'yicha to'lov jadvalini buzmasdan muvaffaqiyatli to'lov amalga oshirilgandan so'ng, qarz oluvchiga kredit berilganligi va uni kechiktirmasdan to'laganligi to'g'risida ma'lumot BKIga yuboriladi ", - deb ta'riflaydi bankning chakana komissiya ishi bo'yicha vitse-prezidenti. "Sharq" dasturining bosqichi Vladimir Kudryashov. Kredit tashkilotining veb-saytida barcha bosqichlarning yagona tavsifi yo'q.
Rasmiy ravishda, bu qoidabuzarlik emas, deydi Law & Commerce Offer hamkori Anton Alekseev. "Agar iste'molchidan bunday mahsulotni olish uchun ariza faqat bank filialida qabul qilinsa, bank bu ma'lumotni faqat filialda joylashtirishi mumkin", deb tushuntiradi advokat. Niqob ostida kredit tarixini "tuzatish" iste'mol krediti, shuningdek, boshqa pullik xizmatlar ko'rsatish ham qonunga zid bo'lishi mumkin emas. "Agar haqiqiy xizmatlar (kredit niqobi ostida) bank tomonidan iste'molchining roziligi bilan ko'rsatilgan bo'lsa, unda bu holatda hech qanday qonunbuzarlik kuzatilmaydi", - deydi ekspert.
Buni sud statistikasi tasdiqlaydi. Pravo.ru portali hisob-kitoblariga ko'ra, Kredit Doktorining butun faoliyati davomida Sovcombankga ushbu xizmat bilan bog'liq atigi 27 ta da'vo arizasi berilgan. Qarz oluvchilar faqat oltita holatda g'alaba qozonishlari mumkin edi. “Vostochniy” “Kredit yordami” bo‘yicha 14 marta sudga tortilgan va faqat uchta holatda sud mijozlarning tarafini olgan.
Biznesmi yoki xayriyami?
Kredit tashkilotlari uchun bunday dasturlarning asosiy maqsadi daromad va sotish kanalini oshirishdir qo'shimcha xizmatlar, - deydi Expert RA bank reytinglari bo'yicha kichik direktori Vyacheslav Putilovskiy. Uning ta'kidlashicha, ba'zi hollarda mijozlar qabul qilmaydi haqiqiy pul. “Bank deyarli yo'q kredit xavfi. Bank foydalanuvchiga xizmatlar to‘plamini (kartalarni chiqarish, sug‘urta qilish va h.k.) aynan kredit summasiga taqdim etadi va mijoz qarzdor bo‘lib, bu summani foizlar va komissiyalar bilan qaytarishga majbur bo‘ladi. Bunday kreditlar oddiy iste'mol kreditlari kabi hisobga olinadi. "Qarz oluvchi" uchun sifat talablari minimal, chunki u pul emas, balki oladi Bank xizmatlari, har doim ham unga kerak emas, kredit miqdori uchun, - deydi tahlilchi.
Agar mijoz dasturning yangi bosqichiga o'tsa va kredit mablag'larini olsa, bankning risklari hali ham cheklangan, deydi boshqaruvchi direktor. reyting agentligi NKR Stanislav Volkov. "Mablag'lar kichik, shuning uchun ular uchun ko'paytirilgan zaxiralarni yaratish zarurati bankni bezovta qilmaydi", deydi ekspert. Unga ko'ra, kreditorlar uchun shunga o'xshash dasturlar nafaqat savdo nuqtai nazaridan foydali, bu kelajak uchun ish. “Bunday xizmatni taqdim etish nafaqat pul ishlash, balki mijozlar bazasini kengaytirish imkoniyatidir. Mijoz o'zining kredit tarixini "yaxshilaganidan" so'ng, bankda qolishi mumkin, bu unga obro'sini oshirish imkoniyatini berdi", deb tushuntiradi Volkov.
Kreditni qayta moliyalashtirish bo'yicha eng mashhur takliflar
Banki.ru foydalanuvchilari tanlovi
| Ism | Min. taklif | Dizayn |
|---|---|---|
| 8,99% dan | ||
| 8,5% dan | ||
| 8,5% dan | ||
| 8,99% dan | ||
| 10,9% dan |
100% kafolatsiz tuzating
Mijozlarning sharhlari shuni ko'rsatadiki, bu o'z obro'sini tiklash imkoniyati ularni kredit tarixini yaxshilash uchun dasturlardan foydalanishga undaydi. To'g'ri, hamma ham muvaffaqiyatga erishavermaydi.
"Men Kredit Doktori dasturini muddatidan oldin to'lamagan holda yakunladim va hamma narsani o'z vaqtida, kechiktirmasdan to'ladim. Natijada, ular meni 300 000 rublgacha qarzga rozi qilishlari kerak edi, lekin ular rad etishdi! ” - Sovcombankning "Xalq reytingi" mijozida. Kredit tashkilotining vakili ko'rib chiqishga bergan izohida ariza aniq ekanligini tushuntirdi kredit mahsulotlari da ko'rib chiqilmoqda umumiy sharoitlar, va bank ham qarz oluvchining daromadini yoki boshqa kreditlar mavjudligini baholashi mumkin.
“Vostochniy”ning mijozlari ham kerakli natijaga erisha olmaganliklari haqida bir necha bor shikoyat qilishgan.
“Ular kredit tariximni yaxshilash xizmatini taklif qilishdi, agar kerak bo'lsa, ushbu xizmatdan keyin kredit olishim mumkin. Natijada, pul behuda ketdi va xizmat butunlay firibgarlikdir. Va ular kredit bermaydilar. Boshqa bank bilan hammasi yaxshi bo'ldi ”, - kredit muassasasi mijozlaridan biri. Bankning javobi, shuningdek, "dasturni yakunlash yangi kredit berishning 100% kafolatini ta'minlamaydi" tezisi bilan bog'liq.
“Ushbu dasturning ma'lum bir qarz oluvchining balliga ta'sirini oldindan aytish juda qiyin, chunki bu bir nechta parametrlarga bog'liq va ular har bir mijoz uchun farq qiladi. Shuni ham ta'kidlash kerakki, "Kredit yordami" dan o'tgandan so'ng, banklar yangi kredit olish uchun ariza berishda qarz oluvchini qayta baholaydilar. Bu vaqt ichida mijozning ish joyini yo'qotishidan tortib ma'lum bir bankning ichki risk qoidalarini o'zgartirishgacha bo'lgan har qanday hodisa yuz berishi mumkin, bunga tashqi omillar ham ta'sir qiladi, masalan, ma'lum bir turdagi kreditlarni zaxiralash bo'yicha me'yoriy talablar. qarz oluvchi, - tushuntiradi Vostochniy bankidan Vladimir Kudryashov. Uning ta'kidlashicha, mahsulot mavjud bo'lgan vaqt davomida undan 230 ming mijoz foydalangan, ulardan 12 ming nafari keyinchalik "Vostochniy"dan standart shartlarda kredit olishga muvaffaq bo'lgan. Ma'lum bo'lishicha, xizmatdan foydalanuvchilarning 5 foizdan sal ko'prog'i o'z o'tmishini "tuzatgan". Sovcombank shunga o'xshash statistik ma'lumotlarni olib boradi, ammo ularni oshkor qilmaydi, deb xabar qildi kredit muassasasi matbuot xizmati.
Mutaxassislar bank dasturlari qarz oluvchilarning kredit tarixini yaxshilash uchun qanchalik samarali ekanligiga javob berish qiyin. So'nggi va o'z vaqtida to'lovlar iste'molchining individual reytingiga ijobiy ta'sir ko'rsatadi, - deydi Equifax bosh direktori Oleg Lagutkin. “Biroq, individual reytingni hisoblashda to‘lovlar ulushi (o‘z vaqtida yoki kech) barcha omillar orasida 35% gacha bo‘lishi mumkin. Ushbu vaznni hisobga olgan holda, 12 oydan oldin individual reytingni yaxshilash mumkin bo'ladi», - deya ta'kidlaydi ekspert.
Ballar reytingini oshirish qobiliyati nafaqat bank dasturiga yoki qarz oluvchining xatti-harakatlariga, balki uning o'tmishdagi xatolarining jiddiyligiga ham bog'liq, - deydi OKB marketing bo'yicha direktori Yekaterina Kotova. Agar biror kishi 30 kungacha bir nechta kechikishlarni amalga oshirgan bo'lsa, unda bu bitta voqea; agar u yillar davomida 360+ kun maqomida bo'lsa, bu butunlay boshqa voqea. Eski va yangi kreditlar bo'yicha to'lovlar miqdori solishtirilishi kerak, - deydi Oleg Lagutkin.
Mijozning ishonchliligini baholashga endi nafaqat reyting ballari ta'sir qiladi, - deydi Renaissance Credit Bank kredit xavfi departamenti direktori Grigoriy Shabashkevich. "Mijozning yoshligi, muammoli bandligi va iqtisodiy jihatdan yoqimsiz mintaqada yashashi tufayli ideal kredit tarixi uchun afzalliklarga ega bo'lishi mumkin va bir qator kamchiliklarga ega bo'lishi mumkin", deydi Banki.ru suhbatdoshi. Bundan tashqari, yangi qarz beruvchi mijozning so'rovlarini uning oldingi kredit tajribasi bilan moslashtiradi. Bunday holda, kredit tarixiga botishning "chuqurligi" oshishi mumkin. "Kichik limitli kredit karta yoki "choynak uchun" kredit uchun ariza topshirilganda, hech qanday muammo bo'lmaydi, chunki bank bir yoki ikki yillik tarixni "chuqur" ko'rib chiqadi, lekin ishi katta kredit naqd pulda yoki ipotekada so'nggi 5-10 yillik tarixni hisobga olish mumkin, - Ekaterina Kotova misol keltiradi. Grigoriy Shabashkevichning so'zlariga ko'ra, modellarni qurishda banklar odatda so'nggi besh yil ichida qarz oluvchining xatti-harakatlarini baholaydilar. Oleg Lagutkin ham bu davrni universal deb ataydi. “Qadimgi kredit tarixi boshqacha shakllangan bo'lishi mumkin edi iqtisodiy tsikl, iste'molchilarga tashqi noqulay makroiqtisodiy sharoitlar ta'sir qilganda, - deya tushuntiradi ekspert. Muddati o'tgan eski kreditlarni yangilari bilan "yopish" mumkin emas, - deydi NBKI marketing bo'yicha direktori Aleksey Volkov. "Mutlaqo barcha ma'lumotlar kredit tarixida qoladi - "yaxshi" ham, "yomon" ham. Shuning uchun, bu vaziyatda har bir aniq kreditor o'zining risk ishtahasiga qarab qaror qabul qiladi. Kredit tarixingizni yaxshilash - bu shunchaki gap, - deya xulosa qiladi ekspert.
Texnologiya masalasi
Bozor ishtirokchilari allaqachon mijozlar o'zlarining kredit tarixini "bezatishi" mumkinligiga tayyor. Bank modellari bunday vaziyatlarni hisobga oladi, deydi Yekaterina Kotova: "Ba'zi banklar qisqa muddatli kreditlar va ballar va kredit tarixini aniq "texnik" tuzatish uchun olingan kreditlarga shubha bilan qarashadi. Oldingi yomon xatti-harakatlar tarixdan o'chirilmaydi, shuning uchun tuzatilgan ball bilan ham bu ma'lumot barcha yangi kreditorlar uchun mavjud bo'ladi. Kreditorlar yanada aqlli bo'lib bormoqda, - deydi Renessans kreditidan Grigoriy Shabashkevich. Qarz oluvchining ma'lum bir vaqt ichida g'ayrioddiy xatti-harakatlari vaziyatni yanada og'irlashtirishi mumkin. "Siz tizimni chetlab o'tishga urinmasligingiz kerak", deydi Banki.ru suhbatdoshi.
