У дома > Руски стандарт > Проверете бг в регистъра по 44 федерални закона. Проверка на банковата гаранция: разчитайте на брокера, но не грешете сами! Изисквания към банка-гарант


Проверете бг в регистъра по 44 федерални закона. Проверка на банковата гаранция: разчитайте на брокера, но не грешете сами! Изисквания към банка-гарант




От 2018 г. регистърът на банковите гаранции е в закритата част на ЕИС. Вижда се само за организации с правомощия „банка“, „упълномощена организация“ и „клиент“. Повече за регистъра на банковите гаранции през 2019 г. ще ви разкажем по-долу.

Единен регистър на банковите гаранции

В картата банкова гаранцияима следните раздели:

  • обща гаранционна информация;
  • информация за отказ за приемане;
  • данни за прекратяване на задължения;
  • документация;
  • регистъра на събитията.

Как доставчик може да провери банкова гаранция в регистъра на банковите гаранции?

Преди 2018 г. доставчиците можеха да отидат в регистъра и да потърсят издадената гаранция по номер. Това освободи участниците от риска в последния момент кандидатурата да бъде отхвърлена или победителят да бъде признат за избегнал сключването на договора. Сега участниците са малко в неведение. Законът обаче ги защити и задължи банките да докладват на клиентите за въвеждане на данни в регистъра на банковите гаранции съгласно 44-FZ.

Кредитната институция разполага с 1 работен ден, за да въведе информация в регистъра и 1 работен ден след това да изпрати на участника извлечение от регистъра на банковите гаранции.

Галина Дементиева, водещ консултант на FAS Русия

От уебинара ще научите как правилно да обезпечите заявление и договор и какво да направите, ако участник в поръчката е обезпечил заявлението и договора с банкова гаранция. Галина разказа как се проверява гаранция, какви изисквания се налагат в договорната система върху банковите гаранции като обезпечение. Лекторът обясни и как взаимодействат клиент, участник в поръчката и оператор на обекта при работа с банкови гаранции.

Административна практика

Като пример за административна практика разгледайте решението на Службата на Федералната антимонополна служба за Кемеровска област по дело № 42/З-2019 от 07.02.2019 г. Победителят в покупката се оплака в Единната информационна система, че клиентът неправомерно е решил да откаже да сключи договор с него.

Комисията на FAS установи следното. Като документи за обезпечаване на изпълнението на договора победителят приложи сканирано копие на банковата гаранция „Акционер търговска банка“Держава” подписа договора от своя страна. Беше 25 декември 2018 г. По закон банката е длъжна да включи информация за гаранцията в регистъра в рамките на 1 работен ден или в същия срок да изпрати информация за включване в затворения регистър на банковите гаранции. Тоест гаранцията трябва да се появи в регистъра не по-късно от 26 декември 2018 г. На 27.12.2018 г. обаче клиентът не намира документа в регистъра и изпраща запитване до Акционерна търговска банка „Держава“ за валидността и състоянието на банковата гаранция. В отговора си банката посочи, че документ с този номер не е издаден.

В резултат на това клиентът издаде. Той имаше право да направи това по закон. Поради това Федералната антимонополна служба отказа да удовлетвори жалбата.

От този пример могат да се направят два извода. Съветваме клиентите да отправят запитвания към банките, ако гаранцията не е в регистъра (въпреки че не са задължени да го правят). Тъй като причината за липсата на документ в регистъра може да бъде техническа повреда или банкова грешка. Участниците трябва да разберат, че в такава ситуация те не само ще загубят изгоден договор, но и ще бъдат включени в регистъра на безскрупулни доставчици. Следователно не трябва да предоставяте невярна информация на клиента. И е по-добре да получите самата гаранция не веднага, както в нашия случай, а предварително, за да избегнете повреди.

Прикачени файлове

  • Искане за извлечение от закрития регистър на банковите гаранции..docx
  • Ръководство за поддържане на регистър на банковите гаранции.pdf

1. Клиентите, като гаранция за заявления, изпълнение на договори и гаранционни задължения, приемат банкови гаранции, издадени от банки, които отговарят на изискванията, установени от правителството Руска федерация, и включени в списъка, предвиден в част 1.2 от този член.

(виж текста в предишното издание)

1.1. Правителството на Руската федерация при установяване на изисквания за банките установява изисквания за размера собствени средства(капитал) на банката и ниво кредитен рейтингприсвоени на руска кредитна организация от една или повече агенции за кредитен рейтинг, информация за които е включена Централна банкана Руската федерация в регистъра на агенциите за кредитен рейтинг, съгласно националната рейтингова скала за Руската федерация в съответствие с методологията, чието съответствие с изискванията на член 12 Федерален законот 13 юли 2015 г. N 222-FZ „За дейността на агенциите за кредитен рейтинг в Руската федерация, за изменение на член 76.1 от Федералния закон „За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)“ и обезсилване на някои разпоредби на законодателни актове на Руската федерация“, потвърдени от Централната банка на Руската федерация.

1.2. Списък на кореспондиращи банки установени изисквания, се поддържа от федералния изпълнителен орган, регулиращ договорната система в областта на обществените поръчки въз основа на информация, получена от Централна банкана Руската федерация и подлежи на публикуване на официалния уебсайт на федералния изпълнителен орган за регулиране на договорната система в областта на обществените поръчки в Интернет. Ако се установят обстоятелства, които показват, че банка, която не е включена в списъка, отговаря на установените изисквания или че банка, включена в списъка, не отговаря на установените изисквания, такава информация се изпраща от Централната банка на Руската федерация до федералния изпълнителен орган. за регулиране на договорната система в областта на обществените поръчки в петдневен срок от датата на установяване на тези обстоятелства да направи съответните промени в списъка.

2. Банковата гаранция трябва да е неотменима и да съдържа:

1) сумата на банковата гаранция, платима от гаранта на клиента в случаите, установени в част 15 на член 44 от този федерален закон, или сумата на банковата гаранция, платима от гаранта на клиента в случай на неправилно изпълнение задължения на принципала в съответствие с член 96 от този федерален закон;

(виж текста в предишното издание)

2) задължения на принципала, чието надлежно изпълнение е обезпечено с банкова гаранция;

3) задължението на поръчителя да плати на клиента неустойка в размер на 0,1 процента от дължимата сума за всеки ден забава;

(виж текста в предишното издание)

4) условието, съгласно което изпълнението на задълженията на гаранта по банковата гаранция е действителното получаване на средства по сметката, по която в съответствие със законодателството на Руската федерация се записват транзакциите със средства, получени от клиента;

(виж текста в предишното издание)

6) отлагателно условие, предвиждащо сключване на договор за предоставяне на банкова гаранция за задълженията на възложителя, произтичащи от договора при неговото сключване, в случай че банкова гаранция се предоставя като гаранция за изпълнение на договора. ;

7) списъкът на документите, установени от правителството на Руската федерация, предоставени от клиента на банката едновременно с изискването за плащане на паричната сума по банковата гаранция.

3. В случаите, предвидени в обявлението за поръчка, документацията за поръчката, проектодоговор, сключен с един доставчик (изпълнител, изпълнител), банковата гаранция включва условие за правото на клиента на безспорно отписване Париот сметката на поръчителя, ако поръчителят в срок не повече от пет работни дни не е изпълнил искането на клиента за плащане на сумата по банковата гаранция, изпратено преди изтичането на банковата гаранция.

ConsultantPlus: бел.

Част 3.1 чл. 45 (изменен с Федералния закон от 27 декември 2018 г. N 502-FZ) се прилага за поръчки, за които се публикуват обявления и се изпращат покани след 01.07.2019 г., и по споразумение на страните - за отношения по договори, за които обявленията за поръчки се публикуват и поканите се изпращат до 01.07.2019 г.

3.1. Намаляването в съответствие с части 7 и 7.1 от член 96 от този федерален закон на размера на гаранцията за изпълнение на договор, предоставена под формата на банкова гаранция, се извършва от клиента чрез отказ от част от правата му по тази гаранция . В този случай датата на такъв отказ се признава за дата на включване на информацията, предвидена в част 7.2 на член 96 от настоящия федерален закон, в съответния регистър на договорите, предвиден в член 103 от този федерален закон.

4. Забранява се включването в условията на банковата гаранция на изискване клиентът да представи на гаранта съдебни актове, потвърждаващи неизпълнението на принципала на задълженията, обезпечени с банковата гаранция.

5. Клиентът разглежда получената банкова гаранция в срок не по-дълъг от три работни дни от датата на нейното получаване.

(виж текста в предишното издание)

6. Основанията за отказ за приемане на банкова гаранция от клиента са:

1) липса на информация за банковата гаранция в регистрите на банковите гаранции, предвидени в този член;

(виж текста в предишното издание)

3) несъответствие на банковата гаранция с изискванията, съдържащи се в обявлението за поръчка, поканата за участие в определянето на доставчика (изпълнител, изпълнител), документацията за поръчката, проектодоговора, който е сключен с един доставчик (изпълнител, изпълнител) .

7. В случай на отказ да приеме банкова гаранция, клиентът в срока, определен в част 5 от този член, уведомява лицето, предоставило банковата гаранция, писмено или под формата на електронен документ, като посочва причините, които са послужили като основание за отказа.

(виж текста в предишното издание)

8. Банкова гаранция, използвана за целите на този федерален закон, информацията за нея и документите, предвидени в част 9 от този член, трябва да бъдат включени в регистъра на банковите гаранции, намиращ се в един информационна система, с изключение на банковите гаранции, посочени в част 8.1 от този член. Тази информация и документи трябва да бъдат подписани с усъвършенстван електронен подпис на лице, упълномощено да действа от името на банката. В рамките на един работен ден след включването на тази информация и документи в регистъра на банковите гаранции, банката изпраща на принципала извлечение от регистъра на банковите гаранции.

(виж текста в предишното издание)

8.1. Информацията за банковите гаранции, предвидена в част 9 от този член, не се публикува на официалния уебсайт, а при закупуване на стоки, работи, услуги, информацията за които представлява държавна тайна, се включва в затворен регистър на банкови гаранции, който е не е публикуван в единната информационна система и на официалната интернет страница.

(виж текста в предишното издание)

8.2. Допълнителни изисквания за банкова гаранция, използвана за целите на този федерален закон, процедурата за поддържане и поставяне в единната информационна система на регистъра на банковите гаранции, процедурата за формиране и поддържане на затворен регистър на банкови гаранции, включително включването на информация в него, процедурата и сроковете за предоставяне на извлечения от него, Формата на искането за плащане на парична сума по банкова гаранция се определя от правителството на Руската федерация.

9. Регистърът на банковите гаранции и закритият регистър на банковите гаранции съдържат следната информация и документи:

(виж текста в предишното издание)

1) име, местонахождение на банката, която е гарант, идентификационен номер на данъкоплатеца или, в съответствие със законодателството на чужда държава, еквивалентен номер идентификационен номерданъкоплатец;

Регистър на банковите гаранции- Това електронен ресурс, съдържащ списък на банките и списък на издадените от тях банкови гаранции за обезпечаване на задължения за изпълнение на общински и държавни договори (наричани по-долу BG) (клауза 8 на член 45 от Федералния закон „За договорната система в областта на обществени поръчки...” от 05.04.2013 г. № 44-FZ , наричан по-долу Закон № 44-FZ).

Регистър на банкови гаранции (44-FZ)се поддържа в Единната информационна система в областта на обществените поръчки (наричана по-нататък ЕИС), но от 01.07.2018 г. не е публикувана на официалния уебсайт в Интернет (виж клауза 8.1 от чл. 45 от Закон № 44-FZ).

Функционирането на този регистър се регламентира от Правилата за поддържане и публикуване в Единната информационна система в областта на обществените поръчки. регистър на банковите гаранции, одобрен Постановление на правителството на Руската федерация „За банковите гаранции...“ от 8 ноември 2013 г. № 1005 (наричано по-долу Правилата).

Списъкът на информацията и документацията, които подлежат на вписване в регистъра на банковите гаранции, се определя от клауза 9 на чл. 45 от Закон № 44-FZ, както и клауза 4 от Правилата.

Регистър на Министерството на финансите: проверка на банките, издаващи банкови гаранции

Изискванията към банките, които имат право да издават банкови гаранции в областта на обществените поръчки, са одобрени с Указ на правителството на Руската федерация от 12 април 2018 г. № 440. Банката трябва да има:

  • собствен капитал от най-малко 300 милиона рубли;
  • кредитен рейтинг не по-нисък от "BB-(RU)" на Агенцията за аналитичен кредитен рейтинг (АД) и/или не по-нисък от "ruВВ-" АД " Рейтингова агенция"Експерт РА" според рейтинговата скала за Руската федерация.

До 01.01.2020 г. се прилагат по-малко строги изисквания за рейтинг. Трябва да е поне „B-(RU)“ или съответно „ruB-“.

Текущият списък на банките може да бъде намерен в руското Министерство на финансите. Този списък се актуализира редовно. Този списък посочва правната форма на банката, нейното име и регистрационен номер.

Кой трябва да провери гаранцията, преди да публикува на официалния уебсайт

Преди предоставената БГ да бъде включена в сингъл регистър на банковите гаранции, трябва да бъде проверен от Федералната хазна за:

  • наличие на документи и информация, предвидени в точка 4 от Правилата;
  • наличие на подсилени неквалифицирани електронен подписупълномощено лице от страна на поръчителя в предоставената документация;
  • съответствие на метода за изготвяне на информация и документация с правилата, установени в точка 18 от Правилата.

Тази проверка се извършва автоматично в рамките на 3 часа от момента на вписване на горните документи и информация в регистъра на банковите гаранции.

Ако резултатите от проверката са положителни, се създава (актуализира) съответен запис в регистъра. Ако бъдат открити грешки, записът в регистъра не може да бъде генериран и Федералната хазна уведомява съответната банка за посочения резултат в рамките на 3 часа от момента на генериране на протокола.

Как да проверите банкова гаранция за клиент

Когато проверявате BG, трябва да разчитате на следните правила:

  • Банката, изпратила BG, трябва да бъде включена регистър на банковите гаранции, който се ръководи от Министерството на финансите на Руската федерация;
  • BG са неотменими и отразяват информацията, предвидена в параграфи 2 и 3 на чл. 45 от Закон № 44-FZ;
  • BG не трябва да предвижда изисквания клиентът да представи на банката съдебни актове, потвърждаващи неизпълнението на задълженията, обезпечени от BG (клауза 4 от посочения член).

Клиентът може да провери БГ за съответствие с изброените критерии в рамките на 3 работни дни от момента на изпращането му. Ако BG не отговаря на поне едно от изброените по-горе изисквания, то това обстоятелство служи като причина за несъгласието на клиента да приеме BG. Също така клиентът не приема BG, ако не отговаря на изискванията на документацията за обществената поръчка (подточка 3, клауза 6, член 45 от Закон № 44-FZ).

Ако клиентът реши да откаже БГ, той трябва да уведоми съответния поръчител в рамките на 3 работни дни писмено или по електронен път. В този случай в уведомлението се посочва причината, поради която клиентът е отказал да приеме БГ.

По този начин, регистър на банковите гаранциина официалния сайт на EIS в областта на обществените поръчки от 01.07.2018 г. вече не е публикуван.

Макар че регистър на банковите гаранциивече не е в свободен достъпНа уебсайта на EIS можете да проверите банката за спазване на законовите изисквания за нея като гарант на официалния сайт на Министерството на финансите.

С издаването на банкова гаранция банката се задължава писмено на друга банка или фирма да плати за трето лице, ако то не изпълни задълженията си. При обществените поръчки този документ играе важна роля: изпълнителят или доставчикът прибягва до издаване на банкова гаранция, ако не разполага с достатъчно средства, за да обезпечи договора, който очаква да сключи. В резултат на това възниква тристранна връзка:

клиент (бенефициент) - този, който поема банковата гаранция (принципал) - банка (гарант)

В редица случаи в тази схема се вкарва и четвърти играч - брокер, посредник между принципала и поръчителя.

За всеки участник в поръчката банковата гаранция има определени предимства:

  • за изпълнителя или доставчика това е възможност за участие в обществена поръчка, дори ако не е възможно бързо да се получи от бюджета необходимата сума за осигуряване на договора;
  • за клиента - минимизиране на рисковете, гарантиране на бърза компенсация за загуби в ситуация, когато принципалът не изпълнява задълженията си. В този случай цялата сума се покрива от банката. Банковата гаранция позволява на по-голям брой организации да участват в търга и съответно на клиента може да бъде предоставена по-изгодна крайна цена на договора.

В същото време тези предимства са свързани със сериозни проблеми - на пазара на обществени поръчки се появяват така наречените „сиви“ банкови гаранции, които външно не се различават от правните документи. Те също се съставят на бланки, подписват се и се подпечатват. Спазването на тези формални изисквания в „сивите“ банкови гаранции обаче крие липсата на каквито и да било задължения: плащанията по тях по принцип са невъзможни, тъй като първоначално включват правни аспектиза правен отказ за удовлетворяване на изискванията на клиента.

До 1 юли 2018 г. имаше възможност да се провери автентичността на банкова гаранция в специален регистър на сайта на EIS, където се правят държавни поръчки. Но ситуацията се промени.

От 1 юли 2018 г. регистърът на издадените банкови гаранции вече не е публично достъпен в ЕИС. Пояснява се: „Информацията, предвидена в част 9 от този член относно банковите гаранции, предоставени като гаранция за заявления и изпълнение на договори, не се публикува на официалния уебсайт и при закупуване на стоки, работи, услуги, информацията за които представлява състояние тайна, е включена в затворенрегистър на банковите гаранции, който не е публикуванов единна информационна система и на официалния сайт.” Тоест регистърът се поддържа, както и досега, но е достъпен за разглеждане само от две страни от веригата „доставчик – банка – клиент”: банката и клиентът.

Преди това винаги преди подписване на договор доставчиците проверяваха дали гаранцията, която са получили в регистъра, фигурира в Единната информационна система, за да не възникне ситуация, при която клиентът да разпознае доставчика като укриващ се на базата на. В момента доставчикът не може да провери автентичността на получената от банката гаранция. Недобросъвестни агенти могат да предложат фалшиви банкови гаранции, за които ще разберете едва когато клиентът откаже да подпише договора.

И какво е сега?

Възможност за проверка на банкова гаранция

За да сведете до минимум рисковете в настоящата среда, трябва да следвате следните инструкции:

1. Преди да започнете работа с банка, проверете дали е включена в списъка на Министерството на финансите.

Защо е важно да направите това? От 1 юни 2018 г. се променят изискванията към банките, които могат да издават банкови гаранции. В съответствие с измененията на чл. 45 № 44-FZ тези изисквания са установени.

Едновременно спазване на изискванията към банките, издаващи банкови гаранции:

  • наличие на капитал в размер на най-малко 300 милиона рубли. към последната отчетна дата;
  • кредитен рейтинг: не по-нисък от "BB-(RU)" и (или) не по-нисък от "ruBB-";
  • преди 1 януари 2020 г.: наличие на собствени средства в размер на най-малко 300 милиона рубли. и кредитен рейтинг не по-нисък от „B-(RU)” и (или) не по-нисък от „ruB-”.

2. Проверете проекта на банкова гаранция, преди да платите комисионната, като използвате данните и задължителни елементив съответствие с чл. 45 № 44-FZ. Проверете детайлите на договора за издаване на банкова гаранция и банковите данни.

3. Направете искане до Министерството на финансите за извлечение от регистъра на банковите гаранции.

Ще получите официален отговор, който ще потвърди или отхвърли наличието на банкова гаранция в регистъра.

В момента регистърът на предоставените банкови гаранции е достъпен за разглеждане само от банката или клиента, като банката може да изпрати извлечение за внесената в регистъра банкова гаранция в рамките на 24 часа. Но извлечението се предоставя като разпечатка от уебсайта за държавни поръчки, тоест няма правна сила: не е заверено нито с печат, нито с подпис - и тук измамниците намират вратичка, умело фалшифицирайки извлечението, ако е необходимо .

Като се има предвид този риск, трябва да се съсредоточите върху избора на правилната банка (наблюдавайте списъка на Министерството на финансите). Задължението за своевременно включване на гаранцията в регистъра на банковите гаранции е на банката гарант. Следователно отговорността за непредаването на документа е негова - клиентът много добре разбира това.

Същото мнение споделят и арбитражен съд, като се има предвид, че банката е професионален участник на пазара. Най-лесният начин обаче е доставчикът да провери текста на гаранцията, за да не загуби спечеления договор и да не стигне до съд.

4. Обърнете внимание на документацията на клиента, съгласувайте банковата гаранция с клиента (за него е важен не само текстът, но и банката гарант).

Тъй като законодателството няма регламентирана форма на банкова гаранция за № 44-FZ, много клиенти тълкуват изискванията и формулировката по различен начин от банката гарант. Затова не забравяйте да съгласувате текста на гаранцията с клиента - това увеличава шансовете ви документът да бъде приет при подписване.

5. Не преследвайте регистрационния номер, а веднага получете банкова гаранция от доверени банки и чрез надеждни агенти.

Дейностите на проверените агенти са пряко свързани с банковите гаранции, следват законодателните новости и имат известен опит.

6. Използвайте специална услуга за проверка на банковата гаранция.

Например, компанията SKB Kontur разработи услуга, която ви позволява да оцените организация за възможността за получаване на банкова гаранция. Услугата ще предлага опции в банки партньори на компанията SKB Kontur, които са точно в регистъра и поставят гаранции в EIS.

От 1 януари 2019 г., в съответствие с, се планира да се стартира личен акаунт на организацията на портала EIS. Благодарение на това доставчиците, участващи в държавни поръчки, ще могат лична сметкав UIS вижте за вашата организация гаранциите, които банката гарант е въвела в регистъра.

Част 8 чл. 45 44-FZ предвижда, че BG, предоставена от участника, трябва да бъде включена в списъка, публикуван в Единната информационна система (наричана по-долу UIS). Липсата на тази информация в базата данни на UIS е основание за отказ за приемане на клиента на този документ, поради което води до отхвърляне на заявлението или до отказ за сключване на договор. В последния случай информацията може да бъде изпратена до антимонополната служба, за да включи участника в списъците на безскрупулни доставчици.

Съществуват два списъка на BG съгласно 44-FZ, чиито правила за формиране и поддържане са установени с Указ на правителството на Руската федерация от 8 ноември 2013 г. № 1005:

  1. Отворен списък.
  2. Затворен списък.

Откритите включват банкноти, които са издадени от кредитни институции, включени в регистъра на банките, издаващи банкови гаранции. В същото време банката трябва да отговаря на установените данъчни изисквания Данъчен кодекс RF. Министерството на финансите поддържа регистър на банките за издаване на банкови гаранции на официалната си интернет страница. Моля, имайте предвид, че регистърът на банковите гаранции на Министерството на финансите 44-FZ не съдържа, а показва само организации, които имат право да издават тези документи.

Самият списък се намира в Единната информационна система, в контекстното меню на системата, раздел „Обществени поръчки“. Поддържането на списъка е поверено на Федералната хазна.

Към отворения списък се прикачва копие на БГ и се показват следните данни:

  • наименование, местонахождение на ТИН на банката, доставчика и клиента;
  • идентификационен коддоставяне;
  • сума пари, платими;
  • срок на валидност на БГ;
  • информация за отказа на клиента да приеме документа (ако има такава).

За да проверите документ, трябва да посочите параметрите му в Единната информационна система, той трябва да е достъпен за преглед в статус „Публикуван“ с горната информация, а липсата на данни или тяхната некоректност е причина да се свържете с банката за установяване от причините.

Информацията за издадения документ е достъпна в отворената база данни в рамките на един работен ден от датата на издаване (част 11, чл. 45). След включване в списъка банката изпраща извлечение на участника в същия срок.

Ако заявките или договорите, за които е издаден БГ, съдържат данни, представляващи държавна тайна, информацията за тях не се публикува в ЕИС. Заповед на Министерството на финансите на Русия от 22 октомври 2015 г. N 164n съдържа правилата за създаване и публикуване на информация в затворен списък. Кредитната институция изпраща информация, подобна на тази, отразена в отворения списък, по електронен път или чрез на хартиякъм териториалния орган Федерална хазна, което от своя страна включва БГ в затворен списък и му присвоява уникален номер. По искане на банка, доставчик или участник трезорът предоставя извлечение от затворения списък на съдържащата се в него информация.

Регистър на банкови гаранции по 223-FZ

Поради факта, че 223-FZ не установява ясни условия за получаване на тези документи, доставчикът трябва внимателно да прочете правилата за обществени поръчки на клиента, в чиито търгове се планира да участва. Често има случаи на значителни ограничения, свързани както с изискванията за кредитни организации(списъци на удовлетворяващи банки, наличие на съответни рейтинги и др.), както и към текста на документа.

Няма списък на банките, предоставящи финансови отчети и поддържащи списък съгласно 223-FZ.