У дома > прераждане > Какво е Sberbank Master Card. Коя карта е по-добра Visa или Mastercard Sberbank. Платежни системи и техните отличителни черти


Какво е Sberbank Master Card. Коя карта е по-добра Visa или Mastercard Sberbank. Платежни системи и техните отличителни черти




Банките са бързо развиващи се структури модерен свят. Както във всяка печеливш бизнестук има конкуренция. За да привлекат нови клиенти и да задържат старите, банките подобряват сектора на услугите, като предоставят нови услуги.

Сбербанк заема водеща позиция сред подобни структури в Русия и страните от ОНД. Банковите услуги са обширни и разнообразни. Един от тях е да отворите карта Mastercard Standard Sberbank.

Платежната система Mastercard е една от най-разпространените системи в света. Към днешна дата притежава 20% от всички издадени карти в света, приема се за плащане в 30 милиона търговски обекта, в Русия има споразумения за партньорство с повече от сто банки.

Екранна снимка: sberbank.ru

Картата MasterCard Standard Sberbank е класическо предложение на пазара на пластмасови карти. Аналогова Mastercard Standard Sberbank - карта Visa Classic. Популярността на картата се дължи на ниската цена на поддръжка и доста широк спектър от възможности, предоставени от платежната система на нейните притежатели.

Предимства и недостатъци на пластмасовата карта Mastercard Standard Sberbank

На първо място, трябва да се отбележи, че има два вида карти Sberbank Mastercard Standard: кредитни и дебитни. Дебитните карти позволяват на клиента да използва само собствени средства, с помощта на кредитни карти можете да използвате средствата на банката, но при заплащане на определена лихва.

Главният генерал функционалносткартинг MasterCard StandardСбербанк са:

  • Разплащания за стоки и услуги, включително в чужбина и в Интернет
  • Внедряване парични преводии възможността за попълване на сметката както в брой, така и безкасово
  • Операции за теглене на пари в брой Парина банкомати в Русия и в чужбина
  • Управление на акаунта чрез мобилно банкиране (« Мобилна банка”), Интернет банкиране („Sberbank Online”), мобилно приложение 24 часа в денонощието, без комисионна.
  • Лимит за теглене на карта Mastercard Standard - до 150 000 рубли включително (или подобна сума в чужда валута) на ден - без комисионна, ако сумата надвишава 150 000 рубли. (или подобна сума в чуждестранна валута) на ден - комисионната ще бъде 0,5% от превишената сума (или подобна сума в чуждестранна валута).
  • Всички карти се издават с електронен чип, а при извършване на онлайн плащания транзакциите са защитени със специалната технология MasterCard SecureCode;
  • Има възможност за издаване на безконтактна карта, която ви позволява да извършвате плащания с помощта на технологията MasterCard PayPass.

Освен това притежателите на кредитни и дебитни карти имат възможност да участват в програми за лоялност на MasterCard. Това са ексклузивни програми, които позволяват на картодържателите на MasterCard да получават отстъпки и специални оферти по целия свят от партньорите на платежната система.

Единственият минус е невъзможността за издаване на допълнителни прикачени карти. Но винаги можете да отворите втора стандартна карта mastercard, като по този начин управлявате сметките си онлайн благодарение на вашето мобилно или интернет банкиране.

Характеристики на кредитната карта MasterCard Standard от Сбербанк

Както споменахме по-рано, кредитната карта позволява на собственика да използва заетите средства от банката за определен процент. Основните условия на заема са както следва:

  • Кредитният лимит е до 600 хиляди рубли.
  • Лихвата по кредита варира от 23,9% до 27,9% годишно
  • Валута - руски рубли

Основната характеристика на кредитната карта Sberbank Mastercard Standard е, че банката предоставя гратисен период за кредитиране - до 50 дни. Период на закупуване - отчетен период- се равнява на 30 дни (конкретните дати се изчисляват индивидуално), 20 дни се дават за изплащане на дълга - периодът на плащане. След като сте направили покупка на първия ден от отчетния период, можете да използвате парите на банката безплатно за 50 дни, като направите покупка на последния ден - само 20. По този начин клиентът на банката винаги има на разположение от 20 до 50 дни безплатно отлагане на плащането.

Екранна снимка: sberbank.ru

Как да изберете и получите дебитна карта Mastercard Sberbank

Линията от дебитни карти Mastercard Sberbank е доста широка.

Като цяло алгоритъмът за получаване на дебитна карта е следният:

  • Свържете се с офиса на Сбербанк
  • Осигуряване на паспорт
  • Попълване на формуляра за кандидатстване и подписване на необходимите документи
  • Златните карти могат да бъдат издадени през Интернет на уебсайта на банката, като се попълни определен формуляр.

Всяка карта MasterCard на Sberbank има определен стандартен набор от услуги (извършване на плащания, преводи, теглене на пари в брой от банкомати и т.н.), но всеки продукт има свои собствени съществени характеристики.

„Социалната“ карта Sberbank Maestro е предназначена само за използване в руски рубли. MasterCard Virtual също се издава само в руски рубли, но няма физически носител; за издаване трябва да имате основна дебитна карта. MasterCard Momentum не е регистрирана карта, може да бъде получена в деня на контакт с банката, но не може да се използва в чужбина.

Функционалността на класическите карти MasterCard Standard позволява на техните притежатели да правят покупки в търговски обекти и онлайн магазини, да плащат за услуги, да теглят пари в брой чрез банкомати при същите условия както в Русия, така и в чужбина и др. За гарантиране на сигурността, името на картодържателя е гравирано, при извършване на плащания през интернет е необходимо да потвърдите CVC2 кода.

Премиум, платинените и златните карти винаги са определени привилегии. Можете също така да използвате всички стандартни услуги на платежната система, но ако загубите картата си в чужбина, можете например да получите спешни пари в брой, да използвате застраховка, да получите медицинска помощ и правни съвети и т.н. Освен това притежателите на такива карти получават възможност да получават специални оферти по целия свят като част от програмите за отстъпки и привилегии на MasterCard.

Абонирайте се за Bankiros.ru

Време за изработка на карта

В Москва, Санкт Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижни Новгород и други големи градове картата ще бъде готова за 2-3 работни дни, в регионите производството и доставката ще отнеме от 3 до 10 работни дни. За доставка до дистанционно селищаможе да отнеме до 15 работни дни. Точните дати са налични.

При издаване на карта се вземат предвид само работните дни. Ако го поръчате в петък вечер, тогава времето за изработка ще се счита от понеделник.

Можете да видите дали картата е готова и кога ще бъде доставена в офиса на Sberbank Online в раздела „Карти“.

Какви документи са необходими за получаване на карта?

За да вземете картата, моля, носете своя паспорт или друг документ, използван за кандидатстване за картата. За да получите карта за друго лице е необходимо нотариално заверено пълномощно.

Как да започна да получавам бонуси БЛАГОДАРЯ?

След като получите картата, трябва да се регистрирате в програмата „Благодаря от Сбербанк“. Най-лесният начин за регистрация е да изпратите SMS на номер 900 с текст БЛАГОДАРЯ 1234, където 1234 са последните четири цифри от номера на картата.
Можете също да се регистрирате в програмата в личния си акаунт в Sberbank Online и на банкомат на Sberbank - намерете секцията „Благодаря ви от Sberbank“ и следвайте подканите.

Бонусите се кредитират автоматично при плащане с карта - техният брой зависи от нивото на привилегия.

Трябва да се помни, че бонусите се начисляват само при плащане на стоки и услуги. Това не се случва при теглене на пари в брой от банкомат. Но когато плащате за покупки от разстояние в онлайн магазини, бонус точките се кредитират в акаунта Благодаря ви.

Как мога да използвам бонусите за БЛАГОДАРЯ?

БЛАГОДАРЯ ВИ, бонусите могат да се обменят за отстъпки при закупуване на стоки и услуги от Партньори, пълен списъкпартньори е на разположение. В допълнение, бонусите SPASIBO могат да бъдат заменени за отстъпка при закупуване на самолетни билети и хотелско настаняване (на уебсайта Благодаря ви от Sberbank. Travel). Също така, бонусите могат да се обменят за отстъпки при закупуване на билети за събития - услугата е достъпна на сайта „Благодаря ви от Сбербанк, впечатления“.

Как мога да разбера данните за моята карта?

За подробности, в мобилно приложениеСбербанк онлайн търсене желаната картаи щракнете върху „Покажи подробности“.

Друг начин: в личния си акаунт в Sberbank Online отидете в раздела „Карти“ и намерете картата, от която се нуждаете, след това „Информация за картата“ → „Детайли за превод към картовата сметка“.

Безопасно ли е да използвате безконтактна карта?

Да, картата е безопасна. Винаги е в ръцете на собственика, така че данните му остават недостъпни за измамници. Правенето на покупки без представяне на карта и въвеждане на ПИН код е много по-безопасно, тъй като никой не вижда данните на картата. Освен това безконтактната технология предпазва от двойни отписвания- след плащане на покупката терминалът издава звуков сигнал и се изключва автоматично.


Сбербанк издава няколко различни карти от серията Master Card Standard, тоест MasterCard Standard. Ето и основните предложения.

Пластмасовите карти на Sberbank са много сходни по отношение на параметрите, така че понякога е трудно да се определи коя да се издаде. Служител на финансова институция ще ви помогне с това. Това е универсално платежно средство за ежедневна употреба.

Банката предлага няколко вида карти:

  • кобрандирани

Картата Master Card се отличава с изчистен дизайн и лекота на използване. Може да се кредитира заплати, пенсии, надбавки. Достъпна е за всеки клиент поради ниската годишна такса за обслужване.

MasterCard ви позволява да попълвате сметки, да получавате пари в брой от банкомати, да прехвърляте средства на други притежатели, да плащате за покупки и услуги. Картата може да се използва както на територията на Русия, така и в чужбина.

За определени покупки, при плащане с пластика, клиентът получава бонус точки, които по-късно могат да бъдат обменени за добри отстъпки в различни търговски вериги.

Привилегированите златни карти са подходящи за онези потребители, които ценят високо нивообслужване. Те дават още повече отстъпки и бонуси, а се обслужват и в чужбина. Въпреки това разходите годишно обслужванетези карти имат много повече от класическите.

Заявление за картов продукт се подава в клон или чрез интернет услугата Sberbank Online. Прочетете как да свържете тази система.

Дебит

Нека разгледаме по-подробно всеки тип дебитни карти Sberbank Master Card:

Тези карти се отличават с оптималната комбинация от цената на услугата и списъка с функции. Благодарение на споразумението на Сбербанк с различни търговски мрежипредоставени за клиентите изгодни условияи отстъпки при заплащане на определен продукт или услуга. Цената за годишна употреба е от 750 рубли. Към основната карта можете да издадете няколко допълнителни.

Предназначен за по-напреднали притежатели. Делят се на сребърни, златни и платинени. Тази категориякартовите продукти предоставят повече По-добри условияза плащане на покупки и допълнителни финансови облаги.

Освен това картата има увеличен лимит за теглене на пари от банкомат и при плащане на стоки. Собственикът може да ползва специални програмиот партньори. Цената на годишната поддръжка е доста висока - от 3000 рубли.

Тези картови продукти нямат пластмасов носител. Можете да управлявате средства от Лична сметкав Sberbank Online. Като правило те се използват за плащания или изплащания в Интернет.

При такива транзакции се използва 16-цифрен номер на карта и дата на изтичане. За целите на сигурността се предоставя CVC2 или CVV2 код, както при обикновените карти. Изпраща се чрез SMS.

Само клиент на Сбербанк, който има акаунт и използва Мобилната банка, може да стане притежател на виртуална карта. За попълване на сметката е подходящ само безкасов метод.

  • Кобрандирани

Така наречените партньорски карти, които се появиха в резултат на сътрудничество между Сбербанк и различни организации. Те позволяват да се натрупват точки и след това да се обменят за отстъпки.

Дебитна "пластмаса" се предоставя на абсолютно всички, които кандидатстват в банков клон и представят паспорт. Заслужава да се отбележи, че много от тях са достъпни за чуждестранни граждани.

Кредитни карти

Следните програми принадлежат към MasterCard Standard:

  1. Стандартен. Лихва от 23,9%, кредитен лимит до 600 000 рубли. Годишната поддръжка е безплатна или 750 рубли, имате нужда само от два документа, за да кандидатствате за кредитна карта. Издава се за 36 месеца. гратисен периодтрае до 50 дни.
  2. Златен. Безконтактно плащане, плащане по телефона, валидно 3 години. Гратисен период до 50 дни, процент от 23,9% до 27,9% годишно, лимит от 300 хиляди. Цената на годишната услуга за неодобрена карта е 0 ₽ за първата година на обслужване, 3000 ₽ за втората и следващите;
  3. Премиум. Лихвата за използване на заемни средства е от 21,9% до 25,9% годишно, таксата за услуга ще струва 4900 рубли. годишно. Лимитът може да бъде до 3 милиона рубли.

Както можете да видите, офертите за партньори са достъпни само с платежната система Visa. Преди все още се издаваха кредитни карти за млади хора, но през 2017 г. те бяха прекратени.

Регистрацията е възможна както в банковия клон, така и чрез официалния уебсайт на компанията sberbank.ru. AT последна версиятрябва да попълните въпросник и да го изпратите за разглеждане по интернет, ако заявлението бъде одобрено, ще бъдете поканени в офиса, за да прехвърлите документи и да подпишете споразумение.

Сътрудничеството на Сбербанк на Русия с американската международна платежна система (IPS) "Mastercard", основана през 1966 г. (с централа в Ню Йорк и постоянно представителство в Москва), се осъществява чрез продажбата на лиценз на банката, както и съхраняването на депозита на тази банка от тази система. Основна карта на взаимодействие на най-големия местен играч финансов пазарс "законодател на модата на онлайн сетълменти" е картата Mastercard Standard на Сбербанк.

От своя страна Сбербанк получава правото да издава карти, принадлежащи на търговските марки на компанията: Mastercard, Mastercard Electronics, Cirrus, Maestro. Валута за международни плащания - щатски долар, както и евро. Обслужването на карти от MPS "Mastercard" до Sberbank е гарантирано във всяка страна по света. Това, разбира се, е много удобно за клиентите, тъй като ги освобождава от очевидни неудобства при съхранение и транспортиране на пари в брой.

Тази система ви позволява да извършвате операции както в реалния живот и т.н.), така и във виртуалния (интернет транзакции).

За да получите карта Mastercard (Sberbank), индивидуаленважи за всеки клон на това банкова институцияс документи за самоличност.

Нека накратко характеризираме типичните карти на тази система за Сбербанк.

Първата група: електронни, най-евтините карти Maestro от всички, които MasterCard предлага. Сбербанк практикува използването им за проекти за заплати. "Социалната" карта Sberbank-Maestro се използва за издаване на пенсии на граждани и в чужбина, с тяхна помощ можете да теглите пари в брой от банкомати.

Вторият - "Mastercard Electronics" - е предназначен изключително за електронни услуги, заобикаляйки рисковете, които са налице при обслужване при придобиване.

"MasterCard Mass" (стандартна) - основна карта от категорията "класически", която има пълна функционалност както в страната, така и в чужбина. Между другото, той има по-големи възможности за максимално теглене на пари от "Visa" от същия клас (което означава т.нар. Bin-limit).

Има Sberbank Mastercard Gold. В допълнение към пълната функционалност, тази картавключва допълнителни възможности за получаване на отстъпки за хотелски и търговски услуги, посещения на културни събития. Популярни програми традиционно съществуват на тези карти. здравна осигуровкапри пътуване в чужбина.

Трябва да се отбележи и редица карти от премиум клас, лицензирани от платежната система Mastercard, които не са издадени (не са произведени) от Сбербанк. Това е MasterCard Platinum, което предполага увеличен кредитен лимит, обслужване, консиерж обслужване. Най-високата степен на премиум клас - "Mastercard Signia" - карта, която включва денонощна поддръжка и личен мениджър.

Говорейки за сътрудничеството на банките с платежните системи, трябва да се признае, че не винаги имаме работа с хармония на интересите. Става дума за прецедентите, когато американските "Mastercard" и "Viza", действащи като монополисти, неоснователно увеличиха цената на лицензите и размера на депозитите за банките - членове на платежната система. В тези случаи има практика на спорове между антимонополните комитети на държавите (САЩ, Австрия, Полша, Израел) и Министерството на железниците. Швейцария и Обединеното кралство на вътрешния си пазар постоянно наблюдават дейността на IPU. Въпреки че, от друга страна, развивайки се на своята високотехнологична платформа, Mastercard и Visa със сигурност са обещаващи и определят универсалността на много "картови" банкови продукти.

Всяка банка предоставя редица търговски продукти, които са предназначени за една или друга цел. Например, това могат да бъдат различни кредитни пакети, депозити, различни карти за плащания.

Повечето голяма банкаРусия - Сбербанк - се занимава с издаването на цял набор от банкови карти. Ще говорим за тях в тази статия. Прочетете коя карта може да бъде издадена - "Visa" или "Mastercard" на Сбербанк, как протича тази процедура и какво е необходимо, за да станете щастлив собственик на банкова карта.

Тип платежна система

Както знаете, в областта на банковите карти най-разпространени са две платежни системи - Visa и MasterCard. Именно тези системи обслужват повечето карти, издадени от местни банки. Най-често в банката на държава №1 се издават карти Mastercard. Сбербанк обаче дава избор на клиента - тук може да се отвори и Visa.

Като цяло видът на платежната система, който потребителят избира, не играе толкова важна роля, колкото видът на картата. Просто сменете имената на тарифите и бонус програмиза да спестите пари от покупки. В противен случай условията на услугата остават същите.

Вид на карта

В допълнение към разликата в платежна система, Visa или MasterCard карти Sberbank издава различни видове. И така, има дебит и кредит. Първият служи за гарантиране, че клиентът може да съхранява средства и да ги натрупва. По същество в този случай пластмасова картасе превръща в ключ към банкова сметка. С него клиентът извършва операции чрез картата (например теглене на средства).

Алтернатива на дебитната карта е кредитната карта MasterCard. Сбербанк издава карти от този тип като платежен инструмент за управление кредитен лимит. Картата действа като начин за получаване на заем, чиято цел е незабавно плащане за покупка на стоки или услуги.

Разлика

Разликата между тези два вида карти е в няколко основни точки. Първо, това е собствеността върху парите, които са поставени върху тях. Ако средствата на клиента са на дебитни карти, то в случай на кредитни карти това са парите на банката. Второ, важната разлика е услугата. Ако в случай на „кредитна карта“ клиентът плаща лихвата по сметката, тогава, тъй като говорим за дебитни карти, банката (собственикът на парите) плаща за използването на средствата. Трето, има разлика във възможността за оттегляне. В зависимост от тарифата, по която се обслужва клиентът на банката, той може да има възможност да тегли средства по всяко време в случай на кредитна карта (при условие, че полученият дълг ще бъде погасен в бъдеще). Обратно, някои дебитни картине ви позволяват да теглите пари наведнъж (ако е депозитна сметка).

Валута на картата

Картата Mastercard (Sberbank) също може да се различава в зависимост от валутата на средствата, които лежат върху нея. По този въпрос всичко е ясно - трябва да отворите сметка в рубли, ако клиентът се интересува от мобилен платежен инструмент, който може да се използва за плащане по всяко време. Що се отнася до другите валути, е необходимо да получите карти, които ги приемат в няколко ситуации. Това може да бъде: пътуване в чужбина, плащане в Интернет, желание да спестите пари и т.н.

Кредитни карти

И така, какви кредитни карти Mastercard има Сбербанк? На първо място, това са „младежки“ карти с кредитен лимит до 200 хиляди и лихвен процент 33,9% годишно. За да го получите, трябва да потвърдите доходите си и да плащате 750 рубли годишно за поддръжка. Има класически карти MasterCard Standard (Sberbank) или Visa Classic (от Aeroflot), с помощта на които клиентът може да натрупа бонус мили за по-евтини (или безплатни) следващи полети. Има ограничение от 600 хиляди, процент от 25,9-33,9% (ако имате добра репутация, можете да получите отстъпка). Поддръжката на картата струва 900 рубли.

Има „незабавни“ кредитни карти, които ви позволяват да изтеглите до 120 хиляди рубли при процент от 25,9%. Услугата тук може да бъде безплатна, ако имате добра репутация. Са наречени Инерционни карти("Mastercard") Сбербанк ги разпространява без потвърждение на дохода.

И накрая, има карти за по-взискателни клиенти, цената на обслужването на които е около 3 хиляди рубли. Това е Mastercard Gold. Сбербанк предлага на своите потребители с такива „златни“ карти по-широка гама от възможности.

Дебитни карти

В допълнение към описаните по-горе кредити, Сбербанк има и линия дебитни карти. По-специално, това е „виртуална“ карта, с която потребителят може да прави покупки в Интернет. Няма нужда да го правите физически. Следва, например, картата Mastercard (Sberbank) с индивидуален дизайн(услугата струва 1250 рубли). Има и класически карти (цена 750 рубли). Те се наричат ​​Visa Classic и MasterCard Standard. Те включват основен набор от услуги (поддръжка на клиенти, свързани с поддръжка на банкови сметки).

И накрая, има също „златни“ и „платинени“ карти Visa/MasterCard Gold и Platinum. Цената на първото е 3000 и 3500 на година, на второто - 15 и 10 хиляди. Разликата в цената на съдържанието на картата се дължи на различни допълнителни опции, например функцията за плащане с помощта на технологията PayWave.

Специални карти

Освен изброените по-горе има и различни т. нар. социални или партньорски карти. Първите са тези, които са предназначени да обслужват пенсията. Цената на обслужване на такава карта е нула, а върху остатъка от средствата по нея се начисляват 3,5 процента годишно. Освен това има различни специални умения, например бонуси в магазините при плащане с такава карта, промоции и отстъпки.

Друг пример са картички от партньори. Вече ги споменахме. Това е карта на Aeroflot за натрупване на мили и фонд Gift of Life. Особеността на последното е, че парите, които идват от собственика, се прехвърлят за благотворителност (за лечение на тежко болни деца).

Има и възможност например да отворите специална карта за детето, която ще бъде свързана с акаунта на родителя. С негова помощ децата ще могат да правят покупки, да ги плащат, да получават отстъпки за това и да натрупват бонуси.

Как да изберем?

Виждайки такъв списък с банкови карти, налични за отваряне, може да си помислите, че ще има проблем при избора на тази, която искате да издадете. На уебсайта на Сбербанк има специален конструктор, който ще ви подкани с избор. Използването му е много лесно.

Достатъчно е първо да решите: искате ли да вземете пари от банката на кредит или да отворите сметка, в която сами да депозирате средствата. Второ, трябва да прецените какъв тип карта ви интересува - дали имате нужда от проста, „класическа“ или някакъв вид „елитна“ (златна) карта. Имайки предвид това, направете избор в полза на един или друг продукт.

В краен случай, ако не знаете какво означава тази или онази възможност на картата, запомнете: винаги можете да се свържете с банков служител с молба да се консултирате и да дадете намек от коя карта имате нужда.