الإقراض للكيانات القانونية - أنواع القروض لتطوير الأعمال والشروط في البنوك ومتطلبات المقترضين. شروط الإقراض للكيانات القانونية في سبيربنك
عادة ما يهتم رجل الأعمال الذي يلجأ إلى البنك للحصول على المال لصالح شركته بأمرين، سؤالين رئيسيين:
- هل سيعطونها على الإطلاق؟
- وإذا فعلوا ذلك، فبأي نسبة؟
من الواضح أن الجميع يريد الحصول على أرخص وأسهل قرض ممكن. ومع ذلك، يتم تحديد السعر بشكل عام ليس بناءً على رغبات رائد الأعمال (أو حتى على جودة خطة العمل المقدمة كمبرر). إنهم ينظرون أولاً إلى الوضع في الشركة، وتكوين أصولها، ومدة وجودها، وما إلى ذلك.
بالنسبة لفئات مختلفة من الشركات الآن، في الفترة 2012 - 2013، طور السوق نطاقات مئوية واضحة ومعروفة إلى حد ما يمكن من خلالها لفئات مختلفة من الكيانات القانونية تلقي الأموال.
معدلات القروض للكيانات القانونية: متوسط القيم السوقية
فيما يلي جدول بالمعدلات التقريبية التي يمكن أن تتوقعها الفئات المختلفة.
| 15% - 16% سنويا | العملاء الذين لديهم ضمانات قوية (ضمانات) وتاريخ جيد (بشكل أساسي في نفس البنك أو البنك "ذو الصلة"). على الحساب الحالييتم تنفيذ المعاملات ذات الكميات الكبيرة من المال بانتظام. |
| 17% - 19% | العملاء الذين يتمتعون بأمان عالٍ، ولديهم ما لا يقل عن 1-2 نقطة في السجل الائتماني، دون أن يكون ذلك واضحًا نقاط سلبيةالتي كانت تعمل لفترة طويلة نسبيا. |
| 19% - 22% | العملاء ليس لديهم أمان، ولكن لديهم تاريخ جيد وحجم مبيعات كبير إلى حد ما وخبرة في ممارسة الأعمال التجارية. |
| 23% - 25% | الحد الأدنى المقبول من العملاء (الرفض الحدودي): لا يوجد تاريخ، ولكن مع أداء جيدأو بإيداع صغير أو بسمعة طيبة فقط. رواد الأعمال المبتدئين (إدارة الأعمال لمدة 6 - 12 شهرًا). |
| أكثر من 25% | بالنسبة للمقترضين الأكثر "صعوبة" و"غير المناسبين". ونادرا ما يتم أخذها وإعطاؤها. |
الجدول، بطبيعة الحال، مشروط. إنه يظهر فقط الحدود التقريبية والعوامل الأكثر وضوحًا. وقد يأخذ بنك معين، عند النظر في حالة معينة، في الاعتبار العديد من الظروف الأخرى، مثل:
- تاريخ استخدام المنتجات المصرفية الأخرى (الودائع، التحويلات، الحسابات الجارية, ).
- أشكال مختلفة من الدعم من السلطات المحلية. على سبيل المثال، قد تعمل بعض حاضنات الأعمال والمؤسسات كجهات ضامنة. وفي بعض المناطق، تكون هذه المنظمات متطورة جدًا وتعمل بالتعاون الوثيق مع البنوك.
- وبطبيعة الحال، المدة والمبلغ الذي يتقدم به المقترض.
لذلك، يجب عليك استخدام هذا الجدول لإجراء تقييم عام، وفهم مدى الظروف المواتية (أو غير المواتية) المقدمة لك. إذا كانت النسبة مرتفعة بشكل موضوعي بالنسبة لقدراتك، فيمكنك البحث عن خيارات أخرى، حيث توجد فرصة للعثور عليها دون صعوبة كبيرة.
الإقراض للكيانات القانونية الأشخاص في بنوك تجاريةيساهم في تطوير وصيانة الأعمال. يتطلب أي مشروع ناجح استثمارات مالية جادة، والتي يقدمها Promsvyazbank بشروط مواتية للعملاء. يمكن لممثلي الشركات الصغيرة والكبيرة في موسكو ومدن الاتحاد الروسي الأخرى اختيار أشكال الإقراض الأكثر قبولًا لأنفسهم، اعتمادًا على خصائص الشركة والأهداف المنشودة.
نحن نقدم لكل مقترض قرضًا قانونيًا مفيدًا. الأشخاص في كثير من الأحيان، تكون زيادة رأس المال من خلال قرض مصرفي هي الفرصة الوحيدة لتطوير الأعمال التجارية، وجعلها قابلة للحياة ومربحة. يتيح لك الإقراض التجاري للكيانات القانونية من Promsvyazbank استخدام الأموال وفقًا لتقديرك الخاص - لتطوير مشروعك الخاص.
عروضنا
نحن نقدم:
- المدى القصير الإقراض المصرفيالكيانات القانونية في شكلين - خط ائتمانو قرض تجاري. في الحالة الأولى، يتم توفير الأموال على دفعات منفصلة، وفي الحالة الثانية، يتلقى العميل الأموال بمبلغ مقطوع.
- الإقراض طويل الأجل للكيانات القانونية في موسكو والاتحاد الروسي - لسداد التكاليف المرتبطة بالمبيعات المشاريع الاستثمارية. التمويل المشاريع الكبرىيمكن تنفيذها بالتزامن مع استخدام منتجات أخرى. المزايا الرئيسية لهذا النوع من القروض هي الشروط (حتى 10 سنوات) والقدرة على التحديد فترة السماحدفع الفائدة.
- السحب على المكشوف - خط فريد من نوعه منتجات الائتمانقادرة على تلبية متطلبات أي عملاء من الشركات لتمويل المشاريع قصيرة الأجل. وذلك بإيداع الحساب الجاري للعميل في حد معين - سداد مستندات التسوية في حالة النقص أو الغياب مالعلى حساب العميل. تستخدم للتجديد القوى العاملةإدارة المؤسسات والسيولة.
مميزات بنكنا
يقدم البنك التجاري Promsvyazbank الكيانات القانونيةالمزايا التالية في الإقراض:
- شروط مواتية للقروض المقدمة؛
- الاستجابة السريعة لاحتياجات العملاء، والنظر في طلبات القروض في أسرع وقت ممكن؛
- مستوى عال من الخدمة أثناء التسجيل ودعم برامج الائتمان؛
- النهج الفردي.
المبالغ والشروط وأسعار الفائدة وأشكال المنتجات الائتمانية - كل هذا يتم تحديده بناءً على شروط المعاملة الممولة وخصائصها تدفقات نقديةعملاء. للحصول على معلومات حول النقاط الرئيسية للإقراض للكيانات القانونية في موسكو والمناطق، اتصل بالأرقام المدرجة على الموقع الإلكتروني أو قم بزيارة أي فرع من فروع Promsvyazbank.
سيقدم البنك الذي يخدم المنظمة بكل سرور لعملائه مجموعة من الخدمات الحد الائتمانيبمبلغ لا يتجاوز متوسط الدخل الشهري لمدة تصل إلى 30 يوما. لا يشترط وجود ضامن وضمان المعدات للحصول على قرض من هذا النوع: يتيح لك هذا المنتج دفع راتبك مقدمًا لمدة شهر وسداد القرض مع الربح. أي قرض قصير الأجليؤخذ بعين الاعتبار في CI الخاص بالمؤسسة وسيتحدث لصالح المقترض عند التقدم بطلب للحصول عليه مبالغ كبيرةعندما يحتاج المالك إلى مساعدة مالية لتطوير أو تنفيذ استراتيجية عمل جديدة.قروض لمرة واحدة للمنظمات
السمة الرئيسية لتمويل الكيانات القانونية هي التبرير الواضح للغرض من الحصول على مبلغ محدد. يأخذ قرض مصرفيسيتعين على مالك المؤسسة أن يقرر الغرض من الأموال. يمكن للكيان القانوني الحصول على قرض لتنفيذ مجالات النشاط التالية:- فتح مشروع تجاري؛
- التطوير والتوسع؛
- الحصول على الموارد والأدوات الأساسية، بما في ذلك المركبات؛
- كالرهن العقاري التجاري.
كيفية الحصول على قرض مربح لكيان قانوني
يعتمد القرض التجاري لمؤسسة عاملة بالفعل على فترة وجودها في السوق وحجم التداول والحجم رأس المال المصرح به. ليس هناك أي شك عمليًا حول كيفية الحصول على قرض لكيان قانوني بضمان عقاري: يتم قبول هذا الضمان من قبل جميع البنوك تقريبًا. من الصعب الحصول على قرض قصير الأجل بدون كفيل في موسكو لرجل أعمال سجل نشاطه للتو: من الممكن أن تتم الموافقة فقط على الإقراض المضمون بالممتلكات من المدخرات الشخصية. يعتمد سعر الفائدة على القرض قصير الأجل لشركات موسكو أيضًا على وزن الضمانات وسيولة الدعم المادي.للتقديم سوف تحتاج إلى:- الوثائق التأسيسية مع مجموعة من التعديلات؛
- الخطط المالية والاقتصادية؛
- مجموعة من التقارير الضريبية.
- تأكيد حقيقة ملكية الرهن؛
- خطة عمل لاستخدام المبلغ المطلوب.
تعد موثوقية سبيربنك هي الأعلى مقارنة بأي مؤسسة مصرفية أخرى في روسيا. لهذا هذا البنكغالبًا ما تصبح شريكًا طويل الأمد لعدد كبير من رجال الأعمال. يصدر سبيربنك قروضًا للكيانات القانونية مقابل مبلغ كبير جدًا الظروف المواتيةمع أدنى سعر فائدة في البلاد.
يمكن استخدام الأموال المستلمة لاستئجار المباني وإصلاح العقارات التجارية ودفع الرواتب وأي أغراض أخرى لكيان قانوني. قد يحدد الغرض المحدد مدى فائدة ذلك اسعار الفائدةسوف يقدم لك سبيربنك. يمكن تنفيذ الإقراض إما بضمانات أو بدونها. إنهم ينشطون بشكل خاص هنا في المساعدة في القروض للمشاريع الاستثمارية.
قروض سبيربنك للكيانات القانونية - أسعار الفائدة 2018
ربما تعتبر أسعار الفائدة والشروط الأخرى للحصول على قروض للكيانات القانونية في سبيربنك هي الأكثر جاذبية. هنا، على سبيل المثال، يقومون بإقراض الشركات الصغيرة على نطاق واسع. تم تطوير تسعة برامج مختلفة بأسعار فائدة مختلفة للشركات الصغيرة فقط.
على سبيل المثال، لشراء المركبات التجارية هناك عرض مماثل يسمى Business Auto. الحد الأدنى لسعر الفائدة عليه هو 12.1٪. تعتمد أسعار الفائدة والشروط الأخرى للشركات الصغيرة بشكل مباشر على الغرض المقصود من القرض الاستهلاكي:
- نشط - 12.2%؛
- الثقة - 14.52%؛
- استثمر - 11.8%؛
- العقارات - 11.8%؛
- معدل الدوران - 11.8%؛
- الكفالة السريعة - 15.5%؛
- الرهن العقاري السريع - 15.5٪.
القاسم المشترك بين هذه العروض هو أنها مقدمة لتطوير أو فتح مشروع تجاري.
كيفية الحصول على قرض لكيان قانوني من سبيربنك - شروط الحصول عليه؟
للحصول على قرض لكيان قانوني، يجب أن تمر بثلاث مراحل رئيسية:
- التقدم بطلب إلى فرع سبيربنك. سيقوم أحد الموظفين بتحديد موعد معك ومراجعة القائمة الوثائق الإلزاميةلتوفير أموال الائتمان.
- قم بملء النموذج بمساعدة أحد الموظفين والاتفاق على الوقت الذي أخصائي الائتمانسيكون من الممكن زيارة مؤسستك.
- بعد تحليل أنشطتك، سيتخذ المتخصص قرارًا في غضون أيام قليلة.
لتحليل الشروط، لنأخذ برنامج Business Turnover كمثال. تنطبق الشروط التالية:
- سعر الفائدة - من 11.8%؛
- المبلغ - من 150000 روبل؛
- الأمن - تعهد أو ضمان لكيان قانوني (فردي).
العمولات عند التسجيل اتفاقية قرضغير متوفرة بموجب شروط أي برنامج.
أنواع القروض للكيانات القانونية في سبيربنك
تعتمد الشروط وسعر الفائدة على نوع الإقراض المحدد في سبيربنك. يقدم البنك حاليًا العروض التالية للمقترضين:
- إقراض الشركات؛
- تمويل مشاريع التنمية؛
- حلول صناعية؛
- إعادة تمويل منتجات القروض من البنوك الأخرى؛
- إعادة هيكلة القرض الذي تم الحصول عليه مسبقًا ؛
- باستخدام الكمبيالات؛
- تمويل معاملات التأجير؛
- الإقراض العقدي؛
- إقراض السحب على المكشوف؛
- تمويل المشاريع الصناعية؛
- المساعدة لشركات البيع بالتجزئة؛
- إقراض صناعة الدفاع أو مؤسسات مجمعات الصناعات الزراعية أو الكيانات المكونة للاتحاد الروسي أو البلديات؛
- الكربون، التجارة، تمويل الاستثمار.
وثائق للحصول على قرض لكيان قانوني في سبيربنك
وفقا للشروط والأحكام المقترض المحتمليجب تقديم المستندات للحصول على قرض لكيان قانوني من سبيربنك. بشكل عام، تبدو قائمة المستندات كما يلي:
- استبيان؛
- التسجيل والتوثيق التأسيسي للكيان القانوني؛
- القوائم المالية؛
- توثيق الأنشطة الاقتصادية.
إذا قمت بإكمال تقديم جميع وثائق القرض، فيمكنك الاعتماد على سعر فائدة مخفض حاسبة القروض. وأيضاً، وفقاً لشروط البنك، يتم تخفيض سعر الفائدة للمقترضين ذوي الدخل السنوي المرتفع.
قرض للكيانات القانونية من سبيربنك بدون ضمانات أو ضامنين
خاصة بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم الفرصة لتقديم ضمانات أو استخدام مساعدة الضامنين، لدى Sberbank عرض يسمى Business Trust.
وفقا لشروطه، يسمح لك بالحصول على 500 ألف روبل. الحد الأدنى لسعر الفائدة بموجب شروط برنامج القرض هو 14.52%. تؤثر بشكل مباشر على سعر الفائدة الفرص الماليةكيان قانوني.
إعادة تمويل القروض في سبيربنك للكيانات القانونية
بيانات مؤسسة مصرفيةيتم تقديم إعادة التمويل لسداد الديون لأطراف ثالثة، حتى لو كانت هذه بنوك خارجية. ونتيجة لهذا مساعدة ماليةيمكن سداد الدين الرئيسي على أموال القروض المستلمة مسبقًا، بالإضافة إلى الفوائد المتراكمة. وفقًا للشروط، الشيء الرئيسي هو أن المقترض ليس لديه ديون متأخرة. الحد الأدنى لسعر الفائدة لإعادة التمويل هو 13-14%.
