بيت > بنك روسفاينانس > لماذا التأمين على السيارات إلزامي؟ سبع دوائر للتأمين الإلزامي على السيارات: لماذا أصبح الحصول على التأمين أكثر صعوبة؟ ما هي الحالات التي لا تدفع فيها شركة التأمين؟


لماذا التأمين على السيارات إلزامي؟ سبع دوائر للتأمين الإلزامي على السيارات: لماذا أصبح الحصول على التأمين أكثر صعوبة؟ ما هي الحالات التي لا تدفع فيها شركة التأمين؟




دفع الأضرار بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركباتمحدودة بحد المسؤولية. إذا حدث ضرر لحياة وصحة طرف ثالث، فهو يصل إلى 500 ألف روبل لكل ضحية، وفي حالة تلف الممتلكات - 400 ألف روبل. لذا التقدم بطلب للحصول على التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات- وهذا لا يعني هدر الأموال، بل اكتساب الثقة في المستقبل والحماية في حالة حدوث ظروف معينة.

ما هي تكلفة التأمين الإلزامي على السيارات؟

سعر سياسة OSAGOتحسب لكل فرد. ويستند إلى التعريفات التي وافقت عليها حكومة الاتحاد الروسي، وهي نفسها بالنسبة لأي شركة. حساب تكلفة سياسة MTPLيمكنك القيام بذلك بنفسك عن طريق ملء جميع البيانات اللازمة في النموذج.

للقيام بذلك، سوف تحتاج إلى ملء الحقول التالية:

  • من هو مالك السيارة - فرد أم كيان قانوني؟
  • نوع المواصلات.
  • بيانات قوة المحرك.
  • توضيح الإطار الزمني لتشغيل المركبة.
  • قم بحساب وإدخال معامل المكافأة المقابلة (BMC)، والذي يعطي خصمًا على القيادة المتعادلة بمبلغ 5٪ سنويًا.
  • الانتماء الإقليمي للمركبة.
  • بيانات عن عدد وعمر وخبرة كل سائق مسموح له بقيادة السيارة.

فرصة تحقق من KBM، المخصص لك حاليًا، موجود هنا والآن. فقط إضغط على الرابط. ولكن هناك حالات عندما تتم إعادة تعيين قيمة KBM إلى الصفر، أو بشكل أكثر دقة، تصبح مساوية لواحد، وذلك بسبب خطأ شركة التأمين أو خطأ الوكيل أو فشل في قاعدة بيانات RCA. يمكنك التعرف على الأسباب الأكثر ترجيحًا لمثل هذه المحنة في المقالة. لكن السؤال عما يجب فعله إذا حدث لك هذا يقلق كل صاحب سيارة. يقوم شخص ما بتقديم طلب إلى RSA، ويذهب شخص آخر مباشرة إلى المحكمة. يمكنك أيضًا معرفة المزيد حول هذا على موقعنا.

المستندات اللازمة عند التقدم بطلب للحصول على التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات؟

يمكنك شراء هذه الحماية التأمينية من أي شركة تأمين. ولكن عند اختيار شركة التأمين، يجب عليك الانتباه إلى شعبيتها وتصنيفها. في مؤخراأصبحت تحظى بشعبية كبيرة الاحتيال في مجال التأمين. ربما فقط عن طريق اتباع الرابط.

ولكن، قبل أن تحصل على بوليصة MTPL الخاصة بك، يجب أن تخضع لفحص فني للمركبة. بعض شركات التأمين عديمة الضمير، عند التقدم بطلب للحصول على سياسة، تصدر قسيمة صيانة مكتملة بالفعل، وتفرض رسومًا إضافية على ذلك وتدعي أن الحاجة إلى الخضوع للصيانة لم تعد ذات صلة بالنسبة لك. متاح على موقعنا.

تختلف قائمة المستندات المطلوبة من قبل شركة التأمين عند التقدم بطلب للحصول على سياسة MTPL للأفراد والكيانات القانونية قليلاً. بالنسبة للفرد، سيكون جواز السفر أو STS أو PTS أو بطاقة التشخيص أو قسيمة الصيانة ورخصة القيادة لجميع السائقين المسموح لهم بالقيادة والتوكيل الرسمي كافيين في الحالة التي لا يتم فيها شراء التأمين شخصيًا من قبل مالك السيارة. تُستكمل قائمة المستندات الخاصة بالكيانات القانونية بتوكيل رسمي للحق في تمثيل مصالح الكيان القانوني وشهادة تسجيل الكيان القانوني. كما يجب أن يكون لدى ممثل الكيان القانوني ختم الشركة معه.

ابتداءً من 1 أكتوبر 2015، أصبح لدى كل مالك سيارة فرصة الشراء بوليصة التأمين الإلكترونيةمما يبسط إجراءات التسجيل إلى حد كبير ويجعل من الممكن القيام بذلك دون طوابير وأعصاب غير ضرورية. يتم تنفيذ كافة الإجراءات عبر الإنترنت، وبعد ذلك بريد إلكترونييتلقى حامل البوليصة جميع المستندات اللازمة.

ولكن مهما كانت سياسة MTPL، العادية أو الإلكترونية، فهي في البداية حماية يشتريها حامل البوليصة بسعر معقول إلى حد ما. بعد كل شيء، الضرر الناجم، إذا كان عليك استخدام التأمين، يمكن أن يكون أعلى بعشرات المرات من السعر المدفوع.

الحد الأعلى للدفع بموجب التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على السيارات هو 400000 روبل

إن حقائق اليوم تجعل الكثير من الناس قادرين على شراء سيارة باهظة الثمن إلى حد ما. لكن شراء "حصان حديدي" باهظ الثمن ليس كل شيء، لأنك تحتاج إلى الحفاظ عليه قدر الإمكان وفي نفس الوقت ضمان سلامة الصحة والحياة لنفسك ولمن حولك. بعد كل شيء، القيادة على الطريق تنطوي على العديد من المخاطر، سواء بالنسبة للسائق أو للمشاة وأصحاب السيارات الآخرين. لذلك، فإن شراء بوليصة تأمين المسؤولية الإلزامية على المركبات، أو "التأمين على المركبات"، يسمح لك بتجنب الكثير من المتاعب.

الغرض الرئيسي من التأمين على مسؤولية السيارات هو منح مالك السيارة فرصة الحصول على تعويض مضمون عن الأضرار المرتبطة بحادث وقع بسبب خطأه. ومن الجدير بالذكر أيضًا أنه لم يتم تقديم أي تعويض لمرتكب الحادث ومن الواضح أن حجم الضرر يقتصر على مبلغ محدد. تكلفة هذا التأمين تعتمد على عوامل كثيرة، من مكان الإقامة إلى قوة محرك السيارة.

يشكك العديد من السائقين الحذرين كثيرًا في الحاجة إلى مثل هذا التأمين، ولكن لا تزال المواقف مختلفة، وتسمح لك السياسة بالادخار ليس فقط نقدي، بل الوقت أيضاً.

التأمين على السيارات بالطبع له أيضًا عيوبه، فمثلًا قد لا يغطي المبلغ جميع النفقات المرتبطة بالحادث ومن ثم سيضطر صاحب السيارة إلى تغطية باقي التكلفة على نفقته الخاصة.


يمكنك أيضًا أن تصادف في كثير من الأحيان الرأي القائل بأن "المواطنة التلقائية" هي مجرد أموال ضائعة. ولكن، إذا نظرت إلى الأمر من منظور شركة التأمين، فإن MTPL ليس نوع التأمين الأكثر ربحية. هناك العديد من الحوادث على الطرق في بلدنا، وسرعان ما تفلس العديد من الشركات أو تحاول التهرب من دفع التعويضات بموجب العقد.

على سبيل المثال، شركات التأمينتقوم العديد من البلدان حول العالم بتعويض تكاليف الدفع عن طريق تقديم مطالبات إلى المحاكملخدمات الطرق. المطالبات الأكثر شيوعا فيما يتعلق بسطح الطريق، والتي لم تسمح للسائقين بضمان حركة المرور بشكل كامل والتي تسببت في الواقع في وقوع حادث مروري.

للوهلة الأولى، يبدو أن المدفوعات بموجب تأمين المسؤولية الإلزامية على السيارات محمية بما فيه الكفاية على المستوى التشريعي، ولكن لا يزال من الضروري عدم الاسترخاء والإهمال في اختيار شركة التأمين. في الواقع، لا أحد يهتم بمن عهدت إليه بتأمين مسؤوليتك، لكن هذا يجب أن يهمك، لأنه إذا أصبحت الجاني في حادث، فسيتعين عليك دفع تعويض للضحية.

OSAGO هو اختصار لمفهوم "التأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات". ومن المقرر قانوناً أن يكون لدى كل سائق هذا التأمين ساري المفعول. تم شراء هذه البوليصة من أجل حماية أولئك الذين قد تسبب لهم ضررًا عن غير قصد من خلال السيارة. وهذا يعني أن OSAGO هو ضمان بأن الشخص الذي عانى بسببك سيحصل على تعويض لاستعادة سيارته و/أو صحته. في هذه الحالة، سوف تقرر مسألة الضرر بنفسك.

ما الفرق بين OSAGO والتأمين الشامل؟

Casco هو تأمين يمكن أن يكمل البوليصة الرئيسية، ولكنه ليس إلزاميًا. لذا فإن التأمين على الهيكل (كلمة أوروبية مستعارة، والتي، دون اختصار، مكتوبة مثل أي اسم آخر) يضمن سلامتك وسلامة سيارتك، حتى لو كنت الجاني في حادث.

اعتمادًا على نوع أحداث التأمين المحددة في العقد، قد تغطي وثيقة التأمين الشامل الأضرار والسرقة وأي ضرر يلحق بسيارتك. سوف تقوم OSAGO بحمايتك فقط من الاضطرار إلى الدفع للسائق المصاب بسبب خطأك، ولكن ضمن الحدود حدد كمية. يتم دفع الفرق بواسطتك أو تغطيته DSAGO التي تم شراؤها مع OSAGO.

الفحص الفني والتأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات لعام 2015

وفقا للقانون، لا يمكن بيع بوليصة التأمين الإلزامي دون استكمالها الفحص التقني. وفي الواقع، انتقلت السيطرة على الصيانة إلى أيدي شركات التأمين. البطاقة التشخيصية هي دليل على أن كل شيء على ما يرام في السيارة وأنه لن يقع أي حادث بسبب مشاكل فنية.

الآن يمكن شراء التأمين في أي وقت حتى انتهاء فترة الفحص الفني، حتى لو لم يتبق سوى يومين. نظرًا لأن مفتشي شرطة المرور لم يعد لهم الحق في التحقق من صيانة أي شخص باستثناء سائقي سيارات الأجرة والسائقين النقل العاموناقلات البضائع الخطرة، فليس من الضروري حمل المستند معك. الشيء الرئيسي هو أن يكون لديك سياسة صالحة.

تحتاج شركة التأمين إلى فحص فني ولا يمكن تغريمها لعدم وجوده، ولكن إذا تعرضت لحادث دون فحص، فقد تقوم شركة التأمين الخاصة بك بتقديم مطالبة رجعية إذا تأخر موعد استحقاقها. هذا يعني أن عليك أن تدفع السعر الكاملالتعويض عن الأضرار التي لحقت بالضحية بسبب خطأك.

بالمناسبة، لا يمكنك تسجيل سيارتك دون التأمين الإلزامي على السيارات. لذا فإن إجراء الفحص الفني لا يزال إلزاميًا.

إنهم لا يبيعون التأمين الإلزامي على السيارات دون تأمين إضافي. خدمات

في الوقت الحاضر، هناك المزيد والمزيد من المواقف التي تفرض فيها شركات التأمين أشكالًا إضافية من التأمين (على الحياة، الشقة، مقاعد الركاب) على وثائق التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات. وبدون ذلك يرفضون بيع التأمين بحجة عدم وجود أشكال.

يوجد قانون اتحادي بتاريخ 25.14.02 رقم 40 - "بشأن التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات" والذي لا يتضمن أي متطلبات إضافية. خدمات التأمين الإلزامي والسماح لك بشرائه في أي منطقة بأسعار منطقتها.

يوجد بند في قانون حقوق المستهلك ينص على أنه لا يحق لأي شركة تجارية أن تجعل بيع خدمة ما على خدمة أخرى. ومن كل ما قيل يترتب على ذلك رفض بيع بوليصة تأمين المسؤولية الإلزامية على المركبات بدونها خدمات إضافيةالتأمين غير قانوني.

في عام 2014، تم إجراء تعديل مفاده أنه عند رفض كل سياسة، تلتزم شركة التأمين بإرسال خطاب إلى بنك روسيا مع سبب الرفض. علاوة على ذلك، في حالة الرفض غير القانوني، سيتم فرض غرامة قدرها 50000 روبل على المسؤول.

عند التحدث مع وكيل التأمين الذي يرفض بيع تأمين المسؤولية الإلزامي على المركبات دون تأمين إضافي، يجب عليك الرجوع إلى المواد ذات الصلة من القانون. من الأفضل أن تقوم بإعداد مسجل صوت مسبقًا وأن تأخذ شاهدًا معك. يجب أن يكون مسموعًا بوضوح في التسجيل الصوتي أنك لا ترغب في شراء تأمين آخر، لكنهم يرفضون بيع بوليصة التأمين بدونها. تتطلب رفض كتابي. إذا لم يعمل مثل هذا، يرجى توجيه لي خطاب أمرمع إشعار يطالبهم ببيعك البوليصة. سيكون لدى الشركة 30 يومًا للمراجعة.

إذا لم يساعد هذا، فإن الشيء الوحيد المتبقي هو الذهاب إلى المحكمة. يمكنك تقديم الطلب شخصيًا أو الاتصال بالمحامين الذين سيهتمون بكل شيء بأنفسهم. بالتوازي مع هذا، يمكنك إرسال الشكاوى إلى مكتب المدعي العام، RSA والمكتب التمثيلي للجنة التحقيق.

ماذا تفعل إذا تعرضت لحادث؟ قواعد 2015.

منذ عام 2015، للتعويض عن الضرر، يمكن للضحية فقط الاتصال بالشركة التي تم شراء بوليصة التأمين منها (في السابق، كان من الممكن الذهاب إما إلى شركتك الخاصة أو إلى شركة الجاني).

إذا تعرضت لحادث، فأنت بحاجة أولاً إلى التصرف بهدوء، وتقييم الضرر بشكل مناسب وعدم الاستسلام لإقناع الطرف الآخر بحل كل شيء على الفور، إن وجد. يجب أن يكون لديك دائمًا نموذج إخطار بالحوادث فارغًا في حجرة القفازات الخاصة بك، والذي يمكنك الحصول عليه من شركة التأمين الخاصة بك. إنه جزء لا يتجزأ من قائمة المستندات المقدمة في حالة وقوع حادث.

اتصل بمفتش شرطة المرور واملأ إشعارًا واحدًا لشخصين. يمكنك استخدام أي نموذج للسائق. يُسمح باستخدام الثاني في حالة تورط أكثر من سائقين في حادث. تأكد من الحصول على نسخة من تقرير الحادث من ضابط التفتيش.

يسمح القانون بـ 15 يومًا لتقديم المستندات، وإذا لم تستوفها، فسوف ترفض الشركة التعويض بحق. تتضمن حزمة المستندات نسخة مصدقة من جواز السفر وشهادة الحادث وتفاصيل الحساب لتحويل الأموال. في حالة وجود ضرر على الصحة، فمن الضروري تقديم موثقة منظمة طبيةوثائق عن الإصابات، مع تشخيص وعلامة الإعاقة، فحص طبي شرعي، شهادة من سيارة إسعاف من مكان الحادث، وثيقة تؤكد الدخل.

ما هو البروتوكول الأوروبي وكيف يعمل؟

منذ وقت ليس ببعيد، ظهرت مفاهيم مثل تسجيل حادثوفقا للبروتوكول الأوروبي. تتضمن هذه الطريقة قيام السائقين بتسجيل الحادث بأنفسهم دون الاتصال بمفتش شرطة المرور. الشيء الرئيسي هو أن كلاهما يتفق على الضرر والذنب، ولا يوجد أكثر من مشاركين ولا يوجد ضحايا.

آخر نقطة مهمة: البروتوكول الأوروبي مناسب فقط إذا كنت متأكدًا من أن الحادث لن يكلفك أكثر من 25000، بشرط أن تكون قد حصلت على بوليصة قبل 1/08/14، ولا تزيد عن 50000 إذا بعد 2/08/14. هذه هي مبالغ الحد الأقصى للمدفوعات لهذا النوع من تسجيل الحوادث.

لا يزال الموعد النهائي لتقديم حزمة المستندات قائمًا، ويجب عليك القيام بذلك خلال 15 يومًا. الشيء الرئيسي هو ملء إشعار الحادث، كل سائق لديه عمود خاص به. وفي هذه الحالة يجب تسجيل ظروف الحادث بالفيديو أو الصور من جميع الزوايا مع إمكانية رؤية لوحات أرقام السيارات والمنازل المحيطة وعلامات الطريق وإشارات المرور. يجب أن تكون هناك أيضًا بيانات من نظام الملاحة.

شركة التأمين تقلل من قيمة المدفوعات أو ترفض الدفع

يحدث أن تنشأ مشاكل في الدفع بموجب سياسة MTPL الحالية. وبالنظر إلى الوضع الحالي في سوق التأمين، تحاول شركات التأمين الاختباء وراء حقيقة أن الانخراط في هذا النوع من النشاط غير مربح.

ولكن إذا كان لديك اتفاق مبرم، يتم بموجبه التعويض عن الضرر في الموقف الذي حدث، وبالمبلغ الذي يحدده القانون، فأنت بحاجة إلى تحقيق هدفك.

يجوز لشركة التأمين رفض الدفع في الحالات التالية:

1. مجموعة غير كاملة من الوثائق

2. التقديم بعد الموعد النهائي

3. وجود أخطاء في الأوراق

4. إفلاس الشركة

قبل تقديم المستندات، قم بمقارنة قائمة المستندات المطلوبة مع تلك المتوفرة للتأكد من أن كل شيء كافي. في حالة وجود تأخير في الرد أو السداد، اتصل بالشركة أو قم بالحضور شخصيًا وطلب توضيح أسباب التأخير.

على أية حال، إذا كنت متأكدا من استحقاق الدفع، فمن الأفضل أن تقاتل حتى النهاية. إذا تم رفض التعويض، فاطلب كتابة كل شيء. ويحدث أن عقد الشركة ينص على تلك الحالات التي لا يتم التأمين عليها بموجب القانون. في هذه الحالة، اتصل بمحامي السيارات أو اذهب إلى المحكمة بنفسك.

في الحالات التي أفلست فيها شركة التأمين أو فقدت ترخيصها، فلا داعي للقلق، فلا يزال يحق لك الحصول على دفعة، ولكن RSA ستأخذها على عاتقها. لتقديم طلب للدفع، تحتاج إلى إجراء فحص مستقل.

إذا كنت بحاجة للذهاب إلى المحكمة، فيرجى ملاحظة أنه وفقًا للقوانين الجديدة، يتم أولاً حل أي مشكلة خارج المحكمة من خلال تقديم مطالبة إلزامية إلى لجنة التحقيق، وفقط بعد رفض الشركة بشكل قاطع الدفع، انتقل إلى محكمة.

ماذا يحدث إذا لم يكن هناك تأمين إلزامي على السيارات؟ الغرامات

عند إيقاف سيارة، وفقًا للقانون، يحق لمفتش شرطة المرور أن يطلب رخصة قيادة من الفئة المناسبة، ووثائق تسجيل السيارة والمقطورة، إن وجدت، وإذنًا لنقل الأشخاص والبضائع من المركبات ذات الصلة، و سياسة MTPL صالحة. ومع ذلك، لا يمكن تبرير نقص التأمين إلا إذا لم تمر عشرة أيام منذ شراء السيارة. ثم تحتاج إلى تقديم اتفاقية الشراء والبيع، والتي ستشير إلى التاريخ.

إذا تم إيقافك وكانت السياسة في المنزل، فهناك خياران: دفع غرامة قدرها 500 روبل. أو إصدار إنذار. إذا تأخر التأمين، فستزيد الغرامة إلى 800 روبل.

ماذا تفعل إذا هرب مرتكب الحادث أو لم يتمكن من الدفع

ليس كل السائقين على استعداد لتحمل المسؤولية عن جريمتهم. يخشى البعض من تدمير تاريخهم التأميني، بينما لا يملك البعض الآخر بوليصة تأمين على الإطلاق. على أية حال، تحدث المواقف التي يفر فيها الجاني من مكان الحادث. ماذا يجب على الضحية أن تفعل؟

أولاً، تذكر خصائص السيارة وسائقها قدر الإمكان. ستكون علامات الصنع والطراز والحالة مفيدة جدًا عند البحث عن مالك سيارة مهمل. قم بالإبلاغ عن جميع اللافتات إلى مركز عمل شرطة المرور، وقم بوضع لافتة حادث وانتظر المفتش.

تأكد من قيام موظف الجهة الحكومية برسم مخطط الحادث بشكل صحيح، لأن الذنب لم يتم إثباته بعد. إذا ثبت أن الشخص الهارب مذنب، فسيتم محاسبته على الأضرار بموجب تأمين المسؤولية الإلزامي على المركبات أو الإجراء القضائيفي غيابه. إذا لم يتم العثور على الجاني، فلن تحصل على تعويض إلا في حالة الإضرار بالحياة والصحة. يجب إجراء إصلاحات السيارة على نفقتك الخاصة.

آلة حاسبة على الانترنت. كم تكلفة أوساجو؟

يمكن أن يكون سعر سياسة MTPL للسيارات المختلفة مختلفًا بشكل أساسي، على الرغم من أنه ضمن حدود المبلغ الذي تحدده الدولة. يلعب عمر السائق والمركبة وخبرة القيادة وبلد الصنع دورًا هنا.

في الحسابات الأولية للتكلفة، تساعد الآلات الحاسبة المصممة خصيصًا عبر الإنترنت، حيث تحتاج فقط إلى إدخال معلوماتك في الحقول والنقر فوق الزر "احسب". ستكون النتائج متوسطة، مع الأخذ في الاعتبار هامش الربح المسموح به بنسبة 20٪، حيث تقرر كل شركة بنفسها السعر الذي ستحدده.

عند حساب التكلفة، يتم أيضًا أخذ معامل المكافأة في الاعتبار، مما يشير إلى خصم معين للسائق مقابل تجربة القيادة الخالية من الحوادث وفقًا للفئة المخصصة.

الأصدقاء، شكرا على إعادة النشر

بعد أن تسببت في الضرر، سيتم إعفاؤك من التعويض، وسيتم دفع تكاليف الضحية من قبل شركة التأمين التي اشتريت منها بوليصة MTPL. لا تنس الوضع المعاكس - إذا تضررت سيارتك في حادث، فستدفع شركة التأمين تكاليف ترميمها. ولكن بشرط أن يكون لدى المشاركين (الضحية والجاني) سياسات صالحة لـ MTPL.

هناك خيار آخر عندما يكون كلا السائقين مسؤولين عن الحادث. وفي هذه الحالة، سيتم تحديد مبلغ مبلغ التأمين الواجب دفعه مع الأخذ في الاعتبار درجة مسؤولية كل مشارك في الحادث.
وبالتالي، من خلال شراء تأمين المسؤولية الإلزامي للسيارة، فإنك لا تؤمن سيارتك الخاصة أو حياتك أو صحتك، ولكن مخاطر التعرض لحادث والتسبب في ضرر لأطراف ثالثة.

ما الذي تقدمه OSAGO وما الذي تؤمنه؟

ما المبلغ الذي يؤمنه OSAGO؟

  • مقابل 400000 روبل. عند التسبب في ضرر لممتلكات أطراف ثالثة (وليس السيارات فقط، ولكن أيضًا الممتلكات الأخرى التي تضررت في حادث، على سبيل المثال، الأسوار والأعمدة وإشارات المرور وما إلى ذلك)؛
  • مقابل 500000 روبل. عند التسبب في ضرر لحياة وصحة أطراف ثالثة (ليس فقط المصابين في سيارة أخرى، ولكن أيضًا المشاة).

علاوة على ذلك، في حالة وجود عدة مصابين، لا يتم توزيع المبالغ المشار إليها على الجميع، ولكن يتم دفع مبالغ لكل ضحية في حدود 400 ألف للممتلكات و500 ألف للحياة والصحة.

توفر OSAGO تغطية للأضرار في الحالات التالية:

  • قام حامل البوليصة بإتلاف مركبة واحدة أو أكثر.
  • كان صاحب السيارة المؤمن عليها هو المسؤول عن الحادث. وأصيب سائق السيارة الأخرى وراكبها بجروح متفاوتة الخطورة.
  • ضرر لطرف ثالث - ضرر للمباني والهياكل والأشياء الأخرى، إصابة حيوان.
  • اصطدم صاحب السيارة بشخص ما، مما أدى إلى إصابته أو وفاته. يحق لعائلة الضحية الحصول على أموال فيما يتعلق بفقدان المعيل والتعويض عن تكاليف مراسم الجنازة.

لدى شركة التأمين كل الحقرفض التعويض عن الضرر في حالة تلف السيارة أثناء المنافسة أو الاختبار أو التدريب أو تلف الممتلكات المنقولة بسبب خطأ السائق.
ولا تتضمن شروط الاتفاقية التعويض عن أعمال الشغب والاضطرابات المدنية أو الإضرابات أو الحرب الأهلية أو الانفجار النووي.

لا يجب أن تعتمد عليه مساعدة ماليةفي حالة تلف الآلة أثناء تحميل أو تفريغ الأشياء الثقيلة وتدمير التحف والمنتجات منها المعادن الثمينةوالأحجار شبه الكريمة والنقود والوثائق المهمة والأعمال الفنية والمطبوعات الأدبية القيمة.

ماذا يمكن للضحية أن تتوقع؟

  1. في حالة الفقدان الكامل للسيارة، يتم تعويض الضحية في حادث بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات (ضمن الحد المقرر بموجب تأمين المسؤولية الإلزامي على المركبات) عن قيمة الممتلكات في يوم وقوع الحادث. الحدث المؤمن عليهناقص تكلفة البقايا الصالحة للاستخدام.
  2. في حالة تلف السيارة، يتم تعويض تكاليف إعادة السيارة إلى حالتها قبل وقوع الحادث.
  3. كما أن التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات يعوض النفقات الأخرى التي تكبدها الضحية فيما يتعلق بالضرر الناجم (بما في ذلك إخلاء السيارة من مكان الحادث المروري، وتخزين السيارة المتضررة، وتسليم الضحايا إلى منظمة طبية).

كم من الوقت يستغرق تأمين السيارة المشتراة؟

وفقا للمتطلبات القانون الاتحاديبتاريخ 25 أبريل 2002 N 40-FZ، يجب على السائق (أو الكيان القانوني) الذي أصبح مالك السيارة تأمين مسؤوليته المدنية قبل تسجيل السيارة، ولكن في موعد لا يتجاوز 10 أيام بعد استحواذها.

في الوقت الحالي، لا توجد صعوبة كبيرة، خاصة في موسكو، في شراء بوليصة MTPL. لذلك لا يجب إهمال هذا النوع من التأمين.

مسؤولية القيادة دون التأمين الإلزامي على السيارات

لقيادة مركبة بدون تأمين MTPL، يتم النص على الغرامات بموجب قانون الجرائم الإدارية للاتحاد الروسي المادة 12.37 (عدم الامتثال لمتطلبات التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية للمالكين عربة).

وبموجب هذه المادة يمكن تطبيق عقوبتين:

  1. خمسمائة روبل - إذا كانت هناك سياسة MTPL، ولكن السائق ينتهك شروط اتفاقية MTPL (بما في ذلك قيادة السيارة، ولكن لم يتم تضمينها في سياسة MTPL).
  2. ثمانمائة روبل - يتم تطبيق هذه الغرامة إذا لم يقم مالك السيارة بالوفاء بالتزاماته المتعلقة بتأمين المسؤولية المدنية أو إذا كنت تقود سيارة لم يقم مالكها بالوفاء بالتزاماته المتعلقة بالتأمين.

يشكو سائقو السيارات في مناطق سيبيريا بشكل كبير من مشاكل إصدار سياسة MTPL الإلكترونية - عند محاولة إبرام اتفاقية، تظهر رسائل خطأ على مواقع الويب الخاصة بشركات التأمين أو غالبًا ما يكون الدفع مقابل السياسة مستحيلًا بسبب استخدام كلمة التحقق غير القابلة للقراءة . علق المشاركون في السوق على ما إذا كان تأمين السيارة قد أصبح أكثر صعوبة وما يجب على مالك السيارة فعله في حالة وجود صعوبات.

أصبح تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي لأصحاب المركبات (MTPL) ساري المفعول في روسيا منذ عام 2003. ويتم تحديد قيمة التعريفة الأساسية وقيمة المعاملات من قبل البنك المركزي. تعتمد تكلفة البوليصة على عمر السائق وخبرته وقوة السيارة والمنطقة وفترة القيادة الخالية من الحوادث.

بين السيبيريين، أصبح e-OSAGO شكلاً شائعًا بشكل متزايد؛ فاعتبارًا من الأول من أكتوبر، تم إصدار 166 ألف وثيقة عبر الإنترنت في منطقة نوفوسيبيرسك وحدها.

لماذا أثار e-OSAGO انتقادات؟

بدأت الأشياء الغريبة مع التأمين الإلزامي ضد المسؤولية تجاه الطرف الثالث على السيارات في عام 2015 - وفي ذلك الوقت بدأت شركات التأمين في تقليل عدد المكاتب في المناطق "السامة" وبدأت في فرض عقود تأمين إضافية "فوق الحمل" سياسة إلزامية. ونتيجة لذلك، أدى ذلك إلى حقيقة أن أصحاب السيارات بدأوا في تقديم شكوى جماعية من قوائم الانتظار البرية في المكاتب.

وبعد ذلك قررت الدولة مساعدة السائقين وسمحت لهم بإصدار وثيقة إلكترونية في المنزل. دخلت التغييرات حيز التنفيذ في 1 يوليو 2017. وفي الوقت نفسه، طُلب من جميع شركات التأمين إصدار شهادة MTPL الإلكترونية على مواقعها الإلكترونية. ومع ذلك، في الواقع، للحصول على سياسة إلكترونية، يحتاج العديد من مالكي السيارات إلى المرور عبر "دوائر الجحيم السبع".

وبالتالي، من إجمالي عدد الشكاوى المتعلقة بالتأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات التي تلقاها بنك روسيا منذ بداية العام، كانت 24٪ مرتبطة بالشراء السياسات الإلكترونية، بحسب الموقع الإلكتروني للهيئة التنظيمية. الانتهاكات الرئيسية التي تم تحديدها هي الرفض غير المبرر لبيع هذا التأمين وإعادة التوجيه إلى الموقع الإلكتروني لشركة التأمين البديلة.

يعتقد المدير التنفيذي لشركة LOTiOS، ميخائيل بولشوف، أن الوضع الحالي في سوق MTPL يمكن وصفه بأنه "اتفاق احتكاري لشركات التأمين" - حيث تبذل الشركات قصارى جهدها لتقليل عدد عقود MTPL، وظهور نوع التأمين الإلكتروني لم يساعد أصحاب السيارات بأي شكل من الأشكال.

"أنا أمثل المجتمع المهني للسيارات، وأدير شركتين للنقل بالسيارات توفران نقل الركاب في نوفوسيبيرسك. يقول بولشوف: "بعد تقديم e-OSAGO، كنا نأمل أن يصبح إصدار السياسة أسهل، ولكن في الواقع تفاقم الوضع".

ووفقا له، أطلقت جميع شركات التأمين بالفعل إمكانية إصدار العقود الإلكترونية على مواقعها الإلكترونية، ولكن في الواقع هذا النظام لا يعمل فعليا. "عندما تبدأ في ملء طلب للحصول على سياسة إلكترونية، يكتبون لك أن السيارة ليست في قاعدة البيانات. أو تأتي رسالة نصية تحتوي على رمز غير صالح،" يعطي الخبير أمثلة.

ويضيف أيضًا أن بعض شركات التأمين في مرحلة إبرام العقد تعرض إدخال رمز اللون من الصورة، لكن من المستحيل تمييزه - على أي حال، يتم إخبار أصحاب السيارات أن التسلسل المدخل غير صحيح. ووفقا لبولشوف، يبدو أن النظام معد للتخريب، على الرغم من أن شركات التأمين عادة ما تشرح المشاكل من خلال "تحديث قاعدة البيانات".

كيف أصبح OSAGO غير مربح

ممثل أكبر لاعب سوق التأميناعترف أندري بيريوكوف PJSC IC "Rosgosstrakh" بذلك في السنوات الاخيرةأصبحت OSAGO بالفعل غير مربحة، لكنها أنكرت وجود "مؤامرة" تهدف إلى تقليل العقود المبرمة. وأوضح بيريوكوف أن المشاكل الموجودة على المواقع الإلكترونية لشركات التأمين هي ضرورة التواجد لعدة أنظمة في وقت واحد.

"إن MTPL هو في الواقع نوع من التأمين غير المربح. وبحسب أحدث البيانات الصادرة عن الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات، ارتفع متوسط ​​الدفع في التأمين الإلزامي على السيارات لمدة تسعة أشهر بنسبة 17% وبلغ 77253 ألف روبل، وانخفض متوسط ​​القسط بنسبة 3% ليصل إلى 5814 ألف روبل. محدد.

في الوقت نفسه، أشار ممثل شركة Rosgosstrakh إلى رئيس RSA إيغور يورجنز، الذي وصف OSAGO بأنه "القطاع الأكثر إشكالية في سوق التأمين". ومع ذلك، أكد بيريوكوف أن المشاكل في قطاع e-MTPL ليست منتشرة على نطاق واسع. وبشكل خاص، تؤكد ذلك الإحصائيات المتعلقة بنمو عدد الوثائق الإلكترونية، والتي تصدرها الشركة أسبوعياً أكثر من 200 ألف وثيقة.

"يجب ألا ننسى أن e-OSAGO عبارة عن مجمع برمجيات وأجهزة معقد، والذي يتضمن العمل المنسق للعديد من الأجهزة الداخلية والخارجية الأنظمة الخارجية، بما في ذلك أنظمة SAR، حيث من الممكن حدوث أعطال فنية في أي مرحلة من مراحل التكامل. بالإضافة إلى ذلك، قد تكون المشاكل من جانب المستخدم - على سبيل المثال، إصدار قديم من المتصفح.

وأكد ممثل شركة Rosgosstrakh أنه في الحالة التي يكون فيها التأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات غير مربح للشركات، فإن إصلاح النظام ضروري حتى يصبح هذا النوع الأكثر أهمية من التأمين "مثيرًا للاهتمام لشركات التأمين مرة أخرى". على وجه الخصوص، يمكننا أن نتحدث عن التحرير التدريجي للتعريفة وإلغاء قيم المعاملات الثابتة من قبل الدولة.

من تعلم كسب المال على MTPL

يعتقد رئيس مجلس إدارة الرابطة الأقاليمية لشركات التأمين السيبيرية جينادي بلوتنيكوف أن المشكلات الموجودة على المواقع الإلكترونية لشركات التأمين ترتبط بشكل أساسي بالزيادة الحادة في شعبية e-OSAGO. يؤدي العدد الهائل من المطالبات إلى التحميل الزائد للنظام، وأدى عدم ربحية التأمين الإلزامي على السيارات إلى حقيقة أن شركات التأمين غير مهتمة بإنفاق الأموال على إنشاء آلية أكثر استدامة.

"في هذه الحالة، التوصية الوحيدة التي يمكنني تقديمها لسائقي السيارات هي البدء في الحصول على بوليصة التأمين مسبقًا - قبل 20 إلى 30 يومًا. "في حالة ظهور مشاكل عند شراء بوليصة إلكترونية، يمكنك دائمًا الحضور إلى المكتب وإبرام عقد ورقي"، أوضحت المحكمة العليا قواعد مدفوعات التأمين.

وأكد بلوتنيكوف أن شركات التأمين لديها "قوائم سوداء" غير رسمية للأشخاص الذين من غير المرغوب فيه الدخول معهم في عقود MTPL، لكنه أشار إلى أن ذلك يشمل فقط المحتالين المتورطين في تسجيل حوادث وهمية. قد يتعرض هؤلاء الأشخاص لعشرات الحوادث خلال العام، لكن يجب إثبات خيالهم في المحكمة.

على وجه الخصوص، منذ بداية العام، دفعت شركات التأمين في منطقة نوفوسيبيرسك 1.5 مليار روبل لمختلف المحامين المتخصصين في مثل هذه القضايا. في الوقت نفسه، عادة ما تكون القوانين إلى جانب المستهلكين، لذلك غالبا ما تحكم المحاكم لصالح أصحاب السيارات الذين يستخدمون مخططات مختلفة، مما يؤدي إلى تضخيم الأضرار الناجمة عن الحوادث.

نتيجة لذلك، أصبحت منطقة نوفوسيبيرسك هذا العام لأول مرة واحدة من ما يسمى بالمناطق "السامة" لشركات التأمين، حيث تتجاوز المدفوعات الأقساط المحصلة. يربط بلوتنيكوف هذا الموقف بالنشاط المتزايد للمحتالين. ويعتقد أنه في هذه الحالة، تحتاج الحكومة إلى إصلاح التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على المركبات.

على وجه الخصوص، يمكننا الحديث عن إلغاء الغرامات المفرطة للشركات بسبب المخالفات البسيطة، وكذلك حظر اتفاقية التنازل في التأمين، مما يجعل من الممكن نقل الحقوق في دين المؤمن إلى حامل البوليصة إلى قانوني أو إلى فرد. ويشير بلوتنيكوف إلى أن مثل هذه العقود تجلب خسائر فادحة لحاملي وثائق التأمين.

كيف يمكن لأصحاب السيارات حماية حقوقهم

قال أرتور موزايف، نائب رئيس المديرية الرئيسية السيبيرية لبنك روسيا، إن البنك المركزي يطلب من شركات التأمين توفير التشغيل المستمر وغير المنقطع لمواقعها الإلكترونية من أجل إبرام عقود e-OSAGO المحتملة. وعلى وجه الخصوص، لا يمكن أن يتجاوز الفشل التكنولوجي على الموقع الإلكتروني لشركة التأمين 30 دقيقة يوميًا.

"إذا حاول شخص ما التقدم بطلب للحصول على بوليصة على موقع التأمين عدة مرات في اليوم، ولكن بسبب خلل فني، لم ينجح الأمر، فإن شركة التأمين تنتهك القانون، وتحتاج إلى تقديم شكوى إلى بنك روسيا. وأوضح موزايف أن أسهل طريقة للقيام بذلك هي من خلال الاستقبال عبر الإنترنت على موقع cbr.ru.

يجب أن تكون الشكوى مصحوبة بلقطة شاشة لشاشة تسجيل تاريخ ووقت الدخول إلى موقع شركة التأمين، وإذا تم إنشاء حساب شخصي على الموقع، يتم تسجيل الدخول منه. في كثير من الأحيان، يؤدي حتى طلب بنك روسيا إلى شركة التأمين إلى حقيقة أن شركة التأمين تبدأ في الوفاء بالتزاماتها تجاه المستهلكين بشكل صحيح.

"قسم خدمة بنك روسيا لحماية حقوق المستهلك وضمان إمكانية الوصول الخدمات الماليةوفي منطقة سيبيريا الفيدرالية في الأشهر التسعة الأولى من عام 2017، تم تسجيل 81 حالة الجرائم الإداريةوأضاف ممثل الهيئة التنظيمية. ضد شركات التأمين بسبب عدم توفر الوثائق الإلكترونية.

وأشار موزيايف أيضًا إلى أن السبب القانوني الوحيد للرفض هو عدم تقديم جميع المستندات. الآن لإصدار وثيقة التأمين، تحتاج إلى جواز سفر أو شهادة تسجيل مركبة أو رخصة قيادة وبطاقة تشخيصية. اللوائح الجديدة لشرطة المرور لم ترضي السائقين

"إذا قدمت مجموعة كاملةالوثائق، ليس لدى شركات التأمين الحق في رفض إبرامها، وهذا يعد انتهاكا للقانون. ينص قانون الجرائم الإدارية على معاقبة هذا الانتهاك: من 20 ألف إلى 50 ألف روبل المسؤولينومن 100 ألف إلى 300 ألف روبل الكيانات القانونية"، - هو قال.

ولضمان إبرام عقود MTPL بسلاسة، قدم الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات نظام "E-Garant". يضمن إبرام اتفاقية تأمين إلزامية ضد مسؤولية المركبات في في شكل إلكترونيبعد إعادة توجيهك إلى الموقع الإلكتروني لشركة التأمين البديلة. في حالة حدوث أعطال فنية بعد إعادة التوجيه، يمكنك أيضًا إرسال شكوى إلى بنك روسيا، كما اختتم موزيايف.