uy > Rossiya standarti > Sberbank kredit kartasi bo'yicha hisobot kuni. Imtiyozli davr bilan Sberbank kredit kartalari. Sxema juda oddiy.


Sberbank kredit kartasi bo'yicha hisobot kuni. Imtiyozli davr bilan Sberbank kredit kartalari. Sxema juda oddiy.




Mijozlarni kredit kartalariga jalb qilish uchun banklar ular uchun imtiyozli davrlarni joriy qiladi. Ular mijozlarga belgilangan muddatda pulni qaytarish sharti bilan kartalardan foizsiz foydalanish imkonini beradi. Agar qarz oluvchi imtiyozli davrdan to'g'ri foydalansa, kredit kartasi yanada foydali bo'lishi mumkin.

Ushbu maqolada foizsiz muddatdan qanday qilib to'g'ri foydalanish haqida ko'proq bilib olasiz. Bu erda biz foizsiz davr qanday ishlashini, uni qanday to'g'ri hisoblashni va undan qanday foyda olishni tushuntiramiz. Shuningdek, ushbu variantdan foydalanganda qanday tuzoqlarga duch kelishingiz mumkinligini sizga aytib beramiz.

(yoki imtiyozli davr) - mijozning bank kartasi bilan to'laydigan barcha xarajatlariga taalluqli foizsiz davr. Bu shuni anglatadiki, ma'lum vaqt davomida bank mijozi kartadagi kredit mablag'laridan foizsiz foydalanishi mumkin. Davr ikki qismdan iborat: siz kartadan foydalanishingiz mumkin bo'lgan hisob-kitob va qarzni to'lashingiz kerak bo'lgan to'lov.

Misol uchun, agar kredit berish uchun imtiyozli davr bo'lsa , u holda hisobot davri (30 kun) va to'lov muddati (20 kun) dan iborat.

Agar a hisobot davri masalan, 8-iyun kuni boshlangan va o'sha kuni biror narsa sotib olingan bo'lsa, karta egasi qarzni bir foizni ortiqcha to'lamasdan to'lash uchun 50 kunlik muddatga ega - 27 iyulgacha. Agar kredit karta bilan tovarlar sotib olingan bo'lsa, masalan, 22-iyun kuni, keyin 27-iyulga qadar foizlarni ortiqcha to'lamasdan (ya'ni 20 kunlik to'lov) qarzning butun miqdorini to'lash uchun 35 kunlik muddat mavjud. va 15 kunlik hisobot davri).

Kredit kartalarini taklif qiluvchi ko'pgina banklar 50-60 kungacha davom etadigan foizsiz davrni taklif qilishadi. 100, 120 yoki hatto 200 kun davomida foizsiz foydalanish mumkin bo'lgan takliflar kamroq tarqalgan.

Har oyning oxirida yoki karta chiqarilgan sanada qarz oluvchiga ko'chirma beriladi. Bu qarzning umumiy miqdorini va qarz oluvchining depozit qo'yishi kerak bo'lgan muddatni ko'rsatadi. Odatda, qarzni to'lash muddati bayonot tuzilgan kundan boshlab 20 kun. Kreditdan foydalanganlik uchun foizlarni ortiqcha to'lamaslik uchun mijoz bayonotda ko'rsatilgan muddatdan kechiktirmay kredit qarzini to'lashi kerak. to `liq. Imtiyozli davrga rioya qilsangiz, bank uni xuddi shu muddatga uzaytirishi mumkin.

Masalan, qarz oluvchining kredit kartasi bo'yicha ko'chirma har oyning 1-kunida tuziladi. 1 aprel kuni kredit karta qarzi 0 rublni tashkil etdi. 2 aprel kuni qarz oluvchi kartadan foydalangan holda 20 000 rublga noutbuk sotib oldi, keyin 10 aprelda kredit karta orqali restoranda kechki ovqat uchun 2500 rubl to'ladi, keyin 20 sentyabr kuni kontsert chiptalari 3000 rublga sotib olindi. Bundan kelib chiqadiki, 1 may kuni qarz oluvchining kredit karta qarzi 25 500 rublni tashkil qiladi. Agar u ushbu qarzni to'liq to'lasa, 20-maygacha (bayonotda ko'rsatilgan to'lov sanasidan oldin) kredit kartasiga 25 500 rubl qo'yish orqali, buning uchun foizlar. pul summasi undirilmaydi.

Agar qarz oluvchi hisobvaraqdan ko'chirma tuzilganidan keyin ertasi kuni kredit kartasidan pul mablag'larini sarflasa, u imtiyozli davr ichida, ya'ni 50 kun, ya'ni joriy oyda 30 kun ichida to'liq bepul foydalanishi mumkin. keyingi bank bayonoti tuziladi va butun qarzni to'lash muddati tugagunga qadar 20 kun.

Agar qarz oluvchi belgilangan muddatda qarzni to'liq to'lay olmasa, bu juda dahshatli narsaga olib kelmaydi. Bunday holda, qarz oluvchi to'lash imkoniyatiga ega bo'ladi minimal to'lov qarzni to'lash uchun, bank esa kredit mablag'laridan foydalanganlik uchun shartlarga muvofiq qolgan qarzga foizlar undiradi. kredit shartnomasi.

  • Ushbu davrning davomiyligi
  • Hisob-kitobning boshlanish sanasi va to'lov muddati
  • To'lov muddati davomida qarzni to'lash tartibi

Bu ma'lumotlarning barchasi shartnomada yoki bank xodimlari bilan aniqlanishi mumkin.

Imtiyozli davrni hisoblashning eng keng tarqalgan variantlari va misollarini ko'rib chiqing:

  • Hisob-kitob davri karta chiqarilgan kundan boshlanadi va kalendar oyining oxirigacha, to‘lov muddati esa keyingi oyning 20-25-kunlarigacha davom etadi. Ushbu davrda siz qarzning to'liq miqdorini to'lashingiz kerak. To'lov amalga oshirilgandan so'ng, yangi hisob-kitob davri boshlanadi, u oy oxirigacha davom etadi, so'ngra avvalgisiga teng bo'lgan to'lov muddati bo'ladi.

Misol:

12 iyun kuni Vasiliy Streltsov kredit kartasini chiqardi. 30-iyungacha u uning xaridlari uchun pul to‘lagan. 1 iyuldan 25 iyulgacha u foizlarni to'lamaslik uchun sarflangan mablag'ni qaytarishi kerak edi. Streltsov qarzini 10 iyulda, ish haqi to'langan kuni yopdi. Yangi hisob-kitob davri 31 iyulgacha, to‘lov muddati esa 25 avgustgacha davom etadi.

  • Hisob-kitob davri ko'chirma olingan kundan boshlanadi va tugaydi (odatda kartani chiqarish sanasi bilan bir xil). To'lov muddati ham 20-25 kun davom etadi yoki oy oxirigacha amal qiladi. Yangi hisob-kitob davri qarzni to'lashdan keyingi hisobotni olish sanasigacha bo'lgan vaqt oralig'iga to'g'ri keladi.

Misol:

Evgeniya Koshkina 3 sentyabr kuni kredit kartasini chiqardi. Uning uchun hisob-kitob davri ariza olingan kunlar orasida hisoblanadi. 3 oktyabrgacha Evgeniya karta bilan xaridlarni to'ladi, keyin u oy oxirigacha qarzni to'lashi kerak. U 11-oktabrda to‘lovni amalga oshirishga muvaffaq bo‘ldi va yangi hisob-kitob davri 3-noyabrgacha davom etadi.

  • Hisob-kitob davri ham, hisob-kitob davri ham ular boshlangan oyning oxirigacha davom etadi. Yangi hisob-kitob davri hisob-kitob davri hisoblana boshlagan oyning oxirigacha davom etadi.

Misol:

Roman Arseniev 7 mart kuni kredit karta chiqardi. Uning hisob-kitob davri oy oxirigacha, to'lov muddati esa aprel oyigacha davom etadi. 9 aprel kuni Arseniev qarzni to'liq yopdi, shundan so'ng yangi hisob-kitob davri boshlandi, bu 30 aprelda tugaydi. To'lov muddati may oyining oxirigacha davom etadi.

  • Hisob-kitob va to'lov muddatlari aniq sanalarga bog'liq emas va belgilangan. Ularni karta chiqarilgan yoki birinchi xarid qilingan kundan boshlab hisoblash mumkin. Yangi hisob-kitob davri hisob-kitob davri tugaganidan keyin boshlanadi yoki to'liq to'lash qarz. Kamdan kam hollarda, bunday sxema bo'yicha imtiyozli davr har bir operatsiya uchun alohida belgilanadi.

Misol:

Irina Kuznetsova 20 yanvar kuni kredit kartasini oldi. Uch kundan keyin u birinchi xarid uchun pul to'ladi. Hisob-kitob davri boshlandi, u 30 kun davom etadi - 23 yanvardan 22 fevralgacha. To'lov muddati 20 kun - 23 fevraldan 15 martgacha davom etadi. Irina qarzini 26-fevralda to‘lagan, yangi hisob-kitob davri esa 28-martgacha amal qiladi.

  • Imtiyozli davr ikki oydan ortiq davom etadi va uni hisob-kitob va to'lov qismlariga bo'linib bo'lmaydi. Bunday holda, ushbu davrda har oyda eng kam to'lovlarni amalga oshirish kerak bo'ladi - foizlarni hisobga olmaganda, qarz miqdorining 5-10 foizigacha. To'lov oy oxirigacha yoki bayonot olingan kundan keyin yoki muddatning teskari sanasidan keyin ma'lum bir muddat ichida amalga oshirilishi kerak. Imtiyozli davr tugashi bilan siz qolgan qarzni to'liq to'lashingiz kerak. Davr kredit kartasi chiqarilgan yoki birinchi xarid uchun to'lov amalga oshirilgan kundan boshlab hisoblanadi

Bunday sxema, masalan, Alfa-Bankning "Fizsiz 100 kun" kredit kartasi bilan ishlatiladi.

Misol:

7 noyabr kuni Nikolay Kulagin 120 kunlik imtiyozli kredit kartasini oldi. Davr Nikolay birinchi xaridni to'lagan 13-noyabrdan boshlab ishlay boshladi. Endi u har oyning 13-kunidan boshlab 20 kun ichida minimal to‘lovlarni amalga oshirishi kerak bo‘ladi. Kelgusi yilning 13 martiga qadar u qarzini to'liq to'lashi kerak.

To'lov qismida amalga oshirilgan xarajatlar oldingi hisob-kitob davrida hisobga olinmaydi. Bundan tashqari, ular imtiyozli davrning tugashiga sabab bo'lishi mumkin, bu esa foizlarni to'lashga majbur qiladi. To'lov qismida kredit kartadan pul sarflamaslikka harakat qiling - qarzni to'lash va yangi hisob-kitob davri boshlanishini kutish yaxshiroqdir.

Katta banklarga misollar

Bu bank turli kredit kartalari uchun turli imtiyozli davrlarga ega:

  • An'anaviy kartalar - kredit karta olingan kundan boshlab 100 kun. Minimal to'lovlar muddat davomida amalga oshirilishi kerak va qarzning qolgan summasi muddati tugashidan kamida 20 kun oldin to'lanishi kerak.
  • Ko-brend karta (boshqa kompaniyalar bilan hamkorlik, masalan, Aeroflot) - umumiy davr imtiyozli kreditlash 60 kunni tashkil etadi. Hisob-kitob davri - 30 kun. To'lov - 30 kun

Sberbank hisob-kitob davrini karta chiqarilgan kundan boshlab hisoblaydi. Bu holda to'lov muddati 20 kunni, imtiyozli kreditlashning umumiy muddati esa 50 yoki 51 kunni tashkil etadi (bir oydagi kunlar soniga qarab).

Rossiya Standart Bankining kartalari bo'yicha imtiyozli kreditlashning umumiy muddati 55 kunni tashkil etadi, shundan 30 kun hisoblash davri (kartaning o'zi chiqarilgan kundan boshlab hisoblanadi) va 25 kun to'lov davrining o'zi.

Ushbu bankda hisob-kitob davri qarz oluvchi uni olgan paytdan emas, balki kredit karta bo'yicha birinchi operatsiyani amalga oshirgan kundan boshlanadi. Tinkoff bankida hisob-kitob davri 30 kun. To'lov - 25 kun. Jami 55 kun.

Imtiyozli davrda qanday qilib pul ishlash mumkin?

Imtiyozli davr tamoyili bilan uzoq vaqtdan beri tanish bo'lgan odamlar kredit kartalaridan foydalanish uchun ushbu xizmatdan foydalanadilar. Ular qo'shimcha kichik daromad olish uchun imtiyozli davrni boshqa variantlar va bank mahsulotlari bilan birgalikda ishlatishadi. Banklar to'xtamaydi va hatto ba'zida kredit kartalaridan bunday foydalanishni rag'batlantiradi.

Daromad yanada samarali bo'lishi uchun karta bilan birga bo'lishi kerak bepul xizmat shartlarsiz yoki oddiy shartlar, va naqd pul yechib olish uchun komissiya olinmaydi. SMS-xabarnomalar, agar ular to'langan bo'lsa, o'chirib qo'yilishi mumkin - mobil ilova tranzaktsiyalarni kuzatish uchun javob beradi.

Imtiyozli davr bilan kredit kartada pul ishlashning ikki yo'li mavjud:

  • Muddati debit karta balans, omonat hisobvarag'i yoki depozit bo'yicha foizlar bilan qisman olib tashlash. Siz barcha xarajatlaringizni kredit karta bilan to'laysiz va shaxsiy pulingizni debet karta, hisob yoki depozitda saqlaysiz. To'lov muddati tugashi bilan siz to'lov miqdorini hisobdan kredit kartaga o'tkazasiz. Natijada, siz kredit bo'yicha foizlarni to'lamaysiz va debet karta yoki hisobdan daromad olmaysiz

Siz bir nechta kredit kartalarga ega bo'lishingiz mumkin, shunda siz birining hisob-kitob davrini boshqasining hisob-kitob davrida ishlatishingiz mumkin.

  • Keshbek orqali. Bu erda tegishli shartlarga ega to'g'ri kartani tanlash muhimdir. bonus dasturi. Siz tez-tez xarid qiladigan xarajatlar toifalarida bonuslari ko'paygan kredit kartasini topishga harakat qiling. Cashback rubl yoki rublga osongina almashtirilishi mumkin bo'lgan ballarda hisoblanishi kerak. Keyingi protsedura avvalgi usul bilan bir xil: xaridlar uchun kredit karta bilan to'lash va qarzni debet kartasidan pul bilan to'lash.

Imtiyozli davrda to‘lash mumkin bo‘lganidan ko‘proq mablag‘ sarflamaslik muhim – agar summani to‘liq qaytarmasangiz, qarzni foiz bilan to‘lashingiz kerak bo‘ladi. Kredit kartalaridan daromad samarali bo'lishi uchun siz daromad va xarajatlaringizni to'g'ri hisoblashingiz va moliyaviy savodxonlikning asosiy qoidalariga amal qilishingiz kerak.

Bankdan qanday foyda bor?

Imtiyozli davrga birinchi marta duch kelgan odamlar ko'pincha bunday imkoniyat bank uchun qanday foydali bo'lishi mumkinligini tushunishmaydi. Ularning fikricha, tashkilot qarzini foizsiz to‘laganlardan pul topa olmaydi. Shunga qaramay, bank imtiyozli davrga rioya qilgan mijozlardan ham daromad olishda davom etmoqda:

  • Bank kartani chiqarish va saqlash, SMS-xabarnomalar, naqd pul yechib olish va boshqa xizmatlar uchun haq oladi - masalan, ko'chirmalarni taqdim etish yoki amal qilish muddati tugagunga qadar qayta rasmiylashtirish. Ushbu komissiyalarning barchasi yoki bir qismi undirilmaydigan takliflar mavjud, ammo ular kamdan-kam uchraydi va barcha mijozlar uchun mavjud emas.
  • Bank naqd pulsiz operatsiyalar uchun do'konlardan komissiya oladi. Ushbu komissiya har bir xaridning 2-3% gacha bo'lishi mumkin va tez-tez va katta xarajatlar bilan undan daromad sezilarli bo'lishi mumkin. Ko'pgina banklar kartalarni olish uchun naqd pulsiz to'lovlarni taklif qilishadi ko'proq pul komissiyalar tufayli - buning uchun chegirmalar, bonuslar va cashback joriy etiladi
  • Bank o'zining boshqa mahsulotlari bo'yicha daromad olishda davom etmoqda - masalan, iste'mol kreditlari, ipoteka va biznes xizmatlari. katta bank mijozlar soni ko'p bo'lsa, ular kredit kartalaridan ko'ra ko'proq foyda oladi. Shu bilan birga, kredit karta yordamida tashkilot mijozni o'zi bilan yanada samaraliroq "bog'lashi" mumkin - u boshqa mahsulotlardan foydalanish ehtimoli ko'proq.

Bundan tashqari, barcha egalar imtiyozli davrga rioya qilmaydi - ular kredit karta bo'yicha foizlarni to'lashlari kerak. Odatda bunday mijozlar qarzlarini ortiqcha to'lovlarsiz qaytaradiganlarga qaraganda ko'proq. Shuning uchun foizsiz muddatning mavjudligi bankning foyda olishiga to'sqinlik qilmaydi.

Foizsiz kredit davrining ovchi nima - tuzoqlar

Ko'pincha odamlar kredit kartaning foizsiz muddati foydasiz yoki noqulay ekanligi bilan duch kelishadi. Imtiyozli davrning haqiqiy shartlari reklamada ko'rsatilganidan juda farq qilishi mumkin va ularda turli xil tuzoqlar paydo bo'lishi mumkin. Ko'pincha, foizsiz muddatdan foydalanganda ushlash quyidagi nuanslar bilan bog'liq:

  • Imtiyozli davrning boshlanish sanasi va davomiyligi. U keyingi oyning boshidan, shartnoma imzolangan va karta chiqarilgan kundan boshlab, birinchi operatsiya yoki birinchi to'lov kunidan boshlab hisoblanishi mumkin. Kamdan kam hollarda, ariza yoki karta ishlab chiqarilgan kundan boshlab boshlanishi mumkin. Natijada, davrning umumiy davomiyligi reklamada ko'rsatilganidan bir necha kun yoki haftaga qisqaroq bo'lishi mumkin. Qarzni to'liq to'lamaguningizcha, yangi hisob-kitob davri boshlanmaydi.
  • Imtiyozli davr bosqichlarini aniqlash va qarzni to'lash. To'lov muddati, hisob-kitob davri kabi, turli yo'llar bilan hisoblanishi mumkin - oy boshidan yoki bayonot olingan kundan boshlab. Odatda, uning davomida qarzni to'liq to'lash mumkin - uzoq muddatli imtiyozli kredit kartalari uchun bu noqulay bo'lishi mumkin. Shu bilan birga, bank foizlarni hisoblashda davom etmoqda - muddat tugagandan so'ng ular juda katta miqdorda bo'lishi mumkin
  • Davr qamrab olgan operatsiyalar. Ushbu parametr deyarli har doim naqd pul olish va kartadan kartaga yoki hisob raqamiga o'tkazmalarga taalluqli emas. Ko'pgina mijozlar bu haqda bilishmaydi va pul yechib olishda yoki o'tkazishda ularga duch kelishadi yuqori komissiyalar va foizlarni hisoblash. Shu sababli, bank rekvizitlaridan foydalangan holda kommunal xizmatlar uchun kredit karta orqali to'lashni tavsiya etmaymiz.
  • Imtiyozli davrni yangilash. Ko'pgina banklar qarzni to'liq to'lashdan keyin (shu jumladan muddat buzilgan bo'lsa) imtiyozli davrni yangilaydi. Bunday muddat birinchisiga qaraganda qisqaroq bo'lishi va ko'proq cheklovlarga duch kelishi mumkin. Masalan, Vanguardda 200 kunlik imtiyozli kredit kartalari mavjud. Ammo bunday taklif faqat karta birinchi marta chiqarilganda amal qiladi, muddat tugagandan so'ng u 50 kungacha qisqartiriladi.

Imtiyozli davrdagi xatolardan qanday qochish kerak?

Kredit karta uchun ariza topshirayotganda, mahsulotning barcha shartlarini tushunish uchun har doim shartnomani diqqat bilan o'qing. Imtiyozli davr bo'limiga e'tibor bering - unda uning ishlash printsipi aniq ko'rsatilishi kerak. Sizni qiziqtirgan bankda allaqachon kredit kartalarini chiqarganlarning sharhlarini o'rganing. Foizsiz davrning haqiqiy shartlarini bilib, uni ishlatishda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolardan qochishingiz mumkin.

Imtiyozli davr bilan kartaga murojaat qilishda nimani e'tiborga olish kerak?

Yiliga kartaga xizmat ko'rsatish narxi, sug'urta va boshqa komissiyalar va to'lovlar (masalan, SMS-banking) qancha turishini bilib olishingiz kerak. Masalan, qarz oluvchi kredit olishga qaror qiladi MasterCard Standart ichida. Yiliga bunday kartaga xizmat ko'rsatish - 750 rubl. Aytaylik, u kredit uchun ma'qullangan, uning chegarasi 40 000 rubl. Shunday qilib, agar siz foydalanmasangiz qo'shimcha xizmatlar kredit karta orqali va majburiy to'lovlarni amalga oshiring vaqtni belgilang, va bu kartada o'rtacha oyiga 40 000 rublgacha sarflang, keyin kredit mablag'laridan foydalanish qiymati qarz oluvchi uchun yiliga 2% dan kam bo'ladi.


Imtiyozli davr qaysi hollarda qo'llanilmasligini aniqlashtirish kerak. Ko'pincha bank mijozi quyidagi hollarda qo'llanilmaydi:

  • Bankomat yoki bank filiali orqali kartadan naqd pul yechib oladi va tovarlar yoki xizmatlar uchun naqd pulsiz to‘lovlar uchun kredit kartadan foydalanmaydi.
  • Kartadan pul mablag'larini kazinoga sarflaydi
  • Kredit kartangizdan depozitlarga o'tkazmalar
  • Sayohat cheklarini sotib oladi
  • Pul mablag'larini elektron hamyonlarga o'tkazadi

Shuningdek, siz qarz bo'yicha to'lovlarni amalga oshirish xususiyatlariga e'tibor qaratishingiz kerak. Ko'pincha qarzni to'lash sanasi qarz oluvchining terminal, bankomat yoki bank filiali orqali kartaga pul qo'ygan sanasi emas, balki pul mablag'lari mijozning kredit karta hisobvarag'iga o'tkazilgan payt hisoblanadi. Shunday bo'ladiki, hatto bankning ichki tarmog'ida ham pul 1 kundan 3 kungacha, bankning kassasidan kredit karta hisobvarag'iga "ketishi" mumkin. Agar qarz oluvchi pochta bo'limi, turli to'lov terminallari yoki boshqa bank tashkilotlari orqali to'lasa, ro'yxatga olish muddati Pul hisob ko'proq bo'lishi mumkin, bu turli rus banklarining ko'plab mijozlari tajribasi bilan tasdiqlangan. Kredit karta qarzingizni to'lash kunini oldindan rejalashtirishingiz kerak. Hech qanday holatda hamma narsani oxirgi kunga qoldirmang.

Qarz miqdorini qanday aniqlash mumkin?

Qoidaga ko'ra, banklar hisob-kitob davrining oxirgi kunlaridan birida SMS-xabar yuboradilar, unda kredit kartadagi to'liq qarzning qoldig'i, shuningdek, summa to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud. minimal to'lov belgilangan sanagacha bajarilishi kerak.

Endi qarzning qoldig'i bizga ma'lum, to'lash muddati ham ma'lum. Shu kundan oldin siz qarzni to'liq to'lashingiz kerak (kartadagi mablag'larni hech bo'lmaganda qismlarga qo'ying). To'lov muddati davomida kartadan pul sarflamaslikka harakat qilishingiz yoki X sanasidan oldin qaytarishingiz kerak.

To'lov kechiksa nima qilish kerak?

Har doim ham inson imtiyozli davrni kutib ololmaydi - uning qarzini to'liq to'lash uchun puli etarli bo'lmasligi mumkin. Bunday holda, kredit karta chiqarilgan sanada to'lovni amalga oshirishga ishonch hosil qilishingiz kerak bo'ladi. Imtiyozli davr tugaydi va qarz summasiga foizlar kelib tusha boshlaydi.

Shunda siz hech qanday cheklovlarsiz qarzni to'liq yoki bo'lib to'lashingiz mumkin. To'lov miqdori har qanday bo'lishi mumkin, lekin u minimal badaldan yuqori bo'lishi kerak. Minimal to'lov odatda qarzning bir qismidir (odatda 5-10%) va qarz bo'yicha hisoblangan barcha foizlar summasi.

Minimal yoki undan ko'p to'lovlarni amalga oshirishga harakat qiling katta summalar agar siz imtiyozli davrni bajara olmasangiz. Aks holda, sizning qarzingiz muddati o'tgan deb hisoblanadi, ya'ni qarz miqdori bo'yicha jarima va penyalar qo'shila boshlaydi va kredit tarixi yomonlash. Agar kechikishlar bo'lsa, minimal to'lovni imkon qadar tezroq bajaring yoki iloji bo'lsa, qarzni to'liq yoping.

infografika

Imtiyozli davr (ba'zan "imtiyozli davr" deb ataladi) sizga karta kreditidan bepul foydalanish imkonini beradi. Imtiyozli davr kredit kartadan foydalangan holda tovarlar va xizmatlar uchun to'lovlarni amalga oshirish, shu jumladan Internet orqali amalga oshiriladigan operatsiyalar, shuningdek to'lov operatsiyalari uchun amal qiladi. kommunal xizmatlar. Qoidaga ko'ra, u kassa yoki bankomat orqali naqd pul olish operatsiyalarini, har qanday to'lov tizimlarining elektron hamyonlariga o'tkazmalarni, boshqa hisob raqamlariga o'tkazmalarni, qimor uylari va kazino xizmatlari uchun to'lov operatsiyalarini qamrab olmaydi.

Shubhasiz, bunday xizmat mavjud bo'lganligi sababli, u banklar uchun foydali bo'lishi kerak. Xizmat mijozlar uchun ham foydali bo'lishi kerakligi aniq emas. Banklar ichida bu holat qarzni o'z vaqtida to'lay olmasligingiz yoki istamasligingizga tayaning. Natijada, foizlar qarz paydo bo'lgan paytdan boshlab butun vaqt uchun hisoblab chiqiladi va bu oylik minimal to'lov amalga oshirilmaganda paydo bo'ladigan jarimalar haqida gapirmaydi. Boshqa tomondan, imtiyozli davrga malakali yondashish bilan siz bank pullaridan bepul foydalanishingiz mumkin, shu bilan birga o'z mablag'lari depozit bo'yicha asta-sekin daromad keltirishi mumkin.

Aksariyat banklar imtiyozli davrni ikki qismga ajratadilar: kreditga xarid qilish mumkin bo'lgan 30 kun va qarzni to'lash mumkin bo'lgan keyingi 20-25 kun. Shunday qilib, maksimal muddat kreditlash uchun imtiyozli davr sotib olingan sanaga qarab 50-55 kungacha bo'lishi mumkin.

Imtiyozli davr = kalendar oyi +

Quyida tavsiflangan imtiyozli davr sxemasi eng keng tarqalgan. Unga ko'ra, imtiyozli davr oy tugashiga qadar qolgan kunlar soniga va undan keyingi 20-25 kunga tengdir. Ushbu holatda minimal hajmi imtiyozli davr 20-25 kun, maksimal - 50-55 kun bo'ladi. Agar hisob-kitob oyidan keyingi kalendar oyining 25-kuniga qadar siz oylik deklaratsiyada ko'rsatilgan qarz miqdorini to'liq to'lamasangiz, u yuzaga kelgan paytdan boshlab qarzning butun summasiga foizlar undiriladi. Bundan tashqari, kredit kartadan foydalanishni davom ettirish uchun siz bayonotda ko'rsatilgan minimal to'lovni amalga oshirishingiz kerak (odatda bu qarz summasining 5-10 foizini tashkil qiladi). Aks holda, jarimalar qo'llaniladi.

Misol:

1 mart: 20 000 rubl qiymatidagi chakana savdo tarmog'idagi muzlatgich uchun to'lov uchun kredit karta ishlatiladi.
1 aprel: Siz ushbu miqdorni ko'rsatadigan oylik kartadan ko'chirma olasiz.
1 mart - 25 aprel: Sizning imtiyozli davringiz tugaydi.

Siz to'satdan qarzingizni o'z vaqtida to'lamagan degan taxminga asoslanib, ushbu misolni davom ettirishingiz mumkin.

25 aprel: Bank kreditning butun muddati uchun foizlar undiradi. Olsangiz o'rtacha stavka imtiyozli davrga ega kartalar uchun (yiliga 25%), keyin foizlar miqdori 753 rublni tashkil qiladi.

Taqqoslash bo'yicha maslahat: Minimal to'lovdan tashqariga chiqing. Qarzning to'liq miqdorini to'lang, aks holda foizlarni hisoblashdan qochib bo'lmaydi.

Imtiyozli davr = hisob-kitob davri +

Kredit kartangizdan foydalanganda siz hisobot davrida amalga oshirilgan barcha operatsiyalarni, shuningdek, ushbu davr uchun hisoblangan qarz ko'rsatkichlarini ko'rsatadigan hisob-fakturalarni olasiz. Ba'zi banklarda hisob-kitob davri kalendar oyiga bog'liq emas. Keyin siz uchun imtiyozli davrning davomiyligi to'g'ridan-to'g'ri sotib olish sanasi oxirgi bayonotni olish sanasidan qanchalik orqada qolishiga bog'liq bo'ladi.

Misol:

Bank hisoboti har oyning 3-kunida keladi.

1 mart: Siz 20 000 rubl qiymatidagi chakana savdo tarmog'idagi muzlatgich uchun kredit karta bilan to'laysiz.
3 mart: Bank hisob-fakturani berdi.
1 mart - 23 mart: Sizning imtiyozli davringiz.

Maslahat Comparison.ru: Bayonotlar sanasini diqqat bilan kuzatib boring va hisoblang " inoyat kunlari' ulardan. Imtiyozli davrni karta operatsiyalari sanasiga bog'lamang.

Imtiyozli davr = kalendar oyi + keyingi

Ushbu sxemani qo'llashda imtiyozli davrning davomiyligi 60 kungacha bo'lishi mumkin. Birinchi oyda siz kredit karta orqali xaridlarni amalga oshirasiz, ammo keyingi oyda bu xaridlar uchun toʻliq toʻlashingiz kerak. Nuance shundaki, oldingi oy uchun to'lanmagan qarzingiz bo'lsa, keyingi oyda imtiyozli davrdan foydalana olmaysiz.

Misol:

1 mart - 1 aprel: Siz 20 ming rublga kredit karta bilan xarid qildingiz.
1 mart - 1 may: imtiyozli davr, uning davomida siz bankka to'liq to'lashingiz kerak.

Agar, masalan, 5 aprel kuni kartadan 10 ming rubl sarflasangiz, unda imtiyozli davr bu miqdorga tatbiq etilmaydi. Aprel oyida barcha qarzni to'liq to'lagan holda (ya'ni mart uchun 20 ming rubl va aprel uchun 10 ming rubl +%) faqat may oyidan boshlab uni "yoqish" mumkin bo'ladi.

Maslahat Compare.ru: Har oyning oxirgi kunlarida kredit kartani o'z vaqtida to'lash haqida eslatmalarni o'rnating. Va kreditni to'lashda istalmagan foizlarni oldini olish uchun har doim bank xodimi bilan qarzingiz miqdorini tekshiring.

Imtiyozli davr = kredit bo'yicha birinchi xarid sanasi +

Ayrim banklarda imtiyozli davr hisobot davri yoki kalendar oyi boshidan emas, balki karta bo‘yicha operatsiya yakunlangan paytdan boshlab ishlay boshlaydi. Davr o'rtacha 50 kungacha davom etadi: 30 kun - hisob-kitob davri, 20 kun - to'lov davri.

Misol:
14 mart - 16 aprel: siz 20 ming rublga xarid qildingiz.
14 mart - 26 aprel: imtiyozli davr.

Kredit bo'yicha foizlar hisoblanmasligi uchun 26 aprelgacha bo'lgan kunning istalgan kunida yuzaga kelgan qarzning to'liq miqdorini to'lash kerak.

Comparison.ru maslahati: Imtiyozli davrning davomiyligiga qaramay, minimal to'lov har oyda amalga oshirilishi kerakligini unutmang.

Ruxsat etilgan imtiyozli davr

Har bir xarid uchun alohida imtiyozli muddat belgilanadi. Qoida tariqasida, uning davomiyligi 30 kundan oshmaydi. Ushbu sxema arzon kartalar uchun odatiy hisoblanadi.

Misol:

1 mart: Siz supermarketda oziq-ovqat uchun 3 ming rubl miqdorida to'lagansiz.
1 mart - 30 mart: Sizning imtiyozli davringiz.
4 mart: siz karta yordamida 15 000 rublga uyali telefon sotib oldingiz.
4-mart - 3-aprel: Sizning telefon qarzingiz uchun imtiyozli davr.

Comparison.ru maslahati: Bank tomonidan belgilangan muddatni bajarish uchun kartadagi xaridlaringiz sanalarini eslab qoling. Aks holda yuqori qiziqish oldini olish mumkin emas.

Esda tutingki, imtiyozli davr ikki qirrali qilichdir. Kredit shartnomasi shartlarini sinchkovlik bilan o'rganish foydani sizning yo'nalishingizga aylantirishga yordam beradi. Mahsulot tavsifini o'qing, kartangiz uchun qaysi imtiyozli davr sxemasi qo'llanilishini tushuning. Har doim ehtiyot bo'ling va karta qarzingizni o'z vaqtida to'lang.

Kredit kartalari uchun banklar imtiyozli davrni ta'minlaydi, bu odatda imtiyozli davr deb ataladi. Ushbu parametr Rossiya Federatsiyasi hududida chiqarilgan har qanday egalari uchun mavjud. Ushbu xizmatdan to'g'ri foydalanish bilan karta xarajatlari minimallashtiriladi. Agar egasi qarzni o'z vaqtida to'lasa, u emitent bankka foizlarni to'lashdan ozod qilinadi.

Imtiyozli davr nima

Kredit kartani chiqargandan so'ng, bank o'z balansiga kredit limiti qo'yadi - egasi bank bilan tuzilgan shartnoma shartlariga muvofiq foydalanishi mumkin bo'lgan qarz mablag'lari. Qiymat kredit limiti ko'p hollarda har bir mijoz uchun alohida o'rnatiladi. Qarz olingan mablag'lardan foydalanganlik uchun mijoz bankka foizlarni to'laydi - stavka shartnomada belgilanadi.

Kredit limiti bilan bir vaqtda, bank imtiyozli davrni ham belgilaydi - mijozning qarz mablag'laridan bepul foydalanish muddati. Hajmi kabi qarzga pul oldi, imtiyozli davrning davomiyligi har bir mijoz uchun alohida belgilanadi.

Imtiyozli davr to'xtatilmasligi uchun mijoz kartadan foydalanuvchi shartnomasi shartlariga qat'iy rioya qilgan holda foydalanishi kerak. Standart talablar: qarz mablag'laridan faqat naqd pulsiz xaridlarni amalga oshirish va minimal miqdorni o'z vaqtida to'lash uchun foydalanish. majburiy to'lov(MOP) xaritada.

Shuning uchun, imtiyozli davr ichida foydalanuvchi kartaga qancha sarflagan bo'lsa, shuncha to'laydi. Imtiyozli davr tugagandan keyingi kuni, kredit tashkiloti qarz qoldig'iga foizlar hisoblana boshlaydi.

Kredit kartada imtiyozli davrdan qanday foydalanish kerak

Rossiya banklari imtiyozli davrni hisoblash uchun ikkita sxemadan foydalanadilar. Ularning har biri asosiy shartni - shartnomada belgilangan muddatda qarz mablag'laridan bepul foydalanishni bekor qilmaydi.

Sberbankda qanday hisoblash mumkin

Eng keng tarqalgan sxema - imtiyozli davr hisobot davri va to'lov muddatidan iborat bo'lganda. Ushbu sxema ko'pchilik rus banklari, shu jumladan Sberbank tomonidan qo'llaniladi. Sberbankda 50 kungacha bo'lgan imtiyozli davr mavjud bo'lib, uning egasi pul mablag'larini bepul ishlatadi - 30/31 kun (hisobot davri) va 20 kun (to'lash uchun).

Misol: foydalanuvchi shartnomasida karta uchun hisobot kuni har oyning 5-kuni ekanligi ko'rsatilgan. Har oyning 5-kuniga qadar foydalanuvchi xaridlarni amalga oshiradi, keyingi 20 kun ichida zarur bo'lgan bank bilan to'laydi. Ya'ni, qarzni to'liq to'lash muddati oyning 25-kuni bo'ladi. O'tgan hisobot davridan tashqari amalga oshirilgan xaridlar keyingi hisobot davriga o'tkaziladi.

Ikki oyning beshinchisi orasida 30-31 kun o'tadi, bu vaqt ichida foydalanuvchi qarzga olingan pulni sarflaydi. Keyin qarzni to'liq to'lash muddati keladi - 25 kungacha. O'tgan hisobot davrida shakllangan qarz to'langanidan keyin imtiyozli davr qayta tiklanadi.

Sxema faqat bir qarashda murakkab ko'rinadi, ayniqsa to'lanishi kerak bo'lgan qarz miqdorini hisoblashda. Imtiyozli davr to'xtatilmasligi uchun 5-kunida tuzilgan qarz o'chadi (yuqoridagi misolga ko'ra).

Alfa-Bankda qanday hisoblash mumkin

Xususan, Alfa-Bank tomonidan qo'llaniladigan yana bir sxema imtiyozli davrni alohida qismlarga ajratmaslikdir. Bu erda hech narsa tubdan o'zgarmaydi, lekin bunday sxema foydalanuvchi uchun tushunarli.

Misol: Bank 60 kunlik imtiyozli davrni belgiladi. Mijoz mablag‘ni 5 may kuni ishlatgan va shartnoma shartlariga ko‘ra, u 5 iyulgacha (+60 kun) qarzni to‘liq to‘lashi kerak. Keyin, u kredit limitidan ko'proq sarfladi va eng so'nggi xarid 2 iyulda amalga oshirildi.

Bunday holda, maksimal imtiyozli davr faqat 5-may kuni amalga oshirilgan birinchi xarid uchun taqdim etiladi. Boshqa barcha xarajatlar uchun bo'sh muddatning davomiyligi qarzni to'liq to'lash sanasigacha qolgan kunlar soniga mutanosib bo'ladi. Shu sababli, 2 iyulda qilingan xarajatlar ketma-ket 3 kun ichida - 5 iyulgacha bankka qaytarilishi kerak.

Bu erda hisobot hodisasi eng uzoq imtiyozli davrga ega bo'lgan birinchi xariddir. Boshqa barcha xaridlar uchun, qarzni to'liq to'lash sanasiga yaqinlashganda, imtiyozli davrning davomiyligi mos ravishda kamayadi.

Qarzni to'liq to'lashgacha bo'lgan muddatlar, agar pin-kod shu tarzda chiqarilgan bo'lsa, foydalanuvchi shartnomasida yoki pinli konvertlarda ko'rsatilgan. Nazariy jihatdan, bu shartlar o'zgartirilishi mumkin, lekin faqat keyingi qarz miqdori to'liq to'langandan keyin. Ba'zi banklar nafaqat shartlarni o'zgartirishni taklif qilishadi, balki mijoz kartadan foydalanish jarayonida jiddiy qoidabuzarliklarga yo'l qo'ymasa, imtiyozli davrning davomiyligini oshirishga ham ruxsat beradi.

Minimal talab qilinadigan to'lov

Imtiyozli davrdan foydalanish imkoniyatining yana bir sharti - eng kam to'lovni o'z vaqtida to'lash - natijada olingan qarzning foizi. Ko'pgina hollarda, bu qarzning 3-5% ni tashkil qiladi, lekin pul shaklida ma'lum miqdordan kam emas.

Eng kam to'lov imtiyoz va hisobot davrlarining davomiyligidan qat'i nazar, oyiga bir marta amalga oshiriladi. Ushbu qoidani buzish imtiyozli davrning to'xtatilishiga va shu vaqtgacha shakllangan qarz bo'yicha foizlarni hisoblashga olib keladi.

Egasi o'zi uchun minimal to'lovni amalga oshirish sanasini belgilashi kerak. Misol uchun, har qanday oyning har ikkinchi haftasida yoki oyning har 14-15 kunida bo'lishi mumkin. Minimal to'lov miqdori qarzning ma'lum bir foizini tashkil etishi shart emas. Asosiysi, bu miqdor bank tomonidan belgilangan minimaldan kam bo‘lmasligi kerak. Bu erda boshqa cheklovlar yo'q.

Javob: To'lov muddati bilan imtiyozli davr ixtiyoriydir. Ya'ni, foydalanuvchi keyingi to'lovni amalga oshirish uchun aniq sanani kutishi shart emas. Xarid qilgandan so'ng, undagi qarzni o'sha kuni to'lash mumkin - bu erda hamma narsa mijozning ixtiyorida. Imtiyozli davr tufayli ular mijozga majburiyatlarni bajarishda kechikish kabi narsalarni taqdim etadilar.

"Bizning banklar" moliyaviy portali imtiyozli davr qanday ishlashini yozadi bank kartalari ortiqcha to'lovdan qanday qochish kerak va kredit mablag'laridan foydalanishning eng yaxshi vaqti qachon.

Ko'pincha, bank mijozlari uchun kredit kartasini tanlashda imtiyozli davrning davomiyligi eng muhim hisoblanadi. Ko'rinishidan, u qanchalik baland bo'lsa, karta shunchalik afzalroq. Va bu xaritadagi yagona muhim xususiyat bo'lmasa-da, lekin bu mexanizmning tartibini tushunish juda muhimdir. Keling, imtiyozli davr nima ekanligini aniqlaylik.

Imtiyozli davr nima

(imtiyozli davr) - moliya institutining, xususan, bankning mijozi qarz mablag'laridan nol stavkada yoki undan sezilarli darajada pastroq stavkada bepul foydalanish imkoniyatiga ega bo'lgan davr. yillik foiz bu moliyaviy mahsulot (odatda kredit karta).

Banklarning afzalliklari

Bank nol yoki undan ham yomoni, zarar bilan ishlashni xohlaydi, deb taxmin qilish soddalikdir. Banklarning kam xarajatli texnik xizmat ko'rsatish mantig'i, ba'zan esa bepul plastik kartalar imtiyozli davr bilan quyidagicha.

Eng avvalo, moliya institutlari mijoz, ba'zi sabablarga ko'ra, darhol yoki bir nuqtada imtiyozli davrdan tashqariga chiqishini kuting. Shundan so'ng u to'lashga majbur bo'ladi oshdi foiz kreditlardan foydalanish uchun. Bu foiz ko'pincha imtiyozli davrsiz kartalarda belgilangan foizdan oshib ketishi mumkin.

Ikkinchidan, banklar komissiya oladi chakana savdo tarmoqlari xarid qilish uchun kartadan foydalanganda. Shuning uchun, tashvishlanmang, kreditorlar, albatta, o'zlarini mahrum qilmaydi.

Imtiyozli davr: ortiqcha to'lovdan qanday qochish kerak

Agar siz kerakli to'lovni to'laysiz oylik to'lov, bu siz uchun ham foydali. Va ortiqcha to'lamaslik uchun siz aniq bilishingiz kerak , Qaysi operatsiyalar ozodlik bilan qamrab olinadi?(qoida tariqasida, faqat naqd pulsiz), shuningdek Imtiyozli davringiz qachon boshlanadi va tugaydi?. Konfliktlarning asosiy mavzusi uning davomiyligi bilan chalkashlikdir.

Juda tez-tez sodir bo'ladigan va mijozlarni juda bezovta qiladigan yana bir hodisa kredit bo'yicha majburiy to'lov miqdorini to'lashda xatolik. Shu bilan birga, agar siz ozgina kam to'lagan bo'lsangiz, farq uchun emas, balki qarzning butun miqdori bo'yicha foizlar undirilganligi ma'lum bo'lishi mumkin.

Shuning uchun, kartani chiqarishda bank xodimidan imtiyozli davr qachon boshlanishi, u qanday operatsiyalarga tegishli ekanligini so'rashni unutmang. Va uning oxiriga yaqinroq - qancha miqdorda to'lashingiz kerak.

Hisobot davri va to'lov davri o'rtasidagi farq nima (to'lov muddati)

Hisobot davri va to'lov davri o'rtasidagi farq nima, ya'ni ular orasidagi farq nima - ko'pincha bank xodimlari tomonidan ham chalkashtiriladi yoki ataylab aniqlanadi. Lekin aslida hamma narsa juda oddiy.

Hisobot davri bank tomonidan 1 kundan 31 kungacha belgilab qo'yilgan muddat bo'lib, uning davomida kredit mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlar undiriladi. Va ularga nima to'lashingizdan qat'i nazar, to'lov muddati tugaguncha vaqtingiz bor.

Shunday qilib, to'lov muddati- bu sizga bank pullaridan foydalanganlik uchun foizlarni to'lamaslik uchun hisobot davri uchun hisoblangan qarzning to'liq miqdorini to'lashga taklif qilingan davr.

Ushbu ikki davr uchun jami kunlarning maksimal soni "imtiyozli davr" tushunchasi (masalan, "55 kungacha").

MoneyRadar infografikasi

Imtiyozli davr qachon boshlanadi: hisoblash turlari va tamoyillari

Imtiyozli davr hisobotini hisoblash mumkin:

  • hisobot davrining barcha operatsiyalari yig'indisi bo'yicha
  • har bir operatsiya uchun alohida

Kamroq, har bir operatsiya alohida ko'rib chiqiladi. Ya'ni, pulni foizsiz bankka qaytarish uchun operatsiya qilingan kundan boshlab sizda ma'lum kunlar mavjud. Bunday tizim, masalan, Ukrainada qo'llaniladi.

Qoida tariqasida, ko'chirma kalendar oyi uchun barcha operatsiyalar asosida (masalan, oyning 1-dan 30-kuniga qadar yoki 10-dan 10-kungacha) tuziladi. Shundan so'ng sizda to'lash uchun yana bir necha hafta bor. Ushbu turdagi hisoblash deyiladi halol inoyat (halol imtiyoz davri).

Infografika Pulni saqlang

Agar bayonot hisobot davri va to'lov davri asosida tuzilgan bo'lsa, bu allaqachon insofsiz imtiyoz (adolatsiz imtiyozli davr). Boshqacha qilib aytganda, agar siz birinchi oyda ham, keyingi to'lovni to'lash muddati tugagunga qadar to'lasangiz, haqiqiy imtiyozli davr kredit mablag'laridan oxirgi foydalanishdan to to'lash muddatigacha bo'lgan vaqt oralig'i bo'ladi (masalan, oyning 25-kuni). Va agar siz oyning 25-dan 31-kuniga qadar bank pullari hisobiga xarid qilsangiz, unda siz bir oy ichida to'lashingiz kerak bo'ladi. Shu bilan birga, sizning inoyatingiz maksimal 55 kundan 30 kungacha qisqartiriladi.

Infografika Pulni saqlang

hayotni buzish: to "halol" inoyatidan "halol" qilish Agar sizda ikkita kredit kartangiz bo'lsa, ularni navbatma-navbat ishlating. Misol uchun, fevral oyida bir to'lov (u mart oyida qaytariladi), va mart oyida ikkinchi (bu kredit karta bo'yicha to'lov aprel oyida bo'ladi.) Va aprel oyida, siz yana birinchi kredit karta foydalanishingiz mumkin - va hokazo.

Banklar imtiyozli davr boshlanadigan atigi 3 ta variantni e'lon qiladi:

  • karta chiqarilgan/aktivlashtirilgan kundan boshlab
  • bankning hisobot davri boshlangan kundan boshlab
  • kredit mablag'laridan foydalanish boshlanganidan beri

Imtiyozli kunlar sonini qanday hisoblash mumkin: misollar

Ko'pincha imtiyozli davrning davomiyligi bilan bog'liq tushunmovchiliklar ko'plab nizolar va mijozlarning banklarga nisbatan noroziligiga sabab bo'ladi. Mijozni ta'qib qilish uchun ular shunday imtiyozli davrlarni o'rnatadilar, garchi ular boshqa banklarnikiga qaraganda uzoqroq bo'lsa-da, agar mijoz oxirgi daqiqada to'lashni rejalashtirsa, xavfliroqdir.

Aniqlik uchun keling, misollarni ko'rib chiqaylik.

Idea Bank-da imtiyozli davr kunlari sonini qanday hisoblash mumkin

Bizning banklarimiz portalining hamkorlari orasida u eng katta imtiyozli davrni taklif etadi - 92 kungacha. Ammo portal resursi foydalanuvchilari ko'pincha bank shartlar bilan aldayotganidan shikoyat qiladilar.

Biz ikkita muhim nuansni ta'kidlashga shoshilamiz:

  • 92 kunlik maksimal imtiyozli davr istisno hollarda mavjud;
  • u faqat bir marta mavjud, keyingi imtiyozli davrlar 62 kungacha bo'ladi.

Idea Bank-dagi 1-imtiyozli davrning o'ziga xos xususiyatlari bir necha omillarga bog'liq: siz kartani qachon chiqargansiz, bir oyda necha kalendar kun va hisob-kitob kuni dam olish kuniga to'g'ri keladimi.

E'tibor bering, imtiyozli davr kartani bank filialida olgan paytdan boshlab boshlanmaydi. U karta ochilgan oyning 1 kalendar kunidan boshlab hisoblanadi va imtiyozli davr uchinchi oyining oxirgi ish kunigacha davom etadi.

Ya'ni, agar siz kartani 15 dekabrda chiqargan bo'lsangiz, unda sizning imtiyozli davringiz 1 dekabrdan boshlab hisoblanadi. Shunday qilib, uni 3-oyga uzaytirish uchun siz ikkinchi oyda eng kam oylik to'lovni to'lashingiz kerak (2018 yil 7 fevral holatiga ko'ra, agar shartnomada sug'urta mavjud bo'lsa, bu 6%, agar sug'urta bo'lmasa, u holda 5). %). 3-oyda esa qarzning butun summasini 28-fevralgacha Idea Bank kassasida yoki 23-fevral kuni boshqa yo‘l bilan (kartadan kartaga o‘tkazish, kartani terminalda to‘ldirish, kartani to‘ldirish) to‘lash kerak bo‘ladi. boshqa bankning kassasi orqali summa va boshqalar). Boshqacha qilib aytganda, bu hisob-kitob davri tugashidan uch ish kunidan kechiktirmay amalga oshirilishi kerak.

Shunday qilib, birinchi imtiyozli davrning maksimal muddati 92 kunlik bir nechta istisno hollarda mumkin:

  • siz oyning 1-kunida kartani chiqargansiz;
  • imtiyozli davr tushadigan oylar 31, 31 va 30 kundan iborat;
  • ikkinchi oyda eng kam oylik to'lovni to'lagansiz;
  • Imtiyozli davrning 92-kuni (oyning 30 yoki 31-kuni) ish kuniga to'g'ri keladi;
  • ushbu ish kunida siz Idea Bankning kassasida ish vaqti ichida to'lovni amalga oshirmoqchisiz (kassa filialdan oldin yopiladi).

Privatbankda imtiyozli davr kunlari sonini qanday hisoblash mumkin

Privatbank infografikasi

Bizning banklarimiz jadvali

Ilgari moliyaviy portal"Bizning banklarimiz" deb yozgan.

Imtiyozli davr kartasidan qanday qilib to'g'ri foydalanishni bilasizmi? bankka foizlar to'lamasdan. Hamma narsa oddiy bo'lib tuyuladi. Kredit to'liq to'lanishi kerak bo'lgan muddat beriladi. Va tamom.

Siz adolatli va insofsiz imtiyozli davr haqida bilasizmi. Va ular qanday farq qiladi. Foizsiz kreditlashning qaysi sxemasi foydaliroq? Hisoblash tartibi va to'lov shartlari? Imtiyozli kredit kartasini tanlashdan oldin buni albatta bilishingiz kerak.

Mashhur iborani ifodalash uchun:

“Foyizsiz muddatga ega kartadan foydalanish yaxshi! Va undan to'g'ri foydalanish yanada yaxshi! ”

Imtiyozli davr haqida nimalarni bilishingiz kerak

Imtiyozli davr nima?

Imtiyozli davr - bu kredit karta bo'yicha imtiyozli davr bo'lib, unda siz bankning qarz mablag'laridan foizlarni to'lamasdan foydalanishingiz mumkin. Asosiysi, muddat oxirigacha qarzni to'liq to'lash uchun vaqt topish. Bunda mijoz bankka yuqoridan bir tiyin ham to‘lamaydi. Qancha pul oldi, shuncha qaytarib beradi.

Qiyinchiliklar banklarning turli xil imtiyozli davr algoritmlariga ega ekanligida yuzaga keladi. Va kredit kartasini olishdan oldin, siz aniq tushunishingiz kerak: plastik siz uchun haqiqatan ham bepul bo'lishi uchun pulni qanday, qachon va qancha sarflashingiz va depozitga qo'yishingiz kerak.

Nimaga e'tibor berish kerak va nimani bilishingiz kerak!

Imtiyozli davrga ega kartalarning asosiy parametrlari

Foizsiz kredit muddati

Bank tomonidan kartada e'lon qilingan imtiyozli davr "...gacha" deb tasniflanishi kerak. .

Ya'ni, agar kartada "foizsiz 100 kun" va'da bo'lsa, bu 100 kun maksimal mumkin bo'lgan muddat ekanligini anglatadi. Bunga amalda erishish juda qiyin. Nega? Bu haqda quyida batafsilroq.

Imtiyozli davrda to'lash kerakmi?

Imtiyoz muddati uzaytirilgan kartalar uchun haqiqiy: foizsiz 60, 100, 120 kun.

Agar siz belgilangan muddatda kredit kartasidan foydalanishingiz va muddat oxirida barcha qarzni bir marta to'lashingiz mumkin deb hisoblasangiz, unda bu unchalik emas.

Bank mijozlarga har oy kredit to'lovlarini amalga oshirishga majbur qiladi. Odatda bu qarz miqdorining ma'lum bir foizidir. 5-10% ichida. Lekin eng kam qat'iy belgilangan to'lovdan kam emas.

Foizsiz davr qanday ishlaydi?

Imtiyozli davr ikkita parametrni o'z ichiga oladi:

  1. Hisob-kitob davri yoki hisobot davri.
  2. To'lov muddati.

Hisob-kitob davrida (odatda bir oy) mijoz kartadan foydalangan holda xaridlarni amalga oshiradi. Bu vaqtda kartadagi qarz yig'iladi. Uning muddati tugagandan so'ng, hisob-kitob davri boshlanadi (odatda 20-25 kun).

Bank hisob-kitob davri uchun kartadagi operatsiyalarning umumiy miqdorini hisoblab chiqadi va mijozga qarzni to'lash zarurati (to'liq yoki qisman) to'g'risida ko'chirma yuboradi. Bayonot foizlarni to'lamaslik uchun to'lovni amalga oshirishning miqdori va muddatini ko'rsatadi.

Hisob-kitob va to'lov muddati vaqtga qarab farq qilishi mumkin. Va ular bir vaqtning o'zida harakat qilishlari mumkin.

Misol uchun, sentyabr oyida siz karta bilan xarid qilasiz. Bu hisobot davri. 1-oktabrdan 20-oktabrgacha to‘lov muddati sentyabrdan boshlanadi. Bunga parallel ravishda, 1-oktabrdan 30-oktabrgacha yangi to‘lov muddati hisoblanmoqda. Ammo u bo'yicha operatsiyalar faqat noyabr oyida hisobga olinadi.

Yetuklik sanalari

Hisob-kitob davri qachon boshlanadi?

Bu birinchi kun yoki bank tomonidan belgilangan oyning boshqa kuni, sotib olish yoki shartnoma tuzish sanasi bo'lishi mumkin.

To'lov muddati allaqachon to'lov muddatiga bog'liq bo'ladi.

Agar o'z vaqtida to'lamasangiz nima bo'ladi?

Siz foizlar, jarimalar va jarimalarni olasiz. Bankka qarab, jazo juda sodiqdan juda qattiqgacha bo'lishi mumkin.

Har holda, kechikish imtiyozli davrning bekor qilinishiga olib keladi. Va u ishlay boshlaydi stavka foizi qarz miqdori uchun. Sotib olingan paytdan boshlab.

Ya'ni, agar siz foizsiz plastikdan 50 mingga televizor sotib olgan bo'lsangiz va qarzni muddatida (masalan, bir oy ichida) to'lamagan bo'lsangiz, unda ushbu 30 kun uchun bank sizdan foizlar oladi. Bundan tashqari, to'liq to'lanmaguncha, foizlar har kuni tushadi.

Bundan tashqari, bank kechiktirilganlik uchun bir martalik jarimalar qo'llashi mumkin: qarz miqdoridan va (yoki) belgilangan.

Nima uchun banklarga bu kerak?

Nima uchun banklarga bu kerak? Kartalarni foizsiz taqdim etasizmi?

Asosiy sabab qarz oluvchilarning intizomsizligidir. Kredit plastmassasidan foydalanish qarz mablag'larini qaytarish bo'yicha bank qoidalariga qat'iy rioya qilishni nazarda tutadi.

Amalda, ko'pchilik mijozlar imtiyozli davrdan uchib ketishadi (ba'zilari kamdan-kam hollarda, ba'zilari doimo). Va bu erda bank o'z foydasini oladi.

Kredit kartadan foydalanish uchun to'lov oddiy iste'mol kreditlari stavkalaridan bir necha baravar yuqori.

Bunga qo'shimcha ravishda, foizsiz kredit kartalarini berishning yana bir qancha sabablari bor. Lekin bu boshqa hikoya.

Foizsiz davr qanday ishlaydi?

Banklar turli imtiyozli davr sxemalaridan foydalanadilar. Ulardan qaysi biri eng foydali yoki qulay ekanligini aniq aytish mumkin emas. Hamma uchun hamma narsa individualdir.

To'lov rejasi

Foizsiz kreditlashni tushunishning eng oson yo'li. Siz xarid qilyapsiz. Miqdor to'lov oylari soniga bo'linadi. Va har keyingi oyda siz ushbu qismni to'lashingiz kerak.

Misol uchun, agar yanvar oyida ular 3 oylik to'lov rejasi bilan 30 mingga muzlatgich sotib olgan bo'lsa, unda oylik to'lov 10 000 rublni tashkil qiladi. To'lovlar fevral va aprel oylari orasida amalga oshirilishi kerak. Ya'ni, qarzni to'liq to'lashgacha.

Bunga parallel ravishda siz kartadan foydalanishni davom ettirishingiz va xaridlarni amalga oshirishingiz mumkin. Bunday holda, har bir keyingi operatsiya summasi to'lov muddatiga bo'linadi. Va bu miqdor keyingi oydan keyingi to'lovga qo'shiladi.

Agar bitta mahsulot to'liq to'langan bo'lsa, oylik to'lov kamayadi.

Mana, misol yordamida ushbu sxema qanday ko'rinishga ega.

Foizsiz kreditlashning navbatdagi turini ko'pchilik insofsiz imtiyozli davr deb ataydi. Chunki, aslida, ko'rsatilgan muddat o'rniga (va ozgina emas), haqiqiy kredit muddati bir necha kun bo'lishi mumkin !!!

Bu imtiyozli davrda hisoblash algoritmi va to'lovlar bilan bog'liq.

Halol imtiyozli davr

Keling, klassik sxemani ko'rib chiqaylik.

50 kunlik imtiyozli karta.

Hisob-kitob davri bir oy davomida amal qiladi. Oyning 1-dan 30-kunigacha (31-kuni). Bu vaqt ichida karta egasi qiladi naqd pulsiz operatsiyalar(kredit limiti doirasida).

Yangi oy (va to'lov muddati) boshlanishi bilan bank mijozga qarz miqdori to'g'risida bayonot yuboradi. Va unga qarzni 20-gacha to'lash uchun vaqt beradi.

Yangi oyda sarflangan hamma narsa keyingi oy uchun to'lovga o'tkaziladi.

Biz kredit karta uchun olamiz, bank pulidan foydalanishning maksimal muddati 50 kun. Minimal - 20 kun.

Yangi imtiyozli davr boshlanishi bilan siz avvalgi qarzni to'liq yopishingiz kerak. Bunday holda siz yangi kredit mablag'laridan bepul foydalanishni davom ettirishingiz mumkin.

Agar karta uzoqroq muddatga ega bo'lsa, masalan, 120 kun.

Adolatli imtiyozli davr bilan to'lovlar quyidagicha amalga oshiriladi.

Oy davomida amalga oshirilgan xaridlarning butun miqdori uchun (hisobot davri) - har doim to'lash uchun 90-120 kun beriladi (agar oy oxirida xaridlar bo'lsa, tabiiyki 30 kun kamroq). Bundan tashqari, har bir keyingi oyda, hisob-kitob davrida siz minimal to'lovni amalga oshirishingiz kerak (20-kungacha). Umumiy qarz summasidan hisoblab chiqilgan.

Misol. Sentyabr oyida siz 10 000 rubl sarfladingiz. Kreditni to'lash uchun yanvargacha vaqtingiz bor. Oktyabr, noyabr va dekabr oylarida hisob-kitob davrida minimal to'lov amalga oshirilishi kerak (masalan, 5% yoki 500 rubl). 20 yanvarga qadar siz qolgan qarzni yopishingiz kerak - 8500 rubl.

Oktyabr oyidagi barcha karta operatsiyalari uchun qarz fevralgacha to'lanishi kerak.

Ma'lum bo'lishicha, kartadan foydalanishni davom ettirish uchun uni nolga qo'yish shart emas (masalan, insofsiz inoyat) foizsiz kredit maksimal muddat bilan.

Asosiysi, muddati o'tgan qarzlar yo'q. Aks holda, imtiyozli davr bekor qilinadi.

Kredit kartadan qanday qilib to'g'ri foydalanish kerak

Kredit kartadagi imtiyozli davrdan to'g'ri foydalanish va bankka foizlarni to'lamaslik uchun siz plastik - tariflar va shartlar haqida to'liq ma'lumotga ega bo'lishingiz kerak. Va ularga qat'iy rioya qiling.

Avvalo bilishingiz kerak aniq sana imtiyozli davrning boshlanishi, qachon va qanday to'lov ulushi hisob-kitob davrida bo'ladi. Kartadagi halol yoki insofsiz inoyat. Bu yerda sizga yordam berish uchun Shaxsiy kabinet va bank bayonotlari. Barcha ma'lumotlar doimo qo'lda.

Esda tutingki, imtiyozli davrdan chiqib ketgan taqdirda plastmassaga bo'lgan qiziqish bir necha baravar yuqori iste'mol kreditlari. Va ma'lumotni o'rganish uchun ozgina shaxsiy vaqt sarflash yaxshiroqdir. Bu, ehtimol, kelajakda pulingizni tejaydi.