வீடு > வர்த்தகம் > ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் என்றால் என்ன? வங்கி ஓவர் டிராஃப்ட் என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?


ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் என்றால் என்ன? வங்கி ஓவர் டிராஃப்ட் என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?




ஓவர் டிராஃப்ட் - ஓவர் டிராஃப்ட் என்பது ஆங்கிலத்தில் இருந்து மொழிபெயர்க்கப்பட்ட ஒரு வார்த்தை " குறுகிய கால கடன்" சாதாரண மொழியில், ஒரு வங்கி ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு ஓவர் டிராஃப்ட் வடிவத்தில் குறுகிய காலத்திற்கு பணத்தைக் கடனாக வழங்குகிறது. வங்கி அட்டைஅல்லது அதே நிறுவனத்தில் திறக்கப்பட்டது நடப்புக் கணக்குஒப்பந்தத்தில் முன்கூட்டியே குறிப்பிடப்பட்ட தொகையில்.

வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், வங்கி சரிபார்க்கப்பட்ட மற்றும் நிதி ரீதியாக கடன் பெறக்கூடிய வாடிக்கையாளரை வழங்குகிறது இலக்கு இல்லாத கடன்ஒரு குறுகிய நேரம். இன்னும் எளிமையாகச் சொல்வதென்றால், ஓவர் டிராஃப்ட் என்பது ஒரு வாடிக்கையாளர் தனது கணக்கு அல்லது வங்கி அட்டையில் உள்ள நிலுவையை விட அதிகமாக கடன் வாங்கிய நிதியைப் பயன்படுத்துவதாகும்.

கடன் சேவை மற்றும் ஓவர் டிராஃப்ட் ஆகியவற்றுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடுகள்

ஒரே மாதிரியான வரையறைகள் இருந்தபோதிலும், இந்த இரண்டு வகைகள் நிதி கடமைகள்குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடுகள் உள்ளன:

  • ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட், கடனைப் போலல்லாமல், ஒரு அட்டையுடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது, முக்கியமாக சம்பள அட்டை, அல்லது வங்கி கணக்குவாடிக்கையாளர். இது நிதி நிறுவனத்திற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட உத்தரவாதத்தை அளிக்கிறது, சரியான நேரத்தில் கணக்கில் பணம் வரும் மற்றும் கடன் மூடப்படும்.
  • பெரிய ஓவர் டிராஃப்ட் என்று எதுவும் இல்லை. அடிப்படையில், இது சம்பளத்தின் அளவு அல்லது அதன் ஒரு பகுதிக்கு சமம்.
  • ஓவர் டிராஃப்டின் அளவு உங்கள் சம்பளத்தின் அளவைப் பொறுத்தது மட்டுமல்லாமல், உள்வரும் நிரப்புதல்களின் அதிர்வெண் மற்றும் அளவைப் பொறுத்தது.
  • கடனுடன் ஒப்பிடும்போது முக்கிய குறைபாடு அதிக வட்டி விகிதங்கள்ஓவர் டிராஃப்ட், அத்துடன் திருப்பிச் செலுத்துவதில் தாமதம் ஏற்பட்டால் மதிப்பிடப்படும் கடுமையான அபராதங்கள்.
  • ஒரு குறுகிய கால கடனை தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்த முடியும், அதே நேரத்தில் ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட்டை முழுமையாகவும், பயன்பாட்டுக் காலம் முடிந்தவுடன் உடனடியாகவும் திருப்பிச் செலுத்த முடியும்.
  • ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட் வங்கியால் தொடங்கப்படுகிறது, மேலும் வாடிக்கையாளரால் கடன் தொடங்கப்படுகிறது, அவர் சலுகையை மறுக்கலாம்.
  • சேவையைப் பெற, நீங்கள் நிறைய ஆவணங்களைத் தயாரிக்க வேண்டியதில்லை.
  • திருப்பிச் செலுத்திய பிறகு, ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு உடனடியாக தானாகவே புதுப்பிக்கப்படும்.

சட்ட நிறுவனங்கள்

ஓவர் டிராஃப்ட் சட்ட நிறுவனங்கள்பல வகைகளாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது:

  • பாரம்பரிய கடன் ஓவர் டிராஃப்ட்(நிலையான தொகுப்பு);
  • ரொக்கத் தீர்வு வங்கிச் சேவைகளுக்கு வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்காக முன்கூட்டியே ஓவர் டிராஃப்ட் வழங்கப்படுகிறது;
  • வசூல் ஓவர் டிராஃப்ட் என்பது வாடிக்கையாளர் வங்கியில் டெபாசிட் செய்த வருமானம் மற்றும் சிறப்பு நிதியைப் பயன்படுத்தி சேகரிக்கப்பட்ட தொகை ஆகிய இரண்டையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, சேகரிக்கப்பட்ட பண வருவாயில் 75% க்கும் அதிகமான கணக்கு ரசீதுகளைக் கொண்ட நிறுவனங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது;
  • தொழில்நுட்ப ஓவர் டிராஃப்ட், ஒரு விதியாக, கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளாமல் ஏற்படுகிறது நிதி நிலமைவாடிக்கையாளர், மற்றும் அவருக்கான இணை உத்தரவாதம் பண ரசீது, கடன் வாங்குபவரால் முறைப்படுத்தப்பட்டவை (நாணய பரிவர்த்தனைகள், டெபாசிட் திரும்பப் பெறுதல் போன்றவை).

சட்ட நிறுவனங்களால் ஓவர் டிராஃப்ட் சேவைகளைப் பெறுவதற்கான நிபந்தனைகள்

ஓவர் டிராஃப்ட் சேவைகளைப் பெறுவதற்கு வெவ்வேறு வங்கி நிறுவனங்களுக்கு வெவ்வேறு தேவைகள் இருக்கலாம், ஆனால் இவை சிறியவை. முக்கியமானவை:


ஓவர் டிராஃப்ட் சேவைக்கு விண்ணப்பிக்க, ஒரு சட்ட நிறுவனம் பின்வரும் ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும்:

  • கடன் விண்ணப்பத்திற்கான நிலையான பட்டியல்;
  • கடன் வாங்கியவருக்கு ஆண்டு கணக்குகள் மற்றும் ரசீதுகள் உள்ள பிற வங்கிகளின் சான்றிதழ்கள்;
  • பிறரிடமிருந்து சான்றிதழ்கள் நிதி நிறுவனங்கள்வாடிக்கையாளருக்கு நிலுவையில் உள்ள கடமைகள் எதுவும் இல்லை.

ஓவர் டிராஃப்ட் சேவைகளை வழங்குவதற்கான கொள்கை

சட்ட நிறுவனங்களுக்கு, ஓவர் டிராஃப்ட் சேவை பின்வரும் திட்டத்தின் படி செயல்படுகிறது:

  • ஒரு நிறுவனம் அல்லது தொழில்முனைவோர் சில தயாரிப்பு அல்லது சேவைக்கு அவசரமாக பணம் செலுத்த வேண்டும் என்று சொல்லலாம், ஆனால் இந்த செயல்பாட்டைச் செய்ய நடப்புக் கணக்கில் போதுமான நிதி இல்லை. ஆனால் வாடிக்கையாளரின் பணி நிலையானது என்பதை வங்கி காண்கிறது, மேலும் எதிர் கட்சிகளிடமிருந்து பணம் அவரது நடப்புக் கணக்கில் தொடர்ந்து பெறப்படுகிறது.
  • இந்த வழக்கில், வாடிக்கையாளர் வழங்கப்படுகிறது வங்கி மிகைப்பற்று, அதாவது, காணாமல் போன தொகையை அதன் சொந்த செலவில் செலவழிக்க வங்கி அனுமதிக்கிறது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், கடனாளி தனது கணக்கில் ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்தில் தேவையான நிதி இல்லாமல் ஒரு பரிவர்த்தனையை முடிக்க மற்றும் பணம் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பு உள்ளது.
  • அடுத்த முறை கடன் வாங்குபவரின் கணக்கில் பணம் வரும்போது, ​​வங்கி தானாகவே கடனையும், ஓவர் டிராஃப்டின் மீது திரட்டப்பட்ட வட்டியையும் தனக்குச் சாதகமாக தள்ளுபடி செய்கிறது.

"நிலையான" தொகுப்பின் ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பின் கணக்கீடு

இந்த வகைக்கான வரம்பு பின்வருமாறு கணக்கிடப்படுகிறது:

குறைந்தபட்ச எண்ணிக்கையிலான ஆவணங்கள் பூர்த்தி செய்யப்படுவதற்கும், ஓவர் டிராஃப்டை விரைவாகப் பெறுவதற்கும் - எக்ஸ்பிரஸ் சேவை:

Li = O x Pl, எங்கே

லி - ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு.

O - கடந்த இரண்டு மாதங்களில் கடனாளியின் கணக்கில் தேசியப் பணத்தின் சராசரி வருவாய். இது இரண்டு மாத ரசீதுகளின் கூட்டுத்தொகை இரண்டால் வகுக்கப்படுகிறது.

Pl என்பது வங்கி ஊழியர்களால் கணக்கிடப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பின் சதவீதமாகும். இது வாடிக்கையாளரின் கணக்கில் சராசரி மாதாந்திர ரசீதைப் பொறுத்தது, ஆனால் வங்கி அமைப்பின் உள் தரங்களால் நிறுவப்பட்ட இந்த சதவீதத்தின் அதிகபட்ச மதிப்பை விட அதிகமாக இல்லை.

"நிலையான" ஆவணத் தொகுப்பிற்கு:

Li = O x Pl, எங்கே

லி - ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு.

O - குறைந்தபட்சம் இரண்டு கணக்கிடப்பட்ட மதிப்புகள்: Bpy, Bn - சட்ட நிறுவனங்களுக்கு மற்றும் Bpf, Bn - தனிநபர்களுக்கு.

Bpy என்பது விற்பனையிலிருந்து பெறப்பட்ட ஒரு சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தின் சராசரி மாத வருமானம், இது கணக்கீடுகளுக்குத் தொகையால் சரிசெய்யப்படுகிறது. பெறத்தக்க கணக்குகள்சேவைகள் (பொருட்கள்) மற்றும் பெறப்பட்ட முன்பணம் செலுத்த வேண்டிய கணக்குகளின் அளவு.

Bpf என்பது வரி அறிக்கையின்படி, கடந்த காலாண்டில் விற்பனையிலிருந்து பெறப்பட்ட ஒரு தனிநபரின் சராசரி மாத வருமானம்.

Bn - கடந்த இரண்டு மாதங்களில் கடனாளியின் நடப்புக் கணக்கிற்கான சராசரி மாத நிகர வருமானம் (மொத்தத் தொகை இரண்டால் வகுக்கப்படுகிறது).

அதையொட்டி:

Bpy = (Dy + Dn - Dk + Kk - Kn) / 3, எங்கே

Dy - நிதி முடிவு அறிக்கையின்படி, கடந்த காலாண்டிற்கான சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தின் விற்பனையின் வருவாய்.

டிஎன், டிகே- பெறத்தக்க கணக்குகள்அறிக்கை காலாண்டின் தொடக்கத்திலும் முடிவிலும்.

Kk, Kn- செலுத்த வேண்டிய கணக்குகள்அறிக்கை காலாண்டின் தொடக்கத்திலும் முடிவிலும்.

Bpf = Df / 3, எங்கே

டிஎஃப் - வரி அறிக்கையின்படி, கடந்த காலாண்டில் ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோரின் விற்பனையிலிருந்து வருவாய்.

Pl = Pbaz + Ploy, எங்கே

Pl - ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பின் சதவீதம்.

Pbaz என்பது சராசரி மாத லாபம் Bpy, Bpf அல்லது சராசரி மாத ரசீதுகள் Bn ஆகியவற்றிலிருந்து வங்கிக்குள் தரநிலைகளால் நிறுவப்பட்ட அடிப்படை சதவீதமாகும்.

Ploy என்பது வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட சதவீதமாகும், இது வாடிக்கையாளருக்கு நிறுவனத்தின் விசுவாசம் மற்றும் பிந்தையவரின் நிதி செயல்திறன் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

முன்கூட்டியே ஓவர் டிராஃப்ட் சேவைக்கான கணக்கீடு

சட்ட நிறுவனங்களுக்கான அட்வான்ஸ் ஓவர் டிராஃப்ட் பின்வரும் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி வரம்பைக் கணக்கிடுவதற்கு வழங்குகிறது:

Li = Sm / 3, எங்கே

லி - ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு.

Sm என்பது வங்கிக் கடனுக்கான கட்டணங்களை கழித்தல் கடந்த மூன்று மாதங்களுக்கான நடப்புக் கணக்கிற்கான ரசீதுகளின் தொகையாகும்.

வசூல் ஓவர் டிராஃப்ட் கணக்கீடு

ஓவர் டிராஃப்ட் சேகரிப்பு வரம்பு சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது:

லி = எச் / 1.5, எங்கே

லி - தீர்வு சேகரிப்பு ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு.

H என்பது வாடிக்கையாளர் பண ரசீதுகளின் மாதாந்திர குறைந்தபட்ச துண்டிக்கப்பட்ட அளவு, இது பின்வருமாறு கணக்கிடப்படுகிறது:

  • மூன்று கணக்கீட்டிற்கு எடுக்கப்பட்டது கடந்த மாதம்வேலை;
  • ஒவ்வொரு மாதமும், வாடிக்கையாளரின் கணக்கில் வருவாயின் மொத்த ரசீதில் இருந்து மூன்று அதிகபட்ச ரசீதுகள் கழிக்கப்படுகின்றன;
  • மூன்று துண்டிக்கப்பட்ட தொகுதிகளில், சிறியது மேலும் கணக்கீடுகளில் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

தடைசெய்யப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் நிகழ்வு

டெக்னிக்கல் ஓவர் டிராஃப்ட் இரண்டாவது மற்றும் அதிக அடையாளப் பெயரைக் கொண்டுள்ளது - தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது. நவீன கட்டண முறைகளின் செயல்பாடு அபூரணமாக இருப்பதால், வாடிக்கையாளருக்கு கணக்கில் இருந்து அதிகமாகப் பற்று வைக்கும் வாய்ப்பு இருக்கும்போது சூழ்நிலைகள் எழுகின்றன. பணம்வங்கியால் அனுமதிக்கப்பட்டதை விட (ஒப்புக்கொண்டது). அத்தகைய தள்ளுபடியின் உண்மை ஏற்பட்டால், தடைசெய்யப்பட்ட (தொழில்நுட்ப) ஓவர் டிராஃப்ட் நிலைமை எழுகிறது.

காரணங்கள்

தடைசெய்யப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட்டிற்கு வழிவகுக்கும் சில காரணங்கள் உள்ளன:

தனிநபர்களுக்கு

க்கு தனிநபர்கள்சம்பள ஓவர் டிராஃப்ட் ஏற்பாடு செய்ய முடியும். திறந்திருக்கும் குடிமக்களுக்கு இந்த சேவை கிடைக்கும் வங்கி நிறுவனம்தனிப்பட்ட கணக்கு மற்றும் அதனுடன் இணைக்கப்பட்ட டெபிட் அல்லது ஓவர் டிராஃப்ட் கார்டை வழங்குதல். நிறுவனம் தனது ஊழியர்களுக்கு சம்பளத்தை மாற்றுகிறது. இது ஊழியர் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உத்தரவாதமாகும்.

தனிநபர்களுக்கான ஓவர் டிராஃப்ட் ஒப்பந்தம் பொதுவாக ஆறு மாதங்கள் வரை முடிவடையும்.

நிறுவப்பட்ட வரம்பை உடனடியாகப் பயன்படுத்த வேண்டியதில்லை; அது தேவைக்கேற்ப செலவழிக்கப்பட்டு, வாய்ப்பு கிடைத்தவுடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படும். இந்த வழியில் நீங்கள் வட்டி செலுத்துவதில் சேமிக்க முடியும்.

கிரெடிட் ஓவர் டிராஃப்ட் கார்டை வழங்குவது சாத்தியமாகும்

  • ஒரு வங்கி நிறுவனத்தில் தனிப்பட்ட கணக்கில் ஊதியம் பெறும் நிறுவனங்களின் ஊழியர்கள், இந்த கணக்கு ஓவர் டிராஃப்ட் கார்டுடன் இணைக்கப்பட வேண்டும். பணம் பயன்படுத்தப்படுவதால், வரம்பு செலவிடப்படுகிறது. நிறுவனம் ஊழியரின் சம்பளத்தை கார்டுக்கு மாற்றும் போது, ​​ஓவர் டிராஃப்ட் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டு மூடப்படும்.
  • வங்கிகளில் பதிவு செய்யும் வங்கி வைப்பாளர்கள் வைப்பு. இந்த வழக்கில், வாடிக்கையாளருக்கு எதிர்பாராத விரைவான பணத் தேவை இருந்தால், அவர் ஒரு கார்டு ஓவர் டிராஃப்டைப் பயன்படுத்தி, அதைத் தானே திருப்பிச் செலுத்தலாம் அல்லது வைப்பு வட்டி. இந்த சூழ்நிலையில் உத்தரவாதம் அளிப்பவர் வைப்புத்தொகை தானே.

தனிநபர்களால் ஓவர் டிராஃப்ட் வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகள்

வாடிக்கையாளருக்கு வழக்கமான வருமானம் இருந்தால், அது கடமைகளைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும், பின்னர் ஓவர் டிராஃப்ட்டுக்கு விண்ணப்பிப்பதில் கடினமான ஒன்றும் இல்லை. நிபந்தனைகள், பதிவு நடைமுறைகள் மற்றும் வட்டி ஆகியவை உள் தரநிலைகளுக்கு ஏற்ப வங்கிகளால் அமைக்கப்படுகின்றன, அதாவது அவை வெவ்வேறு நிதி நிறுவனங்களிடையே வேறுபடலாம்.

ஓவர் டிராஃப்ட்டுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான ஆவணங்களின் தோராயமான பட்டியல் இதுபோல் தெரிகிறது:

  • ஓவர் டிராஃப்ட்டிற்கான கிளையன்ட் விண்ணப்பம்;
  • கடன் பெறுபவரின் கேள்வித்தாள்;
  • குடிமகனின் பாஸ்போர்ட்;
  • உங்கள் அடையாளத்தை நிரூபிக்கும் இரண்டாவது ஆவணம்: ஓய்வூதிய சான்றிதழ், சர்வதேச பாஸ்போர்ட், மருத்துவ காப்பீடு, வரி அடையாள எண், ஓட்டுநர் உரிமம் ஒதுக்கீடு சான்றிதழ்;
  • சில வங்கி நிறுவனங்களுக்கு கடன் வாங்குபவருக்கு கடனுக்கு முந்தைய பல மாதங்களுக்கு வழக்கமான வருமானம் இருப்பதை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணம் தேவைப்படுகிறது.

வாடிக்கையாளர் பூர்த்தி செய்ய வேண்டிய தேவைகள்:

  • நிரந்தரப் பதிவு மற்றும் வசிப்பிடம் வங்கியால் வழங்கப்படும் பிரதேசத்தில் மற்றும் ஓவர் டிராஃப்ட் வழங்கப்படும். Sberbank இதே போன்ற நிபந்தனைகளை முன்வைக்கிறது;
  • முக்கிய பணிச் செயல்பாட்டின் இடம் வங்கியால் வழங்கப்படும் பிரதேசத்தில் இருக்க வேண்டும்;
  • தொடர்ச்சியான பணி அனுபவம், ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கியால் நிறுவப்பட்ட காலம்;
  • கட்டாய இல்லாமை கடன் பாக்கிகள்வங்கி நிறுவனங்களுக்கு.

வரம்பை கணக்கிடுவதற்கும் வாடிக்கையாளரின் நிதி நிலையை மதிப்பிடுவதற்கும் வங்கி நிறுவனத்தில் பயன்படுத்தப்படும் முறைகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, ஒவ்வொரு கடனாளிக்கும் ஓவர் டிராஃப்ட் தொகை தனித்தனியாக கணக்கிடப்படுகிறது.

ஓவர் டிராஃப்ட் கட்டணம்

ஓவர் டிராஃப்ட் போன்ற சேவையைப் பயன்படுத்துவதற்கு வங்கிகள் நிறுத்தி வைக்கும் பல வகையான கட்டணங்கள் உள்ளன. Sberbank, மற்ற நிதி நிறுவனங்களைப் போலவே, பயன்படுத்துகிறது:

  • மின்னணு அட்டை கணக்கிற்கு சேவை செய்வதற்கான வழக்கமான கமிஷன் கொடுப்பனவுகள்;
  • பணம் திரும்பப் பெறுவதற்கான கமிஷன் கொடுப்பனவுகள்;
  • குறுகிய கால கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான வரம்பிற்குள் வட்டி செலுத்துதல்.

ஓவர் டிராஃப்ட் என்பது பொறுப்புடன் அணுக வேண்டிய ஒரு சேவையாகும். வரம்பு பயன்படுத்தப்பட்டு, திருப்பிச் செலுத்தப்படாமல் இருந்தால் அல்லது அது மிகைப்படுத்தப்பட்டால், வங்கி அபராத வட்டியை அதிகரிக்கிறது, பொதுவாக இரண்டு மடங்கு தொகையை வசூலிக்கும்.

எல்லா உரிமையாளர்களும் இல்லை பிளாஸ்டிக் அட்டைகள்வங்கியில் ஓவர் டிராஃப்ட் என்றால் என்ன, நாம் பழகிய கடன் வரம்பிலிருந்து அது எவ்வாறு வேறுபடுகிறது என்பது அவர்களுக்குத் தெரியும். இந்த சேவை உரிமையாளர்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கும் என்று இப்போதே சொல்ல வேண்டும் பற்று அட்டைகள், அதாவது, கடன் வாங்கிய நிதியை விட, செலவு பரிவர்த்தனைகளுக்கு தங்கள் சொந்த நிதியைப் பயன்படுத்தும் வாடிக்கையாளர்கள். சேவையில் பல அம்சங்கள், நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் உள்ளன, எனவே அதைப் பற்றி மேலும் அறிந்து கொள்வது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது.

வரையறை

டெபிட் கார்டுகளின் உரிமையாளர்கள் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும் தங்கள் சொந்த நிதியை மட்டுமே சுயாதீனமாக நிர்வகிக்கிறார்கள். இதில் பங்கேற்பாளர்களும் அடங்குவர் சம்பள திட்டங்கள்மற்றும் ஓய்வூதியம் பெறுபவர்கள் மற்றும் சமுதாய நன்மைகள். ஆனால் கணக்கில் நிதி இல்லை என்றால், "வரம்புக்கு மேல்" அல்லது வேறு வழியில் "சிவப்புக்கு செல்ல" கொள்முதல் செய்வதற்கான வாய்ப்பை வங்கி வழங்குகிறது.

ஓவர் டிராஃப்ட் என்பது ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள சதவீதத்தில் குறுகிய காலத்திற்கு வழங்கும் வங்கியால் வழங்கப்படும் கடனாகும்.

நிச்சயமாக, அனைத்து டெபிட் கார்டு வைத்திருப்பவர்களும் ஓவர் டிராஃப்டைப் பயன்படுத்த முடியாது. வங்கி மூலம் பணம் பெறும் நம்பகமான மற்றும் மரியாதைக்குரிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு இது முக்கியமாகக் கிடைக்கிறது. ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளின்படி, கடன் வாங்கிய நிதிகளின் வரம்பு குறைவாக உள்ளது மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு கணக்கில் பெறப்பட்ட நிதியின் அளவைப் பொறுத்தது; அதன்படி, அது தனித்தனியாக கணக்கிடப்படுகிறது.

வரையறை

ஓவர் டிராஃப்ட் உதாரணம்

ஓவர் டிராஃப்ட் என்றால் என்ன என்பதை இன்னும் தெளிவாக புரிந்து கொள்ள, பின்வரும் உதாரணத்தை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். சம்பள அட்டையின் உரிமையாளர் தனது கணக்கில் இருப்பு 2,000 ரூபிள் இருந்தபோதிலும், 5,000 ரூபிள் தொகையில் வாங்கினார். அதாவது, அவர் வரம்பை 3,000 ரூபிள் தாண்டினார், அல்லது மாறாக, அவர் தனது சம்பளத்திற்கு முன் வங்கியில் இருந்து வட்டிக்கு கடன் வாங்கினார். அடுத்த கட்டணத்தைப் பெற்ற பிறகு, கடனளிப்பவர் தானாகவே அசல் மற்றும் கடனுக்கான வட்டியைத் தள்ளுபடி செய்வார்.

ஓவர் டிராஃப்ட் மற்றும் கடனுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடு

ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் அதே கடன், ஆனால் பல குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடுகள் உள்ளன:

  1. கடன் ஒரு கடன் காலத்திற்கு வழங்கப்படுகிறது, எடுத்துக்காட்டாக, 3 மாதங்கள் முதல் பல ஆண்டுகள் வரை, ஓவர் டிராஃப்ட் மிகவும் முன்னதாகவே திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும், அதன் காலம் பொதுவாக 10-15 நாட்களுக்கு மேல் இல்லை.
  2. கடனை தவணைகளில் செலுத்தலாம், மாதாந்திர சமமான கொடுப்பனவுகள்; ஓவர் டிராஃப்ட்டைப் பயன்படுத்துவதற்கு, ஒரு நேரத்தில் கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது, டெபிட் கணக்கை நிரப்பிய உடனேயே பணம் டெபிட் செய்யப்படுகிறது.
  3. நுகர்வோர் கடனை விட வட்டி அதிகமாக உள்ளது, ஆனால் குறுகிய கடனளிப்பு காலம் காரணமாக மொத்த அதிகமாக செலுத்தும் தொகை கணிசமாக குறைவாக உள்ளது.
  4. ஒரு அட்டையின் கடன் வரம்பு பயனரின் மாதாந்திர வருமானத்தை விட பல மடங்கு அதிகமாக இருந்தால், வாடிக்கையாளரின் கணக்கில் வழக்கமான நிதி ரசீதுகளை விட ஓவர் டிராஃப்ட் அதிகமாக இருக்க முடியாது.
  5. ஒரு நேரத்தில் இந்த சேவையைப் பயன்படுத்த, நீங்கள் கடனாளியுடன் கூடுதல் ஒப்பந்தத்தில் நுழையத் தேவையில்லை, மேலும் கடனைச் செலுத்தும் நேரத்தை வீணாக்க வேண்டிய அவசியமில்லை; கணக்கில் தோன்றிய உடனேயே வங்கி பணத்தைப் பற்று வைக்கிறது.

வங்கியுடனான ஒப்பந்தம் மூலம் சேவையை வழங்கும் வாடிக்கையாளர்கள் மட்டுமே சேவையைப் பயன்படுத்த முடியும்.

ஓவர் டிராஃப்டைப் பெற உங்களுக்கு என்ன தேவை?

அனைத்து வாடிக்கையாளர்களுக்கும் சேவையைப் பயன்படுத்த வங்கி வழங்குவதில்லை, குறிப்பாக புதியவர்கள். டெபிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​வாடிக்கையாளர் பாஸ்போர்ட் மற்றும் விண்ணப்பத்தை மட்டுமே வழங்க வேண்டும், மேலும் கடன் வாங்கிய பணத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டும், எடுத்துக்காட்டாக, ஓவர் டிராஃப்ட், உங்கள் வருமானம் மற்றும் அதன் தொகையை ஆவணப்படுத்த வேண்டும்.

சேவையைப் பயன்படுத்துவதற்கான இரண்டாவது வழி, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வங்கி வைப்பாளராக இருக்க வேண்டும், இது பொதுவாக கடன் வழங்குபவரால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. அதாவது, மனசாட்சி மற்றும் நம்பகமான வாடிக்கையாளர்கள் டெபிட் கார்டைப் பயன்படுத்தி ஓவர் டிராஃப்டைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை நம்பலாம். இதைச் செய்ய, நீங்கள் ஒரு வங்கி கிளைக்கு வந்து கூடுதல் ஒப்பந்தத்தை முடிக்க வேண்டும்.

பெரும்பாலும் சம்பள வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை உடனடியாக வழங்கப்படுகிறது, குறிப்பாக ஒரு நிறுவனத்தின் அனைத்து ஊழியர்களும் திட்டத்தில் ஈடுபட்டிருக்கும் போது. கடனின் அளவு நேரடியாக அளவைப் பொறுத்தது ஊதியங்கள்வாடிக்கையாளர். இங்கே கூடுதல் ஒப்பந்தத்தை முடிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, வருமான சான்றிதழ்களை சேகரிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை.

வரம்பு மற்றும் வட்டி

முன்னர் குறிப்பிட்டபடி, கடனின் அளவு, வாடிக்கையாளரின் கணக்கில் பெறப்பட்ட நிதிகளின் ஒழுங்குமுறை மற்றும் அளவைப் பொறுத்தது. சில கார்டுகளுக்கு, எடுத்துக்காட்டாக, தங்கம் மற்றும் பிளாட்டினம், மற்றும் அவை, அனைவருக்கும் கிடைக்காது என்றாலும், ஓவர் டிராஃப்ட் அதிகமாக இருக்கலாம், மேலும் அட்டை வழங்கப்படும் போது அது வழங்கப்படுகிறது.

டெபிட் கணக்கைத் திறக்கும்போது வங்கி ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படிக்கவும்; ஒருவேளை இந்த சேவை ஏற்கனவே வழங்கப்பட்டிருக்கலாம், மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளில் அல்ல.

ஓவர் டிராஃப்ட் வட்டி விகிதங்கள் மிக அதிகம். படி இருந்தால் நுகர்வோர் கடன்ஆண்டுக்கு 15% முதல் 25% வரை மலிவு மற்றும் விசுவாசமான சதவீதம் ஓவர் டிராஃப்ட்டிற்கு இது ஆண்டுக்கு 60% ஐ விட அதிகமாக இருக்கும். ஆனால் கடன் காலம் ஒரு மாதத்திற்கு மேல் இல்லை என்பதை நினைவில் கொள்ளவும், அதாவது அதன் பயன்பாட்டிற்கு கடன் வழங்குபவர் மாதாந்திர தொகையில் 5% மட்டுமே எடுத்துக்கொள்கிறார், இது வாடிக்கையாளருக்கு முக்கியமற்றது.

அடிப்படை ஓவர் டிராஃப்ட் அளவுகோல்கள்

கடனை தாமதமாகச் செலுத்துவதற்கு வங்கி அபராதம் மற்றும் அபராதம் வடிவில் தடைகளை விதிக்கலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.

மூலம், ஒரு குறுகிய கால கடன் வழங்குவதற்கான ஒப்பந்தம் மிகவும் உள்ளது குறுகிய நேரம், பொதுவாக 6 முதல் 12 மாதங்கள் வரை.அதன் காலாவதிக்குப் பிறகு, வாடிக்கையாளர் வங்கியைத் தொடர்புகொண்டு மீண்டும் ஒப்பந்தத்தை முடிக்க முடியும். நிச்சயமாக, கடன் வழங்குபவர் சேவை விதிமுறைகளை திருத்தலாம், குறைக்கலாம் அல்லது மாறாக, வரம்பை அதிகரிக்கலாம்.

நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

ஓவர் டிராஃப்ட் என்பது ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் ஒரு பயனுள்ள சேவையாகும், ஏனென்றால் வாங்குவதற்கு பணம் செலுத்துவதற்கு கார்டில் போதுமான பணம் இல்லாத சூழ்நிலையை பலர் நன்கு அறிந்திருக்கிறார்கள். கூடுதல் கிரெடிட் கார்டைத் திறப்பது மிகவும் தொந்தரவாக இருக்கிறது; நீங்கள் சான்றிதழ்களைச் சேகரித்து வங்கிக்குச் செல்ல வேண்டும், பின்னர் அட்டை தயாராக இருக்கும் வரை சிறிது நேரம் காத்திருக்கவும். ஓவர் டிராஃப்டைப் பயன்படுத்த வாய்ப்பு இருப்பதால், இதைச் செய்ய வேண்டிய அவசியமில்லை.

ஒரே குறை என்னவென்றால், நீங்கள் எதிர்பாராத செலவினங்களுக்கு மொத்தமாக பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும், அதாவது, கணக்கு நிரப்பப்பட்டவுடன், வங்கி திரும்பப் பெறும். கடன் வாங்கிய நிதிமற்றும் வட்டி. அதன்படி, நீங்கள் மீண்டும் ஓவர் டிராஃப்டைப் பயன்படுத்த வேண்டும் மற்றும் அதற்கு வட்டி செலுத்த வேண்டும். அதனால் தான் நீங்கள் சேவையை கவனமாகப் பயன்படுத்த வேண்டும், இந்த உண்மை பல பயனர்களால் குறிப்பிடப்பட்டது.

அங்கீகரிக்கப்படாத ஓவர் டிராஃப்ட்

டெபிட் கார்டு உரிமையாளர்கள் ஓவர் டிராஃப்ட் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளனர், ஆனால் ஒப்பந்தத்தில் சேவை வழங்கப்படவில்லை. உண்மையில், சில சந்தர்ப்பங்களில் தொழில்நுட்ப ஓவர் டிராஃப்ட் ஏற்படுகிறது:

  • வெளிநாட்டு நாணயத்தில் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்தும் போது;
  • வங்கியின் அமைப்பில் தோல்வி ஏற்பட்டால்;
  • ஒரே பணம் இரண்டு முறை தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட சூழ்நிலையில்.

வங்கியுடனான ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படிக்கவும்; வழங்கப்பட்ட தொழில்நுட்ப ஓவர் டிராஃப்ட் சில நாட்களுக்குள் செலுத்தப்பட வேண்டும் என்று கூறினால், பின்னர் வாடிக்கையாளர் இதைச் செய்ய கடமைப்பட்டிருக்கிறார்ஏனென்றால் அவரே ஒப்புக்கொண்டார் இந்த நிலை, ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுதல்.

டெக்னிகல் ஓவர் டிராஃப்ட் வழங்கப்படாவிட்டால், கடனைச் செலுத்துவதற்கு அட்டைதாரரிடம் இருந்து நிதியைக் கோருவதற்கு கடனாளிக்கு உரிமை உண்டு, மேலும் வட்டி, அபராதம் மற்றும் தாமதமாகச் செலுத்தும் பட்சத்தில் அபராதம். இது கலையில் சட்டமன்ற மட்டத்தில் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 1107 பிரிவு 2.

நாம் முடிவுக்கு வரலாம்: ஓவர் டிராஃப்ட் போன்ற ஒரு சேவையானது வங்கி மற்றும் கிளையன்ட் ஆகிய இருவருக்கும் பயனுள்ளதாக இருக்கும், மேலும் இந்த சலுகையானது கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிப்பதில் இருந்து கார்டு பயனரைக் காப்பாற்றும். மறுபுறம், இது அதே கடன் என்பதை நீங்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டும், குறுகிய காலமாக இருந்தாலும், அது ஒப்பந்தத்தால் நிறுவப்பட்ட விதிமுறைகளுக்குள் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும் மற்றும் அதற்கு வட்டி செலுத்தப்பட வேண்டும்.

"ஓவர் டிராஃப்ட்" என்ற வங்கிச் சொல் ஓவர் டிராஃப்ட் - ஓவர் டிராஃப்ட் என்ற வார்த்தையிலிருந்து ஆங்கிலத் தோற்றம் கொண்டது - திட்டத்திற்கு அப்பால். ஓவர் டிராஃப்ட் வடிவத்தில் கடனை வழங்கும் சேவை தனிநபர்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களிடையே பரவலாகிவிட்டது.

ஓவர் டிராஃப்ட் - பொதுவான கருத்துக்கள்

 ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் என்பது வாடிக்கையாளரிடம் கார்டில் போதுமான நிதி இல்லை என்றால், வங்கிப் பணத்துடன் பொருட்கள்/சேவைகளுக்கான பணம் செலுத்துதல் ஆகும். ஓவர் டிராஃப்ட் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது தானாகவே நிகழும், உங்கள் கணக்கில் பணம் வரவு வைக்கப்படும். வரம்பை மீட்டெடுத்த பிறகு, ஓவர் டிராஃப்ட் மீண்டும் "பயன்பாட்டிற்குத் தயாராக உள்ளது."

தனிநபர்களுக்கு, ஓவர் டிராஃப்ட் என்ற கருத்து டெபிட் மற்றும் சம்பள கணக்குகளுக்கு பொருந்தும். சேவை கிடைத்தால், நீங்கள் ஒரு கடையில், இணையத்தில் பணம் செலுத்தலாம் அல்லது பிளாஸ்டிக்கில் தற்போதைய நிலுவைத் தொகையை விட அதிகமான தொகையில் ஏடிஎம்மிலிருந்து பணத்தை எடுக்கலாம். இது டெபிட் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளின் கலவையாக மாறிவிடும். இயற்கையாகவே, எந்தவொரு கடனையும் போலவே, நீங்கள் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

ஓவர் டிராஃப்ட்டின் வகைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்

வங்கி நடைமுறையில் பல வகையான ஓவர் டிராஃப்ட் கடன்கள் உள்ளன.

தனிநபர்களுக்கு:

  • அனுமதிக்கப்பட்ட/அனுமதிக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட்;
  • அங்கீகரிக்கப்படாத/அங்கீகரிக்கப்படாத (தொழில்நுட்ப) ஓவர் டிராஃப்ட்;
  • உடன் ஓவர் டிராஃப்ட்.

அனுமதிக்கப்பட்ட அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட்உங்களுக்கான கூடுதல் சேவை/விருப்பமாக வங்கியால் வழங்கப்படுகிறது கடன் அட்டை. கார்டு கணக்கைத் திறப்பதற்கான ஒப்பந்தத்தின் அடிப்படையில் (அதன் பின்னிணைப்பு), ஓவர் டிராஃப்ட்டின் முக்கிய விதிமுறைகளை நீங்கள் சரியாக அறிந்திருக்கிறீர்கள் மற்றும் தேவைப்படும்போது அதை உணர்வுபூர்வமாகப் பயன்படுத்துங்கள். இது ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட், அவர்கள் சொல்வது போல், அதன் கிளாசிக்கல் அர்த்தத்தில், அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்புக்குள்.

அங்கீகரிக்கப்படாத அல்லது தொழில்நுட்ப ஓவர் டிராஃப்ட்சில காரணங்களால் ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பை மீறும் ஒரு தொகையை வங்கியில் இருந்து கடன் வாங்க "நிர்வகித்தால்" எழலாம். இதுபோன்ற வழக்குகள் நிகழ்கின்றன மற்றும் வாடிக்கையாளரின் தவறுகளிலிருந்து வெகு தொலைவில் உள்ளன.

அவை ஏற்படலாம்:

  • நாணய பரிவர்த்தனைகளை நடத்தும் போது, ​​மாற்று விகிதங்களில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்கள் காரணமாக;
  • வங்கியின் அனுமதியின்றி ஒரு தயாரிப்பு அல்லது சேவையின் விற்பனையின் காரணமாக - அங்கீகாரம் இல்லாமல் ஆஃப்லைன் (ஒத்திவைக்கப்பட்ட) பரிவர்த்தனை;
  • பல்வேறு வகையான கமிஷன்களை எழுதும் போது;
  • வங்கி அல்லது கட்டண முறையின் தொழில்நுட்ப பிழை காரணமாக.

ஒரு டெக்னிகல் ஓவர் டிராஃப்ட் ஏற்பட்டால், அதற்கு உட்பட்டு வருவதைத் தவிர்க்க கூடிய விரைவில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் அதிகரித்த விகிதம். உங்கள் கணக்குகளுடன் இணைய வங்கியை இணைப்பதன் மூலம் இதுபோன்ற சூழ்நிலை ஏற்படுவதைப் பற்றி விரைவாகக் கண்டறியலாம்.

அங்கீகரிக்கப்படாத ஓவர் டிராஃப்ட் வங்கிகள் வழங்கப்பட்டவை மற்றும் வழங்கப்படாதவை என பிரிக்கப்படுகின்றன. வழங்கப்பட்ட தொழில்நுட்ப ஓவர் டிராஃப்ட்டிற்கான நிபந்தனைகள் (விகிதம்) ஒப்பந்தத்தில் (கட்டணங்கள்) பிரதிபலிக்கின்றன.

எதிர்பாராத ஓவர் டிராஃப்ட் நிலைமை ஏற்கனவே ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டுள்ளது சிவில் குறியீடு RF. கார்டு/கணக்கு கண்டிப்பாக டெபிட் மற்றும் கடன் வழங்காமல் இருந்தால், ஓவர் டிராஃப்ட் இந்த இயல்புடையது.

சலுகைக் காலத்துடன் கூடிய ஓவர் டிராஃப்ட்- வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட கால இடைவெளியில் வட்டி செலுத்தாமல் கடனைப் பயன்படுத்துதல். அத்தகைய காலகட்டத்தின் முடிவில் அல்லது வழக்கமாக, பல கொடுப்பனவுகளில், இதன் விளைவாக கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். இல்லையெனில், நீங்கள் பூஜ்ஜியமற்ற நிலையில் முடிவடையும் கடன் விகிதம்.

சலுகைக் காலத்திற்குள் ஓவர் டிராஃப்ட் கொண்ட டெபிட் கார்டுகளின் இயக்க முறையானது வழக்கமான கிரெடிட் கார்டுகளுக்கான நடைமுறையைப் போன்றது. வட்டி இல்லாத காலம் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது மற்றும் நீங்கள் என்ன பணம் செலுத்த வேண்டும் என்பதை உங்கள் வங்கியிடம் கவனமாகக் கேட்பது முக்கியம்.

ஓவர் டிராஃப்ட் கடனின் முக்கிய நிபந்தனைகள் நிலையான கடனின் முக்கிய பண்புகளை மீண்டும் மீண்டும் செய்கின்றன, அதாவது:

  • அதிகபட்ச தொகை - ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு;
  • அனுமதிக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட்டின் வட்டி விகிதம்;
  • கருணை (வட்டி இல்லாத) காலத்தின் இருப்பு அல்லது இல்லாமை;
  • தொழில்நுட்ப (தற்காலிக) ஓவர் டிராஃப்ட் விகிதம்.

ஓவர் டிராஃப்ட் காலம் பொதுவாக அட்டையின் சுழற்சி காலத்திற்கு சமமாக இருக்கும். வங்கி அத்தகைய விருப்பத்தை வழங்கினால், இந்த சேவையை முடக்குவதன் மூலம் அதைக் குறைக்கலாம்.

ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு

 ஒரு ஓவர் டிராஃப்டின் முக்கிய அளவுருக்களில் ஒன்று, விகிதத்துடன், அதன் அதிகபட்ச தொகை ஆகும். வழக்கமாக இது வங்கியின் விளம்பர சலுகைகளில் தோன்றாது மற்றும் தனித்தனியாக அமைக்கப்படும்.

வரம்பின் அளவு உங்கள் அட்டையில் திட்டமிடப்பட்ட வருமானத்தைப் பொறுத்தது. இந்த காரணத்திற்காக, நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் சம்பளத்துடன் ஓவர் டிராஃப்டை இணைப்பது மிகவும் வசதியானது அல்லது ஓய்வூதிய அட்டை. நிலையான வரம்பு ஒன்று அல்லது இரண்டு சம்பளம் அல்லது ஓய்வூதியம். இந்தத் தகவல் அட்டை கணக்கு ஒப்பந்தத்தில் அல்லது அதனுடன் ஒரு பின்னிணைப்பில் காட்டப்பட வேண்டும்.

ஓவர் டிராஃப்ட்: உதாரணம்

எடுத்துக்காட்டாக, ஓவர் டிராஃப்ட் கடனின் பின்வரும் விதிமுறைகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும்:

  • வரம்பு - 50 ஆயிரம் ரூபிள்;
  • விகிதம் - ஆண்டுக்கு 20%;
  • தொழில்நுட்ப ஓவர் டிராஃப்ட் விகிதம் ஆண்டுக்கு 50% ஆகும்.

பின்வரும் கோட்பாட்டு அட்டை பயன்பாட்டு அட்டவணையின் அடிப்படையில் ஓவர் டிராஃப்ட் (செலவுகள்) கணக்கிடப்படும்:

  • மே 1 முதல், உங்கள் நிதியின் அளவு (அட்டை இருப்பு) 70 ஆயிரம் ரூபிள்;
  • மே 5 அன்று நீங்கள் 50 ஆயிரம் ரூபிள் கொள்முதல் செய்தீர்கள்;
  • மே 10 - 30 ஆயிரம் ரூபிள்;
  • மே 20 - மற்றொரு 40 ஆயிரம் ரூபிள்;
  • மே 30 அன்று, சில காரணங்களுக்காக கார்டில் இருந்து 1 ஆயிரம் ரூபிள் டெபிட் செய்யப்பட்டது.
  • மே 31 அன்று, நீங்கள் 60,000 ஆயிரம் ரூபிள் சம்பளம் பெற்றீர்கள்.

எனவே, மே 5 ஆம் தேதி வாங்கிய பிறகு, உங்கள் பணம் 20 ஆயிரம் அட்டையில் இருந்தது. கடந்த 10ம் தேதி வாங்கிய தொகைக்கு ஏற்கனவே 10 ஆயிரம் ரூபாய் செலுத்தப்பட்டது. மே 20 அன்று, 40 ஆயிரத்தை செலுத்தி, முழு வரம்பையும் தேர்ந்தெடுத்தீர்கள். மே 30 அன்று, துரதிர்ஷ்டவசமான கோளாறால், தொழில்நுட்ப ஓவர் டிராஃப்டில் நுழைந்தீர்கள்.

உங்கள் மே கடனின் அமைப்பு பின்வருமாறு:


மொத்தம், ஓவர் டிராஃப்டின் வட்டி அளவு = 54.79 + 301.37 + 1.37 = 357.53 ரூபிள்.

முதன்மைத் தொகை = 10+40+1=51 ஆயிரம் ரூபிள்.

வங்கிக்கு செலுத்த வேண்டிய மொத்த தொகை: 51000+357.53=51357.53 ரூபிள்.

சம்பளம் பெற்ற பிறகு, வங்கிக்கான கடன் தானாகவே எழுதப்படும், மேலும் 60000-51357.53 = 8642.47 ரூபிள் கணக்கில் இருக்கும்.

ஓவர் டிராஃப்டை எவ்வாறு செயல்படுத்துவது – மிகப்பெரிய வங்கிகளின் தற்போதைய நிலைமைகள்*

நீங்கள் மூன்று வழிகளில் ஒன்றில் சேவையை செயல்படுத்தலாம்:

  1. உள்ளமைக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் கொண்ட கார்டைப் பெறுங்கள்.
  2. ஏற்கனவே இருக்கும் "பிளாஸ்டிக்" உடன் ஓவர் டிராஃப்ட் இணைப்பில் கையெழுத்திடுவதன் மூலம் கூடுதல் ஒப்பந்தத்தை முடிக்கவும். எனவே, நீங்கள் அடிப்படையில் ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட் ஒப்பந்தத்தை உருவாக்குகிறீர்கள்.
  3. இணைக்க தொலை சேவையைப் பயன்படுத்தவும் - இணைய வங்கி, முடிந்தால்.

மிகப்பெரிய ரஷ்ய வங்கிகளின் (*) சம்பளம்/டெபிட் கார்டுகளில் ஓவர் டிராஃப்டுகளுக்கான முக்கிய நிபந்தனைகள் கீழே உள்ளன.

  • ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு - 300 ஆயிரம் ரூபிள் வரை;
  • விகிதம் - ஆண்டுக்கு 28%;
  • வங்கியின் போனஸ் மற்றும் தள்ளுபடி திட்டங்களில் பங்கேற்பு.
  • ரூபிள்களில் அனுமதிக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்டின் விகிதம் ஆண்டுக்கு 22%, டாலர்கள் மற்றும் யூரோக்களில் - 19%;
  • குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கட்டணம் ஓவர் டிராஃப்ட் கடனின் அசல் தொகையில் 5% ஆகும்;
  • கட்டாயம் உட்பட கடன் செலுத்தும் விதிமுறைகளை மீறுவதற்கான அபராதம் மாதாந்திர கட்டணம்- ஆண்டுக்கு 20%.

“டெபாசிட் + கார்டு” தயாரிப்பைப் பயன்படுத்தினால், ஓவர் டிராஃப்ட் வடிவத்தில் கடன் திறக்கப்படும்:

  • பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கான பணமில்லாத கொடுப்பனவுகளுக்கு - ஒரு ரூபிள் கணக்கிற்கு ஆண்டுக்கு 22.9% மற்றும் வெளிநாட்டு நாணயக் கணக்கிற்கு 19.9% ​​(டாலர், யூரோ);
  • பண ரசீதுகள் உட்பட பிற பரிவர்த்தனைகளுக்கு - முறையே 25.9% மற்றும் 22.9%.

ஓவர் டிராஃப்டை எவ்வாறு முடக்குவது

நீங்கள் மூன்று வழிகளில் ஒன்றில் சேவையை முடக்கலாம்:

  1. உள்ளமைக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் கொண்ட அட்டையை மறுக்கவும்/அத்தகைய அட்டையை மீண்டும் வெளியிட வேண்டாம்.
  2. முன்பு இணைக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்டை முடக்க வங்கிக்கு விண்ணப்பத்தை எழுதவும்.
  3. இணைய வங்கி மூலம் ஆன்லைன் சேவையின் திறன்களுக்குள் தொடர்புடைய செயல்பாட்டை மேற்கொள்ளுங்கள்.

ஓவர் டிராஃப்ட் திருப்பிச் செலுத்துதல்

ஓவர் டிராஃப்ட் கடன்களில் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் செயல்முறை தானாகவே நிகழ்கிறது. இது உங்கள் அட்டை கணக்கிற்கான ரசீதுகளின் தன்மையால் முற்றிலும் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு அல்லது அதன் ஒரு பகுதியைப் பயன்படுத்தும் போது, ​​அனைத்து நிரப்புதல்களும் முக்கிய கடனை செலுத்தவும் வரம்பை மீட்டெடுக்கவும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. எனவே, ஓவர் டிராஃப்ட் மூலம் கணக்கில் நுழையும் உங்கள் திட்டமிட்ட வருமானத்தின் அட்டவணை வங்கிக்கு மிகவும் முக்கியமானது.

தொகைகள் மற்றும் விதிமுறைகளின் அடிப்படையில், வங்கி நிபுணர் உங்களுக்காக தனிப்பட்ட முறையில் பரிவர்த்தனை வரம்பை கணக்கிடுவார். ஓவர் டிராஃப்ட் வழங்குவதற்கான சிக்கலைப் பற்றி விவாதிக்கும்போது இதைப் பற்றி நீங்கள் அறிந்து கொள்வீர்கள். எதிர்காலத்தில், உங்கள் பணம் செலுத்தும் ஒழுக்கம் மற்றும் கணக்கில் உள்ள நிதிகளின் நகர்வு குறித்த புள்ளிவிவரங்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, தொகை அதிகரிக்கப்படலாம்.

ஓவர் டிராஃப்ட் கட்டணம் தள்ளுபடி

ஓவர் டிராஃப்ட் கடனுக்கான கொடுப்பனவு பாரம்பரிய கடன்களின் செலவுகளைப் போன்ற அதே பொருட்களைக் கொண்டுள்ளது:

  • ஆர்வம்;
  • கமிஷன்கள்;
  • அபராதம்.

ஓவர் டிராஃப்டின் வட்டித் தொகை மற்ற கடன்களைப் போலவே கணக்கிடப்படுகிறது (மேலே உள்ள உதாரணத்தைப் பார்க்கவும்). வட்டி மீதான கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் நேரம் வங்கியின் கணக்கியல் கொள்கையால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. வழக்கமாக இது அறிக்கையிடல் மாதத்திற்கு அடுத்த மாதத்தின் தொடக்கமாகும்.

கணக்கைத் திறந்து பராமரிக்கும் போது ஓவர் டிராஃப்ட் கட்டணம் செலுத்தப்படலாம். ஒரு ஓவர் டிராஃப்டை இணைக்கும் போது, ​​நீங்கள் அனைத்து வகையான கமிஷன்களையும் கவனமாக படிக்க வேண்டும், வங்கி மேலாளரிடம் முடிந்தவரை பல கேள்விகளைக் கேட்க வேண்டும். நீங்கள் ஒரு அட்டையைப் பயன்படுத்தப் போகிறீர்கள் என்றால் இது மிகவும் முக்கியமானது.

உங்கள் அட்டையில் தேவையான நிதி ஓட்டத்தை (ரசீதுகள்) நீங்கள் வழங்கவில்லை என்றால் ஓவர் டிராஃப்ட் அபராதம் ஏற்படும். எனவே கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளை மீறுதல், அசல் மற்றும் பிற (வட்டி, கமிஷன்கள்).

ஓவர் டிராஃப்ட்: விமர்சனங்கள்

பயனர்கள் ஓவர் டிராஃப்ட்டின் பின்வரும் நன்மைகளை உள்ளடக்குகின்றனர்:

  • விரைவான செயலாக்கம், பெரும்பாலும் ஓவர் டிராஃப்ட் ஏற்கனவே "அட்டையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது";
  • கூடுதல் கடன்/கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்காமல், தற்காலிகமாகச் சென்று வங்கியின் செலவில் தேவையான பணம் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பு.
  • விரும்பத்தகாத சூழ்நிலையில் சிக்காமல் இருக்க தயாரிப்பு கவனமாக ஆய்வு மற்றும் கையாளுதல் தேவைப்படுகிறது. பெறப்பட்ட முழுத் தொகையையும் நீங்கள் நம்பலாம், மேலும் பயன்படுத்தப்பட்ட "ஓவர்" நிச்சயமாக சில பகுதியை எடுத்துக் கொள்ளும்.
  • நிரந்தர கடன் வரம்பை வைத்திருப்பது உங்கள் வழிக்கு அப்பால் வாழ கற்றுக்கொடுக்கும், ஆனால் நீங்கள் இன்னும் கடன்களுக்கு செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
  1. அட்டை/கணக்கில் ஏற்கனவே ஓவர் டிராஃப்ட் செயல்படுத்தப்பட்டதா என்பதைக் கண்டறியவும்.
  2. உங்கள் ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பை உள்ளடக்கிய உங்கள் கணக்கு இருப்பு கணக்கிடப்படலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.
  3. டெக்னிகல் ஓவர் டிராஃப்டை முடிந்தவரை விரைவாக திருப்பிச் செலுத்துங்கள்.
  4. இணைய வங்கியுடன் இணைக்கவும்.
  5. சாத்தியமான அனைத்து கட்டணங்களையும் அபராதங்களையும் தெளிவுபடுத்துங்கள்.
  6. சலுகைக் காலம் இருக்கிறதா என்று கண்டுபிடிக்கவும்.

பலருக்கு ஓவர் டிராஃப்ட் வடிவத்தில் கடன் தேவைப்படலாம். உற்பத்தி நிறுவனங்கள்மிகவும் புறநிலை காரணங்கள். மிகவும் பொதுவான ஒன்று அதிக விற்றுமுதல் விகிதம் வேலை மூலதனம். எளிமையாகச் சொல்வதென்றால், உற்பத்திச் சுழற்சியைத் தொடங்குவதற்கும் விற்கப்பட்ட பொருட்களுக்கான கட்டணத்தைப் பெறுவதற்கும் நேர இடைவெளி மிக நீண்டது, இதன் போது உற்பத்தி சுழற்சியின் தொடர்ச்சியை உறுதிப்படுத்த அதன் சொந்த செயல்பாட்டு மூலதனத்தின் பற்றாக்குறை உள்ளது.

ஓவர் டிராஃப்ட் கடனை வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகள்

ஒரு வங்கி ஓவர் டிராஃப்டைத் திறக்க, பல நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

  1. தொடங்குவதற்கு, ஓவர் டிராஃப்ட் வடிவத்தில் கடனுக்கான விண்ணப்பதாரர் இந்த வங்கி நிறுவனத்தின் வாடிக்கையாளராக இருக்க வேண்டும்.
  2. இருந்து மாநில பதிவுநிறுவனம் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தை கடக்க வேண்டும். IN இந்த வழக்கில்வங்கி அதன் விருப்பப்படி காலத்தை அமைக்கிறது, ஆனால் பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் இந்த காலம் ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்டது.
  3. நடப்புக் கணக்கில் நிலையான மாதாந்திர விற்றுமுதல் கிடைக்கும். அந்த. நீங்கள் ஏதாவது செய்ய திட்டமிட்டு, இதற்கு ஓவர் டிராஃப்டைப் பயன்படுத்த எதிர்பார்த்தால், அதற்கு வாய்ப்பே இல்லை. ஏற்கனவே செயல்படும் திட்டங்களுக்கு இந்த கடன் வடிவம் வழங்கப்படுகிறது. மேலும், ஓவர் டிராஃப்டை வழங்குவதற்கான முடிவு, கணக்கில் மாதாந்திர விற்றுமுதல் அளவைப் பொறுத்தது: குறைந்த விற்றுமுதல் மூலம், நீங்கள் ஓவர் டிராஃப்டை நம்புவது சாத்தியமில்லை அல்லது அதன் அளவு முக்கியமற்றதாக இருக்கும்.
  4. கணக்கில் கார்டு இன்டெக்ஸ் இல்லாமை மற்றும் செயல்பாடுகளை இடைநிறுத்த உத்தரவு.
  5. கடன் கடமைகளில் தாமதமாக செலுத்துதல் இல்லை.

ஓவர் டிராஃப்ட் மற்றும் அதற்கான செலவுகளை வழங்குதல்

ஓவர் டிராஃப்ட் கடனைத் திறக்க, வங்கி கிளையன்ட் வங்கிக்கு தொடர்புடைய விண்ணப்பத்தை எழுத வேண்டும், தேவையான ஆவணங்களின் தொகுப்பை இணைக்க வேண்டும். இங்கே, ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் அதன் சொந்த தேவைகள் உள்ளன, ஆனால் முக்கியமாக இவை பதிவு (சட்டப்பூர்வ ஆவணங்கள்), முடிவுகளை பகுப்பாய்வு செய்யக்கூடிய தரவு பொருளாதார நடவடிக்கை. ஒரு விதியாக, இது கடைசி அறிக்கை தேதி அல்லது காலத்திற்கான நிறுவனத்தின் இருப்புநிலை: ஆறு மாதங்கள், ஒரு வருடம், இரண்டு ஆண்டுகள்.

வங்கியுடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும் போது, ​​ஓவர் டிராஃப்ட் காலம் அமைக்கப்பட்டுள்ளது: 30 முதல் 180 நாட்கள் வரை. அந்த. குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு, வங்கியில் இருந்து கடன் வாங்கிய ஆதாரங்கள் திரும்பப் பெறப்பட வேண்டும், அதன் பிறகு மீண்டும் ஓவர் டிராஃப்ட் வரியைத் திறக்கலாம். கொள்கை இதுதான்: கடன் வாங்கவும், சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தவும், மீண்டும் கடன் வாங்கவும், மீண்டும் திருப்பித் தரவும்.

ஓவர் டிராஃப்ட் கட்டணங்கள் பின்வருமாறு:

  • ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பை ஒதுக்குவதற்கான சதவீத அடிப்படையில் விகிதம்;
  • ஓவர் டிராஃப்ட் கடனுக்கான வட்டி விகிதம்.

இதனுடன் ஒப்பிடுகையில் இந்த வகையான கடனளிப்பதன் நன்மைகள் பற்றி சில தெளிவற்ற முடிவுகளை எடுங்கள் நிலையான கடன்மிகவும் கடினம், எல்லாம் முற்றிலும் தனிப்பட்டது. தற்போதைய சிக்கல்களைத் தீர்க்க ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு ஓவர் டிராஃப்ட் பயன்படுத்தப்படுகிறது, ஆனால் ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காக கடன் வழங்கப்படுகிறது, மேலும் ஒரு விதியாக, நீண்ட காலத்திற்கு.

எல்லோரும் அவரவர் வழியில் வாழ முடியாது, சில சமயங்களில் கடன் வாங்குவது அவசியம் ஒரு சிறிய தொகைசம்பள நாளுக்கு முன். ஒவ்வொரு முறையும் வங்கிக்கு ஓடுவதும், கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதும் ஏதோ ஒரு வகையில் மிகவும் கடினமானது மற்றும் நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும். ஒரு தீர்வு உள்ளது: ஓவர் டிராஃப்ட் கொண்ட அட்டையைப் பெறுங்கள்.

கார்ப்பரேட் மற்றும் சம்பள திட்டங்களில் பங்கேற்பாளர்களால் இத்தகைய அட்டைகளைப் பெறலாம். பொதுவாக, அவர்கள் தங்கள் மாத சம்பளத்தில் 70% வரம்பைப் பெறுவார்கள். ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட் கார்டு பின்வருமாறு செயல்படுகிறது: தேவைப்பட்டால், கூடுதல் நிதிநீங்கள் ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட் லைனைத் திறக்கிறீர்கள் மற்றும் வங்கியானது, நிறுவப்பட்ட கடன் வரம்பிற்குள், கார்டில் உள்ளதை விட அதிகமாக பணம் செலவழிக்க அல்லது எடுக்க உங்களுக்கு வாய்ப்பளிக்கிறது. பின்னர், ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள், நீங்கள் கடன் வாங்கிய பணத்தை திருப்பித் தர வேண்டும் மற்றும் கடன் வாங்கிய பணத்தைப் பயன்படுத்த வங்கியில் செலுத்த வேண்டும்.

"ஓவர் டிராஃப்ட் கிரெடிட் கார்டு" திட்டத்திற்கான நிபந்தனைகளைப் பொறுத்தவரை, அவை ஒவ்வொரு வங்கி நிறுவனத்திலும் முற்றிலும் வேறுபட்டவை. எடுத்துக்காட்டாக, சில வங்கிகள் சலுகைக் காலத்தை வழங்குகின்றன குறைந்தபட்ச சதவீதம், மற்றவர்கள் சலுகைக் காலங்களை நிறுவவில்லை. வட்டியும் மாறுபடலாம், ஆனால் பொதுவாக அதன் அளவு நுகர்வோர் கடன் திட்டங்களின் விகிதங்களுடன் ஒப்பிடத்தக்கது.

ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு கடன் வாங்கிய நிதி தேவைப்படும்போது, ​​​​சில காரணங்களால் கடனைப் பெறுவது சாத்தியமற்றது, ஓவர் டிராஃப்ட் ஒரு நல்ல தீர்வாகக் கருதப்படலாம். அது என்ன, எந்த சந்தர்ப்பங்களில் அதைப் பயன்படுத்தலாம் என்பதை நாங்கள் உங்களுக்குச் சொல்வோம்.

  1. அனுமதிக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் - இது வங்கி ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளில் குறிப்பிடப்படும் போது ஏற்படும்.

    ஒப்பந்தம் வாடிக்கையாளர் கணக்கில் இருக்கும் நிதியின் அளவை ஒரு குறிப்பிட்ட அளவுக்கு மீறுவதற்கு வழங்குகிறது.

  2. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு தொகை உள்ளது 10,000 ரூபிள். ஒப்பந்தத்தின் படி, தொகையில் ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட் 5,000 ரூபிள்.

    வாடிக்கையாளர் ஒரு தொகைக்கு மிகாமல் பரிவர்த்தனை செய்யலாம் 15,000 ரூபிள்.

    மேலும், அவர் ஓவர் டிராஃப்டைப் பயன்படுத்தினால், நிபந்தனைகளில் குறிப்பிடப்பட்ட ஊதியத்துடன் அந்தத் தொகையை வங்கிக்குத் திரும்பச் செலுத்த வேண்டும்.

  3. கணக்கு ஒப்பந்தத்தில் வழங்கப்படாதபோது, ​​அங்கீகரிக்கப்படாத ஓவர் டிராஃப்ட் ஏற்படுகிறது, ஆனால் வாடிக்கையாளர் நிதியை அதிகமாக எடுத்துள்ளார்.

    அவர் எப்படி தோன்றுகிறார்? எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, கணக்கில் நிதி இல்லாதது பரிவர்த்தனையை முடிக்க உங்களை அனுமதிக்காது.

பின்வரும் சந்தர்ப்பங்களில் அங்கீகரிக்கப்படாத ஓவர் டிராஃப்ட் ஏற்படலாம்:

  • பரிவர்த்தனை நேரடியாக மேற்கொள்ளப்படும் போது மற்றும் கணக்கில் இருந்து பரிவர்த்தனை தொகை எழுதப்படும் போது நாணய மாற்று விகிதங்களில் வேறுபாடுகள்;
  • "ஆஃப்-லைன்" செயல்பாட்டை நடத்தும் போது - வங்கியின் உறுதிப்படுத்தல் இல்லாமல்;

  • வாடிக்கையாளர் கணக்கில் உள்ள நிதியை தீர்ந்த பிறகு வங்கி உறுதிப்படுத்தப்படாத பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும் போது;

  • தவறான வங்கி பரிவர்த்தனைகள், தொழில்நுட்ப தோல்விகள் (இரட்டை தொகைகள், அதிகப்படியான வரவு). அதிகப்படியான தொகைகள் தள்ளுபடி செய்யப்பட்டால், அங்கீகரிக்கப்படாத ஓவர் டிராஃப்ட் உருவாக்கப்படுகிறது.

திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் பணம் செலுத்துதல் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஓவர் டிராஃப்ட் எப்போதும் வழங்கப்படுகிறது. வாடிக்கையாளர் பணத்தைத் திருப்பித் தருவது மட்டுமல்லாமல், பயன்பாட்டிற்கு ஒரு சதவீதத்தை வங்கிக்கு செலுத்தவும் கடமைப்பட்டிருக்கிறார். வட்டி விகிதம்ஒப்பந்தத்தின் படி வங்கியால் நிறுவப்பட்டது.

அங்கீகரிக்கப்படாத ஓவர் டிராஃப்ட்டிற்கான கட்டணம் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒன்றை விட, சில நேரங்களில் 2 மடங்கு அதிகமாக இருக்கும், ஏனெனில், சாராம்சத்தில், இது அங்கீகரிக்கப்படாத பரிவர்த்தனைக்கு அபராதம். இது வங்கி பிழையாக இருந்தால், வாடிக்கையாளரிடம் ஓவர் டிராஃப்ட் தொகையோ அல்லது அபராதமோ விதிக்கப்படாது.

அனுமதிக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் பற்றி மட்டுமே பேசுவோம்.

அது என்ன?

ஓவர் டிராஃப்ட் என்பது வாடிக்கையாளரின் கணக்கில் உள்ள நிதியின் ஓவர் டிராஃப்ட் ஆகும், அதைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்காக வங்கியின் கடன் நிதி ஒதுக்கப்பட்டது. அதன் மையத்தில், ஓவர் டிராஃப்ட் என்பது கடன்.

தனிநபர்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களின் கணக்குகளில் ஓவர் டிராஃப்ட் ஏற்படலாம். தனிநபர்கள் முக்கியமாக அட்டைகளில் ஓவர் டிராஃப்ட்டைக் கொண்டுள்ளனர்.

ஓவர் டிராஃப்டை முன்னுரிமை அடிப்படையில் கடன் என்று அழைக்கலாம். வழக்கமாக இது வங்கியில் ஏற்கனவே வரலாற்றைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு மட்டுமே வழங்கப்படுகிறது.

சம்பளம் பெறுபவர்கள், டெபாசிட் செய்பவர்கள், ஏற்கனவே கடன் வாங்கி வெற்றிகரமாகச் செலுத்தியவர்கள். பதிவு செய்வதற்கு குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் தேவை. பணி அனுபவமும் விரும்பத்தக்கது.

ஓவர் டிராஃப்ட் தொகை தீர்மானிக்கப்படுகிறது நிறுவப்பட்ட வரம்பு. வாடிக்கையாளரின் அட்டையில் உள்ள பரிவர்த்தனைகளின் பகுப்பாய்வு மற்றும் அவரது மாத வருமானத்தின் அடிப்படையில் வரம்புத் தொகை வங்கியால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

கிளையன்ட் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் தொகையை மீறினால், அங்கீகரிக்கப்படாத ஓவர் டிராஃப்ட் ஏற்படும்.

கார்டில் ஓவர் டிராஃப்ட் என்றால் என்ன?

இங்கே நீங்கள் இரண்டு வகையான அட்டைகளை ஒப்பிடலாம்:

  1. ஓவர் டிராஃப்ட்டுடன் டெபிட் அனுமதிக்கப்படுகிறது. இது வழக்கமான அட்டைகுடியேற்றங்கள் மற்றும் நிதி சேமிப்பிற்காக, ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு வழங்கப்படுகிறது.

    அட்டையில் ஓவர் டிராஃப்ட் வைத்திருக்கும் சேவை கூடுதல் மற்றும் பரிவர்த்தனைகளை அதிகரிப்பதற்கான ஊக்கத்தொகையாக வங்கியால் வழங்கப்படுகிறது.

    பெரும்பாலும், அத்தகைய அட்டை வங்கியுடன் பணிபுரியும் நிறுவனங்களின் ஊழியர்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது. வரம்பு வைத்திருப்பவரின் வருமானத்தைப் பொறுத்து வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. அத்தகைய அட்டை மூலம், வாடிக்கையாளர் நுகர்வு மீற முடியும் சொந்த நிதிமற்றும் உங்கள் கடன் வரம்பை பயன்படுத்தவும். கணக்கில் பணம் பெறப்படும் போது பெறப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் திருப்பிச் செலுத்தப்படும்.

    ஓவர் டிராஃப்ட் செலுத்த பங்களித்த நிதியை மீண்டும் பயன்படுத்தலாம் என்பதால் இது வசதியானது.

    திரும்பும் காலம் பொதுவாக கிரெடிட் கார்டை விட மிகக் குறைவு. சலுகைக் காலம் கிடையாது. வங்கி அலுவலகத்தில் தனிப்பட்ட முன்னிலையில் மட்டுமே நீங்கள் ஓவர் டிராஃப்ட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்க முடியும்.

  2. கடன் அட்டை. கடன் கூறு இங்கே ஆதிக்கம் செலுத்துகிறது. அட்டை வைத்திருப்பவருக்கு வங்கி வழங்கும் கடன் தொகையைப் பயன்படுத்த இந்த அட்டை வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

    கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான வட்டித் தொகையை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, தோராயமாக 10-12 மாதங்களுக்குள் தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது.

    அதைப் பெற, நீங்கள் "தெருவில் இருந்து" ஒரு நபராக இருக்கலாம், ஆனால் நீங்கள் பல ஆவணங்களைக் கொண்டு வந்து உங்கள் தற்போதைய வருமானத்தை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். 6 மாதங்கள் வரை சலுகை காலம் இருப்பதால் இது வசதியானது.

கிரெடிட் கார்டை ஆன்லைனில் ஆர்டர் செய்து கூரியர் மூலம் வாடிக்கையாளருக்கு வழங்கலாம். வங்கி அலுவலகத்திலும் வழங்கலாம்.

2019 இல் சலுகைகள்

வங்கி அட்டை பெயர் சேவை கட்டணம்—
tion 		ஓவர்ராஃப்ட் தொகை பலன்கள்-
எந்த காலம் 		ஆண்டுக்கு சதவீதம்
ஆல்ஃபா வங்கி "ஜெமினி" - தங்கம் வருடத்திற்கு 2490 ரூபிள் 300,000 ரூபிள் வரை 100 நாட்கள் வரை 26.99% இலிருந்து
பின்பேங்க் உடனடி அட்டைவிசா-பிளாட்டினம் வருடத்திற்கு 500 ரூபிள் 300,000 ரூபிள் வரை 55 நாட்கள் வரை 36.5% இலிருந்து
மாஸ்கோ வங்கி சம்பளம், ஓய்வூதியம், மாணவர் அட்டைகள் வைத்திருப்பவர்கள் இல்லை மாத வருமானத்தில் 50% வரை திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் 80 நாட்கள் வரை 24%

PSKB-வங்கி

 "சம்பளம்" திட்டங்களின் ஊழியர்களுக்கு இல்லை மாதாந்திர உறுதிப்படுத்தலில் 70% வரை
தினசரி வருமானம்		 60 நாட்கள் வரை விற்றுமுதல் காலம் 30%
கார்ப்பரேட் வாடிக்கையாளர்களுக்கு, வங்கி அட்டை வைத்திருப்பவர்களுக்கு இல்லை மாதாந்திர சரிபார்க்கப்பட்ட வருமானத்தில் 50% வரை E இல் 36% ரூபிள்18% இல் $18%

AlfaBank - ஜெமினி - GOLD

ஒரு தனித்துவமான தயாரிப்பு என்பது ஓவர் டிராஃப்ட் கார்டு மற்றும் டெபிட் "தங்கம்" அட்டையை இணைக்கும் இரண்டு பக்க அட்டை ஆகும். 1 பக்கம் = 1 அட்டை.

மூலம் தங்க அட்டைவைத்திருப்பவர் தள்ளுபடி பெறுகிறார் சில்லறை நெட்வொர்க்குகள், மற்றும் கடனுக்காக - 3 மாதங்களுக்கும் மேலான சலுகைக் காலத்துடன் கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு.

BinBank - உடனடி அட்டை VISA-பிளாட்டினம்

பிரீமியம் பிரிவு அட்டையை உடனடியாகப் பெறுவதற்கான சாத்தியம். கருணை காலம் 55 நாட்கள் வரை.

கணக்கில் உங்கள் சொந்த நிதி இருந்தால், 7% நிலுவைத் தொகையில் வசூலிக்கப்படும். வாங்கும் போது உங்கள் கணக்கில் 5% வரை கேஷ் பேக்.

மாஸ்கோ வங்கி

வங்கி அனைத்து அட்டைதாரர்களுக்கும் முறையான வருமானத்திற்காக (சம்பளம், ஓய்வூதியம் போன்றவை) ஓவர் டிராஃப்ட் கடனை வழங்குகிறது.

அவசியமான தேவை இல்லாதது கடன் கடன்மற்றும் கடந்த கால தாமதங்கள்.

PSKB-வங்கி

வங்கி அட்டைகளில் சம்பளம் பெறும் நிறுவனங்களின் ஊழியர்களுக்கு, ஓவர் டிராஃப்ட் வழங்கப்படுகிறது.

கார்ப்பரேட் வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் ஊதிய திட்டங்களுக்கு நிபந்தனைகள் மாறுபடும்.

ஆர்வம்

பாரம்பரியமாக, ஓவர் டிராஃப்ட் கொண்ட அட்டைகளுக்கான வட்டி விகிதம் நிலையான கடன் திட்டங்களை விட அதிகமாக உள்ளது.

அத்தகைய அட்டைகளுக்கு பிணை இல்லை என்பதே இதற்குக் காரணம். மூலம் சம்பள அட்டைகள்ஓவர் டிராஃப்ட் மூலம், சதவீதம் குறைவாக இருக்கும், ஏனெனில் வங்கி வைத்திருப்பவரின் வருவாயைப் பார்க்கிறது மற்றும் நிறுவனத்தின் மூலம் அந்நியச் செலாவணி உள்ளது.

பெறுநரின் தேவைகள்

வங்கிகள் தங்கள் கணக்குகளில் சம்பளம் பெறும் நிறுவனங்களின் ஊழியர்களுக்கு பெரும்பாலும் ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்புடன் அட்டைகளை வழங்குகின்றன.

வழக்கமாக வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு தேர்வு வழங்கப்படுகிறது: வழக்கமான அட்டை அல்லது ஓவர் டிராஃப்ட் கார்டு. அல்லது அட்டை வழங்கப்பட்ட பிறகு ஓவர் டிராஃப்ட் வழங்கப்படுகிறது.

நிறுவனங்களின் ஊழியர்களுக்கு, வங்கிகளுக்கு எந்த ஆவணங்களும் தேவையில்லை. கார்டில் உள்ள அனைத்து பரிவர்த்தனைகள், ஊதியம் மற்றும் பிற பரிவர்த்தனைகள் தரவுத்தளத்தில் தெரியும் மற்றும் வங்கி எளிதில் சாத்தியமான அபாயங்களைக் கணக்கிட முடியும்.

மற்ற வாடிக்கையாளர்களுக்கு உங்களுக்கு இது தேவைப்படும்:

  • அட்டை பெறப்பட்ட பகுதியில் பதிவு செய்தல்;
  • பெரும்பான்மை வயது;
  • உத்தியோகபூர்வ வருமானம், ஆவணங்களால் உறுதிப்படுத்தப்பட்டது;
  • வேலையின் கடைசி இடத்தில் குறைந்தது 3-6 மாத அனுபவம்;
  • இரண்டு அடையாள ஆவணங்களின் இருப்பு;
  • தொடர்பு தொலைபேசி எண் கிடைப்பது.

ஆவணப்படுத்தல்

ஓவர் டிராஃப்ட் கொண்ட அட்டையைப் பெறுவது வங்கியின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது. "சம்பளம்" வாடிக்கையாளர்களுக்கு, பொதுவாக பாஸ்போர்ட்டைத் தவிர வேறு ஆவணங்கள் தேவையில்லை.

மூன்றாம் தரப்பு வாடிக்கையாளர்களுக்கு, நிரந்தர வருமான ஆதாரத்தை உறுதிப்படுத்துதல், பணி அனுபவம், கொடுக்கப்பட்ட பிராந்தியத்தில் பதிவு செய்தல் மற்றும் அடையாள ஆவணங்கள் தேவை.

பின்வருவனவற்றை வருமானச் சான்றாக ஏற்றுக்கொள்ளலாம்:

  • படிவம் 2-NDFL;
  • படிவம் 3-NDFL;
  • வங்கி வடிவத்தில் சான்றிதழ்.

கடைசி இட அனுபவம் நகல் மூலம் உறுதிப்படுத்தப்பட்டுள்ளது வேலை புத்தகம், நிறுவனத்தில் சான்றளிக்கப்பட்டது அல்லது நியமனம் செய்யப்பட்ட வரிசையிலிருந்து ஒரு நகல் (சாறு).

பின்வருபவை அடையாள ஆவணங்கள்:

  • ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குடிமகனின் பாஸ்போர்ட்;
  • சர்வதேச பாஸ்போர்ட்;
  • ஓட்டுநர் உரிமம்;
  • இராணுவ அடையாள அட்டை;
  • TIN சான்றிதழ்;
  • SNILS;
  • கட்டாய மருத்துவ காப்பீட்டுக் கொள்கை;
  • கல்வி ஆவணம்;
  • மற்றும் மற்றவர்கள், வங்கியின் விருப்பப்படி.

அட்டையில் ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பை அமைக்க வைத்திருப்பவர் ஆவணங்களில் கையொப்பமிட வேண்டும்.

அவர் அதன் கிடைக்கும் தன்மையை நன்கு அறிந்தவர் மற்றும் தொகையை ஒப்புக்கொள்கிறார். வாடிக்கையாளரின் ஒப்புதலுடன் ஓவர் டிராஃப்ட் தொகையை வங்கி மாற்றலாம்.

டெலிவரி காலக்கெடு

ஓவர் டிராஃப்ட் காலம் வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. பொதுவாக ஒவ்வொரு கடனுக்கும் சுமார் 2 மாதங்கள் ஆகும். ஆனால் திருப்பிச் செலுத்துவதில் நுணுக்கங்கள் உள்ளன.

திருப்பிச் செலுத்துதல் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

ஓவர் டிராஃப்டைச் செலுத்த, நீங்கள் எந்த சிக்கலான கையாளுதல்களையும் செய்ய வேண்டியதில்லை. உங்கள் கணக்கில் பணத்தை டெபாசிட் செய்தால் போதும்.

இது பல வழிகளில் செய்யப்படலாம்:

  • வங்கி அலுவலகத்தில்;
  • ஏடிஎம்மில், வங்கி அல்லது வங்கி கூட்டாளியின் முனையம்;
  • இணையம் மூலம்;
  • மொழிபெயர்ப்பு மூலம்;
  • மூலம் மொபைல் பயன்பாடுஒரு ஸ்மார்ட்போனில்.

ஆனால் உங்களிடம் ஓப்பன் ஓவர் டிராஃப்ட் இருந்தால், அனைத்து கணக்கு நிரப்புதல்களும் அதை செலுத்தும் நோக்கில் செல்லும் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.

எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் ஓவர் டிராஃப்ட் உள்ளது 15,000 ரூபிள். தொகையில் சம்பளத்தை வரவு வைக்கும் போது 35,000 ரூபிள், 15 500 (ஓவர் டிராஃப்ட் + அதன் மீதான வட்டி) ஓவர் டிராஃப்ட்டை திருப்பிச் செலுத்த பயன்படுத்தப்படும்.

தொகை கிடைத்திருந்தால் தொகையை விட குறைவாகஓவர் டிராஃப்ட், அது முழுமையாக எழுதப்படும். வரை இது தொடரும் முழு திருப்பிச் செலுத்துதல்கடன்.

இந்த சேவையை திணிக்கும் வங்கிகள் குறித்து இணையத்தில் பல புகார்கள் உள்ளன. வாடிக்கையாளருக்குத் தெரியாது கடன் வரம்பு, குறிப்பாக கார்டு இருப்பு கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளப்படுவதால்.

அனைத்து நிதிகளையும் பயன்படுத்தி, அவர் வங்கியில் கடனில் இருக்கிறார். கவனமாக இரு.

நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

நன்மைகள் அடங்கும்:

  • தேவைப்பட்டால், நீங்கள் வங்கியிலிருந்து கடன் வாங்கிய நிதியைப் பயன்படுத்தலாம்;
  • எளிதான வடிவமைப்பு;
  • எளிய திருப்பிச் செலுத்துதல்.

குறைபாடுகள்:

  • சிறிய தொகை;
  • வங்கி மூலம் ஓவர் டிராஃப்ட் சுமத்துதல்;
  • கணக்கில் தோன்றும் எந்த நிதியையும் எழுதுதல்.

அவசரகாலத்தில் ஓவர் டிராஃப்ட் ஒரு உயிர்காக்கும்.

ஆனால் நீங்கள் கடனைப் பயன்படுத்தத் திட்டமிடவில்லை என்றால், இந்தச் சேவையை முடக்க வங்கியிடம் கேளுங்கள். எனவே பின்னர் இன்னும் விரும்பத்தகாத சூழ்நிலையில் முடிவடையாது.