வீடு > மறுபிறப்பு > வங்கி வைப்பு - அது என்ன: எடுத்துக்காட்டுகளுடன் பகுப்பாய்வு. வைப்பு


வங்கி வைப்பு - அது என்ன: எடுத்துக்காட்டுகளுடன் பகுப்பாய்வு. வைப்பு




வங்கி நிறுவனத்தில் வைப்புத்தொகைக்கு கூடுதலாக, நீங்கள் வைப்புத்தொகையையும் திறக்கலாம். இந்த கருத்துக்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடு சிறியது, ஆனால் உள்ளது.

ஒரு வைப்புத்தொகை, ஒரு வைப்புத்தொகை போன்றது, அதன் சொந்த வகைகளையும் நன்மைகளையும் கொண்டுள்ளது. அது என்ன, வேறுபாடுகள் என்ன என்பதை இன்னும் விரிவாகப் பார்ப்போம்.

வைப்புத்தொகை என்பது வங்கி நிறுவனத்தில் ஒரு கணக்கில் வைப்பு நிதி ஆகும். பணத்தை வீட்டில் பதுக்கி வைப்பதை விட இது பாதுகாப்பான முறையாகும். இது பல நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது:

  • பணம்வங்கிகள் நிலையான நிறுவனங்களாக இருப்பதால் பாதுகாப்பாக இருக்கும். அவை பல ஆண்டுகளாக இருந்து வருகின்றன நிதி சந்தைநாட்டில் நெருக்கடி இருக்கிறதா இல்லையா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல்;
  • வங்கி நிறுவனங்கள் அரசின் கட்டுப்பாட்டில் உள்ளன, அவற்றின் திவால்நிலை அரிதான சந்தர்ப்பங்களில் நிகழ்கிறது, எனவே வைப்புத்தொகையில் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவதற்கு நீங்கள் அமைதியாக இருக்க முடியும்;
  • பணத்தை பாதுகாப்பாக சேமிப்பது மட்டுமல்லாமல், சாதகமான வட்டி விகிதத்திற்கு நன்றி அதிகரிக்கவும் முடியும்.

வைப்புகளின் வகைகள்

அவை பல வகைகளாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளன:

  • அவசரம். இது குறுகிய ஆயுளைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் நீங்கள் அதிக வருமானத்தைப் பெறலாம். ஒரு கழித்தல் உள்ளது - வாடிக்கையாளர் தனது பணத்தை திட்டமிடலுக்கு முன்பே திரும்பப் பெற்றால், அவர் தனது கூடுதல் வருமானத்தை இழக்கிறார்.
  • தேவைக்கேற்ப - அவர்களின் வட்டி விகிதம் அதிகமாக இல்லை, ஆனால் வாடிக்கையாளர் எந்த நேரத்திலும் தனது பணத்தை திரும்பப் பெற முடியும், இது பகுதி அல்லது முழுமையாக செய்யப்படலாம். நிபந்தனைகளின் நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கற்பிப்பதன் மூலம், அதிகரித்த வருமானம் இழக்கப்படுகிறது.
  • அந்நிய செலாவணி - நிதி முதலீடு செய்யப்படுகிறது வெளிநாட்டு பணம்.
  • குறுகிய கால - கால ஒரு நாள் முதல் 2 வாரங்கள் வரை மாறுபடும்;
  • சிறப்பு - எடுத்துக்காட்டாக, பள்ளி குழந்தைகள், ஊனமுற்றோர் அல்லது படைவீரர்களின் வாடிக்கையாளர்களுக்கான தனி நிபந்தனைகள்.
  • உடன் வைப்பு வகை மாதாந்திர வருவாய்சதவீதம் மற்றும் ஒப்பந்தத்தின் முடிவில்.

பங்களிப்புக்கும் வைப்புத்தொகைக்கும் என்ன வித்தியாசம்

வைப்புத்தொகை, வைப்புத்தொகை போன்றது, ஒரு கணக்கைத் திறந்து அதில் பணத்தை வைத்திருப்பது. இது அதே வகைகளாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது. ஆனால் அவற்றுக்கிடையே வேறுபாடுகள் உள்ளன:

  1. வைப்புத்தொகையை வங்கியிலும் மற்றொன்றிலும் திறக்கலாம் நிதி நிறுவனம். வைப்புத்தொகை வங்கி நிறுவனத்தில் மட்டுமே திறக்கப்படுகிறது.
  2. பணம் மட்டும் வைப்புத்தொகையாக செயல்பட முடியாது, ஆனால் நகைகள், பங்குகள் அல்லது பத்திரங்கள். வைப்புத்தொகையை பணமாக மட்டுமே திறக்க முடியும்.
வைப்பு பண்புகள்

பயனர் அவற்றை வரையறுக்கிறார்:

  • வைப்புத்தொகையின் மீதான வட்டி - அது அதிகமாக இருந்தால், அதிக வருமானம்;
  • முடிக்கப்பட்ட காலத்திற்குள் அதை நிரப்புவதற்கான சாத்தியம் - இதன் மூலம் வாடிக்கையாளர் தனது லாபத்தை அதிகரிக்க முடியும்;
  • மூலதனமாக்கல் என்பது வட்டியின் கணக்கீடு ஆகும், இது மாதத்திற்கு ஒரு முறை, காலாண்டு அல்லது ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு முறை செய்யப்படுகிறது;
  • காப்பீடு என்பது வாடிக்கையாளரின் விருப்பம் கூடுதல் உத்தரவாதம்பணத்தை திரும்ப;
  • கால - ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கான சிறந்த காலம் ஒரு வருடம்: நீங்கள் பணத்தைத் திருப்பி லாபத்தைப் பெறுவீர்கள்;
  • வைப்பு நாணயம் - ரஷ்யாவில் நீங்கள் யூரோக்கள், ரூபிள் அல்லது டாலர்களில் ஒரு கணக்கைத் திறக்கலாம். நீங்கள் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் கணக்கைத் திறந்தால், வட்டி விகிதம் 6 முதல் 9% வரை இருக்கும். இந்த அம்சத்தில் நீங்கள் நல்ல பணம் சம்பாதிக்கலாம். வட்டி திரட்டல் காரணமாக மட்டுமல்லாமல், யூரோ மற்றும் டாலருக்கான விலைகளின் தாவல்களாலும் லாபம் அதிகரித்து வருகிறது.
  • வட்டி கட்டணங்களை இழக்காமல் வைப்புத்தொகையின் ஒரு பகுதியை திரும்பப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு - மிகவும் வசதியான அம்சம், ஆனால் அனைத்து வங்கி நிறுவனங்களும் வழங்குவதில்லை. உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை அவசரமாக திரும்பப் பெற வேண்டும். கணக்கில் 250,000 ரூபிள் உள்ளது என்று சொல்லலாம், நீங்கள் 100,000 ரூபிள் எடுக்க வேண்டும். வட்டி தொடர்ந்து சேரும், ஆனால் ஒரு சிறிய தொகைக்கு.

ஒரு வைப்புத்தொகையை வங்கியில் மட்டும் திறக்க முடியும் என்ற போதிலும், அதை அங்கே செய்வது நல்லது. ஒரு வங்கி நிறுவனத்துடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கு முன், அவற்றில் பலவற்றின் நிலைமைகளைப் படிப்பது அவசியம். நீங்கள் மிகவும் இலாபகரமான சலுகைகளைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும், அதன் பிறகு மட்டுமே ஒரு வைப்புத்தொகையைத் திறக்க வேண்டும்.

வைப்பு வட்டி வடிவில் வருமானம் பெற நிதி நிறுவனத்தில் (வங்கி) வைக்கப்பட்டுள்ள சட்டப்பூர்வ அல்லது இயல்பான நபர். பேமெண்ட்களின் நிபந்தனைகள், விதிமுறைகள் மற்றும் தொகைகள் ஆகியவை வங்கிக்கும் வைப்புத்தொகையாளருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன, மேலும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வைப்புத் தொகையைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

வைப்புகளின் வரலாறு

"டெபுசிட்டம்" என்ற வார்த்தை ரோமானிய சட்டத்தில் தோன்றியது மற்றும் ஒரு வைப்புத்தொகையைக் குறிக்கிறது, அதாவது, ஒரு தரப்பினர் (வைப்பு) சில மதிப்பை மற்றொன்றுக்கு (வைப்பு வைப்பாளர்) மாற்றும்போது ஒரு ஒப்பந்தம். எந்தவொரு பொருளையும் சேமிப்பிற்கான பொருளாகப் பயன்படுத்தலாம், விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள்மற்றும் பல.

முதல் வைப்புத்தொகைகள் கிமு 6 ஆம் நூற்றாண்டின் முற்பகுதியில் பண்டைய பாபிலோனில் "கோயில்" கட்டம் தொடங்கியபோது தோன்றின. வங்கி அமைப்பு. இத்தகைய நிறுவனங்கள் பாபிலோனில் வசிப்பவர்கள், அபராதம் மற்றும் "வைப்புகள்" வசம் உள்ள நிலங்களில் இருந்து பெற்றன. அர்ச்சகர்கள் (இந்த கோவில்களின் "மேலாளர்கள்") பெறப்பட்ட நிதியை வைத்து லாபகரமான திசைகளில் முதலீடு செய்ய பணிக்கப்பட்டனர்.

பெறப்பட்ட லாபம் வளாகத்தை மேம்படுத்தவும், முகப்பு மற்றும் உள்துறை அலங்காரத்தை மேலும் அலங்கரிக்கவும் பயன்படுத்தப்பட்டது. அத்தகைய முயற்சிகளுக்கான வாய்ப்புகளை பாதிரியார்கள் விரைவாக உணர்ந்தனர். காலப்போக்கில், வைப்புத்தொகைகள் எளிமையான வடிவத்தில் தோன்றின. மேலும் விற்றுமுதல் மற்றும் லாபத்திற்காக பணம் குவிக்கப்பட்டது. இந்த அமைப்பு நீண்ட காலமாக உள்ளது. XIII நூற்றாண்டின் தொடக்கத்தில் இருந்து, கோவில்களை தீவிரமாக கொள்ளையடிப்பது தொடங்கியது, மேலும் அவை நிறுத்தப்பட்டன.

கிமு 350 -முதலில் பண்டைய ரோம். சிறப்பு நபர்கள் "argentarii" தங்கள் சொந்த நிறுவனங்களைக் கொண்டிருந்தனர், அதில் கடன்களை வழங்குவதற்கும் வைப்புகளை ஈர்ப்பதற்கும் பரிவர்த்தனைகள் செய்யப்பட்டன. அனைத்து பரிவர்த்தனைகளும் சிறப்பு புத்தகங்களில் பதிவு செய்யப்பட்டன. வைப்புத்தொகையின் முதல் வட்டி வேறுபட்டது (அமுலில் உள்ள சட்டத்தைப் பொறுத்து). கிளாசிக்கல் சட்டத்தின் காலத்தில், வைப்புத்தொகை ஆண்டுக்கு 1%, ஜஸ்டினியன் சட்டத்தின் காலத்தில் - 6%, மற்றும் பல. பெறப்பட்ட லாபத்தில் வட்டி திரட்டுவது தடைசெய்யப்பட்டது.

12 ஆம் நூற்றாண்டு- இத்தாலியின் வங்கியாளர்களின் முதல் குறிப்பின் தோற்றம்.

14-15 ஆம் நூற்றாண்டு- வணிகர்கள்-வங்கியாளர்களின் எண்ணிக்கை தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகிறது. ஐரோப்பாவின் மிகப்பெரிய நகரங்களில் வைப்புத்தொகை ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது - பார்சிலோனா, பாரிஸ், லண்டன்.

16-17 ஆம் நூற்றாண்டு- இத்தாலியில் முதல் வங்கிகளின் தோற்றம். வங்கி முறையின் முன்னோடிகளாகக் கருதப்படுவது இத்தாலியர்கள்தான்.

18-19 ஆம் நூற்றாண்டு- வைப்பு விற்றுமுதல் செயலில் வளர்ச்சியின் காலம். காசோலைகள் என்று அழைக்கப்படுபவை உள்ளன - கடன் நிதிகளின் வகைகளில் ஒன்று. அதன் மையத்தில், ஒரு காசோலை என்பது ஆவணத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட தொகையை அதைத் தாங்குபவருக்கு வழங்க வங்கிக்கு ஒரு உத்தரவு. இந்த காலகட்டத்தில், காசோலைகள் நாணயங்கள் அல்லது காகித பணத்தை விட பிரபலமாகின.

19 ஆம் நூற்றாண்டின் பிற்பகுதி- ரஷ்யாவில் முதல் வைப்புகளை ஏற்றுக்கொள்வது. 1891 இல் மூன்று வகையான வைப்புத்தொகைகள் இருந்தன:

சேமிப்பிற்காக;
- நித்தியத்திற்கும்;
- மேல்முறையீட்டுக்கு.

20 ஆம் நூற்றாண்டின் முற்பகுதிமுதல் நடப்புக் கணக்குகளின் மொத்த அளவு நிதி கட்டமைப்புகள்அமெரிக்கா, பிரான்ஸ் மற்றும் கிரேட் பிரிட்டன் ஆகியவை 65% ஐத் தாண்டியுள்ளன.

1921- RSFSR இன் ஸ்டேட் வங்கியின் தோற்றம். விரைவில் தனியார் வங்கிகள் திறக்கத் தொடங்கின.

1961- சோவியத் ஒன்றியத்தின் சிவில் சட்டத்தின் அஸ்திவாரங்களை ஏற்றுக்கொள்வது, இது மக்களிடமிருந்து வைப்புகளைப் பெறுவதற்கும் அவற்றை சேமிப்பு வங்கிகளில் சேமித்து வைப்பதற்கும் சாத்தியக்கூறுகளைக் குறிப்பிடுகிறது. அதே நேரத்தில், வைப்புத்தொகைக்கான வட்டியை நிர்ணயிக்கும் உரிமை மத்திய அமைச்சர்கள் குழுவிடம் இருந்தது.

1964- வங்கி வைப்பு ஒப்பந்தத்தை வரைதல்.

1991- சீர்திருத்தம் குடிமையியல் சட்டம், வங்கி வைப்பு ஒப்பந்தத்தில் மாற்றங்களைச் செய்தல்.

வைப்புகளின் வகைகள்


நவீன வைப்புத்தொகை மாறுபடலாம்:

- நாணய(நீங்கள் ரூபிள், பிற நாடுகளின் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் வைப்புத்தொகையைத் திறக்கலாம் அல்லது பல நாணயக் கணக்கிற்கு முன்னுரிமை கொடுக்கலாம்);

- வேலை வாய்ப்பு காலம்(அவசர, தேவைக்கேற்ப);

- வட்டி விகிதம்("மிதக்கும்", நிலையானது);

- நிதிகளை நிரப்புதல் (திரும்பப் பெறுதல்) அம்சங்கள்.நிதிகளை வைப்பதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் (அது இல்லாமல்) மற்றும் சாத்தியக்கூறுகள் உள்ளன பகுதி திரும்பப் பெறுதல்(அவள் இல்லாமல்);

- உரிமையாளர் நிலை(வைப்புக்கள் சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களால் திறக்கப்படலாம்);

- வட்டி செலுத்தும் அம்சங்கள்(ஒரு மாதத்திற்கு ஒரு முறை, மூன்று மாதங்களுக்கு ஒரு முறை, ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு முறை, ஒப்பந்தத்தின் முடிவில்);

- விகித கணக்கீட்டின் விதிமுறைகளின்படி(கலவை மற்றும் எளிய வட்டி).

அனைத்து வைப்புகளையும் மூன்று வகைகளாகப் பிரிக்கலாம்:

1. தேவை வைப்பு- நிதியின் இலவச பயன்பாட்டைக் குறிக்கும் ஒரு சேவை. அத்தகைய வைப்புத்தொகை எந்த நேரத்திலும் நிரப்பப்படலாம் மற்றும் முழுத் தொகையையும் ஒரே நேரத்தில் திரும்பப் பெறலாம். சேவையின் அம்சம் - குறைந்தபட்ச வட்டி, ஏனெனில் வங்கி பெறப்பட்ட நிதியை முழுமையாக சேமிப்பிற்காக பயன்படுத்த முடியாது.


2. டெபாசிட் கால வைப்பு- 1-3 மாதங்கள் முதல் பல ஆண்டுகள் வரை - வரையறுக்கப்பட்ட நிதி சேமிப்பின் முன்னிலையில் வேறுபடுகின்றன. அத்தகைய வைப்புத்தொகை வங்கியில் உள்ளது மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டியுடன் வாடிக்கையாளருக்குத் திருப்பித் தரப்படுகிறது. கால வைப்புகளில், நிரப்புதல் (திரும்பப் பெறுதல்) செயல்பாடுகளைச் செய்வது தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது. ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே முடிப்பதற்கு, வங்கி அபராதம் விதிக்கலாம்.


3. வைப்பு சேமிப்பு வைப்புஎதிர்காலத்தில் பெரிய கொள்முதல் செய்ய மூலதனத்தில் நிலையான அதிகரிப்புக்கு ஏற்றது. அத்தகைய வைப்புத்தொகையின் தனித்தன்மை அவ்வப்போது நிரப்புவதற்கான சாத்தியமாகும் சிறிய அளவு. அதே நேரத்தில், கணக்கில் உள்ள அனைத்து மாற்றங்களையும் கண்காணிக்க முடியும் சொந்த கணக்கு. இந்த வைப்புத்தொகைகளுக்கு நிலையான காலக்கெடு எதுவும் இல்லை. நீங்கள் திரும்பப் பெறும் திட்டங்களை முன்கூட்டியே வங்கிக்கு தெரிவிப்பது மட்டுமே தேவை.

அதே நேரத்தில், வைப்புகளை பல முக்கிய அளவுருக்கள் படி வகைப்படுத்தலாம்:


1. வேலை வாய்ப்பு காலத்தின்படி:

- குறுகிய கால வைப்பு- ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (ஒரு வருடம் வரை) நிதிகளை வைப்பது. வங்கியின் முக்கிய பணி புதிய வாடிக்கையாளர்களை "அதன் வரிசையில்" ஈர்ப்பதாகும்;

- நீண்ட கால வைப்பு -ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட காலத்திற்கு ஒரு வங்கியில் மூலதனத்தை வைப்பது. அதே நேரத்தில், முன்கூட்டியே பணம் எடுப்பது தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது. வைப்புத்தொகையின் தனித்தன்மை அதிகரித்த வட்டி விகிதமாகும்.

2. பங்களிப்பாளர் வகை மூலம்:

- தனிநபர்களுக்கான வைப்பு- மக்கள்தொகை, சாதாரண மக்களுக்கான வங்கி சேவை. வைப்புத்தொகை 1.4 மில்லியன் ரூபிள் வரை வைப்பு காப்பீட்டு திட்டத்திற்கு உட்பட்டது;

- வைப்பு சட்ட நிறுவனங்கள் - நிறுவனங்கள், நிறுவனங்களுக்கான சேவை. ஒப்பந்தத்தின் பேரில், ஒப்பந்த காலம் முடிவதற்குள் நிதி திரும்பப் பெறுவது தடைசெய்யப்படலாம்.

3. வட்டி செலுத்துதலின் தனித்தன்மையின் படி:

- வட்டி மூலதனத்துடன்.ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு புதிய அறிக்கையிடல் காலத்தின் தொடக்கத்தில், வைப்புத்தொகைக்கு வட்டி வரவு வைக்கப்படும் மற்றும் புதிய தொகைக்கு ஒரு புதிய விகிதம் கணக்கிடப்படுகிறது;

- காலத்தின் முடிவில்.ஒப்பந்தத்தின் காலத்தின் முடிவில் மட்டுமே திரட்டப்பட்ட வட்டி வழங்கப்படுகிறது;

- ஒவ்வொரு மாதமும்.திரட்டப்பட்ட வட்டி வாடிக்கையாளரின் அட்டையில் மாதாந்திர திரட்டப்படுகிறது அல்லது பணமாக வழங்கப்படுகிறது.

4. முடிந்தால் நிரப்புதல்:

- நிரப்புதல் சாத்தியம் கொண்ட வைப்பு.வங்கியால் குறிப்பிடப்பட்ட தொகைக்கு மிகாமல் எந்த நேரத்திலும் கணக்கில் பணத்தை டெபாசிட் செய்ய அனுமதிக்கப்படுகிறது;

- நிரப்புதல் சாத்தியம் இல்லாமல் வைப்பு.ஒப்பந்தத்தின் முழு காலத்திலும், நிரப்புதல் தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது.

5. முடிந்தால், நீட்டிப்பு:

- நீட்டிக்கப்பட்ட வைப்புதானாக அல்லது வாடிக்கையாளரின் வேண்டுகோளின் பேரில் தானாகவே நீட்டிக்கப்படலாம். ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் மாறாமல் இருக்கும்;

- புதுப்பிக்க முடியாத வைப்புத்தொகைதானாக புதுப்பிக்க முடியாது. ஒப்பந்தம் காலாவதியான மூன்று நாட்களுக்குள் வங்கிக்கு வந்து புதிய ஒப்பந்தத்தை முடிக்க வேண்டும். அதே நேரத்தில், வட்டி விகிதம், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் மாறுபடலாம்.

6. நாணய வகை மூலம்:

- தேசிய நாணயத்தில் வைப்பு.வித்தியாசம் சாதகமான நிலைமைகள், அதிக வட்டி விகிதம்;

- வெளிநாட்டு நாணயத்தில் வைப்பு.முந்தைய வகை பங்களிப்பைப் போலன்றி, அவை சிறிய விகிதத்தில் வேறுபடுகின்றன (ஆண்டுக்கு 7-8% வரை);


- பல நாணய வைப்புபெருகிய முறையில் அரிதாகி வருகின்றன. இங்கே, டெபாசிட் செய்பவருக்கு ஒப்பந்தத்தின் போது வட்டி இழப்பு இல்லாமல் டெபாசிட் நாணயத்தை மாற்றுவதற்கான வாய்ப்பு உள்ளது.

7. இன் படி:

- நிலையான வைப்பு -இது நீண்ட காலத்திற்கு பரிவர்த்தனைகள் (திரும்பப் பெறுதல், நிரப்புதல்) செய்யப்படாத வைப்புத்தொகையாகும்;

- நீக்கப்பட்ட வைப்பு- இது வாடிக்கையாளரின் மரணத்திற்குப் பிறகு வங்கியில் இருந்த வைப்புத்தொகையாகும், மேலும் இது உறவினர்களால் கோரப்படவில்லை;

- கோரப்படாத வைப்பு- இந்த "நிலை" பிந்தையவரின் வாழ்நாளில் வாடிக்கையாளரால் சரியான நேரத்தில் எடுக்கப்படாத வைப்புத்தொகைக்கு ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது. காரணங்கள், ஒரு விதியாக, செல்லுபடியாகும் - அவசர புறப்பாடு, நோய், மற்றும் பல.

வைப்பு ஒப்பந்தம்

வைப்பு ஒப்பந்தம்- இது வைப்பாளருக்கும் வங்கிக்கும் இடையிலான உறவுக்கான அடிப்படை மற்றும் சட்ட அடிப்படையாகும். அதை வடிவமைக்கும்போது, ​​​​பின்வரும் புள்ளிகள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகின்றன:

1. வங்கி ஒப்பந்தத்தின் கருத்து மற்றும் வகைகள்.வைப்பு ஒப்பந்தம்:

மாற்றப்பட்ட நிதிகளின் வங்கியின் சேமிப்பு, சரியான நேரத்தில் வட்டி செலுத்துதல் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம் இது முடிக்கப்படுகிறது;

இது ஒருதலைப்பட்சமான ஆவணமாகும், ஏனெனில் பொறுப்பு வங்கியிடம் மட்டுமே உள்ளது;

பொதுத் தன்மையைக் கொண்டிருங்கள், எனவே எந்த ஒரு வாடிக்கையாளருக்கும் (தனிநபர்) முன்னுரிமை வழங்க முடியாது;

இது எழுத்துப்பூர்வமாக முடிக்கப்பட்டுள்ளது. வாய்மொழி ஒப்பந்தம் செல்லாததாக கருதப்படலாம்.

2. வைப்பு ஒப்பந்தத்தின் கட்சிகள்

முதன்மை தேவைகள்:

- வங்கிரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியால் உரிமம் பெற்றிருக்க வேண்டும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனம்ஒரு குறிப்பிட்ட விதிமுறைக்கு குறைவாக இல்லை;

- பங்களிப்பாளர்கள்- தனிநபர்கள் அல்லது சட்ட நிறுவனங்கள், குடியிருப்பாளர்கள் அல்லது குடியிருப்பாளர்கள். தனிநபர்கள்குடியிருப்பாளர்கள் ஒரு வைப்புத்தொகையைத் திறக்க சிறப்பு அனுமதியைப் பெற வேண்டும், இது ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியால் வழங்கப்பட வேண்டும். குடியுரிமை பெறாதவர்களின் சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களுக்கு, அத்தகைய அனுமதி தேவையில்லை.

3. உரிமைகள் மற்றும் கடமைகள்:

வட்டி திரட்டல் மற்றும் கோரிக்கை வைப்புத்தொகையின் முழுத் தொகையும் தேவைக்கேற்ப செலுத்தப்படும்;

ஒப்பந்தத்தின் காலம் முடிவடைந்தவுடன் வட்டி திரட்டல்கள் மற்றும் டெர்ம் டெபாசிட்டின் முழுத் தொகையும் செலுத்தப்படும்;

டெர்ம் டெபாசிட் மீதான வட்டி விகிதத்தை வங்கியால் குறைக்க முடியாது ஒருதலைப்பட்சமாகவாடிக்கையாளருக்கு முன் அறிவிப்பு இல்லாமல்;

விதிமுறைகள், விகிதத்தை மாற்றுவதற்கான சாத்தியம் மற்றும் பணம் செலுத்துவதற்கான நடைமுறை ஆகியவை ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட வேண்டும்.

4. வங்கியின் பொறுப்பு:

ஒப்பந்தம் பங்களிப்பை செலுத்துவதற்கான காலக்கெடுவை உறுதி செய்ய வேண்டும் (, அபராதம்);

வைப்புத்தொகை மாநில வைப்புத்தொகை காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் கீழ் உள்ளது;

வங்கியின் தரப்பில் தவறினால், நிதி மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டியைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான தேவையுடன் ஒருதலைப்பட்சமாக ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த முடியும்.

வைப்பு கொள்கை

இன்றைய வைப்பு கொள்கை வணிக வங்கிபின்வருமாறு:

முக்கிய கவனம் பின்வரும் பகுதிகளில் உள்ளது:

வைப்புத்தொகை வடிவில் கூடுதல் மூலதனத்தை ஈர்ப்பதற்கான புதிய உத்தியை உருவாக்கும் பணியில் ஈடுபடுங்கள். இதைச் செய்ய, சந்தை பகுப்பாய்வு செய்யப்படுகிறது, நிதிச் சூழல் மற்றும் வாடிக்கையாளரின் தேவைகள் ஆய்வு செய்யப்படுகின்றன, முன்கணிப்பு மற்றும் நோயறிதலில் பணிகள் நடந்து வருகின்றன;

முன்மொழிவு, மேம்பாடு மற்றும் டெபாசிட்களை மேம்படுத்துதல் ஆகியவற்றில் வங்கியின் மேலும் செயல்பாட்டின் கொள்கைகள் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன;

தந்திரோபாய மற்றும் மூலோபாய திட்டங்கள் செயல்படுத்தப்படுகின்றன;

நிதி கட்டமைப்பின் நடவடிக்கைகள் பற்றிய விரிவான கண்காணிப்பு மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

ஒவ்வொரு வணிக வங்கியின் முக்கிய ஆவணங்களில் ஒன்று நிறுவனத்தின் வைப்பு கொள்கையைப் பற்றியது. இது வரையறுக்கிறது:

செயல்பாட்டின் காலத்திற்கு வங்கியின் முதலீட்டு கொள்கையின் குறிக்கோள்கள், நோக்கங்கள், திசைகள்;

தனிநபர்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களிடமிருந்து ஈர்க்கப்பட்ட நிதிகளின் முக்கிய அமைப்பு (வைப்புகள், வங்கிகளுக்கிடையேயான கடன்கள் மற்றும் பல);

வங்கியின் உள் மூலதனத்திற்கான வளர்ச்சி வாய்ப்புகள்;

விருப்பமான வைப்பு வகைகள், அடிப்படை விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்;

எதிர்கால வாடிக்கையாளர்களின் குழு (சட்ட நிறுவனங்கள், மக்கள் தொகை, மாநில கட்டமைப்புகள்மற்றும் பல);

மூலதனத்தை திரட்டுதல் மற்றும் கடன்களை வழங்குதல் ஆகியவற்றின் புவியியல், அதாவது வங்கியின் பணியின் அளவு (ஒரு பிராந்தியம் அல்லது நாட்டிற்குள்);

தேசிய மற்றும் வெளிநாட்டு நாணயங்களில் வைப்புத்தொகைக்கு இடையிலான விகிதம்;

ஈர்ப்பு வைப்பு வகைகள் (பரிமாற்ற பில்கள், சான்றிதழ்கள், நிருபர் கணக்குகள் மற்றும் பலவற்றின் அடிப்படையில்);

வைப்புத்தொகையைத் திறப்பதற்கான நிபந்தனைகள்.

வைப்பு கொள்கையின் திசைக்கான முக்கிய பொறுப்பு உள்ளது வங்கி பலகை.டெபாசிட்களை ஈர்ப்பதற்கான நிபந்தனைகள் மற்றும் அம்சங்களை அங்கீகரிப்பதுடன், எடுக்கப்பட்ட முடிவுகளை செயல்படுத்துவதை மேற்பார்வையிடும் செயல்பாடு இது ஒப்படைக்கப்பட்டுள்ளது.

வளங்களின் இயக்கவியலை மதிப்பீடு செய்தல், டெபாசிட்களின் கட்டமைப்பு மற்றும் உருவாக்கம் ஆகியவற்றை பகுப்பாய்வு செய்தல், டெபாசிட் போர்ட்ஃபோலியோவை முடிப்பதில் உள்ள சிக்கல்களைத் தீர்ப்பது, வைப்புத் துறையில் கொள்கையை சரிசெய்தல் ஆகியவை பணியாகும். சொத்து மற்றும் பொறுப்பு மேலாண்மை குழு.

கையிருப்புகளின் மொத்த அளவு, வைப்புத்தொகை மற்றும் பிற ஆதாரங்களுக்கான வட்டியை நிர்ணயித்தல் (வங்கிகளுக்கு இடையேயான கடன்கள், உறுதிமொழி குறிப்புகள்), நிதி மற்றும் கடன் நிறுவனம் விதிமுறைகள் மற்றும் விதிகளுடன் இணங்குவதைக் கண்காணித்தல் ஆகியவை ஒப்படைக்கப்பட்டுள்ளன. நிதி மேலாண்மை.

வைப்புகளுக்கான வட்டி விகிதங்கள்

வைப்புத்தொகைக்கான வட்டி விகிதம்ஒரு நிலையான (மாறும்) வட்டி விகிதத்தை பிரதிபலிக்கிறது, இதில் பரிவர்த்தனைக்கு ஒரு தரப்பினர் மற்றவருக்கு கடன் கொடுக்கிறார்கள் (பணத்தை வழங்குகிறது). வைப்புத்தொகையாளருக்கும் வங்கிக்கும் இடையிலான உறவில், முதலாவது கடனளிப்பவர், இரண்டாவது கடன் வழங்குபவர்.

வட்டி விகிதங்களின் முக்கிய குழுக்கள்:

1. சட்டரீதியான விகிதங்கள் - ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்படாதவை.

2. மதிப்பை மாற்றும் உண்மை - மிதக்கும் அல்லது நிலையானது.

3. சந்தை விகிதங்கள் - வங்கி மற்றும் ஏல விகிதங்கள் (சிறப்பாக ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட ஏலத்திற்குப் பிறகு அமைக்கப்பட்டது).

4. வங்கிகளுக்கு இடையேயான வட்டி விகிதங்கள் (வெவ்வேறு வங்கிகளுக்கு இடையே வேலை செய்யும் போது பயன்படுத்தப்படுகிறது).

முக்கிய வைப்பு விகிதத்தின் அளவை பாதிக்கும் காரணிகள்.

தங்கள் சேமிப்பை அதிகரிக்க, மக்கள் பயன்படுத்துகின்றனர் வெவ்வேறு வழிகளில்முதலீடு. வங்கி வைப்பு மிகவும் எளிமையான மற்றும் மிகவும் ஒன்றாகும் கிடைக்கக்கூடிய விருப்பங்கள்லாபம் சம்பாதி. சரியான வைப்புத் தயாரிப்பை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது மற்றும் நீங்கள் என்ன ஆவணங்களைத் தயாரிக்க வேண்டும் என்பதைத் தவறாகக் கணக்கிடாமல் இருப்பது மற்றும் வட்டியை மாற்ற வங்கி கடமைப்பட்டிருக்கும் போது - இவை அனைத்தும் முழுமையாக ஆய்வு செய்யப்பட வேண்டும்.

வங்கி வைப்பு என்றால் என்ன

வைப்பு என்றால் என்ன என்பதற்கான வரையறையைப் பற்றி நாம் பேசினால், இது நிதி பரிமாற்றம் கடன் நிறுவனம்(அரசு அல்லது வணிக) நேரம் அமைக்கவருமானம் ஈட்டும் நோக்கத்திற்காக. இதைச் செய்ய, ஒரு வைப்பு கணக்கு திறக்கப்பட்டது, அங்கு நிதி சேமிக்கப்படுகிறது, மேலும் திரட்டப்பட்ட வட்டி அங்கு மாற்றப்படுகிறது.

சேமிப்பு கருவியாக இருப்பதால், வைப்புத்தொகை லாபம் ஈட்ட உதவுகிறது. ஒப்பந்தத்தின் படி, டெபாசிட் செய்பவர் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வங்கி பணத்தை கொடுக்கிறார். நிதி நிறுவனங்கள் சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்கள் மற்றும் சாதாரண குடிமக்களிடமிருந்து நிதி திரட்டுவதில் ஆர்வமாக உள்ளன, ஏனெனில் அவர்கள் பின்னர் திரட்டப்பட்ட நிதியில் நிதி பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்கின்றனர், அதிக வட்டி விகிதத்தில் கடன்களை வழங்க கடன்களை வழிநடத்துகிறார்கள். செலுத்தப்பட்ட வட்டிக்கும் பெறப்பட்ட வட்டிக்கும் உள்ள வித்தியாசம் வங்கியின் லாபம். எனவே வங்கிகள், கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கும் இடையில் ஒரு வகையான இடைத்தரகராக இருந்து, பணம் சம்பாதிக்கின்றன.

வைப்புத்தொகைக்கும் வைப்புத்தொகைக்கும் என்ன வித்தியாசம்

வைப்புத்தொகை மற்றும் பங்களிப்பு ஒன்றுக்கொன்று வேறுபடுவதில்லை என்று சிலர் நினைக்கிறார்கள். சில வங்கி நிறுவனங்கள் இந்த கருத்தை பகிர்ந்து கொள்ளாததால், இந்த அறிக்கை உண்மையாக கருதப்படலாம். இருப்பினும், வங்கியில் வைப்புத்தொகை வைப்புத்தொகை எவ்வாறு வேறுபடுகிறது என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும். வைப்பு - சேமிப்பிற்காக வங்கிக்கு மாற்றப்பட்ட நிதி மற்றும் அதன் நோக்கம் லாபம். வைப்பு என்பது பணம் மற்றும் பிற சொத்துக்கள் (பத்திரங்கள், விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள், பங்குகள், பத்திரங்கள் போன்றவை). டெபாசிட் என்ற வார்த்தையின் அர்த்தம் என்ன மற்றும் வைப்புத்தொகையிலிருந்து அது எவ்வாறு வேறுபடுகிறது என்பது இங்கே.

வங்கி வைப்புகளின் வகைகள்

வைப்புத்தொகையைப் பிரிக்கக்கூடிய பல சிறப்பு அம்சங்கள் உள்ளன. துறையில் காணப்படும் முக்கிய தரநிலைகள் கீழே உள்ளன:

திரும்பப் பெறுதல் வடிவத்தின் படி
  • அவசரம்;
  • நிபந்தனைக்குட்பட்ட;
  • போஸ்ட் ரெஸ்டான்ட்.

வடிவத்தில் பண சுழற்சி
  • பணம்;
  • பணமில்லாத.

வேலை வாய்ப்பு நாணயம் மூலம்
  • தேசிய அளவில்;
  • வெளிநாட்டில்;
  • பல நாணயம்.

உரிமையாளர்
  • தாங்குபவர்;
  • பெயரளவு.

நோக்கம் கொண்ட நோக்கத்திற்காக
  • இலாபகரமான;
  • உத்தரவாதம்.

கடமைகளை பதிவு செய்யும் முறையின் படி

டிமாண்ட் டெபாசிட்

வருமானத்தை ஈட்டுவதற்காக அல்லாமல் பாதுகாப்பிற்காக பணம் வைக்க வேண்டிய அவசியம் ஏற்பட்டால், இந்த வகையான வைப்புச் சலுகை உகந்ததாக இருக்கும், ஏனெனில் வரம்பற்ற காலத்திற்கு அதில் நிதியைச் சேமிக்க முடியும் என்பதால், அவற்றை உயில் செய்து, தேவைக்கேற்ப திரும்பப் பெறலாம். டிமாண்ட் டெபாசிட் என்பது நிரந்தரமான வங்கிக் கணக்கு, அது தானாக உருளும். இருப்பு மற்றும் பங்களிப்பின் அளவு ஆகியவற்றில் இதற்கு எந்த கட்டுப்பாடுகளும் இல்லை.

அத்தகைய சலுகையின் ஒரே தீமை கட்டணம் குறைந்தபட்ச லாபம், இதன் மதிப்பு 1.5% ஐ விட அதிகமாக இல்லை. அத்தகைய வைப்புத்தொகையைத் திறக்கும் நபர்கள் பெறுவதை நோக்கமாகக் கொண்டிருக்கவில்லை கூடுதல் நிதி, ஆனால் பணத்தை நிதி நிறுவனத்திடம் பாதுகாப்பிற்காக சமர்ப்பிக்கவும். அத்தகைய கணக்குகள் சேவைக்காக திறக்கப்படலாம் கடன் திட்டங்கள்மேலும் இந்த வழியில் கணக்கு நிலுவைகளில் வட்டி திரட்டப்படுகிறது வங்கி அட்டைகள்.

கால வங்கி வைப்பு

லாபம் சம்பாதிப்பதே குறிக்கோள் என்றால், டெர்ம் டெபாசிட் என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு திறக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் இந்த நேரத்தில் வைப்புத்தொகையாளருக்கு நடப்புக் கணக்கில் இருந்து முதலீடு செய்யப்பட்ட பணத்தை திரும்பப் பெற உரிமை இல்லை. அவர் இதைச் செய்தால், டெபாசிட் பொருட்களுக்கான வட்டி "தேவையில்" விகிதத்தில் திரட்டப்படுகிறது. உண்மை, நம் காலத்தில், சில வங்கி நிறுவனங்கள் அதிகரித்த வட்டி விகிதங்களுடன் வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்கின்றன முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல்பணம்.

வைப்பு கணக்கின் காலம் வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கிறது - நீண்ட வைப்பு, அதிக விகிதங்கள். நீங்கள் மாதந்தோறும் வட்டியை திரும்பப் பெறலாம் அல்லது கணக்கில் முதலீடு செய்யலாம். காலாவதியாகும் போது ஒரு குறுகிய கால வைப்புத்தொகை குறைந்தபட்ச விகிதத்திற்கு மாற்றப்படலாம் அல்லது ஒரு புதிய காலத்திற்கு தானாகவே நீட்டிக்கப்படலாம் - இது ஒப்பந்தத்தில் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. நிதிகளின் வைப்புத்தொகையைப் பொறுத்தவரை, இது ஒப்பந்தக் கடமைகளிலும் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

என்பது குறிப்பிடத்தக்கது புதிய தயாரிப்பு- முதலீட்டு பங்களிப்பு. இந்த வார்த்தையின் முழு அர்த்தத்தில் டெபாசிட் என்று அழைக்க முடியாது, ஏனெனில் இது ஒரு கால வைப்பு மற்றும் முதலீடுகளின் கலவையாகும் பரஸ்பர நிதிவங்கி நிறுவனத்திற்கு சொந்தமானது. வாடிக்கையாளர் பெரிய லாபம் ஈட்டலாம் மற்றும் இழப்புகளைச் சந்திக்கலாம் என்பதால், தயாரிப்பு ஒரு ஆபத்தான முதலீட்டு வடிவமாகும். மற்றொரு வகை முதலீட்டு கருவிதுணை வைப்புத் தயாரிப்புகள், இதன் கால அளவு 5 ஆண்டுகளுக்கு குறைவாக இருக்கக்கூடாது. துணை வைப்புகளுக்கு சேவை செய்வதற்கான செலவு அதிகமாக உள்ளது உன்னதமான முன்மொழிவுகள்.

வைப்பு விதிமுறைகள்

ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் சண்டை, நிதி நிறுவனங்கள் வழங்குகின்றன வெவ்வேறு நிலைமைகள்வைப்புத்தொகைக்கு பணம் திரட்ட. அவை அனைத்தும் ஒப்பந்தத்தில் பரிந்துரைக்கப்பட்டுள்ளன, அவற்றில் முக்கிய புள்ளிகளை வேறுபடுத்தி அறியலாம்:

  • தற்போதைய வைப்புத்தொகையின் வட்டி விகிதம்;
  • குறைந்தபட்சம் மற்றும் அதிகபட்ச தொகை;
  • வட்டி செலுத்துதல் அல்லது மூலதனமாக்குவதற்கான விதிமுறைகள் மற்றும் நடைமுறை;
  • நடப்புக் கணக்கின் கூடுதல் நிரப்புதலுக்கான சாத்தியம்;
  • முன்கூட்டியே மூடுவதற்கு அல்லது நீட்டிப்பதற்கான நிபந்தனைகள்.

வைப்பு நாணயம்

அதன் மேல் தற்போதைய நிலைபெரும்பாலான நிதி நிறுவனங்கள் டெபாசிட் கணக்கைத் திறக்க முன்வருகின்றன பண அலகுகள்வெவ்வேறு மாநிலங்கள். வட்டி விகிதங்கள் வைப்புத்தொகையின் நாணயத்தைப் பொறுத்தது. ஒரு விதியாக, ரூபிள் பொருட்களை விட நாணய தயாரிப்புகள் மலிவானவை, ஆனால் இந்த வழியில் நீங்கள் பணவீக்கம் மற்றும் நாணய ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து பணத்தை காப்பீடு செய்யலாம் என்று நம்பப்படுகிறது. நீங்கள் ஒரு டெபாசிட் கணக்கில் ஒரு நாணயத்தில் அல்லது ஒரே நேரத்தில் பலவற்றில் பணத்தை டெபாசிட் செய்யலாம் ( பல நாணய வைப்பு).

வைப்புத்தொகை மீதான வட்டி விகிதம்

விகிதங்கள் பரவலாக மாறலாம். அதிகம் துரத்த வேண்டாம் பெரிய ஒப்பந்தங்கள், அவை ஆபத்தானவை என்பதால், வங்கி தோல்வி ஏற்பட்டால் செலுத்தப்படும் காப்பீடு 1,400,000 ரூபிள்களுக்கு மிகாமல் இருக்கும். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் அறிவுறுத்தலின் படி, வைக்கப்படும் நிதியின் வட்டி தினசரி திரட்டப்படுகிறது. அவை வைப்புத்தொகையில் சேர்க்கப்படலாம், மேலும் மூலதனமாக்கலில் பங்கேற்கலாம் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் தனித்தனியாக செலுத்தலாம். "தேவையில்" வைப்புத் தொகையைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​விகிதம் வைப்பு வட்டிகுறைந்தபட்ச நிலைக்கு அமைக்கவும்.

வைப்புத்தொகைக்கான வட்டி எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

வைப்புத்தொகையின் வகை மற்றும் பின்பற்றப்படும் இலக்குகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, வைப்புத்தொகையின் மீதான வட்டித் தொகையும் மாறுபடும். இது மூலதனத்துடன் அல்லது இல்லாமல் நிகழலாம் மற்றும் நிலையான சொத்துக்களில் செலுத்தப்படும் அல்லது சேர்க்கப்படும்:

  • ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் (தசாப்தம், மாதம், காலாண்டு, முதலியன);
  • வேலை வாய்ப்பு காலத்தின் முடிவில்.

வைப்பு காலம்

அனைத்து டெபாசிட் சலுகைகளையும் நிபந்தனையுடன் நிரந்தர மற்றும் அவசரமாக பிரிக்கலாம். முதல் விருப்பத்தில், வைப்புத்தொகையின் கால அளவு அமைக்கப்படவில்லை (தேவை வைப்பு). கால வைப்பு என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒரு ஒப்பந்தத்தின் முடிவைக் குறிக்கிறது. இது எந்த நேரத்திலும் அமைக்கப்படலாம்: நாட்கள், மாதங்கள், ஆண்டுகள். இந்த பங்களிப்புகளை பின்வருமாறு பிரிக்கலாம்:

  • குறுகிய கால (12 மாதங்கள் வரை);
  • நடுத்தர கால (12-36 மாதங்கள்);
  • நீண்ட கால (36 மாதங்களில் இருந்து).

நுகர்வோர் எந்த நேரத்திலும் தனக்குத் தேவையான பணத்தை திரும்பப் பெற முடியும் என்பது கவனிக்கத்தக்கது, ஆனால் பின்னர் அவர் வட்டி இழக்கிறார். சில வங்கிகள் வாடிக்கையாளருக்கு எந்தக் காலகட்டத்துக்கான நிதியை டெபாசிட் செய்ய வசதியாக இருக்கும் என்பதைத் தனிப்பட்ட முறையில் தீர்மானிக்க வழங்குகின்றன. இது வைப்புத்தொகையின் தனிப்பட்ட சொல் என்று அழைக்கப்படுகிறது. இது நல்லது, ஏனென்றால் நுகர்வோர் தனக்கு பணம் தேவைப்படும் நேரத்தைத் தேர்ந்தெடுத்து அதிலிருந்து லாபத்தைப் பெறுகிறார்.

வைப்புத்தொகையை நிரப்புவது சாத்தியமா

நிரப்புதல் மற்றும் இல்லாமல் ஒரு வைப்புத்தொகையை ஒதுக்குங்கள். ஏற்கனவே நன்கு அறியப்பட்ட "தேவை வைப்பு" நிரப்பப்பட்டவர்களின் எண்ணிக்கைக்கு காரணமாக இருக்க வேண்டும். நேரத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் பங்களிப்புகள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன. கால வைப்புகளைப் பொறுத்தவரை, அவை பிரிக்கப்படுகின்றன:

  • சேமிப்பு. பணத்தைச் சேமிப்பதற்காக உருவாக்கப்பட்டது மற்றும் கூடுதல் பங்களிப்புகளைக் குறிக்காது.
  • ஒட்டுமொத்த. பெரிய அளவில் வாங்குவதற்கு பணம் திரட்டும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. அவை எந்தத் தொகையிலும் நிரப்பப்படலாம் (சில வங்கிகள் வரம்புகளை அமைக்கலாம்), மேலும் மொத்தத் தொகைக்கும் வட்டி விதிக்கப்படும். ஒரு விதியாக, இத்தகைய திட்டங்கள் சிக்கலான திட்டங்களின் கட்டமைப்பிற்குள் செயல்படுத்தப்படுகின்றன (உதாரணமாக, ஒரு அடுக்குமாடி கட்டிடத்தை நிர்மாணிப்பதற்காக சேமிப்பது போன்றவை), இருப்பினும், அத்தகைய வைப்புத்தொகை சேமிப்பு வைப்புத்தொகைகளுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது, ஏனெனில் வங்கியால் அறிய முடியாது. கணக்கு எவ்வளவு முடிவடையும், எனவே அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிப்பதன் மூலம் ஆபத்துக்களை எடுக்க முடியாது.

வங்கிகள் பகுதியளவு திரும்பப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளுடன் நிரப்பக்கூடிய வைப்புகளை வழங்குகின்றன, ஆனால் அத்தகைய தயாரிப்புகளில் குறைந்தபட்ச இருப்பு அளவு ஒப்பந்தத்தில் தெளிவாக குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது. வாடிக்கையாளர் நிதியின் ஒரு பகுதியை மீண்டும் மீண்டும் திரும்பப் பெறலாம் மற்றும் கணக்கை மீண்டும் நிரப்பலாம், ஆனால் அடிப்படைத் தொகை நிலையானதாக இருக்க வேண்டும். அத்தகைய சலுகைகளின் வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக உள்ளன, ஆனால் அவை எந்த வகையிலும் கணக்கை திரும்பப் பெறுவதற்கான அல்லது நிரப்புவதற்கான சாத்தியத்தை பாதிக்காது.

எந்த டெபாசிட் தேர்வு செய்ய வேண்டும்

எப்படி தேர்வு செய்வது என்று பலர் ஆச்சரியப்படுகிறார்கள் வங்கி வைப்புஅதனால் தவறாக கணக்கிட முடியாது. AT இந்த வழக்குஇது அனைத்தும் எந்த இலக்கைத் தொடர வேண்டும் என்பதைப் பொறுத்தது. நீங்கள் திரட்டப்பட்ட சேமிப்பை வைத்திருக்க வேண்டும் என்றால், நீங்கள் "தேவைக்கு" தயாரிப்பு தேர்வு செய்ய வேண்டும். நீங்கள் திரட்டப்பட்ட நிதியை அதிகரிக்க விரும்பினால், நீங்கள் சேமிப்பு வைப்புகளைப் படிக்க வேண்டும். ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை குவிக்க விரும்புவோர் குவிப்பு வைப்புத் தயாரிப்புகளைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

அதிக வருமானத்தை நீங்கள் பின்தொடரக்கூடாது, ஏனெனில் அது ஆபத்துகள் நிறைந்ததாக இருக்கிறது, ஆனால் வைப்புத்தொகையின் பணப்புழக்கத்தில் கவனம் செலுத்துங்கள். சந்தையில் (Sberbank, VTB, முதலியன) நற்பெயர் மற்றும் அனுபவமுள்ள வங்கிகளுக்கு முன்னுரிமை கொடுப்பது நல்லது. பங்களிப்புகள், இணக்கம் பற்றிய தகவல்கள் கிடைப்பது ஒரு முக்கியமான காரணியாக இருக்கும் வட்டி விகிதம்மறுநிதியளிப்பு விகிதம் குறிகாட்டிகள் மத்திய வங்கி இரஷ்ய கூட்டமைப்பு.

வைப்புத்தொகையை எவ்வாறு திறப்பது

வைப்புத் திறப்பு அதிக நேரம் எடுக்காது என்பது கவனிக்கத்தக்கது. இதற்கு உங்களுக்கு தேவை:

  • ஒரு வைப்புத் தயாரிப்பை முடிவு செய்யுங்கள்;
  • வங்கிக் கிளையைப் பார்வையிடவும் (சில நிறுவனங்கள் ஆன்லைனில் அல்லது ஒரு தகவல் கியோஸ்க் மூலம் செயல்முறையை மேற்கொள்ள முன்வருகின்றன);
  • தேவையான ஆவணங்களின் தொகுப்பை வழங்கவும் மற்றும் விண்ணப்பத்தை நிரப்பவும்;
  • ஒரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட.

வைப்பு கணக்கு தொடங்குவதற்கான விண்ணப்பம்

வைப்புத்தொகையில் நிதியை வைப்பதற்கு முன், வாடிக்கையாளர் ஒரு வைப்புத்தொகையைத் திறப்பதற்கான விண்ணப்பத்தை நிரப்புவதற்கு முன்வருகிறார். ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் ஒரு படிவத்தை சுயாதீனமாக உருவாக்க உரிமை உண்டு இந்த ஆவணம், ஆனால் பொதுவாக இது குறைந்தபட்சத்தைக் கொண்டுள்ளது தேவையான தகவல்வாடிக்கையாளர் பற்றி. விண்ணப்பம் ஒருபுறம் டெபாசிட்டரால் கையொப்பமிடப்படுகிறது, மறுபுறம் வங்கியின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நபரால் கையொப்பமிடப்பட்டு முத்திரையால் சான்றளிக்கப்பட்டது.

வைப்புத்தொகையைத் திறப்பதற்கான ஆவணங்கள்

ஒரு நிதி நிறுவனம் வைப்பாளர்களுக்கு வெவ்வேறு தேவைகளைக் கொண்டிருக்கலாம். தனிநபர்கள் பாஸ்போர்ட் அல்லது பிற அடையாளத்தை மட்டுமே சமர்ப்பிக்க வேண்டும் (இராணுவ ஐடி, குடியிருப்பு அனுமதி, ஓய்வூதியம் பெறுபவரின் ஐடிமுதலியன). சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் வைப்பு கணக்கைத் திறப்பதற்கான பிற ஆவணங்களை முன்வைக்கின்றனர், அவற்றின் பட்டியல் நிதி நிறுவனத்துடன் தெளிவுபடுத்தப்பட வேண்டும்.

டெபாசிட் கணக்கு திறப்பு ஒப்பந்தம்

லாபம் ஈட்டும் நோக்கத்திற்காக பணத்தை வைப்பதன் மூலம், வாடிக்கையாளர் ஒரு வங்கி நிறுவனத்துடன் ஒரு வைப்புத்தொகையைத் திறக்க ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிக்கிறார், இது குறிப்பிடுகிறது:

  • காண்ட்ராக்ட் பொருள்;
  • நிதி நிறுவனத்தின் பொறுப்புகள்;
  • வைப்புத்தொகையாளரின் உரிமைகள் மற்றும் கடமைகள்;
  • அவர்கள் எப்படி முடிவு செய்வார்கள் சர்ச்சைக்குரிய பிரச்சினைகள்;
  • முன்கூட்டியே நிறுத்துவதற்கான வாய்ப்பு.

ஒப்பந்தம் கட்சிகளின் உறவை வரையறுக்கிறது. வட்டி விகிதத்தை குறைத்தல் / உயர்த்துதல், கூடுதல் பங்களிப்புகளை வழங்குதல், லாபம் செலுத்துவதற்கான நடைமுறை மற்றும் பலவற்றிற்கான விருப்பங்கள் இருக்கலாம். மூன்றாம் தரப்பினருக்கு (உறவினர், நண்பர், அமைப்பு போன்றவை) ஆதரவாக ஒப்பந்தம் முடிவடைந்தால், வைப்புத்தொகையின் பயனாளியின் தரவு ஆவணத்தில் எழுதப்பட வேண்டும். அனைத்து நுணுக்கங்களையும் முன்னறிவிப்பதும், ஒப்பந்தத்தில் அவற்றைக் குறிப்பிடுவதும் மதிப்புக்குரியது, ஏனெனில் நீங்கள் நீதிமன்றத்தை சமாளிக்க வேண்டியிருந்தால் அது முக்கிய ஆவணமாக இருக்கும். சர்ச்சைக்குரிய சூழ்நிலைகள்.

வங்கி வைப்புத்தொகையை எவ்வாறு மூடுவது

நிதியை வைக்கும் நேரத்திற்குப் பிறகு, வைப்புத்தொகையை மூடுவது அவசியம். இதைச் செய்ய, டெபாசிட் மூடப்பட்ட நாளில் அல்லது அடுத்த நாளில் வாடிக்கையாளர் ஒரு ஒப்பந்தம் மற்றும் அடையாள ஆவணத்துடன் கிளைக்கு வர வேண்டும். ஒப்பந்தம் தானாக நீட்டிக்கப்படுவதை உறுதிசெய்து, டெபாசிட் செய்பவர் இதில் திருப்தி அடைந்தால், நீங்கள் கலந்துகொள்ள முடியாது. வங்கி நிறுவனம். இல்லையெனில், வாடிக்கையாளர் பணத்திற்காக வரவில்லை என்றால், வங்கி மாற்றுகிறது இந்த பங்களிப்பு"ஆன் டிமாண்ட்" பிரிவில்.

வைப்புத்தொகையை முன்கூட்டியே மூடுதல்

ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக வைப்புத்தொகையை மூடுவதற்கு உரிமை உண்டு. அவர் ஒப்பந்தத்தின் படி, வைக்கப்பட்ட நிதி மற்றும் லாபத்தின் முழுத் தொகையையும் பெறுவார். இதைச் செய்ய, நீங்கள் வங்கிக்கு நேரில் வர வேண்டும், உங்களுடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தையும் அடையாள ஆவணத்தையும் கொண்டு வர வேண்டும். பணத்தை முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான விண்ணப்பத்தை நீங்கள் எழுத வேண்டும், அதன் பிறகு வங்கி நிறுவனம் திரும்பக் கடமைப்பட்டுள்ளது நிதி வளங்கள்உள்ளே முழுகணக்கில் பணத்தை வைக்கும் நேரத்திற்கான உரிய லாபம்.

வீடியோ: வங்கி வைப்பு

மக்கள் தங்கள் செல்வத்தைப் பாதுகாக்கவும் அதிகரிக்கவும் பழங்காலத்திலிருந்தே அறியப்பட்டுள்ளனர். ஆனால் முந்தைய பணத்தை மார்பில் மறைக்க வேண்டியிருந்தால், வளர்ச்சியுடன் நிதி உறவுகள்ஒரு நபர் தனது சேமிப்பை வங்கிக்கு எடுத்துச் சென்று அவற்றை பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பது மட்டுமல்லாமல், நல்ல லாபத்தையும் பெறலாம்.

இது சம்பந்தமாக, "வைப்பு" என்ற சொல் எங்கள் அகராதியில் உறுதியாக நுழைந்துள்ளது வங்கி சேவைபணத்தை வைத்திருத்தல் மற்றும் குறிப்பிட்ட வட்டி செலுத்துதல். வைப்பு என்றால் என்ன? நிதி நிறுவனங்களின் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இது என்ன நன்மைகளை வழங்குகிறது?

கால "வைப்பு"லத்தீன் மொழியிலிருந்து வருகிறது வைப்புத்தொகை, அதாவது "உறுதி" அல்லது "டெபாசிட் செய்யப்பட்ட பொருள்." வைப்புகளின் வரலாறு பண்டைய ஹெல்லாஸின் காலத்திற்கு செல்கிறது, கோயில்கள் குவிந்தன பெரிய தொகைகள்நில வாடகை மற்றும் பாரிஷனர்களிடமிருந்து கிடைக்கும் வருமானம்.

பின்னர் பாதிரியார்கள் இந்த நிதியைப் பெருக்கும் பணியை எதிர்கொண்டனர், எனவே அவர்கள் அனைத்து வகையான இலாபகரமான நிறுவனங்களிலும் முதலீடு செய்யத் தொடங்கினர். காலப்போக்கில், பணம் மாற்றுபவர்கள் பல நாடுகளில் தோன்றினர், அவர்கள் மக்களிடமிருந்து தங்க நாணயங்களை ஏற்றுக்கொண்டனர் மற்றும் சில காலத்திற்குப் பிறகு அவர்களுக்கு சமமான பணம் செலுத்துவதற்கு உத்தரவாதம் அளித்தனர்.


இவ்வாறு, முதல் வைப்பு நடவடிக்கைகள் பிறந்தன, அவை இன்று பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

இன்று, வங்கி வைப்பு என்பது புரிந்து கொள்ளப்படுகிறது பணம் தொகை, வாடிக்கையாளர் அடுத்த ஊதியத்தின் நிபந்தனையுடன் வங்கிக்கு மாற்றுகிறார். தனிநபர்கள் மற்றும் சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களிடமிருந்து நிதிகளை ஏற்றுக்கொள்வது, நிதி நிறுவனங்கள் அவற்றை புழக்கத்தில் விடுகின்றன, மேலும் அவை தங்கள் வைப்பாளர்களுடன் பகிர்ந்து கொள்கின்றன.

எந்தவொரு தொழில்முனைவோரைப் போலவே, வங்கியும் திவாலாகிவிடும் என்பதால், பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்தாத நிகழ்தகவு காப்பீட்டிற்கு உட்பட்டது. சுயாதீன அமைப்புகள். ரஷ்யாவில், வைப்புத்தொகை காப்பீடு சட்டமன்ற மட்டத்தில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது மற்றும் முதலீடு செய்யப்பட்ட நிதிகளுக்கு 100% செலுத்துவதற்கு வழங்குகிறது, ஆனால் 1.4 மில்லியனுக்கும் அதிகமான ரூபிள் இல்லை.

விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, வைப்புக்கள் அவசர மற்றும் தேவை வைப்புகளாக பிரிக்கப்படுகின்றன. முதல் வழக்கில், பணம் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வங்கியில் டெபாசிட் செய்யப்பட்டு இந்த காலத்திற்குப் பிறகு முழுமையாக திரும்பப் பெறப்படும்.

டிமாண்ட் டெபாசிட் ஒப்பந்தங்கள் தக்கவைப்பு காலத்தைக் குறிப்பிடவில்லை, மேலும் வைப்புத்தொகையாளரின் வேண்டுகோளின் பேரில் பணம் எந்த நேரத்திலும் திருப்பித் தரப்படும்.


ஒரு விதியாக, டெர்ம் டெபாசிட்கள் அதிக லாபம் தரக்கூடியவை, ஏனெனில் அவை அதிகமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன மிக சவால் நிறைந்தஇருப்பினும், குறைந்த பணப்புழக்கம் உள்ளது.

வங்கி வைப்புகளுக்கு கூடுதலாக, ஒரு குடியிருப்பை வாடகைக்கு எடுக்கும்போது வைப்புத்தொகைகள் உள்ளன, அவை சற்று வித்தியாசமான பொருளைக் கொண்டுள்ளன. வாடகைக்கு எடுக்கும் போது, ​​குத்தகைதாரருக்கும் சொத்தின் உரிமையாளருக்கும் இடையே ஒரு ஒப்பந்தம் முடிவடைகிறது, அதன்படி குத்தகைதாரர் வசிப்பிடத்தின் முதல் மாதத்திற்கான வாடகை மற்றும் மாதாந்திர கட்டணத்திற்கு சமமான கூடுதல் தொகை (டெபாசிட்) செலுத்த வேண்டும்.

அத்தகைய வைப்புத்தொகை குத்தகைதாரருக்கு லாபத்தைக் கொண்டு வராது, ஆனால் நில உரிமையாளர் தன்னை சாத்தியத்திலிருந்து பாதுகாக்க அனுமதிக்கிறது எதிர்மறையான விளைவுகள்- சொத்து சேதம், பணம் செலுத்தாதது பயன்பாடுகள். குத்தகை முடிவிற்குப் பிறகு, உரிமையாளருக்கு குத்தகைதாரருக்கு எதிராக உரிமைகோரல்கள் இல்லை என்றால், இந்தக் கட்டணம் முழுமையாகத் திருப்பியளிக்கப்படும்.

பெரும்பாலும் "பங்களிப்பு" மற்றும் "வைப்பு" ஆகிய சொற்கள் ஒத்த சொற்களாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, ஆனால் உண்மையில் அவை சில வேறுபாடுகளைக் கொண்டுள்ளன.

முதலில், டெபாசிட் பதிவு செய்யப்பட்டவர்களுக்கு மட்டுமே மாற்றப்படும் கடன் நிறுவனங்கள்வேலை சட்ட அடிப்படையில், மற்றும் பங்களிப்பு வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிறுவனங்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது.

இரண்டாவதாக, பணம் மட்டுமே வைப்புத்தொகையாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது, அதே சமயம் பத்திரங்கள், விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள் அல்லது சொத்துக்கள் வைப்புத் தொகையாகவும் செயல்படலாம்.

மூன்றாவதாக, வைப்புத்தொகை ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தில் மாற்றப்படுகிறது, மற்றும் வைப்பு - கட்டணம் மற்றும் இலவசம்.

வைப்புத்தொகை வங்கிகளுக்கும் வைப்பாளர்களுக்கும் நன்மை பயக்கும். நிதி நிறுவனங்கள்திரட்டப்பட்ட நிதியை பல்வேறு பணிகளை மேற்கொள்ள பயன்படுத்தலாம் வங்கி நடவடிக்கைகள்(உதாரணமாக, கடன்களை வழங்குதல்) மற்றும் உறுதியான வருமானம் ஈட்டவும்.


வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு, வைப்புத்தொகையிலிருந்து கிடைக்கும் நன்மை, முதலில், அவர்களின் பணத்தைச் சேமிக்கவும், வட்டியைப் பெறுவதன் மூலம் அதன் அளவை அதிகரிக்கவும் வாய்ப்பாகும். கூடுதலாக, ஒரு டெபாசிட் ஒரு நபர் தேவையற்ற விஷயங்களுக்கு பணம் செலவழிக்காமல் எந்தவொரு வாங்குதலுக்கும் பணத்தைச் சேமிப்பதை எளிதாக்குகிறது.