Kreditlar bo'yicha foiz stavkalari oshadimi? Iste'mol kreditlari bo'yicha foiz stavkalari oshadimi? Agar bank kredit bo'yicha oshirilgan foiz stavkasini to'lashni talab qilsa, nima qilish kerak
Kredit stavkalari bilan nima sodir bo'ladi? Foiz stavkalari oshadimi? mavjud kreditlar? Bunday savollar keskin o'sishdan keyin Markaziy bank Rossiyada hozirgi va kelajakdagi qarz oluvchilar o'tgan hafta boshida 6,5% asosiy stavkadan hayratda qolishdi.
Mutaxassislarning ta'kidlashicha, aksariyat hollarda o'zgarish ehtimoli bor stavka foizi kredit shartnomasida ko'rsatilgan. Biroq, unda bunday qoida bo'lmasa ham, bank stavkasini oshirish va kredit berish shartlarini o'zgartirish uchun qonuniy sabab topishi mumkin, advokatlar buni istisno qilmaydi. Ularning fikriga ko'ra, bankirlar fors-major holatlarini ko'rsatib, mavjud kreditlar bo'yicha stavkalarni bir tomonlama ravishda oshirishga harakat qiladilar, bu esa regulyator tomonidan asosiy stavkaning keskin oshishini anglatadi.
Ko'pgina huquqshunoslarning fikriga ko'ra, banklar, amaldagi qonunchilikka ko'ra, agar kredit shartnomasida bunday imkoniyat nazarda tutilmagan bo'lsa yoki o'zgaruvchan stavka belgilanmagan bo'lsa, ilgari berilgan kreditlar bo'yicha stavkalarni bir tomonlama ravishda oshirish huquqiga ega emas. Ushbu qoida "Banklar to'g'risida" Federal qonunida mustahkamlangan bank ishi", deb ta'kidlaydi ekspertlar. Uning qoidalariga ko'ra, bank bir tomonlama ravishda foiz stavkasini oshirish, ularni hisoblash tartibini o'zgartirish, amal qilish muddatini oshirish yoki kamaytirish huquqiga ega emas. kredit shartnomasi va h.k.
To‘g‘ri, mazkur qonunning 29-moddasi oxirida quyidagi jumla bor: “...Bu yerda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno. federal qonun" Advokatlarning ta'kidlashicha, bankirlar boshqa qonunga murojaat qilib, bundan foydalanishlari mumkin - Fuqarolik kodeksi, unda 451 ta maqola bor:
Shunday qilib, ekspertlarning xulosasiga ko'ra, banklar ilgari berilgan kreditlar bo'yicha stavkalarni bir tomonlama tartibda to'liq qonuniy asosda oshirishlari mumkin. Ammo ular shunday yo‘l tutadimi yoki yo‘qmi, Markaziy bank va hukumatning harakatlariga bog‘liq, aksariyat huquqshunoslar ishonch bildirmoqda. Shu bilan birga, qarz oluvchilar banklardan mavjud kreditlar bo'yicha stavkalarni qayta ko'rib chiqish to'g'risida xabarlar olishda davom etmoqdalar, bunda ikkinchisi fors-major holatlariga ishora qiladi.
Aytish joizki, 2008 yilgi inqiroz davrida banklar kreditlar bo‘yicha foiz stavkalarini bir tomonlama oshirgan edi. Shu bilan birga, bankirlar qarz oluvchilarga qattiq shartlar qo'yishdi: agar ular ko'paytirishga rozi bo'lmasa, kreditlarni muddatidan oldin qaytarish mexanizmlari ishga tushirildi yoki garovga qo'yilgan mol-mulk undirildi. Shu sababli, mavjud kreditlar bo'yicha stavkalar oshadimi yoki yo'qmi, degan savolga aniq javob berishning iloji yo'q. Hamma narsa, yuqorida aytib o'tilganidek, Markaziy bankning reaktsiyasiga bog'liq va Rossiya hukumati bankirlarning harakatlari haqida.
Aleksey quvonadi: 12-noyabr kuni u qarz olishga muvaffaq bo'ldi rus rubli yiliga 15%, undan keyin - pulni yangi mashinaga investitsiya qiling. Bir oydan bir oz ko'proq vaqt o'tdi va asosiy stavka 17% ga aylandi va bizning qahramonimiz bank uning kredit shartnomasi bo'yicha stavkani bir tomonlama ko'taradimi yoki yo'qmi deb xavotirlana boshladi, keling, buni tushunishga harakat qilaylik.
Kredit bo'yicha foiz stavkasini shakllantirish va oshirish tartibini tartibga soluvchi hujjat 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli "Banklar to'g'risida ..." Federal qonunidir. Ko'rsatilgan 29-moddasiga muvofiq normativ akt, agar u kredit hujjatlarida ko'rsatilgan bo'lsa belgilangan stavka, keyin banklar uni bir tomonlama o'zgartirishga ruxsat etilmaydi.
Shu bilan birga, Qonunda mos yozuvlar qoidasi mavjud: agar shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, o'zgartirishlar mumkin (variant sifatida, ba'zi bir ko'rsatkichga, masalan, asosiy stavkaga bog'langan "suzuvchi kurs").
Rossiya Federatsiyasi Oliy Arbitraj sudining 2011 yil 13 sentyabrdagi 147-sonli xatiga binoan, banklar shartnomaga bir tomonlama qo'shimchalar kiritishda "yaxshi niyat va oqilonalik" tamoyillariga amal qilishlari kerak. Maktub matnida kredit tashkiloti kredit bo'yicha foizlarni bir tomonlama ravishda ikki baravar oshirganligi, shundan so'ng qarzdor bankka pul o'tkazishni to'xtatganligi haqidagi hikoyani o'z ichiga oladi. pul mablag'lari.
Moliyaviy muassasa beparvo qarz oluvchini sudga berdi, uning da'volari birinchi navbatda qanoatlantirildi, ammo kassatsiya tartibida rad etildi. Vaholanki, gap 2012-yilgacha bo‘lgan voqealar haqida ketmoqda, o‘shanda dollar kursining ikki barobar oshishi hech kimning xayoliga ham kelmagan.
Xo'sh, qanday hollarda stavka oshishi mumkin?
Shunday qilib, universal javob yo'q: siz kredit shartnomasini diqqat bilan o'qib chiqishingiz va u shartlarni bir tomonlama o'zgartirish imkoniyatini nazarda tutadimi yoki yo'qligini bilib olishingiz kerak. Qoidaga ko'ra, banklar ushbu bandni shartnoma matniga kiritadilar, ammo shartlar bilan. Shartnomaga kiritilgan qo'shimchalar kuchga kirishi uchun bu haqda boshqa tomon xabardor qilinishi kerak. Foiz stavkasining "o'rmalovchi" o'zgarishini istisno qilib bo'lmaydi: masalan, oyiga bir marta.
Nima qilsa bo'ladi?
Agar siz kredit tashkilotidan qo'ng'iroq qilsangiz va muhokama qilishni so'rasangiz qo'shimcha shartlar, hech qanday holatda bankka bormang. Shuningdek, ro'yxatdan o'tgan xatlarni qabul qilmaslikni tavsiya qilamiz. Armiyadan voz kechgan har bir kishi bu sohada hech qanday muammoga duch kelmaydi. Shartlar o'zgarishi to'g'risida to'g'ri xabardor qilinmaguningizcha, siz "eski tarif bo'yicha" to'lashingiz mumkin. Bankning har qanday yangiliklariga sudga murojaat qilishni tavsiya qilamiz.
Aksariyat banklar foiz stavkalarini oshirishga kirishdilar kredit dasturlari Markaziy bank asosiy stavkani 6,5 punktga oshirishni e'lon qilishdan oldin. Qarz oluvchilar bugungi kunda ba'zi banklar mavjud shartnomalar bo'yicha ham kredit stavkalarini oshirayotgani haqida xabar berishadi, bu jiddiy dalil sifatida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan asosiy stavkaning oshishini keltirib chiqaradi. Ilgari kredit olgan yoki kredit mahsulotlaridan foydalanishni rejalashtirayotgan fuqarolar buni tushunishlari kerak huquqiy asoslar bank tomonidan o'rnatish uchun ko'proq yuqori foiz stavkalari tomonidan mavjud kreditlar mavjud emas.
Keling, agar bank allaqachon berilgan kredit bo'yicha stavkani bir tomonlama oshirsa, qarz oluvchi nima qilishi kerakligi haqidagi savolni ko'rib chiqaylik.
Bank kredit stavkasini bir tomonlama oshirish huquqiga egami?
Agar biz Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 310-moddasini ko'rib chiqsak, bank bir tomonlama ravishda allaqachon berilgan kredit bo'yicha foiz stavkasini o'zgartirish huquqiga ega emasligi aniq bo'ladi. Kredit shartnomasi bo'yicha stavkaning oshishi bir tomondan shartnoma majburiyatlari shartlarini o'zgartirishni anglatadi, bu bank mahsulotini xaridor bilan munosabatlarda faqat ayrim hollarda ruxsat etiladi. Aniqlik kiritilishi kerakki, Markaziy bank tomonidan asosiy stavkaning oshirilishi tijorat banklari tomonidan berilgan kreditlar bo‘yicha foiz stavkalarining xuddi shunday oshirilishi uchun asos bo‘lmaydi.
San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 450-moddasiga binoan, kredit shartnomasi shartlarini o'zgartirishga faqat ikkala tomonning roziligi bilan yo'l qo'yiladi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 451-moddasi kredit shartnomasini bekor qilish va bo'limlarini o'zgartirish tartibini tartibga soladi, bunda asoslar sharoitlarda sezilarli o'zgarishlar. Shuning uchun, agar bank mustaqil ravishda allaqachon berilgan kredit bo'yicha foiz stavkasini oshirishga qaror qilsa, u kerak sud tartibi Markaziy bankning asosiy stavkani o'zgartirish bo'yicha harakatlari San'at mezonlariga mos kelishini isbotlash. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 451-moddasi. Xususan, kompleksda quyidagi shartlar mavjud bo'lishi kerak:
- Shartnoma tuzilganda, har bir tomon vaziyatda bunday o'zgarish yuz bermasligini kutgan.
- Shartnomani asosiy shartlarni o'zgartirmasdan bajarish nisbatning global buzilishiga olib keladi mulkiy manfaatlar, imzolangan shartnomaga muvofiq. Keyinchalik manfaatdor tomon shu qadar katta zarar ko'radiki, u shartnomani imzolash vaqtida o'zi hisoblagan narsaning muhim qismini yo'qotadi.
- Vaziyatning o'zgarishi, shartnoma shartlari va tabiati talab qiladigan ehtiyotkorlik va g'amxo'rlik darajasini inobatga olgan holda, ular yuzaga kelganidan keyin manfaatdor tomonning engib o'tishga qodir bo'lmagan sabablarga ko'ra yuzaga kelgan.
- Shartnomaning mohiyati va biznes amaliyotidan kelib chiqadigan bo'lsak, majburiyatlarni o'zgartirish xavfi manfaatdor shaxs tomonidan qoplanadi.
Shartnoma shartlarini faqat sud qarori bilan "vaziyatning sezilarli o'zgarishi" tufayli va faqat bir qator istisno hollarda o'zgartirish mumkin. Bu quyidagi holatlarda mumkin:
- Shartnomani bekor qilish sud tartibida o'zgartirilgan shartlar bo'yicha shartnoma majburiyatlarini bajarish uchun zarur bo'lgan xarajatlardan sezilarli darajada oshib ketadigan ikki tomonlama zararga olib keladi.
- Shartnoma majburiyatlarini bekor qilish jamiyat manfaatlariga ziddir.
Shunday qilib, aksariyat advokatlar bankka bunday g'alaba qozonish imkoniyatini berishlari dargumon da'volar.
Bank shartnomaga kredit bo'yicha foiz stavkasini o'zgartirish bo'limini kiritish huquqiga egami?
Ba'zi banklar kredit shartnomalariga bankning oshirish huquqini nazarda tutuvchi band qo'shadilar kredit stavkasi berilgan kredit bo'yicha. Ammo San'atga ko'ra. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 450-moddasi va Art. 310 va San'at asosida. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 168-moddasi va San'at. Rossiya Federatsiyasining "Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi qonunining 16-moddasida bunday qadam iste'molchilar huquqlarining buzilishi sababli qonunga ziddir. Ushbu nuqta qarz oluvchi tomonidan sudga shikoyat qilishi mumkin va da'vogar hatto bunga haqli kompensatsiya to'lovlari ma'naviy zarar yetkazganlik uchun. Agar kredit mahsulotining iste'molchisi shartnomada bunday shart qo'llanilmasligi to'g'risida ilgari bankka da'vo arizasi bilan murojaat qilgan bo'lsa, lekin bank bu talablarni ixtiyoriy ravishda qondirmasa, da'vogar sud orqali bankka jarima undirishni talab qilishi mumkin. .
Siz shunday vaziyatga duch kelishingiz mumkinki, bank, iste'molchining qonuniy talablariga qaramay, shunga qaramay, kredit bo'yicha foiz stavkasini oshirib, boshqa tomondan ushbu shartni bajarishni talab qiladi. Shunda iste'molchi nafaqat sudga da'vo qilish, balki haqoratli shaxsni jalb qilish talabi bilan Rospotrebnadzorga shikoyat qilish huquqiga ega. kredit tashkiloti rossiya Federatsiyasi Ma'muriy javobgarlik to'g'risidagi kodeksining 14.8-moddasiga binoan ma'muriy javobgarlikka tortiladi.
Agar bank kredit bo'yicha oshirilgan foiz stavkasini to'lashni talab qilsa nima qilish kerak?
Kredit shartnomasiga qo'shimcha kelishuvsiz (ya'ni, u kredit bo'yicha foiz stavkasini o'zgartirishni nazarda tutishi mumkin), kredit bo'yicha foizlarni oshirish noqonuniy hisoblanadi. Qarz oluvchi aniq tushunishi kerakki, hech kim uni stavkani o'zgartirish bo'yicha kredit shartnomasiga qo'shimcha bitim imzolashga majburlashga haqli emas (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 450-moddasini o'qing). Qo'shimcha bitimni imzolash faqat bitta holatda mumkin - har ikki tomon ham bunday shartlarga rozi bo'lganda. Shu sababli, bank iste'molchilardan kredit to'lovlarini oshirilgan foiz stavkasi bo'yicha - San'at asosida to'lashni talab qilishga asos yo'q. "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi qonunning 16-moddasida asosiy kredit shartnomasi bo'yicha foizlarni oshirish to'g'risidagi band bo'lishi mumkin emas.
Kredit mahsuloti iste'molchisining qonuniy huquqlari buzilgan taqdirda, ya'ni bank hali ham berilgan kredit bo'yicha stavkani oshirgan bo'lsa, siz quyidagilarni qilishga haqingiz bor:
- Yuborish da'vo arizasi bankning iste'molchilar huquqlarini buzganligi to'g'risida sudga.
- Rospotrebnadzorga bankka qarshi shikoyat qiling.
- Prokuraturaga bank ustidan shikoyat qiling.
Mamlakat iqtisodiyotidagi beqarorlik tufayli barcha banklar kreditlar bo‘yicha foiz stavkalarini, ba’zilari esa hatto mavjud kreditlar bo‘yicha foiz stavkalarini oshirishga kirishdilar. Keling, bunday o'sish qonuniymi yoki yo'qligini ko'rib chiqaylik.
Ayniqsa, bu holatda doimiy kreditorlar kreditni to'liq muddatidan oldin to'lashni talab qilishga urinishi mumkin, ammo bunday talab noqonuniy bo'ladi. Shuning uchun, agar qarz oluvchi o'zining kredit shartnomasi shartlarini buzmagan bo'lsa, u xotirjam bo'lishi mumkin: majburiy muddatidan oldin to'lash u allaqachon berilgan kredit bo'yicha foiz stavkasini o'zgartirishga rozi bo'lmaganligi sababli kredit olish xavfi ostida emas. Bundan tashqari, agar qarz oluvchi amaldagi kredit shartnomasi shartlarini o'zgartirishga, xususan, foiz stavkasini o'zgartirishga roziligini bersa, tomonlarning tegishli kelishuvi yozma ravishda tuzilishi kerak. Aks holda, bank iste'molchilar huquqlarini buzadi.
Shartnomani o'zgartirish tartibi. Agar bank shartnoma tartibini o'zgartirishga qaror qilsa, u sudda buni amalga oshirishi kerak. Ijobiy natijaga erishish uchun sud qarori Kreditor bir vaqtning o'zida quyidagi shartlar yuzaga kelganligini isbotlashi kerak:
Shartnoma imzolanganda, vaziyatda hech qanday o'zgarish bo'lmasligi aniq edi;
Vaziyatning o'zgarishi manfaatdor shaxsga bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra yuzaga kelgan;
Shartnoma shartlariga rioya qilishni davom ettirish manfaatdor shaxsga jiddiy zarar yetkazadi;
Va shuningdek, agar shartnomada vaziyatni o'zgartirish xavfi manfaatdor tomon to'g'ridan-to'g'ri ko'rsatilmagan bo'lsa. Bank qarz oluvchini ixtiyoriy ravishda kredit stavkasini oshirishga rozi bo'lishga ko'ndirishi mumkin, faqat uni qo'shimcha shartnoma imzolashga taklif qiladi. Ammo u faqat qarz oluvchining roziligi bilan imzolanadi. Ya'ni, agar qarz oluvchi uni imzolashdan bosh tortgan bo'lsa, unda bank uni imzolashga majburlash imkoniyatiga ega emas.
Agar bank stavkani oshirsa nima qilish kerak? Birinchi narsa, sizning kelishmovchiligingiz haqida bankni yozma ravishda xabardor qilishdir. Doimiy kreditorlar qarz oluvchini muddatidan oldin to'liq to'lashga ko'ndirishga harakat qiladigan holatlar mavjud, ammo bunday talab ham qonuniy emas. Shuning uchun, agar qarz oluvchi shartnoma shartlarini buzmagan bo'lsa, u shunchaki dastlabki to'lov jadvaliga muvofiq to'lashni davom ettirishi mumkin. Har qanday sud qarz oluvchi tomonida bo'ladi. Agar bank stavkani oshirishni talab qilishda davom etsa, siz sudga qo'shimcha ravishda Rospotrebnadzor yoki prokuraturaga shikoyat qilishingiz mumkin.
Kredit kartalariga xizmat ko'rsatish bo'yicha shartnomalarda ba'zi o'ziga xosliklar mavjud. Ba'zan siz shunday nuqtai nazarga duch kelishingiz mumkinki, qarz oluvchi kartadagi qarzini to'lashi bilanoq, u darhol yangi kredit, buning uchun bank allaqachon kursni o'zgartirish huquqiga ega. Gap shundaki, qarz oluvchining kartasidagi qarz to'langan paytdan boshlab u aslida yangi kreditga ega.
Garchi qonun mavjud kredit kartalari bo'yicha tariflarni bir tomonlama oshirishni taqiqlagan bo'lsa-da, shartnomada bank kartalar bo'yicha tariflarni qonuniy ravishda oshirishi mumkin bo'lgan maxsus individual shartlar nazarda tutilishi mumkin. sobiq qarz oluvchi Qarzni to'lagandan so'ng, u limitni qayta sarflashni boshlaydi. Shuning uchun, ushbu bandni qidirishda shartnoma matnini o'rganish kerak.
Bank stavkani qachon o'zgartirishi mumkin?? Bu bir necha hollarda mumkin:
Agar shartnomada o'zgaruvchan foiz stavkasi belgilangan bo'lsa;
Agar bank shartnoma shartlarini o'zgartirish uchun qarz oluvchidan yozma rozilik olgan bo'lsa;
Agar shartnomada kredit shartlariga o'zgartirishlar kiritish imkoniyati to'g'risidagi band bo'lsa.
Ammo oxirgi nuqta sudda haqiqiy emas deb e'tiroz bildirish oson. O'zingizni bunday kutilmagan hodisalardan himoya qilish uchun imzolashda shartnoma shartlarini diqqat bilan o'qib chiqish, chet el valyutasida kredit olish uchun ariza bermaslik, o'zgaruvchan kursga rozi bo'lmaslik va qo'shimcha bitimlarni imzolashdan bosh tortish kifoya. Agar kredit shartnomasida uning shartlarining mumkin bo'lgan o'zgarishi to'g'risida band bo'lmasa, bu bankka allaqachon berilgan kredit bo'yicha foiz stavkasini oshirish uchun asos bermaydi.
Ba'zi banklar, kredit shartnomasi shartlarini o'zgartirganda, San'atga murojaat qilishlari mumkin. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 451-moddasiga binoan, vaziyatning sezilarli o'zgarishi (qarz oluvchi tomonidan ham, qarz beruvchi tomonidan ham) har qanday shartnomani, shu jumladan kredit shartnomasini o'zgartirish yoki bekor qilish uchun sabab bo'lishi mumkin. Chunki, agar tomonlar vaziyatning bunday jiddiy o‘zgarishini oldindan ko‘rgan bo‘lsalar, shartnoma tomonlar tomonidan turli shartlar asosida tuzilgan yoki umuman imzolanmagan bo‘lar edi. Biroq, bu erda ham bahslashadigan narsa bor. Birinchidan, iste'molchi, ya'ni qarz oluvchi iqtisodiy jihatdan apriori hisoblanadi zaif tomoni va ularning huquqlarini alohida himoya qilish kerak.
Ikkinchidan, kredit shartnomasi standartdir va iste'molchi, qoida tariqasida, uning shartlarini o'zgartirishga ta'sir qila olmaydi. Uchinchidan, da bank muassasasi Har doim mamlakatdagi iqtisodiy vaziyatning o'zgarishini bashorat qila oladigan tahlilchilar bor ("to'satdan" keskin ko'tarilgan Markaziy bankning bir xil asosiy stavkasi faqat qarz oluvchilar uchun yangilik bo'ldi, lekin ular uchun emas. moliya institutlari). Natijada, bank mamlakat iqtisodiyoti bilan bog'liq vaziyatlarda sezilarli o'zgarishlarni oldindan bashorat qilgan holda, kredit shartnomasini tuzishda ularni hisobga olishi mumkin, va shuning uchun endi ularni bir tomonlama o'zgartirishga haqli emas, degan xulosaga kelishimiz mumkin. .
Shunisi e'tiborga loyiqki, faqat nisbatan stavkani oshirish noqonuniy bo'ladi shaxslar. Agar kredit uchun berilgan bo'lsa yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor, keyin taqiq qo'llanilmaydi.
Bankirlar yangi yilda mijozlarni qanday o'zgarishlar kutayotganini aytib berishdi
Noyabr oyi boshida Markaziy bank 2015 yilning yanvaridan boshlab iste’mol kreditlarini berish mumkin bo‘lgan maksimal stavkalarni e’lon qildi. Ko'pchilik yuqori daraja foiz stavkalari kreditlar bo'yicha bo'ladi chakana savdo tarmoqlari: muddatga va miqdorga qarab yiliga 54,9% gacha. Maqsadli bo'lmagan iste'mol kreditlari bo'yicha stavkalar yiliga 46,7 foizdan oshmasligi kerak. Iste'mol kreditlari limiti yiliga 34,6 foizdan oshmasligi kerak.
Markaziy bankning qayta moliyalash stavkasining bir vaqtning o‘zida oshirilishi va maksimal stavkalarga qat’iy cheklovlar belgilanishi banklarning noroziligiga sabab bo‘ldi. Rossiya banklari assotsiatsiyasi Rossiya bankiga kreditlarning to'liq qiymatini hisoblash formulasini o'zgartirish va foiz stavkalari chegarasidan voz kechish talabi bilan xat yubordi. kredit kartalari. Hozircha banklar faqat iste'mol kreditlari bo'yicha stavkalarni oshirishi mumkin.
Banklarning rejalari
Bankirlar rossiyaliklar uchun qancha qimmat kreditlar bo'lishini aytishdi.
"Biz doimo bozor kon'yunkturasini kuzatib boramiz va stavkaning hajmi bozor dinamikasiga va regulyatorning harakatlariga bog'liq bo'ladi", deydi bo'lim boshlig'i o'rinbosari. iste'mol kreditlari VTB24 banki Dmitriy Polyakov. Shuningdek, u Markaziy bankning amaldagi tuzatishlari ijobiy ta'sir ko'rsatishi kerakligini ta'kidladi bank tizimi, chunki u eng tajovuzkor o'yinchilarni xavf-xatarlarga bo'lgan yondashuvini qayta ko'rib chiqishga majbur qiladi.
Polyakovning ta'kidlashicha, Rossiya bankining harakatlari birinchi navbatda aholini, ayniqsa shartnomani diqqat bilan o'qimagan va manfaatdor bo'lmagan mijozlarni himoya qilishga qaratilgan. to'liq xarajat kredit yoki kredit yukini qanday to'g'ri hisoblashni bilmaydi.
Eslatib o‘tamiz, 1 iyuldan “Iste’mol krediti (krediti) to‘g‘risida”gi qonun kuchga kirdi, bu esa mijozlarga ko‘plab bank hiylalaridan qochish imkonini berdi. Misol uchun, endi kreditorlar qarz oluvchi bilan faqat bitta foiz stavkasini kelishib olishlari kerak, har xil "suzuvchi va o'zgaruvchan" stavkalarni yashirish taqiqlanadi. Qonunchilikdagi boshqa o'zgarishlar haqida maqoladan bilib olishingiz mumkin.
Markaziy bankning maksimal stavkalarni cheklash to'g'risidagi qarori iste'mol kreditlari shuningdek, iste'mol kreditini rivojlantirish boshqarmasi boshlig'i tomonidan qo'llab-quvvatlanadi " Xanti-Mansiysk banki Ochilish" Artem Andreev. "Tariflar oqilona bo'lishi kerak", deb ta'kidladi ekspert.
Maksimal foiz stavkalarini tartibga solish bozordagi kuchlar muvozanatini o'zgartirishi kerak, deydi rivojlanish va sotishni qo'llab-quvvatlash bo'limi boshlig'i. kredit mahsulotlari Citibank Anna Tsvetkova. Uning ta'kidlashicha, banklar o'rtasida past riskli qarz oluvchilar uchun raqobat tez orada kuchayadi, chunki ilgari yuqori xavfli mijozlar bilan ishlagan banklar endi yuqori sifatli qarz oluvchilarga e'tibor qaratadilar.
Ayni paytda Moskvadagi Otkritie bankida 1 yilgacha bo'lgan kredit stavkasi yillik 19,9% dan 33% gacha bo'lgan oraliqda individual ravishda belgilanadi. VTB24 da stavka yiliga 20,5% dan boshlanadi, Alfa Bankda stavka muddat va dasturga qarab yillik 16,99% dan 39,99% gacha o'zgaradi.
Markaziy bankning harakatlaridan tashqari, mavsumiylik ham kreditlar narxiga ta'sir qiladi. Masalan, Home Credit Bank matbuot xizmati vakili yangi yil oldi mavsumida bozorda an'anaviy ravishda Rossiya aholisi orasida iste'mol kreditlariga qiziqish ortib borayotganini va mijozlarni jalb qilish uchun bank noyabr oyida stavkalarni pasaytirganini ta'kidladi. naqd pul kreditlari bo'yicha. Ayni paytda Home Credit Bank yagona kafolatlangan stavkaga ega - 19,9%. Matbuot xizmatining qayd etishicha, bu ko‘rsatkich yil oxirigacha oshmaydi, biroq keyinchalik aholi omonatlari narxi oshishi sababli oshishi mumkin.
Kreditlar bilan bir qatorda depozit stavkalari ham oshadi
Qarz oluvchi uchun yomon narsa investor uchun yaxshidir. Markaziy bankning qayta moliyalash stavkasini oshirishi bank depozitlari bo‘yicha stavkalarning oshishiga olib keldi. Bu ularga ko'proq investorlarni jalb qilish imkonini beradi.
Deyarli bir vaqtning o'zida oktyabr oyida ikkita eng katta chakana bank Rossiya. Sberbank onlayn rubl depozitlari uchun stavkalarni 1,30 foiz punktga oshirdi. Maksimal tikish"Onlayn saqlash" depoziti uchun endi yillik 9,2%.
VTB24 Bank rubldagi depozitlar bo'yicha daromadlilikni o'rtacha 1 foiz punktgacha oshirdi.Endi maksimal foiz stavkasini "Foydali" omonat bo'yicha olish mumkin - bu yiliga 9,25%.
Ayrim banklar depozit stavkalarini vaqtincha oshirishga murojaat qilishdi. Europlan banki "Europlan depoziti" omonati bo'yicha yangi yil aksiyasi boshlanganini e'lon qildi. Yillik 11,35% daromadga qo'shimcha ravishda, bank omonatchilarga 2 000 dan 14 000 rublgacha bonuslar beradi, ular depozit hisobvarag'iga o'tkaziladi.
