uy > Levoberejniy > Yangi valyuta ayirboshlash qoidalari: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar. Markaziy bank valyuta ayirboshlashning yangi qoidalarini tushuntirdi Yillik pasportsiz valyuta sotib olish


Yangi valyuta ayirboshlash qoidalari: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar. Markaziy bank valyuta ayirboshlashning yangi qoidalarini tushuntirdi Yillik pasportsiz valyuta sotib olish




Rossiya banki 27 dekabrdan kuchga kiradigan yangi valyuta ayirboshlash qoidalariga aniqlik kiritdi. Markaziy bank xorijiy valyutani sotib olish yoki sotishda qo‘shimcha qiyinchiliklar tug‘dirmasligiga ishontirdi.

Kuchga kirish arafasida bozor ishtirokchilari almashinuvchilar mijozlari endi har bir operatsiyaga ko'proq vaqt sarflashlari kerakligini ta'kidladilar. Shu bilan birga, bank xodimlariga yuklama shunchalik kuchayadiki, banklar naqd valyuta ayirboshlash shoxobchalarini yopishni va mijozlarga internet-banklar va boshqa naqd pulsiz kanallar orqali valyuta ayirboshlash operatsiyalarini amalga oshirishni taklif qila boshlaydi. Qayd etilishicha, avvalroq 600 ming rubldan ortiq bo'lgan operatsiyalar uchun so'rovnomani to'ldirish bilan to'liq identifikatsiya qilish kerak edi.

Aslida, valyutani almashtirish tartibi ko'rinadigan darajada murakkab emas. Markaziy bank oʻz xabarida tasvirlangan sotib olish yoki sotish uchun nima qilish kerak yoki Rossiya bankida.

  1. Bank filialiga keling.
  2. Agar almashtiriladigan summa 15 ming rubldan kam bo'lsa yoki uning xorijiy valyutadagi ekvivalenti bo'lsa, almashtirishda siz pasportingizni ko'rsatishingiz shart emas.
  3. Agar tranzaktsiya summasi yuqoriroq bo'lsa, identifikatsiya qilish uchun shaxsni tasdiqlovchi hujjatni (pasport) taqdim etishingiz kerak. Pasport ma'lumotlariga qo'shimcha ravishda, bank xodimi qo'shimcha ma'lumotni ham talab qilishi mumkin: telefon raqami, ish joyi, TIN.
  4. Bank xodimi identifikatsiyalash paytida olingan ma'lumotlarni 499-P-sonli Nizomga muvofiq tuzadigan so'rovnomaga (dosyega) kiritadi. turli yo'llar bilan. Xususan, bu naqd valyuta bilan operatsiyalar registrlaridan foydalanish asosida amalga oshirilishi mumkin.
  5. Ushbu registrlar identifikatsiya qilish uchun zarur bo'lgan jismoniy shaxsning ma'lumotlarini o'z ichiga olishi mumkin.

“Shunday qilib, qonun majburlamaydi shaxslar Shakllarni to'ldirish orqali identifikatsiya ma'lumotlaringizni mustaqil ravishda yozib oling, anketalar va h.k. Mazkur qoida “Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to‘g‘risida”gi qonunda nazarda tutilganidan tashqari, mijozlarni aniqlash bo‘yicha qo‘shimcha mas’uliyat yuklamaydi”, — deyiladi Markaziy bank saytida.

Noerr xalqaro yuridik firmasining bank va moliyaviy amaliyot bo'yicha katta huquqshunosi Kirill Lelchitskiy identifikatsiya 499-P-sonli Nizom bilan belgilangan qoidalarga muvofiq amalga oshirilishi kerakligini ta'kidlaydi va, masalan, mijozning riskini baholashni, o'z ichiga oladi. mijoz fayli, mijoz ma'lumotlarini yangilash va boshqalarni amalga oshirish hujjatda nazarda tutilgan protseduralar.

"IN Ushbu holatda Qonun chiqaruvchi amaldagi qonun hujjatlarini muvofiqlashtirdi. Ilgari 115-sonli Federal qonuni soddalashtirilgan identifikatsiya qilish mumkin bo'lgan holatlarni belgilab qo'ydi va 262-P-sonli Nizom soddalashtirilgan identifikatsiya qilish uchun qo'shimcha asos bo'ldi - ya'ni valyuta operatsiyalari. 499-P-sonli yangi Nizom bunday asoslarni belgilamaydi, shuning uchun ularni aniqlash uchun to'g'ridan-to'g'ri Federal qonun-115 matniga murojaat qilish kerak, - deb tushuntiradi Kirill Lelchitskiy.

Bankirlar va ayirboshlash shoxobchalari xodimlari valyutani sotib olish va sotish tartibi o‘zgarmasligini tan olishadi, biroq yangi qoidalarning joriy etilishi ish jarayoni va operatsiyalar vaqtini oshiradi. Xususan, “Home Credit Bank”ning huquqiy qo‘llab-quvvatlash departamenti direktori Aleksandr Gontarenkoning so‘zlariga ko‘ra, valyuta ayirboshlash tartibi uzoqroq va murakkablashadi, bank kassalariga yuklama esa ortadi.

Rossiya fuqarolarining talabi xorijiy valyuta 2017 yilda 17% dan ortiq o'sdi. Jarayonni soddalashtirish va shaffofligini oshirish maqsadida 2020 yilda jismoniy shaxslar uchun valyuta sotib olish qoidalari o‘zgartirildi. Valyuta bilan barcha operatsiyalar faqat banklarda amalga oshiriladi, qolgan barcha operatsiyalar haqiqiy emas deb hisoblanadi va qonun buzilishi hisoblanadi.

2020 yilda jismoniy shaxslar uchun valyuta sotib olish qoidalariga o'zgartirishlar

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy qoidalarida (499-P) innovatsiyalar mijozlarni aniqlashga ta'sir ko'rsatdi. Dollar, evro va boshqa banknotlarni banklarda sotib olayotgan shaxslarni har tomonlama tekshirish quyidagilarni kuchaytirish istagidan kelib chiqadi:

  • bozor holatini kuzatish, uni xolisona baholash;
  • moliyaviy terrorizm va pul yuvishga qarshi kurash.

Yangi tartib faqat ayirboshlash shoxobchalariga tegishli. Internet-banking orqali operatsiyalarni amalga oshirish shartlari bir xil bo'lib qolmoqda.

Qoidalar ikkita oddiy talabga asoslanadi:

  1. Agar valyuta operatsiyalari miqdori 15 000 rubldan oshmasa, mijozdan uning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish talab qilinmaydi.
  2. Agar siz 15000 rubldan ortiq valyuta sotib olmoqchi bo'lsangiz, bank xodimi pasport va boshqa shaxsni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishni talab qiladi.

Markaziy bankning qoidalardagi o'zgarishlar jismoniy shaxslar tomonidan sezilmay qolishi haqidagi kafolatlariga qaramay, ko'plab kredit tashkilotlari buning aksiga ishonishga moyil. Jismoniy shaxsni batafsilroq aniqlash odatdagidan ko'proq vaqtni oladi, shuning uchun har bir mijozga xizmat ko'rsatish muddati ortadi. Bunga quyidagilar kiradi:

  • ayirboshlash shoxobchalarida navbatlar;
  • xizmat ko'rsatish tezligi tufayli mijozlarning asabiylashishi.

Yangi qoidalar ham ijobiy oqibatlarga olib kelishi mumkin:

Fuqarolarning yangi qoidalar haqida tashvishlari

Yangi qoidalarning joriy etilishi oddiy odamlar orasida bir qator xavotirlarni keltirib chiqardi. Fuqarolarning valyuta sotib olish bo'yicha standart operatsiyani o'z hamyoniga kirishga urinish bilan bog'lashiga yo'l qo'ymaslik uchun bu erda eng ko'p savollarga javoblar mavjud:

  1. Odamlarning qo‘shimcha daromadidan kelib chiqib, qo‘shimcha moliyaviy jazo choralari ko‘riladimi? Tizimda bunday nuqta soliq qonunchiligi Yo'q.
  2. Yangi tartib rubl kursining keskin pasayishi uchun zarur shartga aylandimi? Bu cheklovlar butunlay boshqa maqsadlarni ko'zlaydi, shuning uchun sun'iy valyuta taqchilligini yaratish va dollar sotib olishning hojati yo'q.
  3. Axborotni aldash va mijozlarning shaxsiy ma'lumotlarini spekulyatsiya qilish. Ehtimollik minimallashtiriladi, chunki mijozlarning shaxsiy ma'lumotlari bankning xavfsizlik tizimida bo'lib, faqat mijozni aniqlash va pulning noqonuniy aylanishi sxemalarini bostirish uchun xizmat qiladi.

Valyuta operatsiyalari bo'yicha komissiyalar joriy etilishi bilan tadbirkorlar, korxonalar, banklar va oddiy fuqarolar zimmasiga yuklangan yuk ortib bormoqda. Uning miqdori 1,3% dan 3% gacha bo'ladi.

Valyuta sotib olish uchun qanday hujjatlar kerak?

Agar 2017-yilning 27-dekabriga qadar bank xodimlari Rossiyada valyuta sotib olayotganda sizdan faqat pasport talab qilish huquqiga ega boʻlsalar. belgilangan chegara, keyin endi operator operatorlari har bir mijoz uchun so'rovnomani to'ldirishlari kerak. U quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi:

  • tug'ilgan sanasi, fuqaroligi;
  • yashash manzili;
  • mablag'lar manbai va boshqalar.

Markaziy bank so‘rovnoma shaklini va so‘ralgan ma’lumotlarning umumiy ro‘yxatini (17 ball) valyuta oldi-sotdisini amalga oshiruvchi kredit tashkilotlariga yuboradi. Ikkinchisi ularga kerak bo'lgan narsalarni aniqlaydi va mijoz ular bilan bog'langanda, faqat ushbu ro'yxat bilan cheklangan ma'lumotlarni so'raydi. Ma'lumotlar kiritiladi elektron formatda va u yerda tranzaksiyadan tranzaksiyagacha saqlanadi. Ya'ni, kerakli hujjatlar to'plamini bir marta taqdim etish kifoya.

Innovatsiyalar yukni oshirdi bank xodimlari, lekin Markaziy bank talablarini amalga oshirish yo'lida faqat ular to'sqinlik qilmoqda. Yangilangan talablar birinchi marta mijozlarni "to'liq" identifikatsiya qilish pasport orqali ham amalga oshirildi.

Ba'zi banklar mijozning pasportini ko'rsatganligini tasdiqlovchi hujjat sifatida hujjatlarning nusxasini yaratadilar. Ba'zilar bundan norozi, ammo bu erda to'g'ridan-to'g'ri qonun buzilishi yo'q.

Pasportsiz qancha valyuta sotib olish mumkin?

2017 yilda pasportsiz bankda valyuta sotib olish summasi 40 000 dan 15 000 rublgacha kamaytirildi. Shunday qilib, chegara darajasini 15 dan 40 ming rublgacha oshirish qarori bekor qilindi. 2016 yil.

Ushbu talab faqat bank filiallariga tegishli. Aholiga valyuta oldi-sotdisi bo‘yicha xizmatlar ko‘rsatish uchun Markaziy bankdan litsenziyaga ega bo‘lmagan barcha soxta almashtiruvchilar noqonuniy hisoblanadi. Albatta, ularda hujjatlarsiz xarid qilishda cheklovlar yo'q. Yagona cheklov emissiya uchun pul mavjudligi bo'lishi mumkin. Ushbu turdagi operatsiyalardan qochish tavsiya etiladi, chunki faqat litsenziyalangan bankdagi almashtiruvchi chiqarilgan banknotlarning haqiqiyligini kafolatlaydi.

Rossiyada valyuta sotib olish shartlari

Yangi talablar Rossiya Federatsiyasida valyutani sotib olish shartlarini o'zgartirmadi yoki qattiqlashtirmadi. Ular aholidan valyutani musodara qilish yoki u bilan operatsiyalarni amalga oshirishga to‘sqinlik qilish maqsadida emas. O'zgarishlar shaxsiy ma'lumotlarni to'ldirish nuqtai nazaridan operatorning ishiga ta'sir qildi. Shakl bir marta to'ldiriladi va qonun hujjatlarida belgilangan vaqt davomida barcha ma'lumotlar bilan saqlanadi. Shunday qilib, yana kelganingizda, siz pasportingizni taqdim qilasiz, bank xodimi birinchi navbatda uni taqdim etishingizga ishonch hosil qiladi zarur hujjatlar, va siz tugatdingiz.

Rossiyada valyuta sotib olish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshiruvchi O'zbekiston, Ukraina, Qozog'iston va Belarus Respublikasi fuqarolari Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 499-sonli qarorida Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun belgilangan qoidalarga bo'ysunadilar. P. Chet el pasporti va boshqa ish guvohnomalari 15 000 rubldan ortiq miqdordagi xorijiy valyutani sotib olayotganda bankning iltimosiga binoan olinadi.

Rossiyada jismoniy shaxslar tomonidan valyuta sotib olish tartibi

Valyuta sotib olish niyatida bankka borishdan oldin siz:

  1. Anketadagi savollar bilan tanishib chiqing, bank 15 000 rubldan ortiq mablag'ni so'raydi.
  2. Agar ba'zi savollar sizni hayratda qoldirsa, ularni darhol operator bilan aniqlab olish yaxshiroqdir.

Muhim! Faqat ayirboshlash shoxobchalari tijorat tashkilotlari bunday savdo operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lganlar. Boshqa barcha ayirboshlash shoxobchalari noqonuniy hisoblanadi, shuning uchun ham davlat banklarda amalga oshirilmaydigan valyuta oldi-sotdi operatsiyalarida o‘z fuqarolarini hech qanday tarzda himoya qilmaydi.

Jismoniy shaxslar uchun valyuta sotib olish bo'yicha cheklovlar

Banklar o'rnatilmaydi maksimal chegara, shuning uchun siz bir vaqtning o'zida mablag'ingiz ruxsat bergan darajada ko'p valyuta sotib olishingiz mumkin. Shuni hisobga olish kerakki, valyutani rubl ekvivalentida 100 000 dan ortiq summaga sotishda kredit tashkiloti pasportdan boshlab, TIN haqidagi bilimlarni yoddan tekshirishgacha bo'lgan shaxsni aniqlashi shart. Mijoz bilan ishlash xavfini baholash deb ataladigan narsa amalga oshiriladi. Jarayon sub'ektivdir, mijoz bevosita unga xizmat ko'rsatuvchi menejer tomonidan baholanadi.

O'zgarishlar nimaga olib keladi?

Yangi talablar pul sotib olish operatsiyalariga qanday ta'sir qiladi? Belgilar, noma'lum. Hukumatning ortiqcha nazoratidan qo‘rqqan odamlar ko‘chadagi ayirboshlash shoxobchalariga boradi, degan xavotir bor. Shunday qilib, ta'minotning asosiy maqsadi - aholining yashirin daromadlarini oshkor qilish - erishib bo'lmaydigan bo'lib qoladi. Yangiliklarning ijobiy natijasi mijozlarning Internet-banking orqali operatsiyalarni amalga oshirishga o'tishidir. Yashiradigan va qo'rqadigan hech narsasi bo'lmagan odamlar. Onlayn xizmatlar esa nafaqat banklar ishini soddalashtiribgina qolmay, balki aholini valyuta xaridlari miqdorida cheklamaydi.

Kassirlar, menejerlar va boshqa bank xodimlari uchun qo'shimcha ish yaratish orqali innovatsiyalar hujjat aylanishining ko'payishiga olib keladi. To'ldirishda xatolarga, shaxsiy ma'lumotlarning yo'qolishiga va hokazolarga tayyor bo'lishingiz kerak. Bank xodimlarining o‘zlari o‘rtasida ham, noqonuniy ayirboshlash shoxobchalarida ham firibgarlik sxemalarining paydo bo‘lishini inkor etib bo‘lmaydi. Valyutani sotish qoidalarini kuchaytirish ko'pchilikni majbur qiladi degan fikr bor kredit tashkilotlari almashtirgichlaringizni yoping. Valyuta sotib olishning boshqa yo'llari bo'lmagan oddiy fuqarolar Markaziy bankdan litsenziyaga ega bo'lmagan nuqtalarga boradilar. Ikkinchisining rivojlanishi pul yuvish sxemalarining o'sishi uchun qulay muhitga aylanishi mumkin.

Yangi operatsion modelning ta'sirini faqat 2020 yilning o'rtalarida baholash mumkin bo'ladi.

O'qish vaqti: 4 daqiqa. 01/08/2020 chop etilgan

Valyuta ayirboshlash eng oddiy bank operatsiyalaridan biridir. Biroq, 2015 yil 28 dekabrdan boshlab vaziyat o'zgardi - tranzaksiya tartibi yanada murakkablashdi. Endilikda o‘z pullarini bir valyutadan boshqa valyutaga o‘tkazmoqchi bo‘lgan fuqarolar bankka ish joyi, haqiqiy yashash manzili va hattoki daromad darajasi to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishi kerak bo‘ladi.

Valyuta ayirboshlashda to'liq identifikatsiya - biz kartalarimizni ko'rsatamizmi?

Istalgan filialda ayirboshlash operatsiyasini amalga oshirish mumkin bo'lgan kunlar o'tdi Rossiya banki Bu faqat pasport taqdim etilganda mumkin edi.

Endi soddalashtirilgan identifikatsiya to'liq identifikatsiya bilan almashtirildi, bu mijoz quyidagi ko'rsatkichlar bo'yicha so'rovnomani to'ldirishni o'z ichiga oladi:

  • Tug'ilgan joyi haqida ma'lumot.
  • Uy manzili va aloqa telefon raqami.
  • Elektron pochta manzili va mobil raqam.
  • Ish joyi sifatida xizmat qiluvchi tashkilot.
  • Daromad manbalari va xususan ayirboshlangan mablag'lar va boshqalar.

Anketadan tashqari, bank pasport yoki boshqa shaxsni tasdiqlovchi hujjatni fotosurat bilan taqdim etishi kerak.

Yangi qoidalar kimlarga tegishli?

To'liq identifikatsiya qilish barcha fuqarolarga ta'sir qilmaydi, lekin faqat 15 000 rubldan ortiq almashtirishga qaror qilganlar. Kichikroq miqdorlarni almashtirishda pasport asosida soddalashtirilgan identifikatsiya qilishning avvalgi tartibi qo'llaniladi.

Shu bilan birga, ayirboshlash uchun kattaroq summaga ega bo'lgan shaxslar bankka o'zlari haqidagi to'liq ma'lumotlarni oshkor qilishlari kerak. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki rahbariyatining fikricha, bunday chora dunyodagi zamonaviy siyosiy, iqtisodiy va ijtimoiy vaziyat haqiqatlariga to'liq mos keladi.

Yangi qoidalar - ayirboshlash shoxobchalarida navbatlar?

Yangi valyuta ayirboshlash mezonlari haqida ortiqcha tashvishlanishning hojati yo'q, chunki qoidalarga faqat tranzaktsiyalarni amalga oshirishda amal qilinadi. tijorat banki. Bundan tashqari, statistik ma'lumotlarga ko'ra, fuqarolarning aksariyati kichik ayirboshlash operatsiyalarini amalga oshiradilar, ular avvalgidek davom etadi.

Hali ham katta miqdorni almashtirmoqchi bo'lganlar uchun shuni esga olish kerak:

  • Anketani mijozning o'zi emas, balki bank xodimlari to'ldiradi.
  • Shaxsning ish joyi va uning daromadlari miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar barcha bank mijozlaridan emas, balki faqat yuqori xavf guruhiga kiruvchi shaxslardan so'raladi.
  • Agar ayirboshlash operatsiyalari bir xil moliya muassasasi orqali amalga oshirilsa, shakl faqat bir marta to'ldirilishi kerak.

Keyingi barcha vaqtlarda fuqaro faqat pasportni taqdim etishi kerak bo'ladi, uning raqamidan bank xodimi u haqida hamma narsani topadi. zarur ma'lumotlar bank ma'lumotlar bazasida.

Nima uchun yangi qoidalar joriy etildi?

Yuqorida aytib o'tilganidek, yangi valyuta ayirboshlash qoidalari mamlakat xavfsizlik siyosatining bir qismi bo'lishi uchun mo'ljallangan, deb taxmin qilinadi. iqtisodiyotni noqonuniy kapital o‘tkazmalaridan, fuqarolarni esa terrorchilik tahdididan himoya qilish .

Aniqlanishicha, terroristik tashkilotlarni qo‘llab-quvvatlash va pul mablag‘larini legallashtirishga qaratilgan barcha operatsiyalar katta summalar Oh. Shuning uchun to'liq identifikatsiya faqat 15 000 rubldan ortiq bo'lgan operatsiyalarga ta'sir qiladi.

Shaxsiy ma'lumotlarni bankka taqdim etish xavfsizmi?

Ko'pgina fuqarolar katta miqdordagi valyutani almashtirishda bank muassasasiga uzatiladigan ma'lumotlarning maxfiyligidan xavotirda.

Biroq, bu erda ham tashvishlanish uchun hech qanday sabab yo'q, chunki:

  • Mijozdan olingan ma’lumotlar bank ma’lumotlar bazasiga yuklanadi.
  • Ma'lumotlardan faqat rasmiy maqsadlarda foydalaniladi.
  • Bank rahbariyati ma'lumotni oshkor etmaslik uchun javobgardir.

Shuni qo'shimcha qilish kerakki, valyuta ayirboshlash jarayonida bank tomonidan olingan ma'lumotlardan kelajakda fuqaro xuddi shu raqam orqali boshqa xizmatlarni olganida ham foydalanish mumkin. Moliya instituti. Masalan, kredit olish uchun ariza berish tartibini soddalashtiring.

Mutaxassislar nima deydi?

Pavel Medvedev, moliyaviy huquq himoyachisi:

"Texnologiyalar tezkor, tez va ko'rinmas holga tushib qolgan bir paytda bunday cheklovlarni qabul qilish juda asabiylashadi."

Garegin Tosunyan, Rossiya banklari assotsiatsiyasi prezidenti:

"Bu hech qanday ma'noga ega emas, chunki shaxsiy identifikatsiya qilish uchun, xususan, pasport taqdim etish orqali allaqachon sharoitlar mavjud."

Evgeniy Gontmeker, Jahon iqtisodiyoti instituti direktori o'rinbosari va xalqaro munosabatlar RF:

“Yangi valyuta ayirboshlash qoidalarining joriy etilishi dollar kursining spekulyativ o‘sishini cheklash chorasidir. Rossiya banki kelajakda rublning tushishini oldindan ko'rayapti va uni to'xtatish uchun bor kuchi bilan harakat qilmoqda.

Yangi valyuta ayirboshlash qoidalari endi barcha Rossiya banklarida amal qiladi. Katta miqdorlarni boshqa valyutalarga aylantirish bo'yicha joriy etilgan tartibning barcha nozik tomonlari Rossiya Bankining 499-P qarorida tasvirlangan.

O'qish vaqti: 6 daqiqa. Ko'rishlar 100 20.12.2018 chop etilgan

Chet el valyutasi bilan o'zaro ta'sir sodir bo'ladigan operatsiyalar zamonaviy Rossiya kengayib bormoqda. Agar Ittifoq davrida bunday operatsiyalar taqiqlangan bo'lsa, bugungi kunda valyuta to'lovlari mavjud katta foiz jismoniy shaxslarning moliyaviy aylanmasi. Amaldagi qonunchilikdagi yangiliklar rossiyaliklar o'rtasida valyuta birliklarining erkin aylanishiga imkon beradi.

Bir muncha vaqt oldin yangi valyuta ayirboshlash qoidalari kuchga kirdi, tartibga soluvchi va Bank operatsiyalari bu turdagi. O'zgarishlar dizaynga ta'sir qildi xorijiy valyutadagi depozitlar, xorijiy valyutani tejash, xorijiy tashkilotlarda ishlaydigan xodimlarning ish haqini olish, shuningdek, chet elga sayohat qilishning nuanslari.

Yangi valyuta ayirboshlash qoidalari mijozning shaxsini tekshirishga yondashuvni kuchaytiradi

Valyuta almashinuvi: qonun nima deydi

Valyuta operatsiyalarini amalga oshirish bo'yicha qonun hujjatlariga muvofiq amaldagi qoidalar bunday tartiblarning cheksiz ko'pini (naqd va naqd pulsiz) har qanday shaxs tomonidan amalga oshirishga imkon berdi. Ammo bank shartlariga ko'ra valyuta mablag'larini almashtirish sharti bilan. Boshqa usullar bilan amalga oshirilgan operatsiyalar haqiqiy emas va noqonuniy deb topildi.

Valyuta belgilangan barcha operatsiyalar Rossiya Markaziy bankining belgilangan qoidalariga bo'ysundi.

Har bir alohida protsedura uchun valyuta operatsiyalarini amalga oshirish tartibi ishlab chiqilgan. Ayniqsa:

  1. rublga sotib oling. Bitim Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining belgilangan kursiga muvofiq amalga oshirildi. Agar tranzaksiyaning umumiy summasi $10 000 chegarasidan oshsa, kassir mijozning pasport ma'lumotlarini o'z ichiga olgan ixtisoslashtirilgan sertifikat (0406007 shakl bo'yicha) berdi. Ushbu hujjat xorijiy valyutadagi mablag'larni Rossiyadan tashqariga olib chiqish huquqini berdi.
  2. Valyuta o'tkazmalari. Ruslar erkin va hech qanday cheklovlarsiz olishlari mumkin edi Pul o'tkazmalari valyuta birliklarida yuboriladi. Ammo Rossiyadan amalga oshirilgan operatsiyalar 5000 dollargacha valyuta o'tkazmalari bilan amalga oshiriladi. Agar belgilangan me'yordan oshib ketgan bo'lsa, jo'natuvchidan pasportga qo'shimcha ravishda bitimning maqsadini tasdiqlovchi va tushuntiruvchi boshqa hujjatlarni (masalan, ko'chmas mulkni sotib olish bo'yicha shartnoma majburiyatlari, muomala, tovarlar uchun schyot-fakturalar, mehmonxonalar, ta'lim xizmatlari va boshqalar uchun to'lov uchun cheklar).

2017 yilda tahlilchilar turli valyuta operatsiyalari sohasida keskin o'sishni qayd etdilar. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, valyutaga bo'lgan talab 17-18% ga oshdi.

Fuqarolarning talabi ortib borayotganligi va valyuta operatsiyalariga bo‘lgan talabning ortishi munosabati bilan xorijiy valyutani xarid qilishning yangi qoidalari joriy etildi. Ular 2018 yilda kuchga kirdi. Bitta asosiy narsa qoladi: barcha valyuta operatsiyalarini faqat mamlakatda amalga oshirishga rasman ruxsat beriladi bank shartlari. Har qanday ko'cha valyutasi operatsiyalari haqiqiy emas va noqonuniy hisoblanadi.


 Valyuta belgilangan kurs bo'yicha almashtirildi

Yangilangan qoidalar va valyutani sotib olishga qo'shimchalar

Rossiyada valyutani sotib olishdagi barcha yangiliklar va cheklovlar (ular Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 499-sonli qoidalarida ko'rsatilgan) valyuta operatsiyalarini amalga oshirishda mijozlarni identifikatsiya qilish qismiga ta'sir ko'rsatdi. Valyuta operatsiyalarida shaxsni tekshirishga yondashuvni kuchaytirish Rossiya davlatining quyidagi niyatlari bilan belgilanadi:

  • qattiqroq pozitsiya nazorati valyuta bozori;
  • ushbu moliyaviy joyning holati va rivojlanishi to'g'risida ishonchli ma'lumotlarni olish;
  • jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurash;
  • moliyaviy terrorizmning oldini olish uchun hushyorlikni oshirdi.

Jismoniy shaxslar tomonidan valyuta sotib olish bo‘yicha yangi cheklovlar faqat bank kassalari va ayirboshlash shoxobchalari orqali amalga oshiriladigan operatsiyalarga nisbatan qo‘llaniladi. Internet-bankingdan foydalangan holda valyuta operatsiyalarini amalga oshirish shartlari o'zgarmadi. Yangi talablar ikki nuqtaga tushadi:

  1. 15 000 rublgacha bo'lgan valyuta operatsiyalarini amalga oshirishda mijozga pasport yoki uning shaxsini tasdiqlovchi boshqa hujjat taqdim etmaslikka ruxsat beriladi.
  2. 15 000 rubl yoki undan ortiq miqdordagi valyutani sotib olayotganda, bank yoki ayirboshlash shoxobchasi xodimi mijozdan pasport taqdim etishini talab qilishi shart.

Qanday o'zgarishlarga olib kelishi mumkin

Buni Markaziy bank kafolatlaydi o'zgarishlar kiritildi oddiy fuqarolarning farovonligi va farovonligiga hech qanday ta'sir ko'rsatmaydi. Ammo Rossiyada faoliyat yuritayotgan ko'plab moliyaviy institutlar ular bilan rozi emas. Ularning fikriga ko'ra, shaxsiy identifikatsiya ustidan nazoratni kuchaytirishga bunday yondashuv ko'proq vaqt talab etadi, bu esa quyidagi omillarga olib keladi:

  • ayirboshlash shoxobchalarida navbatlarning ko'payishi;
  • hujjatlarni to'ldirishda mumkin bo'lgan noaniqliklar tufayli xodimlarning ishidagi xatolarning ko'payishi;
  • xizmat ko'rsatish sifatining yomonlashuvi tufayli ruslarning noroziligi;
  • soya va noqonuniy valyuta ayirboshlash punktlarining paydo bo'lishi;
  • ayrim banklarning aholiga ushbu turdagi xizmatlarni taklif qilishdan bosh tortishi (asosan, valyuta operatsiyalarini amalga oshirish uchun tegishli darajada xizmat ko'rsata olmaydigan tuzilmalar).

 Yangi qoidalarga ko'ra, 15 000 rublgacha valyuta ayirboshlash. shaxsiy identifikatsiyani talab qilmaydi

Ammo mutaxassislarning fikriga ko'ra, bunday innovatsiyalar kamchiliklardan ko'ra ko'proq afzalliklarni olib keladi.. Xususan, nazoratni kuchaytirish yordam beradi:

  1. Barcha valyuta operatsiyalarini shaffofroq qilish. Bu esa iqtisodiy xavfsizlik xizmatlarining nazorati va ishini yaxshilash imkonini beradi.
  2. Onlayn birja banking orqali Internet-resurslarda amalga oshiriladigan operatsiyalarni ko'paytirishga hissa qo'shadi.

Tahlilchilarning fikriga ko'ra, yangi qoidalarning muhim kamchiliklari valyuta operatsiyalarini amalga oshirish uchun komissiyaning joriy etilishi bo'ladi, taxminan u umumiy ayirboshlash summasining 1,50-3,00% miqdorida belgilanadi.

Jismoniy shaxslar uchun oqibatlar

Ammo Markaziy bank rahbariyati fuqarolarni ishontirmoqda, chunki yangi qoidalar qo‘shimcha qiyinchiliklarni keltirib chiqarmaydi. 15 000 rubl yoki undan ortiq miqdordagi valyutani sotib olish uchun fuqaro faqat pasportni taqdim etishi kerak. Boshqa hujjatlar, sertifikatlar, anketalar yoki boshqa hujjatlar talab qilinmaydi. Yangi qoidalar faqat bank muassasalari xodimlaridan mehnat xarajatlarini oshirishi mumkin va ayirboshlash shoxobchalari, lekin bu haqiqat unchalik majburiy emas.


 Yangi qoidalarga ko'ra, 15 000 rubl miqdorida valyuta ayirboshlash. mijozdan so'rovnomani to'ldirishni va shaxsiy identifikatsiyani to'ldirishni talab qiladi

Jismoniy shaxslar uchun valyuta ayirboshlashda yangi qoidalar bo'yicha cheklovlar

Ruslar, ayniqsa valyutani faol ishlatganlar, yangi talablarning kiritilishidan xavotirda edilar. Ko'pchilik yangilangan ko'rsatmalarni Markaziy bankning ularga aralashish istagi bilan bog'lashni boshladi moliyaviy faoliyat. Shubhalarni bartaraf etish maqsadida Markaziy bank tomonidan bir nechta ochiq anjumanlar o‘tkazilib, unda yurtdoshlarimizni qiziqtirgan barcha savollarga atroflicha javob qaytarildi.

Eng dolzarb masalalar bo‘yicha Markaziy bank rahbariyatidan bir qancha tushuntirishlar berish o‘rinlidir. Ayniqsa:

  1. Mijozlar bo'lsa, qo'shimcha moliyaviy chegirmalar kutiladimi? valyuta operatsiyalari ular shaxsiy ma'lumotlarni taqdim etadimi? Rossiya Federatsiyasida soliqqa tortish tizimi o'zgarmaydi va bu borada ko'rsatmalar berilmaydi.
  2. Innovatsiyalar rublning tushishi natijasimi? Markaziy bank tomonidan kiritilgan yangi qoidalar butunlay boshqa maqsadlarni ko‘zlaydi. Shuning uchun sun'iy shoshqaloqlik yaratish va valyutani qizg'in sotib olishning hojati yo'q.
  3. Ma'lumot sızıntısı bo'lishi mumkin, bu sabab bo'lishi mumkin axborot firibgarligi va natijada shaxsiy ma'lumotlar bo'yicha spekülasyonlar? Bu ehtimollik mutlaq minimal darajaga tushiriladi. Barcha shaxsiy ma'lumotlar bank mijozlari ishonchli himoya ostida va valyuta operatsiyalarining spekulyativ sxemalarini oldini olish maqsadida faqat shaxsiy identifikatsiya qilish uchun foydalaniladi.

Shuni hisobga olish kerakki, bank tashkilotlari sotib olingan valyuta miqdori bo'yicha hech qanday cheklovlar o'rnatmaydi. Hech qanday cheklovlar yo'q va har qanday rus o'zi kerak bo'lgan miqdorda chet el valyutasini sotib olish huquqiga ega. Ammo shuni ham bilishingiz kerakki, 100 000 rubl yoki undan ortiq miqdordagi valyutani sotib olayotganda, bank muassasasi pasport ma'lumotlaridan boshlab va TINni tekshirishgacha bo'lgan shaxsni to'liq identifikatsiyalashni amalga oshirishi shart. Ushbu protsedura sub'ektivdir va mijoz bilan ishlaydigan menejer tomonidan amalga oshiriladi.

xulosalar

Bunday o'zgarishlar aynan nimaga olib kelishini shu va keyingi yil ko'rsatadi. Qonunning afzalliklarini yoki aksincha, kamchiliklarini baholash uchun nazariya emas, balki amaliyot kerak. Shunday ekan, aniq xulosalar chiqarishga hali erta. Va tizim noqonuniy bilan kurashish istagida o'z maqsadiga erishadimi? valyuta operatsiyalari, buni faqat vaqt ko'rsatadi.