uy > Rossiya standarti > Kreditni to'lash yoki to'g'ri to'lash. Kreditni muddatidan oldin to'lash: har bir qarz oluvchi buni bilishi kerak. Kreditni muddatidan oldin to'lash qoidalari va qarz oluvchilar uchun asosiy tavsiyalar


Kreditni to'lash yoki to'g'ri to'lash. Kreditni muddatidan oldin to'lash: har bir qarz oluvchi buni bilishi kerak. Kreditni muddatidan oldin to'lash qoidalari va qarz oluvchilar uchun asosiy tavsiyalar




Kredit qulligiga kirish qiyin emas - siz juda muhim va kerakli narsani sotib olish uchun bankdan pul olasiz, keyin birinchisini to'lash uchun ikkinchi kredit olasiz, ikkinchisini to'laysiz. Bir kuni siz tuzoqqa tushib qolganingizni tushunasiz. Bu vaziyatdan chiqish qiyin, lekin bu mumkin.

Bank kreditlari ko'pchilik to'lashi kerak edi: har kim ham qarzga olingan pul bilan biror narsa sotib olish vasvasasidan qochib qutula olmaydi va banklar har bir hurmatli fuqaroga yordam berishga tayyor. Kredit berish banklar va davlat uchun foydali bo'lib, qarz oluvchilar uzoq muddatli jamg'armalarsiz xohlagan narsalarini oladilar. Sotib olishning dastlabki quvonchi pasayganda, epifaniya boshlanadi. Ma'lum bo'lishicha, kreditni to'lash unchalik oson emas va juda yoqimsiz, ayniqsa, bankka ortiqcha to'lovlarni hisobga olsak.

Ko'pincha, to'lovlarni engishga qodir bo'lmagan odam, birinchisini to'lash uchun ikkinchi kredit oladi, keyin ikkinchisini to'lash uchun uchinchi va hokazo. Agar siz shunday vaziyatga tushib qolsangiz, esda tutingki, undan chiqib ketish. kredit qulligi kredit pulini imkon qadar tezroq to'lashga muvaffaq bo'lsangiz, bu osonroq bo'ladi yuqori stavka. Qarz majburiyatlaridan xalos bo'lishga yordam beradigan harakatlar rejasini ishlab chiqishni taklif qilamiz.

Shunday qilib, agar qo'shimcha pulingiz bo'lsa, uni ishlatishdan tortinmang. Shartnoma muddati tugagunga qadar bankka pul qo'yish va shu bilan foiz stavkasini kamaytirish huquqiga egasiz. Da qisman to'lash belgilangan miqdordan oshib ketadigan miqdorni depozitga qo'yasiz. Masalan, talab qilinadigan 3000 rubl o'rniga. 5000 rubl to'lash. Bunday holda, keyingi to'lovlar miqdori o'zgarmaydi, lekin oxirgi to'lov vaqti yaqinlashadi.

To'liq muddatidan oldin to'lash sezilarli darajada tejash imkonini beradi, ammo o'nta qarz oluvchidan faqat bittasi banklar bilan bunday to'lovlarni amalga oshirish huquqiga ega. Kredit olish uchun ariza berishda shartnomadagi shartlarni hisobga olish tavsiya etiladi muddatidan oldin to'lash. Agar bunday element kiritilgan bo'lsa, siz bankka ariza topshirishingiz va tegishli bank protsedurasidan o'tishingiz kerak. Agar siz shunchaki kredit summasini hisob raqamiga kiritsangiz, bank foizlarni hisoblashda davom etadi, chunki shartnoma to'xtatilmaydi. Amaldagi qonunchilikka ko'ra, kreditni muddatidan oldin to'lash shartlar farq qilishi mumkin bo'lsa-da, bankni 30 kun oldin ogohlantirgan holda mumkin.

7. Qarzni yopish

Barcha to'lovlar amalga oshirilgandan so'ng, qarz to'liq to'langanligi to'g'risida bankdan ma'lumotnoma olishni unutmang. Ushbu ehtiyot chorasi zarur: ba'zida to'lanmagan rubl uchun foizlar olinadi va bank har doim yopilmagan hisobga xizmat ko'rsatish uchun komissiya olishi kerak. Siz nolga teng deb hisoblagan hisobvaraqda qarzlar shu tarzda shakllanadi. Tushunmovchiliklarga yo'l qo'ymaslik uchun siz taqdim eta olasiz bank sertifikati. Ushbu hujjat keyingi kredit uchun ariza topshirishda ham yordam beradi.

Inqirozni kredit olish uchun eng qulay vaqt deb hisoblash mumkin emas, lekin agar siz hali ham o'z zimmangizga olishga qaror qilsangiz moliyaviy majburiyatlar, o'z imkoniyatlaringiz doirasida qolishga harakat qiling. Daromadingizning 15 foizidan ko'pini qarzga olmang. Agar siz yiliga 12 000 AQSh dollari ekvivalentida daromad olsangiz, sizning kredit to'lovlaringiz 1800 dollardan oshmasligi kerak.

Bugun biz bu haqda gaplashamiz kreditni to'lash va ko'rib chiqing kreditni qanday qilib to'g'ri to'lash kerak. Afsuski, qarz oluvchilar bilan muloqot qilish amaliyoti shuni ko'rsatadiki, faqat bir nechta odam kreditni to'lash masalalarini yaxshi biladi va ko'pchilik, shu jumladan kreditlash bo'yicha katta tajribaga ega bo'lganlar ham doimiy ravishda keraksiz qo'shimcha xarajatlarga olib keladigan jiddiy xatolarga yo'l qo'yishadi.

Men kredit olishdan oldin, odatda, juda ehtiyotkorlik bilan o'ylab ko'rishingiz kerakligi bilan boshlaylik: ? Sizni ishontirib aytamanki, aksariyat hollarda to'g'ri javob yo'q. Ammo agar siz allaqachon qarz mablag'laridan foydalanishga qaror qilgan bo'lsangiz, oxir-oqibat undagi ortiqcha to'lov minimal bo'lishi uchun qarzni qanday to'lash kerakligini aniq bilishingiz kerak.

Shunday qilib, keling, kreditni to'g'ri qaytarishga yordam beradigan bir nechta muhim qoidalarni ko'rib chiqaylik.

1-qoida. Siz qarzni muddatidan oldin to'lashga harakat qilishingiz kerak. Ya'ni, bank bilan imzolangan to'lov jadvalidan oldin. Aksariyat hollarda bu foydalidir. Istisno faqat kreditni to'lash o'rniga, bo'sh mablag'ingizni kredit bo'yicha foizlar va to'lovlardan oshib ketadigan daromad keltiradigan aktivga investitsiya qilishingiz mumkin bo'lgan variantlardir. Va shuningdek, muddatidan oldin to'lash uchun bunday katta jarimalar mavjud bo'lganda variant qo'shimcha komissiyalar moliyaviy jihatdan foydali emasligi (bu holda siz noto'g'ri tanlagansiz).

2-qoida. To'lov uchun ajratilgan pul qaerga ketishini tushunishingiz kerak. Qarzni qanday qilib to'g'ri to'lashni bilish uchun siz amalga oshirgan to'lov qaerga yuborilishini tushunishingiz kerak. Shartnomada ishlatiladigan turga qarab, bu erda sezilarli farqlar mavjud.

Masalan, agar siz kreditni teng annuitet to'lovlarida to'lasangiz, bank har bir to'lovni qismlarga ajratadi, ulardan biri kredit organining to'lanishi uchun, ikkinchisi esa undagi foizlar hisobiga o'tkaziladi. Ushbu qismlarning ulushlari har safar har xil bo'ladi: dastlab deyarli hamma narsa foizlarni to'lashga sarflanadi, tanani to'lash unchalik muhim emas. Keyinchalik foizlarni to'lash ulushi asta-sekin kamayib, kreditni qaytarish ulushi esa ortadi.

Klassik to'lov sxemasidan foydalangan holda ma'lum bir oyda kreditni erta to'laganingizda, muddatidan oldin to'lashning butun miqdori kredit organiga o'tadi, bu keyingi to'lovlarni va ortiqcha to'lovning umumiy miqdorini kamaytiradi. Ya'ni, bu holda, bir oy ichida ko'proq to'lagan bo'lsangiz, keyingi oyda siz taxminan bir xil miqdorda kamroq to'lashingiz mumkin.

Annuitet to'lovi sxemasi bo'lsa, muddatidan oldin to'lash butunlay boshqacha tarzda taqsimlanadi: qoida tariqasida, u oxirgi annuitet to'lovini to'lash uchun ishlatiladi, ya'ni nafaqat kreditlar, balki foizlar ham ushbu mablag'lar hisobidan to'lanadi. . Shuning uchun, bu holda umumiy ortiqcha to'lov ham kamayadi, ammo klassik sxema bo'yicha sezilarli darajada emas. Bundan tashqari, siz keyingi oyda kamroq to'lay olmaysiz, chunki keyingi emas, balki oxirgi to'lov muddatidan oldin to'lanadi.

3-qoida. Kredit komponentlarini to'lash tartibini tushunishingiz kerak. Bu odatda shartnomada ko'rsatilgan va siz qarzni qanday to'lashni bilishingiz kerak, shunda u haqiqatda to'lanadi. Chunki ba'zi hollarda bu sodir bo'lmasligi mumkin, men hozir hamma narsani tushuntiraman. Qoidaga ko'ra, kredit to'lovlarini qaytarish tartibi quyidagicha:

  1. Jarimalar va jarimalar;
  2. komissiyalar;
  3. Qiziqish;
  4. Qarzning asosiy qismi.

4-qoida. O'tkazma yo'li bilan to'lovlar muddatidan bir necha kun oldin amalga oshirilishi kerak. Bu ham juda muhim nuqta. Agar siz bir bankdan kreditni boshqasidan o'tkazish yo'li bilan to'lasangiz yoki, masalan, orqali to'lov terminali, to'lov tizimlari, plastik kartalar yoki boshqa bilvosita yo'l bilan, siz to'lov kelishi va kreditni to'lash uchun hisobga olinishi uchun ma'lum vaqt kerakligini tushunishingiz kerak. Masalan, uni keyingi bank kunida, hatto ba'zi hollarda 2-3 kundan keyin ham kiritish mumkin. Bu vaqt ichida sizning kreditingiz muddati o'tib ketishi va yomonlashishi mumkin (ahamiyatsiz bo'lsa ham, lekin baribir). Bu sodir bo'lishiga yo'l qo'ymang.

Endi siz kreditni qanday qilib to'g'ri to'lash haqida yaxshiroq tasavvurga egasiz. Sizga kreditlarni tezroq qaytarishingizni va qarzlardan to'liq xalos bo'lishingizni tilayman, chunki ularning barchasi sizni pastga tortmoqda.

O'zingizni oshiring moliyaviy savodxonlik bilan munosabatlarni to'g'ri qurishni o'rganing kredit tashkilotlari: shuning uchun ular nafaqat banklar uchun, balki birinchi navbatda siz uchun ham foydali bo'ladi. Yana ko'rishguncha! Koʻrishguncha!

Har bir Rossiya fuqarosiga oʻrtacha 3 ta kredit toʻgʻri kelganligi sababli, IT-mutaxassislari ham kredit va qarzlarini toʻgʻri va foydali tarzda toʻlashni oʻrganishdan manfaatdor boʻladi, deb qaror qildik.

Kredit olish juda oson, ammo kreditorlarni to'lash ancha qiyin. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, siz eng chuqurdan chiqib ketishingiz mumkin moliyaviy teshik, agar tushkunlikka tushmasangiz. Bizning maslahatlarimiz va usullarimiz hatto katta qarzlarni ham to'lashga yordam beradi: qarzni oqilona to'lash, to'lash uchun pul topish, tanlash eng yaxshi yo'l to'lovlar.

Kredit karta qarzini qanday to'lash kerak

1. Kreditorlar bilan suhbat
Hech qanday holatda g'oyib bo'lmaslik, qo'ng'iroqlarni to'xtatish yoki elektron pochta xabarnomalarini e'tiborsiz qoldirmaslik kerak. Vaziyat o'ta og'ir ekanligini va kreditni o'z vaqtida to'lay olmasligingizni his qilishingiz bilanoq, bu haqda qarz beruvchiga xabar bering. Iltimos, bankni aldamasligingizni, muayyan holatlar yuzaga kelgunga qadar kreditni muntazam ravishda to'lab kelayotganingizni va mumkin bo'lgan miqdorni muntazam ravishda to'lab turishingizni tushuntiring. Hech kim uzoq muddatga qiziqmaydi sud jarayonlari, aksincha, ular sizni yarim yo'lda kutib olishlari mumkin.

Sizga bir muddat foiz stavkalarini pasaytirish yoki hatto kechiktirilgan to'lovlardan voz kechish yoki to'lov jadvalini o'zgartirish taklif qilinishi mumkin. Bularning barchasi davom etishingizga yordam beradi va muqobil ravishda kredit tarixingiz zarar ko'rmaydi. Albatta, siz kredit kartasidan foydalanishni to'xtatib, qarzni ko'paytirmaslik uchun tuzishingiz kerak.

Maslahat:

  • Ularga endi to‘lay olmasligingizni ayting.
  • Qarzni yozib oling.
  • Shartlarni yumshatishga harakat qiling.

Bank kreditni to'lashdan sizdan kam manfaatdor emas. Banklar hatto zarar ko'rgan holda kreditni yopishi mumkin bo'lgan holatlar mavjud kredit tarixi Bu mijozga hech qanday ta'sir qilmaydi - xarajatlarni boshqarishning oddiy biznes jarayoni.

2. dan ortiq minimal to'lov

Kredit kompaniyalari va banklar sizga kerakli narsani to'laganingizda buni yaxshi ko'radilar. Sizningcha, siz qarzni asta-sekin to'layapsiz, lekin aslida qarzingiz faqat foizlar hisobiga ko'paymoqda. Agar siz hech bo'lmaganda bir oz ko'proq to'lasangiz, u yanada foydali bo'ladi, chunki u to'lov shartlarini qisqartiradi. Qoida tariqasida, daromadingizning taxminan 10% tasodifiy narsalarga sarflanadi, shuning uchun uni darhol kredit hisobingizga o'tkazishga harakat qiling.

Misol uchun, sarflangan kredit kartasini olaylik kredit limiti 100 000 rubldan. Ushbu miqdor uchun minimal to'lovlar jadvali quyidagicha ko'rinadi:


Oylar

1 oy

2 oy

3 oy

4 oy

5 oy

6 oy

7 oy

8 oy

9 oy

10 oy

11 oy

12 oy
Min. to'lov
12 083,33 rubl
10 875,00 rubl
9 787,50 rubl
8 808,75 rubl
7 927,88 rubl
7 135,09 rubl
6 421,58 rubl
5 779,42 rubl
5 201,48 rubl
4 681,33 rubl
4 213,20 rubl
3 791,88 rubl
To'lov
10 000 rub.
9000 rub.
8100 rub.
7290 rub.
6561 rub.
5904,90 rub.
5 314,41 rubl
4 782,97 rubl
4 304,67 rubl
3 874,20 rubl
3 486,78 rubl
3138,11 rubl
Qiziqish
2083,33 rub.
1875,00 rubl
1687,50 rubl
1518,75 rubl
1366,88 rubl
1230,19 rubl
1107,17 rubl
996,45 rubl
896,81 rubl
807,13 rubl
726,41 rubl
653,77 rubl
Kredit organi
100 000 rub.
90 000 rub.
81 000 rub.
72900 rub.
65610 rub.
59049 rub.
53 144,10 rubl
47 829,69 rubl
43 046,72 rubl
38 742,05 rubl
34 867,84 rubl
34864,78

Jadvaldan ko'rinib turibdiki, ko'pchilik ishonganidek, minimal to'lov bir kalendar yili uchun qarzni to'lamaydi.

Yil oxirigacha siz faqat 60-70 ming to'lashingiz mumkin, qolgan qarz uchun foizlar olinadi. Darhaqiqat, minimal to'lov sizning kreditingizni bank uchun iloji boricha uzoq muddatli va foydali qilish uchun mo'ljallangan. Agar minimal to'lov biroz kechiksa ham, uning barchasi jarimalarni, ortiqcha to'lovlar bo'yicha foizlarni, jarimalarni va joriy foizlarni to'lashga sarflanishi mumkin. Siz to'laysiz, lekin qarz umuman kamaymaydi.

Maslahat:

  • Bir yildan kamroq vaqt ichida kartani yopish uchun x1,5-2 minimal to'lovni amalga oshiring
3. Byudjetni rejalashtirish

Shubhasiz, shunday narsalar borki, siz bu minimal miqdor hech narsa bermasligiga ishonib, kerak bo'lgandan ko'proq pul sarflaysiz. Avtomobil kreditini to'lash kerak bo'lganda, bir chashka qahva qanday farq qilishi mumkin? Bu sodda bo'lib tuyuladi, lekin barcha xarajatlaringizni yozing va siz qaerga tejashingiz mumkinligini ko'rasiz. Fantaziya yo'q, lekin hatto kichik miqdor foiz to'lovlarini qoplash uchun etarli bo'ladi, shuningdek, minimal to'lovdan bir oz ko'proq to'lash. Bu siz bema'nilikka sarflagan pulingiz.

Maslahat:

  • Xarajatlaringizni optimallashtiring
4. Daromadingizni oshirishga harakat qiling va ustuvorlikni belgilang

Bu erda umumiy maslahatlar yo'q. Ba'zi odamlar ko'proq ish soatlari yoki kunlarni olishlari mumkin, boshqalari uzoqroq ishlashlari va bonus olishlari mumkin. Ba'zilar o'zlarining ko'nikmalari va sevimli mashg'ulotlaridan foydalanib pul ishlashadi. Har qanday vaqtinchalik ish bilan shug'ullaning, yarim kunlik ishni qidiring, o'z ishingizni yaratishingiz kerak moliyaviy holat. Agar mashinangiz bo'lsa, taksi haydovchisi bo'lib ish toping. Siz keraksiz narsalarni sotishga harakat qilishingiz mumkin. Ular sizdan eski kir yuvish mashinasidan tortib, buzilgan bolalar velosipedigacha hamma narsani sotib olishlari mumkin. Balkoningizda yillar davomida chang to'plagan narsa sizga 20-50 dollar olib kelishi mumkin. Minimal to'lov uchun allaqachon etarli.

Agar siz ta'lim uchun pul yig'ayotgan bo'lsangiz, rejalaringizni bir yil orqaga surib, uni hozir sarflashga arziydi. Agar oilada ikkita mashina bo'lsa, ulardan birini sotishingiz mumkin, shuning uchun siz nafaqat olasiz katta summa, lekin siz benzinga, texnik xizmat ko'rsatishga yoki garajni ijaraga olishga pul sarflamaysiz. Yuring jamoat transporti ko'proq noqulay, lekin arzonroq. Sevimli mashg'ulotlar va sevimli mashg'ulotlardan voz kechishga harakat qiling, bu har oy ma'lum miqdorni bo'shatadi va yarim kunlik ish uchun vaqt ajratadi.

Maslahat:

  • Naqd pulingizni oshiring: yangi daromad = yangi kredit imkoniyatlari.

Qarzni to'lashning Amerika usullari

1. Birinchi navbatda - eng yuqori kotirovka stavkasi bilan

Bu aniq ko'rinadi, lekin ko'pchilik hech bo'lmaganda bir qismini to'lash uchun birinchi navbatda kichik kreditlarni to'lashga harakat qiladi. Bunday holda, siz xizmat uchun ko'proq foiz to'laysiz, shuning uchun umumiy miqdor yuqoriroq bo'ladi. Misol uchun, sizda yiliga 13%, ikkinchisi 10% bilan bitta kredit bor. Xuddi shu kredit summalari bilan 13 foizli kreditni to'lashga e'tibor qarating, ikkinchisini to'lang minimal to'lovlar.
Siz baribir foiz to'lashingiz kerak bo'ladi, lekin bu bilan siz uni kamroq qilasiz.

Agar summalar boshqacha bo'lsa, unda foiz stavkalarini ushbu summalarga moslashtirish kerak. Faraz qilaylik, bizda ikkita kredit karta bor: Alfa Bank, 100 000 qarzi 25,9% va Sberbank 80 ming qarzi 19%. Biz Sberbank kursini Alfa Bank kursiga keltiramiz:
19*(100/80)=23,75%. Ya'ni, asosiy sa'y-harakatlar Alfa Bankdan olingan kreditni to'lash uchun sarflanishi kerak.
Agar biz Alfa Bankdagi qarz miqdori 50 ming deb hisoblasak, Sberbankning berilgan stavkasi 19 * (80/50) = 30,4% ni tashkil qiladi, bu esa ushbu qarzni to'lashni birinchi o'ringa qo'yadi.

Maslahat:

  • Kreditlaringizni hisoblang: o'zingiz xohlaganingizni emas, balki foydalilarini to'lang.
2. Agar bir nechta kreditlar bo'yicha hisob-kitoblar taxminan teng bo'lsa

Teskari usul: agar sizda teng to'lovlar bilan bir nechta kreditlaringiz bo'lsa, eng kichigini to'lang. Bu "qor to'pi usuli" deb ataladi: bitta kreditni to'lash sizni keyingisini to'lashga undaydi, shu bilan birga siz ularning sonini kamaytirasiz. Aksariyat odamlar buni osonroq deb bilishadi va ular ongsiz ravishda bu usulga moyil. E'tibor bering, agar siz musodara qilinayotgan bo'lsangiz yoki kreditlardan birida aniqroq hisob-kitob bo'lsa, bu usul istisno qilinadi, yuqorida aytib o'tilganidek, kattaroq kreditni to'lang!

Maslahat:

  • Agar sizda teng qarzlar bo'lsa, ma'lum bir kreditni yopishga harakat qiling
3. Qayta qurish va qayta moliyalashtirish

Agar siz biznesni rivojlantirish yoki kvartira sotib olish uchun katta mablag 'sarflagan bo'lsangiz va kamida uchdan bir qismini to'lagan bo'lsangiz, qayta qurishni so'rashingiz mumkin. Endi bank xuddi shu maqsadlar uchun pastroq foiz stavkalari bilan kreditlar bersa, bu foydali. Ular sizning ehtiyojlaringizni qondirishi mumkin va siz nafaqat umumiy qarzingizni kamaytirasiz, balki yangi kredit bo'yicha muddatni uzaytirasiz. Ya'ni, umumiy kredit muddatini oshirish orqali oylik to'lovni kamaytirish uchun qayta qurishdan foydalanishingiz mumkin. Qayta qurish, foiz stavkalari sezilarli darajada farq qilganda mantiqan to'g'ri keladi, chunki siz murojaat qilganingizda komissiya va boshqa to'lovlarni to'lashingiz kerak bo'ladi, shuning uchun imtiyozlarni diqqat bilan hisoblang.
Aytgancha, barcha banklar o'z kreditlarini qayta moliyalashga rozi emas, shuning uchun siz kreditni boshqa bankka sotishga harakat qilishingiz mumkin. Masalan, qayta moliyalash ipoteka kreditlari VTB24 va Sberbank ishtirok etadi. Raiffeisenbank ham o'zining, ham boshqalarning avtokreditlarini qayta moliyalashtirishi mumkin.

Maslahat:

  • Agar siz to'lay olmasangiz, qayta tuzing: qayta qurish hamma narsani bitta to'lovga to'playdi va oylik miqdorni kamaytiradi.
4. Boshqa kredit hisobidan to'lov

Agar sizda qarzingiz bo'lmagan va foydalanish mumkin bo'lgan ma'lum miqdorga ega bo'lgan boshqa bank kredit kartasidan kredit to'lashni istasangiz, uning foydali ekanligiga ishonch hosil qiling. Agar siz 0% miqdoridan foydalansangiz ham, har doim pul o'tkazmalari bilan bog'liq to'lovlar mavjud, shuning uchun siz biroz pul yo'qotasiz, lekin ayni paytda bir vaqtning o'zida to'lashingiz kerak bo'lgan kreditlar sonini ko'paytirasiz. Agar siz ushbu usulni tanlasangiz, summani hisoblash uchun qarzni foizsiz kredit amal qiladigan oylar soniga bo'ling va to'lash uchun etarli mablag'ingiz borligiga ishonch hosil qiling.

Maslahat:

  • Jarimalardan qoching: agar vaziyat talab qilsa, boshqa kreditlardan foydalaning.

taqqoslash jadvali Amerika usullari to'lov:

To'lov usuli Afzalliklar Kamchiliklar Qachon mos keladi
Biz kreditni eng yuqori hisob-kitob bilan to'laymiz Har oy siz ko'proq tejaysiz To'lashda siz hamma narsani qilishingiz kerak yuqori foiz stavkalari asosiy kredit bo'yicha va qolganlari bo'yicha minimal to'lovlar Foizni tejash muhim bo'lganda, mulkni musodara qilish xavfi mavjud bo'lganda
Biz eng kichik kreditni to'laymiz Kreditlar soni kamayadi, natijani ko'rasiz Moliyaviy nuqtai nazardan har doim ham foydali emas, agar kreditlar hech bo'lmaganda hisob-kitoblar bo'yicha teng bo'lmasa, mos kelmaydi. Hech bo'lmaganda kreditlarni to'lashni boshlashingiz va natijaga erishish mumkinligini ko'rishingiz kerak bo'lganda
Qayta qurish yoki qayta moliyalashtirish To'g'ri hisoblangan bo'lsa, sezilarli darajada tejash imkonini beradi: to'lov muddatini uzaytirish, foiz stavkasini kamaytirish va oylik to'lovlar Kredit va sug'urtani qayta rasmiylashtirish uchun qo'shimcha xarajatlar. Qolgan to'lov muddati qisqa bo'lsa, bu mantiqiy emas. Qolgan to'lovlar muddati amalga oshirilgan to'lovlardan uzoqroq bo'lsa va kredit miqdori ancha katta bo'lsa.
Boshqa kredit hisobidan to'lov Siz foizlarni tejaysiz, shuning uchun asosiy qarzni tezroq to'laysiz Oylik to'lovlarni foizsiz kredit kartada o'z vaqtida amalga oshirish zarurati. Foizsiz kredit muddati etarlicha uzoq bo'lganda va siz bu miqdorni har oyda to'lashingiz mumkin

Ushbu oddiy usullar sizga kreditlar bilan bog'liq turli xil noxush vaziyatlardan qochishga yordam beradi. Kreditlar - bu bizning imkoniyatlarimizni kengaytiradigan juda foydali va to'g'ri vosita, kreditlarga to'g'ri munosabat - muvaffaqiyat kaliti.

Qanday qilib kreditlarni tezroq to'lash kerak? Xayrli kun, o'quvchi! O'tgan hafta amakim yubileyini nishonladi.

Men barcha qarindoshlarimni restoranga taklif qildim. Hatto men eshitgan, lekin shaxsan bilmagan uzoq qarindoshlar ham kelishdi.

Biz ulardan biri bilan tost ustasi keksa avlod vakillarini ko‘ngilxushlik qilayotganida suhbatni boshladik. Yigit doimiy yashash uchun Avstraliyaga ko'chib o'tishga qaror qildi, ammo uning krediti uni to'xtatmoqda.

U birinchi navbatda barcha qarzlarini to'lashni, keyin esa yangi hayot qurishni xohlaydi. Men unga qarzlarni tezroq to'lashni maslahat berdim.

Kredit sizga kerakli narsani sotib olishga va shoshilinch shaxsiy ehtiyojlaringizni to'lashga imkon berdi, lekin endi u og'ir yuk kabi osilib turibdi? Ayniqsa, bank oldidagi qarzi o‘zini erkin his qilishiga to‘sqinlik qilayotganlar uchun psixologik jihatdan qiyin.

Kredit sizning hissiy holatingizga salbiy ta'sir ko'rsatishi va uzoq davom etadigan stress yoki hatto depressiyaga olib kelishi mumkin.

Maslahat!

Qarz teshigidan imkon qadar tezroq chiqib, kreditlaringizni to'lashni istasangiz, byudjetingizni puxta rejalashtiring, tejashni o'rganing va barcha mavjud mablag'larni faqat kreditni to'lash uchun ishlatishni o'rganing.

Agar siz joriy qarz majburiyatlarini to'lash uchun puldan foydalanish qanchalik foydali ekanligini tasavvur qilsangiz, keraksiz kundalik xarajatlardan voz kechish juda oson. o'z mablag'lari, bu kredit to'langanidan keyin mavjud bo'ladi.

Keraksiz xarajatlardan qanday voz kechishni o'rganish uchun, masalan, divan sotib olish uchun bu 100-200 rubl yoki bir necha ming rublni bankdan qarzga olganingizni tasavvur qiling va ulardan foydalanish uchun mavjud kredit bo'yicha bir xil foizlarni to'lashingiz kerak.

Bunday hisob-kitob sizni ortiqcha to'lovga (ko'pincha 2-3 baravar qimmatga tushadigan) keraksiz mayda narsalarni sotib olishdan xalos qiladi.

Kreditni to'lashni qanday tezlashtirish mumkin?

Shartnomada ko'rsatilgan muddatdan oldin kreditni to'lash uchun quyidagi maslahatlarni tinglang:

  1. To'lovlarni to'lash jadvalida ko'rsatilgan muddatdan oldin amalga oshirish - qarz mablag'lari qanchalik kam ishlatilsa, foizlar shunchalik kam bo'ladi. Natijada, umumiy ortiqcha to'lov kamroq bo'ladi, bu sizga oxirgi to'lovdan xalos bo'lish va kreditni muddatidan oldin to'lash imkonini beradi;
  2. Jadvalda ko'zda tutilganidan kattaroq hajmdagi to'lovlarni amalga oshirish - siz qanchalik ko'p to'lasangiz, asosiy qarzning katta qismi to'lanadi, bu asosiy qarz bo'yicha hisoblangan qo'shimcha foizlarni to'lash zaruriyatini yo'q qiladi. Hatto qo'shimcha 10 ming rubl ortiqcha hissa qo'shgan majburiy to'lov, bir yilda taxminan 1-2 ming rubl, 5-10 yil ichida esa qo'shimcha to'lovga o'xshash miqdorni tejashga yordam beradi. Shu tarzda oshxona uchun etarli miqdorda olishingiz mumkin.
  3. To'lovni atigi 1 kun oldin amalga oshirish kredit summasining 0,05-0,1 foizini tejash imkonini beradi.

Qanday qilib bir nechta kreditlarni tezda to'lash kerak?

Agar qo'lingizda bir nechta kreditlar mavjud bo'lsa va siz qarzni tezda to'lashingiz kerak bo'lsa, siz quyidagi usullardan birini qo'llashingiz mumkin:

  • Avval eng kichik kreditni to'lash - bu variant o'z harakatlarining natijasini tezlashtirishni xohlaydiganlar uchun javob beradi, masalan, uchta kredit o'rniga, eng kichik kredit qoldig'ini to'lagandan so'ng, faqat ikkitasi qoladi, keyin bitta;
  • Kreditni eng katta oylik to'lovlar bilan to'lash - bu yondashuv byudjetdan sezilarli yukni engillashtiradi, ammo natijani darhol sezmaysiz, chunki odatda uzoq muddatga beriladigan kredit bo'yicha katta oylik to'lovlar mavjud;
  • Eng qimmat kreditni eng yuqori foiz stavkasi bilan to'lash. Optimal yechim– birinchi navbatda boshqalarga qaraganda qimmatroq bo‘lgan kreditni qaytaring va undan uzoq muddat foydalanish unchalik foydali emas.
  • Siz bir nechta kreditorlar bilan hisob-kitoblarni tezlashtirishning boshqa usuliga murojaat qilishingiz mumkin - qarzni qayta moliyalashtirish yoki konsolidatsiya. 2-3 ta kredit o'rniga turli banklar eng ko'p taklif qiladigan bankda birini tashkil qiling foydali shartlar va past foiz stavkasi. Bu sizning oylik to'lovingizni kamaytiradi. Siz hatto uyingizdan chiqmasdan ham bankning veb-saytida bunday kredit olish uchun ariza topshirishingiz mumkin.

Qanday qilib bank kreditni tezda qaytarishingizga xalaqit berishi mumkin?

Qarz oluvchilar uchun qarzlarni muddatidan oldin to'lash va to'lash kreditor bank uchun foydali emas kamroq foiz ulardan foydalanish uchun. Kreditni muddatidan oldin to'lashning oldini olish uchun banklar quyidagi choralarni ko'rishlari mumkin:

  1. Erta to'lash bo'yicha moratoriydan foydalanish kreditni foydalanishning dastlabki bir necha oylarida to'liq to'lashni taqiqlash yoki muddatidan oldin to'lashni butunlay taqiqlashdir, ammo bu Rossiyaning amaldagi qonunchiligi bilan taqiqlangan.
  2. Majburiyatlarni muddatidan oldin qisman yoki to'liq to'lash uchun komissiya va yig'imlar ko'rinishidagi jarimalar ham sudda osongina e'tiroz bildirilishi mumkin bo'lgan taqiqlangan texnikadir.
  3. Qarzni to'lash uchun qilingan minimal to'lov miqdorini cheklang, uni bir darajaga belgilang, masalan, bir necha o'n minglab rubllar, bu biroz ko'paytirmoqchi bo'lgan qarz oluvchining harakatlarini murakkablashtiradi. oylik to'lov foizlarni tejash uchun.
  4. Qarzni to'lash uchun pul hisobdan chiqarilishi kerak kredit hisobi faqat to'lov jadvalida ko'rsatilgan miqdorda va faqat sanada. Mijoz to‘lovni erta amalga oshirishga qanchalik urinmasin, bank ma’lum muddatdan oldin uni qabul qilmaydi.

manba: http://4damki.ru/job/kak-byistro-pogasit-kredit/

Kreditlarni qanday qilib foydali va to'g'ri qaytarish kerak

Har bir Rossiya fuqarosiga oʻrtacha 3 ta kredit toʻgʻri kelganligi sababli, IT-mutaxassislari ham kredit va qarzlarini toʻgʻri va foydali tarzda toʻlashni oʻrganishdan manfaatdor boʻladi, deb qaror qildik.

Kredit karta qarzini qanday to'lash kerak

1. Kreditorlar bilan suhbat

Hech qanday holatda g'oyib bo'lmaslik, qo'ng'iroqlarni to'xtatish yoki elektron pochta xabarnomalarini e'tiborsiz qoldirmaslik kerak. Vaziyat o'ta og'ir ekanligini va kreditni o'z vaqtida to'lay olmasligingizni his qilishingiz bilanoq, bu haqda qarz beruvchiga xabar bering.

Iltimos, bankni aldamasligingizni, muayyan holatlar yuzaga kelgunga qadar kreditni muntazam ravishda to'lab kelayotganingizni va mumkin bo'lgan miqdorni muntazam ravishda to'lab turishingizni tushuntiring.

Hech kim uzoq sud jarayoniga qiziqmaydi, aksincha, ular sizni yarim yo'lda joylashtirishlari mumkin. Sizga bir muddat foiz stavkalarini pasaytirish yoki hatto kechiktirilgan to'lovlardan voz kechish yoki to'lov jadvalini o'zgartirish taklif qilinishi mumkin.

  1. Ularga endi to‘lay olmasligingizni ayting.
  2. Qarzni yozib oling.
  3. Shartlarni yumshatishga harakat qiling.

Bank kreditni to'lashdan sizdan kam manfaatdor emas. Banklar hatto zarar ko'rgan holda ham kreditni yopishi mumkin bo'lgan holatlar mavjud.

Shu bilan birga, bu mijozning kredit tarixiga hech qanday ta'sir qilmaydi - bu xarajatlarni boshqarishning oddiy biznes jarayoni.

2. Minimal to'lovdan ko'proq

Kredit kompaniyalari va banklar sizga kerakli narsani to'laganingizda buni yaxshi ko'radilar. Sizningcha, siz qarzni asta-sekin to'layapsiz, lekin aslida qarzingiz faqat foizlar hisobiga ko'paymoqda.

Diqqat!

Agar siz hech bo'lmaganda bir oz ko'proq to'lasangiz, u yanada foydali bo'ladi, chunki u to'lov shartlarini qisqartiradi. Qoida tariqasida, daromadingizning taxminan 10% tasodifiy narsalarga sarflanadi, shuning uchun uni darhol kredit hisobingizga o'tkazishga harakat qiling.

Darhaqiqat, minimal to'lov sizning kreditingizni bank uchun iloji boricha uzoq muddatli va foydali qilish uchun mo'ljallangan.

Agar minimal to'lov biroz kechiksa ham, uning barchasi jarimalarni, ortiqcha to'lovlar bo'yicha foizlarni, jarimalarni va joriy foizlarni to'lashga sarflanishi mumkin. Siz to'laysiz, lekin qarz umuman kamaymaydi.

Maslahat:
Bir yildan kamroq vaqt ichida kartani yopish uchun x1,5-2 minimal to'lovni amalga oshiring

3. Byudjetni rejalashtirish

Shubhasiz, shunday narsalar borki, siz bu minimal miqdor hech narsa bermasligiga ishonib, kerak bo'lgandan ko'proq pul sarflaysiz. Avtomobil kreditini to'lash kerak bo'lganda, bir chashka qahva qanday farq qilishi mumkin?

Bu sodda bo'lib tuyuladi, lekin barcha xarajatlaringizni yozing va siz qaerga tejashingiz mumkinligini ko'rasiz. Bu chiroyli emas, lekin hatto kichik miqdor ham foizlarni qoplash uchun etarli bo'ladi va minimal to'lovdan bir oz ko'proq to'laydi. Bu siz bema'nilikka sarflagan pulingiz.

Maslahat:
Xarajatlaringizni optimallashtiring

4. Daromadingizni oshirishga harakat qiling va ustuvorlikni belgilang

Har qanday vaqtinchalik ishni oling, yarim kunlik ish qidiring, moliyaviy ahvolingizni yaxshilash kerak. Agar mashinangiz bo'lsa, taksi haydovchisi bo'lib ish toping. Siz keraksiz narsalarni sotishga harakat qilishingiz mumkin.

Ular sizdan eski kir yuvish mashinasidan tortib, buzilgan bolalar velosipedigacha hamma narsani sotib olishlari mumkin. Balkoningizda yillar davomida chang to'plagan narsa sizga 20-50 dollar olib kelishi mumkin. Minimal to'lov uchun allaqachon etarli.

Agar siz ta'lim uchun pul yig'ayotgan bo'lsangiz, rejalaringizni bir yil orqaga surib, uni hozir sarflashga arziydi. Agar oilada ikkita mashina bo'lsa, ulardan birini sotishingiz mumkin, shuning uchun siz nafaqat katta summani olasiz, balki benzin va texnik xizmat ko'rsatishga yoki garajni ijaraga olishga pul sarflamaysiz.

Jamoat transportida sayohat qilish ancha noqulay, ammo arzonroq. Sevimli mashg'ulotlar va sevimli mashg'ulotlardan voz kechishga harakat qiling, bu har oy ma'lum miqdorni bo'shatadi va yarim kunlik ish uchun vaqt ajratadi.

Maslahat:
Naqd pulingizni oshiring: yangi daromad = yangi kredit imkoniyatlari.

Qarzni to'lashning Amerika usullari

1. Birinchi navbatda - eng yuqori kotirovka stavkasi bilan

Bu aniq ko'rinadi, lekin ko'pchilik hech bo'lmaganda bir qismini to'lash uchun birinchi navbatda kichik kreditlarni to'lashga harakat qiladi. Bunday holda, siz xizmat uchun ko'proq foiz to'laysiz, shuning uchun umumiy miqdor yuqoriroq bo'ladi.

Maslahat!

Agar sizda bitta kredit bo'lsa, masalan, yiliga 13%, ikkinchisi - 10%. Agar kredit summalari bir xil bo'lsa, 13 foizli kreditni to'lashga e'tibor qarating, ikkinchisida esa minimal to'lovlarni to'lang.

Siz baribir foiz to'lashingiz kerak bo'ladi, lekin bu bilan siz uni kamroq qilasiz. Agar summalar boshqacha bo'lsa, unda foiz stavkalarini ushbu summalarga moslashtirish kerak.

Faraz qilaylik, bizda ikkita kredit karta bor: Alfa Bank, 100 000 qarzi 25,9% va Sberbank 80 ming qarzi 19%.

Biz Sberbank kursini Alfa Bank kursiga keltiramiz:
19*(100/80)=23,75%. Ya'ni, asosiy sa'y-harakatlar Alfa Bankdan olingan kreditni to'lash uchun sarflanishi kerak.

Agar biz Alfa Bankdagi qarz miqdori 50 ming deb hisoblasak, Sberbankning berilgan stavkasi 19 * (80/50) = 30,4% ni tashkil qiladi, bu esa ushbu qarzni to'lashni birinchi o'ringa qo'yadi.

Maslahat:
Kreditlaringizni hisoblang: o'zingiz xohlaganingizni emas, balki foydalilarini to'lang.

2. Agar bir nechta kreditlar bo'yicha hisob-kitoblar taxminan teng bo'lsa

Teskari usul: agar sizda teng to'lovlar bilan bir nechta kreditlaringiz bo'lsa, eng kichigini to'lang. Bu "qor to'pi usuli" deb ataladi: bitta kreditni to'lash sizni keyingisini to'lashga undaydi, shu bilan birga siz ularning sonini kamaytirasiz.

Aksariyat odamlar buni osonroq deb bilishadi va ular ongsiz ravishda bu usulga moyil. E'tibor bering, agar siz musodara qilinayotgan bo'lsangiz yoki kreditlardan birida aniqroq hisob-kitob bo'lsa, bu usul istisno qilinadi, yuqorida aytib o'tilganidek, kattaroq kreditni to'lang!

Diqqat!

Agar sizda teng qarzlar bo'lsa, ma'lum bir kreditni yopishga harakat qiling

3. Qayta qurish va qayta moliyalashtirish

Agar siz biznesni rivojlantirish yoki kvartira sotib olish uchun katta mablag 'sarflagan bo'lsangiz va kamida uchdan bir qismini to'lagan bo'lsangiz, qayta qurishni so'rashingiz mumkin. Endi bank xuddi shu maqsadlar uchun pastroq foiz stavkalari bilan kreditlar bersa, bu foydali.

Ular sizning ehtiyojlaringizni qondirishi mumkin va siz nafaqat umumiy qarzingizni kamaytirasiz, balki yangi kredit bo'yicha muddatni uzaytirasiz. Ya'ni, umumiy kredit muddatini oshirish orqali oylik to'lovni kamaytirish uchun qayta qurishdan foydalanishingiz mumkin.

Qayta qurish, foiz stavkalari sezilarli darajada farq qilganda mantiqan to'g'ri keladi, chunki siz murojaat qilganingizda komissiya va boshqa to'lovlarni to'lashingiz kerak bo'ladi, shuning uchun imtiyozlarni diqqat bilan hisoblang.

Aytgancha, barcha banklar o'z kreditlarini qayta moliyalashga rozi emas, shuning uchun siz kreditni boshqa bankka sotishga harakat qilishingiz mumkin.

Masalan, VTB24 va Sberbank ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish bilan shug'ullanadi. Raiffeisenbank ham o'zining, ham boshqalarning avtokreditlarini qayta moliyalashtirishi mumkin.

Maslahat:
Agar siz to'lay olmasangiz, qayta tuzing: qayta qurish hamma narsani bitta to'lovga to'playdi va oylik miqdorni kamaytiradi.

4. Boshqa kredit hisobidan to'lov

Maslahat!

Agar sizda qarzingiz bo'lmagan va foydalanish mumkin bo'lgan ma'lum miqdorga ega bo'lgan boshqa bank kredit kartasidan kredit to'lashni istasangiz, uning foydali ekanligiga ishonch hosil qiling.

Agar siz 0% miqdoridan foydalansangiz ham, har doim pul o'tkazmalari bilan bog'liq to'lovlar mavjud, shuning uchun siz biroz pul yo'qotasiz, lekin ayni paytda bir vaqtning o'zida to'lashingiz kerak bo'lgan kreditlar sonini ko'paytirasiz.

Agar siz ushbu usulni tanlasangiz, summani hisoblash uchun qarzni foizsiz kredit amal qiladigan oylar soniga bo'ling va to'lash uchun etarli mablag'ingiz borligiga ishonch hosil qiling.

Maslahat:
Jarimalardan qoching: agar vaziyat talab qilsa, boshqa kreditlardan foydalaning.

Ushbu oddiy usullar sizga kreditlar bilan bog'liq turli xil noxush vaziyatlardan qochishga yordam beradi. Kreditlar - bu bizning imkoniyatlarimizni kengaytiradigan juda foydali va to'g'ri vosita, kreditlarga to'g'ri munosabat - muvaffaqiyat kaliti.

manba: https://habrahabr.ru/company/bankfilter/blog/219039/

Kredit qarzlarini to'lash strategiyasi

Ko'pgina oilalar chidab bo'lmas vaziyatga tushib qolishdi: beqaror iqtisodiy vaziyat, siyosiy inqirozlar fuqarolarning unchalik past bo'lgan daromadlarini "o'ldirdi".Bunday og'ir vaziyatda kredit qarzlarini qanday to'lash kerakligi haqidagi savol yanada dolzarb bo'lib qoldi.

Kredit qarzlarini qanday to'lash kerak

To'lov kredit qarzlari- bajarilishi mumkin bo'lgan vazifa! G'arbdan olingan "kreditga" yashash tarzi ko'pincha xalqimiz uchun juda og'ir bo'ladi: bizning maoshlarimiz ancha past, foiz stavkalari sivilizatsiyalashgan mamlakatlarnikiga qaraganda nomutanosib ravishda yuqori.

U yerda yashovchi odamlarda hamma narsa bor: mashinalari, uylari, o‘qishi, puli kredit bilan to‘lanadi. Bu turmush tarzi xalqimizga mosmi?

Kredit qarzlarini to'lash usullari

Odatda obligatsiyalar mablag'larni yo'qotish bilan birga, lahzani kechiktiradi moliyaviy mustaqillik. Shunga ko'ra, siz qarzlaringizni imkon qadar tezroq to'lashingiz kerak!

Keling, to'lash imkoniyatlarini ko'rib chiqaylik kredit qarzi. Mumkin:

  1. Yana qarz oling (qarindoshlar, do'stlar). Taroziga soling: foizlarni tejash mumkin. Kamchiliklari: muammo saqlanib qolmoqda, bir qarz boshqasini tug'diradi. Munosabatlar ko'pincha yomonlashadi (mumkin bo'lgan istisno - bu bepul beradigan, beg'araz yordam berishni xohlaydigan qarindoshlar yoki pulni tejash imkonini beruvchi foizsiz kredit);
  2. Boshqa kredit (pastroq foiz stavkalari bilan uchinchi tomon bankidan). Taroziga soling: xuddi shunday. Kamchiliklari: muammoni cheksiz ravishda hal qilishni kechiktirish;
  3. Qarz beruvchidan oylik to'lovni kechiktirishni (kamaytirishni) so'rang, kredit ta'tillari. Taroziga soling: ijobiy javob hatto mumkin bank tuzilmasi(so'ragan shaxsdan ishonchli dalil talab qilinadi), vaqtni olish (keyingi vakolatli byudjetni rejalashtirishni hisobga olgan holda).
  4. Yarim kunlik ish toping. Taroziga soling: haqiqiy imkoniyat qarzni tezroq to'lash. Kamchiliklari: bo'sh vaqt yo'qligi, bunday ish topish qiyinligi;
  5. Keraksiz narsalarni sotish. Taroziga soling: Deyarli har bir kishi qo'shimcha foydalanilmagan narsalarga ega (auditni o'tkazing). Kamchiliklari: vaqt yo'qligi, bitimni bajara olmaslik, qo'shimcha xarajatlar (masalan, pullik reklama)

Xulosa: kredit qarzlarini to'lash vazifasi oson emas, agar oila juda cheklangan bo'lsa, maqsadli harakatlar va aniq hisob-kitoblarni talab qiladi.

Diqqat!

O'z kuchingizni qarzingizni to'lashga va boshqa qarz olishdan qochishga qaratish muhimdir.

Mening qarashlarimga o'z doiralarida taniqli tajribali iqtisodchi Larisa Petrovaning ma'ruzalari ta'sir ko'rsatdi. Butun umri davomida o'z kasbida ishlagan Larisa o'zining bilimi va tajribasiga qaramay, 45 yoshida uning shaxsiy moliyaviy ahvoli hali ham ko'p narsalarni orzu qiladi degan xulosaga keldi.

O'z biznesimni qurishga bo'lgan urinishlar meni o'z biznesimga jalb qildi katta qarzlar. Shuning uchun, men noldan emas, balki katta moliyaviy ahvolga tushib qolishim kerak edi.

Uning natijasi: 5 yildan ortiq, to'liq barqarorlashtirish, boylikning o'sishi, barqaror moliyaviy holat. Aynan u har qanday sharoitda ham birinchi navbatda o'zingizga to'lashingiz kerakligini ta'kidlaydi.

Kreditni qanday qaytarish kerak

Sizda mavjud bo'lgan kreditlar bo'yicha qarzlarni qanday to'lash bo'yicha strategiya:

  • Biz o'zimizga 10% to'laymiz (siz barcha daromadingizning o'ndan bir qismini tejashingiz kerak, bu bilan tinch va xavfsiz kelajakni kafolatlaydigan miqdor to'plana boshlaydi). O'zingga 10% taktikasi kuchli psixologik jihatga ega: odamda ma'lum miqdorda pul borligini bilib, kelajakka ishonch paydo bo'ladi. Kelajak haqida kamroq tashvishlanadi;
  • Biz xarajat moddalarini ko'rib chiqish orqali oylik kreditni to'lash miqdorini ajratamiz. Shoshilinch zarur bo'lmagan xarajatlarni kamaytirish kerak;
  • Qolganini shaxsiy rejamizga ko'ra sarflashni rejalashtirganmiz.
  • Savol tug'ilishi mumkin: nega kreditni to'lashda o'zingizni to'lash muhim? Uni imkon qadar tezroq to'lash sizni foizlardan xalos qiladi. Bunday holda, qarzni to'laganingizdan so'ng, siz nolga o'tasiz. Shunga qaramay, mavjud mablag'larning to'liq etishmasligi. Shoshilinch pul kerak bo'lganda, siz yangi kredit olishga majbur bo'lasiz!

Har qanday kredit yomonmi?

Dastlab, siz kreditlarni ajratib ko'rsatishingiz kerak:

  1. iste'molchi;
  2. aktivlarni yaratish.

Bir lahzalik istaklar bizni qulga aylantiradi. Banklar o'zlari xohlagan narsani darhol olish imkoniyatini taklif qilish uchun bir-biri bilan raqobatlashmoqda.

Esda tutish kerak: bank foyda olish uchun yaratilgan. Foizsiz kredit, to'lovlar? Unda mahsulot tannarxida mavjud bo'lgan foyda allaqachon mavjud.

O'z nafsingizning quli bo'lmang

Muqobil variant bor - xaridni rejalashtiring, xohlagan narsangizni olish uchun vaqtni belgilang va maqsadli ravishda tejashni boshlang.

Kredit pullaridan foydalangan holda o'z biznesingizni ochmoqchimisiz va daromad keltiruvchi aktiv yaratmoqchimisiz? Agar foiz stavkalari oqilona bo'lsa va xavf darajasini real baholaydigan aniq reja mavjud bo'lsa (bir nechta variantlarni, hatto istalmagan variantlarni ham hisoblash yaxshiroqdir).

Ogohlantirish!

Barcha mavjud mablag'larni investitsiya qilish orqali boyib ketish umidi ruletka o'ynashga o'xshaydi. Axir, kazinoni mag'lub etib bo'lmaydi. Bu holat rejadan tashqari yo'qotishlarga olib kelishi mumkin. Pulni ajratib qo'ygan holda, shaxsiy bankir rolini o'ynab, favqulodda vaziyatda o'zingizga yordam bera olasiz.

Yuqorida aytib o'tilgan pulning maqsadi "xavfsizlik yostig'i" (ishlamasdan uch oydan olti oygacha yashash imkonini beruvchi mablag'lar) yaratishdir. Bunga parallel ravishda, qutqaruvchi ( majburiy shart: orqaga qaytish). Bunday kredit foizsiz bo'ladi.

Kredit qarzlarini qanday to'lash kerak

Biroq, bu tanganing boshqa tomoni ham bor: banklarning beqaror ishlashi, iqtisodiy va siyosiy qaramlik.

manba: https://incomeeasily.ru/kak-stat-bogatym/kak-pogasit-dolgi-po-kreditam

Bir yil ichida kreditni qanday to'lash mumkin?

Bugungi kunda kredit majburiyatlari ko'plab Rossiya fuqarolari uchun juda og'ir bo'ldi. Biroq, shu bilan birga, kerakli xaridni amalga oshirish uchun kredit olishingiz kerak.

Bunday amalda boshi berk ko'chaga tushib qolgan vaziyatni qanday hal qilish mumkin va kreditni biz uchun hisoblangan bankdan tezroq qaytarish mumkinmi? Bir yil ichida kreditni qanday to'lash kerak?

Bunday qisqa muddatda kreditni to'lash qiyin emas, lekin siz bu masalaga juda jiddiy yondashishingiz kerak. Birinchidan, daromadingizni oylik to'lov miqdori bilan solishtiring.

Maslahat!

Oyning ma'lum bir sanasiga qadar hisoblangan miqdorga erishish uchun siz o'zingizni och qoldirmasligingiz va asosiy ehtiyojlaringizni rad etmasligingiz kerak. Asosiysi, to'lov bank tomonidan sizga ko'rsatilganidan kam emas.

Qolgan raqamlar sizga bog'liq. Agar bu safar siz yil uchun to'lashingiz kerak bo'lgan pulni bera olmasangiz, tashvishlanmang. Kelgusi oyda siz kamomadni to'lashingiz mumkin.

Jadvalga rioya qilish juda muhimdir. Agar siz hisoblagan to'lov miqdoridagi kamomad allaqachon tizimga kirgan bo'lsa, unda qolgan bir necha oy ichida qarzni to'liq to'lash imkoni yo'q.

Shunga qaramay, rejaga sodiq qoling va undan iloji boricha kamroq chetlanishga harakat qiling. Yaxshiroq yil bir necha yil ichida ikki baravar ko'p pul berishdan ko'ra, o'zingizni qattiq nazorat qilish.

Bir yil ichida kreditni to'lashning yana bir varianti mavjud. Bunday holda, siz pulni yana qarzga olishingiz kerak, lekin foizsiz. Siz bankka qarzingiz bo'lgan to'liq miqdorni olishingiz shart emas. Pulning faqat o'zingiz topa olmaydigan qismini olish kifoya.

Bu qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirish jarayonini sezilarli darajada osonlashtiradi. Bankka qarzni to'laganingizdan so'ng, kreditorga qarzni to'lashga o'ting.

Keling, sizga foizsiz yoki minimal stavkada qarz beradigan qarz beruvchini qanday topish haqida gapiraylik. Bu boy qarindosh yoki sizga yordam berishga tayyor odam bo'lishi mumkin.

Turli ziddiyatli vaziyatlarning oldini olish uchun kvitansiyani imzolang va uni notarius tomonidan tasdiqlang. Kvitansiyada qarz beruvchi sizga qancha pul berishi, qanday shartlarda va qachon unga to'lash kerakligi ko'rsatilishi kerak.

Diqqat!

Bank oldidagi qarzingizni to'lashda siz hech qanday holatda siz hisoblagan rejadan chetga chiqmasligingizni yodda tutishingiz kerak. Aks holda, siz 12 oyni to'play olmaysiz va barcha jamg'armalaringiz foydasiz bo'ladi.

Yil uchun kreditni to'lash rejasini amalga oshirishni boshlashdan oldin, siz imzolagan shartnomani diqqat bilan o'qib chiqing. Kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda bank penya qo'llamasligiga ishonch hosil qiling.

Shuningdek, bir yil ichida barcha qarzlarni to'lashda qanday nuanslar mavjudligini bilib oling. Bu sizni mumkin bo'lgan tuzoqlardan va yashirin jarimalardan qutqaradi.

Kreditni muammosiz to'lashning eng yaxshi varianti, albatta, qarz olish uchun dastlab o'ylangan va mazmunli yondashuvdir.

manba: http://creditwit.ru/pomosch-zaemschiku/kak-vyplatit-kredit-za-god.php

Qanday qilib kreditni tezda to'lash kerak

Banklar odamlarni kredit olishga undaydi turli yo'llar bilan: past foiz, uzoq to'lov shartlari, kichik oylik to'lovlar (va ba'zida shunday bo'ladi: avtoulov sotuvchisi avtomobilning yangi markasini reklama qiladi va reklamadagi sehrli so'zlar bizga aytadi: "kuniga atigi 333 rubl" yoki shunga o'xshash narsa, yo'qmi? ko'rdingizmi?) va hokazo.

Biroq, qimmatbaho buyumni kreditga olgan odam uzoq vaqt quvonmaydi: endi u kreditni bankka bir necha yil to'lashi kerak.

Ogohlantirish!

Birinchi to'lovlarning o'ziga xos xususiyati, agar siz kreditni teng to'lovlarda qaytarsangiz, to'lovning asosiy ulushi dastlab foizlardan iborat bo'lib, qolgan kichik qismi kredit organini to'lash uchun ketadi.

Bu adolatsiz ko'rinadi. Ishoning, bu shunday.

O'rtacha odamda turli xil kreditlar va kreditlar mavjud. Kredit to'lovlari, nazariy jihatdan, jamg'arma va investitsiyalar uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan daromadning muhim qismini egallaydi.

Qanday qilib kreditlarni tezda to'lash kerak? Qisqa vaqt ichida kreditlardan qutulishning oddiy, ammo samarali usulini taklif qilaman.

Retsept oddiy va adabiyotda qayta-qayta tasvirlangan: shunchaki to'lovlaringizni 10% ga oshiring. Bu makkajo'xori, lekin u ishlaydi, siz matematika qilishingiz mumkin.

Bu erda faqat bitta hiyla bor. Agar biror kishi o'zining barcha kreditlari bo'yicha to'lovni bir xilda 10% ga oshirsa, unda hech qanday ta'sir bo'lmaydi.

Keling, bir misolni ko'rib chiqaylik. Biror kishining quyidagi kreditlari va kreditlari bor: ipoteka, avtokredit, u olgan kredit, masalan, kvartirani ta'mirlash uchun va kredit karta krediti.

Shunga ko'ra, foizlar minimal bo'ladi va summalar ipoteka bo'yicha maksimal bo'ladi va aksincha, minimal miqdor va maksimal foiz odamning kredit kartasi bor.

Diqqat!

Agar siz barcha to'lovlarni 10% ga oshirsangiz, yuqorida yozilganidek, effekt nolga teng bo'ladi.

Faraz qilaylik, barcha kredit to'lovlarining 10% 3000 rublni tashkil qiladi. Endi siz ularni faqat to'lovga qo'shishingiz kerak kredit kartasi. Boshqa kreditlar uchun biz minimal to'lovlarni to'laymiz. Ushbu oddiy usulda biz bir necha oy ichida kredit kartani yopishimiz mumkin.

Qarz oluvchimizda endi uchta kredit qoldi. Biz hech qanday holatda to'lovlar miqdorini kamaytirmaymiz. Endi biz uzoq muddatli kredit - kreditni to'lashni boshlaymiz.

Endi kreditni to'lash uchun quyidagi summalar qo'llaniladi: kredit uchun minimal to'lov, bizning holatlarimizda 10% yoki 3000 rubl va biz ilgari kredit karta uchun to'lagan va biz hozir bo'shatgan miqdor. Kredit kutilganidan ikki-uch barobar tezroq to'lanishi mumkin.

Kreditdan keyin biz avtokreditga o'tamiz. Biz quyidagi miqdorni to'laymiz: minimal miqdor avtomobil krediti uchun va kredit uchun to'lagan summani qo'shing. To'lov muddati sezilarli darajada kamayadi.

Biz uchta kreditni to'laganimizdan so'ng, faqat ipoteka qoldi. Biz barcha kreditlar bo'yicha to'lagan barcha pullar endi ipotekani to'lash uchun ishlatiladi.

Bu allaqachon to'lovning sezilarli o'sishi, shuning uchun natija uzoq kutilmaydi: bizning qarzdorimiz bir necha yil oldin qarz teshigidan tom ma'noda sakrab chiqadi, buning uchun biz uni tabriklaymiz.

Annuitet kreditini to'lash sxemasining (doimiy to'lov bilan) eng muhim afzalliklaridan biri uning bank mijozi uchun "shaffofligi" hisoblanadi. Hammasi juda oddiy: har oy kreditni muddatidan oldin teng qismlarda to'lashingiz kerak. to'liq to'lash. Ushbu sxemaning asosiy afzalligi - oilani rejalashtirish qobiliyati yoki shaxsiy byudjet har oyda doimiy, aniq belgilangan xarajatlarni hisobga olgan holda.

Dastlab, ushbu sxema G'arbda qo'llanila boshlandi va bugungi kunda bu Rossiyada kreditlarga xizmat ko'rsatishning eng qulay va mashhur sxemasi. moliya bozori. Bu, birinchi navbatda, annuitet sxemasi differentsialdan ko'ra kattaroq kredit miqdorini olishga imkon berishi bilan bog'liq. Bundan tashqari, ushbu sxema kredit olish imkoniyatini oshiradi, chunki Bank mijozning kelgusi oylik to'lovlar uchun daromadini hisoblab chiqadi. Bu, ayniqsa, 20-30 yil davomida ipoteka olishni rejalashtirganlar uchun to'g'ri keladi. Keling, annuitet to'lovi bilan kreditni qanday qilib to'g'ri to'lash haqida gapiraylik va agar siz uni muddatidan oldin to'lashga qaror qilsangiz, nima qilish kerak?

Annuitet to'lovi: bu nima?

Yuqorida aytib o'tilganidek, shartnomada ko'rsatilgan butun muddat davomida, oylik miqdori to'lov o'zgarmaydi. Kreditni to'lashning barcha variantlarida bo'lgani kabi, oylik to'lov miqdori foizlar va kreditning "tanasi" dan iborat. Bundan tashqari, kreditga xizmat ko'rsatish davrining boshida bank mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlar miqdori haqiqiy qarz miqdoridan sezilarli darajada oshadi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, dastlab to'lovlarning "sherning ulushi" foizlarni qoplash uchun ketadi va shartnoma muddati oxirida - kredit tanasini qoplash uchun.

Kredit muddati qanchalik uzoq bo'lsa, haqiqiy qarz shunchalik kech kamayishni boshlaydi. Masalan, uzoq muddatli ipoteka bilan, kredit muddatining to'rtdan uch qismi uchun mablag'lardan foydalanish bo'yicha foizlar ustunlik qiladi. Siz olgan kreditdan foydalanishning dastlabki yillarida, masalan, 20 yil davomida, qarzning haqiqiy qisqarishi faqat so'nggi 4-4,5 yil ichida boshlanadi (ko'p narsa kredit miqdori va kredit miqdoriga bog'liq). stavka foizi). Ko'rsatkich qanchalik yuqori bo'lsa, kredit organi keyinchalik pasayishni boshlaydi.

Annuitet sxemasining asosiy "raqobatchisi" tabaqalashtirilgan to'lovlar bo'lib, unda foizlar har oy qarz miqdoriga qarab hisoblanadi. Mijoz bunday qarzni qanchalik tez to'lasa, u bank mablag'laridan foydalanganlik uchun kamroq to'laydi. Mantiqiy xulosa: mijoz kreditni to'lashdan ko'proq manfaatdor katta summalar, ayniqsa, birinchi oylarda, shuning uchun miqdori oylik foiz kredit organining kichikroq qismida hisoblangan.

Muntazam to'lovlar bilan kreditlarni erta to'lash qanday?

Agar sizda mavjud mablag' bo'lsa va bankka ortiqcha to'lashni xohlamasangiz, kreditingizni muddatidan oldin to'lash juda yaxshi g'oya. Bank muddatidan oldin to'lashning ikkita variantini taklif qilishi mumkin: to'lov muddatini qisqartirish yoki oylik doimiy to'lovni qisqartirish bilan, lekin bir xil kredit muddati bilan.

Kredit muddatini qisqartirish to'g'risida qaror qabul qilish mantiqiy ko'rinadi - doimiy to'lov bir xil bo'lib qoladi, lekin to'lash muddati bir necha oyga qisqaradi (hissangiz miqdoriga qarab). Har qanday bo'yicha hisoblash onlayn kredit kalkulyatori bu strategiya yanada foydali ekanligini ko'rsatadi. Ammo bu faqat birinchi qarashda.

Bankka sezilarli miqdorni (oylik to'lovdan kamida bir necha baravar yuqori) berib, siz doimiy to'lovlarni to'lashni davom ettirasiz va yangisini tejashga harakat qilasiz. erta to'lov. Bu, shubhasiz, sizning byudjetingizga ta'sir qiladi - bu sizning doimiy daromadingizni hisobga olgan holda, "choklarda portlash" va muvozanatsiz bo'lishi aniq. Maoshingiz ikki barobar oshirilsa yaxshi bo'lardi, lekin bunday mo''jizalar kamdan-kam uchraydi. Hayot yanada asabiylashadi va har qanday zarba buzilishga olib kelishi mumkin. Masalan, inqiroz tufayli daromadning kamayishi nafaqat tezlashtirilgan to'lov imkoniyatiga chek qo'yishi, balki joriy to'lovlar bilan bog'liq qiyinchiliklarga olib kelishi mumkin.

Shunung uchun Boshqa yechimni ko'rib chiqishga arziydi, ya'ni. umumiy to'lov muddatini o'zgartirmasdan, shartnoma bo'yicha oylik to'lovni minimallashtirish Pul banka.

Bu holatda nima sodir bo'ladi? Har oyda siz bankka chegirmali to'lovni to'laysiz va to'liq to'lov summasidan qolganini saqlashingiz mumkin (to'lov shartlarini o'zgartirishdan oldin). Shunday qilib, kredit o'z vaqtida to'lanadi va noqulay sharoitlarda siz shu tarzda "o'zingizni sug'urtalashingiz" mumkin bo'ladi. Muayyan miqdorni to'plaganingizdan so'ng, siz uni erta to'lov sifatida qaytarishingiz, talab qilinadigan oylik to'lovlaringizni yanada kamaytirishingiz mumkin va hokazo, siz hamma narsani to'lamaguningizcha abadiy davom etishingiz mumkin.

Ammo bu faqat "tanganing bir tomoni", garchi, boshqa tomondan, hamma narsa xuddi shunday jozibali ko'rinadi: pul shunchalik tez qadrsizlanadi (siz nima qila olasiz, inflyatsiya), bugungi kunda uni qo'lingizda ushlab turish ancha foydali. "Bugunni ertangi kunga" saqlab qolayotganingizni umid qilishdan ko'ra " Bo'sh mablag'larni asosiy tovarlarga, sayohatlarga sarflash, maishiy texnika va yana ko'p narsalarni qilasiz real investitsiyalar kundalik hayotingizga kirib, undan maksimal darajada foydalaning xarid qobiliyati pul.

Muhim! Oylik to'lovlarni kamaytirish orqali siz olasiz qo'shimcha mablag'lar, bu har qanday bankdagi omonatga foydali tarzda joylashtirilishi mumkin. Bular. pul bugungi kunda "siz uchun ishlaydi", foyda keltiradi va oila byudjeti shu bilan birga, siz minimal moliyaviy yukni "his qilasiz".

Qanday bo'lmasin, hatto u yoki bu to'lov sxemasini tanlash bosqichida ham sizning xohishingiz va imkoniyatlaringizni aniq belgilashga arziydi. Va onlayn kalkulyatorlar to'lov sxemasini to'liq baholashga yordam beradi, unda asosiy parametrlar to'lov muddati, miqdori va tanlangan kredit sxemasi hisoblanadi.