uy > Levoberejniy > Bankning SWIFT kodi nima, nima uchun uni bilishingiz kerak? "Swift" to'lov tizimi (SWIFT): xususiyatlari va yaratilish tarixi


Bankning SWIFT kodi nima, nima uchun uni bilishingiz kerak? "Swift" to'lov tizimi (SWIFT): xususiyatlari va yaratilish tarixi




SWIFT tizimi orqali xorijga pul o‘tkazmasini qanday amalga oshirish mumkin va undan foydalanishning afzalliklari nimada?

SWIFT tizimining afzalliklari

Xalqaro SWIFT to'lovlarining shubhasiz afzalliklaridan biri ularning ko'plab xorijiy mamlakatlarda mavjudligi va aksariyat banklar bilan hamkorlik qilishidir. Tizim korrespondent banklardan foydalanganligi sababli, siz hatto tizim bilan bevosita hamkorlik qilmaydigan bankda ham SWIFT o'tkazmasini yuborishingiz va qabul qilishingiz mumkin. Boshqa ijobiy tomonlari ushbu tizimdan:

  • tarjimani yetkazib berishning aniqligi - pul mablag'lari to'g'ridan-to'g'ri ko'rsatilgan hisobga yuboriladi;
  • xavfsizlik - tizim mijozning maxfiy ma'lumotlarini xavfsiz saqlaydi;
  • mablag'larni o'z vaqtida yetkazib berish kafolati;
  • jo'natish uchun maksimal miqdor yo'q (lekin valyuta qonunchiligi bilan muvofiqlashtirish zarurati mavjud);
  • valyutalarning keng tanlovi;
  • jismoniy va yuridik shaxslarning hisob raqamlariga pul o‘tkazmalarini yuborish imkoniyati;
  • katta miqdordagi pulni jo'natishda o'rtacha komissiyalar.

SWIFT to'lovi nima?

SWIFT to'lovi - bu SWIFT tizimi orqali banklar, jismoniy va yuridik shaxslar o'rtasida pul mablag'larini xalqaro o'tkazish. Hozirda ushbu tizimda 10 mingdan ortiq ishtirokchi bor. moliyaviy korporatsiyalar 210 mamlakatdan. Bu ko'pchilikka turli valyutalarda xalqaro to'lovlarni tezda jo'natish imkonini beradi rivojlangan mamlakatlar tinchlik.

SWIFT tizimi quyidagi hollarda pul o'tkazmasini jo'natish uchun javob beradi:

  1. Komissiyalar bo'yicha yo'qotishlarni minimallashtirgan holda chet elga katta summani jo'natish.
  2. Chet elda yirik xaridlar uchun to'lov.
  3. Chet el kompaniyalarining xizmatlari uchun to'lov;
  4. Jismoniy shaxslarga katta miqdordagi pul mablag'larini boshqa maqsadlarda o'tkazish.

SWIFT o'tkazmasi nima va u qanday o'tkaziladi? Ushbu tizimdagi har bir bankning o'ziga xos SWIFT kodi mavjud. To'lovni yuborganingizda, mablag'lar to'g'ridan-to'g'ri ular mo'ljallangan shaxsning hisob raqamiga o'tkaziladi. Yuboruvchi pul o'tkazmasi qaysi valyutada amalga oshirilganidan qat'i nazar, pul o'tkazmasi qaysi valyutada to'lanishini tanlash imkoniyatiga ega.

Pul o'tkazmasi vakillik banki - SWIFT tizimiga ulanmagan bankdagi yakuniy oluvchining hisob raqamiga pul mablag'larini yuboradigan yirik global bank orqali o'tishi mumkin. Bunday holda siz to'lashingiz kerak qo'shimcha komissiya vakillik banki.

Qanday qilib chet elga pul o'tkazish kerak?

Pul mablag'larini chet elga o'tkazish uchun jo'natuvchi pul o'tkazmasi yuborilgan jismoniy yoki yuridik shaxsning to'liq SWIFT ma'lumotlarini bilishi kerak. Tafsilotlarga quyidagilar kiradi:

  • oluvchi bankining nomi;
  • uning kodi SWIFT tizimi;
  • vakillik bankining nomi va SWIFT kodi, agar u pul mablag'larini o'tkazish uchun foydalanilsa;
  • oluvchining hisob raqami (yoki tranzit bank hisob raqami);
  • oluvchining ismi va familiyasi (agar hisob bo'lmasa, uning pasport ma'lumotlarini ko'rsatishingiz kerak).

SWIFT tizimidagi tafsilotlar ingliz tilida taqdim etilishi kerak. Qabul qiluvchi ularni o'ziga xizmat ko'rsatadigan bankdan so'rashi va xatolikka yo'l qo'ymaslik uchun jo'natuvchiga o'tkazishi mumkin.

O'tkazmani amalga oshirishda jo'natuvchi quyidagilarni ta'minlashi kerak:

  • identifikatsiya qilish;
  • oluvchi bankining rekvizitlari;
  • oluvchining ma'lumotlarini ko'rsatgan holda pul o'tkazmasini yuborish uchun ariza;
  • jo'natish amalga oshiriladigan bankdagi joriy hisob.

Joriy hisobvaraqni ochish majburiy emas, lekin uning yo'qligi o'tkazma to'loviga ta'sir qiladi, shuning uchun to'lovlarni takroriy jo'natish uchun kelajakda pul mablag'larini o'tkazish uchun joriy hisob ochish foydaliroq bo'ladi.

Agar kerak bo'lsa, SWIFT to'lovi yuborilgan banklar o'tkazmaning qonuniyligi to'g'risidagi hujjatlarni so'rashi mumkin. Bu xizmat ko'rsatish shartnomalari, kompaniyalar bilan shartnomalar, schyot-fakturalar, oluvchi bilan munosabatlarni tasdiqlash va boshqalar bo'lishi mumkin.

Ukrainada SWIFT pul o'tkazmalarini qanday olish mumkin?

Tizim orqali bank o'tkazmasini yetkazib berish muddati 1 dan 3 gacha, ba'zan esa 5 tagacha bank kunlari. SWIFT to'lovini olish uchun oluvchi jo'natuvchiga o'zining aniq ma'lumotlarini taqdim etishi kerak va pul belgilangan muddat ichida hisobda bo'ladi. To'lovni qabul qilishda siz komissiyalarni hisobga olishingiz kerak: tizimning o'zi, to'lovni o'tkazgan vakillik banki va Ukraina banki. Ukrainada SWIFT to'lovi orqali naqd pul olish uchun summaning 0,6 dan 2% gacha to'lash kerak bo'ladi.

Privatbank-dan SWIFT o'tkazmasi - tez va ishonchli

Privatbank-dan SWIFT pul o'tkazmalari xizmati sizga amalga oshirish imkonini beradi Pul o'tkazmalari jismoniy va yuridik shaxslarning hisob raqamlariga. Ular Ukraina ichida yoki chet elda dam olish, davolanish, ta'lim va hokazolarni to'lash uchun amalga oshirilishi mumkin. Bankning ta'kidlashicha, bitim uch kun ichida amalga oshiriladi, lekin amalda bu juda tezdir.

SWIFT to'lovlari uchun tariflar

SWIFT o'tkazmasining narxi oxirgi oluvchining joylashgan joyiga qarab farq qiladi. Ko'proq batafsil ma'lumot quyidagi jadvalda ko'rsatilgan.

Transfer tafsilotlariga qo'yiladigan talablar

Privatbankdan chet elga SWIFT o'tkazmasi notijorat operatsiyalari uchun amalga oshiriladi. Bu investitsiyalar uchun qo'llanilmaydi yoki tadbirkorlik faoliyati. Swift to'lovini yuborish uchun sizga Ukraina yoki boshqa davlat fuqarosining pasporti (doimiy yashash uchun sertifikat bilan birga) kerak bo'ladi.

Chet elga valyuta jo'natish uchun qanday ma'lumotlar kerak? Bu:

  • Qabul qiluvchi bankning nomi;
  • SWIFT kodi bank muassasasi;
  • Qabul qiluvchining hisob raqami;
  • Qabul qiluvchining ismi va manzili;
  • To'lovning maqsadi (hisob-faktura raqami).

Agar yuridik shaxsga (norezidentga) xizmat yoki mahsulot uchun to‘lov amalga oshirilgan bo‘lsa, u holda shartnoma (schyot-faktura) sanasi va raqami ko‘rsatilishi shart. Shuningdek, Yevropaga SWIFT toʻlovini joʻnatish uchun sizda IBAN (qabul qiluvchining hisob raqami) boʻlishi kerak.

Privat24 yoki bank filialida siz yaratgan SWIFT o'tkazmasi ish kuni davomida (19:30 gacha) amalga oshiriladi. Keyinchalik yaratilgan to'lovlar keyingi kunga o'tkaziladi.

O'tkazmangiz sizga yuborilgandan so'ng elektron pochta tasdiqlash keladi. Agar sizda elektron pochta manzilingiz bo'lmasa, +380929000004 raqamiga qo'ng'iroq qilib, jo'natish haqida ma'lumot olishingiz mumkin.

To'lovlarni qabul qilish uchun siz Privatbankning SWIFT kodini bilishingiz kerak - PBANUA2XXXX. Qolgan ma'lumotlar jo'natmalar bilan bir xil.

Zamonaviy hayotni pul o'tkazmalarisiz tasavvur qilish juda qiyin. Deyarli barcha xalqaro savdo va biznes ularga asoslanadi. Turli to'lov tizimlari orasida Swift tizimi ayniqsa mashhur. Keling, uning xususiyatlari va afzalliklari nimada ekanligini batafsil ko'rib chiqaylik.

Ta'rif

Swift kompaniyasi 1973 yilda tashkil etilgan bo'lib, ko'plab Amerika va Evropa moliyaviy tashkilotlarining assotsiatsiyasiga aylandi. Swift xalqaro tizimi o'z oldiga turli moliyaviy tuzilmalar o'rtasida ma'lumotlarni tez va ishonchli tarzda uzatadigan resurs yaratish maqsadini qo'ydi.

Kompaniyaning bosh ofisi Belgiyada joylashgan. Tizimga allaqachon 200 dan ortiq mamlakatlardan 10 000 dan ortiq yirik banklar qo‘shilgan.

Har kuni Swift milliondan ortiq turli xil tranzaksiyalar va to'lovlarni amalga oshiradi. Moliyaviy tashkilotlardan tashqari kompaniya xizmatlaridan turli birjalar, brokerlar va depozitariylar ham foydalanadilar.

Swift a'zosi bo'lgan har bir bank moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish uchun identifikator bo'lgan noyob kodga ega.

Bugungi kunda Swift banklararo tizimi moliyaviy to'lovlar sohasida so'zsiz yetakchi hisoblanadi: aynan uning yordamida mijozlar (jismoniy va yuridik shaxslar) turli mamlakatlardan pul mablag'larini ayirboshlashlari mumkin.

Qachon foydalanish kerak


Tarjima uchun nima kerak

Swift tizimi ikkalasi bilan ham ishlatilishi mumkin hisob ochish, va usiz hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish yoki naqd pul to'lash imkoniyati bilan, shuningdek, pul yuridik shaxsning hisob raqamiga o'tkazilishi mumkin.

Tarjima qilish uchun quyidagilarni ko'rsatishingiz kerak:

  1. Qabul qiluvchi tashkilotning Swift kodi.
  2. Moliyaviy tashkilotning to'liq nomi.
  3. Qabul qiluvchi shaxsning to'liq ma'lumotlari (agar u yuridik shaxs bo'lsa, unda to'liq ismi).
  4. Qabul qiluvchining hisob raqami xalqaro formatda.
  5. Pul o'tkazmasi amalga oshiriladigan bank filialining nomi.
  6. Vositachi bankning tafsilotlari.

Rossiyada Swift tizimi faqat ingliz tilida ishlaydi. Ariza topshirishdan oldin uni tekshirishingiz kerak. Agar jo'natuvchi noto'g'ri ma'lumot bergan bo'lsa, siz tuzatishlar uchun haq to'lashingiz kerak bo'ladi. Tarjimani o'zgartirish yoki bekor qilish uchun 30 kungacha vaqt ketishi mumkin, ayniqsa vositachilik bosqichida xatolar aniqlansa. Rossiya Federatsiyasidan ushbu turdagi pul o'tkazmalari faqat mijozning valyuta hisobvarag'idan yuboriladi. Transfer besh kungacha davom etishi mumkin.

Keling, qanday qilib tez o'tkazma olishni ko'rib chiqaylik. Pul mablag'larini olish uchun siz ular mijozning hisob raqamiga yoki vositachi bank hisobiga tushganligiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Siz bunday ma'lumotlarni telefon orqali, bank operatoriga qo'ng'iroq qilib yoki onlayn hisob qaydnomasi orqali (agar sizda ochiq hisob qaydnomangiz bo'lsa) bilib olishingiz mumkin. Agar pul olingan bo'lsa, siz hisob ochilgan bank ofisiga yoki vositachi bank filialiga tashrif buyurishingiz kerak. Pasportni taqdim etish orqali bank mijozi pul olishi mumkin. Biroq, agar komissiya avtomatik ravishda olib qo'yilmasa, siz komissiya to'lashingiz kerak bo'ladi. Agar o'tkazma summasi juda katta bo'lsa, uni olishdan oldin uni telefon orqali buyurtma qilishingiz kerak bo'ladi, chunki har bir bankda katta miqdor bo'lishi mumkin emas.

komissiya

Swift o'tkazma tizimida o'ziga xos to'lov tizimi mavjud emas. Umuman olganda, jo'natish yoki qabul qilish stavkalari har bir moliya instituti tomonidan alohida belgilanadi. Binobarin, har bir bank - va undan ham ko'proq har bir mamlakatda - o'z tariflariga ega bo'ladi.

Qoidaga ko'ra, transferning ikkala ishtirokchisi komissiya to'laydi. Ammo bu nuancega qaramasdan, agar mijoz komissiya to'lovi faqat jo'natuvchi tomonidan to'lanadigan tezkor to'lov tizimi orqali to'lovni amalga oshirmoqchi bo'lsa, to'langan jami komissiya kamroq bo'ladi.

Swift to'lov tizimi 1000 dollardan boshlab katta miqdordagi pul jo'natish uchun ko'proq mos keladi. Bu bitta oddiy sababga ko'ra foydaliroq: komissiya to'lovi summaning 0,5% dan boshlanadi, lekin kamida 10 dollar. Shuning uchun kichik miqdorlarni o'tkazish tavsiya etilmaydi. Qayerda maksimal miqdor yuboruvchi davlat qonunchiligi bilan belgilanadi.

Qaytish mumkinmi

Swift bank tizimi jo'natuvchining shaxsiy arizasiga ko'ra va muayyan sharoitlarda to'lovni yechib olish imkonini beradi. Odatda mablag'larni o'tkazish bilan bog'liq muammolar bo'lmaydi. Ammo agar mijoz to'satdan pul o'tkazmasini eslab qolishi kerak bo'lsa, bu faqat pul oluvchiga yetguncha amalga oshirilishi mumkin. Bu jarayon vaqt talab etadi.

O'tkazma uchun undirilgan komissiya bank mijoziga qaytarilmaydi. Va agar pul oluvchi tomonidan allaqachon olingan bo'lsa, uni eslab qolish mumkin emas.

Kim buni foydali deb topishi mumkin?

Unistream, Western Union va MoneyGram kabi ko'proq mashhur to'lov tizimlari mavjudligiga qaramay, Swift mamlakatlar o'rtasida pul o'tkazmalari uchun eng qulay hisoblanadi. Ushbu tizimda amalga oshiriladigan barcha moliyaviy operatsiyalar bir qator xizmatlar uchun to'lash uchun eng arzon va eng qulay hisoblanadi. Bu tibbiy yordam, o'quv to'lovlari, mehmonxona xonasini bron qilish yoki do'konlarda xaridlar uchun to'lov bo'lishi mumkin.

Swift tizimi boshqa mamlakatlarda yashovchi oila va do'stlarga pul o'tkazish, shuningdek, turli tadbirlar (konferentsiyalar, seminarlar va boshqalar) uchun to'lash uchun keng qo'llaniladi.

Qo'lda ishlov berish

Ba'zida tizimdagi to'lovlar qo'lda ishlov berilishi kerak bo'lgan holatlar yuzaga keladi. U nima bilan bog'lanishi mumkin? Buning bir necha sabablari bo'lishi mumkin:


To'lovning tiqilib qolishiga yo'l qo'ymaslik va uni qo'lda qayta ishlash imkoniyatini yo'q qilish uchun siz to'lov varaqlarini to'ldirishda bir nechta oddiy qoidalarga amal qilishingiz kerak. xorijiy valyuta Swift tizimida:

  1. To'lov tizimi telegrammaning bir turi bo'lgani uchun u minimal ma'lumotni o'z ichiga olishi kerak.
  2. To'lov tafsilotlari qisqacha ko'rsatilishi mumkin, hatto qisqartmalarga ham ruxsat beriladi.
  3. Taqdim etilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tekshirish juda muhimdir.

Afzalliklari va kamchiliklari

To'lov tizimi Swift o'zining afzalliklari va ba'zi kamchiliklariga ega. Keling, ularni batafsil ko'rib chiqaylik. Asosiy afzalliklarga quyidagilar kiradi:

  • pul o'tkazmalarining ancha yuqori tezligi (o'tkazmaning o'rtacha davomiyligi 1 - 3 kun, ba'zi hollarda pul o'tkazmasini bir necha daqiqada olish mumkin);
  • to'lovlar miqdori bo'yicha cheklovlar yo'q (maksimal miqdorlar faqat jo'natuvchi mamlakat qonunchiligi bilan cheklanishi mumkin);
  • barcha ma'lumotlarning maxfiyligi (ishonchliligi maxsus tashkiliy-texnik chora-tadbirlar bilan ta'minlanadi);
  • pul o'tkazmasi, shuningdek tizimda hisob-kitoblar uchun valyutani tanlash;
  • tarif jadvali boshqa to'lov tizimlariga nisbatan ancha tejamkor;
  • Swift tizimining mashhurligi tufayli pul o'tkazmalari dunyoning istalgan nuqtasida amalga oshirilishi mumkin;
  • pul o'tkazmasini jo'natuvchining pul mablag'larini o'tkazish uchun bank hisob raqami bo'lmasligi mumkin (bu holda faqat maksimal to'lov miqdori cheklanadi).

Swift tizimi o'zining afzalliklaridan tashqari, ba'zi kamchiliklarga ham ega. Bularga quyidagilar kiradi:

  • pul o'tkazmalari zanjiri bir nechta ishtirokchilarni o'z ichiga olishi mumkin, shuning uchun xatolik yuzaga kelsa, o'tkazma vaqti kechiktirilishi va tranzaksiya to'lovi sezilarli darajada oshishi mumkin;
  • Pul o'tkazmasini jo'natish uchun siz oluvchining to'liq ma'lumotlar to'plamini, shuningdek, agar vositachi bank bo'lsa, uning rekvizitlarini aniq to'liq nomi bilan ko'rsatishingiz kerak.

Tizimning butun mohiyati quyidagicha: har bir ishtirokchi bank davlat ichida va uning chegaralaridan tashqarida moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish uchun o'ziga xos identifikatsiya kodiga ega. Yuboruvchidan oluvchiga boradigan yo'l "yo'l" deb ataladi. Umumiy to'lov zanjirida bir nechta moliyaviy tashkilotlar ishtirok etishi mumkin va ular o'rtasidagi hisob-kitoblar vakillik hisobvarag'i orqali amalga oshiriladi.

Tezkor zanjirning ideal formulasi quyidagicha: jo'natuvchi - jo'natuvchining muxbiri - oluvchining muxbiri - oluvchi. To'lov yo'li qanchalik sodda bo'lsa, oluvchi uchun shuncha yaxshi bo'ladi.

Rossiya qonunchiligida nima deyilgan

Yuqorida aytib o'tilganidek, tizimda o'tkazma summalari va ularning miqdori bo'yicha maxsus cheklovlar yo'q. Ammo bu daqiqalar tizim tomonidan o'rnatilmagan, lekin qonunchilik normalari to'lov yoki o'tkazma olingan mamlakat.

Rossiya Federatsiyasida 173-sonli "To'g'risida" Federal qonuni mavjud almashinuv nazorati", bu jismoniy shaxsdan boshqasiga o'tkazish miqdorini cheklaydi shaxsga chet elda. Ushbu qonunchilik hujjatiga ko'ra, bir ish kuni davomida Rossiya rezidenti chet elga 5 000 AQSh dollaridan ortiq yoki milliy valyutadagi ushbu miqdorning ekvivalentini yuborish huquqiga ega emas.

Mijoz belgilangan miqdordan ko'proq yuborsa yoki o'tkazmalarning chastotasi belgilangan qoidalarga mos kelmasa, xizmat moliyaviy monitoring 115-Federal qonuni asosida u fuqarodan barcha kiruvchi daromadlar manbasini tasdiqlovchi hujjatlarni talab qilishi mumkin.

SWIFT- taqdimotchi xalqaro tizim butun dunyo bo'ylab moliyaviy xabarlarning tezkor, xavfsiz va mutlaqo ishonchli uzatilishini ta'minlaydigan moliyaviy telekommunikatsiyalar sohasida.

Har kuni SWIFT tarmog'i orqali jami 6 trilliondan ortiq 8 milliondan ortiq to'lovlar o'tkaziladi. AQSH dollari.

SWIFT 1973 yilda tashkil topgan. SWIFT har kuni 200 ta mamlakatdagi 8 000 ming moliya institutlari o'rtasida trillionlab dollar o'tkazmalarini amalga oshiradi. Har kuni SWIFT orqali milliondan ortiq tranzaktsiyalar o'tadi.

6000 ta bank SWIFT ishtirokchilaridir, tizim 180 000 dan ortiq xizmat ko'rsatish punktlarini o'z ichiga oladi. Bu sizga dunyoning istalgan mamlakatidagi istalgan bankka mablag‘ jo‘natish imkonini beradi.

Quyidagi hollarda SWIFT o'tkazmalaridan foydalanish tavsiya etiladi:
  • yaqinlaringizga, do'stlaringizga va tanishlaringizga pul jo'natmoqchisiz;
  • siz tovarlar yoki xizmatlar uchun to'lashingiz kerak;
  • tarjima qilmoqchimisiz katta summa, minimal mablag'larni sarflash;
  • bank hisobini ochishingiz shart emas.

Yuborish uchun SWIFT uzatish, bank hisobvarag'ini ochish shart emas, pul o'tkazmalari hisobdan ham, hisob ochmasdan ham yuborilishi mumkin.

O‘tkazmalarni yetkazib berish tezligi o‘rtacha 1-3 kunni tashkil etadi va dunyoning yetakchi banklarida to‘g‘ridan-to‘g‘ri vakillik hisobvaraqlarining mavjudligi o‘tkazma vaqtini bir necha soatgacha qisqartirish imkonini beradi.

SWIFT o'tkazmalari uchun tariflar boshqa o'tkazma tizimlariga qaraganda ancha qulayroq. Bank vakillik hisoblarining keng tarmog‘i moslashuvchan tariflarni joriy etish va pul o‘tkazmalari narxini minimallashtirish imkonini beradi. Banklarning MDH mamlakatlarida va xorijda juda ko'p hamkor banklari mavjud bo'lib, bu sizga ushbu banklarga eng past stavkada, masalan, 10 AQSh dollaridan pul o'tkazmalarini jo'natish imkoniyatini beradi.

SWIFT pul o'tkazmasini yuborish uchun sizga kerak bo'ladi:
  1. pul mablag'larini o'tkazish uchun ariza shaklini to'ldiring. Arizada ko'rsatilishi kerak Yuboruvchining to‘liq ismi va pasport rekvizitlari, oluvchi bankining rekvizitlari, oluvchining ismi va hisob raqami;
  2. to'ldirilgan shakl va shaxsni tasdiqlovchi hujjatni operatorga topshirish;
  3. operatordan kvitansiya buyrug'ini olish va uni kassa apparati orqali to'lash;
  4. Pul o'tkazmasini yuborganingizdan so'ng, sizda naqd pul olish orderining kvitansiyasi qoladi. Agar kerak bo'lsa, sizga to'lov topshiriqnomasi va o'tkazma arizasining nusxalari taqdim etiladi.

Xalqaro banklararo to‘lov tizimi Yevropa davlatlari o‘rtasida bank o‘tkazmalari bo‘yicha ikkinchi operatsiya markazini ochish arafasida. Hozir SWIFT allaqachon Evropada bitta markazga ega, u Belgiyada joylashgan.

2006 yilda Yevropa Ittifoqi rasmiylari qattiq tanqid qilgan SWIFT AQShda joylashgan kompaniyaga terrorizmga qarshi kurash kampaniyasi doirasida bank o'tkazmalari ma'lumotlarini AQSh hukumati bilan noqonuniy almashishga ruxsat bergani uchun. Keyinchalik SWIFT AQSh rasmiylariga cheklangan miqdordagi ma'lumotlarni taqdim etganini tan oldi.

Turli banklar bilan qayta-qayta operatsiyalarni amalga oshiradiganlar SWIFT kodi tushunchasi bilan yaxshi tanish. Agar qarindoshlaringizning chet elda davolanishi yoki o'qishi uchun pul to'lashingiz kerak bo'lsa, SWIFT kodidan foydalanishingiz mumkin. Bu nima va u nimani anglatadi, siz quyidagi satrlarda bilib olasiz.

SWIFT kodi nima

SWIFT kodi - bu butunjahon banklararo moliyaviy telekommunikatsiyalar hamjamiyati tomonidan berilgan bankning maxsus kodi.

SWIFT butun dunyo bo'ylab turli moliya institutlari o'rtasida ma'lumot va pul operatsiyalarini jo'natish uchun xalqaro bank tizimidir. Ushbu global hamjamiyatda ro'yxatdan o'tgan bank maxsus identifikatsiya kodini oladi. U orqali siz SWIFT hamjamiyatining boshqa a'zolari bilan xabarlar yuborishingiz yoki tranzaktsiyalarni amalga oshirishingiz mumkin. Bu operatsiyani soddalashtiradi va tezlashtiradi.

Misol uchun, agar telegraf idorasi xabar yuborish uchun 2 soat vaqt talab qilsa, SWIFT kodi orqali protsedura atigi 20 daqiqa davom etadi. Yoki shoshilinch xabar yuborish uchun to'lov qilsangiz ham 5.

Hammasi ko'proq odamlar bank SWIFT kodlari yordamida ma'lumotlar almashinuvi yoki pul o'tkazmalarini amalga oshiring, chunki bu foydali.

  1. Ishonchlilik: pul albatta adresatga yetkaziladi. Jahon hamjamiyati tranzaksiya muvaffaqiyatini kafolatlaydi.
  2. Xavfsizlik: yuborilgan ma'lumotlar, to'lovlar va ular bo'yicha ma'lumotlar shifrlangan, shuning uchun tranzaktsiyaning ikkala tomonidan boshqa hech kim ular haqida bilmaydi.
  3. Tezlik: Xabar jo'natuvchidan qabul qiluvchiga bir necha daqiqada yetkaziladi.
  4. Samaradorlik: xabarlarni qayta ishlash va ma'lumotlarni uzatish avtomatik tarzda amalga oshiriladi, shuning uchun bitim taraflari ma'lumotlarni qo'lda qayta ishlash bilan bezovtalanmaydi.

Bankning SWIFT kodi nima va u nimani anglatadi? Bu 8 yoki 11 belgidan iborat shifrlangan birikma.

SWIFT kodi va uning shifrini ochishga misol

Keling, SWIFT kodi qanday ko'rinishini ko'rib chiqaylik.

AAAAbbVVyyy , Qayerda:

  1. AAAA SWIFT hamjamiyati tomonidan muassasaga tayinlangan noyob koddir. U har doim to'rt xonali bo'lib, qachon tashkilotni aniqlash uchun kerak bo'ladi hisob-kitob operatsiyasi. Ko'pincha bu bankning inglizcha nomining qisqartmasi. Mana misollar: Sberbank - SABRRUMM yoki Alfa-Bank - ALFARUMM.
  2. bb – keyin davlatning noyob harf kodi keladi. Qisqartma ISO 3166 ga mos keladi va hamma narsa ingliz tilida. Agar Rossiya - RU, Amerika - BIZ, Belarus - B.U., Ukraina - U.A. Jonli misolda u quyidagicha ko'rinadi: Sberbank - SABRRUMM yoki Alfa-Bank - ALFARUMM. Agar bu harflar bo'lmasa, chalkashlik bo'lar edi. Mana bir arzimas misol. Mahalliy Alfa-Bankdan tashqari, dunyo bo'ylab yana 7 ta xorijiy bank mavjud. Qaysi bankning davlatiga pul o'tkazish kerakligini qanday tushunish mumkin?
  3. BB - bu kombinatsiya bankning davlat ichidagi joylashuvini ko'rsatadi. Bu shunchaki vakolatxona joylashgan hudud moliyaviy tashkilot. Dislokatsiyani bildiruvchi ikkita belgidan iborat ( ALFARUMM - bu erda MM - Moskva yoki ALFARU3T - bu erda 3T - Tolyatti)
  4. yyyy – bank filialini belgilash yoki moliyaviy kompaniya. Ushbu SWIFT kodi faqat asosiy korxona tizimda bo'lgan va ushbu muassasaning filiali ro'yxatdan o'tkazilayotgan taqdirdagina tayinlanadi.

Kompaniyaning yashash joyi, ya'ni asosiy bo'limi quyidagicha yozilgan - XXX . Xuddi shu kompaniyaning filiali ro'yxatdan o'tgan paytda kod o'zgaradi. Mana bir misol: Sberbank - SABRRUMMXXX va Rossiya Sberbankining Sibir filiali - SABRRUMMNH1.

Endi bankning SWIFT kodini qanday topish mumkinligini ko'rib chiqamiz. Buning uchun bank ma'lumotnomalari va boshqalar moliyaviy tuzilmalar. Ularni ro'yxatni kompyuter yoki smartfon orqali Internetdan yuklab olish orqali bepul olish mumkin.

SWIFT kodi bilan ishlashning ijobiy va salbiy tomonlari

Dunyo bo'ylab 1000 dan ortiq banklar va 10 000 dan ortiq turli moliya institutlari SWIFT tizimida ro'yxatdan o'tgan. Bular, asosan, taniqli eng yirik tashkilotlar. Tizim sizga quyidagilarga imkon beradi:

  • kerakli narsani tezda tarjima qiling pul summasi boshqa davlatdagi oluvchiga;
  • har qanday valyutani minimal komissiya bilan o'tkazing.

Salbiy tomoni shundaki, pul o'tkazmasi amalga oshirilishi kerak bo'lgan kompaniya SWIFT hamjamiyatida ro'yxatdan o'tmagan.

Tranzaktsiyani yakunlash uchun siz pul jo'natadigan bankning SWIFT kodini bilishingiz kerak. Bundan tashqari, siz shoshilinch ravishda qabul qiluvchining hisob raqamini yoki tashkilotning joriy hisobini bilib olishingiz kerak. Agar sizda bunday ma'lumot bo'lmasa, qabul qiluvchiga qo'ng'iroq qiling va unga xabar bering yoki ushbu ma'lumotni aniqlashtirish uchun onlayn kataloglardan foydalaning.

SWIFT o'tkazmalarini qanday qilib to'g'ri yuborish kerak

Farzandingiz yoki siz o'zingiz xorijiy universitetda o'qishga qaror qildingiz deylik. Ta'lim muassasasi SWIFT hamjamiyatining bir qismidir va siz undan foydalanishga qaror qilasiz. Mana oddiy, bosqichma-bosqich algoritm harakatlar:

  1. Avvalo, ularning SWIFT tizimidagi joriy hisobini bilib olishingiz kerak.
  2. Keyin o'zingizning SWIFT kodingizni - pul jo'natish uchun xizmatlaridan foydalanadigan bank kodini bilib oling.
  3. Ular orqali pul o'tkazmasini amalga oshirish uchun bank vakolatxonasiga boring.
  4. Bank xodimi sizdan oluvchining SWIFT kodini so'raydi. Bundan tashqari, siz pulning qayerga ketishini va operatsiya maqsadini joriy bank hisob raqamini ko'rsatishingiz kerak.

Hammasi! Endi siz SWIFT kodini, u nima ekanligini va undan qanday foydalanishni bilasiz.

Keyin bir hisobdan ikkinchisiga pul o'tkazish jarayoni 2 - 3 kun ichida amalga oshiriladi. Pul o'tkazmasining nima uchun amalga oshirilayotgani bilan bog'liq ma'lumotlar kerak, chunki oluvchining chekida pul nima uchun va kim tomonidan amalga oshirilganligi ko'rsatiladi (to'liq ism).

Agar siz hamma narsani to'g'ri qilsangiz, SWIFT hamjamiyati orqali pul o'tkazmalari Shveytsariya soatlari kabi aniq va ishonchli bo'ladi.

Nima bo'ldi SWIFT kodi banka? Bu savol moliyaviy operatsiyani amalga oshirishga qaror qilgan deyarli barcha odamlar tomonidan so'raladi. Swift kodi - bu nima? Bu o'ziga xos identifikatsiya kodi bank muassasasi moliyaviy hisob-kitoblar sub'ekti sifatida. Jahon banklararo moliyaviy telekommunikatsiya hamjamiyatida ro'yxatdan o'tgandan keyin tayinlangan. Bu xalqaro transferlar uchun zarur.

Xususiyatlari

Agar mijoz doimiy ravishda banklararo operatsiyalarni va turli xil operatsiyalarni amalga oshirsa moliyaviy guruhlar, keyin u Swift kodi nima ekanligini biladi. Ushbu kontseptsiya davolanish yoki ta'lim uchun to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Bu sizga dunyo bo'ylab turli kompaniyalar o'rtasida ma'lumot yuborish imkonini beradi. Ro'yxatdan o'tgandan so'ng, qarz beruvchi tranzaktsiyalar uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan tegishli kodni oladi. Bu bank tashkilotining vazifasini biroz soddalashtirdi va pul o'tkazish jarayonini tezlashtirdi.

Swift kodi nima uchun ishlatiladi?

Siz ushbu jarayonni telegraf bilan solishtirishingiz mumkin, bu protsedura uchun 2 soat, bank esa atigi 20 daqiqa. Agar siz qo'shimcha pul to'lasangiz, harakat besh daqiqadan ko'proq vaqtni oladi. Ushbu tendentsiyaning tarqalishi bilan fuqarolar Swift kodidan foydalangan holda ko'proq pul o'tkazmalarini jo'natishni boshladilar.

Bu protseduraning rentabelligi va qo'shimcha afzalliklari bilan bog'liq:

  • operatsiyaning ishonchliligi;
  • tranzaktsiyaning xavfsizligi. Barcha tranzaktsiyalar ixtisoslashtirilgan shifrga ega, bu firibgarlarga ushbu ma'lumotlardan foydalanishga ruxsat bermaydi;
  • bunday xabarni yuborish va etkazib berish tezligi. Qoida tariqasida, protsedura 2 daqiqadan ko'proq vaqtni oladi;
  • samaradorlik. Xabarlarni avtomatik ravishda qayta ishlash va yuborish.

Swift kodi 8 yoki 11 belgidan iborat bo'lgan raqamlarning shifrlangan birikmasidir.

Turi va dekodlash

Tranzaktsiyani amalga oshirish uchun Rossiya hududidan tashqarida bo'lgan shaxs Swift kodini bilishi kerak. Ko'pchilik bu kontseptsiya nima ekanligini tushunmaydi, shuning uchun ular xususiyatlar va belgilar haqida chalkashib ketishadi. Mijoz ushbu parametrni qo'ng'iroq qilish orqali aniqlashi mumkin ishonch telefoni kredit tashkiloti. Chalkashmaslik uchun parametrlarni o'zingiz aniqlab olishingiz kerak.

Hozirda ochiq joylarda moliya bozori 10 mingdan ortiq kredit tashkilotlari mavjud. Va har bir muassasa uchun o'ziga xos kodlash mavjud. VVVV SS LLDDD formulasini ifodalaydi.

Bundan kelib chiqadi WWWW 4 ta belgidan iborat harf kodini bildiradi. Assotsiatsiyaga qo'shilgandan so'ng u bank yoki moliya tashkilotiga beriladi.

SS– bu davlat yoki davlat kodini ko‘rsatuvchi ikkita belgi. Qoida tariqasida, ular ma'lum bir standartga muvofiq lotin alifbosi bilan belgilanadi.

LL- shuningdek, tashkilotning hududiy joylashuvini ko'rsatadigan ikkita raqamni bildiradi.

DDD- bo'lim kodini belgilaydi. Har bir bo'limda ushbu turdagi operatsiyalarni bajarish uchun o'z kodi mavjud.

Ushbu tizim orqali har kuni turli to'lovlar amalga oshiriladi. Va har kuni ular 1 000 000 tranzaksiyaga etadi. Tizim orqali turli operatsiyalar amalga oshiriladi qimmatli qog'ozlar va sayohat cheklari, ichki va xalqaro miqyosda. Ushbu kod yordamida siz ta'lim yoki davolanish uchun to'lashingiz yoki aktsiyalarni sotib olishingiz mumkin. IN Rossiya Federatsiyasi Barcha operatsiyalar evro, dollar, rubl, funt va frankda amalga oshiriladi.

2014 yildan beri Rossiya Federatsiyasida operatsiyalarni amalga oshirish uchun, ayniqsa, davlat hududida amalga oshirilganlar uchun muayyan talablar mavjud. Koddan foydalanish mumkin:

  • agar jo‘natuvchi tezkor kodni, oluvchining hisob raqamini, korrespondent hisobini va oluvchining ismini ingliz tilida bilsa;
  • to'lovlar miqdori Rossiya Federatsiyasi hududida amaldagi qonun hujjatlari bilan cheklangan. Pul mablag'larini faqat karta, xaridorning filiali ko'rsatilgan hisob raqami kabi to'lov vositalariga yuborish mumkin;
  • Shuningdek, tranzaktsiyani bajarish uchun komissiya to'lashingiz kerak.

Afzalliklari va kamchiliklari

SWIFT butun dunyoda 1000 dan ortiq kredit tashkilotlari va 10 000 moliya institutlariga ega. Bular asosan yirik va taniqli kompaniyalardir. Ushbu protsedura sizga quyidagilarga imkon beradi:

  • zudlik bilan boshqa davlatga pul o'tkazish;
  • komissiyalar bo'yicha minimal yo'qotishlar bilan valyutani o'tkazish.

Kamchiliklar qatorida shuni ta'kidlash kerakki, barcha kompaniyalarda Swift kodi mavjud emas. Shuning uchun ba'zi operatsiyalar oddiygina mavjud emas.

To'g'ri yuborish

Agar davlatdan tashqarida bola universitetda o'qisa yoki reabilitatsiyadan o'tayotgan bo'lsa, u holda transferdan foydalanish mumkin. Ta'lim muassasasi ham jamiyatning bir qismidir va mijoz o'z mablag'larini yuborishi mumkin. Bu erda algoritm quyidagicha ko'rinadi:

  • mijoz taqdim etilgan tizimda joriy hisobni aniqlashtirishi kerak;
  • pul o'tkazmasi amalga oshiriladigan bankning o'z Swift kodini belgilang;
  • pul o'tkazish uchun qarz beruvchining filialiga boring;
  • Qarz beruvchining vakili oluvchining Swift kodini aniqlab beradi. Mijoz, shuningdek, operatsiya amalga oshiriladigan joriy hisob raqamini ham ko'rsatishi kerak.

Swift kod namunasi

Qanday qilib ko'proq ma'lumot olishim mumkin?

Bank qonunchiligiga muvofiq, Swift kodi haqidagi ma'lumotlar maxfiy yoki maxfiy emas. Shunday qilib, har bir kod haqida barcha ma'lumotlar mavjud ochiq kirish. Shunga ko'ra, har bir mijoz ushbu ma'lumotni turli usullardan foydalangan holda aniqlashtirish huquqiga ega. Masalan:

  • kredit tashkilotining rasmiy resursiga tashrif buyurish va bank muassasasi rekvizitlaridagi ma'lumotlarni aniqlashtirish;
  • ROSSWIFT rasmiy resursiga tashrif buyuring - bu ushbu turdagi ma'lumotlar ko'rsatilgan rasmiy tizim. Ro'yxatda siz barcha kredit tashkilotlari haqida ma'lumot olishingiz mumkin;
  • ixtisoslashgan katalogda Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi. Siz uni shunga o'xshash kreditorning rasmiy veb-saytida topishingiz mumkin.

Tezkor kod haqida ma'lumotni kredit tashkilotining istalgan filialida olishingiz mumkin.. Bank vakillari birinchi so'rov bo'yicha ma'lumotlarni taqdim etishlari shart.

Agar mijoz Swift kodini bilmasa, lekin tranzaktsiyani amalga oshirsa, u jo'natish uchun barcha ma'lumotlarni tekshirishi kerak. Shuningdek, operatsiya maqsadini ko'rib chiqish va operator tomonidan to'g'ri to'ldirilganligini tekshirish uchun qo'shimcha ma'lumotlarni tekshirishga arziydi. Shuni esda tutish kerakki, muayyan shtatlarda harakatlar uchun bir nechta cheklovlar mavjud. Qabul qilingan va yuborilgan miqdorlarda cheklovlar bo'lishi mumkin. Shuning uchun, agar mijoz zudlik bilan to'lovni amalga oshirishi kerak bo'lsa, u miqdorni taqsimlashi va uni yuborish uchun qarindoshlarining yordamidan foydalanishi mumkin.

Sberbank uchun tafsilotlar

Mijozga pul olish yoki yuborish uchun u jo'natuvchiga hududda amal qiladigan Swift kodini yuborishi kerak. Operatsiyada ko'pincha Rossiya Sberbanki ishtirok etadi. Bo'limda siz o'zingiz haqingizda barcha ma'lumotlarni yozadigan shaklni to'ldirasiz. Agar ma'lumot bo'lmasa, unda siz tasodifiy yozmasligingiz va tavakkal qilishingiz kerak. Joriy tafsilotlarni tekshirish uchun Sberbank filialiga yoki rasmiy manbaga tashrif buyurishga arziydi.

Odatda, tafsilotlar quyidagicha ko'rinadi:

  • tezkor kod - sabrrummxx, bu erda oxirgi ikkitasi bo'lim raqamini ko'rsatadi;
  • ekvayerning nomi sberbank;
  • oluvchining familiyasi, ismi va otasining ismi;
  • hisob raqami. Ba'zi xorijiy kredit kompaniyalari xalqaro standartlarga muvofiq Iban kodini ham talab qiladi. Rossiyada bu ko'rsatkich yo'q, shuning uchun qabul qiluvchining 20 ta raqamdan iborat hisobi oddiygina kiritiladi;
  • vakolatxonaning nomi.

Kod haqida ma'lumotni istalgan bankda olishingiz mumkin

Kredit tashkilotining Swift kodini aniqlashtirish juda qiyin. Rasmiy resursdagi tafsilotlarni hamma ham aniqlay olmaydi, shuning uchun kredit tashkilotining ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilishga arziydi. Bankning rasmiy resursi, Markaziy bank yoki Rosswift yordamida mustaqil ravishda ma'lumot olish mumkin.

Ba'zi fuqarolar faqat bunga ishonishadi kredit tashkilotlari. Ammo bu haqiqatdan uzoqdir. Tizimdan oddiy jismoniy va yuridik shaxslar ham foydalanishlari mumkin. Aksiyadan foydalanib, siz istalgan rus yoki xorijiy bankning hisob raqamiga pul mablag'larini yuborishingiz mumkin.

Pul o'tkazmalari rezidentlarga ham, norezidentlarga ham amalga oshiriladi; yuridik shaxslar va boshqa kompaniyalar. Swift kodidan foydalanish uchun siz voyaga yetgan bo'lishingiz va davlatdan tashqarida tegishli bank hisobini ochish to'g'risida soliq idorasidan tegishli sertifikatga ega bo'lishingiz kerak.

Bankning Swift kodini qanday topish mumkin? Kod haqida ko'proq ma'lumot olishingiz mumkin turli yo'llar bilan, yuqorida tavsiflangan. Bu sizga chet eldagi odamlarga bir zumda pul o'tkazmalarini amalga oshirish imkonini beradi. Buning uchun pasport va bo'lishi kifoya zarur ma'lumotlar jarayonni amalga oshirish uchun.