கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது காப்பீடு சட்டப்பூர்வமானதா? கடனைப் பெற்ற பிறகு கடன் காப்பீட்டை எவ்வாறு ரத்து செய்வது. VTB காப்பீட்டில் காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்வதற்கான விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிப்பதற்கான முறைகள்
IN சமீபத்தில்அன்று நிதி சந்தைவங்கிகள் கடனுக்கான விண்ணப்பதாரர்கள் மீது காப்பீட்டு சேவைகளை திணிக்கும் போது ஒரு பொதுவான சூழ்நிலை எழுந்துள்ளது.
அன்பான வாசகர்களே! கட்டுரை வழக்கமான தீர்வுகளைப் பற்றி பேசுகிறது சட்ட சிக்கல்கள், ஆனால் ஒவ்வொரு வழக்கு தனிப்பட்டது. எப்படி என்று தெரிந்து கொள்ள வேண்டும் என்றால் உங்கள் பிரச்சனையை சரியாக தீர்க்கவும்- ஆலோசகரை தொடர்பு கொள்ளவும்:
விண்ணப்பங்கள் மற்றும் அழைப்புகள் வாரத்தில் 24/7 மற்றும் 7 நாட்களும் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும்.
இது வேகமானது மற்றும் இலவசமாக!
நிச்சயமாக, அனைத்து சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களும் தங்கள் தனிப்பட்ட சுமையை தவிர்க்க விரும்புகிறார்கள் நிதி பட்ஜெட். ஆனால் இந்த அல்லது அந்த விஷயத்தில் என்ன செய்வது? இந்தக் கட்டுரையில், வங்கி கடனைக் காப்பீடு செய்வதற்கான குறிப்பிட்ட காரணங்களைப் பார்ப்போம், மேலும் ஒவ்வொரு தனிப்பட்ட வழக்குக்கான செயல்களின் வழிமுறையையும் முன்மொழிவோம்.
சாத்தியமான கடன் வாங்குபவருக்கு, காப்பீட்டை முற்றிலும் தவிர்ப்பது அல்லது அதன் செலவைக் குறைப்பது முக்கியம். இந்தக் கட்டுரையைப் படித்த பிறகு, வங்கிகளால் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது ஆயுள் காப்பீட்டைச் சுமத்துவது சாத்தியமற்றதாகிவிடும், அல்லது உங்கள் பணத்தை கணிசமாக சேமிப்பீர்கள்.
சட்டம் என்ன சொல்கிறது
ஆனால் வங்கிகள் ஏன் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது காப்பீட்டை விதிக்க முடிகிறது? ஆம், ஏனென்றால் பெரும்பான்மை சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்கள்ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன் அதைப் படிக்கவில்லை அல்லது காப்பீடு இல்லாமல் அதை முடிப்பதற்கான சாத்தியக்கூறு பற்றி தெரியாது.
சில சமயங்களில், ஒப்பந்தத்தைப் படிக்கும் போது, எந்தக் காப்பீடும் பற்றிய பேச்சு இல்லாதபோது, வங்கிகள் வேண்டுமென்றே கடன் வாங்கியவரை தவறாக வழிநடத்துகின்றன. ஆனால் ஆவணத்தில் கையெழுத்திடும் தருணத்தில் அது தோன்றும். பெரும்பாலும், கடன் வழங்குபவர்கள் காப்பீட்டை மறுத்தால் கடனை வழங்க வேண்டாம் என்று பயமுறுத்துவதன் மூலம் பிளாக்மெயிலை நாடுகிறார்கள்.
வங்கிகளுக்கு இது ஏன் தேவை?
- முதலாவதாக, கூடுதல் சேவையை காப்பீடாக விற்கும்போது, காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் இருந்து ஒரு சதவீதமாக வங்கி அதன் பலனை வழங்குகிறது.
- இரண்டாவதாக, இந்த வழியில் கடன் வழங்குபவர் கடன் வாங்கிய நிதியை திருப்பிச் செலுத்தாத நிலையில் இருந்து தன்னைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள முடியும், எடுத்துக்காட்டாக, வாடிக்கையாளர் தனது வேலையை இழக்கிறார், அவரது மரணம் அல்லது இயலாமை.
கடன் ஒப்பந்தத்தின் காப்பீடு கட்டாயமானது மற்றும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படும் போது வழக்குகளைக் கருத்தில் கொள்வோம்:
- அடமான ஒப்பந்தம் வரையப்படும் போது, அடமானம் வைக்கப்பட்டுள்ள அபார்ட்மெண்ட் அல்லது வீடு ஜூலை 16, 1998 தேதியிட்ட "ஆன் மார்ட்கேஜ்கள்" இன் படி காப்பீடு செய்யப்படுகிறது.
- கடன் வாங்கிய நிதியை பிணையத்துடன் செயலாக்கும்போது, அதாவது. அடமானத்தை வழங்குவதன் மூலம், எடுத்துக்காட்டாக, கார் கடனுக்காக, கார் கடன் வாங்குபவரின் பயன்பாட்டில் இருக்கும்போது. வங்கி, டிசம்பர் 21, 2013 இன் பகுதி 10 இன் அடிப்படையில் “நுகர்வோர் கடன் (கடன்) மீது”, கடன் வாங்கியவருடன் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் நுழைய கடமைப்பட்டுள்ளது.
- எந்தவொரு நுகர்வோர் கடன்களையும் முடிக்கும்போது ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, கலையின் பகுதி 10 இன் அடிப்படையில் வங்கி. 7 ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் ஃபெடரல் சட்டம் எண் 353 (கீழே உள்ள படம்) மற்றொரு வட்டிக்கான காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க வேண்டும், அதாவது. வேலை இழப்பு, அகால மரணம் அல்லது ஊனம் ஏற்பட்டால் கடன் காப்பீடு.
(பெரிதாக்க கிளிக் செய்யவும்)
கடனளிப்பவருக்கு எந்தவொரு கடனையும் காப்பீடு செய்ய வேண்டும் என்று கோருவதற்கு உரிமை உள்ளது என்பதே இதன் பொருள் நுகர்வோர் ஒப்பந்தம். அதனால்தான் வங்கியில் கையொப்பமிடுவதற்கு முன் ஆவணத்தைப் படிப்பது மிகவும் முக்கியம். நுகர்வோர் கடன் வழங்குவதற்கான சட்டத்தை நீங்கள் கவனமாகப் படித்தால், நீங்கள் சில திருத்தங்களைக் காணலாம்.
கோரிக்கை வைக்க வங்கிகளுக்கு உரிமை இல்லை என்று திருத்தம் கூறுகிறது கட்டாய காப்பீடுவாடிக்கையாளர், எடுத்துக்காட்டாக, அவரது வாழ்க்கை.
நீங்கள் சட்டப்பூர்வமாக மறுத்தால், கடன் வழங்குபவர் மற்றொரு விருப்பத்தை வழங்க வேண்டும். அதாவது, காப்பீடு இல்லாமல் கடன் வழங்கவும், ஆனால் சில நிபந்தனைகளின் கீழ்.
பகுதி 11 கலை. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் 7 ஃபெடரல் சட்டம் எண். 353 கூறுகிறது:
அதே நேரத்தில், வங்கிகள் தீர்மானிப்பதில் இருந்து சட்டத்தால் தடைசெய்யப்பட்டுள்ளன காப்பீட்டு அமைப்புஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க. கடன் வாங்குபவருக்கு எப்போதும் ஒரு மாற்று இருக்க வேண்டும். சாத்தியமான வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு காப்பீட்டாளரைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு கடன் வழங்குபவர் சில நிபந்தனைகளை மட்டுமே அமைக்க முடியும்.
வங்கி தந்திரங்கள்
உங்கள் கடனைக் காப்பீடு செய்யும்படி கட்டாயப்படுத்த வங்கி ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட திட்டங்களைப் பயன்படுத்தலாம்.
முதல் விருப்பம்
இங்கே 2 விருப்பங்கள் இருக்கலாம்:
- ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளில் காப்பீடு சேர்க்கப்பட்டுள்ளது.
- காப்பீடு என்பது தனித்தனியாக வழங்கப்பட்ட ஆவணம்.
விருப்பம் 1
கடன் காப்பீட்டு விதி ஒப்பந்தத்தில் சேர்க்கப்பட்டால்.ஆனால் நீங்கள் இந்த புள்ளியில் கவனம் செலுத்தவில்லை (இது சிறிய அச்சில் எழுதப்பட்டது) அல்லது நீங்கள் இதை முன்கூட்டியே அறிந்திருந்தீர்கள், ஆனால் காப்பீடு முன்நிபந்தனைஒரு ஒப்பந்தத்தை முடித்து, உங்கள் செயல்கள் சீரானதாக இருக்க வேண்டும்.
முதலில்.வங்கியுடன் நீதிமன்றத்தில் உள்ள சர்ச்சையைத் தீர்க்க முயற்சிக்கவும். இதற்கு என்ன அர்த்தம்?
திணிக்கப்பட்ட காப்பீட்டில் உங்கள் கருத்து வேறுபாடு மற்றும் காப்பீட்டுச் செலவுகளை ஈடுகட்டத் தொகையைத் திரும்பப் பெறுவது குறித்து கடன் வழங்குபவருக்கு நீங்கள் புகார் எழுத வேண்டும்.
கோரிக்கைக்கு வங்கி காப்பீட்டுத் தொகையைத் திருப்பித் தர வேண்டும், எடுத்துக்காட்டாக, பத்து நாள் காலக்கெடுவைக் குறிப்பிட வேண்டும். ஆவணம் கடனாளர் அமைப்பின் அலுவலகத்திற்கு கையால் எடுக்கப்பட வேண்டும் (2 நகல்களை உருவாக்கவும், அதில் ஒன்றில் வங்கி ரசீதுக்கு கையொப்பமிட வேண்டும்).
இரண்டாவது (உங்களுடையது) பெறப்பட்ட கடிதத்தின் உள்வரும் எண்ணை வைக்கவும் அல்லது அனுப்பவும் பதிவு செய்யப்பட்ட அஞ்சல் மூலம்உங்கள் உரிமைகோரலின் முகவரியால் ரசீது பற்றிய அறிவிப்புடன். வழக்கமாக, நடைமுறையில் காண்பிக்கிறபடி, வங்கி உங்கள் கடிதத்தை முற்றிலும் புறக்கணிக்கும் அல்லது உங்கள் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய எழுத்துப்பூர்வ மறுப்பை அனுப்பும்.
இரண்டாவது.இதற்குப் பிறகு, நீங்கள் பாதுகாப்பாக நீதிமன்றத்திற்குச் செல்லலாம் கோரிக்கை அறிக்கைஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிபந்தனைகளை செல்லாததாக்குதல்
கூடுதலாக, காப்பீட்டிற்காக செலுத்தப்பட்ட அனைத்து பணத்தையும் திரும்பப் பெறுவதோடு, தார்மீக சேதங்களுக்கு இழப்பீடு கோரலாம், அத்துடன் உங்கள் கோரிக்கைகளை தானாக முன்வந்து புறக்கணித்ததற்காக பிரதிவாதியிடமிருந்து அபராதம் வசூலிக்கவும். உங்கள் பதிவு அல்லது உண்மையான வசிப்பிடத்தின் இடத்தில் அமைந்துள்ள நீதிமன்றத்தில் ஒரு கோரிக்கையை தாக்கல் செய்யவும்.
மாநில கடமையை செலுத்த வேண்டிய அவசியமில்லை. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின்படி (பிரிவு 4, பகுதி 2, பிரிவு 3 “நுகர்வோர் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதில்”), நுகர்வோர் பாதுகாப்பின் அனைத்து வழக்குகளும் இந்த வகை வரிக்கு உட்பட்டவை அல்ல (உரிமைகோரல் அளவு இருந்தால் 1 மில்லியன் ரூபிள் தாண்டாது).
விருப்பம் 2.
கடன் ஒப்பந்தத்தைத் தவிர, காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நீங்கள் தனி ஆவணமாக வரைந்திருந்தால்.
பொதுவாக, அத்தகைய காப்பீடு ஒரு வங்கி ஊழியரால் கையொப்பமிடப்படவில்லை, ஆனால் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் ஒரு தொலைநகலைப் பயன்படுத்துகிறது. காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் ஏன் உள்ளது என்று தோன்றுகிறது? முடிக்கப்பட்ட கடன் ஒப்பந்தத்துடன் இது எவ்வாறு தொடர்புடையது? எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, இப்போது நீங்கள் கடன் மற்றும் காப்பீட்டு பிரீமியத்திலிருந்து செலுத்துகிறீர்கள், மேலும் கடன் ஒப்பந்தத்தின் முழு காலத்திற்கும்!
நீங்கள் கலையின் பத்தி 2 மூலம் வழிநடத்தப்பட்டால். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 958, காப்பீட்டை நிறுத்துவதற்கான விண்ணப்பத்தை நீங்கள் எழுதினால், மேலே உள்ள கட்டுரையின் பகுதி 3 இன் பத்தி 2 இன் படி, ஒப்பந்தத்தின் கீழ் ஏற்கனவே செலுத்தப்பட்ட தொகையை திருப்பித் தர முடியாது. இங்கே வேறு ஒரு உத்தி தேவை: கடன் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை செல்லாததாக்க.
இதன்படி, காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் செல்லாததாக அறிவிக்கப்பட்டால், அதற்கு முன்பு செலுத்தப்பட்ட அனைத்து பணமும் முழுமையாக திருப்பித் தரப்படும்.
நாங்கள் பின்வருமாறு தொடர்கிறோம்:
- முதலில், கடனை வழங்கிய வங்கியின் பெயரிலும், வங்கி உங்கள் மீது ஆயுள் மற்றும் உடல்நலக் காப்பீட்டை திணித்த காப்பீட்டாளரின் பெயரிலும் நாங்கள் ஒரு கோரிக்கையை தாக்கல் செய்கிறோம். உங்களுக்கு எந்த தேர்வும் வழங்கப்படவில்லை. மேலும் இது நுகர்வோர் உரிமைகளை நேரடியாக மீறுவதாகும் எனவே காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் செல்லாது என அறிவிக்க வேண்டும் என்று கோருகிறீர்கள்
இந்த நடவடிக்கை முக்கியமானது, ஏனெனில் இது சர்ச்சைக்கு முந்தைய தீர்வு.
- உங்களுக்குத் தேவையானதை நீங்கள் பெறவில்லை என்றால், காப்பீடு செல்லாது என்று அறிவிக்கும் உரிமைகோரலுடன் நீதிமன்றத்திற்குச் செல்லலாம்.
காப்பீட்டுத் தொகையைத் திரும்பப் பெறுவதோடு, தார்மீக சேதங்களுக்கு இழப்பீடு கோரவும், அத்தகைய சேவையை விதித்ததற்காக அபராதம் விதிக்கவும்.
நடுநிலை நடைமுறை
கடன் வாங்கியவர் இவனோவ் ஐ.ஏ. அந்தத் தொகையில் அவசரத் தேவைகளுக்காக அவருக்குக் கடனை வழங்குவதற்கான விண்ணப்பத்துடன் OJSC தேசிய வங்கி "TRUST" க்கு விண்ணப்பித்தது. 500,000 ரூபிள் 60 மாத காலத்திற்கு. அதே நேரத்தில், OJSC நேஷனல் வங்கி "டிரஸ்ட்" கடன் வாங்கியவருக்கு அவரது வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியத்திற்கான காப்பீட்டுக்கான பிரீமியத்தை செலுத்த வேண்டிய கடமையை விதித்தது. இவானோவ் I.A. இது ஒரு நுகர்வோர் என்ற முறையில் தனது உரிமைகளை மீறுவதாகக் கருதி, கடனாளிக்கு உரிமைகோரல் கடிதத்தை அனுப்பினார்.
நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டத்தின் அடிப்படையில் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளில் இருந்து காப்பீடு செலுத்த வேண்டிய கடப்பாடு விலக்கப்பட வேண்டும் என்று அந்தக் கடிதம் கோரியது.
வாதியின் விண்ணப்பம் குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் கடன் வழங்குநரால் பரிசீலிக்கப்படவில்லை. பின்னர் gr. இவானோவ் ஐ.ஏ. கடன் ஒப்பந்தம் செல்லாது என்று அறிவிக்க வேண்டும் என்ற கோரிக்கையுடன் நீதிமன்றத்திற்கு பொருந்தும்.
கூடுதலாக, gr க்கு ஆதரவாக மீட்டெடுப்பதற்கும் கோரிக்கை வழங்கப்பட்டது. இவனோவா ஐ.ஏ. காப்பீடு, அபராதம் மற்றும் தார்மீக சேதத்திற்கான இழப்பீடு ஆகியவற்றைச் செலுத்துவதற்கு சட்டவிரோதமாக பணம் கோரியது.
முதல் வழக்கு நீதிமன்றம் கோரிக்கையை முற்றிலுமாக நிராகரித்தது, வாதியானது சேவையின் விதிமுறைகள் அல்லது அதன் தரத்தை மீறுவதுடன் தொடர்பில்லாத கோரிக்கைகளை முன்வைப்பதன் மூலம் அதன் முடிவை ஊக்குவிக்கிறது, எனவே அவை சர்ச்சைக்குரியவை அல்ல (தேதி 02 /07/1992). இதற்குப் பிறகு, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மேல்முறையீட்டு நீதிமன்றத்தில் மேல்முறையீடு செய்யப்பட்டது. தீர்வும் ஒன்றே.
எந்த வங்கி உங்களுக்கு பணம் தருகிறது என்பதைக் கண்டறியவும்
10ல் 8 விண்ணப்பங்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளன!
உங்களுக்காக மிகவும் பொருத்தமான வங்கியைத் தேர்வுசெய்யவும், உங்கள் விண்ணப்பத்தின் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கவும் இந்த சேவை உங்களை அனுமதிக்கிறது!
உங்கள் விண்ணப்பத்தின் மீது ஓரிரு மணி நேரத்தில் முடிவு!
வங்கிக்கு வரிசைகள் அல்லது பயணங்கள் இல்லை
வீட்டிலோ, வருகையிலோ அல்லது ஓட்டலில் இருக்கும்போதும், படிவத்தை பூர்த்தி செய்து, வங்கி ஊழியர்களின் அழைப்பிற்காக காத்திருக்கவும்!
காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் போது ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை செலுத்துவதற்கு கடன் காப்பீடு வழங்குகிறது. சில வங்கிகளில் இது ஒரு கட்டாய நடவடிக்கையாகும், இது இல்லாமல் கடன் பெற முடியாது.
தெரிந்து கொள்ள சுவாரஸ்யம்:
ஜூன் 1, 2016 அன்று, ரஷ்யாவில் புதிய விதிகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டன தன்னார்வ காப்பீடு. கடன் காப்பீடு பெறுவதற்கும் அவை பொருந்தும். இந்த கண்டுபிடிப்புகள் வியந்து கொண்டிருந்த குடிமக்களை மேலும் குழப்பியது: கடன் பெறும்போது காப்பீடு தேவையா?
எனவே, கடன் காப்பீடு தேவையா இல்லையா என்பதைக் கண்டுபிடிப்பது வலிக்காது, நீங்கள் அதை மறுக்க முடியுமா, வங்கி அதை திணித்தால் என்ன செய்வது.
காப்பீடு பற்றி சட்டமன்ற கட்டமைப்பு என்ன சொல்கிறது?
நவம்பர் 2015 தேதியிட்ட ரஷ்யாவின் மத்திய வங்கியின் அறிவுறுத்தல்களின்படி, ஒப்பந்தம் முடிவடைந்த 5 வேலை நாட்களுக்குள் தன்னார்வ காப்பீட்டை மறுப்பதற்கான வாய்ப்பை வழங்க காப்பீட்டாளர்கள் மேற்கொள்கின்றனர். இந்த அறிவுறுத்தல் கடன் உட்பட அனைத்து வகையான காப்பீடுகளுக்கும் பொருந்தும்.நினைவில் கொள்ளுங்கள்!
வங்கிகள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இந்த ஒழுங்குமுறைக்கு இணங்க வேண்டும், ஏனெனில் அவற்றின் செயல்பாடுகள் சட்டத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. இணங்குதல் தள்ளுபடி நிறுவப்பட்ட தேவைகள்- குற்றம்.
இந்த உத்தரவு ஜூன் 1, 2016 முதல் அமலுக்கு வந்தது. அதன் படி, காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒப்பந்தத்தை ரத்து செய்து, 10 வேலை நாட்களுக்குள் காப்பீட்டுக்காக செலவழித்த தொகையை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை 100% ஆகும். இருப்பினும், பயன்படுத்திய நாட்களுக்கான காப்பீட்டுத் தொகை அதிலிருந்து கழிக்கப்படுகிறது.
நடைமுறையில்
ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட 3 நாட்களுக்குப் பிறகு நீங்கள் காப்பீட்டை மறுத்தால், இந்த 3 நாட்களைக் கழித்த தொகை உங்களுக்குத் திருப்பித் தரப்படும்.
காப்பீடு விதிக்க எந்த வங்கிக்கும் உரிமை இல்லை என்றும் சட்டம் கூறுகிறது. இது "நுகர்வோர் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதில்" சட்டத்தில் விவாதிக்கப்பட்டுள்ளது.
காப்பீடு விதிக்கப்பட்டால், கடன் வாங்குபவருக்கு நீதிமன்றத்தில் கோரிக்கையை தாக்கல் செய்ய உரிமை உண்டு. கடனைப் பெற்ற பிறகு நீங்கள் காப்பீட்டை மறுக்கலாம் என்று மாறிவிடும்.
கட்டாய மற்றும் விருப்ப காப்பீடு
ஆயுள் காப்பீடு என்பது கடன் வாங்குபவரின் தன்னார்வ முடிவு என்று சட்டம் கூறுகிறது. இதன் அடிப்படையில், விருப்பப்படி இன்சூரன்ஸ் எடுக்கலாம்.துரதிர்ஷ்டவசமாக, நடைமுறையில் எல்லாம் வித்தியாசமானது: பின்வரும் வகையான கடன்களைப் பெறும்போது வங்கிகள் தானாக முன்வந்து வாடிக்கையாளர்களை காப்பீடு எடுக்க கட்டாயப்படுத்துகின்றன:
நுகர்வோர்;
அடமானம்;
வாகனம்.
கடன் பெறுவதற்கு சாதகமான நிலைமைகள், வாடிக்கையாளர் ஆயுள் மற்றும் சுகாதார காப்பீடு, வேலை இழப்பு, சொத்து சேதம் அல்லது CASCO காப்பீடு எடுக்க வேண்டும். வங்கியின் அபாயங்களைக் குறைக்க இவை அனைத்தும் தேவை.
எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு (உயிர் இழப்பு, உடல்நலம் அல்லது இயலாமை) ஏற்பட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனம் கடனை அல்லது அதன் ஒரு பகுதியை திருப்பிச் செலுத்தும். இந்த பக்கத்திலிருந்து காப்பீட்டைப் பார்த்தால், அது வங்கிக்கு மட்டுமல்ல, கடன் வாங்குபவருக்கும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
மேலே உள்ள பட்டியலில் இருந்து, வாங்கிய சொத்துக்கான காப்பீடு கட்டாயமாகும்: ரியல் எஸ்டேட் அல்லது கார்.
நினைவில் கொள்ளுங்கள்!
காப்பீடு கோர வங்கிக்கு உரிமை உண்டு வாகனம், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் சட்டத்தின் 935 இன் படி, அத்துடன் ரியல் எஸ்டேட் - "அடமானத்தில்" சட்டத்தின் கட்டுரைகளின் அடிப்படையில்.
கடன் வாங்கியவர் தனது வாழ்க்கையையும் விருப்பப்படி வேலை செய்யும் திறனையும் காப்பீடு செய்கிறார்.
காப்பீடு இல்லாமல் கடன் வாங்குவது அல்லது மறுப்பது எப்படி?
ஒப்பந்தம் முடிவடையும் வரை காப்பீட்டை மறுப்பது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். காப்பீடு மற்றும் தோல்வியின் விளைவுகள் பற்றி பேசும் ஒரு சிறப்பு விதி உள்ளது. 80% ரஷ்ய வங்கிகள் காப்பீடு இல்லாமல் கடன் வழங்க தயாராக உள்ளன, ஆனால் வெவ்வேறு விதிமுறைகளில். அதாவது:உயர்த்தப்பட்ட விகிதத்தில்;
வரம்புடன் கடன் வரம்பு;
ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு.
காப்பீட்டை மறுப்பது சராசரியாக 2-3 புள்ளிகளால் அதிக கட்டணம் செலுத்தும் அளவை அதிகரிக்கிறது.
தெரிந்து கொள்ள சுவாரஸ்யம்
10% வழக்குகளில் மட்டுமே, காப்பீட்டை மறுப்பது கடன் அளவுருக்களை எந்த வகையிலும் பாதிக்காது. Sberbank மற்றும் VTB24 போன்ற விகிதங்களை மாற்றுவதற்கு கிட்டத்தட்ட அனைத்து வங்கிகளும் தந்திரங்களைப் பயன்படுத்துகின்றன.
ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட பிறகு நீங்கள் காப்பீட்டை மறுக்கலாம். அதற்கு ஏதோ இருக்கிறது சட்ட அடிப்படையில்மேலே விவாதிக்கப்பட்டவை.
மறுக்க, நீங்கள் பின்வரும் ஆவணங்களை சேகரிக்க வேண்டும்:
காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை ரத்து செய்வதற்கான விண்ணப்பம்;
ஒப்பந்தத்தின் நகல்;
சரிபார்க்கவும் அல்லது கட்டண உத்தரவுகாப்பீட்டு பிரீமியத்தை செலுத்துவதை நிரூபிக்க;
பாலிசிதாரரின் பாஸ்போர்ட்டின் நகல்.
ஆவணங்களின் தொகுப்பு தனிப்பட்ட முறையில் காப்பீட்டாளரின் அலுவலகத்திற்கு வழங்கப்படலாம் அல்லது இணைப்புகளின் பட்டியலுடன் பதிவு செய்யப்பட்ட அஞ்சல் மூலம் அனுப்பப்படும்.
முக்கியமான அம்சங்கள்!
நடந்து கொண்டிருக்கிறது தபால் சேவைவிபத்துகள் அடிக்கடி நிகழ்கின்றன. எனவே, ஆவணங்களை சரியான நேரத்தில் வழங்குவதை உறுதிசெய்ய, காப்பீடு எங்கு வழங்கப்பட்டது என்பதைப் பொறுத்து, அவற்றை காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் அலுவலகத்திற்கு அல்லது வங்கிக்கு எடுத்துச் செல்வது நல்லது.
காப்பீட்டாளர் விண்ணப்பத்தைப் பெற்றவுடன் காப்பீட்டு காலம் முடிவடைகிறது. பின்னர், 10 வேலை நாட்களுக்குள், நிறுவனம் இழப்பீடு வழங்க வேண்டும்.
நடைமுறையில்
வங்கிகளும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் இழப்பீட்டைத் திருப்பித் தர அவசரப்படுவதில்லை. அவர்கள் பெரும்பாலும் 1-2 மாதங்களுக்கு நடைமுறையை நீட்டிக்கிறார்கள். இதைத் தவிர்க்க, உங்கள் விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பித்து 10 நாட்களுக்குப் பிறகு, புதிய கோரிக்கையுடன் நிறுவனத்தைத் தொடர்புகொள்ளவும்.
உங்கள் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெற முடிவு செய்யும் போது, நீங்கள் பொறுமையாகவும் விடாமுயற்சியுடனும் இருக்க வேண்டும்.
காப்பீடு மறுக்கப்பட்டால் வங்கி ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த முடியுமா?
இல்லை, ஒப்பந்தம் ஏற்கனவே முடிவடைந்திருந்தால். சட்டத்தால் செய்யப்பட்ட காப்பீட்டை மறுப்பது கடன் ஒப்பந்தத்தை நிறுத்துவதற்கான ஒரு காரணம் அல்ல.இன்னும் ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிக்காத, ஆனால் வாழ்க்கையை காப்பீடு செய்ய விரும்பாதவர்களுக்கு வங்கிகள் கடன்களை மறுப்பதில்லை என்பதை நடைமுறை காட்டுகிறது. மேலே எழுதப்பட்டபடி, அத்தகைய வாடிக்கையாளர்கள் எதிர்கொள்ளும் ஒரே விஷயம் கடன் அளவுருக்களில் மாற்றம்.
ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும் கட்டத்தில் அல்லது அதற்குப் பிறகு காப்பீட்டை மறுப்பது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்திய பிறகு நிதியைத் திருப்பித் தருவதை விட மிகவும் எளிதானது.
சமீபத்தில், எதிர்கால கடன் வாங்குபவர்கள் வாங்க வேண்டிய அவசியத்தை அதிகளவில் எதிர்கொள்கின்றனர் காப்பீட்டுக் கொள்கை, மற்றும் சில நேரங்களில் ஒரே நேரத்தில் பல. வங்கி இவ்வாறு திருப்பிச் செலுத்தப்படாத கடன் வாங்கிய நிதிகளுக்கு எதிராக தன்னைக் காப்பீடு செய்து அதன் வருமானத்தை அதிகரிக்க முயல்கிறது. கடன் வாங்குபவர்கள், அதிக பணம் செலுத்த விரும்பவில்லை மற்றும் ஏமாற்ற விரும்பவில்லை. எனவே, கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், கடன் காப்பீட்டை மறுக்க முடியுமா என்பதை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க வேண்டும். வெவ்வேறு விருப்பங்களைக் கருத்தில் கொள்வதில் உள்ள நுணுக்கங்கள் வேறுபடலாம். நீங்கள் எப்போது இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசி எடுக்கக்கூடாது, உங்களுக்கும் உங்கள் நிதிக்கும் எப்போது காப்பீடு செய்வது நல்லது என்பதைப் பார்ப்போம்.
கடன் காப்பீடு என்றால் என்ன?
காப்பீட்டு பாலிசி என்பது வருமான உத்தரவாதமாகும் பணம்கடன் வாங்கியவர் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வை அனுபவிக்கும் போது வங்கியில் இருந்து எடுக்கப்பட்டது.
காப்பீட்டு நிறுவனங்களுடன் ஒத்துழைப்பது வங்கிக்கு நன்மை பயக்கும் முதல் காரணம், காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை விற்பது மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு தங்கள் தயாரிப்புகளை விற்கும்போது காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடமிருந்து ஏஜென்சி செலுத்துதல்களைப் பெறுவது.
இரண்டாவது காரணம், காப்பீட்டு நிறுவனம் காப்பீட்டு இருப்புக்களை வங்கியில் டெபாசிட் செய்கிறது. நிதி நிறுவனங்களுக்கு நிதியளிப்பது குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர்களை காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஈர்ப்பதற்கு ஈடாக மேற்கொள்ளப்படுகிறது. பரிமாற்றம் 7: 1 என்ற விகிதத்தில் செய்யப்படுகிறது, அங்கு விற்கப்படும் காப்பீட்டிலிருந்து ஒவ்வொரு 7 ரூபிள்களுக்கும், வங்கி காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து 1 ரூபிள் வைப்பு வடிவில் பெறுகிறது.
உங்களுக்கு ஏன் காப்பீடு தேவை?
வாடிக்கையாளர்களுக்கு கட்டாய காப்பீடு வழங்க வங்கிகளுக்கு உரிமை இல்லை என்பது இரகசியமல்ல. ஆனால் இது கோட்பாட்டில் உள்ளது. நடைமுறையில், சிக்கலில் சிக்காமல் இருக்க, நீங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தை மிகவும் கவனமாகப் படிக்க வேண்டும், எனவே கடன் காப்பீட்டை எவ்வாறு மறுப்பது மற்றும் உரிமைகோரல் அறிக்கைகளை எழுதக்கூடாது என்று ஆச்சரியப்படக்கூடாது. ஒவ்வொரு குறிப்பிட்ட வழக்கிலும், கடன் வாங்குபவரின் கடனுக்கான ரசீது காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்குவதைப் பொறுத்தது என்பதையும், வங்கியின் ஏற்பை பாதிக்கும் முக்கிய காரணியா என்பதையும் நீதிமன்றம் கண்டறிந்துள்ளது. நேர்மறையான முடிவு, இல்லாமை அல்லது, மாறாக, காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் இருப்பு. உண்மையில், "நுகர்வோர் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதில்" சட்டத்தின் ஒரு கட்டுரையின் படி, சில சேவைகளை மற்றவர்களின் கட்டாய கொள்முதல் சார்ந்து வாங்குவது தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது.
ஆனால் நிச்சயமாக, கடன் பெறுவதற்கு ஒரு நிபந்தனை தேவையில்லை கடன் ஒப்பந்தம். இந்த சொற்றொடர் "வங்கிக்கு கடன் வாங்குபவர் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான பாதுகாப்பு" என்று உருமறைக்கப்பட்டுள்ளது. எனவே வங்கி, சட்டத்தின் முன் சுத்தமாக இருக்கிறது.
காப்பீட்டை மறுக்க முடியுமா?
உண்மையில், கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, கடன் மேலாளர்கள் காப்பீட்டை விதிக்கிறார்கள். ஆனால் கடன் காப்பீட்டை எப்படி மறுக்க முடியும்? அறிவுறுத்தல்கள் இரண்டு படிகளை மட்டுமே கொண்டிருக்கும்.
படி 1. கடன் ஒப்பந்தம் முடிவடைந்தவுடன் காப்பீட்டை மறுப்பது உடனடியாக செய்யப்படுகிறது. ஆனால் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பது வருடாந்திர அதிகரிப்புக்கு வழிவகுக்காது என்பதை உறுதிப்படுத்துவது அவசியம் கடன் வட்டிஅல்லது வங்கியின் மற்ற "தண்டனை" நடவடிக்கைகள்.
படி 2. இதற்குப் பிறகு, ஒரு விண்ணப்பம் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு எழுதப்பட்டு, ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்திற்குப் பிறகு காப்பீட்டு சந்தாமுழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ திருப்பித் தரப்படும் (காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் முடிவடைந்தவுடன் இது வழங்கப்படலாம்).
சில கடன் மேலாளர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் காப்பீட்டை எவ்வாறு சரியாக மறுப்பது என்று கூறுகிறார்கள். இதைச் செய்ய, கடன் ஒப்பந்தம் முடிவடைந்த நாளிலிருந்து 6 மாதங்களுக்குள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை சரியான நேரத்தில் மற்றும் முழுமையாகச் செய்தால் போதும். ஆறு மாத காலம் முடிவடைந்த பிறகு, வங்கியின் கடன் துறைக்கு காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கான எழுத்துப்பூர்வ விண்ணப்பத்தை நீங்கள் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். ஏன் 6 மாதங்கள் காத்திருக்க வேண்டும்? காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் குறைந்தது ஆறு மாதங்களுக்கு முடிக்கப்படுகிறது. காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் முடிவடைந்த பிறகு, முதன்மைக் கடனின் மீதி சேரும் போது கடன் வாங்கியவர் ஆச்சரியப்பட வேண்டியதில்லை. அதிகரித்த சதவீதம், மற்றும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அதிகரிக்கும். இந்த வழியில், இழந்த நிதிகளுக்கு வங்கி தன்னை ஈடுசெய்கிறது.
கடன் காப்பீட்டை மறுப்பதற்கான மற்றொரு விருப்பம் நீதிமன்றத்தில் ஒரு விண்ணப்பத்தை தாக்கல் செய்வதாகும். உரிமைகோரல் அறிக்கையுடன் இணைக்கப்பட வேண்டும் கடன் ஆவணங்கள், மற்றும், முடிந்தால், வங்கியிலிருந்து எழுதப்பட்ட மறுப்பு.
நடுநிலை நடைமுறை
நீதித்துறை புள்ளிவிவரங்களின் அடிப்படையில், 80% வழக்குகளில் நீதிமன்றம் கடன் வாங்குபவரின் பக்கத்தை எடுத்துக்கொள்கிறது, கடன் வழங்குபவரை வலுக்கட்டாயமாக ஒப்பந்தத்தை நிறுத்தவும், காப்பீடு செலுத்தவும் மற்றும் அசல் கடனை மீண்டும் கணக்கிடவும் கட்டாயப்படுத்துகிறது.
கடன் காப்பீடு: நுகர்வோர் கடன் காப்பீட்டை நீங்கள் எப்படி மறுக்கலாம்?
பொதுவாக, வாடிக்கையாளர் கடன்குறுகிய கால, பிணைய பற்றாக்குறை மற்றும் அதிக வட்டி விகிதம் ஆகியவற்றால் வகைப்படுத்தப்படுகிறது. இயல்பாக, இது ஏற்கனவே வங்கிக்கு ஏற்படக்கூடிய அனைத்து அபாயங்களையும் உள்ளடக்கியது.
ஆனால் பல நிதி நிறுவனங்கள்அவர்கள் விடாமுயற்சியுடன் இருக்கிறார்கள், தங்கள் கடன் வாங்கியவர்களின் வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியத்தை காப்பீடு செய்ய முயற்சி செய்கிறார்கள். பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது மற்றும் முதல் வகை காப்பீடு தன்னை கொஞ்சம் நியாயப்படுத்தினால், கடன் வாங்கியவர் இரண்டாவது நேரடி இழப்பை சந்திக்கிறார். மற்றும் அனைத்து வேலை இழப்பு காரணமாக இல்லாமல் ஒரு காப்பீடு நிகழ்வு கருதப்படுகிறது விருப்பத்துக்கேற்ப, ஆனால் ஒரு நிறுவனத்தின் கலைப்பு அல்லது ஒரு பணியாளரின் பணிநீக்கம் தொடர்பாக. ஆனால், ரஷ்யாவில் நடைமுறையில் காண்பிக்கிறபடி, இந்த தருணங்களில் ஒன்று நிகழும்போது, முதலாளி தனது சொந்த விருப்பத்தின் அறிக்கையை எழுதுவதற்கு தனது பணியாளரை வழிநடத்துவார், அதனால் அவருக்கு இழப்பீடு வழங்கக்கூடாது. மேலும், கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, வங்கி இயல்புநிலையாக முதன்மைக் கடனின் தொகையில் காப்பீட்டுக் கட்டணத்தை உள்ளடக்கியது, மேலும் இந்த தொகையிலிருந்து வருடாந்திர வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது.
ஒப்பந்தமே ஒரு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் கருத்தை மிகவும் குழப்பமான முறையில் உருவாக்குகிறது என்பது கவனிக்கத்தக்கது. பெரும்பாலும், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நிகழும்போது, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் இழப்பீடு பெறுவது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது. இதற்கு ஒரு உதாரணம் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் உள்ள ஷரத்து, அதில் "அவரது உடல்நிலையில் சிறிதளவு மாற்றம் ஏற்பட்டால், காப்பீடு செய்த நபர் அதைப் பற்றி காப்பீட்டாளருக்கு தெரிவிக்க கடமைப்பட்டிருக்கிறார்" என்று கூறுகிறது. ஆனால் உண்மையில், பெரும்பான்மையானது விவரங்களுக்குச் செல்லாமல், அதன்படி, இந்த நிபந்தனைக்கு இணங்காமல் ஒப்பந்தத்தை வெறுமனே அலைக்கழிக்கிறது. காப்பீட்டாளர் பணம் செலுத்துவதைத் தவிர்க்க இதைப் பயன்படுத்துகிறார். இந்த வழக்கில், கடன் காப்பீட்டை எவ்வாறு மறுப்பது என்ற கேள்வியைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, கடன் ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படிப்பதே பதில்.
கார் கடன்
கடனில் காரை எடுக்கும்போது, கடன் வாங்குபவர் இரண்டு காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை வாங்க வேண்டும்: ஆயுள் + உடல்நலம் மற்றும் காஸ்கோ. ஆனால் அதே நேரத்தில், காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் உட்பிரிவுகளில் ஒன்று, பிணையத்தை காப்பீடு செய்ய வேண்டிய அவசியமில்லை என்று கூறுகிறது. எடுத்துக்காட்டு: VTB வங்கி அதன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு CASCO கொள்கை இல்லாமல் கார் கடனை வழங்குகிறது. ஆனால் அதே நேரத்தில் ஆண்டு வட்டி, கடன் வழங்கப்படும் கீழ், 5-7.5 புள்ளிகள் அதிகரிக்கிறது. எனவே உள்ளே இந்த வழக்கில்இந்த பாலிசியை எடுப்பது நல்லது.
உங்களுக்கு ஆயுள் காப்பீடு தேவையா?
ஆனால் ஒவ்வொரு கடனாளியும் தன்னைத்தானே முடிவு செய்வது நல்லது: VTB கடன் காப்பீட்டை மறுப்பது மற்றும் அதிகரித்த வருடாந்திர வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவது அல்லது வங்கியைத் தேடுவது சிறந்த சலுகைகள். ஆனால் இதைப் பற்றி சிந்திக்க வேண்டியது அவசியம்: கார் கடனின் காலம் 2 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை, மேலும் கடன் வாங்கியவர் தனது இளமை பருவத்தில் ஒரு காருக்கான கடனைப் பெற்று வேகமாக ஓட்டுவதில் ஆர்வம் காட்டவில்லை என்றால், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நிகழும் வாய்ப்பு குறைவு. .
வங்கிக் கடன் காப்பீடு - அடமானத்தை எப்படி ரத்து செய்வது?
இங்கு காப்பீட்டில் இருந்து தப்பிக்க முடியாது. "இழப்பு மற்றும் பிணைய சேதத்திற்கு எதிராக" காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க சட்டம் கடமைப்பட்டுள்ளது ("அடமானத்தில்" சட்டத்தின் பிரிவு 31). கடன் வாங்கியவர் விரும்பினால் அவர் பயன்படுத்தக்கூடிய மேலும் இரண்டு காப்பீட்டுத் திட்டங்கள், சொத்து உரிமைகள் (தலைப்புக் காப்பீடு), அத்துடன் உயிர் இழப்பு மற்றும் இயலாமை ஆகியவற்றை நீக்குதல் மற்றும் வரம்பு. ஆனால் அவர் மறுத்தால், வட்டி விகிதத்தை மேல்நோக்கி திருத்த வங்கிக்கு உரிமை உண்டு. பொதுவாக, அதிகரித்த வங்கிகளைக் கண்டுபிடிப்பது மிகவும் அரிது வட்டி விகிதம்காப்பீட்டுக் கொள்கையின் வெளியீட்டைச் சார்ந்து இல்லை.
மேலும், தலைப்பு காப்பீட்டை மறுக்கும் போது, வருடாந்திர விகிதம் 1.5 புள்ளிகள் அதிகரித்தால், இரண்டு பாலிசிகளை (தலைப்பு மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு) எடுக்க மறுப்பது ஒரே நேரத்தில் 10 புள்ளிகள் சதவீதத்தை அதிகரிக்க வழிவகுக்கும்.
காப்பீட்டு வட்டி பின்வருமாறு கணக்கிடப்படுகிறது:
- உறுதியளிக்கப்பட்ட சொத்து காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையில் 0.5% க்குள் மதிப்பிடப்படுகிறது.
- 0.1 முதல் 0.4% வரை இருக்கும்.
ஆனால் ஆயுள் காப்பீடு காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையில் 1.5% செலவாகும். ஆனால், ரஷ்யாவில் அடமானம் வழங்கப்படும் நிபந்தனைகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது, அடமானத்தை எடுக்க விரும்புவோருக்கு தலைப்பு காப்பீடு மற்றும் ஆயுள் + சுகாதார காப்பீடு ஆகியவற்றின் தேவை தவிர்க்க முடியாதது.
உள்ளது அடமான திட்டங்கள், பிணையத்தை மட்டும் காப்பீடு செய்வதை உள்ளடக்கியது. இந்த திட்டங்கள் மற்ற காப்பீட்டு திட்டங்களால் பயன்படுத்தப்படுகின்றனவா? ஆம், ஆனால் நீங்கள் தலைப்பு காப்பீட்டை ரத்து செய்தால், APR 1 புள்ளி அதிகரிக்கும்.
வங்கிக்கான நன்மை, மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, பாலிசிகளை வழங்கும்போது காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து நிதி நிறுவனம் பெறும் ஏஜென்சி கட்டணத்தில் உள்ளது. அதனால் தான் கடன் அமைப்புவங்கிக் கடன் காப்பீட்டை எப்படி மறுப்பது என்பது பற்றி கடன் வாங்குபவருக்குத் தெரிவிப்பது மிகவும் லாபமற்றது.
ஒரு வங்கியும் காப்பீட்டு நிறுவனமும் இணைந்த அமைப்பாக இருக்கும் போது அடிக்கடி வழக்குகள் உள்ளன. இந்த காரணத்திற்காகவே, கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடமிருந்து காப்பீட்டு பாலிசிகளை வாங்க வேண்டும் என்று வங்கி வலியுறுத்துகிறது.
கடன் காப்பீட்டை எவ்வாறு மறுப்பது என்பது இப்போது வாசகர்கள் ஒவ்வொருவருக்கும் தெரியும் என்று நம்புகிறோம். முக்கிய விஷயம் ஒப்பந்தத்தை கவனமாக படிக்க வேண்டும்!
எந்த நிபந்தனைகளின் கீழ் காப்பீட்டுக் கொள்கை வழங்கப்படுகிறது என்பது பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்களுக்குத் தெரியாது. Sberbank இலிருந்து கடன் பெறும்போது காப்பீடு தேவையா அல்லது பாலிசி வகையைச் சேர்ந்ததா கூடுதல் சேவைகள்? அல்லது எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளில் வாடிக்கையாளரையும் வங்கியையும் பாதுகாக்க இது அவசியமான நடவடிக்கையா?
Sberbank இல் கடனுக்கான காப்பீட்டுத் திட்டம் மற்றும் அதன் அம்சங்கள்
புள்ளிவிவரங்களின்படி, சுமார் 80% வாடிக்கையாளர்கள் காப்பீட்டை வாங்குகிறார்கள். ஆயுள் காப்பீடு என்பது கடன் வாங்குபவரின் தன்னார்வ முடிவு என்பதை அறிந்து கொள்வது அவசியம். காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் வளர்ச்சி Sberbank ஆல் மேற்கொள்ளப்படவில்லை, ஆனால் ஒரு துணை நிறுவனத்தால் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளில், Sberbank இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் கடனை திருப்பிச் செலுத்துகிறது. இயற்கையாகவே, வங்கி தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு பாலிசிகளை வாங்குவது நன்மை பயக்கும், ஏனெனில் இந்த வழியில் அவர்கள் பாதுகாக்கிறார்கள் கடன் வாங்கிய நிதி. ஆனால் கடன் வாங்கியவர் காப்பீட்டிலிருந்தும் பயனடைகிறார் - சிக்கல் ஏற்பட்டால், அவரது கடன்களை அவரது வாரிசுகளுக்கு செலுத்த வேண்டியதில்லை.கடன் காப்பீட்டுத் கவரேஜால் உள்ளடக்கப்பட்ட ஆயுள் சூழ்நிலைகள்
விரும்பினால், வாடிக்கையாளர் பல்வேறு வழக்குகளுக்கு எதிராக தன்னை காப்பீடு செய்யலாம். அவற்றில் ஒன்று ஏற்பட்டால், Sberbank இன்சூரன்ஸ் முழு கடனையும் (தொகையைப் பொருட்படுத்தாமல்) அல்லது அதன் ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதியை வங்கிக்கு செலுத்தும்.காப்பீட்டுக் கொள்கை பின்வரும் அபாயங்களைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது:
- குணப்படுத்த முடியாத நோய்;
- காயம், இயலாமை, வேலை இழப்பு விளைவாக கடுமையான நோய்;
- சில சிரமங்கள், குடும்பப் பிரச்சனைகள், உறவினர்களின் நோய் போன்றவற்றுடன் தொடர்புடைய வருமானத்தில் ஏற்படும் மாற்றங்கள்;
- கடன் வாங்கியவரின் மரணம்.
கடனுக்கான நேர்மறையான முடிவிற்குப் பிறகு, பாலிசி கைவிடப்பட்டால், நோய் அல்லது மரணம் ஏற்பட்டால் காப்பீடு வழங்கப்படாது. பாலிசியை வாங்குவதன் மூலம், கடன் வாங்கியவர் கூடுதல் பிரீமியங்களைச் செலுத்துவதில்லை. காப்பீட்டு தொகைகடனின் மொத்தத் தொகையையும் சேர்த்து, வங்கியால் துணை நிறுவனத்திற்கு வழங்கப்படுகிறது.
காப்பீட்டுக் கொள்கையை ரத்து செய்வதற்கான நிபந்தனைகள்
எண்ணம் இருந்தால், விண்ணப்பத்தில் பொருத்தமான பெட்டியை நீங்கள் சரிபார்க்க வேண்டும். இல்லையெனில், மறுப்பு பற்றி மேலாளரிடம் தெரிவிக்கவும். பின்வரும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, கடனைப் பெற்ற பிறகு பெரும்பாலும் காப்பீடு தள்ளுபடி செய்யப்படுகிறது:காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறுவதில் கண்டிக்கத்தக்கது எதுவுமில்லை, ஏனெனில் அது வழங்கப்படும் போது இந்த நிபந்தனைகள் பரிந்துரைக்கப்படுகின்றன.
காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கான பணத்தைத் திரும்பப் பெற, நீங்கள் செய்ய வேண்டியது:
- கடன் வழங்கப்பட்ட கிளையைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்;
- ஒப்பந்த எண்ணைக் குறிக்கும் திரும்பக் கோரிக்கையைச் சமர்ப்பிக்கவும்;
- விண்ணப்பத்தை பதிவு செய்ய ஊழியரிடம் கேளுங்கள் (இதை வலியுறுத்துவது சிறந்தது, இல்லையெனில் நீங்கள் பதிலுக்காக நீண்ட நேரம் காத்திருக்க வேண்டும்);
- விண்ணப்பம் நீண்ட காலமாக மதிப்பாய்வு செய்யப்படாவிட்டால், நீங்கள் மீண்டும் வங்கிக் கிளைக்குச் செல்ல வேண்டும்;
- வங்கி மறுஆய்வு செயல்முறையை தாமதப்படுத்தினால், அது நீதிமன்றத்திற்கு செல்ல அனுமதிக்கப்படுகிறது.
காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெற உங்களை அனுமதிக்கும் சூழ்நிலைகள்
முழு கடன் காலத்திற்கும் பாலிசி வழங்கப்படுகிறது. ஒப்பந்தம் பரிவர்த்தனையின் விதிமுறைகளை நிறுவுகிறது, ஆனால் சில சந்தர்ப்பங்களில் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் ரத்து செய்யப்படலாம்.பின்வருவனவற்றில் பாலிசியை முன்கூட்டியே முடித்தல் ஏற்படும்:
காப்பீட்டின் கீழ் பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறு பற்றி மேலாளர் உங்களுக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் எதிர்பார்க்கக்கூடாது. காப்பீட்டுத் திட்டம் விருப்பமானது என்றாலும், அது உண்மையில் சில சந்தர்ப்பங்களில் உதவுகிறது. எனவே, Sberbank இலிருந்து கடன் பெறும்போது காப்பீடு தேவையா என்பதை நீங்களே தீர்மானிக்க வேண்டும். சிரமங்கள் ஏற்பட்டால், நிறுவனம் கடனின் ஒரு பகுதியை அல்லது முழுவதையும் திருப்பிச் செலுத்துகிறது. இந்த சூழ்நிலையில், காப்பீட்டாளர் வங்கியின் பக்கத்திலும் கடன் வாங்குபவரின் பக்கத்திலும் செயல்படுகிறார்.
ஆயுள் காப்பீடு என்பது கடன் ஒப்பந்தத்தின் உட்பிரிவுகளில் ஒன்றாகும், இது பணம் தேவைப்படும் ஒவ்வொரு கடனாளியும் விருப்பத்துடன் அல்லது தற்செயலாக கையொப்பமிடப்படுகிறது. ஆயுள் காப்பீடு என்ன வழங்குகிறது, அதை மறுப்பது சாத்தியமா, அதை எப்படி செய்வது?
- கடன் பெறும் போது கடன் வாங்குபவருக்கு ஆயுள் காப்பீடு தேவையா?
- கடனில் ஆயுள் காப்பீட்டை மறுக்க முடியுமா?
- கடனில் ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த முடியுமா?
கடன் பெறும்போது ஆயுள் காப்பீடு - நன்மைகள் மற்றும் தீமைகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்
கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது ஆயுள் காப்பீட்டின் பல நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் இல்லை.
காப்பீட்டின் நன்மைகள்:
இயலாமை அல்லது இறப்பு ஏற்பட்டால், கடனாளியின் உறவினர்கள் கடன் கடன்களிலிருந்து பாதுகாக்கப்படுவார்கள் - இந்த வழக்கில், காப்பீட்டு நிறுவனம் கடனாளியின் அனைத்து கடமைகளையும் ஏற்றுக்கொள்கிறது.
ஆயுள் காப்பீடு - கடன் வாங்குபவருக்கு ஆபத்துகளுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு மட்டுமல்ல, பணத்தை சேமிப்பதற்கான வசதியான கருவியும் - வருடத்திற்கு 4 சதவிகிதம் உத்தரவாத வருமானம்.
ஒரு வேலை செய்யும் பெற்றோரைக் கொண்ட குடும்பத்திற்கு ஆயுள் காப்பீடு பொருத்தமானதாக இருக்கும்; பிள்ளைகளின் எதிர்காலத்தில் அக்கறை கொண்ட பெற்றோருக்கு; தங்கள் குழந்தைகள்/பேரக்குழந்தைகளுக்கு ஒரு பரம்பரையை விட்டுச் செல்ல விரும்பும் தாத்தா பாட்டிகளுக்கு.
விருப்பம் நன்கொடை காப்பீடுகாப்பீடு செய்தவர் இன்சூரன்ஸ் காலம் முடிவடையும் வரை வாழாவிட்டாலும், வாரிசுகள் திரட்டப்பட்ட பணத்தைப் பெறுவார்கள் என்று கருதுகிறது.
காப்பீட்டுக் கொள்கை இல்லாத நிலையில், வாரிசுகள் கடனை மீண்டும் வழங்க வேண்டும் அல்லது வீட்டின் விற்பனைக்கு ஒப்புக் கொள்ள வேண்டும் (எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்புக்கான கடனாக இருந்தால்). ஒரு பாலிசி இருந்தால், வாரிசுகள் உடனடியாக குடியிருப்பின் உரிமையைப் பெறுகிறார்கள்.
ஆயுள் காப்பீடு எடுக்கும்போது கடனுக்கான வட்டி, காப்பீடு இல்லாததை விட குறைவாக இருக்கும்.
காப்பீட்டின் தீமைகள்:
பெரும்பாலும், நீங்கள் மருத்துவ பரிசோதனைக்கு உட்படுத்த வேண்டியிருக்கும்.
காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு ஏற்பட்டால், கடன் வாங்கியவர் தனது நாள்பட்ட நோய்களை மறைத்துவிட்டார் என்பதில் எந்த உண்மையும் இல்லை என்பதை நீங்கள் நிரூபிக்க வேண்டும். மேலும் மரணத்தின் போது ஏற்பட்ட காயம் அல்லது மரணம் மது (போதை மருந்து) போதையின் விளைவு அல்ல.
ஆயுள் காப்பீடு ஒரு இலவச செயல்முறை அல்ல (0.45-1%). எடுத்துக்காட்டாக, $50,000 கடனுக்கான காப்பீட்டுத் தொகை வருடத்திற்கு $100-1000 ஆக இருக்கும்.
காப்பீட்டு கோரிக்கைகளுக்கு எப்போதும் விதிவிலக்குகள் உள்ளன. அதனால் தான் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை கவனமாக படிக்க வேண்டும் . காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் செலுத்தப்பட்ட வழக்குகள் உள்ளன, மேலும் பணம் நிச்சயமாக மறுக்கப்படும் வழக்குகளும் உள்ளன (உதாரணமாக, தற்கொலை).
ஒரு நிலையான வங்கித் திட்டத்தின்படி ஆயுள் காப்பீட்டிற்காகச் செலவழிக்கப்பட்ட பணம், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நிகழும் வரை திரும்பப் பெறப்படாது.
உங்கள் மாதாந்திர கடன் தொகை காப்பீடு இல்லாததை விட அதிகமாக இருக்கும். சில சமயம் மாதாந்திர தொகைகாப்பீட்டிற்காக, கடனுக்கான முதன்மைத் தொகையை விட அதிகமாக உள்ளது. ஒப்பந்தத்தில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ள காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகள் சாத்தியமில்லை என்றால், உடனடியாக காப்பீட்டை மறுப்பது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.
சில சந்தர்ப்பங்களில், ஆதார ஆவணங்களின் தொகுப்பு வழங்கப்பட வேண்டும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு, இந்த ஆவணங்களை சேகரிப்பது வெறுமனே சாத்தியமற்றது என்று மிகவும் பெரியது.
கடன் பெறும் போது கடன் வாங்குபவருக்கு ஆயுள் காப்பீடு தேவையா?
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டங்களின்படி (சிவில் கோட் பிரிவு 935), எந்தவொரு கடனாளியின் ஆயுள் காப்பீடு என்பது பிரத்தியேகமாக தன்னார்வ செயல்முறையாகும். அதை சட்டப்படி கட்டாயப்படுத்த யாருக்கும் உரிமை இல்லை. கடன் வாங்கியவர் அமைதியாகவும் நம்பிக்கையுடனும் காப்பீட்டை மறுக்க முடியும். உண்மை, கடன் மறுக்கப்படலாம், ஆனால் இது பிரச்சினையின் மற்றொரு பக்கம்.
இன்று, வங்கிகள் கடன் வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகளில் ஆயுள் காப்பீட்டில் ஒரு விதியைச் சேர்க்கின்றன. , மற்றும் இந்த சேவையை எளிதில் மறுக்க முடியும் என்பது அனைவருக்கும் தெரியாது. கடன் வாங்குபவர் வெறுமனே பெட்டிகளை டிக் செய்ய உதவுகிறார், சிறிது நேரத்திற்குப் பிறகு வாடிக்கையாளர் அவர் தானாகவே ஆயுள் காப்பீட்டிற்கான ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டார் என்பதை புரிந்துகொள்கிறார், அதன்படி, காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகளுக்கு. எனவே, கவனிப்பு முதலில் வருகிறது.
உங்கள் உயிரைக் காப்பீடு செய்ய வேண்டியிருக்கும் போது - கடனில் ஆயுள் காப்பீட்டை மறுக்க முடியுமா?
கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் போது ஆயுள் காப்பீடு என்பது கடன் வாங்குபவர் தனது உறவினர்களை பணம் செலுத்தும் கடமைகளில் இருந்து பாதுகாப்பதாகும் கடன் கடன். எனவே, உங்கள் உடல்நலம் மற்றும் வாழ்க்கையைப் பற்றிய சிறிதளவு அக்கறையில், உங்கள் குடும்பத்தை கடுமையான பிரச்சனைகளில் இருந்து பாதுகாக்கும் பொருட்டு நீங்கள் காப்பீடு எடுக்க வேண்டும்.
ஆயுள் காப்பீடு பற்றி நீங்கள் வேறு என்ன நினைவில் கொள்ள வேண்டும்?
காப்பீட்டுக் கட்டணத்திற்கான குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகள் என்ன என்பதை காப்பீட்டு நிறுவன நிபுணரிடம் சரிபார்க்கவும். ஆவணங்களை சேகரிப்பதற்கான காலக்கெடு என்ன? காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நடந்த பிறகு பணம் செலுத்தும் விதிமுறைகள் என்ன?
காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கான படிவத்தை நிரப்பும்போது, உங்களைப் பற்றிய மிகத் துல்லியமான மற்றும் விரிவான தகவலைக் குறிப்பிடவும் - இது காப்பீட்டை செலுத்தாத அபாயங்களைக் குறைக்கும். அதாவது, உங்கள் அனைத்து நாள்பட்ட நோய்கள், காயங்கள், உங்கள் பொழுதுபோக்குகள், தொழில்முறை அபாயங்கள். எடுத்துக்காட்டாக, கடன் வாங்கியவர் டைவிங் ரசிகராக இருந்தால், டைவ் செய்யும் போது மரணம் ஏற்பட்டால், கேள்வித்தாளில் இந்த பொழுதுபோக்கை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளாவிட்டால் காப்பீட்டு நிறுவனம் காப்பீட்டை செலுத்தாது.
கடன் வாங்கியவரிடம் உள்ளது ஒவ்வொரு உரிமைஉங்கள் சொந்த தேர்வு காப்பீட்டு நிறுவனம், மற்றும் வங்கி வழங்கும் காப்பீட்டாளர்களின் பட்டியலில் இருந்து மட்டும் அல்ல.
காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட கடன் வாங்குபவரை கட்டாயப்படுத்த வங்கிக்கு உரிமை இல்லை.
கடனில் ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த முடியுமா?
ஆயுள் காப்பீட்டு சேவைகளை மறுக்க முடியுமா? முடியும்! மேலும், எந்த நேரத்திலும்.
விருப்பம் ஒன்று:
கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, காப்பீட்டை மறுக்க முடிவு செய்தீர்கள். இந்த வழக்கில் கடன் பெரும்பாலும் மறுக்கப்படும் என்று வங்கி ஊழியர் உங்களிடம் கூறினார். உங்களுக்கு பணத் தேவை அதிகமாக இருப்பதால், காப்பீட்டை ஏற்க வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளீர்கள். அடுத்து என்ன செய்வது?
தேவையான அனைத்து ஆவணங்களிலும் கையொப்பமிட்ட பிறகு, வங்கி ஊழியரின் சட்டவிரோத நடத்தை மற்றும் காப்பீட்டை மறுப்பதற்கான விண்ணப்பத்துடன் உடனடியாக வங்கி நிர்வாகத்திற்கு ஒரு புகாரை எழுதுங்கள்.
புகாருக்கு பலன் இல்லையா? அரசு நிறுவனங்களைத் தொடர்பு கொள்ளவும் - வழக்கறிஞர் அலுவலகம், FAS அல்லது Rospotrebnadzo ஆர். காப்பீடு (ஆடியோ, வீடியோ பதிவு, சாட்சிகள், ஆவணங்கள்) எடுக்க வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளீர்கள் என்பதற்கான ஆதாரம் இருந்தால் போதும்.
உங்கள் விண்ணப்பத்தின் மீது செலுத்தப்பட்ட காப்பீட்டுச் செலவு உங்களுக்குத் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும்.
விருப்பம் இரண்டு:
நீங்கள் கடனுடன் காப்பீட்டையும் எடுத்துள்ளீர்கள் அல்லது காப்பீட்டை மறுக்க முடிவு செய்தீர்கள். என்ன செய்ய?
வங்கிக்குத் திரும்பி (முடிந்தவரை சீக்கிரம்) உங்கள் விருப்பத்தை மேலாளரிடம் தெரிவிக்கவும்.
காப்பீட்டுத் தள்ளுபடி படிவத்தைப் பெற்று, அதை நிரப்பி கையொப்பமிடுங்கள்.
ஆவணங்களின் பதிவுக்குப் பிறகு (மீண்டும் பதிவுசெய்தல்), காப்பீட்டுத் தொகையை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளாமல், புதிய கட்டண அட்டவணையைப் பெறுவீர்கள்.
வங்கி ஊழியர் ஒப்பந்தத்தில் காப்பீட்டை பராமரிக்க வலியுறுத்துகிறாரா? கடன் காப்பீடு சட்டப்பூர்வமானதா என்றும், தன்னார்வ சேவையை வழங்க உங்களை ஏன் கட்டாயப்படுத்துகிறார்கள் என்றும் அவரிடம் கேளுங்கள்.
வங்கி உங்களை பாதியிலேயே சந்திக்க விரும்பவில்லையா? காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்துங்கள் நீதி நடைமுறை. முதலில் - வங்கி நிர்வாகத்திற்கு ஒரு கோரிக்கை (நிதிகளைத் திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் காப்பீட்டை மறுப்பது), பின்னர் - உரிமைகோரல் அறிக்கை. தொடங்குவதற்கு, கடன் ஒப்பந்தம் அத்தகைய மறுப்புக்கான சாத்தியத்தை வழங்குகிறது என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.
