У дома > Възраждане > Вноска 10 процента годишно калкулатор. Формула и изчисляване на банков депозит с капитализация


Вноска 10 процента годишно калкулатор. Формула и изчисляване на банков депозит с капитализация




Онлайн депозитният калкулатор в Москва ви позволява да проучите доходността на различни оферти. През 2019 г. за лицабанките са разработили много нови програми.

Депозитният калкулатор с капитализация в Москва дава възможност да разберете колко спестявания ще получите, ако инвестирате определена сума с възможност за частично теглене на пари в брой.

Изчислете своя принос с помощта на онлайн калкулатор в Москва

Калкулаторът за лихви по депозити в Москва е лесен за използване. Услугата ви позволява да въвеждате информация за срокове, проценти, условия и суми неограничен брой пъти. Можете да изчислите своя депозит онлайн в Москва онлайн от банки:

  • Сбербанк;
  • Алфа Банк;
  • Совкомбанк;
  • Пощенска банка и др.

Депозитен калкулатор в Москва е достъпен на официалните уебсайтове на банките. Но за разлика от тях, на нашия уебсайт можете да използвате калкулатор за връщане на депозит в Москва за всички налични оферти наведнъж.

Можете да намерите депозит, като посочите:

  • крайни срокове;
  • суми;
  • рубли или валута.

Можете да изчислите своя депозит онлайн в Москва с капитализация, възможност за попълване или частично оттегляне. След въвеждане на данните ще се отвори таблица с московски банки, които отговарят на изискванията. Калкулаторът за връщане на депозит в Москва ви позволява да получите информация за доходите, получени от резултатите от обработката на данни.

Изчисляването на депозита с калкулатор в Москва намалява времето за търсене на желаната опция, позволява ви да намерите максимален проценткато се вземе предвид необходимото време за откриване на депозит. Нашият уебсайт предлага депозитен калкулатор с попълване и капитализация в Москва.

Повечето онлайн калкулатори се използват за автоматизиране на сравнително прости изчисления, които лесно могат да се направят ръчно. Например изчисляването на данъка върху доходите или продажбите всъщност включва две стъпки: определяне данъчна основаи отделяне от него според съществуващото данъчна ставкаразмера на самия данък.

Калкулатор сложна лихваОтличава се с автоматично изчисляване на доходите, които инвестициите носят за определен период. За по-голяма яснота разгледайте опцията банкова сметкапри условия и сложна лихва.

Обикновен лихвен доход

За такива депозити печалбата се изчислява въз основа на номиналната сума на депозита. Просто казано, процентът на печалбата се определя само от сумата, която първоначално е била поставена на депозит. В този случай сумите на приходите, които постоянно пристигат върху лихва, не се вземат предвид.

В този случай изчисляването на дохода може да се определи по следната формула:

BS = TS × (1 + PS × PV), където:

  • PV - инвестиционен период в години.

Нека сумата на депозита да бъде 1,0 милиона рубли при 10% годишно за период от 10 години. Нека да определим сумата, която ще бъде в банковата сметка в края на периода на депозита.

BS = 1 000 000 × (1 + 0,1 × 10) = 2 000 000 рубли.

Тоест, след 10 години, при посочените условия, сумата на депозита, като се вземе предвид печалбата, ще се удвои и чиста печалбаще възлиза на 1,0 милиона рубли.

Доход от сложни лихви

Сложната лихва се различава от простата лихва по това, че отчита допълнително попълване на сумата на депозита с текущи приходи от инвестиции, върху които също се начислява лихва. Формулата за изчисление изглежда така:

BS = TS × (1 + PS) PV, където:

  • BS - бъдеща сума, като се вземе предвид доходът от инвестиции;
  • TS - първоначална сума на депозита;
  • PS - лихвен процентчрез депозит;
  • PV (степен) - период на инвестиция в години.

Замествайки стойностите от примера с проста лихва, получаваме:

BS = 1 000 000 × (1 + 0,1) 10 = 2 590 000 рубли.

Така след 10 години нетната печалба от сложна лихва ще бъде 1 590 000 рубли, което е с 590 хиляди рубли по-висока от печалбата от проста лихва.

Може да възникне ситуация, когато с повече висок процентвъзвръщаемост на депозита обща печалбаот инвестиции за същия период ще бъдат по-ниски поради простата лихва по депозита. В този случай, като използвате двата калкулатора, трябва да изчислите и двете опции за депозит и да изберете по-изгодната. Не забравяйте да вземете предвид, че депозитите със сложна лихва преди края на срока не предполагат теглене на лихва под формата на доход. Така в резултат доходите ви ще бъдат по-високи, но ще можете да ги получите едва след изтичане на целия период, посочен в договора.

Сложната лихва е ефектът от добавяне на лихва върху печалбата към главницата на депозита. Така се създава интерес нова печалба. Използвайки формулата за сложна лихва, можете да изчислите сумата, като вземете предвид натрупаната лихва.

Изчисляване на сложна лихва

Например, имате банков депозит от 100 000 рубли при 10% годишно. След 12 месеца ще имате 100 000 + 100 000 × 10% = 110 000 рубли в сметката си. Тоест печалбата ще бъде 10 000 рубли. Ако оставите 110 000 rub. за още една година при същите условия, след още 12 месеца сметката ще натрупа 110 000 + 110 000 × 10% = 121 000 рубли. Печалбата от първата година ще бъде добавена към основната вноска и ще участва във формирането на дохода. През третата, четвъртата и следващите години печалбата ще се формира по същия начин, като непрекъснато нараства.

Формула за сложна лихва:

∑ = Y × (1 + %) n

  • ∑ – общо;
  • Y – начална сума;
  • % - лихвен процент;
  • n - брой периоди (години, месеци, тримесечия).

Пример

Открихте сметка за пет години, като депозирахте 5000 рубли в банката. с 10% годишно. Каква ще е сумата след 5 години? Заместете числата във формулата:

∑ = 5000 × (1 + 10 / 100) × 5 = 8052,5 rub.

При отваряне се използва сложна лихва срочни депозити. Споразумението определя честотата на начисляване: всяко тримесечие, месец, година.

Пример

Ако се открие сметка от 10 000 рубли. за година на 10% с месечно начисляване.

∑ = 10 000 × (1 + 10 / 100 / 12) × 12 = 11 047,13 рубли

11 047,13 − 10 000 = 1 047,13 rub.

Рентабилност за годината:

1 047,13 / 10 000 = 10,47 %

При тази схема доходността е по-висока, отколкото при еднократно (годишно) начисляване. Ако не изтеглите печалбите си, ще спечелите сложна лихва.

Формула за банков депозит

Сложната лихва за банков депозит е малко по-трудна за изчисляване от описаната по-горе. Лихвеният процент се изчислява по формулата:

  • p – лихвен процент (годишна лихва / 100). При 10,5% лихвеният процент ще бъде 10,5/100 = 0,105.
  • d – брой дни, в които ще се начислява лихва. При месечна капитализация е 30 дни. За тримесечни плащания - 90 дни.
  • y – дни от календарната година (365 или 366).

Сложната лихва за банкови депозити се изчислява по формулата:

X × (1 + p × d / y) n

Привлекателността на сложната лихва се крие в лавинообразния растеж на депозитите. Първоначално увеличението е малко, но с течение на времето става много забележимо.

Пример

Депозит - 50 000 рубли. Продължителност – 15 години.

  • Обикновена лихва: Условия - 20% без допълнителни вноски и с редовно теглене на печалба. Когато сумата на депозита ще се увеличава с 10 000 рубли всяка година, а след 15 години ще бъде 200 000 рубли.
  • Сложна лихва: Условия - 20% без допълнителни вноски, но лихвата се добавя ежегодно към първоначалната сума на депозита. След една година резултатите ще бъдат същите като при обикновената лихва, но след 2 години разликата ще бъде 2000 рубли, след 3 години - 6400 рубли. и т.н. След 15 години депозит от 50 000 рубли. ще се увеличи до 770 351 рубли.

Сложната лихва е особено полезна за дългосрочни депозити. При проста лихва печалбата нараства линейно, тъй като редовните тегления не й позволяват да работи върху депозита. Печалбата ще създаде печалба само със сложна лихва; ефектът е особено забележим при добра лихва и дългосрочен депозит. Ако годишният лихвен процент е 10%, след 15 години 50 000 рубли. ще стане 200 000, при 15% - 400 000, при 20% - 780 000 Можете да проверите правилността на изчисленията, като използвате нашия калкулатор.

5 (100%) 1 глас

Банковите депозити са най-популярният продукт на пазара. В тази статия ще разгледаме един от често задаваните въпроси сред обикновените хора: „как да изчислим лихвата по депозит?“

Има няколко варианта за изчисляване на лихвата по депозитите. Нека разгледаме всеки от тях с примери.

1. Обикновена лихва (срочен депозит)

Най-често банковите депозити са от типа “срочни”. Този вид депозит е най-популярен сред населението поради най-високия процент.

Въпреки това, за такава щедрост от страна на банката, клиентите трябва да пожертват следното:

  • Няма възможност за частично изтегляне на средства
  • Без попълване
  • Лихвата се начислява еднократно в края на срока (без капитализация)

Пример 1. Срок 1 година, лихва 8% годишно

Депозитът е с лихва от 8% годишно, без попълване, и е отворен за период от 1 година. В този случай лихвата по депозита може да се изчисли с помощта на всеки калкулатор, като началната сума се умножи по коефициент 0,08 (8%).

Формула за изчисляване на лихвата за 1 година

Лихва = Сума х 0,08

Например, ако сумата е 200 хиляди рубли, тогава лихвата за годината ще бъде 16 хиляди рубли, а общата сума ще бъде 216 хиляди рубли.

Естествено, в зависимост от процента на депозита, трябва да умножите по различни числа.

Пример 2. Срок шест месеца, лихва 9% годишно

Един малко по-сложен пример. Сега срокът е шест месеца с лихва от 9% годишно. Най-вероятно договорът за банков депозит ще посочи числото 181 дни, което е малко по-малко от шест месеца. Следователно ще е необходимо да се изчисли процентът, като се вземе предвид този нюанс.

Формула за изчисляване на лихвата за шест месеца:

Лихва = Сума x 181/365 x 0,09 = Сума x 0,04463

Ако нашата сума беше 95 хиляди рубли, тогава след 181 дни лихвата по депозита ще бъде 4239,86 рубли.

Тази формула използва съотношение 181/365, тъй като нашият принос ще остане само за 181 дни от 365 дни. По подобен начин можете да изчислите лихвата по депозит за всеки период.

Пример 3. Срок 145 дни, лихва 8,7% годишно

Много банки ви позволяват да отворите депозит не само за точни периоди по месеци, но и по дни. Това, например, може да се направи в Sberbank и Finam Bank. Това е удобно за клиентите.

В нашия пример откриваме депозит за 145 дни при лихвен процент от 8,7% годишно.

Формула за изчисляване по дни

Лихва = Сума x 145/365 x 0,087 = Сума x 0,0345

Вместо 145 дни и ставка от 8,7%, трябва да замените вашите стойности.

2. Депозити с капитализация (управлявани депозити)

Капитализираните депозити имат малко по-ниски лихви. Това се дължи на факта, че натрупаната месечна лихва се прехвърля към депозита и по този начин сумата нараства. Има такова нещо като „ефективен лихвен процент“.

Ефективен лихвен процент- това е действителната годишна лихва, която ще бъде спечелена по депозита. Той ще бъде по-висок от първоначалния залог. В този случай изчислението се извършва с помощта на така наречената „сложна лихва“.

Тази концепция се прилага само за депозити с капитализация.

Например, те депозираха 100 хиляди рубли при 12% годишно с месечна капитализация. След един месец депозитът ще бъде в размер на 101 хиляди рубли и вече ще бъде 12% годишно.

След 2 месеца сумата по депозита вече ще бъде 102,01 хиляди рубли (вместо 102 хиляди рубли). Тъй като лихвата ще бъде начислена и върху 1000 рубли, спечелени през първия месец.

За да изчислите сложната лихва, най-добре е да използвате онлайн калкулатори, тъй като изчисляването им на лист хартия ще бъде проблематично. Не е толкова трудно обаче.

За нашия пример просто трябва да умножите 100 по (1,01) 12. Просто казано, умножете 1,01 по себе си дванадесет пъти.

3. Данък върху доходите от депозит

Няма данък върху доходите от депозит. При определени условия обаче все още може да има данък. Това са двете условия

  1. С 5 базисни точки
  2. На валутни депозитинад 9% годишно

Ако едно от двете условия е изпълнено, тогава данъкът се взема върху този свръхдоход. Данъчната ставка е 35% за резиденти на Руската федерация и 30% за нерезиденти.

Например ако ключов процентСтавката на Централната банка е 8%, а депозитът в банката е 15%, тогава надбавката е 2% (8% + 5% = 13% - максималната възможна ставка без данък). Данък върху дохода от тези 2% ще бъде взет.

4. Онлайн лихвен калкулатор

В интернет можете да намерите много сайтове, които предлагат изчисляване на лихви по депозити. Във всеки от тях трябва да зададете следните параметри:

  • Сума (това е разбираемо)
  • Процент
  • Срокове
  • Капитализация (ако лихвата се начислява месечно, поставете отметка в квадратчето)
  • Размер на допълнителните вноски

След това калкулаторът ще предостави подробно извлечение по сметката, което ще ви позволи да прогнозирате бюджета си предварително.

Отчет за баланса:


Подобни публикации:

Обявяването на лихвения процент в банковите предложения най-често не казва нищо на обикновения човек за нивото на неговия доход от депозита. В същото време способността да се разбере този въпрос и самостоятелно да се изчисли размерът на лихвените плащания е много полезна поради следните причини:

  1. Можете точно да предвидите колко пари ще получите за определен период и следователно да планирате бюджета си по-правилно;
  2. Предварително изчислената лихва по депозита ви позволява да направите по-смислен избор банкова институцияда поставите депозит.

Изходните данни, необходими за изчислението, са сумата на депозита и годишният лихвен процент. Нека да разгледаме най-простия начин за изчисляване на депозитните плащания.

Нека да разгледаме алгоритъма за изчисление, използвайки пример. Известно е, че сумата на депозита е 30 000 рубли с процент от 7% годишно за период от един месец. За изчисляване на лихвата се използва формула: сумата на депозита се умножава по лихвения процент и по 30 (броя на дните в месеца на бременността). Резултатът се разделя на 365. В нашия пример:

(30 000*0,07*30)/365= 172,6

Тоест месец след като депозирате 30 000 рубли, в края на месеца ще получите 30 172,6 рубли. Лихвеният размер може да бъде намален, ако трябва да платите в брой и банката начисли такса за тази транзакция.

Ако има 31 дни в гестационен месец или 29, 28, тогава тази стойност трябва да бъде заменена във формулата.

Ако продължителността на депозита е повече от един месец, нищо не се променя в алгоритъма за изчисляване на лихвата. Сумата на месечното плащане трябва да се умножи по броя на месеците.

Характеристики на изчисляване на лихвата с капитализация.

Нека разгледаме предишния пример. Ние променяме условията на депозита, както следва. Продължителност 3 месеца, лихвен процент 7% (в действителност при депозити с капитализация процентът обикновено е по-висок, оставяме същата стойност, за да демонстрираме предимствата на този тип банкова сметка). Лихвата се капитализира месечно и се изплаща в края на срока.

Изчисляването на лихвата за първия месец е същото като в случая без капитализация.

(30 000*0,07*30)/365=172,6

След втория месец от падежа, размерът на тялото на депозита се променя във формулата. Сега е 30 172,6.

(30 172,6*0,07*30)/365=173,6

Сега размерът на първоначалния капитал вече е 30 172,6 плюс 173,6, което се равнява на 30 346,2 рубли.

Интересната картина в края на периода на стареене е следната:

(30 346,2*0,07*30)/365=174,6

Общата сума на лихвата за три месеца е три термина: 172,6 плюс 173,6 плюс 174,6, което е 520,8 рубли.

Очевидно е, че капитализираната лихва „работи“ благоприятно при значителни първоначални суми. Това се взема предвид в банковите оферти и минимална вноскаопределени като се вземат предвид максимална ползаклиент.

Други случаи на изчисляване на лихви

Малко по-трудно за разбиране как да изчислим лихвата по депозитс възможност за частичен разход и допълнителни вноски. Формулата за изчисление всъщност не се променя, а се разделя на периоди на депозиране или изразходване на средства. Например, ако едно попълване е настъпило през месеца на бременността, тогава два периода се включват в изчисляването на лихвата:

— с началната сума на тялото на депозита и броя на дните, изминали преди депозита;

— нова сума след допълнителна вноска към депозита. Стойността се умножава по оставащите дни в месеца.

Общата лихва е резултат от два отчетни периода.

Подобна е ситуацията с частичното оттегляне.

В банките процесът на изчисляване на лихвата е напълно автоматизиран, грешките са практически елиминирани. Придирчивите инвеститори обаче често изискват доказателствено ръчно преизчисляване. Това е справедливо искане, защото броите собствените си пари. В случаите с период на сложна лихва уменията за изчисляване са силен аргумент, че сте прав и компетентен.

Описаните методи за изчисляване на лихвените плащания не зависят от валутата на депозита.

Съвременни технологии и автоматизация банков секторзначително опрости живота не само на самите вложители, но и на банковите мениджъри. Сайтовете на почти всички банки имат депозитни калкулатори, които можете да използвате, за да изчислите приходите си и да сравните резултатите с други оферти.

Но някои случаи, например невъзможност за използване на компютър, липса на интернет, специална подозрителност и недоверие към електрониката, правят способността да изчислявате собствената си печалба ръчно уместна.