வீடு > வர்த்தகம் > எழுதியபடி கடனை அடைக்கவும். கடன்களை எவ்வாறு செலுத்துவது - அடிப்படை முறைகள், குறிப்புகள் மற்றும் படிப்படியான திட்டம் கடன் கடன்களை எவ்வாறு செலுத்துவது


எழுதியபடி கடனை அடைக்கவும். கடன்களை எவ்வாறு செலுத்துவது - அடிப்படை முறைகள், குறிப்புகள் மற்றும் படிப்படியான திட்டம் கடன் கடன்களை எவ்வாறு செலுத்துவது




வாழ்த்துக்கள்! எஸோடெரிசிஸ்டுகள் உறுதியளிக்கிறார்கள்: கடன்கள் "கர்மாவை கெடுத்துவிடும்" மற்றும் நம் வாழ்வில் பணத்தின் ஓட்டத்தைத் தடுக்கின்றன. பார்வையில் இருந்து குடிமையியல் சட்டம், பெரிய பிரச்சனைகள் நிறைந்தது: அபராதம், நீதிமன்ற நடவடிக்கைகள் மற்றும் சொத்து பறிமுதல். உளவியலாளர்களின் கூற்றுப்படி, கடன் என்பது தூக்கமின்மை, மனச்சோர்வு மற்றும் நரம்பியல் ஆகியவற்றை ஏற்படுத்தும் ஒரு தீவிர மன அழுத்தமாகும்.

எனவே, கடன்களை எவ்வாறு செலுத்துவது என்பது பற்றி இன்று பேசுவோம். எந்தவொரு தொந்தரவும் இல்லாமல், திட்டத்தின் படி, முடிந்தால், விரைவாக செலுத்துங்கள்.

கூடுதலாக, ஒவ்வொரு ரஷ்ய கடனாளியும் "தனது சொந்த வழியில் மகிழ்ச்சியற்றவர்." வங்கி ஒருவரை அழைத்துச் செல்கிறது அடமான கடன்கள்அடுக்குமாடி இல்லங்கள். மற்றவர்களுக்கு தொலைபேசி உள்ளது. யாரோ ஒருவர், "கடன் ஏற்றம்" காரணமாக, தேவையற்ற "காட்சிகளுக்கு" சிறிய கடன்களை எடுத்தார். ரூபிள், வருமான அளவுகள் வீழ்ச்சியடைந்துள்ளன, மேலும் ஒவ்வொரு மாதமும் பணம் செலுத்துவது மிகவும் கடினமாகி வருகிறது.

கடன்களிலிருந்து விடுபடுவதற்கான உலகளாவிய வழிமுறை எதுவும் இல்லை. ஆனால் இந்த செயல்முறையை ஒழுங்குபடுத்தும் இரண்டு பயனுள்ள அம்சங்கள் உள்ளன (ஒரு தனிநபரின் திவால் விருப்பத்தைத் தவிர). மூலம், கருப்பு மற்றும் வெள்ளை மந்திரத்தை நாட நான் திட்டவட்டமாக பரிந்துரைக்கவில்லை! 🙂

சராசரி புள்ளிவிவர சூழ்நிலையை உதாரணமாக எடுத்துக் கொள்வோம்: எங்களிடம் பல கடன்கள் உள்ளன, ஆனால் அவற்றில் நிலுவைத் தொகை இல்லை. ஆனால் ஒவ்வொரு மாதமும் அவர்களுக்கு சேவை செய்வது மிகவும் கடினமாகிறது (வருமானம் குறைந்துவிட்டது, ஒரு குழந்தை பிறந்தது, கடன்களில் ஒன்று வெளிநாட்டு நாணயத்தில் உள்ளது).

இளம் பெட்ரோவ் குடும்பத்தின் உதாரணத்தைப் பயன்படுத்தி கடனில் இருந்து விடுபடுவதற்கான திட்டம்

தொடங்குவதற்கு, அது எளிதானது அல்ல என்பதற்கு உங்களை தயார்படுத்துங்கள். குறிப்பாக இல்லை என்றால் கூடுதல் பணம். கூடுதல் பவுண்டுகள் அல்லது நிகோடின் அடிமைத்தனத்திலிருந்து விடுபடுவதை விட கடன்களிலிருந்து விடுபடுவது எளிதானது அல்ல.

தற்போதைய நிலைமையை மதிப்பிடுதல்

நாங்கள் எக்செல் இல் ஒரு அட்டவணையை உருவாக்குகிறோம் அல்லது அதை நோட்பேடில் கையால் வரைகிறோம். வரிகளின் எண்ணிக்கை கடன்களின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்தது. பெட்ரோவ் குடும்பத்தில் (கணவன் மற்றும் மனைவி) நான்கு பேர் உள்ளனர்: அடமானம், டிவிக்கான நுகர்வோர் கடன், இருப்பு கடன் அட்டைமற்றும் என் நண்பர் வாஸ்யாவுக்கு ஒரு கடன்.

நெடுவரிசை தகவல்:

  1. மொத்த சமநிலை
  2. மாதத்திற்கு குறைந்தபட்ச கட்டணம் (உடல், வட்டி மற்றும் மொத்த தொகை)

எங்கள் எடுத்துக்காட்டில் எங்களுக்கு கிடைத்தது:

பெட்ரோவ்ஸ் கொண்டு வந்த படம் இது.

அட்டவணையில் இருந்து முடிவுகள்:

  • வாஸ்யாவின் கடனுக்கு வட்டி செலுத்த தேவையில்லை. பெட்ரோவ் குடும்பத்திற்கு, இந்த பணம் "இலவசம்". பெட்ரோவ்ஸ் வாஸ்யாவுடன் பேசி, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த அவர் அவசரப்பட மாட்டார் என்று ஒப்புக்கொண்டார். நண்பர் இல்லையென்றால் கடினமான சூழ்நிலையில் யார் உதவ முடியும். ஆனால் பெட்ரோவ்கள் சரியாக ஒரு வருடம் கழித்து முழுத் தொகையையும் ஒரே கட்டணத்தில் வாஸ்யாவுக்குத் திருப்பித் தருவதாக உறுதியளித்தனர்.
  • கிரெடிட் கார்டு கொடுப்பனவுகள் குடும்பங்களுக்கு சில்லறைகள் செலவாகும். மேலும், குறைந்தபட்ச கட்டணம்கிரெடிட் கார்டுக்கான கடன்கள் கணவரின் சம்பள அட்டையில் இருந்து தானாகவே பற்று வைக்கப்படும். ஆனால் கிரெடிட் கார்டில் தான் அதிக வட்டி செலுத்துவது: மாதத்திற்கு 3% அல்லது ஆண்டுக்கு 36%. இந்தக் கடனை அடைப்பது முதல் முன்னுரிமை.
  • நுகர்வோர் கடனும் விலை உயர்ந்தது: மாதத்திற்கு 2% அல்லது ஆண்டுக்கு 24%. மேலும் விரைவில் அதை அகற்றுவது நல்லது. ஆனால் கோரிக்கை படி முறைப்படுத்தப்பட்டது. இதன் பொருள் ஒரு சதவீதமாக ஆதாயம் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல்குறைவாக இருக்கும்
  • மிகவும் ஒரு கடினமான சூழ்நிலைபெட்ரோவ்களுக்கு ஒரு அடமானம் உள்ளது. அதன் மீதான வட்டி சிறியது: ஆண்டுக்கு 1% அல்லது 12%

ஆனால், முதலில், அடமானம் டாலர்களில் எடுக்கப்பட்டது. அதன் பதிவு முதல், ரூபிள் மாற்று விகிதம் பாதியாக குறைந்துள்ளது. பெட்ரோவ்கள், பெரும்பாலான ரஷ்யர்களைப் போலவே, தேசிய நாணயத்தில் தங்கள் சம்பளத்தைப் பெறுகிறார்கள்.

இரண்டாவதாக, வேறுபடுத்தப்பட்ட திட்டத்தின் படி அடமானம் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. எந்தவொரு அதிகப்படியான கட்டணமும் உடனடியாக வட்டி அளவு மற்றும் கடனின் "உடல்" இரண்டையும் குறைக்கிறது (காலம் அப்படியே உள்ளது). வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், பெட்ரோவ்கள் தங்கள் அடமானத்தை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது மிகவும் லாபகரமானது. மேலும், வரவிருக்கும் ஆண்டுகளில் டாலர் மாற்று விகிதத்திற்கான முன்னறிவிப்பு மிகவும் முரண்பாடானது.

சிக்கலைத் தீர்க்க மற்றொரு விருப்பம் உள்ளது: அடமானத்தை ரூபிள்களாக மாற்றவும். பழையதை மூடிவிட்டு எடுக்க உதவுபவர்களை கூட பெட்ரோவ்கள் கண்டுபிடித்தனர் புதிய கடன்அதே அபார்ட்மெண்டிற்கு. ஆனால் முன்மொழியப்பட்ட மறுநிதியளிப்பு நிலைமைகள் தற்போதைய நிலைமைகளை விட மோசமானதாக மாறியது. பெட்ரோவ்ஸ் எல்லாவற்றையும் அப்படியே விட்டுவிட முடிவு செய்தார்.

கடனில் இருந்து விடுபட திட்டம் தீட்டுவீர்கள்

எங்கள் எடுத்துக்காட்டில், குறைந்தபட்சம் மாதாந்திர கட்டணம்அனைத்து கடன்களையும் செலுத்த சுமார் 22,350 ரூபிள் ஆகும். ஒரு டாலர் 60 ரூபிள் சமம் என்று முடிவு செய்தோம். வாஸ்யா தனது கடனுக்காக ஒவ்வொரு மாதமும் 1,000 ரூபிள் சேமிக்க வேண்டும் (ஒரு வருடத்தில் அவருக்கு 12,000 ரூபிள் கொடுக்க).

பெட்ரோவ் குடும்பத்தில் இருவரின் வருமானம் 70,000 ரூபிள் ஆகும். அவர்கள் சிறிது நேரம் "கசக்கி" ஒரு வருடத்தில் முழு கடனையும் செலுத்தலாம் என்று முடிவு செய்தனர். அவர்களின் கணக்கீடுகளின்படி, அவர்கள் ஒரு அடக்கமான வாழ்க்கை வாழ 30,000 ரூபிள் போதுமானதாக இருக்கும். ஒரு வருடத்திற்குள் கடனை அடைக்க மீதமுள்ள 40,000 ரூபிள்களைப் பயன்படுத்துவார்கள் (இது கட்டாய குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை விட கிட்டத்தட்ட 18,000 ரூபிள் அதிகம்).

கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம்:

  1. கிரெடிட் கார்டு: முதல் மாதத்தில் முழுமையாக மூடப்பட்டது
  2. வஸ்யா கடன்: செய்ய சம்பள அட்டைகணவர் (ஆல்ஃபா-வங்கி) "சேமிப்பு வங்கி" உடன் இணைக்கிறார். ஒவ்வொரு மாதமும், "சம்பளம் பணம் பெட்டி" சேவை தானாகவே அதே தொகையை உங்கள் கணக்கிற்கு மாற்றுகிறது (எங்கள் உதாரணத்தில், 1000 ரூபிள்). Alfa-Bank எந்த கணக்கு இருப்புக்கும் 7% வசூலிக்கிறது. ஒரு வருடத்தில், பெட்ரோவ்ஸ் நகோபில்காவை (12,000 ரூபிள் மற்றும் வட்டி) மூடிவிட்டு வாஸ்யாவுக்கு கடனைத் திருப்பித் தருவார்கள்.
  3. நுகர்வோர் கடன்: அட்டவணைப்படி திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டது - மாதத்திற்கு 3,000 ரூபிள்
  4. அடமானம்: முந்தைய மூன்று புள்ளிகளுக்குப் பிறகு மீதமுள்ள தொகை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்த பயன்படுத்தப்படுகிறது வீட்டு கடன். முதல் மாதத்தை கணக்கிடாமல் (கிரெடிட் கார்டை மூடுவது), அடமானத்திற்கு 40,000 - (1000+3000) = 36,000 ரூபிள் (சுமார் $600) இருக்க வேண்டும். இது தற்போதைய இருமடங்கு குறைந்தபட்ச கட்டணம்

ஆண்டு இறுதிக்குள்:

  • நான்கு கடன்களில் இரண்டு முழுவதுமாக அடைக்கப்பட்டுள்ளது
  • பாதி திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது நுகர்வோர் கடன்டிவிக்கு
  • தோராயமாக $6,000 மீதமுள்ள அடமான இருப்பு (60%) முடிவடைகிறது. மாதாந்திர கட்டணத்தின் அளவு கணிசமாகக் குறைக்கப்படுகிறது (குறைந்தது பாதியாக)

என் கருத்துப்படி, பெட்ரோவ்ஸ் மிகவும் யதார்த்தமான மற்றும் சாத்தியமான திட்டத்தை வரைந்தார்.

கடன்களை ஒழுங்காக திருப்பிச் செலுத்துவது எப்படி?

கேள்விக்கான பதில் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலையைப் பொறுத்தது. பொது விதிஉள்ளது: விட மேலும் பிரச்சினைகள்கடனை உருவாக்குகிறது - விரைவாக அதை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

எடுத்துக்காட்டாக, மைக்ரோலோன்கள் மீதான கடன்கள், ஒரு விதியாக, மிகவும் கடுமையாக "நாக் அவுட்" செய்யப்படுகின்றன. மேலும் MFO களில் உள்ள காலாவதியான கடன்களுக்கான வட்டி வெறுமனே மிரட்டி பணம் பறிக்கப்படுகிறது. எனவே, உங்களிடம் மைக்ரோலோன் மற்றும் அபார்ட்மெண்ட் கடன்கள் இருந்தால், நீங்கள் இரண்டாவது புள்ளியைப் பற்றி தற்காலிகமாக மறந்துவிட்டு, முதலில் கவனம் செலுத்தலாம்.

மற்றொரு விருப்பம். குடும்பத்தில் பல சிறிய கடன்கள் மற்றும் கடன்கள் மற்றும் அடமானம் உள்ளது. அடமானத்தில் கடுமையான தாமதம் ஏற்பட்டதால், வங்கி நீதிமன்றத்திற்கு சென்றது. நாங்கள் ஒரு குடியிருப்பின் கட்டாய விற்பனையைப் பற்றி பேசுகிறோம். அடமானத்தை திருப்பிச் செலுத்துவது இந்த குடும்பத்திற்கு முதல், இரண்டாவது மற்றும் மூன்றாவது இடத்தில் உள்ளது என்பது தெளிவாகிறது.

ஆனால் அதற்காக நிலையான நிலைமைஉச்சநிலை இல்லாமல் (பல கடன்கள் நிலுவையில் இல்லாமல்), திருப்பிச் செலுத்தும் உத்தரவு இதுபோல் தெரிகிறது:

  • "விலையுயர்ந்த" கடன்கள் (அதிக வட்டி விகிதம் அல்லது வெளிநாட்டு நாணயத்தில்). உளவியல் அசௌகரியத்தை உருவாக்கும் கடன்களும் இதில் அடங்கும். உதாரணமாக, முதலாளி வேலையில் ஒரு கடனை வழங்கினார் மற்றும் உடனடியாக சிண்ட்ரெல்லாவின் மாற்றாந்தாய் போன்ற பணிகளில் அவரை ஏற்றினார். அல்லது ஜீவனாம்சம் கடன்களால் முன்னாள் குடும்பத்துடனான உறவு மோசமடைந்துள்ளது
  • "நியாயமான" கடன்கள் (குறைந்தபட்ச வட்டி விகிதம் அல்லது தவணை திட்டத்துடன் கூடிய கடன்கள்)
  • "பாதுகாப்பான" கடன்கள் (உறவினர்கள் மற்றும் நண்பர்களுக்கு, ஒரு அபார்ட்மெண்ட்)

உங்கள் கடன்களில் இருந்து எப்படி விடுபட்டீர்கள்?

அவர்கள் சொல்வது போல், நாங்கள் வேறொருவரிடமிருந்து கடன் வாங்கி எங்களுடையதைக் கொடுக்கிறோம். பல்லாயிரக்கணக்கான மக்கள் தங்கள் திறன்களைக் கணக்கிட முடியாது, பெரிய கடன்களை எடுக்க முடியாது, பின்னர் அவர்கள் தங்கள் கடனை அடைக்க முடியாத கடினமான சூழ்நிலையில் தங்களைக் காணலாம். சில சமயங்களில் அது ஒரு வாய்ப்பு. வணிக வளர்ச்சியில் முதலீடு செய்வதற்காக யாரோ ஒருவர் வங்கியில் இருந்து கடன் வாங்குகிறார், ஆனால் தொழில்முனைவோர் விரும்பிய வருமானத்தை கொண்டு வரவில்லை என்று மாறிவிடும். மற்றொருவர் தனது குடும்பத்தின் வாழ்க்கை நிலைமைகளை மேம்படுத்த விரும்புகிறார், ஆனால் ஒரு கட்டத்தில் தனது வேலையை இழக்கிறார். கடன்களை எவ்வாறு விரைவாகச் செலுத்துவது என்பது குறித்த நடைமுறை ஆலோசனைகளை இன்று நாங்கள் உங்களுக்கு வழங்குவோம் மற்றும் இதை எவ்வாறு அடைவது என்பது குறித்த உண்மையான திட்டங்களை விவரிப்போம் கூடிய விரைவில்.

நீங்கள் ஒரு கடினமான சூழ்நிலையில் இருப்பதைக் கண்டால், மிக முக்கியமான விஷயம் பீதி அடைய வேண்டாம். ஒரு பெரிய கடன் அல்லது பல கடன்களை வைத்திருப்பது உங்கள் விவகாரங்களை ஒழுங்கமைக்க, வரிசைப்படுத்த ஒரு காரணம் சொந்த வாழ்க்கைமற்றும் நடவடிக்கை எடுக்கத் தொடங்குங்கள். நிச்சயமாக, இதற்கு விடாமுயற்சி, சுய கட்டுப்பாடு மற்றும் பொறுமை தேவை. இதையெல்லாம் கண்டுபிடித்தால், ஆழமான கடன் குழியில் இருந்து வெளியேறலாம்.

கடனை எவ்வாறு விரைவாக செலுத்துவது என்பது குறித்து பல பரிந்துரைகள் உள்ளன. அவற்றில் சில உண்மையிலேயே மதிப்புமிக்கவை, மற்றவை பயனற்றவை. நடைமுறையில் காண்பிக்கிறபடி, நடத்தையின் தெளிவான விதிகளை கடைபிடிப்பதன் மூலம் பலர் கடனில் இருந்து வெளியேறுகிறார்கள்.

உங்கள் திவால்நிலையை மறைக்காதீர்கள்

கடன் வாங்குபவர்கள் செய்யும் பொதுவான தவறுகளில் ஒன்று, கடன் நிறுவனங்களிடமிருந்து தங்கள் நிதி சிக்கல்களை மறைப்பதாகும். உதாரணமாக, ஒரு நபர் அத்தகைய மற்றும் அத்தகைய மாதாந்திர தொகையை செலுத்த வேண்டும். அவர் அதை டிசம்பரில் சேகரிக்கிறார். ஒரு மாதத்தில் அதைக் கண்டுபிடித்து, எல்லா முயற்சிகளையும் செய்கிறார். அடுத்த மாதமே, வங்கியில் பணம் செலுத்துவதற்காக, அவர் வேறொரு இடத்திலிருந்து, நண்பர்கள், உறவினர்கள் அல்லது வேறு கடன் நிறுவனத்திடம் இருந்து கடன் வாங்குகிறார். இந்த வழியில், கடன்கள் மட்டுமே குவிகின்றன, எனவே இது இயக்கத்தின் முற்றிலும் தவறான திசையன் ஆகும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிரமம் ஏற்படும் போது, ​​வேறு இடத்தில் கடன் வாங்க வேண்டிய அவசியமில்லை; இது குறித்து வங்கிப் பிரதிநிதிகளிடம் தெரிவிப்பது நல்லது. ஒரு விதியாக, அவர்கள் சலுகைகளை வழங்குகிறார்கள், ஏனென்றால் அவர்கள் சிக்கலைத் தீர்ப்பதில் ஆர்வமாக உள்ளனர்: தாமதமான கொடுப்பனவுகளுடன் அவர்களுக்கு மற்றொரு கடினமான வாடிக்கையாளர் தேவையில்லை.

அது எங்கு செல்கிறது:

  1. கடன் மறுசீரமைப்புக்கு வங்கி ஒப்புக்கொள்ளலாம். கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் அதிகரிக்கின்றன மற்றும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் குறைகின்றன. நிச்சயமாக, நீங்கள் வெளியில் இருந்து இந்த நடைமுறையைப் பார்த்தால், இறுதியில் நபர் அதிக பணம் செலுத்துவார் என்பது தெளிவாகிறது. இருப்பினும், அவரது வாழ்க்கையில் ஒரு கடினமான சூழ்நிலை ஏற்பட்டால், அபராதங்களைத் தவிர்ப்பதற்கும் வங்கி நிறுவனத்துடன் இயல்பான பணி உறவுகளைப் பேணுவதற்கும் இது ஒரு உண்மையான வழியாகும்.
  2. "கடன் விடுமுறைகள்" என்று அழைக்கப்படும் ஒத்திவைக்கப்பட்ட கொடுப்பனவுகளை நீங்கள் ஒப்புக் கொள்ளலாம். இந்த வழக்கில், கடன் வாங்கியவர் கடனின் உடலை செலுத்த வேண்டியதில்லை, ஆனால் திரட்டப்பட்ட மாதாந்திர வட்டி மட்டுமே. மீண்டும், இதன் விளைவாக அதிக கட்டணம் செலுத்தப்படும், ஆனால் நிதி சிக்கல்கள் தற்காலிகமாக இருந்தால், ஒரு ஒத்திவைப்பு நிதி சிக்கல்களைத் தீர்ப்பதில் கடனாளிக்கு கணிசமாக உதவும்.

சரி, வங்கியிலிருந்து அழைப்புகள் ஏற்கனவே தொடங்கப்பட்டிருந்தால், அபராதம் மற்றும் கோரிக்கைகள் தோன்றியிருந்தால், நீங்கள் மறைக்கக்கூடாது வங்கி ஊழியர்கள். ஒரு நபர் நீதிமன்றத்தால் திவாலானதாக அறிவிக்கப்பட்டால் மட்டுமே நீங்கள் கடனை செலுத்துவதைத் தவிர்க்க முடியும், இது மிகவும் தொந்தரவான நடைமுறையாகும். தவிர்க்க சட்ட நடவடிக்கைகளில்பணம் செலுத்தாத நிலையில் வங்கியுடன் வெற்றிபெற வாய்ப்பில்லை, எனவே ஆரம்பத்தில் இருந்தே கடன் நிறுவனத்துடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்துவது சிறந்தது.

எந்த கடனை அடைக்க வேண்டும் என்பதை முதலில் தேர்வு செய்யவும்

பல கடன்கள் இருந்தால், நீங்கள் எப்பொழுதும் முக்கிய ஒன்றை முன்னிலைப்படுத்தி அதை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு உழைக்க வேண்டும், இருப்பினும் மற்ற கடன்கள் கவனிக்கப்படக்கூடாது. இந்த வழக்கில், நீங்கள் அதை இரண்டு வழிகளில் செய்யலாம்:

  1. அதிக வட்டி பெறும் மிகப்பெரிய கடனைத் தேர்வு செய்யவும். இந்த கடன் எவ்வளவு விரைவாக மறைந்து விடுகிறது, எதிர்காலத்தில் உங்கள் செலவுகள் குறைவாக இருக்கும்.
  2. முக்கிய கடனை செலுத்துவதில் கவனம் செலுத்த அனுமதிக்காத சிறிய கடன்களைத் தேர்வு செய்யவும். அத்தகைய கடன்கள் குறைவாக இருந்தால், அதை செலுத்துவது எளிது பெரிய தொகை. ஆனால் எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் நீங்கள் "சிறியவற்றை" செலுத்துவதற்கு பெரிய தொகைகளை கடன் வாங்கக்கூடாது: இதற்கான நிதி உங்கள் சொந்த வருமானத்திலிருந்து ஒதுக்கப்பட வேண்டும்.

திட்டமிடல் முறையைப் பற்றி பலர் எதிர்மறையான பார்வையைக் கொண்டுள்ளனர். இது உண்மையில் அவர்களின் செயல்களை ஓரளவு கட்டுப்படுத்துகிறது மற்றும் நிறுவப்பட்ட விதிகளுக்குக் கீழ்ப்படிய அவர்களை கட்டாயப்படுத்துகிறது. ஆனால் கடன் இருப்பது ஒரு நபருக்கு இன்னும் பெரிய வரம்பு அல்லவா? எனவே, நீங்கள் ஏற்கனவே கடனை அடைக்க கடினமாக இருந்தால், நீங்கள் திட்டமிடல், செலவுகளை பதிவு செய்தல் மற்றும் சேமிப்பைத் தொடங்க வேண்டும்.

முக்கிய விதிகள்:

  1. உங்கள் செலவுகளைத் திட்டமிடுங்கள். ஒரு மாதத்திற்கு உணவுக்காக எவ்வளவு பணம் செலவிடப்படுகிறது என்பதைக் கணக்கிடுங்கள் பொது பயன்பாடுகள், போக்குவரத்து, பிற அத்தியாவசிய பொருட்கள் மற்றும் சேவைகள். ஒரு நோட்புக்கை வைத்துக் கொள்ளுங்கள், அதில் நீங்கள் அனைத்து செலவுகளையும், செலவழித்த தொகையையும், பைசா வரை எழுதுங்கள். வாழ்க்கைக்கு உண்மையில் என்ன அளவு அவசியம், கடனை அடைக்க நீங்கள் எவ்வளவு பங்கு கொள்ளலாம் என்பது படிப்படியாக தெளிவாகிறது.
  2. சிறிய விஷயங்கள் மற்றும் தேவையற்ற விஷயங்களில் சேமிக்கவும். கஃபேக்கள், விலையுயர்ந்த கடைகள் மற்றும் சுற்றுலா பயணங்களுக்குச் செல்வதை சிறிது நேரம் மறந்துவிடுவது நல்லது. முடிவில், கடன் மட்டுமே குவிந்தால், இவை அனைத்தும் எதிர்காலத்தில் நடக்காது என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும், எனவே கடன்கள் அதிகரிக்காதபடி ஆரம்ப கட்டத்தில் சேமிப்பது நல்லது. ஆனால் பயணம் மற்றும் ஷாப்பிங் இலவசம் வரை காத்திருக்க வேண்டும், மிக முக்கியமாக, உங்கள் சொந்த, பயன்படுத்தப்படாத நிதிகள் இதற்கு தோன்றும்.
  3. பகுதி நேர வேலை தேடுங்கள். உங்கள் முக்கிய வேலையில் இருக்கும் உங்கள் முதலாளியிடம் இன்னும் சில வேலைகளைச் செய்யச் சொல்லுங்கள் அல்லது சம்பள உயர்வு கோருங்கள் ஊதியங்கள். பயிற்சி போன்ற தனிப்பட்ட பகுதி நேர வேலைகளை மேற்கொள்ளுங்கள். ஃப்ரீலான்ஸர் வேலை இப்போது மிகவும் பிரபலமாக உள்ளது. ஒரு நபர் கல்வியறிவு மற்றும் ரஷ்ய மொழியில் நன்கு அறிந்திருந்தால், அவர் இணையத்தில் ஒரு வேலையைக் கண்டுபிடிக்க முடியும், எடுத்துக்காட்டாக, அதே நகல் எழுதுதல் பரிமாற்றத்தில் etxt.ru.

கைக்குள் வரக்கூடிய இன்னும் சில நடைமுறை குறிப்புகள் இங்கே:

  • எப்போதும் குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை விட அதிகமாகச் செய்யுங்கள்;
  • நீங்கள் கடனுக்காக விண்ணப்பித்தால், ஒப்பந்தத்தில் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பைப் பாருங்கள்;
  • பழைய கடன்களை அடைக்க புதிய வங்கிக் கடன்களை வாங்காதீர்கள்;
  • அதிக வட்டி விகிதத்தில் வேலை செய்யும் நுண்நிதி நிறுவனங்களை ஒருபோதும் தொடர்பு கொள்ளாதீர்கள்;
  • உங்கள் வருவாயில் 15 சதவீதத்திற்கு மேல் நீங்கள் மாதாந்திரப் பணம் செலுத்த வேண்டிய தொகையை கடன் வாங்காதீர்கள்.

இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ள உதவிக்குறிப்புகள் உங்கள் கடனை முடிந்தவரை விரைவாகவும் வலியின்றியும் செலுத்தி, நிதி ரீதியாக உங்களைத் திரும்பப் பெற உதவும் என்று நம்புகிறோம். நிதி அறிவாற்றலுடன் இருங்கள் மற்றும் உங்கள் வருமானத்தை எப்போதும் அதிகரிக்கவும்.

பெறுவதற்காக வங்கிகள் அல்லது பிற கடன் நிறுவனங்களின் சேவைகளை ஒருமுறை நாடிய ஒவ்வொரு நபரும் கடன் வாங்கினார், நான் எப்பொழுதும் நூற்றுக்கு நூறு சதவிகிதம் உறுதியாக இருக்கிறேன், நான் எனது கடனை விரைவில் அடைப்பேன், வாழ்க்கை சிறப்பாக இருக்கும். இருப்பினும், உண்மையில், எல்லாமே நேர்மாறாக மாறிவிடும்.

ஒரு நபருக்கு நிதி சிக்கல்கள் இருந்தால், கடன் நிச்சயமாக நிதி சிக்கலை தீர்க்க உதவாது, மாறாக, ஏற்கனவே கடினமான சூழ்நிலையை மோசமாக்கும். முதல் கடன், ஒரு விதியாக, கடைசியாகவோ அல்லது ஒரே ஒருவராகவோ இல்லை, மேலும் கடன் துளை படிப்படியாகவும் புரிந்துகொள்ள முடியாததாகவும் வளரத் தொடங்குகிறது.. கடனாளி இதை சரியான நேரத்தில் கவனித்து, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் உள்ள சிக்கலைத் தீர்க்கத் தொடங்குவது மிகவும் முக்கியம்.

அனைவருக்கும் குறைபாடற்ற முறையில் செயல்படும் அடிப்படை விதி, "உங்கள் வழிமுறைகளுக்குள்" என்று அழைக்கப்படுவதை வாழ வேண்டும். ஆனால் விதிகளின்படி வாழ்வது பலனளிக்கவில்லை என்றால், சில சூழ்நிலைகளால் வேலை செய்யவில்லை என்றால், கடன் சார்ந்திருப்பதைக் கண்டறிந்தால், உங்கள் பட்ஜெட்டை எவ்வாறு சரியாக நிர்வகிப்பது என்பதை நீங்கள் இன்னும் கற்றுக் கொள்ள வேண்டும்.. கடனை உத்தரவாதத்துடன் திருப்பிச் செலுத்த, எந்தச் சூழ்நிலையிலும் மாதாந்திரக் கொடுப்பனவுகளைத் தாமதப்படுத்தாமல், ஒவ்வொரு மாதமும் கட்டாயக் கடனைக் காட்டிலும் சற்று அதிகமாகத் தொகையைச் செலுத்துவதை நீங்களே அமைத்துக் கொள்ளுங்கள். கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக ஒரு கடனை எவ்வாறு சரியாக திருப்பிச் செலுத்துவது என்பதைப் பற்றி படிக்க மறக்காதீர்கள்.

உங்கள் குடும்ப வரவு செலவுத் திட்டத்தைத் திட்டமிடுங்கள், இதனால் நீங்கள் தேவையான செலவுகளுக்கு மட்டுமே பணத்தை செலவிடுவீர்கள். நீங்கள் இல்லாமல் செய்யக்கூடிய எந்த செலவுகளையும் நீக்கவும். எடுத்துக்காட்டாக, வார இதழை வாங்காமல் இருப்பது அல்லது ஒவ்வொரு நாளும் உங்களுக்குப் பிடித்த பானத்தைக் குடிப்பதைத் தவிர்ப்பது உங்கள் நேசத்துக்குரிய இலக்கை நெருங்கிச் செல்லும் - உங்கள் கடனைச் செலுத்தி, கடனில் இருந்து விடுபடலாம்.

உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகள் பற்றிய விரிவான பதிவுகளை வைத்திருக்கத் தொடங்குங்கள். அனைத்தையும் உள்ளடக்கிய அட்டவணையை உருவாக்கவும் இருக்கும் கடன்கள்மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் அளவு, அத்துடன் பிற கடன்கள் மற்றும் கடமைகளுக்கான கொடுப்பனவுகளைக் குறிக்கிறது. உணவு மற்றும் போக்குவரத்துச் செலவுகள் மற்றும் விருப்பத்தேர்வுகள் உட்பட கட்டாயச் செலவுகளாகப் பிரிக்கும் மாதத்திற்கான தோராயமான செலவுகளைச் செய்யுங்கள், சிறிது நேரம் காத்திருக்கக்கூடிய அல்லது முற்றிலும் அவற்றின் பொருத்தத்தை இழக்கக்கூடிய மற்ற எல்லாச் செலவுகளும் இங்கே அடங்கும்.. இறுதியாக சேமிக்கத் தொடங்குங்கள். சேமிப்பதை எவ்வாறு கற்றுக்கொள்வது என்பது பற்றி எங்கள் வலைத்தளமான spasfinans.ru இல் ஒரு கட்டுரையைப் படியுங்கள்.

கடனை விரைவாக செலுத்துவது எப்படி. கடன்களின் ஒருங்கிணைப்பு.

ஏற்கனவே உள்ள அனைத்து கடன்களையும் ஒன்றாக இணைக்க முயற்சிக்கவும் குறைந்த சதவீதம், அதாவது, மறுநிதியளிப்பு, ஆனால் இந்த விருப்பம் எந்த வங்கியிலிருந்தும் காலாவதியான கடன்கள் இல்லாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மட்டுமே சாத்தியம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். மறுநிதியளிப்பு உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நீட்டிக்க உதவும்.. மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் மிகவும் சிறியதாக இருக்கும், இது நிதிச் சுமையை குறைக்கும்

உங்கள் பட்ஜெட் மற்றும் நீங்கள் குறைந்தபட்ச தொகையை விட அதிகமாக பணம் செலுத்த முடியும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள்.

பல வங்கிகள் நேர்மையான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு, அதிகரிப்பை வழங்குகின்றன கடன் வரம்பு. இந்த பொறிகளைத் தவிர்க்க முயற்சி செய்யுங்கள், ஏனென்றால் கடன் வரம்பை அதிகரிப்பது பெரும்பாலும் நம்பிக்கையற்ற சூழ்நிலைகள் மற்றும் சிக்கல்களுக்கு வழிவகுக்கிறது, ஏனெனில் மாதாந்திர கொடுப்பனவு அளவு அதிகமாகிறது மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கு "மலிவாக" இருக்கும்.

கடனை விரைவாக செலுத்துவது எப்படி. வருமானம் பெருகும்.

கடன் சார்ந்து தன்னைக் கண்டுபிடிக்கும் ஒவ்வொரு நபரும், குறிப்பாக கடன் துளை மட்டுமே வளர்ந்து வரும் சூழ்நிலையில், அதிலிருந்து வெளியேற வாய்ப்பில்லை, தனது வருமானத்தை எவ்வாறு அதிகரிப்பது என்று சிந்திக்க வேண்டும். ஆனால் வருமானத்தை அதிகரிப்பதற்கான பொதுவான வழிகள் கூடுதல் வருமானத்தைத் தேடுவதாகும். உங்கள் கடனை விரைவாக அடைக்க, உங்கள் ஓய்வு நேரத்தை தியாகம் செய்து, எட்டு முதல் ஐந்து வரை அலுவலகத்தில் ஐந்து நாள் ஷிப்டில் திருப்தி அடைவதை நிறுத்த வேண்டும். . நீங்கள் காலை மற்றும் மாலை நேரங்களிலும், வார இறுதி நாட்களிலும் பகுதி நேர வேலையைக் காணலாம்.

சில வகையான வீட்டு வேலைகளைக் கண்டுபிடிப்பதற்கான வாய்ப்பை நீங்கள் இழக்கக்கூடாது, அது இணையத்தில் தட்டச்சு அல்லது பிற வேலையாக இருக்கலாம். நீங்கள் காலையில் காவலாளியாக, மதியம் அலுவலகத்தில், மாலையில் வேறு எங்காவது பணிபுரிந்தால், உதாரணமாக, தரையைக் கழுவுதல் அல்லது காவலாளியாக இரவு ஷிப்ட்களைக் கண்டுபிடித்தால், உங்கள் கடன் கடனை மிக விரைவாக செலுத்தலாம்.. அத்தகைய சுமைக்குப் பிறகு, நீங்கள் எப்போதாவது எடுத்துக்கொள்ள விரும்புவது சாத்தியமில்லை கடன் பத்திரங்கள், இது உங்கள் குடும்ப வரவு செலவுத் திட்டத்திற்கு உறுதியான பலன்களைத் தரும்.

இந்தக் கட்டுரை உங்களுக்கு உதவியிருந்தால், சமூக வலைப்பின்னல்களில் இணைப்பைப் பகிரவும், இதன் மூலம் அதிகமான மக்கள் எங்கள் வலைத்தளத்திற்கு வந்து கடன் கடனாளிகளின் சட்ட உரிமைகளைப் பற்றி அறிந்துகொள்ளலாம்.

வணக்கம், என் அன்பான வாசகர்கள் மற்றும் வலைப்பதிவு விருந்தினர்கள்! நவீன உலகம்பலருக்கு இது நிதி ரீதியாக நிலையற்றதாக மாறியது. நெருக்கடிகள், போர்கள், நோய்கள், இயற்கைப் பேரழிவுகள்... துரதிர்ஷ்டவசமாக, இவை அனைத்தும் கணிக்க முடியாத விஷயங்கள், இவற்றில் இருந்து யாருக்கும் நோய் எதிர்ப்பு சக்தி இல்லை. யாரோ ஒருவர் வேண்டுமென்றே கடனில் சிக்கிக்கொள்கிறார், முட்டாள்தனத்தால், யாரோ ஒருவர் தனது சொந்த தவறு இல்லாமல் மிகவும் நுட்பமான சூழ்நிலையில் தங்களைக் காண்கிறார். . ஆனால் இன்னும், குறைந்த வருமானத்துடன் கடன்களை எவ்வாறு செலுத்துவது என்ற கேள்வியில் மக்கள் அடிக்கடி ஆர்வம் காட்டத் தொடங்கினர். இதைத்தான் இன்று பேசுவோம்.

ஒவ்வொரு நபரும் தனது வாழ்க்கையின் ஒரு குறிப்பிட்ட காலகட்டத்தில் கடுமையான நிதி பற்றாக்குறையை எதிர்கொண்டார். இதற்கான காரணங்கள் வேறுபட்டிருக்கலாம், எடுத்துக்காட்டாக:

  • எதிர்பாராத பேரழிவு செலவுகள் அல்லது கட்டாய மஜ்யூர் (வெள்ளம், தீ, இயற்கை பேரழிவு, திவால்)
  • பணத்தை சேமிக்க மற்றும் சேமிக்க இயலாமை
  • புதிய தயாரிப்புகள், கண்கவர் தயாரிப்புகள், விளம்பரங்கள், விற்பனை (அப்பாவியாக வாங்குபவர்களுக்கு) பற்றிய சலுகைகளுக்கு விரைவான பதில்
  • நீங்கள் சம்பாதிப்பதை விட அதிகமாக செலவு செய்யும் போது உங்கள் சக்திக்கு அப்பாற்பட்ட வாழ்க்கை
  • கடனில் வாழும் பழக்கம் அல்லது கட்டுப்படியாகும் மாயை (நமது காலத்தின் பிரச்சனை)
  • மலிவு கடன்
  • தெளிவாக திட்டமிடப்பட்ட குடும்ப பட்ஜெட் மற்றும் ஷாப்பிங் திட்டமிடல் இல்லாதது
  • ஒரு வளமான வாழ்க்கையின் மாயையை உருவாக்க ஆசை

இதன் விளைவாக, அனைத்து மதிப்புமிக்க பொருட்களும் அடகுக் கடைகளில் அடகு வைக்கப்படும், அதாவது நம்பமுடியாத வட்டி விகிதங்களுக்கு உட்பட்டது. மேலும் உறவினர்கள் மற்றும் நண்பர்களுக்கான கடன்கள் மற்றும் ஒவ்வொரு குடும்ப உறுப்பினருக்கும் 2-3 வங்கிக் கடன்கள் (அட்டைகள்) வழங்கப்பட்டுள்ளன. மாதாந்திர வட்டிகடனின் சமநிலைக்காக.

இந்த சூழ்நிலையை நீங்கள் அறிந்திருக்கிறீர்களா? பெரும்பாலும், இந்த விஷயத்தில் நீங்கள் ஆர்வமாக இருந்தால் இது உண்மைதான். சிலருக்கு, பிரச்சனை கடுமையானது, மற்றவர்களுக்கு அது மிகவும் மோசமாக இல்லை, இருப்பினும், ஒரு பிரச்சனை உள்ளது. சம்பளம் மற்றும் பிற வருமான ஆதாரங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு கடன்களின் முழுத் தொகையையும் அடைக்க முடியாது என்பதால், பெரிய தொகைகள் இரவில் உங்களைத் தூங்க வைக்கும். . உணவு மற்றும் பயணம், பயன்பாடுகள் மற்றும் சிறிய செலவுகளுக்கு மாதாந்திர நிதியை நீங்கள் ஒதுக்க வேண்டும்.

அடுத்தது என்ன? பீதி... நாள்பட்ட மன அழுத்தம்... மனச்சோர்வு... மேலும் நிதி திவால்தன்மையின் பிற மகிழ்ச்சி. என்ன செய்ய? நிச்சயமாக, அதிகமாகச் செல்லாதீர்கள் மற்றும் முட்டாள்தனமான முடிவுகளை எடுக்காதீர்கள்! எவ்வளவு பலவீனமானவர்கள் அதைச் செய்கிறார்கள். இது "உலகின் முடிவு" அல்ல என்பதை புரிந்து கொள்ள முயற்சி செய்யுங்கள், எந்த சிரமங்களும் தற்காலிகமானவை, பலர் ஏற்கனவே பாதுகாப்பாக சென்றுள்ளனர். இந்த நிலையில் மிக மோசமான விஷயம் "கடுமையான நிதி பற்றாக்குறை" என்ற நாள்பட்ட செயல்முறை ஆகும்.. ஆம், கடன்கள் நாள்பட்ட நோய்களுக்கு ஒத்தவை, மன அளவில் மட்டுமே. மற்றும் நோயறிதல் மற்றும் நியாயமான சிகிச்சை இல்லாமல் எந்த விளைவும் இருக்காது.

எங்கு தொடங்குவது? சுயபரிசோதனையிலிருந்து. இது ஏன் தொடங்கியது என்பதற்கான வெளிப்படையான காரணங்களைக் குறிப்பிட வேண்டிய அவசியமில்லை. இந்த "வறுமைப் பொறி" உங்களை எப்படி முடிவில்லாத சுழலில் இழுக்கும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். உங்களோடு முடிந்தவரை நேர்மையாக இருப்பதன் மூலம் தொடங்குங்கள்.

சில கேள்விகளுக்கு நீங்களே பதிலளிக்கவும்:

  1. எனது கடன்களில் ஒரு பகுதியை ஈடுகட்ட நான் என்ன வழக்கமான செலவுகளை மறுக்க முடியும்?
  2. எந்தக் கடன்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன என்பதை நான் அறிவேன், அதனால் நான் அவற்றை முதலில் செலுத்த முடியுமா?
  3. ஒவ்வொரு நாளும், ஒவ்வொரு வாரமும், ஒவ்வொரு மாதமும், ஒவ்வொரு வருடமும் எனது கடன் பிரச்சனையை தீர்க்க நான் என்ன செய்ய வேண்டும்?

இந்த மாதிரியான கேள்விகள் பலனைத் தராது என்று கண்களை உருட்டி யோசிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, இது நேரத்தை வீணடிப்பதில்லை. ஆக" நிதி ஆய்வாளர்"- உங்கள் சொந்த (குடும்ப) பட்ஜெட்டுக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். எல்லாம் மிகவும் புறக்கணிக்கப்பட்டாலும், உண்மையில், எல்லாம் மிகவும் நம்பிக்கையற்றதாக இல்லை.

கடன் குழியிலிருந்து வெளியேற உங்களுக்கு என்ன குறிப்பிட்ட படிகள் உதவும் என்பதை இப்போது பார்க்கலாம். நீங்கள் அனைத்தையும் ஒன்றாகப் பயன்படுத்த வேண்டியிருக்கலாம் அல்லது ஒன்று அல்லது இரண்டு புள்ளிகளைப் பயன்படுத்துவது உங்கள் செயல்திறனை கணிசமாக மேம்படுத்தும். நிதி குறிகாட்டிகள் . எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், நாம் செயல்பட வேண்டும்.

தலைப்பில் மேலும் கட்டுரைகள்:

  • உணவைச் சேமிக்க உதவும் நடைமுறை உதவிக்குறிப்புகள்?
  • ஷாப்பிங் பொருட்கள் மற்றும் தயாரிப்புகளில் பணத்தை எவ்வாறு சேமிக்கலாம் என்பதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்
  • குடும்ப வரவு செலவு கணக்கை சரியாக சேமிப்போம்!

கடனை எப்படி அடைப்பது?

கடனின் அளவு மேலும் அதிகரிப்பதைத் தடுக்க முயற்சி செய்யுங்கள், கடன் வாங்காதீர்கள், சரியான நேரத்தில் பயன்பாடுகளைச் செலுத்துங்கள். குடும்பத்தின் உண்மையான தீர்வைக் காண சம்பளத்தை "குழுவாக" விநியோகிக்கவும். நிதிகளை விநியோகிக்கும் இந்த முறை அழைக்கப்படுகிறது "உறை முறை". அவர் பலர் தங்கள் குடும்ப வரவு செலவுத் திட்டத்தை பகுத்தறிவுடன் பயன்படுத்த உதவினார். ஒருவேளை இது பணத்தைச் சேமிப்பதற்கும், நியாயமற்ற செலவுகள் மற்றும் கடன் குவிப்பிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்வதற்கும் மிகச் சிறந்த வழியாகும்.

(ஒவ்வொரு நாளும்) சேமிக்க சிறிய ஆனால் அடிக்கடி முயற்சிகள் மூலம் பெரிய அளவு குவிகிறது. தொடங்குங்கள் சிறிய விஷயங்களில் சேமிக்கவும்- புகைபிடிப்பதை விட்டுவிட முயற்சி செய்யுங்கள், பயன்படுத்தாமல் குறுகிய தூரம் நடக்கவும் பொது போக்குவரத்துஅல்லது தனிப்பட்ட கார். உணவகங்களில் அடிக்கடி சிற்றுண்டிகளை மறுப்பது எளிது, அவற்றை மிகவும் சிக்கனமான வீட்டில் தயாரிக்கப்பட்ட சாண்ட்விச் மற்றும் ஒரு தெர்மோஸில் இருந்து தேநீர் (காபி) மூலம் மாற்றலாம். இதன் விளைவாக, ஒரு வாரத்தில் ஒரு கெளரவமான தொகை திரட்டப்படுகிறது, ஒரு மாதத்தில் அது நான்கு மடங்கு அதிகரிக்கும் - கடனின் ஒரு பகுதியை செலுத்த அல்லது ஒரு அடகுக்கடையில் இருந்து ஏதாவது வாங்குவதற்கு ஒரு காரணம்.

கடன்கள்தாமதக் கட்டணத்தைத் தவிர்க்க, காலக்கெடுவுக்கு முன் பணம் செலுத்துவது முக்கியம். நண்பர்கள் மற்றும் உறவினர்களிடம் கடன்களை உடைப்பது நல்லது சிறிய அளவு- பணம் செலுத்துவது எளிது. கடன்கள் படிப்படியாகக் குறைந்து வருகின்றன, மேலும் கடனளிப்பவர்கள் முழுமையாக செலுத்த உங்கள் விருப்பத்தைப் பார்க்கிறார்கள். எதிர்பாராத பெரிய வருமானத்திற்காக காத்திருக்காமல், லாட்டரி மற்றும் பணக்காரர் பெறுவதற்கான பிற மாய முறைகளை வெல்வதற்காக ஒவ்வொரு மாதமும் குறைந்தபட்சம் கொஞ்சம் கொடுங்கள். ஆரோக்கியமாகவும் நியாயமாகவும் இருங்கள், சிறிய ஆனால் நிலையான தொகைகளுக்கு கடன் வழங்குபவர்களுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்த முயற்சிக்கவும் . பெரிய ரசீதுகள் இருந்தால், நீங்கள் நிலுவைத் தொகையை செலுத்துவீர்கள். பெரும்பாலும், வங்கிகள் உண்மையிலேயே திவாலான சூழ்நிலையில் இருப்பவர்களுக்கு இடமளிக்கின்றன; அவர்களில் சிலர் கடனை ஒத்திவைக்க கூட வழங்கலாம்.

ஏற்கனவே பல கடன்கள் இருக்கும்போது, ​​அத்தகைய வாய்ப்பு இருக்கும்போது, ​​மீண்டும் கடன் வாங்குவது மதிப்புக்குரியதா? கண்டிப்பாக ஆம்! ஆனால் அது உண்மையாக இருந்தால் கடன் வாங்கலாம் வட்டியில்லா கடன், இது "சாப்பிடப்படவில்லை", ஆனால் இருந்து கடன்களை செலுத்த செல்கிறது அதிகபட்ச சதவீதம். உதாரணமாக, உங்கள் உறவினர்களில் ஒருவர், அடகுக் கடை அல்லது வேலை செய்யும் மடிக்கணினியில் இருந்து குடும்பத் தங்கத்தைத் திரும்ப வாங்க, நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை உங்களுக்குக் கடனாக வழங்கத் தயாராக இருக்கிறார். ஆனால் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட நேரத்திற்கு முன்பே எல்லாவற்றையும் கொடுக்க மறக்காதீர்கள் மற்றும் ஒரு நல்ல பரிசுடன் நன்றி! வங்கிகள் வழங்கலாம் கடன் மறுநிதியளிப்பு, இதுவும் உங்களுக்கு மிகவும் லாபகரமான நடவடிக்கையாகும். ஆனால் நீங்கள் அத்தகைய நடவடிக்கை எடுப்பதற்கு முன், அது உண்மையில் உங்கள் கடன்களில் சிலவற்றைச் செலுத்த உதவும் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

கடனுக்கான காரணம் எதுவாக இருந்தாலும், எதிர்காலத்தில் இது நடக்காமல் தடுக்க முயற்சி செய்யுங்கள். நிச்சயமாக, எதுவும் நடக்கலாம் - வேலை இழப்பு அல்லது தற்காலிக இயலாமை, திடீர் நோய் அல்லது பிற வாழ்க்கை சிரமங்கள் . எல்லா பணத்தையும் "சாப்பிட" அவசியமில்லை என்று அவர்கள் நமக்குக் கற்பிக்கிறார்கள், ஆனால் ஏதாவது அவசியம் சேமிக்க. செலவுகள் மற்றும் வருமானத்தின் பொருத்தத்தைப் பொறுத்து, 5% முதல் 25% வரை இருக்கட்டும். ஆனால் இருந்தால் சேமிப்பு அட்டை, உங்கள் சம்பளத்தில் ஒரு சிறிய சதவீதம் தானாகவே ஒதுக்கப்படும் - அது ஏற்கனவே நல்லது!

கடனில்லாமல் இருப்பதற்கான செய்முறை மேதைகளின் அளவிற்கு எளிமையானது - செலவுகள் வருமானத்தை விட குறைவாக இருக்க வேண்டும். ஆனால் எல்லாம் அவ்வளவு எளிதல்ல - ஒரு குடும்பம் எவ்வளவு சேமித்தாலும், மொத்த வருமானம் உண்மையானதை விட குறைவாக இருக்கும்போது பல ஆண்டுகளாக பணத்தை சேமிக்க முடியாது. வாழ்க்கை ஊதியம் . ஆம், உங்கள் செலவுகளை நெறிப்படுத்துவது, உங்களை நிறைய மறுப்பது, இரண்டாவது கை ஆடை அணிவது மற்றும் மலிவான உணவை உண்பது உண்மையில் சாத்தியம். ஆனால் எல்லா நேரத்திலும் இப்படி இருக்க வேண்டியதில்லை! மூலம், மலிவானது குறைந்த தரத்தை குறிக்காது . குறைந்தபட்சம், உணவு உட்கொள்ளும் பகுதிக்கு இது எப்போதும் பொருந்தாது. உதாரணமாக, முட்டைக்கோஸ், பீட் மற்றும் கேரட் ஆகியவற்றிலிருந்து தயாரிக்கப்படும் காய்கறி சாலடுகள் பலரால் விரும்பப்படும் ஆலிவர் சாலட்டை விட மோசமானவை அல்லது சிறந்தவை அல்ல.. கோழி இறைச்சி ஆரோக்கியமானதாக ஊட்டச்சத்து நிபுணர்களால் அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளது. கோகோ கோலா மற்றும் பழச்சாறுகளை வீட்டில் தயாரிக்கப்பட்ட பானங்கள், எலுமிச்சை மற்றும் பழ பானங்கள் மூலம் எளிதாக மாற்றலாம். உணவில் பணத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது என்பது பற்றிய மிகவும் பயனுள்ள மற்றும் தகவலறிந்த கட்டுரை என்னிடம் உள்ளது. கண்டிப்பாக படிக்கவும்.

சேமிப்பது நல்லது, ஆனால் எதையாவது செலவழிக்க மற்றும் எதையாவது கொடுக்க, எதையாவது பெறுவது முக்கியம்! உங்களுக்குள் பணம் சம்பாதிப்பதற்கான புதிய வளத்தைக் கண்டறிய ஒவ்வொரு வாய்ப்பையும் பயன்படுத்தவும் - ஒரு புதிய தொழிலைக் கற்றுக்கொள்ளுங்கள், புதிய அறிவைப் பயன்படுத்துங்கள், பகுதி நேர வேலை தேடுங்கள். புதிதாக திறக்கப்பட்ட வருமான ஆதாரத்தை முழுவதுமாக கடனை அடைப்பதற்காக வழிநடத்துங்கள்.

கடன்களை அடைக்க எங்காவது "பறிக்க" முயற்சிக்காதீர்கள்; நிதி சிக்கல்கள் உட்பட புதிய சிக்கல்கள் இப்படித்தான் தொடங்குகின்றன என்பதை நடைமுறை காட்டுகிறது. சிறந்த வழிவருமான அதிகரிப்பு - எந்தவொரு துறையிலும் நிபுணர் நிலை நிபுணராகுங்கள். இது பயிற்சி அல்லது சேவைகள், பிரத்தியேக தயாரிப்பு அல்லது ஆலோசனையின் உற்பத்தி. ஒன்றில் கவனம் செலுத்துங்கள், ஆனால் லாபகரமான செயல்பாடு மற்றும் உங்கள் முழு சக்தியையும் அதில் செலுத்துங்கள். ஒரு நீண்டகால ஆனால் கைவிடப்பட்ட ஆர்வம் அல்லது பொழுதுபோக்கு கூடுதல் வருமானத்தைக் கொண்டுவரத் தொடங்குகிறது, அதிகம் இல்லாவிட்டாலும், எதையும் விட சிறந்தது.

சுருக்கமாகக் கூறுவோம். நீங்கள் எங்காவது தொடங்க வேண்டும் - உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்கவும், உங்கள் கடன்களை செலுத்தவும், உங்கள் குடும்ப பட்ஜெட்டை திட்டமிட கற்றுக்கொள்ளுங்கள். தொடங்கவும் - அனைத்து கடன்களையும் கடன்களையும் எழுதி, அவற்றைக் காணக்கூடிய இடத்தில் வைக்கவும், இதனால் நீங்கள் ஒவ்வொரு முறையும் பணத்தைப் பெறும்போது, ​​​​கடனைச் செலுத்த ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை ஒதுக்குங்கள். . மேலும், பில்களை செலுத்தும் மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் பழக்கம் உங்கள் நற்பெயருக்கு ஒரு போனஸ்!

சொல்வது எளிது, செய்வது கடினம். எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், நீங்கள் உங்கள் மூக்கைத் தொங்கவிடக்கூடாது மற்றும் மனச்சோர்வடையக்கூடாது.. கடன்களை அடைக்க, உங்களுக்கு ஒரு தலை தேவை, இந்த சூழ்நிலையில் நீங்கள் மட்டுமே உதவ முடியும். ஆனால், சோதனையில் தேர்ச்சி பெற்ற பிறகு, நீங்கள் வலுவாகவும், புத்திசாலியாகவும், புத்திசாலியாகவும் இருப்பீர்கள், மேலும் இதுபோன்ற சூழ்நிலையில் உங்களைக் காண மாட்டீர்கள்.

உங்களுக்கு அனைத்து நல்வாழ்த்துக்களும்! நல்ல அதிர்ஷ்டம் மற்றும் நிதி நல்வாழ்வு!

பி.எஸ். உங்களுடைய சொந்த கதையும் மதிப்புமிக்க அனுபவமும் இருந்தால், படிவத்தின் மூலம் அவற்றைப் பகிரவும் பின்னூட்டம், அல்லது கருத்துகளில். நான் உங்களுக்கு மிகவும் நன்றியுள்ளவனாக இருப்பேன்!

உரை அளவை மாற்றவும்:

நீங்கள் ஒரு டன் கடன்களை குவித்துவிட்டீர்களா மற்றும் ஓய்வுபெறுவதற்கு முன்பு அவற்றை செலுத்துவதற்கான நம்பிக்கையை ஏற்கனவே இழந்துவிட்டீர்களா? அதிலிருந்து வெளியே வருவது நிதி ஓட்டைசில நேரங்களில் அது தோன்றுவதை விட எளிதானது.

முறை 1

குறைந்தபட்ச கூட்டல் "சேர்க்கை"

இந்த நுட்பம் ராபர்ட் கியோசாகியின் சிறந்த விற்பனையான "பணக்கார அப்பா ஏழை அப்பா" இல் விவரிக்கப்பட்டது. விஷயம் இதுதான். நீங்கள் இரண்டு கிரெடிட் கார்டுகளில் கடன் மற்றும் ஒரு தனிப்பட்ட கடனை வைத்திருக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.. அனைத்து குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளையும் செலுத்துவதற்கு கூடுதலாக நீங்கள் மாதந்தோறும் செலவிடக்கூடிய ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை நீங்களே ஒதுக்குங்கள். இது 2019 ரூபிள் என்று சொல்லலாம். முதலில் விடுபட விரும்பும் கடனை நாங்கள் தேர்வு செய்கிறோம் - கிரெடிட் கார்டுகளில் ஒன்றில் சொல்லுங்கள். அதிக வட்டி விகிதங்கள் உள்ளதைத் தேர்ந்தெடுப்பது நல்லது.

குறைந்தபட்ச கட்டணத்துடன் கூடுதலாக அதே 2,019 ரூபிள்களை மாதந்தோறும் இந்தக் கிரெடிட் கார்டில் டெபாசிட் செய்கிறோம். மற்ற கடன்களுக்கு தேவையான குறைந்தபட்ச தவணைகளை மட்டுமே செலுத்துகிறோம்.

முதல் கிரெடிட் கார்டில் உள்ள கடனை அடைத்துவிட்டால், கிரெடிட் கார்டு எண். 2ஐ எடுத்துக்கொள்கிறோம். வழக்கமான கட்டணத்தின் மேல், அதே 2019 ரூபிள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு எண் 1 இல் முன்பு செலுத்தப்பட்ட தொகையை நாங்கள் வைத்துள்ளோம்.. அதாவது, நாங்கள் முன்பு போலவே செலுத்துகிறோம். ஆனால் இந்த பணம் அனைத்தும் இப்போது கிரெடிட் கார்டு எண் 2 இல் கடனை அடைப்பதற்காக செல்கிறது.

இறுதியாக, இரண்டாவது கிரெடிட் கார்டை முடித்த பிறகு, நுகர்வோர் கடனை அடைப்பதில் எங்கள் முழு சக்தியையும் செலுத்துகிறோம். இது வழக்கமாக குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளது, அதனால்தான் நாங்கள் அதை கடைசியாக சேமிக்கிறோம். கடனை அடைக்க போதுமான பணம் இருக்கும் வரை, மாதந்தோறும் அதே தொகையை (கிரெடிட் கார்டு எண் 1 இல் குறைந்தபட்ச கட்டணம் + கிரெடிட் கார்டு எண் 2 + 2,019 ரூபிள் மீது குறைந்தபட்ச கட்டணம்) ஒதுக்குகிறோம்.

உங்கள் நிருபர் இரண்டு ஆண்டுகளாக இந்த நுட்பத்தை தனக்குத்தானே சோதித்து வருகிறார். நான் ஒப்புக்கொள்கிறேன்: முதலில் சிரமங்கள் இருந்தன. கடன் குறையவில்லை, இந்த திட்டத்தின் படி அதை செலுத்துவது சாத்தியமில்லை என்று தோன்றியது, சுமார் 100 டாலர்களை ஒதுக்கி வைத்தது (நான் இந்த தொகையை எனக்காக வைத்தேன்).. ஆறு மாதங்களுக்குப் பிறகு, நான் கிட்டத்தட்ட பொறுமை இழந்தபோது, ​​​​கடன் உருகுவது கவனிக்கப்பட்டது.

என் தோழி யூலியா, கியோசாகியைப் படித்த பிறகு, அதே திட்டத்தின் வேறு பதிப்பைத் தேர்ந்தெடுத்தார். முதலில், நான் மிகச்சிறிய கடனைக் கொண்டிருந்த கிரெடிட் கார்டை அகற்றினேன் - 10 ஆயிரம் ரூபிள். மற்றும் திருப்தி பெருமூச்சு: ஒரு குறைந்த கடன்! எனது திட்டம் மிகவும் லாபகரமானது என்று கணிதம் கூறுகிறது, ஏனென்றால் மிகவும் விலையுயர்ந்த கடன் முதலில் செலுத்தப்படுகிறது. ஆனால் உங்கள் நண்பரின் திட்டத்தைப் பின்பற்றுவது உளவியல் ரீதியாக எளிதானது: முடிவுகள் வேகமாக கவனிக்கப்படும்.

எவ்வளவோ கொடுங்கள்

நல்ல நண்பர் ரோமன் வேறு பாதையில் சென்றார்.

"எனக்கு வித்தியாசமான கட்டணத் திட்டம் உள்ளது, எனவே நான் வலியுறுத்தவில்லை - முதல் மாதத்தில் இருந்த அதே தொகையை நான் செலுத்துகிறேன், இதனால் வட்டியைச் சேமிக்கிறேன்" என்று ரோமா விளக்குகிறார்.

தெளிவுபடுத்துவதற்கு: கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் கடன்களுக்கு இரண்டு முக்கிய கட்டண திட்டங்கள் உள்ளன. கடனை சம பாகங்களில் செலுத்தும் போது (ஆண்டுத் திட்டம்) மற்றும் கடனை செலுத்தும்போது கொடுப்பனவுகள் குறையும் போது (வேறுபடுத்தப்பட்ட திட்டம்). உங்கள் திட்டம் என்ன, நீங்கள் பார்க்கலாம் வங்கி ஒப்பந்தம் . இரண்டாவது விருப்பத்திற்கு - வேறுபடுத்தப்பட்ட கொடுப்பனவுகள் - ரோமானின் முறை சரியானது.

கணக்கீடு பின்வருமாறு. ரோமாவுக்கு ஆண்டுக்கு 20% 100 ஆயிரம் கடன் உள்ளது. முதல் மாதத்தில், வங்கி அவருக்கு 10,000 ரூபிள் செலுத்துவதாகக் கணக்கிட்டது. இரண்டாவது மாதத்தில் - குறைவாக, ஆனால் ரோமா இன்னும் 10,000 செலுத்தினார் . இதன் விளைவாக, அவர் குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை மட்டுமே செலுத்துவதை விட மிக வேகமாக கடனில் இருந்து விடுபடுவார்.

ரோமன் தனது கிரெடிட் கார்டை ஒரு மாதத்திற்கு ஒரு முறை அல்ல, ஆனால் அடிக்கடி - இரண்டு முறை சொல்ல வேண்டும். பின்னர் கடன் இன்னும் வேகமாக மறைந்துவிடும். எப்படி? வெறும். ஒவ்வொரு செலுத்துதலுக்கும் பிறகு, கடன் மீண்டும் கணக்கிடப்படுகிறது, மேலும் மீதிக்கான வட்டி குறைவாக இருக்கும். மறுகணக்கீடு அடிக்கடி மேற்கொள்ளப்படுவதால், அது அதிக லாபம் தரும்.

உடன் வங்கி கடன்அத்தகைய முறையைப் பின்பற்றுவது மிகவும் கடினம். ஒவ்வொரு இரண்டு வாரங்களுக்கும் உங்கள் கடனை யாரும் மீண்டும் கணக்கிட மாட்டார்கள் . ஆனால் உங்களிடம் வேறுபட்ட கடன் செலுத்தும் திட்டம் இருந்தால், உபரி (முதல் தவணையுடன் ஒப்பிடும்போது செலுத்தும் தொகை குறைந்துள்ளது) தனி கணக்கில் வைக்கப்படும். பின்னர் கடனின் ஒரு பகுதியை செலுத்துங்கள்.

முறை 3

புதிய கடன் வாங்கவும்

நீங்கள் பல கிரெடிட் கார்டு கடன்களை குவித்திருந்தால் இது எளிதான வழி. ஒரு நுகர்வோர் கடனை எடுத்து உங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளை மூடுவதற்கு அதைப் பயன்படுத்துவது மிகவும் லாபகரமானது. 17-18% ரூபிள்களில் நுகர்வோர் கடனைப் பெறுவது சாத்தியமாகும், அதே நேரத்தில் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கான வட்டி பெரும்பாலும் கூரை வழியாக 25% ஆகும்.. வித்தியாசம் வெளிப்படையானது.

முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், கிரெடிட் கார்டுகளுடன் மீண்டும் கொள்முதல் செய்ய ஆசைப்படக்கூடாது. அப்போது நிச்சயம் சேமிப்பு இருக்காது.

நிபுணர் கருத்து

எலெனா க்ராசவினா, சுயாதீன நிதி ஆலோசகர்:

- மிகவும் நியாயமான வழி முதல் வழி. இந்த திட்டத்தின் மூலம், வங்கிக்கு அதிகமாக செலுத்தும் தொகை மிகக் குறைவு. இருப்பினும், நிதி கூறுகளை மட்டுமல்ல, வாழ்க்கை சூழ்நிலைகளையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது அவசியம். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கியில் பணம் செலுத்துவது எவ்வளவு வசதியானது, ஏடிஎம்மிற்குச் செல்ல எவ்வளவு நேரம் ஆகும். கிரெடிட் கார்டு மூலம் பணம் செலுத்துவது மிகவும் சிரமமாக இருக்கும் சூழ்நிலை எனக்கு இருந்தது: அருகில் தேவையான ஏடிஎம்கள் மிகக் குறைவு.. அத்தகைய அட்டை மூலம், கடனை முதலில் செலுத்துவது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது - சில சக்தி மஜூர் காரணமாக, சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்த உங்களுக்கு நேரம் இல்லாத சூழ்நிலையை அகற்றுவதற்காக.

தந்திரமான கேள்வி

நீங்கள் அதை டாலர்களில் எடுத்தால், ரூபிள்களில் மறுநிதியளிப்பு மதிப்புள்ளதா?

- இது இனி மதிப்புக்குரியது அல்ல. ஒரு மாதம் அல்லது இரண்டு மாதங்களில் மாற்று விகிதங்கள் எவ்வாறு செயல்படும் என்பது தெரியவில்லை, என்கிறார் எலெனா க்ராசவினா . - இந்தக் கடனை முதலில் அடைப்பது நல்லது. டாலரின் விலை இன்னும் அதிகமாகும் பட்சத்தில் அபாயங்களைக் குறைக்கவும்.

மேலும் படிக்கவும்

நிலையற்ற ரூபிள் மாற்று விகிதத்துடன், நீங்கள் குவித்ததை இழக்காமல் இருக்க முடியுமா, ஒருவேளை கூடுதல் பணம் சம்பாதிக்க முடியுமா? (மேலும் படிக்க)

தலைப்பில் இன்னும் அதிகமான பொருட்கள்:
"பொருளாதாரம்: கடன்கள்"

கடனை எப்படி அடைப்பது? மற்றவர்களை விட மோசமாக இருக்கக்கூடாது என்பதற்காகவும், குறைந்தபட்சம் சற்றே உயர்ந்த தரமான வாழ்க்கைத் தரத்தை உறுதிப்படுத்துவதற்காகவும், கடன்களை எடுத்து, பெரிய கடன் கடமைகளை ஏற்றுக்கொண்ட அனைவராலும் இந்த கேள்வி இன்று கேட்கப்படுகிறது. ஒரு நபரின் இத்தகைய "தேவையற்ற காட்சிகள்" அவரை வெறுமனே தூண்டுகின்றன கடன் பொறி, அதிலிருந்து அவர் வெளியேற முடியாது. அவரது முழு வாழ்க்கையும் ஒரு எலி பந்தயமாக மாறும், மேலும் அவர் தனது நிதி நல்வாழ்வுக்கான கனவுக்கு விடைபெற வேண்டும்.

இந்த கட்டுரையில் பணக் கடன் என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்து கொள்ள முயற்சிப்போம், கடன்களை எவ்வாறு செலுத்துவது என்பதற்கான முக்கிய முறைகள் மற்றும் உதவிக்குறிப்புகளை வழங்குவோம். உங்கள் கடன் பொறுப்புகளில் இருந்து விடுபடுவதற்கான அடிப்படை வழிமுறைகளையும் நாங்கள் உங்களுக்கு வழங்குவோம்.

பணக் கடன் என்றால் என்ன

பணக் கடன் என்றால் என்ன

பணக் கடன் - இது பணம்அல்லது கடன் வழங்குபவர் கடன் வாங்குபவருக்கு மாற்றும் பிற சொத்துக்கள் மற்றும் எதிர்கால தேதியில் அதை பரிசீலித்து அல்லது பரிசீலிக்காமல் திருப்பிச் செலுத்தும்.

பணக் கடன்கள் முக்கியமாக ஒரு உடல் அல்லது நிறுவனம்எந்தவொரு தயாரிப்பு, பொருள், சொத்து அல்லது சேவையை வாங்க விரும்புகிறார், ஆனால் அவருக்கு இருக்கும் நிதி சேமிப்பு இதற்கு போதுமானதாக இல்லை. மேலும், கடன் தோன்றும் போது பணக் கடன்கள் இன்னும் உருவாகின்றன கட்டாய கொடுப்பனவுகள். எடுத்துக்காட்டாக, பயன்பாடுகள், மின்சாரம் போன்றவற்றை செலுத்துதல்.

பணக் கடனின் பொருள் பணமாக இருக்கலாம், பத்திரங்கள், பொருட்கள், சேவைகள், சொத்து.

வகையின்படி, பணக் கடன் பின்வருமாறு பிரிக்கப்பட்டுள்ளது:

  • கடன்கள்;
  • கடன்கள்;
  • அபராதம்;
  • வரிகள்;
  • சேவை ஒப்பந்தம்;
  • அத்துடன் ஜீவனாம்சம்.

கடன் வாங்கியவர் தனது கடமைகளை நிறைவேற்றுவதை உறுதி செய்வதற்கான வழிமுறைகள்:

  1. உறுதிமொழி.சில மிகவும் மதிப்புமிக்க சொத்து அல்லது ஆவணங்கள் மற்றும் அவரது நிதி சொத்துக்கள் பிணையமாக செயல்பட முடியும்.
  2. வைப்பு.இது நிதியின் ப்ரீபெய்ட் பகுதி.
  3. தண்டம்.கடன் வாங்கியவர் சரியான நேரத்தில் கடனைச் செலுத்தத் தவறினால், கடனாளி பெறும் பணம் இதுவாகும்.
  4. உத்தரவாதம் அளிப்பவர்.கடன் வாங்கியவர் மறுத்தால் அல்லது கடனைச் செலுத்த முடியாமல் போனால், இது ஒரு மூன்றாம் தரப்பினர் கடமைகளை ஏற்றுக்கொள்கிறது.
  5. வங்கி உத்தரவாதம்.அது எப்போது நிதி நிறுவனம்கடன் வாங்குபவருக்கு உத்தரவாதம்.

ஒரு நபர் வெறித்தனத்தின் நிலையை அடைந்து, கடனின் உதவியுடன் தனது அனைத்து முக்கிய தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்யத் தொடங்கினால், மிக விரைவில் அவர் கடன் குழியில் தன்னைக் காண்கிறார். என்னை நம்புங்கள், அங்கு கொஞ்சம் இனிமையானது இல்லை.

1) உங்கள் கடனை முடிந்தவரை விரைவாக செலுத்துங்கள். இந்த வழியில் நீங்கள் வட்டி செலுத்துவதில் சேமிக்கலாம். எனவே எப்போதும் கவனமாகப் படியுங்கள் கடன் ஒப்பந்தம், மற்றும் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான சாத்தியக்கூறுடன் மட்டுமே கடனைப் பெறுங்கள்.

2) முடிந்தால், உங்கள் அதிக வட்டி விகிதக் கடனை குறைந்த வட்டி விகிதக் கடனுக்கு மாற்றவும். இதற்கு மற்றொரு பெயர் வட்டி விகித மறுநிதியளிப்பு. . இந்த முறையின் குறிக்கோள் உங்கள் கடனைக் குறைப்பதாகும்.

3) முடிந்தால், உங்கள் சொத்தில் சிலவற்றை விற்று, அதன் மூலம் கிடைக்கும் கடனின் ஒரு பகுதியையாவது செலுத்துங்கள்.

4) உங்களால் கடனை அடைக்க முடியாவிட்டால், கடனின் அளவைக் குறைக்கவும், செலுத்தும் காலத்தை அதிகரிக்கவும் கடனாளிகளுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்த முயற்சிக்கவும். கடனளிப்பவர்கள் ஒரு கூட்டத்திற்கு ஒப்புக்கொள்வது பெரும்பாலும் நிகழ்கிறது, ஏனெனில் அது அவர்களுக்கு நன்மை பயக்கும்.

5) உங்கள் கடனை மாதந்தோறும் செலுத்துவதற்கு நிதியை வழங்க முயற்சிக்கவும். இந்த வழியில், ஒழுக்கம் உருவாக்கப்படும், மேலும் கடனின் அளவு அதிகரிக்காது, இது தனிப்பட்ட நிதிகளின் திறமையான நிர்வாகத்திற்கு அவசியம்.

6) முதலில் பணம் செலுத்துங்கள் பெரிய கடன்கள், பின்னர் சிறியவை. இந்த வழியில் நீங்கள் வட்டி காரணமாக கடன் தொகையையும் குறைப்பீர்கள்.

7) மிகவும் தீவிரமான சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் கடனை அடைக்க மற்றொரு கடனை எடுக்கவும். இங்கே மட்டுமே நீங்கள் எல்லாவற்றையும் சரியாகக் கணக்கிட வேண்டும், இதனால் எடுக்கப்பட்ட கடன் உங்களுக்கு நன்மை பயக்கும் மற்றும் உங்களை இன்னும் பெரிய கடனில் தள்ளாது.

8) உங்கள் வருமானத்தை எவ்வாறு அதிகரிக்கலாம் என்பதை கவனமாக சிந்தியுங்கள். பல வழிகள் உள்ளன, ஒரு வழி இருக்கிறது . நீங்கள் அதை கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.

9) உங்கள் செலவுகளை பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள். சிலவற்றை அகற்றலாம், மற்றவற்றை குறைந்த விலையில் மாற்றலாம்.

10) உங்கள் சொந்தத் தேவைகளுக்காக வேறு எந்தச் சூழ்நிலையிலும் (ஏற்கனவே இருக்கும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதைப் பொருத்தவரை) மற்ற கடன்களை எடுக்காதீர்கள்.

கடனை எப்படி அடைப்பது. நடவடிக்கைக்கு படிப்படியான வழிகாட்டி

படி 1.கடனின் மொத்த அளவைக் கணக்கிடுங்கள், முதலில் அவற்றை வகைகளாகப் பிரிக்கவும்:

  • கடன்கள் மற்றும் கடன்கள் (கடன் நிறுவனங்களுக்கு கடன்);
  • கட்டாய கொடுப்பனவுகள் மீதான கடன் (பயன்பாடுகள், முதலியன);
  • தனிப்பட்ட நபர்களுக்கு கடன் (நண்பர்கள், உறவினர்கள்).

எல்லாவற்றையும் எங்காவது எழுதுங்கள் (காகிதத்தில் அல்லது எக்செல் விரிதாளில்).

படி 2.உங்கள் கடன்களை நீங்கள் வகைப்படுத்தியவுடன், உங்கள் திருப்பிச் செலுத்துதலுக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள். அதாவது, நீங்கள் முதலில் செலுத்த வேண்டிய கடன்களை முன்னிலைப்படுத்தவும், எது - கடைசி.

படி 3.உங்கள் கடன்களை செலுத்துவதற்கான அட்டவணையை உருவாக்கவும். மேலும், உங்கள் வருமானத்தில் குறைந்தது 20% கடனை அடைப்பதற்காக செலவிடப்பட வேண்டும் மற்றும் ஒவ்வொரு மாதமும் கடன்களின் அளவு 5-10% குறைக்கப்படுகிறது. மற்றும் நினைவில் கொள்ளுங்கள் 20% என்பது குறைந்தபட்சம். உங்கள் வருமானம் உங்கள் கடன்களை அடைக்க போதுமானதாக இல்லை என்றால், உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்க ஒரு வழியைக் கண்டறியவும்.

படி 4.அனைத்து நிதி பரிவர்த்தனைகளையும் காகிதத்தில் அல்லது உங்கள் கணினியில் பதிவு செய்வதன் மூலம் உங்கள் கடன்களை செலுத்தத் தொடங்குங்கள். உங்கள் கடனைக் குறைக்கும் தோற்றம் உங்களை ஊக்குவிக்கும் மற்றும் உங்களை பாதையில் வைத்திருக்கும்.

படி 5.எந்த காரணமும் இல்லாமல், மீண்டும் கடன் வாங்காமல் இருக்க முயற்சி செய்யுங்கள். மேலும், வங்கியில் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டாம்.. மீண்டும் கடனில் சிக்கிக் கொள்வதை விட, மிகவும் அடக்கமாக வாழத் தொடங்குவது அல்லது தேவையான வாழ்க்கைத் தரத்தை உங்களுக்கு வழங்குவதற்கு அதிக சம்பாதிப்பது எப்படி என்று சிந்திப்பது நல்லது.

இப்போது நீங்கள் அடிப்படை முறைகள் மற்றும் உதவிக்குறிப்புகளை அறிவீர்கள், அத்துடன் கடன்களை எவ்வாறு செலுத்துவது என்பது குறித்த படிப்படியான திட்டம். இப்போது உங்களால் முடியும், உங்களைப் பொறுத்து நிதி நிலமை, கடன் கடமைகளை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான பொருத்தமான வழி மற்றும் முறையை சுயாதீனமாக கண்டறியவும்.

எதிர்காலத்திற்காக: கடன்கள் பெரிய பிரச்சனைகளைத் தவிர வேறு எதையும் கொடுக்க முடியாது என்பதை நீங்கள் எப்போதும் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். மேலும், உங்களுக்காக சரியான பாடத்தை நீங்கள் கற்றுக் கொள்ளவில்லை என்றால், அவர்கள் ஒரு நாள் உங்களை மிகவும் ஆழமாக கீழே இழுத்து விடுவார்கள், நீங்கள் வெறுமனே வெளியே ஏற முடியாது.

மேலும், கட்டுரை மற்றும் தளத்தைப் பற்றிய உங்கள் கருத்தை நீங்கள் வெளிப்படுத்தலாம் மற்றும் இந்த வளத்தின் குறைபாடுகளைக் குறிப்பிடலாம்.

MyRublik தளம் உங்களுக்கு மிகவும் நன்றியுடன் இருக்கும்.

வாழ்த்துக்கள்! எஸோடெரிசிஸ்டுகள் உறுதியளிக்கிறார்கள்: கடன்கள் "கர்மாவை கெடுத்துவிடும்" மற்றும் நம் வாழ்வில் பணத்தின் ஓட்டத்தைத் தடுக்கின்றன. சிவில் சட்டத்தின் பார்வையில், காலாவதியான கடன்கள் பெரும் சிக்கல்களால் நிறைந்துள்ளன: அபராதம், நீதிமன்ற நடவடிக்கைகள் மற்றும் சொத்து பறிமுதல். உளவியலாளர்களின் கூற்றுப்படி, கடன் என்பது தூக்கமின்மை, மனச்சோர்வு மற்றும் நரம்பியல் ஆகியவற்றை ஏற்படுத்தும் ஒரு தீவிர மன அழுத்தமாகும்.

எனவே, கடன்களை எவ்வாறு செலுத்துவது என்பது பற்றி இன்று பேசுவோம். எந்தவொரு தொந்தரவும் இல்லாமல், திட்டத்தின் படி, முடிந்தால், விரைவாக செலுத்துங்கள்.

ஒரு அறிமுகத்திற்கு பதிலாக

கூடுதலாக, ஒவ்வொரு ரஷ்ய கடனாளியும் "தனது சொந்த வழியில் மகிழ்ச்சியற்றவர்." அடமானக் கடன்களுக்காக ஒருவரின் குடியிருப்பை வங்கி எடுத்துச் செல்கிறது. கடன் வசூலிப்பவர்களிடமிருந்து வரும் அழைப்புகளுடன் மற்றவர்களின் தொலைபேசிகள் ஒலிக்கின்றன.. யாரோ ஒருவர், "கிரெடிட் ஏற்றம்" காரணமாக, தேவையற்ற "ஷோ-ஆஃப்"களுக்காக சிறிய கடன்களை எடுத்தார்.. ரூபிள் பாதியாகக் குறைந்துவிட்டது, வருமான அளவுகள் குறைந்துவிட்டன, ஒவ்வொரு மாதமும் பணம் செலுத்துவது மேலும் மேலும் கடினமாகி வருகிறது.

கடன்களிலிருந்து விடுபடுவதற்கான உலகளாவிய வழிமுறை எதுவும் இல்லை. ஆனால் இந்த செயல்முறையை ஒழுங்குபடுத்தும் இரண்டு பயனுள்ள அம்சங்கள் உள்ளன (ஒரு தனிநபரின் திவால் விருப்பத்தைத் தவிர). மூலம், கருப்பு மற்றும் வெள்ளை மந்திரத்தை நாட நான் திட்டவட்டமாக பரிந்துரைக்கவில்லை! 🙂

சராசரி புள்ளிவிவர சூழ்நிலையை உதாரணமாக எடுத்துக் கொள்வோம்: எங்களிடம் பல கடன்கள் உள்ளன, ஆனால் அவற்றில் நிலுவைத் தொகை இல்லை. ஆனால் ஒவ்வொரு மாதமும் அவர்களுக்கு சேவை செய்வது மிகவும் கடினமாகிறது (வருமானம் குறைந்துவிட்டது, ஒரு குழந்தை பிறந்தது, கடன்களில் ஒன்று வெளிநாட்டு நாணயத்தில் உள்ளது).

இளம் பெட்ரோவ் குடும்பத்தின் உதாரணத்தைப் பயன்படுத்தி கடனில் இருந்து விடுபடுவதற்கான திட்டம்

தொடங்குவதற்கு, அது எளிதானது அல்ல என்பதற்கு உங்களை தயார்படுத்துங்கள். குறிப்பாக உங்களிடம் கூடுதல் பணம் இல்லை என்றால். கூடுதல் பவுண்டுகள் அல்லது நிகோடின் அடிமைத்தனத்திலிருந்து விடுபடுவதை விட கடன்களிலிருந்து விடுபடுவது எளிதானது அல்ல.

தற்போதைய நிலைமையை மதிப்பிடுதல்

நாங்கள் எக்செல் இல் ஒரு அட்டவணையை உருவாக்குகிறோம் அல்லது அதை நோட்பேடில் கையால் வரைகிறோம். வரிகளின் எண்ணிக்கை கடன்களின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்தது. பெட்ரோவ் குடும்பத்தில் (கணவன் மற்றும் மனைவி) நான்கு பேர் உள்ளனர்: அடமானம், டிவிக்கான நுகர்வோர் கடன், கிரெடிட் கார்டு இருப்பு மற்றும் நண்பர் வாஸ்யாவுக்கு கடன்.

நெடுவரிசை தகவல்:

  1. மொத்த சமநிலை
  2. மாதத்திற்கு குறைந்தபட்ச கட்டணம் (உடல், வட்டி மற்றும் மொத்த தொகை)

எங்கள் எடுத்துக்காட்டில் எங்களுக்கு கிடைத்தது:

பெட்ரோவ்ஸ் கொண்டு வந்த படம் இது.

அட்டவணையில் இருந்து முடிவுகள்:

  • வாஸ்யாவின் கடனுக்கு வட்டி செலுத்த தேவையில்லை. பெட்ரோவ் குடும்பத்திற்கு இந்த பணம் "இலவசம்" . பெட்ரோவ்ஸ் வாஸ்யாவுடன் பேசி, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த அவர் அவசரப்பட மாட்டார் என்று ஒப்புக்கொண்டார். ஒரு நண்பர் இல்லையென்றால் கடினமான சூழ்நிலையில் யார் உதவ முடியும்?. ஆனால் பெட்ரோவ்கள் சரியாக ஒரு வருடம் கழித்து முழுத் தொகையையும் ஒரே கட்டணத்தில் வாஸ்யாவுக்குத் திருப்பித் தருவதாக உறுதியளித்தனர்.
  • கிரெடிட் கார்டு கொடுப்பனவுகள் குடும்பங்களுக்கு சில்லறைகள் செலவாகும். மேலும், கிரெடிட் கார்டு கடன்களுக்கான குறைந்தபட்ச கட்டணம் கணவரின் சம்பள அட்டையில் இருந்து தானாகவே பற்று வைக்கப்படுகிறது. ஆனால் கிரெடிட் கார்டில் தான் அதிக வட்டி செலுத்துவது: மாதத்திற்கு 3% அல்லது ஆண்டுக்கு 36%. இந்தக் கடனை அடைப்பது முதல் முன்னுரிமை.
  • நுகர்வோர் கடனும் விலை உயர்ந்தது: மாதத்திற்கு 2% அல்லது ஆண்டுக்கு 24%. மேலும் விரைவில் அதை அகற்றுவது நல்லது. ஆனால் நுகர்வு வருடாந்திர திட்டத்தின் படி வரையப்பட்டது. அதாவது, முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் சதவீதத்தின் ஆதாயம் குறைவாக இருக்கும்
  • பெட்ரோவ்கள் தங்கள் அடமானத்தில் மிகவும் கடினமான சூழ்நிலையைக் கொண்டுள்ளனர். அதன் மீதான வட்டி சிறியது: ஆண்டுக்கு 1% அல்லது 12%

ஆனால், முதலில், அடமானம் டாலர்களில் எடுக்கப்பட்டது. அதன் பதிவு முதல், ரூபிள் மாற்று விகிதம் பாதியாக குறைந்துள்ளது. பெட்ரோவ்கள், பெரும்பாலான ரஷ்யர்களைப் போலவே, தேசிய நாணயத்தில் தங்கள் சம்பளத்தைப் பெறுகிறார்கள்.

இரண்டாவதாக, வேறுபடுத்தப்பட்ட திட்டத்தின் படி அடமானம் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. எந்தவொரு அதிகப்படியான கட்டணமும் உடனடியாக வட்டி அளவு மற்றும் கடனின் "உடல்" இரண்டையும் குறைக்கிறது (காலம் அப்படியே உள்ளது). வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், பெட்ரோவ்கள் தங்கள் அடமானத்தை முன்கூட்டியே செலுத்துவது மிகவும் லாபகரமானது. மேலும், வரவிருக்கும் ஆண்டுகளில் டாலர் மாற்று விகிதத்திற்கான முன்னறிவிப்பு மிகவும் முரண்பாடானது.

சிக்கலைத் தீர்க்க மற்றொரு விருப்பம் உள்ளது: அடமானத்தை ரூபிள்களாக மாற்றவும். பழையதை மூடுவதற்கும், அதே குடியிருப்பில் புதிய கடன் வாங்குவதற்கும் உதவுபவர்களையும் பெட்ரோவ்ஸ் கண்டுபிடித்தனர். ஆனால் முன்மொழியப்பட்ட மறுநிதியளிப்பு நிலைமைகள் தற்போதைய நிலைமைகளை விட மோசமானதாக மாறியது. பெட்ரோவ்ஸ் எல்லாவற்றையும் அப்படியே விட்டுவிட முடிவு செய்தார்.

கடனில் இருந்து விடுபட திட்டம் தீட்டுவீர்கள்

எங்கள் எடுத்துக்காட்டில், அனைத்து கடன்களையும் செலுத்த குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கட்டணம் சுமார் 22,350 ரூபிள் ஆகும். ஒரு டாலர் 60 ரூபிள் சமம் என்று முடிவு செய்தோம். வாஸ்யா தனது கடனுக்காக ஒவ்வொரு மாதமும் 2,019 ரூபிள் சேமிக்க வேண்டும் (ஒரு வருடத்தில் அவருக்கு 12,000 ரூபிள் கொடுக்க).

பெட்ரோவ் குடும்பத்தில் இருவரின் வருமானம் 70,000 ரூபிள் ஆகும். அவர்கள் சிறிது நேரம் "கசக்கி" ஒரு வருடத்தில் முழு கடனையும் செலுத்தலாம் என்று முடிவு செய்தனர். அவர்களின் கணக்கீடுகளின்படி, அவர்கள் ஒரு அடக்கமான வாழ்க்கை வாழ 30,000 ரூபிள் போதுமானதாக இருக்கும்.. ஒரு வருடத்திற்குள் கடனை அடைக்க மீதமுள்ள 40,000 ரூபிள்களைப் பயன்படுத்துவார்கள் (இது கட்டாய குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை விட கிட்டத்தட்ட 18,000 ரூபிள் அதிகம்).

கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம்:

  1. கிரெடிட் கார்டு: முதல் மாதத்தில் முழுமையாக மூடப்பட்டது
  2. வாஸ்யாவிற்கு கடன்: "சேமிப்பு" என்ற சேமிப்பு கணக்கு எனது கணவரின் சம்பள அட்டையுடன் (ஆல்ஃபா-வங்கி) இணைக்கப்பட்டுள்ளது. ஒவ்வொரு மாதமும், “சம்பளம் பணப் பெட்டி” சேவை தானாகவே அதே தொகையை உங்கள் கணக்கிற்கு மாற்றுகிறது (எங்கள் எடுத்துக்காட்டில் - 2019 ரூபிள்) . Alfa-Bank எந்த கணக்கு இருப்புக்கும் 7% வசூலிக்கிறது. ஒரு வருடத்தில், பெட்ரோவ்ஸ் நகோபில்காவை (12,000 ரூபிள் மற்றும் வட்டி) மூடிவிட்டு வாஸ்யாவுக்கு கடனைத் திருப்பித் தருவார்கள்.
  3. நுகர்வோர் கடன்: அட்டவணைப்படி திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டது - மாதத்திற்கு 2019 ரூபிள்
  4. அடமானம்: முந்தைய மூன்று புள்ளிகளுக்குப் பிறகு மீதமுள்ள தொகை வீட்டுக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முழுமையாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. முதல் மாதத்தை (கிரெடிட் கார்டை மூடுவது) கணக்கிடாமல், அடமானத்திற்கு 40,000 - (1000+3000) = 36,000 ரூபிள் (சுமார் $600) இருக்க வேண்டும். இது தற்போதைய குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை விட இரண்டு மடங்கு ஆகும்.

ஆண்டு இறுதிக்குள்:

  • நான்கு கடன்களில் இரண்டு முழுவதுமாக அடைக்கப்பட்டுள்ளது
  • டிவிக்கான நுகர்வோர் கடனில் பாதி திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது
  • தோராயமாக $6,000 மீதமுள்ள அடமான இருப்பு (60%) முடிவடைகிறது. மாதாந்திர கட்டணத்தின் அளவு கணிசமாகக் குறைக்கப்படுகிறது (குறைந்தது பாதியாக)

என் கருத்துப்படி, பெட்ரோவ்ஸ் மிகவும் யதார்த்தமான மற்றும் சாத்தியமான திட்டத்தை வரைந்தார்.

கடன்களை ஒழுங்காக திருப்பிச் செலுத்துவது எப்படி?

கேள்விக்கான பதில் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலையைப் பொறுத்தது. பொதுவான விதி இதுதான்: கடன் அதிக சிக்கல்களை உருவாக்குகிறது, அதை விரைவாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

எடுத்துக்காட்டாக, மைக்ரோலோன்கள் மீதான கடன்கள், ஒரு விதியாக, மிகவும் கடுமையாக "நாக் அவுட்" செய்யப்படுகின்றன. மேலும் MFO களில் உள்ள காலாவதியான கடன்களுக்கான வட்டி வெறுமனே மிரட்டி பணம் பறிக்கப்படுகிறது. எனவே, உங்களிடம் மைக்ரோலோன் மற்றும் அபார்ட்மெண்ட் கடன்கள் இருந்தால், நீங்கள் இரண்டாவது புள்ளியைப் பற்றி தற்காலிகமாக மறந்துவிட்டு, முதலில் கவனம் செலுத்தலாம்.

மற்றொரு விருப்பம். குடும்பத்தில் பல சிறிய கடன்கள் மற்றும் கடன்கள் மற்றும் அடமானம் உள்ளது. கடுமையான அடமான பாக்கி காரணமாக, வங்கி நீதிமன்றத்திற்கு சென்றது. நாங்கள் ஒரு குடியிருப்பின் கட்டாய விற்பனையைப் பற்றி பேசுகிறோம். அடமானத்தை திருப்பிச் செலுத்துவது இந்த குடும்பத்திற்கு முதல், இரண்டாவது மற்றும் மூன்றாவது இடத்தில் உள்ளது என்பது தெளிவாகிறது.

ஆனால் உச்சநிலை இல்லாத ஒரு நிலையான சூழ்நிலைக்கு (பாக்கி இல்லாத பல கடன்கள்), திருப்பிச் செலுத்தும் உத்தரவு இதுபோல் தெரிகிறது:

  • "விலையுயர்ந்த" கடன்கள் (அதிக வட்டி விகிதம் அல்லது வெளிநாட்டு நாணயத்தில்). உளவியல் அசௌகரியத்தை உருவாக்கும் கடன்களும் இதில் அடங்கும். எடுத்துக்காட்டாக, முதலாளி வேலையில் கடனை வழங்கினார், உடனடியாக சிண்ட்ரெல்லாவின் மாற்றாந்தாய் போன்ற வேலைகளை அவருக்கு ஏற்றினார்.. அல்லது ஜீவனாம்சம் கடன்களால் முன்னாள் குடும்பத்துடனான உறவு மோசமடைந்துள்ளது
  • "நியாயமான" கடன்கள் (குறைந்தபட்ச வட்டி விகிதம் அல்லது தவணை திட்டத்துடன் கூடிய கடன்கள்)
  • "பாதுகாப்பான" கடன்கள் (உறவினர்கள் மற்றும் நண்பர்களுக்கு, ஒரு அபார்ட்மெண்ட்)

உங்கள் கடன்களில் இருந்து எப்படி விடுபட்டீர்கள்?

கடனை எப்படி அடைப்பது? மற்றவர்களை விட மோசமாக இருக்கக்கூடாது என்பதற்காகவும், குறைந்தபட்சம் சற்றே உயர்ந்த தரமான வாழ்க்கைத் தரத்தை உறுதிப்படுத்துவதற்காகவும், கடன்களை எடுத்து, பெரிய கடன் கடமைகளை ஏற்றுக்கொண்ட அனைவராலும் இந்த கேள்வி இன்று கேட்கப்படுகிறது. ஒரு நபரின் இத்தகைய "தேவையற்ற காட்சிகள்" அவரை கடனின் துளைக்குள் தள்ளுகின்றன, அதிலிருந்து அவர் வெளியேற முடியாது. அவரது முழு வாழ்க்கையும் ஒரு எலி பந்தயமாக மாறும், மேலும் அவர் தனது நிதி நல்வாழ்வுக்கான கனவுக்கு விடைபெற வேண்டும்.

இந்த கட்டுரையில் பணக் கடன் என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்து கொள்ள முயற்சிப்போம், கடன்களை எவ்வாறு செலுத்துவது என்பதற்கான முக்கிய முறைகள் மற்றும் உதவிக்குறிப்புகளை வழங்குவோம். உங்கள் கடன் பொறுப்புகளில் இருந்து விடுபடுவதற்கான அடிப்படை வழிமுறைகளையும் நாங்கள் உங்களுக்கு வழங்குவோம்.

பணக் கடன் என்றால் என்ன

பணக் கடன் என்றால் என்ன

பணக் கடன் - இவை நிதி அல்லது பிற சொத்துகளாகும்

ஒரு தனிநபர் அல்லது சட்ட நிறுவனம் ஏதேனும் தயாரிப்பு, பொருள், சொத்து அல்லது சேவையை வாங்க விரும்பும் போது பணக் கடன்கள் முக்கியமாக எடுக்கப்படுகின்றன, ஆனால் அவருக்கு இருக்கும் நிதிச் சேமிப்பு இதற்குப் போதுமானதாக இல்லை. மேலும், கட்டாயக் கொடுப்பனவுகளில் கடன் தோன்றும் போது பணக் கடன்கள் இன்னும் உருவாகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, பயன்பாடுகள், மின்சாரம் போன்றவற்றை செலுத்துதல்.

பணக் கடனின் பொருள் பணம், பத்திரங்கள், பொருட்கள், சேவைகள் அல்லது சொத்து.

வகையின்படி, பணக் கடன் பின்வருமாறு பிரிக்கப்பட்டுள்ளது:

  • கடன்கள்;
  • கடன்கள்;
  • அபராதம்;
  • வரிகள்;
  • சேவை ஒப்பந்தம்;
  • அத்துடன் ஜீவனாம்சம்.

கடன் வாங்கியவர் தனது கடமைகளை நிறைவேற்றுவதை உறுதி செய்வதற்கான வழிமுறைகள்:

  1. உறுதிமொழி.சில மிகவும் மதிப்புமிக்க சொத்து அல்லது ஆவணங்கள் மற்றும் அவரது நிதி சொத்துக்கள் பிணையமாக செயல்பட முடியும்.
  2. வைப்பு.இது நிதியின் ப்ரீபெய்ட் பகுதி.
  3. தண்டம்.கடன் வாங்கியவர் சரியான நேரத்தில் கடனைச் செலுத்தத் தவறினால், கடனாளி பெறும் பணம் இதுவாகும்.
  4. உத்தரவாதம் அளிப்பவர்.கடன் வாங்கியவர் மறுத்தால் அல்லது கடனைச் செலுத்த முடியாமல் போனால், இது ஒரு மூன்றாம் தரப்பினர் கடமைகளை ஏற்றுக்கொள்கிறது.
  5. வங்கி உத்தரவாதம்.ஒரு நிதி நிறுவனம் கடன் வாங்குபவருக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் போது இதுதான்.

ஒரு நபர் வெறித்தனத்தின் நிலையை அடைந்து, கடனின் உதவியுடன் தனது அனைத்து முக்கிய தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்யத் தொடங்கினால், மிக விரைவில் அவர் கடன் குழியில் தன்னைக் காண்கிறார். என்னை நம்புங்கள், அங்கு கொஞ்சம் இனிமையானது இல்லை.

1) உங்கள் கடனை முடிந்தவரை விரைவாக செலுத்துங்கள். இந்த வழியில் நீங்கள் வட்டி செலுத்துவதில் சேமிக்கலாம். எனவே, கடன் ஒப்பந்தத்தை எப்போதும் கவனமாகப் படித்து, முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான சாத்தியக்கூறுடன் மட்டுமே கடனைப் பெறுங்கள்.

2) முடிந்தால், உங்கள் அதிக வட்டி விகிதக் கடனை குறைந்த வட்டி விகிதக் கடனுக்கு மாற்றவும். இதற்கு மற்றொரு பெயர் வட்டி விகித மறுநிதியளிப்பு.. இந்த முறையின் குறிக்கோள் உங்கள் கடனைக் குறைப்பதாகும்.

3) முடிந்தால், உங்கள் சொத்தில் சிலவற்றை விற்று, அதன் மூலம் கிடைக்கும் கடனின் ஒரு பகுதியையாவது செலுத்துங்கள்.

4) உங்களால் கடனை அடைக்க முடியாவிட்டால், கடனின் அளவைக் குறைக்கவும், செலுத்தும் காலத்தை அதிகரிக்கவும் கடனாளிகளுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்த முயற்சிக்கவும். கடனளிப்பவர்கள் ஒரு கூட்டத்திற்கு ஒப்புக்கொள்வது பெரும்பாலும் நிகழ்கிறது, ஏனெனில் அது அவர்களுக்கு நன்மை பயக்கும்.

5) உங்கள் கடனை மாதந்தோறும் செலுத்துவதற்கு நிதியை வழங்க முயற்சிக்கவும். இந்த வழியில், ஒழுக்கம் உருவாக்கப்படும், மேலும் கடனின் அளவு அதிகரிக்காது, இது தனிப்பட்ட நிதிகளின் திறமையான நிர்வாகத்திற்கு அவசியம்.

6) முதலில் பெரிய கடன்களை அடைக்கவும், பிறகு சிறிய கடன்களை அடைக்கவும். இந்த வழியில் நீங்கள் வட்டி காரணமாக கடன் தொகையையும் குறைப்பீர்கள்.

7) மிகவும் தீவிரமான சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் கடனை அடைக்க மற்றொரு கடனை எடுக்கவும். இங்கே மட்டுமே நீங்கள் எல்லாவற்றையும் சரியாகக் கணக்கிட வேண்டும், இதனால் எடுக்கப்பட்ட கடன் உங்களுக்கு நன்மை பயக்கும் மற்றும் உங்களை இன்னும் பெரிய கடனில் தள்ளாது.

8) உங்கள் வருமானத்தை எவ்வாறு அதிகரிக்கலாம் என்பதை கவனமாக சிந்தியுங்கள். பல வழிகள் உள்ளன, ஒரு வழி இருக்கிறது. நீங்கள் அதை கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.

9) உங்கள் செலவுகளை பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள். சிலவற்றை அகற்றலாம், மற்றவற்றை குறைந்த விலையில் மாற்றலாம்.

10) உங்கள் சொந்தத் தேவைகளுக்காக வேறு எந்தச் சூழ்நிலையிலும் (ஏற்கனவே இருக்கும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதைப் பொருத்தவரை) மற்ற கடன்களை எடுக்காதீர்கள்.

கடனை எப்படி அடைப்பது. நடவடிக்கைக்கு படிப்படியான வழிகாட்டி

படி 1.கடனின் மொத்த அளவைக் கணக்கிடுங்கள், முதலில் அவற்றை வகைகளாகப் பிரிக்கவும்:

  • கடன்கள் மற்றும் கடன்கள் (கடன் நிறுவனங்களுக்கு கடன்);
  • கட்டாய கொடுப்பனவுகள் மீதான கடன் (பயன்பாடுகள், முதலியன);
  • தனிப்பட்ட நபர்களுக்கு கடன் (நண்பர்கள், உறவினர்கள்).

எல்லாவற்றையும் எங்காவது எழுதுங்கள் (காகிதத்தில் அல்லது எக்செல் விரிதாளில்).

படி 2.உங்கள் கடன்களை நீங்கள் வகைப்படுத்தியவுடன், உங்கள் திருப்பிச் செலுத்துதலுக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள். அதாவது, நீங்கள் முதலில் செலுத்த வேண்டிய கடன்களை முன்னிலைப்படுத்தவும், எது - கடைசி.

படி 3.உங்கள் கடன்களை செலுத்துவதற்கான அட்டவணையை உருவாக்கவும். மேலும், உங்கள் வருமானத்தில் குறைந்தது 20% கடன்களை செலுத்துவதற்கு செலவிடப்பட வேண்டும், மேலும் ஒவ்வொரு மாதமும் கடன்களின் அளவு 5-10% குறையும். மற்றும் நினைவில் கொள்ளுங்கள் 20% என்பது குறைந்தபட்சம். உங்கள் வருமானம் உங்கள் கடன்களை அடைக்க போதுமானதாக இல்லை என்றால், உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்க ஒரு வழியைக் கண்டறியவும்.

படி 4.அனைத்து நிதி பரிவர்த்தனைகளையும் காகிதத்தில் அல்லது உங்கள் கணினியில் பதிவு செய்வதன் மூலம் உங்கள் கடன்களை செலுத்தத் தொடங்குங்கள். உங்கள் கடனைக் குறைக்கும் தோற்றம் உங்களை ஊக்குவிக்கும் மற்றும் உங்களை பாதையில் வைத்திருக்கும்.

படி 5.எந்த காரணமும் இல்லாமல், மீண்டும் கடன் வாங்காமல் இருக்க முயற்சி செய்யுங்கள். மேலும், வங்கியில் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டாம். மீண்டும் கடனில் சிக்கிக் கொள்வதை விட, மிகவும் அடக்கமாக வாழத் தொடங்குவது அல்லது தேவையான வாழ்க்கைத் தரத்தை உங்களுக்கு வழங்குவதற்கு அதிக சம்பாதிப்பது எப்படி என்று சிந்திப்பது நல்லது.

இப்போது நீங்கள் அடிப்படை முறைகள் மற்றும் உதவிக்குறிப்புகளை அறிவீர்கள், அத்துடன் கடன்களை எவ்வாறு செலுத்துவது என்பது குறித்த படிப்படியான திட்டம். நீங்கள் இப்போது, ​​உங்கள் நிதி நிலைமையைப் பொறுத்து, கடன் கடமைகளைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான பொருத்தமான வழியையும் முறையையும் சுயாதீனமாகக் கண்டறியலாம்.

எதிர்காலத்திற்காக: கடன்கள் பெரிய பிரச்சனைகளைத் தவிர வேறு எதையும் கொடுக்க முடியாது என்பதை நீங்கள் எப்போதும் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். மேலும், உங்களுக்காக சரியான பாடத்தை நீங்கள் கற்றுக் கொள்ளவில்லை என்றால், அவர்கள் ஒரு நாள் உங்களை மிகவும் ஆழமாக கீழே இழுத்து விடுவார்கள், நீங்கள் வெறுமனே வெளியே ஏற முடியாது.

மேலும், கட்டுரை மற்றும் தளத்தைப் பற்றிய உங்கள் கருத்தை நீங்கள் வெளிப்படுத்தலாம் மற்றும் இந்த வளத்தின் குறைபாடுகளைக் குறிப்பிடலாம்.

MyRublik தளம் உங்களுக்கு மிகவும் நன்றியுடன் இருக்கும்.

கடன்கள் நிறைய இருந்தால் அவற்றை எவ்வாறு சரியாக செலுத்துவது என்று சொல்லுங்கள்? அனைவருக்கும் ஒரே நேரத்தில் பணம் செலுத்த முடியாது. எனக்கு வேண்டியவர்கள் அடிக்கடி போன் செய்து எழுதுவார்கள். இது மிகவும் உணர்ச்சிவசப்படக்கூடியது. என் மீது போலீசில் புகார் வந்துவிடுமோ என்ற அச்சமும் உள்ளது.

கேள்வி: எனக்கு எதிராக பொலிஸ் அறிக்கை தாக்கல் செய்யப்படாமல் இருக்க நான் எவ்வாறு பேச்சுவார்த்தை நடத்த முடியும்? மற்றும் மக்களுக்கு சரியாக பணம் செலுத்துவது எப்படி? இங்கும் இப்போதும் அனைவருக்கும் பணம் தேவை. எல்லோருக்கும் கொஞ்சம் பணம் கொடுப்பது நல்லதா அல்லது சில கடன்களை முழுவதுமாக அடைத்துவிட்டு மற்றவர்களை தாமதப்படுத்துவது நல்லதா?

அலெக்ஸி, நீங்கள் யாருக்குக் கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள் என்பது உங்கள் கேள்வியிலிருந்து முழுமையாகத் தெரியவில்லை: கடன் நிறுவனங்கள்அல்லது தனிநபர்கள். வித்தியாசம் பெரியதாக இருப்பதால், இரண்டு நிகழ்வுகளையும் பார்ப்போம்.

மைக்கேல் கோர்ஜோவா

Tinkoff வங்கியில் நிதி ஆலோசகர்

வங்கிகளில் கடன் இருந்தால்

இங்கே மிக முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், உங்களிடம் இப்போது பணம் இல்லாவிட்டாலும், ஏற்கனவே நிலுவைத் தொகையில் இருந்தாலும், நீங்கள் வங்கிகளுடன் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். வங்கிக்கு நிச்சயமற்ற தன்மையை விட மோசமானது எதுவுமில்லை.

நீங்கள் வங்கிகளுக்கு நிறைய கடன்பட்டிருந்தால், உங்கள் கடனளிப்பவர்கள் இதை கிரெடிட் பீரோக்களில் பார்க்கலாம். கடன் வாங்கியவர் கடனில் இருப்பதையும், நிறைய கடன்கள் இருப்பதையும், நிலுவையில் இருப்பதையும் வங்கி பார்த்தால், வாடிக்கையாளர் விரைவில் பணம் செலுத்துவதை நிறுத்தும் அபாயம் உள்ளது. அத்தகைய வாடிக்கையாளர்களை வங்கிகள் சிறப்பு கவனத்துடன் கையாள்கின்றன..

இந்த சூழ்நிலையில் நீங்கள் என்ன செய்ய முடியும் என்பது இங்கே.

ஒவ்வொரு கடனாளருடனும் தனித்தனியாக உடன்படுங்கள்.இலவச வடிவத்தில், உங்கள் சிரமங்களை விவரிக்கும் ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் ஒரு கடிதம் எழுதுங்கள். அவர்கள் உங்களுக்கு சலுகைகளை வழங்கவில்லை என்றால், நீங்கள் சுமைகளை சமாளிக்க முடியாது மற்றும் முழுவதுமாக பணம் செலுத்துவதை நிறுத்திவிடுவீர்கள் என்பதை விளக்குங்கள். உங்கள் நிதி சிக்கல்களை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்களை நீங்கள் இணைக்கலாம்: 2-NDFL சான்றிதழ் மற்றும் பிற கடன்கள் கிடைப்பது பற்றிய தகவல் . வங்கிகளுக்கு பணம் திரும்ப வேண்டும். லாயல்டி திட்டத்தை வழங்குவதன் மூலம் உங்களை பாதியிலேயே சந்திப்பது அவர்களின் நலன்களாகும் - எடுத்துக்காட்டாக, சாதகமான கட்டணத் திட்டம் அல்லது வட்டியில்லா தவணைகள்.

வங்கியில் எப்படி பேசுவது என்பது பற்றி “நான் உங்களை வங்கியிலிருந்து அழைக்கிறேன்” என்ற கட்டுரையில் எழுதினோம்.

நீங்கள் அனைத்து கடன்களையும் மறுநிதியளிப்பதற்கு முயற்சி செய்யலாம்.உங்கள் கடன்களை மறுநிதியளிப்பதற்கான கோரிக்கையுடன் அத்தகைய சேவைகளை வழங்கும் எந்த வங்கியையும் நீங்கள் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் ஒப்புக்கொண்டால், புதிய கடனாளி உங்கள் கடன்களை தனக்கு மாற்றுவார், குறைக்கவும் வட்டி விகிதம்மற்றும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் அளவை தீர்மானிக்கவும். இந்த வழக்கில், நீங்கள் ஒரு வங்கியில் மட்டுமே செலுத்த வேண்டும்.

கடைசி முயற்சி திவால்நிலைக்கு தாக்கல் செய்வதாகும்.உங்கள் கடன்களின் அளவு 500,000 ரூபிள் தாண்டினால், பின்னர் ரஷ்ய சட்டம்உங்களை திவாலாகிவிட்டதாக அறிவிக்க ஆவணங்களை தாக்கல் செய்யலாம்.

உங்களை திவாலானதாக அறிவிப்பது ஒரு வகையில் நிதி மரணம் என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டியது அவசியம். உங்களுடையது கடன் வரலாறுகெட்டுவிடும். உங்களுக்கு நிதி மேலாளர் நியமிக்கப்படுவார். நீங்கள் திவாலாகிவிட்டதாக அறிவிக்க உங்கள் ஆவணங்கள் சரிபார்க்கப்படும் காலம் முழுவதும் அவருடைய சேவைகளுக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்த வேண்டும். உங்கள் சம்பளத்தில் இருந்து பணம் பிடித்தம் செய்யப்படும்.. உங்கள் மதிப்புமிக்க சொத்தை விவரிக்கவும். உங்கள் சம்பளக் கணக்கைத் தவிர வேறு வங்கிக் கணக்கு இருந்தால், அதிலிருந்தும் பணம் டெபிட் செய்யப்படும்.

நீங்கள் நீண்ட காலம் தலைமைப் பதவிகளில் இருக்க முடியாது. மேலும், நீங்கள் திவாலானதாக அறிவிக்கப்பட்ட தகவல் இருக்கும் திறந்த அணுகல்யுனைடெட் இணையதளத்தில் கூட்டாட்சி பதிவுதிவால் தகவல். 5 ஆண்டுகளுக்குள் நீங்கள் கடன் வாங்க விரும்பினால், விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்யும் போது நீங்கள் திவாலானதாக அறிவிக்கப்பட்டிருப்பதைக் குறிப்பிட வேண்டும்.. எந்த கடனும் இதை விரும்பாது. மூன்று ஆண்டுகளுக்கு நீங்கள் ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோராக செயல்பட முடியாது.

திவால் நடைமுறை என்பது திவாலா நிலை அறிவிப்பாகும். நீங்கள் உண்மையில் திவாலாகி ஆவணங்களுடன் நிரூபிக்க வேண்டும். நீங்கள் அரசை ஏமாற்ற முயற்சிக்கிறீர்கள் என்றும் உங்களிடம் பணம் இருப்பதாகவும் திடீரென்று மாறிவிட்டால், கடுமையான விளைவுகள் இருக்கலாம்.

திவால் நடைமுறைக்கு பல வரம்புகள் மற்றும் நுணுக்கங்கள் உள்ளன. சாராம்சம் ஒன்றே: நிலைமை நம்பிக்கையற்றதாக இருக்கும்போது மக்கள் திவால்நிலைக்கு ஒப்புக்கொள்கிறார்கள் மற்றும் இழக்க எதுவும் இல்லை. திவால்நிலைக்கு யாரையும் தாக்கல் செய்ய நாங்கள் பரிந்துரைக்கவில்லை.

நீங்கள் நண்பர்களுக்கு கடன்பட்டிருந்தால்

காவல்துறையைக் கண்டு பயப்படத் தேவையில்லை, ஏனென்றால் சட்ட அமலாக்க முகமைஅத்தகைய சர்ச்சைகளை தீர்க்க வேண்டாம். ஆனால் அவர்கள் உங்கள் மீது வழக்குத் தொடரலாம். பின்னர் இது அனைத்தும் கடனின் அளவைப் பொறுத்தது.

சில நேரங்களில் சோதனையானது தொடர்புடைய செலவுகள் காரணமாக இரு தரப்பினருக்கும் பயனளிக்காது. கடன் உங்களுக்கு வழங்கப்பட்டதைக் கருத்தில் கொண்டு தனிப்பட்ட, செயல்முறை இழுக்கப்படலாம், நீதிபதி விசாரணை தேதியை பல முறை ஒத்திவைக்கலாம் . மறுபுறம், நீங்கள் ஒரு ரசீதை எழுதினால், கடனைச் செலுத்தாததற்கான அபராதங்கள் ரசீதில் இருந்தால் மட்டுமே உங்கள் கடனின் அளவு அதிகரிக்கும்.

உங்கள் கடனாளிகளுடன் ஒரு எளிய உரையாடல் உதவக்கூடும். உங்கள் நிலைமையை நேர்மையாக விளக்கவும், உங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தயாராக இருப்பதாகவும், ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய சாத்தியமான தொகைகளை ஒப்புக்கொள்ளவும். உங்கள் கடன்களை விகிதாசாரமாக விநியோகிக்கவும். நீங்கள் அதிகம் செலுத்த வேண்டியவர்களுக்கு, ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு பெரிய தொகையைச் செலுத்துங்கள்.

எந்த பொருளின் விலையையும் குறைப்பது எப்படி

உங்கள் கடனாளர் உங்கள் பணத்தைத் திரும்பக் கோருவது இயல்பானது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். அதே போல் நீங்கள் கடனை ஏய்த்தால் உங்கள் மீது வழக்கு தொடரவும்.

உங்கள் நண்பர்களுடன் பேச முயற்சிக்கவும். நீங்கள் உரையாடலை இப்படித் தொடங்கலாம்:

வாஸ்யா, வணக்கம். நான் உங்கள் கடனை அடைக்க விரும்புகிறேன். இன்று நான் 2019 ரூபிள் திரும்ப தயாராக இருக்கிறேன். இன்னும் ஒரு வாரத்தில் தருகிறேன்.

வாஸ்யா, வணக்கம். மன்னிக்கவும் இது இப்படி நடந்தது. பல பிரச்சனைகள் இருந்தன. நாளை 2019 ரூபிள் மற்றும் ஒரு மாதத்தில் அதே தொகையை வழங்க நான் தயாராக இருக்கிறேன் . அல்லது வாரத்திற்கு ஒரு முறையாவது தொகையை மாற்றுவது நல்லதா?

முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், நீங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டிருக்கிறீர்கள் என்பதை விளக்க வேண்டும். உரையாடலில் நீங்கள் செய்யக்கூடிய சிறந்த விஷயம், பணத்தைத் திருப்பித் தருவதாக உடனடியாகச் சொல்வதுதான். உங்கள் வார்த்தைகள் ஓரிரு நாட்களுக்குள் பகுதி கட்டணம் மூலம் உறுதி செய்யப்படும்.

ஒரு நபர் சரியாக யாருக்கு கடன்பட்டிருக்கிறார் என்பது முக்கியமல்ல - ஒரு வங்கி, ஒரு நுண்நிதி அமைப்பு, ஒரு வீட்டுவசதித் துறை, ஒரு மனைவி அல்லது தரையிறங்கும் போது அண்டை வீட்டார். கடனை அடைக்க வேண்டும். அவர்கள் உங்களை பாதியிலேயே சந்தித்தார்கள், உங்களுக்கு உதவினார்கள், நம்பிக்கையை நியாயப்படுத்துவது கடன் வாங்குபவரின் கடமை.

தனிப்பட்ட நிதி, ஆடம்பர கொள்முதல் அல்லது குடும்ப பட்ஜெட், எழுதுங்கள்: இதழில் உள்ள மிகவும் சுவாரஸ்யமான கேள்விகளுக்கு நாங்கள் பதிலளிப்போம்.

வாழ்த்துக்கள்! எஸோடெரிசிஸ்டுகள் உறுதியளிக்கிறார்கள்: கடன்கள் "கர்மாவை கெடுத்துவிடும்" மற்றும் நம் வாழ்வில் பணத்தின் ஓட்டத்தைத் தடுக்கின்றன. சிவில் சட்டத்தின் பார்வையில், காலாவதியான கடன்கள் பெரும் சிக்கல்களால் நிறைந்துள்ளன: அபராதம், நீதிமன்ற நடவடிக்கைகள் மற்றும் சொத்து பறிமுதல். உளவியலாளர்களின் கூற்றுப்படி, கடன் என்பது தூக்கமின்மை, மனச்சோர்வு மற்றும் நரம்பியல் ஆகியவற்றை ஏற்படுத்தும் ஒரு தீவிர மன அழுத்தமாகும்.

எனவே, கடன்களை எவ்வாறு செலுத்துவது என்பது பற்றி இன்று பேசுவோம். எந்தவொரு தொந்தரவும் இல்லாமல், திட்டத்தின் படி, முடிந்தால், விரைவாக செலுத்துங்கள்.

ஒரு அறிமுகத்திற்கு பதிலாக

கூடுதலாக, ஒவ்வொரு ரஷ்ய கடனாளியும் "தனது சொந்த வழியில் மகிழ்ச்சியற்றவர்." அடமானக் கடன்களுக்காக ஒருவரின் குடியிருப்பை வங்கி எடுத்துச் செல்கிறது . மற்றவர்களுக்கு, கடன் வசூலிப்பவர்களிடமிருந்து வரும் அழைப்புகளுடன் தொலைபேசி ஒலிக்கிறது. யாரோ ஒருவர், "கிரெடிட் ஏற்றம்" காரணமாக, தேவையற்ற "ஷோ-ஆஃப்"களுக்காக சிறிய கடன்களை எடுத்தார்.. ரூபிள் பாதியாகக் குறைந்துவிட்டது, வருமான அளவுகள் குறைந்துவிட்டன, ஒவ்வொரு மாதமும் பணம் செலுத்துவது மேலும் மேலும் கடினமாகி வருகிறது.

கடன்களிலிருந்து விடுபடுவதற்கான உலகளாவிய வழிமுறை எதுவும் இல்லை. ஆனால் இந்த செயல்முறையை ஒழுங்குபடுத்தும் இரண்டு பயனுள்ள அம்சங்கள் உள்ளன (ஒரு தனிநபரின் திவால் விருப்பத்தைத் தவிர). மூலம், கருப்பு மற்றும் வெள்ளை மந்திரத்தை நாட நான் திட்டவட்டமாக பரிந்துரைக்கவில்லை! 🙂

சராசரி புள்ளிவிவர சூழ்நிலையை உதாரணமாக எடுத்துக் கொள்வோம்: எங்களிடம் பல கடன்கள் உள்ளன, ஆனால் அவற்றில் நிலுவைத் தொகை இல்லை. ஆனால் ஒவ்வொரு மாதமும் அவர்களுக்கு சேவை செய்வது மிகவும் கடினமாகிறது (வருமானம் குறைந்துவிட்டது, ஒரு குழந்தை பிறந்தது, கடன்களில் ஒன்று வெளிநாட்டு நாணயத்தில் உள்ளது).

இளம் பெட்ரோவ் குடும்பத்தின் உதாரணத்தைப் பயன்படுத்தி கடனில் இருந்து விடுபடுவதற்கான திட்டம்

தொடங்குவதற்கு, அது எளிதானது அல்ல என்பதற்கு உங்களை தயார்படுத்துங்கள். குறிப்பாக உங்களிடம் கூடுதல் பணம் இல்லை என்றால். கூடுதல் பவுண்டுகள் அல்லது நிகோடின் அடிமைத்தனத்திலிருந்து விடுபடுவதை விட கடன்களிலிருந்து விடுபடுவது எளிதானது அல்ல.

தற்போதைய நிலைமையை மதிப்பிடுதல்

நாங்கள் எக்செல் இல் ஒரு அட்டவணையை உருவாக்குகிறோம் அல்லது அதை நோட்பேடில் கையால் வரைகிறோம். வரிகளின் எண்ணிக்கை கடன்களின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்தது. பெட்ரோவ் குடும்பத்தில் (கணவன் மற்றும் மனைவி) நான்கு பேர் உள்ளனர்: அடமானம், டிவிக்கான நுகர்வோர் கடன், கிரெடிட் கார்டு இருப்பு மற்றும் நண்பர் வாஸ்யாவுக்கு கடன்.

நெடுவரிசை தகவல்:

  1. மொத்த சமநிலை
  2. மாதத்திற்கு குறைந்தபட்ச கட்டணம் (உடல், வட்டி மற்றும் மொத்த தொகை)

எங்கள் எடுத்துக்காட்டில் எங்களுக்கு கிடைத்தது:

பெட்ரோவ்ஸ் கொண்டு வந்த படம் இது.

அட்டவணையில் இருந்து முடிவுகள்:

  • வாஸ்யாவின் கடனுக்கு வட்டி செலுத்த தேவையில்லை. பெட்ரோவ் குடும்பத்திற்கு, இந்த பணம் "இலவசம்". பெட்ரோவ்ஸ் வாஸ்யாவுடன் பேசி, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த அவர் அவசரப்பட மாட்டார் என்று ஒப்புக்கொண்டார். . நண்பர் இல்லையென்றால் கடினமான சூழ்நிலையில் யார் உதவ முடியும். ஆனால் பெட்ரோவ்கள் சரியாக ஒரு வருடம் கழித்து முழுத் தொகையையும் ஒரே கட்டணத்தில் வாஸ்யாவுக்குத் திருப்பித் தருவதாக உறுதியளித்தனர்.
  • கிரெடிட் கார்டு கொடுப்பனவுகள் குடும்பங்களுக்கு சில்லறைகள் செலவாகும். மேலும், கிரெடிட் கார்டு கடன்களுக்கான குறைந்தபட்ச கட்டணம் கணவரின் சம்பள அட்டையில் இருந்து தானாகவே பற்று வைக்கப்படுகிறது. ஆனால் கிரெடிட் கார்டில் தான் அதிக வட்டி செலுத்துவது: மாதத்திற்கு 3% அல்லது ஆண்டுக்கு 36%. இந்தக் கடனை அடைப்பது முதல் முன்னுரிமை.
  • நுகர்வோர் கடனும் விலை உயர்ந்தது: மாதத்திற்கு 2% அல்லது ஆண்டுக்கு 24%. மேலும் விரைவில் அதிலிருந்து விடுபடுவதும் நல்லது . ஆனால் நுகர்வு வருடாந்திர திட்டத்தின் படி முறைப்படுத்தப்பட்டது. அதாவது, முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் சதவீதத்தின் ஆதாயம் குறைவாக இருக்கும்
  • பெட்ரோவ்கள் தங்கள் அடமானத்தில் மிகவும் கடினமான சூழ்நிலையைக் கொண்டுள்ளனர். அதன் மீதான வட்டி சிறியது: ஆண்டுக்கு 1% அல்லது 12%

ஆனால், முதலில், அடமானம் டாலர்களில் எடுக்கப்பட்டது. அதன் பதிவு முதல், ரூபிள் மாற்று விகிதம் பாதியாக குறைந்துள்ளது. பெட்ரோவ்கள், பெரும்பாலான ரஷ்யர்களைப் போலவே, தேசிய நாணயத்தில் தங்கள் சம்பளத்தைப் பெறுகிறார்கள்.

இரண்டாவதாக, வேறுபடுத்தப்பட்ட திட்டத்தின் படி அடமானம் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. மேலும் அதிக கட்டணம் செலுத்துவது உடனடியாக வட்டி அளவு மற்றும் கடனின் "உடல்" இரண்டையும் குறைக்கிறது (காலம் அப்படியே உள்ளது) . வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், பெட்ரோவ்கள் தங்கள் அடமானத்தை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது மிகவும் லாபகரமானது. மேலும், வரவிருக்கும் ஆண்டுகளில் டாலர் மாற்று விகிதத்திற்கான முன்னறிவிப்பு மிகவும் முரண்பாடானது.

சிக்கலைத் தீர்க்க மற்றொரு விருப்பம் உள்ளது: அடமானத்தை ரூபிள்களாக மாற்றவும். பழையதை மூடுவதற்கும், அதே குடியிருப்பில் புதிய கடன் வாங்குவதற்கும் உதவுபவர்களையும் பெட்ரோவ்ஸ் கண்டுபிடித்தனர். ஆனால் முன்மொழியப்பட்ட மறுநிதியளிப்பு நிலைமைகள் தற்போதைய நிலைமைகளை விட மோசமானதாக மாறியது. பெட்ரோவ்ஸ் எல்லாவற்றையும் அப்படியே விட்டுவிட முடிவு செய்தார்.

கடனில் இருந்து விடுபட திட்டம் தீட்டுவீர்கள்

எங்கள் எடுத்துக்காட்டில், அனைத்து கடன்களையும் செலுத்த குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கட்டணம் சுமார் 22,350 ரூபிள் ஆகும். ஒரு டாலர் 60 ரூபிள் சமம் என்று முடிவு செய்தோம் . வாஸ்யா தனது கடனுக்காக ஒவ்வொரு மாதமும் 2,019 ரூபிள் சேமிக்க வேண்டும் (ஒரு வருடத்தில் அவருக்கு 12,000 ரூபிள் கொடுக்க).

பெட்ரோவ் குடும்பத்தில் இருவரின் வருமானம் 70,000 ரூபிள் ஆகும். அவர்கள் சிறிது நேரம் "கசக்கி" ஒரு வருடத்தில் முழு கடனையும் செலுத்தலாம் என்று முடிவு செய்தனர். அவர்களின் கணக்கீடுகளின்படி, அவர்கள் ஒரு அடக்கமான வாழ்க்கை வாழ 30,000 ரூபிள் போதுமானதாக இருக்கும்.. ஒரு வருடத்திற்குள் கடனை அடைக்க மீதமுள்ள 40,000 ரூபிள்களைப் பயன்படுத்துவார்கள் (இது கட்டாய குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை விட கிட்டத்தட்ட 18,000 ரூபிள் அதிகம்).

கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம்:

  1. கிரெடிட் கார்டு: முதல் மாதத்தில் முழுமையாக மூடப்பட்டது
  2. வாஸ்யாவிற்கு கடன்: "சேமிப்பு" என்ற சேமிப்பு கணக்கு எனது கணவரின் சம்பள அட்டையுடன் (ஆல்ஃபா-வங்கி) இணைக்கப்பட்டுள்ளது. ஒவ்வொரு மாதமும், "சம்பளம் பணம் பெட்டி" சேவை தானாகவே அதே தொகையை உங்கள் கணக்கிற்கு மாற்றுகிறது (எங்கள் உதாரணத்தில், 2,019 ரூபிள்). Alfa-Bank எந்த கணக்கு இருப்புக்கும் 7% வசூலிக்கிறது . ஒரு வருடத்தில், பெட்ரோவ்ஸ் நகோபில்காவை (12,000 ரூபிள் மற்றும் வட்டி) மூடிவிட்டு வாஸ்யாவுக்கு கடனைத் திருப்பித் தருவார்கள்.
  3. நுகர்வோர் கடன்: அட்டவணைப்படி திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டது - மாதத்திற்கு 2019 ரூபிள்
  4. அடமானம்: முந்தைய மூன்று புள்ளிகளுக்குப் பிறகு மீதமுள்ள தொகை வீட்டுக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முழுமையாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. முதல் மாதத்தை எண்ணாமல் (கிரெடிட் கார்டை மூடுவது), அடமானத்திற்கு 40,000 மீதம் இருக்க வேண்டும் - (1000+3000) = 36,000 ரூபிள் (சுமார் $600). இது தற்போதைய குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை விட இரண்டு மடங்கு ஆகும்.

ஆண்டு இறுதிக்குள்:

  • நான்கு கடன்களில் இரண்டு முழுவதுமாக அடைக்கப்பட்டுள்ளது
  • டிவிக்கான நுகர்வோர் கடனில் பாதி திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது
  • தோராயமாக $6,000 மீதமுள்ள அடமான இருப்பு (60%) முடிவடைகிறது. மாதாந்திர கட்டணத்தின் அளவு கணிசமாகக் குறைக்கப்படுகிறது (குறைந்தது பாதியாக)

என் கருத்துப்படி, பெட்ரோவ்ஸ் மிகவும் யதார்த்தமான மற்றும் சாத்தியமான திட்டத்தை வரைந்தார்.

கடன்களை ஒழுங்காக திருப்பிச் செலுத்துவது எப்படி?

கேள்விக்கான பதில் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலையைப் பொறுத்தது. பொதுவான விதி இதுதான்: கடன் அதிக சிக்கல்களை உருவாக்குகிறது, அதை விரைவாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

எடுத்துக்காட்டாக, மைக்ரோலோன்கள் மீதான கடன்கள், ஒரு விதியாக, மிகவும் கடுமையாக "நாக் அவுட்" செய்யப்படுகின்றன. மேலும் MFO களில் உள்ள காலாவதியான கடன்களுக்கான வட்டி வெறுமனே மிரட்டி பணம் பறிக்கப்படுகிறது . எனவே, உங்களிடம் மைக்ரோலோன் மற்றும் அபார்ட்மெண்ட் கடன்கள் இருந்தால், நீங்கள் இரண்டாவது புள்ளியைப் பற்றி தற்காலிகமாக மறந்துவிட்டு, முதலில் கவனம் செலுத்தலாம்.

மற்றொரு விருப்பம். குடும்பத்தில் பல சிறிய கடன்கள் மற்றும் கடன்கள் மற்றும் அடமானம் உள்ளது. கடுமையான அடமான பாக்கி காரணமாக, வங்கி நீதிமன்றத்திற்கு சென்றது. நாங்கள் ஒரு குடியிருப்பின் கட்டாய விற்பனையைப் பற்றி பேசுகிறோம். அடமானத்தை திருப்பிச் செலுத்துவது இந்த குடும்பத்திற்கு முதல், இரண்டாவது மற்றும் மூன்றாவது இடத்தில் உள்ளது என்பது தெளிவாகிறது.

ஆனால் உச்சநிலை இல்லாத ஒரு நிலையான சூழ்நிலைக்கு (பாக்கி இல்லாத பல கடன்கள்), திருப்பிச் செலுத்தும் உத்தரவு இதுபோல் தெரிகிறது:

  • "விலையுயர்ந்த" கடன்கள் (அதிக வட்டி விகிதம் அல்லது வெளிநாட்டு நாணயத்தில்). உளவியல் அசௌகரியத்தை உருவாக்கும் கடன்களும் இதில் அடங்கும். . உதாரணமாக, முதலாளி வேலையில் ஒரு கடனை வழங்கினார் மற்றும் உடனடியாக சிண்ட்ரெல்லாவின் மாற்றாந்தாய் போன்ற பணிகளில் அவரை ஏற்றினார். அல்லது ஜீவனாம்சம் கடன்களால் முன்னாள் குடும்பத்துடனான உறவு மோசமடைந்துள்ளது
  • "நியாயமான" கடன்கள் (குறைந்தபட்ச வட்டி விகிதம் அல்லது தவணை திட்டத்துடன் கூடிய கடன்கள்)
  • "பாதுகாப்பான" கடன்கள் (உறவினர்கள் மற்றும் நண்பர்களுக்கு, ஒரு அபார்ட்மெண்ட்)

உங்கள் கடன்களில் இருந்து எப்படி விடுபட்டீர்கள்?

கடன்கள் நிறைய இருந்தால் அவற்றை எவ்வாறு சரியாக செலுத்துவது என்று சொல்லுங்கள்? அனைவருக்கும் ஒரே நேரத்தில் பணம் செலுத்த முடியாது. எனக்கு வேண்டியவர்கள் அடிக்கடி போன் செய்து எழுதுவார்கள். இது மிகவும் உணர்ச்சிவசப்படக்கூடியது. என் மீது போலீசில் புகார் வந்துவிடுமோ என்ற அச்சமும் உள்ளது.

கேள்வி: எனக்கு எதிராக பொலிஸ் அறிக்கை தாக்கல் செய்யப்படாமல் இருக்க நான் எவ்வாறு பேச்சுவார்த்தை நடத்த முடியும்? மற்றும் மக்களுக்கு சரியாக பணம் செலுத்துவது எப்படி? இங்கும் இப்போதும் அனைவருக்கும் பணம் தேவை. எல்லோருக்கும் கொஞ்சம் பணம் கொடுப்பது நல்லதா அல்லது சில கடன்களை முழுவதுமாக அடைத்துவிட்டு மற்றவர்களை தாமதப்படுத்துவது நல்லதா?

அலெக்ஸி யு.

அலெக்ஸி, உங்கள் கேள்வியிலிருந்து நீங்கள் யாருக்கு பணம் செலுத்த வேண்டும் என்பது முற்றிலும் தெளிவாகத் தெரியவில்லை: கடன் நிறுவனங்கள் அல்லது தனிநபர்கள். வித்தியாசம் பெரியதாக இருப்பதால், இரண்டு நிகழ்வுகளையும் பார்ப்போம்.

மைக்கேல் கோர்ஜோவா

Tinkoff வங்கியில் நிதி ஆலோசகர்

வங்கிகளில் கடன் இருந்தால்

இங்கே மிக முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், உங்களிடம் இப்போது பணம் இல்லாவிட்டாலும், ஏற்கனவே நிலுவைத் தொகையில் இருந்தாலும், நீங்கள் வங்கிகளுடன் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். வங்கிக்கு நிச்சயமற்ற தன்மையை விட மோசமானது எதுவுமில்லை.

நீங்கள் வங்கிகளுக்கு நிறைய கடன்பட்டிருந்தால், உங்கள் கடனளிப்பவர்கள் இதை கிரெடிட் பீரோக்களில் பார்க்கலாம். கடன் வாங்கியவர் கடனில் இருப்பதையும், நிறைய கடன்கள் இருப்பதையும், நிலுவையில் இருப்பதையும் வங்கி பார்த்தால், வாடிக்கையாளர் விரைவில் பணம் செலுத்துவதை நிறுத்தும் அபாயம் உள்ளது. அத்தகைய வாடிக்கையாளர்களை வங்கிகள் சிறப்பு கவனத்துடன் கையாள்கின்றன.

இந்த சூழ்நிலையில் நீங்கள் என்ன செய்ய முடியும் என்பது இங்கே.

ஒவ்வொரு கடனாளருடனும் தனித்தனியாக உடன்படுங்கள்.இலவச வடிவத்தில், உங்கள் சிரமங்களை விவரிக்கும் ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் ஒரு கடிதம் எழுதுங்கள். அவர்கள் உங்களுக்கு சலுகைகளை வழங்கவில்லை என்றால், நீங்கள் சுமைகளை சமாளிக்க முடியாது மற்றும் முழுவதுமாக பணம் செலுத்துவதை நிறுத்திவிடுவீர்கள் என்பதை விளக்குங்கள். உங்கள் நிதி சிக்கல்களை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்களை நீங்கள் இணைக்கலாம்: 2-NDFL சான்றிதழ் மற்றும் பிற கடன்கள் கிடைப்பது பற்றிய தகவல். வங்கிகளுக்கு பணம் திரும்ப வேண்டும். லாயல்டி திட்டத்தை வழங்குவதன் மூலம் உங்களை பாதியிலேயே சந்திப்பது அவர்களின் நலன்களாகும் - எடுத்துக்காட்டாக, சாதகமான கட்டணத் திட்டம் அல்லது வட்டியில்லா தவணைகள்.

கட்டுரையில் வங்கியுடன் எவ்வாறு பேசுவது என்பது பற்றி நாங்கள் எழுதியுள்ளோம்

நீங்கள் அனைத்து கடன்களையும் மறுநிதியளிப்பதற்கு முயற்சி செய்யலாம்.உங்கள் கடன்களை மறுநிதியளிப்பதற்கான கோரிக்கையுடன் அத்தகைய சேவைகளை வழங்கும் எந்த வங்கியையும் நீங்கள் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் ஒப்புக்கொண்டால், புதிய கடன் வழங்குபவர் உங்கள் கடனைத் தானே மாற்றிக் கொள்வார், வட்டி விகிதத்தைக் குறைத்து மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் அளவை நிர்ணயிப்பார். இந்த வழக்கில், நீங்கள் ஒரு வங்கியில் மட்டுமே செலுத்த வேண்டும்.

கடைசி முயற்சி திவால்நிலைக்கு தாக்கல் செய்வதாகும்.உங்கள் கடன்களின் அளவு 500,000 ரூபிள் அதிகமாக இருந்தால், ரஷ்ய சட்டத்தின் கீழ் நீங்கள் திவாலானதாக அறிவிக்க ஆவணங்களை தாக்கல் செய்யலாம்.

உங்களை திவாலானதாக அறிவிப்பது ஒரு வகையில் நிதி மரணம் என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டியது அவசியம். உங்கள் கடன் வரலாறு அழிக்கப்படும். உங்களுக்கு நிதி மேலாளர் நியமிக்கப்படுவார். நீங்கள் திவாலாகிவிட்டதாக அறிவிக்க உங்கள் ஆவணங்கள் சரிபார்க்கப்படும் காலம் முழுவதும் அவருடைய சேவைகளுக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்த வேண்டும். உங்கள் சம்பளத்தில் இருந்து பணம் பிடித்தம் செய்யப்படும். உங்கள் மதிப்புமிக்க சொத்தை விவரிக்கவும். உங்கள் சம்பளக் கணக்கைத் தவிர வேறு வங்கிக் கணக்கு இருந்தால், அதிலிருந்தும் பணம் டெபிட் செய்யப்படும்.

நீங்கள் நீண்ட காலம் தலைமைப் பதவிகளில் இருக்க முடியாது. மேலும், நீங்கள் திவாலாகிவிட்டதாக அறிவிக்கப்பட்ட தகவல், திவால் தகவல் ஒருங்கிணைந்த கூட்டாட்சிப் பதிவேட்டின் இணையதளத்தில் பொதுவில் கிடைக்கும். 5 ஆண்டுகளுக்குள் நீங்கள் கடன் வாங்க விரும்பினால், விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்யும் போது நீங்கள் திவாலாகிவிட்டதாகக் குறிப்பிட வேண்டும். எந்த கடனும் இதை விரும்பாது. மூன்று ஆண்டுகளுக்கு நீங்கள் ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோராக செயல்பட முடியாது.

திவால் நடைமுறை என்பது திவாலா நிலை அறிவிப்பாகும். நீங்கள் உண்மையில் திவாலாகி ஆவணங்களுடன் நிரூபிக்க வேண்டும். நீங்கள் அரசை ஏமாற்ற முயற்சிக்கிறீர்கள் என்றும் உங்களிடம் பணம் இருப்பதாகவும் திடீரென்று மாறிவிட்டால், கடுமையான விளைவுகள் இருக்கலாம்.

திவால் நடைமுறைக்கு பல வரம்புகள் மற்றும் நுணுக்கங்கள் உள்ளன. சாராம்சம் ஒன்றே: நிலைமை நம்பிக்கையற்றதாக இருக்கும்போது மக்கள் திவால்நிலைக்கு ஒப்புக்கொள்கிறார்கள் மற்றும் இழக்க எதுவும் இல்லை. திவால்நிலைக்கு யாரையும் தாக்கல் செய்ய நாங்கள் பரிந்துரைக்கவில்லை.

நீங்கள் நண்பர்களுக்கு கடன்பட்டிருந்தால்

காவல்துறையைப் பற்றி பயப்படத் தேவையில்லை, ஏனென்றால் சட்ட அமலாக்க முகவர் இத்தகைய சர்ச்சைகளைத் தீர்ப்பதில்லை. ஆனால் அவர்கள் உங்கள் மீது வழக்குத் தொடரலாம். பின்னர் எல்லாம் கடனின் அளவைப் பொறுத்தது.

சில நேரங்களில் சோதனையானது தொடர்புடைய செலவுகள் காரணமாக இரு தரப்பினருக்கும் பயனளிக்காது. ஒரு தனிநபரால் உங்களுக்கு கடன் வழங்கப்பட்டதைக் கருத்தில் கொண்டு, செயல்முறை தாமதமாகலாம், மேலும் நீதிபதி விசாரணை தேதியை பல முறை ஒத்திவைக்கலாம். மறுபுறம், கடனைச் செலுத்தாததற்கான அபராதம் குறிப்பில் இருந்தால் மட்டுமே உங்கள் கடனின் அளவு அதிகரிக்கக்கூடும்.

உங்கள் கடனாளிகளுடன் ஒரு எளிய உரையாடல் உதவக்கூடும். உங்கள் நிலைமையை நேர்மையாக விளக்கவும், உங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தயாராக இருப்பதாகவும், ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய சாத்தியமான தொகைகளை ஒப்புக்கொள்ளவும். உங்கள் கடன்களை விகிதாசாரமாக விநியோகிக்கவும். நீங்கள் அதிகம் செலுத்த வேண்டியவர்களுக்கு, ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு பெரிய தொகையைச் செலுத்துங்கள்.

உங்கள் கடனாளர் உங்கள் பணத்தைத் திரும்பக் கோருவது இயல்பானது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். அதே போல் நீங்கள் கடனை ஏய்த்தால் உங்கள் மீது வழக்கு தொடரவும்.

உங்கள் நண்பர்களுடன் பேச முயற்சிக்கவும். நீங்கள் உரையாடலை இப்படித் தொடங்கலாம்:

வாஸ்யா, வணக்கம். நான் உங்கள் கடனை அடைக்க விரும்புகிறேன். இன்று நான் 5,000 ரூபிள் திரும்பத் தயாராக இருக்கிறேன். இன்னும் ஒரு வாரத்தில் தருகிறேன்.

வாஸ்யா, வணக்கம். மன்னிக்கவும் இது நடந்தது. பல பிரச்சனைகள் இருந்தன. நாளை 5,000 ரூபிள் மற்றும் ஒரு மாதத்தில் அதே தொகையை வழங்க நான் தயாராக இருக்கிறேன். அல்லது வாரத்திற்கு ஒரு முறையாவது தொகையை மாற்றுவது நல்லதா?

முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், நீங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டிருக்கிறீர்கள் என்பதை விளக்க வேண்டும். உரையாடலில் நீங்கள் செய்யக்கூடிய சிறந்த விஷயம், பணத்தைத் திருப்பித் தருவதாக உடனடியாகச் சொல்வதுதான். உங்கள் வார்த்தைகள் ஓரிரு நாட்களுக்குள் பகுதி கட்டணம் மூலம் உறுதி செய்யப்படும்.

ஒரு நபர் சரியாக யாருக்கு கடன்பட்டிருக்கிறார் என்பது முக்கியமல்ல - ஒரு வங்கி, ஒரு நுண்நிதி அமைப்பு, ஒரு வீட்டுவசதித் துறை, ஒரு மனைவி அல்லது தரையிறங்கும் போது அண்டை வீட்டார். கடனை அடைக்க வேண்டும். அவர்கள் உங்களை பாதியிலேயே சந்தித்தார்கள், உங்களுக்கு உதவினார்கள், நம்பிக்கையை நியாயப்படுத்துவது கடன் வாங்குபவரின் கடமை.


தனிப்பட்ட நிதி, ஆடம்பர கொள்முதல் அல்லது குடும்ப வரவு செலவு திட்டம் பற்றி ஏதேனும் கேள்விகள் இருந்தால், இதற்கு எழுதவும்: [மின்னஞ்சல் பாதுகாக்கப்பட்டது]. பத்திரிகையில் மிகவும் சுவாரஸ்யமான கேள்விகளுக்கு நாங்கள் பதிலளிப்போம்.