அடையாளம் 115 fz மேற்கொள்ளப்படவில்லை. வங்கி வாடிக்கையாளர்களை தொலைதூர அடையாளம் காணும் சட்டத்தில் புடின் கையெழுத்திட்டார். நிதி நிறுவனங்களின் முக்கிய பொறுப்புகள்
டிசம்பர் 31, 2017 இன் ஃபெடரல் சட்டம் எண். 482-FZ “சிலவற்றிற்கான திருத்தங்களில் சட்டமன்ற நடவடிக்கைகள் இரஷ்ய கூட்டமைப்பு» ஆகஸ்ட் 7, 2001 எண் 115-FZ இன் கூட்டாட்சி சட்டத்தின் விதிகளுக்கு திருத்தங்களை அறிமுகப்படுத்தியது "குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதில் இருந்து வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதை (சலவை செய்தல்) எதிர்த்து", குடிமக்களின் தொலைநிலை பயோமெட்ரிக் அடையாளத்திற்கான நடைமுறையை நிறுவுகிறது.
IN விளக்கக் குறிப்புசட்டத்தின் ஆசிரியர்கள் இது "சரியான ஒழுங்குமுறையை உறுதிப்படுத்த வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது சட்ட ஒழுங்குமுறைஊடாடும் தொலைநிலை அங்கீகாரம் மற்றும் கிரெடிட் நிறுவன வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காணும் பொறிமுறையைப் பயன்படுத்துதல் - ஒரு தனிநபர் தனது பயோமெட்ரிக் தனிப்பட்ட தரவு, அத்துடன் ஒருங்கிணைந்த அடையாளம் மற்றும் அங்கீகார அமைப்பில் (யுஎஸ்ஐஏ) உள்ள அவரைப் பற்றிய தகவல்களைப் பயன்படுத்துகிறார், இது கடன் நிறுவனங்களை கணக்குகளை (வைப்புக்கள்) திறக்க அனுமதிக்கிறது. ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு - இணையத்தைப் பயன்படுத்தி தனது தனிப்பட்ட இருப்பு இல்லாமல் ஒரு தனிநபர்.
"அடையாளம்" என்ற கருத்தை சட்டம் தெளிவுபடுத்துகிறது: முன்பு அது அசல் ஆவணங்கள் மற்றும் (அல்லது) முறையாக சான்றளிக்கப்பட்ட நகல்களைப் பயன்படுத்தி மேற்கொள்ளப்பட வேண்டும் என்றால், இப்போது அது "மாநிலம் மற்றும் பிறவற்றைப் பயன்படுத்தி மேற்கொள்ளப்படலாம். தகவல் அமைப்புகள்».
கட்டுரை 7 "நிதி அல்லது பிற சொத்துக்களுடன் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும் நிறுவனங்களின் உரிமைகள் மற்றும் கடமைகள்" தொலைநிலை அடையாளத்திற்கான நடைமுறையை நிர்வகிக்கும் விதிகளை உள்ளடக்கியது.
ஒரு வாடிக்கையாளரின் தனிப்பட்ட முன்னிலையில் அடையாளத்தை மேற்கொண்ட பிறகு - ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குடிமகனாக இருக்கும் ஒரு நபர், அவரது சம்மதத்துடனும் இலவசமாகவும், ஒரு ஒருங்கிணைந்த அடையாளம் மற்றும் அங்கீகார அமைப்பில் மின்னணு வடிவத்தில் வைக்க அல்லது புதுப்பிக்க வங்கி கடமைப்பட்டுள்ளது. வாடிக்கையாளரைப் பதிவு செய்வதற்குத் தேவையான தகவல்கள் - அதில் உள்ள ஒரு தனிநபர், அதே போல் ஒரு ஒருங்கிணைந்த தனிப்பட்ட தரவுத் தகவல் அமைப்பில் உள்ள அவரது பயோமெட்ரிக் தனிப்பட்ட தரவு, அவர்களின் சேகரிப்பு, செயலாக்கம், சேமிப்பு, சரிபார்ப்பு மற்றும் வழங்கப்பட்ட தகவலுடன் இணக்கத்தின் அளவை உறுதிப்படுத்துகிறது. ஒரு தனிநபரின் பயோமெட்ரிக் தனிப்பட்ட தரவு (ஒருங்கிணைந்த பயோமெட்ரிக் அமைப்பு) (பிரிவு 5.6).
வங்கி ஒரே நேரத்தில் பின்வரும் அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும் (பிரிவு 5.7):
- வங்கி வைப்புத்தொகை காப்பீட்டு அமைப்பில் பங்கேற்கிறது;
- வேறுவிதமாக நிறுவப்படாத வரை, திவால் தடுப்பு நடவடிக்கைகள் வங்கிக்கு பயன்படுத்தப்படாது மத்திய வங்கி RF;
- வங்கியைப் பொறுத்தவரை, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வதையும் வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் காண்பதையும் தடை செய்வதற்கான முடிவை எடுக்கவில்லை - தனிநபர்கள், இந்த கட்டுரையின் பத்தி 5.11 இல் வழங்கப்பட்டுள்ளது.
தனிப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு, ஒரு ஒருங்கிணைந்த அடையாளம் மற்றும் அங்கீகார அமைப்பு மற்றும் அவர்களின் தனிப்பட்ட இருப்பு இல்லாமல் (பிரிவு 5.8) ஒரு ஒருங்கிணைந்த பயோமெட்ரிக் முறையைப் பயன்படுத்தி அவர்களைப் பற்றிய தகவல்களின் துல்லியத்தை நிறுவி உறுதிப்படுத்துவதன் மூலம் அவர்களை அடையாளம் கண்டுகொண்ட பிறகு, வங்கிகளுக்கு உரிமை உண்டு:
- கணக்குகளைத் திறந்து பராமரிக்கவும் (வைப்புகள்);
- வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வழங்குதல்;
- இடமாற்றங்கள் செய்யுங்கள் பணம்அவர்களின் சார்பாக அத்தகைய கணக்குகளில்.
- ஒரு தனிநபர் என்பது தீவிரவாத நடவடிக்கைகள் அல்லது பயங்கரவாதத்தில் ஈடுபடுவது பற்றிய தகவல்கள் உள்ள நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களின் பட்டியலில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள நபர் அல்ல பயங்கரவாதம் நிதி அல்லது பிற சொத்துக்களை முடக்க (தடுத்தல்) ஒரு முடிவை எடுத்துள்ளது;
- கிளையன்ட் அல்லது வாடிக்கையாளரின் பரிவர்த்தனைகள் குறித்து வங்கிக்கு எந்த சந்தேகமும் இல்லை, அவை குற்றத்திலிருந்து வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவது (சலவை செய்தல்) அல்லது பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பது தொடர்பானவை.
- தனிநபர்களைப் பற்றிய ஒருங்கிணைந்த அடையாளம் மற்றும் அங்கீகார அமைப்பில் உள்ள தகவல்கள்;
- இது வழங்கப்பட்ட வங்கிகள் பற்றிய தகவல்கள்.
எனது கருத்து:பயோமெட்ரிக் தரவைப் பயன்படுத்தி தொலைநிலை அடையாளம் காண்பது மிகவும் அருமையாக இருக்கிறது, ஆனால் எங்கள் மோசடி செய்பவர்களும் அதை விரைவாக "மாஸ்டர்" செய்வார்கள் என்று நான் பயப்படுகிறேன். வங்கி அமைப்புவெற்றிகரமான தாக்குதல்களுக்கான சாத்தியக்கூறுகளுக்கு முதலில் மனதளவில் தயாராக இருக்க வேண்டும், மேலும் பயோமெட்ரிக் தரவுகளின் அங்கீகரிக்கப்படாத பயன்பாட்டுடன் சம்பவங்களை விசாரிப்பதற்கான ஒரு பொறிமுறையை முன்கூட்டியே வழங்க வேண்டும். முக்கிய ஆபத்து மோசடி செய்பவர்களால் அல்ல, ஆனால் நவீன தொழில்நுட்பங்களின் பரிபூரணத்தில் மக்களின் அசைக்க முடியாத நம்பிக்கையால் ஏற்படுகிறது என்பதை அனுபவம் காட்டுகிறது.
பிரிவு 7ன் பயன்பாடு குறித்த விளக்கத்தை வங்கி கோருகிறது கூட்டாட்சி சட்டம்ஆகஸ்ட் 7, 2001 தேதியிட்ட N 115-FZ "குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதில் இருந்து வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதை (சலவை செய்தல்) எதிர்த்து" (ஜனவரி 24, 2011 அன்று நடைமுறைக்கு வரும் திருத்தங்கள் மற்றும் சேர்த்தல்களுடன்).
ஜனவரி 24, 2011 முதல், வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதியை அடையாளம் காணவும், அவரைப் பற்றிய தகவல்களைப் புதுப்பிக்கவும் வங்கி கடமைப்பட்டுள்ளது:
1) வாடிக்கையாளரின் முதல் அல்லது இரண்டாவது கையொப்பத்திற்கு உரிமையுள்ள நபர்களை அடையாளம் காண்பது அவசியமா என்பதை தெளிவுபடுத்தவும் - சட்ட நிறுவனம்மாதிரி கையொப்பங்கள் மற்றும் முத்திரை பதிவுகள் கொண்ட அட்டையின் படி.
2) வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதியை அடையாளம் காணும்போது:
"வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதியின்" கேள்வித்தாள் ஒரு நபராக நிரப்பப்பட்டதா அல்லது கிளையன்ட் பிரதிநிதி பற்றிய தரவு வங்கியின் வாடிக்கையாளர் கேள்வித்தாளில் சேர்க்கப்பட வேண்டுமா;
இடர் பட்டம் (நிலை) நிறுவுவது அவசியமா;
எந்த சந்தர்ப்பங்களில் மீண்டும் அடையாளம் காணப்பட வேண்டும்?
ஆலோசகர்களின் கருத்து
1. ஜனவரி 24, 2011 முதல், சட்ட எண் 115-FZ இன் பிரிவு 7 இன் விதிகளுக்கு இணங்க, வங்கி அடையாளத்தை மேற்கொள்ள கடமைப்பட்டுள்ளது :
-
2. ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதியின் அடையாளத்தை வாடிக்கையாளர் அடையாளத்தின் ஒரு அங்கமாகக் கருதுகின்றனர், எனவே:
வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதிகள் பற்றிய தகவல்கள் வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாளில் (ஆவணம்) சட்டப்பூர்வமாக சேர்க்கப்படலாம் (பதிவுசெய்யப்பட்டவை);
குற்றம் அல்லது பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதன் மூலம் பெறப்படும் பணத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குதல் (சலவை செய்தல்) நோக்கத்திற்காக பரிவர்த்தனைகளைச் செய்யும் வாடிக்கையாளரின் அபாயத்தின் அளவை மதிப்பிடும்போது, வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதியை அடையாளம் காண்பதன் விளைவாக பெறப்பட்ட தகவல்களை ஒருவர் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்;
சட்ட எண் 115-FZ இன் பிரிவு 7 இன் படி வங்கியால் அத்தகைய பிரதிநிதி முன்னர் அடையாளம் காணப்பட்டிருந்தால், விதிமுறை எண். 262-P இன் பிரிவு 2.6 இன் அடிப்படையில் வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதியை மீண்டும் அடையாளம் காணாதிருக்க வங்கிக்கு உரிமை உண்டு. மற்றும் ஒழுங்குமுறை எண். 262-P, இந்தப் பிரதிநிதியைப் பற்றிய தகவல்கள் நிரந்தரமான அடிப்படையில் உடனடி அணுகலுடன் வழங்கப்படுகின்றன, மேலும் அடையாளத் திட்டத்தைச் செயல்படுத்தியதன் விளைவாக முன்னர் பெறப்பட்ட தகவலின் நம்பகத்தன்மை குறித்து வங்கிக்கு எந்த சந்தேகமும் இல்லை.
ஆலோசகர்களின் கருத்தை நியாயப்படுத்துதல்
சட்டம் எண் 176-FZ. குறிப்பாக, ஜனவரி 24, 2011 முதல் நடைமுறைக்கு வரும் சட்ட எண். 115-FZ இன் விதிகளில் பின்வரும் மாற்றங்கள் செய்யப்பட்டுள்ளன:
1) கட்டுரை 3, வரையறுக்கும் பொதுவான கருத்துக்கள், சட்டம் எண். 115-FZ இல் பயன்படுத்தப்பட்டது, கூடுதலாகபின்வரும் உள்ளடக்கத்துடன் கூடிய பத்திகள் (சட்ட எண். 176-FZ இன் பிரிவு 1 இன் பிரிவு 2):
"அமைப்பு உள் கட்டுப்பாடு- உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகள் மற்றும் அதை செயல்படுத்துவதற்கான திட்டங்களை மேம்படுத்துதல் மற்றும் ஒப்புதல் அளித்தல், சிறப்பு நியமனம் உட்பட பணம் அல்லது பிற சொத்துக்களுடன் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும் நிறுவனங்களால் எடுக்கப்பட்ட நடவடிக்கைகளின் தொகுப்பு. அதிகாரிகள்இந்த விதிகளுக்கு இணங்குவதற்கும் இந்த திட்டங்களை செயல்படுத்துவதற்கும் பொறுப்பு;
உள் கட்டுப்பாட்டை செயல்படுத்துதல் - உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகள் மற்றும் அதன் செயல்பாட்டிற்கான திட்டங்களின் பணம் அல்லது பிற சொத்துக்களுடன் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும் நிறுவனங்களால் செயல்படுத்துதல், அத்துடன் அடையாளத்திற்கான சட்டத் தேவைகளுக்கு இணங்குதல்வாடிக்கையாளர்கள், அவர்களின் பிரதிநிதிகள், பயனாளிகள், தகவல்களை (தகவல்) ஆவணப்படுத்துவதற்கும், அங்கீகரிக்கப்பட்ட அமைப்பிற்கு சமர்ப்பிப்பதற்கும், ஆவணங்கள் மற்றும் தகவல்களை சேமிப்பதற்கும், பணியாளர்களின் பயிற்சி மற்றும் கல்விக்கும்;
வாடிக்கையாளர் - நிதி அல்லது பிற சொத்துக்களுடன் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும் ஒரு தனிநபர் அல்லது சட்ட நிறுவனம்;
பயனாளி - வாடிக்கையாளரின் நலனுக்காக செயல்படும் நபர், அடிப்படையில் உட்பட ஏஜென்சி ஒப்பந்தம், ஏஜென்சி ஒப்பந்தங்கள், கமிஷன்கள் மற்றும் நம்பிக்கை மேலாண்மை, பணம் மற்றும் பிற சொத்துக்களுடன் பரிவர்த்தனைகளை நடத்தும் போது;
அடையாளம் - செயல்பாடுகளின் தொகுப்பு நிறுவுதல்இந்த கூட்டாட்சி சட்டத்தால் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது வாடிக்கையாளர் தகவல், அவர்களின் பிரதிநிதிகள், பயனாளிகள், மூலம் இந்த தகவலின் துல்லியத்தை உறுதிப்படுத்துதல்அசல் ஆவணங்கள் மற்றும் (அல்லது) முறையாக சான்றளிக்கப்பட்ட நகல்களைப் பயன்படுத்துதல்;
தகவல் பதிவு (தகவல்) - இந்த கூட்டாட்சி சட்டத்தை செயல்படுத்தும் நோக்கத்திற்காக காகிதம் மற்றும் (அல்லது) பிற ஊடகங்களில் தகவல் (தகவல்) பெறுதல் மற்றும் பதிவு செய்தல்".
2) தனி ஏற்பாடுகள் கட்டுரை 7சட்டம் எண் 115-FZ, நிறுவுதல் பொறுப்புகள்பணம் அல்லது பிற சொத்துக்களுடன் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும் நிறுவனங்கள் செயல்படும் அடுத்த பதிப்பில் :
A) பத்தி 1 இன் துணைப் பத்தி 1:
« வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காணவும், வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதி மற்றும் (அல்லது) பயனாளி, பத்திகளால் நிறுவப்பட்ட வழக்குகளைத் தவிர 1.1 மற்றும் 1.2இந்த கட்டுரை, மற்றும் பின்வரும் தகவலை அமைக்கவும் :
தனிநபர்கள் தொடர்பாக - கடைசி பெயர், முதல் பெயர், அத்துடன் புரவலன் (சட்டம் அல்லது தேசிய வழக்கத்திலிருந்து பின்பற்றப்படாவிட்டால்), குடியுரிமை, பிறந்த தேதி, அடையாள ஆவணத்தின் விவரங்கள், இடம்பெயர்வு அட்டையின் விவரங்கள், உரிமையை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணம் வெளிநாட்டு குடிமகன்அல்லது ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் தங்குவதற்கான நிலையற்ற நபர்கள் (குடியிருப்பு), வசிக்கும் இடம் (பதிவு) அல்லது தங்கியிருக்கும் இடம், ஒரு அடையாள எண்வரி செலுத்துபவர் (ஏதேனும் இருந்தால்);
சட்ட நிறுவனங்கள் தொடர்பாக - பெயர், வரி செலுத்துவோர் அடையாள எண் அல்லது வெளிநாட்டு அமைப்பின் குறியீடு, மாநில பதிவு எண், இடம் மாநில பதிவுமற்றும் இருப்பிட முகவரி";
b) கட்டுரை 7 இன் பத்தி 5, நிறுவுதல் கடன் நிறுவனங்கள் மீதான தடை , கூடுதலாகபின்வரும் உள்ளடக்கத்துடன் பத்தி:
வங்கி கணக்கு ஒப்பந்தத்தை முடிக்கவும் (பங்களிப்பு) வாடிக்கையாளருடன்எப்பொழுது பிரதிநிதித்துவம் இல்லாததுவாடிக்கையாளர், வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காண தேவையான ஆவணங்கள்வாடிக்கையாளர், பிரதிநிதிஇந்த கூட்டாட்சி சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட வழக்குகளில் வாடிக்கையாளர்";
3) அறிமுகப்படுத்தப்பட்டதுபத்தி 5.4 , இதன் மூலம் " மணிக்கு அடையாளத்தை செயல்படுத்துதல்வாடிக்கையாளர், வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதி, பயனாளி, அவர்களைப் பற்றிய தகவல்களை புதுப்பித்தல்நிதி அல்லது பிற சொத்துக்களுடன் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும் நிறுவனங்கள், பிரதிநிதித்துவம் கோரும் உரிமை உள்ளதுவாடிக்கையாளர், வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதி மற்றும் பெறும்வாடிக்கையாளரிடமிருந்து, வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதி ஆவணங்கள்அடையாள ஆவணங்கள், தொகுதி ஆவணங்கள், ஒரு சட்ட நிறுவனத்தின் மாநில பதிவு ஆவணங்கள் (தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர்)".
ஒரே நேரத்தில், மாற்றங்கள்சட்டம் எண். 176-FZ ஆல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது, தொடவில்லைசட்ட எண் 115-FZ இன் கட்டுரை 7 இன் பத்தி 1 இன் துணைப் பத்தி 3 இன் விதிகள், இது நிறுவப்பட்டது கடமை "முறைப்படி வாடிக்கையாளர் தகவலை புதுப்பிக்கவும், பயனாளிகள்."
அறிவுறுத்தல் எண். 28-I இன் பிரிவு 1.6 இன் படி, வங்கிக் கணக்கு அல்லது வைப்பு கணக்கைத் திறக்கும்போது, ஒரு கடன் நிறுவனம் வாடிக்கையாளரை ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட முறையில் அடையாளம் காண வேண்டும் மற்றும் வாடிக்கையாளர் தனது சொந்த வழியில் செயல்படுகிறாரா என்பதை தீர்மானிக்க வேண்டும். நலன்கள் அல்லது பயனாளியின் நலன்களுக்காக. அதே நேரத்தில், வங்கிக் கணக்கு திறக்கும் போது, ஒரு வைப்பு கணக்கு வங்கி நிறுவ வேண்டும்கணக்கைத் திறக்க விண்ணப்பிக்கும் நபர் செயல்படுகிறாரா அதன் சொந்த சார்பாக அல்லது சார்பாகமற்றும் இருக்கும் மற்றொரு நபர் சார்பாக வாடிக்கையாளர். “ஒரு கணக்கைத் திறக்க விண்ணப்பிக்கும் நபர் வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதியாக இருந்தால், பிரதிநிதியின் அடையாளத்தை நிறுவ வங்கி கடமைப்பட்டுள்ளதுவாடிக்கையாளர், அத்துடன் ஆவணங்கள் கிடைக்கும், அவருக்கு உரிய அதிகாரம் இருப்பதை உறுதிப்படுத்துகிறது. அந்த நபரின் அடையாளத்தையும் வங்கி நிறுவ வேண்டும்(நபர்கள்), முதல் அல்லது இரண்டாவது கையொப்பத்தின் உரிமையுடன், மற்றும் நிதியை நிர்வகிக்க அங்கீகரிக்கப்பட்ட நபர்(கள்). கையால் எழுதப்பட்ட கையொப்பத்தின் அனலாக், குறியீடுகள், கடவுச்சொற்கள் மற்றும் குறிப்பிட்ட அதிகாரிகளின் இருப்பை உறுதிப்படுத்தும் பிற வழிகளைப் பயன்படுத்தி கணக்கில் அமைந்துள்ளது (இனி கையால் எழுதப்பட்ட கையொப்பத்தின் அனலாக் என குறிப்பிடப்படுகிறது)"(அறிவுறுத்தல் எண். 28-I இன் பிரிவு 1.7).
“வங்கி கணக்கு அல்லது டெபாசிட் கணக்கைத் திறக்கும்போது வாடிக்கையாளரை அல்லது அடையாளத்தை நிறுவ வேண்டிய நபரை அடையாளம் காணும் ஆவணங்களின் நகல்களை (அல்லது அவர்களின் விவரங்களைப் பற்றிய தகவல்கள்) வைத்திருக்க வங்கி கடமைப்பட்டுள்ளது.
வங்கிக் கணக்குகளைத் திறக்கும்போது வங்கியால் நிறுவப்பட்ட தகவல்கள், வாடிக்கையாளர், அவரது பிரதிநிதி மற்றும் பயனாளி பற்றிய தகவல்கள் உட்பட டெபாசிட் கணக்குகள், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட தேவைகளுக்கு ஏற்ப ஆவணப்படுத்தப்பட வேண்டும்.(அறிவுறுத்தல் எண். 28-I இன் பிரிவு 1.8).
அறிவுறுத்தல் எண் 28-I இன் பத்தி 1.2 இன் அடிப்படையில் வாடிக்கையாளர் திறக்க மறுக்கப்படலாம்வங்கியியல் கணக்குகள், வைப்பு கணக்குகள், என்றால் ஆவணங்கள் சமர்ப்பிக்கப்படவில்லை, தேவையான தகவலை உறுதிப்படுத்துகிறது வாடிக்கையாளர் அடையாளத்திற்காக, அல்லது தவறான தகவல்கள் வழங்கப்படுகின்றன, அத்துடன் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தால் வழங்கப்பட்ட பிற நிகழ்வுகளிலும்.
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 182 இன் பத்திகள் 1 மற்றும் 2 இன் அர்த்தத்தில் பிபிரதிநிதி- பரிவர்த்தனை செய்யும் நபர் சார்பாக மற்றும் சார்பாக அதிகாரத்தின் அடிப்படையில் மற்றொரு நபர் (பிரதிநிதித்துவம் செய்தவர், முதன்மையானவர்). வழக்கறிஞரின் அதிகாரங்கள், சட்டத்தின் அறிகுறிஅல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட மாநில அமைப்பு அல்லது உள்ளூர் அரசாங்க அமைப்பின் செயல். வேறொருவரின் நலனுக்காக செயல்படும் ஒரு நபர், ஆனால் அவரது சொந்த சார்பாக, அத்துடன் சாத்தியமான எதிர்கால பரிவர்த்தனைகளை பேச்சுவார்த்தை நடத்த அங்கீகரிக்கப்பட்ட நபர் ஒரு பிரதிநிதி அல்ல.
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 53 இன் பத்தி 1 இன் படி, ஒரு சட்ட நிறுவனம் பெறுகிறது சமூக உரிமைகள்மற்றும் சட்டத்தின்படி செயல்படும் அதன் உடல்கள் மூலம் சிவில் பொறுப்புகளை ஏற்றுக்கொள்கிறது, மற்றவை சட்ட நடவடிக்கைகள்மற்றும் தொகுதி ஆவணங்கள். அதன் சார்பாக செயல்படும் ஒரு சட்ட நிறுவனத்தின் பிரதிநிதிசட்டத்தில் உள்ள அறிவுறுத்தல்களின் அடிப்படையில் மற்றும் தொகுதி ஆவணங்கள் (வழக்கறிஞரின் அதிகாரம் இல்லாமல்), இருக்கிறது ஒரே நிர்வாக அமைப்பு(சட்ட எண் 40-FZ இன் கட்டுரை 40 இன் பத்தி 3 இன் துணைப் பத்தி 1, சட்ட எண் 208-FZ இன் கட்டுரை 69 இன் பத்தி 2).
அதே நேரத்தில், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 185 இன் பத்தி 1 இன் படி அங்கீகாரம் பெற்ற நபர்அங்கீகரிக்கப்பட்டது என்பது மற்ற நபர்களுக்கு முன் பிரதிநிதித்துவம் செய்வதற்காக ஒரு நபரால் மற்றொரு நபருக்கு வழங்கப்பட்ட எழுதப்பட்ட அதிகாரமாகும். ஒரு பிரதிநிதியால் பரிவர்த்தனையை மேற்கொள்வதற்கான எழுத்துப்பூர்வ அங்கீகாரம் பிரதிநிதியால் நேரடியாக தொடர்புடைய மூன்றாம் தரப்பினருக்கு வழங்கப்படலாம். « ஒரு சட்ட நிறுவனம் சார்பாக வழக்கறிஞரின் அதிகாரம்வழங்கப்பட்டது கையெழுத்திட்டார்அவரது மேலாளர் அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட மற்ற நபர்இதற்காக, அதன் தொகுதி ஆவணங்கள் மூலம், இந்த அமைப்பின் முத்திரை இணைக்கப்பட்டுள்ளது» (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 185 இன் பிரிவு 5).
இவ்வாறு, அறிவுறுத்தல் எண். 28-I இன்னும் கடன் நிறுவனங்கள் சார்பாகவும் வாடிக்கையாளர்களின் சார்பாகவும் செயல்படும் நபர்களை அடையாளம் காண வேண்டும், ஆனால் சட்டம் எண் 115-FZ இன் தேவைகளுடன் ஒப்பிடும்போது "துண்டிக்கப்பட்ட" அளவிற்கு.
அறிவுறுத்தல் எண் 28-I இன் பத்தி 4.1 இன் படி நடப்புக் கணக்கைத் திறக்கும் போதுமற்ற ஆவணங்களுக்கிடையில் ஒரு வங்கியாக ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின்படி உருவாக்கப்பட்ட ஒரு சட்ட நிறுவனம் வழங்கப்படும்மாதிரி கையொப்பங்கள் மற்றும் முத்திரை பதிவுகளின் அட்டை (இனிமேல் குறிப்பிடப்படுகிறது அட்டை) மற்றும் நபர்களின் அதிகாரங்களை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்கள் அட்டையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது, நிதிகளை நிர்வகிக்க ஒரு வங்கிக் கணக்கில் அமைந்துள்ளது, மற்றும் கையால் எழுதப்பட்ட கையொப்பத்தின் அனலாக்ஸைப் பயன்படுத்தி கணக்கில் உள்ள நிதிகளை அப்புறப்படுத்துவதற்கான உரிமைகளை சான்றளிக்க ஒப்பந்தம் வழங்கினால், கையால் எழுதப்பட்ட கையொப்பத்தின் அனலாக்கைப் பயன்படுத்த அங்கீகரிக்கப்பட்ட நபர்களின் அதிகாரத்தை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்கள்.
"வங்கிக்கு ஒரு புதிய அட்டையை வழங்குவது ஆவணங்களை ஒரே நேரத்தில் சமர்ப்பிக்க வேண்டும் இவற்றின் அதிகாரங்களை உறுதிப்படுத்துகிறது வங்கிக் கணக்கில் அமைந்துள்ள நிதிகளை அகற்றுவதற்கான நபர்களின் அட்டையில், அத்துடன் முதல் அல்லது இரண்டாவது கையொப்பத்தின் உரிமையுடன் வழங்கப்பட்ட நபரை (நபர்கள்) அடையாளம் காணும் ஆவணங்கள். வங்கி ஏற்க தகுதி இல்லை புதிய அட்டைகுறிப்பிட்ட ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்காமல் , குறிப்பிட்ட ஆவணங்கள் முன்னதாகவே வங்கியில் சமர்ப்பிக்கப்பட்டு, வங்கி ஏற்கனவே அவற்றை வைத்திருக்கும் வழக்குகளைத் தவிர"(அறிவுறுத்தல் எண். 28-I இன் பிரிவு 7.14).
"என்றால் முதல் அல்லது இரண்டாவது கையொப்பத்தின் உரிமை தற்காலிகமாக நபர்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது, கார்டில், கார்டில் குறிப்பிடப்படவில்லை தற்காலிக அட்டைகள் வழங்கப்படுகின்றன, அலங்கரிக்கப்பட்டுள்ளது இந்த அறிவுறுத்தல்களால் நிறுவப்பட்ட முறையில். அதே நேரத்தில், மேல் வலது மூலையில் முன் பக்கஅட்டைகள் "தற்காலிக""(அறிவுறுத்தல் எண். 28-I இன் பிரிவு 7.16).
இதனால், அட்டையில் குறிப்பிடப்பட்ட நபர்கள்உள்ளன ஒரு சட்ட நிறுவனத்தின் பிரதிநிதிகள் வங்கிக் கணக்கு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் வங்கியுடனான உறவுகளில் சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தின் சார்பாகவும், சார்பாகவும் செயல்படுபவர்கள். ஒரு தனிநபரின் வங்கிக் கணக்கில் (டெபாசிட்) நிதியை நிர்வகிக்க உரிமையுள்ள நபர்கள், வெளிநாட்டு மாநிலங்களின் சட்டங்களின்படி உருவாக்கப்பட்ட சட்ட நிறுவனங்கள், சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தை உருவாக்காமல் செயல்படும் தொழில்முனைவோர், நோட்டரிகள் மற்றும் வழக்கறிஞர்களுக்கு இந்த அறிக்கை உண்மையாகும்.
எனவே, ஜனவரி 24, 2011 முதல், சட்ட எண் 115-FZ இன் பிரிவு 7 இன் விதிகளுக்கு இணங்குவதற்காக. வங்கி கடமைப்பட்டுள்ளதுஉணருங்கள் அடையாளம்:
- ஒரே நிர்வாக அமைப்புவாடிக்கையாளர் - சட்ட நிறுவனம்;
அட்டையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள வங்கிக் கணக்கில் (வைப்பு) நிதியை நிர்வகிக்க உரிமையுள்ள நபர்கள், சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களின் வாடிக்கையாளர்கள்;
தற்போதைய சட்டத்தின்படி வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதிகளாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட பிற நபர்கள்.
அடையாள தேவைகள் கடன் நிறுவனங்கள்அவர்களின் சேவையில் உள்ள நபர்கள் (வாடிக்கையாளர்கள்) மற்றும் குற்றத்திலிருந்து வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குதல் (சலவை செய்தல்) மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதை எதிர்த்துப் போராடும் நோக்கத்திற்காக பயனாளிகள் ஒழுங்குமுறை எண். 262-P ஆல் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளனர்.
ஒழுங்குமுறை எண் 262-P இன் பிரிவு 1.1 இன் படி கடன் நிறுவனம் கடமைப்பட்டுள்ளதுஅதன் சேவையில் உள்ள நபரை அடையாளம் காணவும் (இனிமேல் குறிப்பிடப்படும் வாடிக்கையாளர்), செய்யும் போது வங்கி நடவடிக்கைகள்மற்றும் சட்ட எண் 395-1 இன் படி மற்ற பரிவர்த்தனைகள்.
« வாடிக்கையாளர் தகவல், பயனாளி வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாளில் (ஆவணம்) பதிவு செய்யப்பட்டதுஇந்த ஒழுங்குமுறைகளுக்கு பின் இணைப்பு 4 இல் கொடுக்கப்பட்டுள்ள பட்டியலின்படி. கடன் நிறுவனத்தின் விருப்பப்படி, வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாளில் (ஆவணம்) பிற தகவல்களும் சேர்க்கப்படலாம்.
வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாளை (ஆவணம்) காகிதத்தில் அல்லது உள்ளே நிரப்பலாம் மின்னணு வடிவத்தில். வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாள் (டாசியர்), மின்னணு முறையில் பூர்த்தி செய்யப்பட்டு, காகிதத்திற்கு மாற்றப்படும் போது, கடன் நிறுவனத்தின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பணியாளரின் கையொப்பத்தால் சான்றளிக்கப்படுகிறது.
வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாளின் (ஆவணம்) வடிவம் கடன் நிறுவனத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.(ஒழுங்குமுறை எண். 262-P இன் பிரிவு 2.3).
மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, சட்ட எண் 115-FZ ஐப் பயன்படுத்துவதற்கான நோக்கங்களுக்காக, அதன் விளைவாக, அதன் வளர்ச்சியில் வழங்கப்பட்ட துணைச் சட்டங்கள், ஒரு வாடிக்கையாளர் ஒரு தனிநபர் அல்லது சட்டப்பூர்வ நிறுவனமாக புரிந்து கொள்ளப்படுகிறார். சேவை செய்யப்படும் நபர்நிதி அல்லது பிற சொத்துக்களுடன் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும் ஒரு அமைப்பு.
மேற்கூறிய விதிமுறைகளின் மொத்தமானது, வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதியை அடையாளம் காண்பது வாடிக்கையாளர் அடையாளத்தின் ஒரு அங்கமாக கருதப்பட வேண்டும் என்ற முடிவுக்கு ஆலோசகர்களை அனுமதிக்கிறது. எனவே, வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாளில் (ஆவணம்) வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதிகளைப் பற்றிய தகவல்களை (பதிவு) சேர்ப்பது சட்டபூர்வமானது.
ஒழுங்குமுறை எண். 262-P இன் பிரிவு 2.11 இன் படி, ஒரு கடன் நிறுவனம் கண்டிப்பாக தகவல் புதுப்பிக்கவும்பெற்றது வாடிக்கையாளர் அடையாளத்தின் விளைவாக, பயனாளியை நிறுவுதல் மற்றும் அடையாளம் காணுதல், அத்துடன் இடர் பட்டம் (நிலை) மதிப்பாய்வு செய்தல் குறிப்பிட்ட தகவல் மாறும்போது அல்லது அபாயத்தின் அளவு (நிலை) மாற்றங்கள் , ஆனாலும் வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவதுவாடிக்கையாளரின் செயல்பாடு வகைப்படுத்தப்பட்டால் அதிகரித்த பட்டம்(நிலை) ஆபத்து, மற்றும் குறைந்தது மற்ற சந்தர்ப்பங்களில் மூன்று ஆண்டுகளுக்கு ஒரு முறை. ஒரு கடன் நிறுவனம் மற்ற சந்தர்ப்பங்களில் இடர் பட்டத்தை (நிலை) கடன் நிறுவனத்தால் நிறுவப்பட்ட முறையில் மற்றும் காலக்கெடுவிற்குள் திருத்தலாம்.
ஏப்ரல் 27, 2010 தேதியிட்ட தீர்மானத்தில் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியம். 1307/10 வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காண்பதற்கான வங்கியின் கடமை, வங்கிக் கணக்கு ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும் தருணத்தில் மட்டும் அல்ல, இந்தக் கிளையண்ட் இருக்கும் காலம் முழுவதும் இருக்கும் என்ற முடிவுக்கு வந்தது. தீர்வு மற்றும் பண சேவைகள்.
வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதிகளை அடையாளம் காண்பது வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தின் கூறுகளில் ஒன்றாகும் என்பதைக் கருத்தில் கொண்டு, அடையாளத்தின் விளைவாக பெறப்பட்ட வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதிகளைப் பற்றிய தகவல்களைப் புதுப்பிக்கும் நேரத்தை தீர்மானிக்கும் போது, ஒருவர் வழிநடத்தப்பட வேண்டும் என்று நாங்கள் நம்புகிறோம். வாடிக்கையாளர் அடையாளத்தின் விளைவாக பெறப்பட்ட தகவலைப் புதுப்பிக்கும்போது அதே கொள்கைகள். அதே நேரத்தில், வங்கிக்கு புதிய அல்லது தற்காலிக அட்டையை வழங்கும் போது, அடையாளத்தின் தேவை குறித்து வங்கியின் கவனத்தை ஈர்க்க வேண்டியது அவசியம் என்று நாங்கள் கருதுகிறோம். அதே நேரத்தில், எங்கள் கருத்து, வங்கி மீண்டும் செய்யாமல் இருக்க உரிமை உண்டுஅடையாளம் வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதி ஒழுங்குமுறை எண். 262-P இன் பிரிவு 2.6 இன் அடிப்படையில், என்றால்அத்தகைய பிரதிநிதி ஏற்கனவே அடையாளம் காணப்பட்டார்சட்ட எண். 115-FZ மற்றும் ஒழுங்குமுறை எண். 262-P இன் பிரிவு 7 இன் படி வங்கி, இது பற்றிய தகவலுக்கு வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதிஉடனடி அணுகல் வழங்கப்படுகிறதுநிரந்தர அடிப்படையில், மற்றும் வங்கியில் தகவலின் நம்பகத்தன்மை குறித்து எந்த சந்தேகமும் இல்லைஅடையாளத் திட்டத்தை செயல்படுத்தியதன் விளைவாக முன்னர் பெறப்பட்டது.
கடிதம் எண். 99-T இன் பிரிவு 2.2.2 இன் படி, ஒரு கடன் நிறுவனம், அதன் வாடிக்கையாளர்களின் செயல்பாடுகளின் பிரத்தியேகங்களைப் பொறுத்து, சட்டப்பூர்வமாக்கும் நோக்கத்திற்காக வாடிக்கையாளரின் பரிவர்த்தனைகளின் அபாய அளவை (நிலை) மதிப்பிடுவதற்கான அளவுகோல்களைப் பயன்படுத்துகிறது ( சட்டப்பிரிவு 262-P ஆல் நிறுவப்பட்ட ஆபத்தின் பட்டம் (நிலை) மதிப்பிடுவதற்கான அளவுகோல்களுக்கு கூடுதலாக, பின்னிணைப்பு 1 க்கு கடிதம் எண். 99-T இல் நிறுவப்பட்ட குற்றம் அல்லது பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளித்தல்.
வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதியை அடையாளம் காண்பது வாடிக்கையாளரின் அடையாளத் திட்டத்தின் ஒரு அங்கமாக ஆலோசகர்களால் கருதப்படுவதைக் கருத்தில் கொண்டு, சட்டப்பூர்வமாக்குதல் (சலவை செய்தல்) நோக்கத்திற்காக பரிவர்த்தனைகளைச் செய்யும் கிளையண்டின் அபாய அளவை மதிப்பிடும் போது குற்றம் அல்லது பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பது, வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதியை அடையாளம் காண்பதன் விளைவாக பெறப்பட்ட தகவலை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்.
ஆவணங்கள் மற்றும் இலக்கியம்
1. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் - சிவில் குறியீடுநவம்பர் 30, 1994 தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பு (பகுதி I). எண். 51-FZ, (பகுதி II) ஜனவரி 26, 1996 தேதியிட்டது. நவம்பர் 26, 2001 தேதியிட்ட எண். 14-FZ, (பகுதி III). எண். 146-FZ, (பாகம் IV) டிசம்பர் 18, 2006 தேதியிட்டது. எண் 230-FZ;
2. சட்டம் எண் 115-FZ- ஆகஸ்ட் 7, 2001 தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் ஃபெடரல் சட்டம் எண் 115-FZ "குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதில் இருந்து வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதை (சலவை செய்தல்) எதிர்த்துப் போராடுவது"; சட்டம் எண் 167-FZ- ஜூலை 23, 2010 ன் ஃபெடரல் சட்டம் எண் 176-FZ "பெடரல் சட்டத்தின் திருத்தங்கள் மீது "குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதில் இருந்து வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குதல் (சலவை செய்தல்) எதிர்த்து" மற்றும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் கோட் நிர்வாக குற்றங்கள்»;
3. ஒழுங்குமுறை எண். 262-P –ஆகஸ்ட் 19, 2004 தேதியிட்ட பேங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவின் விதிமுறைகள். எண். 262-P "குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியுதவி செய்வதில் இருந்து வரும் வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதை (சலவை செய்தல்) எதிர்த்துப் போராடுவதற்காக கடன் நிறுவனங்களால் வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் பயனாளிகளை அடையாளம் காண்பதில்";
4. அறிவுறுத்தல் எண். 28-I –செப்டம்பர் 14, 2006 தேதியிட்ட பேங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவின் அறிவுறுத்தல். எண். 28-I "வங்கிக் கணக்குகள், டெபாசிட் கணக்குகளைத் திறப்பது மற்றும் மூடுவது";
5. கடிதம் எண் 99-டி- ஜூலை 13, 2005 தேதியிட்ட ரஷ்ய வங்கியின் கடிதம். எண். 99-டி "ஓ" வழிமுறை பரிந்துரைகள்குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியுதவி செய்வதன் மூலம் கிடைக்கும் வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குதல் (சலவை செய்தல்) ஆகியவற்றை எதிர்த்து கடன் நிறுவனங்களால் உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகளை உருவாக்குதல்.
சட்ட எண் 176-FZ அதிகாரப்பூர்வ வெளியீட்டின் நாளிலிருந்து 180 நாட்களுக்குப் பிறகு நடைமுறைக்கு வருகிறது (சட்ட எண் 176-FZ இன் கட்டுரை 3). ஜூலை 26, 2010 அன்று "ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின் சேகரிப்பில்" வெளியிடப்பட்டது.
"கடன் நிறுவனங்கள் இதிலிருந்து தடைசெய்யப்பட்டுள்ளன:"
"வங்கி கணக்கு ஒப்பந்தத்தின் கீழ், வாடிக்கையாளருக்காக (கணக்கு உரிமையாளர்) திறக்கப்பட்ட கணக்கிற்கு பெறப்பட்ட நிதியை ஏற்றுக்கொள்வதற்கும், வரவு வைப்பதற்கும் வங்கி உறுதியளிக்கிறது, கணக்கிலிருந்து தொடர்புடைய தொகைகளை மாற்றவும் திரும்பப் பெறவும் மற்றும் பிற செயல்பாடுகளை மேற்கொள்ளவும் வாடிக்கையாளரின் உத்தரவுகளை நிறைவேற்றுகிறது. கணக்கு"(ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 845 இன் பிரிவு 1).
சட்ட எண் 115-FZ (ஒழுங்குமுறை எண். 262-P இன் பிரிவு 1.1) மூலம் நிறுவப்பட்ட வழக்குகள் தவிர.
ஆகஸ்ட் 7, 2001 எண் 115-FZ இன் ஃபெடரல் சட்டத்தின் பல பாடங்கள் "குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதில் இருந்து வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குதல் (சலவை செய்தல்) எதிர்த்துப் போராடுவது" (இனி ஃபெடரல் சட்டம் எண். 115-FZ என குறிப்பிடப்படுகிறது) "அடையாளம்" என்ற சொல் மற்றும் சரிபார்ப்பு நடைமுறை கிளையன்ட், குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியுதவி (இனி - AML/CFT) மூலம் கிடைக்கும் வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதை (சலவை செய்தல்) எதிர்த்துப் போராடுவது, இருப்பினும், "எளிமைப்படுத்தப்பட்ட அடையாளம்" என்ற மற்றொரு சொல்லை அனைத்து நிறுவனங்களும் இன்னும் புரிந்து கொள்ளவில்லை. ”. U-Piter கன்சல்டிங்கில் உள்ள நாங்கள், வழக்கமான அடையாளம் மற்றும் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட அடையாளம் ஆகியவற்றுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடுகள் மற்றும் சட்ட எண். 115-FZ இன் எந்தப் பாடங்களுக்கு அதைச் செயல்படுத்த உரிமை உள்ளது என்பது பற்றிய கேள்விகளுடன் அடிக்கடி தொடர்பு கொள்கிறோம். இந்த காரணத்திற்காக, இந்த தலைப்பில் ஒரு சிறிய கட்டுரை எழுத முடிவு செய்தேன்.
நிறுவப்பட்ட படிவத்தின் சான்றிதழை வழங்குவதன் மூலம் உங்கள் ஊழியர்கள் எங்கள் நிறுவனத்தில் "குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதில் இருந்து வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குதல் (சலவை செய்தல்)" என்ற திட்டத்தில் பயிற்சி பெறலாம். எங்கள் நிறுவனம் சர்வதேச பயிற்சி மையத்தால் அங்கீகாரம் பெற்றது நிதி கண்காணிப்பு(மாஸ்கோ) மற்றும் ஒவ்வொரு மாதமும் செலவிடுகிறது AML/CFT/CFT பயிற்சி . பயிற்சி தொலைதூரத்தில் (ஆன்லைன் பாடநெறி) நடத்தப்படுகிறது, எனவே உங்கள் வேலை அல்லது வீட்டு கணினியில் இருக்கும்போது நீங்கள் வெபினாரில் பங்கேற்கலாம்.
தற்போது, வங்கிகள் கோரும் தகவல்களின் பட்டியல், நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோரிடமிருந்து தேவைப்படும் தரவுகளுடன் மட்டுமே ஒப்பிடத்தக்கது. வரி அலுவலகம். BUKH.1S வங்கிகள் எந்த ஆவணங்களைக் கோரலாம் என்பதைக் கண்டறிந்தது சட்டப்படி, மற்றும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கத் தவறினால் என்ன விளைவுகள் காத்திருக்கின்றன.
115-FZ அடிப்படையில் வங்கிகளுக்கு என்ன ஆவணங்கள் தேவை?
வங்கி நடவடிக்கைகள் பல்வேறு சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. அத்தகைய ஆவணங்களில் ஒன்று ஆகஸ்ட் 7, 2001 இன் ஃபெடரல் சட்டம் எண். 115-FZ ஆகும் "குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதில் இருந்து வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குதல் (சலவை செய்தல்) எதிர்த்து."
இந்தச் சட்டத்தின்படி மற்றும் அதன் சொந்த விதிமுறைகளைக் குறிப்பிடுவதன் மூலம், வங்கிகளுக்கு வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து பல்வேறு ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன. வாடிக்கையாளர்கள் சில நேரங்களில் கோரப்பட்ட தரவுகளுக்கு வங்கிகளின் செயல்பாடுகளுடன் எந்த தொடர்பும் இல்லை மற்றும் மாநிலத்தின் நலன்களை பாதிக்காது என்று நினைக்கிறார்கள். ஆனால் வங்கிகள் வேறு விதமாக நினைக்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, வங்கிகள், பரிவர்த்தனைகளின் தூய்மையை சரிபார்த்தல், பல ஆண்டுகளாக நிறுவனங்கள் செய்து வரும் நிலையான ஒப்பந்தங்களின் கீழ் ஆவணங்களைக் கோருகின்றன. வாடிக்கையாளர்களின் கூற்றுப்படி, அத்தகைய வங்கித் தேவைகள், குறைந்தபட்சம், விசித்திரமானவை மற்றும் அதிகபட்சமாக, தற்போதைய சட்டத்திற்கு முரணானது. குறிப்பாக, எடுத்துக்காட்டாக, கோரப்பட்ட தகவல் சட்டத்தால் பாதுகாக்கப்பட்ட தகவலைக் கொண்டிருக்கும் சந்தர்ப்பங்களில்.
நேரம் இல்லாதவர்களுக்கு BUKH.1S இன் ஆசிரியர்களிடமிருந்து கட்டுரையில் ஏமாற்றுத் தாள்
1. தற்போது, வங்கிகளுக்கு வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து பல்வேறு ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன, பரிவர்த்தனைகளின் தூய்மையை சரிபார்க்கின்றன.
2. வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காண்பது மட்டுமல்லாமல், வங்கிகளுக்கு சந்தேகத்திற்குரியதாகத் தோன்றும் அனைத்து பரிவர்த்தனைகளையும் சரிபார்த்து பதிவு செய்ய வேண்டும், ஆகஸ்ட் 7, 2001 எண். 115-FZ “சட்டமயமாக்கலை எதிர்த்துப் போராடுவதில் ( லாண்டரிங்) குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளித்தல் "மற்றும் அக்டோபர் 15, 2015 எண் 499-P தேதியிட்ட ரஷ்ய வங்கியின் விதிமுறைகள் "வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் காணும்போது ...".
3. சட்ட எண் 115-FZ இன் பிரிவு 7 இன் பிரிவு 14, வங்கிகள் சட்டத் தேவைகளுக்கு இணங்கத் தேவையான தகவல்களை வழங்க வாடிக்கையாளர்களின் கடமையை நிறுவுகிறது.
4. ஆகஸ்ட் 7, 2001 எண் 115 இன் பெடரல் சட்டத்தின் பகுப்பாய்வு மற்றும் அக்டோபர் 15, 2015 எண் 499-P இன் ரஷ்யாவின் வங்கி விதிமுறைகள் ஆவணங்களைக் கோருவதற்கான வங்கிகளின் உரிமை நடைமுறையில் வரம்பற்றது என்ற முடிவுக்கு வர அனுமதிக்கிறது. பொதுவாக.
உண்மையில், சில நேரங்களில் வங்கிகள் நிறுவனங்களின் ஊழியர்களின் தனிப்பட்ட தகவல்களை வழங்க வேண்டும், இருப்புநிலை, செலுத்தப்பட்ட வரிகள் பற்றிய தகவல்கள், முதலியன. நிச்சயமாக, இதுபோன்ற கோரிக்கைகள் வாடிக்கையாளர்களிடையே மிகுந்த கோபத்தை ஏற்படுத்துகின்றன.
நாம் பார்க்க முடியும் என, ஆவணங்களின் பட்டியல் மிகவும் விரிவானது, சில சந்தர்ப்பங்களில் அது இன்னும் நீளமாக இருக்கலாம். மேலும், சில சமயங்களில் இந்த ஆவணங்களைத் தயாரித்துச் சமர்ப்பிக்க மிகக் குறைந்த நேரமே வழங்கப்படுகிறது, இது வாடிக்கையாளர்களின் அதிருப்தியையும் அவர்களின் நியாயமான கோபத்தையும் ஏற்படுத்துகிறது.
இது சம்பந்தமாக, ஒரு தர்க்கரீதியான கேள்வி எழுகிறது: வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து இந்த ஆவணங்கள் அனைத்தையும் கோருவதற்கு வங்கிகளுக்கு சட்டப்பூர்வ உரிமை உள்ளதா?
ஆவணங்களுக்கான வங்கிகளின் கோரிக்கைகள் சட்டப்பூர்வமானதா?
வங்கிகள் விளக்குவது போல், ஒரு காரணத்திற்காக அவை அத்தகைய தொகுதிகளில் ஆவணங்களைக் கோருகின்றன. இது அவர்களின் தனிப்பட்ட விருப்பம் அல்ல, ஆனால் ஆகஸ்ட் 7, 2001 எண் 115-FZ இன் பெடரல் சட்டத்தின் தேவைகள் "வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதை (சலவை செய்தல்) எதிர்த்துப் போராடுவது..." மற்றும் ரஷ்யாவின் வங்கியின் விதிமுறைகள் அக்டோபர் 15, 2015 தேதியிட்ட எண் 499-P "வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் காணும்போது ...".
இந்த சட்ட விதிமுறைகள் கடன் நிறுவனங்களை வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காண்பது மட்டுமல்லாமல், வங்கிகளுக்கு சந்தேகத்திற்குரியதாகத் தோன்றும் அனைத்து பரிவர்த்தனைகளையும் சரிபார்த்து பதிவு செய்ய வேண்டும். ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு வங்கிக் கணக்கைத் திறக்கும் கட்டத்தில் சரிபார்க்க முடிந்தால், பணப் பரிவர்த்தனை செய்யும் கட்டத்தில் மட்டுமே பரிவர்த்தனையின் தூய்மையை வங்கி சரிபார்க்க முடியும்.
தரவு சரியாக என்ன சொல்கிறது? ஒழுங்குமுறை ஆவணங்கள்? உதாரணமாக, கலை. 08/07/2001 தேதியிட்ட ஃபெடரல் சட்ட எண். 115-FZ இன் 7, ஒரு வாடிக்கையாளர், அவரது பிரதிநிதி, பயனாளியை அடையாளம் காணும் போது, அத்துடன் அவர்களைப் பற்றிய தகவல்களைப் புதுப்பிக்கும்போது, தொடர்புடைய ஆவணங்களை வழங்குவதற்கு வங்கிகளுக்கு உரிமை உண்டு.
அவர்களின் பட்டியலில் அடையாள ஆவணங்கள், தொகுதி ஆவணங்கள், ஒரு சட்ட நிறுவனத்தின் (தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர்) மாநில பதிவு பற்றிய ஆவணங்கள் அடங்கும். சட்டத் தேவைகளுக்கு இணங்க தேவையான பிற ஆவணங்களையும் வங்கி கோரலாம்.
மற்றும் சட்ட எண் 115-FZ இன் பிரிவு 7 இன் பிரிவு 14, வங்கிகள் சட்டத் தேவைகளுக்கு இணங்க தேவையான தகவல்களை வழங்க வாடிக்கையாளர்களின் கடமையை நிறுவுகிறது.
பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவின் ஒழுங்குமுறை எண் 499-P க்கு இணைப்பு 2 துணைப் பத்திகள் 2.7 - 2.9 ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளது, இது வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து ஆவணங்கள் மற்றும் தகவல்களைக் கோருவதற்கான கடன் நிறுவனங்களின் அதிகாரங்களைக் குறிப்பிடுகிறது.
ஆம், பக். 2.7 அதன் வாடிக்கையாளர்களிடம் இருந்து நிதி நிலைமை பற்றிய தகவல் மற்றும் ஆவணங்களைக் கோருவதற்கு வங்கிக்கு உரிமை உண்டு என்பதை நிறுவுகிறது நிதி அறிக்கைகள்மற்றும் வரி வருமானம். அதே நேரத்தில், கடன் நிறுவனம், அதன் உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகளில், அது தீர்மானிக்கப் பயன்படுத்தும் ஆவணங்களின் எண்ணிக்கை மற்றும் வகைகளை சுயாதீனமாக தீர்மானிக்கிறது. நிதி நிலமைவாடிக்கையாளர்.
பத்திகளில் 2.8 வாடிக்கையாளரின் வணிக நற்பெயர் மற்றும் அவருடன் வணிக உறவுகளைக் கொண்ட பிற நிறுவனங்களிடமிருந்து அவரைப் பற்றிய மதிப்புரைகள் பற்றிய தகவல்களை வங்கி கோரலாம் என்று சுட்டிக்காட்டப்படுகிறது. அதன் உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகளில், ஒரு கடன் நிறுவனம் வாடிக்கையாளரின் வணிக நற்பெயரை தீர்மானிக்கப் பயன்படும் மற்றொரு வகை ஆவணங்களையும் சுயாதீனமாக தீர்மானிக்க முடியும்.
இறுதியாக, பத்தி 2.9. நிதிகளின் தோற்றம் மற்றும் வாடிக்கையாளரின் பிற சொத்து பற்றிய தகவல்களைக் கோர உங்களை அனுமதிக்கிறது. அத்தகைய தகவல்களின் பட்டியல் மீண்டும் முழுமையானது அல்ல.
ஆகஸ்ட் 7, 2001 எண் 115 இன் பெடரல் சட்டத்தின் பகுப்பாய்வு மற்றும் அக்டோபர் 15, 2015 எண் 499-P இன் ரஷ்யாவின் வங்கி விதிமுறைகள் ஆவணங்களைக் கோருவதற்கான வங்கிகளின் உரிமை நடைமுறையில் வரம்பற்றது என்ற முடிவுக்கு வர அனுமதிக்கிறது. . குறைந்தபட்சம், சட்டத்தில் அத்தகைய கட்டுப்பாடுகள் எதுவும் இல்லை, அல்லது கடன் நிறுவனத்தின் கோரிக்கையின் பேரில் வழங்கப்பட வேண்டிய ஆவணங்களின் சரியான பட்டியலைக் கொண்டிருக்கவில்லை.
எந்தவொரு ஆவணத்தையும் எந்த அளவிலும் கோருவதற்கு வங்கிகளுக்கு உரிமை உண்டு என்பது மாறிவிடும். அது உண்மையா? BUKH.1S, நிலைமையை தெளிவுபடுத்த, தொழில்முறை பங்கேற்பாளர்களின் சட்டப்பூர்வ ஆதரவை துறைத் தலைவரிடம் கேட்டது. பங்கு சந்தை GC "FINAM" செர்ஜி வோலோட்கின்.
பணமோசடி தடுப்புச் சட்டத்தின் தேவைகளுக்கு இணங்க வங்கிகள் என்ன ஆவணங்களைக் கோரலாம்?
வங்கிகள் தங்கள் உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகளில் சேர்க்கும் எந்த ஆவணங்களும். பொதுவாக இது ஒரு திறந்த பட்டியல், ஏனெனில்... ஆரம்பத்தில் தீர்மானிக்க இயலாது முழு பட்டியல்என்பதை தீர்மானிக்க தேவையான ஆவணங்கள் இந்த நடவடிக்கைகுற்றத்தின் வருமானத்தை சலவை செய்யும் நோக்கத்திற்காக அல்லது இல்லை. அந்த. ஒரு குறிப்பிட்ட பரிவர்த்தனை அல்லது பொதுவாக வாடிக்கையாளரின் செயல்பாடுகளை பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டிய ஆவணங்கள்.
மூன்றாம் தரப்பினரின் தனிப்பட்ட தரவு அடங்கிய தகவல்களை வங்கிகள் கோர முடியுமா? உதாரணமாக, வங்கி கிளையன்ட் நிறுவனத்தின் ஊழியர்களின் தனிப்பட்ட தரவு?
சட்டப்படி, வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதியை (ஒரே நிர்வாக அமைப்பு உட்பட), வாடிக்கையாளரின் பயனாளியை வங்கிகள் அடையாளம் காண வேண்டும். மேலும் பயனளிக்கும் உரிமையாளரை அடையாளம் காண தற்போதைய சூழ்நிலையில் நியாயமான மற்றும் அணுகக்கூடிய நடவடிக்கைகளை எடுக்கவும். இவர்கள் அனைவரும் தனிநபர்களாக இருந்தால் (மற்றும் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர் ஒரு தனிநபர் மட்டுமே), மேலும் அவர்கள் நிறுவனத்தின் ஊழியர்களா இல்லையா என்பது முக்கியமல்ல, வங்கிகளுக்கு அவர்களின் தனிப்பட்ட தரவைக் கொண்ட தகவல் தேவை.
வங்கியால் கோரப்பட்ட ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிப்பதற்கான காலக்கெடு என்ன சட்டத்தால் நிறுவப்பட்டுள்ளது?
சில ஆதாரங்களின்படி, காலக்கெடு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது; மற்றவற்றின் படி, வங்கிகள் அவற்றைத் தாங்களே அமைக்கின்றன என்று விதிமுறைகள் கூறுகின்றன. மத்திய வங்கி சாதாரண காலத்தை 3-7 நாட்களாகக் கருதுகிறது; வங்கிகள் வழக்கமாக அத்தகைய விதிமுறைகளை அமைக்கின்றன. வங்கி நீண்ட காலக்கெடுவை நிர்ணயித்தால், 08/07/2001 இன் ஃபெடரல் சட்ட எண். 115 இன் நடைமுறைகளைத் தவிர்க்க வாடிக்கையாளர்களுக்கு உதவுவதற்காக இது குறிப்பாகச் செய்யப்பட்டது என்று மத்திய வங்கி நம்புகிறது.
வங்கி கேட்கும் தகவலை நீங்கள் வழங்கவில்லை என்றால் என்ன நடக்கும்?
சட்டத்தின் தேவைகளுக்கு இணங்க கடன் நிறுவனத்திற்கு தேவையான தகவல்களை வாடிக்கையாளர் வழங்கத் தவறியது, செயல்பாட்டைச் செய்ய மறுப்பதற்கான அடிப்படையாக இருக்கலாம். வங்கி ஏற்கனவே இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட முறை மறுத்திருந்தால், ஒப்பந்தத்தை முறித்து, வாடிக்கையாளரின் கணக்கை மூடுவதற்கு அது கடமைப்பட்டுள்ளது. அமைப்பு தானாகவே தடுப்புப்பட்டியலில் முடிவடைகிறது, இது மத்திய வங்கி வங்கிகளுக்கு அனுப்புகிறது, மேலும் அத்தகைய நிறுவனத்திற்கு வேறு எந்த வங்கியும் கணக்கைத் திறக்காத அதிக நிகழ்தகவு உள்ளது.
வங்கியும் கணினியை முடக்கலாம் தொலை பராமரிப்பு(இணைய வங்கி). பின்னர் வாடிக்கையாளர் காகித கொடுப்பனவுகளை சமர்ப்பிப்பதன் மூலம் மட்டுமே கணக்கை நிர்வகிக்க முடியும், இது வாடிக்கையாளர் விளாடிவோஸ்டாக்கில் இருக்கும்போது மிகவும் வசதியாக இருக்காது, எடுத்துக்காட்டாக, வங்கி மாஸ்கோவில் உள்ளது. வாடிக்கையாளர் அத்தகைய காகித கட்டணத்தை கொண்டு வந்தாலும், பரிவர்த்தனையை மேற்கொள்ள மறுக்கும் உரிமையை வங்கி எப்போதும் பயன்படுத்த முடியும்.
எனவே, வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து ஆவணங்களைக் கோருவதற்கு வங்கிகளுக்கு உரிமை இல்லை என்று மாறிவிடும், ஆனால் இது அவர்களின் பொறுப்பு. இது செய்யப்படாவிட்டால், வங்கிக்கு கணிசமான தொகை அபராதம் விதிக்கப்படலாம். வங்கிகளின் பொறுப்பு ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நிர்வாகக் குற்றங்களின் கோட் பிரிவு 15.27 ஆல் நிறுவப்பட்டது "குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதில் இருந்து சட்டப்பூர்வமாக்குதல் (சலவை செய்தல்) ஆகியவற்றை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான சட்டத்தின் தேவைகளுக்கு இணங்கத் தவறியது."
இந்த கட்டுரையின் கீழ், அபராதம் 1 மில்லியன் ரூபிள் அடையலாம், மேலும் வங்கியின் நடவடிக்கைகள் 90 நாட்கள் வரை இடைநிறுத்தப்படலாம். இதன் விளைவாக, வங்கி நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வதற்கான கடன் நிறுவனத்தின் உரிமம் ரத்து செய்யப்படலாம்.
வங்கிகள் தங்களைத் தாங்களே பாதுகாத்துக் கொள்ள முயல்கின்றன என்பதும், வாடிக்கையாளர்களின் பணம் செலுத்துவதை முழுமையாகச் சரிபார்க்க முயற்சிப்பதும் தெளிவாகத் தெரிகிறது. தகவல்களை வழங்க வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடிதங்களை அனுப்புவது ஒரு பொதுவான நடைமுறை என்று மாறிவிடும் கடன் நிறுவனங்கள்ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டங்கள் மற்றும் ரஷ்யாவின் மத்திய வங்கியின் தேவைகளுக்கு இணங்குவது தொடர்பானது.
வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடம் இருந்து கிட்டத்தட்ட வரம்பற்ற ஆவணங்களைக் கோரலாம் என்பது ரஷ்ய வங்கிகளின் சங்கத்தில் (ARB) BUKH.1S ஆல் உறுதிப்படுத்தப்பட்டது.
ARB இன் சட்டத் துறையின் தலைமை நிபுணர் எங்களிடம் கூறியது போல் வெரோனிகா கின்ஸ்பர்ஸ்கயா, தீவிரவாத நடவடிக்கைகள் அல்லது பயங்கரவாதத்தில் அவர்கள் ஈடுபடாததை சரிபார்க்க தனிநபர்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களின் கோரிக்கைக்கு உட்பட்ட ஆவணங்கள் மற்றும் தகவல்கள் என்ன என்ற கேள்வியை சட்டம் ஒழுங்குபடுத்தவில்லை. மேலும், கடன் நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் செயல்பாடுகளை ஆய்வு செய்வதற்கான நடைமுறையை சட்டம் தீர்மானிக்கவில்லை. சரியாக என்ன கோருவது மற்றும் வாடிக்கையாளர்களை எவ்வாறு சரிபார்க்க வேண்டும், வங்கி சுயாதீனமாக தீர்மானிக்கிறது:
வாடிக்கையாளரிடமிருந்து தேவையான ஆவணங்கள் மற்றும் தகவல்களின் சரியான பட்டியல், வாடிக்கையாளரை சரிபார்க்கும் செயல்முறை, கோரிய ஆவணங்களை வங்கியில் சமர்ப்பிப்பதற்கான செயல்முறை மற்றும் நேரம் உட்பட, வாடிக்கையாளரிடமிருந்து பெறப்பட்ட தகவல்களைப் பதிவு செய்வதற்கான நடைமுறை ஆகியவை ஒவ்வொன்றும் நிறுவப்பட்டுள்ளன. கடன் நிறுவனம் சுயாதீனமாக. அவை உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகளில் பரிந்துரைக்கப்படுகின்றன.
பணமோசடி அல்லது பயங்கரவாத நிதியளிப்பு நோக்கத்திற்காக ஏதேனும் பரிவர்த்தனைகள் மேற்கொள்ளப்படுவதாக வங்கி சந்தேகித்தால், வாடிக்கையாளரின் வணிக நோக்கங்கள், வணிக நற்பெயர், ஒரு குறிப்பிட்ட பரிவர்த்தனையின் நோக்கம் மற்றும் மூலங்கள் பற்றிய விரிவான தகவல்களை வாடிக்கையாளரிடம் இருந்து வங்கி கோரலாம். பணம்.
கலையின் பத்தி 2 இன் படி. ஃபெடரல் சட்டம் எண். 115-FZ இன் 6, கட்சிகளில் குறைந்தபட்சம் ஒரு அமைப்பு அல்லது தனிநபராவது தீவிரவாத நடவடிக்கைகள் அல்லது பயங்கரவாதத்தில் ஈடுபடுவது பற்றிய தகவல் இருந்தால், நிதியுடனான பரிவர்த்தனை கட்டாயக் கட்டுப்பாட்டிற்கு உட்பட்டது. ஆனால் அதே நேரத்தில், மற்ற அனைத்து சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளும் கட்டுப்பாட்டிற்கு உட்பட்டவை.
பணமோசடி அல்லது பயங்கரவாத நிதியுதவியின் நோக்கத்திற்காக ஒரு குறிப்பிட்ட நடவடிக்கை மேற்கொள்ளப்படுகிறது என்று வங்கி ஊழியர்களுக்கு அகநிலை சந்தேகம் இருந்தால், வாடிக்கையாளரின் நடவடிக்கைகள் மற்றும் பரிவர்த்தனைகளின் தணிக்கை மேற்கொள்ளப்படலாம். கலையின் பிரிவு 3 இல் வங்கிகளுக்கு தொடர்புடைய உரிமை வழங்கப்படுகிறது. ஃபெடரல் சட்ட எண் 115-FZ இன் 7.
வாடிக்கையாளர் சரிபார்ப்புக்குத் தேவையான தகவலை வழங்கத் தவறினால், வங்கி கணக்கைத் தடுக்கலாம், டெபிட் பரிவர்த்தனையை இடைநிறுத்தலாம், ஒப்பந்தத்தில் நுழைய மறுக்கலாம் அல்லது அத்தகைய வாடிக்கையாளருடனான வங்கிக் கணக்கு (டெபாசிட்) ஒப்பந்தத்தை நிறுத்தலாம்.
BUKH.1S இப்போது டெலிகிராம் மெசஞ்சரில் உள்ளது! சேனலில் சேரலாம்இணைப்பு வழியாக: https://t.me/buhru (அல்லது டயல் செய்யவும் @புஹ்ருடெலிகிராமில் உள்ள தேடல் பட்டியில்).
இந்த முழு சூழ்நிலையிலும் பாதிக்கப்படுபவர்கள், நிச்சயமாக, வர்த்தகம் அல்லது உற்பத்தி நடவடிக்கைகளை நடத்தும் நேர்மையான வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் பயங்கரவாதம் மற்றும் பணமோசடி ஆகியவற்றுடன் எந்த வகையிலும் தொடர்பு இல்லாதவர்கள். பெரும்பாலும் வங்கியால் கோரப்பட்ட தகவல்களின் அளவு மிகப் பெரியதாக மாறும், சரியான நேரத்தில் ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க இயலாது.
இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில் வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் என்ன செய்ய வேண்டும்? இதுதான் அவர் கூறும் அறிவுரை CEOஆலோசனை மையம் "Profdelo" டாட்டியானா நிகனோரோவா:
சட்ட விரோத பணப் பரிவர்த்தனைகளைத் தடுக்க வங்கிகள் உரிய நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டும். இதற்காக அவர்கள் எந்த ஆவணங்களையும் எந்த அளவிலும் கோரலாம் என்பதை நாங்கள் புரிந்துகொள்கிறோம். அதிக கட்டணம் வசூலிக்கும் வங்கிகளை கணக்காளர்கள் அறிந்திருக்கிறார்கள். நீங்கள் ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்கவில்லை என்றால் முழு, வங்கி நடப்புக் கணக்கை மூடலாம். இங்கே பிடிப்பு உள்ளது: இந்த அடிப்படையில் ஒரு கணக்கை மூடுவது, நடப்புக் கணக்கிலிருந்து மற்றொரு வங்கிக்கு நிதிகளை திரும்பப் பெறுவதற்கான அதிகரித்த கட்டணத்தை அடிக்கடி குறிக்கிறது. இது தொகையில் 10% வரை இருக்கும். நீங்கள் நிச்சயமாக, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கிக்கு புகார் செய்யலாம், மேலும் வங்கியின் கோரிக்கை சட்டபூர்வமானதா இல்லையா என்பதை அது தீர்மானிக்கும். "வெள்ளை" நிறுவனங்களுக்கான எனது பரிந்துரை: நீங்கள் அதிகப்படியான கோரிக்கையைப் பெற்றால், அத்தகைய வங்கியிலிருந்து அவசரமாக பணத்தை எடுத்து வேறு இடத்தில் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்.
ஆவணங்கள் மற்றும் தகவல்களை வழங்குவதற்கான வங்கிகளின் கோரிக்கைகளுக்கு வாடிக்கையாளர்கள் இணங்க வேண்டும் என்று முடிவு செய்யலாம். அத்தகைய வாய்ப்பு இருந்தால், ஆவணங்களை முழுமையாகவும் சரியான நேரத்திலும் அனுப்புவது நல்லது. அத்தகைய வாய்ப்பு கிடைக்கவில்லை என்றால், மற்றும் வங்கி அடிக்கடி கோரினால், கணக்கு மூடப்படும் வரை காத்திருக்காமல், மற்றொரு கடன் நிறுவனத்தில் சேவைக்கு மாறுவது புத்திசாலித்தனம்.
இந்த ஒழுங்குமுறையானது ஆகஸ்ட் 7, 2001 எண் 115-FZ இன் பெடரல் சட்டத்தின் அடிப்படையில் "குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதில் இருந்து வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதை (சலவை செய்தல்) எதிர்த்துப் போராடுவது" (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சேகரிக்கப்பட்ட சட்டம், 2001, எண். 33, கலை 3446, கலை. 3452; 2007, எண். 16, கலை. 1831; எண். 31, கலை. 3993, கலை. 4011; எண். 49, கலை. 6036; 2009, எண். 23, கலை. 2776; எண். 29, கலை எண். 30, கலை. 4172; எண். 50, கலை. 6954; 2013, எண். 19, கலை. 2329; எண். 26, கலை. 3207, எண். 44, கலை. 5641; எண். 52, கலை. 6968; 2014, எண். 19, கலை. 2311, கலை. 2315, கலை. 2335; எண். 23, கலை. 2934; எண். 30, கலை. 4214, கட்டுரை 4219; 2015, எண். 1, கட்டுரை 14, கட்டுரை 37, கட்டுரை 58; எண். 18, கட்டுரை 2614, எண். 24, கட்டுரை 3367; எண். 27, கட்டுரை 3945, கட்டுரை 3950, கலை. 4001) (இனி ஆகஸ்ட் 7, 2001 எண். 115-FZ இன் ஃபெடரல் சட்டம் என குறிப்பிடப்படுகிறது) ஜூலை 10, 2002 இன் சட்டம் எண் 86-FZ “ஆன் மத்திய வங்கிரஷியன் கூட்டமைப்பு (ரஷ்யா வங்கி)" (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சேகரிக்கப்பட்ட சட்டம், 2002, எண். 28, கலை. 2790; 2003, எண். 2, கலை. 157; எண். 52, கலை. 5032; 2004; எண். 27, கலை 9, கட்டுரை 10; எண். 10, கலை. 1151; எண். 18, கலை. 2117; 2008, எண். 42, கலை. 4696, கலை. 4699; எண். 44, கலை. 4982; எண். 52, கலை. 6229 கலை எண். 27, கலை. 3873; எண். 43, கலை. 5973; எண். 48, கலை. 6728; 2012, எண். 50, கலை. 6954; எண். 53, கலை. 7591, கலை. 7607; 2013, இல்லை கலை கலை கலை 4348; "அதிகாரப்பூர்வ இணைய போர்டல் சட்ட தகவல்"(www.pravo.gov.ru), அக்டோபர் 6, 2015) வாடிக்கையாளர்களின் கடன் நிறுவனங்கள், கிளையன்ட் பிரதிநிதிகள் (ஒரு வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதியாக ஒரே நிர்வாகக் குழுவை அடையாளம் காண்பது உட்பட), பயனாளிகள் மற்றும் நன்மை பயக்கும் நபர்களால் அடையாளம் காண்பதற்கான தேவைகளை (எளிமைப்படுத்தப்பட்ட அடையாளம் உட்பட) நிறுவுகிறது. குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியுதவி (இனி AML/CFT என குறிப்பிடப்படுகிறது) ஆகியவற்றிலிருந்து வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதை (சலவை செய்தல்) எதிர்த்துப் போராடுவதற்கு உரிமையாளர்கள்.
அத்தியாயம் 1. பொது விதிகள்
1.1 சேவைகளை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், ஒரு கடன் நிறுவனம் அடையாளம் காண கடமைப்பட்டுள்ளது:
ஒரு தனிநபர் அல்லது சட்ட நிறுவனம், தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட நடைமுறையில் ஈடுபட்டுள்ள தனிநபர் தனிப்பட்ட நடைமுறை, எந்த ஒரு கடன் நிறுவனம் ஒரு முறை சேவைகளை வழங்குகிறது அல்லது சேவைக்காக ஏற்றுக்கொள்கிறது, வங்கி நடவடிக்கைகள் மற்றும் பிற பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும் போது, "வங்கிகள் மற்றும் வங்கிகள் மீது" வங்கியியல்"(பிப்ரவரி 3, 1996 இன் ஃபெடரல் சட்டம் எண். 17-FZ ஆல் திருத்தப்பட்டது) (RSFSR இன் மக்கள் பிரதிநிதிகளின் காங்கிரஸ் மற்றும் RSFSR இன் உச்ச சோவியத்தின் வேடோமோஸ்டி, 1990, எண். 27, கலை. 357; சட்டத்தின் சேகரிப்பு ரஷ்ய கூட்டமைப்பின், 1996, எண். 6, கலை. 492; 1998, எண். 31, கலை. 3829; 1999, எண். 28, கலை. 3459; 2001, எண். 26, கலை. 2586; எண். 33, கலை . . எண். 31, கலை. 3439; எண். 52, கலை. 5497; 2007, எண். 1, கலை. 9; எண். 22, கலை. 2563; எண். 31, கலை. 4011; எண். 41, கலை. 4845 எண். 45, கலை. 5425; எண். 50, கலை. 6238; 2008, எண். 10, கலை. 895; 2009, எண். 1, கலை. 23; எண். 9, கலை. 1043; எண். 18, கலை 2153; எண். 23, கலை. 2776; எண். 30, கலை. 3739; எண். 48, கலை. 5731; எண். 52, கலை. 6428; 2010, எண். 8, கலை. 775; எண். 27, கலை எண் . எண். 31, கலை. 4333; எண் 50, கலை. 6954; எண். 53, கலை. 7605, கலை. 7607; 2013, எண். 11, கலை. 1076; எண். 19, கலை. 2317, கலை. 2329; எண். 26, கலை. 3207; எண். 27, கலை. 3438, கலை. 3477; எண். 30, கலை. 4084; எண். 40, கலை. 5036; எண். 49, கலை. 6336; எண். 51, கலை. 6683; கலை. 6699; 2014, எண். 6, கலை. 563; எண். 19, கலை. 2311; எண். 26, கலை. 3379, கலை. 3395; எண். 30, கலை. 4219; எண். 40, கலை. 5317, கலை. 5320; எண். 45, கலை. 6144; கலை. 6154; எண். 49, கலை. 6912; எண். 52, கலை. 7543; 2015, எண். 1, கலை. 37; எண். 17, கலை. 2473; எண். 27, கலை. 3947, கலை. 3950; எண். 29, கலை. 4355, கலை. 4385), அத்துடன் சந்தையில் தொழில்முறை நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ளும் போது மதிப்புமிக்க காகிதங்கள்(இனிமேல் செயல்பாடு, கிளையன்ட் என குறிப்பிடப்படுகிறது);
ஒரு நபர் (ஒரு சட்ட நிறுவனத்தின் ஒரே நிர்வாக அமைப்பு உட்பட), ஒரு பரிவர்த்தனையைச் செய்யும்போது, வாடிக்கையாளரின் சார்பாக மற்றும் நலன்களுக்காக அல்லது செலவில் செயல்படும் போது, அதன் அதிகாரங்கள் வழக்கறிஞரின் அதிகாரம், ஒப்பந்தம், செயல் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் அமைந்திருக்கும். அங்கீகரிக்கப்பட்ட மாநில அமைப்பு அல்லது உள்ளூர் அரசாங்க அமைப்பு, சட்டம் (இனி வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதி என்று குறிப்பிடப்படுகிறது);
நிதி மற்றும் பிற சொத்துக்களுடன் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும் போது, ஏஜென்சி ஒப்பந்தம், ஏஜென்சி, கமிஷன் மற்றும் அறக்கட்டளை மேலாண்மை ஒப்பந்தங்களின் அடிப்படையில் வாடிக்கையாளர் செயல்படும் பரிவர்த்தனையில் நேரடிப் பங்கேற்பாளராக இல்லாத நபர் (இனிமேல் குறிப்பிடப்படும் பயனாளி).
ஒரு வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதியாக இருக்கும் சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தை அடையாளம் காண்பது வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட அளவிற்கு மேற்கொள்ளப்படுகிறது - சட்ட நிறுவனங்கள், இந்த விதிமுறைகளுக்கு பின் இணைப்பு 2 இல் வழங்கப்பட்ட தகவல்களைத் தவிர.
அடையாளத்தை (எளிமைப்படுத்தப்பட்ட அடையாளம்) மேற்கொள்ளும்போது, மார்ச் 2, 2012 தேதியிட்ட பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யா ஒழுங்குமுறை எண். 375-P இன் படி வாடிக்கையாளரின் ஆபத்தின் பட்டம் (நிலை) ஒரு கடன் அமைப்பு மதிப்பிடுகிறது “உள்கட்டுப்பாட்டு விதிகளுக்கான தேவைகள் பெறப்பட்ட வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குதல் (சலவை செய்தல்) கிரிமினல் வழிமுறைகள் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதை எதிர்ப்பதற்கான ஒரு கடன் அமைப்பு", ஏப்ரல் 6, 2012 அன்று ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நீதி அமைச்சகத்தால் பதிவு செய்யப்பட்டது எண். 23744, ஜனவரி 27, 2004 எண். 31125 , மார்ச் 6, 2004 எண். 31531, ஜூலை 24, 2014 எண். 33249, ஏப்ரல் 10, 2015 எண். 36828 ("புல்லட்டின் பேங்க் ஆஃப் ரஷ்யா" தேதி ஏப்ரல் 18, 2012 எண். 20, தேதி பிப்ரவரி 6, 2014 தேதி, எண். மார்ச் 20, 2014 எண் 29, ஆகஸ்ட் 13, 2014 எண் 73, ஏப்ரல் 22, 2015 எண் 36 தேதியிட்டது), (இனிமேல் ரஷ்யாவின் வங்கியின் விதிமுறைகள் எண் 375-பி என குறிப்பிடப்படுகிறது) வகை மற்றும் வாடிக்கையாளரால் மேற்கொள்ளப்படும் செயல்பாட்டின் தன்மை அல்லது கிளையண்டுடன் நிறுவப்பட்ட உறவின் காலம்.
நிறுவப்பட்ட நிகழ்வுகளில் வாடிக்கையாளரின் அடையாளம் (எளிமைப்படுத்தப்பட்ட அடையாளம்) மேற்கொள்ளப்படாத சந்தர்ப்பங்களில் வாடிக்கையாளரின் ஆபத்து பட்டத்தின் (நிலை) மதிப்பீடு மேற்கொள்ளப்படாது.
1.2 ஆகஸ்ட் 7, 2001 இன் ஃபெடரல் சட்டம் எண். 115-FZ மற்றும் இந்த ஒழுங்குமுறைகளால் நிறுவப்பட்ட வழக்குகளைத் தவிர, ஒரு கடன் நிறுவனம், தற்போதைய சூழ்நிலையில் நேரடியாகவோ அல்லது மறைமுகமாகவோ (மூலம்) ஒரு நபரை அடையாளம் காண நியாயமான மற்றும் அணுகக்கூடிய நடவடிக்கைகளை எடுக்க கடமைப்பட்டுள்ளது. மூன்றாம் தரப்பினர், ஒரு சட்ட நிறுவனம், பல சட்ட நிறுவனங்கள் அல்லது தொடர்புடைய சட்ட நிறுவனங்களின் குழு உட்பட, ஒரு கிளையண்டின் (மூலதனத்தில் 25 சதவீதத்திற்கும் மேலான பங்கேற்பைக் கொண்டுள்ளது) - ஒரு சட்ட நிறுவனம் அல்லது நேரடியாகவோ அல்லது மறைமுகமாகவோ நடவடிக்கைகளைக் கட்டுப்படுத்துகிறது ஒரு வாடிக்கையாளரின் - ஒரு சட்டப்பூர்வ அல்லது தனிப்பட்ட நபர், வாடிக்கையாளரால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட முடிவுகளை தீர்மானிக்கும் திறன் உட்பட (இனிமேல் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர் என குறிப்பிடப்படுகிறது).
AML/CFT நோக்கங்களுக்காக உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகளால் வழங்கப்பட்ட காரணிகளைக் கணக்கில் கொண்டு, ஒரு நபரை நன்மை பயக்கும் உரிமையாளராக அங்கீகரிக்க கடன் நிறுவனம் முடிவெடுக்கிறது.
உரிமை அமைப்பு மற்றும் (அல்லது) நிறுவன கட்டமைப்புகிளையன்ட் - ஒரு குடியுரிமை இல்லாத சட்ட நிறுவனம் ஒரு நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர் மற்றும் (அல்லது) ஒரே நிர்வாக அமைப்பு (மேலாளர்) இருப்பதைக் குறிக்கவில்லை, கடன் நிறுவனம் இது குறித்த தகவல்களை வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாளில் (ஆவணம்) பதிவு செய்கிறது.
1.3 அடையாளம் காணப்படவில்லை:
ஒரு வாடிக்கையாளர் தொடர்பாக, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அரசாங்க அமைப்பான பயனாளி, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் ஒரு அங்கமான அமைப்பின் அரசாங்க அமைப்பு, ஒரு உள்ளூர் அரசாங்க அமைப்பு, ஒரு வெளிநாட்டு அரசின் அரசாங்க அமைப்பு, ரஷ்யாவின் வங்கி;
இந்த பத்தியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நபர்களான வாடிக்கையாளர்களை ஏற்றுக்கொள்ளும் விஷயத்தில் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்கள் தொடர்பாக;
பயனாளிகள் தொடர்பாக, வாடிக்கையாளர் இந்த பத்தியில் குறிப்பிடப்பட்ட நபராக இருந்தால்.
இந்த பத்தியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நபர்களின் பிரதிநிதிகளை கடன் நிறுவனம் அடையாளம் காட்டுகிறது.
1.4 ஒரு கடன் நிறுவனத்திற்கு பயனாளியை அடையாளம் காணாத உரிமை உண்டு:
கிளையன்ட் என்பது ஆகஸ்ட் 7, 2001 எண் 115-FZ இன் ஃபெடரல் சட்டத்தின் பிரிவு 5 இல் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிதி அல்லது பிற சொத்துக்களுடன் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும் ஒரு அமைப்பாகும், அல்லது ஆகஸ்ட் 7, 2001 எண். 115-FZ, மற்றும் பயனாளி அத்தகைய வாடிக்கையாளரின் வாடிக்கையாளர்;
வாடிக்கையாளர் ஒரு வெளிநாட்டில் வசிக்கும் வங்கியாகும், அது ஒரு குறிகாட்டியுடன் நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழுவில் (FATF) உறுப்பினராக உள்ளது. மதிப்பீடு மதிப்பீடுஒரு ரஷ்ய தேசிய மதிப்பீட்டு நிறுவனம் அல்லது சர்வதேச மதிப்பீட்டு நிறுவனத்தால் ஒதுக்கப்பட்டது, மேலும் தொடர்புடைய வெளிநாட்டு அரசின் செயல்பாட்டு கடன் நிறுவனங்களின் பட்டியலில் (பதிவு) சேர்க்கப்பட்டுள்ளது.
இந்த பத்தியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள கிளையன்ட் தொடர்பான கடன் நிறுவனம் அல்லது இந்த வாடிக்கையாளரின் நிதி அல்லது பிற சொத்துக்கள் தொடர்பான பரிவர்த்தனை தொடர்பாக, அவை வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவது (சலவை செய்தல்) தொடர்பானவை என்று சந்தேகித்தால் இந்த பத்தி பொருந்தாது. குற்றத்திலிருந்து. , அல்லது பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியுதவி.
1.5 அவர் மேற்கொள்ளத் திட்டமிடும் பரிவர்த்தனைகளில் பயனாளி இல்லாத காரணத்தால், வாடிக்கையாளர் சேவைக்கு ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், பயனாளியை கடன் நிறுவனத்தால் அடையாளம் காண முடியவில்லை என்றால், கடன் நிறுவனம், பயனாளியை (ஒன்று இருந்தால்) மீறாத காலத்திற்குள் அடையாளம் காணும். பரிவர்த்தனை தேதியிலிருந்து ஏழு வேலை நாட்கள்.
1.6 ஆகஸ்ட் 7, 2001 இன் ஃபெடரல் சட்டம் எண். 115-FZ ஆல் நிறுவப்பட்ட கால எல்லைக்குள் வாடிக்கையாளர்கள், வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதிகள், பயனாளிகள், நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்களை அடையாளம் காண்பதன் விளைவாக பெறப்பட்ட தகவலை புதுப்பிக்க கடன் நிறுவனம் கடமைப்பட்டுள்ளது, அத்துடன் மதிப்பீட்டைப் புதுப்பிக்கவும். ஆகஸ்ட் 7, 2001 எண் 115-FZ இன் ஃபெடரல் சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட கால வரம்புகளுக்குள் வாடிக்கையாளரின் அபாயத்தின் பட்டம் (நிலை) வாடிக்கையாளர்கள், கிளையன்ட் பிரதிநிதிகள், பயனாளிகள், நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்களின் அடையாளத்தின் விளைவாக பெறப்பட்ட தகவலைப் புதுப்பிக்கவும்.
வாடிக்கையாளர்கள், கிளையன்ட் பிரதிநிதிகள், பயனாளிகள், வாடிக்கையாளரின் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்களை அடையாளம் காண்பதன் விளைவாக பெறப்பட்ட தகவல்களைப் புதுப்பித்தல், அத்துடன் கிளையன்ட் அபாயத்தின் பட்டம் (நிலை) மதிப்பீட்டை புதுப்பித்தல் ஆகியவை வாடிக்கையாளர்களால் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. வாடிக்கையாளரின் ஆபத்தின் பட்டம் (நிலை) மதிப்பிடுவது, தொடர்புடைய தகவலை புதுப்பிக்க கடன் நிறுவனம் கடமைப்பட்ட நேரத்தில் கடன் நிறுவனம்.
வாடிக்கையாளர், கிளையன்ட் பிரதிநிதி, பயனாளி, நன்மை பயக்கும் உரிமையாளரின் அடையாளத்தின் விளைவாக பெறப்பட்ட தகவலைப் புதுப்பித்தல் பின்வரும் நிபந்தனைகள் மொத்தமாக இருந்தால் மேற்கொள்ளப்படாது:
தற்போதைய சூழ்நிலையில் தகவல்களைப் புதுப்பிக்க கடன் நிறுவனம் நியாயமான மற்றும் அணுகக்கூடிய நடவடிக்கைகளை எடுத்துள்ளது குறிப்பிட்ட நபர்கள், இதன் விளைவாக தகவல் புதுப்பிப்பு முடிக்கப்படவில்லை;
இந்த நபர்களைப் பற்றிய தகவல்களைப் புதுப்பிக்க நடவடிக்கை எடுத்த நாளிலிருந்து, வாடிக்கையாளரால் அல்லது வாடிக்கையாளருடன் (வாடிக்கையாளரின் கணக்கில் (டெபாசிட்) பெறப்பட்ட கடன் நிதிகளுக்கான பரிவர்த்தனைகளைத் தவிர, எந்தவொரு பரிவர்த்தனைகளும் மேற்கொள்ளப்படவில்லை.
ஒரு வாடிக்கையாளர் ஒரு பரிவர்த்தனையை மேற்கொள்ள கடன் நிறுவனத்தை தொடர்பு கொள்ளும்போது, குறிப்பிட்ட கிளையன்ட், கிளையன்ட் பிரதிநிதி, பயனாளி அல்லது நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர் பற்றிய தகவலைப் புதுப்பித்தல் பரிவர்த்தனை மேற்கொள்ளப்படுவதற்கு முன்பு முடிக்கப்பட வேண்டும்.
அத்தியாயம் 2. வாடிக்கையாளர்கள், வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதிகள், பயனாளிகள், நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்கள் மற்றும் அவர்களைப் பற்றிய தகவல்களைப் புதுப்பிப்பதற்கான நடைமுறை
2.1 ஒரு வாடிக்கையாளர், வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதி, பயனாளி அல்லது நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர், ஒரு கடன் நிறுவனம், சுயாதீனமாக அல்லது மூன்றாம் தரப்பினரின் ஈடுபாட்டுடன், இந்த ஒழுங்குமுறையில் வழங்கப்பட்ட தகவல் மற்றும் ஆவணங்களை சேகரிக்கும் போது, வங்கி நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வதற்கான அடிப்படை ஆவணங்கள். மற்றும் பிற பரிவர்த்தனைகள்.
இந்த ஒழுங்குமுறைகளின் தேவைகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம், AML/CFT நோக்கங்களுக்காக உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகளில் சுயாதீனமாக நிர்ணயிக்கப்பட்ட பிற தகவல்களை (ஆவணங்கள்) சேகரிக்க கடன் நிறுவனத்திற்கு உரிமை உண்டு.
இந்த பத்தியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள தகவல் மற்றும் ஆவணங்களை சேகரிப்பதில் ஒரு கடன் நிறுவனம் மூன்றாம் தரப்பினரை ஈடுபடுத்தினால், வாடிக்கையாளர், கிளையன்ட் பிரதிநிதி, பயனாளி, நன்மை பயக்கும் உரிமையாளரின் அடையாளம் கடன் அமைப்பு அல்லது கூட்டாட்சி சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட வழக்குகளில் நேரடியாக மேற்கொள்ளப்படுகிறது. ஆகஸ்ட் 7, 2001 எண் 115 -FZ, அடையாளம் (எளிமைப்படுத்தப்பட்ட அடையாளம்) ஒப்படைக்கப்பட்டது.
2.2 ஒரு கிளையன்ட், கிளையன்ட் பிரதிநிதி, பயனாளி, நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர் மற்றும் அவர்களின் அடையாளத்தின் விளைவாக பெறப்பட்ட தகவல்களைப் புதுப்பிக்கும்போது, கடன் நிறுவனம் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அரசாங்க அதிகாரிகளின் திறந்த தகவல் அமைப்புகளிலிருந்து தகவல்களைப் பயன்படுத்துகிறது. ஓய்வூதிய நிதிரஷ்ய கூட்டமைப்பு, கூட்டாட்சி கட்டாய நிதி மருத்துவ காப்பீடுதகவல் மற்றும் தொலைத்தொடர்பு வலையமைப்பான "இன்டர்நெட்" (இனி "இன்டர்நெட்" என குறிப்பிடப்படுகிறது), அல்லது ஒருங்கிணைந்த அமைப்புதுறைகளுக்கிடையேயான மின்னணு தொடர்பு, உட்பட:
இழந்த, செல்லாத பாஸ்போர்ட், இறந்த நபர்களின் பாஸ்போர்ட், இழந்த பாஸ்போர்ட் படிவங்கள் பற்றிய தகவல்கள்;
கிளையன்ட், வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதி, பயனாளி மற்றும் தீவிரவாத நடவடிக்கைகள் அல்லது பயங்கரவாதத்தில் அவர்களின் ஈடுபாடு பற்றிய தகவலின் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளரின் இருப்பு பற்றிய தகவல்கள்.
இந்த பத்தியில் வழங்கப்பட்ட தகவலை நிறுவ, கடன் நிறுவனம் பொருத்தமானதைப் பயன்படுத்துகிறது தகவல் சேவைகள், இணையத்தில் ஃபெடரல் இடம்பெயர்வு சேவையின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் அல்லது இன்டர்டெபார்ட்மென்டல் எலக்ட்ரானிக் இன்டராக்ஷனின் ஒருங்கிணைந்த அமைப்பில் வெளியிடப்பட்டது.
கடன் நிறுவனத்திற்கு சட்டப்பூர்வமாக கிடைக்கக்கூடிய பிற தகவல் ஆதாரங்களைப் பயன்படுத்துவதற்கான உரிமையும் கடன் நிறுவனத்திற்கு உள்ளது.
2.3 வாடிக்கையாளர், கிளையன்ட் பிரதிநிதி, பயனாளி, நன்மை பயக்கும் உரிமையாளரின் அடையாளத்தின் விளைவாக பெறப்பட்ட தகவலின் புதுப்பிப்பு, AML/CFT நோக்கங்களுக்காக, ஆவணங்கள் மற்றும் தகவல்களை நேரடியாகப் பெறுவதன் மூலம், AML/CFT நோக்கங்களுக்காக உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகளில் நிறுவப்பட்ட நடைமுறையின்படி கடன் நிறுவனத்தால் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. வாடிக்கையாளர் (வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதி) மற்றும் (அல்லது ) இந்த ஒழுங்குமுறைகளில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள தகவல்களின் ஆதாரங்களைக் குறிப்பிடுவதன் மூலம்.
2.4 ஒரு வாடிக்கையாளர், கிளையன்ட் பிரதிநிதி, பயனாளி, நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர் அல்லது ஒரு வாடிக்கையாளரின் மறு-எளிமைப்படுத்தப்பட்ட அடையாளத்தை மறு-அடையாளம் செய்யாமல் இருக்க கடன் நிறுவனத்திற்கு உரிமை உண்டு - ஒரு தனிநபர், பின்வரும் நிபந்தனைகள் மொத்தமாக இருந்தால்:
வாடிக்கையாளர், கிளையன்ட் பிரதிநிதி, பயனாளி, நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர் ஆகியோரின் அடையாளம் முன்னர் மேற்கொள்ளப்பட்டது மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை செய்யப்படுகிறது;
முன்னர் பெறப்பட்ட தகவல்களின் நம்பகத்தன்மை மற்றும் துல்லியம் குறித்து கடன் நிறுவனத்திற்கு எந்த சந்தேகமும் இல்லை;
AML/CFT நோக்கங்களுக்காக உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகளில் கடன் நிறுவனத்தால் நிறுவப்பட்ட முறையில் இந்த கிளையன்ட், கிளையன்ட் பிரதிநிதி, பயனாளி மற்றும் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளருக்கு உடனடி அணுகல் நிரந்தர அடிப்படையில் வழங்கப்படுகிறது.
2.5 ஒரு வெளிநாட்டின் மாநில (தேசிய) வங்கி அல்லது மாநிலங்களுக்கு இடையேயான வங்கியைத் தவிர, குடியுரிமை இல்லாத வங்கியுடன் நிருபர் உறவுகளை நிறுவும் போது, கடன் அமைப்பு இந்த ஒழுங்குமுறைக்கு பின் இணைப்பு 2 இல் வழங்கப்பட்டுள்ள தகவல்களை சேகரிக்கிறது. குடியுரிமை இல்லாத வங்கி AML/CFT நடவடிக்கைகளால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட தகவல்கள்.
ஒரு வெளிநாட்டு மாநிலத்தின் மாநில (தேசிய) வங்கி அல்லது மாநிலங்களுக்கு இடையேயான வங்கியுடன் நிருபர் உறவுகளை நிறுவும் போது, கடன் நிறுவனம் இந்த ஒழுங்குமுறைக்கு பின் இணைப்பு 2 இல் வழங்கப்பட்டுள்ள தகவல்களையும், அத்தகைய வங்கியால் எடுக்கப்பட்ட AML/CFT நடவடிக்கைகள் பற்றிய தகவல்களையும் சேகரிக்கிறது.
இந்த பத்தியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள வங்கிகளுடன் நிருபர் உறவுகளை நிறுவுவதற்கான முடிவு கடன் நிறுவனத்தின் ஒரே நிர்வாக அமைப்பு அல்லது அது அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் நிறுவனத்தின் பணியாளரின் ஒப்புதலுடன் எடுக்கப்படுகிறது.
அத்தியாயம் 3. வாடிக்கையாளர்கள், வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதிகள், பயனாளிகள், நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்களை அடையாளம் காணும்போது கடன் நிறுவனத்திற்கு வழங்கப்படும் ஆவணங்கள் மற்றும் தகவல்களுக்கான தேவைகள்
3.1 கிளையன்ட், கிளையன்ட் பிரதிநிதி, பயனாளி, நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர் அடையாளம் காணப்பட்ட ஆவணங்கள் மற்றும் தகவல்கள் அவர்களின் விளக்கக்காட்சியின் (வரவேற்பு) தேதியில் செல்லுபடியாகும்.
3.2 அடையாள நோக்கங்களுக்காக, அசல் ஆவணங்கள் அல்லது முறையாக சான்றளிக்கப்பட்ட பிரதிகள் கடன் நிறுவனத்திற்கு சமர்ப்பிக்கப்படுகின்றன. ஆவணத்தின் ஒரு பகுதி மட்டுமே வாடிக்கையாளர், வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதி, பயனாளி, நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர் ஆகியோரின் அடையாளத்துடன் தொடர்புடையதாக இருந்தால், அதிலிருந்து சான்றளிக்கப்பட்ட சாற்றை சமர்ப்பிக்கலாம்.
ஆவணங்களின் முறையாக சான்றளிக்கப்பட்ட பிரதிகள் சமர்ப்பிக்கப்பட்டால், மறுபரிசீலனைக்காக தொடர்புடைய ஆவணங்களின் அசல்களை சமர்ப்பிக்க கடன் நிறுவனத்திற்கு உரிமை உண்டு.
கடன் நிறுவனம் தலைப்பு ஆவணங்கள், வாடிக்கையாளரின் நிதி (கணக்கியல்) ஆவணங்கள் அல்லது தனிநபரை அடையாளம் காணும் ஆவணங்கள் (உதாரணமாக, தொலைபேசி எண், தொலைநகல் எண், முகவரி) ஆகியவற்றைப் படிக்க வேண்டிய தேவையுடன் தொடர்புடைய சில தகவல்கள், உறுதிப்படுத்தல் மின்னஞ்சல், பிற தொடர்புத் தகவல்) வாடிக்கையாளரால் (வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதி) வார்த்தைகள் உட்பட (வாய்வழியாக) ஆவணச் சான்றுகள் இல்லாமல் வழங்கப்படலாம்.
அத்தகைய தகவலின் நம்பகத்தன்மை AML/CFT நோக்கங்களுக்காக உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகளில் கடன் நிறுவனத்தால் நிறுவப்பட்ட முறையில் வாடிக்கையாளரால் உறுதிப்படுத்தப்படுகிறது.
ஒரு வெளிநாட்டு மொழியில் முழு அல்லது எந்தப் பகுதியிலும் வரையப்பட்ட ஆவணங்கள் (வெளிநாட்டு மாநிலங்களின் திறமையான அதிகாரிகளால் வழங்கப்பட்ட ஒரு நபரின் அடையாளத்தை சான்றளிக்கும் ஆவணங்களைத் தவிர, ரஷ்ய மொழி உட்பட பல மொழிகளில் வரையப்பட்டவை) கடன் நிறுவனத்திற்கு சமர்ப்பிக்கப்படுகின்றன ரஷ்ய மொழியில் முறையாக சான்றளிக்கப்பட்ட மொழிபெயர்ப்பு. குடியுரிமை பெறாத சட்ட நிறுவனங்களின் நிலையை உறுதிப்படுத்தும் வெளிநாட்டு மாநிலங்களின் தகுதிவாய்ந்த அதிகாரிகளால் வழங்கப்பட்ட ஆவணங்கள், அவற்றின் சட்டப்பூர்வமாக்கலுக்கு உட்பட்டு கடன் நிறுவனத்தால் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சர்வதேச ஒப்பந்தங்களால் வழங்கப்பட்ட வழக்குகளில் இந்த ஆவணங்கள் சட்டப்பூர்வமாக்கப்படாமல் சமர்ப்பிக்கப்படலாம்).
ஒரு கிரெடிட் நிறுவனத்திற்கு ரஷ்ய மொழியில் முறையாக சான்றளிக்கப்பட்ட மொழிபெயர்ப்புடன் ஆவணங்களை வழங்குவதற்கான தேவை, ஒரு நபரை அடையாளம் காணும் வெளிநாட்டு மாநிலங்களின் திறமையான அதிகாரிகளால் வழங்கப்பட்ட ஆவணங்களுக்கு பொருந்தாது, தனிநபரிடம் சட்டப்பூர்வமாக தங்குவதற்கான உரிமையை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணம் இருந்தால். ரஷ்ய கூட்டமைப்பு (எடுத்துக்காட்டாக, விசா, இடம்பெயர்வு அட்டை).
சந்தர்ப்பங்களில் மற்றும் அதன் உள் ஆவணங்களில் கடன் அமைப்பு வழங்கிய விதத்தில், ஒரு ஆவணம் (அதன் ஒரு பகுதி) கடன் அமைப்பின் ஊழியர் அல்லது ஒரு நபரின் பணியாளர் மூலம் ரஷ்ய மொழியில் மொழிபெயர்க்கப்படுகிறது, அவர் கூட்டாட்சி சட்டத்தின் அடிப்படையில் தேதியிட்டார். ஆகஸ்ட் 7, 2001 எண். 115-FZ, அடையாளம் காணும் அதிகாரம் வழங்கப்பட்டது , அல்லது மொழிபெயர்ப்பு சேவைகளை வழங்கும் ஒரு சிறப்பு நிறுவன ஊழியர். இடமாற்றம் செய்த நபரால் கையொப்பமிடப்பட வேண்டும், கடைசி பெயர், முதல் பெயர், புரவலன் (ஒன்று இருந்தால்), நிலை அல்லது இடமாற்றம் செய்த நபரின் அடையாள ஆவணத்தின் விவரங்களைக் குறிக்கிறது.
3.3 AML/CFT நோக்கங்களுக்காக ஒரு கடன் நிறுவனம் அதன் உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகளில் ஒரு சட்ட நிறுவனம், தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் அல்லது ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட நடைமுறைக்கு ஏற்ப தனிப்பட்ட நடைமுறையில் ஈடுபட்டுள்ள ஒரு வாடிக்கையாளரின் ஆவணங்களுக்கான தேவைகளை சுயாதீனமாக தீர்மானிக்கிறது. , அதன் செயல்பாட்டின் காலம் அதன் பதிவு செய்யப்பட்ட நாளிலிருந்து மூன்று மாதங்களுக்கு மேல் இல்லை மற்றும் பின் இணைப்பு 2 இல் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள தகவல்களை (ஆவணங்கள்) இந்த ஒழுங்குமுறைக்கு சமர்ப்பிக்க கடன் நிறுவனத்தை அனுமதிக்காது, அத்துடன் அல்லாத ஆவணங்களுக்கான தேவைகள் -இந்த ஒழுங்குமுறைக்கு பின் இணைப்பு 2 இன் பிரிவு 2 இன் துணைப்பிரிவு 2.7 இன் படி சமர்ப்பிக்கப்பட்ட குடியுரிமை சட்ட நிறுவனம்.
அத்தியாயம் 4. சில வகையான வங்கிச் செயல்பாடுகள் மற்றும் பிற பரிவர்த்தனைகளைச் செய்யும்போது வாடிக்கையாளர் அடையாளத்தின் அம்சங்கள்
4.1 எளிமைப்படுத்தப்பட்ட வாடிக்கையாளர் அடையாளத்தை மேற்கொள்ளும் போது, வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதி, பயனாளி மற்றும் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளரின் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட அடையாளம் உட்பட அடையாளம் காணப்படுவதில்லை.
4.2 ஒரு கடன் நிறுவனத்தின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பணியாளர் பங்கேற்பு இல்லாமல் பணம் செலுத்தும் (வங்கி) அட்டையைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளைச் செய்யும்போது - வாங்குபவர் அல்லது கடன் வழங்கும் நிறுவனம் அல்லாத பிற கடன் நிறுவனம், வாடிக்கையாளர் பணம் செலுத்தும் விவரங்களின் அடிப்படையில் கடன் நிறுவனத்தால் அடையாளம் காணப்படுகிறார். (வங்கி) அட்டை, அத்துடன் குறியீடுகள் மற்றும் கடவுச்சொற்கள். இந்த வழக்கில், வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதி, பயனாளி மற்றும் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளரை அடையாளம் காண முடியாது.
அத்தியாயம் 5. வாடிக்கையாளர் கேள்வித்தாள் (ஆவணம்)
5.1 இந்த ஒழுங்குமுறையில் கொடுக்கப்பட்டுள்ள கிளையன்ட், கிளையன்ட் பிரதிநிதி, பயனாளி, நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர் பற்றிய தகவல்கள், வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாளில் (ஆவணம்) கடன் நிறுவனத்தால் பதிவு செய்யப்படுகின்றன, இது ஒரு தனி ஆவணம் அல்லது காகிதத்தில் வரையப்பட்ட ஆவணங்களின் தொகுப்பு மற்றும் (அல்லது) மின்னணு ஊடகம்.
AML/CFT நோக்கங்களுக்காக உள்ளகக் கட்டுப்பாட்டு விதிகளில் வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாளின் (டாசியர்) வடிவம் கடன் நிறுவனத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.
கடன் நிறுவனத்தின் விருப்பப்படி, வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாளில் (ஆவணம்) பிற தகவல்களும் சேர்க்கப்படலாம்.
வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாள் (டாசியர்), மின்னணு முறையில் பூர்த்தி செய்யப்பட்டு, காகிதத்திற்கு மாற்றப்படும் போது, கடன் நிறுவனத்தின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பணியாளரின் கையொப்பத்தால் சான்றளிக்கப்படுகிறது.
5.2 வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாளில் (ஆவணம்) குறிப்பிடப்பட்டுள்ள தகவல்கள், ஒரு மின்னணு தரவுத்தளத்தில் கடன் நிறுவனத்தால் பதிவு செய்யப்பட்டு சேமிக்கப்படும், வாடிக்கையாளர், கிளையன்ட் பிரதிநிதி, பயனாளி, நன்மை பயக்கும் உரிமையாளரை அடையாளம் காணும் கடன் நிறுவனத்தின் ஊழியர்களுக்கு உடனடி அணுகலை வழங்க முடியும். வாடிக்கையாளர், வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதி, பயனாளி, நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர் பற்றிய தகவல்களை சரிபார்க்க நிரந்தர அடிப்படை.
5.3 வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாள் (டாசியர்) வாடிக்கையாளருடனான உறவுகளை நிறுத்திய நாளிலிருந்து குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு கடன் நிறுவனத்தில் சேமிக்கப்பட வேண்டும்.
அத்தியாயம் 6. இறுதி விதிகள்
6.1 இந்த ஒழுங்குமுறை ரஷ்ய வங்கியின் புல்லட்டின் அதிகாரப்பூர்வ வெளியீட்டின் நாளிலிருந்து 10 நாட்களுக்குப் பிறகு நடைமுறைக்கு வருகிறது.
AML/CFT நோக்கங்களுக்கான அதன் உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகளில், ஒரு கடன் நிறுவனம் இந்த துணைப்பிரிவில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஆவணங்களின் எண்ணிக்கை மற்றும் வகைகளை சுயாதீனமாக தீர்மானிக்கிறது, இது வாடிக்கையாளரின் நிதி நிலையை தீர்மானிக்க கடன் நிறுவனத்தால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
2.8 இந்த கடன் நிறுவனத்துடன் வணிக உறவுகளைக் கொண்ட பிற வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து சட்ட நிறுவனம் பற்றிய வணிக நற்பெயரைப் பற்றிய தகவல் (விமர்சனங்கள் (இலவச எழுத்து வடிவில்); மற்றும் (அல்லது) மற்ற கடன் நிறுவனங்களின் மதிப்புரைகள் (இலவச எழுத்து வடிவத்தில்) இந்த சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தின் வணிக நற்பெயரை மதிப்பிடுவது குறித்த இந்த கடன் நிறுவனங்களின் தகவல்களுடன், முன்பு சேவையாக இருந்தது).
AML/CFT நோக்கங்களுக்கான அதன் உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகளில், ஒரு கடன் நிறுவனம், இதில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ள ஆவணங்களின் வடிவத்தில் தகவல்களைப் பெற முடியாவிட்டால், வாடிக்கையாளரின் வணிக நற்பெயரை தீர்மானிக்க கடன் நிறுவனம் பயன்படுத்தக்கூடிய மற்றொரு வகை ஆவணங்களை சுயாதீனமாக தீர்மானிக்கிறது. துணைப்பிரிவு.
2.9 நிதிகளின் தோற்றம் மற்றும் (அல்லது) வாடிக்கையாளரின் பிற சொத்து பற்றிய தகவல்கள்.
2.10 வாடிக்கையாளரின் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்(கள்) பற்றிய தகவல்.
3. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின்படி தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் மற்றும் தனிப்பட்ட நடைமுறையில் ஈடுபட்டுள்ள தனிநபர்களை அடையாளம் காணும் நோக்கத்திற்காக பெறப்பட்ட தகவல் (ஆவணங்கள்).
3.1 இந்த ஒழுங்குமுறைக்கு தகவல் வழங்கப்பட்டுள்ளது.
3.2 ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோராக பதிவுசெய்தல் பற்றிய தகவல்: ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோராக ஒரு நபரின் மாநில பதிவு சான்றிதழின் படி ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோரின் மாநில பதிவுக்கான நுழைவின் முக்கிய மாநில பதிவு எண் (ஒருங்கிணைந்த நுழைவுச் சான்றிதழ். மாநில பதிவுதனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் பதிவுகள் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர், ஜனவரி 1, 2004 க்கு முன் பதிவு செய்யப்பட்டது), மாநில பதிவு இடம்.
3.3 இந்த பின்னிணைப்பில் வழங்கப்பட்ட தகவல் (ஆவணங்கள்).
ஆகஸ்ட் 7, 2001 இன் ஃபெடரல் சட்டம் எண் 115-FZ இன் பிரிவு 7 இன் பிரிவு 1 இன் துணைப்பிரிவு 1.1 இன் துணைப்பிரிவு 1.1 இல் வழங்கப்பட்ட உரிமையை கடன் நிறுவனம் பயன்படுத்தினால், இந்த பின்னிணைப்பில் வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் நிறுவப்படும்.
______________________________
* குறிப்புக்கு: மூடிஸ் முதலீட்டாளர்கள் சேவை, ஸ்டாண்டர்ட் & புவர்ஸ், ஃபிட்ச் மதிப்பீடுகள்.
இணைப்பு 3
ரஷ்யா வங்கிக்கு
அக்டோபர் 15, 2015 தேதியிட்ட எண். 499-பி
"கடன் மூலம் அடையாளம் காணும்போது
வாடிக்கையாளர் அமைப்புகள்,
வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதிகள்,
பயனாளிகள் மற்றும் பயனாளிகள்
எதிர்ப்பதற்காக உரிமையாளர்கள்
வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குதல் (சலவை செய்தல்),
குற்றவியல் வழியில் பெறப்பட்டது,
மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியுதவி"
உளவுத்துறை,
வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாளில் (ஆவணம்) சேர்க்கப்பட்டுள்ளது
1. வாடிக்கையாளர், பயனாளி, கிளையன்ட் பிரதிநிதி, இந்த ஒழுங்குமுறையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நன்மை பயக்கும் உரிமையாளரின் அடையாளத்தின் விளைவாக பெறப்பட்ட தகவல்கள் அல்லது இந்த விதிமுறைகளின்படி மேற்கொள்ளப்படும் வாடிக்கையாளர் அடையாளத்தின் விளைவாக பெறப்பட்ட தகவல்கள்.
2. தீவிரவாத நடவடிக்கைகளில் வாடிக்கையாளரின் ஈடுபாடு பற்றிய தகவல்களின் இருப்பை (இல்லாதது) சரிபார்க்கும் முடிவுகளின் தகவல்கள்: காசோலை தேதி, காசோலையின் முடிவுகள், தீவிரவாத நடவடிக்கைகள் அல்லது பயங்கரவாதத்தில் வாடிக்கையாளரின் ஈடுபாடு பற்றிய தகவல் இருந்தால், எண் மற்றும் நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களின் பட்டியலின் தேதி, இது தொடர்பாக தீவிரவாத நடவடிக்கைகள் அல்லது பயங்கரவாதத்தில் அவர்கள் ஈடுபட்டது, வாடிக்கையாளர் பற்றிய தகவல்களைக் கொண்ட தகவல்கள், அல்லது இடைநிலை ஒருங்கிணைப்பு அமைப்பின் முடிவின் எண்ணிக்கை மற்றும் தேதி ஆகியவற்றை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான செயல்பாடுகள் வாடிக்கையாளரின் நிதி அல்லது பிற சொத்துக்களை முடக்க (தடுக்க) பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளித்தல்.
3. வாடிக்கையாளரின் ஆபத்தின் பட்டம் (நிலை) பற்றிய தகவல், வாடிக்கையாளரின் அபாயத்தின் பட்டம் (நிலை) நியாயப்படுத்துதல் உட்பட, ரஷ்ய வங்கியின் விதிமுறை எண் 375-P இன் படி.
4. வாடிக்கையாளருடனான உறவின் தொடக்க தேதி, குறிப்பாக முதல் வங்கிக் கணக்கு, டெபாசிட் கணக்கு, அத்துடன் வாடிக்கையாளருடனான உறவை நிறுத்தும் தேதி ஆகியவற்றைத் திறக்கும் தேதி.
5. கேள்வித்தாளின் பதிவு தேதி, வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாளில் (ஆவணம்) புதுப்பிக்கப்பட்ட தேதிகள்.
6. கடைசி பெயர், முதல் பெயர், புரவலன் (ஏதேனும் இருந்தால்), வாடிக்கையாளரை சேவைக்கு ஏற்றுக்கொள்ள முடிவு செய்த கடன் நிறுவனத்தின் பணியாளரின் நிலை, அத்துடன் வாடிக்கையாளரின் கேள்வித்தாளை நிரப்பிய (புதுப்பிக்கப்பட்ட) பணியாளர் (ஆவணம்) .
7. கடன் நிறுவனத்தின் விருப்பப்படி பிற தகவல்கள்.
ஆவண மேலோட்டம்
கிரிமினல் வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குதல் (சலவை செய்தல்) மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதை எதிர்த்துப் போராடுவதற்காக வாடிக்கையாளர்கள், அவர்களின் பிரதிநிதிகள், பயனாளிகள் மற்றும் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்களை கடன் நிறுவனங்களால் அடையாளம் காண ஒரு புதிய ஒழுங்குமுறை அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளது.
பணமோசடி தடுப்பு சட்டத்தில் திருத்தங்கள் மற்றும் தேவைகள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்பட்டுள்ளன சர்வதேச தரநிலைகள்இந்த பகுதியில், அத்துடன் ரஷ்ய வங்கியால் திரட்டப்பட்ட சட்ட அமலாக்க நடைமுறையின் அனுபவம்.
குறிப்பாக, அடையாள நோக்கங்களுக்காக பெறப்பட்ட தகவல்களின் பட்டியல், அவற்றைப் பதிவுசெய்தல் மற்றும் புதுப்பிப்பதற்கான விதிகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களின் - தனிநபர்களின் எளிமையான அடையாளத்தை நடத்துவதற்கான நடைமுறை ஆகியவற்றிற்கான தேவைகள் நிறுவப்பட்டுள்ளன.
ரஷ்ய வங்கியின் புல்லட்டின் அதிகாரப்பூர்வ வெளியீட்டின் தேதியிலிருந்து 10 நாட்களுக்குப் பிறகு இந்த கட்டுப்பாடு நடைமுறைக்கு வருகிறது.
