யூலியா சாகரோவ்ஸ்கயா - பணம் எங்கே போகிறது? பணம் எங்கே போகிறது? உங்கள் குடும்ப பட்ஜெட்டை எவ்வாறு திறமையாக நிர்வகிப்பது. யூலியா சாகரோவ்ஸ்கயா
பணம் எங்கே மறைந்துவிடும், சரியான நேரத்தில் அது ஏன் உங்கள் பாக்கெட்டில் இல்லை? எல்லா திட்டங்களும் ஏன் தோல்வியடைகின்றன?புத்திசாலித்தனமாகவும் விவேகமாகவும் நிர்வகிக்கவும் சொந்த நிதி? நீங்கள் வாங்க முடியாத, ஆனால் உண்மையில் விரும்பும் ஒன்றை எப்படி வாங்குவது? அனுபவம் வாய்ந்த நிதி ஆலோசகர் யூலியா சாகரோவ்ஸ்கயா இந்த அழுத்தமான கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கும் பணியை மேற்கொள்கிறார். தனிப்பட்ட மற்றும் குடும்ப வரவு செலவுத் திட்டத்தை எவ்வாறு வரைவது மற்றும் பராமரிப்பது, பணத்தை எங்கு சேமிப்பது, அதை எவ்வாறு சேமிப்பது மற்றும் புத்திசாலித்தனமாக செலவிடுவது மற்றும் தேவையற்ற செலவுகளை எவ்வாறு அகற்றுவது என்பது பற்றி அவர் பேசுகிறார். எப்படி, இறுதியில், அன்றாட மகிழ்ச்சியை இழக்காமல் கடலில் ஒரு வீட்டை வாங்குவது.
பணத்தை எவ்வாறு சரியாக நிர்வகிப்பது என்பதை இந்தப் புத்தகம் உங்களுக்குக் கற்பிக்கும் - தெளிவான நிதித் திட்டத்தை வரைந்து நவீன நிதிக் கருவிகளைப் பயன்படுத்துங்கள்: வைப்புத்தொகை, அட்டைகள், பரஸ்பர நிதிகள். அதன் உதவியுடன், எந்த பாணி மற்றும் பண மேலாண்மை முறைகள் உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானவை என்பதையும், இப்போது ஒரு புதிய நிதி வாழ்க்கையை எவ்வாறு தொடங்குவது என்பதையும் நீங்கள் விரைவில் புரிந்துகொள்வீர்கள்.
புத்தகத்தின் சிறப்பியல்புகள்
எழுதிய தேதி: 2012
பெயர்: பணம் எங்கே போகிறது? புத்திசாலித்தனமாக எவ்வாறு நிர்வகிப்பது குடும்ப பட்ஜெட்
தொகுதி: 270 பக்கங்கள், 64 விளக்கப்படங்கள்
ISBN: 978-5-91657-471-5
பதிப்புரிமை வைத்திருப்பவர்: மான், இவானோவ் மற்றும் ஃபெர்பர்
"பணம் எங்கே போகிறது" புத்தகத்தின் முன்னுரை
"நீங்கள் எவ்வளவு அதிகமாக சம்பாதிக்கத் தொடங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிகமாக குறைந்த பணம்மாத இறுதியில் உள்ளது..." - ஒரு பழக்கமான சொற்றொடர்? ரஷ்யாவில், பத்து ஆண்டுகளாக, நம் நாட்டில் நடுத்தர வர்க்கம் இருக்கிறதா என்ற விவாதங்கள் ஓயவில்லை. இந்த நேரத்தில், நம்மில் பெரும்பாலோர் - இந்த நடுத்தர வர்க்கத்தின் பிரதிநிதிகள் - "இன்று தீயில் எரியும் எதற்கும் நாங்கள் பணம் செலுத்துகிறோம்" என்ற கொள்கையின்படி பணத்தை செலவிடுகிறோம். மேலும் நாம் எவ்வளவு அதிகமாகப் பெறுகிறோமோ, அவ்வளவு நன்மைகளை நாம் விரும்புகிறோம், அதிகமாகச் செலவழிக்கிறோம்... மற்றும், ஐயோ, அவ்வளவு அதிகமாக நாம் இழக்கிறோம்.
நான் ஐரோப்பா செல்ல விரும்பினேன் புதிய ஆண்டு- குடும்ப பட்ஜெட்டில் இருந்து ஒரு லட்சம் கழித்தல். ஆனால் அதையே பாதி விலையில் பெறலாம்..
எப்படி? பதில் புத்தகத்தில் உள்ளது.
செய்ய முடிவு செய்தோம் வங்கி அட்டை- வரிசைகளில் இரண்டு நாட்கள் மற்றும் வாங்கியதில் 30 சதவிகிதம் இழந்தது, ஏனெனில் அவர்கள் கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த மறந்துவிட்டார்கள். நீங்கள் அதே அட்டையை விரும்பத்தகாத ஆச்சரியங்கள் இல்லாமல் பெறலாம், ஆனால் உங்கள் அலுவலகத்திற்கு வரும் கூரியர் மூலமாகவும், மற்றும் நிதியின் இருப்பு மீதான வட்டியுடன் கூட. எப்படி? பதில் புத்தகத்தில் உள்ளது.
பின்னர், மாத இறுதிக்குள், CASCO புதுப்பித்தலுக்கான ஒரு மசோதா திடீரென்று மேலெழுகிறது, மேலும் குடும்பத்திற்கு இனி பணமோ நேரமோ இல்லை என்று மாறிவிடும். ஆனால் உண்மையில், அதை மாற்றுவது மலிவானதா என்பதைச் சரிபார்ப்பது நல்லது காப்பீட்டு நிறுவனம்… சரி, இன்னொரு கடனுக்கு வங்கிக்குப் போகலாமா? :)
இல்லை. நிறுத்துவோம்!
ஐந்து ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக நான் நிதி ஆலோசகராக பணியாற்றி வருகிறேன், ரஷ்ய குடும்பங்கள் தங்கள் நிதி ஓட்டங்களை நிர்வகிக்க உதவுகிறேன், இலக்குகளை சரியாக வகுத்து அவற்றை அடைய உதவுகிறேன். எனது நடைமுறையில் உள்ள பொதுவான நிகழ்வுகளில் ஒன்று இங்கே.
ரோமன் மற்றும் அவரது குடும்பத்தினர் நடுத்தர வர்க்கத்தின் பிரதிநிதிகளான யெகாடெரின்பர்க்கில் வசிக்கின்றனர். ரோமானும் அவரது மனைவி ஸ்வெட்லானாவும் ஒன்றாக வளர்ந்து சீக்கிரம் திருமணம் செய்து கொண்டனர். முதலில், இருவரும் பணிபுரிந்தனர்: ரோமன் ஒரு கணினி நிர்வாகியாக, ஸ்வெட்லானா ஒரு கணக்காளராக. நாங்கள் ஸ்வெட்லானாவின் பெற்றோருடன் வாழ்ந்தோம். நடப்புச் செலவுகளுக்கும், வருடத்திற்கு ஒருமுறை அல்லது இரண்டு முறை வெளிநாடுகளுக்குச் செல்வதற்கும் போதுமான பணம் எப்போதும் இருந்தது. ஆனால் குடும்பத்தில் ஒரு குழந்தை தோன்றி, ஸ்வெட்லானா வேலை செய்வதை நிறுத்தியதும், அது மிகவும் கடினமாகிவிட்டது. நிச்சயமாக, அந்த நேரத்தில் ரோமன் ஏற்கனவே ஒரு தொழிலைச் செய்ய முடிந்தது, இப்போது ஐடி ஆலோசகராக இருந்தார், அவர் இரண்டு மடங்கு அதிகமாக சம்பாதிக்கத் தொடங்கினார், ஆனால் அவரது செலவுகளும் அதிகரித்தன. மேலும் நீண்ட நாட்களாக பெற்றோரை பிரிந்து வாழ்வது பற்றி யோசித்து வந்தனர்.
தீர்வுக்காக கடன் வாங்கினார் வீட்டு பிரச்சினை. நாங்கள் ஒரு புதிய கட்டிடத்தில் ஒரு அபார்ட்மெண்ட் வாங்கினோம். விரைவில் வீடு வாடகைக்கு விடப்பட்டது - புதுப்பித்தல் செய்யப்பட வேண்டும். மீண்டும் ஒரு கடன். கடனை அடைக்க ஐந்து வருடங்கள் ஆனது. நாங்கள் எங்கள் அபார்ட்மெண்ட் கடன்களை செலுத்திவிட்டு காரை மாற்ற முடிவு செய்தோம் - மீண்டும், நிச்சயமாக, கடன். அவர்கள் எதையும் வாங்கவில்லை, ஆனால் ஒரு புதிய BMW.
இன்று, குடும்பத் தலைவர், ரோமன், ஒரு தலைமைப் பதவியை வகிக்கிறார் மற்றும் ஒரு மாதத்திற்கு 120 ஆயிரம் ரூபிள் சம்பாதிக்கிறார், அவரது மனைவி ஸ்வெட்லானா ஒரு இல்லத்தரசி, மற்றும் மகள் க்சேனியா பள்ளியில் இருக்கிறார். அதனால் அவர்கள் யோசித்தார்கள் நாட்டு வீடு- உண்மையில், அவர்கள் அதை நீண்ட காலமாக விரும்பினர், ஆனால் இப்போது புதியது அவர்களிடமிருந்து வெகு தொலைவில் இல்லை என்பதை அவர்கள் கண்டுபிடித்தனர் குடிசை கிராமம்மற்றும் விற்பனை உள்ளது நில அடுக்குகள்சுதந்திரமான வளர்ச்சிக்காக. காருக்கான கடனை இன்னும் அடைக்க முடியாத நிலையில் (உண்மையைச் சொல்வதானால், அது குடும்பத்தைச் சுமைப்படுத்துகிறது), ரோமானும் ஸ்வெட்லானாவும் நிலம் வாங்குவதற்கு ஒரு புதிய கடனைப் பற்றி யோசிக்கிறார்கள்!
நம்மில் பலர் இப்படித்தான் வாழ்கிறோம், ஒரு நிமிடம் கூட கடன் வட்டத்தை விட்டு வெளியேறுவதில்லை. ஆசை தோன்றிய நிமிடமே எதை வேண்டுமானாலும் வாங்கலாம் என்ற கற்பனை உணர்வை உருவாக்குவது. காத்திரு? உங்கள் வாங்குதலை ஒத்திவைக்கவா? குவிக்கவா? இது எங்களைப் பற்றியது அல்ல. மற்றொரு கடனை எடுத்து, தற்போதைய கடனை மேலும் சிக்கலாக்குவது நல்லது நிதி நிலமைபல வருடங்களுக்கு முன்பே, ஆனால் நாம் விரும்புவதை இப்போதே பெறுவோம்!
என்ற கேள்வியைப் பற்றி நீங்கள் எப்போதாவது யோசித்திருக்கிறீர்களா: ஏன்? இந்த வாங்குதல் இப்போது அவசியமா?
சில வருடங்கள் தள்ளிப் போட்டால் என்ன ஆகும்? எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, நீங்கள் கடன் கொடுப்பனவுகளை வாங்கலாம், அதாவது இந்த கொடுப்பனவுகள் நடக்கவில்லை என்றால், வாங்குவதற்கு நீங்கள் நிதியை ஒதுக்கி வைக்க முடியும். பின்னர் அது உங்களுக்கு நிதி ரீதியாக மட்டுமல்ல, தார்மீக ரீதியாகவும் குறைவாக செலவாகும்.
எனது வாதங்களை ரோமன் எதிர்க்கிறார்: “ஆம், எனது வருமானத்தில், ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பு, கார் அல்லது வீடு ஆகியவற்றிற்கு நான் ஒருபோதும் பணத்தைக் கண்டுபிடித்திருக்க மாட்டேன். எங்களிடம் என்ன இருக்கிறது என்பது கடன்களுக்கு நன்றி. ”
நீங்கள் எண்ண முயற்சித்தீர்களா? நீங்கள் கடனில் எதையாவது வாங்கி, பல வருடங்கள் பணம் செலுத்தினால், அதையே நீங்கள் கடன் இல்லாமல் வாங்க முடியும் - இது சிறிது நேரம் மட்டுமே... உங்கள் நிதியை நிர்வகிப்பதற்கான சரியான அணுகுமுறை.
குடும்பத்தின் மாத வருமானம் சுமார் 70-150 ஆயிரம் ரூபிள் என்றால், "நாகரிகத்தின் நன்மைகள்" பட்டியலில் மேலே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள அனைத்தும் அடையக்கூடியவை என்பதை இந்த புத்தகத்திலிருந்து நீங்கள் அறிந்து கொள்வீர்கள்! உங்கள் குடும்பத்தின் நிதியை நீங்கள் திறமையாக நிர்வகிக்க வேண்டும். ஆம், மற்றும் பட்டியலில் உள்ள கடைசி உருப்படிக்கு கவனம் செலுத்துங்கள் - ஒரு நல்ல ஓய்வூதியத்தின் கனவு, இந்த புத்தகம் இன்னும் எளிதாக கடன்களை எவ்வாறு பெறுவது என்பது பற்றியது அல்ல என்பதை நிரூபிக்கிறது!
இந்தப் புத்தகம் உங்களுக்குத் தேவையா என்பதை இப்போதே சரிபார்க்க வேண்டுமா? உங்கள் காரை மேம்படுத்த உங்கள் அடுத்த சம்பளத்தில் இருந்து எவ்வளவு பணம் ஒதுக்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்று பதில் சொல்லுங்கள், அது அடுத்த ஆண்டு செய்யப்பட வேண்டும். "திட்டமிடப்பட்டது" என்ற வார்த்தையில் நீங்கள் நிறுத்தப்பட்டால், நீங்கள் நிச்சயமாக இந்த புத்தகத்தைப் படிக்க வேண்டும்! இந்த கேள்விக்கு பதிலளிக்கும் போது, இந்த மாதம் வங்கி உங்கள் பொது டெபிட் கணக்கிலிருந்து ஒரு தனி கணக்கிற்கு ஒரு தொகையை எழுதிவைத்துள்ளதா என்பதை நீங்கள் யோசித்து முடிவு செய்தால், காரை மேம்படுத்துவதற்காக பணத்தை குவிக்கும் (மகசூல் 10%, மூலதனமயமாக்கலுடன் ), - இந்த புத்தகம் உங்களுக்கானது நான் கண்டிப்பாக படிக்க வேண்டும் (நான் தவறு செய்தால் என்ன செய்வது?).
எனவே, இந்த புத்தகத்தின் நோக்கம் வாசகருக்கு தனது சொந்த "மகிழ்ச்சி பட்டியலை" உருவாக்க உதவுவதும் அதை அடைய ஒரு திட்டத்தை உருவாக்குவதும் ஆகும்.
இதற்கு என்ன தேவை?
முதலில், பணம் எங்கு மறைகிறது மற்றும் சரியான நேரத்தில் உங்கள் கணக்கில்/பாக்கெட்டில் ஏன் இல்லை என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். முதல் அத்தியாயம் பணத்தைப் பற்றிய அனைத்து உன்னதமான கட்டுக்கதைகளையும், கடந்த பத்து ஆண்டுகளில் ரஷ்ய நுகர்வோர் பெரும்பாலும் தங்களைக் கண்டுபிடிக்கும் சூழ்நிலைகளையும் விரிவாக விவரிக்கிறது.
முக்கிய தவறுகளில் ஒன்று "மற்றும் அதனால்" என்ற வார்த்தையாகும். பெரும்பாலும் நாங்கள் பணத்தை "எடுத்துச் செல்ல" செலவிடுகிறோம்: உச்ச பருவத்திற்கு இரண்டு வாரங்களுக்கு முன்பு நாங்கள் ஒரு பயணத்தை வாங்குகிறோம், தேவையற்ற மணிகள் மற்றும் விசில்கள் கொண்ட ஒரு கார், புத்தாண்டுக்கு மூன்று நாட்களுக்கு முன்பு ஒரு 3D டிவி. கொள்முதல் நியாயமானதாகவும் திட்டமிடப்பட்டதாகவும் இருந்தால், அது உண்மையில் தேவைப்படும் ஒன்று, ஆனால் வாங்குவதற்கு மிகவும் பொருத்தமான நேரத்தையும் இடத்தையும் நீங்கள் தேர்வுசெய்தால் - விந்தை போதும்... இது பணத்தையும் நரம்புகளையும் மிச்சப்படுத்தும். கடைசியாக, விலையுயர்ந்த வாங்குதலுக்கு முன், நீங்கள் கடனுக்கு வெறித்தனமாக விண்ணப்பித்தது அல்லது கடனைத் தேடி நண்பர்களிடம் ஓடியது உங்களுக்கு நினைவிருக்கிறதா?
பணம் எங்கே போகிறது? குடும்ப பட்ஜெட்டை எவ்வாறு திறமையாக நிர்வகிப்பது - யூலியா சாகரோவ்ஸ்கயா (பதிவிறக்கம்)
(புத்தகத்தின் அறிமுகத் துண்டு)
யூலியா சாகரோவ்ஸ்கயா
பணம் எங்கே போகிறது? உங்கள் குடும்ப பட்ஜெட்டை எவ்வாறு சரியாக நிர்வகிப்பது
இந்த புத்தகம் பற்றி
இந்த புத்தகம் தியாகம் இல்லாமல் எப்படி வாழ்வது என்பது பற்றியது: உங்கள் தியாகம் இல்லாமல் இன்றுஒரு தியாகமாக நாளை, மற்றும் நேர்மாறாகவும். உங்களின் வழக்கமான வாழ்க்கைத் தரத்தை விட்டுக்கொடுக்காமல், அதே நேரத்தில் உங்கள் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பது எப்படி. பொருளாதாரத்தின் விலைக்கு வணிக வகுப்பில் வாழ்க்கையை எப்படி வாழ்வது.
உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு கையாள்வது என்பதை அறிவது மற்றும் நிதி ரீதியாக கல்வியறிவு இருப்பது ஒரு நவீன நபருக்கு நிச்சயமாக பயனுள்ளதாக இருக்கும் திறன்கள்.
நினா டோனினா,நிதி ஆலோசகர், தொழிலதிபர், முதலீட்டாளர்நீங்கள் பணத்தை விரும்புகிறீர்களா? மற்றும் அவர்கள் நீங்கள்? நீங்கள் எவ்வளவு "மதிப்பு" என்று உங்களுக்குத் தெரியுமா? நீங்கள் ஏற்கனவே இந்த கேள்விகளைக் கேட்டிருந்தால், யூலியா சாகரோவ்ஸ்காயாவின் "தனிப்பட்ட நிதி மேலாண்மை" புத்தகத்தைப் படிக்க நான் மிகவும் பரிந்துரைக்கிறேன். இந்த புத்தகத்தில் உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை எவ்வாறு பகுப்பாய்வு செய்வது, நிதி சுதந்திரம் என்றால் என்ன, உங்கள் குழந்தைகளின் கல்விக்கு எங்கு பணம் பெறுவது, உங்கள் மூலதனத்தைப் பாதுகாக்கவும் அதிகரிக்கவும் என்ன நிதிக் கருவிகளில் முதலீடு செய்வது போன்ற எளிய மற்றும் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய ஆலோசனைகளைக் காணலாம்.
காசோலையில் இருந்து காசோலையாக வாழ்வதில் சோர்வாக இருப்பவர்களுக்கு இது ஒரு விளக்கப்பட்ட நிதி ஆதாரம்! நீங்கள் ஏற்கனவே ஏதாவது சம்பாதித்து சேமித்திருந்தால், எப்போதும் நிதி ரீதியாக சுதந்திரமான நபராக இருக்க எப்படி, எங்கு, எவ்வளவு முதலீடு செய்வது என்பது குறித்த நிபுணர்களின் ஆலோசனையைப் படியுங்கள்!
செர்ஜி பெஷேவ்,தொழிலதிபர் மற்றும் முதலீட்டாளர்நீங்கள் இப்போது எவ்வளவு வயதானவராக இருந்தாலும்: 20, 30, 40, அல்லது ஏற்கனவே 50 அல்லது 60 வயதாக இருக்கலாம், ஓய்வு என்பது அனைவருக்கும் தவிர்க்க முடியாதது.
பின்னர் "எதிர்பாராமல்" கேள்வி எழும்: ஓய்வூதியம் ஒரு ஓய்வு அல்லது உயிர்வாழுமா? நமது 95% குடிமக்களுக்கு, துரதிர்ஷ்டவசமாக, இந்தக் கேள்விக்கான பதில் "உயிர்வாழும்".
மக்கள் ஓய்வு பெறுவதைப் பற்றியோ அல்லது அவர்களின் நல்வாழ்வை மேம்படுத்துவதைப் பற்றியோ சிந்திக்காததால் இது இல்லை. இல்லை. அவர்கள் அதைப் பற்றி சிந்திக்கிறார்கள், மேலும் சம்பாதிக்க ஏதாவது செய்ய முயற்சி செய்கிறார்கள், இந்த வழியில் ஓய்வு பெறுவதற்கு முந்தைய வயது மற்றும் ஓய்வூதியம் ஆகிய இரண்டிலும் ஒரு ஒழுக்கமான வாழ்க்கைத் தரத்தை அடைய முடியும் என்று நம்புகிறார்கள்.
ஆனால் பின்வரும் முரண்பாடு நிகழ்கிறது: அவர்கள் எவ்வளவு அதிகமாக சம்பாதிக்கிறார்களோ, அவ்வளவு ஏழைகளாக உணர்கிறார்கள், அவர்களுக்கு வாழ்க்கை மற்றும் ஓய்வூதியம் இரண்டிற்கும் நிதி இல்லை.
இந்த புத்தகத்தின் மதிப்பு என்னவென்றால், ஒருபுறம், இந்த முரண்பாட்டிற்கான காரணங்களை இது வெளிப்படுத்துகிறது, மறுபுறம், எந்த வயதினருக்கும் இந்த முரண்பாட்டை எவ்வாறு தீர்ப்பது என்பது பற்றிய தெளிவான மற்றும் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய வழிமுறைகளை வழங்குகிறது.
நிதி ரீதியாக வளமான நபராக மாற நீங்கள் என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதைப் பற்றிய தெளிவான புரிதலைப் பெறுவீர்கள், மேலும் உங்களுக்கான ஓய்வு என்பது உயிர்வாழ்வதற்கானது அல்ல, ஆனால் ஓய்வெடுப்பது பற்றியது.
எனவே ஓய்வு பெறும்போது நீங்கள் வெறுக்கும் வேலையிலிருந்து உங்களை விடுவித்து, உங்கள் சொந்த மகிழ்ச்சிக்காக வாழலாம், நீங்கள் விரும்புவதைச் செய்து, இறுதியாக உலகைப் பயணம் செய்யலாம்.
ஜெனடி கோல்சோவ்,மெய்நிகர் பள்ளியின் ஆசிரியர்ஓய்வூதியம் பெறுபவர் - எதிர்காலம் மற்றும் நிகழ்காலம்நீங்கள் Novosibirsk, Rostov-on-Don, Yekaterinburg மற்றும் பிற "மில்லியன் ப்ளஸ் நகரங்களில்" வசிக்கிறீர்களா? உங்கள் வாழ்க்கைத் தரத்தில் நீங்கள் எவ்வளவு திருப்தி அடைகிறீர்கள்? இந்த புத்தகத்தைப் படித்த பிறகு, நீங்கள் சிறப்பாக வாழத் தொடங்க நிறைய வழிகளைக் காண்பீர்கள்! நீங்கள் செய்ய வேண்டியது உங்கள் குடும்ப நிதியை சரியாக நிர்வகிக்க வேண்டும்.
இந்தப் புத்தகத்திலிருந்து நான் எடுத்துக்கொண்ட மூன்று விஷயங்கள் உள்ளன. முதலில்: "உங்கள் மதிப்பு எவ்வளவு?" - இது சம்பள எதிர்பார்ப்புகளைப் பற்றியது அல்ல. பதில் எனக்கு மிகவும் மகிழ்ச்சியை அளித்தது, அதே சமயம், என்னை பயமுறுத்தியது. இரண்டாவது: இப்போது எனது ஸ்மார்ட்போனில் அடுத்த "தேவையான விஷயத்திற்கு" நான் எவ்வளவு பணம் செலவழிக்க முடியும் என்பதைக் காட்டும் ஒரு நிரல் உள்ளது - ஆனால் நான் தன்னிச்சையாக வாங்குவதற்கு முன்பு. மூன்றாவது: இந்த திட்டத்தின் மூலம் திரட்டப்பட்ட பணம் எனக்கு ஏன் தேவை என்று இறுதியாக எனக்கு மட்டும் தெரியாது, ஆனால் எனது கனவுகளின் வீட்டை என்னால் வாங்க முடியும் என்பதில் நான் உறுதியாக இருக்கிறேன்.
இந்த புத்தகத்தை வாங்குவது வெறும் தன்னிச்சையான கொள்முதல் அல்ல, ஆனால் உங்கள் சிறந்த வாழ்க்கையின் முதல் செங்கல் என்று நான் விரும்புகிறேன்!
லியோனிட் வால்,SMS & பயிற்சியாளர் MicrosoftRusமாலத்தீவில் வழக்கமான விடுமுறை, துருக்கியில் சொந்த வீடு, வெளிநாட்டில் குழந்தைகளுக்கு கல்வி, கார், நல்ல மருந்து, தகுதியான வாழ்க்கை"ஐம்பதுக்குப் பிறகு"... உங்கள் குடும்ப வருமானம் மாதத்திற்கு 100-120 ஆயிரம் ரூபிள் மட்டுமே என்றால் இவை அனைத்தும் யதார்த்தத்தை விட அதிகம். நீங்கள் அதைச் சரியாக நிர்வகிக்க வேண்டும் - மேலும் மனமில்லாமல் கடனுக்குச் செல்லாதீர்கள், மேலும் மேலும் கட்டுப்படியாகாத கடமைகளைச் சுமக்காதீர்கள், உங்கள் விடுமுறைக்கு அதிக கட்டணம் செலுத்தாதீர்கள், பெறுங்கள். அதிக வட்டி விகிதங்கள்"அப்படியே", வழக்கம் போல் பற்று அட்டை, காப்பீட்டை புத்திசாலித்தனமாகத் தேர்வுசெய்க.
இந்த புத்தகம் "ஒரு மில்லியன் சம்பாதிப்பது எப்படி" மற்றும் "உங்கள் முதலாளியை எப்படி நரகத்திற்கு அனுப்புவது" என்ற கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கவில்லை, ஆனால் நிலையான வருமானத்துடன் உங்கள் நல்வாழ்வை கணிசமாக மேம்படுத்த இந்த புத்தகம் உதவும்.
ஃபெடோர் சாய்கா,நிதி பத்திரிகையாளர், MSN-பணத்தின் கட்டுரையாளர்இந்த புத்தகம் ஒரு நிதி சஞ்சீவி போன்றது: இது அனைத்து நோய்களையும் குணப்படுத்துகிறது, மேலும் ஆரோக்கியமாக இருப்பவர்களுக்கு - தடுப்பு. வயது, வருமானம் மற்றும் பயன்பாட்டு அனுபவத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் அனைவருக்கும் ஏற்றது என்பதில் புத்தகத்தின் பன்முகத்தன்மை உள்ளது. நிதி சேவைகள். நாம் அனைவரும் ஒரு வழியில் அல்லது வேறுவிதமாக வெவ்வேறு நிதி சிக்கல்களை எதிர்கொள்கிறோம், பெரும்பாலும், நம்மை நிபுணர்களாகக் கருதி, சில விஷயங்களை மிகவும் குறுகியதாகப் பார்க்கிறோம். பணத்தை சரியாக கையாள நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும் மிகவும் கட்டமைக்கப்பட்ட மற்றும் அணுகக்கூடிய வழியில் வழங்கப்படுகின்றன. அனைவருக்கும், அவர்களின் அறிவில் நம்பிக்கை உள்ளவர்கள் கூட, அதைப் படிக்குமாறு நான் மிகவும் பரிந்துரைக்கிறேன்!
ஆண்ட்ரி அர்ஷானுகின்,முதலீட்டு ஆலோசனைத் துறையின் இயக்குனர், அலையன்ஸ் ரோஸ்னோ சொத்து மேலாண்மையூலியா சாகரோவ்ஸ்காயாவின் புத்தகம் தலைப்பில் எழுதும் மற்ற எழுத்தாளர்களின் புத்தகங்களிலிருந்து மிக முக்கியமான வித்தியாசத்தைக் கொண்டுள்ளது தனிப்பட்ட நிதி, நீங்கள் அதைப் படிக்கும்போது அதை நீங்களே பார்ப்பீர்கள் - ஆசிரியரின் பரந்த நடைமுறை அனுபவம். ஏராளமான நிஜ வாழ்க்கை எடுத்துக்காட்டுகள், மக்கள் எதிர்கொள்ளும் சிக்கல்களின் விளக்கம் மற்றும் (மிக முக்கியமாக) இந்த சிக்கல்களைத் தீர்ப்பதற்கான எளிய வழிகளின் விளக்கம் - இவை அனைத்தும் இந்த புத்தகத்தை மிகவும் மதிப்புமிக்கதாகவும், தங்கள் நிதிகளை எடுக்க முடிவு செய்தவர்களுக்கு பயனுள்ளதாகவும் ஆக்குகின்றன. தீவிரமாக.
விளாடிமிர் சவெனோக்,நிறுவனத்தின் CEO"தனிப்பட்ட மூலதனம்", நிதி ஆலோசகர்அறிமுகம்
"நீங்கள் எவ்வளவு அதிகமாக சம்பாதிக்கத் தொடங்குகிறீர்களோ, அந்த மாத இறுதியில் உங்களிடம் மிச்சம் இருக்கும் பணம் குறைவாக இருக்கும்..." - ஒரு பழக்கமான சொற்றொடர்? ரஷ்யாவில், பத்து ஆண்டுகளாக, நம் நாட்டில் நடுத்தர வர்க்கம் இருக்கிறதா என்ற விவாதங்கள் ஓயவில்லை. இந்த நேரத்தில், நம்மில் பெரும்பாலோர் - இந்த நடுத்தர வர்க்கத்தின் பிரதிநிதிகள் - "இன்று தீயில் எரியும் எதற்கும் நாங்கள் பணம் செலுத்துகிறோம்" என்ற கொள்கையின்படி பணத்தை செலவிடுகிறோம். மேலும் நாம் எவ்வளவு அதிகமாகப் பெறுகிறோமோ, அவ்வளவு நன்மைகளை நாம் விரும்புகிறோம், அதிகமாகச் செலவழிக்கிறோம்... மற்றும், ஐயோ, அவ்வளவு அதிகமாக நாம் இழக்கிறோம்...
நான் புத்தாண்டுக்கு ஐரோப்பா செல்ல விரும்பினேன் - குடும்ப பட்ஜெட்டில் இருந்து ஒரு லட்சம் கழித்தல். ஆனால் அதையே பாதி விலையில் பெறலாம்..
எப்படி? பதில் புத்தகத்தில் உள்ளது.
நாங்கள் வங்கி அட்டையை உருவாக்க முடிவு செய்தோம், ஆனால் இரண்டு நாட்கள் வரிசையில் நின்று கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த மறந்துவிட்டதால் வாங்கியதில் 30 சதவீதத்தை இழந்தோம். நீங்கள் அதே அட்டையை விரும்பத்தகாத ஆச்சரியங்கள் இல்லாமல் பெறலாம், ஆனால் உங்கள் அலுவலகத்திற்கு வரும் கூரியர் மூலமாகவும், மற்றும் நிதியின் இருப்பு மீதான வட்டியுடன் கூட. எப்படி? பதில் புத்தகத்தில் உள்ளது.
பின்னர், மாத இறுதிக்குள், CASCO புதுப்பித்தலுக்கான ஒரு மசோதா திடீரென்று மேலெழுகிறது, மேலும் குடும்பத்திற்கு இனி பணமோ நேரமோ இல்லை என்று மாறிவிடும். ஆனால் உண்மையில், காப்பீட்டு நிறுவனத்தை மாற்றுவது மலிவானதா என்பதைச் சரிபார்ப்பது நல்லது.சரி, இன்னொரு கடனுக்கு வங்கிக்குப் போகலாமா? :)
இல்லை. நிறுத்துவோம்!
ஐந்து ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக நான் நிதி ஆலோசகராக பணியாற்றி வருகிறேன், ரஷ்ய குடும்பங்கள் தங்கள் நிதி ஓட்டங்களை நிர்வகிக்க உதவுகிறேன், இலக்குகளை சரியாக வகுத்து அவற்றை அடைய உதவுகிறேன். எனது நடைமுறையில் உள்ள பொதுவான நிகழ்வுகளில் ஒன்று இங்கே.
ரோமன் மற்றும் அவரது குடும்பத்தினர் நடுத்தர வர்க்கத்தின் பிரதிநிதிகளான யெகாடெரின்பர்க்கில் வசிக்கின்றனர். ரோமானும் அவரது மனைவி ஸ்வெட்லானாவும் ஒன்றாக வளர்ந்து சீக்கிரம் திருமணம் செய்து கொண்டனர். முதலில், இருவரும் பணிபுரிந்தனர்: ரோமன் ஒரு கணினி நிர்வாகியாக, ஸ்வெட்லானா ஒரு கணக்காளராக. நாங்கள் ஸ்வெட்லானாவின் பெற்றோருடன் வாழ்ந்தோம். நடப்புச் செலவுகளுக்கும், வருடத்திற்கு ஒருமுறை அல்லது இரண்டு முறை வெளிநாடுகளுக்குச் செல்வதற்கும் போதுமான பணம் எப்போதும் இருந்தது. ஆனால் குடும்பத்தில் ஒரு குழந்தை தோன்றி, ஸ்வெட்லானா வேலை செய்வதை நிறுத்தியதும், அது மிகவும் கடினமாகிவிட்டது. நிச்சயமாக, அந்த நேரத்தில் ரோமன் ஏற்கனவே ஒரு தொழிலைச் செய்ய முடிந்தது, இப்போது ஐடி ஆலோசகராக இருந்தார், அவர் இரண்டு மடங்கு அதிகமாக சம்பாதிக்கத் தொடங்கினார், ஆனால் அவரது செலவுகளும் அதிகரித்தன. மேலும் நீண்ட நாட்களாக பெற்றோரை பிரிந்து வாழ்வது பற்றி யோசித்து வந்தனர்.
வீட்டுப் பிரச்னையைத் தீர்க்க கடன் வாங்கினோம். நாங்கள் ஒரு புதிய கட்டிடத்தில் ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பை வாங்கினோம். விரைவில் வீடு வாடகைக்கு விடப்பட்டது - புதுப்பித்தல் செய்யப்பட வேண்டும். மீண்டும் ஒரு கடன். கடனை அடைக்க ஐந்து வருடங்கள் ஆனது. நாங்கள் எங்கள் அபார்ட்மெண்ட் கடன்களை செலுத்திவிட்டு காரை மாற்ற முடிவு செய்தோம் - மீண்டும், நிச்சயமாக, கடன். அவர்கள் எதையும் வாங்கவில்லை, ஆனால் ஒரு புதிய BMW.
இன்று, குடும்பத்தின் தலைவர், ரோமன், ஒரு தலைமைப் பதவியை வகிக்கிறார் மற்றும் ஒரு மாதத்திற்கு 120 ஆயிரம் ரூபிள் சம்பாதிக்கிறார், அவரது மனைவி ஸ்வெட்லானா ஒரு இல்லத்தரசி, மற்றும் மகள் க்சேனியா பள்ளியில் இருக்கிறார். எனவே அவர்கள் ஒரு நாட்டின் வீட்டைப் பற்றி சிந்திக்கத் தொடங்கினர் - உண்மையில், அவர்கள் அதை நீண்ட காலமாக விரும்பினர், ஆனால் இப்போது ஒரு புதிய குடிசை சமூகம் அவர்களிடமிருந்து வெகு தொலைவில் இல்லை என்பதையும், சுயாதீனமான வளர்ச்சிக்கான நில அடுக்குகள் விற்கப்படுவதையும் கண்டுபிடித்தனர். காருக்கான கடனை இன்னும் அடைக்க முடியாத நிலையில் (உண்மையைச் சொல்வதானால், அது குடும்பத்தைச் சுமைப்படுத்துகிறது), ரோமானும் ஸ்வெட்லானாவும் நிலம் வாங்குவதற்கு ஒரு புதிய கடனைப் பற்றி யோசிக்கிறார்கள்!
இந்த புத்தகம் பற்றி
இந்த புத்தகம் தியாகம் இல்லாமல் எப்படி வாழ்வது என்பது பற்றியது: உங்கள் தியாகம் இல்லாமல் இன்றுஒரு தியாகமாக நாளை, மற்றும் நேர்மாறாகவும். உங்களின் வழக்கமான வாழ்க்கைத் தரத்தை விட்டுக்கொடுக்காமல், அதே நேரத்தில் உங்கள் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பது எப்படி. பொருளாதாரத்தின் விலைக்கு வணிக வகுப்பில் வாழ்க்கையை எப்படி வாழ்வது.
உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு கையாள்வது என்பதை அறிவது மற்றும் நிதி ரீதியாக கல்வியறிவு இருப்பது ஒரு நவீன நபருக்கு நிச்சயமாக பயனுள்ளதாக இருக்கும் திறன்கள்.
நினா டோனினா,
நிதி ஆலோசகர், தொழிலதிபர், முதலீட்டாளர்
நீங்கள் பணத்தை விரும்புகிறீர்களா? மற்றும் அவர்கள் நீங்கள்? நீங்கள் எவ்வளவு "மதிப்பு" என்று உங்களுக்குத் தெரியுமா? நீங்கள் ஏற்கனவே இந்த கேள்விகளைக் கேட்டிருந்தால், யூலியா சாகரோவ்ஸ்காயாவின் "தனிப்பட்ட நிதி மேலாண்மை" புத்தகத்தைப் படிக்க நான் மிகவும் பரிந்துரைக்கிறேன். இந்த புத்தகத்தில் உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை எவ்வாறு பகுப்பாய்வு செய்வது, நிதி சுதந்திரம் என்றால் என்ன, உங்கள் குழந்தைகளின் கல்விக்கு எங்கு பணம் பெறுவது, உங்கள் மூலதனத்தைப் பாதுகாக்கவும் அதிகரிக்கவும் என்ன நிதிக் கருவிகளில் முதலீடு செய்வது போன்ற எளிய மற்றும் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய ஆலோசனைகளைக் காணலாம்.
காசோலையில் இருந்து காசோலையாக வாழ்வதில் சோர்வாக இருப்பவர்களுக்கு இது ஒரு விளக்கப்பட்ட நிதி ஆதாரம்! நீங்கள் ஏற்கனவே ஏதாவது சம்பாதித்து சேமித்திருந்தால், எப்போதும் நிதி ரீதியாக சுதந்திரமான நபராக இருக்க எப்படி, எங்கு, எவ்வளவு முதலீடு செய்வது என்பது குறித்த நிபுணர்களின் ஆலோசனையைப் படியுங்கள்!
செர்ஜி பெஷேவ்,
தொழிலதிபர் மற்றும் முதலீட்டாளர்
நீங்கள் இப்போது எவ்வளவு வயதானவராக இருந்தாலும்: 20, 30, 40, அல்லது ஏற்கனவே 50 அல்லது 60 வயதாக இருக்கலாம், ஓய்வு என்பது அனைவருக்கும் தவிர்க்க முடியாதது.
பின்னர் "எதிர்பாராமல்" கேள்வி எழும்: ஓய்வூதியம் ஒரு ஓய்வு அல்லது உயிர்வாழுமா? நமது 95% குடிமக்களுக்கு, துரதிர்ஷ்டவசமாக, இந்தக் கேள்விக்கான பதில் "உயிர்வாழும்".
மக்கள் ஓய்வு பெறுவதைப் பற்றியோ அல்லது அவர்களின் நல்வாழ்வை மேம்படுத்துவதைப் பற்றியோ சிந்திக்காததால் இது இல்லை. இல்லை. அவர்கள் அதைப் பற்றி சிந்திக்கிறார்கள், மேலும் சம்பாதிக்க ஏதாவது செய்ய முயற்சி செய்கிறார்கள், இந்த வழியில் ஓய்வு பெறுவதற்கு முந்தைய வயது மற்றும் ஓய்வூதியம் ஆகிய இரண்டிலும் ஒரு ஒழுக்கமான வாழ்க்கைத் தரத்தை அடைய முடியும் என்று நம்புகிறார்கள்.
ஆனால் பின்வரும் முரண்பாடு நிகழ்கிறது: அவர்கள் எவ்வளவு அதிகமாக சம்பாதிக்கிறார்களோ, அவ்வளவு ஏழைகளாக உணர்கிறார்கள், அவர்களுக்கு வாழ்க்கை மற்றும் ஓய்வூதியம் இரண்டிற்கும் நிதி இல்லை.
இந்த புத்தகத்தின் மதிப்பு என்னவென்றால், ஒருபுறம், இந்த முரண்பாட்டிற்கான காரணங்களை இது வெளிப்படுத்துகிறது, மறுபுறம், எந்த வயதினருக்கும் இந்த முரண்பாட்டை எவ்வாறு தீர்ப்பது என்பது பற்றிய தெளிவான மற்றும் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய வழிமுறைகளை வழங்குகிறது.
நிதி ரீதியாக வளமான நபராக மாற நீங்கள் என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதைப் பற்றிய தெளிவான புரிதலைப் பெறுவீர்கள், மேலும் உங்களுக்கான ஓய்வு என்பது உயிர்வாழ்வதற்கானது அல்ல, ஆனால் ஓய்வெடுப்பது பற்றியது.
எனவே ஓய்வு பெறும்போது நீங்கள் வெறுக்கும் வேலையிலிருந்து உங்களை விடுவித்து, உங்கள் சொந்த மகிழ்ச்சிக்காக வாழலாம், நீங்கள் விரும்புவதைச் செய்து, இறுதியாக உலகைப் பயணம் செய்யலாம்.
ஜெனடி கோல்சோவ்,
ஓய்வூதியம் பெறுபவர் - எதிர்காலம் மற்றும் நிகழ்காலம்
நீங்கள் Novosibirsk, Rostov-on-Don, Yekaterinburg மற்றும் பிற "மில்லியன் ப்ளஸ் நகரங்களில்" வசிக்கிறீர்களா? உங்கள் வாழ்க்கைத் தரத்தில் நீங்கள் எவ்வளவு திருப்தி அடைகிறீர்கள்? இந்த புத்தகத்தைப் படித்த பிறகு, நீங்கள் சிறப்பாக வாழத் தொடங்க நிறைய வழிகளைக் காண்பீர்கள்! நீங்கள் செய்ய வேண்டியது உங்கள் குடும்ப நிதியை சரியாக நிர்வகிக்க வேண்டும்.
இந்தப் புத்தகத்திலிருந்து நான் எடுத்துக்கொண்ட மூன்று விஷயங்கள் உள்ளன. முதலில்: "உங்கள் மதிப்பு எவ்வளவு?" - இது சம்பள எதிர்பார்ப்புகளைப் பற்றியது அல்ல. பதில் எனக்கு மிகவும் மகிழ்ச்சியை அளித்தது, அதே சமயம், என்னை பயமுறுத்தியது. இரண்டாவது: இப்போது எனது ஸ்மார்ட்போனில் அடுத்த "தேவையான விஷயத்திற்கு" நான் எவ்வளவு பணம் செலவழிக்க முடியும் என்பதைக் காட்டும் ஒரு நிரல் உள்ளது - ஆனால் நான் தன்னிச்சையாக வாங்குவதற்கு முன்பு. மூன்றாவது: இந்த திட்டத்தின் மூலம் திரட்டப்பட்ட பணம் எனக்கு ஏன் தேவை என்று இறுதியாக எனக்கு மட்டும் தெரியாது, ஆனால் எனது கனவுகளின் வீட்டை என்னால் வாங்க முடியும் என்பதில் நான் உறுதியாக இருக்கிறேன்.
இந்த புத்தகத்தை வாங்குவது வெறும் தன்னிச்சையான கொள்முதல் அல்ல, ஆனால் உங்கள் சிறந்த வாழ்க்கையின் முதல் செங்கல் என்று நான் விரும்புகிறேன்!
லியோனிட் வால்,
SMS & பயிற்சியாளர் MicrosoftRus
மாலத்தீவில் வழக்கமான விடுமுறைகள், துருக்கியில் உங்கள் சொந்த வீடு, வெளிநாட்டில் குழந்தைகளுக்கு கல்வி, ஒரு கார், நல்ல மருந்து, "ஐம்பதுக்குப் பிறகு" கண்ணியமான வாழ்க்கை... உங்கள் குடும்ப வருமானம் 100-120 ஆயிரம் ரூபிள் என்றால் இவை அனைத்தும் யதார்த்தத்தை விட அதிகம். மாதத்திற்கு. நீங்கள் அதைச் சரியாக நிர்வகிக்க வேண்டும் - மேலும் மனமில்லாமல் கடனுக்குச் செல்லாதீர்கள், மேலும் மேலும் சமாளிக்க முடியாத கடமைகளுடன் உங்களைக் குவிக்காதீர்கள், விடுமுறைக்கு அதிக கட்டணம் செலுத்தாதீர்கள், அதிக வட்டி விகிதங்களைப் பெறுங்கள் "எதுவும் இல்லை", வழக்கமான டெபிட் கார்டை வைத்திருப்பது, புத்திசாலித்தனமாக காப்பீட்டைத் தேர்வு செய்வது போன்றவை. .
இந்த புத்தகம் "ஒரு மில்லியன் சம்பாதிப்பது எப்படி" மற்றும் "உங்கள் முதலாளியை எப்படி நரகத்திற்கு அனுப்புவது" என்ற கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கவில்லை, ஆனால் நிலையான வருமானத்துடன் உங்கள் நல்வாழ்வை கணிசமாக மேம்படுத்த இந்த புத்தகம் உதவும்.
ஃபெடோர் சாய்கா,
நிதி பத்திரிகையாளர், MSN-பணத்தின் கட்டுரையாளர்
இந்த புத்தகம் ஒரு நிதி சஞ்சீவி போன்றது: இது அனைத்து நோய்களையும் குணப்படுத்துகிறது, மேலும் ஆரோக்கியமாக இருப்பவர்களுக்கு - தடுப்பு. வயது, வருமானம் மற்றும் நிதிச் சேவைகளைப் பயன்படுத்துவதில் அனுபவம் ஆகியவற்றைப் பொருட்படுத்தாமல், அனைவருக்கும் ஏற்றது என்பதில் புத்தகத்தின் பன்முகத்தன்மை உள்ளது. நாம் அனைவரும் ஒரு வழியில் அல்லது வேறுவிதமாக வெவ்வேறு நிதி சிக்கல்களை எதிர்கொள்கிறோம், பெரும்பாலும், நம்மை நிபுணர்களாகக் கருதி, சில விஷயங்களை மிகவும் குறுகியதாகப் பார்க்கிறோம். பணத்தை சரியாக கையாள நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும் மிகவும் கட்டமைக்கப்பட்ட மற்றும் அணுகக்கூடிய வழியில் வழங்கப்படுகின்றன. அனைவருக்கும், அவர்களின் அறிவில் நம்பிக்கை உள்ளவர்கள் கூட, அதைப் படிக்குமாறு நான் மிகவும் பரிந்துரைக்கிறேன்!
ஆண்ட்ரி அர்ஷானுகின்,
முதலீட்டு ஆலோசனைத் துறையின் இயக்குனர், அலையன்ஸ் ரோஸ்னோ சொத்து மேலாண்மை
யூலியா சாகரோவ்ஸ்காயாவின் புத்தகம் தனிப்பட்ட நிதி என்ற தலைப்பில் எழுதும் மற்ற ஆசிரியர்களின் புத்தகங்களிலிருந்து மிக முக்கியமான வித்தியாசத்தைக் கொண்டுள்ளது, நீங்கள் அதைப் படிக்கும்போது அதை நீங்களே பார்ப்பீர்கள் - ஆசிரியரின் பரந்த நடைமுறை அனுபவம். ஏராளமான நிஜ வாழ்க்கை எடுத்துக்காட்டுகள், மக்கள் எதிர்கொள்ளும் சிக்கல்களின் விளக்கம் மற்றும் (மிக முக்கியமாக) இந்த சிக்கல்களைத் தீர்ப்பதற்கான எளிய வழிகளின் விளக்கம் - இவை அனைத்தும் இந்த புத்தகத்தை மிகவும் மதிப்புமிக்கதாகவும், தங்கள் நிதிகளை எடுக்க முடிவு செய்தவர்களுக்கு பயனுள்ளதாகவும் ஆக்குகிறது. தீவிரமாக.
விளாடிமிர் சவெனோக்,
நிறுவனத்தின் CEO
"தனிப்பட்ட மூலதனம்", நிதி ஆலோசகர்
தனிப்பட்ட நிதி பற்றிய சுவாரஸ்யமான புத்தகங்களைத் தேடி, யு.சகாரோவ்ஸ்காயாவின் புத்தகம் "பணம் எங்கே செல்கிறது. குடும்ப வரவு செலவுத் திட்டத்தை எவ்வாறு திறமையாக நிர்வகிப்பது" என்ற புத்தகத்தைக் கண்டேன். இது சிறந்த புத்தகங்களின் பட்டியலில் அடிக்கடி தோன்றும் நிதி கல்வியறிவு.
வெளியிடப்பட்ட ஆண்டு: 2013. நிச்சயமாக, விலைகள், சம்பளம், வட்டி தொடர்பான சில தகவல்கள் 5 ஆண்டுகளில் மாறிவிட்டன, ஏனெனில் பொருளாதாரம் ஒரு நகரும் கோளம். ஆனால் சாராம்சம் பெரிதாக மாறவில்லை, மேலும் இந்த புத்தகத்தை உங்கள் நிதிகளை நிர்வகிப்பதற்கான நடைமுறை வழிகாட்டியாகப் பயன்படுத்தலாம்.
முதல் அத்தியாயம் எனக்கு மிகவும் சுவாரஸ்யமாக இல்லை, ஏனென்றால்... இது முக்கியமாக நடுத்தர வர்க்கத்தைப் பற்றியது. ஆனால் ஏற்கனவே இரண்டாவது அத்தியாயத்திலிருந்து, எனது பணத்தை எவ்வாறு திறம்பட நிர்வகிப்பது, எப்படி என்பது குறித்து நானே குறிப்புகளை உருவாக்கத் தொடங்கினேன் செலவுகளை மேம்படுத்துதல்வெவ்வேறு வகைகளில் (பயன்பாட்டு பில்கள், வரிகள், விடுமுறைகள் மற்றும் பலவற்றில் சேமிக்கவும்) மூலம், "சேமி" என்பதை விட "உகந்ததாக்கு" என்ற வார்த்தையை நான் விரும்புகிறேன்.
உங்கள் வரவு செலவுத் திட்டத்தில் அதன் தாக்கம் மற்றும் உங்கள் கனவுகளை அடைவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் பற்றிய தெளிவான புரிதல் இல்லாமல் சேமிப்பதற்காக சேமிப்பது பயனற்றது மட்டுமல்ல, தீங்கு விளைவிக்கும், உங்கள் இலக்குகளை அடைவதில் தாமதம், உங்களுக்கு என்ன தேவை என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ளவில்லை என்றால். சேமிக்க மற்றும் நீங்கள் முற்றிலும் கூடாது. இதைப் பற்றி சிந்தியுங்கள்: "உணவகங்கள்" உருப்படி உங்கள் செலவில் முக்கிய எடையைக் கொண்டிருந்தால், நீங்கள் மற்றொரு விடுமுறையை இழக்கிறீர்கள் அல்லது எல்லா வகையான விற்பனைகளிலும் ஓடுவது வீண். மிக முக்கியமான செலவுப் பொருளைச் சிறிது குறைப்பதன் மூலம், நீங்கள் தொடர்ந்து பல பொருட்களைச் சேமித்து வைப்பதை விட அதிக முடிவுகளை அடைவீர்கள், ஆனால் மொத்தத்தில் அவை ஆக்கிரமித்துள்ளன குறைந்தபட்ச பங்குஉங்கள் பட்ஜெட்டில்.
நிச்சயமாக, "பணம் எங்கே செல்கிறது" புத்தகத்தின் ஆசிரியர் வைத்திருக்க பரிந்துரைக்கிறார் குடும்ப பட்ஜெட்மற்றும் படிப்படியாக அதை எப்படி இசையமைப்பது என்று கற்றுக்கொடுக்கிறது. பட்ஜெட்டில் எந்தெந்த பொருட்கள் கட்டாயம், மற்றும் தேவைப்பட்டால் எதைச் சேமிக்கலாம். பட்ஜெட் என்பது ஒரு கருவி மட்டுமே. பல முறை நான் ஆரம்பித்தேன் வருமானம் மற்றும் செலவுகளின் கணக்கியல், ஆனால் படிப்படியாக இந்த விஷயத்தை கைவிட்டார், அதில் எந்த உறுதியான முடிவுகளையும் காணவில்லை
நிரந்தர கணக்கியல் செயல்முறை பணம், வரவு செலவுத் திட்டத்திற்குத் தேவையானது, உங்களை ஒரு சீப்ஸ்கேட்டாகவோ அல்லது பணம் மற்றும்/அல்லது சேமிப்பில் உள்ள ஒருவரையோ ஆக்காது. இது பணத்தை நிர்வகிப்பதற்கான ஒரு வழியாகும்.
இந்த புத்தகத்திற்கு நன்றி, நான் பட்ஜெட்டை வேறு கோணத்தில் பார்த்தேன், இது மிகவும் அவசியமான மற்றும் பயனுள்ள பணி என்று பார்த்தேன், இது உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை அட்டவணையில் உள்ளிடுவதற்கான சுருக்க இலக்கை மட்டுமல்ல, அதை ஒட்டிக்கொள்ள உதவுகிறது. தனிப்பட்ட நிதி திட்டம்மற்றும் அவர்களின் நிதி இலக்குகள்.ஆசிரியர் பல குறிப்பிட்ட நிதி இலக்குகளை வழங்குகிறார். நான் எனக்காக மூன்றை அடையாளம் கண்டுள்ளேன்:
- பண இருப்பை உருவாக்குதல்;
- குழந்தையின் கல்விக்கான நிதி குவிப்பு;
- பாதுகாப்பான முதுமை மற்றும் செயலற்ற வருமானத்தை கவனித்துக் கொள்ளுங்கள்.
புத்தகத்தின் முழு அத்தியாயமும் ஒரு தனிப்பட்ட நிதித் திட்டத்தை வரைவதற்கும், அதைப் பாதுகாப்பதற்கும், வெவ்வேறு குடும்பங்கள் மற்றும் வெவ்வேறு பாலினங்கள் மற்றும் வயதுடைய தனிநபர்களின் எடுத்துக்காட்டுகளுடன் (கற்பனையானது, நிச்சயமாக) அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது.
உங்கள் நிதித் திட்டத்தை எவ்வாறு செயல்படுத்துவது என்பது குறித்த கடைசி அத்தியாயம் அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது: பணத்தை எங்கே சேமிப்பது, ஒரு குறிப்பிட்ட சூழ்நிலையில் எந்த நாணயத்தில் முதலீடு செய்வது, எந்த நிதிக் கருவிகளில், உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி அமைப்பை எவ்வாறு தானியங்குபடுத்துவது.
கடன்களைப் பற்றி நிறைய தகவல்கள் உள்ளன: எந்த சந்தர்ப்பங்களில் அவற்றைப் பயன்படுத்துவது லாபகரமானது, மேலும் பணத்தைச் சேமிப்பது நல்லது.
இந்த புத்தகத்தில் எனக்காக நிறைய குறிப்புகள் செய்தேன். யு.சகாரோவ்ஸ்காயாவின் புத்தகம் தத்துவார்த்த மற்றும் நடைமுறைக் கண்ணோட்டத்தில் எனக்கு பயனுள்ளதாக இருந்தது. இந்த தலைப்பில் ஆர்வமுள்ள அனைவருக்கும் படிக்க பரிந்துரைக்கிறேன்.
📌 தனிப்பட்ட நிதி மேலாண்மையில் ஏற்கனவே ஒரு உன்னதமான புத்தகமாக மாறிய புத்தகம் இதோ -
இந்த புத்தகம் பற்றி
இந்த புத்தகம் தியாகம் இல்லாமல் எப்படி வாழ்வது என்பது பற்றியது: உங்கள் தியாகம் இல்லாமல் இன்றுஒரு தியாகமாக நாளை, மற்றும் நேர்மாறாகவும். உங்களின் வழக்கமான வாழ்க்கைத் தரத்தை விட்டுக்கொடுக்காமல், அதே நேரத்தில் உங்கள் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பது எப்படி. பொருளாதாரத்தின் விலைக்கு வணிக வகுப்பில் வாழ்க்கையை எப்படி வாழ்வது.
உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு கையாள்வது என்பதை அறிவது மற்றும் நிதி ரீதியாக கல்வியறிவு இருப்பது ஒரு நவீன நபருக்கு நிச்சயமாக பயனுள்ளதாக இருக்கும் திறன்கள்.
நினா டோனினா,நிதி ஆலோசகர், தொழிலதிபர், முதலீட்டாளர்
நீங்கள் பணத்தை விரும்புகிறீர்களா? மற்றும் அவர்கள் நீங்கள்? நீங்கள் எவ்வளவு "மதிப்பு" என்று உங்களுக்குத் தெரியுமா? நீங்கள் ஏற்கனவே இந்த கேள்விகளைக் கேட்டிருந்தால், யூலியா சாகரோவ்ஸ்காயாவின் "தனிப்பட்ட நிதி மேலாண்மை" புத்தகத்தைப் படிக்க நான் மிகவும் பரிந்துரைக்கிறேன். இந்த புத்தகத்தில் உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை எவ்வாறு பகுப்பாய்வு செய்வது, நிதி சுதந்திரம் என்றால் என்ன, உங்கள் குழந்தைகளின் கல்விக்கு எங்கு பணம் பெறுவது, உங்கள் மூலதனத்தைப் பாதுகாக்கவும் அதிகரிக்கவும் என்ன நிதிக் கருவிகளில் முதலீடு செய்வது போன்ற எளிய மற்றும் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய ஆலோசனைகளைக் காணலாம்.
காசோலையில் இருந்து காசோலையாக வாழ்வதில் சோர்வாக இருப்பவர்களுக்கு இது ஒரு விளக்கப்பட்ட நிதி ஆதாரம்! நீங்கள் ஏற்கனவே ஏதாவது சம்பாதித்து சேமித்திருந்தால், எப்போதும் நிதி ரீதியாக சுதந்திரமான நபராக இருக்க எப்படி, எங்கு, எவ்வளவு முதலீடு செய்வது என்பது குறித்த நிபுணர்களின் ஆலோசனையைப் படியுங்கள்!
செர்ஜி பெஷேவ்,தொழிலதிபர் மற்றும் முதலீட்டாளர்
நீங்கள் இப்போது எவ்வளவு வயதானவராக இருந்தாலும்: 20, 30, 40, அல்லது ஏற்கனவே 50 அல்லது 60 வயதாக இருக்கலாம், ஓய்வு என்பது அனைவருக்கும் தவிர்க்க முடியாதது.
பின்னர் "எதிர்பாராமல்" கேள்வி எழும்: ஓய்வூதியம் ஒரு ஓய்வு அல்லது உயிர்வாழுமா? நமது 95% குடிமக்களுக்கு, துரதிர்ஷ்டவசமாக, இந்தக் கேள்விக்கான பதில் "உயிர்வாழும்".
மக்கள் ஓய்வு பெறுவதைப் பற்றியோ அல்லது அவர்களின் நல்வாழ்வை மேம்படுத்துவதைப் பற்றியோ சிந்திக்காததால் இது இல்லை. இல்லை. அவர்கள் அதைப் பற்றி சிந்திக்கிறார்கள், மேலும் சம்பாதிக்க ஏதாவது செய்ய முயற்சி செய்கிறார்கள், இந்த வழியில் ஓய்வு பெறுவதற்கு முந்தைய வயது மற்றும் ஓய்வூதியம் ஆகிய இரண்டிலும் ஒரு ஒழுக்கமான வாழ்க்கைத் தரத்தை அடைய முடியும் என்று நம்புகிறார்கள்.
ஆனால் பின்வரும் முரண்பாடு நிகழ்கிறது: அவர்கள் எவ்வளவு அதிகமாக சம்பாதிக்கிறார்களோ, அவ்வளவு ஏழைகளாக உணர்கிறார்கள், அவர்களுக்கு வாழ்க்கை மற்றும் ஓய்வூதியம் இரண்டிற்கும் நிதி இல்லை.
இந்த புத்தகத்தின் மதிப்பு என்னவென்றால், ஒருபுறம், இந்த முரண்பாட்டிற்கான காரணங்களை இது வெளிப்படுத்துகிறது, மறுபுறம், எந்த வயதினருக்கும் இந்த முரண்பாட்டை எவ்வாறு தீர்ப்பது என்பது பற்றிய தெளிவான மற்றும் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய வழிமுறைகளை வழங்குகிறது.
நிதி ரீதியாக வளமான நபராக மாற நீங்கள் என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதைப் பற்றிய தெளிவான புரிதலைப் பெறுவீர்கள், மேலும் உங்களுக்கான ஓய்வு என்பது உயிர்வாழ்வதற்கானது அல்ல, ஆனால் ஓய்வெடுப்பது பற்றியது.
எனவே ஓய்வு பெறும்போது நீங்கள் வெறுக்கும் வேலையிலிருந்து உங்களை விடுவித்து, உங்கள் சொந்த மகிழ்ச்சிக்காக வாழலாம், நீங்கள் விரும்புவதைச் செய்து, இறுதியாக உலகைப் பயணம் செய்யலாம்.
ஜெனடி கோல்சோவ்,மெய்நிகர் பள்ளியின் ஆசிரியர்ஓய்வூதியம் பெறுபவர் - எதிர்காலம் மற்றும் நிகழ்காலம்
நீங்கள் Novosibirsk, Rostov-on-Don, Yekaterinburg மற்றும் பிற "மில்லியன் ப்ளஸ் நகரங்களில்" வசிக்கிறீர்களா? உங்கள் வாழ்க்கைத் தரத்தில் நீங்கள் எவ்வளவு திருப்தி அடைகிறீர்கள்? இந்த புத்தகத்தைப் படித்த பிறகு, நீங்கள் சிறப்பாக வாழத் தொடங்க நிறைய வழிகளைக் காண்பீர்கள்! நீங்கள் செய்ய வேண்டியது உங்கள் குடும்ப நிதியை சரியாக நிர்வகிக்க வேண்டும்.
இந்தப் புத்தகத்திலிருந்து நான் எடுத்துக்கொண்ட மூன்று விஷயங்கள் உள்ளன. முதலில்: "உங்கள் மதிப்பு எவ்வளவு?" - இது சம்பள எதிர்பார்ப்புகளைப் பற்றியது அல்ல. பதில் எனக்கு மிகவும் மகிழ்ச்சியை அளித்தது, அதே சமயம், என்னை பயமுறுத்தியது. இரண்டாவது: இப்போது எனது ஸ்மார்ட்போனில் அடுத்த "தேவையான விஷயத்திற்கு" நான் எவ்வளவு பணம் செலவழிக்க முடியும் என்பதைக் காட்டும் ஒரு நிரல் உள்ளது - ஆனால் நான் தன்னிச்சையாக வாங்குவதற்கு முன்பு. மூன்றாவது: இந்த திட்டத்தின் மூலம் திரட்டப்பட்ட பணம் எனக்கு ஏன் தேவை என்று இறுதியாக எனக்கு மட்டும் தெரியாது, ஆனால் எனது கனவுகளின் வீட்டை என்னால் வாங்க முடியும் என்பதில் நான் உறுதியாக இருக்கிறேன்.
இந்த புத்தகத்தை வாங்குவது வெறும் தன்னிச்சையான கொள்முதல் அல்ல, ஆனால் உங்கள் சிறந்த வாழ்க்கையின் முதல் செங்கல் என்று நான் விரும்புகிறேன்!
லியோனிட் வால்,SMS & பயிற்சியாளர் MicrosoftRus
மாலத்தீவில் வழக்கமான விடுமுறைகள், துருக்கியில் உங்கள் சொந்த வீடு, வெளிநாட்டில் குழந்தைகளுக்கு கல்வி, ஒரு கார், நல்ல மருந்து, "ஐம்பதுக்குப் பிறகு" கண்ணியமான வாழ்க்கை... உங்கள் குடும்ப வருமானம் 100-120 ஆயிரம் ரூபிள் என்றால் இவை அனைத்தும் யதார்த்தத்தை விட அதிகம். மாதத்திற்கு. நீங்கள் அதைச் சரியாக நிர்வகிக்க வேண்டும் - மேலும் மனமில்லாமல் கடனுக்குச் செல்லாதீர்கள், மேலும் மேலும் சமாளிக்க முடியாத கடமைகளுடன் உங்களைக் குவிக்காதீர்கள், விடுமுறைக்கு அதிக கட்டணம் செலுத்தாதீர்கள், அதிக வட்டி விகிதங்களைப் பெறுங்கள் "எதுவும் இல்லை", வழக்கமான டெபிட் கார்டை வைத்திருப்பது, புத்திசாலித்தனமாக காப்பீட்டைத் தேர்வு செய்வது போன்றவை. .
இந்த புத்தகம் "ஒரு மில்லியன் சம்பாதிப்பது எப்படி" மற்றும் "உங்கள் முதலாளியை எப்படி நரகத்திற்கு அனுப்புவது" என்ற கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கவில்லை, ஆனால் நிலையான வருமானத்துடன் உங்கள் நல்வாழ்வை கணிசமாக மேம்படுத்த இந்த புத்தகம் உதவும்.
ஃபெடோர் சாய்கா,நிதி பத்திரிகையாளர், MSN-பணத்தின் கட்டுரையாளர்
இந்த புத்தகம் ஒரு நிதி சஞ்சீவி போன்றது: இது அனைத்து நோய்களையும் குணப்படுத்துகிறது, மேலும் ஆரோக்கியமாக இருப்பவர்களுக்கு - தடுப்பு. வயது, வருமானம் மற்றும் நிதிச் சேவைகளைப் பயன்படுத்துவதில் அனுபவம் ஆகியவற்றைப் பொருட்படுத்தாமல், அனைவருக்கும் ஏற்றது என்பதில் புத்தகத்தின் பன்முகத்தன்மை உள்ளது. நாம் அனைவரும் ஒரு வழியில் அல்லது வேறுவிதமாக வெவ்வேறு நிதி சிக்கல்களை எதிர்கொள்கிறோம், பெரும்பாலும், நம்மை நிபுணர்களாகக் கருதி, சில விஷயங்களை மிகவும் குறுகியதாகப் பார்க்கிறோம். பணத்தை சரியாக கையாள நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும் மிகவும் கட்டமைக்கப்பட்ட மற்றும் அணுகக்கூடிய வழியில் வழங்கப்படுகின்றன. அனைவருக்கும், அவர்களின் அறிவில் நம்பிக்கை உள்ளவர்கள் கூட, அதைப் படிக்குமாறு நான் மிகவும் பரிந்துரைக்கிறேன்!
ஆண்ட்ரி அர்ஷானுகின்,முதலீட்டு ஆலோசனைத் துறையின் இயக்குனர், அலையன்ஸ் ரோஸ்னோ சொத்து மேலாண்மை
யூலியா சாகரோவ்ஸ்காயாவின் புத்தகம் தனிப்பட்ட நிதி என்ற தலைப்பில் எழுதும் மற்ற ஆசிரியர்களின் புத்தகங்களிலிருந்து மிக முக்கியமான வித்தியாசத்தைக் கொண்டுள்ளது, நீங்கள் அதைப் படிக்கும்போது அதை நீங்களே பார்ப்பீர்கள் - ஆசிரியரின் பரந்த நடைமுறை அனுபவம். ஏராளமான நிஜ வாழ்க்கை எடுத்துக்காட்டுகள், மக்கள் எதிர்கொள்ளும் சிக்கல்களின் விளக்கம் மற்றும் (மிக முக்கியமாக) இந்த சிக்கல்களைத் தீர்ப்பதற்கான எளிய வழிகளின் விளக்கம் - இவை அனைத்தும் இந்த புத்தகத்தை மிகவும் மதிப்புமிக்கதாகவும், தங்கள் நிதிகளை எடுக்க முடிவு செய்தவர்களுக்கு பயனுள்ளதாகவும் ஆக்குகிறது. தீவிரமாக.
விளாடிமிர் சவெனோக்,நிறுவனத்தின் CEO"தனிப்பட்ட மூலதனம்", நிதி ஆலோசகர்
அறிமுகம்
"நீங்கள் எவ்வளவு அதிகமாக சம்பாதிக்கத் தொடங்குகிறீர்களோ, அந்த மாத இறுதியில் உங்களிடம் மிச்சம் இருக்கும் பணம் குறைவாக இருக்கும்..." - ஒரு பழக்கமான சொற்றொடர்? ரஷ்யாவில், பத்து ஆண்டுகளாக, நம் நாட்டில் நடுத்தர வர்க்கம் இருக்கிறதா என்ற விவாதங்கள் ஓயவில்லை. இந்த நேரத்தில், நம்மில் பெரும்பாலோர் - இந்த நடுத்தர வர்க்கத்தின் பிரதிநிதிகள் - "இன்று தீயில் எரியும் எதற்கும் நாங்கள் பணம் செலுத்துகிறோம்" என்ற கொள்கையின்படி பணத்தை செலவிடுகிறோம். மேலும் நாம் எவ்வளவு அதிகமாகப் பெறுகிறோமோ, அவ்வளவு நன்மைகளை நாம் விரும்புகிறோம், அதிகமாகச் செலவழிக்கிறோம்... மற்றும், ஐயோ, அவ்வளவு அதிகமாக நாம் இழக்கிறோம்...
நான் புத்தாண்டுக்கு ஐரோப்பா செல்ல விரும்பினேன் - குடும்ப பட்ஜெட்டில் இருந்து ஒரு லட்சம் கழித்தல். ஆனால் அதையே பாதி விலையில் பெறலாம்..
எப்படி? பதில் புத்தகத்தில் உள்ளது.
நாங்கள் வங்கி அட்டையை உருவாக்க முடிவு செய்தோம், ஆனால் இரண்டு நாட்கள் வரிசையில் நின்று கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த மறந்துவிட்டதால் வாங்கியதில் 30 சதவீதத்தை இழந்தோம். நீங்கள் அதே அட்டையை விரும்பத்தகாத ஆச்சரியங்கள் இல்லாமல் பெறலாம், ஆனால் உங்கள் அலுவலகத்திற்கு வரும் கூரியர் மூலமாகவும், மற்றும் நிதியின் இருப்பு மீதான வட்டியுடன் கூட. எப்படி? பதில் புத்தகத்தில் உள்ளது.
பின்னர், மாத இறுதிக்குள், CASCO புதுப்பித்தலுக்கான ஒரு மசோதா திடீரென்று மேலெழுகிறது, மேலும் குடும்பத்திற்கு இனி பணமோ நேரமோ இல்லை என்று மாறிவிடும். ஆனால் உண்மையில், காப்பீட்டு நிறுவனத்தை மாற்றுவது மலிவானதா என்பதைச் சரிபார்ப்பது நல்லது.சரி, இன்னொரு கடனுக்கு வங்கிக்குப் போகலாமா? :)
இல்லை. நிறுத்துவோம்!
ஐந்து ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக நான் நிதி ஆலோசகராக பணியாற்றி வருகிறேன், ரஷ்ய குடும்பங்கள் தங்கள் நிதி ஓட்டங்களை நிர்வகிக்க உதவுகிறேன், இலக்குகளை சரியாக வகுத்து அவற்றை அடைய உதவுகிறேன். எனது நடைமுறையில் உள்ள பொதுவான நிகழ்வுகளில் ஒன்று இங்கே.
ரோமன் மற்றும் அவரது குடும்பத்தினர் நடுத்தர வர்க்கத்தின் பிரதிநிதிகளான யெகாடெரின்பர்க்கில் வசிக்கின்றனர். ரோமானும் அவரது மனைவி ஸ்வெட்லானாவும் ஒன்றாக வளர்ந்து சீக்கிரம் திருமணம் செய்து கொண்டனர். முதலில், இருவரும் பணிபுரிந்தனர்: ரோமன் ஒரு கணினி நிர்வாகியாக, ஸ்வெட்லானா ஒரு கணக்காளராக. நாங்கள் ஸ்வெட்லானாவின் பெற்றோருடன் வாழ்ந்தோம். நடப்புச் செலவுகளுக்கும், வருடத்திற்கு ஒருமுறை அல்லது இரண்டு முறை வெளிநாடுகளுக்குச் செல்வதற்கும் போதுமான பணம் எப்போதும் இருந்தது. ஆனால் குடும்பத்தில் ஒரு குழந்தை தோன்றி, ஸ்வெட்லானா வேலை செய்வதை நிறுத்தியதும், அது மிகவும் கடினமாகிவிட்டது. நிச்சயமாக, அந்த நேரத்தில் ரோமன் ஏற்கனவே ஒரு தொழிலைச் செய்ய முடிந்தது, இப்போது ஐடி ஆலோசகராக இருந்தார், அவர் இரண்டு மடங்கு அதிகமாக சம்பாதிக்கத் தொடங்கினார், ஆனால் அவரது செலவுகளும் அதிகரித்தன. மேலும் நீண்ட நாட்களாக பெற்றோரை பிரிந்து வாழ்வது பற்றி யோசித்து வந்தனர்.
வீட்டுப் பிரச்னையைத் தீர்க்க கடன் வாங்கினோம். நாங்கள் ஒரு புதிய கட்டிடத்தில் ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பை வாங்கினோம். விரைவில் வீடு வாடகைக்கு விடப்பட்டது - புதுப்பித்தல் செய்யப்பட வேண்டும். மீண்டும் ஒரு கடன். கடனை அடைக்க ஐந்து வருடங்கள் ஆனது. நாங்கள் எங்கள் அபார்ட்மெண்ட் கடன்களை செலுத்திவிட்டு காரை மாற்ற முடிவு செய்தோம் - மீண்டும், நிச்சயமாக, கடன். அவர்கள் எதையும் வாங்கவில்லை, ஆனால் ஒரு புதிய BMW.
இன்று, குடும்பத்தின் தலைவர், ரோமன், ஒரு தலைமைப் பதவியை வகிக்கிறார் மற்றும் ஒரு மாதத்திற்கு 120 ஆயிரம் ரூபிள் சம்பாதிக்கிறார், அவரது மனைவி ஸ்வெட்லானா ஒரு இல்லத்தரசி, மற்றும் மகள் க்சேனியா பள்ளியில் இருக்கிறார். எனவே அவர்கள் ஒரு நாட்டின் வீட்டைப் பற்றி சிந்திக்கத் தொடங்கினர் - உண்மையில், அவர்கள் அதை நீண்ட காலமாக விரும்பினர், ஆனால் இப்போது ஒரு புதிய குடிசை சமூகம் அவர்களிடமிருந்து வெகு தொலைவில் இல்லை என்பதையும், சுயாதீனமான வளர்ச்சிக்கான நில அடுக்குகள் விற்கப்படுவதையும் கண்டுபிடித்தனர். காருக்கான கடனை இன்னும் அடைக்க முடியாத நிலையில் (உண்மையைச் சொல்வதானால், அது குடும்பத்தைச் சுமைப்படுத்துகிறது), ரோமானும் ஸ்வெட்லானாவும் நிலம் வாங்குவதற்கு ஒரு புதிய கடனைப் பற்றி யோசிக்கிறார்கள்!
நம்மில் பலர் இப்படித்தான் வாழ்கிறோம், ஒரு நிமிடம் கூட கடன் வட்டத்தை விட்டு வெளியேறுவதில்லை. ஆசை தோன்றிய நிமிடமே எதை வேண்டுமானாலும் வாங்கலாம் என்ற கற்பனை உணர்வை உருவாக்குவது. காத்திரு? உங்கள் வாங்குதலை ஒத்திவைக்கவா? குவிக்கவா? இது எங்களைப் பற்றியது அல்ல. மற்றொரு கடனைப் பெறுவது நல்லது, உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலைமையை இன்னும் பல ஆண்டுகளாக சிக்கலாக்கும், ஆனால் நீங்கள் விரும்புவதை இப்போதே பெறுங்கள்!
என்ற கேள்வியைப் பற்றி நீங்கள் எப்போதாவது யோசித்திருக்கிறீர்களா: ஏன்? இந்த வாங்குதல் இப்போது அவசியமா?
சில வருடங்கள் தள்ளிப் போட்டால் என்ன ஆகும்? எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, நீங்கள் கடன் கொடுப்பனவுகளை வாங்கலாம், அதாவது இந்த கொடுப்பனவுகள் நடக்கவில்லை என்றால், வாங்குவதற்கு நீங்கள் நிதியை ஒதுக்கி வைக்க முடியும். பின்னர் அது உங்களுக்கு நிதி ரீதியாக மட்டுமல்ல, தார்மீக ரீதியாகவும் குறைவாக செலவாகும்.
எனது வாதங்களை ரோமன் எதிர்க்கிறார்: “ஆம், எனது வருமானத்தில், ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பு, கார் அல்லது வீடு ஆகியவற்றிற்கு நான் ஒருபோதும் பணத்தைக் கண்டுபிடித்திருக்க மாட்டேன். எங்களிடம் என்ன இருக்கிறது என்பது கடன்களுக்கு நன்றி. ”
நீங்கள் எண்ண முயற்சித்தீர்களா? நீங்கள் கடனில் எதையாவது வாங்கி, பல வருடங்கள் பணம் செலுத்தினால், அதையே நீங்கள் கடன் இல்லாமல் வாங்க முடியும் - இது சிறிது நேரம் மட்டுமே... உங்கள் நிதியை நிர்வகிப்பதற்கான சரியான அணுகுமுறை.
...நீங்கள் உங்களை ஒரு பணக்காரராக கருதுகிறீர்களா? செல்வம் என்று சரியாக என்ன சொல்கிறீர்கள்?
உங்கள் சொந்த வீடு (மற்றும் பெரியது);
Dacha (மற்றும் அருகில்);
இரண்டு கார்கள் (அதனால் அவை நண்பர்களை விட மோசமாக இல்லை);
ஆண்டுக்கு இரண்டு அல்லது மூன்று முறை முழு குடும்பத்துடன் (துருக்கி அல்ல, மாலத்தீவுகள்) அமைதியான வெளிநாட்டு பயணங்கள்;
மூலம், துருக்கி பற்றி - நீங்கள் அங்கு ஒரு வீடு வாங்க முடியும்;
குழந்தைகளுக்கு நல்ல கல்வி (மற்றும் உள்ளூர் பல்கலைக்கழகத்தில் அல்ல, ஆனால் வெளிநாட்டில்);
விளையாட்டு, உடற்பயிற்சி, அழகு சேவைகள் (அதனால் நகரத்தில் சிறந்தவை, மற்றும் "நகரத்தில் சிறந்தவை" வீட்டிற்கு அருகில் இருக்கும்);
"சரியான" உணவகங்களை தவறாமல் பார்வையிடுவது (சரி, அதை நீங்களே கண்டுபிடிக்கலாம்);
குழந்தைகளுக்கான வீட்டுவசதி (அனைவருக்கும்!);
கார் கடற்படை புதுப்பித்தல் (ஒவ்வொரு மூன்று வருடங்களுக்கும்! அனைவருக்கும்!!!);
வெளிநாட்டில் வீடு (மற்றும் ஷெங்கன் விசாவுக்கான உரிமையுடன்);
தற்போதைய செலவுகளுக்கான நிலையான தொகை (அதிகமானது, சிறந்தது?);
உங்கள் வீட்டை வழக்கமான புதுப்பித்தல் (பழுதுபார்ப்பு, புதிய தளபாடங்கள்);
சேவை (ஆயாக்கள், வீட்டுப் பணியாளர்கள், நிதி ஆலோசகர்கள், வழக்கறிஞர்கள், முதலியன);
தரமான மருத்துவ சேவைகள்;
"ஐம்பதுக்குப் பிறகு" பாதுகாப்பான முதுமை (நீங்கள் ஏற்கனவே விசாரித்துள்ளீர்கள் ஓய்வூதிய நிதி, நீங்கள் எந்த அளவு ஓய்வூதியத்தை எதிர்பார்க்க வேண்டும்?).
அப்போ இதற்கெல்லாம் எவ்வளவு பணம் வேண்டும்?
குடும்ப வரவுசெலவுத் திட்டம் ஏற்கனவே "தீர்ந்துவிட்டதால்" பட்டியலில் எந்த கட்டத்தில் நீங்கள் நிறுத்த வேண்டும்?
குடும்பத்தின் மாத வருமானம் சுமார் 70-150 ஆயிரம் ரூபிள் என்றால், "நாகரிகத்தின் நன்மைகள்" பட்டியலில் மேலே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள அனைத்தும் அடையக்கூடியவை என்பதை இந்த புத்தகத்திலிருந்து நீங்கள் அறிந்து கொள்வீர்கள்! உங்கள் குடும்பத்தின் நிதியை நீங்கள் திறமையாக நிர்வகிக்க வேண்டும். ஆம், மற்றும் பட்டியலில் உள்ள கடைசி உருப்படிக்கு கவனம் செலுத்துங்கள் - ஒரு நல்ல ஓய்வூதியத்தின் கனவு, இந்த புத்தகம் இன்னும் எளிதாக கடன்களை எவ்வாறு பெறுவது என்பது பற்றியது அல்ல என்பதை நிரூபிக்கிறது!
இந்தப் புத்தகம் உங்களுக்குத் தேவையா என்பதை இப்போதே சரிபார்க்க வேண்டுமா? உங்கள் காரை மேம்படுத்த உங்கள் அடுத்த சம்பளத்தில் இருந்து எவ்வளவு பணம் ஒதுக்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்று பதில் சொல்லுங்கள், அது அடுத்த ஆண்டு செய்யப்பட வேண்டும். "திட்டமிடப்பட்டது" என்ற வார்த்தையில் நீங்கள் நிறுத்தப்பட்டால், நீங்கள் நிச்சயமாக இந்த புத்தகத்தைப் படிக்க வேண்டும்! இந்தக் கேள்விக்கு பதிலளிக்கும் போது, நீங்கள் அதைப் பற்றி யோசித்து, இந்த மாதம் உங்கள் பொது டெபிட் கணக்கிலிருந்து ஒரு தொகையை வங்கி தனித்தனி கணக்கிற்கு எழுதிவைத்துள்ளதா என்பதைச் சரிபார்க்க முடிவு செய்திருந்தால், அது காரை மேம்படுத்துவதற்காக பணத்தைக் குவிக்கும் (மகசூல் 10%, மூலதனத்துடன்), இந்த புத்தகம் உங்களுக்கானது, நான் நிச்சயமாக அதைப் படிக்க வேண்டும் (நான் தவறு செய்தால் என்ன செய்வது?).
எனவே, இந்த புத்தகத்தின் நோக்கம் வாசகருக்கு தனது சொந்த "மகிழ்ச்சி பட்டியலை" உருவாக்க உதவுவதும் அதை அடைய ஒரு திட்டத்தை உருவாக்குவதும் ஆகும்.
இதற்கு என்ன தேவை?
முதலில், பணம் எங்கு மறைகிறது மற்றும் சரியான நேரத்தில் உங்கள் கணக்கில்/பாக்கெட்டில் ஏன் இல்லை என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். முதல் அத்தியாயம் பணத்தைப் பற்றிய அனைத்து உன்னதமான கட்டுக்கதைகளையும், கடந்த பத்து ஆண்டுகளில் ரஷ்ய நுகர்வோர் பெரும்பாலும் தங்களைக் கண்டுபிடிக்கும் சூழ்நிலைகளையும் விரிவாக விவரிக்கிறது.
முக்கிய தவறுகளில் ஒன்று "மற்றும் அதனால்" என்ற வார்த்தையாகும். பெரும்பாலும் நாங்கள் பணத்தை "எடுத்துச் செல்ல" செலவிடுகிறோம்: உச்ச பருவத்திற்கு இரண்டு வாரங்களுக்கு முன்பு நாங்கள் ஒரு பயணத்தை வாங்குகிறோம், தேவையற்ற மணிகள் மற்றும் விசில்கள் கொண்ட ஒரு கார், புத்தாண்டுக்கு மூன்று நாட்களுக்கு முன்பு ஒரு 3D டிவி. கொள்முதல் நியாயமானதாகவும் திட்டமிடப்பட்டதாகவும் இருந்தால், அது உண்மையில் தேவைப்படும் ஒன்று, ஆனால் வாங்குவதற்கு மிகவும் பொருத்தமான நேரத்தையும் இடத்தையும் நீங்கள் தேர்வுசெய்தால் - விந்தை போதும்... இது பணத்தையும் நரம்புகளையும் மிச்சப்படுத்தும். கடைசியாக, விலையுயர்ந்த வாங்குதலுக்கு முன், நீங்கள் கடனுக்கு வெறித்தனமாக விண்ணப்பித்தது அல்லது கடனைத் தேடி நண்பர்களிடம் ஓடியது உங்களுக்கு நினைவிருக்கிறதா?
உங்கள் சூழ்நிலையை பண மேலாண்மை தவறுகளின் பட்டியலுடன் ஒப்பிடுவது, உங்கள் "மகிழ்ச்சியான பட்டியலில்" காணாமல் போன பொருட்களுக்கான நிதியைக் கண்டறிய உதவும். பிறகு என்ன?
பின்னர் (இது இரண்டாவது அத்தியாயத்தின் பொருள்) நாங்கள் எங்கள் சொந்த பட்டியலை உருவாக்கி அதை "மற்றும் அதனால்" சரிபார்க்கிறோம்.
உறுதியாக இருங்கள், ஒரு குடும்பத்திற்கு மாதத்திற்கு சுமார் 100 ஆயிரம் ரூபிள் வருமானம் வெற்றிக்கான தீவிர முயற்சி! நீங்கள் ஒரு "பாதுகாப்பான முதுமைக்கு" கூட சேமிக்க முடியும், முக்கிய விஷயம் செலவில் எடுத்துச் செல்லக்கூடாது!
உன்னதமான பண மேலாண்மை தவறுகளை மட்டும் பட்டியலிடுவது நியாயமற்றது. நாம் பெயரிடப்பட்ட "பயன்களை" பெறும்போது பணத்தைச் சேமிக்க ஏராளமான வழிகள் உள்ளன - அவற்றின் தரத்தை இழக்காமல்! மேலும், வழக்கமான "நிதி தந்திரங்களுக்கு" கூடுதலாக, இந்த அத்தியாயத்தில் நீங்கள் நிச்சயமாக சேமிக்க முடியாத விஷயங்களையும் பார்ப்போம்.
வெளிநாட்டில் குழந்தைகளைப் படிப்பது இலவசம் - இது அனைத்தும் நாட்டைப் பொறுத்தது. இல்லை இல்லை! நான் பங்களாதேஷைப் பற்றி பேசவில்லை! :) உதாரணத்திற்கு, பிரெஞ்சு அரசாங்கம் வெளிநாட்டு மாணவர்களுக்கு இலவசமாகக் கற்றுக்கொடுக்கிறது.
அதே மாலத்தீவுகள், சரியான இணையதளத்தில் ஆறு மாதங்களுக்கு முன்பே முன்பதிவு செய்யப்பட்டால், ரஷ்ய பயண ஏஜென்சியின் விலையில் பாதியாக மாறலாம். டிக்கெட்டுகள் - மற்றும் 60 ஆயிரம் அல்ல, ஆனால் 15 ஆயிரம் ரூபிள் - மற்றொரு சரியான ஆதாரத்தில் காணலாம்.
நிதி நல்வாழ்வை எவ்வாறு அடைவது? எங்களுக்கு தெளிவான செயல் திட்டம் தேவை: நாம் எதைப் பெறுகிறோம், எங்கு விநியோகிக்கிறோம் மற்றும் தற்போதைய தேவைகளுக்கு எவ்வளவு பணம் செலவழிக்க முடியும். (உங்களுக்குத் தெரியுமா" இயங்கும் செலவுகள்"ரஷ்ய நடுத்தர வர்க்கத்தின் வரவு செலவுத் திட்டங்களில் மிகப்பெரிய உருப்படியா?)
குடும்ப பட்ஜெட்டை நிர்வகிப்பதற்கு பல திட்டங்கள் உள்ளன - ஆனால் சிலர் அவற்றைப் பயன்படுத்துகின்றனர். அதனால்தான் "ஸ்பெயினில் உள்ள வீடு"க்கு போதுமான பணம் இல்லை. இந்த வீட்டிற்கான தொகை உங்களிடம் ஏற்கனவே உள்ளது - உங்கள் தினசரி செலவுகளில் இதை நீங்கள் காணவில்லை! குடும்ப வரவு செலவுத் திட்டத்தை உருவாக்க இந்தப் புத்தகம் உங்களுக்கு உதவும், அதில் “ஹவுஸ் இன் …” (நான் விரும்பினாலும் “ஹவுஸ் இன்…” :)).
இறுதியாக, புத்தகத்தின் கடைசித் தொகுதியானது உங்கள் குடும்ப வரவு செலவுத் திட்டத்தைச் சந்திக்கவும், ஒவ்வொரு மாதமும் பணத்தைச் சேமிக்கவும் உதவும் பல்வேறு நிதிக் கருவிகளின் விளக்கத்திற்கு அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது.
தயவுசெய்து கவனிக்கவும்: நிதிச் சந்தைகளில் பணம் சம்பாதிப்பவர்கள் இருக்கிறார்கள் - எங்களுக்கு அது இன்னும் தேவையில்லை! ஆரம்பத்தில் கொடுக்கப்பட்ட பட்டியலிலிருந்து இலக்குகளை அடைவதில் நிதித் துறையை துல்லியமாக ஒரு உதவியாளராக நாங்கள் கருதுகிறோம். கேள்விகளில் நாங்கள் ஆர்வமாக உள்ளோம்:
எங்கே வைபணமா? (எந்த வங்கி? வித்தியாசம் மிகப் பெரியதாக இருக்கலாம்.)
எங்கே சேமிக்கபணமா? (என்ன நிதி கருவிகள்? கிரெடிட் கார்டு இல்லை சிறந்த வழிஒரு குடிசைக்காக சேமிக்கவும்!)
பணத்துடனான உங்கள் உறவை எவ்வாறு அதிகம் பெறுவது?
பணத்துடனான உறவுகள் குறைந்தபட்ச நேரத்தை எடுத்துக்கொள்கின்றன என்பதை எப்படி உறுதிப்படுத்துவது - அல்லது இன்னும் சிறப்பாக, "அவை அனைத்தும் தானாகவே மாறும்"? (டெர்மினல் மூலம் மொபைல் ஃபோனுக்கு பணம் செலுத்தினால் கமிஷனுடன் கிடைக்கும் என்பது உங்களுக்குத் தெரியுமா? அல்லது உங்கள் செல்போன் மற்றும் உங்கள் குழந்தையின் செல்போன் இரண்டிற்கும் செலுத்த வேண்டிய தொகை தானாகவே உங்கள் கணக்கிலிருந்து டெபிட் செய்யப்படுவதை உறுதிசெய்யலாம்.)
உண்மையில், நம்மில் எவரும் நிதித் துறையைத் தொடுகிறோம் அன்றாட வாழ்க்கை. நீங்கள் நிச்சயமாக ஏற்கனவே முதலீட்டாளர்களாக இருக்கிறீர்கள் - உங்கள் சம்பளத்தில் ஒரு சதவீதத்தை உங்களின் எதிர்கால ஓய்வூதியத்தின் நிதிப் பகுதிக்கு வழங்குங்கள். இந்த சிக்கலை நீங்கள் இன்னும் கண்டுபிடிக்கவில்லை என்றால், உங்கள் ஓய்வூதியம் "பாதுகாப்பானதாக" இருக்காது, ஏனெனில் இந்த பணம் மாநில ஓய்வூதிய நிதியில் இறந்த எடையாக உள்ளது. உங்கள் ஓய்வூதியத்தை இரட்டிப்பாக்க வேண்டுமா அல்லது மும்மடங்காக்க வேண்டுமா? இந்தப் புத்தகத்தைத் திறக்கவும்.
உங்கள் குடும்பத்தின் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை எவ்வாறு சரியாக நிர்வகிப்பது என்பதை நீங்கள் எவ்வளவு சீக்கிரம் கண்டறிகிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிகமாக உங்கள் வாழ்க்கையின் முடிவில் நீங்கள் "பாதுகாப்பான ஓய்வூதியம்", சிசிலியில் உள்ள உங்கள் வீட்டில் புதுப்பிக்கப்பட்ட புதுப்பித்தல் ஆகியவற்றைக் காண்பீர்கள். மருத்துவ காப்பீடு- பொதுவாக, வணிகத்தில் இறங்குவோம்!
ரோமன் மற்றும் ஸ்வெட்லானாவின் பிரச்சினைகள் எவ்வாறு தீர்க்கப்பட்டன என்பதைப் பார்க்க விரும்புகிறீர்களா? பதில் நீண்டதாக இருக்கும், இது எனது முழு புத்தகம்.
ரோமன் மற்றும் ஸ்வெட்லானாவின் சூழ்நிலையில் உங்கள் குடும்பத்தின் விளக்கத்தை நீங்கள் பார்த்தால், அவர்களின் கனவுகள் பல வழிகளில் உங்களுடையதைப் போலவே இருந்தால், நீங்களும் உங்களுடையதை மேம்படுத்த முடியும் என்பதற்கு நான் குழுசேரத் தயாராக இருக்கிறேன். நிதி நிலை. ஒரே ஒரு நிபந்தனை உள்ளது: இந்த புத்தகத்தை மட்டும் படிக்காமல், அதைப் பயன்படுத்தவும் படிப்படியான வழிமுறைகள், உங்களுக்கு வழங்கப்படும் அனைத்து பணிகளையும் முடித்தல். நீங்கள் தயாராக இருந்தால், முதலில் உங்கள் குடும்பப் பொருளாதாரத்தைக் கண்டறியலாம்!
அத்தியாயம் 1. பணம் உங்களை ஆள்கிறது
ரஷ்யாவில் நடுத்தர வர்க்கத்தின் நிதி விவகாரங்கள் எப்படி இருக்கின்றன?
சிலர் (மற்றும் பெரும்பான்மையானவர்கள்) சம்பளத்திற்கு வேலை செய்கிறார்கள், மற்றவர்கள் (அவர்களில் மிகக் குறைவானவர்கள்) தங்கள் சொந்த வியாபாரம்/தொழில் நடத்தி அதிலிருந்து வருமானம் பெறுகிறார்கள், சிலர் (மிகச் சிறிய பங்கு) மூலதனத்தில் (வட்டி, வாடகை) பணத்தை வைத்து வாடகைக்கு வாழ்கின்றனர்.
எவ்வாறாயினும், நம் அனைவருக்கும் ஏறக்குறைய ஒரே குறிக்கோள்கள் உள்ளன: எங்கள் சொந்த வசிப்பிடத்திற்காக அல்லது குழந்தைகளுக்காக ஒரு அபார்ட்மெண்ட் மற்றும்/அல்லது வீடு வாங்குவது, நமக்கும் குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கும் கார்கள், கல்வி பெறுதல், வழக்கமான பயணம் போன்றவை. எங்கள் இலக்குகளை அடைய, நிச்சயமாக, நிதி தேவை. இந்த விஷயங்களில், நீங்களும் நானும் அனைவரும் அடிப்படையில் வேறுபட்டவர்கள்: யாரோ நிர்வகிக்கிறார்கள் ஊதியங்கள்தற்போதுள்ள அபார்ட்மெண்டிற்கு கூடுதலாக நகரத்திற்கு வெளியே ஒரு வசதியான வீட்டிற்கு 100 ஆயிரம் ரூபிள் சேமிக்கவும், மேலும் ஒருவர், ஒரு வருடத்திற்கு ஐந்து மில்லியனுக்கும் அதிகமான ரூபிள்களை வணிகத்திலிருந்து பெறுவதால், ஒரு குடியிருப்பை கூட வாங்க முடியாது.
பெரும்பாலான நடுத்தர மக்கள் பணத்தைப் பற்றி எப்படி உணருகிறார்கள்?
நம்மில் பலருக்கு ஒரு கனவு இருக்கிறது, ஆனால் எல்லோரும் அதை உணரவில்லை, இதற்கு போதுமான நிதி இல்லை என்று நம்புகிறார்கள். உண்மையில், பணத்தில் வெளிப்படுத்தப்படும் அந்த ஆசைகளை உணர எளிதான வழி.
தங்கள் இலக்குகளை அடைவதற்கு நெருக்கமாக இல்லாத சிலர் விதியைப் பற்றி புகார் கூறுகிறார்கள்: "எனக்கு ஒரு சிறிய சம்பளம் உள்ளது, அது என்னைச் சேமிக்க அனுமதிக்காது ...", "நான் அதிகமாகப் பெற்றிருந்தால், நான் நீண்ட காலத்திற்கு முன்பே .. ."
மற்றவர்கள் ஏன் ஏதாவது செய்ய முயற்சிக்கவில்லை என்பதை நியாயப்படுத்துகிறார்கள்: "விலைகள் அதிகரித்து வருகின்றன, நான் சேமிக்கும் பணம் தொடர்ந்து தேய்மானம் அடைகிறது," "நான் இன்று வாழ்கிறேன், இந்த நேரத்தில் நான் விரும்புவதை நான் அனுமதிக்கிறேன், அது எனக்கு ஏற்றது." , நாளை என்ன நடக்கும் என்று தெரியாததால்”, “பணக்காரர்கள் மட்டுமே தனிப்பட்ட நிதிகளை நிர்வகிக்க வேண்டும்...”
சிலர் உண்மையை எதிர்கொள்ளத் தயாராக உள்ளனர், மேலும் அவர்கள் தங்கள் தனிப்பட்ட நிதிகளை நிர்வகிக்க விரும்பவில்லை அல்லது விரும்பவில்லை என்பதை ஒப்புக்கொள்கிறார்கள்:
அவர்களை எப்படி திட்டமிடுவது என்று தெரியவில்லை பணப்புழக்கங்கள்;
அவர்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளின் வரவுசெலவுத் திட்டத்தை பராமரிப்பதில்லை;
அவர்களின் சேமிப்பை திறம்பட சேமிக்கவும் அதிகரிக்கவும் முடியவில்லை.
உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிப்பது உங்கள் இலக்குகளை அடைவதில் எப்போதும் விரும்பிய முடிவுகளுக்கு வழிவகுக்காது என்ற உண்மையை உங்களில் பலர் கண்டிருப்பீர்கள் - எல்லா பணமும் மிக விரைவாக எங்கும் யாருக்கும் தெரியாது.
எவரும் தெளிவாக வாழ்க்கை இலக்குகளை வகுக்க முடியும் மற்றும் அவர்கள் விரும்பினால் அவற்றை அடைய முடியும்.
உளவியலாளர்கள் குறிப்பிடுகின்றனர்: பணம் என்பது உயிர்ச்சக்தியுடன் தொடர்புடைய நன்கு அறியப்பட்ட உளவியல் தடைகளில் ஒன்றாகும். ஒரு நபர் செல்வந்தராக உணர, அவர் மூன்று விஷயங்களைச் செய்ய வேண்டும்:
1) பண வரவுகள் மற்றும் செலவுகளைத் திட்டமிடுங்கள்;
2) பணம் சம்பாதிக்க;
3) அவற்றை செலவிடுங்கள்.
ஒருவன் எப்படி திட்டமிட்டு சம்பாதிக்கிறான், செலவு செய்கிறான் என்பதை வைத்து பார்த்தால் அவன் செல்வந்தனா இல்லையா என்பதை புரிந்து கொள்ள முடியும். மேலும் அனைவருக்கும் ஆரோக்கியமான அனுபவம் இல்லை நிதி தீர்வை: பெற்றோர்கள் கற்பிக்கவில்லை, ஆசிரியர்கள் விளக்கவில்லை. எனவே, பின்வரும் சிக்கல்களை நாங்கள் எதிர்கொள்கிறோம்:
1)திட்டமிடல் கட்டத்தில்: நிதி "புலிமியா" (எனக்கு நிறைய பணம் தேவை) அல்லது நிதி "அனோரெக்ஸியா" (எனக்கு பணம் தேவையில்லை);
2)சம்பாதிக்கும் கட்டத்தில்: நிதி "அலட்சியம்" (எப்படி பணம் சம்பாதிக்க முடியாது என்று எனக்குத் தெரியவில்லை);
3) செலவு கட்டத்தில்: நிதி "அஜீரணம்" (எனக்குத் தேவையில்லாத விஷயங்களுக்கு நான் பணத்தை செலவிடுகிறேன்), நிதி "மலச்சிக்கல்" (பணத்தை செலவழிக்க நான் பயப்படுகிறேன்), நிதி "வயிற்றுப்போக்கு" (எனது பணத்தை நான் செலவிடுகிறேன்).
செரிமான அமைப்புடன் ஒப்புமைகளை கவனிக்கிறீர்களா? நோவோசிபிர்ஸ்கைச் சேர்ந்த உளவியலாளர் ரிம்மா எஃபிம்கினா வழங்கிய இந்த உதாரணம் எனக்கு மிகவும் பிடிக்கும். உண்மையில், இது மிகவும் ஒத்ததாக இருக்கிறது, செரிமான அமைப்பின் விஷயத்தில் மட்டுமே, ஒரு நபர், ஒரு விதியாக, என்ன நடக்கிறது, அதைப் பற்றி என்ன செய்வது என்று தெரியும், ஆனால் நிதி அமைப்புடன், அவ்வளவு இல்லை.
இப்போதே உங்கள் நிதி அமைப்பின் எக்ஸ்பிரஸ் கண்டறிதலை ஏற்பாடு செய்ய விரும்புகிறீர்களா?
இதை செய்ய.
1. நீங்கள் எத்தனை ஆண்டுகளாக பணம் சம்பாதித்து வருகிறீர்கள் (உங்கள் வேலை வாழ்க்கை) என்பதைத் தீர்மானிக்கவும்.
2. இந்த நேரத்தில் நீங்கள் பெற்ற சராசரி மாத வருமானம் என்ன என்பதைக் கணக்கிடுங்கள்.
3. முதல் எண்ணை இரண்டால் பெருக்கவும்.
இன்று நீங்கள் எவ்வளவு தனிப்பட்ட சேமிப்பு வைத்திருக்க வேண்டும் (குறைந்தபட்சம்) இதன் விளைவாக வரும் எண்ணிக்கை காட்டுகிறது. பணம், பில்கள் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகள் போன்ற வடிவங்களில் இந்தப் பணம் உங்களிடம் உள்ளதா?
உங்கள் சேமிப்பின் அளவு தோராயமாக இதுவாக இருந்தால், உங்களுக்கு எல்லாம் அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ சாதாரணமாக உள்ளது என்று அர்த்தம்.
சேமிப்புகள் இருந்தால், ஆனால் கணிசமாக குறைவாக இருந்தால், சில கட்டத்தில் உங்களுக்கு தெளிவாக சிக்கல்கள் உள்ளன.
சேமிப்பு எதுவும் இல்லை என்றால், உங்களுக்கு நிதி "புலிமியா" அல்லது "அஜீரணம்" அல்லது பணம் சம்பாதிப்பதில் கடுமையான பிரச்சனைகள் இருக்கும்.
இறுதியாக, உங்கள் சேமிப்பு இந்த தொகையை விட கணிசமாக அதிகமாக இருந்தால், நீங்கள் வாழ வேண்டியதை விட அதிகமாக சம்பாதிக்கலாம் அல்லது உங்கள் தேவைகளை (செலவு) பூர்த்தி செய்வதில் நிதி ரீதியாக "மலச்சிக்கல்" அல்லது இரண்டையும் சந்திக்கிறீர்கள்.
பொதுவாக, அனைத்து மக்களும், மூன்று நியமிக்கப்பட்ட நிலைகளுக்கு அவர்களின் அணுகுமுறையில் - திட்டமிடல், சம்பாதித்தல், செலவு செய்தல் - ஐந்து முக்கிய வகைகளில் ஒன்றாக வகைப்படுத்தலாம்.
1.நன்கொடையாளர்/பண மாடு.அவர் தனது தேவைகளை அடக்கமாக மதிப்பிடுகிறார், நிறைய சம்பாதிக்கிறார், செலவழிக்க விரும்பவில்லை / பயப்படுகிறார், எல்லாவற்றையும் சேமிக்கிறார்.
ஒரு விதியாக, இவர்கள் குறைந்த சுயமரியாதை உள்ளவர்கள், ஓய்வெடுக்கவும் வாழ்க்கையை அனுபவிக்கவும் முடியாத வேலை செய்பவர்கள். மிகவும் உச்சரிக்கப்படும் வழக்கில், இந்த வகையைச் சேர்ந்தவர்கள் செலவழிக்க மாட்டார்கள் - அவர்களின் பணம் தானாகவே குடும்பம் மற்றும்/அல்லது வணிகத்திற்குச் செல்கிறது, அதே நேரத்தில் அவர்கள் தங்கள் தேவைகளை மிகவும் மதிக்கிறார்கள் மற்றும் அவ்வளவு சம்பாதிக்கிறார்கள். ஒரு கட்டத்தில், வாழ்க்கையை ரசிக்கவே பிடிக்காத இப்படிப்பட்டவர்கள், வருமானம் இல்லாவிட்டாலும், வேலையை/தொழிலை விட்டுவிட்டு, இன்பம் தரும் காரியத்தைச் செய்து, தாழ்த்தப்பட்டவர்களாக மாறலாம்.
2.மோசடி செய்பவர்.அதிக தேவைகள் உள்ளன, கொஞ்சம் சம்பாதிக்கிறார், நிறைய செலவு செய்கிறார்.
ஒரு விதியாக, இவர்கள் அழகானவர்கள், மகிழ்ச்சியான மக்கள், அவர்கள் தங்களைத் தொந்தரவு செய்யாதபடி எப்போதும் உதவியாளர்களைக் கண்டுபிடிப்பார்கள். பணம் சம்பாதிப்பது எப்படி என்று அவர்களுக்குத் தெரியாததால், அவர்கள் என்ன வாழ்கிறார்கள் என்பதை பெரும்பாலும் அவர்களால் புரிந்து கொள்ள முடியாது. இந்த வகையின் ஒரு சிறப்பு வழக்கு, குறைந்த தேவைகளைக் கொண்டவர்கள், நல்ல பணம் சம்பாதிப்பவர்கள், ஆனால் அதிகம் செலவழிக்கிறார்கள் - அவர்களால் தொடர்ந்து முடிவெடுக்க முடியாது, எப்போதும் கடனில் இருப்பார்கள் மற்றும் விரைவாக நிறைய பணம் சம்பாதிப்பது எப்படி என்று தேடுகிறார்கள்.
3.ஒரு காட்டேரி.மிக உயர்ந்த கோரிக்கைகள் உள்ளன, எதையும் சம்பாதிக்கவில்லை, எதையும் செலவிடுவதில்லை.
அத்தகைய நபர்கள் வேறொருவரை முழுமையாக சார்ந்து இருக்கிறார்கள், வாழ்க்கையில் அதிருப்தி அடைகிறார்கள், ஆக்ரோஷமானவர்கள், "யாரோ" எப்போதும் அவர்களிடமிருந்து எதையாவது எடுத்துக்கொள்கிறார்கள் என்று நம்புகிறார்கள். ஒரு சிறப்பு வழக்கு என்னவென்றால், கொஞ்சம் சம்பாதிப்பவர்கள், ஆனால் இன்னும் பணம் சம்பாதிப்பவர்கள், பெரிய பசியைக் கொண்டவர்கள், கொஞ்சம் செலவிடுகிறார்கள் - அவர்கள் ஒரு பிரகாசமான எதிர்காலத்தை நம்பி தங்கள் முழு வாழ்க்கையையும் செலவிடுகிறார்கள், இது ஒரு விதியாக, வராது.
4. குழாய்.அவர் தனது தேவைகளுக்கு போதுமான அளவு சம்பாதிக்கிறார், எனவே எல்லாவற்றையும் செலவிடுகிறார்.
அத்தகைய மக்கள், அவர்கள் சொல்வது போல், "சம்பளத்திலிருந்து காசோலை வரை" வாழ்கிறார்கள், மேலும் அவர்கள் தங்களைத் தாங்களே வழங்க முடியும் என்று பெருமிதம் கொள்கிறார்கள்.
5.போதுமானது.அவரது தேவைகளை போதுமான அளவு மதிப்பிடுகிறார், அவற்றைப் பூர்த்தி செய்ய போதுமான அளவு சம்பாதிக்கிறார் மற்றும் எதிர்காலத்திற்கான இருப்புக்கள்/சேமிப்புகளை உருவாக்குகிறார்.
அத்தகைய நபர் தனது தேவைகள் மற்றும் திறன்களை யதார்த்தமாக மதிப்பிடுகிறார் மற்றும் இன்றைய தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வது பற்றி மட்டுமல்ல, எதிர்காலத்தைப் பற்றியும் சிந்திக்கிறார்.
உங்கள் தனிப்பட்ட வகைக்கு எந்த வகை மிகவும் நெருக்கமானது என்பதை நீங்கள் ஏற்கனவே முடிவு செய்துள்ளீர்கள் நிதி அமைப்புமதிப்புகள்?
எனது சொந்த நடைமுறையில், ரஷ்யாவில் நடுத்தர வர்க்கத்தின் பெரும்பான்மையான பிரதிநிதிகள் "மோசடிகள்" அல்லது "பைப்லைன்கள்" என்று நான் உறுதியாக நம்புகிறேன். அத்தகையவர்கள் "போதுமானவர்கள்" மற்றும் பணத்துடன் சரியாக வேலை செய்வது கடினம், ஏனென்றால், மற்றவற்றுடன், நம் நாட்டில் இன்னும் பொருத்தமான கலாச்சாரம் இல்லை - தனிப்பட்ட பணத்தை கையாளுதல், பணப்புழக்கங்களை திட்டமிடுதல், பட்ஜெட்டை பராமரித்தல் மற்றும் முதலீடு மூலதனம். உங்களுக்கும் எனக்கும் நிதி கல்வியறிவின் அடிப்படைகள் பள்ளியிலோ அல்லது பல்கலைக்கழகத்திலோ கற்பிக்கப்படவில்லை. பெரியவர்களுக்கு நான் விளக்கும் விஷயங்கள், அமெரிக்க குழந்தைகள் பள்ளியில் கற்றுக்கொள்கிறார்கள்: வட்டியின் மூலதனமாக்கல், முதலீடு செய்யப்பட்ட மூலதனத்தின் வருமானம், முதலீட்டு நிதிகள்மற்றும் பல. பெரும்பாலான பல்கலைக்கழகங்களில் கூட "தனிப்பட்ட நிதி" போன்ற ஒரு பாடம் எங்களிடம் இல்லை.
எனவே, இன்று ரஷ்யாவில் 10% க்கும் அதிகமான மக்கள் தங்கள் செலவினங்களைக் கட்டுப்படுத்துவதில்லை மற்றும் "பணம் எங்கு செல்கிறது" என்பதைப் புரிந்துகொள்கிறார்கள், மேலும் இலக்குகளை அடைய பணப்புழக்கத்தைத் திட்டமிடுபவர்களில் சிலர் மட்டுமே உள்ளனர். யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், 70% க்கும் அதிகமான மக்கள் தனிப்பட்ட நிதித் திட்டத்தைக் கொண்டுள்ளனர்.
கேள்வி இயற்கையாகவே எழுகிறது: தனிப்பட்ட நிதிகளை நிர்வகிப்பது தேவையற்றது என்று பலர் ஏன் கருதுகிறார்கள், எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு நிறுவனத்தின் நிதிகளை நிர்வகிக்க வேண்டியதன் அவசியத்தை கிட்டத்தட்ட அனைவரும் அறிந்திருக்கிறார்கள்? வெளிப்படையாக, அத்தகைய முன்நிபந்தனைகள், ஒருவரின் சொந்த பணப்பையைப் பற்றிய கவனக்குறைவான அணுகுமுறை, மற்றவற்றுடன், பல தசாப்தங்களாக ஒவ்வொரு நபருக்கும் மாநில அளவில் பல முடிவுகள் எடுக்கப்பட்டன என்பதன் மூலம் உருவாக்கப்பட்டது. ரியல் எஸ்டேட்டின் உரிமை இல்லை, வளர்ந்த நிதி நிறுவனங்கள் எதுவும் இல்லை. கட்டுப்படுத்த நடைமுறையில் எதுவும் இல்லை!
இப்போது என்ன நடக்கிறது? சந்தை வளர்ந்து வருகிறது: இன்று பலதரப்பட்ட தொழில்முறை சந்தை பங்கேற்பாளர்கள் அதிக எண்ணிக்கையிலான நிதி தயாரிப்புகளை மக்களுக்கு வழங்குகிறார்கள், அதாவது தனிநபர்கள்! அனைவரும் வாங்கலாம் மனை. மக்களின் வருமானம் பெருகும். இதன் விளைவாக, பெரும்பான்மையானவர்கள் இப்போது சொத்துக்கள் (சொந்தமான சொத்து), பொறுப்புகள் (பொறுப்புகள், கடன்கள்), வருமானம் மற்றும் நிர்வகிக்க வேண்டிய செலவுகள் ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளனர். பலர் பின்வரும் சிக்கல்களை எதிர்கொள்கின்றனர்:
பணம் எங்கே போகிறது (அதிகமாக சம்பாதித்தால், மிச்சம் குறைவாக இருக்கும்...)?
பண இடைவெளிகளைத் தவிர்ப்பது மற்றும் ரசீதுகள் மற்றும் கொடுப்பனவுகளை எவ்வாறு சரிசெய்வது?
விலையுயர்ந்த வாங்குதலை எவ்வாறு திட்டமிடுவது, சேமிப்பது அல்லது கடன் வாங்குவது சிறந்ததா?
கடன் திட்டத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது?
உங்கள் இலவச பணத்தை முதலீடு செய்ய சிறந்த இடம் எங்கே?
எந்தவொரு நபருக்கும் உள்ளது உண்மையான வாய்ப்புகள்செல்ல நிதி சந்தைஅல்லது நிதி சார்ந்த எந்த சேவை அல்லது தயாரிப்பு வாங்கவும். மேலும் இது, நிதி அறிவைப் பெற வேண்டிய அவசியத்திற்கு வழிவகுத்திருக்க வேண்டும். இந்த தகவல் இப்போது மிகவும் அணுகக்கூடியது, நீங்கள் அதை சேகரிப்பதில் விடாமுயற்சியுடன் இருக்க வேண்டும்.
பணத்தை கையாளும் திறன் மற்றும் நிதியியல் கல்வியறிவு இன்று ஒவ்வொரு நபருக்கும் அவரது வாழ்க்கை மற்றும் நிதி சூழ்நிலைகளைப் பொருட்படுத்தாமல் அவசியம்.
ஜூலை மற்றும் டிசம்பர் 2008 இல், நிதி ஆராய்ச்சிக்கான தேசிய நிறுவனம் (NAFI) ஒரு சமூகவியல் ஆய்வை நடத்தியது. உலக வங்கி. இதோ அவருடைய முடிவுகள்.
ரஷ்யர்களில் பாதிக்கும் குறைவானவர்கள் (45%) தங்கள் தனிப்பட்ட நிதிகளைக் கண்காணிக்கின்றனர். இதில், மூன்றில் இரண்டு பேர் ஒரு மாதத்திற்கு முன்பே தங்கள் பட்ஜெட்டைத் திட்டமிடுகிறார்கள், மேலும் 9% பேர் மட்டுமே ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக தங்கள் பட்ஜெட்டைத் திட்டமிடுகிறார்கள்.
நிதிச் சேவைகளைப் பெறுவதற்கான பல்வேறு நிபந்தனைகளை ஒப்பிடும் வலுவான பழக்கம் இல்லை: பதிலளித்தவர்களில் 30% பேர் இதை ஒருபோதும் செய்ய மாட்டார்கள் (!), மற்றொரு 24% பேர் இதை அரிதாகவும் சில சமயங்களிலும் செய்கிறார்கள்.
ரஷ்யர்களில் மூன்றில் ஒரு பங்கிற்கும் குறைவானவர்களே நிதிப் பிரமிட்டின் எளிய அறிகுறிகளைக் கண்டறிய முடியும்.
ரஷ்யர்களில் 11% பேர் மட்டுமே வயதானவர்களுக்கு சேமிப்பு உத்தியைக் கொண்டுள்ளனர் (இங்கிலாந்தில் 63% உடன் ஒப்பிடும்போது).
பதிலளித்தவர்களில் பாதிக்கும் மேற்பட்டவர்கள் நிதி எண்கணிதத்தில் மோசமான அறிவைக் கொண்டுள்ளனர். 43% பேர் ஆறு தேர்வுக் கேள்விகளுக்குப் பதிலளிக்கவில்லை; 15% பேர் மட்டுமே ஐந்து அல்லது ஆறு கேள்விகளுக்குச் சரியாகப் பதிலளித்துள்ளனர்.
