வீடு > லுகோயில் > கடனுக்கான வட்டி விகிதம் அதிகரிக்குமா? நுகர்வோர் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் அதிகரிக்குமா? கடனுக்கான அதிகரித்த வட்டி விகிதத்தை செலுத்த வங்கி கோரினால் என்ன செய்வது


கடனுக்கான வட்டி விகிதம் அதிகரிக்குமா? நுகர்வோர் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் அதிகரிக்குமா? கடனுக்கான அதிகரித்த வட்டி விகிதத்தை செலுத்த வங்கி கோரினால் என்ன செய்வது




கடன் விகிதங்களுக்கு என்ன நடக்கும்? வட்டி விகிதங்கள் அதிகரிக்குமா? இருக்கும் கடன்கள்? கூர்மையான அதிகரிப்புக்குப் பிறகு இதுபோன்ற கேள்விகள் மத்திய வங்கிரஷ்யாவில், தற்போதைய மற்றும் எதிர்கால கடன் வாங்குபவர்கள் இருவரும் கடந்த வார தொடக்கத்தில் 6.5% முக்கிய விகிதத்தால் குழப்பமடைந்தனர்.

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் மாற்றம் சாத்தியம் என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர் வட்டி விகிதம்கடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது. இருப்பினும், அதில் அத்தகைய ஏற்பாடு இல்லையென்றாலும், விகிதத்தை அதிகரிக்கவும், கடன் நிலைமைகளை மாற்றவும் சட்டப்பூர்வ காரணத்தை வங்கி இன்னும் கண்டுபிடிக்க முடியும், வழக்கறிஞர்கள் நிராகரிக்கவில்லை. அவர்களின் கருத்துப்படி, வங்கியாளர்கள் ஏற்கனவே உள்ள கடன்களுக்கான விகிதங்களை ஒருதலைப்பட்சமாக அதிகரிக்க முயற்சிப்பார்கள், ஃபோர்ஸ் மேஜூரை மேற்கோள் காட்டுகிறார்கள், இதன் மூலம் கட்டுப்பாட்டாளரின் முக்கிய விகிதத்தில் கூர்மையான அதிகரிப்பு என்று அர்த்தம்.

பல வழக்கறிஞர்களின் கூற்றுப்படி, தற்போதைய சட்டத்தின்படி, கடன் ஒப்பந்தம் அத்தகைய வாய்ப்பை நிர்ணயிக்கவில்லை அல்லது மிதக்கும் விகிதம் நிறுவப்படவில்லை என்றால், முன்னர் வழங்கப்பட்ட கடன்களின் மீதான விகிதங்களை ஒருதலைப்பட்சமாக உயர்த்த வங்கிகளுக்கு உரிமை இல்லை. இந்த ஏற்பாடு பெடரல் சட்டத்தில் "வங்கிகள் மற்றும் வங்கியியல்", நிபுணர்கள் சுட்டிக்காட்டுகின்றனர். அதன் விதிகளின்படி, ஒருதலைப்பட்சமாக வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்க, அவற்றைக் கணக்கிடுவதற்கான நடைமுறையை மாற்ற, செல்லுபடியாகும் காலத்தை அதிகரிக்க அல்லது குறைக்க வங்கிக்கு உரிமை இல்லை. கடன் ஒப்பந்தம்மற்றும் பல.

உண்மை, இந்த சட்டத்தின் 29 வது பிரிவின் முடிவில் பின்வரும் சொற்றொடர் உள்ளது: “... வழங்கப்பட்ட வழக்குகளைத் தவிர. கூட்டாட்சி சட்டம்" மற்றொரு சட்டத்தைக் குறிப்பிடுவதன் மூலம் வங்கியாளர்கள் இதைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம் என்று வழக்கறிஞர்கள் சுட்டிக்காட்டுகின்றனர் - சிவில் குறியீடு, இதில் 451 கட்டுரைகள் உள்ளன:

எனவே, நிபுணர்கள் சுருக்கமாக, வங்கிகள் ஒருதலைப்பட்சமாக முன்பு வழங்கப்பட்ட கடன்களின் விகிதங்களை முற்றிலும் சட்ட அடிப்படையில் உயர்த்த முடியும். ஆனால் அவர்கள் இவ்வாறு செயற்படுவார்களா இல்லையா என்பது மத்திய வங்கி மற்றும் அரசாங்கத்தின் நடவடிக்கைகளை பொறுத்தே அமையும் என பெரும்பாலான சட்டத்தரணிகள் நம்பிக்கை கொண்டுள்ளனர். இதற்கிடையில், கடன் வாங்குபவர்கள் தற்போதுள்ள கடன்களுக்கான விகிதங்களைத் திருத்துவது குறித்து வங்கிகளிடமிருந்து தொடர்ந்து செய்திகளைப் பெறுகிறார்கள், அதில் பிந்தையது கட்டாய மஜூரைக் குறிக்கிறது.

2008 நெருக்கடியின் போது, ​​வங்கிகள் ஒருதலைப்பட்சமாக கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களை உயர்த்தியது குறிப்பிடத்தக்கது. அதே நேரத்தில், வங்கியாளர்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கடுமையான நிபந்தனைகளை அமைக்கின்றனர்: அவர்கள் அதிகரிப்புக்கு உடன்படவில்லை என்றால், கடன்களை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வழிமுறைகள் தொடங்கப்பட்டன அல்லது அடமானம் செய்யப்பட்ட சொத்து சேகரிக்கப்பட்டது. எனவே, கேள்விக்கு தெளிவான பதிலைக் கொடுக்க இயலாது: தற்போதுள்ள கடன்களின் மீதான விகிதங்களில் அதிகரிப்பு இருக்குமா இல்லையா. எல்லாம் மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, மத்திய வங்கியின் எதிர்வினை மற்றும் ரஷ்ய அரசாங்கம்வங்கியாளர்களின் நடவடிக்கைகள் மீது.

அலெக்ஸி மகிழ்ச்சியடைகிறார்: நவம்பர் 12 அன்று அவர் கடனைப் பெற முடிந்தது ரஷ்ய ரூபிள்ஆண்டுக்கு 15%, அதன் பிறகு - ஒரு புதிய காரில் பணத்தை முதலீடு செய்யுங்கள். ஒரு மாதத்திற்கு மேல் கடந்துவிட்டது மற்றும் முக்கிய விகிதம் 17% ஆனது, வங்கி தனது கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் ஒருதலைப்பட்சமாக விகிதத்தை உயர்த்துமா என்று நம் ஹீரோ கவலைப்படத் தொடங்கினார், அதைக் கண்டுபிடிக்க முயற்சிப்போம்.

கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை உருவாக்குவதற்கும் அதிகரிப்பதற்கும் நடைமுறையை ஒழுங்குபடுத்தும் ஆவணம் டிசம்பர் 2, 1990 இன் ஃபெடரல் சட்டம் எண் 395-1 "வங்கிகளில் ..." ஆகும். கூறப்பட்ட பிரிவு 29 இன் படி நெறிமுறை செயல், கடன் ஆவணத்தில் கூறப்பட்டிருந்தால் நிலையான விகிதம், வங்கிகள் ஒருதலைப்பட்சமாக அதை மாற்ற அனுமதிக்கப்படாது.

அதே நேரத்தில், சட்டம் ஒரு குறிப்பு விதியைக் கொண்டுள்ளது: ஒப்பந்தத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்டால் மாற்றங்கள் சாத்தியமாகும் (ஒரு விருப்பமாக, "மிதக்கும் விகிதம்" சில குறிகாட்டிகளுடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது, எடுத்துக்காட்டாக, முக்கிய விகிதத்துடன்).

செப்டம்பர் 13, 2011 தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் கடிதம் எண் 147 இன் படி, வங்கிகள், ஒருதலைப்பட்சமாக ஒரு ஒப்பந்தத்தில் சேர்த்தல், "நல்ல நம்பிக்கை மற்றும் நியாயத்தன்மை" கொள்கைகளால் வழிநடத்தப்பட வேண்டும். கடிதத்தின் உரையில் ஒரு கடன் நிறுவனம் ஒருதலைப்பட்சமாக கடனுக்கான வட்டியை இரட்டிப்பாக்கியது எப்படி என்பது பற்றிய ஒரு கதை உள்ளது, அதன் பிறகு கடனாளி வங்கிக்கு பணத்தை மாற்றுவதை நிறுத்தினார். பணம்.

நிதி நிறுவனம் கவனக்குறைவாக கடன் வாங்கியவர் மீது வழக்குத் தொடர்ந்தது; அவரது கோரிக்கைகள் முதல் நிகழ்வில் திருப்தி அடைந்தன, ஆனால் cassation இல் நிராகரிக்கப்பட்டது. எவ்வாறாயினும், 2012 க்கு முந்தைய நிகழ்வுகளைப் பற்றி நாங்கள் பேசுகிறோம், டாலர் மாற்று விகிதத்தை இரட்டிப்பாக்குவதை யாரும் கற்பனை கூட செய்ய முடியாது.

எனவே எந்த சந்தர்ப்பங்களில் விகிதம் அதிகரிக்க முடியும்?

எனவே, உலகளாவிய பதில் இல்லை: நீங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படித்து, நிபந்தனைகளை ஒருதலைப்பட்சமாக மாற்றுவதற்கான சாத்தியத்தை நிர்ணயிக்கிறதா என்பதைக் கண்டறிய வேண்டும். ஒரு விதியாக, வங்கிகள் இந்த விதியை ஒப்பந்தத்தின் உரையில் சேர்க்கின்றன, ஆனால் முன்பதிவுகளுடன். ஒப்பந்தத்தில் சேர்த்தல் நடைமுறைக்கு வர, இது குறித்து மற்ற தரப்பினருக்கு அறிவிக்கப்பட வேண்டும். வட்டி விகிதத்தில் "தவழும்" மாற்றத்தை நிராகரிக்க முடியாது: உதாரணமாக, ஒரு மாதத்திற்கு ஒரு முறை.

என்ன செய்ய?

கிரெடிட் நிறுவனத்தில் இருந்து நீங்கள் அழைப்பைப் பெற்றால் மற்றும் விவாதிக்கும்படி கேட்கப்பட்டால் கூடுதல் நிபந்தனைகள்எந்த சூழ்நிலையிலும் வங்கிக்கு செல்ல வேண்டாம். பதிவுசெய்த அஞ்சலை ஏற்க வேண்டாம் என்றும் பரிந்துரைக்கிறோம். இராணுவத்தை கைவிட்ட எவரும் இந்த பகுதியில் குறிப்பிட்ட பிரச்சனைகளை சந்திக்க மாட்டார்கள். நிபந்தனைகளின் மாற்றம் குறித்து உங்களுக்கு சரியாக அறிவிக்கப்படும் வரை, நீங்கள் "பழைய கட்டணத்தில்" செலுத்தலாம். வங்கியின் ஏதேனும் புதுமைகளை நீதிமன்றத்தில் மேல்முறையீடு செய்ய பரிந்துரைக்கிறோம்.

பெரும்பாலான வங்கிகள் வட்டி விகிதத்தை உயர்த்த ஆரம்பித்தன கடன் திட்டங்கள்மத்திய வங்கி முக்கிய விகிதத்தை 6.5 புள்ளிகளால் அதிகரிப்பதாக அறிவிக்கும் முன். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் முக்கிய விகிதத்தில் அதிகரிப்பு ஒரு கட்டாய வாதமாக மேற்கோளிட்டு, ஏற்கனவே உள்ள ஒப்பந்தங்களின் கீழ் சில வங்கிகள் கடன் விகிதங்களை அதிகரித்து வருவதாக கடன் வாங்குபவர்கள் இன்று தெரிவிக்கின்றனர். முன்பு கடன் வாங்கிய அல்லது கடன் பொருட்களைப் பயன்படுத்தத் திட்டமிடும் குடிமக்கள் அதைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும் சட்ட அடிப்படையில்மேலும் வங்கி மூலம் நிறுவுவதற்கு அதிக வட்டி விகிதங்கள்மூலம் இருக்கும் கடன்கள்கிடைக்கவில்லை.

ஏற்கனவே வழங்கப்பட்ட கடனுக்கான விகிதத்தை வங்கி ஒருதலைப்பட்சமாக அதிகரித்தால், கடன் வாங்குபவர் என்ன செய்ய வேண்டும் என்ற கேள்வியைப் பார்ப்போம்.

ஒருதலைப்பட்சமாக கடன் விகிதத்தை அதிகரிக்க வங்கிக்கு உரிமை உள்ளதா?

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 310 ஐப் பார்த்தால், ஏற்கனவே வழங்கப்பட்ட கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை மாற்றுவதற்கு வங்கிக்கு ஒருதலைப்பட்சமாக உரிமை இல்லை என்பது தெளிவாகிறது. கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் விகிதத்தில் அதிகரிப்பு என்பது ஒருபுறம் ஒப்பந்தக் கடமைகளின் விதிமுறைகளில் மாற்றத்தைக் குறிக்கும், இது வங்கி தயாரிப்புகளை வாங்குபவருடனான உறவுகளில் சில சந்தர்ப்பங்களில் மட்டுமே அனுமதிக்கப்படுகிறது. மத்திய வங்கியின் முக்கிய விகிதத்தை அதிகரிப்பது வணிக வங்கிகளால் வழங்கப்படும் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதத்தில் இதேபோன்ற அதிகரிப்புக்கு அடிப்படையாக இல்லை என்பதை தெளிவுபடுத்த வேண்டும்.

கலை படி. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 450, கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளில் மாற்றங்கள் இரு தரப்பினரின் ஒப்புதலுடன் மட்டுமே அனுமதிக்கப்படுகின்றன. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 451, கடன் ஒப்பந்தத்தின் பிரிவுகளை நிறுத்துதல் மற்றும் திருத்துவதற்கான நடைமுறையை ஒழுங்குபடுத்துகிறது. சூழ்நிலைகளில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்கள். எனவே, ஏற்கனவே வழங்கப்பட்ட கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்க வங்கி சுயாதீனமாக முடிவு செய்தால், அது அவசியம் நீதி நடைமுறைமுக்கிய விகிதத்தில் மாற்றங்கள் தொடர்பான மத்திய வங்கியின் நடவடிக்கைகள் கலையின் அளவுகோல்களை சந்திக்கின்றன என்பதை நிரூபிக்கிறது. 451 ரஷ்யாவின் சிவில் கோட். குறிப்பாக, பின்வரும் நிபந்தனைகள் வளாகத்தில் இருக்க வேண்டும்:

  1. ஒப்பந்தம் முடிவடைந்தவுடன், ஒவ்வொரு தரப்பினரும் சூழ்நிலைகளில் அத்தகைய மாற்றம் ஏற்படாது என்று எதிர்பார்த்தனர்.
  2. அடிப்படை நிபந்தனைகளை மாற்றாமல் ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்றுவது விகிதத்தின் உலகளாவிய மீறலுக்கு வழிவகுக்கும் சொத்து நலன்கள்கையொப்பமிடப்பட்ட ஒப்பந்தத்தின் படி. பின்னர், ஆர்வமுள்ள தரப்பினர் அத்தகைய அளவிலான சேதத்தை சந்திக்க நேரிடும், அது ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடும் நேரத்தில் அவர் எண்ணியதில் குறிப்பிடத்தக்க பகுதியை இழக்க நேரிடும்.
  3. ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் தன்மையின்படி தேவைப்படும் விவேகம் மற்றும் அக்கறையின் அளவைக் கருத்தில் கொண்டு, அவை நிகழ்ந்த பிறகு, ஆர்வமுள்ள தரப்பினரின் சக்திக்கு அப்பாற்பட்ட காரணங்களால் சூழ்நிலைகளில் மாற்றம் ஏற்பட்டது.
  4. ஒப்பந்தத்தின் சாராம்சம் மற்றும் வணிக நடைமுறைகளின் பழக்கவழக்கங்களிலிருந்து, கடமைகளை மாற்றுவதற்கான ஆபத்து ஆர்வமுள்ள தரப்பினரால் ஏற்கப்படும்.

"சூழ்நிலைகளில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றம்" காரணமாக ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மாற்றுவது நீதிமன்ற தீர்ப்பால் மட்டுமே சாத்தியமாகும், மேலும் பல விதிவிலக்கான வழக்குகளில் மட்டுமே. பின்வரும் சூழ்நிலைகளில் இது சாத்தியமாகும்:

  • ஒப்பந்தம் முடிவடையும் போது, ​​​​நீதிமன்றத்தில் மாற்றப்பட்ட விதிமுறைகளின் கீழ் ஒப்பந்தக் கடமைகளை நிறைவேற்ற தேவையான செலவுகளை கணிசமாக மீறும் இரட்டை பக்க சேதங்கள் ஏற்படும்.
  • ஒப்பந்தக் கடமைகளை முடித்தல் சமூகத்தின் நலன்களுக்கு எதிரானது.

எனவே, பெரும்பாலான வழக்கறிஞர்கள் வங்கிக்கு இதுபோன்ற வெற்றிக்கான அதிக வாய்ப்பை வழங்க வாய்ப்பில்லை வழக்குகள்.

கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை மாற்றுவதற்கான ஒரு பகுதியை ஒப்பந்தத்தில் சேர்க்க வங்கிக்கு உரிமை உள்ளதா?

சில வங்கிகள் கடன் ஒப்பந்தங்களில் வங்கியின் உரிமையை அதிகரிப்பதற்கான ஒரு விதியைச் சேர்க்கின்றன கடன் விகிதம்வழங்கப்பட்ட கடனில். ஆனால் கலை படி. ரஷ்ய கூட்டமைப்பு மற்றும் கலையின் சிவில் கோட் 450. 310 மற்றும் கலையின் மூலம். ரஷ்ய கூட்டமைப்பு மற்றும் கலையின் சிவில் கோட் 168. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின் 16 “நுகர்வோர் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதில்”, அத்தகைய நடவடிக்கை நுகர்வோர் உரிமைகளை மீறுவதால் சட்டத்திற்கு முரணானது. இந்த புள்ளியை கடன் வாங்கியவர் நீதிமன்றத்தில் சவால் செய்யலாம், மேலும் வாதிக்கு கூட உரிமை உண்டு இழப்பீடு கொடுப்பனவுகள்தார்மீக சேதத்தை ஏற்படுத்தியதற்காக. ஒரு கிரெடிட் தயாரிப்பின் நுகர்வோர் ஒப்பந்தத்தில் அத்தகைய நிபந்தனை பொருந்தாதது குறித்து வங்கிக்கு எதிராக கோரிக்கைகளை முன்வைத்திருந்தால், ஆனால் வங்கி இந்த தேவைகளை தானாக முன்வந்து பூர்த்தி செய்யவில்லை என்றால், நீதிமன்றத்தின் மூலம் வாதி வங்கிக்கு அபராதம் விதிக்க கோரலாம். .


நுகர்வோரின் நியாயமான கோரிக்கைகள் இருந்தபோதிலும், வங்கி கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை அதிகரித்து, மற்ற தரப்பினரிடமிருந்து இந்த நிபந்தனையை நிறைவேற்ற வேண்டிய சூழ்நிலையை நீங்கள் சந்திக்கலாம். பின்னர் நுகர்வோருக்கு ஒரு வழக்கைத் தாக்கல் செய்ய சட்டப்பூர்வ உரிமை உள்ளது, ஆனால் துஷ்பிரயோகம் செய்பவர்களை ஈர்க்கும் கோரிக்கையுடன் Rospotrebnadzor உடன் புகார் அளிக்கவும். கடன் நிறுவனம்ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நிர்வாகக் குற்றங்களின் கோட் பிரிவு 14.8 இன் கீழ் நிர்வாக பொறுப்புக்கு.

கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்க வங்கி கோரினால் என்ன செய்வது?

கடன் ஒப்பந்தத்திற்கு கூடுதல் ஒப்பந்தம் இல்லாமல் (அதாவது, கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தில் மாற்றத்தை விதிக்கலாம்), கடனுக்கான வட்டியை அதிகரிப்பது சட்டவிரோதமானது. விகிதத்தில் மாற்றம் (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 450 ஐப் படிக்கவும்) கடன் ஒப்பந்தத்தில் கூடுதல் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுமாறு கட்டாயப்படுத்த யாருக்கும் உரிமை இல்லை என்பதை கடன் வாங்குபவர் தெளிவாக புரிந்து கொள்ள வேண்டும். கூடுதல் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடுவது ஒரு வழக்கில் மட்டுமே சாத்தியமாகும் - இரு தரப்பினரும் அத்தகைய நிபந்தனைகளுக்கு ஒப்புக் கொள்ளும்போது. எனவே, கலையின் அடிப்படையில் - அதிகரித்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் செலுத்துவதற்கு நுகர்வோர் தேவைப்படுவதற்கு வங்கிக்கு எந்த காரணமும் இல்லை. "நுகர்வோர் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதில்" சட்டத்தின் 16, முக்கிய கடன் ஒப்பந்தத்தில் வட்டி அதிகரிப்பதில் ஒரு விதி இருக்க முடியாது.

கடன் தயாரிப்பின் நுகர்வோரின் சட்ட உரிமைகளை மீறும் பட்சத்தில், அதாவது, ஏற்கனவே வழங்கப்பட்ட கடனுக்கான விகிதத்தை வங்கி அதிகரித்திருந்தால், பின்வருவனவற்றைச் செய்ய உங்களுக்கு உரிமை உண்டு:

  • சமர்ப்பிக்கவும் கோரிக்கை அறிக்கைவங்கியின் நுகர்வோர் உரிமை மீறல் குறித்து நீதிமன்றத்திற்கு.
  • Rospotrebnadzor உடன் வங்கிக்கு எதிராக புகார் செய்யுங்கள்.
  • வக்கீல் அலுவலகத்தில் வங்கிக்கு எதிராக புகார் செய்யுங்கள்.

நாட்டின் பொருளாதாரத்தின் உறுதியற்ற தன்மை காரணமாக, அனைத்து வங்கிகளும் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களை அதிகரிக்கத் தொடங்கின, மேலும் சில ஏற்கனவே உள்ள கடன்களுக்கு கூட. அத்தகைய அதிகரிப்பு சட்டப்பூர்வமானதா என்பதைப் பரிசீலிப்போம்.

குறிப்பாக இந்த வழக்கில் தொடர்ந்து கடனளிப்பவர்கள் கடனை முழுமையாக முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தக் கோர முயற்சி செய்யலாம், ஆனால் அத்தகைய கோரிக்கை சட்டவிரோதமானது. எனவே, கடன் வாங்கியவர் தனது கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மீறவில்லை என்றால், அவர் அமைதியாக இருக்க முடியும்: கட்டாயம் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல்ஏற்கனவே வழங்கப்பட்ட கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தில் ஏற்பட்ட மாற்றத்தில் கருத்து வேறுபாடு காரணமாக அவர் கடனைப் பெறும் அபாயத்தில் இல்லை. மேலும், தற்போதைய கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மாற்றுவதற்கு, குறிப்பாக வட்டி விகிதத்தை மாற்றுவதற்கு கடன் வாங்குபவர் தனது ஒப்புதலை வழங்கினால், கட்சிகளின் தொடர்புடைய ஒப்பந்தம் எழுத்துப்பூர்வமாக முடிக்கப்பட வேண்டும். இல்லையெனில், வங்கி நுகர்வோர் உரிமைகளை மீறுகிறது.

ஒப்பந்தத்தை மாற்றுவதற்கான நடைமுறை. ஒப்பந்த நடைமுறையை மாற்ற வங்கி முடிவு செய்தால், அதை நீதிமன்றத்தில் செய்ய வேண்டும். நேர்மறையை அடைவதற்காக நீதிமன்ற தீர்ப்புபின்வரும் நிபந்தனைகள் ஒரே நேரத்தில் எழுந்துள்ளன என்பதை கடனளிப்பவர் நிரூபிக்க வேண்டும்:

ஒப்பந்தம் கையெழுத்தான நேரத்தில், சூழ்நிலைகளில் எந்த மாற்றமும் இருக்காது என்பது தெளிவாகத் தெரிந்தது;

சூழ்நிலைகளில் மாற்றம் ஆர்வமுள்ள தரப்பினரின் கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட காரணங்களால் ஏற்பட்டது;

ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை தொடர்ந்து பின்பற்றுவது ஆர்வமுள்ள தரப்பினருக்கு கடுமையான சேதத்தை விளைவிக்கும்;

மேலும், சூழ்நிலைகளில் மாற்றத்தின் ஆபத்து ஆர்வமுள்ள தரப்பினரிடம் உள்ளது என்பதை ஒப்பந்தம் நேரடியாகக் குறிப்பிடவில்லை என்றால். கூடுதல் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட அவரை அழைப்பதன் மூலம் மட்டுமே கடன் விகிதத்தை அதிகரிப்பதற்கு தானாக முன்வந்து ஒப்புக்கொள்ள கடன் வாங்குபவரை வங்கி வற்புறுத்த முடியும். ஆனால் அது கடன் வாங்கியவரின் ஒப்புதலுடன் பிரத்தியேகமாக கையொப்பமிடப்படுகிறது. அதாவது, கடன் வாங்கியவர் கையொப்பமிட மறுத்துவிட்டால், அவரை கையெழுத்திட கட்டாயப்படுத்த வங்கிக்கு வாய்ப்பு இல்லை.

வங்கி விகிதத்தை அதிகரித்தால் என்ன செய்வது? உங்கள் கருத்து வேறுபாட்டை எழுத்துப்பூர்வமாக வங்கிக்கு தெரிவிப்பது முதல் விஷயம். தொடர்ச்சியான கடன் வழங்குபவர்கள் கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு கடன் வாங்குபவரை வற்புறுத்துவதற்கு முன்னோடிகள் உள்ளன, ஆனால் அத்தகைய தேவையும் சட்டப்பூர்வமானது அல்ல. எனவே, கடன் வாங்கியவர் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மீறவில்லை என்றால், அசல் கட்டண அட்டவணையின்படி அவர் தொடர்ந்து பணம் செலுத்தலாம். எந்த நீதிமன்றமும் கடன் வாங்குபவரின் பக்கம் இருக்கும். விகிதத்தை அதிகரிக்க வங்கி தொடர்ந்து வலியுறுத்தினால், நீங்கள் நீதிமன்றத்திற்கு கூடுதலாக, Rospotrebnadzor அல்லது வழக்கறிஞர் அலுவலகத்தில் புகார் செய்யலாம்.

கிரெடிட் கார்டு சேவை தொடர்பான ஒப்பந்தங்களில் சில தனித்தன்மைகள் உள்ளன. சில நேரங்களில் நீங்கள் அத்தகைய கண்ணோட்டத்தை சந்திக்கலாம், கடன் வாங்கியவர் தனது அட்டை கடனை திருப்பிச் செலுத்தியவுடன், அவர் உடனடியாக புதிய கடன், அதற்கான விகிதத்தை மாற்ற வங்கிக்கு ஏற்கனவே உரிமை உள்ளது. உண்மை என்னவென்றால், கடனாளியின் அட்டையில் கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட தருணத்திலிருந்து, அவர் உண்மையில் ஒரு புதிய கடன் பெற்றுள்ளார்.

தற்போதுள்ள கிரெடிட் கார்டுகளில் ஒருதலைப்பட்சமாக அதிகரிக்கும் விகிதங்களை சட்டம் தடைசெய்தாலும், ஒப்பந்தமானது சிறப்பு தனிப்பட்ட நிபந்தனைகள் என அழைக்கப்படுவதைக் குறிப்பிடலாம். முன்னாள் கடன் வாங்கியவர்கடனை அடைத்த பிறகு, மீண்டும் வரம்பை செலவழிக்கத் தொடங்குகிறார். எனவே, இந்த பிரிவைத் தேடி ஒப்பந்தத்தின் உரையைப் படிப்பது அவசியம்.

வங்கி எப்போது விகிதத்தை மாற்றலாம்?? இது பல சந்தர்ப்பங்களில் சாத்தியமாகும்:

ஒப்பந்தம் மிதக்கும் வட்டி விகிதத்தைக் குறிப்பிட்டால்;

ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை திருத்துவதற்கு கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து வங்கி எழுத்துப்பூர்வமாக ஒப்புதல் பெற்றிருந்தால்;

ஒப்பந்தத்தில் கடனின் விதிமுறைகளில் மாற்றங்களைச் செய்வதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் இருந்தால்.

ஆனால் கடைசி புள்ளி செல்லாது என நீதிமன்றத்தில் சவால் விடுவது எளிது. இத்தகைய ஆச்சரியங்களிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள, ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை கையொப்பமிடும்போது கவனமாகப் படிப்பது போதுமானது, வெளிநாட்டு நாணயத்தில் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டாம், மிதக்கும் விகிதத்தை ஏற்காதீர்கள் மற்றும் கூடுதல் ஒப்பந்தங்களில் கையெழுத்திட மறுக்கவும். கடன் ஒப்பந்தத்தில் அதன் விதிமுறைகளில் சாத்தியமான மாற்றத்தின் உட்பிரிவு இல்லை என்றால், ஏற்கனவே வழங்கப்பட்ட கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்க இது வங்கிக்கு எந்த காரணத்தையும் அளிக்காது.

சில வங்கிகள், கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மாற்றும்போது, ​​கலையைக் குறிப்பிடலாம். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 451, இது சூழ்நிலைகளில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றம் (கடன் வாங்குபவர் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் தரப்பில்) கடன் ஒப்பந்தம் உட்பட எந்தவொரு ஒப்பந்தத்தையும் மாற்றுவதற்கு அல்லது நிறுத்துவதற்கு ஒரு காரணமாக இருக்கலாம் என்று கூறுகிறது. ஏனென்றால், சூழ்நிலைகளில் இந்த குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தை கட்சிகள் முன்னறிவித்திருந்தால், ஒப்பந்தம் கட்சிகளால் வெவ்வேறு விதிமுறைகளில் முடிக்கப்பட்டிருக்கும் அல்லது கையெழுத்திடப்படாது. இருப்பினும், இங்கே வாதிடுவதற்கும் ஒன்று உள்ளது. முதலாவதாக, நுகர்வோர், அதாவது கடன் வாங்குபவர், பொருளாதார ரீதியாக முதன்மையானவர் பலவீனமான பக்கம்மற்றும் அவர்களின் உரிமைகளுக்கு சிறப்பு பாதுகாப்பு தேவை.

இரண்டாவதாக, கடன் ஒப்பந்தம் நிலையானது, மற்றும் நுகர்வோர், ஒரு விதியாக, அதன் விதிமுறைகளில் மாற்றங்களை பாதிக்க முடியாது. மூன்றாவதாக, மணிக்கு வங்கி நிறுவனம்நாட்டின் பொருளாதார சூழ்நிலையில் ஏற்படும் மாற்றங்களை கணிக்கக்கூடிய ஆய்வாளர்கள் எப்பொழுதும் இருக்கிறார்கள் (மத்திய வங்கியின் அதே முக்கிய விகிதம், "திடீரென்று" கூர்மையாக அதிகரித்தது, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மட்டுமே செய்தியாக மாறியது. நிதி நிறுவனங்கள்) இதன் விளைவாக, நாட்டின் பொருளாதாரம் தொடர்பான சூழ்நிலைகளில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களை முன்கூட்டியே கணித்த வங்கி, கடன் ஒப்பந்தத்தை உருவாக்கும் போது அவற்றை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளலாம், எனவே இப்போது அவற்றை ஒருதலைப்பட்சமாக மாற்ற உரிமை இல்லை. .

என்பது தொடர்பாக மட்டும் விகிதத்தை அதிகரிப்பது சட்டவிரோதமானது என்பது குறிப்பிடத்தக்கது தனிநபர்கள். கடன் வழங்கப்பட்டால் நிறுவனம்அல்லது தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர், பிறகு தடை பொருந்தாது.

புத்தாண்டில் வாடிக்கையாளர்களுக்கு என்ன மாற்றங்கள் காத்திருக்கின்றன என்பதை வங்கியாளர்கள் தெரிவித்தனர்

நவம்பர் தொடக்கத்தில், மத்திய வங்கி ஜனவரி 2015 முதல் நுகர்வோர் கடன்களை வழங்கக்கூடிய அதிகபட்ச விகிதங்களை வெளியிட்டது. பெரும்பாலானவை உயர் நிலைகடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள் இருக்கும் சில்லறை நெட்வொர்க்குகள்: கால மற்றும் தொகையைப் பொறுத்து ஆண்டுக்கு 54.9% வரை. இலக்கு அல்லாத நுகர்வோர் கடன்களின் விகிதங்கள் ஆண்டுக்கு 46.7% ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது. நுகர்வோர் கடன்களின் வரம்பு ஆண்டுக்கு 34.6% ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது.

மத்திய வங்கியின் மறுநிதியளிப்பு விகிதத்தில் ஒரே நேரத்தில் அதிகரிப்பு மற்றும் அதிகபட்ச விகிதங்களில் கடுமையான வரம்புகளை நிறுவியது வங்கிகளின் கோபத்தை எழுப்பியது. ரஷ்ய வங்கிகளின் சங்கம் ரஷ்ய வங்கிக்கு கடிதம் அனுப்பியது, கடன்களின் முழு செலவையும் கணக்கிடுவதற்கான சூத்திரத்தை மாற்றவும், வட்டி விகிதங்களின் வரம்பை கைவிடவும் கோரிக்கையுடன் கடன் அட்டைகள். தற்போதைக்கு, வங்கிகள் நுகர்வோர் கடன்களுக்கான விகிதங்களை மட்டுமே உயர்த்த முடியும்.

வங்கிகளின் திட்டங்கள்

ரஷ்யர்களுக்கு எவ்வளவு விலை உயர்ந்த கடன்கள் இருக்கும் என்று வங்கியாளர்கள் சொன்னார்கள்.

"நாங்கள் எப்போதும் சந்தை நிலைமையை கண்காணிக்கிறோம், மேலும் விகிதத்தின் அளவு சந்தை இயக்கவியல் மற்றும் கட்டுப்பாட்டாளரின் செயல்களைப் பொறுத்தது" என்று துறையின் துணைத் தலைவர் கூறுகிறார். நுகர்வோர் கடன் VTB24 வங்கி டிமிட்ரி பாலியாகோவ். தற்போதுள்ள மத்திய வங்கியின் திருத்தங்கள் சாதகமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்த வேண்டும் என்றும் அவர் குறிப்பிட்டார் வங்கி அமைப்பு, இது மிகவும் ஆக்ரோஷமான வீரர்களை அபாயங்களுக்கான அணுகுமுறையை மறுபரிசீலனை செய்ய கட்டாயப்படுத்தும்.

பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவின் நடவடிக்கைகள் முதன்மையாக மக்களைப் பாதுகாப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டவை என்று பாலியகோவ் வலியுறுத்தினார், குறிப்பாக ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படிக்காத மற்றும் ஆர்வமில்லாத வாடிக்கையாளர்கள். முழு செலவுகடன் அல்லது அவர்களின் கடன் சுமையை எவ்வாறு சரியாக கணக்கிடுவது என்று தெரியவில்லை.

ஜூலை 1 ஆம் தேதி, "நுகர்வோர் கடன் (கடன்)" சட்டம் நடைமுறைக்கு வந்தது என்பதை உங்களுக்கு நினைவூட்டுவோம், இது வாடிக்கையாளர்களுக்கு பல வங்கி தந்திரங்களைத் தவிர்க்க அனுமதித்தது. எடுத்துக்காட்டாக, இப்போது கடன் வழங்குபவர்கள் கடனாளியுடன் ஒரே ஒரு வட்டி விகிதத்தை மட்டுமே பேச்சுவார்த்தை நடத்த வேண்டும்; பல்வேறு "மிதக்கும் மற்றும் மாறும்" விகிதங்களை மறைக்க தடை விதிக்கப்பட்டுள்ளது. கட்டுரையிலிருந்து சட்டத்தில் மற்ற மாற்றங்களைப் பற்றி நீங்கள் அறிந்து கொள்ளலாம்.

அதிகபட்ச விகிதங்களை கட்டுப்படுத்த மத்திய வங்கியின் முடிவு நுகர்வோர் கடன்கள்நுகர்வோர் கடன் மேம்பாட்டுத் துறையின் தலைவராலும் ஆதரிக்கப்படுகிறது " காந்தி-மான்சிஸ்க் வங்கிதிறப்பு" ஆர்ட்டெம் ஆண்ட்ரீவ். "விகிதங்கள் நியாயமானதாக இருக்க வேண்டும்," என்று நிபுணர் வலியுறுத்தினார்.

அதிகபட்ச வட்டி விகிதங்களை ஒழுங்குபடுத்துவது சந்தையில் அதிகார சமநிலையை மாற்ற வேண்டும் என்று வளர்ச்சி மற்றும் விற்பனை ஆதரவு துறையின் தலைவர் கூறுகிறார் கடன் பொருட்கள்சிட்டி பேங்க் அன்னா ஸ்வெட்கோவா. குறைந்த ஆபத்துள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கான வங்கிகளுக்கு இடையேயான போட்டி விரைவில் தீவிரமடையும் என்று அவர் வாதிடுகிறார், ஏனெனில் முன்னர் அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்களுடன் பணிபுரிந்த வங்கிகள் இப்போது உயர்தர கடன் வாங்குபவர்களிடம் கவனம் செலுத்தும்.

இந்த நேரத்தில், மாஸ்கோ வங்கி Otkritie இல், 1 வருடம் வரை கடனுக்கான விகிதம் தனித்தனியாக ஆண்டுக்கு 19.9% ​​முதல் 33% வரை தீர்மானிக்கப்படுகிறது. VTB24 இல் ஆண்டுக்கு 20.5% வீதம் தொடங்குகிறது, ஆல்ஃபா வங்கியில் இந்த விகிதம் கால மற்றும் திட்டத்தைப் பொறுத்து ஆண்டுக்கு 16.99% முதல் 39.99% வரை மாறுபடும்.

மத்திய வங்கியின் நடவடிக்கைகளுக்கு மேலதிகமாக, பருவகாலம் கடன்களின் செலவையும் பாதிக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஹோம் கிரெடிட் வங்கியின் பத்திரிகை சேவையின் பிரதிநிதி, புத்தாண்டுக்கு முந்தைய பருவத்தில், சந்தை பாரம்பரியமாக ரஷ்ய மக்களிடையே நுகர்வோர் கடன்களில் அதிக ஆர்வத்தை அனுபவிக்கிறது, மேலும் வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்காக நவம்பர் மாதத்தில் வங்கி விகிதங்களைக் குறைத்தது. பண கடன்கள் மீது. இந்த நேரத்தில், ஹோம் கிரெடிட் வங்கி 19.9% ​​என்ற ஒற்றை உத்தரவாத விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது. இந்த ஆண்டு இறுதி வரை இந்த விகிதம் அதிகரிக்காது, ஆனால் வீட்டு வைப்புகளின் விலை உயர்வு காரணமாக இது பின்னர் உயரக்கூடும் என்று பத்திரிகை சேவை குறிப்பிட்டது.

கடனுடன், வைப்புத் தொகையும் அதிகரிக்கும்

கடன் வாங்குபவருக்கு கெட்டது முதலீட்டாளருக்கு நல்லது. மத்திய வங்கியின் மறுநிதியளிப்பு விகிதத்தில் அதிகரிப்பு வங்கி வைப்பு விகிதங்கள் அதிகரிக்க வழிவகுத்தது. இதன் மூலம் அதிக முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்க முடியும்.

அக்டோபரில் கிட்டத்தட்ட ஒரே நேரத்தில், இரண்டு பெரியது சில்லறை வங்கிரஷ்யா. Sberbank ஆன்லைன் ரூபிள் வைப்புகளுக்கான விகிதங்களை 1.30 சதவீத புள்ளிகளால் அதிகரித்தது. அதிகபட்ச பந்தயம்"ஆன்லைனில் சேமி" வைப்புத் தொகை இப்போது ஆண்டுக்கு 9.2% ஆகும்.

VTB24 வங்கி ரூபிள்களில் வைப்புத்தொகையின் விளைச்சலை சராசரியாக 1 சதவீத புள்ளியாக அதிகரித்தது.இப்போது அதிகபட்ச வட்டி விகிதத்தை "நன்மை" வைப்புத்தொகையில் பெறலாம் - இது ஆண்டுக்கு 9.25% ஆகும்.

சில வங்கிகள் டெபாசிட் கட்டணத்தை தற்காலிகமாக உயர்த்தி வருகின்றன. Europlan வங்கி "Europlan வைப்பு" வைப்புத்தொகைக்கான புத்தாண்டு விளம்பரத்தை தொடங்குவதாக அறிவித்தது. ஆண்டுக்கு 11.35% மகசூல் கூடுதலாக, வங்கி வைப்பாளர்களுக்கு 2,000 முதல் 14,000 போனஸ் ரூபிள் வரை கொடுக்கும், இது வைப்பு கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும்.