ஒரு நாளைக்கு ஒரு கடனுக்கான வட்டியை எவ்வாறு கணக்கிடுவது. கடனுக்கான வங்கி வட்டி: அதை நீங்களே எவ்வாறு சரியாகக் கணக்கிடுவது. முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் கடன் கால்குலேட்டர்
வங்கிக்கு எது நல்லது - கடன் வாங்கியவரின் தொண்டை முழுவதும்
கடன் வாங்குபவர்கள், சில காரணங்களால், சரிபார்க்க வெட்கப்படும் சூழ்நிலைகள் பெரும்பாலும் உள்ளன வங்கி ஊழியர்கள்கடன் ஒப்பந்தத்தின் அனைத்து விவரங்களும் தங்களைத் தாங்களே தீங்கிழைக்கின்றன. அனைத்து பிறகு வங்கி நிறுவனம்நஷ்டத்தில் வேலை செய்யாது. உதாரணமாக, கடனுக்கான வட்டியை சரியாகக் கணக்கிடுவது போன்ற சிக்கலை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்.
கடன் மேலாளர் சுட்டிக்காட்டப்பட்ட தொகைகளுடன் கட்டண அட்டவணையை வழங்குவதில் மகிழ்ச்சியடைவார், ஆனால் சூத்திரத்தைக் காட்ட மறுப்பார். கணினி எல்லாவற்றையும் கணக்கிடுவது போல. ஆனால் வங்கித் திட்டம் வங்கிக்கு நன்மை பயக்கும் முடிவுகளைத் தருகிறது. உங்களைப் புரிந்துகொள்வதற்கு, கடன் வாங்கிய தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு இரண்டு விருப்பங்கள் உள்ளன என்பதை நீங்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டும்: ஒவ்வொரு மாதமும் சமமான தவணைகளில் மற்றும் மாதந்தோறும் உண்மையான நிலுவைத் தொகையில் வட்டி பெறுதல்.
கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளின் கீழ், ஒவ்வொரு மாதமும் சமமான தவணைகளில் கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் என்று சுட்டிக்காட்டப்பட்டால் (இல் கட்டாய கட்டணம்வட்டி மற்றும் கடனின் ஒரு பகுதி இரண்டும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகின்றன), கணக்கீட்டிற்கு நீங்கள் "ஆன்யூட்டி" சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டும்: கட்டணம் \u003d (கடன் தொகை * வட்டி விகிதம் / 12) / (1-1 / (1 + வட்டி விகிதம் / 12) * மாதங்களின் எண்ணிக்கை). நிபந்தனை புள்ளிவிவரங்கள் சூத்திரத்தில் மாற்றப்பட்டால்: கடன் தொகை 200 ஆயிரம் ரூபிள், தொகை வட்டி விகிதம்- 21%, கடன் வாங்குபவர் ஒவ்வொரு மாதமும் வங்கிக்கு 18.62 ஆயிரம் ரூபிள் கொடுப்பார் என்று மாறிவிடும். இந்த வழக்கில், கடனின் மொத்த செலவு 223.48 ஆயிரம் ரூபிள் சமமாக இருக்கும்.
கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான வட்டித் தொகையைக் கணக்கிடுவதற்கான இந்தத் திட்டத்தின் மூலம், "கடன் அமைப்பின்" அளவு மாறுவதால், அவை மாதந்தோறும் மீண்டும் கணக்கிடப்படுகின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். கொடுப்பனவு \u003d (கடன் தொகை / மாதங்களின் எண்ணிக்கை) + கடன் இருப்பு * வட்டி விகிதம் / 12. மேலே உள்ள மதிப்புகளை நீங்கள் சூத்திரத்தில் மாற்றினால், முதல் மாதத்தில் கடன் வாங்கியவர் 20.16 ஆயிரம் ரூபிள் வங்கிக்கு எடுத்துச் செல்வார். பணம் வைக்கும் மேசை. எனினும், இரண்டாவது - ஏற்கனவே 19.87 ஆயிரம் ரூபிள். மற்றும் மொத்த தொகை 222.75 ஆயிரம் ரூபிள் இருக்கும். எனவே, இரண்டாவது சூத்திரத்தின்படி கணக்கீடுகள் வாடிக்கையாளருக்கு மிகவும் விரும்பத்தக்கவை. இதைப் புரிந்துகொண்டு, பல வங்கிகள் தேர்ந்தெடுக்கும் உரிமையை விட்டுவிடவில்லை, வருடாந்திர முறையைத் திணிக்கின்றன.
மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, வங்கிகள் பெரும்பாலும் கடன் வாங்குபவரின் கவனத்தை பரிவர்த்தனையின் சில அம்சங்களில் செலுத்துவதன் மூலம் ஏமாற்றுகின்றன, அதே நேரத்தில் மற்றவர்களைப் பற்றி விடாமுயற்சியுடன் அமைதியாக இருக்கின்றன. இவை அனைத்தையும் கொண்டு, வாடிக்கையாளர் ஒப்பந்தத்தின் அனைத்து உட்பிரிவுகளையும் ஒப்புக்கொள்கிறார். எடுத்துக்காட்டாக, அனைத்து வகையான பரிவர்த்தனைகளுக்கும் வாடிக்கையாளர் செலுத்தும் மோசமான கமிஷன்கள் கடன் தொகையில் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படலாம், அதை அதிகரிக்கும். அல்லது காப்பீடு. அவள் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு எதிராகவும் விளையாடுகிறாள். அதே நேரத்தில், பிந்தையது வங்கியை மட்டுமல்ல, "ஊட்டுகிறது" காப்பீட்டு நிறுவனம். மேலும் இதுபோன்ற பல நுணுக்கங்கள் இருக்கலாம்.
மிகவும் எளிமையான. ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படித்து, மேலாளரிடம் இருந்து அனைத்து "குழிகள்" (கேட்க வெட்கப்பட வேண்டாம்) மற்றும் கட்டுரையில் கொடுக்கப்பட்டுள்ள சூத்திரங்களைப் பயன்படுத்தி நீங்களே கணக்கிடுங்கள். வேலை - இரண்டு மணி நேரம், ஆனால் எதிர்காலத்தில் நரம்புகள் மற்றும் நேரம் நிறைய சேமிக்கப்படும்.
இருந்து சில சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்கள்ஒரே வட்டி விகிதத்தில் உள்ள கடன்கள் ஏன் வித்தியாசமாக செலவாகின்றன என்பதைப் பற்றி சிந்திக்கிறது. அனுபவமற்ற கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, கடனுக்கான முழு செலவின் கருத்து பொதுவாக புரிந்துகொள்ள முடியாதது.
எனவே, கடனை நீங்களே எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்பதற்கான குறிப்பிட்ட எடுத்துக்காட்டுகளைப் பார்ப்போம்.
உண்மையில், வட்டி விகிதம் என்ன என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொண்டால், கடன் சூத்திரம் எளிமையானது. எந்த சூழ்நிலையிலும் கடன் திட்டம்இது "ஆண்டு" என்ற வார்த்தையை சேர்த்து எழுதப்பட்டுள்ளது. பிந்தையது, கடனுக்கான செலவு 1 வருடத்திற்கான வங்கியின் சதவீதத்தின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது. இதிலிருந்து கடனுக்கான மொத்த செலவு பின்வருமாறு. இது கடன் வாங்குபவர் கூடுதலாக வங்கிக்கு செலுத்தும் தொகை, அதாவது கடன் பணத்திற்கான கட்டணம்.
எனவே, கடன் சூத்திரம் எளிமையான கணித சமன்பாடு ஆகும்:
- X என்பது கடனுக்கான செலவு;
- X2 - கடனின் மொத்த செலவு;
- Y- வட்டி விகிதம்;
- ஆர்- கடன் தொகை;
- Z என்பது கடன் காலம்.
இன்று நுகர்வோர் கடனுக்கான சராசரி வட்டி விகிதம் 19 முதல் 30% வரை மாறுபடுகிறது, 25% ஐ அடிப்படையாக எடுத்துக்கொள்வோம்.
கடன் வாங்கியவர்களால் கோரப்பட்ட சராசரி தொகை 300 முதல் 900 ஆயிரம் வரை, கணக்கீட்டிற்கு எடுத்துக்கொள்வோம் - 500 ஆயிரம்.
சராசரி கடன் காலம் 3-5 ஆண்டுகள். வித்தியாசத்தைப் புரிந்து கொள்ள, இரண்டு சொற்களையும் கணக்கிடுகிறோம்.
X \u003d (500 * 25%) * 3
எனவே, நாங்கள் X = 125 ஆயிரம் பெறுகிறோம் (இது 1 வருட கடனுக்கான செலவு அல்லது வருடத்திற்கு 25% அல்லது கடன் தொகையின் ¼ ஆகும்).
நாங்கள் 3 ஆண்டுகளுக்கு கடனை செலுத்துவோம், அதாவது X \u003d 125,000 * 3 \u003d 375,000
முழு செலவுகடன் - இது வாடிக்கையாளர் 3 ஆண்டுகளுக்கு வங்கிக்குத் திரும்ப வேண்டிய தொகை அல்லது அசல் மற்றும் வட்டி, நாங்கள் கருதுகிறோம்:
X2 \u003d 500 ஆயிரம் (முதன்மைக் கடன்) + 375 ஆயிரம் (வட்டி) \u003d 875 ஆயிரம்
கடன் செலவு இருக்கும் - 125 ஆயிரம் * 5 = 625 ஆயிரம்
கடனின் முழு செலவு - 625 ஆயிரம் + 500 ஆயிரம் = 1125 000
வாடிக்கையாளர் 5 ஆண்டுகளுக்கு கடன் வாங்கினால், வட்டியின் அளவு அசல் கடனை விட அதிகமாக இருக்கும். இது சட்டத்தை மீறுவதாகும், இது வட்டி விகிதத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது. இதனால், நீண்ட கால கடனுடன், வட்டி விகிதம் குறைவாகவும், குறுகிய கால கடனுடன், அது அதிகமாகவும் இருக்கும். வழங்கப்பட்ட கணக்கீடுகளிலும் அதே வட்டி விகிதம் பயன்படுத்தப்பட்டது.
கூடுதலாக, மேலே ஒரு தோராயமான கணக்கீடு உள்ளது. வங்கி கணக்கிட்டால், கடன் காலத்தின் ஒவ்வொரு வருடத்திற்கும் முதன்மைக் கடனின் கணக்கில் வாடிக்கையாளர் எவ்வளவு செலுத்துவார் என்பதை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளும், அது கடனுக்கான செலவைக் குறைக்கும்.
வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், பணம் செலுத்திய முதல் ஆண்டில், வாடிக்கையாளர் முதன்மைக் கடனின் தொகைக்கு 100 ஆயிரம் பங்களிப்பார், அதாவது அடுத்த ஆண்டு ஆண்டுக்கு 25% 500 க்கு அல்ல, ஆனால் 400 ஆயிரத்திற்கு திரட்டப்படும்.
2 ஆண்டுகளுக்கு, வாடிக்கையாளர் மேலும் 200 ஆயிரம் பங்களிப்பார், பின்னர் வார நாட்களின் சதவீதம் 200 ஆயிரத்தில் திரட்டப்படுகிறது.
மாதாந்திர கட்டணம்: நாங்கள் மேலும் கருத்தில் கொள்கிறோம்
இன்று, வங்கிகள், வழங்கும் நுகர்வோர் மற்றும் அடமான கடன்கள், கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் முறை, ஆண்டுத் தொகை செலுத்தும் திட்டம் ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்துங்கள். அவற்றின் சாராம்சம் பின்வருமாறு:
கடனுக்கான முழுச் செலவும் மாதக்கணக்கில் கடன் காலத்தால் விகிதாசாரமாக பிரிக்கப்படுகிறது. எனவே, கணக்கீடுகளுக்குத் திரும்புகையில், 3 வருட கடன் காலத்துடன் கூடிய கடனை மிகவும் நம்பத்தகுந்த அல்லது சரியானதாகக் கருதுவோம்.
எனவே, கணக்கீடுகளின்படி, கடன் வாங்கியவர் 3 ஆண்டுகளில் வங்கிக்கு 875 ஆயிரம் திரும்ப வேண்டும்.
வருடாந்திரம் என்ற உண்மையின் அடிப்படையில் மாதாந்திர கட்டணம், வசதிக்காக, 3 ஆண்டுகளை மாதங்களாக மொழிபெயர்க்கிறோம் - 12*3=36
மேலே வழங்கப்பட்ட கணக்கீடுகள் கடன்களின் விலையை உருவாக்குவதற்கான திட்டத்தை தெளிவாக விளக்குகின்றன, இது அதன் முழு செலவையும் தோராயமாக கணக்கிட உங்களை அனுமதிக்கும்.
வங்கியின் தந்திரங்கள் மற்றும் நிபந்தனைகளின் நுணுக்கங்கள்
ஒரு தோராயமான பூர்வாங்க கணக்கீடு கூட ஏதேனும் என்பதைக் காட்டுகிறது வங்கி கடன்- ஒரு விலையுயர்ந்த மகிழ்ச்சி. ஒப்பந்தத்தின் முடிவிற்குப் பிறகுதான் வாடிக்கையாளர் அறிந்து கொள்ளும் மற்றொரு நுணுக்கம் பயனுள்ள வட்டி விகிதம். உண்மையில், இது வாங்கிய கடனைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான வாடிக்கையாளரின் அனைத்து செலவுகளையும் வெளிப்படுத்தும் மதிப்பு. அனைத்து கணக்கீடுகளுக்கும் பிறகு, இது 25 முதல் 28.1% வரை அதிகரிக்கலாம்.
இதன் அடிப்படையில், வங்கிகள் ஆரம்பத்தில் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்குகின்றன, ஏனெனில் கடன் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது வாடிக்கையாளர் அதை வழிநடத்துகிறார்.
அதே நேரத்தில், அவை வங்கியின் கமிஷனின் பயனுள்ள வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்கின்றன - கடன் கணக்கு, காப்பீடு திறப்பதற்கு. இவ்வாறு, கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் போது, எடுத்துக்காட்டாக, Sberbank இல், 500 ஆயிரம் ரூபிள், வாடிக்கையாளர் 485 அல்லது 480 மட்டுமே பெறுவார், மற்றும் முதல் ஆண்டு வட்டி விகிதம் 500 ஆயிரம் வசூலிக்கப்படும். இதன் விளைவாக, வாடிக்கையாளருக்கு கடனில் இருந்து கடனை செலுத்துவதன் மூலம் அறிவிக்கப்பட்ட தொகையை பெற முடியாது என்பது மட்டுமல்லாமல், வங்கி அவர்களின் வட்டியை வசூலிக்கும்.
இறுதியில், மொத்த செலவு மற்றும் பயனுள்ள வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கும்.
தந்திரமான கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் முறைகள்: வங்கியைப் போல எண்ணி சிந்திக்கவும்
நவீன கடன் வாங்குபவர் வங்கிச் சிறைக்குள் இருக்கிறார், ஏனெனில் சந்தையில் வழங்கப்பட்ட திட்டங்களிலிருந்து உகந்த நிலைமைகளைத் தேர்வுசெய்ய மட்டுமே அவருக்கு உரிமை உண்டு, அவற்றை ஆணையிடக்கூடாது. இதனால், வாடிக்கையாளர் மட்டுமே விளையாட முடியும் போட்டிவங்கிகள்.
கடைசியாக கடன் செலுத்தும் திட்டத்தின் தேர்வு. உதாரணமாக, உள்ளே அடமான திட்டங்கள்நீங்கள் வருடாந்திர அல்லது வேறுபட்ட கட்டணத்தை தேர்வு செய்யலாம்.
கணக்கீடுகளின் எடுத்துக்காட்டில், வேறுபட்ட கொடுப்பனவுகள் கடன் வாங்குபவருக்கு அதிக லாபம் தரும். ஆனால் அவற்றில் தேர்ச்சி பெறுவதற்கு, பிந்தையவர்கள் உயர்வாக இருக்க வேண்டும், நிலையான வருமானம். சராசரியாக கடன் வாங்குபவருக்கு, பல ஆண்டுகளாக நிலையான லாபத்தைப் பெறும் அதே வேளையில், வங்கி ஆண்டுத் தொகையை வழங்கும்.
பிந்தையது ஒரு பெரிய மாநாடாகும், ஏனெனில் வேறுபட்ட கொடுப்பனவுகளுடன், வங்கி வட்டி விகிதத்தில் அபாயங்களை உள்ளடக்கும், அதன் மூலம் அதன் வருமானத்தைப் பெறும்.
வாழ்த்துக்கள்! உலகில் உள்ள அனைத்தையும் நான் அறிந்திருக்க வேண்டும் மற்றும் செய்ய முடியும் என்பதில் நான் உறுதியாக உள்ளேன். ஆம், கொள்கையளவில் இது சாத்தியமற்றது. ஆனால் ஒரு நபருக்கு மிக முக்கியமான பகுதிகளில், குறைந்தபட்சம் ஒரு "டீபாட்" மட்டத்திலாவது செல்ல வேண்டும்.
நான் வேலை, வணிகம், குடும்பம், உடல்நலம் மற்றும், நிச்சயமாக, பணத்தை முக்கியப் பகுதிகளாக உள்ளடக்குகிறேன். நான் எதற்கு வழிநடத்துகிறேன்? எந்த முதலீடு தேவை என்ற உண்மைக்கு. அது சாதாரணமானதாக இருந்தாலும் சரி வங்கி வைப்புஅல்லது வணிக மேம்பாட்டு கடன்.
உண்மையைச் சொல்வதானால், இதுபோன்ற கணக்கீடுகளை நான் நீண்ட காலமாக கைமுறையாக செய்யவில்லை. எதற்காக? எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, ஒரு கொத்து உள்ளன வசதியான பயன்பாடுகள்மற்றும் ஆன்லைன் கால்குலேட்டர்கள். கடைசி முயற்சியாக, "தோல்வி-பாதுகாப்பான" எக்செல் விரிதாள் உதவும்.
ஆனால் அடிப்படை கணக்கீடுகளுக்கான அடிப்படை சூத்திரங்களை அறிவது வலிக்காது! ஒப்புக்கொள்கிறேன், வைப்புத்தொகை அல்லது கடன்களுக்கான வட்டி நிச்சயமாக "அடிப்படை"க்கு காரணமாக இருக்கலாம்.
கீழே நாம் பள்ளி இயற்கணிதத்தை நினைவுபடுத்துவோம். அது வாழ்க்கையில் எங்காவது கைக்கு வர வேண்டும்.
வைப்புத் தொகையின் சதவீதத்தை நாங்கள் கணக்கிடுகிறோம்
வங்கி வைப்புத்தொகைக்கான வட்டி எளிமையாகவும் சிக்கலானதாகவும் இருக்கும் என்பதை உங்களுக்கு நினைவூட்டுகிறேன்.
முதல் வழக்கில், வைப்புத்தொகையின் ஆரம்பத் தொகையில் வங்கி வருமானத்தைப் பெறுகிறது. அதாவது, ஒவ்வொரு மாதமும் / காலாண்டு / வருடமும் டெபாசிட் செய்பவர் வங்கியில் இருந்து அதே "போனஸ்" பெறுகிறார்.
நிச்சயமாக, எளிய மற்றும் கணக்கீடு சூத்திரங்கள் கூட்டு வட்டிஒருவருக்கொருவர் வேறுபடுகின்றன.
ஒரு குறிப்பிட்ட உதாரணத்தில் அவற்றைக் கருத்தில் கொள்வோம்.
எளிய வட்டியுடன் முதலீட்டின் மீதான வருமானம்
- தொகை % \u003d (டெபாசிட் * விகிதம் * பில்லிங் காலத்தில் நாட்கள்) / (ஆண்டில் நாட்கள் * 100)
உதாரணமாக. வலேரா ஒரு வருடத்திற்கு ஆண்டுக்கு 9% 20,000 ரூபிள் தொகையில் வைப்புத்தொகையைத் திறந்தார்.
ஒரு வருடம், ஒரு மாதம், ஒரு வாரம் மற்றும் ஒரு நாளுக்கான முதலீட்டின் வருவாயைக் கணக்கிடுங்கள்.
ஆண்டிற்கான வட்டி அளவு \u003d (20,000 * 9 * 365) / (365 * 100) \u003d 1800 ரூபிள்
எங்கள் எடுத்துக்காட்டில், வருடாந்திர மகசூலை மிகவும் எளிதாகக் கணக்கிட முடியும் என்பது தெளிவாகிறது: 20,000 * 0.09. இதன் விளைவாக, அதே 1800 ரூபிள் கிடைக்கும். ஆனால் நாங்கள் சூத்திரத்தின்படி கணக்கிட முடிவு செய்ததால், அதன் படி எண்ணுவோம். முக்கிய விஷயம் தர்க்கத்தைப் புரிந்துகொள்வது.
மாதத்திற்கான வட்டி அளவு (ஜூன்) \u003d (20,000 * 9 * 30) / (365 * 100) \u003d 148 ரூபிள்
வாரத்திற்கான வட்டி அளவு \u003d (20,000 * 9 * 7) / (365 * 100) \u003d 34.5 ரூபிள்
ஒரு நாளைக்கு வட்டி அளவு = (20,000 * 9 * 1) / (365 * 100) = 5 ரூபிள்
ஒப்புக்கொள், எளிய வட்டி சூத்திரம் ஆரம்பமானது. எத்தனை நாட்களுக்கும் வைப்புத்தொகையின் வருவாயைக் கணக்கிட இது உங்களை அனுமதிக்கிறது.
கூட்டு வட்டியுடன் முதலீட்டின் மீதான வருமானம்
உதாரணத்தை சிக்கலாக்குவோம். கூட்டு வட்டியைக் கணக்கிடுவதற்கான சூத்திரம் முந்தைய பதிப்பை விட சற்று "தந்திரமானதாக" உள்ளது. கால்குலேட்டருக்கு "பட்டம்" செயல்பாடு இருக்க வேண்டும். மாற்றாக, நீங்கள் எக்செல் விரிதாளில் டிகிரி விருப்பத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.
- தொகை % = பங்களிப்பு * (மூலதனமாக்கல் காலத்திற்கான 1 + விகிதம்) மூலதனமயமாக்கல்களின் எண்ணிக்கை - பங்களிப்பு
- மூலதனமாக்கும் காலத்திற்கான விகிதம் = (வருடாந்திர வீதம்*மூலதனமயமாக்கல் காலத்தில் நாட்கள்)/(ஒரு வருடத்தில் உள்ள நாட்களின் எண்ணிக்கை*100)
நமது உதாரணத்திற்கு திரும்புவோம். வலேரா வெளியிட்டார் வங்கி வைப்புஅதே 20,000 ரூபிள் ஆண்டுக்கு 9%. ஆனால் இந்த முறை - .
முதலில், மூலதனக் காலத்திற்கான விகிதத்தைக் கணக்கிடுவோம். வைப்புத்தொகையின் விதிமுறைகளின்படி, வட்டி திரட்டப்படுகிறது மற்றும் ஒரு மாதத்திற்கு ஒருமுறை வைப்புத்தொகைக்கு "பிளஸ்" ஆகும். இதன் பொருள், மூலதனமயமாக்கல் காலத்தில் நமக்கு 30 நாட்கள் உள்ளன.
இவ்வாறு, மூலதனக் காலத்திற்கான விகிதம் = (9*30)/(365*100) = 0.0074%
வெவ்வேறு காலகட்டங்களுக்கு எங்கள் பங்களிப்பு எவ்வளவு வட்டி வடிவில் கொண்டு வரும் என்பதை இப்போது நாங்கள் கருதுகிறோம்.
ஆண்டிற்கான வட்டி அளவு \u003d 20,000 * (1 + 0.0074) 12 - 20,000 \u003d 1,850 ரூபிள்
நாம் "12" இன் சக்திக்கு உயர்த்துகிறோம், ஏனெனில் ஆண்டு பன்னிரண்டு காலகட்டங்களின் மூலதனமயமாக்கலை உள்ளடக்கியது.
நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, அத்தகைய குறியீட்டு அளவு மற்றும் குறுகிய காலம்எளிய மற்றும் கூட்டு வட்டியுடன் வைப்புத்தொகையின் விளைச்சலில் உள்ள வேறுபாடு 50 ரூபிள் ஆகும்.
ஆறு மாதங்களுக்கு வட்டி அளவு \u003d 20,000 * (1 + 0.0074) 6 - 20,000 \u003d 905 ரூபிள்
காலாண்டிற்கான வட்டி அளவு \u003d 20,000 * (1 + 0.0074) 3 - 20,000 \u003d 447 ரூபிள்
மாதத்திற்கான வட்டித் தொகை = 20,000 * (1 + 0.0074) 1 - 20,000 = 148 ரூபிள்
குறிப்பு! வட்டியின் மூலதனமாக்கல் முதல் மாதத்திற்கான வைப்புத்தொகையின் லாபத்தை பாதிக்காது.
எளிய மற்றும் கூட்டு வட்டியுடன் அதே 148 ரூபிள்களை வைப்பாளர் பெறுவார். இரண்டாவது மாதத்தில் இருந்து விளைச்சலில் வேறுபாடுகள் தொடங்கும். மேலும் வைப்புத்தொகையின் காலம் எவ்வளவு அதிகமாக இருக்கிறதோ, அவ்வளவு குறிப்பிடத்தக்க வித்தியாசம் இருக்கும்.
கூட்டு வட்டி என்ற தலைப்பில் இருந்து வெகு தொலைவில் செல்வதற்கு முன், பரிந்துரைகளில் ஒன்று எவ்வளவு உண்மை என்பதைச் சரிபார்ப்போம். நிதி ஆலோசகர்கள். அதாவது ஆறு மாதங்களுக்கு ஒரு முறையோ அல்லது ஒரு காலாண்டிற்கு ஒரு முறையோ அல்ல, மாதத்திற்கு ஒரு முறை தேர்வு செய்ய வேண்டும் என்ற அறிவுரை.
எங்கள் நிபந்தனைக்குட்பட்ட வலேரா அதே தொகை, கால மற்றும் அதே விகிதத்தில் டெபாசிட் செய்தார் என்று வைத்துக்கொள்வோம், ஆனால் ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும் வட்டி மூலதனமாக்கல்.
விகிதம் = (9*182)/(365*100) = 0.0449%
இப்போது நாம் ஆண்டுக்கான முதலீட்டின் வருவாயைக் கணக்கிடுகிறோம்.
ஆண்டிற்கான வட்டி அளவு \u003d 20,000 * (1 + 0.0449) 2 - 20,000 \u003d 1,836 ரூபிள்
முடிவு: மற்ற விஷயங்கள் சமமாக இருப்பதால், அரை ஆண்டு மூலதனம் வலேராவை மாதாந்திர (1850 - 1836) விட 14 ரூபிள் குறைவாகக் கொண்டுவரும்.
வித்தியாசம் மிகவும் சிறியது என்பதை நான் புரிந்துகொள்கிறேன். ஆனால் எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, எங்களிடம் உள்ள பிற ஆரம்ப தரவு குறியீடாகும். பெரிய தொகைகள் மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு, 14 ரூபிள் ஆயிரக்கணக்கான மற்றும் மில்லியன்களாக மாறும்.
கடனின் சதவீதத்தை நாங்கள் கணக்கிடுகிறோம்
நாங்கள் வைப்புத்தொகையிலிருந்து கடன்களுக்கு நகர்கிறோம். உண்மையில், கடனைக் கணக்கிடுவதற்கான சூத்திரம் அடிப்படை ஒன்றிலிருந்து வேறுபட்டதல்ல.
உதாரணமாக. யூரி வடிவமைத்தார் நுகர்வோர் கடன் Sberbank இல் 100,000 ரூபிள் தொகையில் 2 ஆண்டுகளுக்கு ஆண்டுக்கு 20%.
- தொகை % \u003d (கடனின் இருப்பு * ஆண்டு விகிதம் * பில்லிங் காலத்தில் நாட்கள்) / (ஒரு வருடத்தில் உள்ள நாட்களின் எண்ணிக்கை * 100)
முதல் மாதத்திற்கான வட்டித் தொகை = (100000 * 20 * 30) / (365 * 100) = 1644 ரூபிள்
ஒரு நாளுக்கான வட்டி அளவு \u003d (100000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 55 ரூபிள்
குறிப்பு! கடனின் மீதியுடன், கடனுக்கான வட்டி அளவும் குறைகிறது. இது சம்பந்தமாக, வேறுபட்ட திட்டம் வருடாந்திரத்தை விட மிகவும் "நியாயமானது".
இப்போது யூரி கடனில் பாதியை அடைத்துவிட்டார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். இப்போது வங்கியில் அவர் கடனின் இருப்பு 100,000 அல்ல, ஆனால் 50,000 ரூபிள்.
அவருக்கு வட்டிச் சுமை எவ்வளவு குறையும்?
மாதத்திற்கான வட்டி அளவு = (50,000 * 20 * 30) / (365 * 100) = 822 ரூபிள் (1644 க்கு பதிலாக)
ஒரு நாளுக்கான வட்டி அளவு \u003d (50,000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 27 ரூபிள் (55 க்கு பதிலாக)
எல்லாம் நியாயமானது: வங்கியின் கடன் பாதியாகிவிட்டது - கடனாளியின் "வட்டி" சுமை பாதியாகிவிட்டது.
கடன்கள் மற்றும் வைப்புத்தொகைகளுக்கான வட்டியை நீங்களே கணக்கிடுகிறீர்களா? புதுப்பிப்புகளுக்கு குழுசேரவும் மற்றும் சமூக வலைப்பின்னல்களில் நண்பர்களுடன் புதிய இடுகைகளுக்கான இணைப்புகளைப் பகிரவும்!
கடனுக்கான வட்டியைக் கணக்கிட, பெரும்பாலான மக்கள் பள்ளி கணிதப் பாடத்தை நினைவில் கொள்ளத் தொடங்குகிறார்கள். எளிய மற்றும் கூட்டு வட்டிக்கான கணக்கீட்டு சூத்திரங்கள் உள்ளன என்று மாறிவிடும். வேறு யாரோ ஒரு கலவையான ஆர்வத்தை நினைவில் கொள்கிறார்கள். இதன் விளைவாக சதவீதங்களை எவ்வாறு சரியாகக் கணக்கிடுவது என்பதற்கான பல பதிப்புகள் உள்ளன.
உண்மையில், எல்லாம் ஓரளவு எளிமையானது மற்றும் அதே நேரத்தில் மிகவும் சிக்கலானது. நீங்கள் கடனின் அளவுருக்கள் (வட்டி, கால, தொகை) மட்டும் முடிவு செய்ய வேண்டும், ஆனால் இரண்டு சாத்தியமான திட்டங்களில் எது, வங்கி வட்டி வசூலிக்கும் என்று கற்பனை செய்ய வேண்டும்.
1. வட்டியைக் கணக்கிடுவதற்கான நிலையான திட்டம்.
AT இந்த வழக்குவட்டியின் அளவு மிதக்கிறது மற்றும் கடனின் முக்கிய பகுதி திரும்பச் செலுத்தப்படும்போது குறைகிறது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், விட குறைந்த அளவுகடன், குறைந்த வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது.
முதல் மாதத்தில், கடன் வாங்கியவர் வட்டித் தொகையின் மிகப்பெரிய பகுதியை செலுத்துகிறார், மேலும் பணம் செலுத்தப்படுவதால், மீதமுள்ள கடனின் அளவைக் குறைத்து, அவர் குறைவான வட்டியை செலுத்துகிறார்.
2. வருடாந்திர திட்டம்.
வருடாந்திர வட்டி கணக்கீட்டுத் திட்டத்தைப் பயன்படுத்தும் போது, வங்கி முழு காலத்திற்கும் கடனுக்கான வட்டியின் முழுத் தொகையையும் கணக்கிட்டு அதை சம பாகங்களாகப் பிரிக்கிறது.
இதன் பொருள், முழு காலகட்டத்திலும் மாதாந்திர கட்டணம் மாறாது. சம பங்குகளை செலுத்துவீர்கள்.
இந்த கட்டணத் திட்டத்தைக் கணக்கிடுவதற்கான சூத்திரங்கள் வருடாந்திர குணகம் என்று அழைக்கப்படுவதை அடிப்படையாகக் கொண்டவை, இது சூத்திரத்தின்படி கணக்கிடப்படுகிறது:
AK = P * (1+P)n / ((1+P)n-1)
ஏகே - வருடாந்திர விகிதம்;
P என்பது வட்டி விகிதக் குணகம் (பின்வரும் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடலாம்: P = C/1200, C என்பது வட்டி விகிதம்).
n - கடனில் செலுத்தும் காலம்.
Sa = AK *С கே
Sa - மாதாந்திர கடன் செலுத்துதல்;
ஏகே - வருடாந்திர விகிதம்;
CK - கடன் தொகை.
முழு கடன் தொகை:
S = n * Sa
எஸ் - கடனுக்கான கொடுப்பனவுகளின் அளவு;
n - கடனில் செலுத்தும் காலம்;
Sa - மாதாந்திர கடன் செலுத்துதல்.
இந்த திட்டங்களில் எது சிறந்தது என்பது குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளைப் பொறுத்தது: கடனின் காலம், முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பு மற்றும் மறுநிதியளிப்பு.
எல்லாவற்றையும் முழுமையாகக் கண்டுபிடிப்பதும் அவசியம் வங்கி கட்டணம்கடன் சேவைக்காக. இங்கேதான் கட்டணங்கள் மறைக்கப்படலாம், இதன் காரணமாக முதல் பார்வையில் கவர்ச்சிகரமான கடன் ஒரு பிணைப்பின் தன்மையைக் கொண்டிருக்கலாம். ஒப்பந்த விதிகளை மீறும் பல்வேறு அபராதங்களும் இதில் அடங்கும்.
மேலே உள்ள அனைத்து கூறுகளையும் பற்றிய தெளிவான, உண்மையான எண்களுடன் மட்டுமே, நீங்கள் கடனுக்கான வட்டியை மட்டும் கணக்கிட முடியாது, ஆனால் அதை விரைவாக பகுப்பாய்வு செய்யலாம்.
கணக்கீட்டின் எளிமைக்காக, மேலே உள்ள அனைத்தையும் கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளும் ஆன்லைன் லோன் கால்குலேட்டரை நாங்கள் உங்களுக்கு வழங்குகிறோம்.
கடன் கணக்கீடு
மேம்பட்ட கடன் கால்குலேட்டர்.
AT வங்கித் துறைகொடுப்பனவுகளின் அளவை தீர்மானிக்க 2 அமைப்புகள் உள்ளன: வேறுபட்ட மற்றும் வருடாந்திரம். வட்டி விகிதங்கள் வேறுபட்டவை. வங்கிகள் பெரும்பாலும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தங்கள் சொந்த கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும். எனவே, எந்த கணக்கீட்டு முறை அதிக லாபம் தரும் என்பதை முன்கூட்டியே கண்டுபிடிப்பது அவசியம்.
வருடாந்திர கொடுப்பனவுகள்
இந்த அமைப்பின் கீழ், கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் செலுத்தும் தொகை ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். வருடாந்திரம் - ஒருவருக்கொருவர் சமமான கொடுப்பனவுகள். முக்கிய பாகம் நுகர்வோர் கடன்கள்மற்றும் மைக்ரோலோன்கள் இந்த வழியில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன.
வருடாந்திரத்துடன், முதலில் அனைத்து நிதிகளும் வங்கிக்கு வட்டி செலுத்தச் செல்கின்றன, அதாவது. கடன் வழங்குபவர் முதல் மாதங்களில் அதிக லாபத்தைப் பெறுகிறார், பின்னர் பிரதான கடனை (கடன் அமைப்பு) மூடுவதற்கு பணம் மாற்றத் தொடங்குகிறது.
கொடுப்பனவுகளின் அளவைக் கணக்கிடுவதற்கான அல்காரிதம்:
- VP \u003d (PC × GP / 12) / (1- ((1 / (1 + GP ⁄ 12))) (KP-1) , எங்கே:
- VP - பணம் செலுத்தும் அளவு.
- பிசி - கடனின் முதன்மைத் தொகை.
- GP என்பது வருடாந்திர வட்டி விகிதம்.
- கேபி - கடனுக்கான தவணைகளின் எண்ணிக்கை.
உதாரணமாக. வாடிக்கையாளர் 65,000 ரூபிள் கடனை வழங்கியுள்ளார். 1 வருட காலத்திற்கு ஆண்டுக்கு 15%. அனைத்து வரவிருக்கும் மாதங்களுக்கான கொடுப்பனவுகளின் அளவு சமமாக (65000*15/12)/(1-(1/(1+15/12))) (12-1) = 5866.79 ரூபிள். ஆண்டு இது ( 5866.79 * 12) -65000 \u003d 5401.48 ரூபிள்.
வேறுபட்ட கொடுப்பனவுகள்
இந்த வகை கணக்கீடு மூலம், மாதாந்திர தவணைகளின் அளவு தொடர்ந்து குறைந்து வருகிறது. வாகனக் கடன்கள் மற்றும் அடமானங்களுக்கு, வேறுபட்ட வட்டி விகித அமைப்பு பெரும்பாலும் நிறுவப்படுகிறது. கட்டணம் ஒரு நிலையான தொகையைக் கொண்டுள்ளது, இதன் மூலம் நீங்கள் கடனை சமமான தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்தலாம், மேலும் தொடர்ந்து குறைந்து வரும் வட்டி தொகை. கடன் பின்வரும் சூத்திரத்தின்படி கணக்கிடப்படும்:
- SP \u003d (OZ * ST * DM) / (100 * 365), எங்கே:
- SP என்பது வட்டியின் அளவு.
- OZ - முக்கிய கடனின் இருப்பு.
- எஸ்டி - வட்டி விகிதம்.
- DM என்பது தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட மாதத்தில் உள்ள நாட்களின் எண்ணிக்கை.
- 365 அல்லது 366 என்பது ஒரு வருடத்தில் உள்ள நாட்களின் எண்ணிக்கை.
- 100 என்பது சதவீதம்.
நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகைகடன் தொகையை 12 மாதங்களுக்குப் பிரிப்பதன் விளைவாக சமம். உதாரணமாக. வாடிக்கையாளர் 65,000 ரூபிள் கடனை வழங்கியுள்ளார். 1 வருட காலத்திற்கு ஆண்டுக்கு 15%. நிலையான தொகை 65000/12=5416, 6 ரூபிள். முதல் மாதத்தில், கட்டணம் 5416.6+((65000*15*30)/(100*365))= 5416.6+801.3=6217.9 ரூபிள் ஆகும். இரண்டாவது மாதத்திற்கு செலுத்தும் போது, கடன் உடல் 5416.6 குறையும், மற்றும் தவணை 5416.6 + ((59583.4 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 6151.2 ரூபிள் சமமாக இருக்கும்.
எந்த வட்டியை கணக்கிடுவது அதிக லாபம் தரும்
தவணை முறையில் பொருட்களை வாங்கும் போது, மைக்ரோலோனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ஒரு குடிமகன் கட்டணம் செலுத்தும் வகையைத் தேர்வு செய்ய முடியாது. கடன் வாங்கியவர் கார் கடன் வாங்க அல்லது அடமானம் வாங்க முடிவு செய்தால், அவருக்கு வேறுபடுத்தப்பட்ட அல்லது வருடாந்திர கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை வழங்கலாம். வட்டி கணக்கீடு முறைகளின் நன்மை தீமைகள்:
| வட்டி கணக்கிடும் முறை | நன்மைகள் | குறைகள் |
| வருடாந்திரம் |
|
|
| வேறுபடுத்தப்பட்டது |
|
|
வட்டி விகிதத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான அளவுகோல்கள்
தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வங்கியில் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், கடனுக்கான விதிமுறைகளை நீங்கள் நன்கு அறிந்திருக்க வேண்டும். வட்டி கணக்கிடுவதற்கான முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்:
- கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பு. சில வங்கிகள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலம் கடக்கும் வரை வாடிக்கையாளர்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதைத் தடை செய்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, 2 ஆண்டுகளுக்கு ஒரு கடன் வாங்கப்பட்டால், ஒரு வருடத்தில் திட்டமிடப்பட்ட காலத்திற்கு முன்பே அதை திருப்பிச் செலுத்த முடியும். சில நிறுவனங்களில், கால அவகாசம் முடிவதற்குள் கடனை அடைப்பதும் சேர்ந்து கொண்டது கூடுதல் கமிஷன்.
- சொந்த மாத வருமானத்தின் ஒழுங்குமுறை மற்றும் அளவு.
கடனாளி தனது வாழ்நாள் முழுவதும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தப் போகிறார் என்றால், வேறுபட்ட கொடுப்பனவுகள் நன்மை பயக்கும், ஏனென்றால் அதிகப்படியான செலுத்துதலின் இறுதித் தொகை குறைவாக இருக்கும்.
ஒரு குடிமகன் கடனை விரைவாக செலுத்தப் போகிறார் என்றால், நீங்கள் ஒரு வருடாந்திர முறையைத் தேர்வு செய்யலாம், ஏனெனில். முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினால் குறைந்த வட்டி கிடைக்கும்.
கணக்கீட்டு முறைகள்
ஒரு குடிமகன் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும், சுயாதீனமான கணக்கீடுகளின் முடிவு வங்கியிலிருந்து பெறப்பட்ட தொகையிலிருந்து வேறுபடலாம். கமிஷனின் அளவு, ஒப்பந்தத்தை செயலாக்குவதற்கான செலவுகள் பணம் செலுத்துவதில் சேர்க்கப்படுவதே இதற்குக் காரணம், கட்டாய காப்பீடு. அவற்றின் மதிப்புகள் குறிப்பிடப்பட வேண்டும் கடன் ஒப்பந்தம். கடன் பின்வரும் வழிகளில் கணக்கிடப்படலாம்:
| கணக்கீட்டு முறை | ||
| கைமுறையாக பணம் செலுத்தும் திட்டமிடலுடன் கூடிய சூத்திரத்தின்படி | கடன் வாங்கியவர் வட்டி கணக்கீட்டு வழிமுறையை முழுமையாக புரிந்துகொள்வார். |
|
| எக்செல் விரிதாள்களைப் பயன்படுத்துதல் |
| எக்செல் செயல்பாட்டைப் பற்றி நன்கு அறிந்திருப்பது அவசியம். |
| ஆன்லைன் கால்குலேட்டர் | தானியங்கி கணக்கீடு. |
|
காணொளி
