வீடு > மறுமலர்ச்சி > வங்கியில் மூலதனமயமாக்கல் என்ற வார்த்தையின் அர்த்தம் என்ன? ஒரு Sberbank வைப்பு கணக்கில் வட்டி மூலதனமாக்கல் - அது என்ன மற்றும் அது வங்கி அட்டைகளுக்கு வழங்கப்படுகிறதா? நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்


வங்கியில் மூலதனமயமாக்கல் என்ற வார்த்தையின் அர்த்தம் என்ன? ஒரு Sberbank வைப்பு கணக்கில் வட்டி மூலதனமாக்கல் - அது என்ன மற்றும் அது வங்கி அட்டைகளுக்கு வழங்கப்படுகிறதா? நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்




→ வைப்புத்தொகையின் மூலதனமாக்கல் மற்றும் வைப்புத்தொகையின் மீதான வட்டியின் மூலதனமாக்கல் என்றால் என்ன?

வைப்புத்தொகையின் மூலதனமாக்கல் மற்றும் வைப்புத்தொகையின் மீதான வட்டியின் மூலதனமாக்கல் என்றால் என்ன?

மிகவும் தேர்வு வருமான வைப்பு, அனைத்து நுணுக்கங்களையும் விரிவாகப் படிப்பது அவசியம் வங்கி ஒப்பந்தம். பொருத்தமான வகை வைப்புத்தொகையைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​அத்தகைய பொருட்களின் வைப்பு விதிமுறைகளில் சிறப்பு கவனம் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

அவர்கள் என்ன அர்த்தம் என்பதைக் கண்டுபிடிப்போம்.

மூலதனமயமாக்கலுடன் வைப்பு என்றால் என்ன?

வைப்புத்தொகையின் மூலதனமாக்கல்- இது திரட்டப்பட்ட வட்டியின் அளவு மூலம் அதன் தொகையில் அதிகரிப்பு ஆகும்.

இன்று, கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு வங்கியும் அதன் தயாரிப்பு வரிசையில் மூலதனமயமாக்கலுடன் வைப்புத்தொகையைக் கொண்டுள்ளன.

வைப்புத்தொகையின் மூலதனமாக்கல் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட அதிர்வெண்ணுடன் வைப்புத்தொகையின் உடலில் (ஆரம்பத்தில் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தொகை) திரட்டப்பட்ட வட்டியைச் சேர்ப்பதை உள்ளடக்குகிறது.

இவ்வாறு, மூலதனமயமாக்கலின் போது, ​​ஒவ்வொரு அடுத்தடுத்த திரட்சியும் முந்தையதை விட அதிகமாகிறது, ஏனெனில் வட்டி வைப்புத்தொகையின் "உடலில்" அல்ல, மாறாக "உடல் + முன்பு திரட்டப்பட்ட வட்டியில்" திரட்டப்படுகிறது. இதன் விளைவாக, வைப்புத்தொகையின் ஒட்டுமொத்த வருமானம் அதிகரிக்கிறது.

மூலதனம் கொண்ட வைப்புத்தொகையின் எடுத்துக்காட்டு

வருடத்திற்கு 12% 100 ஆயிரம் ரூபிள் வங்கியில் டெபாசிட் செய்தோம் என்று வைத்துக்கொள்வோம். ஒப்பந்தம் மாதாந்திர மூலதனமாக்கலை வழங்கினால், முதல் மாதத்தின் முடிவில் வட்டி விகிதத்தில் பன்னிரண்டில் ஒரு பங்கு வைப்பு அமைப்பில் வசூலிக்கப்படும், அதாவது 1% 1000 ரூபிள் ஆகும்.

இரண்டாவது மாதத்தின் முடிவில், இந்த வட்டி இனி 100,000 இல் சேராது, ஆனால் 101,000 ரூபிள், அதாவது 1000 க்கு பதிலாக 1010 ரூபிள் திரட்டப்படும்.

இத்தகைய வைப்புக்கள் மூலதனத்தின் அடிப்படையில் ஒருவருக்கொருவர் வேறுபடலாம் :

  • வருடாந்திர மூலதனமாக்கல் - நீண்ட கால வைப்புகளுக்கு (3-5 வருட காலத்திற்கு) பொருந்தும், ஆனால் ரஷ்ய சந்தைஅத்தகைய வைப்புத்தொகைகள் மிகக் குறைவு. ஒப்பந்தத்தின் முழு காலகட்டத்திலும் ஒவ்வொரு வருடத்தின் முடிவிலும் வட்டித் தொகை திரட்டப்படுகிறது;
  • காலாண்டு - வட்டி ஒவ்வொரு மூன்று மாதங்களுக்கும் கணக்கிடப்படுகிறது;
  • மாதாந்திர ;
  • தினசரி மூலதனம் - மிகவும் கருதப்படுகிறது சாதகமான சலுகைவைப்புத்தொகையாளருக்கு, ஆனால் வங்கிக்கு முற்றிலும் சிரமமாக உள்ளது, எனவே இன்று தினசரி மூலதனத்துடன் வைப்புகளைக் கண்டுபிடிப்பது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது;
  • தலையெழுத்து" காலத்தின் முடிவில் " - அத்தகைய வைப்புத்தொகைக்கான வட்டி ஒரு முறை திரட்டப்படுகிறது - வைப்பு காலம் முடிவடைந்தவுடன்.

வைப்புத்தொகையின் வட்டியின் மூலதனமாக்கல் என்றால் என்ன?

பேசும் எளிய மொழியில், ஒரு வைப்புத்தொகையின் வட்டியின் மூலதனமாக்கல் என்பது வைப்புத்தொகையின் அசல் தொகையுடன் வட்டியைச் சேர்ப்பதாகும், இது வட்டியின் மீதான வட்டியைக் கணக்கிட அனுமதிக்கிறது.

அதாவது, வட்டி வைப்புத் தொகையில் சேர்க்கப்படுவது மட்டுமல்லாமல், மேலும் திரட்டலில் பங்கேற்கிறது, இதன் காரணமாக அதன் செல்லுபடியாகும் காலப்பகுதியில் இது கணிசமாக அதிகரிக்கிறது.

முதலீட்டாளருக்கான வட்டி மூலதனத்தின் நன்மைகள்

  • வைப்புத்தொகையில் அதிக லாபத்தைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு, ஏனெனில் மூலதனமாக்கல் கட்டண அட்டவணையைப் பொறுத்து வட்டி விகிதத்தை 0.1-2% அதிகரிக்கிறது;
  • ஒரு தனி கணக்கு அல்லது அட்டையை பராமரிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, அங்கு வட்டி திரட்டப்பட்டு அதன் பராமரிப்புக்காக செலுத்தப்படும். வைப்புத்தொகைக்கான வட்டி பிரதான கணக்கிற்கு மாற்றப்பட்டு "வேலை" தொடர்கிறது.
சமூக வலைப்பின்னல்களில் தகவல்களைப் பகிரவும்:

"பணம் தனக்குத்தானே வேலை செய்ய வேண்டும்" என்ற எந்தப் பொன்மொழியும் அனைத்து வங்கிகளுக்கும் அவற்றின் வைப்பாளர்களுக்கும் நன்கு தெரிந்ததே. இங்கே மட்டுமே முதலீட்டாளர்களின் வருமானம் ஒவ்வொரு வழக்கிற்கும் மாறுபடும் - யாரோ ஒருவர் சேமிப்பில் பணம் சம்பாதித்தார் சொந்த பணம்வங்கியில் நிறைய இருக்கிறது, சிலவற்றில் மிகக் குறைவு.

அன்பான வாசகர்களே! கட்டுரை வழக்கமான தீர்வுகளைப் பற்றி பேசுகிறது சட்ட சிக்கல்கள், ஆனால் ஒவ்வொரு வழக்கு தனிப்பட்டது. எப்படி என்று தெரிந்து கொள்ள வேண்டும் என்றால் உங்கள் பிரச்சனையை சரியாக தீர்க்கவும்- ஒரு ஆலோசகரை தொடர்பு கொள்ளவும்:

விண்ணப்பங்கள் மற்றும் அழைப்புகள் வாரத்தில் 24/7 மற்றும் 7 நாட்களும் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும்.

இது வேகமானது மற்றும் இலவசமாக!

இது பல காரணிகளால் ஏற்படுகிறது, மேலும் அவற்றில் ஒன்று மூலதனத்தின் இருப்பு அல்லது இல்லாமை ஆகும்.

வங்கிச் சலுகையின் விதிமுறைகளின் கீழ் இது கிடைத்தால், வாடிக்கையாளருக்கான நன்மை அதிகரிக்கும், அத்தகைய விருப்பம் இல்லாவிட்டால், வருமானம் அதை விட குறைவாக இருக்கும்.

அது என்ன என்பதை நாம் இன்னும் விரிவாக புரிந்து கொள்ள வேண்டும் - மூலதனமாக்கல், அத்தகைய வழிமுறை எவ்வாறு செயல்படுகிறது, எந்த திட்டத்தின் படி அத்தகைய வட்டி வைப்புத்தொகைக்கு செலுத்தப்படுகிறது மற்றும் என்ன இந்த வழக்கில்தீமைகள் மற்றும் நன்மைகள் உள்ளன.

அது என்ன

டெபாசிட் கணக்கின் மூலதனமாக்கல் என்பது ஒப்பந்தத்தின் கீழ் ஏற்கனவே திரட்டப்பட்ட வட்டிக்கு வங்கி வைப்பாளருக்கு செலுத்தும் வட்டி ஆகும்.

இதன் பொருள் வைப்பு விகிதங்கள் முதலில் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன, அவை ஒப்பந்தத்தில் எழுதப்படுகின்றன, பின்னர் அவற்றின் மேல் மூலதனம் சேர்க்கப்படுகிறது.

பொதுவாக, மூலதன வட்டியுடன் கூடிய விகிதங்கள் வைப்புத்தொகையின் மீதான "பெயரளவு வட்டி" என்று அழைக்கப்படுகின்றன.

அவை எப்போதும் விகிதங்களின் அட்டவணையில் வங்கியின் நிபந்தனைகளைப் பொறுத்து 0.5-2% அல்லது அதற்கும் அதிகமான மதிப்புகளாக வழங்கப்படுகின்றன.

மேலும் இவை அனைத்தும் வைப்புக் கணக்கின் முதன்மைத் தொகையில் சேர்க்கப்படும். வைப்பு விகிதத்தை அதிகரிப்பதற்கான வழிமுறைகளில் ஒன்று மூலதனமாக்கல் என்று நாம் கூறலாம்.

ஒவ்வொரு வங்கியும் பணத்தைச் சேமிக்கும் வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்டிருக்க விரும்புகிறது பெரிய அளவுவங்கி தனது சொந்த நோக்கங்களுக்காக பயன்படுத்தக்கூடிய கணக்குகளில். இதைச் செய்ய, நீங்கள் இன்னும் அத்தகைய வாடிக்கையாளர்களைக் கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.

பல்வேறு கவர்ச்சியான சலுகைகள் மூலம் வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து இலவச மூலதனத்தை ஈர்க்கின்றன.

இந்த திட்டங்களில் ஒன்று துல்லியமாக வட்டியின் மூலதனமாக்கல் ஆகும் - வைப்புத்தொகையில் வசூலிக்கப்படும் வட்டி மீதான வருமானம். வட்டி எளிய அல்லது கூட்டு (தள்ளுபடி) இருக்கலாம்.

வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு வைப்புத்தொகையை வழங்கும் போது வங்கிகள் அவற்றின் செயல்பாடுகளில் 5 வகையான மூலதனமயமாக்கலைப் பின்பற்றுகின்றன:

  • ஒரு படி;
  • தினமும்;
  • மாதாந்திர;
  • காலாண்டு;
  • ஆண்டு.

இந்த வழிமுறைகள் ஒருவருக்கொருவர் எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன மற்றும் ஒரு சிறப்பு அட்டவணையில் அவற்றின் பொருள் என்ன என்பதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

தனித்தன்மைகள் பல்வேறு வகையானதலையெழுத்து:

ஒரு படி

 தினமும் - ஒரு அரிய விருப்பம் மாதாந்திர - ஒரு பிரபலமான விருப்பம் காலாண்டு

ஆண்டு
வாடிக்கையாளரின் பணத்தை வங்கி பயன்படுத்த ஒரே ஒரு முறை மட்டுமே திரட்டப்படுகிறது. இந்த விருப்பம் கோட்பாட்டளவில் சாத்தியம், ஆனால் நடைமுறையில் இது அரிதானது. ஒரு மாதத்திற்கு ஒருமுறை மூலதனம் திரட்டப்படும் போது, ​​இது டெபாசிட் செய்பவர் மற்றும் வங்கி ஆகிய அனைவருக்கும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். ஒவ்வொரு 3 மாதங்களுக்கும் ஒருமுறை (காலாண்டு) மூலதனம் திரட்டப்படுகிறது. இந்த வழக்கில், முக்கிய நிபந்தனை டெபாசிட் காலத்தை 3 மாத காலத்திற்குள் கட்டாயமாக பிரிக்க வேண்டும். மூலதனத்தின் மீதான வட்டி செலுத்துதல் ஒரு காலண்டர் வருடத்திற்கு ஒருமுறை அல்லது அது அழைக்கப்படுகிறது வங்கி கால- "டெபாசிட் காலத்தின் முடிவில்."

குறிப்பு! டெபாசிட் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை வரையும்போது, ​​நீங்கள் எப்போதும் ஒரு வங்கி ஊழியரிடம் துல்லியமாக மூலதனமயமாக்கல் கட்டணங்கள் என்ன செய்யப்படும் என்பதை தெளிவுபடுத்த வேண்டும் - வைப்புத்தொகையின் வட்டி, அல்லது வட்டி மற்றும் வைப்புத் தொகை ஆகியவற்றில் மட்டுமே.

ஏனெனில் சில வங்கிகள் வைப்புத்தொகையின் "உடல்" மூலம் வெவ்வேறு விஷயங்களைக் குறிக்கலாம். சிலருக்கு, இது வைப்புத்தொகையின் வட்டி மட்டுமே, மற்றவர்கள் இது வைப்புத்தொகையின் அளவு மற்றும் ஏற்கனவே பெற்ற வட்டி விகிதங்களாக இருக்கலாம் என்று ஒப்புக்கொள்கிறார்கள்.

எப்படி இது செயல்படுகிறது

கேள்வி எழுகிறது: "வங்கி ஏன் வைப்பாளருக்கு கூடுதல் வட்டி செலுத்த வேண்டும்?" பதில் மிகவும் எளிமையானது: “வாடிக்கையாளர் தனது சொத்தை வங்கியிடம் ஒப்படைத்துள்ளார் என்பதற்காக வைப்புத்தொகையின் மூலதனத்தின் ஒரு சதவீதத்தை வங்கி செலுத்துகிறது, இது வங்கி நடவடிக்கைகளுக்குள் வைப்புத்தொகையாளரின் நிதியை பணம் இருக்கும்போது நிர்வகிக்க முடியும். கணக்கில் வைக்கப்படுகிறது."

எனவே, நிதி நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் பணத்தை கணக்கில் வைப்பதற்கான காலக்கெடு வரும் வரை வாடிக்கையாளர்களின் பணத்தை புழக்கத்தில் விடுகின்றன. வாடிக்கையாளரின் சொத்தை வங்கி பயன்படுத்தியதற்கு, அது பிந்தைய சதவீத பிரீமியத்தை செலுத்துகிறது.

கணக்கீடு உதாரணம்

கணக்கீடுகளுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும் சிறப்பு சூத்திரம், "கூட்டு வட்டி" என்று அழைக்கப்படுபவை, இது வழக்கமாக எப்போதும் இருக்கும் வங்கி ஊழியர்கள்மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட வைப்புத்தொகையின் மூலதனமாக்கலின் வருமானத்தை தீர்மானிக்கவும்:

கீழ் ஆண்டு வட்டிமூலம் வைப்பு திட்டம்மூலதனமயமாக்கலின் செயல்பாட்டைச் செய்யும் கூடுதல் ஆர்வத்தை இப்போது நாம் துல்லியமாக புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

இப்போது, ​​சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி, சிக்கலின் பின்வரும் நிபந்தனைகளைக் கணக்கிடுவோம்:

  1. வைப்பாளர் ஆரம்பத்தில் 200,000 ரஷ்ய ரூபிள் வைப்பு கணக்கில் டெபாசிட் செய்ய தயாராக உள்ளார்.
  2. வேலை வாய்ப்பு காலம் 1 வருடம் (365 நாட்கள்).
  3. வங்கி வைப்பு விகிதத்தை 10% என தீர்மானித்தது.
  4. இதன் விளைவாக, முதலீட்டாளர் ஆண்டின் இறுதியில் 20,000 ரூபிள் வருமானத்தைப் பெறுவார்.

இப்போது, ​​சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி, மூலதனமயமாக்கல் வட்டி திரட்டலில் இருந்து லாபத்தின் மாதாந்திர அதிகரிப்பைக் கணக்கிடுகிறோம்: 200,000 ரூபிள் * 31 மாதங்கள்: 365 நாட்கள் * 0.1 மூலதன வட்டி = 1,699 ரூபிள்.

ஆண்டின் ஒவ்வொரு மாதத்திற்கான மூலதன வட்டியின் அளவை நீங்கள் தெளிவாகப் பார்க்க வேண்டும் என்றால், கீழே உள்ள அட்டவணையானது மாதவாரியாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது.

தொடக்கத்தில் 200,000 ரூபிள் வைப்புத் தொகையாக இருந்த சிக்கலின் விதிமுறைகளின்படி கணக்கீடுகளின் போது வழங்கப்படும் மூலதனத் தொகைகள் மாதத்திற்கு:

அட்டவணையில் சுட்டிக்காட்டப்பட்ட அனைத்து மூலதன வட்டி அளவுகளும் டெபாசிட் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் வட்டியின் முதன்மைத் தொகையுடன் கூடுதலாக சேர்க்கப்படும், இது சிக்கலின் விதிமுறைகளின்படி, 20,000 ரூபிள் ஆகும்.

நீண்ட டெபாசிட் காலம், அதிக வருமானம் வளரும். எனவே, ஒப்பந்தத்தை மேலும் ஒரு வருடத்திற்கு நீட்டிக்கும்போது, ​​2வது ஆண்டு முடிவில் வருமானம் இரட்டிப்பாகும்.

வைப்பு கணக்கில் மூலதனமாக்கல் வட்டி செலுத்துவதற்கான நடைமுறை

வங்கிகள் அத்தகைய வட்டியை வெவ்வேறு வழிகளில் வசூலிக்கலாம், ஆனால் அவை எப்போதும் ஒரு ஒப்பந்தத்திற்கு ஒரு கட்டண முறையைத் தேர்வு செய்கின்றன.

ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு வட்டி செலுத்த மூன்று முக்கிய வழிகள் உள்ளன:

  1. ஆண்டுக்கொரு முறை.
  2. காலாண்டுக்கு ஒருமுறை.
  3. மாதம் ஒரு முறை.

அவை வருமானத்தின் அளவை சில கணக்குகளுக்கு அனுப்புகின்றன, அவை:

  • மற்றொரு வங்கியின் வாடிக்கையாளர் நடப்புக் கணக்கு;
  • டெபாசிட் திறக்கப்பட்ட அதே வங்கியின் வாடிக்கையாளர் நடப்புக் கணக்கு;
  • வாடிக்கையாளரின் பெயரில் திறக்கப்பட்ட வைப்பு கணக்கு, வைப்புத் தொகைக்கு வட்டி சேர்க்கப்பட்டது;
  • மற்றொரு வங்கியின் வாடிக்கையாளர் அட்டை கணக்கு;
  • அதே வங்கியின் கிளையன்ட் கார்டு கணக்கு (அட்டையை டெபாசிட் கணக்குடன் இணைக்கலாம்).

குறிப்பு! ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் ஒப்பந்தத்தின் முழு காலத்திலும் வட்டி செலுத்துவதற்கான விகிதமோ அல்லது நடைமுறையோ மாறக்கூடாது என்று குறிப்பிட வேண்டும்.

அதாவது, வங்கி ஆரம்பத்தில் நிர்ணயித்த மற்றும் ஒப்பந்தத்தில் பரிந்துரைக்கப்பட்ட விகிதம் ஆண்டு முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்க வேண்டும் (அது மிதந்தாலும், விகிதங்களின் தரத்துடன் கட்டண அட்டவணை வெறுமனே சுட்டிக்காட்டப்படுகிறது). மேலும், ஒப்பந்தத்தின் தரப்பினரால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட பணம் செலுத்தும் நடைமுறை ஒரே மாதிரியாக இருக்க வேண்டும்.

நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

கூடுதல் வட்டி மூலம் மூலதனக் குவிப்பு பொறிமுறையின் நன்மைகள் பின்வரும் காரணிகளாகும்:

  1. கூடுதல் லாபம் - மூலதனமயமாக்கல் வட்டி காரணமாக வாடிக்கையாளரின் லாபத்தை அதிகரித்தல்.
  2. ரசீது செயலற்ற வருமானம்- வாடிக்கையாளர் அத்தகைய பணத்தை சம்பாதிக்க அதிக முயற்சி எடுப்பதில்லை. அவர் தனது நிதியை தற்காலிக வாடகைக்கு செலுத்துகிறார்.
  3. குறிப்பாக ஆரம்ப விகிதத்துடன் ஒப்பிடும்போது, ​​நீண்ட கால வைப்புத்தொகையுடன் வருடாந்திர சதவீதம் கணிசமாக அதிகரிக்கிறது.
  4. மூலதனத்தை இணைக்க வேண்டுமா வேண்டாமா என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்க வாடிக்கையாளர் வாய்ப்பு உள்ளது.
  5. டெபாசிட்டிலிருந்து அவ்வப்போது பணத்தை எடுக்கத் தேவையில்லாத வாடிக்கையாளர்களுக்கு, காலத்தின் முடிவில் பெரும் நன்மையுடன் தங்கள் நிதியைப் பெறுவதற்காக குவிந்தால் போதும்.

ஆனால் குறைபாடுகளில் வேறு சில நுணுக்கங்கள் அடங்கும், அவை வைப்புத்தொகையைத் திறப்பதில் வங்கியுடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பே நீங்கள் நிச்சயமாக கவனம் செலுத்த வேண்டும்:

  1. பெரும்பாலும், மூலதனமயமாக்கலுடன் கூடிய வைப்புத்தொகைகள் டெபிட் பரிவர்த்தனைகளுக்கான விருப்பத்தை வழங்காது.
  2. கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக ஒரு ஒப்பந்தத்தை முன்னுரிமையுடன் முடிப்பது அரிது. பெரும்பாலும், ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே முடிப்பது வட்டியை மீண்டும் கணக்கிடுவதற்கு வழிவகுக்கும், மேலும் முதலீட்டாளர் தனது பணத்தை வருமானம் இல்லாமல் திரும்பப் பெறுவார்.
  3. மூலதனமயமாக்கலுடன் கூடிய வைப்புத்தொகைக்கான விகிதங்கள் 0.5, 1, 1.5 அல்லது 2 அளவு ஆர்டர்களால் குறைக்கப்பட்டுள்ளன, எனவே வட்டி விகிதங்கள் இன்னும் ஒரே மாதிரியாக இருந்தால், மூலதனமயமாக்கலுடன் வைப்புத்தொகையைத் திறப்பது எப்போதும் லாபகரமானது அல்ல. எடுத்துக்காட்டாக, கூடுதல் மூலதனம் இல்லாத விகிதம் 9.5%, மூலதனமயமாக்கலுடன் - 8.8%, மேலும் மூலதனத்தின் கூடுதல் சதவீதம் - 0.3%. வித்தியாசம் சாதகமாக இருப்பதால், மூலதனமாக்கல் இல்லாமல் டெபாசிட் செய்வது மிகவும் லாபகரமானது என்று மாறிவிடும் கால வைப்புஇந்த "போனஸ்" இல்லாமல் அது 0.4% ஆக இருந்தது.
  4. வைப்புத்தொகை 2 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேல் செல்லுபடியாகும் என்றால், நாட்டில் நிலையற்ற சூழ்நிலை காரணமாக வங்கியின் உரிமம் ரத்து செய்யப்படும் அபாயம் அதிகம். காப்பீடு பெறுவதன் காரணமாக இது அதிகாரத்துவ சிவப்பு நாடாவால் அச்சுறுத்துகிறது. அது கூட இருப்பது நல்லது.
  5. சில நேரங்களில் வங்கி ஏமாற்றலாம் மற்றும் வைப்புத்தொகையாளரால் கணக்கில் வைக்கப்பட்டுள்ள நிதிகளின் நாணயத்திலிருந்து வேறுபட்ட நாணயத்தில் மூலதனத்தின் மீதான வட்டியைப் பெற ஆரம்பிக்கலாம். ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு இது கண்டுபிடிக்கப்பட்டால், ஒப்பந்தத்தை முழுவதுமாக கைவிடுவது நல்லது.
  6. பல ஆண்டுகளாகக் குவிப்பதற்குப் பதிலாக, அவ்வப்போது லாபத்தைத் திரும்பப் பெற எதிர்பார்க்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு, திரும்பப் பெறும் கட்டுப்பாடுகளுடன் கூடிய வைப்புத்தொகையின் நீண்ட கால இயல்பு வெறுமனே பொருந்தாது.

அத்தகைய வைப்புத்தொகையின் பெரிய தீமை என்னவென்றால், வாடிக்கையாளருக்கு தனக்காக சில தொகைகளை ஓரளவு திரும்பப் பெற வாய்ப்பு இல்லை. தற்காலிக பயன்பாட்டிற்காக வங்கிக்கு வாடிக்கையாளரின் நிதி தேவைப்படுகிறது, எனவே அவை முழு வைப்பு காலத்திற்கும் அல்லது காலத்தின் ஒரு பகுதிக்கும் திரும்பப் பெற அனுமதிக்காது.

திடீரென்று ஏதேனும் சம்பவம் நடந்தாலோ அல்லது சில காரணங்களால் முதலீட்டாளருக்கு அவசரமாக பணம் தேவைப்பட்டாலோ, அவர் டெபாசிட் தொகையை கால அட்டவணைக்கு முன்னதாகவே முடித்துவிட வேண்டும்.

ஆனால் பெரும்பாலும் எப்போது ஆரம்ப மூடல்டெபிட் பரிவர்த்தனைகள் ஆரம்பத்தில் மறுக்கப்பட்ட அத்தகைய வைப்புத்தொகைகள் வட்டியை இழக்கின்றன.

முதலீட்டாளர் வெறுமனே திரும்புவார் சொந்த நிதி, ஆனால் அதே நேரத்தில் வேலை வாய்ப்புக் காலத்தில் முன்பு திரட்டப்பட்ட அனைத்து வட்டியையும் இழக்க நேரிடும்.

எனவே, அனைத்து வருங்கால வைப்புதாரர்களும் வங்கியின் விதிமுறைகளை ஒப்புக்கொள்வதற்கு முன் உடனடியாக அனைத்து நன்மை தீமைகளையும் எடைபோடுமாறு நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர்.

எனவே, நீங்கள் எதிர்கால முதலீட்டாளராக இருந்தால், இந்த உதவிக்குறிப்புகளைக் கருத்தில் கொண்டு அவற்றை உங்கள் நடைமுறையில் பயன்படுத்துமாறு நாங்கள் பரிந்துரைக்கிறோம்:

  1. உங்கள் நீண்ட கால வைப்பு கணக்கின் செல்லுபடியாகும் காலத்தில் நீங்கள் தொகையை திரும்பப் பெற வேண்டியதில்லை.
  2. உங்கள் மீது உங்களுக்கு நம்பிக்கை இல்லை என்றால் நிதி சாத்தியங்கள்எதிர்காலத்தில், மூலதனத்துடன் ஒரு வைப்புத்தொகையை வைப்பது நல்லது குறுகிய காலம்- 1 வருடத்திற்கு மேல் இல்லை.
  3. எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், நீங்கள் வங்கி தயாரிப்புகளை ஒப்பிட வேண்டும். இல்லையெனில், சில தகுதியான தயாரிப்பு அல்லது விளம்பரம் உங்களை "கடந்து செல்லும்" போது உங்கள் லாபத்தை இழக்கும் அபாயம் உள்ளது.
  4. நம்பகத்தன்மைக்கு கவனம் செலுத்த மறக்காதீர்கள் நிதி அமைப்புமற்றும் தொழில்முறை ஆய்வாளர்களால் அதற்கு ஒதுக்கப்பட்ட மதிப்பீடு.
  5. வெறும் கால்குலேட்டர்களை மட்டும் பயன்படுத்தவும் ஆன்லைன் பயன்முறை, இது வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ போர்ட்டலில் இடுகையிடப்பட்டுள்ளது, ஆனால் விரிவான ஆலோசனைகள் மற்றும் லாபக் கணக்கீடுகள் பற்றிய தெளிவுபடுத்தலுக்காக இலவச தொலைபேசி அழைப்புகள் அல்லது நிறுவனத்தின் இணையதளத்தில் அரட்டையடிக்கலாம்.

முன்னர் கூறப்பட்ட அனைத்தையும் சுருக்கமாகக் கூறினால், வைப்புத்தொகையின் விதிமுறைகளின் கீழ் மூலதனமாக்கல் இருந்தால், வங்கி அதன் சொந்த மூலதனத்தை அதிகரிக்க உங்கள் நிதியைப் பயன்படுத்த திட்டமிட்டுள்ளது என்பதைக் குறிக்கலாம்.

ஒரு இத்தாலிய ஸ்டாக்கிங்கில் பணத்தை வைத்திருப்பது பகுத்தறிவற்றது. உங்கள் நிதிகளை முதலீடு செய்வதன் மூலம் மட்டுமே நீங்கள் சேமிக்கலாம், குவிக்கலாம் அல்லது அதிகரிக்கலாம். இதைச் செய்வதற்கான எளிதான வழி திறப்பதாகும் வங்கி வைப்புஅல்லது பங்களிப்பு.


இருப்பினும், பல நூறு நிதி நிறுவனங்கள் தனித்துவமான நன்மைகளுடன் "சிறந்த மதிப்பு" விதிமுறைகளை வழங்குகின்றன. அவற்றில் ஒன்று வட்டி மூலதனம். இதற்கு என்ன அர்த்தம் பொருளாதார கால, மற்றும் அதன் சாராம்சம் என்ன, வைப்புத்தொகையைத் திறக்கப் போகும் அனைவருக்கும் தெரிந்திருக்க வேண்டும்.
br />

மூலதனம் என்றால் என்ன?

வங்கி உங்களுக்கு ஒரே நேரத்தில் பல டெபாசிட்களை வழங்கும், செல்லுபடியாகும் தன்மை, விகிதங்கள், குறைந்தபட்ச தொகைமற்றும் பிற குறிகாட்டிகள். வட்டி மூலதனமும் அதே பட்டியலில் உள்ளது. இந்த நுணுக்கத்துடன் ஒரு பங்களிப்பு அடங்கும்:
  1. மாதாந்திர (தினசரி, காலாண்டு, வருடாந்திர) வட்டி கணக்கீடு மற்றும் ஆரம்பத் தொகையில் அதைச் சேர்ப்பது;
  2. ஏற்கனவே பெற்ற தொகைக்கு அடுத்த முறை வட்டி திரட்டப்படும் (டெபாசிட் + கடந்த மாதம், நாள், காலாண்டு அல்லது ஆண்டுக்கான வட்டி).
பொருளாதார வல்லுநர்கள் இதை கூட்டு வட்டி என்றும், சில சமயங்களில் லாபம் என்றும் அழைக்கின்றனர். அத்தகைய வைப்புத்தொகையின் நன்மை என்ன, அவர்கள் யார் பயனடைவார்கள்? கூடுதல் நிதி, கணக்கீடுகளிலிருந்து நாம் கண்டுபிடிக்கிறோம்.

2*2=?

வட்டி மூலதனம் கொண்ட வைப்புகளின் வெளிப்புற நன்மைகள் இருந்தபோதிலும், உங்களை நீங்களே ஏமாற்றிக் கொள்ளாதீர்கள். ஒருவேளை பலன் அவ்வளவு பெரியதல்லவா? ஒரு உதாரணத்தைப் பார்ப்போம்.

நீங்கள் 6 மாதங்களுக்கு சேமிப்பு (நிறைவு செய்யக்கூடிய) வைப்புத்தொகையைத் திறக்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். ஆரம்பத் தொகை 10,000 ஆகும். ஒவ்வொரு மாதமும் அதற்கு மேலும் 5,000 சேமிக்க வேண்டும்.

விருப்பம் 1: மூலதனம் இல்லாமல் வைப்பு. வட்டி விகிதம்: ஆண்டுக்கு 10% (10%/12 மாதங்கள் = 0.8% மாத வட்டி).

1 மாதம்:

கணக்கு நிலை: 10,000 ரூபிள்

வருமானம்: 10,000*(0.8%/100%) = 80 ரூபிள்.

2 மாதம்:

கணக்கு நிலை: 10,000 + 5,000 (உங்கள் மாதாந்திர பங்களிப்பு) = 15,000 ரூபிள்

வருமானம்: 15,000 ரூபிள்*(0.8%/100%) = 120 ரூபிள்

3 மாதம்:

கணக்கு நிலை: 20,000 + 200 ரூபிள்

வருமானம்: 160 ரூபிள்

4 மாதங்கள்:

கணக்கு நிலை: 25,000 +360 ரூபிள்

வருமானம்: 200 ரூபிள்

5 வது மாதம்:

கணக்கு நிலை: 30,000 + 560 ரூபிள்

வருமானம்: 240 ரூபிள்

6 மாதம்:

கணக்கு நிலை: 35,000 + 800 ரூபிள்

வருமானம்: 280 ரூபிள்

6 மாதங்களுக்கு வைப்புத்தொகையில் சேமிக்கும் தொகை, நீங்கள் 1080 ரூபிள் சம்பாதிப்பீர்கள்.

விருப்பம் 2:வட்டி மூலதனத்துடன் வைப்பு. விகிதம்: ஆண்டுக்கு 10% (10%/12 மாதங்கள் = 0.8% வட்டி மாதந்தோறும்).

1 மாதம்:

கணக்கு நிலை: 10,000 ரூபிள்

வருமானம்: 10,000*(0.8%/100%) = 80 ரூபிள்.

2 மாதம்:

கணக்கு நிலை: 10,000 + 5,000 (உங்கள் மாதாந்திர பங்களிப்பு) + 80 ரூபிள் (கடந்த மாதம் பெறப்பட்ட வட்டி) = 15,080 ரூபிள்

வருமானம்: 15,080 ரூபிள்*(0.8%/100%) = 120.64 ரூபிள்

3 மாதம்:

கணக்கு இருப்பு: 20,200.64

வருமானம்: 161.60 ரூபிள்

4 மாதங்கள்:

கணக்கு இருப்பு: 25,362.24

வருமானம்: 202.9 ரூபிள்

5 வது மாதம்:

கணக்கு இருப்பு: 30,565.14

வருமானம்: 244.52 ரூபிள்

6 மாதம்:

கணக்கு இருப்பு: 35809.66

வருமானம் - 286.5 ரூபிள்

மொத்தம்: 36096.16. அவற்றில் 35,000 நீங்கள் உங்கள் கணக்கில் டெபாசிட் செய்யும் பணம். நீங்கள் வட்டியில் இருந்து 1096 ரூபிள் 16 கோபெக்குகளை சம்பாதிக்க முடிந்தது. முந்தைய வைப்புத்தொகையுடன் ஒப்பிடும்போது நன்மை குறியீட்டு - 16 ரூபிள் 16 kopecks.

அதன்படி, ஒரு சிறிய வைப்புத் தொகையுடன், வட்டியின் மூலதனமாக்கல் உங்களை பல மடங்கு பணக்காரர்களாக மாற்றாது. க்கு பெரிய தொகை- இது ஏற்கனவே மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க நன்மை.

200+200 =

ஒரு வருடத்திற்கு 9% வீதத்துடன் 1 வருட காலத்திற்கு நிரப்ப முடியாத வைப்புத்தொகையின் உதாரணத்தைப் பயன்படுத்தி இதைக் கருத்தில் கொள்வோம். மாதாந்திர திரட்டல். கணக்கில் உள்ள தொகை 200,000 ரூபிள் ஆகும்.

விருப்பம் 1:மூலதனம் இல்லாமல் பங்களிப்பு. தோராயமாக 0.75% 200,000 ரூபிள் (9% 12 மாதங்கள் வகுக்க) மாதந்தோறும் வசூலிக்கப்படும். a (கணக்கு தொகை) * 0.75%/100% = b (மாதாந்திர கட்டணங்களின் அளவு) சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடுகிறோம்

எங்கள் விஷயத்தில், 200,000*0.75 /10= 1,500.

1500 ரூபிள் * 12 மாதங்கள் = 18,000 ரூபிள் - இது வட்டி மூலதனம் இல்லாமல் ஆண்டு வருமானம்.

விருப்பம் 2:ஒரு வருடத்திற்கு 9%, மாதந்தோறும் திரட்டப்பட்ட தொகையுடன் 1 வருட காலத்திற்கு திருப்பிச் செலுத்த முடியாத வைப்புத்தொகையின் வட்டியின் மூலதனமயமாக்கலுடன் மொத்தத்தைக் கணக்கிடுவோம். கணக்கில் உள்ள தொகை 200,000 ரூபிள் ஆகும்.

எங்கள் கணக்கில் மாதந்தோறும் 200,000 + வட்டி - தோராயமாக 0.75 (9% வை 12 மாதங்களால் வகுக்கப்படும்) என்ற அளவில் வட்டி வரவு வைக்கப்படும். a (கணக்கு தொகை) * 0.75%/100% = b (மாதாந்திர கட்டணங்களின் அளவு) சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடுகிறோம்.

கணக்கு இருப்பு: 200,000 ரூபிள்.

திரட்டப்பட்ட வட்டி: 200,000*0.75/10= 1,500 ரூபிள்.

வட்டி திரட்டலுக்குப் பிறகு கணக்கு இருப்பு: 201,500 ரூபிள்.

திரட்டப்பட்ட வட்டி: 201,500*(0.75/100)= 1,511.25 ரூபிள்.

வட்டிக்குப் பிறகு கணக்கின் நிலை:

மேலும் அனைத்து 12 மாதங்களுக்கும் அல்காரிதம். இதன் விளைவாக நாம் பெறுகிறோம்:

வட்டி திரட்டலுக்குப் பிறகு கணக்கு நிலை: 217,132.65 ரூபிள்.

திரட்டப்பட்ட வட்டி: 1628.5 ரூபிள்.

மொத்தம்: 217,132.65+1,628.5=218,761.15 ரூபிள்.

ஆண்டுக்கான வருமானம் 18,761 ரூபிள் மற்றும் மூலதனமாக்கல் இல்லாமல் 18,000 ஆகும்.

பூவா தலையா

எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் வட்டி மூலதனத்துடன் வைப்புத்தொகையைத் திறப்பது லாபகரமானது என்று மாறிவிடும்? இருப்பினும், ஒரே வருடாந்த விகிதங்களுடன் ஒரு வங்கியில் இரண்டு வைப்புகளைக் கண்டறிவது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது, ஆனால் மூலதனம் மற்றும் இல்லாமல் விருப்பங்கள்.

ஹோம் கிரெடிட் வங்கி மட்டும் விதிவிலக்கு. 6 மாதங்களுக்கு ஒரு வருடத்திற்கு 8% திரும்பப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறுடன் அல்லது 12 மாதங்களுக்கு ஒரு வருடத்திற்கு 9% உடன், பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான சாத்தியம் இல்லாமல். வங்கி மூலதனம் மற்றும் முதலீடு இல்லாமல் இரண்டு வைப்புகளையும் வழங்குகிறது. இந்த வழக்கில் முதல் விருப்பம் மிகவும் இலாபகரமானது என்பது தெளிவாகிறது.

இருப்பினும், பெரும்பாலும், இந்த வைப்புகளின் வட்டி விகிதங்கள் 0.5 - 2% வரை வேறுபடுகின்றன. இங்கே நீங்கள் அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியதை கவனமாக கணக்கிட வேண்டும். ஆண்டுக்கு 11% அல்லது 10.5% வைப்பு, ஆனால் மூலதனத்துடன். இங்குதான் கோடிக்கணக்கான நுணுக்கங்கள் தோன்றும். சில சந்தர்ப்பங்களில், முதல் விருப்பம் மிகவும் இலாபகரமானது, மற்றவற்றில், இரண்டாவது.

எடுத்துக்காட்டாக, Alef வங்கி 2 இலாபகரமான வைப்புகளை வழங்குகிறது:

  • "கனவுகளின் பெருங்கடல்" என்பது ஒரு நிலையான கால வைப்பு ஆகும். 6 அல்லது 12 மாதங்களுக்குப் பிறகு காலத்தின் முடிவில் வட்டி செலுத்தப்படுகிறது. ஆண்டிற்கான வட்டி விகிதம் 11.8%. மூலதனம் வழங்கப்படவில்லை.
  • இரண்டாவது பங்களிப்பு "வாய்ப்புகளின் கடல்". இது ஆறு மாதங்கள் அல்லது ஒரு வருட காலத்திற்கு நிரப்பப்படுகிறது. 12 மாதங்களுக்கு வட்டி விகிதம் 11.25%.
    இப்போது கணக்கிட முயற்சிப்போம்: இந்த ஒவ்வொரு வைப்புத்தொகையிலும் ஒரு வருடம் முழுவதும் 30,000 ரூபிள் வைத்திருந்தால் என்ன செய்வது. பயன்படுத்தி சிறப்பு திட்டம்வங்கியின் இணையதளத்தில் நாம் பெறுவது:
  • மூலதனம் இல்லாமல் "கனவுகளின் பெருங்கடல்" எங்களுக்கு 3,559.4 ரூபிள் கொண்டு வரும்.
  • "சாத்தியங்களின் கடல்" - ரூபிள் 3,575.25.
வேறுபாடு நடைமுறையில் முக்கியமற்றது, ஆனால் அது உள்ளது.

இப்போது நீங்கள் எந்த வைப்புத்தொகையைத் திறக்க வேண்டும் என்பது பற்றிய உங்கள் சொந்த முடிவுகளை எடுக்கலாம். இறுதியாக, நான் பின்வருவனவற்றில் மூலதனமயமாக்கலுடன் கூடிய வைப்பு வெற்றி பெறும் என்பதை நான் கவனிக்கிறேன்:

  1. அதே வட்டி விகிதங்கள்
  2. நீங்கள் டெபாசிட்டில் வைக்க திட்டமிட்டுள்ள பெரிய தொகைகள்
வைப்புத்தொகையைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது முக்கிய நிபந்தனை எதிர்கால லாபத்தின் துல்லியமான கணக்கீடு ஆகும். அதை நீங்களே செய்யுங்கள், நிதி நிறுவனத்தில் இருந்து ஒரு நிபுணரிடம் கேளுங்கள் அல்லது இணையத்தில் இருந்து நிரல்களைப் பயன்படுத்தவும்.

வைப்புத்தொகையின் வட்டியை எவ்வாறு சரியாக முதலீடு செய்வது? அது என்ன, ஒரு வைப்புத்தொகையை எங்கே திறப்பது? இந்தக் கேள்விகளுக்குப் பதிலளிப்போம் மற்றும் மாதாந்திர வைப்பு வருமானத்தை உதாரணத்துடன் பார்க்கலாம்.

கூட்டு வட்டி- அடுத்த காலகட்டத்தில் திரட்டப்பட்ட வட்டியை அசல் தொகையில் சேர்ப்பதன் விளைவு, வட்டிக்கு வட்டி திரட்டப்படுகிறது, இது வருமானத்தை அதிகரிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

வட்டி மூலதனமாக்கல்- வைப்புத் தொகையில் திரட்டப்பட்ட வட்டியைச் சேர்க்கும் செயல்முறை. அடுத்த காலகட்டத்தில், மொத்தத் தொகையில் வட்டி திரட்டப்படுகிறது, இது முந்தைய காலத்திற்கான வைப்புத் தொகை மற்றும் வட்டியின் கூட்டுத்தொகையாகும். கட்டணத்தின் அதிர்வெண் ஒப்பந்தத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது மற்றும் வெவ்வேறு வைப்புகளில் வேறுபடுகிறது.

வைப்புத்தொகையின் இறுதி வருமானம் பல அளவுருக்களால் பாதிக்கப்படுகிறது, அவை வைப்புத்தொகையைத் தேர்ந்தெடுத்து ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும்போது நீங்கள் கவனம் செலுத்த வேண்டும்:

  • ஏலம்
  • மூலதனமாக்கல் நிலைமைகள்
  • இடுகையிடும் காலம்
  • நீட்டிப்பு சாத்தியம்
  • குறைந்தபட்ச வைப்புத் தொகை

ரூபிள் வைப்புகளை விட வெளிநாட்டு நாணய வைப்புகளுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதம் உள்ளது. வங்கி மற்றும் பொருத்தமான வைப்புத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது இது கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்பட வேண்டும்.

வைப்புத்தொகையின் மூலதனமாக்கல்- இது அசல் தொகையை திரட்டப்பட்ட வட்டியின் அளவு அதிகரிப்பதற்கான செயல்முறையாகும். அடுத்த காலகட்டத்தில் வட்டி கணக்கிடப்படும் போது, ​​வட்டி அசல் வைப்புத் தொகையில் கணக்கிடப்படுகிறது, இந்த வழக்கில் வட்டி கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படாது.

வைப்புத்தொகையின் மூலதனமாக்கல், ஒரு விதியாக, ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட வைப்புத்தொகையின் இறுதி தேதியில் நிகழ்கிறது. நிபந்தனைகள் நீட்டிப்புக்கான சாத்தியத்தை விதித்து, வைப்புத்தொகை மற்றும் வட்டியை வைப்பாளர் கோரவில்லை என்றால், வைப்புத்தொகை மற்றொரு காலத்திற்கு நீட்டிக்கப்படும்.

வைப்புகளின் மூலதனமாக்கல்: உதாரணம்

மூலதனமாக்கலின் போது வைப்பு வருமானத்தை கணக்கிடுவதற்கான சூத்திரம் இதுபோல் தெரிகிறது:

டி - வைப்புத்தொகையை மூடும் போது மொத்த தொகை

ப - ஆரம்ப தொகை

r - ஆண்டு வட்டி விகிதம்

n - பில்லிங் காலங்களின் எண்ணிக்கை (மாதாந்திர - 12, காலாண்டு - 4, ஆண்டுதோறும் - 1)

மீ - ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை

ஒரு முதலீட்டாளர் தனது இடத்தை வைக்க விரும்புகிறார் என்று வைத்துக் கொள்வோம் பணம்மாதாந்திர மூலதனத்துடன் 12 மாதங்களுக்கு ஒரு வருடத்திற்கு 7% வங்கியில் வைப்புத்தொகையில் 500,000 ரூபிள் தொகையில்.

மாத வருமானத்தை கணக்கிடுதல்:


மேசை. வைப்புத்தொகையின் மூலதனமாக்கலின் மாதத்தின் மூலம் வருமானத்தை கணக்கிடுதல்


ஆவணங்களை சேமிப்பது முக்கியம், வைப்புத்தொகையை திறக்கும் போது வங்கியிலிருந்து பெறப்பட்டது, வைப்புத்தொகை மூடப்பட்டு அனைத்து வட்டியும் செலுத்தப்படும் வரை.

உரிமம் பெற்ற வங்கிகளில் உள்ள வைப்புத்தொகைகள் வைப்புத்தொகை காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. வங்கி அதன் உரிமத்தை இழந்தாலோ அல்லது மற்றொரு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நடந்தாலோ (தற்காலிக நிர்வாகம், மறுசீரமைப்பு, முதலியன), DIA வைப்புத்தொகையை வட்டியுடன் சேர்த்து வைப்புத் தொகையை திருப்பிச் செலுத்தும்.

காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிதிகளின் அளவு 1.4 மில்லியன் ரூபிள் வரை வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது.

நீங்கள் வட்டியைக் கணக்கிட விரும்பவில்லை என்றால், பெரும்பாலான வங்கிகளின் இணையதளங்களில் இணையத்தில் வட்டியைக் கணக்கிடுவதற்கான ஆன்லைன் கால்குலேட்டர்கள் உள்ளன.

வட்டி கணக்கீட்டின் அதிர்வெண்

வட்டி மூலதனத்திற்கு பல விருப்பங்கள் உள்ளன:

  • வருடாந்திர மூலதனம்- வட்டி ஆண்டுதோறும் கணக்கிடப்படுகிறது. இந்த விருப்பம் நீண்ட கால வைப்புகளுக்கு பயன்படுத்தப்படுகிறது.
  • காலாண்டு மூலதனம்- வட்டி ஒவ்வொரு 3 மாதங்களுக்கும் கணக்கிற்கு மாற்றப்படும்.
  • மாதாந்திர மூலதனம்- ஒவ்வொரு மாதமும் வைப்புத் தொகைக்கு வட்டி திரட்டப்படுகிறது. இந்த விருப்பம் வங்கிகளில் மிகவும் பொதுவானது மற்றும் வைப்புத்தொகையாளர்களிடையே தேவை உள்ளது.
  • தினசரி மூலதனம்- டெபாசிட் தொகை ஒவ்வொரு நாளும் திரட்டப்பட்ட வட்டியின் அளவு அதிகரிக்கிறது. இந்த விருப்பம்ரஷ்ய வங்கிகளால் பயன்படுத்தப்படவில்லை.

வட்டி எவ்வளவு அடிக்கடி மூலதனமாக்கப்படுகிறதோ, அந்த அளவுக்கு கூட்டு வட்டியின் காரணமாக வைப்புத்தொகையின் இறுதி வருமானம் அதிகமாக இருக்கும் என்பது தெளிவாகிறது. அதாவது, மற்ற எல்லா விஷயங்களும் சமமாக இருப்பதால் (வட்டி விகிதம், வேலை வாய்ப்பு காலம், வைப்பு அளவு), அடிக்கடி மூலதனமயமாக்கல் கொண்ட ஒரு வைப்பு எதிர்காலத்தில் அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியதாக மாறும். ஆனால் வங்கிகள் இந்த அம்சத்தை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கின்றன, எனவே அடிக்கடி மூலதனமயமாக்கலுடன் வைப்புத்தொகைக்கான வட்டி விகிதம் குறைவாக உள்ளது.

வைப்பு மூலதனத்திற்கு எந்த வங்கியை தேர்வு செய்வது?

இந்த நேரத்தில், பெரும்பாலான வங்கிகள் டெபாசிட்டிற்காக மக்களிடமிருந்து நிதியை ஈர்க்கின்றன. இது சம்பந்தமாக, வங்கி அமைப்பு மற்றும் வைப்பு விதிமுறைகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது நிச்சயமற்ற தன்மை எழுகிறது.

பொக்கிஷங்களின் எண்ணிக்கையில் முதல் 5 வங்கிகள்

ஸ்பெர்பேங்க்

பங்களிப்பு" ஆன்லைனில் சேமிக்கவும்»

  • விகிதம்: 4.05% முதல் 5.50% வரை
  • குறைந்தபட்ச தொகை: 1,000 ₽
  • காலம்: 1 மாதம் முதல் 3 ஆண்டுகள் வரை

VTB 24

பங்களிப்பு" இலாபகரமான»

  • விகிதம்: 3.10% முதல் 7.10% வரை
  • குறைந்தபட்ச தொகை: 30,000 ₽ (இணைய வங்கி மூலம் திறக்கும் போது) அல்லது 100,000 ₽ (கிளைகள் மூலம்)
  • காலம்: 3 மாதங்கள் முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை
  • மூலதனம்: மாதாந்திர

ரோசெல்கோஸ்பேங்க்

பங்களிப்பு" இலாபகரமான»

  • விகிதம்: 6.25% முதல் 7.30% வரை
  • குறைந்தபட்ச தொகை: 3,000 ₽
  • காலம்: 1 மாதம் முதல் 4 ஆண்டுகள் வரை
  • மூலதனமாக்கல்: காலத்தின் முடிவில் அல்லது மாதாந்திரம்

காஸ்ப்ரோம்பேங்க்

பங்களிப்பு" சேமிப்பு»

  • விகிதம்: 5.9% முதல் 6.4% வரை
  • குறைந்தபட்ச தொகை: 15,000 ₽
  • காலம்: 3 மாதங்கள் முதல் 3 ஆண்டுகள் வரை
  • மூலதனம்: காலத்தின் முடிவில்

ஆல்ஃபா வங்கி

பங்களிப்பு" போபெடா+»

  • விகிதம்: 5.44% முதல் 6.23% வரை
  • குறைந்தபட்ச தொகை: 10,000 ₽
  • காலம்: 3 மாதங்கள் முதல் 3 ஆண்டுகள் வரை
  • மூலதனமாக்கல்: மாதாந்திர மூலதனமாக்கல் அல்லது திரும்பப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறு கொண்ட கணக்கிற்கு பணம் செலுத்துதல்

முடிவுரை

தேர்ந்தெடுக்கும் போது, ​​முதலீட்டாளர் வைப்புத்தொகையிலிருந்து மாதாந்திர வருமானத்தைப் பெறுவது முக்கியமா அல்லது லாபத்தை அதிகரிப்பது முதலில் வருமா என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும்.

நீண்ட கால வைப்புத்தொகையை வைக்கும் போது வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு மாதாந்திர மூலதனம் கொண்ட வைப்புத்தொகை மிகவும் சுவாரஸ்யமாக இருக்கும். இந்த வழக்கில், தொகை மிகவும் சுவாரஸ்யமாக இருக்கும்.

இன்று, பல வங்கிகள் வைப்புத்தொகையின் மீதான வட்டியின் மாதாந்திர மூலதனத்துடன் வைப்புத்தொகையை வழங்குகின்றன. அது என்ன, எவ்வளவு என்பதைக் கண்டுபிடிப்போம் அதிக லாபகரமான முதலீடுவழக்கமான வைப்புத்தொகையை விட வட்டி மூலதனத்துடன்.

பெரிதாக்க கிளிக் செய்யவும்

இந்த கருத்தை புரிந்துகொள்வது கடினம் அல்ல. மாதாந்திர மூலதனம் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வைப்புத்தொகையின் மீதான வட்டியை வைப்புத்தொகையுடன் சேர்ப்பதாகும். இவ்வாறு, வட்டி மூலதனத்தில் வைப்பு செய்யும் போது, ​​நீங்கள் அதிகமாகப் பெறுவீர்கள், ஏனெனில்... அடுத்த காலகட்டத்தில், வைப்புத் தொகை + முந்தைய காலத்திற்கான வட்டித் தொகைக்கு வட்டி திரட்டப்படும்.

இறுதியாக மூலதனத்தைப் புரிந்து கொள்ள, ஒரு சிறிய உதாரணத்தைப் பார்ப்போம். 100,000 ரூபிள்களை வருடத்திற்கு 12% வங்கியில் டெபாசிட் செய்ய முடிவு செய்தீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

வட்டி மூலதனம் இல்லாத வைப்புத்தொகை:

மொத்தத்தில், 112,000 ரூபிள் ஆண்டு முழுவதும் குவிக்கப்படும் - மாதத்திற்கு 1,000 ரூபிள். ஒரு குறிப்பிட்ட வைப்புத்தொகையின் விதிமுறைகள் கணக்கில் இருந்து இந்த திரட்டப்பட்ட வட்டியை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாமா இல்லையா என்பதை தீர்மானிக்கிறது.

மாதாந்திர வட்டி மூலதனத்துடன் வைப்பு:

முதல் மாதத்தின் முடிவில், உங்கள் வைப்புத்தொகையின் அளவு 101,000 ரூபிள் ஆகும், அடுத்த மாதத்தில் வட்டி 100,000 ரூபிள் தொகையில் அல்ல, ஆனால் 101,000 ரூபிள் தொகையில் திரட்டப்படும். அதன்படி, வைப்புத்தொகை மாதத்திற்கு 1000 ரூபிள் அல்ல, முன்பு இருந்ததைப் போல, ஆனால் 1010 ரூபிள்.

பிரதான வைப்புத்தொகையில் வட்டி சேர்க்கப்படும், இது வைப்புத்தொகையின் வருவாயை சற்று அதிகரிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும், வைப்புத்தொகை காலாவதியாகும் வரை வைப்புத்தொகையின் வட்டியாக நீங்கள் பயன்படுத்த முடியாது.