uy > Uyg'onish davri > Yillik 10 foiz hissa kalkulyatori. Kapitallashtirish bilan bank depozitining formulasi va hisobi


Yillik 10 foiz hissa kalkulyatori. Kapitallashtirish bilan bank depozitining formulasi va hisobi




Moskvadagi onlayn depozit kalkulyatori turli xil takliflarning rentabelligini o'rganish imkonini beradi. 2019 yilda uchun shaxslar banklar ko'plab yangi dasturlarni ishlab chiqdilar.

Moskvadagi kapitallashuvga ega depozit kalkulyatori, agar siz qisman naqd pul olish imkoniyati bilan ma'lum bir miqdorni investitsiya qilsangiz, qancha tejamkor bo'lishingizni aniqlashga imkon beradi.

Moskvada onlayn kalkulyator yordamida o'z hissangizni hisoblang

Moskvadagi depozit foizlari kalkulyatoridan foydalanish oson. Xizmat shartlar, foizlar, shartlar va miqdorlar haqidagi ma'lumotlarni cheksiz ko'p marta kiritish imkonini beradi. Siz Moskvadagi omonatingizni banklardan onlayn hisoblashingiz mumkin:

  • Sberbank;
  • Alfa Bank;
  • Sovkombank;
  • Pochta banki va boshqalar.

Moskvadagi depozit kalkulyatori banklarning rasmiy veb-saytlarida mavjud. Ammo ulardan farqli o'laroq, bizning veb-saytimizda siz bir vaqtning o'zida barcha mavjud takliflar uchun Moskvadagi depozitni qaytarish kalkulyatoridan foydalanishingiz mumkin.

Depozitni ko'rsatish orqali topishingiz mumkin:

  • muddatlari;
  • miqdor;
  • rubl yoki valyuta.

Siz o'z depozitingizni Moskvada kapitallashuv, to'ldirish yoki to'ldirish imkoniyati bilan onlayn tarzda hisoblashingiz mumkin qisman olib tashlash. Ma'lumotlarni kiritgandan so'ng, talablarga javob beradigan Moskva banklari bilan jadval ochiladi. Moskvadagi depozitlarni qaytarish kalkulyatori ma'lumotlarni qayta ishlash natijalaridan olingan daromadlar haqida ma'lumot olish imkonini beradi.

Moskvadagi kalkulyator bilan depozitni hisoblash kerakli variantni qidirish vaqtini qisqartiradi, topishga imkon beradi. maksimal foiz omonat ochishning zarur muddatlarini hisobga olgan holda. Bizning veb-saytimiz Moskvada to'ldirish va kapitallashuv bilan depozit kalkulyatorini taklif qiladi.

Aksariyat onlayn kalkulyatorlar qo'lda osonlik bilan bajarilishi mumkin bo'lgan nisbatan oddiy hisob-kitoblarni avtomatlashtirish uchun ishlatiladi. Masalan, daromad yoki savdo solig'ini hisoblash aslida ikki bosqichni o'z ichiga oladi: aniqlash soliq bazasi va mavjud bo'lganiga ko'ra undan ajratish soliq stavkasi soliqning o'zi miqdori.

Kalkulyator murakkab foiz U investitsiyalarning ma'lum bir davr mobaynida olib keladigan daromadlarini avtomatik hisoblash bilan ajralib turadi. Aniqlik uchun variantni ko'rib chiqing bank depoziti shartlar va murakkab foizlar bo'yicha.

Oddiy foiz daromadi

Bunday depozitlar uchun foyda depozitning nominal miqdoridan kelib chiqib hisoblanadi. Oddiy qilib aytganda, foyda foizi faqat dastlab depozitga qo'yilgan summadan aniqlanadi. Bunday holda, doimiy ravishda foizlar bo'yicha keladigan daromad miqdori hisobga olinmaydi.

Bunday holda, daromadni hisoblash quyidagi formula yordamida aniqlanishi mumkin:

BS = TS × (1 + PS × PV), bu erda:

  • PV - yillardagi investitsiya davri.

Omonat summasi 10 yil muddatga yillik 10% bilan 1,0 million rubl bo'lsin. Depozit muddati oxirida bank hisobvarag'ida bo'ladigan summani aniqlaymiz.

BS = 1 000 000 × (1 + 0,1 × 10) = 2 000 000 rubl.

Ya'ni, 10 yildan so'ng, belgilangan shartlarda, foydani hisobga olgan holda, depozit miqdori ikki baravar ko'payadi va sof foyda 1,0 million rublni tashkil qiladi.

Murakkab foizli daromad

Murakkab foizlar oddiy foizlardan farq qiladi, chunki u omonat summasini investitsiyalardan joriy daromad bilan qo'shimcha ravishda to'ldirishni hisobga oladi, bunda foizlar ham olinadi. Hisoblash formulasi quyidagicha ko'rinadi:

BS = TS × (1 + PS) PV, bu erda:

  • BS - investitsiya daromadini hisobga olgan holda kelajakdagi summa;
  • TS - depozitning dastlabki summasi;
  • PS - stavka foizi depozit orqali;
  • PV (daraja) - yillardagi investitsiya davri.

Misoldagi qiymatlarni oddiy qiziqish bilan almashtirib, biz quyidagilarni olamiz:

BS = 1 000 000 × (1 + 0,1) 10 = 2 590 000 rubl.

Shunday qilib, 10 yildan keyin murakkab foizlar bo'yicha sof foyda 1590 000 rublni tashkil qiladi, bu oddiy foizlar bo'yicha foydadan 590 ming rublga yuqori.

Ko'proq bilan vaziyat yuzaga kelishi mumkin yuqori foiz depozitni qaytarish umumiy foyda omonat bo'yicha oddiy foizlar tufayli bir xil davr uchun investitsiyalardan past bo'ladi. Bunday holda, ikkala kalkulyatordan foydalanib, siz ikkala depozit variantini ham hisoblashingiz va foydaliroqni tanlashingiz kerak. Muddati tugagunga qadar murakkab foizli depozitlar daromad shaklida foizlarni olib qo'yishni anglatmasligini hisobga olishni unutmang. Shunday qilib, natijada sizning daromadingiz yuqori bo'ladi, lekin siz uni faqat shartnomada ko'rsatilgan butun muddat tugaganidan keyin olishingiz mumkin bo'ladi.

Murakkab foiz - bu omonatning asosiy summasiga foyda foizlarini qo'shish samarasi. Shunday qilib, qiziqish paydo bo'ladi yangi foyda. Murakkab foiz formulasidan foydalanib, foizlarni hisoblashni hisobga olgan holda miqdorni hisoblashingiz mumkin.

Murakkab foizlarni hisoblash

Misol uchun, sizda yiliga 10% 100 000 rubl miqdorida bank depozitingiz bor. 12 oydan keyin sizning hisobingizda 100 000 + 100 000 × 10% = 110 000 rubl bo'ladi. Ya'ni, foyda 10 000 rubl bo'ladi. Agar siz 110 000 rubl qoldirsangiz. yana bir yil davomida bir xil shartlar bilan, keyin yana 12 oydan keyin hisob 110 000 + 110 000 × 10% = 121 000 rubl to'planadi. Birinchi yil foydasi asosiy hissaga qo'shiladi va daromadni shakllantirishda ishtirok etadi. Uchinchi, to'rtinchi va keyingi yillarda foyda doimiy ravishda o'sib boruvchi tarzda shakllanadi.

Murakkab foiz formulasi:

∑ = Y × (1 + %) n

  • ∑ – jami;
  • Y - boshlang'ich summasi;
  • % - stavka foizi;
  • n - davrlar soni (yillar, oylar, choraklar).

Misol

Siz bankka 5000 rubl qo'yib, besh yilga hisob ochdingiz. yillik 10% bilan. 5 yildan keyin miqdor qancha bo'ladi? Raqamlarni formulaga almashtiring:

∑ = 5 000 × (1 + 10 / 100) × 5 = 8 052,5 rub.

Murakkab foiz ochilganda ishlatiladi muddatli depozitlar. Shartnomada hisoblash davriyligi ko'rsatilgan: har chorakda, oyda, yilida.

Misol

Agar 10 000 rubl miqdorida hisob ochilgan bo'lsa. oylik hisob-kitob bilan bir yil uchun 10%.

∑ = 10 000 × (1 + 10/100/12) × 12 = 11 047,13 rub.

11 047,13 - 10 000 = 1 047,13 rub.

Yilning rentabelligi:

1 047,13 / 10 000 = 10,47 %

Ushbu sxema bilan rentabellik bir martalik (yillik) hisob-kitoblarga qaraganda yuqori. Agar siz daromadingizni qaytarib olmasangiz, siz murakkab foizlarni olasiz.

Bank depozit uchun formula

Bank depoziti uchun murakkab foizlarni hisoblash yuqorida tavsiflanganidan ko'ra biroz qiyinroq. Foiz stavkasi quyidagi formula bo'yicha hisoblanadi:

  • p – foiz stavkasi (yillik foiz / 100). 10,5% da foiz stavkasi 10,5/100 = 0,105 bo'ladi.
  • d - foizlar hisoblangan kunlar soni. Oylik kapitalizatsiya bilan 30 kun. Har choraklik to'lovlar uchun - 90 kun.
  • y – kalendar yilining kunlari (365 yoki 366).

Bank depozitlari bo'yicha qo'shma foizlar quyidagi formula bo'yicha hisoblanadi:

X × (1 + p × d / y) n

Murakkab foizlarning jozibadorligi depozitlarning ko'chkiga o'xshash o'sishidadir. Avvaliga o'sish kichik, ammo vaqt o'tishi bilan u juda sezilarli bo'ladi.

Misol

Depozit - 50 000 rubl. Davomiyligi - 15 yil.

  • Oddiy foiz: Shartlar - 20% qo'shimcha badallarsiz va foydani muntazam ravishda olib qo'yish bilan. Qachon depozit miqdori har yili 10 000 rublga oshadi va 15 yildan keyin u 200 000 rublni tashkil qiladi.
  • Murakkab foizlar: Shartlar - qo'shimcha badallarsiz 20%, lekin foizlar har yili dastlabki depozit miqdoriga qo'shiladi. Bir yildan keyin natijalar oddiy qiziqish bilan bir xil bo'ladi, lekin 2 yildan keyin farq 2000 rubl, 3 yildan keyin - 6400 rubl bo'ladi. va hokazo 15 yildan so'ng, 50 000 rubl depozit. 770 351 rublgacha oshadi.

Murakkab foizlar, ayniqsa, uzoq muddatli depozitlar uchun foydalidir. Oddiy foizlar bilan foyda chiziqli ravishda oshadi, chunki muntazam ravishda olib qo'yish uning depozitda ishlashiga imkon bermaydi. Foyda faqat murakkab foizlar bilan foyda keltiradi, bu ta'sir ayniqsa yaxshi foiz stavkasi va uzoq muddatli depozit bilan sezilarli bo'ladi. Yillik foiz stavkasi 10% bo'lsa, 15 yildan keyin 50 000 rubl. 200 000, 15% bo'lsa - 400 000, 20% - 780 000 bo'ladi.Siz bizning kalkulyatorimiz yordamida hisob-kitoblarning to'g'riligini tekshirishingiz mumkin.

5 (100%) 1 ovoz

Bank depozitlari bozorda eng mashhur mahsulotdir. Ushbu maqolada biz oddiy odamlar orasida tez-tez beriladigan savollardan birini ko'rib chiqamiz: "depozit bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkin?"

Depozitlar bo'yicha foizlarni hisoblashning bir necha variantlari mavjud. Keling, ularning har birini misollar bilan ko'rib chiqaylik.

1. Oddiy foiz (muddatli depozit)

Ko'pincha bank depozitlari "vaqt" turiga kiradi. Ushbu turdagi omonat eng yuqori foizga ega bo'lganligi sababli aholi orasida eng ommabop hisoblanadi.

Biroq, bankning bunday saxiyligi uchun mijozlar quyidagilarni qurbon qilishlari kerak:

  • Pul mablag'larini qisman olib qo'yish imkoniyati yo'q
  • To'ldirish yo'q
  • Foizlar muddat oxirida bir marta hisoblanadi (kapitalizatsiyasiz)

Misol 1. Muddat 1 yil, yillik stavka 8%

Omonat to‘ldirilmagan, yillik 8% stavkaga ega va 1 yil muddatga ochiladi. Bunday holda, omonat bo'yicha foizlarni har qanday kalkulyator yordamida boshlang'ich summani 0,08 (8%) koeffitsientiga ko'paytirish orqali hisoblash mumkin.

1 yil uchun foizlarni hisoblash formulasi

Foiz = summa x 0,08

Misol uchun, agar summa 200 ming rubl bo'lsa, unda yil uchun foizlar 16 ming rublni, umumiy summasi esa 216 ming rublni tashkil qiladi.

Tabiiyki, depozit stavkasiga qarab, siz turli raqamlarga ko'paytirishingiz kerak.

Misol 2. Muddati olti oy, yillik stavka 9%

Biroz murakkabroq misol. Endi muddat - yillik 9% foiz stavkasi bilan olti oy. Katta ehtimol bilan, bank depoziti shartnomasida 181 kun soni ko'rsatiladi, bu olti oydan bir oz kamroq. Shuning uchun, ushbu nuanceni hisobga olgan holda foizni hisoblash kerak bo'ladi.

Olti oy uchun foizlarni hisoblash formulasi:

Foiz = Miqdor x 181/365 x 0,09 = Miqdor x 0,04463

Agar bizning miqdorimiz 95 ming rubl bo'lsa, unda 181 kun ichida omonat bo'yicha foizlar 4239,86 rublni tashkil qiladi.

Bu formula 181/365 nisbatidan foydalanadi, chunki bizning hissamiz 365 kundan 181 kungina qoladi. Xuddi shunday, siz istalgan davr uchun depozit bo'yicha foizlarni hisoblashingiz mumkin.

Misol 3. Muddat 145 kun, yillik stavka 8,7%

Ko'pgina banklar omonatni nafaqat oylar bo'yicha, balki kun bo'yicha ham aniq muddatlarga ochishga imkon beradi. Bu, masalan, Sberbank va Finam Bankda amalga oshirilishi mumkin. Bu mijozlar uchun qulay.

Bizning misolimizda yillik 8,7% foiz stavkasi bilan 145 kunga omonat ochamiz.

Kun bo'yicha hisoblash uchun formula

Foiz = Miqdor x 145/365 x 0,087 = Miqdor x 0,0345

145 kun va 8,7% stavka o'rniga siz qiymatlaringizni almashtirishingiz kerak.

2. Kapitallashtirilgan depozitlar (boshqariladigan depozitlar)

Kapitallashtirilgan omonatlarda foiz stavkalari biroz pastroq. Buning sababi shundaki, har oy hisoblangan foizlar omonatga o'tkaziladi va shu bilan miqdor oshadi. "Samarali foiz stavkasi" degan narsa bor.

Samarali foiz stavkasi- bu omonat bo'yicha olinadigan haqiqiy yillik foiz. Bu dastlabki tikishdan kattaroq bo'ladi. Bunday holda, hisoblash "qo'shma foizlar" deb ataladigan narsadan foydalangan holda amalga oshiriladi.

Ushbu kontseptsiya faqat kapitallashuvga ega bo'lgan depozitlarga tegishli.

Misol uchun, ular oylik kapitallashuv bilan yiliga 12% 100 ming rublni depozitga qo'yishdi. Bir oy ichida depozit 101 ming rubl miqdorida bo'ladi va u allaqachon yiliga 12% bo'ladi.

2 oy o'tgach, depozit bo'yicha summa allaqachon 102,01 ming rublni tashkil qiladi (102 ming rubl o'rniga). Chunki birinchi oyda ishlab topgan 1000 rubldan ham foizlar olinadi.

Murakkab foizlarni hisoblash uchun onlayn kalkulyatorlardan foydalanish yaxshidir, chunki ularni qog'oz varag'ida hisoblash muammoli bo'ladi. Bu unchalik qiyin emas-da.

Bizning misolimiz uchun 100 ni (1,01) 12 ga ko'paytirish kifoya. Oddiy qilib aytganda, 1,01 ni o'n ikki marta ko'paytiring.

3. Depozitdan olinadigan daromad solig'i

Depozitdan olinadigan daromaddan soliq olinmaydi. Biroq, ma'lum sharoitlarda, soliq hali ham bo'lishi mumkin. Bu ikki shart

  1. 5 bazaviy punktga
  2. Yoniq xorijiy valyutadagi depozitlar yiliga 9% dan ortiq

Agar ikkita shartdan biri bajarilsa, ushbu ortiqcha daromaddan soliq olinadi. Rossiya Federatsiyasi rezidentlari uchun soliq stavkasi 35% va norezidentlar uchun 30%.

Masalan, agar asosiy stavka Markaziy bank stavkasi 8%, bank depoziti esa 15%, keyin ortiqcha 2% (8% + 5% = 13% - soliqsiz maksimal mumkin bo'lgan stavka). Ushbu 2% daromaddan soliq olinadi.

4. Onlayn foiz kalkulyatori

Internetda siz depozitlar bo'yicha foizlarni hisoblashni taklif qiladigan ko'plab saytlarni topishingiz mumkin. Ularning har birida siz quyidagi parametrlarni o'rnatishingiz kerak:

  • Miqdor (bu tushunarli)
  • Foiz
  • Muddatlari
  • Kapitalizatsiya (agar foizlar har oy hisoblansa, katakchani belgilang)
  • Qo'shimcha badallar miqdori

Shundan so'ng, kalkulyator sizning byudjetingizni oldindan prognoz qilish imkonini beruvchi batafsil hisob ko'chirmasini taqdim etadi.

Balans hisoboti:


Tegishli xabarlar:

Bank takliflaridagi foiz stavkalari to'g'risidagi e'lon, ko'pincha, oddiy odamga omonatdan tushgan daromad darajasi haqida hech narsa aytmaydi. Shu bilan birga, ushbu masalani tushunish va foizlarni to'lash miqdorini mustaqil ravishda hisoblash qobiliyati quyidagi sabablarga ko'ra juda foydali:

  1. Siz ma'lum bir davrda qancha pul olishingizni aniq taxmin qilishingiz mumkin va shuning uchun byudjetingizni to'g'riroq rejalashtirishingiz mumkin;
  2. Oldindan hisoblangan depozit foizlari sizga yanada mazmunli tanlov qilish imkonini beradi bank muassasasi depozit qo'yish.

Hisoblash uchun zarur bo'lgan dastlabki ma'lumotlar - depozit miqdori va yillik foiz stavkasi. Keling, depozit to'lovlarini hisoblashning eng oddiy usulini ko'rib chiqaylik.

Keling, misol yordamida hisoblash algoritmini ko'rib chiqaylik. Ma'lumki, depozit miqdori bir oy muddatga yillik 7% stavka bilan 30 000 rublni tashkil qiladi. Foizlarni hisoblash uchun formuladan foydalaniladi: depozit summasi foiz stavkasi va 30 ga (homiladorlik oyidagi kunlar soni) ko'paytiriladi. Natija 365 ga bo'linadi. Bizning misolimizda:

(30 000*0,07*30)/365= 172,6

Ya'ni, siz 30 000 rublni depozitga qo'yganingizdan bir oy o'tgach, oy oxirida siz 30 172,6 rubl olasiz. Agar siz naqd pulda to'lashingiz kerak bo'lsa va bank ushbu operatsiya uchun komissiya olinsa, foiz miqdori kamayishi mumkin.

Agar kamolotga erishilgan oyda 31 kun yoki 29, 28 kun bo'lsa, bu qiymat formulaga almashtirilishi kerak.

Agar omonat muddati bir oydan ortiq bo'lsa, foizlarni hisoblash algoritmida hech narsa o'zgarmaydi. Oylik to'lov miqdori oylar soniga ko'paytirilishi kerak.

Kapitallashtirish bilan foizlarni hisoblash xususiyatlari.

Keling, oldingi misolni ko'rib chiqaylik. Biz omonat shartlarini quyidagicha o'zgartiramiz. Davomiyligi 3 oy, foiz stavkasi 7% (aslida kapitallashuvi bo'lgan depozitlar uchun foiz odatda yuqori bo'ladi, biz ushbu turdagi afzalliklarni namoyish qilish uchun bir xil qiymatni qoldiramiz. bank depoziti). Foizlar har oy kapitallashtiriladi va muddat oxirida to'lanadi.

Birinchi oy uchun foizlarni hisoblash kapitalizatsiyasiz holatda bo'lgani kabi.

(30 000*0,07*30)/365=172,6

Yetuklikning ikkinchi oyidan keyin depozit tanasining miqdori formulada o'zgaradi. Endi u 30 172,6 ni tashkil qiladi.

(30 172,6*0,07*30)/365=173,6

Endi boshlang'ich kapitalning miqdori allaqachon 30 172,6 plyus 173,6 ni tashkil etadi, bu 30 346,2 rublga teng.

Qarish davrining oxirida qiziqish uyg'otadigan rasm quyidagicha:

(30 346,2*0,07*30)/365=174,6

Uch oylik foizlarning umumiy miqdori uchta shart: 172,6 plyus 173,6 plyus 174,6, bu 520,8 rubl.

Ko'rinib turibdiki, kapitallashtirilgan foizlar sezilarli boshlang'ich summalarda ijobiy "ishlaydi". Bu bank takliflarida hisobga olinadi va minimal hissa hisobga olgan holda belgilanadi maksimal foyda mijoz.

Foizlarni hisoblashning boshqa holatlari

Tushunish biroz qiyinroq depozit bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkin qisman xarajatlar va qo'shimcha badallar imkoniyati bilan. Hisoblash formulasi, aslida, o'zgarmaydi, lekin mablag'larni kiritish yoki sarflash davrlariga bo'linadi. Masalan, agar homiladorlik oyi davomida bitta to'ldirish sodir bo'lsa, foizlarni hisoblashda ikkita davr hisobga olinadi:

— depozit organining boshlang‘ich summasi va omonatga qadar o‘tgan kunlar soni bilan;

— omonatga qo‘shimcha hissa qo‘shgandan keyin yangi summa. Qiymat oyning qolgan kunlariga ko'paytiriladi.

Jami foizlar ikki hisob-kitob davrining natijasidir.

Qisman chekinish bilan bog'liq vaziyat shunga o'xshash.

Banklarda foizlarni hisoblash jarayoni to‘liq avtomatlashtirilgan, xatolar amalda bartaraf etilgan. Biroq, sinchkov investorlar ko'pincha qo'lda qayta hisoblashni talab qiladi. Bu adolatli talab, chunki siz o'z pulingizni hisoblaysiz. Murakkab foizli davrga ega bo'lgan hollarda, hisoblash ko'nikmalari sizning haq va malakali ekanligingizning kuchli dalilidir.

Foiz to'lovlarini hisoblashning tavsiflangan usullari depozit valyutasiga bog'liq emas.

Zamonaviy texnologiyalar va avtomatlashtirish bank sektori nafaqat omonatchilarning, balki bank rahbarlarining ham hayotini ancha soddalashtirdi. Deyarli barcha banklarning veb-saytlarida mavjud depozit kalkulyatorlari, undan daromadingizni hisoblash va natijalarni boshqa takliflar bilan solishtirish uchun foydalanishingiz mumkin.

Ammo ba'zi holatlar, masalan, kompyuterdan foydalana olmaslik, Internetning etishmasligi, elektronikaga o'ziga xos shubha va ishonchsizlik, o'z daromadingizni qo'lda hisoblash qobiliyatini tegishli qiladi.